依據1934年證券交易所ACT第13或15(D)條提交的年報
|
☐ |
依據1934年證券交易所ACT第13或15(D)條提交的過渡報告
|
俄克拉荷馬州
|
|
20-0764349
|
(州或其他司法管轄區成立為法團或組織)
|
|
(國税局僱主識別號碼)
|
1039 N.W.63RD俄克拉荷馬州俄克拉荷馬市街道
|
|
73116
|
(主要行政辦公室地址)
|
|
(郵政編碼)
|
每一班的職稱
|
交易
文號
|
其上的每一個交易所的名稱
註冊
|
普通股,面值0.01美元
|
BSVN
|
納斯達克全球精選市場
|
大型加速濾波器☐
|
加速濾波器☐
|
非加速濾波器
|
小型報告公司☐
|
新興成長型公司
|
第一部分
|
|
第1項特別業務
|
1
|
第1A項危險因素
|
11 |
項目1B未解決的工作人員評論
|
26 |
第2項屬性
|
26
|
項目3.間接法律程序
|
26 |
第4項礦山安全披露
|
26 |
第二部分
|
|
第五條登記人普通股、相關股東事項和證券發行人購買證券的標的市場
|
26 |
項目6.選定的財務數據
|
27 |
第七條管理部門對財務狀況和經營成果的探討與分析
|
34 |
第7A項市場風險的定量和定性披露
|
57 |
項目8財務報表和補充數據
|
59 |
第九條會計和財務披露中會計人員的變更和與會計人員的分歧
|
97 |
第9A項控制和程序
|
97 |
第9B項其他資料
|
98 |
第III部
|
|
項目10主管、執行幹事和公司治理
|
98 |
第11項行政補償
|
98 |
第十二條受益所有人的所有權與管理及有關股東事項
|
98 |
項目13某些關係和相關交易以及董事獨立性
|
98 |
第14項首席會計師費用及服務
|
98 |
第IV部
|
|
第15項展覽品及財務報表附表
|
98 |
簽名
|
101 |
展示索引
|
98 |
• |
與我們的商業客户和他們的委託人發展深厚的業務關係;
|
• |
有紀律的增長,但不損害我們的資產質量或信用文化;
|
• |
借鑑數以十億美元計銀行的多年高管經驗;
|
• |
堅持自動化和可重複的過程所獲得的效率;以及
|
• |
投資於我們的人和技術。
|
巴塞爾協議三
最小值
為資本
充分性
目的
|
巴塞爾協議三
額外
資本
守恆
緩衝器
|
巴塞爾協議三
比率
有資本
守恆
緩衝器
|
||||||||||
以風險為基礎的總資本(對風險加權資產的總資本)
|
8.00
|
%
|
2.50
|
%
|
10.50
|
%
|
||||||
一級風險資本(一級至風險加權資產)
|
6.00
|
%
|
2.50
|
%
|
8.50
|
%
|
||||||
普通股一級風險資本(CET 1至風險加權資產)
|
4.50
|
%
|
2.50
|
%
|
7.00
|
%
|
||||||
一級槓桿率(一級對平均資產)
|
4.00
|
%
|
—
|
%
|
4.00
|
%
|
• |
我們的季度或年度經營業績的實際或預期變化;
|
• |
證券分析師的建議;
|
• |
投資者認為與我們相當的其他公司的經營和股價表現;
|
• |
與金融服務業的趨勢、關注和其他問題有關的新聞報道;
|
• |
銀行業的信貸質量和貨幣政策等條件;
|
• |
市場對我們或競爭對手的看法;
|
• |
股價波動和競爭對手的經營業績;
|
• |
國內和國際經濟因素與我們的業績無關;
|
• |
一般市場情況,特別是與該行業的市場條件有關的發展;
|
• |
競爭對手使用的新技術或提供的服務;以及
|
• |
政府規章的改變。
|
• |
歷史和預測的財務狀況、流動性和業務結果;
|
• |
公司的資本水平和要求;
|
• |
法定和管制禁令及其他限制;
|
• |
對公司支付現金紅利能力的任何合同限制,包括根據其任何信貸協議或其他借款安排的條款;
|
• |
企業戰略;
|
• |
税收方面的考慮;
|
• |
任何收購或潛在收購;
|
• |
一般經濟狀況;以及
|
• |
董事會認為相關的其他因素。
|
計劃
|
有價證券數量
在行使時發出
未完成的備選方案
和權利
|
加權平均
行使價格
|
證券數量
可供
按計劃發放
|
|||||||||
股東批准的股權補償計劃
|
267,000
|
$
|
18.88
|
149,500
|
||||||||
股東未批准的股權補償計劃
|
––
|
––
|
––
|
截至或結束的年度
十二月三十一日,
|
||||||||||||
2019
|
2018
|
2017
|
||||||||||
(單位:千美元,但每股數據除外)
|
||||||||||||
損益表數據:
|
||||||||||||
利息收入總額
|
$
|
51,709
|
$
|
46,800
|
$
|
42,870
|
||||||
利息費用總額
|
9,516
|
7,169
|
4,739
|
|||||||||
淨利息收入
|
42,193
|
39,631
|
38,131
|
|||||||||
貸款損失準備金
|
-
|
200
|
1,246
|
|||||||||
非利息收入總額
|
1,308
|
1,331
|
1,435
|
|||||||||
非利息費用總額
|
28,432
|
14,965
|
14,531
|
|||||||||
所得税準備金
|
6,844
|
797
|
—
|
|||||||||
淨收益
|
8,225
|
25,000
|
23,789
|
|||||||||
資產負債表數據:
|
||||||||||||
現金和銀行應付款項
|
$
|
117,128
|
$
|
128,090
|
$
|
100,054
|
||||||
貸款總額
|
707,304
|
599,910
|
563,001
|
|||||||||
貸款損失備抵
|
7,846
|
7,832
|
7,654
|
|||||||||
總資產
|
866,392
|
770,511
|
703,594
|
|||||||||
計息存款
|
538,262
|
474,744
|
459,920
|
|||||||||
無利息存款
|
219,221
|
201,159
|
165,911
|
|||||||||
存款總額
|
757,483
|
675,903
|
625,831
|
|||||||||
股東權益總額
|
100,126
|
88,466
|
69,176
|
截至或結束的年度
十二月三十一日,
|
||||||||||||
2019
|
2018
|
2017
|
||||||||||
(單位:千美元,但每股數據除外)
|
||||||||||||
分享和每股數據:
|
||||||||||||
每股收益(基本)
|
$
|
0.81
|
$
|
3.08
|
$
|
3.26
|
||||||
每股收益(稀釋)
|
0.81
|
3.03
|
3.26
|
|||||||||
每股股息
|
0.60
|
7.71
|
1.34
|
|||||||||
每股賬面價值
|
9.96
|
8.68
|
9.49
|
|||||||||
每股有形賬面價值(1)
|
9.78
|
8.49
|
9.19
|
|||||||||
加權平均普通股流通股基礎
|
10,145,032
|
8,105,856
|
7,287,500
|
|||||||||
加權平均普通股
|
10,147,311
|
8,237,638
|
7,287,500
|
|||||||||
期末已發行股份
|
10,057,506
|
10,187,500
|
7,287,500
|
|||||||||
選定比率:
|
||||||||||||
平均回報率:
|
||||||||||||
資產
|
1.03
|
%
|
3.53
|
%
|
3.62
|
%
|
||||||
股東權益
|
8.42
|
33.01
|
37.43
|
|||||||||
收益資產收益率
|
6.55
|
6.48
|
6.60
|
|||||||||
貸款收益率
|
7.58
|
7.58
|
7.69
|
|||||||||
貸款收益(不包括貸款費用收入)(1)
|
6.88
|
6.71
|
6.14
|
|||||||||
資金成本
|
1.37
|
1.11
|
0.80
|
|||||||||
計息存款成本
|
1.89
|
1.52
|
1.02
|
|||||||||
存款總額成本
|
1.37
|
1.08
|
0.77
|
|||||||||
淨利差
|
5.35
|
5.49
|
5.87
|
|||||||||
淨利差(不包括貸款費用收入)(1)
|
4.78
|
4.78
|
4.59
|
|||||||||
對平均資產的無利息費用
|
3.56
|
2.05
|
2.21
|
|||||||||
效率比
|
65.39
|
37.04
|
37.24
|
|||||||||
存款貸款
|
93.38
|
88.76
|
89.96
|
|||||||||
信貸質量比率:
|
||||||||||||
不良資產佔總資產的比例
|
0.38
|
%
|
0.35
|
%
|
0.28
|
%
|
||||||
不良資產佔貸款總額和OREO的比例
|
0.47
|
0.45
|
0.35
|
|||||||||
不良貸款佔貸款總額的比例
|
0.47
|
0.44
|
0.34
|
|||||||||
不良貸款貸款損失備抵
|
235.40
|
299.50
|
404.55
|
|||||||||
貸款損失備抵總額
|
1.11
|
1.31
|
1.36
|
|||||||||
平均貸款的淨沖銷額
|
-0.002
|
0.004
|
0.09
|
|||||||||
資本比率(銀行) (2):
|
||||||||||||
有形資產的有形資產
|
11.37
|
11.25
|
9.55
|
|||||||||
普通股一級資本比率
|
14.28
|
14.78
|
12.58
|
|||||||||
一級槓桿比率
|
11.65
|
11.26
|
10.53
|
|||||||||
一級風險資本比率
|
14.28
|
14.78
|
12.58
|
|||||||||
總風險資本比率
|
15.42
|
16.03
|
13.83
|
|||||||||
資本比率(公司):
|
||||||||||||
股東權益與總資產之比
|
11.56
|
%
|
11.48
|
%
|
9.83
|
%
|
||||||
普通股一級資本比率
|
14.11
|
14.61
|
11.61
|
|||||||||
一級槓桿比率
|
11.53
|
11.13
|
9.72
|
|||||||||
一級風險資本比率
|
14.11
|
14.61
|
11.61
|
|||||||||
總風險資本比率
|
15.25
|
15.86
|
12.86
|
截至或結束的年度
十二月三十一日,
|
||||||||||||
2019 |
2018
|
2017
|
||||||||||
(單位:千美元,但每股數據除外)
|
||||||||||||
分享和每股數據:
|
||||||||||||
每股收益(基本)-S公司
|
$
|
1.48
|
$
|
3.18
|
$
|
3.26
|
||||||
每股收益(基本)-C公司(1)
|
0.81
|
2.48
|
1.96
|
|||||||||
每股收益(稀釋)-S公司
|
1.48
|
3.13
|
3.26
|
|||||||||
每股收益(稀釋)-C公司(1)
|
0.81
|
2.44
|
1.96
|
|||||||||
每股股息
|
0.60
|
7.71
|
1.34
|
|||||||||
每股賬面價值
|
9.96
|
8.68
|
9.49
|
|||||||||
每股有形賬面價值(2)
|
9.78
|
8.49
|
9.19
|
|||||||||
加權平均普通股流通股基礎
|
10,145,032
|
8,105,856
|
7,287,500
|
|||||||||
加權平均普通股
|
10,147,311
|
8,238,753
|
7,287,500
|
|||||||||
期末已發行股份
|
10,057,506
|
10,187,500
|
7,287,500
|
|||||||||
選定比率:
|
||||||||||||
平均回報率:
|
||||||||||||
資產-S公司
|
1.88
|
%
|
3.53
|
%
|
3.62
|
%
|
||||||
資產-C公司(1)
|
1.03
|
2.75
|
2.17
|
|||||||||
股東權益-S公司
|
15.44
|
33.01
|
37.43
|
|||||||||
股東權益-C公司(1)
|
8.42
|
25.69
|
22.46
|
|||||||||
收益資產收益率
|
6.55
|
6.48
|
6.60
|
|||||||||
貸款收益率
|
7.58
|
7.58
|
7.69
|
|||||||||
貸款收益(不包括貸款費用收入)(2)
|
6.88
|
6.71
|
6.14
|
|||||||||
資金成本
|
1.37
|
1.11
|
0.80
|
|||||||||
計息存款成本
|
1.89
|
1.52
|
1.02
|
|||||||||
存款總額成本
|
1.37
|
1.08
|
0.77
|
|||||||||
淨利差
|
5.35
|
5.49
|
5.87
|
|||||||||
淨利差(不包括貸款費用收入)(2)
|
4.78
|
4.78
|
4.59
|
|||||||||
對平均資產的無利息費用
|
3.56
|
2.05
|
2.21
|
|||||||||
效率比
|
65.39
|
37.04
|
37.24
|
|||||||||
存款貸款
|
93.38
|
88.76
|
89.96
|
|||||||||
信貸質量比率:
|
||||||||||||
不良資產佔總資產的比例
|
0.38
|
%
|
0.35
|
%
|
0.28
|
%
|
||||||
不良資產佔貸款總額和OREO的比例
|
0.47
|
0.45
|
0.35
|
|||||||||
不良貸款佔貸款總額的比例
|
0.47
|
0.43
|
0.34
|
|||||||||
不良貸款貸款損失備抵
|
235.40
|
299.50
|
404.55
|
|||||||||
貸款損失備抵總額
|
1.11
|
1.31
|
1.36
|
|||||||||
平均貸款的淨沖銷額
|
-0.002
|
-0.004
|
0.09
|
|||||||||
資本比率:
|
||||||||||||
股東權益與總資產之比
|
11.56
|
%
|
11.48
|
%
|
9.83
|
%
|
||||||
有形資產的有形資產(2)
|
11.37
|
11.25
|
9.55
|
|||||||||
普通股一級資本比率(3)
|
14.28
|
14.78
|
12.58
|
|||||||||
一級槓桿比率(3)
|
11.65
|
11.26
|
10.53
|
|||||||||
一級風險資本比率(3)
|
14.28
|
14.78
|
12.58
|
|||||||||
總風險資本比率(3)
|
15.42
|
16.03
|
13.83
|
截至12月31日,
|
||||||||||||
2019
|
2018
|
2017
|
||||||||||
(單位:千美元,但每股數據除外)
|
||||||||||||
有形股東權益:
|
||||||||||||
股東權益總額
|
$
|
100,126
|
$
|
88,466
|
$
|
69,176
|
||||||
調整:
|
||||||||||||
善意和其他無形資產
|
(1,789
|
)
|
(1,995
|
)
|
(2,201
|
)
|
||||||
有形股東權益
|
$
|
98,337
|
$
|
86,471
|
$
|
66,975
|
||||||
有形資產:
|
||||||||||||
總資產
|
$
|
866,392
|
$
|
770,511
|
$
|
703,594
|
||||||
調整:
|
||||||||||||
善意和其他無形資產
|
$
|
(1,789
|
)
|
$
|
(1,995
|
)
|
(2,201
|
)
|
||||
有形資產
|
$
|
864,603
|
$
|
768,516
|
$
|
701,393
|
||||||
期末普通股已發行
|
10,057,506
|
10,187,500
|
7,287,500
|
|||||||||
每股賬面價值
|
$
|
9.96
|
$
|
8.68
|
$
|
9.49
|
||||||
每股有形賬面價值
|
$
|
9.78
|
$
|
8.49
|
$
|
9.19
|
||||||
股東權益與總資產之比
|
11.56
|
%
|
11.48
|
%
|
9.83
|
%
|
||||||
有形股東對有形資產的權益
|
11.37
|
%
|
11.25
|
%
|
9.55
|
%
|
截至12月31日為止的一年,
|
||||||||||||
2019
|
2018
|
2017
|
||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||
貸款利息收入(不包括貸款費用收入):
|
||||||||||||
貸款利息收入,包括貸款費用收入
|
$
|
48,200
|
$
|
44,279
|
$
|
41,450
|
||||||
調整:
|
||||||||||||
貸款費用收入
|
(4,443
|
)
|
(5,121
|
)
|
(8,331
|
)
|
||||||
貸款利息收入(不包括貸款費用收入)
|
$
|
43,757
|
$
|
39,158
|
$
|
33,119
|
||||||
平均貸款總額
|
$
|
636,274
|
$
|
584,003
|
$
|
539,302
|
||||||
貸款收益率
|
7.58
|
%
|
7.58
|
%
|
7.69
|
%
|
||||||
貸款收益(不包括貸款費用收入)
|
6.88
|
%
|
6.71
|
%
|
6.14
|
%
|
||||||
淨利差(不包括貸款費用收入):
|
||||||||||||
淨利息收入
|
$
|
42,193
|
$
|
39,631
|
$
|
38,131
|
||||||
調整:
|
||||||||||||
貸款費用收入
|
(4,443
|
)
|
(5,121
|
)
|
(8,331
|
)
|
||||||
利息收入淨額(不包括貸款費用收入)
|
$
|
37,750
|
$
|
34,510
|
$
|
29,800
|
||||||
平均利息收益資產
|
$
|
789,009
|
$
|
721,935
|
$
|
649,757
|
||||||
淨利差
|
5.35
|
%
|
5.49
|
%
|
5.87
|
%
|
||||||
淨利差(不包括貸款費用收入)
|
4.78
|
%
|
4.78
|
%
|
4.59
|
%
|
||||||
截止年度
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||
2019
|
2018
|
$Change
|
%變化
|
|||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||
ProForma淨收入
|
||||||||||||||||
利息收入總額
|
$
|
51,709
|
$
|
46,800
|
$
|
4,909
|
10.49
|
%
|
||||||||
利息費用總額
|
9,516
|
7,169
|
2,347
|
32.73
|
%
|
|||||||||||
淨利差
|
42,193
|
39,631
|
2,562
|
6.47
|
%
|
|||||||||||
貸款損失準備金
|
$
|
-
|
$
|
200
|
$
|
-
|
||||||||||
非利息收入共計
|
$
|
1,308
|
$
|
1,331
|
$
|
(23
|
)
|
(1.71
|
%)
|
|||||||
非利息費用共計
|
$
|
28,432
|
$
|
14,966
|
$
|
13,466
|
89.98
|
%
|
||||||||
股票轉讓補償費用(1)
|
(11,796
|
)
|
-
|
(11,796
|
)
|
|||||||||||
ProForma非利息費用
|
16,636
|
14,966
|
1,670
|
11.16
|
%
|
|||||||||||
税前收入
|
$
|
26,866
|
$
|
25,796
|
$
|
1,070
|
4.15
|
%
|
||||||||
所得税支出
|
$
|
6,836
|
$
|
5,719
|
$
|
1,117
|
19.53
|
%
|
||||||||
税後淨收入
|
$
|
20,030
|
$
|
20,077
|
$
|
(47
|
)
|
(0.24
|
%)
|
(1) |
補償費用包括168,000美元的工資税。
|
屬於或為.
