依據1934年證券交易所ACT第13或15(D)條提交的年報 |
|
| |
(國家或其他司法管轄區) 成立為法團或組織) |
(I.R.S.僱主) (識別號) | |
|
| |
(主要行政辦公室地址) |
(郵政編碼) |
各等級職稱 |
交易 文號 |
各交易所名稱 註冊 | ||
|
|
這個 LLC |
|
☒ |
加速機 |
☐ | |||
非加速 亞細亞 |
☐ |
小型報告公司 |
| |||
新興成長型公司 |
|
文件 |
部分形式 10-K 進入文件的一部分 | |
註冊人的代理陳述的一部分將提交給其 |
第III部 | |
2020年5月7日 |
頁 |
||||||
前瞻性陳述 |
3 |
|||||
第一部分 |
||||||
項目1 |
商業 |
4 |
||||
項目1A |
危險因素 |
23 |
||||
項目1B |
未解決的工作人員意見 |
34 |
||||
項目2 |
特性 |
35 |
||||
項目3 |
法律程序 |
35 |
||||
項目4 |
礦山安全披露 |
35 |
||||
特別項目: |
有關執行主任的資料 |
35 |
||||
第二部分 |
||||||
項目5 |
註冊人普通股市場、股東相關事項及證券發行人購買 |
36 |
||||
項目6 |
選定財務數據 |
39 |
||||
項目7 |
管理層對財務狀況及經營成果的探討與分析 |
40 |
||||
項目7A |
市場風險的定量和定性披露 |
63 |
||||
項目8 |
財務報表和補充數據 |
64 |
||||
項目9 |
會計與財務披露的變化及與會計人員的分歧 |
139 |
||||
項目9A |
管制和程序 |
139 |
||||
項目9B |
其他資料 |
139 |
||||
第III部 |
||||||
項目10 |
董事、執行幹事和公司治理 |
140 |
||||
項目11 |
行政薪酬 |
140 |
||||
項目12 |
某些受益所有人的擔保所有權和管理及相關股東事項 |
141 |
||||
項目13 |
某些關係和相關交易,以及董事獨立性 |
141 |
||||
項目14 |
主要會計費用及服務 |
141 |
||||
第IV部 |
||||||
項目15 |
證物及財務報表附表 |
141 |
||||
項目16 |
表格10-K摘要 |
144 |
||||
簽名 |
145 |
• | 經濟狀況及其對Horizon及其客户的影響; |
• | 利率水平和波動性的變化,收益資產和利息負債的利差,以及利率敏感性; |
• | 利率上升及其對抵押貸款數額和存款外流的影響; |
• | 失去關鍵地平線人員; |
• | 脱媒的增加,因為新技術使消費者能夠在不需要銀行協助的情況下完成金融交易; |
• | 費用收入損失,包括交換費,因為新的和正在出現的替代支付平臺(如蘋果支付或比特幣)在支付系統中佔有更大的市場份額; |
• | 估計Horizon某些資產和負債的公允價值; |
• | 金融市場的波動和混亂; |
• | 提前還款速度、貸款來源、信貸損失和市場價值、擔保貸款和其他資產的抵押品; |
• | 流動資金來源; |
• | 與借貸和購置活動有關的環境責任的潛在風險; |
• | Horizon市場領域和其他金融服務提供商競爭環境的變化; |
• | 影響整個金融服務業、特別是Horizon及其子公司的立法和/或條例,包括“多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法”(“多德-弗蘭克法案”)的影響,以及監管機構根據“多德-弗蘭克法案”通過的條例; |
• | 全部或部分廢除現行聯邦政府下的“多德-弗蘭克法”條款的影響,包括2018年“經濟增長、監管救濟和消費者保護法”; |
• | “巴塞爾協議三”資本規則的影響; |
• | 監管監督和監督的變化,包括貨幣政策和資本要求; |
• | 管理機構可能採取和要求的會計政策或程序的變化; |
• | 技術的迅速發展和變化; |
• | 網絡恐怖主義和數據安全破壞所帶來的風險; |
• | 有效網絡安全的成本不斷上升; |
• | 包含費用和開支; |
• | 經濟復甦放緩或失敗; |
• | 美國聯邦政府管理聯邦債務限額的能力; |
• | 全球變暖對美國金融市場和經濟的潛在影響; |
• | 美國境外或海外關係的實質性變化對美國金融市場和經濟的潛在影響,包括與徵收關税、退歐和2021年倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)逐步取消有關的美國貿易關係的變化; |
• | 通過合併和收購進行擴張的風險,包括獲得的貸款出現意想不到的信貸質量問題、難以整合已獲得的業務以及此類交易的實際財務結果與Horizon最初的預期相比存在重大差異,包括充分實現預期的成本節約; |
印第安納州 |
密西根 |
|||||||||||||||||
縣 |
數目 機構 |
視界 市場 分享 |
縣 |
數目 機構 |
視界 市場 分享 |
|||||||||||||
艾倫 |
21 |
0.68 |
% | 伯林 |
9 |
9.21 |
% | |||||||||||
巴索洛繆 |
9 |
7.92 |
% | 卡斯 |
5 |
5.84 |
% | |||||||||||
卡羅爾 |
6 |
27.23 |
% | 英格姆 |
17 |
2.38 |
% | |||||||||||
卡斯 |
6 |
19.91 |
% | 卡拉馬祖 |
15 |
1.58 |
% | |||||||||||
德卡爾布 |
11 |
18.69 |
% | 肯特 |
26 |
0.45 |
% | |||||||||||
埃爾克哈特 |
17 |
0.30 |
% | 米德蘭 |
8 |
13.99 |
% | |||||||||||
泉水 |
4 |
10.40 |
% | 渥太華 |
16 |
0.32 |
% | |||||||||||
格蘭特 |
7 |
9.11 |
% | 薩吉諾 |
13 |
0.89 |
% | |||||||||||
哈密爾頓 |
27 |
0.29 |
% | 聖約瑟夫 |
9 |
5.18 |
% | |||||||||||
霍華德 |
10 |
3.83 |
% | |||||||||||||||
約翰遜 |
19 |
11.92 |
% | |||||||||||||||
科西烏斯科 |
10 |
5.90 |
% | |||||||||||||||
拉波特 |
8 |
59.15 |
% | |||||||||||||||
拉格朗日 |
4 |
4.79 |
% | |||||||||||||||
湖 |
16 |
1.65 |
% | |||||||||||||||
馬里昂 |
23 |
0.79 |
% | |||||||||||||||
貴姓 |
6 |
7.17 |
% | |||||||||||||||
波特 |
11 |
11.00 |
% | |||||||||||||||
聖約瑟夫 |
15 |
0.23 |
% | |||||||||||||||
蒂普卡諾 |
16 |
7.57 |
% | |||||||||||||||
惠特利 |
8 |
7.28 |
% |
實際 |
資本轉讓所需資金 1 充足性目的 |
資本轉讓所需資金 1 適足性目的 帶資本緩衝 |
資本化 及時 1 糾正行動 規定 |
|||||||||||||||||||||||||||||
(一九二零九年十二月三十一日) |
金額 |
比率 |
金額 |
比率 |
金額 |
比率 |
金額 |
比率 |
||||||||||||||||||||||||
總資本 1 (風險加權資產) |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合併 |
$ | 548,364 |
13.95 |
% | $ | 314,395 |
8.00 |
% | $ | 412,644 |
10.50 |
% | N/A |
N/A |
||||||||||||||||||
銀行 |
497,227 |
12.65 |
% | 314,452 |
8.00 |
% | 412,718 |
10.50 |
% | $ | 393,065 |
10.00 |
% | |||||||||||||||||||
一級資本 1 (風險加權資產) |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合併 |
530,643 |
13.50 |
% | 235,796 |
6.00 |
% | 334,044 |
8.50 |
% | N/A |
N/A |
|||||||||||||||||||||
銀行 |
479,506 |
12.20 |
% | 235,823 |
6.00 |
% | 334,082 |
8.50 |
% | 314,430 |
8.00 |
% | ||||||||||||||||||||
普通股一級資本 1 (風險加權資產) |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合併 |
473,150 |
12.04 |
% | 176,846 |
4.50 |
% | 275,094 |
7.00 |
% | N/A |
N/A |
|||||||||||||||||||||
銀行 |
479,506 |
12.20 |
% | 176,867 |
4.50 |
% | 275,126 |
7.00 |
% | 255,475 |
6.50 |
% | ||||||||||||||||||||
一級資本 1 (對平均資產) |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合併 |
530,643 |
10.50 |
% | 202,111 |
4.00 |
% | 202,111 |
4.00 |
% | N/A |
N/A |
|||||||||||||||||||||
銀行 |
479,506 |
9.49 |
% | 202,110 |
4.00 |
% | 202,110 |
4.00 |
% | 252,638 |
5.00 |
% |
1 |
根據監管機構的定義 |
I. |
資產、負債和股東權益的分配;利率和利差 |
二、 |
投資組合 |
A. | 以下是可供出售和持有至到期日的投資證券攤銷成本和公允價值的附表。 |
2019年12月31日 |
2018年12月31日 |
2017年12月31日 |
||||||||||||||||||||||
(千美元) |
攤銷 成本 |
公平 價值 |
攤銷 成本 |
公平 價值 |
攤銷 成本 |
公平 價值 |
||||||||||||||||||
可供出售 |
||||||||||||||||||||||||
美國財政部和聯邦機構 |
$ | 1,415 |
$ | 1,413 |
$ | 16,815 |
$ | 16,608 |
$ | 19,277 |
$ | 19,052 |
||||||||||||
州和市 |
396,931 |
405,768 |
210,386 |
209,303 |
148,045 |
149,564 |
||||||||||||||||||
聯邦機構抵押貸款義務 |
267,272 |
269,252 |
187,563 |
185,003 |
132,871 |
130,365 |
||||||||||||||||||
聯邦機構抵押貸款池 |
145,623 |
146,572 |
183,479 |
178,736 |
211,487 |
208,657 |
||||||||||||||||||
私人抵押貸款支持池 |
— |
— |
— |
— |
1,650 |
1,642 |
||||||||||||||||||
公司票據 |
10,848 |
11,771 |
10,666 |
10,698 |
272 |
385 |
||||||||||||||||||
可供出售的共計 |
822,089 |
834,776 |
608,909 |
600,348 |
513,602 |
509,665 |
||||||||||||||||||
持有至到期日總額 |
207,899 |
215,147 |
210,112 |
208,273 |
200,448 |
201,085 |
||||||||||||||||||
投資證券總額 |
$ | 1,029,988 |
$ | 1,049,923 |
$ | 819,021 |
$ | 808,621 |
$ | 714,050 |
$ | 710,750 |
||||||||||||
B. | 以下是每一類可供出售的債券的到期日表,以及 持有至到期 截至2019年12月31日這類證券的債務證券和相關加權平均收益率: |
一年 或更少 |
一年後 從五歲到五歲 年數 |
五年後 十過 年數 |
十年後 |
|||||||||||||||||||||||||||||
(千美元) |
金額 |
產量 |
金額 |
產量 |
金額 |
產量 |
金額 |
產量 |
||||||||||||||||||||||||
可供出售 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
美國財政部和聯邦機構 (1) |
$ | — |
0.00 |
% | $ | 1,413 |
1.50 |
% | $ | — |
0.00 |
% | $ | — |
0.00 |
% | ||||||||||||||||
州和市 |
36,006 |
2.04 |
% | 39,661 |
2.44 |
% | 112,412 |
3.68 |
% | 217,689 |
3.39 |
% | ||||||||||||||||||||
聯邦機構抵押貸款義務 (2) |
— |
0.00 |
% | — |
0.00 |
% | 48,207 |
2.55 |
% | 221,045 |
3.42 |
% | ||||||||||||||||||||
聯邦機構抵押貸款池 (2) |
— |
0.00 |
% | 5,038 |
2.75 |
% | 70,750 |
2.48 |
% | 70,784 |
3.25 |
% | ||||||||||||||||||||
公司票據 |
— |
0.00 |
% | 1,535 |
3.24 |
% | 9,732 |
2.88 |
% | 503 |
0.00 |
% | ||||||||||||||||||||
可供出售的共計 |
36,006 |
2.04 |
% | 47,647 |
2.47 |
% | 241,101 |
3.07 |
% | 510,021 |
3.38 |
% | ||||||||||||||||||||
持有至到期日總額 |
7,874 |
3.52 |
% | 66,048 |
3.52 |
% | 100,110 |
3.83 |
% | 41,115 |
3.33 |
% | ||||||||||||||||||||
投資證券總額 |
$ | 43,880 |
2.30 |
% | $ | 113,695 |
3.08 |
% | $ | 341,211 |
3.29 |
% | $ | 551,136 |
3.38 |
% | ||||||||||||||||
(1) |
公允價值是基於合約到期日或有看漲期權的買入日期。 |
(2) |
根據最後到期日計算的到期日 |
三、 |
貸款組合 |
A. |
貸款類型 資產負債表上的貸款總額由所述年份的下列分類組成。 |
(千美元) |
12月31日 2019 |
12月31日 2018 |
12月31日 2017 |
12月31日 2016 |
12月31日 2015 |
|||||||||||||||
商業 |
$ | 2,046,651 |
$ | 1,721,590 |
$ | 1,669,934 |
$ | 1,069,956 |
$ | 804,995 |
||||||||||
房地產 |
770,717 |
668,141 |
609,739 |
531,874 |
437,144 |
|||||||||||||||
抵押倉庫 |
150,293 |
74,120 |
94,508 |
135,727 |
144,692 |
|||||||||||||||
消費者 |
669,180 |
549,481 |
460,999 |
398,429 |
362,300 |
|||||||||||||||
貸款總額 |
3,636,841 |
3,013,332 |
2,835,180 |
2,135,986 |
1,749,131 |
|||||||||||||||
貸款損失備抵 |
(17,667) |
(17,820) |
(16,394) |
(14,837) |
(14,534) |
|||||||||||||||
貸款淨額 |
$ | 3,619,174 |
$ | 2,995,512 |
$ | 2,818,786 |
$ | 2,121,149 |
$ | 1,734,597 |
||||||||||
B. |
貸款的到期日和對利率變化的敏感性 以下是截至2019年12月31日的貸款期限和對利率變化的敏感性表,不包括房地產抵押貸款、抵押貸款倉庫和消費貸款: |
(千美元) |
一年 或更少 |
一通 五年 |
後 五年 |
共計 |
||||||||||||
成熟或重新定價商業、金融、農業和商業 免税 貸款 |
$ | 1,303,544 |
$ | 676,459 |
$ | 66,648 |
$ | 2,046,651 |
(千美元) |
固定 率 |
變量 率 |
||||||
商業、金融、農業、 和商業 免税 貸款一年後到期 |
$ | 479,727 |
$ | 263,380 |
12月31日 |
12月31日 |
12月31日 |
12月31日 |
12月31日 |
||||||||||||||||
(千美元) |
2019 |
2018 |
2017 |
2016 |
2015 |
|||||||||||||||
不良貸款 |
||||||||||||||||||||
商業 |
||||||||||||||||||||
逾期90多天 |
$ | — |
$ | 208 |
$ | — |
$ | 183 |
$ | — |
||||||||||
非應計 |
4,782 |
6,094 |
6,902 |
2,249 |
5,030 |
|||||||||||||||
債務重組問題-累積 |
1,484 |
109 |
1 |
— |
60 |
|||||||||||||||
債務重組的麻煩- 非應計 |
1,081 |
492 |
451 |
— |
1,915 |
|||||||||||||||
房地產 |
||||||||||||||||||||
逾期90多天 |
1 |
180 |
— |
— |
1 |
|||||||||||||||
非應計 |
7,614 |
2,846 |
3,693 |
2,959 |
4,354 |
|||||||||||||||
債務重組問題-累積 |
1,561 |
1,558 |
1,672 |
1,254 |
808 |
|||||||||||||||
債務重組的麻煩- 非應計 |
708 |
423 |
351 |
809 |
1,074 |
|||||||||||||||
抵押倉庫 |
||||||||||||||||||||
逾期90多天 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
非應計 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
債務重組問題-累積 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
債務重組的麻煩- 非應計 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
消費者 |
||||||||||||||||||||
逾期90多天 |
145 |
180 |
167 |
58 |
27 |
|||||||||||||||
非應計 |
3,283 |
2,608 |
2,681 |
2,728 |
2,878 |
|||||||||||||||
債務重組問題-累積 |
309 |
335 |
285 |
238 |
350 |
|||||||||||||||
債務重組的麻煩- 非應計 |
217 |
142 |
211 |
205 |
183 |
|||||||||||||||
共計 不表演 貸款 |
21,185 |
15,175 |
16,414 |
10,683 |
16,680 |
|||||||||||||||
其他房地產所擁有和收回的抵押品 |
||||||||||||||||||||
商業 |
3,698 |
1,967 |
578 |
542 |
161 |
|||||||||||||||
房地產 |
28 |
60 |
200 |
2,648 |
3,046 |
|||||||||||||||
抵押倉庫 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
消費者 |
— |
48 |
60 |
26 |
— |
|||||||||||||||
其他擁有和 收回抵押品 |
3,726 |
2,075 |
838 |
3,216 |
3,207 |
|||||||||||||||
共計 不表演 資產 |
$ | 24,911 |
$ | 17,250 |
$ | 17,252 |
$ | 13,899 |
$ | 19,887 |
(千美元) |
||||
本可入賬的利息收入毛額 非應計 截至2019年12月31日的未償貸款,如果貸款是當期的,則按照貸款的原始條件,並在整段期間內未償還,如果持有期的一部分,則為起始期以來的未償貸款。 |
$ | 1,129 |
||
利息收入實際入賬 非應計 截至2019年12月31日的未償貸款,包括在這一期間的淨收入中。 |
808 |
|||
期間未確認的利息收入 非應計 截至2019年12月31日未償貸款。 |
$ | 321 |
||
1. | 銀行不時獲得資料,使管理層相信某筆貸款的收款可能會受到懷疑。認識到這一點,管理層的政策是將貸款從“盈利資產”轉換為 非應計 貸款。此外,管理層的政策是將商業貸款放在非應計 當拖欠超過90天或管理層已確定借款人是否有能力繼續支付是值得懷疑的。負責貸款的官員、執行副總裁兼首席商業銀行行長、高級商業貸款處理幹事必須審查所有發放的貸款非應計 現狀。 |
2. | 潛在問題貸款: |
3. | 外國突出: |
4. | 貸款集中: |
D. | 其他有息資產 |
四、 |
貸款損失經驗總結 |
A. | 以下是對貸款損失備抵賬户活動的分析: |
12月31日 |
12月31日 |
12月31日 |
12月31日 |
12月31日 |
||||||||||||||||
(千美元) |
2019 |
2018 |
2017 |
2016 |
2015 |
|||||||||||||||
本期間終了時未償還的貸款 (1) |
$ | 3,636,841 |
$ | 3,013,332 |
$ | 2,835,180 |
$ | 2,135,986 |
$ | 1,749,131 |
||||||||||
本報告所述期間未償還的平均貸款 (1) |
3,500,649 |
2,910,741 |
2,335,126 |
1,948,580 |
1,593,790 |
(1) |
扣除未獲收入和遞延貸款費用 |
12月31日 |
12月31日 |
12月31日 |
12月31日 |
12月31日 |
||||||||||||||||
(千美元) |
2019 |
2018 |
2017 |
2016 |
2015 |
|||||||||||||||
本期間開始時的餘額 |
$ | 17,820 |
$ | 16,394 |
$ | 14,837 |
$ | 14,534 |
$ | 16,501 |
||||||||||
貸款 沖銷: |
||||||||||||||||||||
商業 |
863 |
473 |
629 |
758 |
3,437 |
|||||||||||||||
房地產 |
93 |
76 |
89 |
213 |
288 |
|||||||||||||||
消費者 |
2,312 |
2,003 |
1,535 |
1,689 |
2,374 |
|||||||||||||||
貸款總額 沖斷 |
3,268 |
2,552 |
2,253 |
2,660 |
6,099 |
|||||||||||||||
收回以前的貸款 沖銷: |
||||||||||||||||||||
商業 |
199 |
176 |
298 |
210 |
192 |
|||||||||||||||
房地產 |
46 |
27 |
44 |
97 |
69 |
|||||||||||||||
消費者 |
894 |
869 |
998 |
814 |
709 |
|||||||||||||||
貸款收回總額 |
1,139 |
1,072 |
1,340 |
1,121 |
970 |
|||||||||||||||
貸款淨額 沖斷 |
2,129 |
1,480 |
913 |
1,539 |
5,129 |
|||||||||||||||
記入營業費用的準備金 |
1,976 |
2,906 |
2,470 |
1,842 |
3,162 |
|||||||||||||||
期末結餘 |
$ | 17,667 |
$ | 17,820 |
$ | 16,394 |
$ | 14,837 |
$ | 14,534 |
||||||||||
還貸淨額佔平均貸款的百分比 本期間未繳款項 |
0.06 |
% | 0.05 |
% | 0.04 |
% | 0.07 |
% | 0.26 |
% |
B. | 下表是按貸款類型分列的貸款損失備抵額以及每類貸款佔貸款總額的百分比。 |
2019年12月31日 |
2018年12月31日 |
2017年12月31日 |
||||||||||||||||||||||
(千美元) |
津貼 金額 |
再優惠貸款的比率 貸款總額 |
津貼 金額 |
再優惠貸款的比率 貸款總額 |
津貼 金額 |
再優惠貸款的比率 貸款總額 |
||||||||||||||||||
商業、金融和農業 |
$ | 11,996 |
68 |
