表格10-K

美國

證券交易委員會

華盛頓特區20549

形式10-K

☑	依據證券第13或15(D)條提交的年報

1934年交易所

截至財政年度十二月三十一日2019

或

☐	依據證券第13或15(D)條提交的過渡報告

1934年交易所

(不適用)

委員會檔案編號：1-6880

美國合眾銀行

(其章程所指明的註冊人的確切姓名)


特拉華州		41-0255900
(國家或其他司法管轄區) 成立為法團或組織)		(I.R.S.僱主) (識別號)

800 Nicollet Mall, 明尼阿波利斯, 明尼蘇達55402

(主要行政辦事處地址)(郵編)

(651) 466-3000

(登記人的電話號碼，包括區號)

根據該法第12(B)節登記的證券：


每一班的職稱	交易自願性、自願性	GB/T1582-1997各行業的比較比較準比較準的比較.= 關於任何註冊的核數師
普通股每股面值0.01美元	USB	紐約證券交易所
存托股票(各代表A系列股份的1/100權益) 非累積性永久優先股，面值$1.00)	USBPRA	紐約證券交易所
存托股票(各佔B類股份的1/1，000項權益) 非累積性永久優先股，面值$1.00)	USB接口PRH	紐約證券交易所
存托股票(各佔F系列股份的1/1，000項權益) 非累積性永久優先股，面值$1.00)	USBPRM	紐約證券交易所
存托股票(各代表H系列股份的1/1，000項權益) 非累積性永久優先股，面值$1.00)	USB接口	紐約證券交易所
存托股票(各佔K系列股份的1/1，000項權益) 非累積性永久優先股，面值$1.00)	USB接口PrP	紐約證券交易所
0.850% 中期債券，系列X(高級)，應於2024年6月7日到期	USB/24B	紐約證券交易所

根據該法第12(G)節登記的證券：

無

按照“證券法”第405條的定義，通過檢查標記表明註冊人是否是知名的經驗豐富的發行人。是GB/T1487-1993工業☑成品油成品率成品率

如果註冊人不需要根據該法第13節或第15(D)節提交報告，則用複選標記表示。不 ☑

用支票標記説明登記人(1)是否已提交1934年“證券交易法”第13條或第15(D)節要求在過去12個月內提交的所有報告(或要求登記人提交此類報告的較短期限)；(2)在過去90天中，該註冊人一直受到這類申報要求的限制。是GB/T1487-1993工業☑成品油成品率成品率

通過檢查標記説明註冊人是否已以電子方式提交了根據“條例”第405條要求提交的所有交互數據文件

S-T

在前12個月內(或要求註冊人提交此類文件的較短期限)。是GB/T1487-1993工業☑成品油成品率成品率

通過檢查標記表明註冊人是否是大型加速備案者、加速備案者、

非加速

Filer，一家規模較小的報告公司，或一家新興的成長型公司。見“規則”中“大型加速報告公司”、“加速報告公司”、“小型報告公司”和“新興增長公司”的定義。

12b-2

“外匯法案”的規定。


大型加速箱	☑	加速機	☐
非加速過濾器	☐	小型報告公司	☐
新興成長型公司☐

如果一家新興成長型公司，請用支票標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守“外匯法”第13(A)節規定的任何新的或經修訂的財務會計準則。

用複選標記表明註冊人是否為空殼公司(如規則中所定義的)

12b-2

不 ☑

截至2019年6月30日，註冊人持有的普通股的總市值

非聯營

註冊人是$83.0以紐約證券交易所的收盤價為基礎的10億美元。

註明註冊人每一類別普通股的流通股數目，截至最新可行日期。



班級		二0二0年一月三十一日未繳
普通股，每股面值0.01美元		1,522,494,686

以參考方式合併的文件


文件		法團入法團的部分
1.	截至2019年12月31日的財政年度向股東提交的年度報告的部分內容(“2019年年度報告”)	第一和第二部分
2.	2020年4月21日召開的股東年會委託書的部分內容(“委託書”)	第III部

第一部分

第1項

商業

前瞻性陳述

下列資料是根據1995年的私人證券訴訟改革ACT出現的：本報告載有關於美國銀行(“美國銀行”或“公司”)的前瞻性聲明。非歷史或當前事實的陳述，包括關於信念和期望的陳述，都是前瞻性的陳述，並以管理層截至本報告之日可獲得的信息、假設和估計為基礎。這些前瞻性的陳述包括，除其他外，預期的未來收入和開支，以及美國銀行的未來計劃和前景。前瞻性陳述涉及內在風險和不確定性，重要因素可能導致實際結果與預期大不相同。一般商業和經濟狀況的惡化或國內或全球金融市場的動盪可能會對美國銀行的收入及其資產和負債價值產生不利影響，減少某些金融機構獲得資金的機會，導致信貸緊縮，並增加股票價格波動。此外，法規、規章或規章政策或做法的變化可能會以實質性和不可預測的方式影響美國銀行。美國銀行的業績也可能受到以下因素的不利影響：利率的變化；其貸款組合的信貸質量或擔保這些貸款的抵押品價值的惡化；其投資證券價值的惡化；法律和監管的發展；訴訟；來自兩家銀行的競爭加劇

非銀行；

美國及其全球貿易夥伴關税和其他貿易政策水平的變化；客户行為和偏好的變化；數據安全方面的破壞；未能保護個人信息；合併和收購及相關整合的影響；關鍵會計政策和判斷的影響；管理層有效管理信貸風險、市場風險、操作風險、合規風險、戰略風險、利率風險、流動性風險和聲譽風險的能力。

關於這些風險和可能導致實際結果與預期不同的其他風險的討論，請參閲2019年年度報告第36至56頁題為“公司風險簡介”的章節和第146至156頁的“風險因素”。此外，這些風險以外的其他因素也可能對美國銀行的結果產生不利影響，讀者不應將這些風險視為所有潛在風險或不確定因素的完整集合。前瞻性聲明只在此日期發表，而美國銀行沒有義務根據新的信息或未來的事件更新這些聲明。

一般業務説明

美國銀行是一家多州金融服務控股公司，總部設在明尼蘇達州明尼阿波利斯。美國銀行於1929年在特拉華州成立，並根據1956年“銀行控股公司法”作為金融控股公司和銀行控股公司運作。美國銀行提供全方位的金融服務，包括貸款和存款服務、現金管理、資本市場以及信託和投資管理服務。它還從事信用卡服務，商人和自動取款機處理，抵押銀行，保險，經紀和租賃。

美國銀行的銀行子公司，美國銀行全國協會，從事一般的銀行業務，主要是在國內市場。截至2019年12月31日，美國銀行全國協會存款3740億美元，向個人、企業、機構組織、政府實體和其他金融機構提供廣泛的產品和服務。商業和消費者貸款服務主要提供給本公司國內市場內的客户、在國外開展業務的國內客户以及在本公司所針對的特定行業經營的大型國家客户。貸款服務包括傳統信貸產品以及信用卡服務、租賃融資和進出口貿易、資產支持貸款、農業金融和其他產品。保管服務包括支票賬户、儲蓄賬户和時間證明合同。輔助服務，如資本市場、財務管理和應收賬款

鎖箱

收藏品提供給公司客户。美國銀行和

信託子公司為個人、財產、基金會、商業公司和慈善組織提供全面的資產管理和信託服務。

其他美國銀行

非銀行

子公司主要在國內市場向公司客户提供投資和保險產品，並向廣泛的共同基金和其他基金提供基金管理服務。

銀行和投資服務通過主要在美國中西部和西部地區運作的2，795個銀行辦事處網絡提供

在線

服務和移動設備。該公司擁有4，459部自動取款機網絡，並提供

24小時，

每週七天電話客服。按揭銀行服務是通過銀行辦事處和貸款生產辦事處在整個公司的國內市場提供的。貸款產品可通過銀行辦事處、間接通訊員、經紀人或其他貸款來源發源。該公司也是美國最大的公司和採購卡服務和公司信託服務提供商之一。全資子公司Elavon公司(“Elavon”)，直接向商家提供國內客商加工服務，並通過銀行附屬機構網絡提供服務。全資子公司和Elavon的附屬公司在加拿大、墨西哥和歐洲部分地區提供類似的商業服務.該公司還在歐洲提供公司信託和基金管理服務。這些外國業務對公司來説並不重要。

從2019年12月31日起，美國銀行僱傭了69，651名員工。

競爭

商業銀行業務競爭激烈。該公司與其他商業銀行、儲蓄和貸款協會、相互儲蓄銀行、金融公司、抵押銀行公司、信用合作社、投資公司、信用卡公司和各種其他金融服務、諮詢和技術公司競爭。近年來，與國內銀行和銀行控股公司相比，不受監管限制的機構的競爭加劇。競爭的基礎是若干因素，其中包括客户服務、提供的產品和服務的質量和範圍、價格、聲譽、貸款和存款利率、貸款限額和客户方便程度。公司能否繼續有效地競爭，在很大程度上還取決於它能否吸引新員工、留住和激勵現有員工，同時管理薪酬和其他成本。

政府政策

該公司各種業務的運作受到聯邦和州法律和立法變化的影響，並受到其經營所在的許多州、美國和外國政府的各種管理當局的政策，包括法規、規章和管理當局的規則和政策的影響。例如，這些法律、規則和政策包括法定最高法定貸款利率、聯邦儲備系統理事會(“美聯儲”)的國內貨幣政策、美國財政政策、國際貨幣條例和貨幣政策以及銀行監管機構施加的資本充足率和流動性限制。

監管

美國銀行及其子公司受適用於銀行控股公司及其子公司的廣泛監管框架的約束。這一監管框架的主要目的是保護儲户、聯邦存款保險公司(“FDIC”)的存款保險基金(“DIF”)、消費者、美國金融體系的穩定以及國民經濟的健康，而不是為公司等銀行控股公司的投資者。

本節概述適用於公司及其子公司的主要法律法規的某些規定。這些説明不是為了完整，而是參照下文所述的規約和條例全文加以全面限定。

一般

作為一家銀行控股公司，該公司受“銀行控股公司法”(“BHC法”)的管制，並接受聯邦儲備委員會的檢查、審查和監督。美國銀行全國銀行及其附屬機構在某些領域主要受到貨幣主計長辦公室(“OCC”)以及FDIC、美聯儲、消費者金融保護局(“CFPB”)、證券交易委員會(SEC)和商品期貨交易委員會(CFTC)的監管、審查和監督。

主管監管機構的監督和監管一般包括對銀行控股公司或銀行的業務和狀況的所有主要方面進行全面的年度審查，並對投資和某些類型的活動實施定期報告要求和限制。美國銀行全國協會，公司和公司

