依據1934年證券交易所ACT第13或15(D)條提交的季度報告 |
依據1934年證券交易所ACT第13或15(D)條提交的過渡報告 |
(州或其他司法管轄區成立為法團 |
(I.R.S.僱主) | |
或組織) |
(識別號) |
每一班的職稱 |
交易 文號 |
各交易所名稱 註冊 | ||
大型加速箱 |
☒ |
加速過濾器 |
☐ | |||||||||||
非加速濾波器 |
☐ |
小型報告公司 |
||||||||||||
新興成長型公司 |
班級 |
截至2020年4月24日仍未繳付 | |
普通股，每股面值0.01美元 |
| 項目 |
頁 |
|||||
| 1. |
財務報表 |
2 |
||||
| 合併資產負債表-未經審計 |
3 |
|||||
| 合併收益報表-未經審計 |
4 |
|||||
| 綜合收益綜合報表-未經審計 |
5 |
|||||
| 股東權益合併報表-未經審計 |
6 |
|||||
| 現金流量表-未經審計 |
7 |
|||||
| 合併財務報表附註-未經審計 |
8 |
|||||
| 2. |
管理層對財務狀況及經營成果的探討與分析 |
33 |
||||
| 3. |
市場風險的定量和定性披露 |
52 |
||||
| 4. |
管制和程序 |
52 |
||||
| 第二部分 其他資料 |
||||||
| 1. |
法律程序 |
54 |
||||
| 1A. |
危險因素 |
54 |
||||
| 2. |
未登記的股本證券出售和收益的使用 |
56 |
||||
| 3. |
高級證券違約 |
56 |
||||
| 4. |
礦山安全披露 |
56 |
||||
| 5. |
其他資料 |
56 |
||||
| 6. |
展品 |
57 |
||||
| 簽名 |
59 |
|||||
第1項 |
財務報表。 |
3月31日 |
十二月三十一日 |
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2020 |
2019 |
2019 |
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(未經審計) |
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資產 |
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現金和銀行應付款項 |
$ | $ | $ | |||||||||
聯邦基金出售 |
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銀行計息存款 |
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現金和現金等價物共計 |
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銀行計息定期存款 |
— |
— |
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證券 可供出售， 按公允價值計算 |
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貸款： |
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為投資而持有 |
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減-貸款損失備抵 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
投資貸款淨額 |
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待售($ |
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貸款淨額 |
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銀行房舍和設備，淨額 |
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無形資產 |
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其他資產 |
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總資產 |
$ | $ | $ | |||||||||
負債與股東權益 |
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無利息存款 |
$ | $ | $ | |||||||||
計息存款 |
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存款總額 |
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應付股息 |
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借款 |
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其他負債 |
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負債總額 |
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承付款和意外開支 |
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股東權益： |
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普通股-(美元) |
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資本盈餘 |
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留存收益 |
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國庫股票(按成本計算的股票： |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
遞延補償 |
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累計其他綜合收益(虧損) |
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股東權益總額 |
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負債和股東權益合計 |
$ | $ | $ | |||||||||
三個月結束 3月31日 |
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2020 |
2019 |
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利息收入： |
||||||||
貸款利息及費用 |
$ | $ | ||||||
投資證券利息： |
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應税 |
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免除聯邦所得税 |
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出售的聯邦基金利息和銀行計息存款 |
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利息收入總額 |
||||||||
利息費用： |
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存款利息 |
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其他 |
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利息費用總額 |
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淨利息收入 |
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貸款損失準備金 |
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貸款損失備抵後的淨利息收入 |
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無利息收入： |
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信託費 |
||||||||
存款帳户服務費 |
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自動取款機、交換卡和信用卡費用 |
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房地產抵押業務 |
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出售淨收益 可供出售 證券(包括$ |
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出售止贖資產的淨利 |
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出售資產的淨收益 |
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收回貸款利息 |
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其他 |
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非利息收入總額 |
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非利息費用： |
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薪金和僱員福利 |
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淨佔用費用 |
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設備費用 |
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FDIC保險費 |