% | $ | 10,495 |
59 |
% | $ | 9,093 |
56 |
% | ||||||||||||
房地產 |
923 |
5 |
% | 1,676 |
9 |
% | 2,188 |
13 |
% | |||||||||||||||
抵押倉儲 |
1,077 |
6 |
% | 1,006 |
6 |
% | 1,030 |
6 |
% | |||||||||||||||
消費者 |
3,671 |
21 |
% | 4,643 |
26 |
% | 4,083 |
25 |
% | |||||||||||||||
未分配 |
— |
— |
— |
— |
— |
— |
||||||||||||||||||
共計 |
$ | 17,667 |
100 |
% | $ | 17,820 |
100 |
% | $ | 16,394 |
100 |
% | ||||||||||||
2016年12月31日 |
2015年12月31日 |
|||||||||||||||
(千美元) |
津貼 金額 |
再優惠貸款的比率 貸款總額 |
津貼 金額 |
再優惠貸款的比率 貸款總額 |
||||||||||||
商業、金融和農業 |
$ | 6,579 |
45 |
% | $ | 7,195 |
49 |
% | ||||||||
房地產 |
2,090 |
14 |
% | 2,476 |
17 |
% | ||||||||||
抵押倉儲 |
1,254 |
8 |
% | 1,007 |
7 |
% | ||||||||||
消費者 |
4,914 |
33 |
% | 3,856 |
27 |
% | ||||||||||
未分配 |
— |
— |
— |
— |
||||||||||||
共計 |
$ | 14,837 |
100 |
% | $ | 14,534 |
100 |
% | ||||||||
V. |
存款 |
六. |
股本和資產回報率 |
七. |
短期借款 |
12月31日 |
12月31日 |
|||||||
(千美元) |
2019 |
2018 |
||||||
未付 年底 |
$ | 90,941 |
$ | 52,116 |
||||
近似加權平均利率 年底 |
0.70 |
% | 0.64 |
% | ||||
最高未繳數額 月底 年內 |
$ | 97,301 |
$ | 61,383 |
||||
年內約平均未繳款額 |
81,264 |
51,385 |
||||||
年內的近似加權平均利息 |
0.84 |
% | 0.43 |
% |
• | 信用風險 |
• | 市場風險 |
• | 流動性風險 |
• | 操作風險 |
• | 經濟風險 |
• | 合規風險 |
• | 監管風險 |
• | 信託風險: |
• | 貸款拖欠和喪失抵押品贖回權增加; |
• | 房地產和其他抵押貸款價值下降; |
• | 貸款額增加; |
• | 增加公司支出,用於貸款損失準備金; |
• | 收取費用增加; |
• | 對本港產品及服務的需求下降;及 |
• | 增加 非應計 貸款和其他房地產擁有。 |
• | 對目標公司未知或或有負債的潛在風險敞口; |
• | 對目標公司潛在資產質量問題的風險敞口; |
• | 潛在的幹擾我們的業務; |
• | 可能分散我們管理層的時間和注意力 日復一日 行動; |
• | 可能失去目標公司的關鍵員工、業務和客户; |
• | 難以估計目標公司的價值;以及 |
• | 在整合目標公司的數據處理和輔助系統,客户和員工與我們的潛在問題。 |
• | 我們的經營業績或資產質量的變化; |
• | 與管理層、證券分析師和投資者的預期不同的經營業績; |
• | 貸款損失增加, 不表演 貸款和其他房地產所擁有的; |
• | 美國公司税率的變化; |
• | 對我們未來財務業績的期望的變化; |
• | 宣佈新產品,戰略發展,新技術,收購和其他物質事件由我們或我們的競爭對手; |
• | 有能力通過核心存款和/或批發資金為Horizon的資產提供資金; |
• | 投資者認為與我們相當的其他公司的經營和證券價格表現; |
• | 我們把羅素3000指數或其他指數包括在內; |
• | 實際或預期出售我們的股權或股權相關證券; |
• | 我們過去和將來的股利做法; |
• | 我們的信譽; |
• | 利率; |
• | 信貸、抵押和住房市場,以及與抵押或住房有關的證券市場; |
• | 一般金融機構的發展情況;以及 |
• | 影響我們或金融市場的經濟、金融、地緣政治、監管、國會或司法事件。 |
克雷格M.德懷特 |
63 |
自2014年7月起擔任Horizon主席;自2003年1月起任世界銀行主席和首席執行官;自2001年7月起任Horizon和世界銀行首席執行官;1998年至2003年1月任銀行行長。 | ||||
詹姆斯·內夫 |
60 |
Horizon和世界銀行行長自2018年1月起;執行副行長-2016年至2018年1月任世行消費者和抵押貸款銀行;執行副行長-2004年1月至2016年1月任世行抵押貸款;1999年10月至2004年1月任世行高級副行長;2007至2017年任Horizon公司祕書。 | ||||
馬克·塞科 |
53 |
自2014年1月起擔任Horizon執行副總裁 ; | ||||
凱瑟琳·德魯伊特 |
58 |
自2014年1月起擔任Horizon執行副總裁和高級銀行業務幹事;2003年1月至2014年1月任高級銀行業務幹事高級副總裁;2000年1月至2003年1月任高級銀行業務幹事副總裁。 | ||||
丹尼斯·庫恩 |
60 |
自2017年10月起擔任執行副總裁兼首席商業銀行官;2014年2月至2017年10月任密歇根州和印第安納州東北部地區市場總裁;2010年5月至2017年10月任區域貸款委員會主席;2010年5月至2017年10月任密歇根州卡拉馬祖市場總裁。 | ||||
託德·A·伊茲勒 |
53 |
自2018年7月起擔任高級副總裁和總法律顧問;自2017年3月起擔任副總裁兼總法律顧問;自2018年1月起擔任公司祕書。2011年7月至2017年3月擔任家庭快遞公司總法律顧問。 |
指數 |
12月31日 2014 |
12月31日 2015 |
12月31日 2016 |
12月31日 2017 |
12月31日 2018 |
12月31日 2019 |
||||||||||||||||||
地平線銀行公司 |
100.00 |
108.88 |
167.30 |
169.07 |
146.83 |
181.60 |
||||||||||||||||||
羅素2000指數 |
100.00 |
95.59 |
115.95 |
132.94 |
118.30 |
148.49 |
||||||||||||||||||
SNL銀行 10億美元-50億美元 指數 |
100.00 |
111.94 |
161.04 |
171.69 |
150.42 |
182.85 |
||||||||||||||||||
SNL微蓋銀行指數 |
100.00 |
111.20 |
136.72 |
167.25 |
158.70 |
177.22 |
指數 |
12月31日 2014 |
12月31日 2015 |
12月31日 2016 |
12月31日 2017 |
12月31日 2018 |
12月31日 2019 |
||||||||||||||||||
地平線銀行公司 |
100.00 |
106.96 |
160.67 |
159.53 |
135.83 |
163.54 |
||||||||||||||||||
印第安納銀行 (1) |
100.00 |
111.81 |
156.16 |
186.91 |
190.71 |
201.38 |
||||||||||||||||||
密歇根銀行 (1) |
100.00 |
110.52 |
130.62 |
140.61 |
157.23 |
179.68 |
(1) |
不包括合併目標 |
截至12月31日止的年份 |
||||||||||||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
2016 |
2015 |
||||||||||||||||
收益 |
||||||||||||||||||||
淨利息收入 |
$ | 160,791 |
$ | 134,569 |
$ | 112,100 |
$ | 85,992 |
$ | 74,734 |
||||||||||
貸款損失準備金 |
1,976 |
2,906 |
2,470 |
1,842 |
3,162 |
|||||||||||||||
無利息 收入 |
43,058 |
34,413 |
33,136 |
35,455 |
30,402 |
|||||||||||||||
無利息 費用 |
122,032 |
102,516 |
94,813 |
86,892 |
74,193 |
|||||||||||||||
所得税費用 |
13,303 |
10,443 |
14,836 |
8,801 |
7,232 |
|||||||||||||||
淨收益 |
66,538 |
53,117 |
33,117 |
23,912 |
20,549 |
|||||||||||||||
優先股股利 |
— |
— |
— |
(42 |
) | (125 |
) | |||||||||||||
可供普通股股東使用的淨收入 |
$ | 66,538 |
$ | 53,117 |
$ | 33,117 |
$ | 23,870 |
$ | 20,424 |
||||||||||
宣佈的現金紅利 |
$ | 20,835 |
$ | 15,418 |
$ | 11,720 |
$ | 8,382 |
$ | 6,216 |
||||||||||
每股數據 |
||||||||||||||||||||
每股基本收益 (1) |
$ | 1.53 |
$ | 1.39 |
$ | 0.96 |
$ | 0.79 |
$ | 0.87 |
||||||||||
稀釋每股收益 (1) |
1.53 |
1.38 |
0.95 |
0.79 |
0.84 |
|||||||||||||||
按普通股申報的現金紅利 (1) |
0.46 |
0.40 |
0.33 |
0.27 |
0.26 |
|||||||||||||||
每股賬面價值 (1) |
14.59 |
12.82 |
11.93 |
10.25 |
9.47 |
|||||||||||||||
已發行加權平均股票: |
||||||||||||||||||||
基本 (1) |
43,493,316 |
38,347,059 |
34,553,736 |
29,981,592 |
23,648,166 |
|||||||||||||||
稀釋 (1) |
43,597,595 |
38,495,231 |
34,760,439 |
30,123,615 |
24,295,968 |
|||||||||||||||
期末總計 |
||||||||||||||||||||
貸款,扣除遞延貸款費用和未獲貸款 收入 |
$ | 3,636,841 |
$ | 3,013,332 |
$ | 2,831,995 |
$ | 2,135,986 |
$ | 1,749,131 |
||||||||||
貸款損失備抵 |
17,667 |
17,820 |
16,394 |
14,837 |
14,534 |
|||||||||||||||
總資產 |
5,246,829 |
4,246,688 |
3,964,303 |
3,141,156 |
2,652,401 |
|||||||||||||||
存款總額 |
3,931,002 |
3,139,376 |
2,881,003 |
2,471,210 |
1,880,153 |
|||||||||||||||
借款總額 |
606,052 |
588,221 |
601,810 |
304,945 |
482,144 |
|||||||||||||||
比率 |
||||||||||||||||||||
貸款存款 |
92.62 |
% | 96.02 |
% | 98.30 |
% | 86.43 |
% | 93.03 |
% | ||||||||||
貸款佔資金總額的比例 |
80.25 |
% | 80.87 |
% | 81.31 |
% | 76.94 |
% | 74.04 |
% | ||||||||||
平均資產回報率 |
1.35 |
% | 1.31 |
% | 0.97 |
% | 0.81 |
% | 0.87 |
% | ||||||||||
股東權益與平均總資產之比 |
12.28 |
% | 11.65 |
% | 11.15 |
% | 10.22 |
% | 9.30 |
% | ||||||||||
平均股東權益回報率 |
10.98 |
% | 11.22 |
% | 8.74 |
% | 7.92 |
% | 9.87 |
% | ||||||||||
派息比率(股息除以每股基本收益) |
31.31 |
% | 29.03 |
% | 34.78 |
% | 34.33 |
% | 29.85 |
% | ||||||||||
市淨率 |
130.27 |
% | 123.09 |
% | 155.28 |
% | 182.13 |
% | 131.26 |
% | ||||||||||
市盈率 |
12.42x |
11.35x |
19.45x |
23.56x |
14.78x |
(1) | 按2018年6月15日和2016年11月14日3:2股票分拆調整。 |
• | 截至2019年12月31日的年度淨利潤為6,650萬美元,即每股稀釋收益1.53美元,而2018年12月31日終了的年度則為5,310萬美元,即每股稀釋收益1.38美元。這是公司歷史上最高的年淨收益和稀釋後每股收益。 |
• | 2019年度核心淨利潤增長31.6%,至7,070萬美元,即每股稀釋收益1.63美元,而2018年則為5,370萬美元,即每股稀釋收益1.40美元。(見 “非公認會計原則 調整淨收入和稀釋每股收益“表下的”用途“非公認會計原則 “以下為核心淨收入定義的財務措施”。 |
• | 截至2019年12月31日的年度平均資產回報率為1.35%,而2018年12月31日終了年度的平均資產回報率為1.31%。 |
• | 截至2019年12月31日的年度平均資產核心回報率為1.43%,而截至2018年12月31日的年度為1.33%。(見 “非公認會計原則 核對平均資產的回報率和平均普通股的回報率“表在”用途“的標題下非公認會計原則 “以下是界定平均資產的核心回報的財務措施”。 |
• | 在截至2019年12月31日的一年中,消費貸款增長了21.8%,即119.7百萬美元。在截至2019年12月31日的一年中,消費貸款以6.3%的速度增長,增幅為3460萬美元。 |
• | 截至2019年12月31日的年度,淨利息收入增加了2,620萬美元(19.5%),至160.8美元,而截至2018年12月31日的年度為134.6美元。 |
• | 截至2019年12月31日的年度淨息差為3.69%,而2018年12月31日終了年度的淨息差為3.71%。 |
• | 截至2019年12月31日,地平線的每股有形賬面價值增至10.63美元,而2018年12月31日為9.43美元。 |
• | 2019年3月26日,Horizon宣佈完成先前宣佈的對SalinBancshare,Inc.的收購。(“Salin”)及其全資子公司Salin Bank and Trust Company(“Salin Bank”),總部設在印第安納州印第安納波利斯。 |
• | 在2019年6月18日,Horizon董事會批准將公司的季度現金紅利從每股0.10美元增加到0.12美元。 |
• | 2019年7月16日,Horizon董事會批准了一項股票回購計劃,收購Horizon發行和流通股的225萬股,沒有票面價值。截至2019年12月31日,Horizon共回購了99,407股股票,平均每股價格為16.04美元。 |
一級 |
活躍市場中相同資產或負債的報價。 | |||
二級 |
第一級價格以外的可觀測的投入,例如類似資產或負債的報價;非活躍市場的報價;或其他可觀察或可被可觀測的市場數據證實的投入-實質上是資產或負債的整個時期。 | |||
三級 |
由很少或根本沒有市場活動支持的、對資產或負債的公允價值具有重要意義的不可觀測的投入。 |
12月31日 2019 |
12月31日 2018 |
美元 變化 |
百分比 變化 |
|||||||||||||
商業 |
||||||||||||||||
週轉資金和設備 |
$ |
938,317 |
$ | 804,083 |
$ | 134,234 |
16.7 |
% | ||||||||
房地產,包括農業 |
978,891 |
834,037 |
144,854 |
17.4 |
% | |||||||||||
免税 |
63,571 |
48,975 |
14,596 |
29.8 |
% | |||||||||||
其他 |
65,872 |
34,495 |
31,377 |
91.0 |
% | |||||||||||
共計 |
2,046,651 |
1,721,590 |
325,061 |
18.9 |
% | |||||||||||
房地產 |
||||||||||||||||
1-4 家庭 |
762,571 |
659,754 |
102,817 |
15.6 |
% | |||||||||||
其他 |
8,146 |
8,387 |
(241 |
) | -2.9 |
% | ||||||||||
共計 |
770,717 |
668,141 |
102,576 |
15.4 |
% | |||||||||||
消費者 |
||||||||||||||||
汽車 |
362,729 |
327,413 |
35,316 |
10.8 |
% | |||||||||||
娛樂 |
16,262 |
13,975 |
2,287 |
16.4 |
% | |||||||||||
房地產/房屋裝修 |
43,585 |
39,587 |
3,998 |
10.1 |
% | |||||||||||
房屋權益 |
237,979 |
163,209 |
74,770 |
45.8 |
% | |||||||||||
無擔保 |
7,286 |
4,043 |
3,243 |
80.2 |
% | |||||||||||
其他 |
1,339 |
1,254 |
85 |
6.8 |
% | |||||||||||
共計 |
669,180 |
549,481 |
119,699 |
21.8 |
% | |||||||||||
抵押倉庫 |
150,293 |
74,120 |
76,173 |
102.8 |
% | |||||||||||
貸款總額 |
3,636,841 |
3,013,332 |
623,509 |
20.7 |
% | |||||||||||
貸款損失備抵 |
(17,667 |
) |
(17,820 |
) | 153 |
-0.9 |
% | |||||||||
貸款淨額 |
$ |
3,619,174 |
$ | 2,995,512 |
$ | 623,662 |
20.8 |
% | ||||||||
12月31日 2019 |
12月31日 2018 |
12月31日 2017 |
||||||||||
商業 |
$ | 1,980,948 |
$ | 1,676,013 |
$ | 1,227,698 |
||||||
房地產 |
778,844 |
641,161 |
567,581 |
|||||||||
抵押倉庫 |
107,259 |
82,240 |
89,212 |
|||||||||
消費者 |
633,598 |
511,327 |
450,635 |
|||||||||
平均貸款總額 |
$ | 3,500,649 |
$ | 2,910,741 |
$ | 2,335,126 |
||||||
2019年12月31日 |
2018年12月31日 |
|||||||||||||||||||||||
數 |
金額 |
.% 投資組合 |
數 |
金額 |
.% 投資組合 |
|||||||||||||||||||
SBA擔保 |
325 |
$ | 65,661 |
3.2 |
% | 322 |
$ | 68,849 |
4.0 |
% | ||||||||||||||
市政府 |
73 |
63,572 |
3.1 |
% | 2 |
11,600 |
0.7 |
% | ||||||||||||||||
信貸額度 |
1,328 |
407,558 |
19.9 |
% | 1,239 |
306,935 |
17.8 |
% | ||||||||||||||||
房地產和設備 |
4,456 |
1,509,860 |
73.8 |
% | 4,022 |
1,334,206 |
77.5 |
% | ||||||||||||||||
共計 |
6,182 |
$ | 2,046,651 |
100.0 |
% | 5,585 |
$ | 1,721,590 |
100.0 |
% | ||||||||||||||
2019年12月31日 |
2018年12月31日 |
|||||||||||||||||||||||
金額 |
.% 投資組合 |
產量 |
金額 |
.% 投資組合 |
產量 |
|||||||||||||||||||
固定費率 |
||||||||||||||||||||||||
每月付款 |
$ | 160,742 |
20.9 |
% | 4.33 |
% | $ | 116,102 |
17.4 |
% | 4.38 |
% | ||||||||||||
雙週付款 |
— |
0.0 |
% | 0.00 |
% | 3 |
0.0 |
% | 7.13 |
% | ||||||||||||||
可調速率 |
||||||||||||||||||||||||
每月付款 |
609,975 |
79.1 |
% | 3.96 |
% | 552,036 |
82.6 |
% | 3.90 |
% | ||||||||||||||
雙週付款 |
— |
0.0 |
% | 0.00 |
% | — |
0.0 |
% | 0.00 |
% | ||||||||||||||
小計 |
770,717 |
100.0 |
% | 4.06 |
% | 668,141 |
100.0 |
% | 3.99 |
% | ||||||||||||||
為出售而持有的貸款 |
4,088 |
1,038 |
||||||||||||||||||||||
房地產貸款總額 |
$ | 774,805 |
$ | 669,179 |
||||||||||||||||||||
12月31日 2019 |
12月31日 2018 |
12月31日 2017 |
||||||||||
抵押服務權 |
||||||||||||
結餘,1月1日 |
$ | 12,876 |
$ | 12,189 |
$ | 11,681 |
||||||
服務權資本化 |
3,547 |
1,883 |
2,109 |
|||||||||
服務權利攤銷 |
(1,377 |
) | (1,196 |
) | (1,601 |
) | ||||||
12月31日結餘 |
15,046 |
12,876 |
12,189 |
|||||||||
減值備抵 |
||||||||||||
結餘,1月1日 |
(527 |
) | (587 |
) | (507 |
) | ||||||
加法 |
(234 |
) | (78 |
) | (85 |
) | ||||||
裁減 |
42 |
138 |
5 |
|||||||||
12月31日結餘 |
(719 |
) | (527 |
) | (587 |
) | ||||||
按揭服務權,淨額 |
$ | 14,327 |
$ | 12,349 |
$ | 11,602 |
||||||
12月31日 2019 |
12月31日 2018 |
12月31日 2017 |
||||||||||
不表演 貸款 |
$ | 21,185 |
$ | 15,175 |
$ | 16,414 |
12月31日 2019 |
12月31日 2018 |
12月31日 2017 |
||||||||||
其他擁有的房地產 |
$ | 3,726 |
$ | 2,027 |
$ | 778 |
12月31日 2019 |
12月31日 2018 |
|||||||
資產 |
||||||||
貸款損失備抵 |
$ | 4,120 |
$ | 3,831 |
||||
營業損失淨額和税收抵免(來自收購) |
54 |
1,038 |
||||||
董事及僱員福利 |
1,890 |
2,392 |
||||||
AFS證券未變現虧損與公允價值套期保值 |
— |
2,165 |
||||||
應計養卹金 |
775 |
801 |
||||||
收購公允價值調整 |
— |
— |
||||||
其他 |
2,145 |
670 |
||||||
總資產 |
8,984 |
10,897 |
||||||
負債 |
||||||||
折舊 |
(4,456 |
) | (1,850 |
) | ||||
國家税 |
(10 |
) | (137 |
) | ||||
聯邦住房貸款銀行股票股息 |
(368 |
) | (330 |
) | ||||
無形資產基礎差 |
(3,427 |
) | (2,919 |
) | ||||
收購公允價值調整 |
(2,488 |
) | (62 |
) | ||||
AFS證券未實現收益與公允價值套期保值 |
(1,710 |
) | — |
|||||
其他 |
(63 |
) | (119 |
) | ||||
負債總額 |
(12,522 |
) | (5,417 |
) | ||||
估價津貼 |
— |
(1,038 |
) | |||||
遞延税款資產/(負債)淨額 |
$ | (3,538 |
) | $ | 4,442 |
|||
年度平均未結存餘額 截至12月31日止的年份 |
平均補貼率 12月31日 |
|||||||||||||||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
2019 |
2018 |
2017 |
|||||||||||||||||||
