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美國證券交易委員會
哥倫比亞特區華盛頓20549
表格2010-Q
|
| |
☑ | 依據第13或15(D)條提交的季度報告 1934年證券交易法 |
截至季度末的季度期間2019年9月30日,或
|
| |
☐ | 依據第13或15(D)條提交的過渡報告 1934年證券交易法 |
在過渡期內 致
佣金檔案號:?1-3754
聯合金融公司
(章程中規定的註冊人的確切姓名)
|
| | |
特拉華州 | | 38-0572512 |
(州或其他司法管轄區) 公司或組織) | | (I.R.S.僱主 識別號碼) |
愛麗底特律中心
伍德沃德大道500號.
10樓, 底特律, 密西根
48226
(主要行政機關地址)
(郵政編碼)
(866) 710-4623
(登記人的電話號碼,包括區號)
根據該法第#12(B)節登記的證券(全部列於紐約證券交易所):
|
| |
每一類的名稱 | 貿易符號 |
普通股,每股面值0.01美元 | 同盟國 |
8.125%固定利率/浮動利率信託優先證券,GMAC Capital Trust I系列2 | 聯盟PRA |
通過複選標記指示註冊人(1)^在之前的12個^月內(或在註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)是否提交了1934年“證券交易法”(Securities Exchange Act Of 1934)^13或15(D)節要求提交的所有報告,以及(2)^^在過去的90個^天內一直受此類提交要求的約束。是 ☑“☐
通過複選標記指示註冊人是否在之前12個月(或要求註冊人提交此類文件的較短時間)內(或在要求註冊人提交此類文件的較短時間內),根據《S-T^規則》(本章232.405節)要求提交的每個交互式數據文件是否以電子方式提交。是 ☑“☐
用複選標記指明註冊人是大型加速申請者、非加速申請者、較小報告公司還是新興增長公司。參見“交換法”規則·12b-2中的“大型加速歸檔公司”、“加速歸檔公司”、“較小的報告公司”和“新興增長公司”的定義。
|
| | | | | | | | | | |
大型加速濾波器 | ☑ | | 加速^Filer | ☐ | | 非加速^filer | ☐ | | 較小的^報告^^公司 | ☐ |
| | | | | | 新興成長型公司 | ☐ |
如果是新興成長型公司,請通過複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據“交易法”第13(A)條規定的任何新的或經修訂的財務會計準則。vbl.☐ |
通過複選標記表明註冊人是否是空殼公司(如“交換法”規則·12b-2中所定義)。
是☐“☑
在…2019年11月1日,註冊人普通股的流通股數量為380,068,995分享。
目錄
指數
Ally Financial Inc.^Form^^10-Q
|
| | |
| | 頁 |
第一部分-財務信息 | |
項目1。 | 財務報表 | 3 |
| 簡明綜合全面收益表(未審計) 截至2019年和2018年9月30日的三個月和九個月 | 3 |
| 截至2019年9月30日和2018年12月31日的精簡綜合資產負債表(未審計) | 5 |
| 簡明綜合權益變動表(未審計) 截至2019年和2018年9月30日的三個月和九個月 | 7 |
| 簡明合併現金流量表(未審計) 截至2019年和2018年9月30日的九個月 | 8 |
| 簡明綜合財務報表附註(未審計) | 10 |
| 注1.業務描述、呈報依據和重大會計政策變化 | 10 |
| 注2.與客户簽訂合同的收入 | 12 |
| 注3.其他收入,扣除虧損 | 14 |
| 注4.保險損失準備金和損失調整費用 | 15 |
| 注5.其他經營費用 | 15 |
| 注6.投資證券 | 16 |
| 注7.財務應收款和貸款,淨額 | 20 |
| 注8.租賃 | 28 |
| 注9.證券化和可變利息實體 | 31 |
| 注10.其他資產 | 34 |
| 附註11.存款負債 | 34 |
| 注12.債務 | 35 |
| 附註13.應計開支及其他負債 | 37 |
| 注14.累計其他綜合(虧損)收入 | 38 |
| 附註15.普通股每股收益 | 41 |
| 附註16.監管資本及其他監管事宜 | 41 |
| 附註17.衍生工具和對衝活動 | 44 |
| 注18.所得税 | 52 |
| 注19.公允價值 | 52 |
| 注20.抵銷資產和負債 | 59 |
| 注21.段信息 | 61 |
| 注22.母公司和擔保人合併財務報表 | 63 |
| 注23.意外和其他風險 | 72 |
| 注24.後續事件 | 72 |
項目2。 | 管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析 | 73 |
項目3。 | 關於市場風險的定量和定性披露 | 121 |
項目#4。 | 管制和程序 | 122 |
第二部分···其他信息 | 123 |
項目1。 | 法律程序 | 123 |
項目#1A。 | 危險因素 | 123 |
項目2。 | 未登記的股權證券銷售和收益使用 | 123 |
項目3。 | 高級證券違約 | 123 |
項目#4。 | 礦山安全披露 | 123 |
項目5。 | 其他資料 | 123 |
項目6。 | 陳列品 | 124 |
簽名 | 125 |
項目1.財務報表
簡明綜合全面收益表(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
融資收入和其他利息收入 | | | | | | | | |
財務應收賬款和貸款的利息和費用 | | $ | 1,859 |
| | $ | 1,708 |
| | $ | 5,526 |
| | $ | 4,898 |
|
為出售而持有的貸款的利息 | | 8 |
| | 4 |
| | 13 |
| | 10 |
|
投資證券和其他盈利資產的利息和股息 | | 237 |
| | 198 |
| | 721 |
| | 562 |
|
現金及現金等價物的利息 | | 19 |
| | 18 |
| | 63 |
| | 50 |
|
經營租賃 | | 368 |
| | 368 |
| | 1,092 |
| | 1,124 |
|
融資收入總額和其他利息收入 | | 2,491 |
| | 2,296 |
| | 7,415 |
|
| 6,644 |
|
利息費用 | | | | | | | | |
存款利息 | | 658 |
| | 462 |
| | 1,901 |
| | 1,212 |
|
短期借款利息 | | 33 |
| | 29 |
| | 114 |
| | 101 |
|
長期債務利息 | | 378 |
| | 451 |
| | 1,204 |
| | 1,296 |
|
利息支出總額 | | 1,069 |
| | 942 |
| | 3,219 |
| | 2,609 |
|
經營租賃資產的淨折舊費用 | | 234 |
| | 247 |
| | 719 |
| | 785 |
|
淨融資收入和其他利息收入 | | 1,188 |
| | 1,107 |
| | 3,477 |
|
| 3,250 |
|
其他收入 | | | | | | | | |
所賺取的保險費和服務收入 | | 280 |
| | 258 |
| | 802 |
| | 753 |
|
抵押貸款和汽車貸款收益,淨額 | | 10 |
| | 17 |
| | 22 |
| | 19 |
|
投資的其他收益,淨額 | | 27 |
| | 22 |
| | 174 |
| | 37 |
|
其他收入,扣除損失 | | 96 |
| | 101 |
| | 276 |
| | 307 |
|
其他總收入 | | 413 |
|
| 398 |
| | 1,274 |
|
| 1,116 |
|
淨收入總額 | | 1,601 |
| | 1,505 |
| | 4,751 |
|
| 4,366 |
|
貸款損失準備 | | 263 |
| | 233 |
| | 722 |
| | 652 |
|
非利息費用 | | | | | | | | |
薪酬福利費用 | | 296 |
| | 274 |
| | 910 |
| | 872 |
|
保險損失和損失調整費用 | | 74 |
| | 77 |
| | 260 |
| | 241 |
|
其他經營費用 | | 468 |
| | 456 |
| | 1,379 |
| | 1,347 |
|
非利息費用總額 | | 838 |
| | 807 |
| | 2,549 |
| | 2,460 |
|
所得税支出前持續經營收入 | | 500 |
| | 465 |
| | 1,480 |
|
| 1,254 |
|
持續經營的所得税支出 | | 119 |
| | 91 |
| | 140 |
| | 280 |
|
持續經營的淨收入 | | 381 |
| | 374 |
| | 1,340 |
|
| 974 |
|
非持續經營損失,税後淨額 | | — |
| | — |
| | (3 | ) | | (1 | ) |
淨收入 | | 381 |
| | 374 |
| | 1,337 |
|
| 973 |
|
其他綜合收入(虧損),税後淨值 | | 106 |
| | (133 | ) | | 721 |
| | (531 | ) |
綜合收益 | | $ | 487 |
|
| $ | 241 |
|
| $ | 2,058 |
|
| $ | 442 |
|
語句在下一頁繼續。
的註釋簡明合併財務報表(未經審計)是這些陳述的組成部分。
目錄
簡明綜合全面收益表(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(美元)(a) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
每普通股基本收益 | | | | | | | | |
持續經營的淨收入 | | $ | 0.98 |
| | $ | 0.89 |
| | $ | 3.37 |
| | $ | 2.27 |
|
非持續經營損失,税後淨額 | | — |
| | — |
| | (0.01 | ) | | — |
|
淨收入 | | $ | 0.97 |
| | $ | 0.89 |
| | $ | 3.36 |
| | $ | 2.26 |
|
稀釋後每股收益 | | | | | | | | |
持續經營的淨收入 | | $ | 0.97 |
| | $ | 0.88 |
| | $ | 3.35 |
| | $ | 2.25 |
|
非持續經營損失,税後淨額 | | — |
| | — |
| | (0.01 | ) | | — |
|
淨收入 | | $ | 0.97 |
| | $ | 0.88 |
| | $ | 3.35 |
| | $ | 2.25 |
|
每股普通股宣佈的現金股利 | | $ | 0.17 |
| | $ | 0.15 |
| | $ | 0.51 |
| | $ | 0.41 |
|
| |
(a) | 由於四捨五入,表中的數字可能無法準確重新計算。每股收益是根據未四捨五入的數字計算的。 |
參考注15獲取更多每股收益信息。的註釋簡明合併財務報表(未經審計)是這些陳述的組成部分。
目錄
簡明綜合資產負債表(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | |
($,單位:百萬,共享數據除外) | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
資產 | | | | |
現金及現金等價物 | | | | |
無息 | | $ | 723 |
| | $ | 810 |
|
計息 | | 2,894 |
| | 3,727 |
|
現金及現金等價物總額 | | 3,617 |
| | 4,537 |
|
股權證券 | | 570 |
| | 773 |
|
可供出售證券(有關作為抵押品的投資證券的討論,請參閲附註6) | | 29,384 |
| | 25,303 |
|
持有至到期證券(公允價值為2,687美元和2,307美元) | | 2,618 |
| | 2,362 |
|
持有待售貸款,淨額 | | 1,000 |
| | 314 |
|
財務應收賬款和貸款,淨額 | | | | |
財務應收賬款和貸款,扣除未賺取的收入 | | 128,609 |
| | 129,926 |
|
貸款損失準備金 | | (1,277 | ) | | (1,242 | ) |
財務應收賬款和貸款總額,淨額 | | 127,332 |
| | 128,684 |
|
經營租賃投資,淨額 | | 8,653 |
| | 8,417 |
|
應收保費和其他保險資產 | | 2,521 |
| | 2,326 |
|
其他資產 | | 5,790 |
| | 6,153 |
|
總資產 | | $ | 181,485 |
| | $ | 178,869 |
|
負債 | | | | |
存款負債 | | | | |
無息 | | $ | 156 |
| | $ | 142 |
|
計息 | | 119,074 |
|
| 106,036 |
|
存款負債總額 | | 119,230 |
| | 106,178 |
|
短期借款 | | 5,335 |
| | 9,987 |
|
長期債務 | | 35,730 |
| | 44,193 |
|
應付利息 | | 894 |
| | 523 |
|
未賺取的保險費和服務收入 | | 3,246 |
| | 3,044 |
|
應計費用和其他負債 | | 2,600 |
| | 1,676 |
|
負債共計 | | 167,035 |
| | 165,601 |
|
或有事項(參閲附註23) | | | | |
權益 | | | | |
普通股和實繳資本(面值0.01美元,授權股份1,1億,000股;已發行496,595,277和492,797,409;未償還383,523,357和404,899,599) | | 21,417 |
| | 21,345 |
|
累積赤字 | | (4,368 | ) | | (5,489 | ) |
累計其他綜合收益(虧損) | | 190 |
| | (539 | ) |
庫存量,按成本計算(113,071,920和87,897,810股) | | (2,789 | ) | | (2,049 | ) |
總股本 | | 14,450 |
| | 13,268 |
|
負債和權益總額 | | $ | 181,485 |
| | $ | 178,869 |
|
的註釋簡明合併財務報表(未經審計)是這些陳述的組成部分。
目錄
簡明綜合資產負債表(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
合併可變利息實體的資產僅可用於清償合併可變利息實體的債務,以及債權人(或實益權益持有人)不能向我們的一般信貸追索的這些實體的負債如下。
|
| | | | | | | | |
(百萬美元) | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
資產 | | | | |
財務應收賬款和貸款,淨額 | | | | |
財務應收賬款和貸款,扣除未賺取的收入 | | $ | 17,816 |
| | $ | 18,086 |
|
貸款損失準備金 | | (129 | ) | | (114 | ) |
財務應收賬款和貸款總額,淨額 | | 17,687 |
| | 17,972 |
|
經營租賃投資,淨額 | | 63 |
| | 164 |
|
其他資產 | | 713 |
| | 767 |
|
總資產 | | $ | 18,463 |
| | $ | 18,903 |
|
負債 | | | | |
長期債務 | | $ | 8,906 |
| | $ | 10,482 |
|
應計費用和其他負債 | | 13 |
| | 12 |
|
負債共計 | | $ | 8,919 |
| | $ | 10,494 |
|
的註釋簡明合併財務報表(未經審計)是這些陳述的組成部分。
目錄
簡明綜合權益變動表(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, |
(百萬美元) | | 普通股和實繳資本 | | 累積赤字 | | 累計其他綜合(虧損)收入 | | 庫房股票 | | 總股本 |
2018年7月1日的餘額 | | $ | 21,303 |
| | $ | (6,026 | ) | | $ | (648 | ) | | $ | (1,490 | ) | | $ | 13,139 |
|
淨收入 | | | | 374 |
| | | | | | 374 |
|
股份薪酬 | | 19 |
| | | | | | | | 19 |
|
其他綜合損失 | | | | | | (133 | ) | | | | (133 | ) |
普通股回購 | | | | | | | | (250 | ) | | (250 | ) |
普通股股息(每股0.15美元) | | | | (64 | ) | | | | | | (64 | ) |
2018年9月30日的餘額 | | $ | 21,322 |
| | $ | (5,716 | ) | | $ | (781 | ) | | $ | (1,740 | ) | | $ | 13,085 |
|
2019年7月1日的餘額 | | $ | 21,403 |
| | $ | (4,682 | ) | | $ | 84 |
| | $ | (2,489 | ) | | $ | 14,316 |
|
淨收入 | | | | 381 |
| | | | | | 381 |
|
股份薪酬 | | 14 |
| | | | | | | | 14 |
|
其他綜合收入 | | | | | | 106 |
| | | | 106 |
|
普通股回購 | | | | | | | | (300 | ) | | (300 | ) |
普通股股息(每股0.17美元) | | | | (67 | ) | | | | | | (67 | ) |
2019年9月30日的餘額 | | $ | 21,417 |
| | $ | (4,368 | ) | | $ | 190 |
| | $ | (2,789 | ) | | $ | 14,450 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 普通股和實繳資本 | | 累積赤字 | | 累計其他綜合(虧損)收入 | | 庫房股票 | | 總股本 |
2017年12月31日的餘額 | | $ | 21,245 |
| | $ | (6,406 | ) | | $ | (235 | ) | | $ | (1,110 | ) | | $ | 13,494 |
|
減税後會計原則變動的累積效應 | | | | | | | | | | |
採用2014-09年度會計準則更新 | | | | (126 | ) | | | | | | (126 | ) |
採用會計準則更新2016-01 | | | | (20 | ) | | 27 |
| | | | 7 |
|
採用會計準則更新2018-02 | | | | 42 |
| | (42 | ) | | | | — |
|
2018年1月1日的餘額 | | $ | 21,245 |
| | $ | (6,510 | ) | | $ | (250 | ) | | $ | (1,110 | ) | | $ | 13,375 |
|
淨收入 | | | | 973 |
| | | | | | 973 |
|
股份薪酬 | | 77 |
| | | | | | | | 77 |
|
其他綜合損失 | | | | | | (531 | ) | | | | (531 | ) |
普通股回購 | | | | | | | | (630 | ) | | (630 | ) |
普通股股息(每股0.41美元) | | | | (179 | ) | | | | | | (179 | ) |
2018年9月30日的餘額 | | $ | 21,322 |
| | $ | (5,716 | ) | | $ | (781 | ) | | $ | (1,740 | ) | | $ | 13,085 |
|
2018年12月31日的餘額 | | $ | 21,345 |
| | $ | (5,489 | ) | | $ | (539 | ) | | $ | (2,049 | ) | | $ | 13,268 |
|
減税後會計原則變化的累積影響(A) | | | | | | | | | | |
採用會計準則更新2017-08 | | | | (10 | ) | | 8 |
| | | | (2 | ) |
2019年1月1日的餘額 | | $ | 21,345 |
| | $ | (5,499 | ) | | $ | (531 | ) | | $ | (2,049 | ) | | $ | 13,266 |
|
淨收入 | | | | 1,337 |
| | | | | | 1,337 |
|
股份薪酬 | | 72 |
| | | | | | | | 72 |
|
其他綜合收入 | | | | | | 721 |
| | | | 721 |
|
普通股回購 | | | | | | | | (740 | ) | | (740 | ) |
普通股股息(每股0.51美元) | | | | (206 | ) | | | | | | (206 | ) |
2019年9月30日的餘額 | | $ | 21,417 |
| | $ | (4,368 | ) | | $ | 190 |
| | $ | (2,789 | ) | | $ | 14,450 |
|
| |
(a) | 請參閲標題為最近採用的會計準則在……裏面附註1以獲取更多信息。 |
的註釋簡明合併財務報表(未經審計)是這些陳述的組成部分。
目錄
簡明合併現金流量表(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | |
截至9月30日的9個月,(百萬美元) | | 2019 | | 2018 |
經營活動 |
|
|
|
|
淨收入 |
| $ | 1,337 |
|
| $ | 973 |
|
淨收益與經營活動提供的淨現金的對賬 |
| |
| |
折舊攤銷 |
| 1,136 |
|
| 1,280 |
|
貸款損失準備 |
| 722 |
|
| 652 |
|
抵押貸款和汽車貸款收益,淨額 |
| (22 | ) |
| (19 | ) |
投資的其他收益,淨額 |
| (174 | ) |
| (37 | ) |
為出售而持有的貸款的起源和購買 |
| (952 | ) |
| (889 | ) |
出售和償還為出售而持有的貸款的收益 |
| 788 |
|
| 830 |
|
淨變化 |
| |
| |
遞延所得税 |
| 86 |
|
| 272 |
|
應付利息 |
| 371 |
|
| 338 |
|
其他資產 |
| (25 | ) |
| (136 | ) |
其他負債 |
| (98 | ) |
| (9 | ) |
其他,淨 |
| (36 | ) |
| 89 |
|
經營活動提供的淨現金 |
| 3,133 |
|
| 3,344 |
|
投資活動 |
|
|
|
|
購買股權證券 | | (301 | ) | | (652 | ) |
出售股權證券的收益 | | 615 |
| | 715 |
|
購買可供出售的證券 |
| (11,214 | ) |
| (5,669 | ) |
出售可供出售證券的收益 |
| 5,699 |
|
| 637 |
|
償還可供出售證券的收益 |
| 3,246 |
|
| 2,509 |
|
購買持有至到期的證券 |
| (514 | ) |
| (436 | ) |
償還持有至到期證券的收益 |
| 195 |
|
| 107 |
|
購買財務應收賬款和為投資而持有的貸款 |
| (3,322 | ) |
| (4,778 | ) |
出售財務應收賬款和最初為投資而持有的貸款的收益 |
| 427 |
|
| 53 |
|
財務應收賬款和為投資而持有的貸款和其他淨額的發起和償還 | | 3,069 |
| | (558 | ) |
購買經營租賃資產 |
| (2,937 | ) |
| (2,991 | ) |
經營租賃資產的處置 |
| 2,016 |
|
| 2,461 |
|
非市場股權投資的淨變化 |
| 179 |
|
| (3 | ) |
其他,淨 |
| (306 | ) |
| (241 | ) |
投資活動所用現金淨額 |
| (3,148 | ) |
| (8,846 | ) |
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的註釋簡明合併財務報表(未經審計)是這些陳述的組成部分。
目錄
簡明合併現金流量表(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | |
截至9月30日的9個月,(百萬美元) | | 2019 | | 2018 |
融資活動 |
|
|
|
|
短期借款淨變化 |
| (4,652 | ) |
| (4,074 | ) |
存款淨增 |
| 13,032 |
|
| 8,063 |
|
發行長期債務的收益 |
| 5,438 |
|
| 14,756 |
|
償還長期債務 |
| (14,114 | ) |
| (12,994 | ) |
普通股回購 | | (740 | ) | | (630 | ) |
支付的股息 |
| (206 | ) |
| (179 | ) |
融資活動提供的淨現金(用於) |
| (1,242 | ) |
| 4,942 |
|
匯率變動對現金及現金等價物和限制現金的影響 |
| 2 |
|
| (2 | ) |
現金和現金等價物淨減少和限制現金 |
| (1,255 | ) |
| (562 | ) |
現金和現金等價物以及年初的限制現金 |
| 5,626 |
|
| 5,269 |
|
現金和現金等價物以及9月30日的限制現金, |
| $ | 4,371 |
|
| $ | 4,707 |
|
補充披露 |
| | | |
支付的現金 |
| | | |
利息 |
| $ | 2,781 |
|
| $ | 2,242 |
|
所得税 |
| 31 |
|
| 21 |
|
非現金項目 |
| | | |
以出售貸款為代價收到的持有至到期證券 | | — |
| | 26 |
|
為出售而持有的貸款轉至財務應收賬款和為投資而持有的貸款 |
| 125 |
|
| — |
|
財務應收賬款和為投資而持有的貸款轉移為為出售而持有的貸款 | | 964 |
| | 815 |
|
下表提供了現金和現金等價物與限制現金的對賬,這些現金來自簡明綜合資產負債表致簡明現金流量表.
|
| | | | | | | | |
九月三十日,(百萬美元) | | 2019 | | 2018 |
壓縮綜合資產負債表上的現金及現金等價物 | | $ | 3,617 |
| | $ | 3,772 |
|
包括在壓縮綜合資產負債表其他資產中的受限現金(A) | | 754 |
| | 935 |
|
簡明綜合現金流量表中的現金及現金等價物總額和限制現金 | | $ | 4,371 |
| | $ | 4,707 |
|
| |
(a) | 限制性現金餘額主要涉及Ally證券化安排。參考 附註10 有關描述受限現金餘額性質的更多詳細信息,請參閲。 |
的註釋簡明合併財務報表(未經審計)是這些陳述的組成部分。
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
1. 業務描述,呈報基礎,以及重大會計政策的變化
聯合金融公司(連同其合併的子公司,除非上下文另有要求,Ally,公司 或我們、我們或我們的)是領先的數字金融服務公司. 作為一家以客户為中心的公司,擁有熱情的客户服務和創新的金融解決方案,我們堅持不懈地致力於“做好它”,併成為我們的消費者、商業和企業客户值得信賴的金融服務提供商。我們是國內最大的全方位汽車金融業務之一,為經銷商和消費者提供廣泛的金融服務和保險產品。我們屢獲殊榮的在線銀行(Ally Bank,成員聯邦存款保險公司和平等住房貸款機構)提供抵押貸款服務和各種存款和其他銀行產品,包括儲蓄、貨幣市場和支票賬户、存單(CD)和個人退休賬户(IRA)。此外,我們還通過Ally Invest提供證券經紀和投資諮詢服務。我們強大的企業融資業務為股權發起人和中端市場公司提供資金. 我們是特拉華州的一家公司,根據1956年修訂的“銀行控股公司法”註冊為銀行控股公司(BHC), 和一家金融控股公司(FHC) 根據1999年修訂的“格拉姆-裏奇-布利利法案”(Gramm-Leach-Bliley Act),.
