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4217:美元Xbrli:股票AX:客户AX:客户AX:經紀人-交易商Xbrli:股票iso 4217:美元Xbrli:純斧頭:YAX:安全AX:索賠AX:貸款 美國
證券交易委員會
華盛頓特區20549
形式10-Q
|
| |
☒ | 根據1934年證券交易所ACT第13或15(D)條提交的季度報告 |
截止季度2020年3月31日
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| |
☐ | 根據1934年證券交易所ACT第13或15(D)條提交的過渡報告 |
委員會檔案編號:001-37709
阿克索斯金融公司
(其章程所指明的註冊人的確切姓名)
|
| | |
特拉華州 | | 33-0867444 |
(國家或其他司法管轄區) 成立為法團或組織) | | (I.R.S.僱主) (識別號) |
西羅素道9205號,STE 400, 拉斯維加斯, NV 89148
(主要行政機關地址)
登記人的電話號碼,包括區號:(858) 649-2218 |
| | |
根據該法第12(B)節登記的證券: |
每一班的職稱 | 交易符號 | 註冊的每個交易所的名稱 |
普通股,面值0.01美元 | 斧頭 | 紐約證券交易所 |
6.25%附屬債券到期日期2026年 | 阿克索 | 紐約證券交易所 |
根據該法第12(G)條登記的證券:
無
__________________________________________________________________________________________
用支票標記説明登記人(1)是否已提交1934年“證券交易法”第13條或第15(D)節要求在過去12個月內提交的所有報告(或要求登記人提交此類報告的較短期限);(2)在過去90天中,該註冊人一直受到這類申報要求的限制。☒ 是 ☐電話號碼
通過檢查註冊人是否已以電子方式提交,説明每個交互數據文件需要在前12個月內根據條例S-T(本章第232.405節)規則第四五條提交和張貼(或短時間內要求註冊人提交和張貼此類文件)。☒ 是 ☐電話號碼
通過檢查標記表明註冊人是大型加速備案者、加速備案者、非加速備案者還是較小的報告公司。參見“外匯法”第12b-2條規則中“大型加速備案者”、“加速申報人”和“小型報告公司”的定義。(檢查一):
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| | | |
大型加速箱 | ☒
| 加速過濾器 | ☐
|
非加速過濾 | ☐
| 小型報告公司 | ☐ |
| | 新興成長型公司 | ☐ |
如果一家新興成長型公司,請用支票標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守“外匯法”第13(A)條規定的任何新的或經修訂的財務會計準則。☐
通過檢查標記表明註冊人是否為空殼公司(如1934年“證券交易法”規則12b-2所界定)。☐是☒電話號碼
在最後一個切實可行日期,註冊人普通股的流通股數目:59,655,664普通股,$0.01每股票面價值2020年4月24日.
阿克索斯金融公司
指數
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| 頁 |
第一部分-財務資料 | 1 |
| |
第1項.財務報表 | 1 |
截至2020年3月31日和2019年6月30日的合併資產負債表(未經審計) | 1 |
截至2020年3月31日和2019年3月31日止的三個月和九個月的精簡綜合收入報表(未經審計) | 2 |
截至2020年3月31日和2019年3月31日止的三個月和九個月綜合收入(未經審計)精簡綜合報表 | 3 |
截至2020年3月31日和2019年3月31日止三個月和九個月的股東權益精簡綜合報表(未經審計) | 4 |
截至2020年3月31日和2019年3月31日止的9個月現金流動合併報表(未經審計) | 6 |
精簡合併財務報表附註 | 8 |
| |
第二項.轉制、轉制、轉制管理對財務狀況和經營成果的探討與分析 | 36 |
選定的財務數據 | 40 |
行動結果 | 42 |
財務狀況 | 54 |
流動資金 | 59 |
表外承付款和合同債務 | 60 |
資本資源和需求 | 61 |
市場風險的定量和定性披露 | 63 |
| |
第三項:市場風險的定量和定性披露 | 66 |
| |
第4項:管制及程序 | 66 |
| |
第II部-其他資料 | 67 |
| |
第1項.附屬法律程序 | 67 |
| |
第1A項.再風險因素 | 67 |
| |
第二項股權證券的轉售和收益的使用 | 68 |
| |
項目3.高級證券違約 | 68 |
| |
第4項.礦場安全披露 | 68 |
| |
第5項.其他資料 | 68 |
| |
第六項 | 68 |
| |
簽名 | 69 |
第一部分-財務資料
阿克索斯金融公司及附屬公司
壓縮合並資產負債表
(未經審計) |
| | | | | | | |
(單位:千美元,面值和陳述價值除外) | 3月31日 2020 | | 六月三十日 2019 |
資產 | | | |
現金和現金等價物 | $ | 671,744 |
| | $ | 511,225 |
|
為監管目的而隔離的現金 | 182,455 |
| | 346,143 |
|
現金、現金等價物和現金分離共計 | 854,199 |
| | 857,368 |
|
證券: | | | |
交易 | 919 |
| | — |
|
可供出售 | 191,388 |
| | 227,513 |
|
監管機構的庫存 | 23,833 |
| | 20,276 |
|
按公允價值持有的出售貸款 | 40,236 |
| | 33,260 |
|
為出售而持有的貸款,成本或公允價值較低 | 29 |
| | 4,800 |
|
貸款和租賃-扣除截至2020年3月31日的貸款和租賃損失備抵87,097美元和截至2019年6月30日的57,085美元 | 10,372,921 |
| | 9,382,124 |
|
抵押服務權,按公允價值承擔 | 9,962 |
| | 9,784 |
|
其他不動產擁有和收回的車輛 | 7,307 |
| | 7,485 |
|
商譽和其他無形資產-淨額 | 127,962 |
| | 134,893 |
|
借入證券 | 53,816 |
| | 144,706 |
|
客户、經紀人和清算應收款 | 187,353 |
| | 203,192 |
|
其他資產 | 289,994 |
| | 194,837 |
|
總資產 | $ | 12,159,919 |
| | $ | 11,220,238 |
|
| | | |
負債和股東權益 | | | |
存款: | | | |
無利息 | $ | 2,328,660 |
| | $ | 1,441,930 |
|
利息產生 | 7,238,678 |
| | 7,541,243 |
|
存款總額 | 9,567,338 |
| | 8,983,173 |
|
聯邦住房貸款銀行的預付款 | 770,500 |
| | 458,500 |
|
借款、附屬票據及債權證 | 76,285 |
| | 168,929 |
|
證券貸款 | 76,587 |
| | 198,356 |
|
客户、經紀人和清算應付款 | 318,100 |
| | 238,604 |
|
應付帳款和應計負債及其他負債 | 166,657 |
| | 99,626 |
|
負債總額 | 10,975,467 |
| | 10,147,188 |
|
承付款和意外開支(附註10) |
| |
|
股東權益: |
| |
|
優先股-面值0.01美元;1,000,000股授權股票: | | | |
A系列-每股10,000美元的聲明價值和清算優惠;截至2020年3月31日和2019年6月30日,已發行和發行的515股股票 | 5,063 |
| | 5,063 |
|
普通股-0.01美元票面價值;150,000,000股授權;截至2020年3月31日,已發行股票67,084,817股和流通股59,653,192股;截至2019年6月30日,已發行股票66,563,922股,流通股61,128,817股 | 671 |
| | 666 |
|
額外已付資本 | 406,731 |
| | 389,945 |
|
累計其他綜合收入(損失)-扣除税款 | (2,726 | ) | | 16 |
|
留存收益 | 964,076 |
| | 826,170 |
|
按成本計算的庫房股;截至2020年3月31日的7,431,625股和截至2019年6月30日的5,435,105股 | (189,363 | ) | | (148,810 | ) |
股東權益總額 | 1,184,452 |
| | 1,073,050 |
|
負債和股東權益共計 | $ | 12,159,919 |
| | $ | 11,220,238 |
|
見所附的合併財務報表附註。
阿克索斯金融公司及附屬公司
合併損益表
(未經審計) |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 三個月結束 | | 九個月結束 |
| 三月三十一日, | | 三月三十一日, |
(單位:千美元,普通股收益除外) | 2020 | | 2019 | | 2020 | | 2019 |
利息及股息收入: | | | | | | | |
貸款和租賃,包括費用 | $ | 175,065 |
| | $ | 157,181 |
| | $ | 445,554 |
| | $ | 397,049 |
|
證券借入和客户應收款 | 3,818 |
| | 3,970 |
| | 13,025 |
| | 3,970 |
|
投資 | 6,180 |
| | 8,057 |
| | 20,117 |
| | 22,225 |
|
利息和股息收入總額 | 185,063 |
| | 169,208 |
| | 478,696 |
| | 423,244 |
|
利息費用: | | | | | | | |
存款 | 31,254 |
| | 29,719 |
| | 102,974 |
| | 84,385 |
|
聯邦住房貸款銀行的預付款 | 3,952 |
| | 8,366 |
| | 10,211 |
| | 26,848 |
|
證券貸款 | 115 |
| | 1,038 |
| | 564 |
| | 1,038 |
|
其他借款 | 1,126 |
| | 916 |
| | 4,608 |
| | 2,805 |
|
利息費用總額 | 36,447 |
| | 40,039 |
| | 118,357 |
| | 115,076 |
|
淨利息收入 | 148,616 |
| | 129,169 |
| | 360,339 |
| | 308,168 |
|
貸款和租賃損失準備金 | 28,500 |
| | 19,000 |
| | 35,700 |
| | 24,550 |
|
貸款和租賃損失備抵後的利息收入淨額 | 120,116 |
| | 110,169 |
| | 324,639 |
| | 283,618 |
|
非利息收入: | | | | | | | |
出售證券的已實現收益(虧損) | — |
| | — |
| | — |
| | (133 | ) |
證券的其他臨時損失: | | | | | | | |
證券的其他臨時損失: | — |
| | (1,666 | ) | | — |
| | (1,666 | ) |
減:保監處確認的其他臨時減值損失部分 | — |
| | 845 |
| | — |
| | 845 |
|
證券收益中確認的淨減值損失的變化 | — |
| | (821 | ) | | — |
| | (821 | ) |
預付罰款費用收入 | 1,406 |
| | 706 |
| | 4,824 |
| | 4,077 |
|
出售收益-其他 | 608 |
| | 535 |
| | 6,354 |
| | 5,611 |
|
抵押銀行收入 | 2,955 |
| | 352 |
| | 7,973 |
| | 2,959 |
|
經紀-交易商費用收入 | 6,329 |
| | 5,036 |
| | 17,540 |
| | 5,036 |
|
銀行和服務費 | 20,244 |
| | 20,290 |
| | 37,594 |
| | 42,804 |
|
非利息收入共計 | 31,542 |
| | 26,098 |
| | 74,285 |
| | 59,533 |
|
非利息費用: | | | | | | | |
薪金和有關費用 | 36,257 |
| | 33,716 |
| | 106,932 |
| | 93,524 |
|
數據處理 | 6,563 |
| | 7,144 |
| | 21,784 |
| | 16,792 |
|
折舊和攤銷 | 6,197 |
| | 4,765 |
| | 17,461 |
| | 11,348 |
|
廣告及宣傳 | 3,887 |
| | 3,635 |
| | 11,720 |
| | 11,265 |
|
專業服務 | 3,231 |
| | 4,286 |
| | 7,932 |
| | 8,489 |
|
佔用和設備 | 2,919 |
| | 2,584 |
| | 8,879 |
| | 5,983 |
|
聯邦存款保險公司和監管費 | 2,013 |
| | 2,133 |
| | 3,143 |
| | 6,587 |
|
經紀-交易商結算費用 | 2,180 |
| | 1,095 |
| | 6,048 |
| | 1,095 |
|
一般和行政費用 | 8,543 |
| | 22,457 |
| | 20,323 |
| | 30,587 |
|
非利息費用共計 | 71,790 |
| | 81,815 |
| | 204,222 |
| | 185,670 |
|
所得税前收入 | 79,868 |
| | 54,452 |
| | 194,702 |
| | 157,481 |
|
所得税 | 23,811 |
| | 15,631 |
| | 56,564 |
| | 42,984 |
|
淨收益 | $ | 56,057 |
| | $ | 38,821 |
| | $ | 138,138 |
| | $ | 114,497 |
|
可歸屬於普通股的淨收入 | $ | 55,980 |
| | $ | 38,744 |
| | $ | 137,906 |
| | $ | 114,265 |
|
綜合收入 | $ | 53,578 |
| | $ | 38,530 |
| | $ | 135,396 |
| | $ | 114,592 |
|
普通股基本收益 | $ | 0.92 |
| | $ | 0.63 |
| | $ | 2.25 |
| | $ | 1.84 |
|
攤薄每股收益 | $ | 0.91 |
| | $ | 0.63 |
| | $ | 2.23 |
| | $ | 1.83 |
|
見所附的合併財務報表附註。
阿克索斯金融公司及附屬公司
綜合收益合併簡表
(未經審計)
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 三個月結束 | | 九個月結束 |
| 三月三十一日, | | 三月三十一日, |
(千美元) | 2020 | | 2019 | | 2020 | | 2019 |
淨收益 | $ | 56,057 |
| | $ | 38,821 |
| | $ | 138,138 |
| | $ | 114,497 |
|
截至2020年3月31日和2019年3月31日止的9個月內,可供出售證券的未實現淨收益(虧損)、扣除税款(1,032美元)和128美元(分別為1,142美元和109美元)的税金(福利)。 | (2,479 | ) | | 303 |
| | (2,742 | ) | | 595 |
|
在截至2020年3月31日和2019年3月31日止的9個月內,出售的證券的其他臨時減值,重新歸類為其他綜合收入,扣除税收支出(福利)0美元和(251)美元(251),分別是截至2020年3月31日和2019年3月31日的9個月。 | — |
| | (594 | ) | | — |
| | (594 | ) |
2019年3月31日終了的9個月收入扣除税款(30)美元的可供出售證券的淨(收益)損失重新分類 | — |
| | — |
| | — |
| | 94 |
|
其他綜合收入(損失) | (2,479 | ) | | (291 | ) | | (2,742 | ) | | 95 |
|
綜合收入 | $ | 53,578 |
| | $ | 38,530 |
| | $ | 135,396 |
| | $ | 114,592 |
|
見所附的合併財務報表附註。
阿克索斯金融公司及附屬公司
股東權益合併簡表
(未經審計)
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至二零二零年三月三十一日止的三個月 |
| 優先股 | | 普通股 | | 額外已付資本 | | 留用 收益 | | 累積 其他 綜合 收入(損失), 淨收入所得税 | | 國庫 股票 | | 共計 |
| | | | 股份數目 | | | | | | | |
(千美元) | 股份 | | 金額 | | 發 | | 國庫 | | 突出 | | 金額 | | | | | |
結餘-2019年12月31日 | 515 |
| | $ | 5,063 |
| | 66,915,478 |
| | (5,577,092 | ) | | 61,338,386 |
| | $ | 669 |
| | $ | 399,806 |
| | $ | 908,096 |
| | $ | (247 | ) | | $ | (152,635 | ) | | $ | 1,160,752 |
|
淨收益 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 56,057 |
| | — |
| | — |
| | 56,057 |
|
其他綜合收入(損失) | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (2,479 | ) | | — |
| | (2,479 | ) |
優先股現金紅利 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (77 | ) | | — |
| | — |
| | (77 | ) |
購買國庫券 | — |
| | — |
| | — |
| | (1,815,783 | ) | | (1,815,783 | ) | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (35,838 | ) | | (35,838 | ) |
股票補償費用 及受限制股票單位歸屬 | — |
| | — |
| | 169,339 |
| | (38,750 | ) | | 130,589 |
| | 2 |
| | 6,925 |
| | — |
| | — |
| | (890 | ) | | 6,037 |
|
餘額-2020年3月31日 | 515 |
| | $ | 5,063 |
| | 67,084,817 |
| | (7,431,625 | ) | | 59,653,192 |
| | $ | 671 |
| | $ | 406,731 |
| | $ | 964,076 |
| | $ | (2,726 | ) | | $ | (189,363 | ) | | $ | 1,184,452 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2019年3月31日止的三個月 |
| 優先股 | | 普通股 | | 額外已付資本 | | 留用 收益 | | 累積 其他 綜合 收入(損失), 淨收入所得税 | | 國庫 股票 | | 共計 |
| | | | 股份數目 | | | | | | | |
(千美元) | 股份 | | 金額 | | 發 | | 國庫 | | 突出 | | 金額 | | | | | |
餘額-2018年12月31日 | 515 |
| | $ | 5,063 |
| | 66,169,401 |
| | (4,961,658 | ) | | 61,207,743 |
| | $ | 662 |
| | $ | 377,689 |
| | $ | 746,869 |
| | $ | (227 | ) | | $ | (135,655 | ) | | $ | 994,401 |
|
淨收益 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 38,821 |
| | — |
| | — |
| | 38,821 |
|
其他綜合收入(損失) | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (291 | ) | | — |
| | (291 | ) |
優先股現金紅利 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (77 | ) | | — |
| | — |
| | (77 | ) |
股票補償費用 及受限制股票單位歸屬 | — |
| | — |
| | 83,897 |
| | (6,265 | ) | | 77,632 |
| | 1 |
| | 6,802 |
| | — |
| | — |
| | (172 | ) | | 6,631 |
|
餘額-2018年3月31日 | 515 |
| | $ | 5,063 |
| | 66,253,298 |
| | (4,967,923 | ) | | 61,285,375 |
| | $ | 663 |
| | $ | 384,491 |
| | $ | 785,613 |
| | $ | (518 | ) | | $ | (135,827 | ) | | $ | 1,039,485 |
|
見所附的合併財務報表附註。
阿克索斯金融公司及附屬公司
股東權益合併簡表(續)
(未經審計)
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至二零二零年三月三十一日止的九個月 |
| 優先股 | | 普通股 | | 額外已付資本 | | 留用 收益 | | 累積 其他 綜合 收入(損失), 淨收入所得税 | | 國庫 股票 | | 共計 |
| | | | 股份數目 | | | |
(千美元) | 股份 | | 金額 | | 發 | | 國庫 | | 突出 | | 金額 | |
結餘-2019年6月30日 | 515 |
| | $ | 5,063 |
| | 66,563,922 |
| | (5,435,105 | ) | | 61,128,817 |
| | $ | 666 |
| | $ | 389,945 |
| | $ | 826,170 |
| | $ | 16 |
| | $ | (148,810 | ) | | $ | 1,073,050 |
|
淨收益 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 138,138 |
| | — |
| | — |
| | 138,138 |
|
其他綜合收入(損失) | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (2,742 | ) | | — |
| | (2,742 | ) |
優先股現金紅利 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (232 | ) | | — |
| | — |
| | (232 | ) |
購買國庫券 | — |
| | — |
| | — |
| | (1,815,783 | ) | | (1,815,783 | ) | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (35,838 | ) | | (35,838 | ) |
股票補償費用 及受限制股票單位歸屬 | — |
| | — |
| | 520,895 |
| | (180,737 | ) | | 340,158 |
| | 5 |
| | 16,786 |
| | — |
| | — |
| | (4,715 | ) | | 12,076 |
|
餘額-2020年3月31日 | 515 |
| | $ | 5,063 |
| | 67,084,817 |
| | (7,431,625 | ) | | 59,653,192 |
| | $ | 671 |
| | $ | 406,731 |
| | $ | 964,076 |
| | $ | (2,726 | ) | | $ | (189,363 | ) | | $ | 1,184,452 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2019年3月31日止的9個月 |
| 優先股 | | 普通股 | | 額外已付資本 | | 留用 收益 | | 累積 其他 綜合 收入(損失), 淨收入所得税 | | 國庫 股票 | | 共計 |
| | | | 股份數目 | | | |
(千美元) | 股份 | | 金額 | | 發 | | 國庫 | | 突出 | | 金額 | |
餘額-2018年6月30日 | 515 |
| | $ | 5,063 |
| | 65,796,060 |
| | (3,107,996 | ) | | 62,688,064 |
| | $ | 658 |
| | $ | 366,515 |
| | $ | 671,348 |
| | $ | (613 | ) | | $ | (82,458 | ) | | $ | 960,513 |
|
淨收益 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 114,497 |
| | — |
| | — |
| | 114,497 |
|
其他綜合收入(損失) | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 95 |
| | — |
| | 95 |
|
優先股現金紅利 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (232 | ) | | — |
| | — |
| | (232 | ) |
購買國庫券 | — |
| | — |
| | — |
| | (1,704,528 | ) | | (1,704,528 | ) | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (47,881 | ) | | (47,881 | ) |
股票補償費用 及受限制股票單位歸屬 | — |
| | — |
| | 457,238 |
| | (155,399 | ) | | 301,839 |
| | 5 |
| | 17,976 |
| | — |
| | — |
| | (5,488 | ) | | 12,493 |
|
結餘-2019年3月31日 | 515 |
| | $ | 5,063 |
| | 66,253,298 |
| | (4,967,923 | ) | | 61,285,375 |
| | $ | 663 |
| | $ | 384,491 |
| | $ | 785,613 |
| | $ | (518 | ) | | $ | (135,827 | ) | | $ | 1,039,485 |
|
見所附的合併財務報表附註。
目錄
阿克索斯金融公司及附屬公司
合併現金流量表
(未經審計)
|
| | | | | | | |
| 九個月結束 |
| 三月三十一日, |
(千美元) | 2020 | | 2019 |
業務活動現金流量: | | | |
淨收益 | $ | 138,138 |
| | $ | 114,497 |
|
調整數,以調節業務活動(用於)提供的淨收入與現金淨額: | | | |
增加證券折扣 | 392 |
| | (245 | ) |
證券、貸款和租賃淨增加額 | (35,186 | ) | | (30,599 | ) |
借款費用攤銷 | 156 |
| | 156 |
|
經營租賃使用權資產攤銷 | (4,345 | ) | | — |
|
股票補償費用 | 16,791 |
| | 17,981 |
|
出售投資證券的淨(收益)虧損 | — |
| | 133 |
|
證券減值費用 | — |
| | 821 |
|
貸款和租賃損失準備金 | 35,700 |
| | 24,550 |
|
經紀交易商壞賬準備金 | — |
| | 15,298 |
|
遞延所得税 | (12,872 | ) | | (13,640 | ) |
為出售而持有的貸款的來源 | (1,286,230 | ) | | (1,201,001 | ) |
待售貸款未變現(收益)虧損 | (574 | ) | | 246 |
|
出售貸款所得收益 | (14,327 | ) | | (8,570 | ) |
出售供出售的貸款所得收益 | 1,296,148 |
| | 1,227,360 |
|
抵押權公允價值的變動 | 3,869 |
| | 2,053 |
|
(收益)出售其他不動產和止贖資產的損失 | (118 | ) | | (253 | ) |
折舊和攤銷 | 17,461 |
| | 11,348 |
|
提供(使用)現金的資產和負債變動淨額: | | | |
借入證券 | 90,890 |
| | 30,731 |
|
客户、經紀人和清算應收款 | 15,839 |
| | (36,024 | ) |
其他資產 | 17,884 |
| | (25,307 | ) |
證券貸款 | (121,769 | ) | | (1,467 | ) |
客户、經紀人和清算應付款 | 79,496 |
| | 5,097 |
|
應付帳款和其他負債 | (15,381 | ) | | (6,554 | ) |
(用於)業務活動提供的現金淨額 | 221,962 |
| | 126,611 |
|
投資活動的現金流量: | | | |
購買投資證券 | (244,530 | ) | | (73,664 | ) |
出售證券所得收益 | — |
| | 1,927 |
|
償還證券所得收益 | 276,782 |
| | 41,755 |
|
購買監管機構的股票 | (48,088 | ) | | (177,326 | ) |
贖回監管機構股票所得收益 | 44,531 |
| | 177,325 |
|
為投資而持有的貸款和租約的來源 | (5,363,107 | ) | | (5,369,034 | ) |
出售貸款及為投資而持有的租約的收益 | 24,667 |
| | 45,073 |
|
抵押貸款倉庫貸款來源淨額 | (130,231 | ) | | (63,868 | ) |
出售其他擁有和收回資產的不動產的收益 | 704 |
| | 1,805 |
|
為獲取存款而支付的現金 | — |
| | (14,747 | ) |
採購業務活動,扣除已付現金後 | — |
| | 67,911 |
|
購買貸款和租賃,扣除折扣和保險費 | — |
| | (11,525 | ) |
償還貸款和租賃的本金 | 4,461,594 |
| | 4,727,328 |
|
購置傢俱、設備和軟件 | (9,956 | ) | | (16,786 | ) |
用於投資活動的現金淨額 | (987,634 | ) | | (663,826 | ) |
來自籌資活動的現金流量: | | | |
存款淨增(減)額 | 584,165 |
| | 670,105 |
|
聯邦住房貸款銀行定期墊款的淨收益(償還) | 30,000 |
| | (132,500 | ) |
聯邦住房貸款銀行其他墊款的淨收益(償還) | 282,000 |
| | 119,000 |
|
其他借款的淨收益(償還) | (92,800 | ) | | 67,200 |
|
與結算受限制股票單位有關的税款 | (4,715 | ) | | (5,488 | ) |
回購國庫券 | (35,838 | ) | | (47,881 | ) |
優先股支付的現金紅利 | (309 | ) | | (232 | ) |
發行附屬債券所得收益 | — |
| | 7,500 |
|
籌資活動提供的現金淨額 | 762,503 |
| | 677,704 |
|
現金和現金等價物的淨變動 | (3,169 | ) | | 140,489 |
|
現金及現金等價物-年初 | $ | 857,368 |
| | $ | 622,850 |
|
現金和現金等價物-期末 | $ | 854,199 |
| | $ | 763,339 |
|
目錄
阿克索斯金融公司及附屬公司
合併現金流量表
(未經審計)
|
| | | | | | | |
| 九個月結束 |
| 三月三十一日, |
(千美元) | 2020 | | 2019 |
補充披露現金流動信息: | | | |
存款和借款利息 | $ | 117,808 |
| | $ | 112,717 |
|
已繳所得税 | $ | 42,020 |
| | $ | 43,930 |
|
轉移到其他不動產和收回的車輛 | $ | 853 |
| | $ | 578 |
|
從為投資而持有的貸款和租賃轉入待售貸款 | $ | 40,025 |
| | $ | 57,408 |
|
為投資而持有的貸款和租約,未收到現金 | $ | 18,662 |
| | $ | 33,996 |
|
取得使用權的經營租賃負債 | $ | 82,940 |
| | $ | — |
|
見所附的合併財務報表附註。
阿克索斯金融公司及附屬公司
精簡合併財務報表附註
為三人九月份週期終結三月三十一日,2020和2019
(單位:千美元,每股和所述價值除外)
(未經審計)
提出依據
精簡的合併財務報表包括Axos金融公司的賬户。(“Axos”)及其全資子公司Axos Bank(“Bank”)和Axos內華達控股有限責任公司(“Axos內華達控股公司”,統稱為“公司”)。Axos內華達控股公司完全擁有其子公司Axos Securities,LLC,全資子公司Axos Clearing LLC(“Axos Clearing”),清算經紀人,Axos投資公司,註冊投資顧問,和Axos投資有限責任公司,介紹經紀交易商。所有重要的公司間結餘和交易已在合併中消除。
所附的按照美利堅合眾國普遍接受的會計原則(“公認會計原則”)編制的臨時合併財務報表未經審計,反映了管理層認為對公允列報各中期財務狀況和業務結果所必需的所有調整。所有調整都是正常和經常性的。的結果九結束的幾個月2020年3月31日不一定表示任何其他中期或全年可能預期的結果。按照公認會計原則編制的審計年度財務報表中通常包含的某些信息和附註披露,已根據證券交易委員會(“SEC”)的規則和條例予以濃縮或省略。 關於中期財務報告。所附未經審計的精簡合併財務報表應與已審計的合併財務報表和所附的截至該年度的附註一併閲讀。2019年6月30日包括在我們的年度報告表10-K。的股息和利息收入項目的某些改敍九結束的幾個月2020年3月31日已使其符合本期的列報方式。改敍對任何時期的股利和利息收入總額、淨利息收入、淨收入和股東權益均無影響。
商業部門。公司根據提供的服務、提供的服務的重要性、這些服務對公司財務狀況和經營結果的重要性以及管理層對這些服務的經營結果的定期審查來確定應報告的部分。該公司通過二運營部門:銀行業務和證券業務。有關本公司報告的進一步資料,請參閲“附註12-分段報告”。二商業部門。
新會計準則
2020財政年度採用的會計準則
租賃。 2019年7月1日,公司採用會計準則編纂(“ASC”)842,租賃(主題842),其中要求承租人確認資產負債表上的經營租賃為使用權資產和租賃負債,根據貼現的未來租賃付款的價值。出租人會計基本不變。公司選擇保留對現有合同是否包含租賃以及如何對租賃進行分類的事先決定。該公司通過修改的追溯過渡方式,選擇承認2019年7月1日存在的租約。本公司不會根據新採用的指引調整比較期。在被採納後,公司還確認了資產使用權。$77.8百萬和租賃責任$79.7百萬.