非銀行

附屬公司必須定期

現場

由適當的監管機構進行的檢查，檢查是否符合一系列法律和法規的遵守要求。如果它們認為公司的運作方式與安全可靠的銀行做法不一致，適用的監管機構可以要求籤訂非正式或正式的監督協議，包括董事會決議、諒解備忘錄、書面協議和同意或停止和停止令，根據這些命令，公司必須採取明確的糾正行動，以解決所提到的關切，並避免採取某些行動。監督和檢查是保密的，這些行動的結果一般不公開。

美國國會、州立法機構以及聯邦和州監管機構不斷審查銀行和其他金融服務法規、條例和政策。除法律法規外，州和聯邦銀行監管機構還可以發佈適用於公司及其子公司的政策聲明、解釋函和類似的書面指導。適用於公司的法規、規章或規章政策的任何變化，包括其解釋或實施上的變化，都可能對公司的業務或組織產生重大影響。

2018年5月，“經濟增長、監管救濟和消費者保護法”(“EGRRCPA”)簽署成為法律。除其他監管改革外，EGRRCPA還修訂了“多德-弗蘭克法案”(Dod-Frank Act)的各個章節，包括修訂了第165條，將銀行控股公司強制性適用強化審慎標準的資產門檻從500億美元提高到2500億美元。擁有2，500億美元或更多合併資產的銀行控股公司，包括該公司，仍須遵守下文所述的“多德-弗蘭克法案”強化的審慎標準要求。

然而，經EGRCPA修正的“多德-弗蘭克法案”(Dod-Frank Act)規定，美聯儲必須根據幾個因素(包括規模、資本結構、複雜性和其他風險相關因素)調整適用於銀行控股公司或銀行控股公司類別的強化審慎標準。2019年10月，聯邦銀行監管機構通過了兩項最後規則(“裁剪規則”)，修訂了美國大型銀行組織，包括本公司和美國銀行全國協會適用監管資本和流動性要求的標準，並針對大型銀行機構適用了美聯儲強化的審慎標準。適用於該公司和美國銀行全國協會的規則將在下面更詳細地描述。

監督等級

聯邦銀行監管機構定期對該公司和美國銀行全國協會進行檢查，以評估它們的財務狀況，並監測它們遵守法律和監管政策的情況。在這些考試之後，公司和美國銀行全國協會被指定為監督評級。這些評級被認為是保密的監督信息，未經發證監管機構許可，不得向第三方披露。違反法律和條例或認為風險管理做法存在缺陷的，可納入這些監督評級。這些評級的下調可能會限制公司在一段時間內進行收購或進行其他擴張活動的能力，在從事某些其他業務活動或投資之前需要新的或額外的監管批准，影響美國銀行全國協會的存款保險評估率，並規定更多的記錄保存和公司治理要求，以及一般加強對公司的監管審查。

2018年11月，美聯儲通過了一個新的評級系統-大型金融機構評級系統(“LFI評級系統”)，以使其對包括該公司在內的大型金融機構的監督評級系統與其目前對這些公司的監管方案保持一致。與其取代的評級系統(將繼續用於規模較小的銀行控股公司)相比，LFI評級系統更加重視資本和流動性，包括相關的規劃和風險管理做法。該公司將於2020年在LFI評級系統下獲得第一次評級。這些評級仍將保密。

美聯儲還就低森林覆蓋率評級系統的治理和控制部分提出了指導意見，涉及董事會的作用以及大型金融機構高級和業務部門管理和控制人員的責任。

銀行控股公司活動

該公司是根據“BHC法”設立的一家銀行控股公司，並根據“格拉姆-利希法案”(“GLBA”)的規定選擇成為一家金融控股公司。根據GLBA，有資格和選擇被視為金融控股公司的銀行控股公司可以從事範圍更廣的活動，並與從事這些活動的金融公司有關聯。在GLBA的“職能監管”體系下，美聯儲充當公司的保護傘式監管機構，以及公司的某些監管機構

非銀行

子公司主要由其他機構根據這些子公司的特定活動直接管理。

金融控股公司或者金融控股公司控制的託存機構不再資本化或者管理不善的，美聯儲可以對金融控股公司實施糾正資本和管理要求，並可以限制其進行一般允許的金融控股公司進行的所有業務活動的能力及其進行某些收購的能力。見下文“允許的商業活動”。如果不符合這些標準的情況持續存在，可要求金融控股公司剝離其存託機構子公司，或停止除非金融控股公司以外的銀行控股公司進行的所有活動。此外，如果金融控股公司控制的存託機構在最近的審查中沒有得到至少“令人滿意”的“社區再投資法”評級，聯邦儲備委員會將禁止金融控股公司從事一般允許金融控股公司進行的新業務活動和進行某些收購。

美聯儲還要求銀行控股公司達到某些適用的資本和管理標準。如果公司不符合這些標準，可能會限制該公司在未經美聯儲事先批准的情況下從事任何新的活動或收購其他公司。

允許的商業活動

作為金融控股公司，公司可以與證券公司、保險公司合作，從事其他金融性質的活動，或者附帶或者補充金融性質的活動。“金融性質”活動包括證券承銷、交易和做市；贊助共同基金和投資公司；保險承銷和代理；商業銀行；以及聯儲經與美國財政部長協商確定為此類金融活動的財務性質或附帶活動的活動。“補充活動”是指美聯儲在申請時確定為金融活動的補充活動，並且不構成安全和健全風險。

公司一般不需要獲得美聯儲的批准，才能收購一家公司(銀行控股公司、銀行或儲蓄協會除外)從事金融性質的活動或由美聯儲確定的金融性質活動的附帶活動，只要該公司符合資本、管理和CRA關於符合金融控股公司資格的要求。然而，公司必須獲得批准才能進行一項合併資產總額超過100億美元的收購。金融控股公司還必須獲得聯邦儲備委員會的批准，才能獲得超過百分之五的有表決權的股份，或者實質上所有的資產。

非附屬銀行控股公司、銀行或儲蓄協會。此外，銀行在獲得銀行或儲蓄協會的所有資產或接受存款之前，必須獲得批准，然後才能與銀行或儲蓄協會合並，並可能需要獲得對其他公司的收購批准。

州際銀行

銀行控股公司可在本國以外的州收購銀行，但須符合國家規定，即銀行至少有一段時間(不超過五年)組織和經營。此外，如果銀行控股公司在擬議的收購之前或之後控制着全國保險存款機構存款總額的10%以上，或者如果收購是銀行控股公司最初進入國家的，則不得進行這種收購；如果收購是銀行控股公司首次進入國家，則不得超過國家保險存款機構存款的30%以上(或國家規定的任何較低或更高的存款數額)。

銀行可以跨州合併，建立州際分行，並獲準在另一個州設立新的分支機構，其程度與該州特許的銀行相同。

對收購的監管審批

在決定是否批准擬議的銀行收購時，聯邦銀行監管機構將考慮若干因素，包括收購對競爭、財務狀況和未來前景的影響(包括目前和預計的資本比率和水平)；管理的能力、經驗和完整性及其遵守法律和條例的記錄；所要服務的社區的便利和需要(包括獲得機構遵守CRA規定的記錄)；收購機構在打擊洗錢活動方面的效力；以及交易將在多大程度上導致對美國銀行或金融系統穩定的更大或更集中的風險。此外，國家間交易的批准要求獲得滿足資本充足和管理良好的機構的監管標準。

力量之源

該公司被要求作為美國銀行全國協會的一個力量來源，並承諾資本和財政資源，以支持該子公司的情況下，它可能不會這樣做。根據這些要求，美聯儲今後可能要求該公司在遇到財務困難時向美國銀行全國協會提供財政援助。該公司向美國銀行全國協會提供的資本貸款將從屬於美國銀行全國協會的存款和某些其他債務的支付權。在公司破產的情況下，公司向聯邦銀行管理機構作出的任何維持美國銀行全國協會資本的承諾將由破產受託人承擔，並有權獲得優先付款。

美聯儲被禁止要求銀行控股公司向存款機構付款，如果存款機構的職能監管機構反對支付的話。在這種情況下，美聯儲可以要求剝離存託機構，並在資產剝離之前施加操作限制。

OCC提高標準

OCC發佈了一些準則，為美國銀行全國協會等大型國家銀行制定了更高的標準。準則為設計和實施銀行風險治理框架制定了最低標準。OCC可對不符合這些標準的機構採取行動。

強化審慎標準

根據經EGRCPA修訂的“多德-弗蘭克法案”和“裁剪規則”，大型銀行控股公司，如該公司，須根據銀行組織的規模、全球系統重要性銀行的地位、跨管轄權活動、加權短期批發融資、非銀行資產和

失衡

牀單曝光。審慎標準包括強化基於風險的資本和槓桿要求、強化流動性要求、強化風險管理和風險委員會要求、提交解決方案的要求、單一對手方信貸限額和壓力測試。這些標準還要求美聯儲規定最高限額

15比1

債轉股

合併總資產為2，500億元的銀行控股公司比率

或更多，如果金融穩定監督委員會認定該公司對美國的金融穩定構成嚴重威脅，並認定該公司對美國的金融穩定構成嚴重威脅，

債轉股

所需經費將減少這種風險。此外，聯邦儲備委員會被要求為合併資產總額為2 500億美元或更多的銀行控股公司制定早期補救要求，但這些要求尚未最後確定。

下文將進一步詳細介紹適用於本公司的某些強化審慎標準，包括根據“裁剪規則”對這些要求所作的修改。

股利限制

該公司是一個獨立於其子公司的法人實體。通常情況下，公司的大部分營運資金都是以美國銀行全國協會支付給公司的股息的形式收到的。聯邦法律對國家銀行支付股息施加了限制。

一般而言，美國銀行全國協會和公司信託銀行子公司作為國家銀行協會應支付的股息受到規則的限制，這些規則將股息與條例規定的淨收益進行比較。

該公司宣佈和支付股息的能力也受到美聯儲規定和政策的限制。像該公司這樣的大型銀行控股公司一般只能按照經聯邦儲備委員會審查的資本計劃支付股息和回購股票，而美聯儲對此並無異議。詳情見下文“綜合資本分析和審查”。

OCC、美聯儲和FDIC還有權禁止或限制其監督的銀行組織(包括公司和美國全國銀行協會)支付股息，如果銀行監管機構認為，根據銀行組織的財務狀況，支付股息將是一種不安全或不健全的做法。

該公司和美國銀行全國協會必須保持適用的普通股一級資本保護緩衝，以避免受到資本分配的限制，包括股息。關於美聯儲提議的將取代銀行控股公司普通股一級資本保護緩衝區的普通股一級資本保護緩衝器和壓力緩衝要求的更多信息，分別見下文“資本要求”和“擬議壓力緩衝要求”。