無利息 軸承活期存款 |
$ | 757,389 |
$ | 624,576 |
$ | 533,852 |
||||||||||||||||||
計息活期存款 |
1,024,099 |
827,255 |
831,292 |
0.68 |
% | 0.30 |
% | 0.14 |
% | |||||||||||||||
儲蓄存款 |
552,101 |
416,404 |
388,953 |
0.32 |
% | 0.08 |
% | 0.07 |
% | |||||||||||||||
貨幣市場 |
483,187 |
403,475 |
310,310 |
1.09 |
% | 0.72 |
% | 0.35 |
% | |||||||||||||||
定期存款 |
948,550 |
771,853 |
515,341 |
2.07 |
% | 1.55 |
% | 1.04 |
% | |||||||||||||||
存款總額 |
$ | 3,765,326 |
$ | 3,043,563 |
$ | 2,579,748 |
||||||||||||||||||
三個月或更短時間內到期 |
$ | 186,089 |
||
三個月至六個月後到期 |
85,555 |
|||
六個月至一年後到期 |
115,967 |
|||
一年後到期 |
73,824 |
|||
$ | 461,435 |
|||
共計 |
內 一年 |
一到 三年 |
三比 五年 |
五點以後 年數 |
||||||||||||||||
存單 |
$ | 975,612 |
$ | 747,022 |
$ | 204,313 |
$ | 22,995 |
$ | 1,282 |
||||||||||
借款 (1) |
549,741 |
276,970 |
67,324 |
80,299 |
125,148 |
|||||||||||||||
附屬債券 (2) |
56,311 |
— |
— |
— |
56,311 |
(1) |
包括對聯邦住房貸款銀行的債務義務和Horizon銀行子公司借款期限超過一年的定期回購協議。見Horizon綜合財務報表第8項附註13。 |
(2) |
包括Horizon法定信託II和III發行的信託優先資本證券,以及在2005年收購聯盟銀行、2009年收購美國信託、2012年收購心臟地帶、2016年拉波特/城市儲蓄和2019年收購Salin時承擔的信託優先資本證券。 |
按期計到期日 |
||||||||
內 一年 |
更大 不止一個 年 |
|||||||
信用證 |
$ | 7,053 |
$ | 10,199 |
||||
無準備金貸款承付款 |
310,025 |
648,665 |
十二個月 (一九二零九年十二月三十一日) |
十二個月 (2018年12月31日) |
十二個月 2017年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均餘額 |
利息 |
平均率 |
平均餘額 |
利息 |
平均率 |
平均餘額 |
利息 |
平均率 |
||||||||||||||||||||||||||||
資產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
利息收益資產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
聯邦基金出售 |
$ | 21,301 |
$ | 511 |
2.40 |
% | $ | 4,696 |
$ | 115 |
2.45 |
% | $ | 5,450 |
$ | 80 |
1.47 |
% | ||||||||||||||||||
利息存款 |
19,601 |
342 |
1.74 |
% | 24,491 |
393 |
1.60 |
% | 23,865 |
301 |
1.26 |
% | ||||||||||||||||||||||||
投資證券-應課税 |
474,833 |
11,753 |
2.48 |
% | 431,970 |
10,113 |
2.34 |
% | 417,993 |
8,705 |
2.08 |
% | ||||||||||||||||||||||||
投資證券-不應課税 (1) |
454,066 |
12,095 |
3.34 |
% | 326,040 |
8,069 |
3.13 |
% | 292,030 |
7,068 |
3.39 |
% | ||||||||||||||||||||||||
應收貸款 (2)(3)(4) |
3,500,649 |
183,631 |
5.27 |
% | 2,910,741 |
147,478 |
5.08 |
% | 2,335,126 |
112,329 |
4.83 |
% | ||||||||||||||||||||||||
利息收益資產總額 (1) |
4,470,450 |
208,332 |
4.75 |
% | 3,697,938 |
166,168 |
4.56 |
% | 3,074,464 |
128,483 |
4.29 |
% | ||||||||||||||||||||||||
非利息資產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
現金和銀行應付款項 |
62,920 |
44,645 |
42,578 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
貸款損失備抵 |
(18,019 |
) | (16,964 |
) | (15,226 |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||
其他資產 |
417,707 |
337,016 |
295,057 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
平均資產總額 |
$ | 4,933,058 |
$ | 4,062,635 |
$ | 3,396,873 |
||||||||||||||||||||||||||||||
負債與股東權益 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
計息負債 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
計息存款 |
$ | 3,007,937 |
$ | 33,690 |
1.12 |
% | $ | 2,418,987 |
$ | 18,225 |
0.75 |
% | $ | 2,045,896 |
$ | 7,901 |
0.39 |
% | ||||||||||||||||||
借款 |
468,159 |
10,672 |
2.28 |
% | 492,830 |
11,009 |
2.23 |
% | 381,488 |
6,178 |
1.62 |
% | ||||||||||||||||||||||||
附屬債券 |
50,134 |
3,179 |
6.34 |
% | 36,547 |
2,365 |
6.47 |
% | 36,362 |
2,304 |
6.34 |
% | ||||||||||||||||||||||||
利息負債總額 |
3,526,230 |
47,541 |
1.35 |
% | 2,948,364 |
31,599 |
1.07 |
% | 2,463,746 |
16,383 |
0.66 |
% | ||||||||||||||||||||||||
無利息負債 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
活期存款 |
757,389 |
624,576 |
533,852 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
應計應付利息和其他負債 |
43,720 |
16,275 |
20,566 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益 |
605,719 |
473,420 |
378,709 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||
平均負債和股東權益總額 |
$ | 4,933,058 |
$ | 4,062,635 |
$ | 3,396,873 |
||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入/利差 |
$ | 160,791 |
3.40 |
% | $ | 134,569 |
3.49 |
% | $ | 112,100 |
3.63 |
% | ||||||||||||||||||||||||
利息收入淨額佔平均利息收益資產的百分比 (1) |
3.69 |
% | 3.71 |
% | 3.75 |
% |
(1) |
地平線公司沒有駐外辦事處,因此也沒有對外國業務的資產或負債。截至2019年12月31日,地平線的子公司銀行沒有資金投資於歐元美元存款憑證。 |
(2) |
收益率是在税收等值的基礎上提出的. |
(3) |
為上述計算目的而產生的非應計貸款包括在每日平均未償貸款數額中。貸款總額是減去未賺得的收入和遞延貸款費用後顯示的。 |
(4) |
2019年、2018年和2017年包括貸款利息在內的貸款費用和遲交費用分別為980萬美元、770萬美元和710萬美元。 |
2019 - 2018 |
2018 - 2017 |
|||||||||||||||||||||||
共計 變化 |
變化 由於 體積 |
變化 由於 率 |
共計 變化 |
變化 由於 體積 |
變化 由於 率 |
|||||||||||||||||||
利息收入 |
||||||||||||||||||||||||
聯邦基金出售 |
$ | 396 |
$ | 398 |
$ | (2 |
) | $ | 35 |
$ | (12 |
) | $ | 47 |
||||||||||
利息存款 |
(51 |
) | (83 |
) | 32 |
92 |
8 |
84 |
||||||||||||||||
投資證券-應課税 |
1,640 |
1,040 |
600 |
1,408 |
298 |
1,110 |
||||||||||||||||||
投資證券- 不納税 |
4,026 |
4,239 |
(213 |
) | 1,001 |
1,100 |
(99 |
) | ||||||||||||||||
應收貸款 |
36,153 |
30,914 |
5,239 |
35,149 |
28,991 |
6,158 |
||||||||||||||||||
利息收入總額 |
42,164 |
36,508 |
5,656 |
37,685 |
30,385 |
7,300 |
||||||||||||||||||
利息費用 |
||||||||||||||||||||||||
計息存款 |
15,465 |
5,137 |
10,328 |
10,324 |
1,677 |
8,647 |
||||||||||||||||||
借款 |
(337 |
) | (559 |
) | 222 |
4,831 |
2,101 |
2,730 |
||||||||||||||||
附屬債券 |
814 |
862 |
(48 |
) | 61 |
12 |
49 |
|||||||||||||||||
利息費用總額 |
15,942 |
5,440 |
10,502 |
15,216 |
3,790 |
11,426 |
||||||||||||||||||
淨利息收入 |
$ | 26,222 |
$ | 31,068 |
$ | (4,846 |
) | $ | 22,469 |
$ | 26,595 |
$ | (4,126 |
) | ||||||||||
十二個月 |
2018 - 2019 |
十二個月 |
2017 - 2018 |
|||||||||||||||||||||||||||||
無利息 收入 |
12月31日 2019 |
12月31日 2018 |
金額 變化 |
百分比 變化 |
12月31日 2018 |
12月31日 2017 |
金額 變化 |
百分比 變化 |
||||||||||||||||||||||||
存款帳户服務費 |
$ | 9,959 |
$ | 7,762 |
$ | 2,197 |
28.3 |
% | $ | 7,762 |
$ | 6,383 |
$ | 1,379 |
21.6 |
% | ||||||||||||||||
電匯費 |
653 |
612 |
41 |
6.7 |
% | 612 |
658 |
(46 |
) | -7.0 |
% | |||||||||||||||||||||
轉乘費 |
7,655 |
5,715 |
1,940 |
33.9 |
% | 5,715 |
5,104 |
611 |
12.0 |
% | ||||||||||||||||||||||
信託活動 |
8,580 |
7,827 |
753 |
9.6 |
% | 7,827 |
7,894 |
(67 |
) | -0.8 |
% | |||||||||||||||||||||
出售投資證券的損益 |
(75 |
) | (443 |
) | 368 |
-83.1 |
% | (443 |
) | 38 |
(481 |
) | -1265.8 |
% | ||||||||||||||||||
出售按揭貸款的收益 |
9,208 |
6,613 |
2,595 |
39.2 |
% | 6,613 |
7,906 |
(1,293 |
) | -16.4 |
% | |||||||||||||||||||||
減值後的按揭服務 |
1,914 |
2,120 |
(206 |
) | -9.7 |
% | 2,120 |
1,583 |
537 |
33.9 |
% | |||||||||||||||||||||
提高銀行所有人壽保險現金返還價值 |
2,190 |
1,912 |
278 |
14.5 |
% | 1,912 |
1,797 |
115 |
6.4 |
% | ||||||||||||||||||||||
軍官人壽保險死亡撫卹金 |
580 |
154 |
426 |
276.6 |
% | 154 |
— |
154 |
100.0 |
% | ||||||||||||||||||||||
其他收入 |
2,394 |
2,141 |
253 |
11.8 |
% | 2,141 |
1,773 |
368 |
20.8 |
% | ||||||||||||||||||||||
非利息收入共計 |
$ | 43,058 |
$ | 34,413 |
$ | 8,645 |
25.1 |
% | $ | 34,413 |
$ | 33,136 |
$ | 1,277 |
3.9 |
% | ||||||||||||||||
十二個月 |
2018 - 2019 |
十二個月 |
2017 - 2018 |
|||||||||||||||||||||||||||||
無利息 費用 |
12月31日 2019 |
12月31日 2018 |
金額 變化 |
百分比 變化 |
12月31日 2018 |
12月31日 2017 |
金額 變化 |
百分比 變化 |
||||||||||||||||||||||||
薪金 |
$ | 46,319 |
$ | 40,857 |
$ | 5,462 |
13.4 |
% | $ | 40,857 |
$ | 36,503 |
$ | 4,354 |
11.9 |
% | ||||||||||||||||
佣金和獎金 |
6,861 |
5,547 |
1,314 |
23.7 |
% | 5,547 |
6,225 |
(678 |
) | -10.9 |
% | |||||||||||||||||||||
僱員福利 |
12,026 |
10,219 |
1,807 |
17.7 |
% | 10,219 |
8,647 |
1,572 |
18.2 |
% | ||||||||||||||||||||||
佔用費用淨額 |
12,157 |
10,482 |
1,675 |
16.0 |
% | 10,482 |
9,535 |
947 |
9.9 |
% | ||||||||||||||||||||||
數據處理 |
8,480 |
6,816 |
1,664 |
24.4 |
% | 6,816 |
5,914 |
902 |
15.3 |
% | ||||||||||||||||||||||
專業費用 |
1,946 |
1,926 |
20 |
1.0 |
% | 1,926 |
2,490 |
(564 |
) | -22.7 |
% | |||||||||||||||||||||
外部服務和顧問 |
8,152 |
5,271 |
2,881 |
54.7 |
% | 5,271 |
7,018 |
(1,747 |
) | -24.9 |
% | |||||||||||||||||||||
貸款費用 |
8,633 |
6,341 |
2,292 |
36.1 |
% | 6,341 |
4,970 |
1,371 |
27.6 |
% | ||||||||||||||||||||||
FDIC存款保險 |
252 |
1,444 |
(1,192 |
) | -82.5 |
% | 1,444 |
1,046 |
398 |
38.0 |
% | |||||||||||||||||||||
其他損失 |
740 |
665 |
75 |
11.3 |
% | 665 |
368 |
297 |
80.7 |
% | ||||||||||||||||||||||
其他費用 |
16,466 |
12,948 |
3,518 |
27.2 |
% | 12,948 |
12,097 |
851 |
7.0 |
% | ||||||||||||||||||||||
共計 無利息 費用 |
$ | 122,032 |
$ | 102,516 |
$ | 19,516 |
19.0 |
% | $ | 102,516 |
$ | 94,813 |
$ | 7,703 |
8.1 |
% | ||||||||||||||||
截至12月31日止的年份 |
||||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
||||||||||
非公認會計原則 淨息差調節 |
||||||||||||
報告的利息收入淨額 |
$ | 160,791 |
$ | 134,569 |
$ | 112,100 |
||||||
平均利息收益資產 |
4,470,450 |
3,697,938 |
3,074,464 |
|||||||||
利息收入淨額佔平均利息收益資產的百分比(“淨利差”) |
3.69 |
% | 3.71 |
% | 3.75 |
% | ||||||
與購置有關的採購會計調整(“Paus”) |
(5,590 |
) | (6,089 |
) | (3,484 |
) | ||||||
核心淨利息收入 |
155,201 |
128,480 |
108,616 |
|||||||||
核心淨利差 |
3.57 |
% | 3.54 |
% | 3.64 |
% | ||||||
12月31日 2019 |
9月30日 2019 |
六月三十日 2019 |
3月31日 2019 |
12月31日 2018 |
||||||||||||||||
股東權益總額 |
$ | 656,023 |
$ | 642,711 |
$ | 626,461 |
$ | 609,468 |
$ | 491,992 |
||||||||||
減:無形資產 |
177,917 |
178,896 |
179,776 |
176,864 |
130,270 |
|||||||||||||||
有形股東權益總額 |
$ | 478,106 |
$ | 463,815 |
$ | 446,685 |
$ | 432,604 |
$ | 361,722 |
||||||||||
普通股已發行 |
44,975,771 |
44,969,021 |
45,061,372 |
45,052,747 |
38,375,407 |
|||||||||||||||
每股有形帳面價值 |
$ | 10.63 |
$ | 10.31 |
$ | 9.91 |
$ | 9.60 |
$ | 9.43 |
截至12月31日止的年份 |
||||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
||||||||||
非公認會計原則 調整淨收入 |
||||||||||||
報告的淨收入 |
$ | 66,538 |
$ | 53,117 |
$ | 33,117 |
||||||
合併費用 |
5,650 |
487 |
3,656 |
|||||||||
税收效應 |
(987 |
) | (102 |
) | (1,003 |
) | ||||||
淨收入(不包括合併費用) |
71,201 |
53,502 |
35,770 |
|||||||||
(收益)/出售投資證券的損失 |
75 |
443 |
(38 |
) | ||||||||
税收效應 |
(16 |
) | (93 |
) | 13 |
|||||||
淨收益(不包括出售投資證券的損失) |
71,260 |
53,852 |
35,745 |
|||||||||
銀行所有人壽保險的死亡撫卹金(“BOLI”) |
(580 |
) | (154 |
) | — |
|||||||
BOLI的淨收入(不包括死亡撫卹金) |
70,680 |
53,698 |
35,745 |
|||||||||
核心淨收入 |
$ | 70,680 |
$ | 53,698 |
$ | 37,719 |
||||||
非公認會計原則 調整每股稀釋收益 |
||||||||||||
攤薄每股收益(“每股收益”) |
$ | 1.53 |
$ | 1.38 |
$ | 0.95 |
||||||
合併費用 |
0.13 |
0.01 |
0.11 |
|||||||||
税收效應 |
(0.02 |
) | — |
(0.03 |
) | |||||||
稀釋每股收益不包括合併費用 |
1.64 |
1.39 |
1.03 |
|||||||||
(收益)/出售投資證券的損失 |
— |
0.01 |
— |
|||||||||
税收效應 |
— |
— |
— |
|||||||||
稀釋每股收益不包括出售投資證券的損失 |
1.64 |
1.40 |
1.03 |
|||||||||
BOLI的死亡撫卹金 |
(0.01 |
) | — |
— |
||||||||
稀釋每股收益不包括BOLI的死亡福利 |
1.63 |
1.40 |
1.03 |
|||||||||
堆芯稀釋EPS |
$ | 1.63 |
$ | 1.40 |
$ | 1.09 |
||||||
截至12月31日止的年份 |
||||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
||||||||||
非公認會計原則 平均資產收益對賬 |
||||||||||||
平均資產 |
$ | 4,933,058 |
$ | 4,062,635 |
$ | 3,396,873 |
||||||
報告的平均資產回報率(“ROAA”) |
1.35 |
% | 1.31 |
% | 0.97 |
% | ||||||
合併費用 |
0.11 |
% | 0.01 |
% | 0.11 |
% | ||||||
税收效應 |
-0.02 |
% | 0.00 |
% | -0.03 |
% | ||||||
ROAA不包括合併費用 |
1.44 |
% | 1.32 |
% | 1.05 |
% | ||||||
(收益)/出售投資證券的損失 |
0.00 |
% | 0.01 |
% | 0.00 |
% | ||||||
税收效應 |
0.00 |
% | 0.00 |
% | 0.00 |
% | ||||||
ROAA不包括出售投資證券的損失 |
1.44 |
% | 1.33 |
% | 1.05 |
% | ||||||
銀行所有人壽保險的死亡撫卹金(“BOLI”) |
-0.01 |
% | 0.00 |
% | 0.00 |
% | ||||||
ROAA不包括BOLI的死亡福利 |
1.43 |
% | 1.33 |
% | 1.05 |
% | ||||||
巖心ROAA |
1.43 |
% | 1.33 |
% | 1.10 |
% | ||||||
非公認會計原則 對平均普通股收益率的調節 |
||||||||||||
平均普通股 |
$ | 605,719 |
$ | 473,420 |
$ | 378,709 |
||||||
按報告的平均普通股回報率(“ROACE”) |
10.98 |
% | 11.22 |
% | 8.74 |
% | ||||||
合併費用 |
0.93 |
% | 0.10 |
% | 0.97 |
% | ||||||
税收效應 |
-0.16 |
% | -0.02 |
% | -0.26 |
% | ||||||
ROACE不包括合併費用 |
11.75 |
% | 11.30 |
% | 9.45 |
% | ||||||
(收益)/出售投資證券的損失 |
0.01 |
% | 0.09 |
% | -0.01 |
% | ||||||
税收效應 |
0.00 |
% | -0.02 |
% | 0.00 |
% | ||||||
投資證券出售虧損除外 |
11.76 |
% | 11.37 |
% | 9.44 |
% | ||||||
銀行所有人壽保險的死亡撫卹金(“BOLI”) |
-0.10 |
% | -0.03 |
% | 0.00 |
% | ||||||
ROACE不包括BOLI的死亡福利 |
11.66 |
% | 11.34 |
% | 9.44 |
% | ||||||
巖心ROACE |
11.66 |
% | 11.34 |
% | 9.96 |
% | ||||||
貸款餘額 |
貸款損失備抵(ALLL) |
獲得貸款折扣 |
ALLL+獲得貸款折扣 |