出租人安排。 本公司通過各種出租人安排向客户提供設備融資。直接融資租賃和銷售型租賃是按應收租約付款總額加上租賃財產的估計剩餘價值減去未賺得的收入進行的,通過近似利息法的方法將租賃條款中的利息收入與利息收入相提並論。經營租賃收入按直線確認.租約一般不包含非租賃組件。
承租人安排。 公司的所有承租人安排基本上都是經營租賃。根據這些安排,公司在租約開始時記錄使用權、資產和租賃負債.的其他資產中報告了使用權。2020年3月31日未經審計的彙總綜合資產負債表和相關租賃負債在應付賬款和應計負債及其他負債中列報。所有租賃均記錄在未經審計的精簡綜合資產負債表上,但初始期限小於資產負債表的租約除外12個月公司為其進行了短期租賃選擇。租賃費用在租賃期內按直線確認,並在未經審計的合併損益表中記錄在佔用和設備費用中。
該公司作出會計政策選擇,不分離租賃和非租賃組成部分的合同,即或包含租賃的房地產和設備租賃。因此,租賃付款既包括租賃部分,也包括非租賃部分.在租賃開始時,租賃負債根據剩餘租賃付款的現值確認,並使用公司的增量借款利率貼現。資產使用權最初相當於租賃責任,並根據租賃開始前的任何租賃付款和任何租賃激勵措施進行調整。
發佈但尚未採用的會計準則
2016年6月,FASB發佈ASU 2016-13金融工具-信貸損失(主題326):金融工具信用損失的計量(“主題326”),其中(一)大幅度改變了以攤銷成本和某些其他工具計量的大多數金融資產的減值模式,從已發生的損失模式轉變為預期的損失模式;(二)規定通過備抵賬户記錄可供出售的債務證券的信貸損失。主題326還需要某些增量披露。主題326應適用於經修改-追溯性過渡方法,這將需要對綜合資產負債表中截至採用之日的期初留存收益進行累積效應調整。對於在生效日期之前已確認非臨時減值的債務證券,需要採取一種可能的過渡辦法。該指南將於2020年7月1日起對公司的財務報表生效。該公司的工作組已與第三方顧問一起審查了公司的方法和模式,目前正在進行建議調整,並正在按照其實施計劃取得進展。公司預計主題326將對公司的合併財務報表產生重大影響。
以下列出非利息收入,按主題606的範圍內和範圍以外的收入流分列,在所述期間:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 三個月結束 | | 九個月結束 |
| 三月三十一日, | | 三月三十一日, |
(單位:千美元,但每股數據除外) | 2020 | | 2019 | | 2020 |
| 2019 |
非利息收入 | | | | | | | |
押金服務費 | $ | 727 |
| | $ | 404 |
| | $ | 3,564 |
| | $ | 3,083 |
|
卡費 | 1,283 |
| | 1,174 |
| | 3,904 |
| | 4,094 |
|
經紀-交易商結算費 | 6,329 |
| | 1,567 |
| | 17,540 |
| | 1,567 |
|
破產受託人及信託服務費 | 15 |
| | 1,514 |
| | 1,239 |
| | 5,724 |
|
非利息收入(專題606) | 8,354 |
| | 4,659 |
| | 26,247 |
| | 14,468 |
|
非利息收入(超出主題606) | 23,188 |
| | 21,439 |
| | 48,038 |
| | 45,065 |
|
非利息收入共計 | $ | 31,542 |
| | $ | 26,098 |
| | $ | 74,285 |
| | $ | 59,533 |
|
公司完成二企業收購和二終了會計年度的資產購置2019年6月30日。公司不採購期間九結束的幾個月2020年3月31日。自收購之日以來,未分別披露業務的初步結果和收購的業務結果,因為這些影響對合並財務報表沒有重大影響。採購交易詳情如下。
MWABank存款獲取。2019年3月15日,該行與MWA銀行簽訂了存款假設協議,並大約收購了$173百萬包括大約包括$151百萬支票、儲蓄和貨幣市場賬户以及$22百萬定期存款。Axos在這項交易中沒有承擔任何資產、僱員或分支機構。銀行收到的現金相當於存款負債的賬面價值。
維斯班揚.2019年2月26日,該公司的子公司Axos證券有限公司完成了對WiseBanyan控股公司的收購。及其子公司(統稱為“WiseBanyan”)。WiseBanyan公司總部設在內華達州拉斯維加斯,是一家通過專有技術平臺提供個人金融和投資管理服務的公司。WiseBanyan目前大約提供服務24,000客户約$150百萬管理下的資產。公司支付$3.2百萬以現金收購WiseBanyan的資產並記錄在案$2.7百萬無形資產。
COR證券控股公司2019年1月28日(“收購日期”),Axos Clearing,LLC和Axos Clearity MergeCo.公司。根據截至2018年9月28日的“合併協議和計劃”(“合併協議”)的條款,完成了對COR Securities Holdings Inc.(“COR Securities”)的收購,該公司是COR Clearing LLC(“COR Clearing”)的母公司。
COR Clearing公司總部設在內布拉斯加州的奧馬哈,是一家為獨立經紀交易商提供全方位服務的代理清算公司。COR Clearing提供清算、結算、託管、證券和保證金貸款,以及技術解決方案。六十介紹經紀商及90,000顧客。現金總額$80.9百萬是用現有的資本資助的。公司發行的附屬票據總計$7.5百萬給予COR證券的主要股東,本金相等,到期日為15根據合併協議,作為COR證券的主要利益相關者支付賠償義務的唯一來源。
對COR證券的收購是使用會計購置方法作為企業合併核算的,因此,購置資產、承擔的負債和支付的價款在購置日按估計公允價值入賬。公司記錄的商譽$35.5百萬和額外的$20.1百萬截至購置日的無形資產。包括在公司認可的損益表的專業服務項目中$0.4百萬交易成本。
截至收購日,為COR證券普通股權益支付的價款以及所獲可識別資產和負債的臨時公允價值如下:
|
| | | |
(千美元) | 2019年1月28日 |
資產 | |
現金和銀行應付款項 | $ | 16,604 |
|
為監管目的而隔離的現金 | 142,016 |
|
可供出售的證券 | 9,585 |
|
管理機構的庫存,按成本計算 | 2,431 |
|
借入證券 | 157,898 |
|
客户、經紀人和清算應收款 | 234,352 |
|
其他資產 | 5,487 |
|
可識別資產共計 | $ | 568,373 |
|
| |
負債和股東權益 | |
應付銀行票據 | $ | 85,100 |
|
證券貸款 | 203,041 |
|
客户、經紀人和清算應付款 | 240,110 |
|
應付帳款和應計負債 | 7,383 |
|
可識別負債共計 | $ | 535,634 |
|
|
|
善意 | $ | 35,501 |
|
無形資產 | 20,120 |
|
現金購買總價 | $ | 80,860 |
|
發出的紙幣 | $ | 7,500 |
|
已支付的公允價值總額 | 88,360 |
|
全國銀行存款收購。2018年11月16日,該行在關閉時完成了對全國銀行(“全國”)存款的大量收購,並補充道$2.4十億在存款中,包括$0.7十億在支票、儲蓄和貨幣市場賬户和$1.7十億定期存款賬户。銀行收到的存款餘額現金減去保險費$13.5百萬,與所購存款的公平市場價值相稱。
公允價值是指在計量日,在市場參與者之間有秩序的交易中,資產或負債在本金或最有利市場上轉移負債(退出價格)而收到或支付的資產或負債的價格。ASC主題820,公允價值計量,還建立了一個公允價值層次結構,它要求一個實體在計量公允價值時最大限度地利用可觀測的輸入,並儘量減少使用不可觀測的輸入。
下表列出公司按公允價值定期計量的金融資產和負債2020年3月31日和2019年6月30日.資產和負債按對公允價值計量具有重要意義的最低投入水平進行整體分類:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
(千美元) | 報價 活躍市場 相同的 資產 (1級) | | 重大其他 可觀察 投入 (第2級) | | 顯着 看不見 投入 (第3級) | | 共計 |
資產: | | | | | | | |
證券交易:市級 | $ | — |
| | $ | 919 |
| | $ | — |
| | $ | 919 |
|
證券-可供出售: | | | | | | | |
代理債務1 | $ | — |
| | $ | 1,700 |
| | $ | — |
| | $ | 1,700 |
|
代理RMBS1 | — |
| | 14,443 |
| | — |
| | 14,443 |
|
非代理RMBS2 | — |
| | — |
| | 11,706 |
| | 11,706 |
|
市級 | — |
| | 10,389 |
| | — |
| | 10,389 |
|
資產支持證券及結構性票據 | — |
| | 153,150 |
| | — |
| | 153,150 |
|
總計-證券-可供出售 | $ | — |
| | $ | 179,682 |
| | $ | 11,706 |
| | $ | 191,388 |
|
為出售而持有的貸款 | $ | — |
| | $ | 40,236 |
| | $ | — |
| | $ | 40,236 |
|
抵押服務權 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 9,962 |
| | $ | 9,962 |
|
其他資產-衍生工具 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 5,626 |
| | $ | 5,626 |
|
負債: | | | | | | | |
其他負債-衍生工具 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 2,978 |
| | $ | 2,978 |
|
| | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
(千美元) | 報價 活躍市場 相同的 資產 (1級) | | 重大其他 可觀察 投入 (第2級) | | 顯着 看不見 投入 (第3級) | | 共計 |
| | | | | | | |
資產: | | | | | | | |
證券-可供出售: | | | | | | | |
代理債務1 | $ | — |
| | $ | 1,685 |
| | $ | — |
| | $ | 1,685 |
|
代理RMBS1 | — |
| | 9,586 |
| | — |
| | 9,586 |
|
非代理RMBS2 | — |
| | — |
| | 13,025 |
| | 13,025 |
|
市級 | — |
| | 21,162 |
| | — |
| | 21,162 |
|
資產支持證券及結構性票據 | — |
| | 182,055 |
| | — |
| | 182,055 |
|
總計-證券-可供出售 | $ | — |
| | $ | 214,488 |
| | $ | 13,025 |
| | $ | 227,513 |
|
為出售而持有的貸款 | $ | — |
| | $ | 33,260 |
| | $ | — |
| | $ | 33,260 |
|
抵押服務權 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 9,784 |
| | $ | 9,784 |
|
其他資產-衍生工具 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 1,978 |
| | $ | 1,978 |
|
負債: | | | | | | | |
其他負債-衍生工具 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 732 |
| | $ | 732 |
|
下表提供了關於按公允價值定期計量的資產的補充資料,該公司已利用三級投入來確定公允價值:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 最後三個月 |
| 2020年3月31日 |
(千美元) | 證券-可供出售:非代理RMBS | | 按揭服務權 | | 衍生工具,淨額 | | 共計 |
| | | | | | | |
期初餘額 | $ | 12,787 |
| | $ | 11,262 |
| | $ | 1,017 |
| | $ | 25,066 |
|
這一期間的損益總額: | | | | | | | |
包括在收益-抵押貸款銀行收入 | — |
| | (2,597 | ) | | 1,631 |
| | (966 | ) |
包括在其他綜合收入中 | (548 | ) | | — |
| | — |
| | (548 | ) |
採購/來源 | — |
| | 1,297 |
| | — |
| | 1,297 |
|
安置點 | (533 | ) | | — |
| | — |
| | (533 | ) |
期末餘額 | $ | 11,706 |
| | $ | 9,962 |
| | $ | 2,648 |
| | $ | 24,316 |
|
| | | | | | | |
本報告所述期間未實現損益的變化,包括在本報告所述期間終了時持有的資產的收益 | $ | — |
| | $ | (2,597 | ) | | $ | 1,631 |
| | $ | (966 | ) |
| | | | | | | |
| 最後的九個月 |
| 2020年3月31日 |
(千美元) | 證券-可供出售:非代理RMBS | | 按揭服務權 | | 衍生工具,淨額 | | 共計 |
| | | | | | | |
期初餘額 | $ | 13,025 |
| | $ | 9,784 |
| | $ | 1,246 |
| | $ | 24,055 |
|
這一期間的損益總額: | | | | | | |
|
|
包括在收益-抵押貸款銀行收入 | — |
| | (3,869 | ) | | 1,402 |
| | (2,467 | ) |
包括在其他綜合收入中 | 292 |
| | — |
| | — |
| | 292 |
|
購貨 | — |
| | 4,047 |
| | — |
| | 4,047 |
|
安置點 | (1,611 | ) | | — |
| | — |
| | (1,611 | ) |
期末餘額 | $ | 11,706 |
| | $ | 9,962 |
| | $ | 2,648 |
| | $ | 24,316 |
|
| | | | | | | |
本報告所述期間未實現損益的變化,包括在本報告所述期間終了時持有的資產的收益 | $ | — |
| | $ | (3,869 | ) | | $ | 1,402 |
| | $ | (2,467 | ) |
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 最後三個月 |
| 2019年3月31日 |
(千美元) | 證券-可供出售:非代理RMBS | | 按揭服務權 | | 衍生工具,淨額 | | 共計 |
| | | | | | | |
期初餘額 | $ | 14,421 |
| | $ | 11,215 |
| | $ | 469 |
| | $ | 26,105 |
|
這一期間的損益總額: | | | | | | | |
包括在收益-抵押貸款銀行收入 | — |
| | (1,199 | ) | | 153 |
| | (1,046 | ) |
包括在其他綜合收入中 | (108 | ) | | — |
| | — |
| | (108 | ) |
採購/來源 | — |
| | 339 |
| | — |
| | 339 |
|
安置點 | (370 | ) | | — |
| | — |
| | (370 | ) |
非暫時性損傷 | (821 | ) | | — |
| | — |
| | (821 | ) |
期末餘額 | $ | 13,122 |
| | $ | 10,355 |
| | $ | 622 |
| | $ | 24,099 |
|
| | | | | | | |
本報告所述期間未實現損益的變化,包括在本報告所述期間終了時持有的資產的收益 | $ | — |
| | $ | (1,199 | ) | | $ | 153 |
| | $ | (1,046 | ) |
| | | | | | | |
| 最後的九個月 |
| 2019年3月31日 |
(千美元) | 證券-可供出售:非代理RMBS | | 按揭服務權 | | 衍生工具,淨額 | | 共計 |
| | | | | | | |
期初餘額 | $ | 17,443 |
| | $ | 10,752 |
| | $ | 953 |
| | $ | 29,148 |
|
這一期間的損益總額: | | | | | | | |
包括在收益-出售證券 | (133 | ) | | — |
| | — |
| | (133 | ) |
包括在收益-抵押貸款銀行收入 | — |
| | (2,053 | ) | | (331 | ) | | (2,384 | ) |
包括在其他綜合收入中 | 442 |
| | — |
| | — |
| | 442 |
|
購貨 | — |
| | 1,656 |
| | — |
| | 1,656 |
|
銷售 | (2,058 | ) | | — |
| | — |
| | (2,058 | ) |
安置點 | (1,751 | ) | | — |
| | — |
| | (1,751 | ) |
非暫時性損傷 | (821 | ) | | — |
| | — |
| | (821 | ) |
期末餘額 | $ | 13,122 |
| | $ | 10,355 |
| | $ | 622 |
| | $ | 24,099 |
|
| | | | | | | |
本報告所述期間未實現損益的變化,包括在本報告所述期間終了時持有的資產的收益 | $ | (133 | ) | | $ | (2,053 | ) | | $ | (331 | ) | | $ | (2,517 | ) |
下表彙總了截至所列日期的第三級公允價值計量的數量信息:
|
| | | | | | |
| 2020年3月31日 |
(千美元) | 公允價值 | 估價技術 | 不可觀測輸入 | 幅度(加權平均數) |
證券-非代理RMBS | $ | 11,706 |
| 貼現現金流 | 預計的固定預付率, 預計不變違約率, 預計損失嚴重程度, 利率高於libor的貼現率 | 1.0%至25.6%(8.9%) 1.5%至20.0%(4.8%) 40.0%至68.4%(59.5%) 3.1%至9.4%(5.1%) |
按揭服務權 | $ | 9,962 |
| 貼現現金流 | 預計的固定預付率, 生命(以年計), 貼現率 | 4.9%至29.4%(10.9%) 1.9至8.3(6.3) 9.5%至13.0%(9.8%) |
衍生工具 | $ | 2,648 |
| 銷售比較法 | 潛在貸款的預計銷售利潤 | 0.0%至0.8%(0.4%) |
|
| | | | | | |
| 2019年6月30日 |
(千美元) | 公允價值 | 估價技術 | 不可觀測輸入 | 幅度(加權平均數) |
證券-非代理RMBS | $ | 13,025 |
| 貼現現金流 | 預計的固定預付率, 預計不變違約率, 預計損失嚴重程度, 利率高於libor的貼現率 | 2.9%至32.5%(10.0%) 1.5%至10.2%(4.4%) 40.0%至68.3%(59.4%) 2.7%至6.9%(4.1%) |
按揭服務權 | $ | 9,784 |
| 貼現現金流 | 預計的固定預付率, 生命(以年計), 貼現率 | 4.7%至33.7%(10.1%) 1.9至8.8(6.4) 9.5%至13.0%(9.8%) |
衍生工具 | $ | 1,246 |
| 銷售比較法 | 潛在貸款的預計銷售利潤 | 0.4%至0.8%(0.6%) |
在公司住宅抵押貸款支持證券公允價值計量中使用的不可觀測的重要投入是預測的提前還款率、違約概率和違約情況下的預計損失嚴重程度。任何這些投入單獨大幅度增加(減少)都會導致公允價值計量顯著降低(較高)。一般而言,用於違約概率的假設的變化伴隨着用於預測損失嚴重程度的假設發生的方向上的類似變化,以及用於預測提前付款率的假設的方向相反的變化。
下表彙總了在非經常性基礎上計量的減值資產:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
(千美元) | 報價 活躍市場 相同的 資產 (1級) | | 重大其他 可觀察 投入 (第2級) | | 顯着 看不見 投入 (第3級) | | 平衡 |
減值貸款和租賃: | | | | | | | |
單身家庭房地產擔保: | | | | | | | |
抵押 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 54,106 |
| | $ | 54,106 |
|
多家庭房地產擔保 | — |
| | — |
| | 1,176 |
| | 1,176 |
|
商業地產擔保 | — |
| | — |
| | 1,909 |
| | 1,909 |
|
汽車和房車安全 | — |
| | — |
| | 339 |
| | 339 |
|
其他 | — |
| | — |
| | 406 |
| | 406 |
|
共計 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 57,936 |
| | $ | 57,936 |
|
其他不動產所有和止贖資產: | | | | | | | |
單户房地產 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 7,010 |
| | $ | 7,010 |
|
汽車和房車 | — |
| | — |
| | 297 |
| | 297 |
|
共計 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 7,307 |
| | $ | 7,307 |
|
| | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
(千美元) | 報價 活躍市場 相同的 資產 (1級) | | 重大其他 可觀察 投入 (第2級) | | 顯着 看不見 投入 (第3級) | | 平衡 |
減值貸款和租賃: | | | | | | | |
單身家庭房地產擔保: | | | | | | | |
抵押 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 46,005 |
| | $ | 46,005 |
|
多家庭房地產擔保 | — |
| | — |
| | 2,108 |
| | 2,108 |
|
汽車和房車安全 | — |
| | — |
| | 115 |
| | 115 |
|
其他 | — |
| | — |
| | 216 |
| | 216 |
|
共計 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 48,444 |
| | $ | 48,444 |
|
其他不動產所有和止贖資產: | | | | | | | |
單户房地產 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 7,449 |
| | $ | 7,449 |
|
汽車和房車 | — |
| | — |
| | 36 |
| | 36 |
|
共計 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 7,485 |
| | $ | 7,485 |
|
非經常性減值貸款和租約,使用抵押貸款和租賃抵押品的公允價值衡量,其賬面金額為$57,936,在沖銷後$558為九個月結束 2020年3月31日,生命至今的沖銷$5,847,截至目前為止支付給本金的利息$1,074至目前為止的總壽命本金餘額調整數$6,921。減值貸款的相關津貼為$304在…2020年3月31日.
以賬面價值或公允價值減去出售成本計算的其他房地產所擁有和止贖資產的淨賬面金額為$7,307沖銷後$427為九結束的幾個月2020年3月31日.
本公司已為代銷貸款選擇公允價值選項。這些貸款是出售的,公司認為公允價值是解決這些貸款的最佳指標。利息收入是根據貸款的合同條款和公司的投資貸款政策記錄的。這些貸款都不是90天或更多的到期或非應計項目2020年3月31日和2019年6月30日.
截至2020年3月31日和2019年6月30日按公允價值、合同餘額(包括應計利息)和未實現收益計算的貸款公允價值總額如下:
|
| | | | | | | |
(千美元) | 2020年3月31日 | | 2019年6月30日 |
總公允價值 | $ | 40,236 |
| | $ | 33,260 |
|
契約平衡 | 38,724 |
| | 32,342 |
|
未實現增益 | $ | 1,512 |
| | $ | 918 |
|
下表所列期間公允價值變動對待售貸款的損益總額為:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 最後三個月 | | 最後的九個月 |
| 三月三十一日, | | 三月三十一日, |
(千美元) | 2020 | | 2019 | | 2020 | | 2019 |
利息收入 | $ | 216 |
| | $ | 258 |
| | $ | 812 |
| | $ | 824 |
|
公允價值變動 | 2,228 |
| | 134 |
| | 1,976 |
| | (577 | ) |
共計 | $ | 2,444 |
| | $ | 392 |
| | $ | 2,788 |
| | $ | 247 |
|
下表列出按公允價值計量的金融工具在所述期間按非經常性計量的第三級公允價值計量的數量信息:
|
| | | | | | |
| 2020年3月31日 |
(千美元) | 公允價值 | 估價技術 | 不可觀測輸入 | 幅度(加權平均數) 1 |
減值貸款和租賃: | | | | |
單身家庭房地產擔保: | | | | |
抵押 | $ | 54,106 |
| 銷售比較法 | 可比較銷售之間差異的調整 | -15.3%至18.5%(-0.4%) |
多家庭房地產擔保 | $ | 1,176 |
| 銷售比較法,收益法, 貼現現金流 | 可比較銷售之間差異的調整和淨營業收入預期、資本化率差異的調整 | 4.5%至15.0%(9.3%) |
商業地產擔保 | $ | 1,909 |
| 銷售比較法和收益法 | 可比較銷售之間差異的調整和淨營業收入預期差異的調整 | 1.5%至1.5%(1.5%) |
汽車和房車安全 | $ | 339 |
| 銷售比較法 | 可比較銷售之間差異的調整 | -63.2%至13.2%(-15.4%) |
其他 | $ | 406 |
| 貼現現金流 | 預計的固定預付率, 預計不變違約率, 預計損失嚴重程度, 貼現率 | 0.0%至0.0%(0.0%) 0.0%至10.0%(5.0%) 100.0%至100.0%(100.0%) -3.3%至2.2%(-0.5%) |
其他不動產所有和止贖資產: | | | |
單户房地產 | $ | 7,010 |
| 銷售比較法 | 可比較銷售之間差異的調整 | 8.8%至18.7%(16.7%) |
汽車和房車 | $ | 297 |
| 銷售比較法 | 可比較銷售之間差異的調整 | -30.2%至2.2%(-3.4%) |
1 對於減值貸款,其他不動產擁有和止贖資產的範圍可能因當前評估中報告的可比銷售額而有正向或負向變化。在某些情況下,這一幅度可能很大,因為樣本規模小,而且在某些情況下,在進行目前的評估時,所估價的財產具有有限的可比銷售,具有類似的特點。
|
| | | | | | |
| 2019年6月30日 |
(千美元) | 公允價值 | 估價技術 | 不可觀測輸入 | 幅度(加權平均數)1 |
減值貸款和租賃: | | | | |
單身家庭房地產擔保: | | | | |
抵押 | $ | 46,005 |
| 銷售比較法 | 可比較銷售之間差異的調整 | -83.2%至80%(-2.0%) |
多家庭房地產擔保 | $ | 2,108 |
| 銷售比較法和收益法 | 可比較銷售之間差異的調整和淨營業收入預期、資本化率差異的調整 | -87.9%至102.7%(-0.1%) |
汽車和房車安全 | $ | 115 |
| 銷售比較法 | 可比較銷售之間差異的調整 | -49.0%至24.0%(2.6%) |
其他 | $ | 216 |
| 貼現現金流 | 預計的固定預付率, 預計不變違約率, 預計損失嚴重程度, 貼現率 | 0.0%至0.0%(0.0%) 0.0%至10.0%(5.0%) 100.0%至100.0%(100.0%) -2.2%至1.1%(-0.6%) |
其他不動產所有和止贖資產:
| | | |
單户房地產 | $ | 7,449 |
| 銷售比較法 | 可比較銷售之間差異的調整 | -46.3%至53.0%(5.3%) |
汽車和房車 | $ | 36 |
| 銷售比較法 | 可比較銷售之間差異的調整 | -13.6%至56.3%(8.0%) |
1
金融工具的公允價值
金融工具的賬面金額和估計公允價值2020年3月31日和2019年6月30日情況如下:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
| | | 公允價值 | | |
(千美元) | 載運 金額 | | 一級 | | 2級 | | 三級 | | 總公允價值 |
金融資產: | | | | | | | | | |
現金和現金等價物 | $ | 854,199 |
| | $ | 854,199 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 854,199 |
|
證券交易 | 919 |
| | — |
| | 919 |
| | — |
| | 919 |
|
可供出售的證券 | 191,388 |
| | — |
| | 179,682 |
| | 11,706 |
| | 191,388 |
|
按公允價值持有的出售貸款 | 40,236 |
| | — |
| | 40,236 |
| | — |
| | 40,236 |
|
為出售而持有的貸款,以較低的成本或公允價值 | 29 |
| | — |
| | — |
| | 29 |
| | 29 |
|
為投資而持有的貸款和租賃-淨額 | 10,372,921 |
| | — |
| | — |
| | 10,926,375 |
| | 10,926,375 |
|
借入證券 | 53,816 |
| | — |
| | — |
| | 53,827 |
| | 53,827 |
|
客户、經紀人和清算應收款 | 187,353 |
| | — |
| | — |
| | 187,447 |
| | 187,447 |
|
抵押服務權 | 9,962 |
| | — |
| | — |
| | 9,962 |
| | 9,962 |
|
金融負債: | | | | | | | | |
|
|
存款總額 | 9,567,338 |
| | — |
| | 9,312,380 |
| | — |
| | 9,312,380 |
|
聯邦住房貸款銀行的預付款 | 770,500 |
| | — |
| | 780,580 |
| | — |
| | 780,580 |
|
借款、附屬票據及債權證 | 76,285 |
| | — |
| | 77,104 |
| | — |
| | 77,104 |
|
證券貸款 | 76,587 |
| | — |
| | — |
| | 76,587 |
| | 76,587 |
|
客户、經紀人和清算應付款 | 318,100 |
| | — |
| | — |
| | 291,679 |
| | 291,679 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
|
| | 公允價值 | | |
(千美元) | 載運 金額 | | 一級 | | 2級 | | 三級 | | 總公允價值 |
金融資產: | | | | | | | | | |
現金和現金等價物 | $ | 857,368 |
| | $ | 857,368 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 857,368 |
|
可供出售的證券 | 227,513 |
| | — |
| | 214,488 |
| | 13,025 |
| | 227,513 |
|
按公允價值持有的出售貸款 | 33,260 |
| | — |
| | 33,260 |
| | — |
| | 33,260 |
|
為出售而持有的貸款,以較低的成本或公允價值 | 4,800 |
| | — |
| | — |
| | 4,990 |
| | 4,990 |
|
為投資而持有的貸款和租賃-淨額 | 9,382,124 |
| | — |
| | — |
| | 9,630,061 |
| | 9,630,061 |
|
借入證券 | 144,706 |
| | — |
| | — |
| | 144,720 |
| | 144,720 |
|
客户、經紀人和清算應收款 | 203,192 |
| | — |
| | — |
| | 203,355 |
| | 203,355 |
|
抵押服務權 | 9,784 |
| | — |
| | — |
| | 9,784 |
| | 9,784 |
|
金融負債: |
| | | | | | | |
|
存款總額 | 8,983,173 |
| | — |
| | 8,758,861 |
| | — |
| | 8,758,861 |
|
聯邦住房貸款銀行的預付款 | 458,500 |
| | — |
| | 461,156 |
| | — |
| | 461,156 |
|
借款、附屬票據及債權證 | 168,929 |
| | — |
| | 169,212 |
| | — |
| | 169,212 |
|
證券貸款 | 198,356 |
| | — |
| | — |
| | 198,197 |
| | 198,197 |
|
客户、經紀人和清算應付款 | 238,604 |
| | — |
| | — |
| | 229,987 |
| | 229,987 |
|
用於估計公允價值的方法和假設如下:賬面價值是現金和現金等價物、計息存款、應計利息、活期存款、短期債務和經常全額重定價的可變利率貸款和租賃或存款的估計公允價值。對於固定利率貸款和租賃、存款、借款或次級債務,以及可變利率貸款和租賃、存款、借款或不經常重新定價或重新定價限制的次級債務,公允價值是以貼現現金流量為基礎的,採用適用於估計壽命和信貸風險的當前市場利率。關於可供出售的證券和待售貸款的交易證券估價方法的討論見本腳註前面的內容。監管機構的存貨賬面價值接近這項投資的估計公允價值。資產負債表外項目的公允價值不被認為是實質性的。
交易和可供出售的證券的攤銷成本、賬面金額和公允價值2020年3月31日和2019年6月30日有:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
| 交易 | | 可供出售 |
(千美元) | 公平 價值 | | 攤銷 成本 | | 未實現 收益 | | 未實現 損失 | | 公平 價值 |
按揭證券: | | | | | | | | | |
美國機構1 | $ | — |
| | $ | 13,933 |
| | $ | 510 |
| | $ | — |
| | $ | 14,443 |
|
非機構2 | — |
| | 11,878 |
| | 388 |
| | (560 | ) | | 11,706 |
|
按揭證券總額 | — |
| | 25,811 |
| | 898 |
| | (560 | ) | | 26,149 |
|
非RMBS: | | | | | | | | | |
美國機構1 | — |
| | 1,700 |
| | — |
| | — |
| | 1,700 |
|
市級 | 919 |
| | 10,544 |
| | 28 |
| | (183 | ) | | 10,389 |
|
資產支持證券及結構性票據 | — |
| | 156,315 |
| | 495 |
| | (3,660 | ) | | 153,150 |
|
非RMBS共計 | 919 |
| | 168,559 |
| | 523 |
| | (3,843 | ) | | 165,239 |
|
債務證券總額 | $ | 919 |
| | $ | 194,370 |
| | $ | 1,421 |
| | $ | (4,403 | ) | | $ | 191,388 |
|
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
| 交易 | | 可供出售 |
(千美元) | 公平 價值 | | 攤銷 成本 | | 未實現 收益 | | 未實現 損失 | | 公平 價值 |
按揭證券: | | | | | | | | | |
美國機構1 | $ | — |
| | $ | 9,486 |
| | $ | 179 |
| | $ | (79 | ) | | $ | 9,586 |
|
非機構2 | — |
| | 13,489 |
| | 226 |
| | (690 | ) | | 13,025 |
|
按揭證券總額 | — |
| | 22,975 |
| | 405 |
| | (769 | ) | | 22,611 |
|
非RMBS: | | | | | | | | | |
美國機構1 | — |
| | 1,682 |
| | 3 |
| | — |
| | 1,685 |
|
市級 | — |
| | 21,974 |
| | 16 |
| | (828 | ) | | 21,162 |
|
資產支持證券及結構性票據 | — |
| | 179,976 |
| | 2,088 |
| | (9 | ) | | 182,055 |
|
非RMBS共計 | — |
| | 203,632 |
| | 2,107 |
| | (837 | ) | | 204,902 |
|
債務證券總額 | $ | — |
| | $ | 226,607 |
| | $ | 2,512 |
| | $ | (1,606 | ) | | $ | 227,513 |
|
該公司的非代理RMBS可供出售的投資組合,其總公允價值為$11,706在…2020年3月31日由14不同的超級高級證券發行。
可供出售的債務證券的面值,這些債券是為保證借款而作出的。2020年3月31日和2019年6月30日都是$3,399和$3,555分別。
有未變現虧損的證券,按投資類別和個別證券連續出現未變現虧損的時間合計如下:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
| 可供出售的有價證券處於虧損地位 |
| 少於 12個月 | | 多過 12個月 | | 共計 |
(千美元) | 公平 價值 | | 毛額 未實現 損失 | | 公平 價值 | | 毛額 未實現 損失 | | 公平 價值 | | 毛額 未實現 損失 |
RMBS: | | | | | | | | | | | |
美國機構 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | — |
|
非機構 | 28 |
| | (1 | ) | | 7,652 |
| | (559 | ) | | 7,680 |
| | (560 | ) |
RMBS證券共計 | 28 |
| | (1 | ) | | 7,652 |
| | (559 | ) | | 7,680 |
| | (560 | ) |
非RMBS: | | | | | | | | | | | |
市政債務 | 5,028 |
| | (1 | ) | | 2,017 |
| | (182 | ) | | 7,045 |
| | (183 | ) |
資產支持證券及結構性票據 | 152,678 |
| | (3,657 | ) | | 472 |
| | (3 | ) | | 153,150 |
| | (3,660 | ) |
非RMBS共計 | 157,706 |
| | (3,658 | ) | | 2,489 |
| | (185 | ) | | 160,195 |
| | (3,843 | ) |
債務證券總額 | $ | 157,734 |
| | $ | (3,659 | ) | | $ | 10,141 |
| | $ | (744 | ) | | $ | 167,875 |
| | $ | (4,403 | ) |
| | | | | | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
| 可供出售的有價證券處於虧損地位 |
| 少於 12個月 | | 多過 12個月 | | 共計 |
(千美元) | 公平 價值 | | 毛額 未實現 損失 | | 公平 價值 | | 毛額 未實現 損失 | | 公平 價值 | | 毛額 未實現 損失 |
RMBS: | | | | | | | | | | | |
美國機構 | $ | 44 |
| | $ | (2 | ) | | $ | 4,612 |
| | $ | (77 | ) | | $ | 4,656 |
| | $ | (79 | ) |
非機構 | 32 |
| | (1 | ) | | 8,527 |
| | (689 | ) | | 8,559 |
| | (690 | ) |
RMBS證券共計 | 76 |
| | (3 | ) | | 13,139 |
| | (766 | ) | | 13,215 |
| | (769 | ) |
非RMBS: | | | | | | | | | | | |
市政債務 | — |
| | — |
| | 12,997 |
| | (828 | ) | | 12,997 |
| | (828 | ) |
資產支持證券及結構性票據 | 101 |
| | (1 | ) | | 1,779 |
| | (8 | ) | | 1,880 |
| | (9 | ) |
非RMBS共計 | 101 |
| | (1 | ) | | 14,776 |
| | (836 | ) | | 14,877 |
| | (837 | ) |
債務證券總額 | $ | 177 |
| | $ | (4 | ) | | $ | 27,915 |
| | $ | (1,602 | ) | | $ | 28,092 |
| | $ | (1,606 | ) |
有10持續虧損的證券2020年3月31日超過一段時間12個月。有六持續虧損的證券2020年3月31日在少於一段時間內12個月。有二十一持續虧損的證券2019年6月30日超過一段時間12個月。有三持續虧損的證券2019年6月30日在少於一段時間內12個月.