年終
十二月三十一日,
|
||||||||||||
2019
|
2018
|
2017
|
||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||
税前
|
||||||||||||
淨收益(1)
|
$
|
15,069
|
$
|
25,797
|
$
|
23,789
|
||||||
Proforma C公司
|
||||||||||||
綜合有效所得税税率(2)
|
45.42
|
%
|
22.19
|
%
|
39.97
|
%
|
||||||
所得税規定
|
$
|
6,844
|
$
|
5,720
|
$
|
9,509
|
||||||
淨收益
|
8,225
|
20,077
|
14,280
|
|||||||||
股東權益總額
|
100,126
|
88,466
|
69,176
|
|||||||||
每股收益(基本)
|
0.81
|
2.48
|
1.96
|
|||||||||
每股收益(稀釋)
|
0.81
|
2.44
|
1.96
|
|||||||||
平均回報率:
|
||||||||||||
資產
|
1.03
|
2.75
|
2.17
|
|||||||||
股東權益
|
8.42
|
25.69
|
22.46
|
(1) |
在這些期間,我們淨收入的一部分來自於不應納税的投資收入和其他不可扣除的費用。
|
(2) |
根據截至2019年12月31日、2018年和2017年12月31日、2018年和2017年聯邦所得税税率分別為21%、21%和35%的法定税率,再加上每一時期適用的州所得税税率。國家所得税費用大約為:
|
- |
2019年12月31日終了年度120萬美元,實際税率為4.4%
|
- |
2018年12月31日終了年度為130萬美元,實際税率為4.9%
|
- |
2017年12月31日終了年度130萬美元,實際税率為5.4%
|
截至12月31日,
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2019
|
2018
|
2017
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均
平衡
|
利息
收入/
費用
|
平均
產量/
率
|
平均
平衡
|
利息
收入/
費用
|
平均
產量/
率
|
平均
平衡
|
利息
收入/
費用
|
平均
產量/
率
|
||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
利息收益資產:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
短期投資(1)
|
$
|
151,434
|
$
|
3,459
|
2.28
|
%
|
$
|
136,880
|
$
|
2,521
|
1.84
|
%
|
$
|
109,410
|
$
|
1,420
|
1.30
|
%
|
||||||||||||||||||
投資證券(2)
|
$
|
1,065
|
50
|
4.69
|
%
|
$
|
1,052
|
—
|
0.00
|
%
|
$
|
1,045
|
—
|
0.00
|
%
|
|||||||||||||||||||||
為出售而持有的貸款
|
$
|
236
|
—
|
0.00
|
%
|
$
|
182
|
—
|
0.00
|
%
|
$
|
224
|
—
|
0.00
|
%
|
|||||||||||||||||||||
貸款總額(3)
|
$
|
636,274
|
$
|
48,200
|
7.58
|
%
|
$
|
583,821
|
$
|
44,279
|
7.58
|
%
|
$
|
539,078
|
$
|
41,450
|
7.69
|
%
|
||||||||||||||||||
利息收益資產總額
|
$
|
789,009
|
$
|
51,709
|
6.55
|
%
|
$
|
721,935
|
$
|
46,800
|
6.48
|
%
|
$
|
649,757
|
$
|
42,870
|
6.60
|
%
|
||||||||||||||||||
無利息收益資產
|
$
|
9,519
|
$
|
8,629
|
$
|
7,811
|
||||||||||||||||||||||||||||||
總資產
|
$
|
798,528
|
$
|
730,564
|
$
|
657,568
|
||||||||||||||||||||||||||||||
資金來源:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
有息負債:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
存款:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
交易賬户
|
$
|
295,576
|
$
|
5,057
|
1.71
|
%
|
$
|
240,881
|
$
|
3,584
|
1.49
|
%
|
$
|
242,790
|
$
|
2,214
|
0.91
|
%
|
||||||||||||||||||
定期存款
|
$
|
208,375
|
$
|
4,459
|
2.14
|
%
|
$
|
220,023
|
$
|
3,410
|
1.55
|
%
|
$
|
200,513
|
$
|
2,288
|
1.14
|
%
|
||||||||||||||||||
計息存款總額
|
$
|
503,951
|
$
|
9,516
|
1.89
|
%
|
$
|
460,904
|
$
|
6,994
|
1.52
|
%
|
$
|
443,303
|
$
|
4,502
|
1.02
|
%
|
||||||||||||||||||
其他借款
|
$
|
—
|
$
|
—
|
0.00
|
%
|
$
|
3,652
|
$
|
175
|
4.79
|
%
|
$
|
5,740
|
$
|
237
|
4.13
|
%
|
||||||||||||||||||
利息負債總額
|
$
|
503,951
|
$
|
9,516
|
1.89
|
%
|
$
|
464,556
|
$
|
7,169
|
1.54
|
%
|
$
|
449,043
|
$
|
4,739
|
1.06
|
%
|
||||||||||||||||||
無利息負債:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
無利息存款
|
$
|
192,562
|
$
|
183,750
|
$
|
142,035
|
||||||||||||||||||||||||||||||
其他無利息負債
|
$
|
4,585
|
$
|
4,110
|
$
|
2,932
|
||||||||||||||||||||||||||||||
無利息負債共計
|
$
|
197,147
|
$
|
187,860
|
$
|
144,967
|
||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益
|
$
|
97,430
|
$
|
78,148
|
$
|
63,558
|
||||||||||||||||||||||||||||||
負債和股東權益合計
|
$
|
798,528
|
$
|
730,564
|
$
|
657,568
|
||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入
|
$
|
42,193
|
$
|
39,631
|
$
|
38,131
|
||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息差(4)
|
4.67
|
%
|
4.94
|
%
|
5.54
|
%
|
||||||||||||||||||||||||||||||
淨利差
|
5.35
|
%
|
5.49
|
%
|
5.87
|
%
|
(1) |
包括出售的聯邦基金的收入和加權平均餘額,銀行的利息存款和其他雜項賺取利息的資產。
|
(2)
|
包括FHLB和FRB股票的收入和加權平均餘額。
|
(3) |
平均貸款餘額包括截至2019年12月31日、2018年和2017年12月31日終了年度的每月平均非應計貸款210萬美元、991 000美元和260萬美元。
|
(4)
|
淨利息利差是指利息資產的平均收益率減去利息負債的平均利率。
|
- |
貸款利息收入總額增加390萬美元,即8.9%,達到4 820萬美元,原因是在2019年終了年度,貸款平均餘額增加5 250萬美元,增至6.363億美元,而2018年終了年度的平均餘額為5.838億美元;
|
- |
貸款費用共計440萬美元,減少678 000美元,即13.2%,原因是2018年終了年度的非經常性貸款費用收入與2019年相比減少了678 000美元,即13.2%;
|
- |
我們的賺取利息資產的收益總額為6.55%,增幅為7個基點;及
|
- |
截至2019年和2018年的淨息差分別為5.35%和5.49%。
|
- |
貸款利息收入總額增加280萬美元,即6.8%,達到4 430萬美元,原因是2018年終了年度貸款給
5.838億美元的平均餘額增加了4 470萬美元,而2017年終了年度的平均餘額為5.391億美元;
|
- |
貸款費用共計510萬美元,比2018年減少320萬美元,即38.5%,原因是2017年終了年度的非經常性貸款費用收入與2018年相比減少了320萬美元,即38.5%;
|
- |
我們的利息收益資產的收益總額為6.48%,減少了12個基點,原因是2018年終了年度非經常性貸款費用收入減少320萬美元;
|
- |
2018年和2017年的淨息差分別為5.49%和5.87%。
|
截止年度
2019年12月31日與2018年
|
截止年度
2018年12月31日與2017年
|
|||||||||||||||||||||||
因下列原因而發生變化:
|
因下列原因而發生變化:
|
|||||||||||||||||||||||
體積(1)
|
率(1)
|
利息
方差
|
體積(1)
|
率(1)
|
利息
方差
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
利息收入增加(減少):
|
||||||||||||||||||||||||
短期投資
|
$
|
268
|
$
|
670
|
$
|
938
|
$
|
357
|
$
|
744
|
$
|
1,101
|
||||||||||||
投資證券
|
$
|
---
|
$
|
50
|
$
|
50
|
$
|
---
|
$
|
---
|
$
|
---
|
||||||||||||
貸款總額
|
$
|
3,978
|
$
|
(57
|
)
|
$
|
3,921
|
$
|
3,440
|
$
|
(611
|
)
|
$
|
2,829
|
||||||||||
利息收入增加總額
|
$
|
4,246
|
$
|
663
|
$
|
4,909
|
$
|
3,797
|
$
|
133
|
$
|
3,930
|
||||||||||||
利息費用增加(減少):
|
||||||||||||||||||||||||
存款:
|
||||||||||||||||||||||||
交易賬户
|
$
|
814
|
$
|
659
|
$
|
1,473
|
$
|
(17
|
)
|
$
|
1,387
|
$
|
1,370
|
|||||||||||
定期存款
|
$
|
(181
|
)
|
$
|
1,230
|
$
|
1,049
|
$
|
223
|
$
|
899
|
$
|
1,122
|
|||||||||||
計息存款總額
|
$
|
633
|
$
|
1,889
|
$
|
2,522
|
$
|
205
|
$
|
2,287
|
$
|
2,492
|
||||||||||||
其他借款
|
---
|
(175
|
)
|
(175
|
)
|
(86
|
)
|
24
|
(62
|
)
|
||||||||||||||
利息負債總額
|
$
|
633
|
$
|
1,714
|
$
|
2,347
|
$
|
119
|
$
|
2,311
|
$
|
2,430
|
||||||||||||
淨利息收入增加
|
$
|
3,613
|
$
|
(1,051
|
)
|
$
|
2,562
|
$
|
3,678
|
$
|
(2,178
|
)
|
$
|
1,500
|
- |
貸款損失準備金減少20萬元,至0元,減幅為100%;及
|
- |
免税額佔貸款的百分比下降了20個基點,至1.11%。
|
- |
貸款損失準備金減少100萬元,即83.95%,至20萬元;及
|
- |
免税額佔貸款的百分比下降了5個基點,至1.31%。
|
最後幾年
十二月三十一日,
|
最後幾年
十二月三十一日,
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
2019
|
2018
|
增加$
(減少)
|
增長%
(減少)
|
2018
|
2017
|
增加$
(減少)
|
增長%
(減少)
|
|||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
(千美元)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
無利息收入:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
存款帳户服務費
|
$
|
392
|
$
|
347
|
$
|
(48
|
)
|
(22.64
|
%)
|
$
|
347
|
$
|
336
|
$
|
11
|
3.27
|
%
|
|||||||||||||||
出售貸款所得
|
$
|
164
|
$
|
212
|
$
|
45
|
12.97
|
%
|
$
|
212
|
$
|
183
|
$
|
29
|
15.85
|
%
|
||||||||||||||||
其他收入和費用
|
$
|
752
|
$
|
772
|
$
|
(20
|
)
|
(2.59
|
%)
|
$
|
772
|
$
|
916
|
$
|
(144
|
)
|
(15.72
|
%)
|
||||||||||||||
非利息收入總額
|
$
|
1,308
|
$
|
1,331
|
$
|
(23
|
)
|
(1.73
|
%)
|
$
|
1,331
|
$
|
1,435
|
$
|
(104
|
)
|
(7.25
|
%)
|
最後幾年
十二月三十一日,
|
最後幾年
十二月三十一日,
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
2019
|
2018
|
增加$
(減少)
|
增長%
(減少)
|
2018
|
2017
|
增加$
(減少)
|
增長%
(減少)
|
|||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
(千美元)
|
|||||||||||||||||||||||||||||||
非利息費用:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
薪金和僱員福利
|
$
|
21,265
|
$
|
8,113
|
$
|
13,152
|
162.11
|
%
|
$
|
8,113
|
$
|
7,611
|
$
|
502
|
6.60
|
%
|
||||||||||||||||
傢俱和設備
|
829
|
684
|
145
|
21.20
|
%
|
684
|
831
|
(147
|
)
|
(17.69
|
%)
|
|||||||||||||||||||||
入住率
|
1,677
|
1,105
|
572
|
51.76
|
%
|
1,105
|
1,049
|
56
|
5.34
|
%
|
||||||||||||||||||||||
數據和項目處理
|
1,078
|
966
|
112
|
11.59
|
%
|
966
|
891
|
75
|
8.42
|
%
|
||||||||||||||||||||||
會計、法律和專業費用
|
757
|
305
|
452
|
148.20
|
%
|
305
|
284
|
21
|
7.39
|
%
|
||||||||||||||||||||||
監管評估
|
126
|
542
|
(416
|
)
|
(76.75
|
%)
|
542
|
450
|
92
|
20.44
|
%
|
|||||||||||||||||||||
廣告和公共關係
|
588
|
553
|
35
|
6.33
|
%
|
553
|
433
|
120
|
27.71
|
%
|
||||||||||||||||||||||
旅行、住宿和娛樂
|
368
|
699
|
(331
|
)
|
(47.35
|
%)
|
699
|
1,041
|
(342
|
)
|
(32.85
|
%)
|
||||||||||||||||||||
其他費用
|
1,744
|
1,998
|
(254
|
)
|
(12.71
|
%)
|
1,998
|
1,941
|
57
|
2.94
|
%
|
|||||||||||||||||||||
非利息費用總額
|
$
|
28,432
|
$
|
14,965
|
$
|
13,467
|
89.99
|
%
|
$
|
14,965
|
$
|
14,531
|
$
|
434
|
2.99
|
%
|
- |
薪資和員工福利支出為2130萬美元,與810萬美元相比,增加了1,320萬美元,即162.1%。2019年的增長歸因於我們一次性的非現金執行股票
交易。
|
- |
入住費為170萬美元,比110萬美元增加了572 000美元,即51.8%。2019年增加的主要原因是我們總部的翻修和擴大到兩個新的
市場。
|
- |
會計、法律和專業費用為75.7萬美元,而同期為305,000美元,增幅為452,000美元,即148.2%。這主要是因為2019年是我們上市的第一個整年。
|
- |
薪金和僱員福利開支為810萬美元,比760萬美元增加了502 000美元,即6.6%,2018年增加的原因是薪金和獎勵報酬
費用增加。
|
- |
傢俱和設備支出為68.4萬美元,低於83.1萬美元,減少了14.7萬美元,即17.7%。2018年的下降主要是由於銀行車輛費用低於2017年。
|
- |
監管評估總額為54.2萬美元,高於45萬美元,增幅為92000美元,增幅為20.4%。這一變化主要來自聯邦存款保險公司(FDIC)2018年的攤款總額為44萬美元,而2017年為394,000美元,增幅為4.6萬美元,增幅為11.7%。
|
- |