我們的會計和報告政策符合美國普遍接受的會計原則(GAAP)。此外,在適用的情況下,政策符合銀行監管當局規定的會計和報告準則。根據公認會計原則編制財務報表需要管理層作出估計和假設,這些估計和假設會影響財務報表日期的資產和負債報告金額以及或有資產和負債的披露,並影響報告期內的收入和支出以及相關披露。在制定估計和假設時,管理層使用所有可用的證據;然而,由於與估計可能結果的數量、時間和可能性相關的不確定性,實際結果可能不同。我們最重要的估計涉及貸款損失準備、汽車租賃資產和殘差的估值、金融工具的公允價值以及所得税準備金的確定。
簡明綜合財務報表於2019年9月30日,以及三個月和九個月結束 2019年9月30日,及2018均未經審核,但反映管理層認為為公平呈現所呈報中期業績所需的所有調整。所有這些調整都具有正常的循環性質。這些未經審計的簡明綜合財務報表應與我們截至年度的年度報告中包含的經審計的綜合財務報表(及相關附註)一起閲讀。2018年12月31日,如2019年2月20日提交給美國證券交易委員會(SEC)的。
重大會計政策
租賃會計
在合同開始時,我們根據合同的條款和條件確定合同是否為租賃或包含租賃。租賃合同在我們的精簡綜合資產負債表上確認為使用權(ROU)資產和租賃負債;然而,我們選擇不確認期限為一年或更短的房地產租賃的ROU資產和租賃負債。租賃負債及其相應的ROU資產基於預期租賃期內未來租賃付款的現值進行記錄。由於租賃合同中隱含的利率通常不容易確定,我們利用我們的增量借款利率,這是我們在類似的期限內在類似的期限內以等同於類似經濟環境中的租賃付款的金額進行抵押借款的利率。ROU資產還包括支付的初始直接成本減去從出租人收到的租賃獎勵。我們的租賃合同一般被歸類為經營合同,因此,我們在租賃期內以直線方式在損益表上確認其他經營費用中的單一租賃成本。本次對我們會計政策的更新是由於我們於2019年1月1日採用了2016-02年度會計標準更新(ASU),如以下標題部分中進一步描述的那樣最近採用的會計準則.
投資
具有在預設日期可按固定價格贖回的無條件贖回特徵的債務證券的溢價被攤銷至最早的贖回日期,作為對投資收益率的調整。債務證券的所有其他溢價和折扣均在證券規定的到期日期間攤銷,作為對投資收益率的調整。這種攤銷方法不同於附註1中所述的攤銷方法Form 10-K 2018年年度報告中的合併財務報表,它描述了我們完整的投資會計政策。本次對我們攤銷方法的更新是由於在2019年1月1日採用了ASU 2017-08,如以下標題部分中進一步描述的那樣最近採用的會計準則.
所得税
在計算中期所得税準備金時,根據會計準則編碼(ASC)主題740,所得税,我們將估計的年度實際税率應用於年初至今的普通收入。在每個過渡期結束時,我們估計預期適用於整個會計年度的實際税率。此方法不同於附註1到我們2018年年度報告(Form 10-K)中的綜合財務報表,該報表描述了我們的年度重大所得税會計政策和相關方法。
參考附註1在我們的2018年年度報告Form 10-K中關於其他重要會計政策的綜合財務報表。
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
最近採用的會計準則
租約(ASU 2016-02)
2016年2月,財務會計準則委員會(FASB)發佈了ASU 2016-02。本次更新中的修訂主要取代了承租人經營租賃的現有會計要求。·融資租賃(以前稱為資本租賃)的承租人會計要求和經營租賃、銷售類型和直接融資租賃的出租人會計要求基本保持不變。修正案要求經營租賃的承租人在租賃開始時通過確認與租賃付款現值相等的ROU資產和租賃負債來記錄資產負債總額。ROU資產和租賃負債應以有效地在租賃期內產生直線租賃費用的方式取消確認。除了對承租人經營租賃會計要求的修改外,修正案還改變了與承租人和出租人的租賃協議相關的可資本化的成本類型。修正案還要求對承租人和出租人的所有租賃類型進行額外披露。FASB發佈了額外的華碩(ASU)來澄清指南,並提供了一些實用的權宜之計和額外的過渡選項。我們於2019年1月1日通過了ASU 2016-02和隨後修改ASU 2016-02的ASU(統稱為修正案)。這包括儘早通過於2019年3月發佈的ASU 2019-01,以修訂ASU 2016-02中包含的某些條款。
本指引於二零一九年一月一日採用經修訂的追溯方法,並未調整前期比較資料,並將繼續根據先前的租賃會計指引披露前期財務信息。我們選擇了修訂中允許的某些實際權宜之計,使我們可以不重新評估(I)當前的租賃分類,(Ii)現有合同是否符合租賃指南修訂中對租賃的定義,以及(Iii)目前的初始直接成本是否滿足新的資本化標準,所有現有租賃在採用之日。我們進行了會計政策選擇,以使用確定為租賃的每個合同的剩餘最低租賃付款和剩餘租賃期限來計算採用的影響,並按我們在採用日期時的增量借款利率進行貼現。通過修正後,ROU資產約為$161百萬從經營租賃我們的各種企業設施,a$29百萬減少應計費用和其他應計租金和未攤銷租户改善津貼的負債,以及大約$190百萬好的。採用這一方法並沒有改變我們先前報告的綜合綜合報表的全面收益,也沒有導致對期初留存收益進行累積的追趕調整。
應收款-不可退還的費用和其他成本:購買的可贖回債務證券的溢價攤銷(ASU 2017-08)
2017年3月,FASB發佈了ASU 2017-08。此更新中的修訂要求所購買的可贖回債務證券的保費應攤銷至證券的最早贖回日期。在此ASU之前,購買的可贖回債務證券的溢價和折扣通常需要在證券到期日攤銷。修訂並不要求折價持有證券的會計變更。我們在2019年1月1日通過了修改後的追溯基礎上的修正案,這導致我們的累積赤字增加了$10百萬,扣除所得税後,部分被$8百萬減至累計其他綜合虧損,扣除所得税淨額。
最近發佈的會計準則
金融工具-信用損失(ASU 2016-13)
2016年6月,FASB發佈了ASU 2016-13,金融工具-信用損失(CECL)。本次更新中的修正引入了一種新的會計模式,以衡量按攤銷成本計量的金融資產的信貸損失。FASB還發布了額外的ASU,以澄清ASU的範圍,併為ASU 2016-13提供額外的指導。按攤銷成本計量的金融資產的信貸損失應根據金融資產或一組金融資產生命週期內的當前預期信貸損失總額確定。實際上,金融資產或金融資產組應按預期收取的淨額列示。信用損失將不再在按攤銷成本計量的金融資產的當前已發生損失模型下記錄。修正案還修改了可供出售債務證券的會計制度,根據這種會計制度,信貸損失將通過信貸損失準備金而不是證券成本基礎的減記來記錄,後者允許在估計信貸損失下降時沖銷信貸損失。可供出售債務證券的信用損失應以類似於當前公認會計原則的方式計量。修正案將於2020年1月1日生效,並且必須使用修改後的追溯方法進行應用,並根據需要通過在會計年度開始時通過留存收益進行累積效應調整。雖然該標準修改了信用損失準備的計量,但它不會改變我們貸款組合的信用風險。
管理層繼續利用一個跨職能工作組來管理這些修訂的實施,包括考慮模型開發、數據完整性、技術、報告和披露要求、關鍵會計解釋、控制環境和公司治理。我們正在最終確定信用損失準備金模型,對我們的內部流程和內部控制結構進行更改,並更新與信用損失準備金相關的政策和文件。在2019年第三季度,我們進行了並行測試,包括增強分析,繼續完善我們的質量津貼框架,以及執行治理和文檔的並行流程,我們預計將在2019年12月31日之前完成實施工作。根據預測的經濟狀況和截至2019年9月30日的投資組合餘額,初步評估表明,採用CECL可能會導致我們在財務應收賬款和貸款方面的貸款損失準備金全面增加105%致115%好的。這一增長是由我們的消費汽車貸款組合推動的,主要與目前使用的損失出現期之間的差異有關,而不是根據CECL標準的要求估計終身信用損失。此外,對我們其他貸款組合的貸款損失準備沒有重大影響。我們的評估技術
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
在CECL下,受預測經濟狀況的影響。我們的建模流程為所有投資組合部分使用了12個月的合理和可支持的預測期。在預測期之後,我們在24個月的時間內恢復到較長期的歷史平均值。此外,採用CECL預計不會對我們的持有至到期證券組合造成重大影響,該組合主要由機構支持的抵押貸款證券組成,而且預計也不會對我們的可供出售債務證券組合產生重大影響。
採用此標準的實際影響將取決於採用日期的多個因素,包括我們的融資應收賬款和貸款組合以及投資證券組合的組成和信用質量、經濟狀況和預測、所使用的信用損失備抵模型、模型中包含的數據、相關的質量備抵框架以及我們的估計技術。此外,根據CECL,在採用日期之後這些因素的變化可能導致我們未來的貸款損失準備金的波動性增加。採用的影響將反映為扣除所得税後對期初留存收益的調整。此外,我們目前預計將按照監管資本規則的規定,逐步將CECL的第一天影響轉化為監管資本,這些規則允許我們在2020年逐步納入CECL資本影響的25%,隨後每年再增加25%,直到2023年第一季度全面實施為止。
2. 與客户簽訂合同的收入
我們的主要收入來源,包括融資收入和其他利息收入,由其他GAAP解決,並且不在ASC主題606的範圍內,與客户簽訂合同的收入。作為我們保險業務的一部分,我們確認保險合同的收入,這些收入由其他GAAP處理,不包括在本標準的範圍內。本標準的範圍包括保險業務中的某些非保險合同,包括車輛服務合同(VSC)、保證資產保護(GAP)合同和車輛維護合同(VMCS)。與非保險合同相關的所有收入在合同期限內按預期成本出現的比例確認。此外,為獲得這些合同而產生的佣金和銷售費用按照相關政策和服務合同的條款進行攤銷,其基礎與賺取的保費和服務收入相同,所有廣告成本在發生時均確認為費用。
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
下表顯示了我們與客户簽訂的合同收入的分類視圖,這些收入包括在ASC主題606的收入確認原則範圍內的其他收入中,與客户簽訂合同的收入好的。有關我們的收入確認政策的更多信息以及我們各自收入流性質的詳細信息,請參閲Form 10-K 2018年年度報告中的合併財務報表.
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至9月30日的三個月,(百萬美元) | | 汽車金融業務 | | 保險業務 | | 抵押貸款融資業務 | | 公司財務業務 | | 公司和其他 | | 固形 |
2019 | | | | | | | | | | | | |
與客户簽訂合同的收入 | | | | | | | | | | | | |
非保險合同(A)(B)(C) | | $ | — |
| | $ | 138 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 138 |
|
再營銷費用收入 | | 19 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 19 |
|
經紀佣金和其他收入 | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 16 |
| | 16 |
|
存款帳户及其他銀行費用 | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 3 |
| | 3 |
|
經紀/代理佣金 | | — |
| | 3 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 3 |
|
其他 | | 5 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 5 |
|
與客户簽訂合同的總收入 | | 24 |
| | 141 |
| | — |
| | — |
| | 19 |
| | 184 |
|
所有其他收入 | | 35 |
| | 148 |
| | 10 |
| | 9 |
| | 27 |
| | 229 |
|
其他總收入(%d) | | $ | 59 |
| | $ | 289 |
| | $ | 10 |
| | $ | 9 |
| | $ | 46 |
| | $ | 413 |
|
2018 | | | | | | | | | | | | |
與客户簽訂合同的收入 | | | | | | | | | | | | |
非保險合同(A)(B)(C) | | $ | — |
| | $ | 129 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 129 |
|
再營銷費用收入 | | 19 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 19 |
|
經紀佣金和其他收入 | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 15 |
| | 15 |
|
經紀/代理佣金 | | — |
| | 3 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 3 |
|
存款帳户及其他銀行費用 | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 3 |
| | 3 |
|
其他 | | 4 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 4 |
|
與客户簽訂合同的總收入 | | 23 |
| | 132 |
| | — |
| | — |
| | 18 |
| | 173 |
|
所有其他收入 | | 57 |
| | 150 |
| | 2 |
| | 14 |
| | 2 |
| | 225 |
|
其他總收入(%d) | | $ | 80 |
| | $ | 282 |
| | $ | 2 |
| | $ | 14 |
| | $ | 20 |
| | $ | 398 |
|
| |
(a) | 我們有期初餘額$2.8十億和$2.6十億分別於2019年7月1日和2018年7月1日與未完成合同相關的未賺取收入,以及$206百萬和$199百萬其中的餘額被確認為我們的保險費和服務收入簡明綜合收益表在截至年底的三個月內2019年9月30日,及2018年9月30日. |
| |
(b) | 在…2019年9月30日,我們有未掙得的收入$2.8億美元與未完成的合同相關,關於這一餘額,我們預計將確認收入為$197百萬在剩餘的時間內2019, $737百萬在……裏面2020, $646百萬在……裏面2021, $523百萬在……裏面2022,及$720百萬之後。在…2018年9月30日,我們有未掙得的收入$2.6十億與未完成的合同相關。 |
| |
(c) | 我們有遞延保險資產$1.6十億和$1.7十億在2019年7月1日和2019年9月30日,並分別被認可$119百萬在此期間的費用三個月結束 2019年9月30日好的。我們有遞延保險資產$1.5十億2018年7月1日和2018年9月30日,並分別被認可$108百萬截至三個月的費用2018年9月30日. |
| |
(d) | 表示總淨收入的組成部分。參考注21有關我們可報告的運營部門的更多信息。 |
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至9月30日的9個月,(百萬美元) | | 汽車金融業務 | | 保險業務 | | 抵押貸款融資業務 | | 公司財務業務 | | 公司和其他 | | 固形 |
2019 | | | | | | | | | | | | |
與客户簽訂合同的收入 | | | | | | | | | | | | |
非保險合同(A)(B) | | $ | — |
| | $ | 403 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 403 |
|
再營銷費用收入 | | 56 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 56 |
|
經紀佣金和其他收入 | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 50 |
| | 50 |
|
存款帳户及其他銀行費用 | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 12 |
| | 12 |
|
經紀/代理佣金 | | — |
| | 10 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 10 |
|
其他 | | 15 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 15 |
|
與客户簽訂合同的總收入 | | 71 |
| | 413 |
| | — |
| | — |
| | 62 |
| | 546 |
|
所有其他收入 | | 117 |
| | 522 |
| | 16 |
| | 30 |
| | 43 |
| | 728 |
|
其他收入總額(C) | | $ | 188 |
| | $ | 935 |
| | $ | 16 |
| | $ | 30 |
| | $ | 105 |
| | $ | 1,274 |
|
2018 | | | | | | | | | | | | |
與客户簽訂合同的收入 | | | | | | | | | | | | |
非保險合同(A)(B) | | $ | — |
| | $ | 377 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 377 |
|
再營銷費用收入 | | 63 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 63 |
|
經紀佣金和其他收入 | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 46 |
| | 46 |
|
經紀/代理佣金 | | — |
| | 11 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 11 |
|
存款帳户及其他銀行費用 | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 9 |
| | 9 |
|
其他 | | 10 |
| | 1 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 11 |
|
與客户簽訂合同的總收入 | | 73 |
| | 389 |
| | — |
| | — |
| | 55 |
| | 517 |
|
所有其他收入 | | 136 |
| | 405 |
| | 5 |
| | 36 |
| | 17 |
| | 599 |
|
其他收入總額(C) | | $ | 209 |
| | $ | 794 |
| | $ | 5 |
| | $ | 36 |
| | $ | 72 |
| | $ | 1,116 |
|
| |
(a) | 我們有期初餘額$2.6十億和$2.5十億與2019年1月1日和2018年1月1日的未完成合同相關的未賺取收入,以及$607百萬和$588百萬其中的餘額被確認為我們的保險費和服務收入簡明綜合收益表在截至年底的九個月內2019年9月30日,及2018年9月30日. |
| |
(b) | 我們有遞延保險資產$1.5十億和$1.7十億在2019年1月1日和2019年9月30日,並分別被認可$344百萬在此期間的費用九個月結束 2019年9月30日好的。我們有遞延保險資產$1.4十億和$1.5十億2018年1月1日,以及2018年9月30日,並分別被認可$317百萬截至九個月的費用2018年9月30日. |
| |
(c) | 表示總淨收入的組成部分。參考注21有關我們可報告的運營部門的更多信息。 |
除了上述其他收入的組成部分,作為我們汽車金融業務的一部分,我們確認淨再營銷收益為$28百萬和$66百萬為.三個月和九個月結束 2019年9月30日分別,和$27百萬和$61百萬為.三個月和九個月結束 2018年9月30日,關於轉租車輛的銷售。這些收益包括在我們的經營租賃資產的折舊費用中。簡明綜合收益表.