在…2020年3月31日, 一非代理RMBS,總賬面金額為$2,929的累積信貸損失$821其中無在截至這三個月的收入中被確認為2020年3月31日。該公司計量其非代理RMBS在未實現虧損的情況下,在報告期結束時,其他非臨時減值,通過比較現值的現金流,目前預計將從證券收取與其攤銷成本法。如果計算的現值低於攤銷成本,則差額是債務證券臨時減值以外的信貸部分。現值超過證券公允價值的部分(如果有的話)是臨時減值以外的其他部分的非信貸部分。如果公司不打算出售證券,而且在收回攤銷成本價之前不需要出售證券,則臨時減值以外的其他部分記作收益損失,臨時減值以外的非信貸部分記在綜合收入中,扣除相關的所得税福利。如果公司不打算持有證券,或在收回證券攤銷成本價之前需要出售證券,非暫時性減值的信貸部分和非信用部分記為收益損失。
為確定預期收取的現金流量和計算現值,以測試非臨時減值,本公司使用的行業標準工具和現金流量與按第3級公允價值計算的工具相同,如我們在截至年底的年度報告10-K表中討論的“公允價值”所述。2019年6月30日。用以計算預期現金流量現值以測試非臨時減值的信貸部分的貼現率,是在收購時在公司每一證券中計算的隱含利率,或是最後一次會計核算的貼現率。
屈服。該公司根據擔保的合同條款計算收購時的隱含費率,考慮到預定付款(以及在支付期權武器情況下的最低付款),而不考慮提前付款的假設。在按上述計算貼現率(或浮動利率證券的貼現率)後,在行業標準模型中使用貼現率計算現金流的現值。
在三個月內結束2019年3月31日,公司出售不可供出售的證券。在三個月內結束2020年3月31日,該公司出售的證券賬面價值為$7,866使.的收益$54和不可供出售的證券。
該公司在累計其他綜合損失中記錄了未實現收益和未實現虧損,具體如下:
|
| | | | | | | |
(千美元) | 3月31日 2020 | | 六月三十日 2019 |
可供出售的債務證券.未實現淨收益(損失) | $ | (2,982 | ) | | $ | 905 |
|
可供出售的債務證券.非信貸相關損失 | (845 | ) | | (845 | ) |
小計 | (3,827 | ) | | 60 |
|
税收優惠(費用) | 1,101 |
| | (44 | ) |
投資證券累計其他綜合收益(虧損)未實現淨收益(虧損) | $ | (2,726 | ) | | $ | 16 |
|
公司按揭證券的預期到期日分佈及公司非供出售的RMBS證券的合約期限分佈如下:
|
| | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
| | 可供出售 |
(千美元) | | 攤銷 成本 | | 公平 價值 |
RMBS-美國機構1: | | | | |
一年內到期 | | $ | 1,969 |
| | $ | 2,040 |
|
到期一至五年 | | 6,288 |
| | 6,508 |
|
到期5至10年 | | 2,940 |
| | 3,053 |
|
十年後到期 | | 2,736 |
| | 2,842 |
|
RMBS-美國機構共計1 | | 13,933 |
| | 14,443 |
|
RMBS-非機構: | | | | |
一年內到期 | | 2,372 |
| | 2,326 |
|
到期一至五年 | | 6,260 |
| | 6,096 |
|
到期5至10年 | | 2,594 |
| | 2,566 |
|
十年後到期 | | 652 |
| | 718 |
|
RMBS共計-非機構 | | 11,878 |
| | 11,706 |
|
非RMBS: | | | | |
一年內到期 | | 22,244 |
| | 22,521 |
|
到期一至五年 | | 140,857 |
| | 137,416 |
|
到期5至10年 | | 769 |
| | 722 |
|
十年後到期 | | 4,689 |
| | 4,580 |
|
非RMBS共計 | | 168,559 |
| | 165,239 |
|
共計 | | $ | 194,370 |
| | $ | 191,388 |
|
1
下表列出截至所示日期的貸款和租賃組合的組成:
|
| | | | | | | |
(千美元) | 2020年3月31日 | | 2019年6月30日 |
單身家庭房地產擔保: | | | |
抵押 | $ | 4,139,163 |
| | $ | 4,281,080 |
|
倉庫 | 380,146 |
| | 301,999 |
|
融資1 | 663,367 |
| | 518,560 |
|
多家庭擔保-抵押和融資 | 2,197,889 |
| | 1,948,513 |
|
商業地產抵押
| 409,844 |
| | 326,154 |
|
汽車和房車安全 | 311,740 |
| | 290,894 |
|
工商業 | 2,214,292 |
| | 1,662,629 |
|
其他 | 136,863 |
| | 119,481 |
|
貸款和租賃總額 | 10,453,304 |
| | 9,449,310 |
|
貸款和租賃損失備抵 | (87,097 | ) | | (57,085 | ) |
未加保費(折扣)以及貸款和租賃費 | 6,714 |
| | (10,101 | ) |
貸款和租賃淨額共計 | $ | 10,372,921 |
| | $ | 9,382,124 |
|
1
貸款和租賃損失備抵。我們致力於將貸款和租賃損失備抵額(有時稱為“備抵”)維持在與投資組合中估計可能發生的信貸損失相稱的水平上。評估公司貸款和租賃損失備抵是否充足的依據是許多數量和質量因素,包括過去到期和非應計貸款的水平和趨勢、貸款數量和組合的變化、抵押品價值和沖銷歷史。雖然每季都會檢討免税額是否足夠,但公司會不斷評估投資組合所固有的風險。該公司正在密切監測冠狀病毒大流行造成的迅速發展和不確定因素,並增加了貸款和租賃損失準備金。$6.6百萬由於經濟疲軟,商業活動減少。雖然公司認為貸款和租賃損失的備抵是足夠的2020年3月31日,今後增加的津貼將取決於對貸款和租賃組合中的估計和已知風險以及固有風險的持續評估。
下表按投資組合類別彙總所述期間貸款和租賃損失備抵中的活動:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至二零二零年三月三十一日止的三個月 |
| 單身家庭地產擔保 | | | | | | | | | | | | |
(千美元) | 抵押 | | 倉庫 | | 融資 | | MF安全 | | CRE安全 | | 汽車和房車安全 | | 工商業 | | 其他 | | 共計 |
2020年1月1日結餘 | $ | 20,234 |
| | $ | 1,428 |
| | $ | 3,591 |
| | $ | 5,322 |
| | $ | 1,191 |
| | $ | 5,064 |
| | $ | 18,762 |
| | $ | 3,922 |
| | $ | 59,514 |
|
貸款和租賃損失準備金 | 705 |
| | 1 |
| | 866 |
| | 653 |
| | 354 |
| | 1,269 |
| | 4,277 |
| | 20,375 |
| | 28,500 |
|
沖銷 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (450 | ) | | — |
| | (840 | ) | | (1,290 | ) |
回收 | 62 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 132 |
| | — |
| | 179 |
| | 373 |
|
2020年3月31日結餘 | $ | 21,001 |
| | $ | 1,429 |
| | $ | 4,457 |
| | $ | 5,975 |
| | $ | 1,545 |
| | $ | 6,015 |
| | $ | 23,039 |
| | $ | 23,636 |
| | $ | 87,097 |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2019年3月31日止的三個月 |
| 單身家庭地產擔保 | | | | | | | | | | | | |
(千美元) | 抵押 | | 倉庫 | | 融資 | | MF安全 | | CRE安全 | | 汽車和房車安全 | | 工商業 | | 其他 | | 共計 |
2019年1月1日結餘 | $ | 22,249 |
| | $ | 615 |
| | $ | 2,722 |
| | $ | 4,833 |
| | $ | 974 |
| | $ | 4,013 |
| | $ | 15,181 |
| | $ | 3,119 |
| | $ | 53,706 |
|
貸款和租賃損失準備金 | (1,168 | ) | | (49 | ) | | 840 |
| | (407 | ) | | 117 |
| | 655 |
| | 3,038 |
| | 15,974 |
| | 19,000 |
|
沖銷 | (59 | ) | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (288 | ) | | — |
| | (714 | ) | | (1,061 | ) |
回收 | 3 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 42 |
| | — |
| | 56 |
| | 101 |
|
2019年3月31日結餘 | $ | 21,025 |
| | $ | 566 |
| | $ | 3,562 |
| | $ | 4,426 |
| | $ | 1,091 |
| | $ | 4,422 |
| | $ | 18,219 |
| | $ | 18,435 |
| | $ | 71,746 |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| |
| 截至二零二零年三月三十一日止的九個月 |
| 單身家庭地產擔保 | | | | | | | | | | | | |
(千美元) | 抵押 | | 倉庫 | | 融資 | | MF安全 | | CRE安全 | | 汽車和房車安全 | | 工商業 | | 其他 | | 共計 |
2019年7月1日結餘 | $ | 21,295 |
| | $ | 996 |
| | $ | 5,331 |
| | $ | 4,097 |
| | $ | 1,044 |
| | $ | 4,818 |
| | $ | 17,514 |
| | $ | 1,990 |
| | $ | 57,085 |
|
貸款和租賃損失準備金 | (383 | ) | | 433 |
| | (874 | ) | | 1,759 |
| | 501 |
| | 1,981 |
| | 9,657 |
| | 22,626 |
| | 35,700 |
|
沖銷 | (151 | ) | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (1,069 | ) | | (4,132 | ) | | (2,401 | ) | | (7,753 | ) |
回收 | 240 |
| | — |
| | — |
| | 119 |
| | — |
| | 285 |
| | — |
| | 1,421 |
| | 2,065 |
|
2020年3月31日結餘 | $ | 21,001 |
| | $ | 1,429 |
| | $ | 4,457 |
| | $ | 5,975 |
| | $ | 1,545 |
| | $ | 6,015 |
| | $ | 23,039 |
| | $ | 23,636 |
| | $ | 87,097 |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2019年3月31日止的9個月 |
| 單身家庭地產擔保 | | | | | | | | | | | | |
(千美元) | 抵押 | | 倉庫 | | 融資 | | MF安全 | | CRE安全 | | 汽車和房車安全 | | 工商業 | | 其他 | | 共計 |
2018年7月1日結餘 | $ | 20,382 |
| | $ | 523 |
| | $ | 1,557 |
| | $ | 5,010 |
| | $ | 849 |
| | $ | 3,178 |
| | $ | 16,282 |
| | $ | 1,370 |
| | $ | 49,151 |
|
貸款和租賃損失準備金 | 1,038 |
| | 43 |
| | 2,005 |
| | (693 | ) | | 242 |
| | 1,947 |
| | 3,086 |
| | 16,882 |
| | 24,550 |
|
沖銷 | (799 | ) | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (832 | ) | | (1,149 | ) | | (1,706 | ) | | (4,486 | ) |
回收 | 404 |
| | — |
| | — |
| | 109 |
| | — |
| | 129 |
| | — |
| | 1,889 |
| | 2,531 |
|
2019年3月31日結餘 | $ | 21,025 |
| | $ | 566 |
| | $ | 3,562 |
| | $ | 4,426 |
| | $ | 1,091 |
| | $ | 4,422 |
| | $ | 18,219 |
| | $ | 18,435 |
| | $ | 71,746 |
|
下表按投資組合類別分別評估了我們的貸款和租約的減值情況:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
(千美元) | 無薪 主餘額 | | 主平衡調整1 | | 記錄投資 | | 應計利息/ 起源費 | | 共計 | | 普通津貼的有關分配 | | 特定津貼的相關分配 |
沒有記錄的相關津貼: | | | | | | | | | | | | | |
單身家庭房地產擔保: | | | | | | | | | | | | | |
按揭: | | | | | | | | | | | | | |
內部來源 | $ | 2,538 |
| | $ | 529 |
| | $ | 2,009 |
| | $ | 163 |
| | $ | 2,172 |
| | $ | — |
| | $ | — |
|
(C)購買的. | 1,237 |
| | 872 |
| | 365 |
| | 1 |
| | 366 |
| | — |
| | — |
|
汽車和房車安全: | | | | | | | | | | | | | |
內部來源 | 549 |
| | 386 |
| | 163 |
| | 8 |
| | 171 |
| | — |
| | — |
|
(C)購買的. | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
|
其他 | 4,606 |
| | 4,606 |
| | — |
| | 437 |
| | 437 |
| | — |
| | — |
|
| | | | | | | | | | | | | |
有記錄的津貼: | | | | | | | | | | | | | |
單身家庭房地產擔保: | | | | | | | | | | | | | |
按揭: | | | | | | | | | | | | | |
內部來源 | 50,294 |
| | 301 |
| | 49,993 |
| | 1,036 |
| | 51,029 |
| | 247 |
| | — |
|
(C)購買的. | 1,929 |
| | 190 |
| | 1,739 |
| | 103 |
| | 1,842 |
| | 10 |
| | — |
|
多家庭擔保-抵押和融資: | | | | | | | | | | | | | |
內部來源 | 1,191 |
| | 15 |
| | 1,176 |
| | 8 |
| | 1,184 |
| | 1 |
| | — |
|
商業地產擔保: | | | | | | | | | | | | | |
內部來源 | 1,921 |
| | 12 |
| | 1,909 |
| | 19 |
| | 1,928 |
| | 2 |
| | — |
|
汽車和房車安全 | 186 |
| | 10 |
| | 176 |
| | 3 |
| | 179 |
| | 11 |
| | — |
|
其他 | 406 |
| | — |
| | 406 |
| | — |
| | 406 |
| | 33 |
| | — |
|
共計 | $ | 64,857 |
| | $ | 6,921 |
| | $ | 57,936 |
| | $ | 1,778 |
| | $ | 59,714 |
| | $ | 304 |
| | $ | — |
|
佔貸款和租賃總額的百分比 | 0.62 | % | | 0.07 | % | | 0.55 | % | | 0.02 | % | | 0.57 | % | | — | % | | — | % |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
(千美元) | 未付本金餘額 | | 主平衡調整1 | | 記錄投資 | | 應計利息/ 起源費 | | 共計 | | 普通津貼的有關分配 | | 特定津貼的相關分配 |
沒有記錄的相關津貼: | | | | | | | | | | | | | |
單身家庭房地產擔保: | | | | | | | | | | | | | |
按揭: | | | | | | | | | | | | | |
內部來源 | $ | 4,874 |
| | $ | 1,775 |
| | $ | 3,099 |
| | $ | 255 |
| | $ | 3,354 |
| | $ | — |
| | $ | — |
|
(C)購買的. | 2,237 |
| | 1,142 |
| | 1,095 |
| | — |
| | 1,095 |
| | — |
| | — |
|
汽車和房車安全: | | | | | | | | | | | | | |
內部來源 | 326 |
| | 221 |
| | 105 |
| | 4 |
| | 109 |
| | — |
| | — |
|
| | | | | | | | | | | | | |
有記錄的津貼: | | | | | | | | | | | | | |
單身家庭房地產擔保: | | | | | | | | | | | | | |
按揭: | | | | | | | | | | | | | |
內部來源 | 40,758 |
| | 348 |
| | 40,410 |
| | 731 |
| | 41,141 |
| | 393 |
| | — |
|
(C)購買的. | 1,418 |
| | 17 |
| | 1,401 |
| | 109 |
| | 1,510 |
| | 12 |
| | — |
|
多家庭擔保-抵押和融資: | | | | | | | | | | | | | |
內部來源 | 2,108 |
| | — |
| | 2,108 |
| | 9 |
| | 2,117 |
| | 3 |
| | — |
|
汽車和房車安全 | 10 |
| | — |
| | 10 |
| | — |
| | 10 |
| | 1 |
| | — |
|
其他 | 216 |
| | — |
| | 216 |
| | — |
| | 216 |
| | 13 |
| | — |
|
共計 | $ | 51,947 |
| | $ | 3,503 |
| | $ | 48,444 |
| | $ | 1,108 |
| | $ | 49,552 |
| | $ | 422 |
| | $ | — |
|
佔貸款和租賃總額的百分比 | 0.55 | % | | 0.04 | % | | 0.51 | % | | 0.01 | % | | 0.52 | % | | — | % | | — | % |
下表按投資組合部分並根據減值評估方法列出貸款和租賃損失備抵餘額以及記錄的貸款和租賃投資: |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
| 單身家庭地產擔保 | | | | | | | | | | | | |
(千美元) | 抵押 | | 倉庫 | | 融資 | | MF安全 | | CRE安全 | | 汽車和房車安全 | | 工商業 | | 其他 | | 共計 |
貸款和租賃損失備抵: | | | | | | | | | | | | | | | | |
可歸因於貸款和租賃的期末備抵餘額: | | | | | | | | | | | | |
個別評估的減值.一般備抵 | $ | 257 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 1 |
| | $ | 2 |
| | $ | 11 |
| | $ | — |
| | $ | 33 |
| | $ | 304 |
|
綜合評估減值 | 20,744 |
| | 1,429 |
| | 4,457 |
| | 5,974 |
| | 1,543 |
| | 6,004 |
| | 23,039 |
| | 23,603 |
| | 86,793 |
|
期末備抵餘額共計 | $ | 21,001 |
| | $ | 1,429 |
| | $ | 4,457 |
| | $ | 5,975 |
| | $ | 1,545 |
| | $ | 6,015 |
| | $ | 23,039 |
| | $ | 23,636 |
| | $ | 87,097 |
|
貸款和租賃: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
逐個評估減值貸款和租約 | $ | 54,106 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 1,176 |
| | $ | 1,909 |
| | $ | 339 |
| | $ | — |
| | $ | 406 |
| | $ | 57,936 |
|
集體評估減值貸款和租賃 | 4,085,057 |
| | 380,146 |
| | 663,367 |
| | 2,196,713 |
| | 407,935 |
| | 311,401 |
| | 2,214,292 |
| | 136,457 |
| | 10,395,368 |
|
本金貸款和租賃餘額 | 4,139,163 |
| | 380,146 |
| | 663,367 |
| | 2,197,889 |
| | 409,844 |
| | 311,740 |
| | 2,214,292 |
| | 136,863 |
| | 10,453,304 |
|
未加折扣以及貸款和租賃費 | 9,170 |
| | — |
| | (3,071 | ) | | 3,914 |
| | 681 |
| | 2,623 |
| | (3,374 | ) | | (3,229 | ) | | 6,714 |
|
已入賬的貸款和租賃投資總額 | $ | 4,148,333 |
| | $ | 380,146 |
| | $ | 660,296 |
| | $ | 2,201,803 |
| | $ | 410,525 |
| | $ | 314,363 |
| | $ | 2,210,918 |
| | $ | 133,634 |
| | $ | 10,460,018 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (一九二零九年六月三十日) |
| 單身家庭地產擔保 | | | | | | | | | | | | |
(千美元) | 抵押 | | 倉庫 | | 融資 | | MF安全 | | CRE安全 | | 汽車和房車安全 | | 工商業 | | 其他 | | 共計 |
貸款和租賃損失備抵: | | | | | | | | | | | | | | | | |
可歸因於貸款和租賃的期末備抵餘額: | | | | | | | | | | | | |
個別評估的減值.一般備抵 | $ | 405 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 3 |
| | $ | — |
| | $ | 1 |
| | $ | — |
| | $ | 13 |
| | $ | 422 |
|
綜合評估減值 | 20,890 |
| | 996 |
| | 5,331 |
| | 4,094 |
| | 1,044 |
| | 4,817 |
| | 17,514 |
| | 1,977 |
| | 56,663 |
|
期末備抵餘額共計 | $ | 21,295 |
| | $ | 996 |
| | $ | 5,331 |
| | $ | 4,097 |
| | $ | 1,044 |
| | $ | 4,818 |
| | $ | 17,514 |
| | $ | 1,990 |
| | $ | 57,085 |
|
貸款和租賃: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
逐個評估減值貸款和租約 | $ | 46,005 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 2,108 |
| | $ | — |
| | $ | 115 |
| | $ | — |
| | $ | 216 |
| | $ | 48,444 |
|
集體評估減值貸款和租賃 | 4,235,075 |
| | 301,999 |
| | 518,560 |
| | 1,946,405 |
| | 326,154 |
| | 290,779 |
| | 1,662,629 |
| | 119,265 |
| | 9,400,866 |
|
本金貸款和租賃餘額 | 4,281,080 |
| | 301,999 |
| | 518,560 |
| | 1,948,513 |
| | 326,154 |
| | 290,894 |
| | 1,662,629 |
| | 119,481 |
| | 9,449,310 |
|
未加折扣以及貸款和租賃費 | 8,790 |
| | — |
| | (1,773 | ) | | 5,090 |
| | 649 |
| | 2,631 |
| | (3,188 | ) | | (22,300 | ) | | (10,101 | ) |
已入賬的貸款和租賃投資總額 | $ | 4,289,870 |
| | $ | 301,999 |
| | $ | 516,787 |
| | $ | 1,953,603 |
| | $ | 326,803 |
| | $ | 293,525 |
| | $ | 1,659,441 |
| | $ | 97,181 |
| | $ | 9,439,209 |
|
信用質量披露。 非應計貸款和租賃包括下列截至所示日期:
|
| | | | | | | |
(千美元) | 3月31日 2020 | | 六月三十日 2019 |
單身家庭房地產擔保: | | | |
按揭: | | | |
內部起源 | $ | 52,002 |
| | $ | 43,509 |
|
購進 | 2,104 |
| | 2,496 |
|
多家庭擔保-抵押和融資: | | | |
內部起源 | 1,176 |
| | 2,108 |
|
商業地產擔保: | | | |
內部起源 | 1,909 |
| | — |
|
房地產擔保的非應計貸款總額 | 57,191 |
| | 48,113 |
|
汽車和房車安全 | 339 |
| | 115 |
|
其他 | 406 |
| | 216 |
|
非應計貸款和租賃共計 | $ | 57,936 |
| | $ | 48,444 |
|
非應計貸款和租賃佔貸款和租賃總額的比例 | 0.55 | % | | 0.51 | % |
約0.55%我們的非應計貸款和租賃2020年3月31日被認為是TDRs,與1.29%在…2019年6月30日。在tdr之後及時付款的借款人至少被視為不良貸款者。六個月。一般情況下,之後六個月在及時付款方面,將這些TDR從非應計貸款和租賃類別重新分類為履約和租賃類別,並確認任何以前遞延的利息收入。約93.39%銀行的非應計貸款和租賃是單一家庭第一抵押貸款,償還後減記為91.37%合計而言,指基礎屬性的原始貸款價值。
下表按投資組合類別列出未付未付貸款和租賃餘額:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
| 單身家庭地產擔保 | | | | | | | | | | | | |
(千美元) | 抵押 | | 倉庫 | | 融資 | | MF安全 | | CRE安全 | | 汽車和房車安全 | | 工商業 | | 其他 | | 共計 |
表演 | $ | 4,085,057 |
| | $ | 380,146 |
| | $ | 663,367 |
| | $ | 2,196,713 |
| | $ | 407,935 |
| | $ | 311,401 |
| | $ | 2,214,292 |
| | $ | 136,457 |
| | $ | 10,395,368 |
|
非應計 | 54,106 |