旅費、住宿費和娛樂費分別為69.9萬美元和100萬美元,減少了342,000美元,即32.9%。2018年飛機價格下降的主要原因是,2018年第三季度末飛機被出售。
|
截至12月31日,
|
截至12月31日,
|
截至12月31日,
|
||||||||||||||||||||||
2019
|
2018
|
2017
|
||||||||||||||||||||||
金額
|
佔總數的百分比
|
金額
|
佔總數的百分比
|
金額
|
佔總數的百分比
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
70,628
|
10.0
|
%
|
$
|
87,267
|
14.5
|
%
|
$
|
103,787
|
18.4
|
%
|
||||||||||||
1-4家庭房地產
|
34,160
|
4.8
|
33,278
|
5.5
|
31,778
|
5.6
|
||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
273,278
|
38.5
|
156,396
|
26.0
|
137,534
|
24.4
|
||||||||||||||||||
房地產總額
|
378,066
|
53.3
|
276,941
|
46.0
|
273,099
|
48.4
|
||||||||||||||||||
工商業
|
260,762
|
36.8
|
248,394
|
41.3
|
204,976
|
36.3
|
||||||||||||||||||
農業
|
57,945
|
8.2
|
62,844
|
10.4
|
74,871
|
13.3
|
||||||||||||||||||
消費者
|
11,895
|
1.7
|
13,723
|
2.3
|
11,631
|
2.1
|
||||||||||||||||||
貸款總額
|
708,668
|
100.0
|
%
|
601,902
|
100.0
|
%
|
564,577
|
100.0
|
%
|
|||||||||||||||
減去遞延貸款費用淨額
|
(1,364
|
)
|
(1,992
|
)
|
(1,576
|
)
|
||||||||||||||||||
貸款總額
|
707,304
|
599,910
|
563,001
|
|||||||||||||||||||||
貸款和租賃損失備抵
|
(7,846
|
)
|
(7,832
|
)
|
(7,654
|
)
|
||||||||||||||||||
貸款淨額
|
$
|
699,458
|
$
|
592,078
|
$
|
555,347
|
截至2019年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||
一年或一年以下到期
|
一年後到期
經過五年
|
五年後到期
|
||||||||||||||||||||||||||
固定
率
|
可調
率
|
固定
率
|
可調
率
|
固定
率
|
可調
率
|
共計
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
—
|
$
|
31,860
|
$
|
833
|
$
|
37,483
|
$
|
—
|
$
|
452
|
$
|
70,628
|
||||||||||||||
1-4家庭房地產
|
282
|
9,598
|
3,843
|
19,676
|
43
|
718
|
34,160
|
|||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
1,849
|
23.533
|
23,194
|
219,390
|
335
|
4,977
|
273,278
|
|||||||||||||||||||||
房地產總額
|
2,131
|
64,991
|
27,870
|
276,549
|
378
|
6,147
|
378,066
|
|||||||||||||||||||||
工商業
|
11,677
|
176,329
|
9,973
|
54,233
|
12
|
8,538
|
260,762
|
|||||||||||||||||||||
農業
|
3,947
|
34,875
|
2,786
|
13,055
|
1,319
|
1,963
|
57,945
|
|||||||||||||||||||||
消費者
|
2,042
|
—
|
4,824
|
159
|
4,047
|
823
|
11,895
|
|||||||||||||||||||||
貸款總額
|
$
|
19,797
|
$
|
276,195
|
$
|
45,453
|
$
|
343,996
|
$
|
5,756
|
$
|
17,471
|
$
|
708,668
|
截至2018年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||
一年或一年以下到期
|
一年後到期
經過五年
|
五年後到期
|
||||||||||||||||||||||||||
固定
率
|
可調
率
|
固定
率
|
可調
率
|
固定
率
|
可調
率
|
共計
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
741
|
$
|
29,412
|
$
|
617
|
$
|
56,497
|
$
|
---
|
$
|
---
|
$
|
87,267
|
||||||||||||||
1-4家庭房地產
|
682
|
19,866
|
1,643
|
$
|
10,934
|
---
|
153
|
33,278
|
||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
457
|
14,280
|
283
|
$
|
134,090
|
2,197
|
5,089
|
156,396
|
||||||||||||||||||||
房地產總額
|
1,880
|
63,558
|
2,543
|
201,521
|
2,197
|
5,242
|
276,941
|
|||||||||||||||||||||
工商業
|
13,725
|
153,891
|
7,878
|
66,631
|
14
|
6,255
|
248,394
|
|||||||||||||||||||||
農業
|
4,474
|
32,496
|
4,084
|
17,669
|
1,374
|
2,747
|
62,844
|
|||||||||||||||||||||
消費者
|
2,688
|
---
|
5,443
|
50
|
4,453
|
1,089
|
13,723
|
|||||||||||||||||||||
貸款總額
|
$
|
22,767
|
$
|
249,945
|
$
|
19,948
|
$
|
285,871
|
$
|
8,038
|
$
|
15,333
|
$
|
601,902
|
截至2017年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||
一年或一年以下到期
|
一年後到期
經過五年
|
五年後到期
|
||||||||||||||||||||||||||
固定
率
|
可調
率
|
固定
率
|
可調
率
|
固定
率
|
可調
率
|
共計
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
1,699
|
$
|
45,186
|
$
|
3,006
|
$
|
53,850
|
$
|
—
|
$
|
46
|
$
|
103,787
|
||||||||||||||
1-4家庭房地產
|
1,877
|
14,671
|
1,734
|
13,235
|
43
|
218
|
31,778
|
|||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
5,619
|
13,505
|
1,221
|
108,832
|
2,445
|
5,912
|
137,534
|
|||||||||||||||||||||
房地產總額
|
9,195
|
73,362
|
5,961
|
175,917
|
2,488
|
6,176
|
273,099
|
|||||||||||||||||||||
工商業
|
45,182
|
108,921
|
5,895
|
27,169
|
704
|
17,105
|
204,976
|
|||||||||||||||||||||
農業
|
3,495
|
37,335
|
6,956
|
20,927
|
2,743
|
3,415
|
74,871
|
|||||||||||||||||||||
消費者
|
2,608
|
126
|
6,221
|
665
|
1,391
|
620
|
11,631
|
|||||||||||||||||||||
貸款總額
|
$
|
60,480
|
$
|
219,744
|
$
|
25,033
|
$
|
224,678
|
$
|
7,326
|
$
|
27,316
|
$
|
564,577
|
截止年度
十二月三十一日,
|
||||||||||||
2019
|
2018
|
2017
|
||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||
本期間開始時的餘額
|
$
|
7,832
|
$
|
7,654
|
$
|
6,873
|
||||||
貸款損失準備金
|
—
|
200
|
1,246
|
|||||||||
沖銷:
|
||||||||||||
建設與發展
|
—
|
—
|
—
|
|||||||||
1-4家庭房地產
|
(2
|
)
|
(25
|
)
|
—
|
|||||||
商業地產-其他
|
—
|
—
|
(224
|
)
|
||||||||
工商業
|
(4
|
)
|
(73
|
)
|
(242
|
)
|
||||||
農業
|
(11
|
)
|
—
|
—
|
||||||||
消費者
|
(1
|
)
|
—
|
(46
|
)
|
|||||||
總沖銷額
|
(18
|
)
|
(98
|
)
|
(512
|
)
|
||||||
追回:
|
||||||||||||
建設與發展
|
—
|
—
|
—
|
|||||||||
1-4家庭房地產
|
5
|
3
|
23
|
|||||||||
商業地產-其他
|
—
|
—
|
6
|
|||||||||
工商業
|
24
|
71
|
6
|
|||||||||
農業
|
3
|
1
|
—
|
|||||||||
消費者
|
—
|
1
|
12
|
|||||||||
總回收率
|
32
|
76
|
47
|
|||||||||
淨沖銷
|
14
|
(22
|
)
|
(465
|
)
|
|||||||
期末結餘
|
$
|
7,846
|
$
|
7,832
|
$
|
7,654
|
截至12月31日,
|
||||||||||||||||||||||||
2019
|
2018
|
2017
|
||||||||||||||||||||||
金額
|
百分比
|
金額
|
百分比
|
金額
|
百分比
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
782
|
9.97
|
%
|
$
|
1,136
|
14.50
|
%
|
$
|
1,407
|
18.38
|
%
|
||||||||||||
1-4家庭房地產
|
378
|
4.82
|
%
|
433
|
5.53
|
%
|
431
|
5.63
|
%
|
|||||||||||||||
商業地產-其他
|
3,025
|
38.55
|
%
|
2,035
|
25.98
|
%
|
1,865
|
24.37
|
%
|
|||||||||||||||
工商業
|
2,887
|
36.80
|
%
|
3,231
|
41.26
|
%
|
2,779
|
36.31
|
%
|
|||||||||||||||
農業
|
642
|
8.18
|
%
|
818
|
10.44
|
%
|
1,015
|
13.26
|
%
|
|||||||||||||||
消費者
|
132
|
1.68
|
%
|
179
|
2.29
|
%
|
157
|
2.05
|
%
|
|||||||||||||||
共計
|
$
|
7,846
|
100.0
|
%
|
$
|
7,832
|
100.0
|
%
|
$
|
7,654
|
100.0
|
%
|
截至
十二月三十一日,
|
||||||||||||
2019
|
2018
|
2017
|
||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||
非應計貸款
|
$
|
1,809
|
$
|
2,615
|
$
|
1,217
|
||||||
不良債務重組
|
912
|
-
|
675
|
|||||||||
應計貸款-逾期90天或更長時間
|
612
|
-
|
—
|
|||||||||
不良貸款總額
|
3,333
|
2,615
|
1,892
|
|||||||||
其他擁有的房地產
|
—
|
110
|
100
|
|||||||||
不良資產總額
|
$
|
3,333
|
$
|
2,725
|
$
|
1,992
|
||||||
不良貸款佔貸款總額的比率
|
0.47
|
%
|
0.44
|
%
|
0.34
|
%
|
||||||
不良資產佔總資產的比率
|
0.38
|
%
|
0.35
|
%
|
0.28
|
%
|
截至2019年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||
貸款
30-59天
逾期到期
|
貸款
60-89天
逾期到期
|
貸款
90+天
逾期到期
|
貸款總額
90+天和
應計
|
過去共計
應付款
貸款
|
電流
貸款
|
毛額
貸款
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
70,628
|
$
|
70,628
|
||||||||||||||
1-4家庭房地產
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
34,160
|
34,160
|
|||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
273,278
|
273,278
|
|||||||||||||||||||||
工商業
|
—
|
—
|
14
|
14
|
14
|
260,748
|
260,762
|
|||||||||||||||||||||
農業
|
—
|
—
|
598
|
598
|
598
|
57,347
|
57,945
|
|||||||||||||||||||||
消費者
|
90
|
—
|
—
|
—
|
90
|
11,805
|
11,895
|
|||||||||||||||||||||
共計
|
$
|
90
|
$
|
0
|
$
|
612
|
$
|
612
|
$
|
702
|
$
|
707,966
|
$
|
708,668
|
截至2018年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||
貸款
30-59天
逾期到期
|
貸款
60-89天
逾期到期
|
貸款
90+天
逾期到期
|
貸款總額
90+天和
應計
|
過去共計
應付款
貸款
|
電流
貸款
|
毛額
貸款
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
87,267
|
$
|
87,267
|
||||||||||||||
1-4家庭房地產
|
8
|
-
|
-
|
-
|
8
|
33,270
|
33,278
|
|||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
156,396
|
156,396
|
|||||||||||||||||||||
工商業
|
-
|
5
|
-
|
-
|
5
|
248,389
|
248,394
|
|||||||||||||||||||||
農業
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
62,844
|
62,844
|
|||||||||||||||||||||
消費者
|
41
|
-
|
-
|
-
|
41
|
13,682
|
13,723
|
|||||||||||||||||||||
共計
|
$
|
49
|
$
|
5
|
$
|
0
|
$
|
0
|
$
|
54
|
$
|
601,848
|
$
|
601,902
|
截至2017年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||
貸款
30-59天
逾期到期
|
貸款
60-89天
逾期到期
|
貸款
90+天
逾期到期
|
貸款總額
90+天和
應計
|
過去共計
應付款
貸款
|
電流
貸款
|
毛額
貸款
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
103,787
|
$
|
103,787
|
||||||||||||||
1-4家庭房地產
|
—
|
—
|
111
|
—
|
111
|
31,667
|
31,778
|
|||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
137,534
|
137,534
|
|||||||||||||||||||||
工商業
|
2
|
—
|
—
|
—
|
2
|
204,974
|
204,976
|
|||||||||||||||||||||
農業
|
—
|
—
|
—
|
—
|
—
|
74,871
|
74,871
|
|||||||||||||||||||||
消費者
|
54
|
—
|
—
|
—
|
54
|
11,577
|
11,631
|
|||||||||||||||||||||
共計
|
$
|
56
|
$
|
—
|
$
|
111
|
$
|
—
|
$
|
167
|
$
|
564,410
|
$
|
564,577
|
截至2019年12月31日
|
||||||||||||||||||||
經過
|
觀看
|
特別提到
|
不合標準
|
共計
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
70,628
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
70,628
|