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自動取款機、交換卡和信用卡費用 |
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專業及服務費 |
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印刷、文具和用品 |
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業務損失和其他損失 |
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軟件攤銷和費用 |
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無形資產攤銷 |
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其他 |
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非利息費用總額 |
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所得税前收入 |
||||||||
所得税費用 |
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淨收益 |
$ | $ | ||||||
基本每股收益 |
$ | $ | ||||||
每股收益，假設稀釋 |
$ | $ | ||||||
每股股息 |
$ | $ | ||||||
三個月結束 3月31日 |
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2020 |
2019 |
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淨收益 |
$ | $ | ||||||
其他綜合收入項目(損失)： |
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投資證券未實現收益的變化 可供出售， 所得税前 |
||||||||
計入所得税前淨收益的投資證券已實現收益的重新分類調整數 |
( |
) | ||||||
其他綜合收入項目共計(虧損) |
||||||||
與其他綜合收益項目有關的所得税福利(費用) |
( |
) | ( |
) | ||||
綜合收益 |
$ | $ | ||||||
普通股 |
資本 盈餘 |
留用 收益 |
國庫券 |
遞延 補償 |
累積 其他 綜合 收益 |
共計 股東‘ 衡平法 |
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股份 |
金額 |
股份 |
數額 |
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2018年12月31日結餘 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||
淨收益(未經審計) |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
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股票期權活動(未經審計) |
— |
— |
— |
— |
— |
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申報的現金紅利，美元 |
— |
— |
— |
( |
) | — |
— |
— |
— |
( |
) | |||||||||||||||||||||||||
投資證券未實現收益的變化 可供出售， 扣除相關所得税(未經審計) |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
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與董事遞延薪酬計劃有關而購買(贖回)的股份，淨額(未經審計) |
— |
— |
— |
— |
( |
) | — |
— |
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股票期權費用(未經審計) |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
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一對一 以一種形式分裂的股票 |
— |
( |
) | ( |
) | — |
— |
— |
— |
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2019年3月31日結餘(未經審計) |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||
2019年12月31日結餘 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||
在收購TB&T銀行股份有限公司時發行的股票。(未經審計) |
— |
— |
— |
— |
— |
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淨收益(未經審計) |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
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股票期權活動(未經審計) |
— |
— |
— |
— |
— |
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限制性股票授予(未經審計) |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
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申報的現金紅利，美元 |
— |
— |
— |
( |
) | — |
— |
— |
— |
( |
) | |||||||||||||||||||||||||
投資證券未實現收益的變化 可供出售， 扣除相關所得税(未經審計) |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||||||||||
與董事遞延薪酬計劃有關而購買(贖回)的股份，淨額(未經審計) |
— |
— |
— |
— |
( |
) | ( |
) | — |
— |
||||||||||||||||||||||||||
股票期權費用(未經審計) |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
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截至2020年3月31日的餘額(未經審計) |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||||||
| 3月31日結束的三個月 |
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| 2020 |
2019 |
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| 業務活動現金流量： |
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| 淨收益 |
$ | |
$ | |
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| 調整數，將淨收益與業務活動提供的現金淨額對賬： |
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| 折舊和攤銷 |
|
|
||||||
| 信貸損失費用準備金 |
|
|
||||||
| 證券溢價攤銷淨額 |
|
|
||||||
| 資產出售損益淨額 |
( |
) | |
|||||
| 遞延聯邦所得税福利 |
|
|
||||||
| 貸款變動 待售 |
( |
) | |
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| 其他資產變動 |
( |
) | |
|||||
| 其他負債變動 |
|
|
||||||
| 調整總額 |
( |
) | |
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| 經營活動提供的淨現金 |
|
|
||||||
| 投資活動的現金流量： |
||||||||
| 在收購TB&T銀行股份有限公司時收到的現金。 |
|
|
||||||
| 活動 可供出售 證券： |
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| 銷售 |
|
|
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| 到期日 |
|
|
||||||
| 購貨 |
( |
) | ( |
) | ||||
| 貸款淨減少(增加) |
|
( |
) | |||||
| 購置銀行房地和設備及其他資產 |
( |
) | ( |
) | ||||
| 出售銀行房地和設備及其他資產的收益 |
|
|
||||||
| 用於投資活動的現金淨額 |
( |
) | ( |
) | ||||
| 來自籌資活動的現金流量： |
||||||||
| 無利息存款淨增(減)額 |
( |
) | |
|||||
| 生息存款淨增額 |
|
|
||||||
| 借款淨增(減)額 |
|
( |
) | |||||
| 普通股交易： |
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| 股票發行收益 |
|
|
||||||
| 支付的股息 |
( |
) | ( |
) | ||||
| (用於)籌資活動提供的現金淨額 |
|
|
||||||
| 現金和現金等價物淨增(減少)額 |
( |
) | |
|||||
| 現金和現金等價物，期初 |
|
|
||||||
| 現金和現金等價物，期末 |
$ | |
$ | |
||||
| 補充信息和非現金交易： |
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| 已購買但尚未結算的投資證券 |
$ | |
$ | |
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| 已出售但尚未結算的投資證券 |
|
— |
||||||
| 已付利息 |
|
|
||||||
| 將貸款和銀行房地轉讓給其他房地產 |
— |
|
||||||
| 網 收益 (單位：千) |
加權 平均 股份 |
每股 金額 |