| | — |
| | — |
| | 1,176 |
| | 1,909 |
| | 339 |
| | — |
| | 406 |
| | 57,936 |
|
共計 | $ | 4,139,163 |
| | $ | 380,146 |
| | $ | 663,367 |
| | $ | 2,197,889 |
| | $ | 409,844 |
| | $ | 311,740 |
| | $ | 2,214,292 |
| | $ | 136,863 |
| | $ | 10,453,304 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
| 單身家庭地產擔保 | | | | | | | | | | | | |
(千美元) | 抵押 | | 倉庫 | | 融資 | | MF安全 | | CRE安全 | | 汽車和房車安全 | | 工商業 | | 其他 | | 共計 |
表演 | $ | 4,235,075 |
| | $ | 301,999 |
| | $ | 518,560 |
| | $ | 1,946,405 |
| | $ | 326,154 |
| | $ | 290,779 |
| | $ | 1,662,629 |
| | $ | 119,265 |
| | $ | 9,400,866 |
|
非應計 | 46,005 |
| | — |
| | — |
| | 2,108 |
| | — |
| | 115 |
| | — |
| | 216 |
| | 48,444 |
|
共計 | $ | 4,281,080 |
| | $ | 301,999 |
| | $ | 518,560 |
| | $ | 1,948,513 |
| | $ | 326,154 |
| | $ | 290,894 |
| | $ | 1,662,629 |
| | $ | 119,481 |
| | $ | 9,449,310 |
|
公司不時會臨時修改借款人的貸款條件,使他們面臨財務壓力。這些貸款正在履行和累積,通常將回到原來的貸款條件後,修改期限屆滿。公司不TDRS被歸類為2020年3月31日或2019年6月30日。截至2020年3月31日,由於冠狀病毒大流行,沒有任何貸款調整。根據“關懷法”規定的指導方針,對於超過2020年4月1日到期的一筆或一筆以上付款的借款人,公司可根據每個借款人的特點,在商定的時間框架內推遲付款。
信用質量指標
該公司根據借款人償債能力的相關信息,將貸款和租賃分為風險類別,例如:當前財務信息、歷史付款經驗、信貸文件、公共信息和當前經濟趨勢等。公司根據信用風險對貸款和租賃進行分類,對貸款和租賃進行單獨分析。公司對風險評級使用以下定義。
經過。被歸類為通行證的貸款和租約受到債務人目前的淨值和支付能力的很好保護,或根據任何標的抵押品的公允價值(減去購買和出售的成本)及時得到保護。
特別提到。特別提到的貸款和租賃有一個潛在的弱點,值得管理層密切關注。如果不加以糾正,這些潛在的弱點可能導致貸款或租賃的償還前景或該機構在未來某個日期的信貸狀況惡化。
不合標準。被歸類為低於標準的貸款和租賃沒有得到現有淨值和擔保物承付款人(如果有的話)支付能力的充分保護。如此分類的貸款和租賃有一個明確的弱點或弱點,危及債務的清算。它們的特點是,如果缺陷得不到糾正,該機構顯然有可能蒙受一些損失。
可疑。被歸類為可疑的貸款和租賃具有歸類為不合標準的貸款和租賃所固有的所有弱點,其另一個特點是,根據目前存在的事實、條件和價值,根據現有的事實、條件和價值,使託收或清算完全成為可能,這是非常可疑和不可能的。
該公司審查和評級貸款和租賃後,一個持續的審查過程,包括涵蓋所有貸款和租賃類型和業務線至少每季度。持續審查提供了更有效的風險監測,因為它立即測試人員、政策、產品或承保標準的變化可能造成的影響。
下表按信貸質量指標列出公司貸款和租賃組合的組成:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
(千美元) | 經過 | | 特製 提及 | | 不合標準 | | 可疑 | | 共計 |
單身家庭房地產擔保: | | | | | | | | | |
抵押 | | | | | | | | | |
內部制 | $ | 3,982,119 |
| | $ | 70,561 |
| | $ | 54,940 |
| | $ | — |
| | $ | 4,107,620 |
|
再購買 | 29,279 |
| | 160 |
| | 2,104 |
| | — |
| | 31,543 |
|
倉庫 | 363,874 |
| | 16,272 |
| | — |
| | — |
| | 380,146 |
|
融資 | 596,593 |
| | 51,479 |
| | 15,295 |
| | — |
| | 663,367 |
|
多家庭擔保-抵押和融資 | | | | | | | | | |
內部制 | 2,138,805 |
| | 12,064 |
| | 2,047 |
| | — |
| | 2,152,916 |
|
再購買 | 44,056 |
| | — |
| | 917 |
| | — |
| | 44,973 |
|
商業地產抵押 | | | | | | | | | |
內部制 | 401,579 |
| | — |
| | 1,909 |
| | — |
| | 403,488 |
|
再購買 | 6,356 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 6,356 |
|
汽車和房車安全 | 310,924 |
| | 234 |
| | 582 |
| | — |
| | 311,740 |
|
工商業 | 2,173,632 |
| | 30,935 |
| | 9,725 |
| | — |
| | 2,214,292 |
|
其他 | 136,296 |
| | 161 |
| | 406 |
| | — |
| | 136,863 |
|
共計 | $ | 10,183,513 |
| | $ | 181,866 |
| | $ | 87,925 |
| | $ | — |
| | $ | 10,453,304 |
|
佔貸款和租賃總額的百分比 | 97.4 | % | | 1.7 | % | | 0.8 | % | | — | % | | 100.0 | % |
| | | | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
(千美元) | 經過 | | 特製 提及 | | 不合標準 | | 可疑 | | 共計 |
單身家庭房地產擔保: | | | | | | | | | |
抵押 | | | | | | | | | |
內部制 | $ | 4,157,665 |
| | $ | 37,219 |
| | $ | 44,568 |
| | $ | — |
| | $ | 4,239,452 |
|
再購買 | 38,534 |
| | 598 |
| | 2,496 |
| | — |
| | 41,628 |
|
倉庫 | 301,999 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 301,999 |
|
融資 | 440,298 |
| | 21,600 |
| | 56,662 |
| | — |
| | 518,560 |
|
多家庭擔保-抵押和融資 | | | | | | | | | |
內部制 | 1,890,524 |
| | 427 |
| | 2,108 |
| | — |
| | 1,893,059 |
|
再購買 | 54,514 |
| | — |
| | 940 |
| | — |
| | 55,454 |
|
商業地產抵押 | | | | | | | | | |
內部制 | 318,629 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 318,629 |
|
再購買 | 7,525 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 7,525 |
|
汽車和房車安全 | 290,691 |
| | 68 |
| | 135 |
| | — |
| | 290,894 |
|
工商業 | 1,660,821 |
| | 1,722 |
| | 86 |
| | — |
| | 1,662,629 |
|
其他 | 119,036 |
| | 229 |
| | 216 |
| | — |
| | 119,481 |
|
共計 | $ | 9,280,236 |
| | $ | 61,863 |
| | $ | 107,211 |
| | $ | — |
| | $ | 9,449,310 |
|
佔貸款和租賃總額的百分比 | 98.2 | % | | 0.7 | % | | 1.1 | % | | — | % | | 100.0 | % |
公司考慮貸款和租賃組合的業績及其對貸款和租賃損失備抵的影響。該公司還根據其貸款和租賃的老化狀況來評估信貸質量。年內,本公司持有某些短期貸款,而這些貸款並無固定的到期日,如未全數償還,則會被視為拖欠貸款。90天在開始日期之後。
下表列出逾期未付的貸款和租約餘額。30天截至所述期間,按投資組合類別分列的或更多:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 |
(千美元) | 逾期30-59天 | | 逾期60-89天 | | 逾期90多天 | | 共計 |
單身家庭房地產擔保: | | | | | | | |
抵押 | | | | | | | |
內部起源 | $ | 20,480 |
| | $ | 17,146 |
| | $ | 48,738 |
| | $ | 86,364 |
|
購進 | 62 |
| | 457 |
| | 850 |
| | 1,369 |
|
多家庭擔保-抵押和融資 | 639 |
| | 423 |
| | — |
| | 1,062 |
|
汽車和房車安全 | 1,804 |
| | 356 |
| | 212 |
| | 2,372 |
|
工商業 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
|
其他 | 247 |
| | 193 |
| | 341 |
| | 781 |
|
共計 | $ | 23,232 |
| | $ | 18,575 |
| | $ | 50,141 |
| | $ | 91,948 |
|
佔貸款和租賃總額的百分比 | 0.22 | % | | 0.18 | % | | 0.48 | % | | 0.88 | % |
| | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
(千美元) | 逾期30-59天 | | 逾期60-89天 | | 逾期90多天 | | 共計 |
單身家庭房地產擔保: | | | | | | | |
抵押 | | | | | | | |
內部起源 | $ | 12,008 |
| | $ | 15,616 |
| | $ | 35,700 |
| | $ | 63,324 |
|
購進 | 228 |
| | — |
| | 1,458 |
| | 1,686 |
|
多家庭擔保-抵押和融資 | 1,684 |
| | — |
| | 1,588 |
| | 3,272 |
|
汽車和房車安全 | 476 |
| | 155 |
| | 17 |
| | 648 |
|
其他 | 250 |
| | 229 |
| | 216 |
| | 695 |
|
共計 | $ | 14,646 |
| | $ | 16,000 |
| | $ | 38,979 |
| | $ | 69,625 |
|
佔貸款和租賃總額的百分比 | 0.15 | % | | 0.17 | % | | 0.41 | % | | 0.74 | % |
公司決定一項安排在開始時是否為租賃。期限超過一年的經營租賃包括在經營租賃使用權(ROU)資產和經營租賃負債上,該公司未經審計的合併資產負債表。本公司有租賃部分和非租賃部分的租賃協議,通常作為單一的租賃部分。低值資產的租賃按租賃方式評估,以確定資產負債表資本化的必要性。ROU資產代表公司在租賃期間使用基礎資產的權利,而租賃負債則表示公司有義務支付租約所產生的租金。經營租賃ROU資產和負債是根據租賃期內租賃付款的現值在租賃開始日期確認的。由於公司的大部分租約沒有提供隱含利率,公司在確定租賃付款的現值時,使用與租賃期限相稱的增量借款利率。在編制經營租賃負債估計數時沒有涉及重大的判斷或假設,因為該公司的經營租賃負債主要是指與經營租賃有關的未來租金費用,而且增量借款利率是根據可公開獲得的利率計算的。經營租賃ROU資產也包括任何租賃付款,但不包括租賃獎勵。本公司的租賃條款可能包括延長或終止租賃的選擇。這些延長或終止的選擇是按租賃方式評估的。, 當合理地確定將行使一項選擇權時,對ROU資產和租賃負債進行調整。租賃付款的租金費用在租賃期限內按直線確認,幷包括在我們未經審計的合併業務報表中的佔用和設備淨額中。
租賃費用的組成部分如下:
|
| | | | | | | |
(千美元) | | 截至2020年3月31日止的三個月 | 截至二零二零年三月三十一日止的九個月 |
經營租賃費用 | | $ | 2,654 |
| $ | 7,889 |
|
與租賃有關的現金流動補充資料如下:
|
| | | | |
(千美元) | | 2020年3月31日 |
為計算業務租賃租賃負債所包括的數額支付的現金: | | |
經營現金流 | | $ | 5,993 |
|
在租賃負債交換中獲得的ROU資產: | | |
以租賃負債換取的ROU資產 | | $ | — |
|
在採用新租賃標準時確認的rou資產 | | $ | 77,794 |
|
與租賃有關的補充資產負債表信息如下:
|
| | | | |
(千美元) | | 2020年3月31日 |
經營租賃使用權資產 | | $ | 75,237 |
|
經營租賃負債 | | $ | 78,637 |
|
加權平均剩餘租賃期限(以年份為單位): | | |
經營租賃 | | 9.33年數 |
|
加權平均貼現率: | | |
經營租賃 | | 2.90 | % |
租賃負債到期日2020年3月31日具體情況如下:
|
| | | | |
(千美元) | | 經營租賃 |
2020年剩餘時間 | | $ | 2,420 |
|
2021 | | 8,878 |
|
2022 | | 9,546 |
|
2023 | | 9,817 |
|
2024 | | 9,420 |
|
此後 | | 50,742 |
|
租賃付款總額 | | 90,823 |
|
減:現值折扣 | | (12,186 | ) |
租賃負債總額 | | $ | 78,637 |
|
普通股回購2016年3月17日,該公司董事會(“董事會”)批准了一項計劃,可回購至$100百萬並通過以下方式擴展了該程序:$100百萬2019年8月2日。公司可酌情在公開市場或通過私下談判的交易中回購股份,但須視其對資本的其他用途、股票交易價格、一般市場條件和監管因素的評估而定。回購計劃不要求公司購買任何特定數量的股份。股票回購計劃將繼續有效,直到董事會終止為止。在九個月結束 2020年3月31日,該公司共回購了$35.8百萬,或1,815,783普通股平均價格為$19.74每股。公司$72.5百萬保留在董事會授權的股票回購計劃之下。公司在所附的未經審計、濃縮的合併財務報表中,使用成本法作為股東權益的減值。
限制性股票單位在九個月終結2020年3月31日和2019,公司授予710,032和1,101,724分別向員工和董事授予限制性股票單位獎勵(“RSU”)。在這些季度授予的RSU一般都是授予的。三年度,在每個週年紀念日的三分之一,除了任何授予公司首席執行官的RSU,該公司在每個會計年度結束時授予四分之一。
公司所得税前收入和淨收入九結束的幾個月2020年3月31日和2019包括股票獎勵費用$16,786和$17,979,總所得税利益$4,880和$4,773分別。公司根據授予日公允價值除以歸屬和每個歸屬日期之間的服務期確認補償費用。在…2020年3月31日,與非歸屬賠償金有關的未確認賠償費用合計為$36,607預計將在今後各期確認如下:
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| | | |
(千美元) | 股票獎 補償 費用 |
財政年度餘數: | |
2020 | $ | 5,384 |
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2021 | 16,486 |
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2022 | 10,057 |
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2023 | 3,514 |
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2024 | 734 |
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此後 | 432 |
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共計 | $ | 36,607 |
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下表列出了所述期間限制庫存單位的狀況和變化:
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| | | | | | |
| 受限 庫存股 | | 加權平均 批予日期 公允價值 |
2018年6月30日 | 1,233,731 |
| | $ | 24.84 |
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獲批 | 1,103,249 |
| | 34.68 |
|
既得利益 | (699,223 | ) | | 26.74 |
|
取消 | (90,909 | ) | | 29.46 |
|
2019年6月30日非歸屬餘額 | 1,546,848 |
| | $ | 30.73 |
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獲批 | 710,032 |
| | 24.09 |
|
既得利益 | (455,424 | ) | | 27.71 |
|
取消 | (98,757 | ) | | 29.46 |
|
2020年3月31日的非歸屬餘額 | 1,702,699 |
| | $ | 28.84 |
|
三人及九結束的幾個月2020年3月31日曾.$2,374和$11,906。三人及九結束的幾個月2019年3月31日曾.$421和$13,609.
每股收益(“每股收益”)按兩種格式列報:基本每股收益和稀釋每股收益。基本每股收益除以普通股的淨收益(扣除優先股股利後的淨收益)除以當年發行的普通股加權平均數量和參與股的未歸屬平均數之和。稀釋每股收益是通過將普通股的淨收益和稀釋優先股的股息除以當年上市普通股的加權平均數量之和以及稀釋潛在普通股(如不參與RSU、股票期權和可轉換優先股)的影響來計算的。
本公司以未歸屬股票為基礎的補償金,包含不可沒收的股息或股利等價物(統稱為“股息”)作為參與證券,幷包括在每股收益計算中使用兩類方法的獎勵。根據2004年股票獎勵計劃,公司向某些董事和僱員發放了限制性股票單位,使受贈者有權在轉歸期內獲得相當於支付給普通股持有人的股息的不可沒收的股息。這些未獲得的獎勵符合參與證券的定義。根據這兩種方法,所有收益(分配和未分配)根據各自獲得股息的權利分配給每一類普通股和參與證券。根據2014年股票激勵計劃,RSU沒有股東權利,這意味着他們無權獲得股息,被視為不參與。這些非參與的RSU不包括在基本EPS計算中,而是包括在使用國庫券法的稀釋EPS計算中。
下表列出基本每股收益和稀釋每股收益的計算情況:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 三個月結束 | | 九個月結束 |
| 3月31日 | | 3月31日 |
(單位:千美元,但每股數據除外) | 2020 | | 2019 | | 2020 | | 2019 |
普通股每股收益 | | | | | | | |
淨收益 | $ | 56,057 |
| | $ | 38,821 |
| | $ | 138,138 |
| | $ | 114,497 |
|
優先股股利 | (77 | ) | | (77 | ) | | (232 | ) | | (232 | ) |
可歸屬於共同股東的淨收入 | $ | 55,980 |
| | $ | 38,744 |
| | $ | 137,906 |
| | $ | 114,265 |
|
平均普通股流通股 | 60,967,892 |
| | 61,259,419 |
| | 61,176,715 |
| | 62,130,598 |
|
合資格股份總額 | 60,967,892 |
| | 61,259,419 |
| | 61,176,715 |
| | 62,130,598 |
|
普通股每股收益 | $ | 0.92 |
| | $ | 0.63 |
| | $ | 2.25 |
| | $ | 1.84 |
|
攤薄每股收益 | | | | | | | |
可歸屬普通股股東的稀釋淨收入 | $ | 55,980 |
| | $ | 38,744 |
| | $ | 137,906 |
| | $ | 114,265 |
|
平均普通股發行和流通股 | 60,967,892 |
| | 61,259,419 |
| | 61,176,715 |
| | 62,130,598 |
|
平均未歸屬RSU的稀釋效應 | 555,621 |
| | 330,243 |
| | 635,130 |
| | 466,685 |
|
已發行稀釋普通股總數 | 61,523,513 |
| | 61,589,662 |
| | 61,811,845 |
| | 62,597,283 |
|
攤薄每股收益 | $ | 0.91 |
| | $ | 0.63 |
| | $ | 2.23 |
| | $ | 1.83 |
|
冠狀病毒感染。 該公司正在密切監測冠狀病毒大流行引起的迅速發展和不確定因素。針對冠狀病毒流行造成的經濟和商業條件的變化,公司採取了以下行動,支持客户、僱員、合作伙伴和股東:
•積極與借款人和合作夥伴溝通,評估個人需求;
| |
• | 作為貸款人蔘與工資支票保護計劃(PPP),並評估“關懷法”的各個組成部分對公司的適用性; |
| |
• | 增加因經濟疲軟和商業活動減少而造成的貸款和租賃損失準備金; |
| |
• | 重新分配人員,以增加客户服務和投資組合管理的資源; |
截至2020年3月31日,由於冠狀病毒大流行,沒有任何貸款調整。根據“關懷法”規定的指導方針,對於超過2020年4月1日到期的一筆或一筆以上付款的借款人,公司可根據每個借款人的特點,在商定的時間框架內推遲付款。
信貸金融工具。本公司是信用相關金融工具的參與方,在正常經營過程中存在表外風險,以滿足客户的融資需求。這些金融工具是提供信貸的承諾。這些承付款在不同程度上涉及信貸和利率風險因素,超出未經審計的合併資產負債表中確認的數額。
公司面臨信用損失的風險是由這些承諾的合同金額所代表的。公司在作出承諾時遵循與資產負債表上工具相同的信貸政策.
在…2020年3月31日,該公司已承諾發起$132,672固定利率貸款及租約及$703,457在可變利率貸款中,合計未償還本金餘額$836,129。為2020年3月31日,公司的固定費率承諾發起有一個加權平均比率2.94%。在…2020年3月31日,該公司還承諾出售$166,080在固定利率貸款和$0在可變利率貸款中,合計未償還本金餘額$166,080.
提供信貸的承諾是向客户提供貸款的協議,只要沒有違反合同規定的任何條件。承付款通常有固定的到期日或其他終止條款,並可能要求支付費用。對股權信貸額度的承諾可能會到期,而不會被提取。因此,承付款總額不一定代表未來所需現金。如果公司認為有必要,所獲得的擔保品數額是根據管理層對客户的信用評估得出的。
在正常的業務過程中,AxosClearing的客户活動涉及各種客户證券交易的執行、結算和融資。這些活動可能使Axos Clearing在客户或其他經紀商無法履行其合同義務時面臨表外風險,而Axos Clearing不得不以虧損購買或出售合同所依據的金融工具。Axos Clearing與經紀商達成的清算協議要求他們在客户不履行合同義務的情況下對Axos結算進行賠償。
訴訟. 2015年10月15日,該公司及其首席執行官和首席財務官被任命為被告,參與了一項所謂的集體訴訟,該訴訟被稱為金本位訴Bofi Holding,Inc.等,並向美國加州南區地區法院提起訴訟(“黃金案”)。2015年11月3日,該公司及其首席執行官和首席財務官被指定為第二起集體訴訟中的被告,即Hazan訴Bofi Holding,Inc.等人,並在美國加州南部地區地區法院提起訴訟(“Hazan案”)。2016年2月1日,金剛案和哈桑案合併為美國銀行控股公司(BofI Holding,Inc.)案。證券訴訟,案件#:3:15-cv-02324-gpc-ksc(“集體訴訟”),休斯頓市僱員養卹金制度被任命為首席原告。原告聲稱,該公司和其他被指名的被告違反了1934年“證券交易法”第10(B)條和第20(A)條,並據此頒佈了第10b-5條,沒有披露在2015年10月13日提出的與不當終止僱用訴訟(“就業事項”)有關的申訴中指控的不法行為,因此,公司關於內部控制的陳述及其財務報表的部分內容都是虛假和誤導的。2018年3月21日,法院作出最後裁決,駁回了帶有偏見的集體訴訟。隨後,原告提交了上訴通知和開審狀,公司提交了答辯狀,並就駁回上訴進行了辯論。
2017年4月3日,該公司及其首席執行官和首席財務官在一項被稱為Mandalevy訴Bofi Holding,Inc.等的集體訴訟中被指定為被告,並向美國加州南區地區法院提起訴訟(“Mandalevy案”)。Mandalevy案代表未經法院證明的一類人尋求金錢損害賠償和其他救濟。Mandalevy案中的申訴(“Mandalevy申訴”)稱,與第一次集體訴訟不同的是,該公司和其他被指名的被告違反了1934年“證券交易法”第10(B)和20(A)節以及其中頒佈的規則10b-5,沒有披露2017年3月媒體第1條中指控的不法行為。Mandalevy案尚未併入第一階級訴訟。2018年12月7日,法院作出最後命令,批准被告的動議,並以偏見駁回Mandalevy案。隨後,原告於2019年5月8日提交了上訴通知和開庭狀,公司提交了答辯狀。口頭辯論計劃於2020年5月7日通過視頻進行。
該公司和其他被指名的被告對原告在“集體訴訟”、“Mandalevy案”和“就業問題”中提出的不當行為指控以及原告關於基本事實情況的陳述提出異議,並積極為每一案件辯護。
除了第一次集體訴訟和Mandalevy案之外,二2015年12月,獨立的股東派生訴訟被提起,據稱是代表公司提起的。一階導數的作用,Calcatra訴Garrabrants等人案,於2015年12月3日提交給美國加州南部地區法院。二階導數作用,陶氏訴Micheletti等人,於2015年12月16日提交聖迭戈縣高等法院。三次衍生行動,DeYoung訴Garrabrants等人,於2016年1月22日在美國加州南區地區法院提起訴訟,Yong訴Garrabrants等人,已提交美國南部地區法院
加州在2016年1月29日,一個五階導數訴訟,北內華達州勞工養卹金信託基金訴Allrich等人案,於2016年2月2日向美國加州南區地區法院提起訴訟,並提起了第六次派生訴訟,Garner訴Garrabrants等人案,於2017年8月10日提交聖迭戈縣高等法院。每一個六衍生訴訟將公司命名為名義被告,並將公司的某些高級官員和董事命名為被告。每一項申訴都提出了對被告高級官員和董事違反信託職責、嚴重管理不善、濫用控制權和不當得利的指控。在這些派生訴訟中,原告代表公司要求高級官員和董事被告賠償金額不詳的損失,某些公司治理行動,以及賠償他們的費用和律師費。
美國南加州地區法院下令四上述衍生訴訟有待合併,並在合併訴訟中指定首席律師。2018年6月7日,法院下達命令,準許被告就訴狀作出判決,但給予原告有限的許可,允許他們在2018年6月28日前進行修改。原告未能提出修改後的申訴,相反,原告於2018年6月28日提出了一項動議,要求在解決證券集團訴訟和就業問題之前擱置此案。2018年8月10日,被告提出反對原告的動議。2018年9月11日,原告提出了第二次修改後的申訴。2018年10月16日,被告提出一項動議,要求駁回第二次修改後的申訴。2018年10月16日,被告提出一項動議,要求駁回第二次修改後的申訴。法院於2019年5月23日駁回了第二次修改後的申訴。2019年6月20日,原告向美國第九巡迴上訴法院提出上訴通知,隨後提出開庭和答辯狀。
這個二在聖地亞哥縣高等法院待決的衍生訴訟已經合併,並經雙方同意中止。
鑑於預測每一項法律行動結果的內在困難,特別是由於索賠人要求獲得重大或不確定的損害,因此無法合理地預測或估計與每一項法律行動有關的最終損失或損失範圍(如果有的話)。
在正常的經營過程中,公司向某些高管、董事及其附屬公司發放了以不動產為抵押的關聯方貸款。有三新的關聯方貸款約為$4.0百萬根據僱員貸款計劃的規定提供資金一對現有貸款進行再融資九個月終結2020年3月31日,和一新貸款和一現有貸款的再融資九個月終結2019年3月31日.