資本要求

根據美聯儲通過的資本規則，該公司必須遵守某些基於風險的資本和槓桿率要求，而美國銀行全國協會則遵循OCC通過的基本類似的規則。這些規則執行巴塞爾委員會關於加強對銀行的監管、監督和風險管理的框架(“巴塞爾協議III”)以及“多德-弗蘭克法”的某些條款。這些定量計算是最低限度的，聯邦儲備委員會和OCC可能確定，一個銀行組織，根據其規模、複雜性或風險狀況，必須保持較高的資本水平，才能以安全可靠的方式運作。

根據“裁剪規則”，該公司和美國銀行全國協會均須遵守“第三類”標準，因為它們不受“第一類”或“第二類”標準的約束，並且擁有至少2，500億美元的總綜合資產。因此，該公司和美國全國銀行協會現在是“標準化方法”的銀行組織，不再需要計算風險為基礎的資本比率在先進的方法。作為“標準化方法”的銀行組織，該公司和美國銀行全國協會受2019年7月銀行監管機構通過的關於簡化適用於

非高級

接觸組織。這些規則於2020年1月1日生效，規定了與抵押貸款服務資產的門檻扣減有關的簡化資本要求、銀行機構通過淨經營虧損變現而無法實現的暫時性差異所產生的遞延税資產、對未合併金融機構資本的投資以及將少數權益納入監管資本的規定。

根據美國巴塞爾協議

三基

根據資本規則，公司的最低普通股一級(“CET 1”)資本比率(CET 1資本對風險加權資產)為4.5%，最低一級資本比率為6.0%，最低總資本比率為8.0%。該公司還受到2.5%的普通股一級資本保護緩衝器的限制，如果由美聯儲動用，則可得到2.5%的普通股一級反週期資本緩衝。這些額外要求必須完全以符合CET 1資格的資本來滿足。反週期資本緩衝僅適用於受“裁剪規則”規定的第一類、第二類或第三類標準約束的銀行機構，包括公司。雖然美聯儲迄今尚未將反週期資本緩衝提高到零以上，但反週期資本緩衝可能在未來發生變化，這也將改變該公司所受的有效最低資本比率。

一旦考慮到資本保護緩衝，未能達到有效最低比率的銀行組織將受到資本分配的限制，包括股息和股票回購以及某些酌定的行政補償，限制的嚴重程度取決於短缺的程度和“合格留存收入”(即第四季度的淨收益、分配淨額和未反映在淨收入中的税收影響)，隨着公司接近最低比率，資本行動受到越來越嚴格的限制。

2018年4月，美聯儲發佈了一項擬議規則，除其他外，將對受美聯儲全面資本分析和審查(CCAR)約束的大型銀行控股公司(CCAR)的資本保護緩衝要求改為壓力資本緩衝要求。詳情請參閲下文“建議的壓力緩衝要求”一節。雖然該建議如獲通過，將改變最低比率的計算方式，但公司在接近最低比率時將繼續受到越來越嚴格的資本行動限制。

美國銀行機構的最低一級槓桿率為4.0%。根據裁剪規則受第一類、第二類或第三類標準約束的銀行組織，包括本公司，也必須遵守3.0%的最低補充槓桿率(“SLR”)，並同時考慮到這兩個因素

平衡

單張及某些

失衡

牀單曝光。在2019年12月31日，該公司超過了適用的最低一級槓桿比率和單反要求。

2017年12月，巴塞爾委員會最後確定了對“巴塞爾協議三”框架的一攬子修訂。這些變化旨在改進風險加權資產的計算(包括重新調整風險權重，並對某些“無條件取消的承諾”(包括未使用的信貸額度)引入新的資本要求)，並通過以下方式提高資本比率的可比性：(1)提高信貸風險、信貸估值調整(“CVA”)風險和操作風險標準化方法的穩健性和風險敏感性；(2)限制內部模型方法的使用，對用於計算基於內部評級(“irb”)方法的信貸風險的資本要求的某些投入加以限制，並取消使用內部模型方法處理CVA風險和操作風險；(3)引入槓桿比率緩衝器，以進一步限制全球具有系統重要性的銀行的槓桿作用。

(“G-SIB”)；

和(Iv)在委員會修訂的“巴塞爾協議三”標準方法的基礎上，將現有的“巴塞爾協議II”產出最低標準改為更加穩健的風險敏感最低標準。2022年1月1日是修訂後的信貸風險和槓桿率標準化方法以及IRB、CVA、操作風險和市場風險框架的實施日期。2019年1月，巴塞爾委員會發布了經修訂的市場風險框架，其中除其他外，修訂了市場風險標準化方法。產出層將在從2022年1月開始的過渡時期內進行，並在2027年1月1日之前全面實施。預計聯邦銀行監管機構將在未來幾年制定規則，在美國實施這些修訂。

此外，2018年12月，美國聯邦銀行機構最後確定了為銀行組織提供選擇的規則

分階段

在三年的時間裏，

第一天

採用新的當前預期信用損失會計規則(“CECL”)可能對監管資本產生的不利影響。美聯儲還發布了一份聲明，表示它不會將中東歐納入

在2021年壓力測試周期的監督壓力測試中的信用損失備抵。關於中東歐的進一步討論，見2019年年度報告綜合財務報表附註2。

有關公司監管資本的其他信息，請參閲2019年年度報告中的“資本管理”。

迅速糾正行動

1991年“聯邦存款保險公司改進法”(“FDICIA”)為聯邦銀行監管機構及其附屬機構(包括母公司控股公司)提供了一個監管框架。作為這一框架的一部分，fdicia要求相關的聯邦銀行監管機構對美國聯邦存款保險機構(如美國國家銀行協會)採取“迅速糾正行動”，如果該機構不符合某些資本充足率標準的話。適當的聯邦銀行監管機構根據“迅速糾正行動”規則採取的監督行動通常取決於一家機構在五個資本類別中的分類。一家未能保持良好資本化的機構會受到一系列限制，這些限制隨着資本狀況的減弱而加劇。此類限制可包括禁止資本分配、限制資產增長或限制申請獲得監管批准的能力。FDICIA還規定加強對資本不足的機構的監督權力，包括任命該機構的管理人或接管人的權力。

本條例只適用於銀行，而不適用於銀行控股公司，例如該公司。然而，根據控股公司附屬銀行機構的資本不足狀況，美聯儲有權在控股公司一級採取適當行動。在某些情況下，關於資本不足的銀行機構，要求銀行控股公司為資本不足子公司的資本恢復計劃的執行提供擔保，並可能因未能履行這些擔保承諾而承擔民事賠償責任。

經紀存款

FDICIA和FDIC的規定限制了被保險的存款機構，如美國銀行全國協會接受、更新或展期代理存款的能力，除非該機構在上述迅速糾正行動框架下資本充足，或者除非該機構有足夠的資本並獲得FDIC的豁免。此外，資金不足的銀行在存款利率方面受到限制。2019年12月，美國聯邦存款保險公司(FDIC)發佈了一項擬議規則，旨在使經紀存款條例與現代存款接受方式保持一致，並可能減少被列為經紀存款的存款數量。對經紀存款條例的任何修改對公司和美國銀行全國協會的影響將取決於擬議規則的最終形式，這是公司無法預測的。

綜合資本分析與評述

按照美聯儲CCAR規則的要求，該公司每年向美聯儲提交一份資本計劃。作為CCAR過程的一部分，聯邦儲備委員會評估該公司進行資本分配的計劃，包括通過回購股票或支付股息，在以下“壓力測試”中描述的公司和美聯儲壓力測試的基礎上，根據若干宏觀經濟和公司具體假設進行資本分配。一般情況下，公司只能按照聯邦儲備委員會審查過的資本計劃支付股息和回購股票，而美聯儲並沒有對此表示反對。這些資本計劃包括一些強制性要素，包括評估一家公司在9個季度規劃期間的資金來源和使用情況，同時考慮到預期和壓力條件；詳細描述公司評估資本充足性的過程；展示公司在預期和壓力條件下將資本保持在每個最低監管資本比率之上的能力(不考慮緩衝因素)。

該公司於2019年4月向美聯儲提交了2019年資本計劃。美聯儲沒有反對該公司2019年的資本計劃。

該公司將按照美聯儲的指示，在2020年4月5日前向美聯儲提交2020年資本計劃。適用的壓力測試規則要求美聯儲發佈

對公司資本計劃的評估結果，包括計劃的資本分配，不遲於2020年6月30日。

2018年4月，美聯儲(Federal Reserve)發佈了一項提案，將其年度資本規劃和壓力測試要求與某些現行監管資本要求相結合，這將改變受擬議規則約束的銀行控股公司(包括該公司)的資本規劃和壓力測試流程。詳情請參閲下文“擬議壓力緩衝要求”一節。

應力測試

美聯儲的CCAR框架和“多德-弗蘭克法案”壓力測試框架要求受第三類標準約束的銀行控股公司，如該公司，在提交年度資本計劃時以及每兩年提交一次內部壓力測試。

公司經營

壓力測試，並對這些銀行控股公司進行年度監督壓力測試，由美聯儲進行。除其他外，

公司經營

壓力測試採用該公司開發的壓力情景以及美聯儲提供的壓力情景，並納入了“多德-弗蘭克法案”的資本行動，旨在使美國大型銀行控股公司之間的資本分配正常化。美聯儲採用壓力情景和內部監管模式進行CCAR和Dodd-Frank法案監管壓力測試。美聯儲的CCAR和多德-弗蘭克法案監管壓力測試分別納入了公司計劃的資本行動和多德-弗蘭克法案的資本行動。聯邦儲備委員會和該公司目前必須公佈年度監督和兩年一次的結果。

公司經營

壓力測試，分別不遲於每年6月30日。根據裁剪規則，公司不再需要進行

中周

壓力測試和美聯儲(FederalReserve)已經將不利情況排除為強制性情景。

2019年10月，OCC通過了最後一條規則，將各國銀行的壓力測試要求與根據裁剪規則對其控股公司的要求保持一致。根據OCC的規定，資產超過2，500億美元的國家銀行，包括美國銀行全國協會，必須提交

公司經營

壓力測試結果同時提交給OCC和母公司控股公司提交給美聯儲的CCAR報告。因此，美國銀行全國協會現在被要求提交

公司經營

壓力測試從2020年提交開始，每兩年進行一次。壓力測試基於OCC的壓力情景(通常與美聯儲(Fed)的壓力情景相同，不再包括“不利”壓力情景)和適合於每一種情景中的經濟狀況的資本行動。美國銀行全國協會將在2020年4月6日前按照監管要求提交壓力測試報告。要求該公司在2020年6月30日之前公佈這一壓力測試的結果。