貸款淨額 |
ALLL/貸款餘額 |
獲得的貸款貼現/貸款餘額 |
ALLL+貸款貼現/貸款餘額 |
|||||||||||||||||||||||||
地平線遺產 |
$ | 2,881,650 |
$ | 17,534 |
N/A |
$ | 17,534 |
$ | 2,864,116 |
0.61 |
% | 0.00 |
% | 0.61 |
% | |||||||||||||||||
腹地 |
4,863 |
— |
549 |
549 |
4,314 |
0.00 |
% | 11.29 |
% | 11.29 |
% | |||||||||||||||||||||
峯頂 |
14,309 |
— |
835 |
835 |
13,474 |
0.00 |
% | 5.84 |
% | 5.84 |
% | |||||||||||||||||||||
人民 |
66,983 |
— |
1,550 |
1,550 |
65,433 |
0.00 |
% | 2.31 |
% | 2.31 |
% | |||||||||||||||||||||
科西烏斯科 |
28,249 |
— |
417 |
417 |
27,832 |
0.00 |
% | 1.48 |
% | 1.48 |
% | |||||||||||||||||||||
拉波特 |
62,580 |
— |
2,229 |
2,229 |
60,351 |
0.00 |
% | 3.56 |
% | 3.56 |
% | |||||||||||||||||||||
CNB |
3,210 |
— |
78 |
78 |
3,132 |
0.00 |
% | 2.43 |
% | 2.43 |
% | |||||||||||||||||||||
拉斐特 |
57,003 |
— |
496 |
496 |
56,507 |
0.00 |
% | 0.87 |
% | 0.87 |
% | |||||||||||||||||||||
金剛狼 |
120,654 |
— |
699 |
699 |
119,955 |
0.00 |
% | 0.58 |
% | 0.58 |
% | |||||||||||||||||||||
薩林 |
401,428 |
133 |
13,375 |
13,508 |
387,920 |
0.03 |
% | 3.33 |
% | 3.36 |
% | |||||||||||||||||||||
共計 |
$ | 3,640,929 |
$ | 17,667 |
$ | 20,228 |
$ | 37,895 |
$ | 3,603,034 |
0.49 |
% | 0.56 |
% | 1.04 |
% | ||||||||||||||||
• | 地平線有392.0多萬美元的未償還借款,FHLB和總借款能力分別為701.6,000,000美元和701.6,000,000美元。一般來説,FHLB的貸款條件要好於Horizon從其他來源獲得的貸款條件,因此向FHLB借款成本較低。FHLB的財務困難可能會減少或消除Horizon與FHLB的額外借款能力,或者FHLB可能改變抵押品要求,這可能降低公司的借款可得性。 |
• | 如果住宅抵押貸款利率仍然很低,Horizon的抵押貸款倉庫貸款可能會增加資金需求。 |
• | 地平線擁有來自各貨幣中心銀行的112.0美元未使用的聯邦基金額度。這些都是未承諾的線路,可以隨時由代理銀行撤回。 |
• | Horn在FRB有9,560萬美元的可用擔保品,由市政證券擔保。這些證券可能到期,贖回,或出售,這將減少可用的抵押品。 |
• | 截至2019年12月31日,地平線公司擁有約807.4美元的未質押投資證券。 |
• | 由於資產質量惡化、對收益收取高額費用、盈利能力下降或其他財務措施或重大合併或收購等因素,Horizon獲得信貸的能力下降,可能會影響資金來源的可得性。 |
• | 恐怖主義或戰爭行為、自然災害、政治事件、大公司、共同基金、對衝基金或政府機構的違約或破產都可能影響資金來源的成本和可得性。 |
• | 市場投機或有關Horizon或整個銀行業的謠言可能會對正常資金來源的成本和可用性產生不利影響。 |
共計 |
內 一年 |
一次之後 但在 三年 |
三歲後 但在 五年 |
後 五 年數 |
||||||||||||||||
剩餘定期存款期限 |
$ | 975,612 |
$ | 747,022 |
$ | 204,313 |
$ | 22,995 |
$ | 1,282 |
||||||||||
借款 |
549,741 |
276,970 |
67,324 |
80,299 |
125,148 |
|||||||||||||||
附屬債券 |
56,311 |
— |
— |
— |
56,311 |
|||||||||||||||
貸款承諾 |
958,690 |
310,025 |
648,665 |
— |
— |
|||||||||||||||
信用證 |
17,252 |
7,053 |
10,199 |
— |
— |
|||||||||||||||
共計 |
$ | 2,557,606 |
$ | 1,340,728 |
$ | 930,844 |
$ | 103,189 |
$ | 182,845 |
||||||||||
3個月 或更少 |
>3個月 & =6個月 |
>6個月 & =1年 |
更大 比 1年 |
共計 |
||||||||||||||||
貸款 |
$ | 1,429,780 |
$ | 213,752 |
$ | 350,923 |
$ | 1,646,474 |
$ | 3,640,929 |
||||||||||
聯邦基金出售 |
5,646 |
— |
— |
— |
5,646 |
|||||||||||||||
銀行利息結餘 |
17,343 |
— |
— |
— |
17,343 |
|||||||||||||||
投資證券和FHLB股票 |
49,549 |
36,893 |
84,662 |
894,018 |
1,065,122 |
|||||||||||||||
其他資產 |
— |
— |
— |
517,789 |
517,789 |
|||||||||||||||
總資產 |
$ | 1,502,318 |
$ | 250,645 |
$ | 435,585 |
$ | 3,058,281 |
$ | 5,246,829 |
||||||||||
無利息存款 |
$ | 16,786 |
$ | 16,786 |
$ | 33,572 |
$ | 642,616 |
$ | 709,760 |
||||||||||
計息存款 |
376,119 |
292,509 |
399,566 |
2,153,048 |
3,221,242 |
|||||||||||||||
借來的資金 |
117,874 |
98,950 |
6,086 |
383,142 |
606,052 |
|||||||||||||||
其他負債 |
— |
— |
— |
53,752 |
53,752 |
|||||||||||||||
股東權益 |
— |
— |
— |
656,023 |
656,023 |
|||||||||||||||
負債和股東權益共計 |
$ | 510,779 |
$ | 408,245 |
$ | 439,224 |
$ | 3,888,581 |
$ | 5,246,829 |
||||||||||
空隙 |
$ | 991,539 |
$ | (157,600 |
) | $ | (3,639 |
) | $ | (830,300 |
) | |||||||||
累積間隙 |
$ | 991,539 |
$ | 833,939 |
$ | 830,300 |
2025 |
公允價值 12月31日 |
|||||||||||||||||||||||||||||||
2020 |
2021 |
2022 |
2023 |
2024 |
&超越 |
共計 |
2019 |
|||||||||||||||||||||||||
匯率敏感資產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
固定利率貸款 |
$ | 689,022 |
$ | 367,287 |
$ | 215,722 |
$ | 131,021 |
$ | 69,181 |
$ | 109,563 |
$ | 1,581,796 |
$ | 1,420,685 |
||||||||||||||||
平均利率 |
4.89 |
% | 4.83 |
% | 4.96 |
% | 5.01 |
% | 4.97 |
% | 4.78 |
% | 4.89 |
% | ||||||||||||||||||
可變利率貸款 |
1,319,167 |
148,803 |
133,360 |
107,601 |
99,296 |
250,906 |
2,059,133 |
2,138,354 |
||||||||||||||||||||||||
平均利率 |
4.70 |
% | 4.36 |
% | 4.46 |
% | 4.52 |
% | 4.27 |
% | 3.87 |
% | 4.53 |
% | ||||||||||||||||||
貸款總額 |
2,008,189 |
516,090 |
349,082 |
238,622 |
168,477 |
360,469 |
3,640,929 |
3,559,039 |
||||||||||||||||||||||||
平均利率 |
4.76 |
% | 4.69 |
% | 4.77 |
% | 4.79 |
% | 4.56 |
% | 4.15 |
% | 4.68 |
% | ||||||||||||||||||
證券,包括FHLB股票 |
177,407 |
106,642 |
83,685 |
69,485 |
62,792 |
565,111 |
1,065,122 |
1,071,425 |
||||||||||||||||||||||||
平均利率 |
2.47 |
% | 3.17 |
% | 3.18 |
% | 3.08 |
% | 3.16 |
% | 3.54 |
% | 3.24 |
% | ||||||||||||||||||
其他賺取利息的資產 |
22,989 |
— |
— |
— |
— |
— |
22,989 |
22,989 |
||||||||||||||||||||||||
平均利率 |
5.61 |
% | 0.00 |
% | 0.00 |
% | 0.00 |
% | 0.00 |
% | 0.00 |
% | 5.61 |
% | ||||||||||||||||||
總收益資產 |
$ | 2,208,585 |
$ | 622,732 |
$ | 432,767 |
$ | 308,107 |
$ | 231,269 |
$ | 925,580 |
$ | 4,729,040 |
$ | 4,653,453 |
||||||||||||||||
平均利率 |
4.59 |
% | 4.43 |
% | 4.46 |
% | 4.40 |
% | 4.18 |
% | 3.77 |
% | 4.36 |
% | ||||||||||||||||||
利率敏感負債 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
無利息存款 |
$ | 67,145 |
$ | 60,792 |
$ | 55,041 |
$ | 49,834 |
$ | 45,120 |
$ | 431,828 |
$ | 709,760 |
$ | 709,760 |
||||||||||||||||
現在帳户 |
77,857 |
67,689 |
58,849 |
51,163 |
44,481 |
296,109 |
596,148 |
574,709 |
||||||||||||||||||||||||
平均利率 |
0.15 |
% | 0.15 |
% | 0.15 |
% | 0.15 |
% | 0.15 |
% | 0.15 |
% | 0.15 |
% | ||||||||||||||||||
儲蓄和貨幣市場賬户 |
243,331 |
206,992 |
176,134 |
149,924 |
127,656 |
745,445 |
1,649,482 |
1,627,824 |
||||||||||||||||||||||||
平均利率 |
0.82 |
% | 0.81 |
% | 0.80 |
% | 0.80 |
% | 0.79 |
% | 0.74 |
% | 0.78 |
% | ||||||||||||||||||
存單 |
747,006 |
122,957 |
48,181 |
33,175 |
22,995 |
1,298 |
975,612 |
978,235 |
||||||||||||||||||||||||
平均利率 |
2.05 |
% | 2.15 |
% | 1.90 |
% | 2.28 |
% | 1.93 |
% | 0.76 |
% | 2.06 |
% | ||||||||||||||||||
存款總額 |
1,135,339 |
458,430 |
338,205 |
284,096 |
240,252 |
1,474,680 |
3,931,002 |
3,890,528 |
||||||||||||||||||||||||
平均利率 |
1.53 |
% | 0.96 |
% | 0.71 |
% | 0.71 |
% | 0.63 |
% | 0.40 |
% | 0.86 |
% | ||||||||||||||||||
固定利率借款 |
174,015 |
26,692 |
127,933 |
80 |
80,047 |
50,033 |
458,800 |
460,631 |
||||||||||||||||||||||||
平均利率 |
1.04 |
% | 2.21 |
% | 1.80 |
% | 3.32 |
% | 1.66 |
% | 2.69 |
% | 1.60 |
% | ||||||||||||||||||
可變利率借款 |
147,252 |
— |
— |
— |
— |
— |
147,252 |
138,172 |
||||||||||||||||||||||||
平均利率 |
2.35 |
% | 0.00 |
% | 0.00 |
% | 0.00 |
% | 0.00 |
% | 0.00 |
% | 2.35 |
% | ||||||||||||||||||
資金總額 |
$ | 1,456,606 |
$ | 485,122 |
$ | 466,138 |
$ | 284,176 |
$ | 320,299 |
$ | 1,524,713 |
$ | 4,537,054 |
$ | 4,489,331 |
||||||||||||||||
平均利率 |
1.56 |
% | 1.03 |
% | 1.01 |
% | 0.71 |
% | 0.89 |
% | 0.48 |
% | 0.98 |
% |
頁 |
||||
合併財務報表 |
||||
合併資產負債表 |
65 |
|||
綜合收入報表 |
66 |
|||
綜合收益報表 |
67 |
|||
股東權益合併報表 |
68 |
|||
現金流動合併報表 |
69 |
|||
合併財務報表附註 |
70 |
|||
獨立註冊會計師事務所的報告 |
133 |
|||
管理層關於財務報表的報告 |
138 |
12月31日 |
12月31日 |
|||||||
2019 |
2018 |
|||||||
資產 |
||||||||
現金和銀行應付款項 |
$ |
$ | ||||||
賺取利息的定期存款 |
||||||||
可供出售的投資證券 |
||||||||
持有至到期日的投資證券(公允價值$) |
||||||||
為出售而持有的貸款 |
||||||||
貸款,扣除貸款損失備抵後的$ |
||||||||
房地和設備,淨額 |
||||||||
聯邦住房貸款銀行股票 |
||||||||
善意 |
||||||||
其他無形資產 |
||||||||
應收利息 |
||||||||
人壽保險現金價值 |
||||||||
其他資產 |
||||||||
總資產 |
$ | |||||||
負債 |
||||||||
存款 |
||||||||
無利息 軸承 |
$ |
$ | ||||||
利息產生 |
||||||||
存款總額 |
||||||||
借款 |
||||||||
附屬債券 |
||||||||
應付利息 |
||||||||
其他負債 |
||||||||
負債總額 |
||||||||
承付款和或有負債 |
||||||||
股東權益 |
||||||||
優先股,授權的, |
||||||||
普通股, |
||||||||
發 |
||||||||
額外 已付 資本 |
||||||||
留存收益 |
||||||||
累計其他綜合收入(損失) |
( |
) | ||||||
股東權益總額 |
||||||||
負債和股東權益共計 |
$ | |||||||
12月31日 |
||||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
||||||||||
利息收入 |
||||||||||||
應收貸款 |
$ |
|
$ | |
$ | |
||||||
投資證券 |
||||||||||||
應税 |
|
|
|
|||||||||
免税 |
|
|
|
|||||||||
利息收入總額 |
|
|
|
|||||||||
利息費用 |
||||||||||||
存款 |
|
|
|
|||||||||
借來的資金 |
|
|
|
|||||||||
附屬債券 |
|
|
|
|||||||||
利息費用總額 |
|
|
|
|||||||||
淨利息收入 |
|
|
|
|||||||||
貸款損失準備金 |
|
|
|
|||||||||
貸款損失備抵後的淨利息收入 |
|
|
|
|||||||||
無利息 收入 |
||||||||||||
存款帳户服務費 |
|
|
|
|||||||||
電匯費 |
|
|
|
|||||||||
轉乘費 |
|
|
|
|||||||||
信託活動 |
|
|
|
|||||||||
出售投資證券的收益(虧損)(包括$( |
( |
) |
( |
) | |
|||||||
出售按揭貸款的收益 |
|
|
|
|||||||||
按揭服務收益扣除減值 |
|
|
|
|||||||||
提高銀行所有人壽保險的現金價值 |
|
|
|
|||||||||
銀行所有人壽保險的死亡撫卹金 |
|
|
— |
|||||||||
其他收入 |
|
|
|
|||||||||
共計 無利息 收入 |
|
|
|
|||||||||
無利息 費用 |
||||||||||||
薪金和僱員福利 |
|
|
|
|||||||||
佔用費用淨額 |
|
|
|
|||||||||
數據處理 |
|
|
|
|||||||||
專業費用 |
|
|
|
|||||||||
外部服務和顧問 |
|
|
|
|||||||||
貸款費用 |
|
|
|
|||||||||
FDIC保險費用 |
|
|
|
|||||||||
其他損失 |
|
|
|
|||||||||
其他費用 |
|
|
|
|||||||||
共計 無利息 費用 |
|
|
|
|||||||||
所得税前收入 |
|
|
|
|||||||||
所得税開支(包括$( |
|
|
|
|||||||||
可供普通股股東使用的淨收入 |
$ |
|
$ | |
$ | |
||||||
每股基本收益 |
$ |
|
$ | |
$ | |
||||||
稀釋每股收益 |
|
|
|
12月31日 |
||||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
||||||||||
淨收益 |
$ |
|
$ | |
$ | |
||||||
其他綜合收入(損失) |
||||||||||||
衍生工具公允價值的變化: |
||||||||||||
期間衍生工具公允價值的變動 |
( |
) |
( |
) | |
|||||||
所得税效應 |
|
|
( |
) | ||||||||
衍生工具的變化 |
( |
) |
( |
) | |
|||||||
證券變動: |
||||||||||||
AFS證券期未實現升值(折舊) |
|
( |
) | |
||||||||
從可供出售的證券轉移到持有至到期的證券的攤銷 |
( |
) |
( |
) | ( |
) | ||||||
對已實現的證券(收益)損失的重新分類調整 |
|
|
( |
) | ||||||||
所得税效應 |
( |
) |
|
( |
) | |||||||
證券未變現收益(虧損) |
|
( |
) | |
||||||||
其他綜合收入(損失),扣除税款 |
|
( |
) | |
||||||||
綜合收入 |
$ |
|
$ | |
$ | |
||||||
首選 股票 |
共同 股票 |
額外 已付 資本 |
留用 收益 |
累積 其他 綜合 收入(損失) |
共計 |
|||||||||||||||||||
餘額,2017年1月1日 |
$ |
— |
$ |
— |
$ |
|
$ |
|
$ |
( |
) |
$ |
|
|||||||||||
淨收益 |
— |
— |
— |
|
— |
|
||||||||||||||||||
其他綜合損失,扣除税後 |
— |
— |
— |
— |
|
|
||||||||||||||||||
未獲賠償的攤銷 |
— |
— |
|
— |
— |
|
||||||||||||||||||
行使股票期權 |
— |
— |
|
— |
— |
|
||||||||||||||||||
股票期權費用 |
— |
— |
|
— |
— |
|
||||||||||||||||||
在Lafayette收購中發行的股票 |
— |
— |
|
— |
— |
|
||||||||||||||||||
收購金剛狼公司發行的股票 |
— |
— |
|
— |
— |
|
||||||||||||||||||
普通股現金股利 ($ |
— |
— |
— |
( |
) | — |
( |
) | ||||||||||||||||
結餘,2017年12月31日 |
$ |
— |
$ |
— |
$ |
|
$ |
|
$ |
( |
) |
$ |
|
|||||||||||
淨收益 |
— |
— |
— |
|
— |
|
||||||||||||||||||
其他綜合損失,扣除税後 |
— |
— |
— |
— |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||
未獲賠償的攤銷 |
— |
— |
|
— |
— |
|
||||||||||||||||||
行使股票期權 |
— |
— |
|
— |
— |
|
||||||||||||||||||
股票期權費用 |
— |
— |
|
— |
— |
|
||||||||||||||||||
股票發行計劃 |
— |
— |
|
— |
— |
|
||||||||||||||||||
對累計其他綜合損失調整税種的重新分類 |
— |
— |
— |
|
( |
) | — |
|||||||||||||||||
普通股現金股利 ($ |
— |
— |
— |
( |
) | — |
( |
) | ||||||||||||||||
餘額,2018年12月31日 |
$ |
— |
$ |
— |
$ |
|
$ |
|
$ |
( |
) |
$ |
|
|||||||||||
淨收益 |
— |
— |
— |
|
— |
|
||||||||||||||||||
其他綜合收入,扣除税後 |
— |
— |
— |
— |
|
|
||||||||||||||||||
未獲賠償的攤銷 |
— |
— |
|
— |
— |
|
||||||||||||||||||
行使股票期權 |
— |
— |
|
— |
— |
|
||||||||||||||||||
股票期權費用 |
— |
— |
|
— |
— |
|
||||||||||||||||||
股票發行計劃 |
— |
— |
|
— |
— |
|
||||||||||||||||||
在Salin收購中發行的股票 |
— |
— |
|
— |
— |
|
||||||||||||||||||
回購已發行股票 |
— |
— |
( |
) | — |
— |
( |
) | ||||||||||||||||
普通股現金股利 ($ |
— |
— |
— |
( |
) | — |
( |
) | ||||||||||||||||
結餘,2019年12月31日 |
$ |
— |
$ |
— |
$ |
|
$ |
|
$ |
|
$ |
|
||||||||||||
12月31日 |
||||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
||||||||||
業務活動 |
||||||||||||
淨收益 |
$ |
|
$ | |
$ | |
||||||
不需要(提供)現金的物品 |
||||||||||||
貸款損失準備金 |
|
|
|
|||||||||
折舊和攤銷 |
|
|
|
|||||||||
股份補償 |
|
|
|
|||||||||
按揭償債權,淨減值 |
|
( |
) | |
||||||||
證券溢價攤銷,淨額 |
|
|
|
|||||||||
出售投資證券的虧損(收益) |
|
|
( |
) | ||||||||
出售按揭貸款的收益 |
( |
) |
( |
) | ( |
) | ||||||
出售貸款所得 |
|
|
|
|||||||||
貸款來源於出售 |
( |
) |
( |
) | ( |
) | ||||||
現金價值人壽保險變動 |
( |
) |
( |
) | ( |
) | ||||||
銀行所有人壽保險的死亡撫卹金 |
|
|
— |
|||||||||
其他不動產的損失(收益) |
( |
) |
( |
) | ( |
) | ||||||
淨變動: |
||||||||||||
應收利息 |
( |
) |
( |