3. 其他收入,扣除損失
扣除虧損後的其他收入詳情如下。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
滯納金及其他行政費用 | | $ | 28 |
| | $ | 29 |
| | $ | 85 |
| | $ | 83 |
|
再營銷費用 | | 19 |
| | 19 |
| | 56 |
| | 63 |
|
股權投資收益 | | 7 |
| | 5 |
| | 19 |
| | 18 |
|
服務費 | | 4 |
| | 5 |
| | 14 |
| | 21 |
|
其他,淨 | | 38 |
| | 43 |
| | 102 |
| | 122 |
|
其他收入總額,扣除虧損 | | $ | 96 |
| | $ | 101 |
| | $ | 276 |
| | $ | 307 |
|
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
4. 保險損失準備金和損失調整費用
下表顯示了我們的保險損失準備金和損失調整費用的滾轉情況。
|
| | | | | | | | |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 |
截至1月1日的保險損失和損失調整費用總準備金, | | $ | 134 |
| | $ | 140 |
|
減去:可收回的再保險 | | 96 |
| | 108 |
|
1月1日保險損失淨準備金和損失調整費用, | | 38 |
| | 32 |
|
與以下有關的淨保險損失和損失調整費用: | | | | |
當年 | | 259 |
| | 235 |
|
往年(A) | | 1 |
| | 6 |
|
發生的保險淨損失和損失調整費用合計 | | 260 |
| | 241 |
|
與以下有關的已付或應付的保險損失淨額和損失調整費用: | | | | |
當年 | | (227 | ) | | (205 | ) |
往年 | | (29 | ) | | (27 | ) |
已付或應付的保險損失淨額和損失調整費用合計 | | (256 | ) | | (232 | ) |
9月30日保險損失淨準備金和損失調整費用, | | 42 |
| | 41 |
|
加號:可收回的再保險 | | 93 |
| | 98 |
|
截至9月30日的保險損失和損失調整費用總準備金, | | $ | 135 |
| | $ | 139 |
|
5. 其他經營費用
其他經營費用詳情如下。
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
保險佣金 | $ | 120 |
| | $ | 113 |
| | $ | 351 |
| | $ | 332 |
|
技術和通信 | 77 |
| | 75 |
| | 227 |
| | 220 |
|
廣告營銷 | 46 |
| | 38 |
| | 129 |
| | 106 |
|
租賃貸款管理 | 40 |
| | 42 |
| | 122 |
| | 124 |
|
專業服務 | 32 |
| | 33 |
| | 91 |
| | 100 |
|
監管和許可費 | 29 |
| | 33 |
| | 85 |
| | 98 |
|
汽車再銷售和收回 | 26 |
| | 27 |
| | 78 |
| | 85 |
|
房舍和設備折舊 | 25 |
| | 22 |
| | 72 |
| | 64 |
|
入住率 | 14 |
| | 11 |
| | 43 |
| | 33 |
|
非所得税 | 9 |
| | 10 |
| | 29 |
| | 24 |
|
無形資產攤銷 | 2 |
| | 2 |
| | 8 |
| | 8 |
|
其他 | 48 |
| | 50 |
| | 144 |
| | 153 |
|
其他業務費用合計 | $ | 468 |
| | $ | 456 |
| | $ | 1,379 |
| | $ | 1,347 |
|
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
6. 投資證券
我們的投資組合包括各種債務和股權證券。我們的債務證券被分類為可供出售或持有至到期,包括政府證券、公司債券、資產支持證券和抵押貸款支持證券。可供出售和持有至到期的債務證券的成本、公允價值和未實現損益總額如下。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
|
| 攤銷成本 |
| 未實現的毛 |
| 公允價值 |
| 攤銷成本 |
| 未實現的毛 |
| 公允價值 |
(百萬美元) |
| 利得 |
| 損失 |
| 利得 |
| 損失 |
|
可供出售的證券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
債務證券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國財政部和聯邦機構 |
| $ | 2,389 |
|
| $ | 8 |
|
| $ | (15 | ) |
| $ | 2,382 |
|
| $ | 1,911 |
|
| $ | — |
|
| $ | (60 | ) |
| $ | 1,851 |
|
美國各州和政治分區 |
| 612 |
|
| 19 |
|
| (1 | ) |
| 630 |
|
| 816 |
|
| 3 |
|
| (17 | ) |
| 802 |
|
外國政府 |
| 152 |
|
| 3 |
|
| — |
|
| 155 |
|
| 145 |
|
| 1 |
|
| (1 | ) |
| 145 |
|
代理住房抵押貸款 |
| 19,887 |
|
| 244 |
|
| (23 | ) |
| 20,108 |
|
| 17,486 |
|
| 47 |
|
| (395 | ) |
| 17,138 |
|
住房抵押貸款 | | 2,799 |
| | 22 |
| | (9 | ) | | 2,812 |
| | 2,796 |
| | 1 |
| | (111 | ) | | 2,686 |
|
代理抵押貸款商業 | | 1,341 |
| | 72 |
| | — |
| | 1,413 |
| | 3 |
| | — |
| | — |
| | 3 |
|
抵押貸款支持商業 |
| 112 |
|
| 1 |
|
| — |
|
| 113 |
|
| 715 |
|
| 1 |
|
| (2 | ) |
| 714 |
|
資產支持 |
| 413 |
|
| 4 |
|
| — |
|
| 417 |
|
| 723 |
|
| 2 |
|
| (2 | ) |
| 723 |
|
公司債 |
| 1,321 |
|
| 35 |
|
| (2 | ) |
| 1,354 |
|
| 1,286 |
|
| 1 |
|
| (46 | ) |
| 1,241 |
|
可供出售的證券總額(A)(B)(C) |
| $ | 29,026 |
|
| $ | 408 |
|
| $ | (50 | ) |
| $ | 29,384 |
|
| $ | 25,881 |
|
| $ | 56 |
|
| $ | (634 | ) |
| $ | 25,303 |
|
持有至到期證券 | | | | | | | | | | | | | | | | |
債務證券 | | | | | | | | | | | | | | | | |
代理住房抵押貸款(D) | | $ | 2,593 |
| | $ | 70 |
| | $ | (1 | ) | | $ | 2,662 |
| | $ | 2,319 |
| | $ | 6 |
| | $ | (61 | ) | | $ | 2,264 |
|
資產支持保留票據 | | 25 |
| | — |
| | — |
| | 25 |
| | 43 |
| | — |
| | — |
| | 43 |
|
持有至到期的證券總數 |
| $ | 2,618 |
|
| $ | 70 |
|
| $ | (1 | ) |
| $ | 2,687 |
|
| $ | 2,362 |
| | $ | 6 |
| | $ | (61 | ) | | $ | 2,307 |
|
| |
(a) | 與我們的保險業務相關的某些實體需要向國家監管當局存放證券。這些存款證券總計$12百萬兩者都有2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。 |
| |
(b) | 某些可供出售的證券包括在公允價值對衝關係中。參考注17以獲取更多信息。 |
| |
(c) | 公允價值可供出售的證券$2.5十億和$9.2十億在…2019年9月30日,及2018年12月31日分別為保證從聯邦住房貸款銀行(FHLB)獲得預付款、短期借款或回購協議,或用於合同義務或法律要求的其他目的。根據這些協議,我們已授予交易對手出售或質押的權利。$594百萬和$821百萬相關投資證券的2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。 |
| |
(d) | 持有至到期的證券,公允價值為$972百萬和$1.2十億在…2019年9月30日和2018年12月31日分別承諾從FHLB獲得預付款。 |
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
未償還債務證券的到期日分佈彙總於下表。催繳或預付期權可能導致實際到期日與合同到期日不同。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
|
| 總計 |
| 一年或更短時間內到期 |
| 一年至五年後到期 |
| 五年到十年後到期 |
| 十年後到期 |
(百萬美元) |
| 數量 |
| 產率 |
| 數量 |
| 產率 |
| 數量 |
| 產率 |
| 數量 |
| 產率 |
| 數量 |
| 產率 |
2019年9月30日 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售證券的公允價值(A) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國財政部和聯邦機構 |
| $ | 2,382 |
|
| 1.5 | % |
| $ | 65 |
|
| 2.1 | % |
| $ | 1,742 |
|
| 1.5 | % |
| $ | 575 |
|
| 1.6 | % |
| $ | — |
|
| — | % |
美國各州和政治分區 |
| 630 |
|
| 3.1 |
|
| 21 |
|
| 2.2 |
|
| 61 |
|
| 2.2 |
|
| 169 |
|
| 2.8 |
|
| 379 |
|
| 3.4 |
|
外國政府 |
| 155 |
|
| 2.3 |
|
| 4 |
|
| 1.4 |
|
| 65 |
|
| 2.3 |
|
| 86 |
|
| 2.3 |
|
| — |
|
| — |
|
代理住房抵押貸款 | | 20,108 |
| | 3.3 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 49 |
| | 2.0 |
| | 20,059 |
| | 3.3 |
|
住房抵押貸款 | | 2,812 |
| | 3.3 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 2,812 |
| | 3.3 |
|
代理抵押貸款商業 | | 1,413 |
| | 2.9 |
| | — |
| | — |
| | 3 |
| | 3.2 |
| | 1,089 |
| | 3.0 |
| | 321 |
| | 2.6 |
|
抵押貸款支持商業 |
| 113 |
|
| 3.5 |
|
| — |
|
| — |
|
| — |
|
| — |
|
| — |
|
| — |
|
| 113 |
|
| 3.5 |
|
資產支持 |
| 417 |
|
| 3.5 |
|
| — |
|
| — |
|
| 310 |
|
| 3.5 |
|
| 53 |
|
| 3.9 |
|
| 54 |
|
| 3.0 |
|
公司債 |
| 1,354 |
|
| 3.2 |
|
| 125 |
|
| 2.8 |
|
| 571 |
|
| 3.0 |
|
| 643 |
|
| 3.4 |
|
| 15 |
|
| 5.5 |
|
可供出售的證券總數 |
| $ | 29,384 |
|
| 3.1 |
|
| $ | 215 |
|
| 2.5 |
|
| $ | 2,752 |
|
| 2.0 |
|
| $ | 2,664 |
|
| 2.8 |
|
| $ | 23,753 |
|
| 3.3 |
|
可供出售證券的攤銷成本 |
| $ | 29,026 |
|
|
|
| $ | 215 |
|
|
|
| $ | 2,745 |
|
|
|
| $ | 2,568 |
|
|
|
| $ | 23,498 |
|
|
|
持有至到期證券的攤銷成本 | |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
代理住房抵押貸款 | | $ | 2,593 |
| | 3.2 | % | | $ | — |
| | — | % | | $ | — |
| | — | % | | $ | — |
| | — | % | | $ | 2,593 |
| | 3.2 | % |
資產支持保留票據 | | 25 |
| | 2.2 |
| | — |
| | — |
| | 25 |
| | 2.2 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
|
持有至到期的證券總數 | | $ | 2,618 |
| | 3.2 |
| | $ | — |
| | — |
| | $ | 25 |
| | 2.2 |
| | $ | — |
| | — |
| | $ | 2,593 |
| | 3.2 |
|
2018年12月31日 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售證券的公允價值(A) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國財政部和聯邦機構 |
| $ | 1,851 |
|
| 1.9 | % |
| $ | 12 |
|
| 1.0 | % |
| $ | 1,277 |
|
| 1.8 | % |
| $ | 562 |
|
| 2.0 | % |
| $ | — |
|
| — | % |
美國各州和政治分區 |
| 802 |
|
| 3.0 |
|
| 49 |
|
| 1.9 |
|
| 43 |
|
| 2.3 |
|
| 252 |
|
| 2.6 |
|
| 458 |
|
| 3.4 |
|
外國政府 |
| 145 |
|
| 2.4 |
|
| 18 |
|
| 3.1 |
|
| 60 |
|
| 2.3 |
|
| 67 |
|
| 2.4 |
|
| — |
|
| — |
|
代理住房抵押貸款 | | 17,138 |
| | 3.3 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 54 |
| | 1.9 |
| | 17,084 |
| | 3.3 |
|
住房抵押貸款 |
| 2,686 |
| | 3.3 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 2,686 |
| | 3.3 |
|
代理抵押貸款商業 | | 3 |
| | 3.1 |
| | — |
| | — |
| | 3 |
| | 3.1 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
|
抵押貸款支持商業 |
| 714 |
|
| 3.8 |
|
| — |
|
| — |
|
| — |
|
| — |
|
| 46 |
|
| 3.9 |
|
| 668 |
|
| 3.8 |
|
資產支持 |
| 723 |
|
| 3.5 |
|
| — |
|
| — |
|
| 478 |
|
| 3.4 |
|
| 121 |
|
| 4.0 |
|
| 124 |
|
| 3.3 |
|
公司債 |
| 1,241 |
|
| 3.1 |
|
| 144 |
|
| 2.8 |
|
| 496 |
|
| 2.9 |
|
| 581 |
|
| 3.3 |
|
| 20 |
|
| 5.5 |
|
可供出售的證券總數 |
| $ | 25,303 |
|
| 3.2 |
|
| $ | 223 |
|
| 2.6 |
|
| $ | 2,357 |
|
| 2.4 |
|
| $ | 1,683 |
|
| 2.8 |
|
| $ | 21,040 |
|
| 3.3 |
|
可供出售證券的攤銷成本 |
| $ | 25,881 |
|
|
|
|
| $ | 224 |
|
|
|
|
| $ | 2,405 |
|
|
|
|
| $ | 1,743 |
|
|
|
|
| $ | 21,509 |
|
|
|
|
持有至到期證券的攤銷成本 |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
代理住房抵押貸款 | | $ | 2,319 |
| | 3.2 | % | | $ | — |
| | — | % | | $ | — |
| | — | % | | $ | — |
| | — | % | | $ | 2,319 |
| | 3.2 | % |
資產支持保留票據 | | 43 |
| | 2.0 |
| | — |
| | — |
| | 42 |
| | 2.0 |
| | 1 |
| | 3.3 |
| | — |
| | — |
|
持有至到期的證券總數 | | $ | 2,362 |
| | 3.2 |
| | $ | — |
| | — |
| | $ | 42 |
| | 2.0 |
| | $ | 1 |
| | 3.3 |
| | $ | 2,319 |
| | 3.2 |
|
| |
(a) | 收益率是使用期末每種證券的有效收益率計算的,根據市場價值加權。有效收益率考慮了合同票面利率和攤銷成本,並排除了預期資本利得和損失。 |
現金等價物的餘額為$124百萬和$35百萬在…2019年9月30日,及2018年12月31日主要由貨幣市場賬户和短期證券組成,包括美國國債。
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
下表列出了投資證券的利息和股息。
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
應税利息 | $ | 214 |
|
| $ | 172 |
| | $ | 648 |
| | $ | 490 |
|
應税股息 | 4 |
|
| 4 |
| | 10 |
| | 10 |
|
利息和股息免徵美國聯邦所得税 | 3 |
|
| 6 |
| | 12 |
| | 18 |
|
投資證券的利息和股息 | $ | 221 |
|
| $ | 182 |
| | $ | 670 |
| | $ | 518 |
|
下表列出了可供出售證券的銷售實現的毛利和虧損,以及在此期間持有的股權證券的淨收益或虧損。在所介紹的期間內,可供銷售的證券沒有出現除暫時性減值以外的其他減值。
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
可供出售的證券 | | | | | | | |
已實現總收益 | $ | 30 |
| | $ | 1 |
| | $ | 64 |
| | $ | 8 |
|
已實現損失總額(A) | (3 | ) | | — |
| | (4 | ) | | — |
|
可供出售證券的淨實現收益 | 27 |
| | 1 |
| | 60 |
| | 8 |
|
權益證券實現淨收益 | 12 |
| | 15 |
| | 51 |
| | 55 |
|
權益證券未實現(虧損)淨收益 | (12 | ) | | 6 |
| | 63 |
| | (26 | ) |
投資的其他收益,淨額 | $ | 27 |
| | $ | 22 |
| | $ | 174 |
| | $ | 37 |
|
| |
(a) | 某些可供出售的證券在三個月和九個月結束 2019年9月30日,及2018年9月30日由於可識別的市場或信用事件,或基於我們控制之外的公司行為(如發行人的催繳)而實現的損失。任何此類銷售都是根據我們的風險管理政策和做法進行的。 |
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
下表總結了未實現損失狀況下的可供出售證券和持有至到期證券,我們對其進行了評估,而不是暫時性減值。有關我們的方法的其他信息,請參閲附註1我們的2018年年度報告Form 10-K中的合併財務報表。自.起2019年9月30日,吾等無意出售未實現虧損狀況的可供出售或持有至到期證券,且吾等不相信吾等將被要求在收回其攤銷成本基準前出售此等證券。作為此評估的結果,我們認為具有未實現損失頭寸的證券不會被視為除暫時減值以外的其他資產2019年9月30日.
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
|
| 不足12個月 |
| 12個月或更長時間 |
| 不足12個月 |
| 12個月或更長時間 |
(百萬美元) |
| 公允價值 |
| 未實現損失 |
| 公允價值 |
| 未實現損失 |
| 公允價值 |
| 未實現損失 |
| 公允價值 |
| 未實現損失 |
可供出售的證券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
債務證券 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國財政部和聯邦機構 |
| $ | 1,131 |
|
| $ | (8 | ) |
| $ | 279 |
|
| $ | (7 | ) |
| $ | 31 |
|
| $ | — |
|
| $ | 1,758 |
|
| $ | (60 | ) |
美國各州和政治分區 |
| 63 |
|
| (1 | ) |
| 9 |
|
| — |
|
| 259 |
|
| (3 | ) |
| 317 |
|
| (14 | ) |
外國政府 |
| 11 |
|
| — |
|
| 4 |
|
| — |
|
| 6 |
|
| — |
|
| 74 |
|
| (1 | ) |
代理住房抵押貸款 | | 2,722 |
| | (8 | ) | | 1,317 |
| | (15 | ) | | 5,537 |
| | (94 | ) | | 7,808 |
| | (301 | ) |
住房抵押貸款 | | 647 |
| | (2 | ) | | 221 |
| | (7 | ) | | 1,024 |
| | (20 | ) | | 1,360 |
| | (91 | ) |
抵押貸款支持商業 | | 43 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 347 |
| | (1 | ) | | 36 |
| | (1 | ) |
資產支持 |
| 17 |
|
| — |
|
| 13 |
|
| — |
|
| 294 |
|
| (1 | ) |
| 124 |
|
| (1 | ) |
公司債 |
| 104 |
|
| — |
|
| 57 |
|
| (2 | ) |
| 576 |
|
| (19 | ) |
| 569 |
|
| (27 | ) |
暫時性減值可供出售證券總數 |
| $ | 4,738 |
|
| $ | (19 | ) |
| $ | 1,900 |
|
| $ | (31 | ) |
| $ | 8,074 |
|
| $ | (138 | ) |
| $ | 12,046 |
|
| $ | (496 | ) |
持有至到期證券 | | | | | | | | | | | | | | | | |
債務證券 | | | | | | | | | | | | | | | | |
代理住房抵押貸款 | | $ | 142 |
| | $ | (1 | ) | | $ | 87 |
| | $ | — |
| | $ | 457 |
| | $ | (6 | ) | | $ | 1,376 |
| | $ | (55 | ) |
資產支持保留票據 | | — |
| | — |
| | 9 |
| | — |
| | 16 |
| | — |
| | 19 |
| | — |
|
持有至到期的債務證券總額 | | $ | 142 |
| | $ | (1 | ) | | $ | 96 |
| | $ | — |
| | $ | 473 |
| | $ | (6 | ) | | $ | 1,395 |
| | $ | (55 | ) |
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
7. 財務應收款和貸款,淨額
按賬面總值報告的財務應收款和貸款的構成如下。
|
| | | | | | | | |
(百萬美元) | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
消費汽車(A) | | $ | 73,071 |
| | $ | 70,539 |
|
消費者抵押貸款 | | | | |
抵押貸款融資(B) | | 15,782 |
| | 15,155 |
|
抵押--遺產(C) | | 1,228 |
| | 1,546 |
|
消費者抵押貸款總額 | | 17,010 |
| | 16,701 |
|
總消費者 | | 90,081 |
| | 87,240 |
|
商品化 | | | | |
工商業 | | | | |
汽車 | | 29,122 |
| | 33,672 |
|
其他 | | 4,377 |
| | 4,205 |
|
商業地產 | | 5,029 |
| | 4,809 |
|
總商業 | | 38,528 |
| | 42,686 |
|
財務應收款和貸款總額^(D) | | $ | 128,609 |
| | $ | 129,926 |
|
| |
(a) | 某些財務應收賬款和貸款包括在公允價值對衝關係中。參考注17以獲取更多信息。 |
| |
(b) | 包括源自以下各項的純利息按揭貸款$11百萬和$18百萬在…2019年9月30日,及2018年12月31日分別,14%其中預計將於2019年開始本金攤銷,以及44%在……裏面2020好的。這些貸款中的其餘部分已經退出了僅計息期。 |
| |
(c) | 包括源自以下各項的純利息按揭貸款$234百萬和$341百萬在…2019年9月30日,及2018年12月31日分別,其中99%已經退出了利息期。 |
| |
(d) | 合計包括未賺取的淨收入,未攤銷的溢價和折扣,以及遞延費用和成本$547百萬和$587百萬在…2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。 |
下表介紹了對財務應收賬款和貸款的貸款損失準備活動的分析。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2019年9月30日的三個月 (百萬美元) | | 消費汽車 | | 消費者抵押貸款 | | 商品化 | | 總計 |
2019年7月1日的津貼 | | $ | 1,078 |
| | $ | 49 |
| | $ | 155 |
| | $ | 1,282 |
|
核銷(A) | | (374 | ) | | (3 | ) | | (16 | ) | | (393 | ) |
追回 | | 121 |
| | 5 |
| | — |
| | 126 |
|
淨沖銷 | | (253 | ) | | 2 |
| | (16 | ) | | (267 | ) |
貸款損失準備 | | 264 |
| | (5 | ) | | 4 |
| | 263 |
|
其他 | | 1 |
| | (2 | ) | | — |
| | (1 | ) |
2019年9月30日的津貼 | | $ | 1,090 |
| | $ | 44 |
| | $ | 143 |
| | $ | 1,277 |
|
| |
(a) | 表示直接核銷總賬面值的金額。對於消費者貸款和商業貸款,沖銷的損失是按貸款的賬面總值與抵押品的公允價值之間的差額減去銷售成本來計量的。參考附註1有關我們的註銷政策的更多信息,請參閲我們2018年年度報告(Form 10-K)中的綜合財務報表。 |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2018年9月30日的三個月(百萬美元) | | 消費汽車 | | 消費者抵押貸款 | | 商品化 | | 總計 |
2018年7月1日的津貼 | | $ | 1,053 |
| | $ | 66 |
| | $ | 138 |
| | $ | 1,257 |
|
核銷(A) | | (343 | ) | | (7 | ) | | (3 | ) | | (353 | ) |
追回 | | 110 |
| | 8 |
| | — |
| | 118 |
|
淨沖銷 | | (233 | ) | | 1 |
|
| (3 | ) | | (235 | ) |
貸款損失準備 | | 229 |
| | (4 | ) | | 8 |
| | 233 |
|
其他(B) | | (6 | ) | | 1 |
| | (2 | ) | | (7 | ) |
2018年9月30日的津貼 | | $ | 1,043 |
| | $ | 64 |
| | $ | 141 |
| | $ | 1,248 |
|
| |
(a) | 表示直接核銷總賬面值的金額。對於消費者貸款和商業貸款,沖銷的損失是按貸款的賬面總值與抵押品的公允價值之間的差額減去銷售成本來計量的。參考附註1有關我們的註銷政策的更多信息,請參閲我們2018年年度報告(Form 10-K)中的綜合財務報表。 |
| |
(b) | 主要涉及將財務應收款和貸款從為投資而持有的轉移到為出售而持有的貸款。 |
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2019年9月30日的9個月 (百萬美元) | | 消費汽車 | | 消費者抵押貸款 | | 商品化 | | 總計 |
2019年1月1日的津貼 | | $ | 1,048 |
| | $ | 53 |
| | $ | 141 |
| | $ | 1,242 |
|
核銷(A) | | (1,027 | ) | | (11 | ) | | (33 | ) | | (1,071 | ) |
追回 | | 368 |
| | 17 |
| | — |
| | 385 |
|
淨沖銷 | | (659 | ) | | 6 |
| | (33 | ) | | (686 | ) |
貸款損失準備 | | 701 |
| | (13 | ) | | 34 |
| | 722 |
|
其他 | | — |