擬議應力緩衝要求

2018年4月，美聯儲(Fed)發佈了一項提案，將其年度資本規劃和壓力測試要求與某些現行監管資本要求相結合，從而創建單一資本要求。該建議將適用於某些銀行控股公司，包括該公司，將引入壓力資本緩衝和壓力槓桿緩衝，或壓力緩衝要求，以及對資本規劃和壓力測試程序的相關修改。對於基於風險的資本需求，壓力資本緩衝將取代靜態資本保護緩衝.壓力資本緩衝將等於：(I)在監督壓力測試測量期間，公司普通股一級資本比率在嚴重不利情況下的最大跌幅，加上其計劃普通股股利的美元數額與其在監督壓力測試預測期間第四至第七季度的預測風險加權資產的比率之和，以及(Ii)2.5%。

該提案將對受壓力緩衝要求的銀行控股公司的資本規劃和壓力測試程序作出相關修改。特別是，該提案將取消30%的股息派息比率，這一比率一直被用作加強監管審查的門檻，並假設銀行控股公司在整個監管壓力測試預測期內保持不變的資產水平和風險加權資產。

巴塞爾協議III流動性要求

銀行控股公司及其國內銀行附屬公司受“裁剪規則”規定的第一類、第二類或第三類標準的約束，必須遵守最低流動資金覆蓋率(“LCR”)。LCR旨在確保銀行控股公司擁有足夠的高質量流動資產，以應對持續30個日曆日的重大流動性壓力事件。

2016年6月，聯邦銀行監管機構提出了一項實施淨穩定資金比率(NSFR)的規定。NSFR旨在促進資產和業務活動的穩定、長期供資。

一年

時間範圍，並將適用於公司和美國銀行全國協會。聯邦銀行監管機構繼續致力於最後確定執行NSFR的規則。

根據裁剪規則，該公司和美國國家銀行協會作為第三類銀行組織，其加權短期批發資金不足750億美元，將有資格獲得以全部要求的85%校準的降低的LCR要求。此外，儘管裁剪規則沒有采納擬議中的NSFR，但美聯儲表示，它將把85%的NSFR用於第三類銀行機構，其加權短期批發資金不足750億美元，包括該公司和美國全國銀行協會(U.S.Bank National Association)。

單一對手信用限額

2018年6月，美聯儲(FederalReserve)發佈了一項關於大型銀行機構(包括該公司)的單一對手方信貸限額(SCCL)的最終規定。根據這些規則，該公司對任何其他無關聯對手的淨信用風險敞口的上限為一級資本的25%。該公司必須遵守最終的SCCL規則，從2020年7月1日開始。

存款保險

存款保險基金為某些存款提供保險，最高限額為每個儲户250，000美元。在美國國家銀行的存款以適用的限額為保險範圍。DIF的資金來源於對包括美國銀行全國協會在內的被保險存託機構的評估，其依據是每一家機構對DIF構成的風險。聯邦存款保險公司可能會根據各種因素，包括聯邦存款保險公司對其風險狀況的評估，提高美國銀行全國協會的保險費。

此外，包括美國銀行全國協會在內的大型受保存款機構還須遵守更嚴格的存款賬户記錄保存和相關信息技術系統要求，以便在此類機構倒閉時迅速支付保險存款。美國銀行全國協會必須在2020年4月1日前遵守這些新的要求。

FDIC在受保機構破產時的權力

如果聯邦存款保險公司在破產或某些其他情況下被指定為被保險存託機構的保管人或接管人，則聯邦存款保險公司有權：(1)未經保存機構債權人的批准，將其任何資產和負債轉移給新的承付人；(2)根據其條款強制執行存託機構合同的條款；或(3)拒絕或撤銷任何合同(如果FDIC確定合同的履行負擔很大，並且拒絕或取消確認是促進保管機構有序管理所必需的)。這些規定將適用於公司的保險存款機構子公司，美國銀行全國協會的義務和責任。

儲户偏好

根據聯邦法律，在被保險託存機構清算或其他決議的情況下，該機構的接管人對行政費用的要求和國內存款負債持有人(包括聯邦存款保險公司，作為儲户的代位地)的債權，優先於該機構的其他無擔保債權人的債權，包括公開發行的高級或次級債務的持有人和存款人的債權。

非住宅

辦公室。因此，這些借債人和存款人將得到與存託機構的本地辦事處的存款人不同的待遇，如果有的話，也可以得到遠低於其國內辦事處的存款人。

有秩序的清盤局

在銀行控股公司(如公司)無力償債時，如庫務局局長，聯邦存款保險公司可獲委任為該銀行控股公司的保管人或接管人。

確定(根據聯邦存款保險公司和聯邦儲備委員會的書面建議並經與美國總統協商)，“多德-弗蘭克法案”中關於金融公司破產對金融穩定的潛在影響的某些條件已經得到滿足。FDIC規則為受保金融公司的接管規定了一種全面的方法。聯邦存款保險公司作為保管人或接管人，在未經債權人批准的情況下，有權轉讓銀行控股公司的任何資產或負債。

解決方案

聯邦儲備委員會和聯邦存款保險公司要求該公司提交一份定期計劃，以便在未來重大財務困難或失敗時迅速和有序地解決公司及其重要的法律實體問題。如果聯邦儲備委員會和聯邦存款保險公司共同確定解決方案不可信，而且這些缺陷不能及時糾正，監管機構可以共同對公司施加更嚴格的資本、槓桿或流動性要求，或對公司的增長、活動或業務施加限制。如果該公司在需要時未能解決其解決計劃中的缺陷，它最終可能被要求剝離某些資產或業務。2019年10月，美聯儲(Fed)和聯邦存款保險公司(FDIC)通過了最後一條規則，要求根據裁剪規則受第三類標準約束的銀行機構(包括該公司)提交三年期解決方案(在有針對性和全面提交之間交替提交)。根據裁剪規則，公司的下一個決議計劃(有針對性的提交)將於2021年7月1日到期。

此外，美國銀行全國協會必須定期向聯邦存款保險公司提交一份單獨的解決計劃，使聯邦存款保險公司作為接收方能夠根據“聯邦存款保險法”適用的接管條款解決該機構的問題，以確保儲户在該機構破產後的一個工作日內獲得其保險存款，使出售或處置其資產的淨現值收益最大化，並儘量減少該機構債權人所要實現的任何損失的數額。2019年4月，美國聯邦存款保險公司(FDIC)發佈了一份擬議的規則制定通知，內容涉及其對包括美國銀行全國協會(U.S.Bank National Association)在內的被保險存託機構的決議規劃要求可能發生的變化，並投票決定推遲提交下一輪解決方案，直到規則制定程序完成。

該公司和美國銀行全國協會以前提交的決議計劃的公開版本可在FDIC的網站上查閲，就該公司的決議計劃而言，也可在美聯儲的網站上查閲。

恢復計劃

OCC已經為被保險的國家銀行制定了可強制執行的回收計劃指導方針，平均綜合資產總額為2，500億美元或更多，其中包括美國銀行全國協會(NationalAssociation)。準則規定，被覆蓋銀行應制定和維持一項適合其個人風險概況、規模、活動和複雜性的回收計劃，包括其組織和法律實體結構的複雜性。準則規定，除其他因素外，恢復計劃應確定觸發因素，這是表明嚴重壓力的風險或存在的數量或質量指標，應酌情升級到管理層或董事會，以便作出反應；(2)確定被覆蓋銀行可採取的各種可信備選辦法，以恢復財務和業務實力和可行性；(3)處理升級程序、管理報告和通信程序。美國銀行全國協會董事會於2019年12月根據這些準則批准了一項恢復計劃。

共同控制機構的法律責任

FDIC保險的存託機構可對FDIC與另一家共同控制的FDIC保險機構發生或預期發生的任何損失負責，該機構“違約”或“有違約危險”(通常稱為“交叉擔保”責任)。聯邦存款保險公司對存託機構的交叉擔保責任索賠一般優於控股公司及其附屬公司對存託機構的索賠。

與聯營公司的交易

對該公司及其在何種程度上存在各種法律限制

非銀行

子公司可以借入或以其他方式與美國銀行全國協會或其子公司進行某些類型的交易。根據“聯邦儲備法”和美聯儲的條例W，美國銀行全國協會及其附屬機構在擴大信貸(包括回購和反向回購協議、證券借貸和衍生交易產生的信貸風險)、資產購買以及與公司或其他公司的某些其他交易方面受到數量和質量限制。

非銀行

附屬公司和附屬公司。此外，美國銀行全國協會或其子公司與公司或其他公司之間的交易

非銀行

另一方面，附屬公司和附屬公司則需要保持一定的業務距離。美國銀行全國協會及其附屬機構之間的交易必須符合安全和健全的標準。

反洗錢及制裁

該公司受制於若干聯邦法律，這些法律旨在打擊洗錢和資助恐怖主義行為，並限制與美國當局批准的個人、公司或外國政府之間的交易。這類法律包括“銀行保密法”(“波塞法”)、“洗錢管制法”、“美國愛國者法”(統稱為“反洗錢法”)，以及由美國財政部外國資產管制辦公室(“制裁法”)管理的“國際緊急經濟權力法”和“與敵人貿易法”的執行條例。

由聯邦銀行和證券監管機構及財政部實施的反洗錢法規定，保管機構和經紀交易商有義務核實其客户身份，核實合法實體客户受益所有人的身份，開展客户盡職調查，報告可疑活動，以貨幣提交交易報告，並加強對某些賬户的盡職調查。制裁法律禁止美國人員和某些外國子公司與受限制的人或受限制國家進行任何交易。它們各自的聯邦監管機構要求存託機構和經紀人維持政策和程序，以確保履行上述義務。聯邦監管機構定期審查BSA/反洗錢(“AML”)和制裁遵守方案，以確保其充分性和有效性，這種檢查的頻率和範圍以及由此產生的補救行動一直在增加。

社區再投資法

美國銀行全國協會受CRA條款的約束。根據CRA的條款，銀行有持續和肯定的義務，與安全和健全的運作相一致，以幫助滿足其社區的信貸需求，包括向居住在

低-

中等收入社區。CRA沒有為金融機構制定具體的貸款要求或方案，也沒有限制機構以符合CRA的方式開發其認為最適合其特定社區的產品和服務類型的酌處權。

OCC定期評估美國銀行全國協會在滿足該機構所服務社區的信貸需求方面的記錄，包括

低-

中等收入社區。在審查銀行機構與另一家銀行機構或其控股公司合併、合併或合併、設立接受存款的新分支機構或搬遷辦事處的申請時，聯邦儲備委員會或OCC也會考慮CRA的評估。如果銀行控股公司申請批准收購銀行或其他銀行控股公司，聯邦儲備委員會將評估申請銀行控股公司各附屬保管機構的CRA記錄，這些記錄可能是拒絕申請的依據。