) | ( |
) | ||||||
應付利息 |
|
|
|
|||||||||
其他資產 |
|
|
|
|||||||||
其他負債 |
( |
) |
|
( |
) | |||||||
經營活動提供的淨現金 |
|
|
|
|||||||||
投資活動 |
||||||||||||
購買可供出售的證券 |
( |
) |
( |
) | ( |
) | ||||||
可供出售的證券的銷售、到期日、贖回和本金償還的收益 |
|
|
|
|||||||||
購買持有至到期的證券 |
— |
( |
) | ( |
) | |||||||
有價證券到期日收益 |
|
|
|
|||||||||
利息收益定期存款的淨變動 |
|
|
|
|||||||||
美聯儲和FHLB股票的變化 |
( |
) |
|
|
||||||||
貸款淨變動 |
( |
) |
( |
) | ( |
) | ||||||
出售OREO和收回的資產的收益 |
|
|
|
|||||||||
房地和設備變動淨額 |
( |
) |
( |
) | ( |
) | ||||||
購買銀行擁有的人壽保險 |
— |
( |
) | — |
||||||||
在購置分支機構時收到的現金淨額 |
— |
— |
|
|||||||||
在購置中收到的現金淨額,Lafayette |
— |
— |
|
|||||||||
重估Lafayette股權收益 |
— |
— |
( |
) | ||||||||
在收購中收到的現金淨額,金剛狼 |
— |
— |
|
|||||||||
在購置中收到的現金淨額,Salin |
|
— |
— |
|||||||||
回購已發行股票 |
( |
) |
— |
— |
||||||||
投資活動(用於)提供的現金淨額 |
( |
) |
( |
) | ( |
) | ||||||
籌資活動 |
||||||||||||
淨變動: |
||||||||||||
存款 |
|
|
( |
) | ||||||||
借款 |
( |
) |
( |
) | |
|||||||
股票發行收益 |
|
|
|
|||||||||
普通股股利 |
( |
) |
( |
) | ( |
) | ||||||
(用於)籌資活動提供的現金淨額 |
( |
) |
|
|
||||||||
現金和現金等價物的淨變化 |
|
( |
) | |
||||||||
現金及現金等價物,期初 |
|
|
|
|||||||||
現金和現金等價物,期末 |
$ |
|
$ | |
$ | |
||||||
附加補充信息 |
||||||||||||
已付利息 |
$ |
|
$ | |
$ | |
||||||
已繳所得税 |
|
|
|
|||||||||
將貸款轉讓給其他不動產和收回的資產 |
|
|
|
|||||||||
將房地轉讓給其他不動產 |
|
— |
— |
|||||||||
用使用權交換租賃債務 |
|
— |
— |
|||||||||
出售可供出售的證券尚未結算 |
|
|
|
|
|
|
— | |
|
|
— | |
12月31日 |
||||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
||||||||||
基本每股收益 |
||||||||||||
淨收益 |
$ |
|
$ | |
$ | |
||||||
加權平均普通股 (1) |
|
|
|
|||||||||
每股基本收益 |
$ |
|
$ | |
$ | |
||||||
稀釋每股收益 |
||||||||||||
可供普通股股東使用的淨收入 |
$ |
|
$ | |
$ | |
||||||
加權平均普通股 (1) |
|
|
|
|||||||||
稀釋證券的影響: |
||||||||||||
限制性股票 |
|
|
|
|||||||||
股票期權 |
|
|
|
|||||||||
加權平均普通股 |
|
|
|
|||||||||
$ |
|
$ | |
$ | |
|||||||
(1) |
按2018年6月15日3:2股票分拆調整 |
• |
要求按公允價值計量股權投資(按權益會計方法核算的投資除外,或導致被投資企業合併的投資),並以淨收益確認的公允價值變化計量; |
• |
要求公共商業實體在為披露目的衡量金融工具的公允價值時使用退出價格概念; |
• |
要求在資產負債表或所附財務報表附註中按金融資產(即證券或貸款和應收款)的計量類別和形式分別列報金融資產和金融負債; |
• |
取消披露非公共商業實體組織按攤銷成本計量的金融工具公允價值的要求; |
• |
取消要求公共商業實體披露用於估計按資產負債表攤銷成本計量的金融工具的公允價值的方法和重要假設的要求; |
• |
要求報告組織在其他綜合收入中單獨列報因特定工具信用風險(也稱為“自有信貸”)的變化而產生的負債公允價值總變動的部分,當該組織根據金融工具的公允價值選項選擇以公允價值計量負債時。 |
• | 存款賬户的服務費和手續費-包括為維持存款賬户和活動而收取的一般服務費,以及對某些服務(如借記卡、電匯和透支活動)收取的基於交易的費用。收入是在履行義務時確認的,這通常是在交易完成或每月進行賬户維護服務之後。 |
• | 信託活動--這包括信託和財富管理客户管理客户金融資產的定期費用。費用是根據一項標準協議收取的,並在所賺取的費用中得到承認。 |
資產 |
負債 |
|||||||||
現金和銀行應付款項 |
$ | |
存款 |
|||||||
可供出售的投資證券 |
|
無利息 軸承 |
$ | |
||||||
現在帳户 |
|
|||||||||
貸款 |
儲蓄和貨幣市場 |
|
||||||||
商業 |
|
存單 |
|
|||||||
住宅抵押 |
|
存款總額 |
|
|||||||
消費者 |
|
|||||||||
貸款總額 |
|
|||||||||
借款 |
|
|||||||||
房地和設備,淨額 |
|
附屬債券 |
|
|||||||
FRB和FHLB股票 |
|
應付利息 |
|
|||||||
善意 |
|
其他負債 |
|
|||||||
巖心礦牀無形 |
|
|||||||||
應收利息 |
|
|||||||||
其他資產 |
|
|||||||||
假定負債總額 |
$ | |
||||||||
購置資產總額 |
$ | |
||||||||
發行普通股 |
$ | |
||||||||
已付現金 |
|
|||||||||
總採購價格 |
$ | |
||||||||
按合同規定的購置本金和利息 |
$ | |
||
預計不會收取的合同現金流量(不可累積的差額) |
|
|||
購置時的預期現金流量 |
|
|||
預期現金流量的利息部分(可增值折扣) |
|
|||
ASC項下獲得貸款的公允價值 310-30 |
$ | |
||
資產 |
負債 |
|||||||||
現金和銀行應付款項 |
$ | |
存款 |
|||||||
無利息 軸承 |
$ | |
||||||||
貸款 |
現在帳户 |
|
||||||||
商業 |
|
儲蓄和貨幣市場 |
|
|||||||
住宅抵押 |
|
存單 |
|
|||||||
消費者 |
|
存款總額 |
|
|||||||
貸款總額 |
|
|||||||||
房地和設備,淨額 |
|
借款 |
|
|||||||
FRB和FHLB股票 |
|
應付利息 |
|
|||||||
善意 |
|
其他負債 |
|
|||||||
巖心礦牀無形 |
|
|||||||||
應收利息 |
|
|||||||||
其他資產 |
|
|||||||||
購置資產總額 |
$ | |
假定負債總額 |
$ | |
|||||
發行普通股 |
$ | |
||||||||
已付現金 |
|
|||||||||
總採購價格 |
$ | |
||||||||
按合同規定的購置本金和利息 |
$ | |
||
預計不會收取的合同現金流量(不可累積的差額) |
|
|||
購置時的預期現金流量 |
|
|||
預期現金流量的利息部分(可增值折扣) |
|
|||
ASC項下獲得貸款的公允價值 310-30 |
$ | |
||
資產 |
|
|
負債 |
|||||||||
現金和銀行應付款項 |
$ | |
|
|
存款 |
|||||||
可供出售的投資證券 |
|
|
|
無利息 軸承 |
$ | |
||||||
|
|
現在帳户 |
|
|||||||||
貸款 |
|
|
儲蓄和貨幣市場 |
|
||||||||
商業 |
|
|
|
存單 |
|
|||||||
|
|
|||||||||||
住宅抵押 |
|
|
|
存款總額 |
|
|||||||
消費者 |
|
|
|
|||||||||
|
|
|||||||||||
貸款總額 |
|
|
|
|||||||||
房地和設備,淨額 |
|
|
|
應付利息 |
|
|||||||
FHLB股票 |
|
|
|
其他負債 |
|
|||||||
善意 |
|
|
|
|||||||||
巖心礦牀無形 |
|
|
|
|||||||||
應收利息 |
|
|
|
|||||||||
其他資產 |
|
|
|
|||||||||
|
|
|||||||||||
購置資產總額 |
$ | |
|
|
假定負債總額 |
$ | |
|||||
|
|
|||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| ||
發行普通股 |
$ | |
(1) |
|
|
|||||||
已付現金 |
|
|
|
|||||||||
|
|
|||||||||||
總採購價格 |
$ | |
|
|
||||||||
|
|
(1) |
這包括$ |
合同所要求的委託人再轉讓和取得時的利益 |
$ | |
||
預計不會收取的合同現金流量(不可累積的差額) |
|
|||
購置時的預期現金流量 |
|
|||
預期現金流量的利息部分(可增值折扣) |
|
|||
ASC項下獲得貸款的公允價值 310-30 |
$ | |
||
12月31日 |
||||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
||||||||||
業務彙總: |
||||||||||||
淨利息收入 |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||
貸款損失準備金 |
|
|
|
|||||||||
貸款損失備抵後的淨利息收入 |
|
|
|
|||||||||
無利息 收入 |
|
|
|
|||||||||
無利息 費用 |
|
|
|
|||||||||
所得税前收入 |
|
|
|
|||||||||
所得税費用 |
|
|
|
|||||||||
淨收益 |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||
每股基本收益 |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||
稀釋每股收益 |
$ | |
$ | |
$ | |
2019年12月31日 |
||||||||||||||||
攤銷 成本 |
毛額 未實現 收益 |
毛額 未實現 損失 |
公平 價值 |
|||||||||||||
可供出售 |
||||||||||||||||
美國財政部和聯邦機構 |
$ | $ | — |
$ | ( |
) | $ | |||||||||
州和市 |
( |
) | ||||||||||||||
聯邦機構抵押貸款義務 |
( |
) | ||||||||||||||
聯邦機構抵押貸款池 |
( |
) | ||||||||||||||
公司票據 |
— |
|||||||||||||||
可供出售的投資證券共計 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
持有至成熟 |
||||||||||||||||
州和市 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
聯邦機構抵押貸款義務 |
( |
) | ||||||||||||||
聯邦機構抵押貸款池 |
( |
) | ||||||||||||||
持有至到期投資證券總額 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
2018年12月31日 |
||||||||||||||||
攤銷 成本 |
毛額 未實現 收益 |
毛額 未實現 損失 |
公平 價值 |
|||||||||||||
可供出售 |
||||||||||||||||
美國財政部和聯邦機構 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
州和市 |
( |
) | ||||||||||||||
聯邦機構抵押貸款義務 |
( |
) | ||||||||||||||
聯邦機構抵押貸款池 |
( |
) | ||||||||||||||
公司票據 |
( |
) | ||||||||||||||
可供出售的投資證券共計 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
持有至成熟 |
||||||||||||||||
州和市 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
聯邦機構抵押貸款義務 |
( |
) | ||||||||||||||
聯邦機構抵押貸款池 |
( |
) | ||||||||||||||
持有至到期投資證券總額 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
2019年12月31日 |
2018年12月31日 |
|||||||||||||||
攤銷 成本 |
公平 價值 |
攤銷 成本 |
公平 價值 |
|||||||||||||
可供出售 |
||||||||||||||||
一年內 |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||||
一至五年 |
|
|
|
|
||||||||||||
五到十年 |
|
|
|
|
||||||||||||
十年後 |
|
|
|
|
||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||
聯邦機構抵押貸款義務 |
|
|
|
|
||||||||||||
聯邦機構抵押貸款池 |
|
|
|
|
||||||||||||
可供出售的投資證券共計 |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||||
持有至成熟 |
||||||||||||||||
一年內 |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||||
一至五年 |
|
|
|
|
||||||||||||
五到十年 |
|
|
|
|
||||||||||||
十年後 |
|
|
|
|
||||||||||||
|
|
|
|
|||||||||||||
聯邦機構抵押貸款義務 |
|
|
|
|
||||||||||||
聯邦機構抵押貸款池 |
|
|
|
|
||||||||||||
持有至到期投資證券總額 |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||
不到12個月 |
12個月或以上 |
共計 |
||||||||||||||||||||||
公平 價值 |
未實現 損失 |
公平 價值 |
未實現 損失 |
公平 價值 |
未實現 損失 |
|||||||||||||||||||
投資證券 |
||||||||||||||||||||||||
美國財政部和聯邦機構 |
$ | |
$ | ( |
) | $ | — |
$ | — |
$ | |
$ | ( |
) | ||||||||||
州和市 |
|
( |
) | |
( |
) | |
( |
) | |||||||||||||||
聯邦機構抵押貸款義務 |
|
( |
) | |
( |
) | |
( |
) | |||||||||||||||
聯邦機構抵押貸款池 |
|
( |
) | |
( |
) | |
( |
) | |||||||||||||||
暫時減值證券共計 |
$ | |
$ | ( |
) | $ | |
$ | ( |
) | $ | |
$ | ( |
) | |||||||||
2018年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||
不到12個月 |
12個月或以上 |
共計 |
||||||||||||||||||||||
公平 價值 |
未實現 損失 |
公平 價值 |
未實現 損失 |
公平 價值 |
未實現 損失 |
|||||||||||||||||||
投資證券 |
||||||||||||||||||||||||
美國財政部和聯邦機構 |
$ | — |
$ | — |
$ | |
$ | ( |
) | $ | |
$ | ( |
) | ||||||||||
州和市 |
|
( |
) | |
( |
) | |
( |
) | |||||||||||||||
聯邦機構抵押貸款義務 |
|
( |
) | |
( |
) | |
( |
) | |||||||||||||||
聯邦機構抵押貸款池 |
|
( |
) | |
( |
) | |
( |
) | |||||||||||||||
公司票據 |
|
( |
) | — |
— |
|
( |
) | ||||||||||||||||
暫時減值證券共計 |
$ | |
$ | ( |
) | $ | |
$ | ( |
) | $ | |
$ | ( |
) | |||||||||
12月31日 |
||||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
||||||||||
出售可供出售的證券 |
||||||||||||
收益 |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||
毛利 |
|
|
|
|||||||||
總損失 |
( |
) | ( |
) | ( |
) |
12月31日 |
12月31日 |
|||||||
2019 |
2018 |
|||||||
商業 |
||||||||
週轉資金和設備 |
$ |
|
$ | |
||||
房地產,包括農業 |
|
|
||||||
免税 |
|
|
||||||
其他 |
|
|
||||||
共計 |
|
|
||||||
房地產 |
||||||||
1-4 家庭 |
|
|
||||||
其他 |
|
|
||||||
共計 |
|
|
||||||
消費者 |
||||||||
汽車 |
|
|
||||||
娛樂 |
|
|
||||||
房地產/房屋裝修 |
|
|
||||||
房屋權益 |
|
|
||||||
無擔保 |
|
|
||||||
其他 |
|
|
||||||
共計 |
|
|
||||||
抵押倉庫 |
|
|
||||||
貸款總額 |
|
|
||||||
貸款損失備抵 |
( |
) |
( |
) | ||||
貸款淨額 |
$ |
|
$ | |
||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||
貸款 平衡 |
利息 應付款 |
遞延 費用/ (費用) |
記錄 投資 |
|||||||||||||
業主佔用房地產 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
非業主 佔用房地產 |
( |
) | ||||||||||||||
住宅規格住宅 |
( |
) | ||||||||||||||
開發用地 |
( |
) | ||||||||||||||
工商業 |
( |
) | ||||||||||||||
商業總額 |
( |
) | ||||||||||||||
住宅抵押 |
||||||||||||||||
住宅建設 |
— |
|||||||||||||||
抵押倉庫 |
— |
|||||||||||||||
房地產總額 |
||||||||||||||||
直接安裝 |
||||||||||||||||
間接分期付款 |
— |
|||||||||||||||
房屋權益 |
||||||||||||||||
總消費者 |
||||||||||||||||
貸款總額 |
||||||||||||||||
貸款損失備抵 |
( |
) | — |
— |
( |
) | ||||||||||
貸款淨額 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
2018年12月31日 |
||||||||||||||||
貸款 平衡 |
利息 應付款 |
遞延 費用/ (費用) |
記錄 投資 |
|||||||||||||
業主佔用房地產 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
非業主 佔用房地產 |
( |
) | ||||||||||||||
住宅規格住宅 |
— |
|||||||||||||||
開發用地 |
( |
) | ||||||||||||||
工商業 |
( |
) | ||||||||||||||
商業總額 |
( |
) | ||||||||||||||
住宅抵押 |
||||||||||||||||
住宅建設 |
— |
|||||||||||||||
抵押倉庫 |
— |
|||||||||||||||
房地產總額 |
||||||||||||||||
直接安裝 |
||||||||||||||||
間接分期付款 |
— |
|||||||||||||||
房屋權益 |
||||||||||||||||
總消費者 |
||||||||||||||||
貸款總額 |
||||||||||||||||
貸款損失備抵 |
( |
) | — |
— |
( |
) | ||||||||||
貸款淨額 |
$ | $ | $ | $ | ||||||||||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||
商業 |
真品 地產 |
消費者 |
突出 平衡 |
津貼 貸款 損失 |
載運 金額 |
|||||||||||||||||||
腹地 |
$ | $ | $ | — |
$ | $ | — |
$ | ||||||||||||||||
峯頂 |
— |
— |
||||||||||||||||||||||
人民 |
— |
— |
||||||||||||||||||||||
科西烏斯科 |
— |
— |
||||||||||||||||||||||
拉波特 |
— |
|||||||||||||||||||||||
拉斐特 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||
金剛狼 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||
薩林 |
||||||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
2018年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||
商業 |
真品 地產 |
消費者 |
突出 平衡 |
津貼 貸款 損失 |
載運 金額 |
|||||||||||||||||||
腹地 |
$ | $ | $ | — |
$ | $ | — |
$ | ||||||||||||||||
峯頂 |
— |
— |
||||||||||||||||||||||
人民 |
— |
— |
||||||||||||||||||||||
科西烏斯科 |
— |
— |
||||||||||||||||||||||
拉波特 |
||||||||||||||||||||||||
拉斐特 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||
金剛狼 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||||||||
12月31日 |
||||||||||||||||||||||||
開始 平衡 |
加法 |
吸積 |
重新分類 從… 不可增生 差異 |
處置 |
終結 平衡 |
|||||||||||||||||||
腹地 |
$ | |
$ | — |
$ | ( |
) | $ | — |
$ | — |
$ | |
|||||||||||
峯頂 |
|
— |
( |
) | — |
( |
) | |
||||||||||||||||
科西烏斯科 |
|
— |
( |
) | — |
( |
) | |
||||||||||||||||
拉波特 |
|
— |
( |
) | — |
|
|
|||||||||||||||||
拉斐特 |
|
— |
( |
) | — |
( |
) | |
||||||||||||||||
金剛狼 |
|
— |
( |
) | — |
( |
) | |
||||||||||||||||
薩林 |
— |
|
( |
) | — |
( |
) | |
||||||||||||||||
共計 |
$ | |
$ | |
$ | ( |
) | $ | — |
$ | ( |
) | $ | |
||||||||||
截至2018年12月31日止的12個月 |
||||||||||||||||||||||||
開始 平衡 |
加法 |
吸積 |
重新分類 從… 不可增生 差異 |
處置 |
終結 平衡 |
|||||||||||||||||||
腹地 |
$ | |
$ | — |
$ | ( |
) | $ | — |
$ | ( |
) | $ | |
||||||||||
峯頂 |
|
— |
( |
) | — |
( |
) | |
||||||||||||||||
科西烏斯科 |
|
— |
( |
) | — |
( |
) | |
||||||||||||||||
拉波特 |
|
— |