下文報告的運營部門是公司中有單獨財務信息的部門,首席執行官定期對哪些部門的結果進行評估,以決定如何分配資源和評估業績。該公司通過二運營部門:銀行業務和證券業務。
銀行業務。銀行業務包括廣泛的銀行服務,包括網上銀行、禮賓銀行、預付卡服務、抵押貸款、通過在線和電話分銷渠道提供的貸款、車輛和無擔保貸款,以滿足全國消費者和小企業的需要。此外,銀行業務的重點是在全國範圍內向行業垂直(如所有權和託管)提供存款產品,向各種企業提供現金管理產品,並向客户提供商業和商業房地產貸款。銀行業務還包括破產受託人和信託服務,為第7章破產和非第7章受託人和受託人提供專門的軟件和諮詢服務。
證券業務。證券業務包括兩套產品和服務:向第三方證券公司提供的證券服務和向消費者提供的投資管理。
證券服務包括通過Axos Clearing向FINRA和SEC註冊的成員公司提供全面披露的交易執行和清算服務,以及後臺服務,如記錄保存、貿易報告、會計、一般後臺支持、證券和保證金貸款、重組援助和證券保管。以證券、現金或其他可接受的抵押品為抵押的保證金貸款,為我們的經紀客户的證券交易活動提供融資。證券借貸活動,包括向其他經紀交易商借貸證券。這些活動包括借入證券以應付短期銷售,並完成客户未能在規定交收日期前交付證券的交易,以及為類似目的向其他經紀交易商提供證券。
投資管理包括我們的數字財富管理業務,它通過一個全面而靈活的技術平臺為我們的零售客户提供投資管理服務。
沒有任何物質部門之間的銷售或轉移。每個報告部分所使用的會計政策與我們的年度報告(表10-K)中的附註1“組織和重要會計政策摘要”中討論的會計政策相同。2019年6月30日。除某些公司管理費用和所得税外,所有費用均已分配給應報告的部分。因此,合併金額同意未經審計的彙總合併總額。
為了調和二在未經審計的合併合併總額中,本公司包括僅限於母公司的活動和公司間的沖銷。下表列出各部門的經營成果、商譽和資產:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至二零二零年三月三十一日止的三個月 |
(千美元) | 銀行業務 商業 | | 證券業務 | | 公司/沖銷 | | AXOS綜合 |
淨利息收入 | $ | 145,372 |
| | $ | 3,954 |
| | $ | (710 | ) | | $ | 148,616 |
|
貸款損失準備金 | 28,500 |
| | — |
| | — |
| | 28,500 |
|
非利息收入 | 25,259 |
| | 6,402 |
| | (119 | ) | | 31,542 |
|
非利息費用 | 56,661 |
| | 11,137 |
| | 3,992 |
| | 71,790 |
|
税前收入 | $ | 85,470 |
| | $ | (781 | ) | | $ | (4,821 | ) | | $ | 79,868 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2019年3月31日止的三個月 |
(千美元) | 銀行業務 商業 | | 證券業務 | | 公司/沖銷 | | AXOS綜合 |
淨利息收入 | $ | 127,072 |
| | $ | 2,951 |
| | $ | (854 | ) | | $ | 129,169 |
|
貸款損失準備金 | 19,000 |
| | — |
| | — |
| | 19,000 |
|
非利息收入 | 21,027 |
| | 5,071 |
| | — |
| | 26,098 |
|
非利息費用 | 52,224 |
| | 23,102 |
| | 6,489 |
| | 81,815 |
|
税前收入 | $ | 76,875 |
| | $ | (15,080 | ) | | $ | (7,343 | ) | | $ | 54,452 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2020年3月31日止的9個月 |
(千美元) | 銀行業務 商業 | | 證券業務 | | 公司/沖銷 | | AXOS綜合 |
淨利息收入 | $ | 350,184 |
| | $ | 13,137 |
| | $ | (2,982 | ) | | $ | 360,339 |
|
貸款損失準備金 | 35,700 |
| | — |
| | — |
| | 35,700 |
|
非利息收入 | 57,274 |
| | 19,087 |
| | (2,076 | ) | | 74,285 |
|
非利息費用 | 160,547 |
| | 32,656 |
| | 11,019 |
| | 204,222 |
|
税前收入 | $ | 211,211 |
| | $ | (432 | ) | | $ | (16,077 | ) | | $ | 194,702 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2019年3月31日止的9個月 |
(千美元) | 銀行業務 商業 | | 證券業務 | | 公司/沖銷 | | AXOS綜合 |
淨利息收入 | $ | 307,564 |
| | $ | 2,951 |
| | $ | (2,347 | ) | | $ | 308,168 |
|
貸款損失準備金 | 24,550 |
| | — |
| | — |
| | 24,550 |
|
非利息收入 | 54,462 |
| | 5,071 |
| | — |
| | 59,533 |
|
非利息費用 | 142,291 |
| | 23,102 |
| | 20,277 |
| | 185,670 |
|
税前收入 | $ | 195,185 |
| | $ | (15,080 | ) | | $ | (22,624 | ) | | $ | 157,481 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2020年3月31日 |
(千美元) | 銀行業務 | | 證券業務 | | 公司/沖銷 | | AXOS綜合 |
善意 | $ | 35,721 |
| | $ | 35,501 |
| | $ | — |
| | $ | 71,222 |
|
總資產 | $ | 11,543,844 |
| | $ | 522,670 |
| | $ | 93,405 |
| | $ | 12,159,919 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2019年3月31日 |
(千美元) | 銀行業務 | | 證券業務 | | 公司/沖銷 | | AXOS綜合 |
善意 | $ | 35,721 |
| | $ | 34,933 |
| | $ | — |
| | $ | 70,654 |
|
總資產 | $ | 10,166,064 |
| | $ | 701,102 |
| | $ | 8,395 |
| | $ | 10,875,561 |
|
以下討論提供了關於Axos金融公司的運營結果、財務狀況、流動性、表外項目、合同義務和資本資源的信息。及附屬公司(“公司”)。這些資料旨在促進了解和評估與我們的財務狀況和業務結果有關的重大變化和趨勢。本報告的討論及分析,應與本署年報中的財務資料一併閲讀。2019年6月30日,以及本報告所載的未經審計的合併財務報表及其附註。
本報告中討論的一些事項可能構成1934年“證券交易法”(“交易法”)第21E節所指的前瞻性陳述,因此可能涉及風險和不確定性。這些前瞻性陳述可以通過使用諸如“估計”、“項目”、“預期”、“預期”、“意圖”、“相信”、“意願”、或其負面或其他相關變化或類似術語等術語來識別,也可以通過討論涉及風險和不確定性的戰略來識別。這些前瞻性陳述,除其他外,涉及到當前流行的冠狀病毒(“冠狀病毒”)對我們業務的影響、公司的財務前景和對其業績和資產質量的其他預測、我們繼續盈利增長和增加業務的能力、我們成功整合最近收購和實現交易預期效益的能力、我們繼續使貸款和存款特許經營多樣化的能力、以及其他產品、倡議和收購的預期時間和財務業績、對我們經營環境的期望以及對未來業績的預測。前瞻性陳述本質上是不可靠的,實際結果可能會有所不同。可能導致實際結果與這些前瞻性聲明不同的因素包括:圍繞冠狀病毒大流行的嚴重性、持續時間和影響的不確定性、利率環境的變化、通貨膨脹、政府監管、總體經濟狀況、競爭性市場的變化、我們經營的房地產市場的條件、與信貸質量相關的風險。, 對公司提起的未決集體訴訟的結果和影響,以及在“1A”項下討論的其他風險因素。本季度第10-Q表截至本季度報告的風險因素2020年3月31日而在我們的年度報告中,我們的表10-K是截至年底的年度報告。2019年6月30日已經提交給美國證券交易委員會(SecuritiesandExchangeCommission)。我們沒有義務公開更新或修改任何前瞻性聲明,無論是由於新的信息、未來事件或其他原因。與本報告有關的所有書面和口頭前瞻性陳述,均可歸因於我們或代表我們行事的人,這些聲明的全部內容均符合上述信息的要求。
一般
我公司是Axos銀行(“銀行”)的控股公司,是一家多元化的金融服務公司。122億美元通過其在線、低成本的分銷渠道和合作夥伴提供消費者和商業銀行產品的資產。我們的銀行在全國範圍內擁有存款、貸款和租賃客户,包括消費者和商業支票、儲蓄和定期存款賬户,以及針對單一家庭和多家庭住宅物業的融資、目標部門的中小型企業,以及選定的專業金融應收賬款。我們的銀行從消費和商業產品中產生費用收入,包括來自銷售貸款的費用和處理支付活動所獲得的交易費用。我們的全資子公司,Axos Clearing LLC(“Axos Clearing”)和Axos投資公司。(“Axos投資”),通過提供全面的證券清算服務,分別向散户投資者介紹經紀商和註冊投資顧問通訊員和數字投資諮詢服務,從而產生利息和費用收入。Axos金融公司的普通股在紐約證券交易所上市,是羅素2000的一個組成部分。®指數與標普小型股600指數®索引。
本銀行是一家由本公司全資擁有的聯邦儲蓄銀行,受貨幣監理署(OCC)和聯邦存款保險公司(FDIC)作為存款保險公司的監管。銀行必須向OCC和FDIC提交關於其活動和財務狀況的報告。作為一個資產超過100億美元的存託機構,我們的銀行及其附屬機構受到消費者金融保護局(消費者金融保護局)的直接監督。
Axos Clearing是在SEC和金融行業監管局(FinancialIndustryRegulationAuthority,Inc.)註冊的經紀人.(“FINRA”)。Axos投資公司是根據1940年“投資顧問法”註冊的投資顧問,在SEC註冊;Axos投資有限責任公司是一家在證交會和FINRA註冊的介紹性經紀交易商。
我們通過廣泛的零售分銷渠道銷售存款產品,我們的存款包括活期存款、儲蓄存款和定期存款賬户。我們通過零售、代理和批發渠道分發我們的貸款產品,我們保留的貸款主要是由單一家庭不動產和多家庭不動產擔保的第一抵押貸款,以及對企業的商業和工業貸款。我們的按揭證券包括由政府贊助的實體發行的按揭過户證券,以及由私人保薦人發行的非機構抵押貸款債券和資產支持按揭證券。我們相信,我們調整資產產生渠道的靈活性一直是一項競爭優勢,使我們能夠避免信貸基本面差或風險和回報不足以支持我們所要求的股本回報的市場和產品。
段信息
公司根據哪些單獨的財務信息以及首席執行官在決定如何分配資源和評估業績時定期評估哪些部門的結果來確定可報告的部門。我們通過二部門:銀行業務和證券業務。
銀行業務。銀行業務包括廣泛的銀行服務,包括網上銀行、禮賓銀行、預付卡服務、抵押貸款、通過在線和電話分銷渠道提供的貸款、車輛和無擔保貸款,以滿足全國消費者和小企業的需要。此外,銀行業務的重點是在全國範圍內向行業垂直(如所有權和託管)提供存款產品,向各種企業提供現金管理產品,並向客户提供商業和商業房地產貸款。銀行業務還包括破產受託人和信託服務,為第7章破產和非第7章受託人和受託人提供專門的軟件和諮詢服務。
證券業務。證券業務包括兩套產品和服務:向第三方證券公司提供的證券服務和向消費者提供的投資管理。
證券服務包括通過Axos Clearing向FINRA和SEC註冊的成員公司提供全面披露的交易執行和清算服務,以及後臺服務,如記錄保存、貿易報告、會計、一般後臺支持、證券和保證金貸款、重組援助和證券保管。我們通過以證券、現金或其他可接受的抵押品為抵押的保證金貸款,為我們的經紀客户的證券交易活動提供融資。證券借貸活動包括向其他經紀交易商借貸證券.這些活動包括借入證券以應付短期銷售,並完成客户未能在規定交收日期前交付證券的交易,以及為類似目的向其他經紀交易商提供證券。
投資管理包括我們的數字財富管理業務,它通過一個全面而靈活的技術平臺為我們的零售客户提供投資管理服務。
部門結果是根據管理報告系統編制的,管理報告系統將資產負債表和損益表項目分配給每個業務部門。這一過程是圍繞組織和管理結構設計的,因此,得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息相比較,也不一定符合公認的會計原則。
公司對業績進行評估,並根據運營中的損益分配資源。沒有任何物質部門之間的銷售或轉移。某些公司行政費用和所得税尚未分配給應報告的部門。因此,為了使這兩個部分與未經審計的合併合併總數相一致,我們包括了僅限於母公司的活動和公司間的沖銷。
COVID-19衝擊
我們正在密切監測冠狀病毒大流行造成的迅速發展和不確定因素。針對冠狀病毒流行造成的經濟和商業條件的變化,我們採取了以下行動,支持客户、僱員、合作伙伴和股東:
•積極與借款人和合作夥伴溝通,評估個人需求;
| |
• | 作為貸款人蔘與工資支票保護計劃(PPP),並評估“關懷法”的各個組成部分對公司的適用性; |
| |
• | 增加因經濟疲軟和商業活動減少而造成的貸款和租賃損失準備金; |
| |
• | 重新分配人員,以增加客户服務和投資組合管理的資源; |
截至2020年3月31日,由於冠狀病毒大流行,沒有任何貸款調整。根據“關懷法”規定的指導方針,對於超過2020年4月1日到期的一筆或一筆以上付款的借款人,我們可以根據每個借款人的特點,在商定的時間框架內推遲付款。
併購
我們不時地進行與我們公司的經營和成長戰略相一致的收購或類似的交易。在截至2019年6月30日的財政年度內,我們完成了兩次業務收購和兩次資產收購,九結束的幾個月2020年3月31日。此外,在2019年10月,世行延長了與H&R Block的協議,成為2020年税收季向客户提供免息預付貸款的獨家供應商。有關我們品牌夥伴關係產品的進一步討論,可參閲“第7項.管理層對財務狀況及營運結果的討論及分析”的標題,載於本年度10-K年度年報內。2019年6月30日.
關鍵會計政策
以下對我們財務狀況和業務結果的討論和分析是根據我們未經審計的合併財務報表及其附註進行的,這些報表是按照美利堅合眾國普遍接受的會計原則編制的。編制這些未經審計的精簡合併財務報表需要我們作出一些估計和假設,這些估計和假設影響到未經審計的合併合併財務報表中所報告的數額和披露情況。在持續的基礎上,我們根據歷史經驗和各種因素和情況評估我們的估計和假設。我們相信,在這種情況下,我們的估計和假設是合理的。然而,實際結果可能與這些估計數和假設大不相同,這些估計和假設可能對資產負債表日的資產和負債賬面價值以及報告所述期間的業務結果產生重大影響。
我們的重要會計政策和做法在我們的附註1中有更詳細的説明。2019年6月30日經審計的合併財務報表,標題為“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析-關鍵會計政策”,載於我們向證券交易委員會提交的截至財政年度的10-K報表年度報告2019年6月30日.
使用非公認會計原則的財務措施
除了根據公認會計原則提出的結果外,本報告還包括非公認會計原則的財務計量,例如調整後的收益、普通股調整後的收益和普通股的有形賬面價值。非公認會計原則的財務措施具有固有的侷限性,不要求統一適用,也不受審計.讀者應認識到這些限制,並應謹慎使用這些措施。雖然我們認為本報告中披露的非GAAP財務措施提高了投資者對我們業務和業績的瞭解,但不應孤立地考慮這些非GAAP措施,也不應將其作為GAAP基礎財務措施的替代品。
我們定義的淨收入不包括非經常性收購相關成本(包括與收購相關的無形資產的攤銷)、超額fdic費用和其他成本(不尋常或非經常性費用)的税後影響(“調整後收益”),這是一種非公認會計原則的財務指標。超額FDIC費用被定義為與預期從全國銀行獲得存款的短期經紀存款水平增加相關的更高的保險費用。三人的其他費用和九結束的幾個月2019年3月31日,是由於1,530萬美元的壞賬費用與我們的清算經紀人-交易商的一名代理客户有關。調整後每股攤薄普通股收益(“調整後每股收益”)是一種非公認會計原則的財務指標,其計算方法是將非公認會計原則調整後的收益除以在此期間發行的稀釋普通股的平均數量。我們相信,調整後收益和調整後每股收益的非GAAP指標提供了有關該行經營業績的有用信息。不包括非經常性的收購相關成本,過多的fdic費用,以及其他成本,使投資者能夠理解Axos的業務,而不需要這些非經常性成本。
以下是所列期間淨收益與調整後收益和調整後每股收益(非公認會計原則)的對賬情況:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 三個月結束 | | 九個月結束 |
| 3月31日 | | 3月31日 |
(單位:千美元,每股除外) | 2020 | | 2019 | | 2020 | | 2019 |
淨收益 | $ | 56,057 |
| | $ | 38,821 |
| | $ | 138,138 |
| | $ | 114,497 |
|
購置相關費用
| 2,273 |
| | 2,511 |
| | 6,520 |
| | 4,644 |
|
超額FDIC費用 | — |
| | — |
| | — |
| | 1,111 |
|
其他費用 | — |
| | 15,299 |
| | — |
| | 15,299 |
|
所得税 | (678 | ) | | (5,113 | ) | | (1,895 | ) | | (5,746 | ) |
調整後收益(非公認會計原則) | $ | 57,652 |
| | $ | 51,518 |
| | $ | 142,763 |
| | $ | 129,805 |
|
調整後每股收益(非公認會計原則) | $ | 0.94 |
| | $ | 0.84 |
| | $ | 2.31 |
| | $ | 2.07 |
|
我們將經商譽和其他無形資產調整後的賬面價值定義為有形賬面價值(“有形賬面價值”),
非公認會計原則的財務措施。有形賬面價值是使用普通股股東權益減去抵押服務權、商譽和其他無形資產計算的。每股有形賬面價值是一種非公認會計原則的財務計量,其計算方法是將當期結束時流通的普通股除以有形賬面價值。我們相信,普通股的有形賬面價值有助於評估公司的資本實力、財務狀況和管理潛在虧損的能力。
以下是截至所列日期股東權益總額與有形賬面價值(非公認會計原則)的對賬情況:
|
| | | | | | | |
| 3月31日 |
(千美元) | 2020 | | 2019 |
股東權益總額 | $ | 1,184,452 |
| | $ | 1,039,485 |
|
減:優先股 | 5,063 |
| | 5,063 |
|
普通股股東權益 | 1,179,389 |
| | 1,034,422 |
|
減:按公允價值計算的抵押貸款服務權利 | 9,962 |
| | 10,355 |
|
減:商譽和其他無形資產 | 127,962 |
| | 136,076 |
|
有形普通股股東權益(非公認會計原則) | $ | 1,041,465 |
| | $ | 887,991 |
|
期末已發行普通股 | 59,653,192 |
| | 61,285,375 |
|
每股有形賬面價值(非公認會計原則) | $ | 17.46 |
| | $ | 14.49 |
|
選定的財務數據
下表列出了與所述期間有關的某些選定財務數據:
阿克索斯金融公司及附屬公司
選定的綜合財務信息
|
| | | | | | | | | | |
(千美元) | 3月31日 2020 | | 六月三十日 2019 | | 3月31日 2019 |
選定的資產負債表數據: | | | | | |
總資產 | 12,159,919 |
| | $ | 11,220,238 |
| | $ | 10,875,561 |
|
貸款和租賃-扣除貸款和租賃損失備抵 | 10,372,921 |
| | 9,382,124 |
| | 9,098,453 |
|
按公允價值持有的出售貸款 | 40,236 |
| | 33,260 |
| | 15,714 |
|
為出售而持有的貸款,成本或公允價值較低 | 29 |
| | 4,800 |
| | 3,267 |
|
貸款和租賃損失備抵 | 87,097 |
| | 57,085 |
| | 71,746 |
|
證券交易 | 919 |
| | — |
| | — |
|
證券-可供出售 | 191,388 |
| | 227,513 |
| | 219,156 |
|
借入證券 | 53,816 |
| | 144,706 |
| | 127,167 |
|
客户、經紀人和清算應收款 | 187,353 |
| | 203,192 |
| | 252,900 |
|
存款總額 | 9,567,338 |
| | 8,983,173 |
| | 8,655,455 |
|
FHLB的進展 | 770,500 |
| | 458,500 |
| | 443,500 |
|
借款、附屬票據及債權證
| 76,285 |
| | 168,929 |
| | 214,477 |
|
證券貸款 | 76,587 |
| | 198,356 |
| | 201,574 |
|
客户、經紀人和清算應付款 | 318,100 |
| | 238,604 |
| | 245,208 |
|
股東權益總額 | 1,184,452 |
| | 1,073,050 |
| | 1,039,485 |
|
| | | | | |
資本比率: | | | | | |
期末資產權益 | 9.74 | % | | 9.56 | % | | 9.56 | % |
Axos金融公司: | | | | | |
一級槓桿(核心)資本調整後的平均資產 | 8.55 | % | | 8.75 | % | | 8.36 | % |
普通股一級資本(對風險加權資產) | 11.34 | % | | 11.43 | % | | 11.46 | % |
一級資本(對風險加權資產) | 11.39 | % | | 11.49 | % | | 11.52 | % |
資本總額(對風險加權資產) | 12.96 | % | | 12.91 | % | | 13.19 | % |
Axos銀行: | | | | | |
一級槓桿(核心)資本調整後的平均資產 | 8.72 | % | | 9.21 | % | | 8.68 | % |
普通股一級資本(對風險加權資產) | 11.62 | % | | 12.14 | % | | 12.33 | % |
一級資本(對風險加權資產) | 11.62 | % | | 12.14 | % | | 12.33 | % |
資本總額(對風險加權資產) | 12.60 | % | | 12.89 | % | | 13.31 | % |
Axos Clearing公司: | | | | | |
淨資本 | 33,863 |
| | 21,669 |
| | 22,381 |
|
超額資本 | 30,341 |
| | 17,858 |
| | 17,759 |
|
淨資本佔借記項目總額的百分比 | 19.23 | % | | 11.37 | % | | 9.68 | % |
總借方項目超過5%的淨資本 | 25,057 |
| | 12,142 |
| | 10,825 |
|
阿克索斯金融公司及附屬公司
選定的綜合財務信息
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 在或結束的三個月內 | | 最後的九個月 |
| 3月31日 | | 3月31日 |
(單位:千美元,但每股數據除外) | 2020 | | 2019 | | 2020 | | 2019 |
損益表數據: | | | | | | | |
利息及股息收入 | $ | 185,063 |
| | $ | 169,208 |
| | $ | 478,696 |
| | $ | 423,244 |
|
利息費用 | 36,447 |
| | 40,039 |
| | 118,357 |
| | 115,076 |
|
淨利息收入 | 148,616 |
| | 129,169 |
| | 360,339 |
| | 308,168 |
|
貸款和租賃損失準備金 | 28,500 |
| | 19,000 |
| | 35,700 |
| | 24,550 |
|
貸款和租賃損失備抵後的淨利息收入 | 120,116 |
| | 110,169 |
| | 324,639 |
| | 283,618 |
|
非利息收入 | 31,542 |
| | 26,098 |
| | 74,285 |
| | 59,533 |
|
非利息費用 | 71,790 |
| | 81,815 |
| | 204,222 |
| | 185,670 |
|
所得税前收入 | 79,868 |
| | 54,452 |
| | 194,702 |
| | 157,481 |
|
所得税費用 | 23,811 |
| | 15,631 |
| | 56,564 |
| | 42,984 |
|
淨收益 | $ | 56,057 |
| | $ | 38,821 |
| | $ | 138,138 |
| | $ | 114,497 |
|
可歸屬於普通股的淨收入 | $ | 55,980 |
| | $ | 38,744 |
| | $ | 137,906 |
| | $ | 114,265 |
|
| | | | | | | |
共同分享數據: | | | | | | | |
淨收入: | | | | | | | |
基本 | $ | 0.92 |
| | $ | 0.63 |
| | $ | 2.25 |
| | $ | 1.84 |
|
稀釋 | $ | 0.91 |
| | $ | 0.63 |
| | $ | 2.23 |
| | $ | 1.83 |
|
調整後收益(非公認會計原則) | $ | 0.94 |
| | $ | 0.84 |
| | $ | 2.31 |
| | $ | 2.07 |
|
賬面價值 | $ | 19.77 |
| | $ | 16.88 |
| | $ | 19.77 |
| | $ | 16.88 |
|
有形帳面價值(非公認會計原則) | $ | 17.46 |
| | $ | 14.49 |
| | $ | 17.46 |
| | $ | 14.49 |
|
| | | | | | | |
已發行普通股加權平均數: | | | | | | | |
基本 | 60,967,892 |
| | 61,259,419 |
| | 61,176,715 |
| | 62,130,598 |
|
稀釋 | 61,523,513 |
| | 61,589,662 |
| | 61,811,845 |
| | 62,597,283 |
|
期末已發行普通股 | 59,653,192 |
| | 61,285,375 |
| | 59,653,192 |
| | 61,285,375 |
|
期末發行的普通股 | 67,084,817 |
| | 66,253,298 |
| | 67,084,817 |
| | 66,253,298 |
|
| | | | | | | |
業績比率和其他數據: | | | | | | | |
投資貸款和租賃來源 | $ | 2,596,420 |
| | $ | 2,227,387 |
| | $ | 5,493,338 |
| | $ | 5,432,902 |
|
貸款來源待售 | $ | 292,226 |
| | $ | 287,869 |
| | $ | 1,286,230 |
| | $ | 1,201,001 |
|
貸款和租賃採購 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 11,009 |
|
平均資產回報率 | 1.79 | % | | 1.42 | % | | 1.56 | % | | 1.52 | % |
平均普通股股東權益回報率 | 18.65 | % | | 15.34 | % | | 15.99 | % | | 15.32 | % |
利率利差1 | 4.33 | % | | 4.39 | % | | 3.70 | % | | 3.79 | % |
淨利差2 | 4.90 | % | | 4.84 | % | | 4.20 | % | | 4.19 | % |
淨利差2銀行業務部門 | 4.97 | % | | 4.94 | % | | 4.28 | % | | 4.24 | % |
效率比3 | 39.85 | % | | 52.69 | % | | 46.99 | % | | 50.49 | % |
效率比3銀行業務部門 | 33.21 | % | | 35.26 | % | | 39.40 | % | | 39.30 | % |
| | | | | | | |
資產質量比率: | | | | | | | |
年平均貸款和租賃的淨沖銷額 | 0.03 | % | | 0.04 | % | | 0.08 | % | | 0.03 | % |
不良貸款和租約佔貸款和租賃總額的比例 | 0.55 | % | | 0.49 | % | | 0.55 | % | | 0.49 | % |
不良資產佔總資產的比例 | 0.54 | % | | 0.48 | % | | 0.54 | % | | 0.48 | % |
貸款和租賃損失備抵與期末持有用於投資的貸款和租賃總額 | 0.83 | % | | 0.78 | % | | 0.83 | % | | 0.78 | % |
不良貸款和租約的貸款和租賃損失備抵 | 150.33 | % | | 161.11 | % | | 150.33 | % | | 161.11 | % |
| |
1 | 利率利差表示利息資產的年化加權平均收益率與年化加權平均收益率之間的差額。 |
計息負債支付的利率。
| |
2 | 淨利差是指年化淨利息收入佔平均利息收益資產的百分比. |
3 效率比率表示非利息費用佔淨利息收入和非利息收入總額的百分比。
行動結果
三種方法的比較九個月結束 2020年3月31日和2019
最後三個月2020年3月31日,我們的淨收入是5 610萬美元與3 880萬美元最後三個月2019年3月31日。可歸屬於共同股東的淨收入為5 600萬美元或$0.91截至三個月的攤薄每股2020年3月31日與普通股東的淨收益比較3 870萬美元,或$0.63截至三個月的攤薄每股2019年3月31日. 為九結束的幾個月2020年3月31日,我們有網收入的1.381億美元與淨相比較收入的1.145億美元為九結束的幾個月2019年3月31日。可歸屬於共同股東的淨收入為1.379億美元,或$2.23稀釋後的股份九結束的幾個月2020年3月31日與淨相比較收入可歸因於.的普通股東1.143億美元,或$1.83稀釋後的股份九結束的幾個月2019年3月31日。最後三個月2020年3月31日淨收益增加的主要原因是淨利息收入和非利息收入的增長,以及非利息費用的減少,部分抵消了貸款損失和所得税費用準備金的增加。為九結束的幾個月2020年3月31日淨收益增加的主要原因是淨利息收入和非利息收入的增長,部分抵消了貸款損失、非利息費用和所得税費用準備金的增加。
調整後的收益和調整後的每股收益,即不包括與合併和收購有關的非經常性費用(包括與收購有關的無形資產的攤銷)和超額fdic費用的非公認會計原則計量,均有所增加。11.9%到5 770萬美元和11.9%到$0.94分別為本季度終了2020年3月31日相比較5 150萬美元和$0.84分別為本季度終了2019年3月31日。調整後收益和調整後每股收益增加10.0%到1.428億美元和11.6%到$2.31分別為九結束的幾個月2020年3月31日相比較1.298億美元和$2.07分別為九結束的幾個月2019年3月31日.
淨利息收入
三人的淨利息收入和九結束的幾個月2020年3月31日全數1.486億美元和3.603億美元,增加15.1%和16.9%的淨利息收入1.292億美元和3.082億美元對這三個人來説九結束的幾個月2019年3月31日。三人和三人的淨利息收入增長九結束的幾個月2020年3月31日主要原因是淨貸款和租賃組合增長帶來的平均收益資產增加。
三年度的利息及股息收入總額九結束的幾個月2020年3月31日增加9.4%到1.851億美元和13.1%到4.787億美元分別與1.692億美元和4.232億美元在這三個九結束的幾個月2019年3月31日。三人的利息和股息收入的增加九結束的幾個月2020年3月31日主要原因是來自貸款和租賃來源的平均收益資產持續增長,以及從我們的證券業務借入的證券和保證金貸款的增加。利息貸款及租約的平均結餘增加12.8%和12.6%對這三個人來説九結束的幾個月2020年3月31日與三人相比九結束的幾個月2019年3月31日.
利息費用總額3 640萬美元最後三個月2020年3月31日,減少360萬美元或9.0%與截止的三個月相比2019年3月31日。利息費用總額1.184億美元為九結束的幾個月2020年3月31日,增加330萬美元或2.9%與九結束的幾個月2019年3月31日.
這個減少最後三個月2020年3月31日相比較2019這一時期的主要原因是非計息存款增長10億美元,計息需求和儲蓄賬户利率下降,FHLB墊款下降,主要是由於美聯儲在2020年3月降低利率,以及FHLB平均借款水平下降。最後九個月的費用增加2020年3月31日相比較2019期間主要是由於平均生息存款增加,而利息存款則增加了。19.8%,部分由FHLB墊款的速度和數量減少所抵消。
最後三個月2020年3月31日的年化淨利息收入除以平均盈利資產後,4.84%到4.90%與截止的三個月相比2019年3月31日。為九結束的幾個月2020年3月31日,淨息差從4.19%到4.20%與九結束的幾個月2019年3月31日.