美國銀行全國協會在最近的一次考試中獲得了“傑出”的CRA評級，涵蓋2012年1月1日至2015年12月31日這段時期。

2018年4月，美國財政部向聯邦銀行監管機構發佈了一份備忘錄，建議修改CRA的實施條例，以減少其複雜性和對銀行的相關負擔。聯邦銀行機構的領導人最近表示支持

修訂了CRA監管框架，並於2018年8月，OCC發佈了一份擬議規則制定的預先通知，以徵求關於建立新的CRA框架的意見。根據收到的反饋意見，OCC和FDIC於2019年12月發佈了一份擬議規則制定通知，以建立一個新的CRA框架。該框架將尋求擴大有資格獲得CRA信貸的活動類型；修訂銀行如何劃分其CRA的分攤比率；並建立評估資產超過5億美元的銀行的新標準，包括符合資格的零售貸款來源數目

低-

和中等收入的人。CRA法規的任何修改對美國銀行全國協會的影響將取決於該規則的最終形式和它是如何實施的。

對經紀、投資諮詢和保險活動的管制

該公司通過美國銀行投資公司在美國進行證券承銷、交易和經紀活動。(“USBII”)及其他附屬公司。這些活動受證券交易委員會、金融行業監管局和包括州監管機構在內的其他當局的監管。這些條例一般包括證券人員的執照、與客户的互動、交易操作和定期檢查。

證券監管機構對USBII實施資本要求，並通過定期財務審查監督其財務操作。此外，USBII是證券投資者保護公司(SecuritiesInvestorProtectionCorporation)的成員之一，該公司負責監管在經紀交易商破產或財務困難時關閉的會員經紀交易商的清算，並對USBII實施報告要求和評估。

在2019年6月，美國證交會發布了一項最後規則，稱為“監管最佳利益”，該規則規定了一項新的行為標準

SEC-註冊

經紀商在向零售客户提出建議時，還發布了一份解釋，澄清了信託義務的某些方面，即

SEC-註冊

投資顧問欠客户的錢。此外，美國證交會發布了最後一條規則，要求經紀商和投資顧問向零售客户提供標準化的簡要信息披露，描述他們與經紀商或投資顧問的關係和提供的服務。[最後的規則和解釋並沒有導致USBII的實踐發生重大變化。]

美國第一大基金家族--該公司的專有貨幣市場基金綜合體--的運作也受到美國證交會的監管，包括要求機構資本資產淨值浮動的規則，以及

免税

貨幣市場基金和允許貨幣市場基金董事會在壓力期限制贖回的能力(允許在此期間使用流動資金和贖回門)。

該公司在保險經紀和信用人壽保險再保險領域的業務受到國家各保險監管機構的監管和監督，包括向保險經紀人和代理人發放許可證。

衍生工具的監管與互換市場

根據“多德-弗蘭克法案”，美國全國銀行協會作為CFTC臨時註冊的掉期交易商，必須遵守有關規範掉期市場的規定。

場外

衍生品，包括要求掉期交易商和主要互換參與者向CFTC登記的規則，以達到穩健的商業行為標準，以降低風險和促進市場完整性，滿足某些記錄保存和報告要求，以便監管機構能夠更好地監測市場，在受監管的交易所或執行設施上集中清算和交易互換，並遵守某些資本和保證金要求。

此外，OCC最後確定了由OCC監管的掉期保證金和對掉期交易商的資本要求的規則。最後一條規則要求將初始和變化幅度交換為

未清

互換和

未清

由五家機構監管的掉期實體與某些交易對手之間的基於安全的互換。保證金的數額將根據相對風險的不同而變化。

未清

交換或

未清

基於安全的交換。變更保證金要求的規則已經生效，初始保證金規則已經生效，並將完全生效。

分階段

2021年9月1日，取決於

掉期交易商和相關交易對手的衍生品活動。2019年10月，銀行業監管機構提議制定規則，使其關聯交易保證金規則與cftc的保證金規則保持一致，後者通常免除關聯交易的初始保證金要求。

沃爾克規則

“BHC法”第13條及其執行條例(通常稱為“Volcker規則”)禁止銀行實體從事自營交易，並禁止與對衝基金或私人股本基金的某些利益或關係。沃爾克規則適用於公司，美國銀行全國協會及其附屬機構。該公司有一個沃爾克規則遵守計劃到位，涵蓋其所有子公司和附屬機構，包括美國銀行全國協會。

2019年10月，沃爾克規則監管機構完成了對其執行“沃爾克規則”的條例的修訂，自2020年1月1日起生效，但規定的遵守日期為2021年1月1日，根據銀行實體交易活動的規模和範圍調整合規要求，並澄清和修訂某些定義、要求和豁免。此外，沃爾克規則監管機構表示，他們打算就實施條例中與所涉資金有關的條款開展進一步的規則制定工作。該公司目前正在評估修正案的潛在影響，修正案對公司投資和交易活動的最終影響，除其他外，將取決於沃爾克規則監管機構的進一步規則制定和指導，以及市場慣例和標準的發展。

數據隱私與網絡安全

聯邦和州的法律包含廣泛的消費者隱私保護條款。GLBA要求金融機構定期披露其與分享此類信息有關的隱私政策和做法，並允許零售客户在某些情況下選擇放棄公司與無關聯第三方共享信息的能力。其他聯邦和州法律法規影響公司與子公司共享某些信息的能力

非聯營

用於營銷和/或

非營銷

目的，或與客户聯繫營銷報價。GLBA還要求金融機構實施一項全面的信息安全方案，其中包括行政、技術和實物保障措施，以確保客户記錄和信息的安全和保密。這些保護個人和機密信息的安全和隱私政策和程序適用於所有企業和地理位置。聯邦法律還規定，除非在有限的情況下，以欺詐或欺騙性手段獲取或企圖獲取具有金融性質的客户信息是一種刑事犯罪。

數據隱私和數據保護是州立法日益關注的領域，幾個州最近頒佈了消費者隱私權法律，對個人信息規定了遵守義務。例如，2018年6月，加州州長簽署了“2018年加州消費者保護法”(“CCPA”)，使其成為法律。“中華人民共和國刑法典”於2020年1月1日生效，適用於

牟利

在加州經營業務並達到一定收入或數據收集門檻的企業。“消費者保護法”將賦予消費者要求披露收集到的關於他們的信息的權利，以及該信息是否已出售或與他人分享的權利，要求刪除個人信息的權利(除某些例外情況外)，有權選擇不出售消費者的個人信息，以及不因行使這些權利而受到歧視的權利。CCPA包含若干豁免，包括適用於根據GLBA收集、處理、出售或披露的信息的豁免。2019年10月，加州總檢察長提出了實施“刑事訴訟法”的條例。該公司在加州有實體足跡，並將被要求遵守CCPA和任何最終的實施條例。此外，公司開展業務的其他州也可以採用類似的法律。公司已經並將根據CCPA和其他國家保密法的要求進行操作調整。聯邦政府也可能通過數據隱私或數據保護立法。此外，在歐洲聯盟(“歐盟”)，隱私法現在由“一般數據保護條例”(“GDPR”)管轄，該條例自2018年5月25日起直接對每個歐盟成員國具有約束力和適用。“GDPR”增加了遵約義務，並加重了對

不遵守

與歐盟先前關於數據隱私的法律相比。

和其他貸款人一樣，美國銀行全國協會(NationalAssociation)和該公司的其他子公司在其承銷活動中使用信用局的數據。“公平信用報告法”(“公平信用報告法”)對這類數據的使用作了規定，“公平信用報告法”還規定了向信用局報告信息、預先篩選提供信貸的個人、子公司之間共享信息以及將附屬公司數據用於營銷目的。類似的州法律可以對公司及其子公司施加額外的要求。

聯邦銀行監管機構以及SEC、CFTC和相關的自我監管組織定期發佈網絡安全指南，旨在加強金融機構之間的網絡風險管理。金融機構應建立起防線，並確保其風險管理過程也能解決機構面臨的潛在威脅所帶來的風險。預計金融機構的管理層將保持足夠的業務連續性規劃流程，以確保機構在網絡攻擊後迅速恢復、恢復和維持業務。如果金融機構或其關鍵服務提供商成為網絡攻擊的受害者，金融機構也將制定適當的流程，以便能夠恢復數據和業務運作。

消費者保障規例

美國銀行全國銀行協會的零售銀行活動受旨在保護消費者的各種法規和條例的約束，包括與公平貸款有關的法律，以及禁止與提供、銷售或提供消費金融產品和服務有關的不公平、欺騙性或濫用行為或做法的法律。這些法律法規包括

借出真相，

儲蓄中的真相，

住房抵押貸款披露、平等信貸機會、公平信用報告、公平債務收集做法、房地產結算程序、電子資金轉移、財務隱私權和服務民事救濟法。銀行收取或訂約收取的利息和其他費用受州高利貸法和有關利率的聯邦法律管轄。

消費者金融保護局

美國銀行全國協會及其附屬機構受聯邦消費者法律，包括上文所述的許多消費者保護法律和條例的監督和監管。CFPB採取了許多制定規則和其他舉措，包括髮布非正式指導和對某些金融機構採取執法行動。CFPB的規則制定、審查和執行當局已經並將繼續影響參與提供消費金融產品和服務的金融機構，包括公司、美國銀行全國協會和該公司的其他子公司。這些監管活動可能限制公司可能提供的金融服務和產品類型，從而減少公司的收入。

其他監管

該公司須遵守經修正的1933年“證券法”和1934年經修正的“證券交易法”(“交易法”)的披露和監管要求，兩者均由證券交易委員會根據公司作為上市公司的地位進行管理。作為在紐約證券交易所(NYSE)上市的公司，該公司受紐約證券交易所(NYSE)關於上市公司的規則的約束。

訪問證券交易委員會報告的網站

美國銀行的互聯網網站可在

www.usbank.com

。美國銀行在其網站上免費提供其年度報告。

10-K,

季度報表

10-Q,

目前的報告

表格8-K，

以及根據“交易法”第13或15(D)條提交或提交的報告的修正案，以及美國銀行在以電子方式向證券交易委員會提交或向其提供後，儘快在合理可行的情況下向證券交易委員會提交的所有其他報告。

補充資料

針對這一項目1的更多信息可在2019年年度報告第58至62頁“業務財務評論”標題下找到。這些資料以參考的方式納入本報告。

第1A項.