( |
) | — |
( |
) | |
||||||||||||||||
拉斐特 |
|
— |
( |
) | — |
( |
) | |
||||||||||||||||
金剛狼 |
|
— |
( |
) | — |
( |
) | |
||||||||||||||||
共計 |
$ | |
$ | — |
$ | ( |
) | $ | — |
$ | ( |
) | $ | |
||||||||||
12月31日 |
||||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
||||||||||
本期間開始時的餘額 |
$ |
|
$ | |
$ | |
||||||
貸款 沖銷: |
||||||||||||
商業 |
||||||||||||
業主佔用房地產 |
|
|
|
|||||||||
非業主 佔用房地產 |
|
— |
|
|||||||||
住宅規格住宅 |
|
— |
— |
|||||||||
開發用地 |
— |
— |
|
|||||||||
工商業 |
|
|
|
|||||||||
商業總額 |
|
|
|
|||||||||
房地產 |
||||||||||||
住宅抵押 |
|
|
|
|||||||||
住宅建設 |
— |
— |
— |
|||||||||
抵押倉庫 |
— |
— |
— |
|||||||||
房地產總額 |
|
|
|
|||||||||
消費者 |
||||||||||||
直接安裝 |
|
|
|
|||||||||
間接分期付款 |
|
|
|
|||||||||
房屋權益 |
|
|
|
|||||||||
總消費者 |
|
|
|
|||||||||
貸款總額 沖斷 |
|
|
|
|||||||||
收回以前的貸款 沖銷: |
||||||||||||
商業 |
||||||||||||
業主佔用房地產 |
— |
|
|
|||||||||
非業主 佔用房地產 |
|
|
|
|||||||||
住宅規格住宅 |
|
|
|
|||||||||
開發用地 |
— |
— |
— |
|||||||||
工商業 |
|
|
|
|||||||||
商業總額 |
|
|
|
|||||||||
房地產 |
||||||||||||
住宅抵押 |
|
|
|
|||||||||
住宅建設 |
— |
— |
— |
|||||||||
抵押倉庫 |
— |
— |
— |
|||||||||
房地產總額 |
|
|
|
|||||||||
消費者 |
||||||||||||
直接安裝 |
|
|
|
|||||||||
間接分期付款 |
|
|
|
|||||||||
房屋權益 |
|
|
— |
|||||||||
總消費者 |
|
|
|
|||||||||
貸款收回總額 |
|
|
|
|||||||||
貸款淨額 沖斷 |
|
|
|
|||||||||
記入營業費用的準備金 |
||||||||||||
商業 |
|
|
|
|||||||||
房地產 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
消費者 |
|
|
|
|||||||||
記入營業費用的準備金總額 |
|
|
|
|||||||||
本期間終了時的餘額 |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||
商業 |
真品 地產 |
抵押 倉儲 |
消費者 |
共計 |
||||||||||||||||
貸款損失備抵 |
||||||||||||||||||||
可歸因於貸款的期末備抵餘額: |
||||||||||||||||||||
個別評估減值 |
$ | |
$ | — |
$ | — |
$ | — |
$ | |
||||||||||
綜合評估減值 |
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
信貸質量下降的貸款 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
期末備抵餘額共計 |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||||||
貸款: |
||||||||||||||||||||
個別評估減值 |
$ | |
$ | — |
$ | — |
$ | — |
$ | |
||||||||||
綜合評估減值 |
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
信貸質量下降的貸款 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
期末貸款餘額共計 |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||||||
2018年12月31日 |
||||||||||||||||||||
商業 |
真品 地產 |
抵押 倉儲 |
消費者 |
共計 |
||||||||||||||||
貸款損失備抵 |
||||||||||||||||||||
可歸因於貸款的期末備抵餘額: |
||||||||||||||||||||
個別評估減值 |
$ | |
$ | — |
$ | — |
$ | — |
$ | |
||||||||||
綜合評估減值 |
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
信貸質量下降的貸款 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
期末備抵餘額共計 |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||||||
貸款: |
||||||||||||||||||||
個別評估減值 |
$ | |
$ | — |
$ | — |
$ | — |
$ | |
||||||||||
綜合評估減值 |
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
信貸質量下降的貸款 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
期末貸款餘額共計 |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||
非應計 |
過去的貸款 到期應付90歲以上 日復一日 應計 |
非塑性 TDRS |
表演 TDRS |
共計 不表演 貸款 |
||||||||||||||||
商業 |
||||||||||||||||||||
業主佔用房地產 |
$ | |
$ | — |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||||||
非業主 佔用房地產 |
|
— |
|
— |
|
|||||||||||||||
住宅規格住宅 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
開發用地 |
|
— |
— |
— |
|
|||||||||||||||
工商業 |
|
— |
|
|
|
|||||||||||||||
商業總額 |
|
— |
|
|
|
|||||||||||||||
房地產 |
||||||||||||||||||||
住宅抵押 |
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
住宅建設 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
抵押倉庫 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
房地產總額 |
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
消費者 |
||||||||||||||||||||
直接安裝 |
|
|
— |
— |
|
|||||||||||||||
間接分期付款 |
|
|
— |
— |
|
|||||||||||||||
房屋權益 |
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
總消費者 |
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
共計 |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||||||
2018年12月31日 |
||||||||||||||||||||
非應計 |
過去的貸款 到期應付90歲以上 日復一日 應計 |
非塑性 TDRS |
表演 TDRS |
共計 不表演 貸款 |
||||||||||||||||
商業 |
||||||||||||||||||||
業主佔用房地產 |
$ | |
$ | |
$ | — |
$ | |
$ | |
||||||||||
非業主 佔用房地產 |
|
— |
|
— |
|
|||||||||||||||
住宅規格住宅 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
開發用地 |
|
— |
— |
— |
|
|||||||||||||||
工商業 |
|
— |
— |
— |
|
|||||||||||||||
商業總額 |
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
房地產 |
||||||||||||||||||||
住宅抵押 |
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
住宅建設 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
抵押倉庫 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
房地產總額 |
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
消費者 |
||||||||||||||||||||
直接安裝 |
|
— |
— |
— |
|
|||||||||||||||
間接分期付款 |
|
|
— |
— |
|
|||||||||||||||
房屋權益 |
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
總消費者 |
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
共計 |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||
十二個月 |
||||||||||||||||||||
無薪 校長 平衡 |
記錄 投資 |
津貼 貸款損失 分配 |
平均 餘額 受損 貸款 |
現金/應計 利息 收入 公認 |
||||||||||||||||
沒有記錄的免税額 |
||||||||||||||||||||
商業 |
||||||||||||||||||||
業主佔用房地產 |
$ | |
$ | |
$ | — |
$ | |
$ | |
||||||||||
非業主 佔用房地產 |
|
|
— |
|
|
|||||||||||||||
住宅規格住宅 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
開發用地 |
|
|
— |
|
— |
|||||||||||||||
工商業 |
|
|
— |
|
|
|||||||||||||||
商業總額 |
|
|
— |
|
|
|||||||||||||||
有記錄的津貼 |
||||||||||||||||||||
商業 |
||||||||||||||||||||
業主佔用房地產 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
非業主 佔用房地產 |
|
|
|
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— |
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住宅規格住宅 |
— |
— |
— |
— |
— |
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開發用地 |
— |
— |
— |
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— |
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工商業 |
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商業總額 |
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共計 |
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$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
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2018年12月31日 |
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十二個月 |
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無薪 校長 平衡 |
記錄 投資 |
津貼 貸款損失 分配 |
平均 餘額 受損 貸款 |
現金/應計 利息 收入 公認 |
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沒有記錄的免税額 |
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商業 |
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業主佔用房地產 |
$ | |
$ | |
$ | — |
$ | |
$ | |
||||||||||
非業主 佔用房地產 |
|
|
— |
|
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住宅規格住宅 |
— |
— |
— |
— |
— |
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開發用地 |
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— |
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— |
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工商業 |
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商業總額 |
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— |
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有記錄的津貼 |
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商業 |
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業主佔用房地產 |
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|
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— |
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非業主 佔用房地產 |
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|
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住宅規格住宅 |
— |
— |
— |
— |
— |
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開發用地 |
— |
— |
— |
— |
— |
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工商業 |
|
|
|
|
|
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商業總額 |
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
共計 |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||||||
2017年12月31日 |
||||||||||||||||||||
十二個月 |
||||||||||||||||||||
無薪 校長 平衡 |
記錄 投資 |
津貼 貸款損失 分配 |
平均 餘額 受損 貸款 |
現金/應計 利息 收入 公認 |
||||||||||||||||
沒有記錄的免税額 |
||||||||||||||||||||
商業 |
||||||||||||||||||||
業主佔用房地產 |
$ | $ | $ | — |
$ | $ | ||||||||||||||
非業主 佔用房地產 |
— |
|||||||||||||||||||
住宅規格住宅 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
開發用地 |
— |
|||||||||||||||||||
工商業 |
— |
|||||||||||||||||||
商業總額 |
— |
|||||||||||||||||||
有記錄的津貼 |
||||||||||||||||||||
商業 |
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業主佔用房地產 |
||||||||||||||||||||
非業主 佔用房地產 |
||||||||||||||||||||
住宅規格住宅 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
開發用地 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
工商業 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||
商業總額 |
||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||
電流 |
30-59 日數逾期到期 |
60-89 日數逾期到期 |
90天或 更大 逾期到期 |
非應計 & 非塑性 TDRS |
過去應付款總額 & 非應計 貸款 |
共計 |
||||||||||||||||||||||
商業 |
||||||||||||||||||||||||||||
業主佔用房地產 |
$ | $ | $ | — |
$ | — |
$ | $ | $ | |||||||||||||||||||
非業主 佔有真實地產 |
— |
— |
||||||||||||||||||||||||||
住宅規格住宅 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||||
開發用地 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||||||
工商業 |
— |
|||||||||||||||||||||||||||
商業總額 |
— |
|||||||||||||||||||||||||||
房地產 |
||||||||||||||||||||||||||||
住宅抵押 |
— |
|||||||||||||||||||||||||||
住宅建設 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||||
抵押倉庫 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||||
房地產總額 |
— |
|||||||||||||||||||||||||||
消費者 |
||||||||||||||||||||||||||||
直接安裝 |
||||||||||||||||||||||||||||
間接分期付款 |
||||||||||||||||||||||||||||
房屋權益 |
||||||||||||||||||||||||||||
總消費者 |
||||||||||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
佔貸款總額的百分比 |
% | % | % | % | % | % | % |
2018年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||
電流 |
30-59 日數逾期到期 |
60-89 日數逾期到期 |
90天或 更大 逾期到期 |
非應計 & 非塑性 TDRS |
過去應付款總額 & 非應計 貸款 |
共計 |
||||||||||||||||||||||
商業 |
||||||||||||||||||||||||||||
業主佔用房地產 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
非業主 佔用房地產 |
— |
|||||||||||||||||||||||||||
住宅規格住宅 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||||||
開發用地 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||||||
工商業 |
— |
|||||||||||||||||||||||||||
商業總額 |
||||||||||||||||||||||||||||
房地產 |
||||||||||||||||||||||||||||
住宅抵押 |
||||||||||||||||||||||||||||
住宅建設 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||||
抵押倉庫 |
— |
— |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||||||||
房地產總額 |
||||||||||||||||||||||||||||
消費者 |
||||||||||||||||||||||||||||
直接安裝 |
— |
|||||||||||||||||||||||||||
間接分期付款 |
||||||||||||||||||||||||||||
房屋權益 |
||||||||||||||||||||||||||||
總消費者 |
||||||||||||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | $ | $ | $ | |||||||||||||||||||||
佔貸款總額的百分比 |
% | % | % | % | % | % | % |
• |
對於新的和續發的商業貸款,銀行的信貸部獨立於貸款官員,為貸款指定信貸質量等級。 |
• |
商業貸款官員負責審查他們的貸款組合,並向EVP/CCBO或貸款委員會報告任何不利的物質變化。當情況需要改變信用質量等級時,貸款官員必須將貸款等級的變化通知EVP/CCBO和信用部。降級被EVP/CCBO立即接受,然而,貸款人在建議升級時必須向貸款委員會或EVP/CCBO提供他們的事實信息。 |
• |
EVP/CCBO或指定收貨人定期與貸款官員會晤,討論 逾期到期 貸款和分類貸款。這些會議的目的,也是為了讓貸款主任有機會找出一筆應降級為敍級的現有貸款。 |
• |
每月,高級管理層作為觀察委員會的成員舉行會議,該委員會審查所有過去到期的、分類的和受損的貸款以及這些資產的相對趨勢。該委員會還審查了管理層在取消抵押品贖回權、貸款延期、債務重組、其他不動產和收回個人財產等方面採取的行動。這次會議審查的資料是發展管理層對貸款和租賃損失津貼是否足夠的分析的前兆。 |
• |
一開始,貸款被妥善承銷,是嗎? 不 |
• |
在貸款開始時,擔保的抵押品具有足以保護銀行免受損失的貸款價值。 |
• |
這筆貸款已經有兩年或兩年以上令人滿意的償還,本金餘額也有合理的減少。 |
• |
在貸款未償還期間,沒有任何證據表明信貸疲軟。一些薄弱的例子包括付款緩慢,借款人缺乏合作,違反貸款契約,或借款人在一個已知的行業正在經歷問題。如果觀察到這些信用弱點中的任何一個,則可能需要降低風險等級。 |
• |
擁有明確的信用弱點的貸款。從主要還款來源償還貸款的可能性是不確定的。財務狀況正在惡化,需要非常密切的注意,以確保不受損失地收回貸款。 |
• |
貸款受到債務人當前淨值和支付能力的保護不足。 |
• |
主要的還款來源已經消失,銀行被迫依賴次級還款來源,例如抵押品清算或擔保。 |
• |
如果缺陷得不到糾正,貸款顯然有可能造成銀行的一些損失。 |
• |
需要採取不尋常的行動,以保持很高的償還概率。 |
• |
借款人沒有產生足夠的現金流量來償還貸款本金;然而,它繼續支付利息。 |
• |
由於文件的缺陷,貸款人被迫進入從屬或無擔保的地位。 |
• |
貸款經過重組後,付款時間表、條件和抵押品與通常的貸款條件相比,對借款人來説是一種讓步。 |
• |
由於貸款明顯惡化,貸款人正在認真考慮取消抵押品贖回權或採取法律行動。 |