||||||||||
1-4家庭房地產
|
33,622
|
538
|
—
|
—
|
34,160
|
|||||||||||||||
商業地產-其他
|
267,437
|
—
|
—
|
5,841
|
273,278
|
|||||||||||||||
工商業
|
241,176
|
5,312
|
11,524
|
2,750
|
260,762
|
|||||||||||||||
農業
|
53,290
|
—
|
2,128
|
2,527
|
57,945
|
|||||||||||||||
消費者
|
11,895
|
—
|
—
|
—
|
11,895
|
|||||||||||||||
共計
|
$
|
678,048
|
$
|
5,850
|
$
|
13,652
|
$
|
11,118
|
$
|
708,668
|
截至2018年12月31日
|
||||||||||||||||||||
經過
|
觀看
|
特別提到
|
不合標準
|
共計
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
84,485
|
$
|
2,782
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
87,267
|
||||||||||
1-4家庭房地產
|
29,942
|
3,221
|
—
|
115
|
33,278
|
|||||||||||||||
商業地產-其他
|
154,353
|
1,559
|
—
|
484
|
156,396
|
|||||||||||||||
工商業
|
204,671
|
36,342
|
—
|
7,381
|
248,394
|
|||||||||||||||
農業
|
57,782
|
758
|
3,207
|
1,097
|
62,844
|
|||||||||||||||
消費者
|
13,723
|
—
|
—
|
—
|
13,723
|
|||||||||||||||
共計
|
$
|
544,956
|
$
|
44,662
|
$
|
3,207
|
$
|
9,077
|
$
|
601,902
|
截至2017年12月31日
|
||||||||||||||||||||
經過
|
觀看
|
特別提到
|
不合標準
|
共計
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
103,787
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
—
|
$
|
103,787
|
||||||||||
1-4家庭房地產
|
23,011
|
8,656
|
—
|
111
|
31,778
|
|||||||||||||||
商業地產-其他
|
127,771
|
9,088
|
—
|
675
|
137,534
|
|||||||||||||||
工商業
|
192,035
|
7,764
|
4,146
|
1,031
|
204,976
|
|||||||||||||||
農業
|
64,990
|
90
|
7,228
|
2,563
|
74,871
|
|||||||||||||||
消費者
|
11,555
|
—
|
—
|
76
|
11,631
|
|||||||||||||||
共計
|
$
|
523,149
|
$
|
25,598
|
$
|
11,374
|
$
|
4,456
|
$
|
564,577
|
截至2019年12月31日
|
||||||||||||||||
數目
合同
|
預修改
突出
記錄投資
|
後修改
突出
記錄投資
|
比儲備
分配
|
|||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||
商業地產-其他
|
1
|
$
|
1,809
|
$
|
1,809
|
$
|
26
|
|||||||||
農業
|
2
|
912
|
912
|
-
|
||||||||||||
共計
|
3
|
$
|
2,721
|
$
|
2,721
|
$
|
26
|
截至2018年12月31日
|
||||||||||||||||
數目
合同
|
預修改
突出
記錄投資
|
後修改
突出
記錄投資
|
比儲備
分配
|
|||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||
工商業
|
1
|
$
|
501
|
$
|
501
|
$
|
-
|
|||||||||
共計
|
1
|
$
|
501
|
$
|
501
|
$
|
-
|
截至2017年12月31日
|
||||||||||||||||
數目
合同
|
預修改
突出
記錄投資
|
後修改
突出
記錄投資
|
比儲備
分配
|
|||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||
商業地產-其他
|
1
|
$
|
675
|
$
|
675
|
$
|
300
|
|||||||||
工商業
|
1
|
861
|
861
|
-
|
||||||||||||
共計
|
2
|
$
|
1,536
|
$
|
1,536
|
$
|
300
|
截至2019年12月31日
|
截至2018年12月31日
|
截至2017年12月31日
|
||||||||||||||||||||||
數目
合同
|
金額
|
數目
合同
|
金額
|
數目
合同
|
金額
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
權責發生制
|
2
|
$
|
912
|
-
|
$
|
-
|
1
|
$
|
675
|
|||||||||||||||
非應計
|
1
|
1,809
|
1
|
501
|
1
|
861
|
||||||||||||||||||
共計
|
3
|
$
|
2,721
|
1
|
$
|
501
|
2
|
$
|
1,536
|
截至12月31日,
|
||||||||||||||||||||||||
2019
|
2018
|
2017
|
||||||||||||||||||||||
金額
|
百分比
的
共計
|
金額
|
百分比
的
共計
|
金額
|
百分比
的
共計
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
無利息需求
|
$
|
219,221
|
29.0
|
%
|
$
|
201,159
|
29.8
|
%
|
$
|
165,911
|
26.5
|
%
|
||||||||||||
產生利息:
|
||||||||||||||||||||||||
現在存款
|
112,420
|
14.8
|
91,896
|
13.6
|
74,870
|
12.0
|
||||||||||||||||||
貨幣市場
|
150,554
|
19.9
|
118,150
|
17.5
|
56,671
|
9.1
|
||||||||||||||||||
儲蓄存款
|
72,750
|
9.6
|
69,548
|
10.3
|
85,000
|
13.6
|
||||||||||||||||||
定期存款(100 000美元以上)
|
176,998
|
23.3
|
167,304
|
24.8
|
213,575
|
34.1
|
||||||||||||||||||
定期存款(100 000美元或以下)
|
25,540
|
3.4
|
27,846
|
4.1
|
29,804
|
4.8
|
||||||||||||||||||
總利息
|
538,262
|
71.0
|
474,744
|
70.2
|
459,920
|
73.5
|
||||||||||||||||||
存款總額
|
$
|
757,483
|
100.0
|
%
|
675,903
|
100.0
|
%
|
$
|
625,831
|
100.0
|
%
|
截至年底
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||||||||||
2019
|
2018
|
2017
|
||||||||||||||||||||||
平均
平衡
|
加權
平均
率
|
平均
平衡
|
加權
平均
率
|
平均
平衡
|
加權
平均
率
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
無利息需求
|
$
|
192,562
|
0.00
|
%
|
$
|
183,750
|
0.00
|
%
|
$
|
142,035
|
0.00
|
%
|
||||||||||||
產生利息:
|
||||||||||||||||||||||||
現在
|
95,694
|
1.83
|
71,384
|
1.56
|
134,351
|
1.02
|
||||||||||||||||||
貨幣市場
|
132,265
|
1.83
|
90,230
|
1.65
|
29,961
|
0.90
|
||||||||||||||||||
儲蓄
|
67,617
|
1.30
|
79,267
|
1.23
|
78,477
|
0.73
|
||||||||||||||||||
時間
|
208,375
|
2.14
|
220,023
|
1.55
|
200,513
|
1.14
|
||||||||||||||||||
總利息
|
503,951
|
1.89
|
460,904
|
1.52
|
443,302
|
1.02
|
||||||||||||||||||
存款總額
|
$
|
696,513
|
1.37
|
%
|
$
|
644,654
|
1.08
|
%
|
$
|
585,337
|
0.77
|
%
|
截至2019年12月31日的到期日:
|
||||||||||||||||||||
(千美元)
|
三個月
|
三比
六個月
|
六至
12個月
|
後
12個月
|
共計
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
定期存款(100 000美元或以下)
|
$
|
6,998
|
$
|
5,024
|
$
|
8,387
|
$
|
8,231
|
$
|
28,640
|
||||||||||
定期存款(100 000美元以上)
|
52,048
|
34,126
|
49,700
|
38,024
|
173,898
|
|||||||||||||||
定期存款總額
|
$
|
59,046
|
$
|
39,150
|
$
|
58,087
|
$
|
46,255
|
$
|
202,538
|
截至2018年12月31日,到期日:
|
||||||||||||||||||||
三個月
|
三比
六個月
|
六至
12個月
|
後
12個月
|
共計
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
定期存款(100 000美元或以下)
|
$
|
6,229
|
$
|
4,791
|
$
|
10,342
|
$
|
6,484
|
$
|
27,846
|
||||||||||
定期存款(100 000美元以上)
|
33,308
|
41,193
|
71,827
|
20,976
|
167,304
|
|||||||||||||||
定期存款總額
|
$
|
39,537
|
$
|
45,984
|
$
|
82,169
|
$
|
27,460
|
$
|
195,150
|
截至2017年12月31日,到期日:
|
||||||||||||||||||||
(千美元)
|
三個月
|
三比
六個月
|
六至
12個月
|
後
12個月
|
共計
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
定期存款(100 000美元或以下)
|
$
|
7,615
|
$
|
4,710
|
$
|
8,243
|
$
|
9,236
|
$
|
29,804
|
||||||||||
定期存款(100 000美元以上)
|
25,436
|
46,661
|
94,473
|
47,005
|
213,575
|
|||||||||||||||
定期存款總額
|
$
|
33,051
|
$
|
51,371
|
$
|
102,716
|
$
|
56,241
|
$
|
243,379
|
實際
|
帶着
資本保護
緩衝器
|
最小值
待考慮
“資本化”
|
||||||||||||||||||||||
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
截至2019年12月31日:
|
||||||||||||||||||||||||
對風險加權資產的資本總額
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
$
|
105,137
|
15.25
|
%
|
$
|
72,393
|
10.500
|
%
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||
銀行
|
106,148
|
15.42
|
72,287
|
10.500
|
68,845
|
10.00
|
||||||||||||||||||
一級資本對風險加權資產
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
97,291
|
14.11
|
58,604
|
8.500
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||||||
銀行
|
98,302
|
14.28
|
58,518
|
8.500
|
55,076
|
8.00
|
||||||||||||||||||
CET 1資本對風險加權資產
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
97,291
|
14.11
|
48,262
|
7.000
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||||||
銀行
|
98,302
|
14.28
|
48,192
|
7.000
|
44,749
|
6.50
|
||||||||||||||||||
一級槓桿比率
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
97,291
|
11.53
|
N/A
|
N/A
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||||||
銀行
|
98,302
|
11.65
|
N/A
|
N/A
|
42,241
|
5.00
|
實際
|
帶着
資本保護
緩衝器
|
最小值
待考慮
“資本化”
|
||||||||||||||||||||||
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
截至2018年12月31日:
|
||||||||||||||||||||||||
對風險加權資產的資本總額
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
$
|
92,693
|
15.86
|
%
|
$
|
57,709
|
9.875
|
%
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||
銀行
|
93,704
|
16.03
|
57,709
|
9.875
|
58,439
|
10.00
|
||||||||||||||||||
一級資本對風險加權資產
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
85,382
|
14.61
|
46,021
|
7.875
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||||||
銀行
|
86,393
|
14.78
|
46,021
|
7.875
|
46,751
|
8.00
|
||||||||||||||||||
CET 1資本對風險加權資產
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
85,382
|
14.61
|
37,255
|
6.375
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||||||
銀行
|
86,393
|
14.78
|
37,255
|
6.375
|
37,985
|
6.50
|
||||||||||||||||||
一級槓桿比率
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
85,382
|
11.13
|
N/A
|
N/A
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||||||
銀行
|
86,393
|
11.26
|
N/A
|
N/A
|
38,355
|
5.00
|
實際
|
帶着
資本保護
緩衝器
|
最小值
待考慮
“資本化”
|
||||||||||||||||||||||
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||||||
截至2017年12月31日:
|
||||||||||||||||||||||||
對風險加權資產的資本總額
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
$
|
74,140
|
12.86
|
%
|
$
|
53,331
|
9.250
|
%
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||
銀行
|
79,740
|
13.83
|
53,330
|
9.250
|
57,654
|
10.00
|
||||||||||||||||||
一級資本對風險加權資產
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
66,928
|
11.61
|
41,800
|
7.250
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||||||
銀行
|
75,528
|
12.58
|
41,799
|
7.250
|
46,123
|
8.00
|
||||||||||||||||||
CET 1資本對風險加權資產
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