||||||||||
| 截至2020年3月31日止的三個月： |
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| 每股淨收益，基本 |
$ | |
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$ | |
|||||||
| 股票期權和股票授予的影響 |
|
|
|
|||||||||
| 每股淨收益，假設稀釋 |
$ | |
|
$ | |
|||||||
| 截至2019年3月31日三月底： |
||||||||||||
| 每股淨收益，基本 |
$ | |
|
$ | |
|||||||
| 股票期權和股票授予的影響 |
|
|
— |
|||||||||
| 每股淨收益，假設稀釋 |
$ | |
|
$ | |
|||||||
| 2020年3月31日 |
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| 攤銷 成本基礎 |
毛額 未實現 持有收益 |
毛額 未實現 持有量損失 |
估計值 公允價值 |
|||||||||||||
| 美國國債 |
$ | |
$ | |
$ | — |
$ | |
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| 國家和政治分支的義務 |
|
|
( |
) | |
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| 公司債券和其他 |
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|
( |
) | |
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| 住房貸款抵押證券 |
|
|
( |
) | |
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| 商業按揭證券 |
|
|
( |
) | |
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| 證券總額 可供出售 |
$ | |
$ | |
$ | ( |
) | $ | |
|||||||
2019年3月31日 |
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攤銷 成本基礎 |
毛額 未實現 持有收益 |
毛額 未實現 持有損失 |
估計值 公允價值 |
|||||||||||||
美國國債 |
$ | $ | $ | — |
$ | |||||||||||
國家和政治分支的義務 |
( |
) | ||||||||||||||
公司債券和其他 |
— |
( |
) | |||||||||||||
住房貸款抵押證券 |
( |
) | ||||||||||||||
商業按揭證券 |
( |
) | ||||||||||||||
證券總額 可供出售 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||
攤銷 成本基礎 |
毛額 未實現 持有收益 |
毛額 未實現 持有量損失 |
估計值 公允價值 |
|||||||||||||
美國國債 |
$ | $ | $ | — |
$ | |||||||||||
國家和政治分支的義務 |
( |
) | ||||||||||||||
公司債券和其他 |
— |
|||||||||||||||
住房貸款抵押證券 |
( |
) | ||||||||||||||
商業按揭證券 |
( |
) | ||||||||||||||
證券總額 可供出售 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
攤銷 成本基礎 |
估計值 公允價值 |
|||||||
一年內到期 |
$ | $ | ||||||
一年至五年後到期 |
||||||||
五年至十年後到期 |
||||||||
十年後到期 |
||||||||
按揭證券 |
||||||||
共計 |
$ | $ | ||||||
少於12個月 |
12個月或更長時間 |
共計 |
||||||||||||||||||||||
2020年3月31日 |
公允價值 |
未實現 損失 |
公允價值 |
未實現 損失 |
公允價值 |
未實現 損失 |
||||||||||||||||||
國家和政治分支的義務 |
$ | $ | $ | — |
$ | — |
$ | $ | ||||||||||||||||
公司債券和其他 |
— |
— |
||||||||||||||||||||||
住房貸款抵押證券 |
— |
|||||||||||||||||||||||
商業按揭證券 |
||||||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
少於12個月 |
12個月或更長時間 |
共計 |
||||||||||||||||||||||
2019年3月31日 |
公允價值 |
未實現 損失 |
公允價值 |
未實現 損失 |
公允價值 |
未實現 損失 |
||||||||||||||||||
國家和政治分支的義務 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
公司債券和其他 |
— |
— |
||||||||||||||||||||||
住房貸款抵押證券 |
||||||||||||||||||||||||
商業按揭證券 |
— |
— |
||||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
少於12個月 |
12個月或更長時間 |
共計 |
||||||||||||||||||||||
2019年12月31日 |
公允價值 |
未實現 損失 |
公允價值 |
未實現 損失 |
公允價值 |
未實現 損失 |
||||||||||||||||||
國家義務和 政治分部 |
$ | $ | $ | $ | — |
$ | $ | |||||||||||||||||
住房貸款抵押證券 |
||||||||||||||||||||||||
商業按揭證券 |
||||||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
3月31日 |
十二月三十一日 |
|||||||||||
2020 |
2019 |
2019 |
||||||||||
商業 |
$ | $ | $ | |||||||||
農業 |
||||||||||||
房地產 |
||||||||||||
消費者 |
||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | |||||||||
3月31日 |
十二月三十一日 |
|||||||||||
2020 |
2019 |
2019 |
||||||||||
非應計 貸款* |
$ | $ | $ | |||||||||
貸款仍在累積，逾期90天或以上 |
||||||||||||
問題債務重組貸款** |
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共計 |
$ | $ | $ | |||||||||
| * | 包括$ |
| ** | 問題債務重組貸款 非應計 貸款日期分別為2020年3月31日和2019年12月31日。 |
2020年3月31日 |
(一九二零九年三月三十一日) |
(一九二零九年十二月三十一日) |
||||||||||||||||||||
記錄 投資 |
估價 津貼 |
記錄 投資 |
估價 津貼 |
記錄 投資 |
估價 津貼 |
|||||||||||||||||
| $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||
3月31日 |
十二月三十一日 |
|||||||||||
2020 |
2019 |
2019 |
||||||||||
商業 |
$ | $ | $ | |||||||||
農業 |
||||||||||||
房地產 |
||||||||||||
消費者 |
||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | |||||||||
2020年3月31日 |
無薪 契約性 校長 平衡 |
記錄 投資 與無 津貼* |
記錄 投資 帶着 津貼 |
共計 記錄 投資 |
相關 津貼 |
三- 月份 平均 記錄 投資 |
||||||||||||||||||
商業 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
農業 |
||||||||||||||||||||||||
房地產 |
||||||||||||||||||||||||
消費者 |
||||||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
| * | 包括$ |
2019年3月31日 |
無薪 契約性 校長 平衡 |
記錄 投資 與無 津貼* |
記錄 投資 帶着 津貼 |
共計 記錄 投資 |
相關 津貼 |
三- 月份 平均 記錄 投資 |
||||||||||||||||||
商業 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
農業 |
||||||||||||||||||||||||
房地產 |
||||||||||||||||||||||||
消費者 |
||||||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
| * | 包括$ |
2019年12月31日 |
無薪 契約性 校長 平衡 |
記錄 投資 與無 津貼* |
記錄 投資 帶着 津貼 |
共計 記錄 投資 |
相關 津貼 |
三- 月份 平均 記錄 投資 |
||||||||||||||||||
商業 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
農業 |
||||||||||||||||||||||||
房地產 |
||||||||||||||||||||||||
消費者 |
||||||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
| * | 包括 |
2020年3月31日 |
經過 |
特製 提及 |
不合標準 |
可疑 |
共計 |
|||||||||||||||
商業 |
$ | $ | $ | $ | — |
$ | ||||||||||||||
農業 |
— |
|||||||||||||||||||
房地產 |
— |
|||||||||||||||||||
消費者 |
— |
|||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | — |
$ | ||||||||||||||
2019年3月31日 |
經過 |
特製 提及 |
不合標準 |
可疑 |