危險因素

針對這一項目1A的信息可在2019年年度報告第146至156頁“風險因素”標題下找到。這些資料以參考的方式納入本報告。

第1B項	未解決的工作人員意見

沒有。

第2項

特性

美國銀行及其重要子公司在明尼蘇達州明尼阿波利斯長期租賃總部。該公司還在辛辛那提、丹佛、密爾沃基、明尼阿波利斯、奧弗蘭公園、波特蘭和聖保羅租賃了7個獨立經營中心。該公司在辛辛那提、科德雷內、法戈、密爾沃基、奧拉、歐文斯伯勒、波特蘭、聖路易斯和聖保羅擁有9個主要業務中心。截至2019年12月31日，該公司的子公司擁有和運營總共1，459個設施，並租賃了另外1，954個設施。本公司認為其現有設施足以滿足其需求。關於公司房舍和設備的補充資料載於2019年年度報告所載綜合財務報表附註8。這些資料以參考的方式納入本報告。

第3項

法律程序

針對這一項目3的信息見2019年年度報告所載綜合財務報表附註22。這些資料以參考的方式納入本報告。

第4項

礦山安全披露

不適用。

資本契約

該公司進行了若干項交易，涉及公司成立的某些特拉華州法定信託(“信託”)發行資本證券(“資本證券”)、公司發行優先股(“優先股”)或美國銀行全國優先股協會間接發行可在某些情況下為公司優先股交換的優先股(“可互換優先股”)。在其中某些交易結束的同時，公司簽訂了一項經不時修訂的替換資本契約(經修訂的每一項，都是“重置資本公約”，以及集體的“替換資本契約”)，以造福於買賣公司或美國銀行國民協會(“有擔保債務”)一系列特定長期債務的人。每項重置資本契諾規定，公司或其任何附屬公司(包括任何信託公司)，均不會在適用的替代資本公約所指明的日期或之前，償還、贖回或購買任何優先股、可互換優先股或資本證券，以及信託所持有的證券(“其他證券”)，除非公司已從出售符合資格的證券(A)所得收益，而該等證券所具有的權益-類似於或多於該優先股的適用特性在償還、贖回或購買時，資本證券或其他證券(如適用的話)，以及(B)公司已事先獲得聯邦儲備委員會的批准，但須經美聯儲批准，或如屬可換股優先股，則須得到OCC的批准。

本公司將向有關有擔保債務的持有人提供任何替代資本契約的副本。任何這些文件的副本，持有人應寫信給投資者關係，美國銀行，800NicolletMall，明尼阿波利斯，明尼蘇達州55402，或打電話。

(866) 775-9668.

下表列出在相關交易中發行的每筆交易、發行人、一系列資本證券、優先股或可換優先股、其他證券(如果有的話)以及截至2020年2月20日的適用擔保債務的截止日期。


關閉日期	發行人	資本轉讓證券或優先股	其他證券	擔保債務
3/17/06	USB資本九和美國Cancorp銀行	USBCapitalIX 6.189%的675，378，000美元固定浮動利率正常收益信託證券	美國銀行A系列非累積性永久優先股	美國銀行2026年到期的7.50%次級債務(CUSIP編號：911596AL8)

3/27/06	美國合眾銀行	美國銀行40，000，000股保存人股份(每股25美元)，每股1/1000 TH B系列股份的利息非累積性永久優先股	不適用	美國銀行2026年到期的7.50%次級債務(CUSIP編號：911596AL8)

12/22/06	USB不動產大公司 (a) 和美國銀行	USB不動產公司4500股固定浮動利率可交換性非累積性永久系列美國銀行C系列股份的優先股交易所非累積性永久優先股 (b)	不適用	美國銀行2026年到期的7.50%次級債務(CUSIP編號：911596AL8)

(a)	USB不動產公司是美國銀行全國協會的間接子公司。

(b)	在某些情況下，在OCC的指示下，USB不動產公司A系列優先股的每一股將自動交換美國銀行C系列股份的一股。非累積性永久優先股

第二部分

第5項	註冊人普通股市場、股東相關事項及證券發行人購買

2019年6月27日，該公司宣佈其董事會已批准從2019年7月1日至2020年6月30日回購至多30億美元的普通股。2019年11月12日，該公司宣佈，其董事會已批准追加授權，在2020年6月30日之前回購至多25億美元的普通股，這將增加到30億美元。除非下表另有説明，2019年第四季度回購的所有股票都是根據這些授權回購的。下表詳細分析本公司或任何附屬買家在2019年第四季回購的所有股份：


期間	總人數股份購進			平均已付價格每股			總人數購買的股份公開公開的部分已宣佈的方案		近似等值 5月份的相關股票仍需購買再計劃 (單位：百萬)
十月 1-31		9,517,417	(a)		$	56.45		9,442,417		$	1,672
十一月 1-30		11,887,044				59.25		11,887,044			3,468
十二月 1-31		17,717,490				59.99		17,717,490			2,405

共計		39,121,951	(a)		$	58.90		39,046,951		$	2,405

(a)	包括美國國家銀行協會以每股平均55.20美元的平均價格購買的75，000股普通股，這些股票是美國銀行401(K)儲蓄計劃(該公司的僱員退休儲蓄計劃)的受託人。

補充資料

針對這一項目5的更多信息可在2019年年度報告第143頁的標題“美國銀行補充財務數據(未經審計)”中找到。這些資料以參考的方式納入本報告。

第6項

選定財務數據

針對這一項目6的信息可在2019年年度報告第23頁“表1-選定的財務數據”標題下找到。這些資料以參考的方式納入本報告。

第7項	管理層對財務狀況及經營成果的探討與分析

針對這一項目7的信息可在2019年年度報告第22至66頁“管理的討論和分析”標題下找到。這些資料以參考的方式納入本報告。

第7A項	市場風險的定量和定性披露

針對這一項目7A的信息可在2019年年度報告第36至56頁“公司風險簡介”標題下找到。這些資料以參考的方式納入本報告。

第8項

財務報表和補充數據

針對這一項目8的信息可在2019年年度報告第67至145頁“管理報告”、“獨立註冊會計師事務所的報告”、“獨立註冊會計師事務所的報告”等標題下查閲。

獨立註冊會計師事務所、“美國銀行綜合資產負債表”、“美國銀行綜合損益表”、“美國銀行綜合收益綜合報表”、“美國銀行股東權益綜合報表”、“美國銀行現金流量表”、“合併財務報表附註”、“美國銀行綜合資產負債表-五年摘要(未審計)”、“美國銀行綜合收益表-五年(未審計)”，“美國銀行季度合併財務數據(未審計)”、“美國銀行補充財務數據(未審計)”和“美國銀行每日綜合平均資產負債表及相關收益率(未審計)”。這些資料以參考的方式納入本報告。

第9項	會計與財務披露的變化及與會計人員的分歧

沒有。

第9A項

管制和程序

針對本項目9A的信息見“2019年年度報告”，第66頁“控制和程序”標題下，第67頁和第70頁“管理報告”和“獨立註冊會計師事務所的報告”。這些資料以參考的方式納入本報告。

第9B項

其他資料

沒有。

第III部

第10項	董事、執行幹事和公司治理

道德和商業行為守則

該公司通過了一項道德和商業行為準則，適用於其首席執行官、首席財務官和首席會計官。“公司道德和商業行為守則”載於

www.usbank.com

點擊“關於我們”，然後點擊“投資者關係”，然後點擊“公司治理”，然後點擊“治理文件”，然後點擊“道德守則”，然後點擊“道德和商業行為守則”。公司擬符合表格第5.05項下的披露規定

8-K

關於對“道德和商業行為守則”某些適用於其首席執行幹事、主要財務幹事和主要會計幹事的規定的修正或放棄，在其網站上公佈上述信息，地址和地點。

有關公司執行主任的資料

安德魯·塞克雷

Cecere先生是美國美銀銀行的董事長、總裁和首席執行官。59歲的Cecere先生自2016年1月起擔任美國銀行總裁，自2017年4月起擔任首席執行官，自2018年4月起擔任董事長。他還在2015年1月至2016年1月期間擔任副董事長和首席運營官，並於2007年2月至2015年1月擔任美國銀行副董事長和首席財務官。在此之前，自2001年2月Firstar公司和美國銀行合併以來，他一直擔任美國銀行財富管理和投資服務部的副主席。在此之前，他曾擔任前美國銀行的執行官員，包括2000年5月至2001年2月期間的首席財務官。

伊斯馬特·阿齊茲

阿齊茲女士是美國銀行高級執行副總裁兼首席人力資源官。52歲的阿齊茲女士自2018年9月加入美國銀行以來一直擔任這一職務。2016年5月至2018年9月，她擔任斯普林特公司首席人力資源官。2012年4月至2016年4月，阿齊茲女士擔任山姆俱樂部首席人力資源幹事，2010年8月至2012年4月擔任山姆俱樂部業務能力和人力資源高級副總裁。在此之前，她於2009年6月至2010年8月擔任加拿大西爾斯公司業務能力和人力資源副總裁。

詹姆斯·喬西

Chosy先生是美國銀行高級執行副總裁兼總法律顧問。56歲的阿莫西·喬西先生自2013年3月以來一直擔任這一職務。2013年3月至2016年4月，他還擔任美國銀行的公司祕書。2001年至2013年，他擔任Piper Jaffray公司總法律顧問和祕書。1995年至2001年，喬西先生擔任美國銀行副總裁兼助理總法律顧問，1995年至2000年擔任美國銀行助理祕書，2000年至2001年擔任祕書。

特倫斯·多蘭

阿莫西·多蘭先生是美國銀行副主席兼首席財務官。58歲的阿莫西·多蘭先生自2016年8月以來一直擔任這一職務。2010年7月至2016年7月，他擔任美國銀行財富管理和投資服務部副主席。從1998年9月到2010年7月，多蘭先生擔任美國銀行的財務總監。此外，他還在2002年1月至2010年6月期間擔任執行副總裁，1998年9月至2002年1月擔任高級副總裁。

萊斯利·戈德里奇

阿莫西·戈德里奇女士是美國銀行公司和商業銀行的副主席。現年64歲的阿莫西·戈德里奇女士自2016年1月以來一直擔任這一職務。2013年2月至2015年12月，她擔任美國銀行(Bancorp)國家企業專用產業和全球財政部管理部門的執行副總裁。從2007年2月加入美國銀行(U.S.Bancorp)到2013年1月，高德里奇女士擔任美國銀行(Bancorp)全國公司和機構銀行執行副總裁。在此之前，她擔任紐約銀行高級執行副總裁和執行委員會成員，2004年至2006年擔任紐約銀行資產管理、私人銀行、消費者銀行和區域商業銀行的主管。戈德里奇女士將於2020年6月30日從美國銀行退休。

貢詹·凱迪亞

科迪亞女士是美國銀行財富管理和投資服務部副主席。49歲的科迪亞女士自2016年12月加入美國銀行以來一直擔任這一職務。2008年10月至2016年5月，她擔任道街公司(State Street Corporation)執行副總裁，負責北美和南美的核心投資服務業務，並擔任道街管理委員會(State Street‘s Management Committee)的成員，該委員會是該公司最高級的戰略和政策委員會。在2004年至2008年期間，曾任紐約梅隆銀行(BankofNewYorkMellon)全球產品管理執行副總裁。