| | (2 | ) | | 1 |
| | (1 | ) |
2019年9月30日的津貼 | | $ | 1,090 |
| | $ | 44 |
| | $ | 143 |
| | $ | 1,277 |
|
2019年9月30日貸款損失準備 | | | | | | | | |
單獨評估損害 | | $ | 37 |
| | $ | 18 |
| | $ | 32 |
| | $ | 87 |
|
集體評估減值 | | 1,053 |
| | 26 |
| | 111 |
| | 1,190 |
|
按賬面總值計算的財務應收賬款和貸款 | | | | | | | | |
期末餘額 | | $ | 73,071 |
| | $ | 17,010 |
| | $ | 38,528 |
| | $ | 128,609 |
|
單獨評估損害 | | 514 |
| | 213 |
| | 179 |
| | 906 |
|
集體評估減值 | | 72,557 |
| | 16,797 |
| | 38,349 |
| | 127,703 |
|
| |
(a) | 表示直接核銷總賬面值的金額。對於消費者貸款和商業貸款,沖銷的損失是按貸款的賬面總值與抵押品的公允價值之間的差額減去銷售成本來計量的。參考附註1有關我們的註銷政策的更多信息,請參閲我們2018年年度報告(Form 10-K)中的綜合財務報表。 |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2018年9月30日的9個月(百萬美元) | | 消費汽車 | | 消費者抵押貸款 | | 商品化 | | 總計 |
2018年1月1日的津貼 | | $ | 1,066 |
| | $ | 79 |
| | $ | 131 |
| | $ | 1,276 |
|
核銷(A) | | (1,004 | ) | | (27 | ) | | (5 | ) | | (1,036 | ) |
追回 | | 336 |
| | 20 |
| | 6 |
| | 362 |
|
淨沖銷 | | (668 | ) | | (7 | ) |
| 1 |
| | (674 | ) |
貸款損失準備 | | 650 |
| | (7 | ) | | 9 |
| | 652 |
|
其他(B) | | (5 | ) | | (1 | ) | | — |
| | (6 | ) |
2018年9月30日的津貼 | | $ | 1,043 |
| | $ | 64 |
| | $ | 141 |
| | $ | 1,248 |
|
2018年9月30日貸款損失準備 | | | | | | | | |
單獨評估損害 | | $ | 43 |
| | $ | 24 |
| | $ | 35 |
| | $ | 102 |
|
集體評估減值 | | 1,000 |
| | 40 |
| | 106 |
| | 1,146 |
|
按賬面總值計算的財務應收賬款和貸款 | | | | | | | | |
期末餘額 | | $ | 69,995 |
| | $ | 16,506 |
| | $ | 40,104 |
| | $ | 126,605 |
|
單獨評估損害 | | 483 |
| | 231 |
| | 184 |
| | 898 |
|
集體評估減值 | | 69,512 |
| | 16,275 |
| | 39,920 |
| | 125,707 |
|
| |
(a) | 表示直接核銷總賬面值的金額。對於消費者貸款和商業貸款,沖銷的損失是按貸款的賬面總值與抵押品的公允價值之間的差額減去銷售成本來計量的。參考附註1有關我們的註銷政策的更多信息,請參閲我們2018年年度報告(Form 10-K)中的綜合財務報表。 |
| |
(b) | 主要涉及將財務應收款和貸款從為投資而持有的轉移到為出售而持有的貸款。 |
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
下表介紹了基於賬面淨值的財務應收賬款和貸款的重大銷售以及財務應收賬款和貸款從為投資而持有到為出售而持有的轉移的信息。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) |
| 2019 |
| 2018 | | 2019 | | 2018 |
消費汽車 |
| $ | — |
|
| $ | 578 |
| | $ | 20 |
| | $ | 578 |
|
消費者抵押貸款 |
| 940 |
|
| — |
| | 940 |
| | 5 |
|
商品化 |
| — |
|
| 238 |
| | — |
| | 238 |
|
銷售和轉讓總額(A) |
| $ | 940 |
| | $ | 816 |
| | $ | 960 |
| | $ | 821 |
|
| |
(a) | 在.期間九個月結束 2019年9月30日,我們還賣了$131百萬最初被歸類為財務應收賬款和為投資而持有的貸款並轉移的為出售而持有的貸款$79百萬財務應收賬款從為出售而持有到為投資而持有,兩者都與我們的商用汽車業務的設備融資應收賬款有關。 |
下表提供了關於基於購買時未付本金餘額的財務應收款和貸款的重大采購的信息。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
消費汽車 |
| $ | 92 |
|
| $ | 251 |
| | $ | 409 |
| | $ | 652 |
|
消費者抵押貸款 |
| 811 |
|
| 1,743 |
| | 2,724 |
| | 3,890 |
|
商品化 | | 13 |
| | 14 |
| | 16 |
| | 14 |
|
財務應收賬款和貸款購買總額 |
| $ | 916 |
| | $ | 2,008 |
| | $ | 3,149 |
| | $ | 4,556 |
|
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
下表介紹了按賬面總值記錄的逾期財務應收賬款和貸款的分析。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(百萬美元) | | 逾期30-59^天 | | 逾期60-89^天 | | 90^天或^更多超過^到期 | | 總計超過^到期 | | 電流 | | 財務應收賬款和貸款合計 |
2019年9月30日 | | | | | | | | | | | | |
消費汽車 | | $ | 2,053 |
| | $ | 521 |
| | $ | 316 |
| | $ | 2,890 |
| | $ | 70,181 |
| | $ | 73,071 |
|
消費者抵押貸款 | | | | | | | | | | | | |
抵押融資 | | 107 |
| | 6 |
| | 10 |
| | 123 |
| | 15,659 |
| | 15,782 |
|
抵押-遺產 | | 28 |
| | 8 |
| | 28 |
| | 64 |
| | 1,164 |
| | 1,228 |
|
消費者抵押貸款總額 | | 135 |
| | 14 |
| | 38 |
| | 187 |
| | 16,823 |
| | 17,010 |
|
總消費者 | | 2,188 |
| | 535 |
| | 354 |
| | 3,077 |
| | 87,004 |
| | 90,081 |
|
商品化 | | | | | | | | | | | | |
工商業 | | | | | | | | | | | | |
汽車 | | 1 |
| | — |
| | 45 |
| | 46 |
| | 29,076 |
| | 29,122 |
|
其他 | | — |
| | — |
| | 18 |
| | 18 |
| | 4,359 |
| | 4,377 |
|
商業地產 | | 2 |
| | — |
| | 1 |
| | 3 |
| | 5,026 |
| | 5,029 |
|
總商業 | | 3 |
| | — |
| | 64 |
| | 67 |
| | 38,461 |
| | 38,528 |
|
總消費和商業 | | $ | 2,191 |
| | $ | 535 |
| | $ | 418 |
| | $ | 3,144 |
| | $ | 125,465 |
| | $ | 128,609 |
|
2018年12月31日 | | | | | | | | | | | | |
消費汽車 | | $ | 2,107 |
| | $ | 537 |
| | $ | 296 |
| | $ | 2,940 |
| | $ | 67,599 |
| | $ | 70,539 |
|
消費者抵押貸款 | | | | | | | | | | | | |
抵押融資 | | 67 |
| | 5 |
| | 4 |
| | 76 |
| | 15,079 |
| | 15,155 |
|
抵押-遺產 | | 30 |
| | 10 |
| | 42 |
| | 82 |
| | 1,464 |
| | 1,546 |
|
消費者抵押貸款總額 | | 97 |
| | 15 |
| | 46 |
| | 158 |
| | 16,543 |
| | 16,701 |
|
總消費者 | | 2,204 |
| | 552 |
| | 342 |
| | 3,098 |
| | 84,142 |
| | 87,240 |
|
商品化 | | | | | | | | | | | | |
工商業 | | | | | | | | | | | | |
汽車 | | — |
| | 1 |
| | 31 |
| | 32 |
| | 33,640 |
| | 33,672 |
|
其他 | | — |
| | 4 |
| | 16 |
| | 20 |
| | 4,185 |
| | 4,205 |
|
商業地產 | | — |
| | — |
| | 1 |
| | 1 |
| | 4,808 |
| | 4,809 |
|
總商業 | | — |
| | 5 |
| | 48 |
| | 53 |
| | 42,633 |
|
| 42,686 |
|
總消費和商業 | | $ | 2,204 |
| | $ | 557 |
| | $ | 390 |
| | $ | 3,151 |
| | $ | 126,775 |
|
| $ | 129,926 |
|
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
下表列出了我們的財務應收賬款和非應計狀態貸款的賬面總值。
|
| | | | | | | | |
(百萬美元) | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
消費汽車 | | $ | 692 |
| | $ | 664 |
|
消費者抵押貸款 | | | | |
抵押融資 | | 15 |
| | 9 |
|
抵押-遺產 | | 43 |
| | 70 |
|
消費者抵押貸款總額 | | 58 |
| | 79 |
|
總消費者 | | 750 |
| | 743 |
|
商品化 | | | | |
工商業 | | | | |
汽車 | | 64 |
| | 203 |
|
其他 | | 111 |
| | 142 |
|
商業地產 | | 4 |
| | 4 |
|
總商業 | | 179 |
| | 349 |
|
消費和商業金融應收賬款和貸款總額 | | $ | 929 |
|
| $ | 1,092 |
|
管理層使用一系列信用質量指標對消費者汽車、消費者抵押貸款和商業投資組合進行季度分析,以根據歷史和當前趨勢評估貸款損失準備金的充分性。下表按質量指標列出了我們的消費者汽車、消費者抵押貸款和商業投資組合的貸款數量。
下表根據我們對消費金融應收賬款和按賬面總值記錄的貸款的內部會計政策,提供了履約和不良信貸質量指標。不良貸款包括財務應收賬款和非應計狀態貸款,當本金或利息拖欠90天或更長時間,或預計不會全額催收時。參考附註1請參閲我們2018年年度報告(Form 10-K)中的綜合財務報表,以獲取更多信息。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
(百萬美元) | | 表演 | | 非執行 | | 總計 | | 表演 | | 非執行 | | 總計 |
消費汽車 | | $ | 72,379 |
| | $ | 692 |
| | $ | 73,071 |
| | $ | 69,875 |
| | $ | 664 |
| | $ | 70,539 |
|
消費者抵押貸款 | | | | | | | | | | | | |
抵押融資 | | 15,767 |
| | 15 |
| | 15,782 |
| | 15,146 |
| | 9 |
| | 15,155 |
|
抵押-遺產 | | 1,185 |
| | 43 |
| | 1,228 |
| | 1,476 |
| | 70 |
| | 1,546 |
|
消費者抵押貸款總額 | | 16,952 |
| | 58 |
| | 17,010 |
| | 16,622 |
| | 79 |
| | 16,701 |
|
總消費者 | | $ | 89,331 |
| | $ | 750 |
| | $ | 90,081 |
| | $ | 86,497 |
| | $ | 743 |
| | $ | 87,240 |
|
下表介紹了基於我們的商業融資應收賬款和按賬面總值記錄的貸款的監管定義的合格和批評的信用質量指標。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
(百萬美元) | | 經過,穿過 | | 批判性好(A) | | 總計 | | 經過,穿過 | | 批判性好(A) | | 總計 |
工商業 | | | | | | | | | | | | |
汽車 | | $ | 26,393 |
| | $ | 2,729 |
| | $ | 29,122 |
| | $ | 30,799 |
| | $ | 2,873 |
| | $ | 33,672 |
|
其他 | | 3,545 |
| | 832 |
| | 4,377 |
| | 3,373 |
| | 832 |
| | 4,205 |
|
商業地產 | | 4,764 |
| | 265 |
| | 5,029 |
| | 4,538 |
| | 271 |
| | 4,809 |
|
總商業 | | $ | 34,702 |
| | $ | 3,826 |
| | $ | 38,528 |
|
| $ | 38,710 |
| | $ | 3,976 |
| | $ | 42,686 |
|
| |
(a) | 包括分類為特別提及、不合標準或可疑的貸款。這些分類基於監管定義,通常代表我們投資組合中具有較高違約風險或已經違約的貸款。 |
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
減值貸款和不良債務重組
減值貸款
當我們確定我們可能無法收取根據貸款協議條款到期的所有金額時,貸款被視為減值。有關我們的減值財務應收賬款和貸款的更多信息,請參閲附註1我們的2018年年度報告Form 10-K中的合併財務報表。
下表提供了有關我們的減值財務應收賬款和貸款的信息。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(百萬美元) | | 未付本金餘額(A) | | 總賬面價值 | | 無津貼受損 | | 因津貼而受損 | | 減值貸款免税額 |
2019年9月30日 | | | | | | | | | | |
消費汽車 | | $ | 527 |
| | $ | 514 |
| | $ | 107 |
| | $ | 407 |
| | $ | 37 |
|
消費者抵押貸款 | | | | | | | | | | |
抵押融資 | | 13 |
| | 14 |
| | 6 |
| | 8 |
| | — |
|
抵押-遺產 | | 204 |
| | 199 |
| | 65 |
| | 134 |
| | 18 |
|
消費者抵押貸款總額 | | 217 |
| | 213 |
| | 71 |
| | 142 |
| | 18 |
|
總消費者 | | 744 |
| | 727 |
| | 178 |
| | 549 |
| | 55 |
|
商品化 | | | | | | | | | | |
工商業 | | | | | | | | | | |
汽車 | | 64 |
| | 64 |
| | 1 |
| | 63 |
| | 18 |
|
其他 | | 149 |
| | 111 |
| | 80 |
| | 31 |
| | 14 |
|
商業地產 | | 4 |
| | 4 |
| | 4 |
| | — |
| | — |
|
總商業 | | 217 |
| | 179 |
| | 85 |
| | 94 |
| | 32 |
|
消費和商業金融應收賬款和貸款總額 | | $ | 961 |
| | $ | 906 |
| | $ | 263 |
| | $ | 643 |
| | $ | 87 |
|
2018年12月31日 | | | | | | | | | | |
消費汽車 | | $ | 503 |
| | $ | 495 |
| | $ | 105 |
| | $ | 390 |
| | $ | 44 |
|
消費者抵押貸款 | | | | | | | | | | |
抵押融資 | | 15 |
| | 15 |
| | 6 |
| | 9 |
| | 1 |
|
抵押-遺產 | | 221 |
| | 216 |
| | 65 |
| | 151 |
| | 22 |
|
消費者抵押貸款總額 | | 236 |
| | 231 |
| | 71 |
| | 160 |
| | 23 |
|
總消費者 | | 739 |
| | 726 |
| | 176 |
| | 550 |
| | 67 |
|
商品化 | | | | | | | | | | |
工商業 | | | | | | | | | | |
汽車 | | 203 |
| | 203 |
| | 112 |
| | 91 |
| | 10 |
|
其他 | | 159 |
| | 142 |
| | 40 |
| | 102 |
| | 46 |
|
商業地產 | | 4 |
| | 4 |
| | 4 |
| | — |
| | — |
|
總商業 | | 366 |
| | 349 |
| | 156 |
| | 193 |
| | 56 |
|
消費和商業金融應收賬款和貸款總額 | | $ | 1,105 |
| | $ | 1,075 |
| | $ | 332 |
| | $ | 743 |
| | $ | 123 |
|
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
下表列出了我們的減值財務應收賬款和貸款的平均餘額和利息收入。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019 | | 2018 |
截至9月30日的三個月,(百萬美元) | | 平均餘額 | | 利息收入 | | 平均餘額 | | 利息收入 |
消費汽車 | | $ | 505 |
| | $ | 9 |
| | $ | 485 |
| | $ | 7 |
|
消費者抵押貸款 | | | | | | | | |
抵押融資 | | 14 |
| | — |
| | 12 |
| | 1 |
|
抵押-遺產 | | 203 |
| | 2 |
| | 217 |
| | 2 |
|
消費者抵押貸款總額 | | 217 |
| | 2 |
| | 229 |
| | 3 |
|
總消費者 | | 722 |
| | 11 |
| | 714 |
| | 10 |
|
商品化 | | | | | | | | |
工商業 | | | | | | | | |
汽車 | | 76 |
| | — |
| | 83 |
| | — |
|
其他 | | 115 |
| | — |
| | 101 |
| | — |
|
商業地產 | | 5 |
| | — |
| | 7 |
| | — |
|
總商業 | | 196 |
| | — |
| | 191 |
| | — |
|
消費和商業金融應收賬款和貸款總額 | | $ | 918 |
| | $ | 11 |
| | $ | 905 |
| | $ | 10 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019 | | 2018 |
截至9月30日的9個月,(百萬美元) | | 平均餘額 | | 利息收入 | | 平均餘額 | | 利息收入 |
消費汽車 | | $ | 502 |
| | $ | 26 |
| | $ | 477 |
| | $ | 21 |
|
消費者抵押貸款 | | | | | | | | |
抵押融資 | | 15 |
| | — |
| | 10 |
| | 1 |
|
抵押-遺產 | | 208 |
| | 7 |
| | 219 |
| | 7 |
|
消費者抵押貸款總額 | | 223 |
| | 7 |
| | 229 |
| | 8 |
|
總消費者 | | 725 |
| | 33 |
| | 706 |
| | 29 |
|
商品化 | | | | | | | | |
工商業 | | | | | | | | |
汽車 | | 124 |
| | 1 |
| | 65 |
| | 2 |
|
其他 | | 118 |
| | — |
| | 76 |
| | — |
|
商業地產 | | 5 |
| | — |
| | 5 |
| | — |
|
總商業 | | 247 |
| | 1 |
| | 146 |
| | 2 |
|
消費和商業金融應收賬款和貸款總額 | | $ | 972 |
| | $ | 34 |
| | $ | 852 |
| | $ | 31 |
|
問題債務重組
有問題的債務重組(TDR)是對遇到財務困難的借款人給予優惠的貸款修改。對於消費汽車貸款,我們可能會提供幾種類型的幫助來幫助我們的客户,包括延期付款和重寫貸款條款。此外,對於抵押貸款,作為某些計劃的一部分,我們向符合條件的借款人提供抵押貸款修改。這些計劃的目的是在財務困境中為我們的抵押貸款客户提供支持,包括本金寬恕、期限延長、拖欠利息資本化以及合同利率的變化。總賬面價值記錄的TDR總數為$838百萬和$812百萬在…2019年9月30日,和2018年12月31日。
向在TDR中修改條款的借款人提供額外資金的總承諾為$18百萬和$4百萬在…2019年9月30日,和2018年12月31日。參考附註1請參閲我們2018年年度報告(Form 10-K)中的綜合財務報表,以獲取更多信息。
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
下表列出了有關財務應收賬款和貸款的信息,這些信息是在此期間按與TDR相關的修改後的賬面總值記錄的。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019 | | 2018 |
截至9月30日的三個月,(百萬美元) | | 貸款的數量 | | 修改前毛賬面值 | | 修改後總賬面值 | | 貸款的數量 | | 修改前毛賬面值 | | 修改後總賬面值 |
消費汽車 | | 7,197 |
| | $ | 124 |
| | $ | 107 |
| | 6,759 |
| | $ | 67 |
| | $ | 67 |
|
消費者抵押貸款 | | | | | | | | | | | | |
抵押融資 | | 1 |
| | — |
| | — |
| | 10 |
| | 4 |
| | 4 |
|
抵押-遺產 | | 8 |
| | 1 |
| | 1 |
| | 65 |
| | 8 |
| | 6 |
|
消費者抵押貸款總額 | | 9 |
| | 1 |
| | 1 |
| | 75 |
| | 12 |
| | 10 |
|
總消費者 | | 7,206 |
| | 125 |
| | 108 |
| | 6,834 |
| | 79 |
| | 77 |
|
商品化 | | | | | | | | | | | | |
工商業 | | | | | | | | | | | | |
汽車 | | 1 |
| | 5 |
| | 5 |
| | — |
| | — |
| | — |
|
其他 | | 1 |
| | 25 |
| | 25 |
| | — |
| | — |
| | — |
|
總商業 | | 2 |
| | 30 |
| | 30 |
| | — |
| | — |
| | — |
|
消費和商業金融應收賬款和貸款總額 | | 7,208 |
| | $ | 155 |
| | $ | 138 |
| | 6,834 |
| | $ | 79 |
| | $ | 77 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019 | | 2018 |
截至9月30日的9個月,(以百萬美元為單位)($,百萬美元,百萬美元) | | 貸款的數量 | | 修改前毛賬面值 | | 修改後總賬面值 | | 貸款的數量 | | 修改前毛賬面值 | | 修改後總賬面值 |
消費汽車 | | 20,222 |
| | $ | 349 |
| | $ | 303 |
| | 19,699 |
| | $ | 302 |
| | $ | 270 |
|
消費者抵押貸款 | | | | | | | | | | | | |
抵押融資 | | 4 |
| | — |
| | — |
| | 18 |
| | 7 |
| | 7 |
|
抵押-遺產 | | 46 |
| | 7 |
| | 7 |
| | 154 |
| | 24 |
| | 22 |
|
消費者抵押貸款總額 | | 50 |
| | 7 |
| | 7 |
| | 172 |
| | 31 |
| | 29 |
|
總消費者 | | 20,272 |
| | 356 |
| | 310 |
| | 19,871 |
| | 333 |
| | 299 |
|
商品化 | | | | | | | | | | | | |
工商業 | | | | | | | | | | | | |
汽車 | | 7 |
| | 46 |
| | 46 |
| | 3 |
| | 4 |
| | 4 |
|
其他 | | 2 |
| | 47 |
| | 31 |
| | 2 |
| | 55 |
| | 51 |
|
總商業 | | 9 |
| | 93 |
| | 77 |
| | 5 |
| | 59 |
| | 55 |
|
消費和商業金融應收賬款和貸款總額 | | 20,281 |
| | $ | 449 |
| | $ | 387 |
| | 19,876 |
| | $ | 392 |
| | $ | 354 |
|
下表提供了關於按賬面總值記錄的財務應收賬款和貸款的信息,這些貸款在報告期內重新違約,並在十二個月或更短時間內被修改為TDR。再違約是指在我們的沖銷政策下,當財務應收款和貸款符合評估要求時(請參閲附註1在我們的2018年年度報告Form 10-K中的綜合財務報表(如需更多信息),商業融資應收賬款和貸款除外,其中重新違約被定義為逾期90天。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019 | | 2018 |
截至9月30日的三個月,(百萬美元) | | 貸款的數量 | | 總賬面價值 | | 核銷^金額 | | 貸款的數量 | | 總賬面價值 | | 核銷^金額 |
消費汽車 | | 1,713 |
| | $ | 18 |
| | $ | 13 |
| | 2,466 |
| | $ | 27 |
| | $ | 19 |
|
消費金融應收賬款和貸款總額 | | 1,713 |
| | $ | 18 |
| | $ | 13 |
| | 2,466 |
| | $ | 27 |
| | $ | 19 |
|
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019 | | 2018 |
截至9月30日的9個月,(百萬美元) | | 貸款的數量 | | 總賬面價值 | | 核銷^金額 | | 貸款的數量 | | 總賬面價值 | | 核銷^金額 |
消費汽車 | | 5,674 |
| | $ | 64 |
| | $ | 41 |
| | 7,217 |
| | $ | 84 |
| | $ | 54 |
|
消費者抵押貸款 | | | | | | | | | | | | |
抵押-遺產 | | — |
| | — |
| | — |
| | 1 |
| | — |
| | — |
|
消費金融應收賬款和貸款總額 | | 5,674 |
| | $ | 64 |
| | $ | 41 |
| | 7,218 |
| | $ | 84 |
| | $ | 54 |
|
8. 租賃
2019年1月1日,我們通過了租賃會計原則的修訂。請參閲標題為最近採用的會計準則在……裏面附註1以獲取更多信息。
作為承租人的盟友
我們擁有公司設施的經營租約,剩餘租期為1月至13好多年了。大多數房地產租賃具有固定的付款條件和年度固定升級條款,幷包括將租約延長至以下期間的選項1致15好多年了。其中一些租賃協議還包括在以下期限內終止租賃的選項2致6租約生效後的年限。吾等並無將任何此等續期或終止條款納入吾等對租期的估計,因為吾等認為並不合理地確定將會行使該等選擇權。我們的財產租賃協議包括租賃部分,其中包括房地產使用權,以及非租賃部分,其中包括公用事業和公共區域維護服務。租賃組件在ASC關於租賃的主題下核算,而非租賃組件在其他GAAP主題下核算。我們選擇實際權宜之計,將物業租賃的租賃和非租賃組成部分作為單一租賃組成部分進行核算。在租賃期內支付的額外可變租金不基於費率或指數,不包括在ROU資產和租賃負債的計算中,並被確認為發生的可變租賃費用的組成部分。
我們還為銷售人員用於商業目的的車隊提供運營租賃,租賃條款為不可取消的367幾天。此後,租約按月進行,最多為48從一開始就是幾個月。除了與車輛有關的租賃費用外,租賃合同還包括非租賃組成部分,如維修、燃料和行政服務。我們選擇分別説明租賃和非租賃組件。因此,非租賃組成部分被排除在ROU資產和租賃負債的計算之外,並被確認為發生的其他運營費用。
下表詳細説明瞭我們在經營租賃方面的總投資。
|
| | | | | | | | |
(百萬美元) | | 2019年9月30日 | | 2019年1月1日(A) |
資產 | | | | |
經營租賃使用權資產(B) | | $ | 168 |
| | $ | 161 |
|
負債 | | | | |
經營租賃負債(C) | | $ | 195 |
| | $ | 190 |
|
| |
(c) | 包括在我們的應計費用和其他負債中簡明綜合資產負債表. |
在.期間三個月和九個月結束 2019年9月30日,我們付了$12百萬和$37百萬分別以現金支付租賃負債計量中包括的金額2019年9月30日好的。這一數額包括在經營活動提供的淨現金中簡明現金流量表好的。在.期間九個月結束 2019年9月30日,我們獲得了$41百萬以ROU資產換取新的經營租賃負債。自.起2019年9月30日,我們的運營租賃組合的加權平均剩餘租賃期限為7年,加權平均貼現率為2.93%.