共計 |
|||||||||||||||
商業 |
$ | $ | $ | $ | — |
$ | ||||||||||||||
農業 |
— |
|||||||||||||||||||
房地產 |
— |
|||||||||||||||||||
消費者 |
— |
|||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | — |
$ | ||||||||||||||
2019年12月31日 |
經過 |
特製 提及 |
不合標準 |
可疑 |
共計 |
|||||||||||||||
商業 |
$ | $ | $ | $ | — |
$ | ||||||||||||||
農業 |
— |
|||||||||||||||||||
房地產 |
— |
|||||||||||||||||||
消費者 |
— |
|||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | — |
$ | ||||||||||||||
2020年3月31日 |
15-59 天 過去時 到期* |
60-89 天 過去時 應付款 |
更大 超過90 天 |
共計 過去時 應付款 |
電流 |
共計 貸款 |
90天 逾期到期 仍然 應計 |
|||||||||||||||||||||
商業 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
農業 |
— |
|||||||||||||||||||||||||||
房地產 |
— |
|||||||||||||||||||||||||||
消費者 |
||||||||||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
2019年3月31日 |
15-59 天 過去時 到期* |
60-89 天 過去時 應付款 |
更大 比 90 天 |
共計 過去時 應付款 |
電流 |
共計 貸款 |
90天 逾期到期 仍然 應計 |
|||||||||||||||||||||
商業 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
農業 |
— |
|||||||||||||||||||||||||||
房地產 |
||||||||||||||||||||||||||||
消費者 |
||||||||||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
2019年12月31日 |
15-59 天 過去時 到期* |
60-89 天 過去時 應付款 |
更大 比 90 天 |
共計 過去時 應付款 |
電流 |
共計 貸款 |
90天 逾期到期 仍然 應計 |
|||||||||||||||||||||
商業 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
農業 |
— |
|||||||||||||||||||||||||||
房地產 |
— |
|||||||||||||||||||||||||||
消費者 |
||||||||||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
| * | 該公司監測商業，農業和房地產貸款後，這類貸款是15天后到期。消費貸款是在此類貸款逾期30天后進行監測的。 |
2020年3月31日 |
商業 |
農業 |
不動產 |
消費者 |
共計 |
|||||||||||||||
逐個評估減值貸款 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
集體評估減值貸款 |
||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
2019年3月31日 |
商業 |
農業 |
房地產 |
消費者 |
共計 |
|||||||||||||||
逐個評估減值貸款 |
$ | $ | $ | $ | $ |
|||||||||||||||
集體評估減值貸款 |
||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
2019年12月31日 |
商業 |
農業 |
不動產 |
消費者 |
共計 |
|||||||||||||||
逐個評估減值貸款 |
$ | $ | $ | $ | $ |
|||||||||||||||
集體評估減值貸款 |
||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
截至2020年3月31日止的三個月 |
商業 |
農業 |
房地產 |
消費者 |
共計 |
|||||||||||||||
期初餘額 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
貸款損失準備金 |
||||||||||||||||||||
回收 |
||||||||||||||||||||
沖銷 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||
期末餘額 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
截至2019年3月31日止的三個月 |
商業 |
農業 |
不動產 |
消費者 |
共計 |
|||||||||||||||
期初餘額 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
貸款損失準備金 |
( |
) | ||||||||||||||||||
回收 |
||||||||||||||||||||
沖銷 |
( |
) | — |
( |
) | ( |
) | ( |
) | |||||||||||
期末餘額 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
2020年3月31日 |
商業 |
農業 |
房地產 |
消費者 |
共計 |
|||||||||||||||
逐個評估減值貸款 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
集體評估減值貸款 |
||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
2019年3月31日 |
商業 |
農業 |
房地產 |
消費者 |
共計 |
|||||||||||||||
逐個評估減值貸款 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
集體評估減值貸款 |
||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
2019年12月31日 |
商業 |
農業 |
房地產 |
消費者 |
共計 |
|||||||||||||||
逐個評估減值貸款 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
集體評估減值貸款 |
||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
截至2020年3月31日止的三個月 |
截至2019年3月31日止的三個月 |
|||||||||||||||||||||||
數 |
前- 改性 記錄 投資 |
後- 改性 記錄 投資 |
數 |
前- 改性 記錄 投資 |
後- 改性 記錄 投資 |
|||||||||||||||||||
商業 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||
農業 |
||||||||||||||||||||||||
房地產 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||
消費者 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||||
至2020年3月31日 |
截至3月31日 |
|||||||||||||||||||||||
調整後 利息 率 |
擴展 成熟期 |
聯合 速率和 成熟期 |
調整後 利息 率 |
擴展 成熟期 |
聯合 速率和 成熟期 |
|||||||||||||||||||
商業 |
$ | — |
$ | $ | $ | — |
$ | $ | — |
|||||||||||||||
農業 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||
房地產 |
— |
— |
— |
— |
||||||||||||||||||||
消費者 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||
共計 |
$ | — |
$ | $ | $ | — |
$ | $ | ||||||||||||||||
2020年3月31日 |
突出 概念 平衡 |
資產 導數 公允價值 |
責任 導數 公允價值 |
|||||||||
IRLCs |
$ | $ | $ | — |
||||||||
遠期按揭證券交易 |
— |
|||||||||||
2019年3月31日： |
突出 概念 平衡 |
資產 導數 公允價值 |
責任 導數 公允價值 |
|||||||||
IRLCs |
$ | $ | $ | — |
||||||||
遠期按揭證券交易 |
— |
|||||||||||
2019年12月31日 |
突出 概念 平衡 |
資產 導數 公允價值 |
責任 導數 公允價值 |
|||||||||
IRLCs |
$ | $ | $ | — |
||||||||
遠期按揭證券交易 |
— |
|||||||||||
3月31日 |
十二月三十一日 |
|||||||||||
2020 |
2019 |
2019 |
||||||||||
根據與客户簽訂的回購協議出售的證券 |
$ | $ | $ | |||||||||
購買的聯邦資金 |
||||||||||||
達拉斯聯邦住房貸款銀行的預付款 |
— |
— |
||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | |||||||||
| • | 一級投入-在活躍市場中，報告實體有能力在計量日獲取相同資產或負債的未經調整的報價。 |
| • | 二級投入-直接或間接對資產或負債可觀察到的報價以外的其他投入。這些因素包括活躍市場類似資產或負債的報價、非活躍市場相同或類似資產或負債的報價、對資產或負債可觀察到的報價以外的其他投入(例如利率、波動率、提前付款速度、損失嚴重度、信貸風險和違約率)，或主要由相關或其他手段可觀察到的市場數據得出或證實的投入。 |
| • | 第三級投入-反映一個實體自身假設的重大、不可觀察的投入，市場參與者將使用這些假設為資產或負債定價。 |
2020年3月31日 |
||||||||||||||||
一級 投入 |
二級 投入 |
三級 投入 |
總公平 價值 |
|||||||||||||
可供出售 投資證券： |