• |
借款人極易受到市場條件的嚴重惡化。 |
• |
貸款有被歸類為不合格貸款的所有弱點。然而,根據現有條件,這些弱點使得充分收集本金的可能性極不可能。 |
• |
主要的還款來源已經消失,對第二個還款來源的質量有相當大的懷疑。 |
• |
損失的可能性很大,但由於某些可能加強貸款的重要未決因素,損失分類推遲到確切的還款狀況確定之後。 |
2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||
經過 |
特製 提及 |
不合標準 |
可疑 |
共計 |
||||||||||||||||
商業 |
||||||||||||||||||||
業主佔用房地產 |
$ | $ | $ | $ | — |
$ | ||||||||||||||
非業主 佔用房地產 |
— |
|||||||||||||||||||
住宅規格住宅 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||
開發用地 |
— |
|||||||||||||||||||
工商業 |
— |
|||||||||||||||||||
商業總額 |
— |
|||||||||||||||||||
房地產 |
||||||||||||||||||||
住宅抵押 |
— |
— |
||||||||||||||||||
住宅建設 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||
抵押倉庫 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||
房地產總額 |
— |
— |
||||||||||||||||||
消費者 |
||||||||||||||||||||
直接安裝 |
— |
— |
||||||||||||||||||
間接分期付款 |
— |
— |
||||||||||||||||||
房屋權益 |
— |
— |
||||||||||||||||||
總消費者 |
— |
— |
||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | — |
$ | ||||||||||||||
佔貸款總額的百分比 |
% | % | % | % | % |
2018年12月31日 |
||||||||||||||||||||
經過 |
特製 提及 |
不合標準 |
可疑 |
共計 |
||||||||||||||||
商業 |
||||||||||||||||||||
業主佔用房地產 |
$ | $ | $ | $ | — |
$ | ||||||||||||||
非業主 佔用房地產 |
— |
|||||||||||||||||||
住宅規格住宅 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||
開發用地 |
— |
|||||||||||||||||||
工商業 |
— |
|||||||||||||||||||
商業總額 |
— |
|||||||||||||||||||
房地產 |
||||||||||||||||||||
住宅抵押 |
— |
— |
||||||||||||||||||
住宅建設 |
— |
— |
||||||||||||||||||
抵押倉庫 |
— |
— |
— |
|||||||||||||||||
房地產總額 |
— |
— |
||||||||||||||||||
消費者 |
||||||||||||||||||||
直接安裝 |
— |
— |
||||||||||||||||||
間接分期付款 |
— |
— |
||||||||||||||||||
房屋權益 |
— |
— |
||||||||||||||||||
總消費者 |
— |
— |
||||||||||||||||||
共計 |
$ | $ | $ | $ | — |
$ | ||||||||||||||
佔貸款總額的百分比 |
% | % | % | % | % |
12月31日 |
12月31日 |
|||||||
2019 |
2018 |
|||||||
土地 |
$ | $ | ||||||
建築物和改善 |
||||||||
傢俱和設備 |
||||||||
總成本 |
||||||||
累計折舊 |
( |
) | ( |
) | ||||
淨房地和設備 |
$ | $ | ||||||
12月31日 |
12月31日 |
12月31日 |
||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
||||||||||
抵押服務權 |
||||||||||||
結餘,1月1日 |
$ | $ | $ | |||||||||
服務權資本化 |
||||||||||||
服務權利攤銷 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
12月31日結餘 |
||||||||||||
減值備抵 |
||||||||||||
結餘,1月1日 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
加法 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
裁減 |
||||||||||||
12月31日結餘 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
按揭服務權,淨額 |
$ | $ | $ | |||||||||
12月31日 |
12月31日 |
|||||||
2019 |
2018 |
|||||||
結餘,一月一日 |
$ | |
$ | |
||||
取得的商譽 |
|
— |
||||||
12月31日結餘 |
$ | |
$ | |
||||
2019年12月31日 |
2018年12月31日 |
|||||||||||||||
總運力 金額 |
累積 攤銷 |
總運力 金額 |
累積 攤銷 |
|||||||||||||
攤銷無形資產 | |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
巖心礦牀無形 |
$ | |
$ | ( |
) | $ | |
$ | ( |
) |
2020 |
$ | |
||
2021 |
|
|||
2022 |
|
|||
2023 |
|
|||
2024 |
|
|||
此後 |
|
|||
$ | |
|||
• |
放棄的實用的權宜之計: |
• |
重新評估任何已到期或現有的租賃合同 |
• |
重新評估過期或現有租約的租賃分類 |
• |
重新評估現有租約的初始直接費用 |
• |
確定ROU資產租賃期限和減值的實用權宜之計 |
• |
關於租賃和租賃組合的其他實際權宜之計 非租賃 短期租約的組成部分和排除 |
• |
該公司沒有選擇遵循土地地役權的實際權宜之計和投資組合方法 |
年 |
金額 |
|||
2020 |
$ | |
||
2021 |
|
|||
2022 |
|
|||
2023 |
|
|||
2024年及其後 |
|
|||
租賃付款總額 |
$ | |
||
減:利息 |
( |
) | ||
租賃負債現值 |
$ | |
||
12月31日 |
12月31日 |
|||||||
2019 |
2018 |
|||||||
無利息活期存款 |
$ | |
$ | |
||||
計息活期存款 |
|
|
||||||
貨幣市場(可變利率) |
|
|
||||||
儲蓄存款 |
|
|
||||||
存摺$250,000或以上 |
|
|
||||||
其他儲税券及定期存款 |
|
|
||||||
存款總額 |
$ | |
$ | |
||||
零售 |
串通 |
共計 |
||||||||||
2020 |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||
2021 |
|
|
|
|||||||||
2022 |
|
|
|
|||||||||
2023 |
|
|
|
|||||||||
2024 |
|
— |
|
|||||||||
此後 |
|
— |
|
|||||||||
$ | |
$ | |
$ | |
|||||||
12月31日 |
12月31日 |
|||||||
2019 |
2018 |
|||||||
聯邦住房貸款銀行墊款,浮動利率和固定利率 |
$ | |
$ | |
||||
根據回購協議出售的證券 |
|
|
||||||
購買的聯邦資金 |
|
|
||||||
借款總額 |
$ | |
$ | |
||||
2020 |
$ | |
||
2021 |
|
|||
2022 |
|
|||
2023 |
|
|||
2024 |
|
|||
此後 |
|
|||
$ | |
|||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||
協議的剩餘合同期限 |
||||||||||||||||||||||||||||
一夜之間 和 連續 |
再到第一次 年 |
一至三 年數 |
三至五 年數 |
五至十 年數 |
十歲以上 年數 |
共計 |
||||||||||||||||||||||
回購協議和 回購到期日 交易 |
||||||||||||||||||||||||||||
回購協議 |
$ | |
$ | — |
$ | — |
$ | — |
$ | — |
$ | — |
$ | |
||||||||||||||
為.認捐的證券 回購協議 |
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聯邦機構擔保 抵押債務 |
$ | |
$ | — |
$ | — |
$ | — |
$ | — |
$ | — |
$ | |
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聯邦機構 抵押貸款池 |
|
— |
— |
— |
— |
— |
|
|||||||||||||||||||||
共計 |
$ | |
$ | — |
$ | — |
$ | — |
$ | — |
$ | — |
$ | |
||||||||||||||
• | 一個僱主向多僱主計劃提供的資產可用於向其他參與僱主的僱員提供福利。 |
• | 如果參與僱主停止為該計劃繳款,則該計劃的無資金義務可由其餘參與僱主承擔。 |
• | 如果公司選擇停止參與多僱主計劃,則可能要求公司根據該計劃資金不足的狀況支付該計劃的金額,稱為退出責任。 |
12月31日 |
12月31日 |
12月31日 |
||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
||||||||||
所得税費用 |
||||||||||||
目前應付 |
||||||||||||
聯邦制 |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||
國家 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
| |
遞延 |
||||||||||||
聯邦制 |
|
|
|
|||||||||
國家 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
| |
遞延税款資產的重估 |
— |
— |
|
|||||||||
所得税總費用 |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||
聯邦法定費用與實際税收費用的調節 |
||||||||||||
聯邦法定所得税 9 和2 018 |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||
免税利息 |
( |
) |
( |
) | ( |
) | ||||||
免税收入 |
( |
) |
( |
) | ( |
) | ||||||
股票補償 |
( |
) |
( |
) | ( |
) | ||||||
遞延税款資產的重估 |
— |
— |
|
|||||||||
其他免税收入 |
( |
) |
( |
) | ( |
) | ||||||
國家税 |
|
|
|
|
|
— |
|
|
|
— |
| |
不可扣減及其他 |
|
|
( |
) | ||||||||
實際税收費用 |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||
12月31日 |
12月31日 |
|||||||
2019 |
2018 |
|||||||
資產 |
||||||||
貸款損失備抵 |
$ | |
$ | |
||||
營業損失淨額和税收抵免(來自收購) |
|
|
||||||
董事及僱員福利 |
|
|
||||||
AFS證券未變現虧損與公允價值套期保值 |
— |
|
||||||
應計養卹金 |
|
|
||||||
收購公允價值調整 |
— |
|
||||||
其他 |
|
|
||||||
總資產 |
|
|
||||||
負債 |
||||||||
折舊 |
( |
) |
( |
) | ||||
國家税 |
( |
) |
( |
) | ||||
聯邦住房貸款銀行股票股息 |
( |
) |
( |
) | ||||
無形資產基礎差 |
( |
) |
( |
) | ||||
收購公允價值調整 |
( |
) |
( |
) | ||||
AFS證券未實現收益與公允價值套期保值 |
|
|
( |
) |
|
|
— |
|
其他 |
( |
) |
( |
) | ||||
負債總額 |
( |
) |
( |
) | ||||
估價津貼 |
— |
( |
) | |||||
遞延税款資產/(負債)淨額 |
$ | ( |
) |
$ | |
|||
12月31日 |
12月31日 |
|||||||
2019 |
2018 |
|||||||
可供出售的證券的未變現收益(虧損) |
$ | |
$ | ( |
) | |||
持有至到期日的證券未攤銷收益(損失),以前從AFS轉移 |
( |
) | |
|||||
衍生工具未變現損失 |
( |
) | ( |
) | ||||
税收效應 |
( |
) | |
|||||
累計其他綜合收入(損失)共計 |
$ | |
$ | ( |
) | |||
實際 |
資本轉讓所需資金 1 充足性目的 |
資本轉讓所需資金 1 充足性目的 資本資本緩衝 |
水井資本化下 提示符 1 糾正行動 規定 |
|||||||||||||||||||||||||||||
金額 |
比率 |
金額 |
比率 |
金額 |
比率 |
金額 |
比率 |
|||||||||||||||||||||||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
總資本 1 (風險加權資產) |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合併 |
$ | % | $ | % | $ | % | N/A |
N/A |
||||||||||||||||||||||||
銀行 |
% | % | % | $ | % | |||||||||||||||||||||||||||
一級資本 1 (風險加權資產) |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合併 |
% | % | % | N/A |
N/A |
|||||||||||||||||||||||||||
銀行 |
% | % | % | % | ||||||||||||||||||||||||||||
普通股一級資本 1 (風險加權資產) |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合併 |
% | % | % | N/A |
N/A |
|||||||||||||||||||||||||||
銀行 |
% | % | % | % | ||||||||||||||||||||||||||||
一級資本 1 (對平均資產) |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合併 |
% | % | % | N/A |
N/A |
|||||||||||||||||||||||||||
銀行 |
% | % | % | % | ||||||||||||||||||||||||||||
2018年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||
總資本 1 (風險加權資產) |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合併 |
$ | % | $ | % | $ | % | N/A |
N/A |
||||||||||||||||||||||||
銀行 |
% | % | % | $ | % | |||||||||||||||||||||||||||
一級資本 1 (風險加權資產) |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合併 |
% | % | % | N/A |
N/A |
|||||||||||||||||||||||||||
銀行 |
% | % | % | % | ||||||||||||||||||||||||||||
普通股一級資本 1 (風險加權資產) |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合併 |
% | % | % | N/A |
N/A |
|||||||||||||||||||||||||||
銀行 |
% | % | % | % | ||||||||||||||||||||||||||||
一級資本 1 (對平均資產) |
||||||||||||||||||||||||||||||||
合併 |
% | % | % | N/A |
N/A |
|||||||||||||||||||||||||||
銀行 |
% | % | % | % |
股份 |
加權- 平均 演習價格 |
加權- 平均 殘存 契約性 術語 |
骨料 內稟 價值 |
|||||||||||||
未完成,年初 |
$ | |||||||||||||||
獲批 |
— |
— |
||||||||||||||
行使 |
( |
) | ||||||||||||||
被沒收 |
— |
— |
||||||||||||||
未付,年底 |
$ | |||||||||||||||
年底可鍛鍊 |
12月31日 |
||||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
||||||||||
股利收益率 |
% | % | % | |||||||||
普通股預期市價波動因素分析 |
% | % | % | |||||||||
無風險利率 |
% | % | % | |||||||||
備選方案的預期壽命 |
股份 |
加權- 平均 演習價格 |
加權- 平均 殘存 契約性 術語 |
骨料 內稟 價值 |
|||||||||||||
未完成,年初 |
$ | |||||||||||||||
獲批 |
||||||||||||||||
行使 |
( |
) | ||||||||||||||
被沒收 |
( |
) | ||||||||||||||
未付,年底 |
$ | |||||||||||||||
年底可鍛鍊 |
股份 |
加權 平均 批地日期 公允價值 |
|||||||
非既得利益, 年初 |
$ | |||||||
既得利益 |
( |
) | ||||||
獲批 |
||||||||
被沒收 |
( |
) | ||||||
非既得利益, 年底 |
||||||||
資產衍生工具 |
負債衍生產品 |
|||||||||||||||
2019年12月31日 |
2019年12月31日 |
|||||||||||||||
資產負債表 位置 |
公平 價值 |
資產負債表 位置 |
公平 價值 |
|||||||||||||
指定為套期保值工具的衍生工具 |
||||||||||||||||
利率合約 |
其他主要 a 集 |
$ |
其他主要負債 |
$ |
||||||||||||
作為套期保值工具的衍生品總數 |
||||||||||||||||
未指定為套期保值工具的衍生工具 |
||||||||||||||||
按揭貸款合約 |
其他資產 |
其他負債 |
||||||||||||||
未指定為套期保值工具的衍生品總數 |
||||||||||||||||
總衍生物 |
$ | $ | ||||||||||||||
資產衍生工具 |
負債衍生產品 |
|||||||||||||||
2018年12月31日 |
2018年12月31日 |
|||||||||||||||
資產負債表 位置 |
公平 價值 |
資產負債表 位置 |
公平 價值 |
|||||||||||||
指定為套期保值工具的衍生工具 |
||||||||||||||||
利率合約 |
其他 a 集 |
$ |
其他負債 |
$ |
||||||||||||
作為套期保值工具的衍生品總數 |
||||||||||||||||
未指定為套期保值工具的衍生工具 |
||||||||||||||||
按揭貸款合約 |
其他資產 |
其他負債 |
— |
|||||||||||||
未指定為套期保值工具的衍生品總數 |
— |
|||||||||||||||
總衍生物 |
$ |
$ |
其他綜合指標中確認的再分配(收益)損失額 淨收益(有效部分) |
||||||||||||
截至12月31日止的年份 |
||||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
||||||||||
現金流量套期保值關係中的衍生工具 |
||||||||||||
利率合約 |
$ | ( |
) | $ | ( |
) | $ |
準增益定位 (損失) 認許 |
等值收益額(損失) 截至12月31日止的年份 |
|||||||||||||
導數 |
2019 |
2018 |
2017 |
|||||||||||
公允價值套期保值關係中的衍生產品 |
||||||||||||||
利率合約 |
利息收入 - 貸款 |
$ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | ||||
利率合約 |
利息 |
|||||||||||||
共計 |
$ | — |
$ | — |
$ | — |
||||||||
準增益定位 (損失) 認許 |
等值收益額(損失) 截至12月31日止的年份 |
|||||||||||||
導數 |
2019 |
2018 |
2017 |
|||||||||||
未指定為套期保值關係的衍生產品 |
||||||||||||||
抵押合同 |
其他收入-出售貸款的收益 |
$ | $ | ( |
) | $ | ( |
) |
一級 |
活躍市場相同資產或負債的報價 | |
二級 |
第一級價格以外的可觀測輸入,例如類似資產或負債的報價;非活躍市場的報價;或其他可觀察或可被可觀測的市場數據證實的投入-基本上是資產或負債的整個期間。 | |
三級 |
由很少或根本沒有市場活動支持的、對資產或負債的公允價值具有重要意義的不可觀測的投入 |
2019年12月31日 |
||||||||||||||||
公允價值 |
報價 活躍市場 相同的 資產 (1級) |
顯着 其他 可觀察 投入 (第2級) |
顯着 看不見 投入 (第3級) |
|||||||||||||
可供出售的證券 |
||||||||||||||||
美國財政部和聯邦機構 |
$ | |
$ | — |
$ | |
$ | — |
||||||||
州和市 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
聯邦機構抵押貸款義務 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
聯邦機構抵押貸款池 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
公司票據 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
可供出售的證券共計 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
利率互換協議資產 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
遠期銷售承諾 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
利率互換協議負債 |
( |
) | — |
( |
) | — |
||||||||||
承付款貸款 |
( |
) | — |
( |
) | — |
2018年12月31日 |
||||||||||||||||
公允價值 |
報價 活躍市場 相同的 資產 (1級) |
顯着 其他 可觀察 投入 (第2級) |
顯着 看不見 投入 (第3級) |
|||||||||||||
可供出售的證券 |
||||||||||||||||
美國財政部和聯邦機構 |
$ | |
$ | — |
$ | |
$ | — |
||||||||
州和市 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
聯邦機構抵押貸款義務 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
聯邦機構抵押貸款池 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
公司票據 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
可供出售的證券共計 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