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
下表列出了我們在運營租賃中需要支付的未來最低租金2019年9月30日,並且具有不可取消的租約期限在之後到期2019年9月30日.
|
| | | | |
(百萬美元) | | |
2019 | | $ | 12 |
|
2020 | | 49 |
|
2021 | | 38 |
|
2022 | | 26 |
|
2023 | | 17 |
|
2024及以後 | | 75 |
|
未貼現現金流總額 | | 217 |
|
未貼現現金流與貼現現金流之間的差額 | | (22 | ) |
租賃總負債 | | $ | 195 |
|
除此之外,我們於2017年9月簽訂了一項前瞻性租賃協議,用於在北卡羅來納州夏洛特的一個新公司設施,我們計劃在那裏將幾個現有設施整合到該地點。出租人及其代理人目前正在該地點建造設施,租賃計劃於2021年4月施工完成後開始。租賃協議將總共有$290百萬未貼現的未來租賃付款15租約的一年期限。
截至2018年12月31日(在採用日期之前)運營租賃所需的未來最低租金支付情況如下,不可取消的租賃條款在2018年12月31日之後到期。
|
| | | | |
截至12月31日的年度,(百萬美元) | | |
2019 | | $ | 48 |
|
2020 | | 47 |
|
2021 | | 46 |
|
2022 | | 37 |
|
2023 | | 31 |
|
2024及以後 | | 294 |
|
所需的最低付款總額 | | $ | 503 |
|
下表詳細説明瞭營業租賃費用總額的構成。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
經營租賃費用 | | $ | 11 |
| | $ | 11 |
| | $ | 34 |
| | $ | 32 |
|
可變租賃費用 | | 2 |
| | 2 |
| | 6 |
| | 5 |
|
租賃費用總額,淨額(A) | | $ | 13 |
| | $ | 13 |
| | $ | 40 |
| | $ | 37 |
|
(A)包括在我們的簡明綜合收益表
作為出租人的盟友
經營租賃投資
我們在經銷商和消費者簽訂消費者經營租賃合同後,從經銷商處購買相關車輛。我們為運營租賃合同向經銷商支付的金額基於車輛減去車輛折價的協商價格、消費者的首付款和可用的汽車製造商獎勵。根據運營租賃,消費者有義務支付的金額等於車輛的協商購買價格(減去任何折價、首付款或可用的製造商獎勵)超過租賃終止時車輛的合同殘值(包括剩餘支持)加上運營租賃租賃費的金額。客户可以在開始後的任何時候終止租賃,但需支付額外的費用和費用。消費者和經銷商都有權在租賃期結束時購買車輛,其範圍從24致60月,按車輛的剩餘價值計算,但不能合理地確定是否會行使此選項,因此我們的消費者租賃被歸類為經營租賃。我們進行了會計政策選擇,將我們收取的銷售税從租賃合同中的對價中排除,並從不包括在合同對價中的可變租賃付款中扣除。除了上述費用外,消費者通常還要對與車輛過度行駛里程或過度磨損相關的某些費用負責。這些費用被視為可變租賃付款,由於這些付款不是基於利率或指數,因此它們被確認為我們的運營租賃資產的淨折舊費用簡明綜合收益表招致的。
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
當我們獲得消費者經營租賃時,我們從經銷商那裏獲得車輛的所有權。我們要求承租人在所有消費者經營租賃中獲得財產損失、人身傷害、碰撞和綜合保險。在租賃終止時,消費者和經銷商都不對車輛的價值負責。當客户或接收經銷商未在預定的租賃終止時購買車輛時,車輛將退回給我們進行再營銷。我們一般承擔損失風險,直至再銷售時租賃車輛的價值低於預期剩餘價值。在合同開始時,我們根據租賃車輛的預計殘值確定定價。該評估主要基於專有模型,其中包括諸如年齡、預期里程、季節性、細分因素、車輛類型、經濟指標、生產週期、汽車製造商激勵措施和二手車供應變化等變量。將此內部生成的數據與第三方的獨立數據進行比較,以確定合理性。我們定期根據當前市場狀況修訂租賃車輛終止時的預計價值,並在合同剩餘期限內必要時調整折舊費用。在終止時,我們從再銷售車輛中獲得的實際銷售收入可能高於或低於估計的剩餘價值,從而導致再銷售的收益或損失,該收益或損失包括在我們的運營租賃資產的淨折舊費用中。簡明綜合收益表好的。租賃期間車輛的過度里程或過度磨損可能會影響再銷售時收到的銷售收益。自.起2019年9月30日,消費者經營租賃,賬面價值扣除累計折舊後,為$354百萬都包括在殘值擔保範圍內15%製造商建議的零售價。
下表詳細説明瞭我們在經營租賃方面的投資。
|
| | | | | | | | |
(百萬美元) | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
車輛 | | $ | 10,197 |
| | $ | 9,995 |
|
累計折舊 | | (1,544 | ) | | (1,578 | ) |
經營租賃投資,淨額 | | $ | 8,653 |
| | $ | 8,417 |
|
下表列出了我們有權根據經營租賃收到的未來最低租金付款,其不可取消的租賃條款在之後到期2019年9月30日.
|
| | | | |
(百萬美元) | | |
2019 | | $ | 387 |
|
2020 | | 1,211 |
|
2021 | | 696 |
|
2022 | | 251 |
|
2023 | | 44 |
|
2024及以後 | | 3 |
|
經營租賃的租金總額 | | $ | 2,592 |
|
我們認識到$368百萬和11億美元在經營租賃收入中三個月和九個月結束 2019年9月30日,和2018年。經營租賃資產的折舊費用包括出售經營租賃資產確認的再銷售收益和損失。下表彙總了營業租賃資產折舊費用的構成。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
經營租賃資產的折舊費用(不包括再銷售收益)(A) | | $ | 262 |
| | $ | 274 |
| | $ | 785 |
| | $ | 846 |
|
再營銷收益,淨額 | | (28 | ) | | (27 | ) | | (66 | ) | | (61 | ) |
經營租賃資產的淨折舊費用 | | $ | 234 |
| | $ | 247 |
| | $ | 719 |
| | $ | 785 |
|
(A)包括與車輛的過量里程和過度磨損有關的可變租賃付款$5百萬和$14百萬分別在截至2019年9月30日的三個月和九個月內,以及$6百萬和$19百萬截至2018年9月30日的三個月和九個月。
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
融資租賃
我們在融資租賃方面的總投資總額,包括在財務應收賬款和貸款中,淨額在我們的簡明綜合資產負債表是$494百萬和$439百萬自.起2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。這包括租賃付款應收款$481百萬和$425百萬在…2019年9月30日,及2018年12月31日以及未擔保的剩餘資產$13百萬和$14百萬在…2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。融資租賃應收賬款的利息收入是$7百萬和$19百萬為.三個月和九個月結束 2019年9月30日分別,和$5百萬和$16百萬為.三個月和九個月結束 2018年9月30日,幷包括在我們的財務應收賬款和貸款的利息和費用中。簡明綜合收益表.
下表列出了我們有權根據融資租賃收到的未來最低租金付款,該融資租賃的不可取消租賃條款在到期後到期2019年9月30日.
|
| | | | |
(百萬美元) | | |
2019 | | $ | 43 |
|
2020 | | 168 |
|
2021 | | 144 |
|
2022 | | 87 |
|
2023 | | 53 |
|
2024及以後 | | 41 |
|
未貼現現金流總額 | | 536 |
|
未貼現現金流與貼現現金流之間的差額 | | (55 | ) |
記錄為應收租賃款項的租賃付款現值 | | $ | 481 |
|
9. 證券化和可變利益實體
我們證券化,轉讓和服務消費者和商業汽車貸款,以及經營租賃。我們經常使用特殊目的實體(SPE)將這些貸款和票據證券化,這些貸款和票據由經營租賃(統稱為金融資產)擔保。SPE是為滿足發起人指定的有限需求而設計的法律實體。我們對SPE的主要用途是通過將我們的某些金融資產證券化來獲得流動性。SPE通常是可變利益實體(VIE),可能包括也可能不包括在我們的簡明綜合資產負債表.
VIE是一種法律實體,其風險股本數額不足以讓實體在沒有額外的從屬財務支持的情況下為其活動提供資金,或者作為一個羣體,風險權益投資的持有者缺乏通過投票或類似權利來控制對經濟績效影響最大的實體活動的能力,或者沒有義務吸收預期損失或沒有權利獲得實體的預期剩餘收益。
包括在簡明綜合資產負債表中的VIE代表我們被視為主要受益人的SPE,主要是由於我們的服務活動和我們在VIE中可能具有重大潛在意義的實益權益。
非合併SPE的性質、目的和活動與我們合併的SPE相似,主要區別在於我們持續參與的性質和程度。對於非合併SPE,只要滿足銷售會計條件,轉移的金融資產將從我們的資產負債表中移除。從證券化獲得的金融資產主要報告為現金或留存權益(如適用)。作為這些證券化的一部分而產生的負債,在出售時按公允價值記錄,並作為應計費用和其他負債在我們的簡明綜合資產負債表好的。在出售貸款時,我們確認已確認的資產、已取消確認的資產和已確認為交易一部分的負債之間的差額的銷售收益或損失。關於我們正在進行的維修我們出售的資產的權利,我們收到的維修費用代表了足夠的補償,因此,我們不承認維修資產或負債。
沒有將金融資產出售到非合併VIE中三個月和九個月結束 2019年9月30日好的。我們將金融資產出售給未合併的VIE,獲得了税前收益$1百萬結束的三個月和九個月2018年9月30日.
我們向某些非合併保障性住房實體的投資者提供長期擔保合同,並擴展信貸額度以提供流動性。由於我們沒有對實體的控制或作出決定的權力,我們不合並實體,我們的參與僅限於擔保和信貸額度。
我們還參與了各種其他非合併股權投資,包括經濟適用房實體、風險資本基金和貸款基金。我們不會整合這些實體,我們的參與僅限於我們的未償投資、承諾用於這些基金的額外資本以及任何先前確認的可收回的低收入住房税收抵免。
請參閲Form 10-K 2018年年度報告中綜合財務報表的附註1和附註11,進一步描述我們的證券化活動和我們與VIE的參與。
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
下表介紹了我們在合併和非合併VIE中的參與情況,其中我們持有可變權益。有關合並可變利息實體的資產和負債的詳細信息,請參閲簡明綜合資產負債表.
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
(百萬美元) | | 總資產賬面價值 | 負債總額的賬面價值 | 出售給非合併VIE的資產(A) | | 最大^暴露^到損失^^非整合VIE中的^ |
2019年9月30日 | | | | | | | | | |
資產負債表內可變利息實體 | | | | | | | | | |
消費汽車(B) | | $ | 18,374 |
| (c) | $ | 5,892 |
| (d) | | | | |
商用汽車 | | 8,846 |
| | 3,048 |
| | | | | |
表外可變利息實體 | | | | | | | | | |
消費汽車(B) | | 27 |
| (e) | — |
| | $ | 561 |
| | $ | 588 |
| (f) |
商業其他 | | 993 |
| (g) | 356 |
| (h) | — |
| | 1,259 |
| (i) |
總計 | | $ | 28,240 |
| | $ | 9,296 |
| | $ | 561 |
| | $ | 1,847 |
| |
2018年12月31日 | | | | | | | | | |
資產負債表內可變利息實體 | | | | | | | | | |
消費汽車 | | $ | 16,255 |
| (c) | $ | 6,573 |
| (d) | | | | |
商用汽車 | | 11,089 |
| | 3,946 |
| | | | | |
表外可變利息實體 | | | | | | | | | |
消費汽車 | | 45 |
| (e) | — |
| | $ | 1,235 |
| | $ | 1,280 |
| (f) |
商業其他 | | 806 |
| (g) | 326 |
| (h) | — |
| | 1,054 |
| (i) |
總計 | | $ | 28,195 |
| | $ | 10,845 |
| | $ | 1,235 |
| | $ | 2,334 |
| |
| |
(a) | 資產值是指VIE內未償還消費金融應收賬款和貸款的當期未付本金餘額。 |
| |
(b) | 在截至2019年9月30日的三個月內,我們表示有意行使與非整合證券化相關VIE相關的清盤認購期權。該選項使我們能夠在資產池下降到預定義水平並贖回相關未償債務後,自行決定回購剩餘的轉移金融資產。作為這一事件的結果,我們成為VIE的主要受益者,其中包括$96百萬消費汽車貸款和$93百萬VIE合併在我們的壓縮綜合資產負債表上。相關金額從出售給非合併VIE的資產中扣除,並最大限度地暴露於非合併VIE的損失中。 |
| |
(c) | 包括$8.8十億和$8.4十億第三方持有的VIE實益權益未擔保的資產2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。聯盟或合併的附屬公司持有這些資產的權益。 |
| |
(d) | 包括$21百萬和$25百萬不是對第三方實益權益持有人的義務的負債2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。 |
| |
(e) | 代表保留的票據和證明的剩餘權益,其中$25百萬和$43百萬被分類為持有至到期證券2019年9月30日,及2018年12月31日分別,和$2百萬都被歸類為其他資產2019年9月30日,及2018年12月31日好的。這些資產代表我們在作為資產支持證券化基礎的資產的信用風險中的百分之五的權益。 |
| |
(f) | 最大虧損敞口代表當前未償還貸款本金餘額、保留票據、已證明的剩餘權益以及出售汽車融資應收款所保留的某些非證明權益。這項措施是基於極不可能發生的事件,即我們所有出售的貸款都有缺陷,這將觸發陳述和保修條款,並且支持貸款的相關抵押品變得毫無價值。這一要求的披露並不表明我們的預期損失。 |
| |
(i) | 對於某些非合併負擔得起的住房實體,最大的虧損敞口代表我們通過長期擔保合同向投資者保證的收益率。披露的金額是基於不太可能發生的事件,即相關物業停止向投資者產生收益,並且以低收入税住房信貸的形式交付給投資者的收益被重新獲得。對於非合併股權投資,最大的虧損敞口代表我們的未償投資、額外承諾資本和低收入住房税收抵免,但需重新獲得。披露的金額是基於不太可能發生的事件,即我們的承諾資本獲得資金,我們的投資變得一文不值,以前交付給我們的税收抵免被收回。這一要求的披露並不表明我們的預期損失。 |
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
資產負債表外證券化實體的現金流量
下表總結了與SPE和資產支持融資相關的收付現金流,其中轉移被計入銷售,我們繼續參與轉移的消費者汽車資產(例如,維修),這些資產在九個月結束 2019年9月30日,及2018好的。此外,此表還包含有關在每個期間從非合併SPE接收和支付給非合併SPE的現金流的信息。
|
| | | | | | | | |
截至9月30日的9個月,·(以百萬美元為單位) | | 消費汽車 | | 消費者抵押貸款 |
2019 | | | | |
證券化實體保留權益收到的現金流量 | | $ | 18 |
| | $ | — |
|
服務費 | | 8 |
| | — |
|
本期回購的現金支出 | | (2 | ) | | — |
|
2018 | | | | |
本期內完成轉賬的現金收入 | | $ | 24 |
| | $ | — |
|
證券化實體保留權益收到的現金流量 | | 13 |
| | — |
|
服務費 | | 14 |
| | — |
|
本期回購的現金支出 | | (3 | ) | | — |
|
陳述和保修追討 | | — |
| | 2 |
|
拖欠和信貸淨損失
下表提供了我們繼續參與的資產負債表外證券化和全貸銷售的拖欠和淨信用損失的定量信息。
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 總金額 | | 逾期60天或以上 |
(百萬美元) | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
表外證券化實體 | | | | | | | |
消費汽車 | $ | 561 |
| | $ | 1,235 |
| | $ | 7 |
| | $ | 13 |
|
全額貸款銷售(A) | | | | | | | |
消費汽車 | 297 |
| | 634 |
| | 2 |
| | 3 |
|
總計 | $ | 858 |
| | $ | 1,869 |
| | $ | 9 |
| | $ | 16 |
|
| |
(a) | 全額貸款銷售不是證券化交易的一部分,但代表了向第三方投資者出售的消費汽車貸款池。 |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 淨信用損失 |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
表外證券化實體 | | | | | | | | |
消費汽車 | | $ | 1 |
| | $ | 2 |
| | $ | 5 |
| | $ | 7 |
|
全額貸款銷售(A) | | | | | | | | |
消費汽車 | | — |
| | 1 |
| | 1 |
| | 2 |
|
總計 | | $ | 1 |
| | $ | 3 |
| | $ | 6 |
| | $ | 9 |
|
| |
(a) | 全額貸款銷售不是證券化交易的一部分,但代表了向第三方投資者出售的消費汽車貸款池。 |
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
10. 其他資產
其他資產的構成如下。
|
| | | | | | | | |
(百萬美元) | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
物業和設備成本價 | | $ | 1,294 |
| | $ | 1,250 |
|
累計折舊 | | (662 | ) | | (686 | ) |
淨資產和設備 | | 632 |
| | 564 |
|
非市場股權投資(A) | | 1,243 |
| | 1,410 |
|
投資於符合條件的保障性住房項目(B) | | 784 |
| | 649 |
|
為證券化信託持有的有限現金^(C) | | 666 |
| | 965 |
|
應收利息、費用和租金 | | 594 |
| | 599 |
|
權益法投資(D) | | 322 |
| | 262 |
|
商譽(E) | | 240 |
| | 240 |
|
其他應收帳款 | | 118 |
| | 203 |
|
應收賬款情況下衍生合約的公允價值(F) | | 94 |
| | 41 |
|
限制性現金和現金等價物(G) | | 88 |
| | 124 |
|
遞延税淨資產 | | 75 |
| | 317 |
|
向交易對手提供現金抵押品 | | 6 |
|
| 26 |
|
其他資產 | | 928 |
| | 753 |
|
其他資產總額 | | $ | 5,790 |
| | $ | 6,153 |
|
| |
(a) | 包括對FHLB股票的投資$711百萬和$903百萬在…2019年9月30日,及2018年12月31日分別;聯邦儲備銀行(FRB)的股票$449百萬和$448百萬在…2019年9月30日,及2018年12月31日以及沒有容易確定的公允價值的股權證券$83百萬和$59百萬在…2019年9月30日,及2018年12月31日分別按成本計量,並按減值調整和可觀察到的價格變動進行調整。在.期間三個月和九個月結束 2019年9月30日,我們錄製了$2百萬和$9百萬分別是與沒有容易確定的公允價值的股權證券有關的向上調整。穿過2019年9月30日,我們錄製了$9百萬累計向上調整和$3百萬與權益證券相關的累積減值和向下調整沒有一個容易確定的公允價值。 |
| |
(b) | 符合條件的保障性住房項目投資採用比例攤銷會計方法核算,包括$350百萬和$319百萬向被投資人提供額外資本貢獻的無資金承諾2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。基本上所有未提供資金的承諾2019年9月30日預計將在未來五年內支付。 |
| |
(c) | 包括從客户對證券化應收賬款的付款中收取的有限現金,由我們作為相關擔保債務的付款分發給投資者,以及用作各種證券化交易的信用增強形式的現金儲備存款。 |
| |
(d) | 主要涉及與我們的社區再投資法案(CRA)計劃相關的投資。 |
| |
(e) | 包括商譽$27百萬在我們的保險業務中2019年9月30日,及2018年12月31日; $193百萬在公司內部和其他在兩者之間2019年9月30日,及2018年12月31日及$20百萬在兩家公司的汽車金融業務部門內2019年9月30日,及2018年12月31日好的。期內商譽賬面值並無變動。九個月結束 2019年9月30日. |
| |
(f) | 有關衍生工具和套期保值活動的其他信息,請參閲注17. |
| |
(g) | 主要代表與第三方的一些安排,其中由於與第三方銀行的業務流程相關的抵押品協議,或信用證安排和相應的抵押品要求,我們持有的餘額受到某些限制。 |
11. 存款負債
存款負債包括以下內容。
|
| | | | | | | | |
(百萬美元) | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
無息存款 | | $ | 156 |
| | $ | 142 |
|
有息存款 | | | | |
儲蓄和貨幣市場支票帳户 | | 61,285 |
| | 56,050 |
|
存款單 | | 57,788 |
| | 49,985 |
|
其他存款 | | 1 |
| | 1 |
|
存款負債總額 | | $ | 119,230 |
| | $ | 106,178 |
|
在…2019年9月30日,及2018年12月31日,包括存單$24.8十億和$21.0十億分別為面額為10萬元或以上的。在…2019年9月30日,及2018年12月31日,包括存單$7.5十億和$6.1十億分別是面額超過25萬美元的聯邦保險限額。
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簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
12. 債款
短期借款
下表顯示了我們的短期借款組合的組成。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
(百萬美元) | | 不安全 | | 有擔保(A) | | 總計 | | 不安全 | | 有擔保(A) | | 總計 |
繳款通知書 | | $ | 2,501 |
| | $ | — |
| | $ | 2,501 |
| | $ | 2,477 |
| | $ | — |
| | $ | 2,477 |
|
聯邦住房貸款銀行 | | — |
| | 2,375 |
| | 2,375 |
| | — |
| | 6,825 |
| | 6,825 |
|
根據回購協議出售的證券 | | — |
| | 459 |
| | 459 |
| | — |
| | 685 |
| | 685 |
|
短期借款總額 | | $ | 2,501 |
| | $ | 2,834 |
| | $ | 5,335 |
| | $ | 2,477 |
| | $ | 7,510 |
| | $ | 9,987 |
|
| |
(a) | 請參閲下面標題為長期債務有關限制作為抵押品支付相關債務的資產的更多細節。 |
我們定期簽訂定期回購協議-短期借款協議,我們向一個或多個投資者出售證券,同時承諾在指定的未來日期,按規定價格加應計利息回購證券。自.起2019年9月30日,證券根據回購協議出售的包括 $459百萬 機構抵押貸款支持的住宅債務證券的到期日如下: $145百萬 30日內, $170百萬 31至60天內,及$144百萬 61至90天內好的。參考注6和注20瞭解更多細節。
與這些回購協議相關的主要風險是交易對手將無法履行合同條款。作為借款人,我們面臨抵押證券超過借款金額的超額市場價值。每日按市值計價的抵押品管理旨在將這種風險限制在初始保證金內。然而,如果交易對手宣佈破產或無力償債,我們可能會招致額外的延誤和費用。在某些情況下,我們可能根據與回購協議相關的抵押品安排向交易對手提供或接收現金抵押品。在…2019年9月30日, 我們把現金抵押品 $6百萬 沒有收到現金或非現金抵押品好的。在…2018年12月31日,我們沒有提供任何抵押品,我們收到的現金抵押品總額為$8百萬和非現金抵押品總額$4百萬.