66,928
|
11.61
|
33,152
|
5.750
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||||||
銀行
|
75,528
|
12.58
|
33,151
|
5.750
|
37,475
|
6.50
|
||||||||||||||||||
一級槓桿比率
|
||||||||||||||||||||||||
公司
|
66,928
|
9.72
|
N/A
|
N/A
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||||||
銀行
|
75,528
|
10.53
|
N/A
|
N/A
|
36,436
|
5.00
|
截至2019年12月31日應支付的款項
|
||||||||||||||||||||
內
一年
|
一到
三年
|
三比
五年
|
後
五年
|
共計
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||||||||||
未規定期限的存款
|
$
|
554,945
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
554,945
|
||||||||||
定期存款
|
156,283
|
44,310
|
1,945
|
-
|
202,538
|
|||||||||||||||
借款
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
|||||||||||||||
業務租賃承付款
|
623
|
845
|
49
|
-
|
1,517
|
|||||||||||||||
合同債務共計
|
$
|
711,851
|
$
|
45,155
|
$
|
1,994
|
$
|
-
|
$
|
759,000
|
截至12月31日,
|
||||||||||||
2019
|
2018
|
2017
|
||||||||||
(千美元)
|
||||||||||||
提供信貸的承諾
|
$
|
191,459
|
$
|
135,015
|
$
|
145,888
|
||||||
備用信用證
|
3,338
|
1,078
|
1,544
|
|||||||||
共計
|
$
|
194,797
|
$
|
136,093
|
$
|
147,432
|
截至12月31日,
|
截至12月31日,
|
||||||||||||||||
2019
|
2018
|
||||||||||||||||
利率變動(基點)
|
百分比
變化
淨利息
收入
|
百分比
變化
公允價值
衡平法
|
百分比
變化
淨利息
收入
|
百分比
變化
公允價值
衡平法
|
|||||||||||||
+400
|
69.65
|
%
|
21.41
|
%
|
48.28
|
%
|
22.97
|
%
|
|||||||||
+300
|
51.57
|
19.84
|
35.66
|
21.50
|
|||||||||||||
+200
|
33.39
|
18.15
|
22.99
|
19.95
|
|||||||||||||
+100
|
14.91
|
16.34
|
10.17
|
18.29
|
|||||||||||||
底座 |
(3.81
|
)
|
14.39
|
(3.07
|
)
|
16.50
|
|||||||||||
-100
|
(13.68
|
)
|
12.34
|
(15.30
|
)
|
14.58
|
頁
|
|
獨立註冊會計師事務所報告
|
60 |
合併財務報表:
|
|
2019年12月31日和2018年12月31日的綜合資產負債表
|
61 |
2019年12月31日終了期間三年收入綜合報表
|
62 |
截至2019年12月31日的三年期間股東權益綜合報表
|
63 |
2019年12月31日終了期間三年現金流動合併報表
|
64 |
合併財務報表附註
|
65 |
資產
|
十二月三十一日,
2019
|
十二月三十一日,
2018
|
||||||
|
||||||||
現金和銀行應付款項
|
$
|
117,128
|
$
|
128,090
|
||||
其他銀行計息定期存款
|
30,147
|
31,759
|
||||||
貸款,扣除貸款損失備抵7,846美元和
|
||||||||
2019年12月31日和2018年12月31日分別為7,832美元
|
699,458
|
592,078
|
||||||
為出售而持有的貸款
|
1,031
|
512
|
||||||
房地和設備,淨額
|
9,624
|
7,753
|
||||||
非有價證券
|
1,100
|
1,055
|
||||||
為出售而持有的止贖資產
|
-
|
110
|
||||||
善意和無形資產
|
1,789
|
1,995
|
||||||
應收利息和其他資產
|
6,115
|
7,159
|
||||||
|
||||||||
總資產
|
$
|
866,392
|
$
|
770,511
|
||||
|
||||||||
負債與股東權益
|
||||||||
|
||||||||
存款
|
||||||||
無利息
|
$
|
219,221
|
$
|
201,159
|
||||
生息
|
538,262
|
474,744
|
||||||
|
||||||||
存款總額
|
757,483
|
675,903
|
||||||
|
||||||||
應付所得税
|
357
|
1,913
|
||||||
應付利息和其他負債
|
8,426
|
4,229
|
||||||
|
||||||||
負債總額
|
766,266
|
682,045
|
||||||
|
||||||||
股東權益
|
||||||||
優先股,每股面值0.01美元,100萬美元
|
||||||||
獲授權的股份;無已發行或未發行的股份
|
-
|
-
|
||||||
普通股,無表決權,每股面值0.01美元,
|
||||||||
20,000,000股授權;未發行或未發行
|
-
|
-
|
||||||
普通股,面值0.01美元;50,000,000股授權股票;股票
|
||||||||
已發行和未繳:分別為10,057,506和10,187,500
|
101
|
102
|
||||||
額外已付資本
|
92,391
|
80,275
|
||||||
留存收益
|
7,634
|
8,089
|
||||||
|
||||||||
股東權益總額
|
100,126
|
88,466
|
||||||
|
||||||||
負債和股東權益合計
|
$
|
866,392
|
$
|
770,511
|
|
截至12月31日,
|
|||||||||||
|
2019
|
2018
|
2017
|
|||||||||
利息收入
|
||||||||||||
貸款,包括費用
|
$
|
48,200
|
$
|
44,279
|
$
|
41,450
|
||||||
其他銀行計息定期存款
|
1,709
|
588
|
592
|
|||||||||
其他銀行的有息存款
|
1,800
|
1,933
|
828
|
|||||||||
|
||||||||||||
利息收入總額
|
51,709
|
46,800
|
42,870
|
|||||||||
|
||||||||||||
利息費用
|
||||||||||||
存款
|
9,516
|
6,994
|
4,502
|
|||||||||
其他借款
|
-
|
175
|
237
|
|||||||||
|
||||||||||||
利息費用總額
|
9,516
|
7,169
|
4,739
|
|||||||||
|
||||||||||||
淨利息收入
|
42,193
|
39,631
|
38,131
|
|||||||||
|
||||||||||||
貸款損失準備金
|
-
|
200
|
1,246
|
|||||||||
|
||||||||||||
貸款損失備抵後的淨利息收入
|
42,193
|
39,431
|
36,885
|
|||||||||
|
||||||||||||
無利息收入
|
||||||||||||
二級市場收入
|
164
|
212
|
183
|
|||||||||
存款帳户服務費
|
392
|
347
|
336
|
|||||||||
其他
|
752
|
772
|
916
|
|||||||||
|
||||||||||||
非利息收入總額
|
1,308
|
1,331
|
1,435
|
|||||||||
|
||||||||||||
無利息費用
|
||||||||||||
薪金和僱員福利
|
21,265
|
8,113
|
7,611
|
|||||||||
傢俱和設備
|
829
|
684
|
831
|
|||||||||
入住率
|
1,677
|
1,310
|
1,049
|
|||||||||
數據和項目處理
|
1,078
|
966
|
891
|
|||||||||
會計、營銷和法律費用
|
757
|
305
|
284
|
|||||||||
監管評估
|
126
|
542
|
450
|
|||||||||
廣告和公共關係
|
588
|
553
|
433
|
|||||||||
旅行、住宿和娛樂
|
368
|
699
|
1,041
|
|||||||||
其他
|
1,744
|
1,793
|
1,941
|
|||||||||
|
||||||||||||
非利息費用總額
|
28,432
|
14,965
|
14,531
|
|||||||||
|
||||||||||||
税前收入
|
15,069
|
25,797
|
23,789
|
|||||||||
所得税費用
|
6,844
|
797
|
-
|
|||||||||
淨收益
|
$
|
8,225
|
$
|
25,000
|
$
|
23,789
|
||||||
|
||||||||||||
普通股每股收益-基本收益
|
$
|
0.81
|
$
|
3.08
|
$
|
3.26
|
||||||
普通股每股收益-稀釋後
|
0.81
|
3.03
|
3.26
|
|||||||||
加權平均普通股流通股基礎
|
10,145,032
|
8,105,856
|
7,287,500
|
|||||||||
加權平均普通股
|
10,147,311
|
8,237,638
|
7,287,500
|
|
截至12月31日的年度,
|
|||||||||||
|
2019
|
2018
|
2017
|
|||||||||
普通股(股份)
|
||||||||||||
期初餘額
|
10,187,500
|
7,287,500
|
7,287,500
|
|||||||||
發行普通股
|
-
|
2,900,000
|
-
|
|||||||||
為限制股發行的股份
|
19,431
|
-
|
-
|
|||||||||
股份被收購和取消
|
(149,425
|
)
|
-
|
-
|
||||||||
期末餘額
|
10,057,506
|
10,187,500
|
7,287,500
|
|||||||||
|
||||||||||||
普通股(數額)
|
||||||||||||
期初餘額
|
$
|
102
|
$
|
73
|
$
|
73
|
||||||
已發行股份,扣除發行成本後
|
-
|
29
|
-
|
|||||||||
股份被收購和取消
|
(1
|
)
|
-
|
-
|
||||||||
期末餘額
|
$
|
101
|
$
|
102
|
$
|
73
|
||||||
|
||||||||||||
額外已付資本
|
||||||||||||
期初餘額
|
$
|
80,275
|
$
|
6,987
|
$
|
6,987
|
||||||
資本貢獻
|
-
|
137
|
-
|
|||||||||
已發行股份,扣除發行成本後
|
-
|
50,125
|
-
|
|||||||||
未分配S公司收益的重新分類
|
-
|
22,872
|
-
|
|||||||||
股票補償費用
|
12,116
|
154
|
-
|
|||||||||
期末餘額
|
$
|
92,391
|
$
|
80,275
|
$
|
6,987
|
||||||
|
||||||||||||
留存收益
|
||||||||||||
期初餘額
|
$
|
8,089
|
$
|
62,116
|
$
|
48,076
|
||||||
淨收益
|
8,225
|
25,000
|
23,789
|
|||||||||
未分配S公司收益的重新分類
|
-
|
(22,872
|
)
|
-
|
||||||||
購買和註銷普通股
|
(2,645
|
)
|
-
|
-
|
||||||||
宣佈的現金紅利(0.60美元,7.71美元,每股1.34美元)
|
(6,035
|
)
|
(56,155
|
)
|
(9,749
|
)
|
||||||
期末餘額
|
$
|
7,634
|
$
|
8,089
|
$
|
62,116
|
||||||
|
||||||||||||
股東權益總額
|
$
|
100,126
|
$
|
88,466
|
$
|
69,176
|
|
截至12月31日,
|
|||||||||||
|
2019
|
2018
|
2017
|
|||||||||
|
||||||||||||
經營活動
|
||||||||||||
淨收益
|
$
|
8,225
|
$
|
25,000
|
$
|
23,789
|
||||||
不需要(提供)現金的物品
|
||||||||||||
折舊和攤銷
|
849
|
1,097
|
1,088
|
|||||||||
貸款損失準備金
|
-
|
200
|
1,246
|
|||||||||
其他房地產淨增加額
|
-
|
(10
|
)
|
-
|
||||||||
貸款銷售收益
|
(164
|
)
|
(212
|
)
|
(183
|
)
|
||||||
股票補償費用
|
12,116
|
154
|
-
|
|||||||||
房產和設備的銷售損失
|
183
|
-
|
-
|
|||||||||
出售貸款的現金收入
|
7,697
|
8,185
|
9,060
|
|||||||||
供出售貸款的現金付款
|
(8,052
|
)
|
(8,097
|
)
|
(9,108
|
)
|
||||||
(收益)出售其他擁有的不動產的損失
|
(330
|
)
|
3
|
92
|
||||||||
遞延所得税福利
|
(20
|
)
|
(1,069
|
)
|
-
|
|||||||
變化
|
||||||||||||
應收利息和其他資產
|
1,064
|
(1,405
|
)
|
(415
|
)
|
|||||||
應付利息和其他負債
|
(2,388
|
)
|
3,155
|
308
|
||||||||
|
||||||||||||
經營活動提供的淨現金
|
19,180
|
27,001
|
25,877
|
|||||||||
|
||||||||||||
投資活動
|
||||||||||||
其他銀行計息定期存款的到期日
|
18,583
|
3,884
|
1,743
|
|||||||||
在其他銀行購買計息定期存款
|
(16,971
|
)
|
(5,475
|
)
|
(2,490
|
)
|
||||||
貸款淨變動
|
(107,458
|
)
|
(36,981
|
)
|
(61,668
|
)
|
||||||
購置房地和設備
|
(3,100
|
)
|
(378
|
)
|
(3,969
|
)
|
||||||
出售處所及設備的收益
|
403
|
1,336
|
-
|
|||||||||
購買非有價證券
|
(45
|
)
|
(6
|
)
|
(6
|
)
|
||||||
出售止贖資產所得收益
|
518
|
47
|
597
|
|||||||||
|
||||||||||||
用於投資活動的現金淨額
|
(108,070
|
)
|
(37,573
|
)
|
(65,793
|
)
|
||||||
|
||||||||||||
籌資活動
|
||||||||||||
存款淨變化
|
81,580
|
50,072
|
76,275
|
|||||||||
償還借款
|
-
|
(5,600
|
)
|
(800
|
)
|
|||||||
現金分配
|
(1,006
|
)
|
(56,155
|
)
|
(9,749
|
)
|
||||||
資本注入
|
-
|
137
|
-
|
|||||||||
購買和註銷普通股
|
(2,646
|
)
|
-
|
-
|
||||||||
普通股淨變動
|
-
|
50,154
|
-
|
|||||||||
|
||||||||||||
籌資活動提供的現金淨額
|
77,928
|
38,608
|
65,726
|
|||||||||
|
||||||||||||
現金和銀行應付款項增加(減少)
|
(10,962
|
)
|
28,036
|
25,810
|
||||||||
|
||||||||||||
年初來自銀行的現金和應付款項
|
128,090
|
100,054
|
74,244
|
|||||||||
|
||||||||||||
年終來自銀行的現金和應付款項
|
$
|
117,128
|
$
|
128,090
|
$
|
100,054
|
||||||
|
||||||||||||
現金流量信息的補充披露
|
||||||||||||
已付利息
|
$
|
9,342
|
$
|
7,304
|
$
|
4,739
|
||||||
已繳所得税
|
$
|
6,779
|
$
|
-
|
$
|
-
|
||||||
宣佈和未支付的股息
|
$
|
5,029
|
$
|
-
|
$
|
-
|
||||||
非現金股供款
|
$
|
11,627
|
$
|
-
|
$
|
-
|
||||||
在貸款結算中取得的止贖資產
|
$
|
78
|
$
|
50
|
$
|
684
|
附註1:
|
業務性質和重大會計政策摘要
|
附註2: |
資本結構變化
|
附註3: |
銀行對現金及應付款項的限制
|
附註4: |
每股收益
|
截至12月31日為止的年份,
|
||||||||||||
2019
|
2018
|
2017
|
||||||||||
(單位:千美元,每股除外)
|
||||||||||||
分子
|
||||||||||||
淨收益
|
$
|
8,225
|
$
|
25,000
|
$
|
23,789
|
||||||
分母
|
||||||||||||
每股基本收益分母
|
10,145,032
|
8,105,856
|
7,287,500
|
|||||||||
股票補償的稀釋效應(1)
|
2,279
|
131,782
|
-
|
|||||||||
稀釋每股收益分母
|
10,147,311
|