平均餘額、淨利息收入、收益和已付利率
下表列出下列資料:(I)平均結餘;(Ii)利息收益資產的利息收入總額及該等資產的加權平均收益率;(Iii)利息負債的利息開支總額及該等負債的加權平均利率;(Iv)利息收入淨額;(V)利率利差;及(Vi)截至止的3個月的淨息差。2020年3月31日和2019:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 最後三個月 |
| 3月31日 |
| 2020 | | 2019 |
(千美元) | 平均 平衡1 | | 利息 收入/ 費用 | | 平均產量 收入/費率 已付2 | | 平均 平衡1 | | 利息 收入/ 費用 | | 平均產量 收入/費率 已付2 |
資產: | | | | | | | | | | | |
貸款和租賃3, 4 | $ | 10,628,840 |
| | $ | 175,065 |
| | 6.59 | % | | $ | 9,418,632 |
| | $ | 157,181 |
| | 6.68 | % |
其他金融機構的利息存款 | 913,996 |
| | 3,068 |
| | 1.34 | % | | 733,113 |
| | 3,689 |
| | 2.01 | % |
證券4 | 227,582 |
| | 2,570 |
| | 4.52 | % | | 224,410 |
| | 3,687 |
| | 6.57 | % |
證券借貸與保證金借貸5 | 330,050 |
| | 3,818 |
| | 4.63 | % | | 250,052 |
| | 3,970 |
| | 6.35 | % |
監管機構的股票 | 33,561 |
| | 542 |
| | 6.46 | % | | 41,012 |
| | 681 |
| | 6.64 | % |
利息收益資產總額 | 12,134,029 |
| | 185,063 |
| | 6.10 | % | | 10,667,219 |
| | 169,208 |
| | 6.34 | % |
非利息資產 | 387,725 |
| | | | | | 283,424 |
| | | | |
總資產 | $ | 12,521,754 |
| | | | | | $ | 10,950,643 |
| |
| | |
負債和股東權益: | | | | | | | | | | | |
生息需求與儲蓄 | $ | 4,628,867 |
| | $ | 15,882 |
| | 1.37 | % | | $ | 3,664,220 |
| | $ | 14,128 |
| | 1.54 | % |
定期存款 | 2,457,991 |
| | 15,372 |
| | 2.50 | % | | 2,736,040 |
| | 15,591 |
| | 2.28 | % |
證券貸款 | 141,932 |
| | 115 |
| | 0.32 | % | | 346,225 |
| | 372 |
| | 0.43 | % |
FHLB的進展 | 929,151 |
| | 3,952 |
| | 1.70 | % | | 1,350,431 |
| | 8,366 |
| | 2.48 | % |
借款、附屬票據及債權證 | 68,552 |
| | 1,126 |
| | 6.57 | % | | 119,006 |
| | 1,582 |
| | 5.32 | % |
利息負債總額 | 8,226,493 |
| | 36,447 |
| | 1.77 | % | | 8,215,922 |
| | 40,039 |
| | 1.95 | % |
無利息活期存款 | 2,619,102 |
| | | | | | 1,627,198 |
| | | | |
其他無利息負債 | 470,546 |
| | | | | | 92,208 |
| | | | |
股東權益 | 1,205,613 |
| | | | | | 1,015,315 |
| | | | |
負債和股東權益共計 | $ | 12,521,754 |
| | | | | | $ | 10,950,643 |
| | | | |
淨利息收入 | | | $ | 148,616 |
| | | | | | $ | 129,169 |
| | |
利率利差6 | | | | | 4.33 | % | | | | | | 4.39 | % |
淨利差7 | | | | | 4.90 | % | | | | | | 4.84 | % |
| |
3 | 貸款和租賃包括為出售而持有的貸款、貸款溢價和未賺取費用。 |
| |
4 | 利息收入包括貸款和投資證券溢價攤銷額的減少以及貼現收入和貸款費用的增加。貸款和租賃包括平均餘額2 780萬美元和社區再投資法貸款2 800萬美元,這些貸款按降低税率徵税2020和2019三個月的時間。 |
| |
5 | 保證金貸款是未審計的合併資產負債表上稱為客户、經紀人-交易商和清算應收賬款的資產的重要組成部分。 |
| |
6 | 利率利差是指利息資產加權平均收益率與計息負債加權平均收益率之間的差額。 |
| |
7 | 淨利差是指年化淨利息收入佔平均利息收益資產的百分比. |
平均餘額、淨利息收入、收益和已付利率
下表列出下列資料:(I)平均結餘;(Ii)利息收益資產的利息收入總額及該等資產的加權平均收益率;(Iii)利息負債的利息開支總額及該等負債的加權平均利率;(Iv)利息收入淨額;(V)利率利差;及(Vi)利息淨額的息差。九個月終結2020年3月31日和2019:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 最後的九個月 |
| 3月31日 |
| 2020 | | 2019 |
(千美元) | 平均 平衡1 | | 利息 收入/ 費用 | | 平均產量 收入/費率 已付2 | | 平均 平衡1 | | 利息 收入/ 費用 | | 平均產量 收入/費率 已付2 |
資產: | | | | | | | | | | | |
貸款和租賃3, 4 | $ | 10,011,320 |
| | $ | 445,554 |
| | 5.93 | % | | $ | 8,888,588 |
| | $ | 397,049 |
| | 5.96 | % |
其他金融機構的利息存款 | 801,510 |
| | 10,541 |
| | 1.75 | % | | 584,422 |
| | 9,162 |
| | 2.09 | % |
證券4 | 212,529 |
| | 8,203 |
| | 5.15 | % | | 204,765 |
| | 10,165 |
| | 6.62 | % |
證券借貸與保證金借貸5 | 383,540 |
| | 13,025 |
| | 4.53 | % | | 82,134 |
| | 3,970 |
| | 6.44 | % |
監管機構的股票 | 28,795 |
| | 1,373 |
| | 6.36 | % | | 44,407 |
| | 2,898 |
| | 8.70 | % |
利息收益資產總額 | 11,437,694 |
| | 478,696 |
| | 5.58 | % | | 9,804,316 |
| | 423,244 |
| | 5.76 | % |
非利息資產 | 390,516 |
| | | | | | 226,464 |
| | | | |
總資產 | $ | 11,828,210 |
| | | | | | $ | 10,030,780 |
| | | | |
負債和股東權益: | | | | | | | | | | | |
生息需求與儲蓄 | $ | 4,762,651 |
| | $ | 56,661 |
| | 1.59 | % | | $ | 3,836,252 |
| | $ | 44,470 |
| | 1.55 | % |
定期存款 | 2,493,812 |
| | 46,313 |
| | 2.48 | % | | 2,221,137 |
| | 39,915 |
| | 2.40 | % |
證券貸款 | 278,475 |
| | 564 |
| | 0.27 | % | | 113,723 |
| | 372 |
| | 0.44 | % |
FHLB的進展 | 727,397 |
| | 10,211 |
| | 1.87 | % | | 1,541,731 |
| | 26,848 |
| | 2.32 | % |
借款、附屬票據及債權證 | 111,708 |
| | 4,608 |
| | 5.50 | % | | 77,217 |
| | 3,471 |
| | 5.99 | % |
利息負債總額 | 8,374,043 |
| | 118,357 |
| | 1.88 | % | | 7,790,060 |
| | 115,076 |
| | 1.97 | % |
無利息活期存款 | 1,940,516 |
| | | | | | 1,175,141 |
| | | | |
其他無利息負債 | 358,417 |
| | | | | | 66,003 |
| | | | |
股東權益 | 1,155,234 |
| | | | | | 999,576 |
| | | | |
負債和股東權益共計 | $ | 11,828,210 |
| | | | | | $ | 10,030,780 |
| | | | |
淨利息收入 | | | $ | 360,339 |
| | | | | | $ | 308,168 |
| | |
利率利差6 | | | | | 3.70 | % | | | | | | 3.79 | % |
淨利差7 | | | | | 4.20 | % | | | | | | 4.19 | % |
| |
3 | 貸款和租賃包括為出售而持有的貸款、貸款溢價和未賺取費用。 |
| |
4 | 利息收入包括貸款和投資證券溢價攤銷額的減少以及貼現收入和貸款費用的增加。貸款和租賃包括平均餘額2 780萬美元和社區再投資法貸款2 800萬美元,這些貸款按降低税率徵税2020和2019 九個月期間分別。 |
| |
5 | 保證金貸款是未審計的合併資產負債表上稱為客户、經紀人-交易商和清算應收賬款的資產的重要組成部分。 |
| |
6 | 利率利差是指利息資產加權平均收益率與計息負債加權平均收益率之間的差額。 |
| |
7 | 淨利差是指年化淨利息收入佔平均利息收益資產的百分比. |
平均餘額、淨利息收入、收益和已付利率
下表列出了利率和數額變化對我們淨利息收入的影響。所提供的資料包括:(1)數額變動對利息收入和利息開支的影響(體積變動乘以先前利率);(2)利率變動對利息收入和利息費用的影響(利率變動乘以先前數額);(3)三人利率/數額變動(匯率變動乘以數量變化)對利息收入和利息支出的影響九結束的幾個月2020年3月31日和2019:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 最後三個月 | | 最後的九個月 |
| 2020年3月31日 | | 2020年3月31日 |
| 2020年與2019年 | | 2020年與2019年 |
| 增加(減少) | | 增加(減少) |
(千美元) | 體積 | | 率 | | 共計 增加 (減少) | | 體積 | | 率 | | 共計 增加 (減少) |
利息收入增加/(減少)額: | | | | | | | | | | | |
貸款和租賃 | $ | 20,023 |
| | $ | (2,139 | ) | | $ | 17,884 |
| | $ | 50,493 |
| | $ | (1,988 | ) | | $ | 48,505 |
|
其他金融機構的利息存款 | 781 |
| | (1,402 | ) | | (621 | ) | | 3,032 |
| | (1,653 | ) | | 1,379 |
|
證券 | 51 |
| | (1,168 | ) | | (1,117 | ) | | 372 |
| | (2,334 | ) | | (1,962 | ) |
證券借貸與保證金借貸 | 1,082 |
| | (1,234 | ) | | (152 | ) | | 10,556 |
| | (1,501 | ) | | 9,055 |
|
監管機構的股票 | (121 | ) | | (18 | ) | | (139 | ) | | (864 | ) | | (661 | ) | | (1,525 | ) |
| $ | 21,816 |
| | $ | (5,961 | ) | | $ | 15,855 |
| | $ | 63,589 |
| | $ | (8,137 | ) | | $ | 55,452 |
|
利息費用增加/(減少): | | | | | | | | | | | |
生息需求與儲蓄 | $ | 3,430 |
| | $ | (1,676 | ) | | $ | 1,754 |
| | $ | 11,014 |
| | $ | 1,177 |
| | $ | 12,191 |
|
定期存款 | (1,656 | ) | | 1,437 |
| | (219 | ) | | 5,031 |
| | 1,367 |
| | 6,398 |
|
證券貸款 | (179 | ) | | (78 | ) | | (257 | ) | | 339 |
| | (147 | ) | | 192 |
|
FHLB的進展 | (2,198 | ) | | (2,216 | ) | | (4,414 | ) | | (12,169 | ) | | (4,468 | ) | | (16,637 | ) |
借款、附屬票據及債權證
| (772 | ) | | 316 |
| | (456 | ) | | 1,018 |
| | 119 |
| | 1,137 |
|
| $ | (1,375 | ) | | $ | (2,217 | ) | | $ | (3,592 | ) | | $ | 5,233 |
| | $ | (1,952 | ) | | $ | 3,281 |
|
貸款和租賃損失準備金
貸款和租賃損失準備金是2 850萬美元最後三個月2020年3月31日相比較1 900萬美元最後三個月2019年3月31日。貸款和租賃損失準備金是3 570萬美元為九結束的幾個月2020年3月31日相比較2 460萬美元為九結束的幾個月2019年3月31日. 貸款和租賃損失準備金的增加九結束的幾個月2020年3月31日,主要原因是,根據貸款產品來源的增加,預付貸款的退款增加,約660萬美元的準備金來自冠狀病毒流行造成的經濟和商業條件的變化,包括招待業、零售業和石油和天然氣部門。貸款和租賃損失準備金記在收入項下,以使貸款和租賃損失備抵額達到管理層認為適當的水平,這是根據“財務狀況-貸款和租賃損失的資產質量和備抵”項下討論的因素得出的。
非利息收入
下表列出有關我們在上述期間的非利息收入的資料:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 最後三個月 | | 最後的九個月 |
| 3月31日 | | 3月31日 |
(千美元) | 2020 | | 2019 | | 公司(12月) | | 2020 | | 2019 | | 公司(12月) |
證券已變現(虧損)總額 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | (133 | ) | | $ | 133 |
|
未變現證券損失: | | | | | | | | | | | |
總減值損失 | — |
| | (1,666 | ) | | 1,666 |
| | — |
| | (1,666 | ) | | 1,666 |
|
其他綜合損失中確認的損失 | — |
| | 845 |
| | (845 | ) | | — |
| | 845 |
| | (845 | ) |
未變現證券損失總額 | — |
| | (821 | ) | | 821 |
| | — |
| | (821 | ) | | 821 |
|
預付罰款費用收入 | 1,406 |
| | 706 |
| | 700 |
| | 4,824 |
| | 4,077 |
| | 747 |
|
出售收益-其他 | 608 |
| | 535 |
| | 73 |
| | 6,354 |
| | 5,611 |
| | 743 |
|
抵押銀行收入 | 2,955 |
| | 352 |
| | 2,603 |
| | 7,973 |
| | 2,959 |
| | 5,014 |
|
經紀-交易商費用收入 | 6,329 |
| | 5,036 |
| | 1,293 |
| | 17,540 |
| | 5,036 |
| | 12,504 |
|
銀行和服務費 | 20,244 |
| | 20,290 |
| | (46 | ) | | 37,594 |
| | 42,804 |
| | (5,210 | ) |
非利息收入共計 | $ | 31,542 |
| | $ | 26,098 |
| | $ | 5,444 |
| | $ | 74,285 |
| | $ | 59,533 |
| | $ | 14,752 |
|
非利息收入增加 540萬美元到3 150萬美元最後三個月2020年3月31日。這個增加是因為260萬美元按揭銀行收入增加及經紀交易商費用增加130萬美元, a 80萬美元證券未變現損失減少,以及70萬美元增加預繳違約金收入。非利息收入增加1 480萬美元到7 430萬美元為九結束的幾個月2020年3月31日。增加的主要原因是經紀交易商的費用增加。1 250萬美元, a 500萬美元按揭銀行收入增加a80萬美元有價證券未變現損失減少,預付罰款費用收入增加70萬美元,並且增加了70萬美元銷售收益-由於出售彩票應收賬款而產生的其他收益,部分由520萬美元銀行和服務費用減少。
我們與H&R Block的關係始於2016年財政年度,並在非利息收入的銀行和服務費用類別中引入了季節性,在我們的第二會計季度有所增加,而這一類別的最高收入通常出現在截至3月31日的第三會計季度。因此,截止三個月的銀行和服務費用。2020年3月31日並不表示本財政年度其他季度的預期結果。歷史上,主要的非利息收入產生H&R區塊產品和服務,導致銀行和服務費用增加的是翡翠預付萬事達。®(“EPC”)和退款轉帳(“RT”)。RT收入主要來自截至3月31日的季度。最後三個月2020年3月31日與截止的三個月相比2019年3月31日,EPC從300萬美元減少到290萬美元,RT從1 030萬美元減少到1 020萬美元。為九結束的幾個月2020年3月31日2019年,EPC從570萬美元減少到560萬美元,RT從1 040萬美元減少到1 030萬美元。見第二部分,“項目1A”。風險因素“為進一步討論我們與H&R區塊的項目管理協議。
銷售收益中包括由非抵押資產抵押的代理貸款的銷售,以及結構性結算年金應收賬款的銷售。我們從事批發和零售購買國家彩票獎和結構性結算年金支付。這些付款是高信用質量的延期付款應收款,有國家彩票佣金或投資等級(頂級)保險公司付款人。銀行制定了此類付款的零售採購合同,並將其歸類為貸款組合中的保理業務。保理收益通常高於抵押貸款利率。通常,出售這些支付流時收到的收益大於從同等數額的抵押貸款銷售中獲得的收益。自2013年以來,根據管理層對利率風險、流動性和包含優惠條款的報價的評估,結構性結算應收賬款已開始出售,並可能在我們的資產負債表上被歸類為待售貸款、成本較低或公允價值較低的貸款。
非利息費用
下表列出有關我們在所列期間的非利息開支的資料:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 最後三個月 | | 最後的九個月 |
| 3月31日 | | 3月31日 |
(千美元) | 2020 | | 2019 | | 公司(12月) | | 2020 | | 2019 | | 公司(12月) |
薪金和有關費用 | $ | 36,257 |
| | $ | 33,716 |
| | $ | 2,541 |
| | $ | 106,932 |
| | $ | 93,524 |
| | $ | 13,408 |
|
數據處理 | 6,563 |
| | 7,144 |
| | (581 | ) | | 21,784 |
| | 16,792 |
| | 4,992 |
|
廣告及宣傳 | 3,887 |
| | 3,635 |
| | 252 |
| | 11,720 |
| | 11,265 |
| | 455 |
|
折舊和攤銷 | 6,197 |
| | 4,765 |
| | 1,432 |
| | 17,461 |
| | 11,348 |
| | 6,113 |
|
專業服務 | 3,231 |
| | 4,286 |
| | (1,055 | ) | | 7,932 |
| | 8,489 |
| | (557 | ) |
佔用和設備 | 2,919 |
| | 2,584 |
| | 335 |
| | 8,879 |
| | 5,983 |
| | 2,896 |
|
聯邦存款保險公司和監管費 | 2,013 |
| | 2,133 |
| | (120 | ) | | 3,143 |
| | 6,587 |
| | (3,444 | ) |
經紀-交易商結算費用 | 2,180 |
| | 1,095 |
| | 1,085 |
| | 6,048 |
| | 1,095 |
| | 4,953 |
|
一般和行政費用 | 8,543 |
| | 22,457 |
| | (13,914 | ) | | 20,323 |
| | 30,587 |
| | (10,264 | ) |
非利息費用共計 | $ | 71,790 |
| | $ | 81,815 |
| | $ | (10,025 | ) | | $ | 204,222 |
| | $ | 185,670 |
| | $ | 18,552 |
|
非利息開支主要包括補償、資料處理費用、入夥費、廣告及宣傳及其他營運開支。7 180萬美元最後三個月2020年3月31日,從8 180萬美元最後三個月2019年3月31日。非利息費用2.042億美元為九結束的幾個月2020年3月31日,從1.857億美元為九結束的幾個月2019年3月31日。截至三個月的減少額2020年3月31日主要原因是我們的證券業務壞賬準備金中有1,530萬美元的非經常性支出,用於無法收回的應收賬款。的增加九結束的幾個月2020年3月31日主要是因為我們證券業務部門的收購。
薪金和相關費用總額增加250萬美元到3 630萬美元最後三個月2020年3月31日相比較3 370萬美元最後三個月2019年3月31日薪金和相關費用總額增加1 340萬美元到1.069億美元為九結束的幾個月2020年3月31日相比較9 350萬美元為九結束的幾個月2019年3月31日。三人補償費用的增加九結束的幾個月2020年3月31日主要原因是上述收購增加了人員配置,並增加了人員配置,以支持銀行業務部門的增長,特別是存款、貸款、信息技術基礎設施發展和合規活動。我們的員工從1010人增加到1 047人,佔總數的3.7%2020年3月31日和2019.
數據處理費用減少60萬美元最後三個月2020年3月31日與結束的三個月相比2019年3月31日,主要原因是與世界銀行核心處理系統有關的費用減少。數據處理費用增加500萬美元為九結束的幾個月2020年3月31日與九月期2019年3月31日,主要原因是我們的證券業務部門進行了收購,客户界面和銀行的核心處理系統得到了增強。
廣告和促銷費用增加30萬美元和50萬美元對這三個人來説九結束的幾個月2020年3月31日,與三人相比,九結束的幾個月2019年3月31日分別。三人的增加九結束的幾個月2020年3月31日主要與鉛代和存款銷售有關。
折舊和攤銷費用增加140萬美元和610萬美元對這三個人來説九結束的幾個月2020年3月31日,與三人相比,九結束的幾個月2019年3月31日分別。增加的主要原因是無形資產的攤銷、貸款平臺的改進和基礎設施發展的折舊以及我們的證券業務的增加。
包括會計和法律費用在內的專業服務減少110萬美元三個月60萬美元為九結束的幾個月2020年3月31日,與三人相比,九分別是去年的月份。專業服務收費下降的主要原因是三人的法律和諮詢費減少九結束的幾個月2020年3月31日分別。
佔用和設備費用增加30萬美元和290萬美元對這三個人來説九結束的幾個月2020年3月31日與三人相比九結束的幾個月2019年3月31日,以支持增加生產,增加辦公空間,為更多的僱員和由於我們的證券業務部門的收購。
我們的FDIC成本和監管費用下降了。10萬美元和340萬美元對這三個人來説九結束的幾個月2020年3月31日,與三人相比,九分別是去年的月份。截至三個月的減少額2020年3月31日是因為聯邦存款保險公司的評估計算髮生了變化。的減少數九結束的幾個月2020年3月31日是因為聯邦存款保險公司提供的小額銀行評估貸款。作為聯邦存款保險公司的保險機構,銀行必須向聯邦存款保險公司支付存款保險費.
經紀交易商結算費用增加110萬美元和500萬美元對這三個人來説九結束的幾個月2020年3月31日與截止的三個月和九個月相比2019年3月31日。增加的原因是整個期間費用與2019年期間相比,證券業務是在本季度終了期間收購的2019年3月31日.
其他一般和行政費用減少1 390萬美元和1 030萬美元對這三個人來説九結束的幾個月2020年3月31日,與三人相比,九月期2019年3月31日分別。減少的主要原因是,前一年我們的證券業務壞賬準備金中有1,530萬美元的非經常性費用,用於一筆受損和無法收回的應收賬款。
所得税準備金
截止三個月的有效所得税税率(所得税撥款除以所得税前淨收入)2020年3月31日和2019都是29.81%和28.71%分別。我們的有效所得税税率九結束的幾個月2020年3月31日和2019都是29.05%和27.29%分別。不同時期的實際所得税税率的變化主要是股票補償帶來的税收利益變化的結果。
分段結果
公司根據提供的服務、提供的服務的重要性、這些服務對公司財務狀況和經營結果的重要性以及管理層對這些服務的經營結果的定期審查來確定應報告的部分。該公司通過二運營部門:銀行業務和證券業務。為了使這兩個部分與合併總數相一致,公司包括僅限於母公司的活動和公司間的沖銷。下表列出了各部分的運作結果:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至二零二零年三月三十一日止的三個月 |
(千美元) | 銀行業務 | | 證券業務 | | 公司/沖銷 | | AXOS綜合 |
淨利息收入 | $ | 145,372 |
| | $ | 3,954 |
| | $ | (710 | ) | | $ | 148,616 |
|
貸款損失準備金 | 28,500 |
| | — |
| | — |
| | 28,500 |
|
非利息收入 | 25,259 |
| | 6,402 |
| | (119 | ) | | 31,542 |
|
非利息費用 | 56,661 |
| | 11,137 |
| | 3,992 |
| | 71,790 |
|
税前收入 | $ | 85,470 |
| | $ | (781 | ) | | $ | (4,821 | ) | | $ | 79,868 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2019年3月31日止的三個月 |
(千美元) | 銀行業務 | | 證券業務 | | 公司/沖銷 | | AXOS綜合 |
淨利息收入 | $ | 127,072 |
| | $ | 2,951 |
| | $ | (854 | ) | | $ | 129,169 |
|
貸款損失準備金 | 19,000 |
| | — |
| | — |
| | 19,000 |
|
非利息收入 | 21,027 |
| | 5,071 |
| | — |
| | 26,098 |
|
非利息費用 | 52,224 |
| | 23,102 |
| | 6,489 |
| | 81,815 |
|
税前收入 | $ | 76,875 |
| | $ | (15,080 | ) | | $ | (7,343 | ) | | $ | 54,452 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 截至二零二零年三月三十一日止的九個月 |
(千美元) | 銀行業務 | | 證券業務 | | 公司/沖銷 | | AXOS綜合 |
淨利息收入 | $ | 350,184 |
| | $ | 13,137 |
| | $ | (2,982 | ) | | $ | 360,339 |
|
貸款損失準備金 | 35,700 |
| | — |
| | — |
| | 35,700 |
|
非利息收入 | 57,274 |
| | 19,087 |
| | (2,076 | ) | | 74,285 |
|
非利息費用 | 160,547 |
| | 32,656 |
| | 11,019 |
| | 204,222 |
|
税前收入 | $ | 211,211 |
| | $ | (432 | ) | | $ | (16,077 | ) | | $ | 194,702 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 截至2019年3月31日止的9個月 |
(千美元) | 銀行業務 | | 證券業務 | | 公司/沖銷 | | AXOS綜合 |
淨利息收入 | $ | 307,564 |
| | $ | 2,951 |
| | $ | (2,347 | ) | | $ | 308,168 |
|
貸款損失準備金 | 24,550 |
| | — |
| | — |
| | 24,550 |
|
非利息收入 | 54,462 |
| | 5,071 |
| | — |
| | 59,533 |
|
非利息費用 | 142,291 |
| | 23,102 |
| | 20,277 |
| | 185,670 |
|
税前收入 | $ | 195,185 |
| | $ | (15,080 | ) | | $ | (22,624 | ) | | $ | 157,481 |
|
銀行業務
最後三個月2020年3月31日,我們的銀行業務部門有税前收入8 550萬美元與7 690萬美元最後三個月2019年3月31日. 為九結束的幾個月2020年3月31日,我們的淨收入是2.112億美元與1.952億美元為九結束的幾個月2019年3月31日。對這三個人來説九結束的幾個月2020年3月31日,淨收入增加的主要原因是淨利息收入增加,主要原因是貸款和租賃組合淨增帶來的平均收益資產增加。
我們認為下表所列比率是衡量本港銀行業業務表現的主要指標:
|
| | | | | | | | | | | |
| 在或結束的三個月內 | | 最後的九個月 |
| 2020年3月31日 | | 2019年3月31日 | | 2020年3月31日 | | 2019年3月31日 |
效率比 | 33.21 | % | | 35.26 | % | | 39.40 | % | | 39.30 | % |
平均資產回報率 | 2.03 | % | | 2.08 | % | | 1.80 | % | | 1.88 | % |
利率利差 | 4.43 | % | | 4.46 | % | | 3.77 | % | | 3.83 | % |
淨利差 | 4.97 | % | | 4.94 | % | | 4.28 | % | | 4.24 | % |
我們的銀行業務部門的淨息差超過了我們的綜合淨利差。我們的綜合淨利差包括在計算我們銀行業務的淨利差時沒有反映的某些項目,並減少我們的合併淨利差,例如我們母公司的借款成本,以及與我們證券業務中的某些項目有關的收益和成本,包括與特別降低淨利息的證券融資業務有關的項目。
平均餘額、淨利息收入、收益和已付利率
下表列出銀行業的資料,包括:(I)平均結餘;(Ii)利息收益資產的利息收入總額及該等資產的加權平均收益;(Iii)利息負債的利息開支總額及該等負債的加權平均利率;(Iv)利息收入淨額;(V)息差;及(Vi)截至止三個月的利息淨額差額。2020年3月31日和2019:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 最後三個月 |
| 3月31日 |
| 2020 | | 2019 |
(千美元) | 平均 平衡1 | | 利息 收入/ 費用 | | 平均產量 收入/費率 已付2 | | 平均 平衡1 | | 利息 收入/ 費用 | | 平均產量 收入/費率 已付2 |
資產: | | | | | | | | | | | |
貸款和租賃3, 4 | $ | 10,572,444 |
| | $ | 174,497 |
| | 6.60 | % | | $ | 9,418,116 |
| | $ | 157,171 |
| | 6.68 | % |
其他金融機構的利息存款 | 826,965 |
| | 2,686 |
| | 1.30 | % | | 613,836 |
| | 3,684 |
| | 2.40 | % |
證券4 | 267,036 |
| | 2,891 |
| | 4.33 | % | | 218,194 |
| | 3,673 |
| | 6.73 | % |
監管機構的股票 | 30,535 |
| | 540 |
| | 7.07 | % | | 39,311 |
| | 678 |
| | 6.90 | % |
利息收益資產總額 | 11,696,980 |
| | 180,614 |
| | 6.18 | % | | 10,289,457 |
| | 165,206 |
| | 6.42 | % |
非利息資產 | 164,867 |
| | | | | | 181,838 |
| | | | |
總資產 | $ | 11,861,847 |
| | | | | | $ | 10,471,295 |
| | | | |
負債和股東權益: | | | | | | | | | | | |
生息需求與儲蓄 | $ | 4,645,978 |
| | $ | 15,918 |
| | 1.37 | % | | $ | 3,688,840 |
| | $ | 14,177 |
| | 1.54 | % |
定期存款 | 2,457,991 |
| | 15,372 |
| | 2.50 | % | | 2,736,040 |
| | 15,591 |
| | 2.28 | % |
FHLB的進展 | 929,162 |
| | 3,952 |
| | 1.70 | % | | 1,350,431 |
| | 8,366 |
| | 2.48 | % |
利息負債總額 | 8,033,131 |
| | 35,242 |
| | 1.75 | % | | 7,775,311 |
| | 38,134 |
| | 1.96 | % |
無利息活期存款 | 2,632,027 |
| | | | | | 1,644,474 |
| | | | |
其他無利息負債 | 81,021 |
| | | | | | 67,969 |
| | | | |
股東權益 | 1,115,668 |
| | | | | | 983,541 |
| | | | |
負債和股東權益共計 | $ | 11,861,847 |
| | | | | | $ | 10,471,295 |
| | | | |
淨利息收入 | | | $ | 145,372 |
| | | | | | $ | 127,072 |
| | |
利率利差5 | | | | | 4.43 | % | | | | | | 4.46 | % |
淨利差6 | | | | | 4.97 | % | | | | | | 4.94 | % |
| |
3 | 貸款和租賃包括為出售而持有的貸款、貸款溢價和未賺取費用。 |
| |
4 | 利息收入包括貸款和投資證券溢價攤銷額的減少以及貼現收入和貸款費用的增加。貸款和租賃包括平均餘額2 780萬美元和社區再投資法貸款2 800萬美元,這些貸款按降低税率徵税2020和2019三個月的時間。 |
| |
5 | 利率利差是指利息資產加權平均收益率與計息負債加權平均收益率之間的差額。 |
| |
6 | 淨利差是指年化淨利息收入佔平均利息收益資產的百分比. |
平均餘額、淨利息收入、收益和已付利率
下表列出銀行業的資料,包括:(I)平均結餘;(Ii)利息收益資產的利息收入總額及該等資產的加權平均收益;(Iii)利息負債的利息開支總額及該等負債的加權平均利率;(Iv)利息收入淨額;(V)息差;及(Vi)利息淨額差額。九個月終結2020年3月31日和2019:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 最後的九個月 |
| 3月31日 |
| 2020 | | 2019 |
(千美元) | 平均 平衡1 | | 利息 收入/ 費用 | | 平均產量 收入/費率 已付2 | | 平均 平衡1 | | 利息 收入/ 費用 | | 平均產量 收入/費率 已付2 |
資產: | | | | | | | | | | | |
貸款和租賃3, 4 | $ | 9,992,436 |
| | $ | 444,986 |
| | 5.94 | % | | $ | 8,888,331 |
| | $ | 397,039 |
| | 5.96 | % |
其他金融機構的利息存款 | 679,702 |
| | 8,647 |
| | 1.70 | % | | 545,243 |
| | 9,157 |
| | 2.24 | % |
證券4 | 224,842 |
| | 8,524 |
| | 5.05 | % | | 202,723 |
| | 10,150 |
| | 6.68 | % |
監管機構的股票 | 25,770 |
| | 1,367 |
| | 7.07 | % | | 43,848 |
| | 2,892 |
| | 8.79 | % |
利息收益資產總額 | 10,922,750 |
| | 463,524 |
| | 5.66 | % | | 9,680,145 |
| | 419,238 |
| | 5.77 | % |
非利息資產 | 189,562 |
| |
| |
|
| | 190,095 |
| |
| |
|
|
總資產 | $ | 11,112,312 |
| |
| |
|
| | $ | 9,870,240 |
| |
| |
|
|
負債和股東權益: |
| |
| |
|
| |
| |
| |
|
|
生息需求與儲蓄 | $ | 4,783,758 |
| | $ | 56,816 |
| | 1.58 | % | | $ | 3,904,878 |
| | $ | 44,881 |
| | 1.53 | % |
定期存款 | 2,493,812 |
| | 46,313 |
| | 2.48 | % | | 2,221,137 |
| | 39,915 |
| | 2.40 | % |
FHLB的進展 | 727,404 |
| | 10,211 |
| | 1.87 | % | | 1,541,731 |
| | 26,848 |
| | 2.32 | % |
借款、附屬票據及債權證
| — |
| | — |
| | — | % | | 1,474 |
| | 30 |
| | 2.71 | % |
利息負債總額 | 8,004,974 |
| | 113,340 |
| | 1.89 | % | | 7,669,220 |
| | 111,674 |
| | 1.94 | % |
無利息活期存款 | 1,951,809 |
| |
| |
| | 1,185,532 |
| |
| |
|
|
其他無利息負債 | 81,956 |
| |
| |
| | 53,394 |
| |
| |
|
|
股東權益 | 1,073,573 |
| |
| |
| | 962,094 |
| |
| |
|
|
負債和股東權益共計 | $ | 11,112,312 |
| |
| |
| | $ | 9,870,240 |
| |
| |
|
|
淨利息收入 |
| | $ | 350,184 |
| |
| |
| | $ | 307,564 |
| |
|
|
利率利差5 |
| |
| | 3.77 | % | |
| |
| | 3.83 | % |
淨利差6 |
| |
| | 4.28 | % | |
| |
| | 4.24 | % |
| |
3 | 貸款和租賃包括為出售而持有的貸款、貸款溢價和未賺取費用。 |
| |
4 | 利息收入包括貸款和投資證券溢價攤銷額的減少以及貼現收入和貸款費用的增加。貸款和租賃包括平均餘額2 780萬美元和社區再投資法貸款2 800萬美元,這些貸款按降低税率徵税2020和2019 九個月期間分別。 |
| |
5 | 利率利差是指利息資產加權平均收益率與計息負債加權平均收益率之間的差額。 |
| |
6 | 淨利差是指年化淨利息收入佔平均利息收益資產的百分比. |
平均餘額、淨利息收入、收益和已付利率
下表列出了利率和金額變化對我們銀行業務部門淨利息收入的影響。所提供的資料包括:(1)數額變動對利息收入和利息開支的影響(體積變動乘以先前利率);(2)利率變動對利息收入和利息費用的影響(利率變動乘以先前數額);(3)三人利率/數額變動(匯率變動乘以數量變化)對利息收入和利息支出的影響九結束的幾個月2020年3月31日和2019:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 最後三個月 | | 最後的九個月 |
| 2020年3月31日 | | 2020年3月31日 |
| 2020年與2019年 | | 2020年與2019年 |
| 增加(減少) | | 增加(減少) |
(千美元) | 體積 | | 率 | | | 共計 增加 (減少) | | 體積 | | 率 | | 共計 增加 (減少) |
利息收入增加/(減少)額: |
|
|
| | |
| |
|
|
| |
|
貸款和租賃 | $ | 19,216 |
|
| $ | (1,890 | ) | | | $ | 17,326 |
| | $ | 49,282 |
|
| $ | (1,335 | ) | | $ | 47,947 |
|
其他金融機構的利息存款 | 1,025 |
|
| (2,023 | ) | | | (998 | ) | | 1,975 |
|
| (2,485 | ) | | (510 | ) |
證券 | 708 |
|
| (1,490 | ) | | | (782 | ) | | 1,029 |
|
| (2,655 | ) | | (1,626 | ) |
監管機構的股票 | (155 | ) |
| 17 |
| | | (138 | ) | | (1,034 | ) |
| (491 | ) | | (1,525 | ) |
| $ | 20,794 |
|
| $ | (5,386 | ) | | | $ | 15,408 |
| | $ | 51,252 |
|
| $ | (6,966 | ) | | $ | 44,286 |
|
利息費用增加/(減少): |
|
|
| | |
| |
|
|
| |
|
生息需求與儲蓄 | $ | 3,421 |
|
| $ | (1,680 | ) | | | $ | 1,741 |
| | $ | 10,422 |
|
| $ | 1,513 |
| | $ | 11,935 |
|
定期存款 | (1,656 | ) |
| 1,437 |
| | | (219 | ) | | 5,031 |
|
| 1,367 |
| | 6,398 |
|
FHLB的進展 | (2,198 | ) |
| (2,216 | ) | | | (4,414 | ) | | (12,169 | ) |
| (4,468 | ) | | (16,637 | ) |
借款、附屬票據及債權證
| — |
|
| — |
| | | — |
| | (15 | ) |
| (15 | ) | | (30 | ) |
| $ | (433 | ) |
| $ | (2,459 | ) | | | $ | (2,892 | ) | | $ | 3,269 |
|
| $ | (1,603 | ) | | $ | 1,666 |
|
銀行業務部門的三個部門的淨利息收入九結束的幾個月2020年3月31日全數1.454億美元和3.502億美元,增加14.4%和13.9%的淨利息收入1.271億美元和3.076億美元對這三個人來説九結束的幾個月2019年3月31日分別。三人和三人的淨利息收入增長九結束的幾個月2020年3月31日主要原因是貸款和租賃組合淨增帶來的平均收益資產增加,以及FHLB的墊款率和水平下降,部分被計息活期存款和儲蓄存款的增加所抵消。
銀行業非利息收入增加420萬美元從…2 100萬美元到2 530萬美元增加280萬美元從…5 450萬美元到5 730萬美元對這三個人來説九結束的幾個月2020年3月31日與三人相比九結束的幾個月2019年3月31日分別。這個420萬美元截至月底三個月的非利息收入增加2020年3月31日,主要是由於260萬美元在按揭銀行收入方面,未變現證券損失減少80萬美元,預付罰款費用收入減少70萬美元。這個280萬美元的非利息收入增加九結束的幾個月2020年3月31日,主要原因是抵押貸款銀行收入增加550萬美元,證券未實現損失減少80萬美元,預付費用收入增加70萬美元,銷售收益增加70萬美元-其他原因是銀行和服務費用減少520萬美元,主要原因是Axos信託服務費用收入減少。
銀行業務部門的非利息支出增加了440萬美元和1,830萬美元。九結束的幾個月2020年3月31日與三人相比九結束的幾個月2019年3月31日分別。最後三個月2020年3月31日與截止的三個月相比2019年3月31日440萬美元的非利息開支增加的主要原因是,為支持世界銀行的總體增長,增加了380萬美元的薪金和與人員配置增加有關的費用,折舊和攤銷增加了110萬美元,其他和一般費用增加了130萬美元,數據處理費用減少了110萬美元,專業服務減少了60萬美元,部分抵消了這一增加。為九結束的幾個月2020年3月31日與九結束的幾個月2019年3月31日增加1 830萬美元的主要原因是,與支持世界銀行總體增長的人員編制增加有關的薪金和相關費用增加了1 100萬美元,折舊和攤銷增加了460萬美元,其他和一般費用增加了270萬美元,佔用和設備增加了240萬美元,數據處理費用增加了160萬美元,但由於監管信貸導致FDIC和管理費用減少380萬美元,部分抵消了這一增加。
證券業務
最後三個月2020年3月31日,我們的證券業務部門税前虧損80萬美元與税前虧損相比1 510萬美元最後三個月2019年3月31日。為九結束的幾個月2020年3月31日,我們的證券業務部門税前虧損40萬美元與税前虧損相比1 510萬美元為九結束的幾個月2020年3月31日。在截至2019年3月31日的3個月和9個月內,淨虧損減少的主要原因是,前一年我們的證券業務壞賬準備金非經常性支出1,530萬美元,以彌補一名記者客户未經授權的證券交易可能造成的損失。證券業務部門是在截至2019年3月31日的三個月內通過收購創建的。因此,對截至3月31日的3個月和9個月的比較是有限的,因為在截至3月31日的三個月和九個月期間,證券業務僅是合併機構的一部分2019年3月31日.