詹姆斯·B·凱利格魯

科利格魯先生是美國銀行公司和商業銀行的副主席。現年54歲的科利格魯自2016年1月以來一直擔任這一職務。2014年3月至2015年12月，他擔任美國銀行固定收益和資本市場執行副總裁，2009年5月至2014年3月擔任美國銀行信貸固定收益執行副總裁。在此之前，他曾在2003年至2009年擔任富國證券公司的各種領導職務。

沙萊什·科特瓦爾

科特瓦爾先生是美國銀行支付服務公司的副主席。55歲的科特瓦爾先生自2015年3月加入美國銀行以來一直擔任這一職務。2008年7月至2014年5月，他擔任TD銀行集團執行副總裁，負責零售銀行產品和服務，並擔任其企業支付理事會主席。2006年至2008年，他擔任eFunds公司國際總裁。在1989年至2006年期間，科特瓦爾先生曾在美國運通公司擔任各種領導職務，包括負責北美和南美洲、歐洲和亞太地區的業務。

凱瑟琳·奎因

阿莫西·奎因女士是美國銀行的副主席兼首席行政官。55歲的阿莫西·奎恩女士自2017年4月以來一直擔任這一職務。2013年9月至2017年4月，她擔任美國銀行執行副總裁兼首席戰略和聲譽官，並自2015年1月起擔任美國銀行管理委員會成員。2010年9月至2013年1月，她擔任WellPoint公司首席營銷官。(現稱國歌公司)，2005年7月至2010年9月擔任WellPoint公司營銷主管。

喬迪·L·理查德

理查德女士是美國銀行的副主席兼首席風險官。現年51歲的理查德女士自2018年10月以來一直擔任這一職務。她於2018年1月至2018年10月擔任美國銀行執行副總裁和首席操作風險官，2014年至2018年1月擔任高級副總裁和首席操作風險官。在此之前，理查德女士擔任過各種高級領導職務。

滙豐銀行2003年至2014年，包括2008年至2014年滙豐北美銀行執行副總裁兼操作風險和內部控制主管。理查德女士於1990年開始在貨幣主計長辦公室(OfficeoftheComptroller Of The Currency)擔任國家銀行檢驗員。

馬克·G·朗克爾

先生是高級執行副總裁和首席信貸官的美國商業銀行。43歲的阿莫西·倫克爾先生自2013年12月以來一直擔任這一職務。從2011年2月到2013年12月，他擔任美國銀行零售和支付服務信用風險管理公司的高級副總裁和信用風險組經理，並於2009年6月至2011年2月擔任美國銀行零售和小企業信用風險管理公司的高級副總裁和風險經理。從2005年3月到2009年5月，他擔任美國銀銀的副總裁和風險經理。

傑夫裏·馮·吉爾恩

阿莫西·馮·吉爾恩先生是美國商業銀行技術和運營服務部副主席。54歲的阿莫西·馮·吉爾恩先生自2010年7月以來一直擔任這一職務。從2001年4月加入美國Cancorp銀行到2010年7月，馮·吉爾恩先生擔任美國Cancorp銀行執行副總裁，並於2007年7月至2010年7月擔任首席信息官。

蒂莫西·威爾士

韋爾什先生是美國新銀行的消費者和商業銀行副主席。現年54歲的威爾士先生自2017年7月加入美國銀行以來一直擔任這一職務。2006年7月至2017年6月，他在麥肯錫(McKinsey&Company)擔任高級合夥人，專長於金融服務和消費者體驗。在1999年至2006年期間，韋爾什先生曾擔任麥肯錫公司(McKinsey&Company)合夥人。

德里克·懷特

阿莫克·懷特先生是美國銀行的副主席兼首席數字官。現年46歲的懷特先生自2019年6月加入美國銀行以來一直擔任這一職務。他於2016年3月至2019年4月擔任BBVA全球客户解決方案主管。在加入BBVA之前，懷特先生在2005年至2016年期間擔任巴克萊銀行的各種高級領導職務，包括2013年6月至2016年2月擔任首席設計和數字幹事。

補充資料

針對本項目10的更多信息可在“其他事項-違法者報告”、“建議.1-選舉董事”、“公司治理-委員會責任”和“公司治理-委員會成員資格”標題下的委託書中找到。這些資料以參考的方式納入本報告。

項目11.

行政薪酬

針對這一項目11的信息可在委託書“薪酬討論和分析”、“賠償委員會報告”、“高管薪酬”和“董事薪酬”標題下找到。這些資料以參考的方式納入本報告。

第12項	某些受益所有人的擔保所有權和管理及相關股東事項

權益補償計劃資訊

下表彙總了截至2019年12月31日公司實施的股權補償計劃的信息：


計劃類別	證券編號 .class=‘class 1’>. 行使. 突出的備選方案，認股權證與權利			加權平均演習價格突出的備選方案，認股權證與權利			證券編號剩餘可供再加工之用未來再發行股權補償圖則(不包括) 有價證券反映在第一欄)
證券持有人批准的權益補償計劃								31,618,954	(3)
股票期權		5,718,256	(1)		$	39.25
限制性股票單位和以業績為基礎的限制性股票單位		6,606,833	(2)			-

證券持有人未批准的權益補償計劃		351,948	(4)			-		-

共計		12,677,037						31,618,954

(1)	包括根據“美國銀行2015股票激勵計劃”(“2015年計劃”)和美國銀行修訂和恢復的2007年股票激勵計劃(“2007年計劃”)授予的公司普通股基礎股票期權的股份。

(2)	包括公司普通股的股份，以業績為基礎的限制性股票單位(授予公司管理委員會成員，並在一對一和限制性股票單位(以公司普通股的股份結算) 一對一根據2015年計劃、2007年計劃和2001年美國銀行股票激勵計劃。在歸屬時不支付行使價款，因此，表中不包括行使價格。

(3)	可供未來發行的公司普通股的31，618，954股股份是根據2015年計劃保留的。2015年計劃下的未來獎勵可採取股票期權、股票增值權、限制性股票、限制性股票單位、業績獎勵、股利等價物、股票獎勵或其他基於股票的獎勵的形式。

(4)	該公司普通股的這些股份可根據美國銀行及其前身實體目前和以前的各種遞延補償計劃發行。根據遞延補償計劃發行股票時不支付行使價格。

遞延補償計劃允許

非僱員

董事和高級管理人員將其全部或部分報酬推遲到退休或終止僱用的早期。遞延補償被視為以參與者的選擇權投資於幾種投資方案之一，包括美國銀行普通股的股份。被視為投資於美國銀行股票的遞延補償將在發行時以美國銀行普通股的形式收到，除非公司選擇現金支付。

表中所列315，948股假定，被視為投資於公司普通股的計劃參與者選擇於2019年12月31日獲得公司普通股股份中的全部遞延報酬。美國銀行執行僱員遞延薪酬計劃(2005報表)和美國銀行外部董事遞延薪酬計劃(2005報表)是公司目前可以推遲薪酬的唯一遞延薪酬計劃。

補充資料

針對此項目12的其他信息可以在代理語句中找到，標題為“某些受益所有者和管理的安全所有權”。這些資料以參考的方式納入本報告。

項目13.

某些關係和相關交易，以及董事獨立性

針對這一項目13的信息可在“公司治理-董事獨立性”、“公司治理-委員會成員資格”和“某些關係和相關交易”標題下的委託書中找到。這些資料以參考的方式納入本報告。

第14項

主要會計費用及服務

針對這一項目14的信息可在“審計委員會報告和向獨立審計員支付費用”和“審計委員會報告和向審計員支付費用-獨立審計員聘用管理”標題下的委託書中找到。這些資料以參考的方式納入本報告。

第IV部

項目15.

證物、財務報表附表

作為本報告一部分提交的文件清單

1.財務報表

•

管理報告

•

獨立註冊會計師事務所財務報表報告

•

獨立註冊會計師事務所財務報告內部控制報告

•

截至2019年12月31日和2018年12月31日美國銀行綜合資產負債表

•

截至2019年12月31日止的三年期間美國銀行年度綜合損益表

•

美國銀行2019年12月31日終了期間三年綜合收入綜合報表

•

截至2019年12月31日的三年期間美國銀行股東權益綜合報表

•

美國銀行2019年12月31日終了期間三年現金流動綜合報表

•

合併財務報表附註

•

美國銀行綜合資產負債表-五年總結(未經審計)

•

美國銀行-五年綜合損益表(未經審計)

•

美國銀行季度合併財務數據(未經審計)

•

美國銀行補充財務數據(未經審計)

•

美國銀行每日綜合平均資產負債表及相關收益率(未經審計)

2.財務報表附表

本公司的所有財務報表均已包括在合併財務報表或相關腳註中，或不適用或不需要。

3.展品

股東可在支付公司提供證物的合理費用後，獲得本報告的任何證物副本。你可以通過寫信向投資者關係，美國銀行，800NicolletMall，明尼蘇達州明尼阿波利斯，55402索取展品。