8,237,638
|
7,287,500
|
|||||||||
普通股每股收益
|
||||||||||||
基本
|
$
|
0.81
|
$
|
3.08
|
$
|
3.26
|
||||||
稀釋
|
$
|
0.81
|
$
|
3.03
|
$
|
3.26
|
附註5: |
貸款和貸款損失準備金
|
十二月三十一日,
2019
|
十二月三十一日,
2018
|
|||||||
建設與發展
|
$
|
70,628
|
$
|
87,267
|
||||
1-4家庭廣告
|
34,160
|
33,278
|
||||||
商業地產-其他
|
273,278
|
156,396
|
||||||
商業地產總額
|
378,066
|
276,941
|
||||||
工商業
|
260,762
|
248,394
|
||||||
農業
|
57,945
|
62,844
|
||||||
消費者
|
11,895
|
13,723
|
||||||
貸款總額
|
708,668
|
601,902
|
||||||
減去貸款損失備抵
|
(7,846
|
)
|
(7,832
|
)
|
||||
減去遞延貸款費用
|
(1,364
|
)
|
(1,992
|
)
|
||||
貸款淨額
|
$
|
699,458
|
$
|
592,078
|
建築與
發展
|
1-4家庭
商業
|
商業
房地產-
其他
|
商業
與工業
|
農業
|
消費者
|
共計
|
||||||||||||||||||||||
(一九二零九年十二月三十一日)
|
||||||||||||||||||||||||||||
餘額,期初
|
$
|
1,136
|
$
|
433
|
$
|
2,035
|
$
|
3,231
|
$
|
818
|
$
|
179
|
$
|
7,832
|
||||||||||||||
沖銷
|
-
|
(2
|
)
|
-
|
(4
|
)
|
(11
|
)
|
(1
|
)
|
(18
|
)
|
||||||||||||||||
回收
|
-
|
5
|
-
|
24
|
3
|
-
|
32
|
|||||||||||||||||||||
淨沖銷
|
-
|
3
|
-
|
20
|
(8
|
)
|
(1
|
)
|
14
|
|||||||||||||||||||
貸款損失備抵(信貸)
|
(354
|
)
|
(58
|
)
|
990
|
(364
|
)
|
(168
|
)
|
(46
|
)
|
-
|
||||||||||||||||
期末餘額
|
$
|
782
|
$
|
378
|
$
|
3,025
|
$
|
2,887
|
$
|
642
|
$
|
132
|
$
|
7,846
|
建築與
發展
|
1-4家庭
商業
|
商業
房地產-
其他
|
商業
與工業
|
農業
|
消費者
|
共計
|
||||||||||||||||||||||
(2018年12月31日)
|
||||||||||||||||||||||||||||
餘額,期初
|
$
|
1,407
|
$
|
431
|
$
|
1,865
|
$
|
2,779
|
$
|
1,015
|
$
|
157
|
$
|
7,654
|
||||||||||||||
沖銷
|
-
|
(25
|
)
|
-
|
(73
|
)
|
-
|
-
|
(98
|
)
|
||||||||||||||||||
回收
|
-
|
3
|
-
|
71
|
1
|
1
|
76
|
|||||||||||||||||||||
淨沖銷
|
-
|
(22
|
)
|
-
|
(2
|
)
|
1
|
1
|
(22
|
)
|
||||||||||||||||||
貸款損失備抵(信貸)
|
(271
|
)
|
24
|
170
|
454
|
(198
|
)
|
21
|
200
|
|||||||||||||||||||
期末餘額
|
$
|
1,136
|
$
|
433
|
$
|
2,035
|
$
|
3,231
|
$
|
818
|
$
|
179
|
$
|
7,832
|
建築&
發展
|
1-4家庭
商業
|
商業
房地產-
其他
|
商業
與工業
|
農業 |
消費者
|
共計
|
||||||||||||||||||||||
2017年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||
餘額,期初
|
$
|
1,565
|
$
|
287
|
$
|
1,193
|
$
|
2,523
|
$
|
1,074
|
$
|
231
|
$
|
6,873
|
||||||||||||||
沖銷
|
-
|
-
|
(224
|
)
|
(242
|
)
|
-
|
(46
|
)
|
(512
|
)
|
|||||||||||||||||
回收
|
-
|
23
|
6
|
6
|
-
|
12
|
47
|
|||||||||||||||||||||
淨沖銷
|
-
|
23
|
(218
|
)
|
(236
|
)
|
-
|
(34
|
)
|
(465
|
)
|
|||||||||||||||||
貸款損失備抵(信貸)
|
(158
|
)
|
121
|
890
|
492
|
(59
|
)
|
(40
|
)
|
1,246
|
||||||||||||||||||
期末餘額
|
$
|
1,407
|
$
|
431
|
$
|
1,865
|
$
|
2,779
|
$
|
1,015
|
$
|
157
|
$
|
7,654
|
建築與
發展
|
1-4家庭
商業
|
商業
房地產-
其他
|
商業
與工業
|
農業
|
消費者
|
共計
|
||||||||||||||||||||||
(一九二零九年十二月三十一日)
|
||||||||||||||||||||||||||||
備抵餘額
|
||||||||||||||||||||||||||||
期末餘額
|
||||||||||||||||||||||||||||
個別評估減值
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
26
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
26
|
||||||||||||||
綜合評估減值
|
782
|
378
|
2,999
|
2,887
|
642
|
132
|
7,820
|
|||||||||||||||||||||
共計
|
$
|
782
|
$
|
378
|
$
|
3,025
|
$
|
2,887
|
$
|
642
|
$
|
132
|
$
|
7,846
|
||||||||||||||
貸款總額
|
||||||||||||||||||||||||||||
期末餘額
|
||||||||||||||||||||||||||||
個別評估減值
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
5,841
|
$
|
2,750
|
$
|
2,527
|
$
|
-
|
$
|
11,118
|
||||||||||||||
綜合評估減值
|
70,628
|
34,160
|
267,437
|
258,012
|
55,418
|
11,895
|
697,550
|
|||||||||||||||||||||
共計
|
$
|
70,628
|
$
|
34,160
|
$
|
273,278
|
$
|
260,762
|
$
|
57,945
|
$
|
11,895
|
$
|
708,668
|
||||||||||||||
(2018年12月31日)
|
||||||||||||||||||||||||||||
備抵餘額
|
||||||||||||||||||||||||||||
期末餘額
|
||||||||||||||||||||||||||||
個別評估減值
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
32
|
$
|
14
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
46
|
||||||||||||||
綜合評估減值
|
1,136
|
433
|
2,003
|
3,217
|
818
|
179
|
7,786
|
|||||||||||||||||||||
共計
|
$
|
1,136
|
$
|
433
|
$
|
2,035
|
$
|
3,231
|
$
|
818
|
$
|
179
|
$
|
7,832
|
||||||||||||||
貸款總額
|
||||||||||||||||||||||||||||
期末餘額
|
||||||||||||||||||||||||||||
個別評估減值
|
$
|
-
|
$
|
115
|
$
|
484
|
$
|
7,381
|
$
|
1,097
|
$
|
-
|
$
|
9,077
|
||||||||||||||
綜合評估減值
|
87,267
|
33,163
|
155,912
|
241,013
|
61,747
|
13,723
|
592,825
|
|||||||||||||||||||||
共計
|
$
|
87,267
|
$
|
33,278
|
$
|
156,396
|
$
|
248,394
|
$
|
62,844
|
$
|
13,723
|
$
|
601,902
|
• |
1級(PASS)-這些貸款一般符合銀行的政策,其特點是與抵押品的預付款一致,並且有明確的還款來源。此外,這些信貸還適用於資產負債表強勁、流動性大或收入歷史可靠的借款人和(或)擔保人。
|
• |
2級(觀察)--這些貸款仍然被視為“通過”信貸;然而,各種因素,如行業壓力、現金流量或財務狀況的重大變化、貸款
文件方面的缺陷,或貸款官員、商業貸款委員會(CLC)或信貸質量委員會(CQC)確定的其他風險問題,都需要加強監測的意識和頻率。
|
• |
3級(特別提到)-這些貸款必須有明顯的弱點或證據,草率處理或結構問題。這些弱點需要密切注意,必須糾正這些
弱點。不存在可能發生損失的風險。這一類別的學分預計將迅速遷移到“2”或“4”,因為這被視為臨時貸款等級。
|
• |
4級(不合格)-這些貸款沒有得到借款人合理的價值和償債能力的充分保護,但可能得到很好的保障。它們確定了與現金流量、抵押品、財務狀況或其他可能危及及時償還所有本金和利息的其他因素有關的弱點。如果弱點得不到補救,未來的損失就有可能發生。
|
建築與
發展
|
1-4家庭
商業
|
商業
房地產-
其他
|
商業
與工業
|
農業
|
消費者
|
共計
|
||||||||||||||||||||||
(一九二零九年十二月三十一日)
|
||||||||||||||||||||||||||||
品級
|
||||||||||||||||||||||||||||
1(通行證)
|
$
|
70,628
|
$
|
33,622
|
$
|
267,437
|
$
|
241,176
|
$
|
53,290
|
$
|
11,895
|
$
|
678,048
|
||||||||||||||
2(觀察)
|
-
|
538
|
-
|
5,312
|
-
|
-
|
5,850
|
|||||||||||||||||||||
3(特別提及)
|
-
|
-
|
-
|
11,524
|
2,128
|
-
|
13,652
|
|||||||||||||||||||||
4(不合標準)
|
-
|
-
|
5,841
|
2,750
|
2,527
|
-
|
11,118
|
|||||||||||||||||||||
共計
|
$
|
70,628
|
$
|
34,160
|
$
|
273,278
|
$
|
260,762
|
$
|
57,945
|
$
|
11,895
|
$
|
708,668
|
建築與
發展
|
1-4家庭
商業
|
商業
房地產-
其他
|
商業
與工業
|
農業
|
消費者
|
共計
|
||||||||||||||||||||||
(2018年12月31日)
|
||||||||||||||||||||||||||||
品級
|
||||||||||||||||||||||||||||
1(通行證)
|
$
|
84,485
|
$
|
29,942
|
$
|
154,353
|
$
|
204,671
|
$
|
57,782
|
$
|
13,723
|
$
|
544,956
|
||||||||||||||
2(觀察)
|
2,782
|
3,221
|
1,559
|
36,342
|
758
|
-
|
44,662
|
|||||||||||||||||||||
3(特別提及)
|
-
|
-
|
-
|
-
|
3,207
|
-
|
3,207
|
|||||||||||||||||||||
4(不合標準)
|
-
|
115
|
484
|
7,381
|
1,097
|
-
|
9,077
|
|||||||||||||||||||||
|
||||||||||||||||||||||||||||
共計
|
$
|
87,267
|
$
|
33,278
|
$
|
156,396
|
$
|
248,394
|
$
|
62,844
|
$
|
13,723
|
$
|
601,902
|
逾期到期
|
||||||||||||||||||||||||||||
30–59
天
|
60–89
天
|
大於
90天
|
共計
|
電流
|
共計
貸款
|
貸款總額
>90天&
應計
|
||||||||||||||||||||||
(一九二零九年十二月三十一日)
|
||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
70,628
|
$
|
70,628
|
$
|
-
|
||||||||||||||
1-4家庭房地產
|
-
|
-
|
-
|
-
|
34,160
|
34,160
|
-
|
|||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
-
|
-
|
-
|
-
|
273,278
|
273,278
|
-
|
|||||||||||||||||||||
工商業
|
-
|
-
|
14
|
14
|
260,748
|
260,762
|
14
|
|||||||||||||||||||||
農業
|
-
|
-
|
598
|
598
|
57,347
|
57,945
|
598
|
|||||||||||||||||||||
消費者
|
90
|
-
|
-
|
90
|
11,805
|
11,895
|
-
|
|||||||||||||||||||||
共計
|
$
|
90
|
$
|
-
|
$
|
612
|
$
|
702
|
$
|
707,966
|
$
|
708,668
|
$
|
612
|
||||||||||||||
(2018年12月31日)
|
||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
87,267
|
$
|
87,267
|
$
|
-
|
||||||||||||||
1-4家庭房地產
|
8
|
-
|
-
|
8
|
33,270
|
33,278
|
-
|
|||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
-
|
-
|
-
|
-
|
156,396
|
156,396
|
-
|
|||||||||||||||||||||
工商業
|
-
|
5
|
-
|
5
|
248,389
|
248,394
|
-
|
|||||||||||||||||||||
農業
|
-
|
-
|
-
|
-
|
62,844
|
62,844
|
-
|
|||||||||||||||||||||
消費者
|
41
|
-
|
-
|
41
|
13,682
|
13,723
|
-
|
|||||||||||||||||||||
共計
|
$
|
49
|
$
|
5
|
$
|
-
|
$
|
54
|
$
|
601,848
|
$
|
601,902
|
$
|
-
|
無薪
校長
平衡
|
記錄
投資
與無
津貼
|
記錄
投資
帶着
津貼
|
共計
記錄
投資
|
相關
津貼
|
平均
記錄
投資
|
利息
收入
公認
|
||||||||||||||||||||||
(一九二零九年十二月三十一日)
|
||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
||||||||||||||
1-4家庭房地產
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
208
|
-
|
|||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
5,841
|
4,032
|
1,809
|
5,841
|
26
|
2,557
|
440
|
|||||||||||||||||||||
工商業
|
2,750
|
2,750
|
-
|
2,750
|
-
|
5,495
|
281
|
|||||||||||||||||||||
農業
|
2,527
|
1,744
|
-
|
1,744
|
-
|
2,238
|
174
|
|||||||||||||||||||||
消費者
|
-
|
-
|
-
|
-
|
-
|
98
|
-
|
|||||||||||||||||||||
共計
|
$
|
11,118
|
$
|
8,526
|
$
|
1,809
|
$
|
10,335
|
$
|
26
|
$
|
10,596
|
$
|
895
|
||||||||||||||
(2018年12月31日)
|
||||||||||||||||||||||||||||
建設與發展
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
||||||||||||||
1-4家庭房地產
|
115
|
115
|
-
|
115
|
-
|
82
|
4
|
|||||||||||||||||||||
商業地產-其他
|
1,990
|
1,506
|
484
|
1,990
|
32
|
440
|
148
|
|||||||||||||||||||||
工商業
|
7,614
|
7,359
|
22
|
7,381
|
14
|
7,049
|
560
|
|||||||||||||||||||||
農業
|
1,097
|
1,097
|
-
|
1,097
|
-
|
1,313
|
82
|
|||||||||||||||||||||
消費者
|
5
|
-
|
-
|
-
|
-
|
28
|
1
|
|||||||||||||||||||||
共計
|
$
|
10,821
|
$
|
10,077