下表列出我們的證券業務經營業績:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 三個月結束 | | 九個月結束 |
(千美元) | 2020年3月31日 | | 2019年3月31日 | | 2020年3月31日 | | 2019年3月31日 |
淨利息收入 | $ | 3,954 |
| | $ | 2,951 |
| | $ | 13,137 |
| | $ | 2,951 |
|
非利息收入 | 6,402 |
| | 5,071 |
| | 19,087 |
| | 5,071 |
|
非利息費用 | 11,137 |
| | 23,102 |
| | 32,656 |
| | 23,102 |
|
所得税前收入(損失) | $ | (781 | ) | | $ | (15,080 | ) | | $ | (432 | ) | | $ | (15,080 | ) |
三人的淨利息收入和九結束的幾個月2020年3月31日,曾400萬美元和1 310萬美元,與300萬美元和300萬美元對這三個人來説九結束的幾個月2019年3月31日。在證券業務中,利息是通過保證金貸款餘額、借入證券和現金存款餘額賺取的。利息費用是通過銀行貸款和證券貸款借入的現金產生的。
三期間的非利息收入九結束的幾個月2020年3月31日,曾640萬美元和1 910萬美元,與三人相比,九結束的幾個月2019年3月31日的510萬美元和510萬美元,主要是清算費和保管費的結果。
非利息開支1 110萬美元和3 270萬美元在這三個九結束的幾個月2020年3月31日相比較2 310萬美元和2 310萬美元三個月和九個月結束2019年3月31日分別。截止的三個月期間2020年3月31日非利息開支主要是由於薪金及有關開支增加130萬元,經紀交易商結算費用增加110萬元,數據處理增加50萬元,以及其他及一般開支減少1,490萬元,主要是由於我們結算經紀-交易商的一名通訊員客户的壞賬開支為1,530萬元。為九月期2020年3月31日非利息開支主要是薪金及有關開支1,410萬元,經紀交易商結算費用610萬元,數據處理420萬元,折舊及攤銷1.9元,專業服務200萬元,一般及其他開支300萬元。在截至2019年3月31日的9個月內,非利息支出主要是由於與我們的清算經紀商的一名代理客户有關的1,530萬美元的壞賬支出。
關於證券部門的選定資料如下:
|
| | | | | | | |
(千美元) | 2020年3月31日 | | 2019年6月30日 |
補償佔淨收入的百分比 | 36.8 | % | | 35.0 | % |
FDIC保險方案餘額(期末) | $ | 413,441 |
| | $ | 341,576 |
|
客户保證金餘額(期末) | $ | 158,993 |
| | $ | 189,193 |
|
客户存款,包括短期信貸(期末) | $ | 182,455 |
| | $ | 206,469 |
|
|
| | |
清除: |
| | |
門票總額 | 1,046,572 |
| | 595,962 |
|
通訊員(期末) | 60 |
| | 62 |
|
|
| | |
證券借貸: |
| | |
利息收益資產-借入的股票(期末) | $ | 53,816 |
| | $ | 203,192 |
|
有息負債-借出股票(期末) | $ | 76,587 |
| | $ | 198,356 |
|
財務狀況
資產負債表分析
總資產增加 9.397億美元,或8.4%,到121.599億美元,截至2020年3月31日, 向上從…112.202億美元在…2019年6月30日。這個增加資產總額增加的9.908億美元用於投資的淨貸款和租賃。負債總額增加 8.283億美元的存款增長5.842億美元的債務和增加3.12億美元在FHLB的預付款中,部分抵消了1.218億美元貸款證券減少。
貸款和租賃
貸款淨額和投資租賃增加 10.6%到103.729億美元在…2020年3月31日從…93.821億美元在…2019年6月30日。這個增加在貸款和租賃組合中,主要是由於貸款和租賃54.933億美元的貸款和租賃償還額及其他調整數部分抵銷45.025億美元在九結束的幾個月2020年3月31日。在此期間,我們的商業和工業投資組合出現了增長。九結束的幾個月2020年3月31日由於對我們產品需求的增加和相關產品的擴展。
下表列出截至所示日期的貸款和租賃組合的組成:
|
| | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 | | 2019年6月30日 |
(千美元) | 金額 | | 百分比 | | 金額 | | 百分比 |
單身家庭房地產擔保: | | | | | | | |
抵押 | $ | 4,139,163 |
| | 39.6 | % | | $ | 4,281,080 |
| | 45.3 | % |
倉庫 | 380,146 |
| | 3.6 | % | | 301,999 |
| | 3.2 | % |
融資1 | 663,367 |
| | 6.3 | % | | 518,560 |
| | 5.5 | % |
多家庭擔保-抵押和融資 | 2,197,889 |
| | 21.0 | % | | 1,948,513 |
| | 20.6 | % |
商業地產抵押
| 409,844 |
| | 3.9 | % | | 326,154 |
| | 3.4 | % |
汽車和房車安全 | 311,740 |
| | 3.0 | % | | 290,894 |
| | 3.0 | % |
工商業 | 2,214,292 |
| | 21.2 | % | | 1,662,629 |
| | 17.6 | % |
其他 | 136,863 |
| | 1.3 | % | | 119,481 |
| | 1.3 | % |
貸款和租賃總額 | 10,453,304 |
| | 100.0 | % | | 9,449,310 |
| | 100.0 | % |
貸款和租賃損失備抵 | (87,097 | ) | | | | (57,085 | ) | | |
未加折扣以及貸款和租賃費 | 6,714 |
| | | | (10,101 | ) | | |
貸款和租賃淨額共計 | $ | 10,372,921 |
| | | | $ | 9,382,124 |
| | |
1單一家庭房地產擔保:融資包括商業專用貸款和貸款人融資貸款,由單一家庭房地產擔保。
該銀行只發放一些利息貸款,其條件包括償還低於全額攤銷貸款償還額的款項。世界銀行關於只提供利息貸款的貸款準則是根據與這些貸款有關的增加的信貸風險進行調整的,要求擁有這類貸款的借款人在低於標準攤銷ARM貸款的長期貸款中借款,並根據全額攤銷付款而不是僅支付利息計算符合條件的借款人的債務與收入比率。世界銀行只對利息貸款進行監測和審查。不良趨勢反映在拖欠統計、評級和利息分類中,只有貸款才會向管理層和董事會報告。截至2020年3月31日,公司12.338億美元只有抵押貸款的利息。貫通2020年3月31日,僅利息貸款的遞延利息淨額對我們的財務狀況或經營業績並不重要。
資產質量和貸款及租賃損失準備金
不良資產
不良貸款和租約包括逾期未到期的貸款和租約。90天或更多關於非應計狀態和其他非應計貸款和租賃。不良資產包括不良貸款和租賃以及其他不動產擁有和收回的車輛。在…2020年3月31日,我們的不良貸款和租約總計5 790萬美元,或0.55%佔貸款和租賃總額以及我們的不良貸款、租約和止贖資產或“不良資產”總額的比例6 520萬美元,或0.54%總資產的比例。
截至所列日期,不良資產包括:
|
| | | | | | | | | | | |
(千美元) | 2020年3月31日 | | 2019年6月30日 | | 公司(12月) |
不良資產: | | | | | |
非應計貸款和租賃: | | | | | |
單身家庭房地產擔保: | | | | | |
抵押 | $ | 54,106 |
| | $ | 46,005 |
| | $ | 8,101 |
|
多家庭擔保-抵押和融資 | 1,176 |
| | 2,108 |
| | (932 | ) |
商業地產抵押
| 1,909 |
| | — |
| | 1,909 |
|
不動產擔保的不良貸款總額 | 57,191 |
| | 48,113 |
| | 9,078 |
|
汽車和房車安全 | 339 |
| | 115 |
| | 224 |
|
其他 | 406 |
| | 216 |
| | 190 |
|
不良貸款和租約共計 | 57,936 |
| | 48,444 |
| | 9,492 |
|
止贖房地產 | 7,010 |
| | 7,449 |
| | (439 | ) |
回收-汽車和房車 | 297 |
| | 36 |
| | 261 |
|
不良資產共計 | $ | 65,243 |
| | $ | 55,929 |
| | $ | 9,314 |
|
不良貸款和租約總額佔貸款和租賃總額的百分比 | 0.55 | % | | 0.51 | % | | 0.04 | % |
不良資產總額佔總資產的百分比 | 0.54 | % | | 0.50 | % | | 0.04 | % |
不良資產共計增加從…5 590萬美元在…2019年6月30日到6 520萬美元在…2020年3月31日。佔總資產、不良資產的百分比增加從…0.50%在…2019年6月30日到0.54%在…2020年3月31日。不良資產增加大約930萬美元,主要是由於在本季度結束前90多天到期的貸款拖欠增加,導致不良單家庭房地產抵押貸款增加。2020年3月31日.
有問題的債務重組是向遇到財務困難的借款人作出的讓步,通常是對本金和利息付款的永久或臨時修改或延長到期日。當一筆貸款拖欠並被歸類為問題債務重組時,就不會產生利息,直到借款人經過一段時間才能證明這一點(通常情況下)六個月)它可以付款。當一筆貸款被視為有問題的債務重組並處於非應計債務時,它被視為不良貸款,幷包括在上表中。當時沒有進行問題債務重組。2020年3月31日和2019年6月30日.
貸款和租賃損失備抵
我們致力於將貸款和租賃損失備抵額保持在被認為與投資組合中的估計和已知風險相稱的水平。雖然每季度都審查津貼的適當性,但管理層不斷評估投資組合中固有的風險。雖然我們認為貸款和租賃損失的備抵是足夠的2020年3月31日,今後增加的津貼將取決於對貸款和租賃組合中的估計和已知風險以及固有風險的持續評估。
評估我們的貸款和租賃損失備抵是否充足的依據是一系列數量和質量因素,包括過去到期和非應計貸款和租賃的水平和趨勢、貸款和租賃數量和組合的變化、抵押品價值和沖銷歷史。
本公司提供的一般貸款損失準備金,我們的汽車和房車貸款,根據借款人的信用評分,在開始和損失經驗到目前為止。汽車和房車貸款組合的貸款損失備抵2020年3月31日根據每半年刷新一次的FICO評分和提供損失率對每筆未償還貸款進行分類。我們有3.114億美元汽車和房車貸款餘額的一般準備金如下:FICO大於或等於770:1.35億美元; 715 – 769: 1.163億美元; 700 – 714: 3 250萬美元; 660 – 699: 2 510萬美元不足660人:260萬美元.
抵押貸款的一般貸款損失準備金是根據抵押貸款的規模和類別以及貸款與價值的比率(“LTV”)確定的。每一類別的備抵是通過將每筆貸款的未償未償餘額除以貸款對價值並採用數量和質量損失率來確定的。每一重要按揭類別的按揭貸款分類如下:
公司40.851億美元單身家庭按揭貸款餘額,但須備有以下一般準備金:按揭證券少於或等於60%:24.796億美元; 61% – 70%: 13.668億美元; 71% – 80%: 2.379億美元超過80%:90萬美元.
公司21.967億美元在多家庭按揭貸款餘額中,須有以下一般準備金:按揭證券少於或等於55%:11.531億美元; 56% – 65%: 6.368億美元; 66% – 75%: 3.669億美元; 76% – 80%: 610萬美元超過80%:380萬美元.
公司4.079億美元商業地產貸款餘額,但須有以下一般準備金:貸款利率低於或等於50%:1.983億美元; 51% – 60%: 9 010萬美元; 61% – 70%: 1.056億美元71%-80%:1 400萬美元.
商業擔保組合由商業貸款和住宅房地產擔保。另一個投資組合包括面向企業和消費者的應收賬款、保理業務。我們根據考慮抵押品價值和應收賬款發行人財務狀況的定性因素分配這些資產的貸款損失備抵。
我們整個房地產貸款組合的加權平均ltv百分比除以原來的評估值為56%。2020年3月31日。我們認為,與大多數銀行相比,這一比例更低、更保守,因此與許多其他類似銀行相比,平均抵押貸款沖銷率較低。
儘管我們預計這種沖銷水平將持續到未來,但考慮到圍繞美國經濟改善的不確定性,我們可能會經歷相對減記額的增加,我們可能需要在未來增加我們的貸款和租賃損失準備金,以便為我們的一種或多種貸款和租賃類型提供更大的損失備抵。
下表彙總了截至下列日期的受損貸款和租賃:
|
| | | | | | | |
(千美元) | 2020年3月31日 | | 2019年6月30日 |
不良貸款和租賃-逾期90多天再加上其他非應計貸款和租約 | $ | 57,617 |
| | $ | 47,821 |
|
不良債務重組貸款-非應計貸款 | 319 |
| | 623 |
|
減值貸款和租約共計 | $ | 57,936 |
| | $ | 48,444 |
|
下表反映了管理部門按貸款和租賃類別分配的貸款和租賃損失備抵額以及截至所列日期每個貸款和租賃類別與貸款和租賃總額的比率:
|
| | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 | | 2019年6月30日 |
(千美元) | 金額 的 津貼 | | 分配 作為.的百分之一 津貼 | | 金額 的 津貼 | | 分配 作為.的百分之一 津貼 |
單身家庭房地產擔保: | | | | | | | |
抵押 | $ | 21,001 |
| | 24.1 | % | | $ | 21,295 |
| | 37.4 | % |
倉庫 | 1,429 |
| | 1.6 | % | | 996 |
| | 1.7 | % |
融資 | 4,457 |
| | 5.1 | % | | 5,331 |
| | 9.3 | % |
多家庭擔保-抵押和融資 | 5,975 |
| | 6.9 | % | | 4,097 |
| | 7.2 | % |
商業地產抵押
| 1,545 |
| | 1.8 | % | | 1,044 |
| | 1.8 | % |
汽車和房車安全 | 6,015 |
| | 6.9 | % | | 4,818 |
| | 8.4 | % |
工商業 | 23,039 |
| | 26.5 | % | | 17,514 |
| | 30.7 | % |
其他 | 23,636 |
| | 27.1 | % | | 1,990 |
| | 3.5 | % |
共計 | $ | 87,097 |
| | 100.0 | % | | $ | 57,085 |
| | 100.0 | % |
貸款和租賃損失準備金是2 850萬美元和1 900萬美元最後三個月2020年3月31日和2019分別。貸款和租賃損失準備金是3 570萬美元和2 460萬美元為九結束的幾個月2020年3月31日和2019分別。三人貸款和租賃損失準備金的增加九結束的幾個月2020年3月31日,主要原因是,根據貸款產品來源的增加,預付貸款的退款增加,並有大約660萬美元的準備金來自冠狀病毒流行造成的經濟和商業條件的變化,包括招待業、零售業和石油和天然氣部門。我們相信,與許多其他類似銀行相比,按揭貸款組合中較低的平均LTV將繼續導致未來平均抵押貸款沖銷率降低。我們的一般貸款和租賃損失準備金是基於歷史損失和預期的未來趨勢。鑑於冠狀病毒大流行所造成的經濟和商業環境的不確定性,目前尚無法確定我們現有的其他房地產自有貸款和不良貸款對經營業績的影響,但在管理層的最佳估計中,已為潛在損失撥備了更多資金。
投資證券
投資證券總額1.923億美元截至2020年3月31日,與2.275億美元在…2019年6月30日。在九結束的幾個月2020年3月31日,我們為2.445億美元,並收到本金償還約2.768億美元在我們的待售資產組合中。剩餘的可供銷售投資組合的變化可歸因於吸積和其他活動.
存款
存款增加網5.842億美元,或6.5%,到95.673億美元在…2020年3月31日,來自89.832億美元在…2019年6月30日。無息存款增加8.867億美元,或61.5%,到23.287億美元在…2020年3月31日,來自14.419億美元在…2019年6月30日。2020年3月期間增長的主要原因是來自銀行破產受託人和信託服務渠道的存款增加。
下表列出截至所列日期的存款組合組成:
|
| | | | | | | | | | | | | |
| 2020年3月31日 | | 2019年6月30日 |
(千美元) | 金額 | | 率1 | | 金額 | | 率1 |
無利息 | $ | 2,328,660 |
| | — | % | | $ | 1,441,930 |
| | — | % |
產生利息: | | | | | | | |
需求 | 2,243,481 |
| | 0.83 | % | | 2,709,014 |
| | 2.06 | % |
儲蓄 | 2,363,118 |
| | 1.10 | % | | 2,466,214 |
| | 1.48 | % |
生息需求和儲蓄總額 | 4,606,599 |
| | 0.97 | % | | 5,175,228 |
| | 1.78 | % |
定期存款: | | | | | | | |
$250及以下2 | 1,956,127 |
| | 2.17 | % | | 1,866,811 |
| | 2.47 | % |
超過250美元 | 675,952 |
| | 1.84 | % | | 499,204 |
| | 2.27 | % |
定期存款總額 | 2,632,079 |
| | 2.08 | % | | 2,366,015 |
| | 2.43 | % |
總利息2 | 7,238,678 |
| | 1.37 | % | | 7,541,243 |
| | 1.99 | % |
存款總額 | $ | 9,567,338 |
| | 1.04 | % | | $ | 8,983,173 |
| | 1.67 | % |
1 根據期末規定的加權平均利率計算。
2利息總額包括13.136億美元和11.24億美元截至2020年3月31日和2019年6月30日分別8.717億美元和7.967億美元定期存款分別歸類為250美元及以下。
下表按類型列出截至所示日期的存款帳户數目:
|
| | | | | | | |
| 2020年3月31日 | | 2019年6月30日 | | 2019年3月31日 |
免息、預付及其他 | 3,842,799 |
| | 3,743,334 | | 2,996,075 |
|
支票和儲蓄賬户 | 302,998 |
| | 311,067 | | 315,671 |
|
定期存款 | 20,485 |
| | 23,447 | | 24,655 |
|
存款賬户總數 | 4,166,282 |
| | 4,077,848 | | 3,336,401 |
|
我們的非利息預付費賬户和其他賬户包含兩個總括賬户,這些賬户在為監管報告目的進行壓縮時,會導致22,881截至.的帳户2020年3月31日.
借款
下表列出我們借款的構成及所列日期的利率:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2020年3月31日 | | 2019年6月30日 | | 2019年3月31日 |
(千美元) | | 平衡 | | 加權平均率 | | 平衡 | | 加權平均率 | | 平衡 | | 加權平均率 |
FHLB進展 | | $770,500 | | 0.90 | % | | $ | 458,500 |
| | 2.39 | % | | $ | 443,500 |
| | 2.39 | % |
借款、附屬票據及債權證 | | 76,285 |
| | 5.44 | % | | 168,929 |
| | 3.84 | % | | 214,477 |
| | 6.20 | % |
借款總額 | | $ | 846,785 |
| | 1.31 | % | | $ | 627,429 |
| | 2.78 | % | | $ | 657,977 |
| | 2.86 | % |
| | | | | | | | | | | | |
本季度借款加權平均成本 | | 2.04 | % | | | | 2.91 | % | | | | 2.08 | % | | |
借款佔總資產的百分比 | | 7.0 | % | | | | 5.6 | % | | | | 6.1 | % | | |
在…2020年3月31日,借款總額為8.468億美元, 向上 2.194億美元,或35.0%,來自2019年6月30日和向上 1.888億美元或28.7%從…2019年3月31日。所代表的借款總額7.0%佔總資產和加權平均數的比例
成本2.04%在…2020年3月31日,與5.6%的加權平均成本2.91%在…2019年6月30日和6.1%的加權平均成本2.08%在…2019年3月31日.
我們經常使用FHLB的預付款來管理我們的利率風險,並在較小程度上管理我們的流動性狀況。一般來説,FHLB在三和十年已被用來資助購買單一家庭和多家庭抵押貸款,並在利率上升時為我們提供利率風險保護。
股東權益
股東權益增加1.114億美元到11.845億美元在…2020年3月31日相比較10.731億美元在…2019年6月30日。增長是由於我們的淨收入九個月終結2020年3月31日的1.381億美元、RSU的歸屬和簽發1 210萬美元,由3 580萬美元的股票回購額和20萬美元以優先股宣佈的股息。在九個月結束 2020年3月31日,該公司以每股19.74美元的平均價格回購了總計3,580萬美元的普通股,即1,815,783股普通股。根據董事會授權的股票回購計劃,該公司的剩餘資金為7250萬美元。
流動資金
現金流量信息如下:
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| | | | | | | |
| 最後的九個月 |
| 3月31日 |
(千美元) | 2020 | | 2019 |
經營活動 | $ | 221,962 |
| | $ | 126,611 |
|
投資活動 | $ | (987,634 | ) | | $ | (663,826 | ) |
籌資活動 | $ | 762,503 |
| | $ | 677,704 |
|
在九結束的幾個月2020年3月31日,我們有淨現金流入的經營活動2.222億美元與資金流入相比1.266億美元為九結束的幾個月2019年3月31日,主要原因是每一期間的淨收入。營業現金淨流入和流出的波動主要是由於下列因素的時間:待售貸款的來源、貸款銷售收益、借入和借出的證券,以及客户、經紀人和清算應收賬款和應付款項。
現金淨額外流投資活動總計9.876億美元為九結束的幾個月2020年3月31日,而流出總量6.638億美元同一財政年度2019。這個增加主要原因是2020財政年度償還貸款和租賃的數額與前一年同期相比有所減少。
我們通過融資活動提供的現金淨額總計7.625億美元為九結束的幾個月2020年3月31日,和6.777億美元為九結束的幾個月2019年3月31日。籌資活動提供的現金淨額增加主要原因是FHLB的預付款增加九結束的幾個月2020年3月31日.
在九結束的幾個月2020年3月31日銀行可向FHLB借入高達其總資產的40.0%。借款是以某些抵押貸款和投資證券的抵押方式提供給FHLB的。在…2020年3月31日,公司25.665億美元可立即獲得7.891億美元有額外的抵押品。在…2020年3月31日我們還有兩條沒有擔保的聯邦基金購買線,兩家不同的銀行總計3,500萬美元,沒有未償還的借款。
該銀行有能力從舊金山聯邦儲備銀行(FederalReserve Bank Of San Francisco)貼現窗口借入短期貸款。在…2020年3月31日,該銀行沒有任何未償還的借款,從這個來源可以得到的數額是14.462億美元。信貸額度由消費貸款和抵押貸款支持證券擔保.