長期債務
下表顯示了我們長期債務組合的組成。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
(百萬美元) | | 不安全 | | 安穩 | | 總計 | | 不安全 | | 安穩 | | 總計 |
長期債務(A) | | | | | | | | | | | | |
一年內到期 | | $ | 3,044 |
| | $ | 6,876 |
| | $ | 9,920 |
| | $ | 1,663 |
| | $ | 7,313 |
| | $ | 8,976 |
|
一年後到期 | | 9,049 |
| | 16,761 |
| | 25,810 |
| | 10,444 |
| | 24,773 |
| | 35,217 |
|
長期債務總額(B)(C) | | $ | 12,093 |
| | $ | 23,637 |
| | $ | 35,730 |
| | $ | 12,107 |
| | $ | 32,086 |
| | $ | 44,193 |
|
| |
(b) | 包括$2.6十億信託優先證券2019年9月30日,及2018年12月31日. |
| |
(c) | 包括來自匹茲堡FHLB的預付款套期保值基礎調整$14.0十億和$14.9十億在…2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。 |
下表列出了長期債務的預定剩餘到期日2019年9月30日,假設不會發生提前贖回。以下金額包括應用套期保值會計對賬面價值的調整。擔保債務的實際支付可能根據相關質押資產的支付活動而有所不同。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(百萬美元) | | 2019 | | 2020 | | 2021 | | 2022 | | 2023 | | 2024及以後 | | 總計 |
不安全 | | | | | | | | | | | | | | |
長期債務 | | $ | 834 |
| | $ | 2,258 |
| | $ | 699 |
| | $ | 1,095 |
| | $ | 15 |
| | $ | 8,303 |
| | $ | 13,204 |
|
原始出庫折扣 | | (11 | ) | | (43 | ) | | (48 | ) | | (52 | ) | | (59 | ) | | (898 | ) | | (1,111 | ) |
完全不安全 | | 823 |
| | 2,215 |
| | 651 |
| | 1,043 |
| | (44 | ) | | 7,405 |
| | 12,093 |
|
安穩 | | | | | | | | | | | | | | |
長期債務 | | 1,486 |
| | 6,695 |
| | 9,342 |
| | 5,417 |
| | 539 |
| | 158 |
| | 23,637 |
|
總計?長期債務 | | $ | 2,309 |
| | $ | 8,910 |
| | $ | 9,993 |
| | $ | 6,460 |
| | $ | 495 |
| | $ | 7,563 |
|
| $ | 35,730 |
|
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
以下概述限制作為抵押品支付相關債務債務的資產,主要來自作為擔保借款和回購協議入賬的證券化交易。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
(百萬美元) | | 總數(A) | | 聯合銀行 | | 總數(A) | | 聯合銀行 |
投資證券(B) | | $ | 3,386 |
| | $ | 3,386 |
| | $ | 10,280 |
| | $ | 9,564 |
|
為投資而持有的抵押資產和應收貸款 | | 16,820 |
| | 16,820 |
| | 16,498 |
| | 16,498 |
|
消費汽車融資應收賬款 | | 12,130 |
| | 9,516 |
| | 17,015 |
| | 9,715 |
|
商用汽車融資應收賬款 | | 13,759 |
| | 13,759 |
| | 15,563 |
| | 15,563 |
|
經營租賃 | | 67 |
| | — |
| | 170 |
| | — |
|
限制作為抵押品的總資產^(C)(D) | | $ | 46,162 |
| | $ | 43,481 |
| | $ | 59,526 |
| | $ | 51,340 |
|
有擔保債務 | | $ | 26,471 |
| (e) | $ | 24,138 |
| | $ | 39,596 |
| (e) | $ | 32,072 |
|
| |
(a) | Ally Bank是Total列的組成部分。 |
| |
(b) | 受限制投資證券的一部分2019年9月30日,及2018年12月31日,根據回購協議受到限制。請參閲上面標題為短期借款有關回購協議的信息。 |
| |
(c) | Ally Bank與FHLB提前達成協議,並有資產質押以保證借款,這些貸款被限制為FHLB的抵押品,總額為$24.7十億和$30.8十億在…2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。這些資產主要由消費者抵押貸款、應收賬款和貸款以及投資證券組成。Ally Bank有權使用FRB貼現窗口,並將資產質押和限制為FRB的抵押品總計$2.4十億兩者都有2019年9月30日,及2018年12月31日好的。這些資產包括消費汽車融資應收賬款和貸款。這些計劃下的可用性僅適用於Ally Bank的運營,不能用於為Ally或其子公司的運營或負債提供資金。 |
| |
(d) | 不包括用於證券化信託的受限制現金和現金儲備,這些現金和現金儲備記錄在簡明綜合資產負債表好的。參考附註10以獲取更多信息。 |
| |
(e) | 包括$2.8十億和$7.5十億短期借款的利率為2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。 |
信託優先證券
兩者都有2019年9月30日,及2018年12月31日, 我們大約發行了和未償還的 $2.6十億在總清算優先權中8.125%固定利率/浮動利率信託優先證券,系列2(系列2 TRUPS)。每一系列#2 TruPS證券的清算金額為$25好的。分配是累積的,在以適用的優惠券利率贖回之前都是可支付的。分配的年利率等於三個月倫敦銀行間同業拆借利率加5.785%應按季度支付的欠款。Ally有權將利息的支付推遲一段不超過20·連續幾個季度。2系列TruPS沒有明確的到期日,但必須在相關債券(Debentures)贖回或到期日後贖回,這些債券將於2040年2月“15”到期。Ally可以隨時贖回Series 2 TruPS,贖回價格等於100%贖回本金的一部分,加上截至贖回日期為止的應計利息和未付利息。除了某些有限的事項外,系列2 TruPS通常是無投票權的。在任何一段時間內,任何系列2 TRUPS仍未清償,但尚未全額支付系列2 TRPS上的分派時,Ally或其子公司均不得(I)宣佈或支付股息,就Ally的任何股本進行任何分派,或贖回、購買、收購或以其他方式進行清算付款,或就其作出任何擔保付款;(I)Ally或其子公司均不得(I)申報或支付股息,或就Ally的任何股本進行任何分派或贖回、購買、收購或以其他方式進行清算付款;或(Ii)支付任何本金、利息或溢價,或償還、回購或贖回任何與債權證同等或利息低於債權證的債務證券或擔保,但在每種情況下均有某些特定例外。系列2 TruPS是在2010年10月4日之前根據2008年緊急經濟穩定法發行的,不受從額外一級資本逐步淘汰為二級資本的約束。Ally的一級資本中包含的系列2 TruPS的金額為$2.5十億在…2019年9月30日好的。該金額代表第二系列信託基金的賬面金額減去我們在信託中的普通股投資。
籌資設施
我們既利用承諾的擔保信貸工具,又利用其他抵押融資工具。我們各項融資安排下的未償還債務包括在我們的簡明綜合資產負債表.
我們信貸設施的總容量是由銀行通過私人交易提供的。這些設施在性質上可以是循環的,通常具有364天到兩年的原始期限,並允許在承諾期內提供額外資金,也可以進行攤銷,在承諾期之後不再提供任何進一步的資金。在… 2019年9月30日, 我們所有的 $2.7十億 能力的循環和這種平衡, $1.7十億 來自剩餘期限超過364天的設施。
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簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
承諾擔保信貸安排
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 出類拔萃 | | 未使用的容量(A) | | 總容量 |
(百萬美元) | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
銀行資金 | | | | | | | | | | | | |
安穩 | | $ | — |
| | $ | 3,500 |
| | $ | — |
| | $ | 1,300 |
| | $ | — |
| | $ | 4,800 |
|
母公司籌資 | | | | | | | | | | | | |
安穩 | | 700 |
| | 3,165 |
| | 1,950 |
| | 635 |
| | 2,650 |
| | 3,800 |
|
承諾擔保信貸安排總額 | | $ | 700 |
| | $ | 6,665 |
| | $ | 1,950 |
| | $ | 1,935 |
| | $ | 2,650 |
| | $ | 8,600 |
|
| |
(a) | 在超額抵押品存在於某些融資工具中或遞增抵押品可供使用並貢獻給融資工具的範圍內,可根據請求從承諾的有擔保信貸融資中獲得資金。 |
13. 應計費用和其他負債
應計費用和其他負債的組成部分如下。
|
| | | | | | | | |
(百萬美元) | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
應付帳款 | | $ | 1,231 |
| | $ | 516 |
|
對符合條件的保障性住房項目投資的無資金承諾 | | 350 |
| | 319 |
|
僱員補償及福利 | | 255 |
| | 255 |
|
保險損失準備金和損失調整費用 | | 135 |
| | 134 |
|
從交易對手處收到的現金抵押品 | | 61 |
| | 41 |
|
遞延收入 | | 26 |
| | 27 |
|
衍生品合約在應付頭寸中的公允價值(A) | | 3 |
| | 37 |
|
其他負債 | | 539 |
| | 347 |
|
應計費用和其他負債總額 | | $ | 2,600 |
| | $ | 1,676 |
|
| |
(a) | 有關衍生工具和套期保值活動的其他信息,請參閲注17. |
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14. 累計其他綜合(虧損)收入
下表列出了累計其他綜合(虧損)收入各組成部分的税後變動。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至9月30日的三個月, |
(百萬美元) | 投資證券的未實現(虧損)收益(A) | | 折算調整和淨投資套期保值(B) | | 現金流量套期保值(B) | | 固定福利養老金計劃 | | 累計其他綜合(虧損)收入 |
2018年7月1日的餘額 | $ | (598 | ) | | $ | 19 |
| | $ | 28 |
| | $ | (97 | ) | | $ | (648 | ) |
淨變化 | (133 | ) | | — |
| | — |
| | — |
| | (133 | ) |
2018年9月30日的餘額 | $ | (731 | ) | | $ | 19 |
| | $ | 28 |
| | $ | (97 | ) | | $ | (781 | ) |
2019年7月1日的餘額 | $ | 133 |
| | $ | 19 |
| | $ | 28 |
| | $ | (96 | ) | | $ | 84 |
|
淨變化 | 105 |
| | — |
| | 1 |
| | — |
| | 106 |
|
2019年9月30日的餘額 | $ | 238 |
| | $ | 19 |
| | $ | 29 |
| | $ | (96 | ) | | $ | 190 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | 投資證券的未實現(虧損)收益(A) | | 折算調整和淨投資套期保值(B) | | 現金流量套期保值(B) | | 固定福利養老金計劃 | | 累計其他綜合(虧損)收入 |
2017年12月31日的餘額 | $ | (173 | ) | | $ | 16 |
| | $ | 11 |
| | $ | (89 | ) | | $ | (235 | ) |
減税後會計原則變動的累積效應 | | | | | | | | | |
採用會計準則更新2016-01 | 27 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 27 |
|
採用會計準則更新2018-02 | (40 | ) | | 4 |
| | — |
| | (6 | ) | | (42 | ) |
2018年1月1日的餘額 | (186 | ) | | 20 |
| | 11 |
| | (95 | ) | | (250 | ) |
淨變化 | (545 | ) | | (1 | ) | | 17 |
| | (2 | ) | | (531 | ) |
2018年9月30日的餘額 | $ | (731 | ) | | $ | 19 |
| | $ | 28 |
| | $ | (97 | ) | | $ | (781 | ) |
2018年12月31日的餘額 | $ | (481 | ) | | $ | 18 |
| | $ | 19 |
| | $ | (95 | ) | | $ | (539 | ) |
減税後會計原則變化的累積影響(C) | | | | | | | | | |
採用會計準則更新2017-08 | 8 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 8 |
|
2019年1月1日的餘額 | (473 | ) | | 18 |
| | 19 |
| | (95 | ) | | (531 | ) |
淨變化 | 711 |
| | 1 |
| | 10 |
| | (1 | ) | | 721 |
|
2019年9月30日的餘額 | $ | 238 |
| | $ | 19 |
| | $ | 29 |
| | $ | (96 | ) | | $ | 190 |
|
| |
(a) | 代表我們可供出售的證券組合的公允價值與攤銷成本之間的税後差額。 |
| |
(b) | 有關衍生工具和套期保值活動的其他信息,請參閲注17. |
| |
(c) | 請參閲標題為最近採用的會計準則在……裏面附註1以獲取更多信息。 |
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下表列出了累計其他全面收益(虧損)的每個組成部分的税前和税後變化。
|
| | | | | | | | | | | |
截至2019年9月30日的三個月 (百萬美元) | 税前 | | 税收效應 | | 税後 |
投資證券 | | | | | |
本期間產生的未實現淨收益 | $ | 165 |
| | $ | (39 | ) | | $ | 126 |
|
減去:已實現淨收益重新歸類為持續經營收入 | 27 |
| (a) | (6 | ) | (b) | 21 |
|
淨變化 | 138 |
| | (33 | ) | | 105 |
|
平移調整 | | | | | |
本期間產生的未實現淨損失 | (2 | ) | | 1 |
| | (1 | ) |
淨投資套期保值(C) | | | | | |
本期間產生的未實現淨收益 | 2 |
| | (1 | ) | | 1 |
|
現金流量套期保值(C) | | | | | |
本期間產生的未實現淨收益 | 5 |
| | (1 | ) | | 4 |
|
減去:已實現淨收益重新歸類為持續經營收入 | 3 |
| | — |
| | 3 |
|
淨變化 | 2 |
| | (1 | ) | | 1 |
|
其他綜合收入 | $ | 140 |
| | $ | (34 | ) | | $ | 106 |
|
| |
(a) | 包括重新分類的收益投資的其他收益,淨額在我們的簡明綜合收益表. |
| |
(b) | 包括從我們的持續經營中重新分類到所得税支出的金額簡明綜合收益表. |
| |
(c) | 有關衍生工具和套期保值活動的其他信息,請參閲注17. |
|
| | | | | | | | | | | |
截至2018年9月30日的三個月(百萬美元) | 税前 | | 税收效應 | | 税後 |
投資證券 | | | | | |
本期間產生的未實現淨損失 | $ | (174 | ) | | $ | 41 |
| | $ | (133 | ) |
減去:已實現淨收益重新歸類為持續經營收入 | 1 |
| (a) | (1 | ) | (b) | — |
|
淨變化 | (175 | ) | | 42 |
| | (133 | ) |
平移調整 | | | | | |
本期間產生的未實現淨收益 | 2 |
| | (1 | ) | | 1 |
|
淨投資套期保值(C) | | | | | |
本期間產生的未實現淨損失 | (2 | ) | | 1 |
| | (1 | ) |
現金流量套期保值(C) | | | | | |
本期間產生的未實現淨損失 | (1 | ) | | 1 |
| | — |
|
其他綜合損失 | $ | (176 | ) | | $ | 43 |
| | $ | (133 | ) |
| |
(a) | 包括重新分類為其他投資收益的收益,淨額在我們的簡明綜合收益表. |
| |
(b) | 包括從我們的持續經營中重新分類到所得税支出的金額簡明綜合收益表. |
| |
(c) | 有關衍生工具和套期保值活動的其他信息,請參閲注17. |
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|
| | | | | | | | | | | |
截至2019年9月30日的9個月 (百萬美元) | 税前 | | 税收效應 | | 税後 |
投資證券 | | | | | |
本期間產生的未實現淨收益 | $ | 990 |
| | $ | (233 | ) | | $ | 757 |
|
減去:已實現淨收益重新歸類為持續經營收入 | 60 |
| (a) | (14 | ) | (b) | 46 |
|
淨變化 | 930 |
| | (219 | ) | | 711 |
|
平移調整 | | | | | |
本期間產生的未實現淨收益 | 4 |
| | (1 | ) | | 3 |
|
淨投資套期保值(C) | | | | | |
本期間產生的未實現淨損失 | (3 | ) | | 1 |
| | (2 | ) |
現金流量套期保值(C) | | | | | |
本期間產生的未實現淨收益 | 26 |
| | (6 | ) | | 20 |
|
減去:已實現淨收益重新歸類為持續經營收入 | 12 |
| | (2 | ) | | 10 |
|
淨變化 | 14 |
| | (4 | ) | | 10 |
|
固定福利養老金計劃 | | | | | |
本期間產生的未實現淨損失 | (1 | ) | | — |
| | (1 | ) |
其他綜合收入 | $ | 944 |
| | $ | (223 | ) | | $ | 721 |
|
| |
(a) | 包括重新分類的收益投資的其他收益,淨額在我們的簡明綜合收益表. |
| |
(b) | 包括從我們的持續經營中重新分類到所得税支出的金額簡明綜合收益表. |
| |
(c) | 有關衍生工具和套期保值活動的其他信息,請參閲注17. |
|
| | | | | | | | | | | |
截至2018年9月30日的9個月(百萬美元) | 税前 | | 税收效應 | | 税後 |
投資證券 | | | | | |
本期間產生的未實現淨損失 | $ | (705 | ) | | $ | 166 |
| | $ | (539 | ) |
減去:已實現淨收益重新歸類為持續經營收入 | 8 |
| (a) | (2 | ) | (b) | 6 |
|
淨變化 | (713 | ) | | 168 |
| | (545 | ) |
平移調整 | | | | | |
本期間產生的未實現淨損失 | (6 | ) | | 1 |
| | (5 | ) |
淨投資套期保值(C) | | | | | |
本期間產生的未實現淨收益 | 5 |
| | (1 | ) | | 4 |
|
現金流量套期保值(C) | | | | | |
本期間產生的未實現淨收益 | 22 |
| | (5 | ) | | 17 |
|
固定福利養老金計劃 | | | | | |
本期間產生的未實現淨損失 | (2 | ) | | — |
| | (2 | ) |
其他綜合損失 | $ | (694 | ) | | $ | 163 |
| | $ | (531 | ) |
| |
(a) | 包括重新分類為其他投資收益的收益,淨額在我們的簡明綜合收益表. |
| |
(b) | 包括從我們的持續經營中重新分類到所得税支出的金額簡明綜合收益表. |
| |
(c) | 有關衍生工具和套期保值活動的其他信息,請參閲注17. |
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15. 每股普通股收益
下表介紹了基本收益和稀釋後每股收益的計算。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(以百萬美元為單位,每股數據除外;以千為單位的股份) (a) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
應歸於普通股股東的持續經營淨收益 | | $ | 381 |
| | $ | 374 |
| | $ | 1,340 |
| | $ | 974 |
|
非持續經營損失,税後淨額 | | — |
| | — |
| | (3 | ) | | (1 | ) |
普通股股東應佔淨收益 | | $ | 381 |
| | $ | 374 |
| | $ | 1,337 |
| | $ | 973 |
|
基本加權平均已發行普通股(B) | | 390,205 |
| | 422,187 |
| | 397,427 |
| | 429,625 |
|
稀釋加權平均已發行普通股(B) | | 392,604 |
| | 424,784 |
| | 399,442 |
| | 432,038 |
|
每普通股基本收益 | | | | | | | | |
持續經營的淨收入 | | $ | 0.98 |
| | $ | 0.89 |
| | $ | 3.37 |
| | $ | 2.27 |
|
非持續經營損失,税後淨額 | | — |
| | — |
| | (0.01 | ) | | — |
|
淨收入 | | $ | 0.97 |
| | $ | 0.89 |
| | $ | 3.36 |
| | $ | 2.26 |
|
稀釋後每股收益 | | | | | | | | |
持續經營的淨收入 | | $ | 0.97 |
| | $ | 0.88 |
| | $ | 3.35 |
| | $ | 2.25 |
|
非持續經營損失,税後淨額 | | — |
| | — |
| | (0.01 | ) | | — |
|
淨收入 | | $ | 0.97 |
| | $ | 0.88 |
| | $ | 3.35 |
| | $ | 2.25 |
|
| |
(a) | 由於四捨五入,表中的數字可能無法準確重新計算。每股收益是根據未四捨五入的數字計算的。 |
| |
(b) | 包括與已歸屬但尚未發行的基於股份的補償相關的股份. |
16. 監管資本和其他監管事項
巴塞爾資本框架
FRB和其他美國銀行機構已經採用了基於風險和槓桿資本的標準,為像Ally這樣的BHC和像Ally Bank這樣的存款機構制定了最低資本-資產比率。 基於風險的資本比率基於銀行組織的風險加權資產(RWA),該資產通常是根據適用於Ally和Ally Bank的標準化方法確定的:(1)根據交易對手或(如果相關)擔保人或抵押品,將資產負債表上的風險分配給廣泛的風險權重類別(對於被認為代表更大風險的風險類別分配較高的風險權重),以及(2)將資產負債表外風險乘以指定的信用轉換因子,以計算信用等值金額,並將這些信用等值金額分配給相比之下,槓桿率是基於一家機構的平均未加權資產負債表風險。
Ally和Ally Bank受到美國銀行業監管機構發佈的資本要求的約束,這些要求要求我們保持基於風險的資本比率,並將資本比率維持在最低水平之上。自2015年1月1日起,Ally和Ally Bank開始受制於在美國實施2010巴塞爾III資本框架(U.S.Basel III)的規則,該規則一般反映了相對於在美國實施巴塞爾I資本框架的前身要求,更高的資本要求、資本緩衝以及監管資本定義、扣除和調整的變化。美國巴塞爾協議III的某些方面,包括資本緩衝,需要分階段實施,直至2018年12月31日。
如果不滿足最低資本要求,監管機構可能會啟動某些強制性和可能的附加自由裁量性行動,如果採取這些行動,可能會對簡明合併財務報表或Ally和Ally Bank的運營結果和財務狀況。根據資本充足率準則和迅速糾正行動的監管框架,我們和Ally Bank必須滿足具體的資本準則,包括資本、資產和某些表外項目的量化措施。這些衡量標準和相關分類用於計算我們的基於風險的資本比率和槓桿資本比率以及Ally Bank的資本比率,也受監管機構對資本成分、資產和其他風險敞口的風險權重以及其他因素的定性判斷的影響。FRB還將這些比率和指南用作資本規劃和壓力測試過程的一部分。此外,為了維持Ally作為FHC的地位,Ally及其銀行子公司Ally Bank必須按照適用法律的定義保持良好的資本結構和管理。Ally Bank等保險存款機構資本化良好的標準反映了美國巴塞爾協議III的資本要求。
根據美國巴塞爾協議III,Ally和Ally Bank必須保持最低普通股一級風險資本比率 4.5%,基於風險的最低一級資本比率為 6%,以及基於風險的最低總資本比率 8%好的。除了這些基於風險的最低資本比率之外,Ally和Ally Bank還受到超過 2.5%. 如果未能維持全部緩衝金額,Ally and Ally Bank進行資本分配(包括股息支付和股票回購和贖回)以及向高管支付酌情花紅的能力將受到限制。 美國巴塞爾III還規定Ally和Ally Bank的最低一級槓桿率為4%.