|
$
|
506
|
$
|
10,583
|
$
|
46
|
$
|
8,912
|
$
|
795
|
截至
十二月三十一日,
|
||||||||
|
2019
|
2018
|
||||||
非應計貸款
|
$
|
1,809
|
$
|
2,615
|
||||
問題-債務重組(1)
|
912
|
-
|
||||||
應計貸款-逾期90天或更長時間
|
612
|
-
|
||||||
不良貸款總額
|
$
|
3,333
|
$
|
2,615
|
附註6: |
房地和設備
|
十二月三十一日,
2019
|
十二月三十一日,
2018
|
|||||||
土地、建築物及改善工程
|
$
|
9,942
|
$
|
8,414
|
||||
傢俱和設備
|
2,117
|
1,654
|
||||||
汽車
|
760
|
722
|
||||||
12,819
|
10,790
|
|||||||
減去累計折舊
|
(3,195
|
)
|
(3,037
|
)
|
||||
淨房地和設備
|
$
|
9,624
|
$
|
7,753
|
附註7: |
無形資產
|
十二月三十一日,
2019
|
十二月三十一日,
2018
|
|||||||||||||||
毛額
載運
金額
|
累積
攤銷
|
毛額
載運
金額
|
累積
攤銷
|
|||||||||||||
巖心礦牀無形
|
$
|
2,061
|
$
|
(1,283
|
)
|
$
|
2,061
|
$
|
(1,077
|
)
|
2020
|
$
|
206
|
||
2021
|
206
|
|||
2022
|
206
|
|||
2023
|
160
|
|||
$
|
778
|
附註8: |
計息存款
|
2020
|
$
|
156,283
|
||
2021
|
34,775
|
|||
2022
|
9,535
|
|||
2023
|
1,945
|
|||
$
|
202,538
|
附註9: |
所得税
|
截至12月31日的年度,
|
||||||||
2019
|
2018
|
|||||||
聯邦:
|
||||||||
電流
|
$
|
5,516
|
$
|
1,563
|
||||
遞延
|
-
|
(1,036
|
)
|
|||||
聯邦税收撥款總額
|
$
|
5,516
|
$
|
527
|
||||
國家:
|
||||||||
電流
|
$
|
1,308
|
$
|
303
|
||||
遞延
|
20
|
(33
|
)
|
|||||
國家税收撥款總額
|
$
|
1,328
|
$
|
270
|
||||
所得税撥款總額
|
$
|
6,844
|
$
|
797
|
截至12月31日的年度,
|
||||||||
2019
|
2018
|
|||||||
法定的美國聯邦所得税
|
$
|
3,160
|
$
|
5,417
|
||||
增加(減少)是由於:
|
||||||||
州税
|
1,048
|
213
|
||||||
S公司地位的利益
|
-
|
(3,933
|
)
|
|||||
永久差異
|
2,327
|
-
|
||||||
2018年9月24日改為C公司
|
-
|
(863
|
)
|
|||||
其他
|
309
|
|
(37
|
)
|
||||
所得税準備金
|
$
|
6,844
|
$
|
797
|
|
截至12月31日的年度,
|
|||||||
|
2019
|
2018
|
||||||
遞延税款資產:
|
||||||||
貸款損失備抵
|
$
|
1,918
|
$
|
1,942
|
||||
非應計貸款
|
60
|
-
|
||||||
遞延收入
|
165
|
-
|
||||||
其他
|
-
|
80
|
||||||
遞延補償
|
78
|
38
|
||||||
遞延税款資產共計
|
$
|
2,221
|
$
|
2,060
|
||||
遞延税款負債:
|
||||||||
財產和設備
|
$
|
(320
|
)
|
$
|
(268
|
)
|
||
無形資產
|
(202
|
)
|
(220
|
)
|
||||
預付費用
|
(122
|
)
|
(177
|
)
|
||||
方法更改IRC 481(A)
|
(476
|
)
|
(254
|
)
|
||||
其他
|
(12
|
)
|
(72
|
)
|
||||
遞延税款負債總額
|
$
|
(1,132
|
)
|
$
|
(991
|
)
|
||
遞延税款淨資產
|
$
|
1,089
|
$
|
1,069
|
截至12月31日的一年,
|
||||||||
2019
|
2018
|
|||||||
年初餘額
|
$
|
13
|
$
|
-
|
||||
前幾年增加的職位
|
-
|
15
|
||||||
前幾年職位減少
|
-
|
(2
|
)
|
|||||
年底結餘
|
$
|
13
|
$
|
13
|
附註10: |
信用證
|
附註11: |
預付款和借款
|
附註12: |
股東權益
|
截至12月的年度
31,
|
||||||||
2019
|
2018
|
|||||||
回購股份數目
|
-
|
-
|
||||||
回購股票的平均價格
|
$
|
-
|
$
|
-
|
||||
待回購的股份
|
500,000
|
-
|
實際
|
最小值
資本要求
|
有資本
守恆緩衝器
|
最小值
要有良好的資本化 |
|||||||||||||||||||||||||||||
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
金額
|
比率
|
|||||||||||||||||||||||||
截至2019年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
總資本歸風險加權資產公司
|
$
|
105,137
|
15.25
|
%
|
$
|
55,157
|
8.00
|
%
|
$
|
72,393
|
10.50
|
%
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||||||
銀行
|
$
|
106,148
|
15.42
|
%
|
$
|
55,076
|
8.00
|
%
|
$
|
72,287
|
10.50
|
%
|
$
|
68,845
|
10.00
|
%
|
||||||||||||||||
一級資本到風險加權資產公司
|
$
|
97,291
|
14.11
|
%
|
$
|
41,368
|
6.00
|
%
|
$
|
58,604
|
8.50
|
%
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||||||
銀行
|
$
|
98,302
|
14.28
|
%
|
$
|
41,307
|
6.00
|
%
|
$
|
58,518
|
8.50
|
%
|
$
|
55,076
|
8.00
|
%
|
||||||||||||||||
CET I資本到風險加權資產公司
|
$
|
97,291
|
14.11
|
%
|
$
|
31,026
|
4.50
|
%
|
$
|
48,262
|
7.00
|
%
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||||||
銀行
|
$
|
98,302
|
14.28
|
%
|
$
|
30,980
|
4.50
|
%
|
$
|
48,192
|
7.00
|
%
|
$
|
44,749
|
6.50
|
%
|
||||||||||||||||
一級資本轉一般資產公司
|
$
|
97,291
|
11.53
|
%
|
$
|
33,833
|
4.00
|
%
|
N/A
|
N/A
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||||||||
銀行
|
$
|
98,302
|
11.65
|
%
|
$
|
33,793
|
4.00
|
%
|
N/A
|
N/A
|
$
|
42,241
|
5.00
|
%
|
||||||||||||||||||
截至2018年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
總資本歸風險加權資產公司
|
$
|
92,693
|
15.86
|
%
|
$
|
46,751
|
8.00
|
%
|
$
|
57,709
|
9.875
|
%
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||||||
銀行
|
$
|
93,704
|
16.03
|
%
|
$
|
46,751
|
8.00
|
%
|
$
|
57,709
|
9.875
|
%
|
$
|
58,439
|
10.00
|
%
|
||||||||||||||||
一級資本到風險加權資產公司
|
$
|
85,382
|
14.61
|
%
|
$
|
35,063
|
6.00
|
%
|
$
|
46,021
|
7.875
|
%
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||||||
銀行
|
$
|
86,393
|
14.78
|
%
|
$
|
35,063
|
6.00
|
%
|
$
|
46,021
|
7.875
|
%
|
$
|
46,751
|
8.00
|
%
|
||||||||||||||||
CET I資本到風險加權資產公司
|
$
|
85,382
|
14.61
|
%
|
$
|
26,298
|
4.50
|
%
|
$
|
37,255
|
6.375
|
%
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||||||
銀行
|
$
|
86,393
|
14.78
|
%
|
$
|
26,298
|
4.50
|
%
|
$
|
37,255
|
6.375
|
%
|
$
|
37,985
|
6.50
|
%
|
||||||||||||||||
一級資本轉一般資產公司
|
$
|
85,382
|
11.13
|
%
|
$
|
30,684
|
4.00
|
%
|
N/A
|
N/A
|
N/A
|
N/A
|
||||||||||||||||||||
銀行
|
$
|
86,393
|
11.26
|
%
|
$
|
30,684
|
4.00
|
%
|
N/A
|
N/A
|
$
|
38,355
|
5.00
|
%
|
資本保護緩衝
(佔風險加權資產的百分比)
|
最大支出
(佔合資格留存收入的百分比)
|
|||
大於2.5%
|
不適用支出限制
|
|||
≤2.5%和>1.875%
|
60
|
%
|
||
≤1.875%和>1.25%
|
40
|
%
|
||
≤1.25%和>0.625%
|
20
|
%
|
||
≤0.625%
|
0
|
%
|
附註13: |
關聯方交易
|
平衡
開始
時期
|
加法
|
收款/
終止
|
平衡
尾端
時期
|
|||||||||||||
截至2019年12月31日止的年度
|
$
|
6,897
|
$
|
2,613
|
$
|
(8,455
|
)
|
$
|
1,055
|
|||||||
2018年12月31日
|
$
|
6,684
|
$
|
7,319
|
$
|
(7,106
|
)
|
$
|
6,897
|
附註14: |
僱員福利
|
備選方案
|
Wgtd艾格。運動
價格
|
Wgtd艾格。殘存
合同條款
|
骨料
內稟
價值
|
|||||||||||||
截至2019年12月31日止的年度
|
||||||||||||||||
截至2018年12月31日未繳
|
150,000
|
$
|
19.00
|
|||||||||||||
授予期權
|
20,500
|
16.98
|
||||||||||||||
行使選擇權
|
-
|
-
|
||||||||||||||
期權被沒收
|
(7,500
|
)
|
19.00
|
|||||||||||||
截至2019年12月31日未繳
|
163,000
|
$
|
18.75
|
8.79
|
$
|
41
|
||||||||||
可於2019年12月31日運動
|
35,625
|
8.73
|
$
|
-
|
|
年終
(一九二零九年十二月三十一日)
|
|||
無風險利率
|
2.48
|
%
|
||
股利收益率
|
2.20
|
%
|
||
股票價格波動
|
31.14
|
%
|
||
預期期限
|
7.01歲
|
數目
股份
|
Wgtd艾格。格蘭特
日期公允價值
|
|||||||
截至2018年12月31日未繳
|
130,000
|
$
|
19.09
|
|||||
獲批股份
|
-
|
-
|
||||||
股票結算
|
(26,000
|
) |
-
|
|||||
股份被沒收
|
-
|
-
|
||||||
期末餘額
|
104,000
|
$
|
19.09
|
附註15: |
資產及負債公允價值披露
|
一級 |
活躍市場相同資產或負債的報價
|
2級 |
一級價格以外的可觀測輸入,如類似資產或負債的報價;非活躍市場的報價;或其他可觀察或可被可觀測的市場數據證實的投入,大致為資產或負債的整個期間。
|
三級 |
由很少或沒有市場活動支持的、對資產或負債的公允價值有重大意義的不可觀測的投入
|
公允價值
|
(1級)
|
(第2級)
|
(第3級)
|
|||||||||||||
2019年12月31日
|
||||||||||||||||
減值貸款(依賴擔保品)
|
$
|
1,783
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
1,783
|
||||||||
(2018年12月31日)
|
||||||||||||||||
減值貸款(依賴擔保品)
|
$
|
506
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
506
|
||||||||
為出售而持有的止贖資產
|
$
|
110
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
110
|
公允價值
|
估價
技術
|
不可觀測
投入
|
加權-
平均
|
|||||||
(一九二零九年十二月三十一日)
|
|
|
||||||||
依賴擔保品的減值貸款
|
$
|
1,783
|
可比較屬性的評價
|
估計銷售成本
|
3-5
|
%
|
||||
|
|
|||||||||
(2018年12月31日)
|
|
|
||||||||
依賴擔保品的減值貸款
|
$
|
506
|
可比較屬性的評價
|
估計銷售成本
|
7-10
|
%
|
||||
|
|
|||||||||
為出售而持有的止贖資產
|
$
|
110
|
可比較屬性的評價
|
估計銷售成本
|
7-10
|
%
|
|
公允價值計量
|
|||||||||||||||||||
載運
金額
|
一級
|
2級
|
三級
|
共計
|
||||||||||||||||
(一九二零九年十二月三十一日)
|
||||||||||||||||||||
金融資產
|
||||||||||||||||||||
現金和銀行應付款項
|
$
|
117,128
|
$
|
117,128
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
117,128
|
||||||||||
其他銀行計息定期存款
|
$
|
30,147
|
$
|
-
|
$
|
30,147
|
$
|
-
|
$
|
30,147
|
||||||||||
貸款,扣除津貼後
|
$
|
699,458
|
$
|
-
|
$
|
698,672
|
$
|
1,809
|
$
|
700,481
|
||||||||||
供出售的按揭貸款
|
$
|
1,031
|
$
|
-
|
$
|
1,031
|
$
|
-
|
$
|
1,031
|
||||||||||
非有價證券
|
$
|
1,100
|
$
|
-
|
$
|
1,100
|
$
|
-
|
$
|
1,100
|
||||||||||
應收利息
|
$
|
3,954
|
$
|
-
|
$
|
3,954
|
$
|
-
|
$
|
3,954
|
||||||||||
金融負債
|
||||||||||||||||||||
存款
|
$
|
757,483
|
$
|
-
|
$
|
757,520
|
$
|
-
|
$
|
757,520
|
||||||||||
應付利息
|
$
|
636
|
$
|
-
|
$
|
636
|
$
|
-
|
$
|
636
|
||||||||||
(2018年12月31日)
|
||||||||||||||||||||
金融資產
|
||||||||||||||||||||
現金和銀行應付款項
|
$
|
128,090
|
$
|
128,090
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
128,090
|
||||||||||
其他銀行計息定期存款
|
$
|
31,759
|
$
|
-
|
$
|
31,758
|
$
|
-
|
$
|
31,758
|
||||||||||
貸款,扣除津貼後
|
$
|
592,078
|
$
|
-
|
$
|
591,893
|
$
|
506
|
$
|
592,399
|
||||||||||
供出售的按揭貸款
|
$
|
512
|
$
|
-
|
$
|
512
|
$
|
-
|
$
|
512
|
||||||||||
非有價證券
|
$
|
1,055
|
$
|
-
|
$
|
1,055
|
$
|
-
|
$
|
1,055
|
||||||||||
應收利息
|
$
|
4,538
|
$
|
-
|
$
|
4,538
|
$
|
-
|
$
|
4,538
|
||||||||||
金融負債
|
||||||||||||||||||||
存款
|
$
|
675,903
|
$
|
-
|
$
|
675,017
|
$
|
-
|
$
|
675,017
|
||||||||||
應付利息
|
$
|
461
|
$
|
-
|
$
|
461
|
$
|
-
|
$
|
461
|
附註16: |
具有表外風險的金融工具
|
十二月三十一日,
2019
|
十二月三十一日,
2018
|
|||||||
提供信貸的承諾
|
$
|
191,459
|
$
|
135,015
|
||||
財務和業績備用信用證
|
3,338
|
1,078
|
||||||
$
|
194,797
|
$
|
136,093
|
附註17: |
重大估計數和濃度
|
附註18: |
經營租賃
|
2020
|
$
|
623
|
||
2021
|