||||||||||||||||
美國國債 |
$ | $ | — |
$ | — |
$ | ||||||||||
國家和政治分支的義務 |
— |
— |
||||||||||||||
公司債券 |
— |
— |
||||||||||||||
住房貸款抵押證券 |
— |
— |
||||||||||||||
商業按揭證券 |
— |
— |
||||||||||||||
其他證券 |
— |
— |
||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | — |
$ | |||||||||||
貸款 待售 |
$ | — |
$ | $ | — |
$ | ||||||||||
IRLCs |
$ | — |
$ | $ | — |
$ | ||||||||||
遠期按揭證券交易 |
$ | — |
$ | ( |
) | $ | — |
$ | ( |
) | ||||||
2019年3月31日 |
||||||||||||||||
一級 投入 |
二級 投入 |
三級 投入 |
總公平 價值 |
|||||||||||||
可供出售 投資證券： |
||||||||||||||||
美國國債 |
$ | $ | — |
$ | — |
$ | ||||||||||
國家和政治分支的義務 |
— |
— |
||||||||||||||
公司債券 |
— |
— |
||||||||||||||
住房貸款抵押證券 |
— |
— |
||||||||||||||
商業按揭證券 |
— |
— |
||||||||||||||
其他證券 |
— |
— |
||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | — |
$ | |||||||||||
貸款 待售 |
$ | — |
$ | $ | — |
$ | ||||||||||
IRLCs |
$ | — |
$ | $ | — |
$ | ||||||||||
遠期按揭證券交易 |
$ | — |
$ | ( |
) | $ | — |
$ | ( |
) | ||||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||
一級 投入 |
二級 投入 |
三級 投入 |
總公平 價值 |
|||||||||||||
可供出售 投資證券： |
||||||||||||||||
美國國債 |
$ | $ | — |
$ | — |
$ |
||||||||||
國家和政治分支的義務 |
— |
|||||||||||||||
公司債券 |
— |
— |
||||||||||||||
住房貸款抵押證券 |
— |
— |
||||||||||||||
商業按揭證券 |
— |
— |
||||||||||||||
其他證券 |
— |
— |
||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | — |
$ | |||||||||||
貸款 待售 |
$ | — |
$ | $ | — |
$ | ||||||||||
IRLCs |
$ | — |
$ | $ | — |
$ | ||||||||||
遠期按揭證券交易 |
$ | — |
$ | ( |
) | $ | — |
$ | ( |
) | ||||||
3月31日 |
十二月三十一日 |
|||||||||||||||||||||||||||
2020 |
2019 |
2019 |
||||||||||||||||||||||||||
載運 價值 |
估計值 公允價值 |
載運 價值 |
估計值 公允價值 |
載運 價值 |
估計值 公允價值 |
公允價值 層次性 |
||||||||||||||||||||||
現金和銀行應付款項 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | 一級 |
|||||||||||||||||||||
聯邦基金出售 |
— |
— |
一級 |
|||||||||||||||||||||||||
銀行計息存款 |
一級 |
|||||||||||||||||||||||||||
銀行計息定期存款 |
— |
— |
— |
— |
二級 |
|||||||||||||||||||||||
可供出售 證券 |
一級和二級 |
|||||||||||||||||||||||||||
持有的投資貸款 |
三級 |
|||||||||||||||||||||||||||
為出售而持有的貸款 |
二級 |
|||||||||||||||||||||||||||
應計未收利息 |
二級 |
|||||||||||||||||||||||||||
規定期限的存款 |
二級 |
|||||||||||||||||||||||||||
無規定到期日的存款 |
一級 |
|||||||||||||||||||||||||||
借款 |
二級 |
|||||||||||||||||||||||||||
應付應計利息 |
二級 |
|||||||||||||||||||||||||||
IRLCs |
二級 |
|||||||||||||||||||||||||||
遠期按揭證券交易 |
二級 |
|||||||||||||||||||||||||||
支付的公允價值： |
||||
發行的普通股( |
$ | |||
獲得的可識別資產的公允價值： |
||||
現金和現金等價物 |
||||
證券 可供出售 |
||||
貸款 |
||||
可識別無形資產 |
||||
其他資產 |
||||
購置的可識別資產共計 |
||||
假定負債的公允價值： |
||||
存款 |
||||
其他負債 |
||||
假定負債總額 |
||||
獲得的可識別淨資產的公允價值 |
||||
購置產生的商譽 |
$ | |||
第2項 |
管理層對財務狀況及經營成果的探討與分析 |
| • | 一般的經濟狀況，包括地方、州、國家和國際，以及它們可能對我們和我們的客户產生的影響； |
| • | 冠狀病毒的作用 (COVID-19) 在我們公司，我們有分公司的社區，德克薩斯州和美國，與經濟和整體金融穩定有關； |
| • | 政府就規管措施所作的迴應 COVID-19 大流行病； |
| • | 惡劣天氣條件的影響，包括颶風、龍捲風、洪水和乾旱； |
| • | 國家和國際金融及商品市場的動盪和混亂； |
| • | 政府對美國金融體系的幹預，包括最近立法、税收、會計和管制行動和改革的影響，包括“冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法”(“關懷法”)、“多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法”(“多德-弗蘭克法案”)、“創業創業法”、“消費者金融保護局”、聯邦銀行當局通過的“巴塞爾協議III”的資本比率以及減税和就業法案； |
| • | 政治不穩定； |
| • | 聯邦政府處理國民經濟問題的能力； |
| • | 來自其他金融機構和金融服務提供者的競爭環境的變化； |
| • | 貿易、貨幣和財政政策及法律的影響和變化，包括聯邦儲備系統理事會(“聯邦儲備委員會”)的利率政策； |
| • | 監管機構、上市公司會計監督委員會、財務會計準則委員會和其他會計準則制定者可能採取的會計政策和做法變化的影響； |
| • | 我們和我們的子公司必須遵守的法律法規(包括有關税收、銀行、證券和保險的法律和條例)的變化的影響； |
| • | 貸款需求的變化； |
| • | 擔保我們貸款組合的抵押品價值和貸款損失備抵額的波動； |
| • | 與貸款活動有關的環境責任的潛在風險； |
| • | 我們對未來貸款損失估計的準確性； |
| • | 我們對證券投資組合業績的估計和假設的準確性； |
| • | 與我們有交易的其他金融機構的健全性； |
| • | 通貨膨脹、利率、市場和貨幣波動； |
| • | 消費者消費、借貸和儲蓄習慣的變化； |
| • | 商品價格的變化(例如石油和天然氣、牛和風能)； |
| • | 我們吸引存款和增加市場份額的能力； |
| • | 流動性狀況的變化； |
| • | 供應商、內部控制系統或信息系統可靠性的變化； |
| • | 對我們的技術信息系統的網絡攻擊，包括我們的客户和外部第三方供應商的欺詐； |
| • | 我們吸引和留住合格員工的能力； |
| • | 收購和整合被收購企業； |
| • | 與我們的收購相關的商譽可能受損； |
| • | 在我們的市場領域繼續進行銀行兼併和收購的後果，導致競爭對手減少，但規模大得多，實力更強； |
| • | 擴大業務，包括開設分公司、提供新產品和開拓新市場； |
| • | 薪酬和福利計劃的變化； |
| • | 上帝、大流行病、戰爭或恐怖主義的行為；以及 |
| • | 我們在管理上述項目所涉及的風險方面取得了成功。 |
| • | 我們按照疾病控制中心的指導方針，解決了我們78個分支機構的安全問題，雖然這些分支機構一般仍然向客户開放，但我們已經採取步驟，並繼續評估，以儘可能多地向我們的汽車銀行推進交通和交易； |
| • | 我們每週舉行三次行政會議，討論迅速變化的問題； |
| • | 我們已將年度股東大會從實際會議改為虛擬會議。日期和時間不變，但希望參加的股東可進入年度股東大會的門户和現場流程； |
| • | 向貸款客户提供延期和延期 COVID-19 但該等客户須於2019年12月31日逾期30天；及 |
| • | 我們已選擇參加關懷法案工資支票保護計劃，將提供政府擔保和可原諒的貸款給我們的客户。截至二零二零年四月二十三日，我們已完成超過四千九百宗申請，並資助超過六億四千萬元的貸款。我們相信這些貸款和我們參與的項目對我們的客户和我們所服務的社區都有好處。 |
| • | 的持續時間、範圍和嚴重程度 COVID-19； |
| • | 政府援助的效果； |
| • | 失業及其對經濟和市場的影響； |
| • | 石油和天然氣價格及其對經濟的影響；以及 |
| • | 我們的TB&T銀行股份有限公司的影響收購我們的合併貸款組合。 |
| 至2020年3月31日 與結束的三個月相比 2019年3月31日 |
||||||||||||
| 可歸因於以下原因的變化： |
共計 變化 |
|||||||||||
| 體積 |
率 |
|||||||||||
| 短期投資 |
$ | 689 |
$ | (553 |
) | $ | 136 |
|||||
| 應税投資證券 |
2,337 |
(971 |
) | 1,366 |
||||||||
| 免税 投資證券(1) |
1,107 |
(1,186 |
) | (79 |
) | |||||||
| 貸款(1)(2) |
9,356 |
433 |
9,789 |
|||||||||
| 利息收入 |
13,489 |
(2,277 |
) | 11,212 |
||||||||
| 計息存款 |
1,222 |
(1,204 |
) | 18 |
||||||||
| 短期借款 |
92 |
(301 |
) | (209 |
) | |||||||
| 利息費用 |
1,314 |
(1,505 |
) | (191 |
) | |||||||