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簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
美國“巴塞爾協議三”還修訂了監管資本工具的資格標準,並規定逐步淘汰以前被確認為資本但不滿足這些標準的工具。例如,除某些例外情況(例如,根據“緊急經濟穩定法”向美國政府發行的某些債務或股權)外,信託優先證券和其他混合證券自2016年1月1日起被排除在BHC的一級資本之外。此外,根據分階段進度表,根據美國巴塞爾協議III,某些項目將從普通股一級資本中扣除,這些項目以前沒有從監管資本中扣除,並且已經修改了從監管資本中扣除的某些其他項目。除其他事項外,美國“巴塞爾協議III”要求對未合併金融機構的普通股、抵押貸款服務資產進行大量投資(MSA),以及某些遞延税項資產(DTAS)超過從普通股一級資本中扣除的指定個人和合計閾值。美國巴塞爾協議III還修訂了計算RWA的標準化方法,其中包括修改某些風險權重和計算某些類型資產和風險敞口的RWA的方法。
Ally和Ally Bank受美國巴塞爾協議III關於交易對手信用風險的標準化方法的約束,但不受美國巴塞爾協議III關於信用風險或操作風險的高級方法的約束。Ally也不受美國市場風險資本規則的約束,該規則僅適用於具有重大交易資產和負債的銀行組織。
下表總結了我們在美國巴塞爾III資本框架下的資本比率。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 | | 要求最低(A) | | 資本充足率最低 |
(百萬美元) | | 數量 | | 比率 | | 數量 | | 比率 | |
資本比率 | | | | | | | | | | | | |
普通股一級(風險加權資產) | | | | | | | | | | | | |
聯合金融公司 | | $ | 13,961 |
| | 9.56 | % | | $ | 13,397 |
| | 9.14 | % | | 4.50 | % | | (b) |
|
聯合銀行 | | 16,774 |
| | 12.40 |
| | 16,552 |
| | 12.61 |
| | 4.50 |
| | 6.50 | % |
第1層(風險加權資產) | | | | | | | | | | | | |
聯合金融公司 | | $ | 16,394 |
| | 11.22 | % | | $ | 15,831 |
| | 10.80 | % | | 6.00 | % | | 6.00 | % |
聯合銀行 | | 16,774 |
| | 12.40 |
| | 16,552 |
| | 12.61 |
| | 6.00 |
| | 8.00 |
|
合計(對風險加權資產) | | | | | | | | | | | | |
聯合金融公司 | | $ | 18,643 |
| | 12.76 | % | | $ | 18,046 |
| | 12.31 | % | | 8.00 | % | | 10.00 | % |
聯合銀行 | | 17,995 |
| | 13.30 |
| | 17,620 |
| | 13.42 |
| | 8.00 |
| | 10.00 |
|
一級槓桿(調整後的季度平均資產)·(C) | | | | | | | | | | | | |
聯合金融公司 | | $ | 16,394 |
| | 9.12 | % | | $ | 15,831 |
| | 9.00 | % | | 4.00 | % | | (b) |
|
聯合銀行 | | 16,774 |
| | 10.20 |
| | 16,552 |
| | 10.69 |
| | 4.00 |
| | 5.00 | % |
| |
(a) | 除了普通股一級資本、一級資本和總資本比率的基於風險的最低資本要求外,Ally和Ally Bank還需要保持最低資本保護緩衝2.5%和1.875%在…2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。 |
| |
(b) | 目前,還沒有確定六六六是否“資本化良好”的比率成分。 |
| |
(c) | 聯邦監管報告準則要求使用每日平均方法計算調整後的季度平均資產。 |
在…2019年9月30日,Ally和Ally Bank“資本充足”,並滿足各自所需的所有適用資本要求。
近期監管發展
2019年10月,FRB和其他美國銀行機構發佈了最終規則,對2018年5月通過“經濟增長、監管救濟和消費者保護法案”(EGRRCP Act)頒佈的“多德-弗蘭克法案”(Dodd-Frank Act)和其他金融服務法律進行有針對性的修訂。最終規則為具有以下條件的銀行組織確立了四個基於風險的審慎標準和資本和流動性要求$100十億或更多的合併資產總額。最嚴格的標準和要求適用於美國全球具有系統重要性的銀行控股公司,這些公司被劃分為I類。其他銀行組織對其餘三類的分配是基於規模的衡量和其他四個基於風險的指標:跨轄區活動、加權短期批發融資、非銀行資產和表外風險。根據最終規則,Ally被指定為第四類公司,因此將(1)按兩年週期而不是當前的一年週期接受監督壓力測試,(2)要求繼續向FRB提交年度資本計劃,(3)允許繼續從監管資本中排除累積的其他綜合收入,(4)要求繼續保持未支配的高流動性資產的緩衝,以滿足30天的預計現金淨流出,(5)要求按季度而不是按季度進行流動性壓力測試,而不是(6)允許進行更量身定製的流動性風險管理,包括按月而不是每週計算抵押品頭寸,取消與公司無關的活動限制,以及減少監測日內流動性風險的必要要素,(7)免除公司運營壓力測試,經修改的流動性覆蓋率(LCR)提供加權短期批發資金,仍在$50十億建議的淨穩定資金比率,(8)允許繼續免於補充槓桿率、反週期資本緩衝和單一交易對手信貸限額,以及(9)免於Ally Financial的決議規劃。最終規則將於2019年12月31日生效。與之相關的是,2019年4月,聯邦存款保險
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美國聯邦存款保險公司(FDIC)延長了包括Ally Bank在內的所有受保存款機構(CIDI)必須提交其下一次決議計劃的截止日期,該日期由FDIC在未來就CIDI決議規劃規則修正案作出最終決定時指定。
2019年7月,FRB和其他美國銀行機構發佈了最終規則,以簡化MSA、某些DTA以及未合併金融機構的資本工具投資(統稱為閾值項目)的資本處理。在現行資本規則下,銀行組織必須從資本金額中扣除個別超過的閾值項目10%普通股一級資本。下未扣除的閾值項的合計金額10%閾值扣除,但仍超過15%普通股一級資本減去對普通股一級資本的某些扣除和調整也必須扣除。這些MSA和某些未從普通股一級資本中扣除的DTA中的任何金額目前的風險加權為100%好的。最後一個規則刪除閾值項目的單個和聚合扣減閾值,並採用單個25%普通股一級資本扣除閾值分別適用於每個項目,並要求未扣除的任何閾值項目的風險加權250%好的。最後一條規則也簡化了少數人權益的計算方法。本規定自2020年4月1日起生效,允許於2020年1月1日提前採用。我們預計這些規定不會對我們的資本狀況產生重大影響。
2018年12月,FRB和其他美國銀行機構批准了一項最終規則,以解決CECL對監管資本的影響,允許BHC和銀行,包括Ally,在CECL的第一天影響中分階段的選擇。出於資本監管的目的,這允許我們在2020年分階段投入CECL資本影響的25%,隨後每年再增加25%,直到2023年第一季度完全分階段投入。此外,FRB宣佈,儘管作為全面資本分析和審查(CCAR)的一部分,接受公司運營壓力測試的BHC必須從2020年週期開始納入CECL,但為了減少不確定性,FRB將在2021年週期內保持其在監督壓力測試中允許貸款損失的現行建模框架。
2018年4月,FRB發佈了一項提案,旨在將前瞻性壓力測試結果與FRB對銀行組織的非壓力監管資本要求更緊密地結合起來 $50十億這項提議將引入基於公司特定壓力測試表現的壓力資本緩衝,這將有效地取代非壓力資本保護緩衝。該提案還將對CCAR過程進行幾項修改,如消除CCAR定量異議,縮小假設在壓力情景中發生的計劃資本行動的集合,以及消除30%股息支付率作為加強對公司資本計劃審查的標準。2017年12月,巴塞爾委員會批准了對全球“巴塞爾協議III”資本框架(俗稱“巴塞爾協議四”)的修訂,其中許多修訂--如果在美國通過--可能會提高監管資本標準。 目前,FRB提案和巴塞爾委員會的修訂將如何在美國統一和最終確定尚不明確或可預測,我們繼續評估這些建議和修訂可能對我們產生的影響。
遵守資本要求是Ally的戰略優先事項。我們期望在既定的時間範圍內符合所有適用的要求。
資本規劃和壓力測試
在.之下實施EGRRCP法案的最終規則, ALLY將(1)接受兩年週期而不是當前一年週期的監督壓力測試,(2)要求繼續向FRB提交年度資本計劃,(3)允許繼續從監管資本中排除累積的其他全面收入,(4)免除公司運營的壓力測試,(5)允許繼續豁免補充槓桿率和反週期資本緩衝。
Ally的年度資本計劃必須包括對我們的預期用途和資本來源的評估,以及對九個季度規劃期限內所有計劃的資本行動的描述,包括任何債務或股權資本工具的發行,任何股息或其他資本分配,以及FRB確定可能對Ally資本產生影響的任何類似行動。擬議的資本計劃還必須包括討論Ally在預期和緊張的條件下如何保持資本與其風險相稱,並高於最低監管資本比率,並將成為Ally Bank的力量來源。FRB要麼全部或部分反對Ally提出的資本計劃,要麼提供不反對通知。如果FRB反對擬議的資本計劃,或者如果計劃批准後發生某些重大事件,Ally必須在30天內提交修訂的資本計劃。即使FRB不反對我們的資本計劃,在某些情況下,在沒有FRB批准的情況下,Ally可能被排除或限制支付股息或其他資本分配-例如,當我們在實施分配後不能達到最低監管資本比率和資本緩衝。
2019年10月,FRB注意到它打算提出對資本計劃規則的修改,包括為像Ally這樣的第四類公司在制定年度資本計劃方面提供更多的靈活性。目前,這種潛在的未來提案可能對我們產生的影響尚不清楚。
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下表顯示了過去七個季度與我們的普通股和分配給我們的普通股股東有關的信息。
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| | (A)期內回購的普通股 | | 已發行普通股數量 | | 每股普通股宣佈的現金股利(B) |
(以百萬美元為單位,每股數據除外;以千為單位的股份) | | 近似美元價值 | | 股份數 | | 期初 | | 期末 | |
2018 | | | | | | | | | | |
第一季度 | | $ | 185 |
| | 6,473 |
| | 437,054 |
| | 432,691 |
| | $ | 0.13 |
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第二季度 | | 195 |
| | 7,280 |
| | 432,691 |
| | 425,752 |
| | 0.13 |
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第三季度 | | 250 |
| | 9,194 |
| | 425,752 |
| | 416,591 |
| | 0.15 |
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第四季度 | | 309 |
| | 12,121 |
| | 416,591 |
| | 404,900 |
| | 0.15 |
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2019 | | | | | | | | | | |
第一季度 | | $ | 211 |
| | 8,113 |
| | 404,900 |
| | 399,761 |
| | $ | 0.17 |
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第二季度 | | 229 |
| | 7,775 |
| | 399,761 |
| | 392,775 |
| | 0.17 |
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第三季度 | | 300 |
| | 9,287 |
| | 392,775 |
| | 383,523 |
| | 0.17 |
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| |
(a) | 包括為支付我們以股份為基礎的激勵計劃參與者所欠的所得税而扣繳的普通股股份。 |
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(b) | 在……上面2019年10月7日,Ally董事會(董事會)宣佈季度現金股利為$0.17所有普通股每股,應付日期2019年11月15日好的。參考附註24關於這次普通股股利的更多信息。 |
Ally於2018年4月5日向FRB提交了2018年資本計劃和公司運行壓力測試結果。2018年6月21日,我們根據適用的監管要求公開披露了嚴重不利情景下壓力測試的彙總結果。2018年6月28日,我們收到FRB對我們的資本計劃的不反對意見,其中包括增加我們的股票回購計劃和我們的計劃股息。與資本計劃一致,董事會授權 增加我們的股票回購計劃,允許我們回購最多 $1.0十億 我們的普通股不時從2018年第三季度到2019年第二季度好的。在……上面2018年10月5日, 我們根據適用的法規要求,向FRB提交了我們公司運行的中期週期壓力測試的結果,以及在嚴重不利情況下公開披露的摘要結果。
在2019年的週期內,Ally無需向FRB提交資本計劃,也不需要參與監管壓力測試或CCAR,也不需要進行公司運營的壓力測試。相反,我們在這個週期中的資本行動很大程度上基於我們2018年監管壓力測試的結果。2019年4月1日,董事會批准增加我們的股票回購計劃,允許我們回購最多 $1.25十億 我們的普通股不時從2019年第三季度到2020年第二季度,代表25%在我們之前宣佈的計劃基礎上增加。此外,打開2019年10月7日,董事會宣佈季度現金股息為$0.17我們普通股的每股。參考附註24有關最近股息的更多信息。
我們進行資本分配的能力,包括我們支付股息或回購普通股股份的能力,將繼續受到FRB的審查和董事會的批准。任何未來股息和股份回購的金額和規模也將受到各種因素的影響,包括Ally的資本和流動性狀況、監管考慮、任何影響資本或流動性(包括CECL)的會計準則、財務和經營業績、資本的其他用途、普通股價格和一般市場狀況,並可能隨時暫停執行。
17. 衍生工具與套期保值活動
我們從事衍生工具,可能包括利率、外幣和股權掉期、期貨、遠期和與我們的風險管理活動有關的期權。我們使用衍生金融工具的主要目標是管理與我們的固定和可變利率資產和負債相關的利率風險,與我們的外幣資產和負債相關的外匯風險,以及與我們的投資組合相關的其他市場風險。
利率風險
我們監控固定利率和可變利率資產和負債的組合,並可能進行利率掉期、遠期、期貨、期權和掉期,以實現我們期望的固定和可變利率資產和負債的組合。我們執行這些交易,通過將某些固定利率工具轉換為可變利率,以及將某些可變利率工具轉換為固定利率,來調整我們對利率風險的敞口。我們使用符合對衝會計處理和經濟對衝資格的兩種衍生品的組合。
有資格進行對衝會計的衍生品可以包括指定為特定固定利率無擔保債務債務的公允價值對衝的接收固定掉期,指定為特定固定利率FHLB墊款的公允價值對衝的接收固定掉期,指定為可供出售組合中證券的公允價值對衝的支付固定掉期,以及指定為固定利率為投資而持有的消費者汽車貸款資產的封閉式投資組合的公允價值對衝的支付固定掉期,其中對衝項目是預期的最後一層。其他有資格進行套期保值會計的衍生品包括以某些可變利率借款和存款負債的利息支付形式指定為預期未來現金流的現金流量套期保值的固定支付掉期,以及以某些證券的利息收入形式指定為預期未來現金流的現金流量套期保值的接收固定掉期
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在我們的可供出售組合內,以及指定為預期未來現金流的現金流對衝的利率下限合同,以我們的交易商規劃商業貸款的一部分的利息收入的形式。
我們執行經濟套期保值,可能包括利率掉期,利率上限,遠期,期貨,期權和掉期,以減輕利率風險。
我們還簽訂了利率鎖定承諾和遠期銷售承諾,這些承諾是作為我們的抵押貸款業務的一部分執行的,符合衍生工具的會計定義。
外匯風險
我們訂立衍生金融工具合約,以減輕與我們各種外幣風險相關的現金流變動所帶來的風險。
我們與外部交易對手簽訂外匯遠期合約,作為我們對外國子公司投資的外匯風險的淨投資對衝。我們的權益受到外國子公司業績折算產生的累計折算調整的影響;這一影響反映在我們累計的其他全面收益(虧損)中。我們還定期進行外幣遠期交易,以對任何外幣債務、集中貸款和外幣第三方貸款進行經濟對衝。這些用作經濟套期保值的外匯遠期按公允價值記錄,變動記錄為收入,抵消了相關外匯交易的收益和損失。
投資風險
我們參與股票期權,以經濟上對衝我們在股票市場的風險敞口。
交易對手信用風險
如果交易對手無法滿足協議條款,衍生金融工具包含信用風險因素。與衍生金融工具相關的信用風險作為淨重置成本計量,如果根據合同欠我們的交易對手完全不能按照該等合同的條款履行,假設沒有收回相關抵押品,按照衍生金融工具的市場價值衡量。
我們通過內部信用分析、限制和監控來管理我們對金融交易對手的風險。此外,衍生品和回購協議是使用行業標準協議與批准的交易對手簽訂的。
我們使用與金融交易對手的雙邊協議執行某些場外(OTC)衍生品,如利率上限和下限。雙邊協議一般要求雙方在衍生金融工具的公允價值達到協議規定的抵押閾值的情況下提供抵押品。在任何一方違約的情況下,有擔保的一方可以扣押抵押品。與場外衍生品抵押品交換有關的付款被確認為抵押品。
我們還執行某些衍生品,例如與清算所進行的利率互換,這需要我們發佈和接收抵押品。對於這些票據交換所衍生品,這些付款被確認為結算而不是抵押品。
某些衍生工具包含規定,要求我們在發生特定的信用風險相關事件時,提交額外的抵押品或立即結算任何未償還的負債餘額。沒有發生此類指定的信用風險相關事件在.期間三個月和九個月結束 2019年9月30日,或2018.
我們把所有的非現金抵押品$119百萬 支持我們的衍生品頭寸在…2019年9月30日,與$26百萬和$105百萬現金抵押品和非現金抵押品,分別為2018年12月31日, 在交易對手維持的賬户中。這些金額包括放在票據交換所的抵押品,不包括根據回購協議質押的現金和非現金抵押品。參考注12有關回購協議的詳細信息。現金抵押品的應收賬款包括在我們的簡明綜合資產負債表其他資產。
我們收到了來自交易對手的現金和非現金抵押品$53百萬和$38百萬,分別記入交易對手在2019年9月30日,與$30百萬和$3百萬現金和非現金抵押品2018年12月31日好的。這些金額包括從票據交換所收到的抵押品,不包括根據回購協議質押的現金和非現金抵押品。參考注12有關回購協議的詳細信息。收到的現金抵押品的應付款項包括在我們的簡明綜合資產負債表應計費用和其他負債。這些金額包括非現金抵押品,我們已被授予出售或質押標的資產的權利。我們未出售或質押根據本協議收到的任何非現金抵押品。
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資產負債表演示
下表總結了我們報告的衍生工具的金額簡明綜合資產負債表好的。金額按毛額呈列,按指定並符合對衝工具資格的衍生品或非對衝工具分開,並按該兩類合約的類型進一步分開。
應收及應付頭寸之衍生工具合約不包括透過中央結算對手方結算之衍生工具之未平倉交易權益。與我們的中央結算對手方交換的任何相關抵押品均被視為衍生風險的結算,而不是抵押品。這些付款被確認為衍生產品合同在我們的應收款和應付頭寸上的結算。簡明綜合資產負債表.
名義金額是指衍生合同義務的參考金額,並未記錄在資產負債表上。我們認為,從市場利率波動和交易對手信用風險等其他因素來看,衍生工具概念不能準確衡量我們的衍生工具風險。
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
| | 衍生合約 | | 名義金額 | | 衍生合約 | | 名義金額 |
(百萬美元) | | 應收倉位 | | 應付倉位 | | 應收倉位 | | 應付倉位 | |
指定為會計對衝的衍生工具 | | | | | | | | | | | | |
利率合約 | | | | | | | | | | | | |
掉期 | | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 15,451 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 24,203 |
|
購買的選項 | | 87 |
| | — |
| | 11,100 |
| | — |
| | — |
| | — |
|
外匯合同 | | | | | | | | | | | | |
前向 | | — |
| | — |
| | 141 |
| | 1 |
| | — |
| | 136 |
|
指定為會計套期保值的所有衍生工具 | | 87 |
| | — |
| | 26,692 |
| | 1 |
| | — |
| | 24,339 |
|
未被指定為會計套期保值的衍生工具 | | | | | | | | | | | | |
利率合約 | | | | | | | | | | | | |
期貨和遠期 | | — |
| | — |
| | 51 |
| | — |
| | — |
| | 11 |
|
書面選項 | | 3 |
| | 2 |
| | 935 |
| | — |
| | 37 |
| | 6,793 |
|
購買的選項 | | 1 |
| | — |
| | 758 |
| | 37 |
| | — |
| | 6,742 |
|
總利率風險 | | 4 |
| | 2 |
| | 1,744 |
| | 37 |
| | 37 |
| | 13,546 |
|
外匯合同 | | | | | | | | | | | | |
期貨和遠期 | | — |
| | — |
| | 117 |
| | 3 |
| | — |
| | 181 |
|
總外匯風險 | | — |
| | — |
| | 117 |
| | 3 |
| | — |
| | 181 |
|
股權合同 | | | | | | | | | | | | |
書面選項 | | — |
| | 1 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
|
購買的選項 | | 3 |
| | — |
| | 1 |
| | — |
| | — |
| | — |
|
總股本風險 | | 3 |
| | 1 |
| | 1 |
| | — |
| | — |
| | — |
|
未被指定為會計套期保值的衍生品總數 | | 7 |
| | 3 |
| | 1,862 |
| | 40 |
| | 37 |
| | 13,727 |
|
總導數 | | $ | 94 |
| | $ | 3 |
| | $ | 28,554 |
| | $ | 41 |
| | $ | 37 |
| | $ | 38,066 |
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簡明綜合財務報表附註(未審計)
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下表顯示了我們記錄的金額簡明綜合資產負債表與公允價值套期保值累計基準調整相關。
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(百萬美元) | | 被套期保值項目的賬面金額 | | 被套期保值項目賬面金額中包含的公允價值套期保值調整累計金額 |
| | 總計 | | 停產(A) |
| 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
資產 | | | | | | | | | | | | |
可供出售證券(B)(C) | | $ | 1,645 |
| | $ | 1,485 |
| | $ | 26 |
| | $ | — |
| | $ | 26 |
| | $ | (5 | ) |
財務應收款和貸款,淨額(D) | | 37,533 |
| | 40,850 |
| | 176 |
| | 24 |
| | 51 |
| | 5 |
|
負債 | | | | | | | | | | | | |
長期債務 | | $ | 12,879 |
| | $ | 13,001 |
| | $ | 120 |
| | $ | 67 |
| | $ | 127 |
| | $ | 67 |
|
| |
(a) | 表示對已停止套期關係的合資格套期保值的公允價值套期保值調整。這代表在總套期保值調整中報告的金額的子集。 |
| |
(b) | 已對衝可供出售證券的賬面值以攤銷成本列示於上文。參考注6對可供出售證券的攤銷成本和公允價值進行對賬。 |
| |
(c) | 包括封閉式投資組合的攤銷成本基礎,用於指定套期保值關係,其中被套期保值項目是預期在套期保值關係結束時保留的最後一層。被確定為開放式套期保值關係中最後一層的數量是$100百萬和$28百萬在2019年9月30日和2018年12月31日分別為。兩者都沒有與開放的最後一層關係相關聯的基礎調整2019年9月30日,及2018年12月31日好的。被確定為中止套期保值關係中最後一層的金額是$100百萬截至2019年9月30日。與終止的最後一層關係關聯的基礎調整是$2百萬截至2019年9月30日的資產,在套期保值關係終止時在整個剩餘池中分配。 |
| |
(d) | 對衝項目代表對衝資產組合的賬面價值。被確定為開放式套期保值關係中最後一層的數量是$10.2十億自.起2019年9月30日,及$21.4十億自.起2018年12月31日好的。與開放最後一層關係關聯的基礎調整是$126百萬資產截止日期2019年9月30日,以及一個$19百萬資產截止日期2018年12月31日在套期保值關係終止或到期時,將在整個剩餘的封閉池中分配。被確定為中止套期保值關係中的最後一層的金額是$12.8十億在…2019年9月30日好的。與終止的最後一層關係關聯的基礎調整是$50百萬資產截止日期2019年9月30日,其在套期保值關係終止時跨整個剩餘池分配。 |
全面收益表
下表總結了我們報告的未被指定為會計套期保值的衍生工具的損益的位置和金額簡明綜合收益表.