AxosClearing總共有2.3億美元未承諾的有擔保的信貸額度,可根據需要借款。截至2020年3月31日,未繳款項為1 400萬美元。這些信貸機構按聯邦基金利率計算利息,並應要求支付利息。
AxosClearing有5,000萬美元承諾的無擔保信貸額度,可用於有限用途借款。截至2020年3月31日,沒有任何突出之處。這一信貸工具以聯邦基金利率為基準利率,並應按要求支付利息。
我們相信我們的流動資金來源是穩定的,足以應付我們預期的需要和意外情況。我們相信,在可預見的將來,我們有能力增加存款和借款,以應付我們的流動資金需求。
表外承諾
在…2020年3月31日,我們已承諾以未償還本金餘額總額作為貸款來源。8.361億美元,以及出售貸款的承諾,而貸款的未償還本金餘額總額為1.661億美元。我們沒有承諾購買貸款,租賃,投資證券或任何其他未使用的信貸額度。
在正常的業務過程中,AxosClearing的客户活動涉及各種客户證券交易的執行、結算和融資。這些活動可能使Axos Clearing在客户或其他經紀商無法履行其合同義務時面臨表外風險,而Axos Clearing不得不以虧損購買或出售合同所依據的金融工具。Axos Clearing與經紀商達成的清算協議要求他們在客户不履行合同義務的情況下對Axos結算進行賠償。
訴訟. 2015年10月15日,該公司及其首席執行官和首席財務官被任命為被告,參與了一項所謂的集體訴訟,該訴訟被稱為金本位訴Bofi Holding,Inc.等,並向美國加州南區地區法院提起訴訟(“黃金案”)。2015年11月3日,該公司及其首席執行官和首席財務官被指定為第二起集體訴訟中的被告,即Hazan訴Bofi Holding,Inc.等人,並在美國加州南部地區地區法院提起訴訟(“Hazan案”)。2016年2月1日,金剛案和哈桑案合併為美國銀行控股公司(BofI Holding,Inc.)案。證券訴訟,案件#:3:15-cv-02324-gpc-ksc(“集體訴訟”),休斯頓市僱員養卹金制度被任命為首席原告。原告聲稱,該公司和其他被指名的被告違反了1934年“證券交易法”第10(B)條和第20(A)條,並據此頒佈了第10b-5條,沒有披露在2015年10月13日提出的與不當終止僱用訴訟(“就業事項”)有關的申訴中指控的不法行為,因此,公司關於內部控制的陳述及其財務報表的部分內容都是虛假和誤導的。2018年3月21日,法院作出最後裁決,駁回了帶有偏見的集體訴訟。隨後,原告提交了上訴通知和開審狀,公司提交了答辯狀,並就駁回提出的上訴進行了辯論。
2017年4月3日,該公司及其首席執行官和首席財務官在一項被稱為Mandalevy訴Bofi Holding,Inc.等的集體訴訟中被指定為被告,並向美國加州南區地區法院提起訴訟(“Mandalevy案”)。Mandalevy案代表未經法院證明的一類人尋求金錢損害賠償和其他救濟。Mandalevy案中的申訴(“Mandalevy申訴”)稱,與第一次集體訴訟不同的是,該公司和其他被指名的被告違反了1934年“證券交易法”第10(B)和20(A)節以及其中頒佈的規則10b-5,沒有披露2017年3月媒體第1條中指控的不法行為。Mandalevy案尚未併入第一階級訴訟。2018年12月7日,法院作出最後命令,批准被告的動議,並以偏見駁回Mandalevy案。隨後,原告於2019年5月8日提交了上訴通知和開庭狀,公司提交了答辯狀。口頭辯論計劃於2020年5月7日通過視頻進行。
該公司和其他被指名的被告對原告在“集體訴訟”、“Mandalevy案”和“就業問題”中提出的不當行為指控以及原告關於基本事實情況的陳述提出異議,並積極為每一案件辯護。
除了第一次集體訴訟和Mandalevy案之外,二2015年12月,獨立的股東派生訴訟被提起,據稱是代表公司提起的。一階導數的作用,Calcatra訴Garrabrants等人案,於2015年12月3日提交給美國加州南部地區法院。二階導數作用,陶氏訴Micheletti等人,於2015年12月16日提交聖迭戈縣高等法院。三次衍生行動,DeYoung訴Garrabrants等人,於2016年1月22日在美國加州南區地區法院提起訴訟,Yong訴Garrabrants等人,於2016年1月29日在美國加州南區地區法院提起訴訟,北內華達州勞工養卹金信託基金訴Allrich等人案,於2016年2月2日向美國加州南區地區法院提起訴訟,並提起了第六次派生訴訟,Garner訴Garrabrants等人案,於2017年8月10日提交聖迭戈縣高等法院。每一個六衍生訴訟將公司命名為名義被告,並將公司的某些高級官員和董事命名為被告。每一項申訴都提出了對被告高級官員和董事違反信託職責、嚴重管理不善、濫用控制權和不當得利的指控。在這些派生訴訟中,原告代表公司要求高級官員和董事被告賠償金額不詳的損失,某些公司治理行動,以及賠償他們的費用和律師費。
美國南加州地區法院下令四上述衍生訴訟有待合併,並在合併訴訟中指定首席律師。2018年6月7日,法院下達命令,批准被告對訴狀作出判決的動議,但給予原告有限的修改許可
2018年6月28日原告未能提出修改後的申訴,相反,原告於2018年6月28日提出了一項動議,要求在解決證券集團訴訟和就業問題之前擱置此案。2018年8月10日,被告提出反對原告的動議。2018年9月11日,原告提出了第二次修改後的申訴。2018年10月16日,被告提出一項動議,要求駁回第二次修改後的申訴。法院於2019年5月23日駁回了第二次修改後的申訴。2019年6月20日,原告向美國第九巡迴上訴法院提出上訴通知,隨後提出開庭和答辯狀。
在聖地亞哥縣高等法院待決的兩項衍生訴訟已經合併,並經雙方同意中止。
鑑於預測每一項法律行動結果的內在困難,特別是由於索賠人要求獲得重大或不確定的損害,因此無法合理地預測或估計與每一項法律行動有關的最終損失或損失範圍(如果有的話)。
合同義務
公司在正常業務過程中承擔合同義務,主要是作為其資產增長和滿足所需資金需求的資金來源。我們的定期存款應在2020年3月31日全數3 880萬美元。我們認為,在一年內到期的定期存款的很大比例反映了客户對長期投資的猶豫不決。如果這些到期存款不在我們手中,我們可能需要尋求其他資金來源,包括其他定期存款和借款。視乎市場情況,我們可能須就存款及借款支付較現時在一年內到期的定期存款的較高利率。然而,根據過去的經驗,我們相信很大一部分定期存款仍將留在我們手中。我們相信,我們有能力通過調整利率來吸引和保留存款。
下表列出截至所述期間我們的某些合同義務:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2020年3月31日 |
| | | 按期間支付的款項1 |
(千美元) | 共計 | | 不到一年 | | 一至三年 | | 三至五年 | | 五年以上 |
長期債務2 | $ | 891,346 |
| | $ | 632,950 |
| | $ | 90,789 |
| | $ | 40,972 |
| | $ | 126,635 |
|
定期存款2 | 2,641,847 |
| | 38,930 |
| | 1,759,481 |
| | 323,856 |
| | 519,580 |
|
業務租賃債務3 | 90,823 |
| | 8,854 |
| | 28,967 |
| | 17,122 |
| | 35,880 |
|
共計 | $ | 3,624,016 |
| | $ | 680,734 |
| | $ | 1,879,237 |
| | $ | 381,950 |
| | $ | 682,095 |
|
| |
1 | 如圖所示,我們的合同義務包括長期債務、定期存款和經營租賃.我們沒有資本支出的融資租賃或物質承諾2020年3月31日. |
資本資源和需求
我們的公司和銀行受聯邦銀行監管機構頒佈的資本充足率監管要求的約束。我們的公司或銀行不符合最低資本要求可能導致監管機構採取某些強制性和可自由裁量的行動,這可能對我們未經審計的精簡合併財務報表產生重大不利影響。美聯儲為我們公司制定了資本要求,而OCC對我們的銀行也有類似的要求。下表列出了我們公司和銀行的監管資本信息。所提供的資料2020年3月31日,反映了2015年1月1日對我們公司和銀行生效的巴塞爾協議III資本要求。根據這些資本要求和及時糾正行動的監管框架,我們的公司和銀行必須符合具體的資本準則,其中包括我們公司和銀行的資產、負債和某些表外項目的量化措施,這些都是根據監管會計慣例計算的。我們公司和銀行的資本金額和分類也取決於監管機構對成分、風險權重和其他因素的定性判斷。
監管規定的量化措施要求我們的公司和銀行保持一定的最低資本金額和比率。聯邦銀行監管機構要求我們的公司和銀行保持核心資本與調整後平均資產的最低比率為4.0%,普通股一級資本與風險加權資產的比率為4.5%,一級資本與風險加權資產的比率為6.0%,風險資本與風險加權資產的總比率為8.0%。為了獲得“良好的資本化”,我們的公司和銀行必須保持最低槓桿率、普通股一級風險資本比率、基於風險的一級資本比率和以風險為基礎的總資本比率至少分別為5.0%、6.5%、8.0%和10.0%。在…2020年3月31日,我們的公司和銀行滿足了他們所遵守的所有資本充足率要求,並在監管框架下“資本充足”,以便迅速採取糾正行動。管理層認為,此後沒有發生過任何情況或事件。2020年3月31日這將極大地改變公司和銀行的資本分類。有時,我們可能需要籌集額外的資金,以支持我們公司和銀行的進一步發展,並保持他們的“良好資本”地位。
“巴塞爾協議III”下的綜合資本數額、資本比率和資本要求如下:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 阿克索斯金融公司 | | 阿克索斯銀行 | | “水井 資本化“ 比率 | | 最低資本 比率 |
(百萬美元) | 2020年3月31日 | | 六月三十日 2019 | | 2020年3月31日 | | 六月三十日 2019 | |
監管資本: | | | | | | | | | | | |
第1級 | $ | 1,059 |
| | $ | 938 |
| | $ | 1,028 |
| | $ | 932 |
| | | | |
普通股一級 | $ | 1,054 |
| | $ | 933 |
| | $ | 1,028 |
| | $ | 932 |
| | | | |
資本總額(對風險加權資產) | $ | 1,205 |
| | $ | 1,054 |
| | $ | 1,115 |
| | $ | 990 |
| | | | |
| | | | | | | | | | | |
資產: | | | | | | | | | | | |
平均調整 | $ | 12,390 |
| | $ | 10,717 |
| | $ | 11,785 |
| | $ | 10,124 |
| | | | |
總風險加權 | $ | 9,299 |
| | $ | 8,162 |
| | $ | 8,849 |
| | $ | 7,680 |
| | | | |
| | | | | | | | | | | |
監管資本比率: | | | | | | | | | | | |
一級槓桿(核心)資本調整後的平均資產 | 8.55 | % | | 8.75 | % | | 8.72 | % | | 9.21 | % | | 5.00 | % | | 4.00 | % |
普通股一級資本(對風險加權資產) | 11.34 | % | | 11.43 | % | | 11.62 | % | | 12.14 | % | | 6.50 | % | | 4.50 | % |
一級資本(對風險加權資產) | 11.39 | % | | 11.49 | % | | 11.62 | % | | 12.14 | % | | 8.00 | % | | 6.00 | % |
資本總額(對風險加權資產) | 12.96 | % | | 12.91 | % | | 12.60 | % | | 12.89 | % | | 10.00 | % | | 8.00 | % |
巴塞爾協議III實施了一項要求,要求所有銀行機構在最低風險資本要求之上保持資本保護緩衝,以避免對資本分配、股票回購和高管可自由支配獎金支付的某些限制。資本保護緩衝完全由普通股一級資本組成,適用於三種基於風險的資本比率中的每一種,但不適用於槓桿率。在…2020年3月31日我們的公司和銀行遵守資本保護緩衝要求,將普通股一級風險為基礎,一級風險為基礎,總風險資本比率最低為7.0%,8.5%和10.5%。
證券業務
根據經修正的1934年“證券交易法”(“交易法”)的淨資本要求,Axos Clearing受SEC統一淨資本(“交易法”第15c3-1條)的約束。根據這條規則,公司選擇按照替代方法運作,並必須保持最低淨資本$250,000或2%客户交易產生的借方餘額總額。根據另一種方法,公司不得償還次級債務、支付現金分配或向其母公司或僱員提供任何無擔保的預付款或貸款,如果這種付款將導致資本淨額低於5%借方餘額的總和,或低於其最低美元要求的120%。
在…2020年3月31日,Axos結算公司的淨資本狀況如下:
|
| | | |
(千美元) | Axos清算 |
淨資本 | $ | 33,863 |
|
減:所需淨資本 | 3,522 |
|
超額資本 | $ | 30,341 |
|
| |
淨資本佔借記項目總額的百分比 | 19.23 | % |
總借方項目超過5%的淨資本 | $ | 25,057 |
|
作為清算經紀人,Axos Clearing受SEC客户保護規則(“交易法”第15c3-3條規則)的約束,該規則要求為客户的利益將資金隔離在一個特別的準備金賬户中。在…2020年3月31日,該公司的存款要求為1.643億元,而按金則為1.729億元。2020年4月1日,該公司撤資640萬美元。
某些經紀商選擇在Axos Clearing維持經紀客户賬户。為了讓這些經紀交易商在計算淨資本時將公司持有的資產歸類為允許資產,公司計算
對經紀自營賬户(PAB)的單獨準備金要求。在…2020年3月31日,該公司的存款要求為510萬元,而按金則為960萬元。2020年4月1日,該公司撤資400萬美元。
市場風險的定量和定性披露
我們衡量利率敏感性是指在一定時期內到期或按合同重新定價的利息收益資產和利息負債之間的差額。差額,即利率敏感性差距,提供了一個指標,表明一家機構的利率利差將在多大程度上受到利率變化的影響。當利率敏感資產的數量超過利率敏感負債的數額時,差額被認為是正的;當利率敏感負債的數額超過利率敏感資產的數額時,則認為差額為負值。在不斷上升的利率環境下,與負缺口的機構相比,有正缺口的機構在投資高收益資產或上調資產收益率方面處於更有利的地位,這將導致其資產收益率的增長速度快於其利息負債成本。然而,在利率下降的時期,有正差額的機構往往比負差額的機構的資產重新定價速度更快,這往往會降低其淨利息收入的增長。
銀行業務
下表列出未償還的利息收益資產和利息負債數額。2020年3月31日每一種金融工具中預期在未來每一時期到期或重新設定利率的部分:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 重新定價、償還或到期的期限 |
| 2020年3月31日 |
(千美元) | 六個月或更短的時間 | | 六歲以上 幾個月過去了 一年 | | 超過一個 年度 五年 | | 五歲以上 年數 | | 共計 |
利息收益資產: | | | | | | | | | |
現金和現金等價物 | $ | 659,255 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 659,255 |
|
證券1 | 213,897 |
| | 779 |
| | 4,523 |
| | 10,277 |
| | 229,476 |
|
監管機構的股票 | 20,804 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 20,804 |
|
貸款和租賃-扣除貸款損失備抵後 | 5,658,302 |
| | 1,223,983 |
| | 3,479,095 |
| | (42,564 | ) | | 10,318,816 |
|
為出售而持有的貸款 | 40,265 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 40,265 |
|
利息收益資產總額 | 6,592,523 |
| | 1,224,762 |
| | 3,483,618 |
| | (32,287 | ) | | 11,268,616 |
|
無利息收益資產 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 275,228 |
|
總資產 | $ | 6,592,523 |
| | $ | 1,224,762 |
| | $ | 3,483,618 |
| | $ | (32,287 | ) | | $ | 11,543,844 |
|
有息負債: | | | | | | | | | |
計息存款 | $ | 1,452,091 |
| | $ | 4,307,864 |
| | $ | 1,148,822 |
| | $ | 350,262 |
| | $ | 7,259,039 |
|
FHLB的進展 | 538,000 |
| | 65,000 |
| | 107,500 |
| | 60,000 |
| | 770,500 |
|
借款、附屬票據及債權證 | 37,284 |
| | — |
| | — |
| | 40,985 |
| | 78,269 |
|
利息負債總額 | 2,027,375 |
| | 4,372,864 |
| | 1,256,322 |
| | 451,247 |
| | 8,107,808 |
|
其他無利息負債 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 2,339,980 |
|
股東權益 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 1,096,056 |
|
負債和權益共計 | $ | 2,027,375 |
| | $ | 4,372,864 |
| | $ | 1,256,322 |
| | $ | 451,247 |
| | $ | 11,543,844 |
|
淨利率敏感性差距 | $ | 4,565,148 |
| | $ | (3,148,102 | ) | | $ | 2,227,296 |
| | $ | (483,534 | ) | | $ | 3,160,808 |
|
累積間隙 | $ | 4,565,148 |
| | $ | 1,417,046 |
| | $ | 3,644,342 |
| | $ | 3,160,808 |
| | $ | 3,160,808 |
|
淨利率敏感性差距-佔總利息收益資產的百分比 | 40.51 | % | | (27.94 | )% | | 19.77 | % | | (4.29 | )% | | 28.05 | % |
累計差額-佔利息收益總資產的百分比 | 40.51 | % | | 12.58 | % | | 32.34 | % | | 28.05 | % | | 28.05 | % |
| |
1 | 由代理和非代理抵押貸款支持證券、市政證券和其他非機構債務證券組成,這些證券被歸類為可供出售的證券。 |
上表提供了資產和負債預計重新定價的近似值。2020年3月31日根據合同到期日,根據預計的本金預付額和預定利率調整額進行調整。本文所反映的貸款和證券提前還款率是根據歷史經驗制定的。對於非到期存款負債,我們根據我們的歷史經驗使用衰變率和利率調整。如果今後的經驗與我們的歷史經驗不同,這些文書的實際償還額可能會大不相同。
雖然“差距”分析是管理層在確定是否存在利率風險方面可用的一種有用的衡量手段,但從某一特定日期起,由於其靜態焦點,有必要利用其他技術來衡量利率變化的風險敞口。例如,差距分析在預測未來收益趨勢方面受到限制,不對因利率環境變化而可能發生的提前還款傾向、存款或貸款期限優惠或重新定價時間滯後的變化作出任何假設。
下表顯示利息收入淨變動對未來利率即時衝擊的敏感性。1-12幾個月和13-24幾個月的時間。為了模擬淨利息收入敏感性,銀行假定資產負債表上除了留存收益以外沒有任何增長:
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| 截至2020年3月31日 |
| 頭12個月 | | 未來12個月 |
(千美元) | 淨利息收入 | | 來自基地的百分比變化 | | 淨利息收入 | | 來自基地的百分比變化 |
上升200個基點 | $ | 450,252 |
| | 7.6 | % | | $ | 428,391 |
| | 8.6 | % |
底座 | $ | 418,419 |
| | — | % | | $ | 394,480 |
| | — | % |
下跌200個基點 | $ | 415,756 |
| | (0.6 | )% | | $ | 405,702 |
| | 2.8 | % |
我們試圖衡量市場利率變化對資產和負債淨現值的影響,即股票的市場價值。我們分析了股票對當前國庫券和libor收益率曲線所衍生的利率的即時、平行和持續變化的市場價值。在利率上升的情況下,基準市場利率預測增加了100、200和300個基點。對於利率下降的情況,由於當前利率環境的固有限制,我們使用了100個基點的下降幅度。
下表顯示股本市值對上述利率變動的敏感性:
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| 截至2020年3月31日 |
(千美元) | 網 現值 | | 來自基地的百分比變化 | | 網 現在時 值為a 百分比 資產 |
上升300個基點 | $ | 1,412,896 |
| | 8.7 | % | | 12.1 | % |
上升200個基點 | $ | 1,393,482 |
| | 7.2 | % | | 11.8 | % |
上升100個基點 | $ | 1,341,370 |
| | 3.2 | % | | 11.2 | % |
底座 | $ | 1,300,108 |
| | — | % | | 10.8 | % |
下跌100個基點 | $ | 1,209,947 |
| | (6.9 | )% | | 9.9 | % |
對假設利率變化的預期影響的計算是基於許多假設,包括利率的相對水平、資產預付、存款流失和存款對一般市場利率的重新定價水平的變化,不應將其作為指示實際結果的依據。此外,這些計算並沒有考慮到我們因應日後利率變動而可能採取的任何行動。這些行動包括但不限於改變貸款和存款利率,以及改變我們的資產和負債組合。
證券業務
我們的證券業務面臨市場風險,主要是因為它是客户交易中的金融中介,包括購買和出售證券、證券借貸活動,以及我們用於支持銷售、承銷和其他客户活動的交易活動。由於利率、市場價格、投資者預期和發行人信用評級的變化,金融工具的價值可能會發生變化,因此我們可能會蒙受損失。
我們的證券業務由於維持利率敏感的金融工具和其他利息收益資產的庫存而面臨利率風險,這些資產包括客户和代理保證金貸款以及證券借貸活動。我們所面臨的利率風險也來自我們的資金來源,包括客户和代理現金餘額、銀行借款和證券借貸活動。客户和對應餘額及證券的利率產生正利差,利率通常同時波動。
至於持有的證券,我們的利率風險是透過設定和監察頭寸的規模和期限,以及持有證券的時間長短來管理的。客户貸款和相應保證金貸款的大部分利率都是指數化的,而且每天都會有變化。我們的資金來源一般是短期的,利率可能每天都有變化。
在…2020年3月31日,Axos Clearing持有市政債務,這些頭寸被歸類為交易證券,到期日超過10年。
我們的證券業務從事各種經紀和交易活動,使我們面臨來自證券對手方、客户或發行人潛在不履約的信用風險。管理這一風險的方法是為每個交易對手設定和監測頭寸限制,定期對交易對手進行信用審查,審查證券的集中程度,並通過中央清算組織開展業務。
向客户和通訊員提供保證金貸款的擔保品,以及證券借貸活動,每天都要向市場標明,必要時還需要額外的擔保品。
關於我們投資組合中市場風險的定量和定性披露,見“管理層對財務狀況和運營結果的討論和分析--市場風險的定量和定性披露”。
公司管理層在首席執行官和首席財務官的參與下,根據“外匯法”第13a-15(E)條規則,對公司披露控制和程序的設計和運作的有效性進行了評估。根據這一評估,我們的首席執行官和我們的首席財務官得出結論認為,截至本報告所涉期間結束時,公司的披露控制和程序是有效的,以確保公司在根據“交易法”提交或提交的報告中披露的信息在證券和交易委員會規則和表格規定的期限內得到記錄、處理、彙總和報告,並將這些信息積累並傳達給我們的管理層,包括我們的首席執行官和首席財務官,以便及時作出關於所需披露的決定。
2019年1月28日,該公司完成了對Axos Clearing的收購。公司已將Axos結算公司財務報告的內部控制與公司其他部門整合在一起,公司對財務報告的內部控制在本季度結束時沒有發生其他變化2020年3月31日這對我們財務報告的內部控制產生了重大的影響,或者合理的可能會對我們的內部控制產生重大影響。
管理層,包括公司的首席執行官和首席財務官,並不期望公司的內部控制能夠防止或發現所有的錯誤和欺詐行為。一個控制系統,無論設計和運行如何良好,只能提供合理的,而不是絕對的,保證控制系統的目標得到實現。此外,控制系統的設計必須反映一個事實,即資源受到限制,控制的好處必須與其成本相比較。由於所有控制系統的固有侷限性,對內部控制的任何評價都不能絕對保證所有控制問題和欺詐事件(如果有的話)都已被發現。此外,對今後各期管制有效性的任何評價都有可能由於業務條件的變化而使這些內部控制變得不充分,或政策或程序的遵守程度可能惡化。
第II部-其他資料
注10所列信息-“承付款和意外開支“在未審計的合併財務報表中,以參考的方式納入其中。
此外,我們可能不時成為其他在正常經營過程中出現的申索或訴訟的一方,例如強制執行留置權的申索、涉及貸款的發還和還本付息的申索,以及與銀行業務有關的其他問題。這些事項都不會對公司的財務狀況、經營結果或業務產生重大不利影響。
我們面臨的各種風險是我們的業務和我們的行業固有的。這些風險在第1部分“1A項”下有更詳細的説明。危險因素“在截至本年度的10-K表格年報中2019年6月30日。我們鼓勵你全面閲讀這些因素。此外,還可能存在其他因素,這些因素我們無法預測,或者根據現有的信息,我們認為這些因素並不重要。以下是對上述10-K表格的年度報告中的危險因素的補充:
最近爆發的冠狀病毒(“冠狀病毒”)可能會對我們的商業活動、財務狀況和業務結果產生不利影響。
冠狀病毒冠狀病毒的傳播以及由此產生的政府“待在”命令的實施,以及各國和各地區為應對這一流行病而關閉非必要的商業活動,正在對美國和全球經濟造成重大破壞。與冠狀病毒爆發的潛在影響有關的問題繼續引起廣泛關注。如果對冠狀病毒的反應對(一)借款人履行對我們的義務的能力產生不利影響,(二)對我們的貸款或我們的其他產品和服務的需求,(三)客户存款,(四)我們業務的其他方面,(五)金融市場,房地產市場,或經濟增長,或者(六)我們的商業、住宅和無擔保貸款組合的信貸風險,這可能取決於期限和嚴重程度,對我們的流動資金和金融狀況產生實質性和不利的影響,經營結果可能會受到重大和不利的影響。
此外,冠狀病毒大流行嚴重影響了金融市場,並導致美聯儲採取若干行動,導致市場利率大幅下降。這種變化和預期的貸款調整可能會影響我們的淨息差,這可能會對我們的淨利息收入產生負面影響。該公司的非利息收入也可能下降,信貸相關的損失可能在一個不確定的時期內增加,因為由於冠狀病毒和美聯儲在利率方面的行動,經濟活動有所下降。
冠狀病毒大流行對公司的最終經濟影響是不確定和難以預測的,可能對我們的業務、財務狀況和經營結果產生不利影響。此外,未來業務成果的大幅下降可能會給世界銀行的資本儲備比率帶來壓力。
最近對我們的規模和結構的改變可能會使我們承受更高的成本。
與H&R區塊簽訂的“項目管理協議”目前的期限將於2022年6月30日結束,如果Axos不再符合“多德-弗蘭克法案”(杜賓修正案)的規定,該協議可能會提前終止。這些規定限制了資產總額超過100億美元的機構可能收取的交換費水平,從該機構超過該規模的年份的7月1日開始。由於該公司的總資產在2019年12月31日超過100億美元,杜賓修正案從2020年7月開始適用於我們。我們有權通過補償H&R Block公司對其實際交換收入的損失來避免項目管理協議的提前終止。我們估計,這種補償每年可達約2500萬美元,税後約為1800萬美元,或每股稀釋普通股0.28美元,但實際金額將因翡翠卡計劃產生的交換交易的數量和類型而有所不同。
由於“項目管理協議”中規定銀行對H&R區塊補償的修正案在2020年2月28日尚未執行,H&R BLOCK有權單方面終止該項目協議。我們並沒有同意與H&R Block的修訂條款,雖然我們打算尋求與H&R BLOCK就一項適當的修訂進行更多對話,但我們無法保證會達成一項雙方都同意的修訂。
下表列出了在截至本季度的季度內,我們對Axos普通股的市場回購情況,以及與限制性股票獎勵的淨結算有關而保留的Axos普通股。2020年3月31日。2019年8月2日,公司董事會批准了一項股票回購計劃,授權回購高達1億美元的公司股票。新的股份回購授權是對公司董事會2016年3月17日批准的股票回購計劃的補充,該計劃授權回購至多1億美元的公司股票。公司可酌情在公開市場或通過私下談判交易回購普通股股份,但須視其對資本替代用途、股票交易價格、一般市場條件和監管因素的評估而定。股票回購計劃不要求公司購買任何特定數量的股份,並將繼續有效,直到公司董事會終止為止。根據這些計劃回購的普通股將作為國庫券持有。在本季度終了期間2020年3月31日,有1,815,783根據計劃購買的股份7 250萬美元保留在董事會授權的股票回購計劃之下。
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(單位:千美元,但每股數據除外) | 數 股份 購進 | | 平均價格 每股已付股份 | | 總人數 股份 作為公開宣佈的產品的一部分而購買的 計劃或計劃 | | 近似美元值 5月份的股票 仍需購買 根據計劃 或程序 |
股票回購 | | | | | | | |
截至2020年3月31日的季度 | | | | | | | |
二零二零年一月一日至二零二零年一月三十一日 | — |
| | $ | — |
| | — |
| | $ | 108,380 |
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2020年2月1日至2月29日 | 205,183 |
| | $ | 26.29 |
| | 205,183 |
| | $ | 102,985 |
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2020年3月1日至3月31日 | 1,610,600 |
| | $ | 18.90 |
| | 1,610,600 |
| | $ | 72,541 |
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截至二零二零年三月三十一日止的三個月 | 1,815,783 |
| | $ | 19.74 |
| | 1,815,783 |
| | $ | 72,541 |
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淨結算所保留的股票 | | | | | | | |
二零二零年一月一日至二零二零年一月三十一日 | 6,790 |
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2020年2月1日至2月29日 | 2,585 |
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2020年3月1日至3月31日 | 29,375 |
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截至二零二零年三月三十一日止的三個月 | 38,750 |
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第三項.高級證券的變價證券違約
沒有。
第4項.評定等級的礦山安全披露
沒有。
第5項.其他相關信息
沒有。
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陳列品 數 | 描述 | | 以以下方式成立為法團 |
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3.1 | 修訂和恢復了Axos金融公司的章程。經修訂並重述至2020年2月27日 | | 在2020年3月4日提交的8-K報告中,展示了3.1. |
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31.1 | 2002年“薩班斯-奧克斯利法”第302條規定的首席執行官證書 | | 隨函提交。 |
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31.2 | 2002年“薩班斯-奧克斯利法”第302條規定的首席財務官證書 | | 隨函提交。 |
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32.1 | 根據2002年“薩班斯-奧克斯利法”第906條通過的“美國法典”第18條第1350條規定的首席執行官證書 | | 隨函提交。 |
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32.2 | 根據2002年“薩班斯-奧克斯利法”第906條通過的美國18國第1350條規定的首席財務官證書 | | 隨函提交。 |
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101.SCH | XBRL分類法擴展模式文檔 | | 隨函提交。 |
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101.CAL | XBRL分類法計算鏈接庫文檔 | | 隨函提交。 |
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101.LAB | XBRL分類法標籤鏈接庫文檔 | | 隨函提交。 |
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101.PRE | XBRL分類法表示鏈接庫文檔 | | 隨函提交。 |
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101.DEF | XBRL分類法定義文檔 | | 隨函提交。 |
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101.INS | XBRL實例文檔 | | 實例文檔沒有出現在交互式數據文件中,因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。 |
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簽名
根據1934年“證券交易法”的規定,登記人已正式安排由下列簽名人代表其簽署本報告,並正式授權。
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| | | | | 阿克索斯金融公司 |
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日期: | 2020年4月29日 | | 通過:再分配 | | /s/Gregory |
| | | | | 格雷戈裏 總裁兼首席執行官 (特等行政主任) |
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日期: | 2020年4月29日 | | 通過:再分配 | | /S/Andrew J.Micheletti |
| | | | | 安德魯·米切萊蒂 執行副總裁兼首席財務官 (首席財務主任) |
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