| 淨利息收入 |
$ | 12,175 |
$ | (772 |
) | $ | 11,403 |
|||||
| (1) | 根據 税等價物 假設邊際税率為21%。 |
| (2) | 非應計 貸款包括在貸款中。 |
| 截至3月31日的三個月， |
||||||||||||||||||||||||
| 2020 |
2019 |
|||||||||||||||||||||||
| 平均 平衡 |
收入/ 費用 |
產量/ 率 |
平均 平衡 |
收入/ 費用 |
產量/ 率 |
|||||||||||||||||||
| 資產 |
||||||||||||||||||||||||
| 短期投資(1) |
$ | 223,618 |
$ | 755 |
1.36 |
% | $ | 105,152 |
$ | 619 |
2.39 |
% | ||||||||||||
| 應税投資證券(二) |
2,263,329 |
14,655 |
2.59 |
1,924,863 |
13,289 |
2.76 |
||||||||||||||||||
| 免税 投資證券(2)(3) |
1,346,842 |
11,200 |
3.33 |
1,226,457 |
11,279 |
3.68 |
||||||||||||||||||
| 貸款(3)(4) |
4,667,436 |
63,323 |
5.46 |
3,973,108 |
53,534 |
5.46 |
||||||||||||||||||
| 總收益資產 |
8,501,225 |
$ | 89,933 |
4.25 |
% | 7,229,580 |
$ | 78,721 |
4.42 |
% | ||||||||||||||
| 現金和銀行應付款項 |
204,220 |
187,546 |
||||||||||||||||||||||
| 銀行房舍和設備，淨額 |
140,295 |
134,198 |
||||||||||||||||||||||
| 其他資產 |
88,548 |
64,381 |
||||||||||||||||||||||
| 商譽和其他無形資產淨額 |
318,445 |
174,530 |
||||||||||||||||||||||
| 貸款損失備抵 |
(59,076 |
) | (52,287 |
) | ||||||||||||||||||||
| 總資產 |
$ | 9,193,657 |
$ | 7,737,948 |
||||||||||||||||||||
| 負債與股東權益 |
||||||||||||||||||||||||
| 計息存款 |
$ | 4,904,087 |
$ | 6,680 |
0.55 |
% | $ | 4,144,091 |
$ | 6,662 |
0.65 |
% | ||||||||||||
| 短期借款 |
460,605 |
517 |
0.45 |
408,641 |
726 |
0.72 |
||||||||||||||||||
| 利息負債總額 |
5,364,692 |
$ | 7,197 |
0.54 |
% | 4,552,732 |
$ | 7,388 |
0.66 |
% | ||||||||||||||
| 無利息存款 |
2,291,535 |
2,082,719 |
||||||||||||||||||||||
| 其他負債 |
56,950 |
33,361 |
||||||||||||||||||||||
| 負債總額 |
7,713,177 |
6,668,812 |
||||||||||||||||||||||
| 股東權益 |
1,480,480 |
1,069,136 |
||||||||||||||||||||||
| 負債和股東權益合計 |
$ | 9,193,657 |
$ | 7,737,948 |
||||||||||||||||||||
| 淨利息收入 |
$ | 82,736 |
$ | 71,333 |
||||||||||||||||||||
| 比率分析： |
||||||||||||||||||||||||
| 利息收入/收益資產 |
4.25 |
% | 4.42 |
% | ||||||||||||||||||||
| 利息費用/收益資產 |
(0.34 |
) | (0.42 |
) | ||||||||||||||||||||
| 淨利差 |
3.91 |
% | 4.00 |
% | ||||||||||||||||||||
| (1) | 短期投資包括出售的美聯儲資金、銀行的計息存款和銀行的定期計息存款。 |
| (2) | 平均結餘包括未實現損益 可供出售 證券。 |
| (3) | 根據 税等價物 假設邊際税率為21%。 |
| (4) | 非應計 貸款包括在貸款中。 |
| 三個月結束 3月31日 |
||||||||||||
| 2020 |
增加 (減少) |
2019 |
||||||||||
| 信託費 |
$ | 7,437 |
$ | 458 |
$ | 6,979 |
||||||
| 存款帳户服務費 |
5,915 |
739 |
5,176 |
|||||||||
| 自動取款機、交換卡和信用卡費用 |
7,400 |
560 |
6,840 |
|||||||||
| 房地產抵押業務 |
3,852 |
378 |
3,474 |
|||||||||
| 出售淨收益 可供出售 證券 |
2,062 |
2,062 |
— |
|||||||||
| 出售止贖資產的淨收益(虧損) |
1 |
(68 |
) | 69 |
||||||||
| 出售資產的淨收益(虧損) |
116 |
116 |
— |
|||||||||
| 收回貸款利息 |
265 |
(73 |
) | 338 |
||||||||
| 其他： |
||||||||||||
| 支票印刷費 |
62 |
22 |
40 |
|||||||||
| 保險箱租金 |
193 |
(1 |
) | 194 |
||||||||
| 信用終身費用 |
172 |
(22 |
) | 194 |
||||||||
| 經紀佣金 |
385 |
39 |
346 |
|||||||||
| 雜項收入 |
872 |
85 |
787 |
|||||||||
| 其他共計 |
1,684 |
123 |
1,561 |
|||||||||
| 非利息收入共計 |
$ | 28,732 |
$ | 4,295 |
$ | 24,437 |
||||||
| 截至3月31日的三個月， |
||||||||||||
| 2020 |
增加 (減少) |
2019 |
||||||||||
| 薪金 |
$ | 22,703 |
$ | 3,027 |
$ | 19,676 |
||||||
| 醫學 |
2,697 |
202 |
2,495 |
|||||||||
| 利潤分享 |
972 |
(519 |
) | 1,491 |
||||||||
| 養卹金 |
— |
(23 |
) | 23 |
||||||||
| 401(K)匹配費用 |
839 |
114 |
725 |
|||||||||
| 工資税 |
1,815 |
218 |
1,597 |
|||||||||
| 股票期權與股票出讓費用 |
616 |
99 |
517 |
|||||||||
| 養卹金計劃部分結算造成的損失 |
— |
(900 |
) | 900 |
||||||||
| 薪金和僱員福利共計 |
29,642 |
2,218 |
27,424 |
|||||||||
| 淨佔用費用 |
3,027 |
264 |
2,763 |
|||||||||
| 設備費用 |
2,075 |
(378 |
) | 2,453 |
||||||||
| 聯邦存款保險公司評估費 |
45 |
(493 |
) | 538 |
||||||||
| 自動取款機、交換卡和信用卡費用 |
2,985 |
602 |
2,383 |
|||||||||
| 專業及服務費 |
2,594 |
762 |
1,832 |
|||||||||
| 印刷、文具和用品 |
566 |
200 |
366 |
|||||||||
| 業務損失和其他損失 |
576 |
310 |
266 |
|||||||||
| 軟件攤銷和費用 |
2,024 |
427 |
1,597 |
|||||||||
| 無形資產攤銷 |
509 |
240 |
269 |
|||||||||
| 其他： |
||||||||||||
| 數據處理費 |
423 |
8 |
415 |
|||||||||
| 郵資 |
301 |
(134 |
) | 435 |
||||||||
| 廣告 |
320 |
(564 |
) | 884 |
||||||||
| 代理銀行服務費 |
204 |
33 |
171 |
|||||||||
| 電話 |
963 |
4 |
959 |
|||||||||
| 公共關係和商業發展 |
875 |
111 |
764 |
|||||||||
| 董事費 |
625 |
168 |
457 |
|||||||||
| 審計和會計費用 |
444 |
2 |
442 |
|||||||||
| 律師費 |
294 |
(3 |
) | 297 |
||||||||
| 監管考試費 |
276 |
(15 |
) | 291 |
||||||||
| 旅行 |
312 |
(27 |
) | 339 |
||||||||
| 快遞費用 |
216 |
16 |
200 |
|||||||||
| 其他擁有的房地產 |
40 |
30 |
10 |
|||||||||
| 其他雜項費用 |
5,982 |
4,170 |
1,812 |
|||||||||
| 其他共計 |
11,275 |
3,799 |
7,476 |
|||||||||
| 非利息費用共計 |
$ | 55,318 |
$ | 7,951 |
$ | 47,367 |
||||||
| 3月31日 |
十二月三十一日 |
|||||||||||
| 2020 |
2019 |
2019 |
||||||||||
| 商業 |
$ | 869,450 |
$ | 826,886 |
$ | 856,326 |
||||||
| 農業 |
99,582 |
91,336 |
103,640 |
|||||||||
| 房地產 |
3,249,249 |
2,684,207 |
2,823,372 |
|||||||||
| 消費者 |
421,108 |
386,731 |
411,631 |
|||||||||
| 共計 |
$ | 4,639,389 |
$ | 3,989,160 |
$ | 4,194,969 |
||||||
| 3月31日 |
十二月三十一日 |
|||||||||||
| 2020 |
2019 |
2019 |
||||||||||
| 與石油和天然氣有關的貸款 |
$ | 117,223 |
$ | 107,335 |
$ | 119,789 |
||||||
| 與石油和天然氣有關的貸款佔貸款總額的百分比 |
2.50 |
% | 2.68 |
% | 2.84 |
% | ||||||
| 與石油和天然氣有關的分類貸款 |
$ | 22,032 |