陳列品數		描述

(1) 3.1		經修訂的重報法團證書。作為表3.1提交10-Q截至2018年9月30日止的季度。

(1) 3.2		修訂及重訂附例。作為表3.1提交8-K於2016年1月20日提交。

4.1		依據規例第601(B)(4)(Iii)(A)項 S-K，未提交界定長期債務持有人權利的文書副本。美國銀行同意應要求向證券交易委員會提供一份副本。


陳列品數		描述

4.2		根據1934年“證券交易法”第12節註冊的美國銀行證券説明。

(1)(2) 10.1(a)		美國銀行2001年股票激勵計劃。作為表10.1提交10-K截至2001年12月31日止的年度。

(1)(2) 10.1(b)		美國銀行2001年股票激勵計劃第1號修正案。作為表10.2提交 10-K截至2002年12月31日止的年度。

(1)(2) 10.2		美國銀行年度高管激勵計劃。作為表10.1提交8-K於2019年1月16日提交。

(1)(2) 10.3		美國銀行行政延期計劃，經修正。作為表10.7提交10-K截至1999年12月31日止的年度。

(1)(2) 10.4		前美國銀行無保留補充行政退休計劃摘要。作為表10.4提交10-K截至2001年12月31日止的年度。

(1)(2) 10.5(a)		美國合眾銀行不合格執行退休計劃。作為表10.16提交10-K截至2002年12月31日止的年度。

(1)(2) 10.5(b)		美國銀行的第一、第二和第三項修正案不合格執行退休計劃。作為表10.17提交10-K截至2003年12月31日止的年度。

(1)(2) 10.5(c)		美國銀行第四修正案不合格執行退休計劃。作為表10.1提交8-K於2004年12月23日提交。

(1)(2) 10.5(d)		美國銀行第五修正案不合格執行退休計劃。作為表10.2提交10-Q截至2005年3月31日止的季度。

(1)(2) 10.5(e)		美國銀行第六修正案不合格執行退休計劃。作為表10.1提交8-K於2005年10月20日提交。

(1)(2) 10.5(f)		美國銀行第七修正案不合格執行退休計劃。作為表10.1(G)提交8-K2009年1月7日提交。

(1)(2) 10.5(g)		美國銀行第八修正案不合格執行退休計劃。作為表10.1(H)提交8-K2009年1月7日提交。

(1)(2) 10.5(h)		美國銀行第九修正案不合格執行退休計劃。作為表10.1(I)提交8-K2009年1月7日提交。

(1)(2) 10.5(i)		美國銀行第十修正案不合格執行退休計劃。作為表10.1(J)提交8-K2009年1月7日提交。

(1)(2) 10.5(j)		美國銀行第十一次修正案不合格執行退休計劃。作為表10.11(K)提交10-K截至2009年12月31日止的年度。

(1)(2) 10.5(k)		美國銀行第十二修正案不合格執行退休計劃。作為表10.11(L)提交10-K截至2010年12月31日止的年度。

(1)(2) 10.5(l)		美國銀行第十三次修正案不合格執行退休計劃。作為表10.6(L)提交10-K2013年12月31日終了年度。

(1)(2) 10.6(a)		美國銀行執行僱員遞延薪酬計劃。作為表10.18提交10-K截至2003年12月31日止的年度。

(1)(2) 10.6(b)		2011年美國銀行行政僱員延期薪酬計劃修正案。作為表10.9(B)提交10-K2011年12月31日終了年度。


陳列品數		描述

(1)(2) 10.7(a)		美國銀行2005年執行僱員遞延薪酬計劃。作為表10.2提交8-K於2005年12月21日提交。

(1)(2) 10.7(b)		從2009年1月31日起生效的“美國銀行2005年執行僱員薪酬計劃”第一修正案。作為表10.2(B)提交8-K2009年1月7日提交。

(1)(2) 10.7(c)		從2010年1月1日起生效的美國銀行2005年執行僱員薪酬計劃第二修正案。作為表10.13(C)提交10-K截至2010年12月31日止的年度。

(1)(2) 10.7(d)		第三次修正美國銀行2005年執行僱員遞延薪酬計劃。作為表10.10(D)提交10-K2011年12月31日終了年度。

(1)(2) 10.8(a)		美國銀行外部董事推遲薪酬計劃。作為表10.19提交10-K截至2003年12月31日止的年度。

(1)(2) 10.8(b)		2011年美國銀行外部董事修正推遲薪酬計劃。作為表10.11(B)提交10-K2011年12月31日終了年度。

(1)(2) 10.9(a)		美國銀行2005年外部董事推遲薪酬計劃。作為表10.1提交8-K於2005年12月21日提交。

(1)(2) 10.9(b)		美國銀行2005年外部董事第一修正案推遲了自2009年1月31日起生效的薪酬計劃。作為表10.3(B)提交8-K2009年1月7日提交。

(1)(2) 10.9(c)		美國銀行2005年第二修正案外部董事推遲薪酬計劃。作為表10.12(C)提交10-K2011年12月31日終了年度。

(1)(2) 10.10(a)		美國銀行2001年股份激勵計劃下董事限制性股獎勵協議的格式。作為表10.5提交10-Q截至2004年9月30日止的季度。

(1)(2) 10.10(b)		自2008年12月31日起，根據美國銀行2001年股票激勵計劃對董事限制性股獎勵協議的修訂表格。作為表10.5(B)提交8-K2009年1月7日提交。

(1)(2) 10.11		美國銀行修訂並恢復了2007年股票激勵計劃。作為表10.1提交8-K於2010年4月20日提交。

(1)(2) 10.12		2007年表格不合格美國銀行執行人員股票期權協議修訂並重新制定了2007年股票激勵計劃。作為表10.2提交8-K於2007年4月18日提交。

(1)(2) 10.13		形式不合格美國銀行執行人員股票期權協議修訂並重新制定了2007年股票激勵計劃，將在2008年12月31日後使用。作為表10.8(A)提交8-K2009年1月7日提交。

(1)(2) 10.14		形式不合格根據美國銀行修訂並重新制定的2007年股票激勵計劃，執行官員股票期權協議(2012年1月16日批准)。作為表10.2提交8-K於2012年1月18日提交。

(1)(2) 10.15		形式不合格根據美國銀行修訂並重新制定的2007年股票激勵計劃，執行官員股票期權協議(2012年11月14日批准)。作為表10.2提交8-K於2012年11月19日提交。

(1)(2) 10.16		形式不合格根據美國銀行修訂並重新制定的2007年股票激勵計劃，執行官員股票期權協議(2013年12月9日批准)。作為表10.2提交8-K2013年12月13日提交。


陳列品數		描述

(1)(2) 10.17		形式不合格美國銀行執行人員股票期權協議修訂並重新制定了2007年股票激勵計劃，將在2014年12月31日後使用。作為表10.2提交8-K2014年12月31日提交。

(1)(2) 10.18		2007年限制性股獎勵協議格式非僱員美國銀行董事修訂並重新制定了2007年股票激勵計劃。作為表10.1提交10-Q/A截至2007年9月30日止的季度。

(1)(2) 10.19		受限制股票單位獎勵協議的格式非僱員美國銀行的董事們修訂並重新制定了2007年股票激勵計劃，將在2008年12月31日後使用。作為表10.11(A)提交8-K2009年1月7日提交。

(1)(2) 10.20		受限制股票單位獎勵協議的格式非僱員美國銀行的董事們修訂並重新制定了2007年股票激勵計劃，將在2013年12月31日後使用。作為表10.37提交10-K2013年12月31日終了年度。

(1)(2) 10.21		美國銀行2015年股票激勵計劃。作為表10.1提交8-K於2015年4月23日提交。

(1)(2) 10.22		美國銀行2015股票獎勵計劃執行官員股票期權獎勵協議的形式(用於到2016年為止的贈款)。作為表10.4提交 8-K於2015年4月23日提交。

(1)(2) 10.23		美國銀行2015股票獎勵計劃執行人員股票期權獎勵協議的形式(用於2017年1月1日以後的贈款)。作為表10.44提交10-K截至2016年12月31日。

(1)(2) 10.24		受限制股票單位獎勵協議的格式非僱員美國銀行2015股票激勵計劃下的董事(用於發放到2016年的補助金)。作為表10.2提交8-K於2015年4月23日提交。

(1)(2) 10.25		受限制股票單位獎勵協議的格式非僱員美國銀行2015年股票激勵計劃下的董事(用於2017年1月1日以後發放的補助金)。作為表10.42提交10-K截至2016年12月31日。

(1)(2) 10.26		美國銀行2015股票獎勵計劃執行幹事業績限制股獎勵協議的形式(用於2016年之前的贈款)。作為表10.3提交8-K於2015年4月23日提交。

(1)(2) 10.27		“美國銀行2015股票獎勵計劃”下執行幹事業績限制股獎勵協議的形式(用於2017年期間的贈款)。作為表10.43提交10-K截至2016年12月31日。

(1)(2) 10.28		根據美國銀行2015年股票獎勵計劃(2018年期間發放的贈款)為執行幹事制定的業績限制股獎勵協議的形式。作為表10.39提交10-K截至2017年12月31日。

(1)(2) 10.29		美國銀行2015股票獎勵計劃執行幹事業績限制股獎勵協議的形式(用於2019年期間的贈款)。作為表10.34提交給截至2018年12月31日的年度表10-K.

(1)(2) 10.30		2016年12月使用的限制性股票單位協議形式-根據美國銀行2015年股票獎勵計劃授予Gunjan Kedia。作為表10.41提交10-K截至2016年12月31日。

(1)(2) 10.31		根據美國銀行2015股票獎勵計劃為執行官員制定的限制性股票單位獎勵協議形式(用於2018年1月1日至2018年6月30日的贈款)。作為表10.40提交10-K截至2017年12月31日。


陳列品數		描述

(1)(2) 10.32		“美國銀行2015股票獎勵計劃”下執行官員限制性股獎勵協議的形式(用於7月份的贈款) 2018年12月31日)作為表10.1提交10-Q截至2018年6月30日止的季度。

(1) 10.33		遞延起訴協議，日期為2018年2月13日，美國銀行與美國紐約南區檢察官辦公室簽訂。作為表10.1提交8-K2018年2月15日提交。

(1) 10.34		2月15日美國銀行與金融犯罪執法網之間的和解和解職令。作為表10.3提交8-K2018年2月15日提交。

(1) 10.35		美國銀行、USB美洲控股公司和聯邦儲備系統理事會根據美國聯邦存款保險法(聯邦存款保險法，2月14日修訂)同意後發出的停止和停止對民事罰款的評估令。作為表10.4提交8-K2018年2月15日提交。

(2) 10.36		根據美國銀行股票獎勵計劃(用於2020年1月1日以後的贈款)為執行官員制定的績效限制股獎勵協議的形式。

(2) 10.37		根據美國銀行2015股票獎勵計劃(用於2020年1月1日以後的贈款)為執行官員制定的限制性股票單位獎勵協議的形式。

13		“2019年年度報告”，第21至159頁。

21		註冊官的附屬公司。

23		安永律師事務所同意。

24		委託書。

31.1		根據規則認證首席執行官13A-14(A)根據1934年的“證券交易法”。

31.2		根據細則核證首席財務幹事13A-14(A)根據1934年的“證券交易法”。

32		根據2002年“薩班斯-奧克斯利法”第906條通過的18 U.S.C.第1350條規定的首席執行官和首席財務官的認證。

準準101慣導系統		XBRL實例文檔-實例文檔沒有出現在InteractiveDataFile中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。

.class=‘class 1’>間接責任101		XBRL分類法擴展模式文檔。

成本價101.CAL		XBRL分類法擴展計算鏈接庫文檔。

.class=‘class 1’>電話專場101		XBRL分類法擴展定義鏈接庫文檔。

二00一		XBRL分類法擴展標籤Linkbase文檔。

.class=‘class 1’>準.		XBRL分類法擴展表示鏈接庫文檔。

104		美國銀行年報首頁 10-K 對於截至2019年12月31日的年度，採用內聯XBRL格式(包括在表101附件中)。

(1)	證物以前已提交給證交會，並在此以參考先前的文件作為證物合併。

(2)	管理合同或補償計劃或安排。


通過：		/s/A恩德魯 CECERE
		安德魯·塞克雷
		事實律師
		主席、總裁和首席執行官


美國合眾銀行

通過		/s/A恩德魯 CECERE
		安德魯·塞克雷
		主席、總裁和首席執行官