利率互換協議資產 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
遠期銷售承諾 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
利率互換協議負債 |
( |
) | — |
( |
) | — |
||||||||||
承付款貸款 |
— |
— |
— |
— |
截至12月31日止的年份 |
||||||||||||
無利息 收入 |
2019 |
2018 |
2017 |
|||||||||
收益和損失共計: |
||||||||||||
對衝貸款 |
$ | ( |
) | $ | ( |
) | $ | ( |
) | |||
公允價值利率互換協議 |
|
|
|
|||||||||
衍生貸款承諾 |
|
( |
) | ( |
) | |||||||
$ | |
$ | ( |
) | $ | ( |
) | |||||
公平 價值 |
報價 活躍市場 相同的 資產 (1級) |
顯着 其他 可觀察 投入 (第2級) |
顯着 看不見 投入 (第3級) |
|||||||||||||
2019年12月31日 |
||||||||||||||||
減值貸款 |
$ | |
$ | — |
$ | — |
$ | |
||||||||
抵押服務權 |
|
— |
— |
|
||||||||||||
2018年12月31日 |
||||||||||||||||
減值貸款 |
$ | |
$ | — |
$ | — |
$ | |
||||||||
抵押服務權 |
|
— |
— |
|
2019年12月31日 |
||||||||||||
公平 |
估價 |
看不見 |
範圍 |
|||||||||
價值 |
技術 |
投入 |
(加權平均) |
|||||||||
減值貸款 |
$ | 條件和極限 可收性 |
||||||||||
抵押服務權 |
固定預付率,違約概率 |
( %), |
2018年12月31日 |
||||||||||||
公平 |
估價 |
看不見 |
範圍 |
|||||||||
價值 |
技術 |
投入 |
(加權平均) |
|||||||||
減值貸款 |
$ | 條件和極限 可收性 |
||||||||||
抵押服務權 |
固定預付率,違約概率 |
( |
2019年12月31日 |
||||||||||||||||
載運 金額 |
報價 活躍市場 相同的 資產 (1級) |
顯着 其他 可觀察 投入 (第2級) |
顯着 看不見 投入 (第3級) |
|||||||||||||
資產 |
||||||||||||||||
現金和銀行應付款項 |
$ | $ | $ | — |
$ | — |
||||||||||
賺取利息的定期存款 |
— |
— |
||||||||||||||
持有至到期的投資證券 |
— |
— |
||||||||||||||
為出售而持有的貸款 |
— |
— |
||||||||||||||
貸款(不包括貸款水平對衝),淨額 |
— |
— |
||||||||||||||
FHLB股票 |
— |
— |
||||||||||||||
應收利息 |
— |
— |
||||||||||||||
負債 |
||||||||||||||||
無利息 軸承沉積 |
$ | $ | $ | — |
$ | — |
||||||||||
生息存款 |
— |
— |
||||||||||||||
借款 |
— |
— |
||||||||||||||
附屬債券 |
— |
— |
||||||||||||||
應付利息 |
— |
— |
2018年12月31日 |
||||||||||||||||
載運 金額 |
報價 活躍市場 相同的 資產 (1級) |
顯着 其他 可觀察 投入 (第2級) |
顯着 看不見 投入 (第3級) |
|||||||||||||
資產 |
||||||||||||||||
現金和銀行應付款項 |
$ | |
$ | |
$ | — |
$ | — |
||||||||
賺取利息的定期存款 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
持有至到期的投資證券 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
為出售而持有的貸款 |
|
— |
— |
|
||||||||||||
貸款(不包括貸款水平對衝),淨額 |
|
— |
— |
|
||||||||||||
FHLB股票 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
應收利息 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
負債 |
||||||||||||||||
無利息 軸承沉積 |
$ | |
$ | |
$ | — |
$ | — |
||||||||
生息存款 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
借款 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
附屬債券 |
|
— |
|
— |
||||||||||||
應付利息 |
|
|
|
|
|
— | |
|
|
|
|
|
— |
|
12月31日 |
12月31日 |
|||||||
2019 |
2018 |
|||||||
資產 |
||||||||
現金和現金等價物共計 |
$ | |
$ | |
||||
對子公司的投資 |
|
|
||||||
其他資產 |
|
|
||||||
總資產 |
$ | |
$ | |
||||
負債 |
||||||||
附屬債券 |
$ |
|
$ |
|
||||
其他負債 |
|
|
||||||
股東權益 |
|
|
||||||
負債和股東權益共計 |
$ | |
$ | |
||||
截至12月31日止的年份 |
||||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
||||||||||
營業收入(費用) |
||||||||||||
附屬公司股息收入 |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||
其他收入 |
— |
— |
|
|||||||||
利息費用 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
僱員福利費用 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
其他費用 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
附屬公司未分配收入前的收入 |
|
|
|
|||||||||
附屬公司未分配收益 |
|
|
|
|||||||||
税前收入 |
|
|
|
|||||||||
所得税利益 |
|
|
|
|||||||||
可供普通股股東使用的淨收入 |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||
截至12月31日止的年份 |
||||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
||||||||||
淨收益 |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||
其他綜合收入(損失) |
||||||||||||
衍生工具公允價值的變化,扣除税後 |
( |
) | ( |
) | |
|||||||
持有至到期證券期間未實現升值,扣除税後 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
可供出售證券的未實現增值(折舊),扣除税後 |
|
( |
) | |
||||||||
減:已實現(收益)損失的改敍調整數,扣除 賦税 |
|
|
( |
) | ||||||||
|
( |
) | |
|||||||||
綜合收入 |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||
截至12月31日止的年份 |
||||||||||||
2019 |
2018 |
2017 |
||||||||||
經營活動 |
||||||||||||
淨收益 |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||
不需要(提供)現金的物品 |
||||||||||||
子公司未分配淨收入的權益 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
改變: |
||||||||||||
股份補償 |
|
|
|
|||||||||
未獲賠償的攤銷 |
|
|
|
|||||||||
其他資產 |
( |
) | |
|
||||||||
其他負債 |
|
|
( |
) | ||||||||
經營活動提供的淨現金 |
|
|
|
|||||||||
投資活動 |
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回購已發行股票 |
( |
) | — |
— |
||||||||
收購Lafayette |
— |
— |
( |
) | ||||||||
獲得金剛狼 |
— |
— |
( |
) | ||||||||
獲得Salin |
|
— |
— |
|||||||||
用於投資活動的現金淨額 |
|
— |
( |
) | ||||||||
籌資活動 |
||||||||||||
借款淨變動 |
|
( |
) | ( |
) | |||||||
普通股股利 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
股票發行收益 |
|
|
|
|||||||||
用於籌資活動的現金淨額 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||
現金和現金等價物的淨變化 |
|
|
( |
) | ||||||||
年初現金及現金等價物 |
|
|
|
|||||||||
年底現金及現金等價物 |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||
三個月結束 |
||||||||||||||||
3月31日 |
六月三十日 |
9月30日 |
12月31日 |
|||||||||||||
2019 |
2019 |
2019 |
2019 |
|||||||||||||
利息收入 |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||||
利息費用 |
|
|
|
|
||||||||||||
淨利息收入 |
|
|
|
|
||||||||||||
貸款損失準備金 |
|
|
|
|
||||||||||||
出售證券的收益(虧損) |
|
( |
) | — |
|
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淨收益 |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
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每股收益: |
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基本 |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
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稀釋 |
|
|
|
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平均流通股: |
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基本 |
|
|
|
|
||||||||||||
稀釋 |
|
|
|
|
三個月結束 |
||||||||||||||||
3月31日 |
六月三十日 |
9月30日 |
12月31日 |
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2018 |
2018 |
2018 |
2018 |
|||||||||||||
利息收入 |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||||
利息費用 |
|
|
|
|
||||||||||||
淨利息收入 |
|
|
|
|
||||||||||||
貸款損失準備金 |
|
|
|
|
||||||||||||
出售證券的收益(虧損) |
|
— |
( |
) | ( |
) | ||||||||||
淨收益 |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||||
每股收益: |
||||||||||||||||
基本 |
$ | |
$ | |
$ | |
$ | |
||||||||
稀釋 |
|
|
|
|
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平均流通股: |
||||||||||||||||
基本 |
|
|
|
|
||||||||||||
稀釋 |
|
|
|
|
• | 檢驗對公司用於計算ALLL的投入和過程的控制的有效性,包括按貸款部門劃分貸款類別、歷史損失數據、計算損失率、確定貸款的質量調整、分級和風險分類以及建立包括經歷進一步信貸惡化的購買貸款在內的受損貸款的具體準備金,以及管理層對ALLL整體餘額的審查控制,包括參加公司內部信用質量討論和分析; |
• | 檢驗包括與技術有關的控制措施對信貸損失備抵的設計和運作效果,包括數據的完整性和準確性、按貸款部門劃分的貸款分類、核實歷史淨虧損數據和計算的淨損失率、確定貸款的質量調整、信用評級和風險分類、確定受損貸款的具體準備金以及管理層對信貸損失備抵的審查和披露控制; |
• | 檢驗信貸損失備抵中使用的信息的完整性和準確性; |
• | 評估對歷史損失率的定性調整,包括評估調整的依據和重大假設的合理性; |
• | 計算可接受範圍的獨立計算,並將其與公司估計值進行比較; |
• | 測試內部貸款審查功能,利用內部專家協助評估貸款等級的準確性; |
• | 評估貸款等級的適當性和評估減值貸款專項準備金的合理性; |
• | 評估質量因素的總體合理性及其方向和規模的適當性,以及與往年相比公司對該方向和規模的支持。 |
• | 獲取和審查合併文件的執行計劃和協議,以瞭解完成收購的基本條件; |
• | 獲取和審查管理層對重要賬户的對賬程序,測試完成程序和確定資產/負債的考慮因素; |
• | 檢驗管理層對採購價格的計算,確定確認的商譽,重點是所獲得資產負債表的完整性和準確性,以及相關的公允價值採購價格分配給已確定的資產和承擔的負債; |
• | 獲取和審查重要的外部供應商估值估計數,質疑管理層對評估/分配給所購資產和假定負債的估值是否適當的審查;包括但不限於測試所有關鍵投入,包括適用的假設和外部供應商使用的估值模型; |
• | 利用我們的法證和估價服務小組協助測試和質疑相關的公允價值購買價格分配給已確定的資產和承擔的負債; |
• | 審查和評估公司證券交易委員會文件腳註中所作披露的充分性。 |
計劃類別 |
有關證券編號 在演習時發出. 最傑出的選擇, 認股權證及權利 |
加權平均 演習價格 突出 期權、認股權證 和權利 |
證券編號 剩餘可供再加工之用 今後的發放情況 權益補償 計劃 (不包括證券) 反映在第一個 欄) |
|||||||||
證券持有人批准的權益補償計劃 |
329,452 |
$ | 12.70 |
657,612 |
||||||||
證券持有人未批准的權益補償計劃 |
— |
$ | — |
— |
||||||||
329,452 |
$ | 12.70 |
657,612 |
|||||||||
1. | 財務報表 |
|
下列財務報表作為本文件第8項下的一部分提交: | |
2019年12月31日和2018年12月31日合併資產負債表 | ||
截至12月31日、2019、2018和2017年的收入綜合報表 | ||
截至12月31日、2019、2018和2017年的綜合收入綜合報表 | ||
截至2019、2018年和2017年12月31日止的股東權益合併報表 | ||
現金流動合併報表,截至12月31日、2019、2018和2017年 | ||
合併財務報表附註 | ||
獨立註冊會計師事務所的報告 |
2. | 財務報表附表 |
3. | 展品 |
陳列品 數 |
描述 |
以參考/附件方式合併 | ||||
3.1 |
HorizonBancorp公司公司註冊條款的修訂和更新。2018年5月16日生效 |
參照表3.1併入註冊人的表格 8-K 2018年5月16日提交 | ||||
3.2 |
修訂和恢復Horizon Bancorp公司的章程。 |
參照表3.2併入註冊表格 8-K 於2020年1月22日提交 | ||||
4.1 |
普通股説明 |
附 | ||||
4.2 |
截至2004年10月21日,Horizon Bancorp和Wilmington信託公司之間與發行信託優先證券有關的契約 |
參照表4.1併入註冊人的表格 10-K 截至2009年12月31日止年度 | ||||
4.3 |
截至2004年10月21日,Horizon Bancorp Capital Trust II關於發行信託優先證券的修正後的信託聲明 |
參照表4.2併入註冊表格 10-K 截至2009年12月31日止年度 | ||||
4.4 |
日期:2006年12月15日Horizon Bancorp和Wilmington信託公司之間的初級副義齒 |
參照表4.1併入註冊人的表格 8-K 2006年12月21日提交 | ||||
4.5 |
截至2006年12月15日的Horizon Bancorp Capital Trust III經修訂和恢復的信託協議 |
參照表4.2併入註冊表格 8-K 2006年12月21日提交 | ||||
10.1* |
地平線Bancorp修訂2003年Omnibus股權激勵計劃 |
註冊官2010年股東周年大會委託書的最後委託書附錄A | ||||
10.2* |
2003年總括股權激勵計劃下的限制性股票獎勵協議形式 |
參照表10.7併入註冊人的表格 10-K 截至2009年12月31日止年度 | ||||
10.3* |
2003年總括股權激勵計劃下的期權授予協議形式 |
參照表10.8併入註冊人的表格 10-K 截至2009年12月31日止年度 | ||||
10.4* |
地平線Bancorp 2013 Omnibus股權激勵計劃 |
參考附錄A納入註冊人2014年度股東大會的最終委託書 | ||||
10.5* |
無保留股票期權協議的形式 |
參照表10.1併入註冊表格 8-K 2013年6月18日提交 |
陳列品 數 |
描述 |
以參考/附件方式合併 | ||||
10.6* |
無限制股票期權協議的形式(限制性公約) |
參照表10.2併入註冊表格 8-K 2013年6月18日提交 | ||||
10.7* |
業績分享獎勵協議的形式 |
參照表10.1併入註冊表格 8-K 2017年3月27日提交 | ||||
10.8* |
履約份額獎勵協議的形式(限制性公約) |
參照表10.2併入註冊表格 8-K 2017年3月27日提交 | ||||
10.9* |
限制性股票獎勵協議的格式 |
參照表10.9併入註冊人的表格 10-K 2018年2月28日提交 | ||||
10.10* |
限制性股票獎勵協議的形式(限制性公約) |
參照表10.10併入註冊人的表格 10-K 2018年2月28日提交 | ||||
10.11* |
1997年補充行政退休計劃,自1997年1月1日起修訂並重報,並於2017年12月19日之前進行修訂 |
表格上註冊人登記陳述書附於附表4.2 S-8 於2017年12月28日提交(註冊編號: 333-222329) | ||||
10.12* |
2005年補充行政退休計劃,自2005年1月1日起生效,並於2017年12月19日修訂 |
註冊人在表格上的註冊陳述書,參照附錄4.1合併而成 S-8 於2017年12月28日提交(註冊編號: 333-222329) | ||||
10.13* |
1998年董事遞延薪酬計劃,並修訂至2017年12月19日 |
表格上註冊人登記陳述書附於附表4.2 S-8 於2017年12月28日提交(註冊編號: 333-222330) | ||||
10.14* |
修訂和重新確定的2005年董事遞延薪酬計劃,日期:2017年12月19日 |
表格上註冊人登記陳述書附於附表4.2 S-8 於2017年12月28日提交(註冊編號: 333-222330) | ||||
10.15* |
行政主任獎金計劃説明 |
附 | ||||
10.16* |
修訂和恢復就業協議(Craig M.Dwight),日期:2020年1月1日 |
參照表10.7併入註冊人的表格 8-K 於2020年1月7日提交 | ||||
10.17* |
修訂和恢復就業協定(James D.Neff),日期:2020年1月1日 |
參照表10.8併入註冊人的表格 8-K 於2020年1月7日提交 | ||||
10.18* |
“控制協議的變化”(Craig M.Dwight),日期:2020年1月1日 |
參照表10.1併入註冊表格 8-K 於2020年1月7日提交 | ||||
10.19* |
“控制協議的變化”(James D.Neff),日期:2020年1月1日 |
參照表10.2併入註冊表格 8-K 於2020年1月7日提交 | ||||
10.20* |
“控制協議的變化”(Mark E.Secor),日期:2020年1月1日 |
參照表10.3併入註冊表格 8-K 於2020年1月7日提交 | ||||
10.21* |
“控制協定的變化”(Kathie A.DeRuiter),日期:2020年1月1日 |
參照表10.4併入註冊人的表格 8-K 於2020年1月7日提交 |
陳列品 數 |
描述 |
以參考/附件方式合併 | ||||
10.22* |
“控制協議的變化”(Dennis J.Kuhn),日期:2020年1月1日 |
參照表10.5併入註冊表格 8-K 於2020年1月7日提交 | ||||
10.23* |
“控制協議的變化”(Todd A.Etzler),日期:2020年1月1日 |
參照表10.6併入註冊表格 8-K 於2020年1月7日提交 | ||||
14 |
執行幹事和主任道德守則 |
藉參照註冊人表格的附錄14而編入 8-K 2017年12月21日提交 | ||||
21 |
Horizon的子公司 |
附 | ||||
23 |
BKD,LLP的同意 |
附 | ||||
31.1 |
2002年“薩班斯-奧克斯利法”第302條對Craig M.Dwight的認證 |
附 | ||||
31.2 |
根據2002年“薩班斯法案”第302條對Mark E.Secor的認證 |
附 | ||||
32.1 |
根據2002年“薩班斯-奧克斯利法”第906節通過的根據“美國法典”第18條第1350節對Craig M.Dwight的認證 |
附 | ||||
32.2 |
根據2002年“薩班斯-奧克斯利法”第906節通過的根據“美國法典”第18節第1350節對Mark E.Secor的認證 |
附 | ||||
101 |
內聯交互數據文件 |
附 | ||||
104 |
封面交互數據文件(格式化為內聯XBRL,包含在表101中) |
嵌入在內聯XBRL文檔中 |
* | 指明描述或證明管理合同或補償性計劃或安排的證物,這些計劃或安排鬚作為本表格的證物提交。 10-K. |
根據1934年“證券交易法”第13或15(D)節的要求,登記人已正式安排由下列簽名人代表其簽署本報告,並經正式授權 | ||||||
地平線銀行公司 登記人 | ||||||
日期:2020年2月28日 |
通過: |
/S/Craig M.Dwight | ||||
克雷格M.德懷特 主席兼首席執行官(首席執行官) 執行幹事) | ||||||
日期:2020年2月28日 |
特別報告員: |
/S/Mark E.Secor | ||||
馬克·塞科 總財務主任(特等財務主任) 及首席會計主任) |
根據1934年“證券交易法”的要求,以下人員以登記人的身份和日期簽署了本報告。 | ||||
日期 |
簽名和標題 | |||
2020年2月28日 |
/S/Craig M.Dwight Craig M.Dwight,董事會主席兼首席執行官兼董事 | |||
2020年2月28日 |
/S/Susan D.Aaron Susan D.Aaron,導演 | |||
2020年2月28日 |
/S/Eric P.Blackhurst Eric P.Blackhurst,主任 | |||
2020年2月28日 |
/S/Lawrence E.Burnell Lawrence E.Burnell,主任 | |||
2020年2月28日 |
/S/James B.Dworkin James B.Dworkin,主任 | |||
2020年2月28日 |
/S/Julie Scheck Freigang 朱莉·謝克·弗裏岡,主任 | |||
2020年2月28日 |
/S/Daniel F.Hopp Daniel F.Hopp,主任 | |||
2020年2月28日 |
/S/Michele M.Magnuson Michele M.Magnuson,導演 |
日期 |
簽名和標題 | |||
2020年2月28日 |
/S/Peter L.Pairitz Peter L.Pairitz,主任 | |||
2020年2月28日 |
/S/Steven W.Reed 史蒂文·W·裏德,主任 | |||
2020年2月28日 |
/S/Spero W.Valavanis Spero W.Valavanis,主任 |