$ | 4,255 |
$ | 7,041 |
||||||
| 非應計 與石油和天然氣有關的貸款 |
3,477 |
669 |
481 |
|||||||||
| 與石油和天然氣有關的貸款的淨沖銷額 |
606 |
— |
— |
|||||||||
| 石油和天然氣貸款備抵額佔石油和天然氣貸款的百分比 |
4.46 |
% | 3.22 |
% | 2.54 |
% | ||||||
| 3月31日 |
十二月三十一日 |
|||||||||||
| 2020 |
2019 |
2019 |
||||||||||
| 非應計 貸款* |
$ | 39,226 |
$ | 28,508 |
$ | 24,582 |
||||||
| 貸款仍在累積，逾期90天或以上 |
209 |
97 |
153 |
|||||||||
| 問題債務重組貸款** |
26 |
472 |
26 |
|||||||||
| 不良貸款 |
39,461 |
29,077 |
24,761 |
|||||||||
| 止贖資產 |
983 |
647 |
1,009 |
|||||||||
| 不良資產總額 |
$ | 40,444 |
$ | 29,724 |
$ | 25,770 |
||||||
| 佔貸款和止贖資產的百分比 |
0.86 |
% | 0.74 |
% | 0.61 |
% | ||||||
| 佔總資產的百分比 |
0.42 |
0.37 |
0.31 |
|||||||||
| * | 包括截至2020年3月31日、2019年3月31日和2019年12月31日止的777萬美元、85.9萬美元和25.1萬美元購買的信貸減值貸款。 |
| ** | 其他不良債務重組貸款為473萬美元、457萬美元和479萬美元，這些貸款在考慮到經濟和商業條件以及收款努力後收取利息的情況值得懷疑。 非應計 貸款日期分別為2020年3月31日和2019年12月31日。 |
| 三個月結束 3月31日 |
||||||||
| 2020 |
2019 |
|||||||
| 信貸損失備抵額 期終 |
$ | 60,440 |
$ | 51,585 |
||||
| 持有的投資貸款 期終 |
4,639,389 |
3,989,160 |
||||||
| 期間平均貸款 |
4,667,436 |
3,973,108 |
||||||
| 淨沖銷/平均貸款(年化) |
0.16 |
% | 0.06 |
% | ||||
| 貸款備抵 損失/期間-期末 貸款 |
1.29 |
% | 1.29 |
% | ||||
| 貸款備抵 損失/非應計 貸款，逾期90天仍在累積和重組貸款 |
153.16 |
% | 177.41 |
% | ||||
| 成熟 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 一年 或更少 |
一年後 貫通 五年 |
五年後 貫通 十年 |
後 十年 |
共計 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 可供出售： |
金額 |
產量 |
金額 |
產量 |
金額 |
產量 |
金額 |
產量 |
金額 |
產量 |
||||||||||||||||||||||||||||||
| 美國國債 |
$ | 10,113 |
2.04 |
% | $ | — |
— |
% | $ | — |
— |
% | $ | — |
— |
% | $ | 10,113 |
2.04 |
% | ||||||||||||||||||||
| 國家和政治分支的義務 |
137,871 |
4.72 |
653,897 |
4.10 |
1,013,634 |
3.36 |
2,269 |
5.66 |
1,807,671 |
3.74 |
||||||||||||||||||||||||||||||
| 公司債券和其他證券 |
4,532 |
2.21 |
219 |
2.65 |
— |
— |
— |
— |
4,751 |
2.23 |
||||||||||||||||||||||||||||||
| 按揭證券 |
112,829 |
2.62 |
1,417,009 |
2.72 |
% | 701,445 |
2.52 |
53,251 |
2.70 |
2,284,534 |
2.65 |
|||||||||||||||||||||||||||||
| 共計 |
$ | 265,345 |
3.69 |
% | $ | 2,071,125 |
3.15 |
% | $ | 1,715,079 |
3.02 |
% | $ | 55,520 |
2.82 |
% | $ | 4,107,069 |
3.13 |
% | ||||||||||||||||||||
| 截至3月31日的三個月， |
||||||||||||||||
| 2020 |
2019 |
|||||||||||||||
| 平均 平衡 |
平均 率 |
平均 平衡 |
平均 率 |
|||||||||||||
| 無利息存款 |
$ | 2,291,535 |
— |
% | $ | 2,082,719 |
— |
% | ||||||||
| 有息存款： |
||||||||||||||||
| 計息檢查 |
2,446,031 |
0.53 |
2,057,381 |
0.72 |
||||||||||||
| 儲蓄和貨幣市場賬户 |
1,983,701 |
0.46 |
1,646,340 |
0.55 |
||||||||||||
| 10萬美元以下定期存款 |
199,754 |
0.80 |
191,673 |
0.55 |
||||||||||||
| 10萬美元或以上定期存款 |
274,601 |
1.14 |
248,697 |
0.84 |
||||||||||||
| 計息存款總額 |
4,904,087 |
0.55 |
% | 4,144,091 |
0.65 |
% | ||||||||||
| 平均存款總額 |
$ | 7,195,622 |
$ | 6,226,810 |
||||||||||||
| 實際 |
最低資本 要求-巴塞爾協議三 充分 分階段實施* |
被要求 被認為- 資本化 |
||||||||||||||||||||||
| 截至2020年3月31日： |
金額 |
比率 |
金額 |
比率 |
金額 |
比率 |
||||||||||||||||||
| 對風險加權資產的資本總額： |
||||||||||||||||||||||||
| 合併 |
$ | 1,156,657 |
20.65 |
% | $ | 588,194 |
10.50 |
% | $ | 560,185 |
10.00 |
% | ||||||||||||
| 第一金融銀行，N.A |
$ | 1,026,860 |
18.37 |
% | $ | 586,949 |
10.50 |
% | $ | 558,999 |
10.00 |
% | ||||||||||||
| 一級資本用於風險加權資產： |
||||||||||||||||||||||||
| 合併 |
$ | 1,095,409 |
19.55 |
% | $ | 476,157 |
8.50 |
% | $ | 336,111 |
6.00 |
% | ||||||||||||
| 第一金融銀行，N.A |
$ | 965,612 |
17.27 |
% | $ | 475,149 |
8.50 |
% | $ | 447,200 |
8.00 |
% | ||||||||||||
| 普通股一級資本用於風險加權資產： |
||||||||||||||||||||||||
| 合併 |
$ | 1,095,409 |
19.55 |
% | $ | 392,129 |
7.00 |
% | — |
N/A |
||||||||||||||
| 第一金融銀行，N.A |
$ | 965,612 |
17.27 |
% | $ | 391,300 |
7.00 |
% | $ | 363,350 |
6.50 |
% | ||||||||||||
| 槓桿比率： |
||||||||||||||||||||||||
| 合併 |
$ | 1,095,409 |
12.49 |
% | $ | 350,764 |
4.00 |
% | — |
N/A |
||||||||||||||
| 第一金融銀行，N.A |
$ | 965,612 |
11.05 |
% | $ | 349,495 |
4.00 |
% | $ | 436,869 |
5.00 |
% | ||||||||||||
| * | 截至2020年3月31日，巴塞爾協議III下的資本保護緩衝已經完全到位。 分階段實施。 |
| 實際 |
最低資本 要求-巴塞爾協議三 充分 分階段實施* |
被要求 被認為- 資本化 |
||||||||||||||||||||||
| 截至2019年3月31日： |
金額 |
比率 |
金額 |
比率 |
金額 |
比率 |
||||||||||||||||||
| 對風險加權資產的資本總額： |
||||||||||||||||||||||||
| 合併 |
$ | 966,100 |
21.00 |
% | $ | 482,971 |
10.50 |
% | $ | 459,972 |
10.00 |
% | ||||||||||||
| 第一金融銀行，N.A |
$ | 860,244 |
18.75 |
% | $ | 481,796 |
10.50 |
% | $ | 458,854 |
10.00 |
% | ||||||||||||
| 一級資本用於風險加權資產： |
||||||||||||||||||||||||
| 合併 |
$ | 913,706 |
19.86 |
% | $ | 390,976 |
8.50 |
% | $ | 275,983 |
6.00 |
% | ||||||||||||
| 第一金融銀行，N.A |
$ | 807,850 |
17.61 |
% | $ | 390,026 |
8.50 |
% | $ | 367,083 |
8.00 |
% | ||||||||||||
| 普通股一級資本用於風險加權資產： |
||||||||||||||||||||||||
| 合併 |
$ | 913,706 |
19.86 |
% | $ | 321,981 |
7.00 |
% | — |
N/A |
||||||||||||||
| 第一金融銀行，N.A |
$ | 807,850 |
17.61 |
% | $ | 321,198 |
7.00 |
% | $ | 298,255 |
6.50 |
% | ||||||||||||
| 槓桿比率： |
||||||||||||||||||||||||
| 合併 |
$ | 913,706 |
12.08 |
% | $ | 302,502 |
4.00 |
% | — |
N/A |
||||||||||||||
| 第一金融銀行，N.A |
$ | 807,850 |
10.72 |
% | $ | 301,375 |
4.00 |
% | $ | 376,719 |
5.00 |
% | ||||||||||||
| 實際 |
最低資本 所需 巴塞爾協議三 分階段 |