451
|
|||
2022
|
220
|
|||
2023
|
174
|
|||
此後
|
49
|
|||
$
|
1,517
|
附註19: |
純母公司財務報表
|
壓縮資產負債表
|
||||||||
資產
|
|
|
||||||
十二月三十一日,
2019
|
十二月三十一日,
2018
|
|||||||
現金和銀行應付款項
|
$
|
296
|
$
|
295
|
||||
對銀行子公司的投資
|
99,076
|
87,377
|
||||||
應收股息
|
5,029
|
-
|
||||||
善意
|
1,011
|
1,011
|
||||||
其他資產
|
-
|
39
|
||||||
總資產
|
$
|
105,412
|
$
|
88,722
|
||||
負債與股東權益
|
||||||||
其他負債
|
5,286
|
256
|
||||||
負債總額
|
5,286
|
256
|
||||||
|
||||||||
股東權益總額
|
100,126
|
88,466
|
||||||
|
||||||||
負債和股東權益合計
|
$
|
105,412
|
$
|
88,722
|
簡明損益表
|
截至12月31日,
|
|||||||||||
2019
|
2018
|
2017
|
||||||||||
收入
|
||||||||||||
從附屬銀行收到的股息
|
$
|
6,035
|
$
|
11,930
|
$
|
10,765
|
||||||
其他
|
155
|
-
|
-
|
|||||||||
總收入
|
6,190
|
11,930
|
10,765
|
|||||||||
費用
|
||||||||||||
利息費用
|
-
|
175
|
238
|
|||||||||
其他
|
4
|
315
|
-
|
|||||||||
總費用
|
4
|
490
|
238
|
|||||||||
銀行子公司未分配淨收入中的收入和權益
|
6,185
|
11,440
|
10,527
|
|||||||||
銀行子公司未分配淨收入中的權益
|
2,040
|
13,521
|
13,262
|
|||||||||
税前收入
|
8,225
|
24,961
|
23,789
|
|||||||||
所得税費用
|
- |
(39
|
)
|
-
|
||||||||
可供普通股股東使用的淨收入
|
$
|
8,225
|
$
|
25,000
|
$
|
23,789
|
現金流量表
|
截至12月31日,
|
|||||||||||
2019
|
2018
|
2017
|
||||||||||
經營活動
|
||||||||||||
淨收益
|
$
|
8,225
|
$
|
25,000
|
$
|
23,789
|
||||||
不需要(提供)現金的物品
|
||||||||||||
未分配淨收入中的權益
|
(2,040
|
)
|
(13,521
|
)
|
(13,262
|
)
|
||||||
應收附屬銀行股息
|
(5,029
|
)
|
-
|
-
|
||||||||
股票補償費用
|
-
|
154
|
-
|
|||||||||
變化
|
||||||||||||
應付帳款和應計費用
|
(149
|
)
|
-
|
-
|
||||||||
其他流動資產和負債
|
-
|
199
|
(2
|
) |
||||||||
經營活動提供的淨現金
|
1,007
|
11,832
|
10,525
|
|||||||||
籌資活動
|
||||||||||||
償還借款
|
-
|
(5,600
|
)
|
(800
|
)
|
|||||||
發行普通股,扣除發行成本
|
-
|
50,154
|
-
|
|||||||||
支付的股息
|
(1,006
|
)
|
(56,155
|
)
|
(9,749
|
)
|
||||||
用於籌資活動的現金淨額
|
(1,006
|
)
|
(11,601
|
)
|
10,549
|
|
||||||
增加現金和銀行應付款項
|
1
|
231
|
(24
|
) |
||||||||
|
||||||||||||
銀行的現金和應付款項,期初
|
295
|
64
|
88
|
|||||||||
|
||||||||||||
銀行的現金和應付款項,期末
|
$
|
296
|
$
|
295
|
$
|
64
|
||||||
|
||||||||||||
現金流量信息的補充披露
|
||||||||||||
已付利息
|
$
|
-
|
$
|
175
|
$
|
239
|
||||||
宣佈和未支付的股息
|
$
|
5,029
|
$
|
-
|
$
|
-
|
附註20: |
選定的季度財務數據(未經審計)
|
最後三個月
|
||||||||||||||||
三月三十一日,
2019 |
六月三十日,
2019 |
九月三十日
2019 |
十二月三十一日,
2019 |
|||||||||||||
淨利息收入
|
$
|
10,353
|
$
|
10,583
|
$
|
10,600
|
$
|
10,657
|
||||||||
貸款損失準備金
|
-
|
-
|
-
|
-
|
||||||||||||
無利息收入
|
223
|
295
|
509
|
281
|
||||||||||||
無利息費用
|
3,755
|
4,048
|
16,072
|
4,557
|
||||||||||||
所得税前收入
|
6,821
|
6,830
|
(4,963
|
)
|
6,381
|
|||||||||||
所得税費用(福利)
|
1,705
|
1,704
|
1,556
|
1,879
|
||||||||||||
淨收入(損失)
|
$
|
5,116
|
$
|
5,126
|
$
|
(6,519
|
)
|
$
|
4,502
|
|||||||
EPS
|
||||||||||||||||
基本
|
$
|
0.50
|
$
|
0.50
|
$
|
(0.64
|
)
|
$
|
0.45
|
|||||||
稀釋
|
$
|
0.50
|
$
|
0.50
|
$
|
(0.64
|
)
|
$
|
0.45
|
|||||||
最後三個月
|
||||||||||||||||
三月三十一日,
2018
|
六月三十日,
2018
|
九月三十日
2018
|
十二月三十一日,
2018
|
|||||||||||||
淨利息收入
|
$
|
9,861
|
$
|
9,439
|
$
|
9,801
|
$
|
10,530
|
||||||||
貸款損失準備金
|
100
|
-
|
-
|
100
|
||||||||||||
無利息收入
|
264
|
486
|
319
|
262
|
||||||||||||
無利息費用
|
3,675
|
3,546
|
3,805
|
3,939
|
||||||||||||
所得税前收入
|
6,350
|
6,379
|
6,315
|
6,753
|
||||||||||||
所得税費用
|
-
|
-
|
(395
|
)
|
1,192
|
|||||||||||
淨收益
|
$
|
6,350
|
$
|
6,379
|
$
|
6,710
|
$
|
5,561
|
||||||||
EPS (1)
|
||||||||||||||||
基本
|
$
|
0.87
|
$
|
0.88
|
$
|
0.88
|
$
|
0.55
|
||||||||
稀釋
|
$
|
0.87
|
$
|
0.88
|
$
|
0.87
|
$
|
0.54
|
a) |
管制和程序
|
b) |
管理層財務報告內部控制年度報告
|
c) |
獨立註冊會計師事務所認證報告
|
d) |
財務報告內部控制的變化
|
3.1
|
銀行7公司經修訂及恢復的法團註冊證明書(1)
|
|
3.2
|
修訂及重整銀行7公司附例(2)
|
|
4.1
|
銀行7公司普通股證樣本(3)
|
|
4.2
|
根據1934年“交易法”第12條註冊的普通股證券説明
|
10.1
|
税務分擔協議的形式(4)
|
|
10.2
|
銀行7公司2018年股權激勵計劃(5)
|
|
10.3
|
銀行7公司2018年股權激勵計劃下股票期權授予協議的形式(6)
|
|
10.4
|
銀行7公司2018年股權激勵計劃下的限制性股獎勵協議形式(7)
|
|
10.5
|
賠償協議的形式(8)
|
|
10.6
|
登記權利協議格式(9)
|
|
10.7
|
該公司與Thomas L.Travis根據2018年股權激勵計劃簽署的股票獎勵協議(10)
|
|
10.8
|
公司與約翰·菲利普斯根據2018年股權激勵計劃簽訂的股票獎勵協議(11)
|
|
21.1
|
銀行7公司的子公司。
|
|
23
|
獨立註冊會計師事務所的同意
|
|
31.1
|
根據2002年“薩班斯-奧克斯利法”第302條認證首席執行官
|
|
31.2
|
根據2002年“薩班斯-奧克斯利法”第302條認證首席財務官
|
|
32.1
|
根據2002年“薩班斯-奧克斯利法”第906條認證首席執行官和首席財務官
|
|
101
|
(1)截至12月31日、2019年和2018年12月31日的綜合資產負債表;(2)截至12月31日、2019年和2018年12月31日的收入綜合報表;(3)截至12月31日、2019年和2018年12月31日、2019年和2018年的留存收益
綜合報表;(4)截至12月31日、2019年和2018年的現金流動綜合報表;(5)綜合財務報表的附註
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(1) |
參考2018年8月24日向證券交易委員會提交的表格S-1的註冊聲明(文件編號333-227010)。
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(2) |
參考表3.22018年8月24日提交證券交易委員會的表格S-1的註冊聲明(檔案號333-227010)。
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(3) |
參考2018年9月10日向證券交易委員會提交的表格S-1/A上的登記聲明(檔案號333-227010)的表4.1。
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(4) |
參考2018年8月24日向證券交易委員會提交的表格S-1的註冊聲明(文件編號333-227010)的表10.1。
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(5) |
參考2018年9月10日向證券交易委員會提交的表格S-1/A上的註冊聲明(文件編號333-227010)中的表10.2。
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(6) |
參考2018年9月10日向證券交易委員會提交的表格S-1/A上的註冊聲明(檔案號333-227010)。
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(7) |
參考2018年9月10日向證券交易委員會提交的表格S-1/A的註冊聲明(檔案號333-227010),請參閲表10.4。
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(8) |
參考2018年9月10日向證券交易委員會提交的表格S-1/A的註冊聲明(文件編號333-227010),請參閲表10.5。
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(9) |
參考表10.4納入2018年8月24日提交證券交易委員會的表格S-1的註冊聲明(檔案號333-227010)。
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(10) |
參考表10.1,納入2019年9月5日向證券交易委員會提交的關於8-K表的當前報告。
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(11) |
參考表10.2,納入2019年9月5日提交美國證券交易委員會(SEC)的關於8-K表格的當前報告。
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銀行7公司
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日期:2020年3月30日
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通過: |
/S/Thomas L.Travis
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託馬斯·特拉維斯
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總裁兼首席執行官
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(特等行政主任)
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通過: |
S/Kelly J.Harris
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凱利·J·哈里斯
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高級副總裁兼首席財務官
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(首席財務及會計主任)
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簽名
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標題
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日期
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/S/William B.Haines
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主任;主席
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2020年3月30日
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威廉·海恩斯
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/S/Thomas L.Travis
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董事;總裁兼首席執行官
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2020年3月30日
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託馬斯·特拉維斯
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(特等行政主任)
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/查爾斯·布朗
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導演
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2020年3月30日
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查爾斯·布朗
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/S/William M.Buergler
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導演
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2020年3月30日
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威廉·伯格勒
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/S/John T.Phillips
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導演
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2020年3月30日
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約翰·菲利普斯
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/S/Gary D.惠特科姆
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導演
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2020年3月30日
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加里·D·惠特科姆
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/S/Lonny D.Wilson
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導演
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2020年3月30日 | ||||||
朗尼·D·威爾遜
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/S/J.邁克爾·桑納
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導演
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2020年3月30日
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J.邁克爾·桑納
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