被要求 被認為- 資本化 |
||||||||||||||||||||||
| 截至2019年12月31日： |
金額 |
比率 |
金額 |
比率 |
金額 |
比率 |
||||||||||||||||||
| 對風險加權資產的資本總額： |
||||||||||||||||||||||||
| 合併 |
$ | 1,051,029 |
21.13 |
% | $ | 522,275 |
10.50 |
% | $ | 497,405 |
10.00 |
% | ||||||||||||
| 第一金融銀行，N.A |
$ | 908,778 |
18.31 |
% | $ | 521,081 |
10.50 |
% | $ | 496,268 |
10.00 |
% | ||||||||||||
| 一級資本用於風險加權資產： |
||||||||||||||||||||||||
| 合併 |
$ | 997,721 |
20.06 |
% | $ | 422,794 |
8.50 |
% | $ | 298,443 |
6.00 |
% | ||||||||||||
| 第一金融銀行，N.A |
$ | 855,470 |
17.24 |
% | $ | 421,828 |
8.50 |
% | $ | 397,014 |
8.00 |
% | ||||||||||||
| 普通股一級資本用於風險加權資產： |
||||||||||||||||||||||||
| 合併 |
$ | 997,721 |
20.06 |
% | $ | 348,184 |
7.00 |
% | — |
N/A |
||||||||||||||
| 第一金融銀行，N.A |
$ | 855,470 |
17.24 |
% | $ | 347,388 |
7.00 |
% | $ | 322,574 |
6.50 |
% | ||||||||||||
| 槓桿比率： |
||||||||||||||||||||||||
| 合併 |
$ | 997,721 |
12.60 |
% | $ | 316,850 |
4.00 |
% | — |
N/A |
||||||||||||||
| 第一金融銀行，N.A |
$ | 855,470 |
10.84 |
% | $ | 315,570 |
4.00 |
% | $ | 394,463 |
5.00 |
% | ||||||||||||
| 總概念數 數額 承諾 |
||||
| 無資金的信貸額度 |
$ | 795,126 |
||
| 提供信貸的無資金承諾 |
572,093 |
|||
| 備用信用證 |
35,597 |
|||
| 商業承付款共計 |
$ | 1,402,816 |
||
第3項 |
市場風險的定量和定性披露 |
第4項 |
管制和程序 |
第1項 |
法律程序 |
第1A項. |
危險因素 |
| • | 信用風險 COVID-19 已經並很可能繼續造成商業關閉、商業活動和金融交易受到限制、勞動力短缺、供應鏈中斷、失業和商業地產空置率增加、盈利能力下降以及房主支付抵押貸款的能力下降，以及整個經濟和金融市場的不穩定，所有這些都可能導致我們的客户無法定期支付貸款。如果…的影響COVID-19 結果，我們的投資組合中的貸款普遍和持續的償還不足，我們可能會發生嚴重的拖欠、喪失抵押品贖回權和信貸損失，特別是如果可用的抵押品不足以彌補我們的風險敞口的話。的未來影響COVID-19 在經濟活動方面，可能會對與我們現有貸款有關的抵押品價值、為我們的住宅和商業地產貸款清算房地產抵押品的能力、我們維持貸款來源數量和獲得額外融資的能力、對我們貸款和服務的未來需求或盈利能力、以及我們客户的財務狀況和信貸風險產生不利影響。此外，在出現拖欠債務的情況下，旨在保護借款人的監管變化和政策可能會減緩或阻礙我們作出商業決定，或導致我們推遲採取某些補救行動，例如喪失抵押品贖回權。此外，我們還承諾向客户提供信貸。在像現在這樣充滿挑戰的經濟環境中，我們的客户更加依賴我們的信貸承諾，而在這些承諾下增加借款可能會對我們的流動性產生不利影響。此外，為了在大流行期間支持我們的社區，我們正在根據“關懷法”參加“工資支票保護方案”(“PPP”)。 |
| 這些貸款是由小企業提供的，而這些貸款須受監管規定的規限，這些規定規定須在指定時間內維持貸款付款，或限制我們在發生貸款失責時，尋求一切現有補救辦法的能力。如果購買力平價貸款下的借款人沒有資格獲得貸款豁免，我們將面臨更高的風險，將這些貸款以不利的利率持有，而不是向客户提供我們本來可以提供的貸款。 |
| • | 戰略風險 COVID-19 大流行病大大增加了經濟和需求的不確定性，並導致全球資本市場的混亂和波動。此外，許多政府行動旨在限制家庭和商業活動。COVID-19。 這些行動的範圍和強度都在迅速擴大。例如，在我們的許多市場，地方政府已採取行動，暫時關閉或限制大多數企業的經營。的未來影響COVID-19 在經濟活動方面，我們提供的未來銀行產品可能會受到負面影響，包括貸款來源的下降。 |
| • | 操作風險 COVID-19， 我們已經修改了我們的業務實踐，我們的一部分員工在家裏遠程工作，使我們的業務儘可能不受幹擾。此外，僱員家中的技術可能不如我們辦公室的技術那麼強大，可能會使僱員可用的網絡、信息系統、應用程序和其他工具比我們的辦公室更加有限或不那麼可靠。這些在家工作措施的繼續也帶來了額外的操作風險，包括增加了網絡安全風險.這些網絡風險包括：更大的網絡釣魚、惡意軟件和其他網絡安全攻擊、我們的信息技術基礎設施和遠程操作的電信系統易受破壞、未經授權傳播機密信息的風險增加、在系統故障或中斷時恢復系統的能力有限、安全漏洞導致寶貴信息被破壞或濫用的風險更大、以及我們履行包括佈線基金在內的重要功能的能力可能受到損害，所有這些都可能使我們面臨數據或財務損失、訴訟和賠償責任的風險，並可能嚴重破壞我們的業務和任何受影響客户的業務。 |
| • | 利率風險 COVID-19。 在2020年3月，美聯儲將聯邦基金利率的目標範圍降低到0%到0.25%，理由是擔心COVID-19 對市場和能源部門的壓力。長期的極不穩定和不穩定的市場狀況很可能會增加。 |
| 我們的融資成本和負面影響市場風險緩解戰略。利率和利差對基準指數的影響，可能會令未來的淨利息收入減少，而本港資產現時的公平市價亦會下降。利率的波動將影響我們大部分資產和負債的收入和支出水平，以及所有利息收益資產和利息負債的市場價值，這反過來會對我們的淨收入、經營業績或財務狀況產生重大的不利影響。 |
第2項 |
未登記的股本證券出售和收益的使用 |
第3項 |
高級證券違約 |
第4項 |
礦山安全披露 |
第5項 |
其他資料 |
第6項 |
展品 |
| 2.1 |
— |
日期為2017年10月12日的第一金融銀行股份有限公司、金伍德合併次級公司和商業銀行股份有限公司之間的協議和重組計劃。(附表已根據規例S-K第601(B)(2)項略去)(將附表由附表2.1併入註冊官提交的表格8-K 2017年10月12日)。 | ||||
| 2.2 |
— |
日期為2019年9月19日的第一金融銀行股份有限公司、巴西合併次級公司和TB&T銀行股份有限公司之間的協議和重組計劃。(附表已根據規例S-K第601(B)(2)項略去)(將附表由附表2.1以註冊主任表格8-K格式提交，2019年9月20日提交)。 | ||||
| 3.1 |
— |
修訂及重訂註冊人附例(參照註冊人表格8-K表表3.1)(2020年4月3日提交)。 | ||||
| 4.1 |
— |
第一份財務普通股證明書樣本(參照註冊官修訂第1號附錄3，表格8-A於1994年1月7日提交表格8-A/A No.1)。 | ||||
| 4.2 |
— |
註冊人證券説明(參照註冊人提交的表10-K表表4.2，2020年2月14日)。 | ||||
| 10.1 |
— |
2002年激勵股票期權計劃(參見注冊人2010年5月4日提交的10-Q表表10.3)。 | ||||
| 10.2 |
— |
2012年激勵股票期權計劃(參照登記人根據1934年3月1日提交的“證券交易法”第14(A)節提交的最後委託書附錄A)。 | ||||
| 10.3 |
— |
第一金融銀行股份有限公司2013年6月30日的貸款協議。以及弗羅斯特銀行(參見2013年7月1日註冊官表格8-K表表10.1)。 | ||||
| 10.4 |
— |
“第一金融銀行股份有限公司貸款協議第一修正案”，日期為2015年6月30日。和弗羅斯特銀行(註冊機構註冊表格8-K表圖10.1中的參考文件，2015年6月30日提交)。 | ||||
| 10.5 |
— |
第一金融銀行股份有限公司之間的貸款協議第二修正案，日期為2017年6月30日。以及弗羅斯特銀行(參見注冊人表格8-K表表10.1中的參考資料，2017年6月30日提交)。 | ||||
| 10.6 |
— |
第一金融銀行股份有限公司之間日期為2019年6月30日的貸款協議第三修正案。以及弗羅斯特銀行(參見注冊人表格8-K表表10.1中的參考資料)(2019年7月1日提交)。 | ||||
| 10.7 |
— |
2015年限制性股票計劃(參考根據1934年3月2日提交的“證券交易法”第14(A)節提交的註冊人最後委託書附錄A)。 | ||||
| 10.8 |
— |
行政承認協議的格式(參考2018年6月29日提交的註冊人表格8-K表表10.1)。 | ||||
| 31.1 |
— |
第13a-14(A)/15(D)-14(A)條第一金融銀行股份有限公司首席執行官證書* | ||||
| 31.2 |
— |
規則13a-14(A)/15(D)-14(A)第一金融銀行股份有限公司首席財務官證書* | ||||
| 32.1 |
— |
第一金融銀行股份有限公司首席執行官認證 | ||||
| 32.2 |
— |
第一金融銀行股份有限公司首席財務官證書 | ||||
| 101.INS |
— |
實例文檔沒有出現在InteractiveDataFile中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。* | ||||
| 101.SCH |
— |
XBRL分類法擴展模式文檔。* |
| 101.CAL |
— |
XBRL分類法擴展計算鏈接庫文檔。* | ||||
| 101.DEF |
— |
XBRL分類法擴展定義鏈接庫文檔。 | ||||
| 101.LAB |
— |
XBRL分類法擴展標籤Linkbase文檔。* | ||||
| 101.PRE |
— |
XBRL分類法擴展表示鏈接庫文檔。 |
| * | 隨函提交 |
| + | 隨函附上。為1934年“證券交易法”第18節的目的，本展覽不得被視為“存檔”，或以其他方式受該條款的責任約束，也不得被視為被納入根據1933年“證券法”或1934年“證券交易法”提交的任何文件中。 |
| ++ | 管理合同或補償計劃的安排。 |
| 第一金融銀行股份有限公司 | ||||||
| 日期：2020年4月24日 |
通過： |
/S/F.Scott Dueser | ||||
| F.斯科特·杜塞爾 | ||||||
| 總裁兼首席執行官 | ||||||
| 日期：2020年4月24日 |
通過： |
/S/J.布魯斯·希爾德布蘭德 | ||||
| 布魯斯·希爾德布蘭德 | ||||||
| 執行副總裁兼首席財務官 |