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| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
收益中確認的收益(虧損) | | | | | | | | |
利率合約 | | | | | | | | |
抵押貸款和汽車貸款收益,淨額 | | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 1 |
| | $ | — |
|
其他收入,扣除損失 | | — |
| | — |
| | (7 | ) | | — |
|
總利率合約 | | — |
| | — |
|
| (6 | ) | | — |
|
外匯合同 | | | | | | | | |
其他收入,扣除損失 | | 1 |
| | (1 | ) | | (2 | ) | | 5 |
|
外匯合同總額 | | 1 |
| | (1 | ) |
| (2 | ) | | 5 |
|
收益中確認的收益(虧損) | | $ | 1 |
| | $ | (1 | ) |
| $ | (8 | ) | | $ | 5 |
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目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
下表總結了我們報告的被指定為公允價值和現金流量套期保值的衍生工具的損益位置和金額簡明綜合收益表.
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 財務應收賬款和貸款的利息和費用 | | 投資證券和其他盈利資產的利息和股息 | | 存款利息 | | 長期債務利息 |
截至9月30日的三個月,(百萬美元) | 2019 | 2018 | | 2019 | 2018 | | 2019 | 2018 | | 2019 | 2018 |
(損失)公允價值套期保值關係收益 | | | | | | | | | | | |
利率合約 | | | | | | | | | | | |
有套期保值的固定利率無擔保債務 | $ | — |
| $ | — |
| | $ | — |
| $ | — |
| | $ | — |
| $ | — |
| | $ | (36 | ) | $ | 20 |
|
指定為固定利率無擔保債務的對衝工具的衍生品 | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | 36 |
| (20 | ) |
套期保值固定利率FHLB進展 | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| 10 |
|
指定為固定利率FHLB墊款的對衝工具的衍生品 | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| (10 | ) |
套期保值可供出售證券 | — |
| — |
| | 17 |
| (2 | ) | | — |
| — |
| | — |
| — |
|
指定為可供出售證券的對衝工具的衍生工具 | — |
| — |
| | (17 | ) | 2 |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
|
有套期保值的固定利率消費者汽車貸款 | 32 |
| (9 | ) | | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
|
指定為固定利率消費者汽車貸款的對衝工具的衍生品 | (32 | ) | 9 |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
|
公允價值套期保值關係總收益 | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
|
(虧損)現金流套期保值關係收益 | | | | | | | | | | | |
利率合約 | | | | | | | | | | | |
對衝存款負債 | | | | | | | | | | | |
從累計其他綜合收益重新分類為收益(虧損) | — |
| — |
| | — |
| — |
| | (2 | ) | — |
| | — |
| — |
|
有套期保值的可變利率借款 | | | | | | | | | | | |
從累計其他綜合收益重新分類為收益(虧損) | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | 4 |
| — |
|
現金流量套期保值關係的總(虧損)收益 | $ | — |
| $ | — |
|
| $ | — |
| $ | — |
|
| $ | (2 | ) | $ | — |
|
| $ | 4 |
| $ | — |
|
全面收益簡明綜合報表中列示的總金額 | $ | 1,859 |
| $ | 1,708 |
| | $ | 237 |
| $ | 198 |
| | $ | 658 |
| $ | 462 |
| | $ | 378 |
| $ | 451 |
|
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 財務應收賬款和貸款的利息和費用 | | 投資證券和其他盈利資產的利息和股息 | | 存款利息 | | 長期債務利息 |
截至9月30日的9個月,(百萬美元) | 2019 | 2018 | | 2019 | 2018 | | 2019 | 2018 | | 2019 | 2018 |
(損失)公允價值套期保值關係收益 | | | | | | | | | | | |
利率合約 | | | | | | | | | | | |
有套期保值的固定利率無擔保債務 | $ | — |
| $ | — |
| | $ | — |
| $ | — |
| | $ | — |
| $ | — |
| | $ | (55 | ) | $ | 64 |
|
指定為固定利率無擔保債務的對衝工具的衍生品 | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | 55 |
| (63 | ) |
套期保值固定利率FHLB進展 | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| 53 |
|
指定為固定利率FHLB墊款的對衝工具的衍生品 | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| (53 | ) |
套期保值可供出售證券 | — |
| — |
| | 29 |
| (7 | ) | | — |
| — |
| | — |
| — |
|
指定為可供出售證券的對衝工具的衍生工具 | — |
| — |
| | (29 | ) | 7 |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
|
有套期保值的固定利率消費者汽車貸款 | 173 |
| (60 | ) | | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
|
指定為固定利率消費者汽車貸款的對衝工具的衍生品 | (173 | ) | 60 |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
|
公允價值套期保值關係總收益 | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| 1 |
|
(虧損)現金流套期保值關係收益 | | | | | | | | | | | |
利率合約 | | | | | | | | | | | |
對衝存款負債 | | | | | | | | | | | |
從累計其他綜合收益重新分類為收入 | — |
| — |
| | — |
| — |
| | (1 | ) | — |
| | — |
| — |
|
有套期保值的可變利率借款 | | | | | | | | | | | |
從累計其他綜合收益重新分類為收入 | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | 12 |
| — |
|
現金流量套期保值關係的總(虧損)收益 | $ | — |
| $ | — |
| | $ | — |
| $ | — |
| | $ | (1 | ) | $ | — |
| | $ | 12 |
| $ | — |
|
全面收益簡明綜合報表中列示的總金額 | $ | 5,526 |
| $ | 4,898 |
| | $ | 721 |
| $ | 562 |
| | $ | 1,901 |
| $ | 1,212 |
| | $ | 1,204 |
| $ | 1,296 |
|
在接下來的12個月裏,我們估計$5百萬虧損將被重新分類為來自被指定為現金流對衝的衍生品的税前收益。
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
下表總結了我們報告的指定為公允價值和現金流量套期保值的衍生工具的利息和攤銷相關損益的位置和金額簡明綜合收益表.
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 財務應收賬款和貸款的利息和費用 | | 投資證券和其他盈利資產的利息和股息 | | 存款利息 | | 長期債務利息 |
截至9月30日的三個月,(百萬美元) | 2019 | 2018 | | 2019 | 2018 | | 2019 | 2018 | | 2019 | 2018 |
公允價值套期保值關係的收益(損失) | | | | | | | | | | | |
利率合約 | | | | | | | | | | | |
遞延無擔保債務基數調整的攤銷 | $ | — |
| $ | — |
| | $ | — |
| $ | — |
| | $ | — |
| $ | — |
| | $ | 6 |
| $ | 13 |
|
無擔保債務的合格會計套期保值的利息 | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| 3 |
|
遞延擔保債務基礎調整的攤銷(FHLB預付款) | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | (6 | ) | (6 | ) |
有擔保債務的合格會計套期保值的利息(FHLB預付款) | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| 2 |
|
可供出售證券遞延基準調整的攤銷 | — |
| — |
| | (1 | ) | — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
|
可供出售證券的合格會計套期保值的利息 | — |
| — |
| | 2 |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
|
遞延貸款基礎調整攤銷 | (8 | ) | (3 | ) | |
|
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
|
為投資而持有的消費者汽車貸款的合格會計套期保值的利息 | 10 |
| 7 |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
|
公允價值套期保值關係總收益 | 2 |
| 4 |
| | 1 |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| 12 |
|
現金流套期保值關係收益 | | | | | | | | | | | |
利率合約 | | | | | | | | | | | |
可變利率借款合格會計套期保值的利息 | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| 3 |
|
確定存款負債會計套期保值的利息 | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| 2 |
| | — |
| — |
|
現金流量套期保值關係總收益 | $ | — |
| $ | — |
| | $ | — |
| $ | — |
| | $ | — |
| $ | 2 |
| | $ | — |
| $ | 3 |
|
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 財務應收賬款和貸款的利息和費用 | | 投資證券和其他盈利資產的利息和股息 | | 存款利息 | | 長期債務利息 |
截至9月30日的9個月,(百萬美元) | 2019 | 2018 | | 2019 | 2018 | | 2019 | 2018 | | 2019 | 2018 |
公允價值套期保值關係的收益(損失) | | | | | | | | | | | |
利率合約 | | | | | | | | | | | |
遞延無擔保債務基數調整的攤銷 | $ | — |
| $ | — |
| | $ | — |
| $ | — |
| | $ | — |
| $ | — |
| | $ | 18 |
| $ | 42 |
|
無擔保債務的合格會計套期保值的利息 | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| 7 |
|
遞延擔保債務基礎調整的攤銷(FHLB預付款) | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | (17 | ) | (12 | ) |
有擔保債務的合格會計套期保值的利息(FHLB預付款) | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| 6 |
|
可供出售證券遞延基準調整的攤銷 | — |
| — |
| | (2 | ) | — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
|
可供出售證券的合格會計套期保值的利息 | — |
| — |
| | 2 |
| (1 | ) | | — |
| — |
| | — |
| — |
|
遞延貸款基礎調整攤銷 | (21 | ) | (11 | ) | | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
|
為投資而持有的消費者汽車貸款的合格會計套期保值的利息 | 27 |
| 5 |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
|
公允價值套期保值關係的總收益(損失) | 6 |
| (6 | ) | | — |
| (1 | ) | | — |
| — |
| | 1 |
| 43 |
|
現金流套期保值關係收益 | | | | | | | | | | | |
利率合約 | | | | | | | | | | | |
可變利率借款合格會計套期保值的利息 | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| 6 |
|
確定存款負債會計套期保值的利息 | — |
| — |
| | — |
| — |
| | — |
| 2 |
| | — |
| — |
|
現金流量套期保值關係總收益 | $ | — |
| $ | — |
| | $ | — |
| $ | — |
| | $ | — |
| $ | 2 |
| | $ | — |
| $ | 6 |
|
下表總結了現金流量套期保值對累計其他全面收益(虧損)的影響。
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
利率合約 | | | | | | | |
在其他全面收益(虧損)中確認的收益(虧損) | $ | 2 |
| | $ | (1 | ) | | $ | 14 |
| | $ | 22 |
|
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
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下表總結了淨投資套期保值對累計其他綜合收益(虧損)和簡明綜合收益表.
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
外匯合同(A)(B) | | | | | | | |
在其他全面收益(虧損)中確認的收益(虧損) | $ | 2 |
| | $ | (2 | ) | | $ | (3 | ) | | $ | 5 |
|
| |
(a) | 沒有從有效性測試中排除任何金額三個月和九個月結束 2019年9月30日,或2018. |
| |
(b) | 從累計其他全面收益(虧損)重新分類的收益和虧損在簡明綜合全面收益表中作為其他收益(虧損淨值)列報。沒有重新分類的金額三個月和九個月結束 2019年9月30日,或2018. |
18. 所得税
我們確認了持續經營的所得税支出$119百萬和$140百萬為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與$91百萬和$280百萬在同一時期2018.
所得税支出的增加三個月結束 2019年9月30日與2018年同期相比,主要是由於2018年第三季度州税法頒佈以及税前收益增加的税收影響,釋放了針對州淨經營虧損結轉的估值準備金,產生了非經常性税收優惠。所得税支出的減少九個月結束 2019年9月30日,與去年同期相比2018這主要是由於2019年第二季度對外國税收抵免結轉的估值準備額。估值津貼的發放是主要受我們目前從事某些證券化交易的能力和與這些交易相關的投資者的市場需求所驅動,再加上預計某些税收抵免結轉到期的時間好的。這一估值備抵的發放導致税前收入和所得税支出之間的習慣關係發生了重大變化。此外,所得税支出的減少九個月結束 2019年9月30日,與去年同期相比2018由於2018年第三季度的州税法頒佈,釋放針對州淨經營虧損結轉的估值準備額,部分抵消了税前收益增加的税收影響和非經常性税收優惠。
截至每個報告日,我們考慮可能影響我們關於遞延税資產未來變現的觀點的現有證據,包括正面和負面證據。我們仍然相信,某些外國税收抵免結轉和國家淨營業虧損結轉的好處很可能不會實現。鑑於此風險,吾等繼續就與該等結轉有關的遞延税項資產提供部分估值備抵,而估值備抵有合理可能在未來十二個月內改變。
19. 公允價值
公允價值計量
就本披露而言,公允價值被定義為在當前市場條件下,在計量日期市場參與者之間的有序交易中,在本金或最有利市場上為出售資產而收到的或為轉讓負債(退出價格)而支付的匯率。公允價值是基於我們相信市場參與者在為資產或負債定價時會使用的假設。此外,在衡量負債的公允價值時,實體必須考慮不履行風險的所有方面,包括實體自身的信用狀況。
判斷用於評估我們內部評估模型的輸入,用於評估我們的3級公允價值計量。3級輸入,如利率變動、提前還款速度、信用損失和貼現率,本來就很難估計。這些投入的變化可能對公允價值計量和可能實現的金額產生重大影響。
GAAP規定了在衡量和披露公允價值時使用的三級層次結構。公允價值層級給予活躍市場中可用的報價(即可觀察的投入)最高的優先權,而對缺乏透明度的數據(即不可觀察的投入)給予最低的優先權。工具在公允價值層次內的分類是基於對其估值的重要投入的最低水平。以下是對三個層次級別的描述。
| |
1級 | 投入是在計量日期對相同資產或負債在活躍市場上的報價。此外,實體必須具有進入活躍市場的能力,並且實體不能調整報價。 |
| |
級別2 | 輸入不是直接或間接可觀察到的資產或負債的報價,包括在1級中。2級投入包括類似資產或負債在活躍市場的報價;相同或類似資產或負債在非活躍市場的報價;或通過相關性或其他手段在資產或負債的大致整個期限內可觀察到或可由可觀察到的市場數據證實的投入。 |
| |
3級 | 市場活動很少或根本沒有支持不可觀測的投入。不可觀察的輸入代表了管理層對市場參與者將如何為資產或負債定價的最佳假設。一般來説,3級資產和負債是 |
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簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
使用定價模型、貼現現金流方法或需要重要判斷或估計的類似技術進行估值。
以下描述用於按公允價值計量重大資產和負債的估值方法,以及估值模型的細節,對這些模型的主要投入,以及所使用的重要假設。
| |
• | 股權證券·-包括各種按公允價值計量的有價證券,並在淨收入中確認公允價值的變化。基於可觀察到的市場價格的測量被分類為1級。 |
| |
• | 可供出售的證券·-所有類別的可供出售證券均以可觀察的市場價格為基礎以公允價值計入(如果可用)。如果沒有可觀察到的市場價格,我們的估值將基於內部開發的貼現現金流模型(收益法),該模型使用基於市場的貼現率,並考慮最近的市場交易、類似證券的經驗、當前的業務條件以及對相關抵押品的分析(如果可用)。為了估計現金流,我們需要利用各種重要的假設,包括市場可觀察的輸入(例如,遠期利率)和內部開發的輸入(包括提前還款速度、拖欠水平和信用損失)。 |
| |
• | 金融資產銷售留存利息·-包括從汽車融資應收賬款的銷售中保留的某些未證明的權益。由於市場不活躍,估值基於內部開發的貼現現金流模型(收益法),該模型使用基於市場的貼現率;因此,我們將這些資產歸類為3級。估值考慮了最近的市場交易、類似資產的經驗、當前的業務條件以及對相關抵押品的分析。為了估計現金流,我們利用各種重要的假設,包括市場可觀察的輸入(例如,遠期利率)和內部開發的輸入(例如,提前還款速度、拖欠水平和信用損失)。 |
| |
• | 衍生工具·-作為我們風險管理戰略的一部分,我們進入了各種衍生金融工具。這些衍生品中的某些是交易所交易的,例如歐洲美元期貨、歐洲美元期貨期權和股票期權。為了確定這些工具的公允價值,我們利用特定衍生品合約的報價市場價格;因此,我們將這些合約歸類為1級。 |
我們還執行場外交易和中央結算的衍生品合約,如利率掉期、掉期、外幣計價的遠期合約、上限、下限和機構待公佈的證券。我們利用市場上廣泛接受的第三方開發的估值模型對這些衍生合約進行估值。模型中使用了合同的具體條款和市場可觀察的輸入(如利率遠期曲線、插值的波動假設或股票定價)。我們將這些衍生品合約歸類為2級,因為所有進入這些模型的重要投入都是市場可觀察的。
我們還訂立利率鎖定承諾和遠期銷售承諾,這些承諾作為我們抵押貸款業務的一部分執行,其中某些符合衍生工具的會計定義,因此在我們的帳户上被記錄為衍生工具。簡明綜合資產負債表好的。由於這些衍生品是使用具有不可觀測輸入的內部定價模型進行估值的,因此它們被分類為3級。
在衡量負債的公允價值時,我們需要考慮不履行風險的所有方面,包括我們自己的信用狀況。我們通過訂立可法律強制執行的協議來降低我們大多數衍生品的信用風險,這些協議使我們能夠持續張貼和接收與我們衍生品頭寸的公允價值相關的抵押品。如果我們沒有達成法律上可強制執行的協議,使我們能夠發佈和接收抵押品,我們將考慮我們的信用風險和我們的交易對手在衍生工具估值中的信用風險,如果有必要,我們將通過信用估值調整(CVA)進行評估。CVA計算利用交易對手的信用違約掉期價差。
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簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
經常性公允價值
下表顯示經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債,包括為公允價值選項選擇的金融工具。我們經常用衍生品和其他金融工具對我們資產或負債的公允價值變動進行經濟對衝。下表將對衝與對衝項目分開顯示;因此,它們不直接顯示我們風險管理活動的影響。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 經常性公允價值計量 |
2019年9月30日 (百萬美元) | | 1級 | | 級別2 | | 3級 | | 總計 |
資產 | | | | | | | | |
投資證券 | | | | | | | |
|
股本證券(A) | | $ | 562 |
| | $ | — |
| | $ | 8 |
| | $ | 570 |
|
可供出售的證券 | | | | | | | | |
債務證券 | | | | | | | | |
美國財政部和聯邦機構 | | 2,381 |
| | 1 |
| | — |
| | 2,382 |
|
美國各州和政治分區 | | — |
| | 630 |
| | — |
| | 630 |
|
外國政府 | | 15 |
| | 140 |
| | — |
| | 155 |
|
代理住房抵押貸款 | | — |
| | 20,108 |
| | — |
| | 20,108 |
|
住房抵押貸款 | | — |
| | 2,812 |
| | — |
| | 2,812 |
|
代理抵押貸款商業 | | — |
| | 1,413 |
| | — |
| | 1,413 |
|
抵押貸款支持商業 | | — |
| | 113 |
| | — |
| | 113 |
|
資產支持 | | — |
| | 417 |
| | — |
| | 417 |
|
公司債 | | — |
| | 1,354 |
| | — |
| | 1,354 |
|
可供出售的證券總數 | | 2,396 |
| | 26,988 |
| | — |
| | 29,384 |
|
為出售而持有的按揭貸款(B) | | — |
| | — |
| | 38 |
| | 38 |
|
金融資產銷售留存利息 | | — |
| | — |
| | 3 |
| | 3 |
|
應收賬款的衍生合約 | | | | | | | | |
利率,利率 | | — |
| | 88 |
| | 3 |
| | 91 |
|
其他 | | 3 |
| | — |
| | — |
| | 3 |
|
應收賬款的衍生品合約總額 | | 3 |
| | 88 |
| | 3 |
| | 94 |
|
總資產 | | $ | 2,961 |
| | $ | 27,076 |
| | $ | 52 |
| | $ | 30,089 |
|
負債 | | | | | | | | |
應計費用和其他負債 | | | | | | | | |
有應付頭寸的衍生品合約 | | | | | | | | |
利率,利率 | | $ | — |
| | $ | 1 |
| | $ | 1 |
| | $ | 2 |
|
其他 | | 1 |
| | — |
| | — |
| | 1 |
|
在應付頭寸中的全部衍生品合約 | | 1 |
| | 1 |
| | 1 |
| | 3 |
|
負債共計 | | $ | 1 |
| | $ | 1 |
| | $ | 1 |
| | $ | 3 |
|
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 經常性公允價值計量 |
2018年12月31日(百萬美元) | | 1級 | | 級別2 | | 3級 | | 總計 |
資產 | | | | | | | | |
投資證券 | | | | | | | | |
股權證券(A) | | $ | 766 |
| | $ | — |
| | $ | 7 |
| | $ | 773 |
|
可供出售的證券 | | | | | | | | |
債務證券 | | | | | | | | |
美國財政部和聯邦機構 | | 1,850 |
| | 1 |
| | — |
| | 1,851 |
|
美國各州和政治分區 | | — |
| | 802 |
| | — |
| | 802 |
|
外國政府 | | 7 |
| | 138 |
| | — |
| | 145 |
|
代理住房抵押貸款 | | — |
| | 17,138 |
| | — |
| | 17,138 |
|
住房抵押貸款 | | — |
| | 2,686 |
| | — |
| | 2,686 |
|
代理抵押貸款商業 | | — |
| | 3 |
| | — |
| | 3 |
|
抵押貸款支持商業 | | — |
| | 714 |
| | — |
| | 714 |
|
資產支持 | | — |
| | 723 |
| | — |
| | 723 |
|
公司債 | | — |
| | 1,241 |
| | — |
| | 1,241 |
|
可供出售的證券總數 | | 1,857 |
| | 23,446 |
| | — |
| | 25,303 |
|
為出售而持有的按揭貸款(B) | | — |
| | — |
| | 8 |
| | 8 |
|
金融資產銷售留存利息 | | — |
| | — |
| | 4 |
| | 4 |
|
應收賬款的衍生合約 | | | | | | | |
|
利率,利率 | | — |
| | 37 |
| | — |
| | 37 |
|
外幣 | | — |
| | 4 |
| | — |
| | 4 |
|
應收賬款的衍生品合約總額 | | — |
| | 41 |
| | — |
| | 41 |
|
總資產 | | $ | 2,623 |
| | $ | 23,487 |
| | $ | 19 |
|
| $ | 26,129 |
|
負債 | | | | | | | |
|
應計費用和其他負債 | | | | | | | |
|
有應付頭寸的衍生品合約 | | | | | | | |
|
利率,利率 | | $ | — |
| | $ | 37 |
| | $ | — |
| | $ | 37 |
|
在應付頭寸中的全部衍生品合約 | | — |
| | 37 |
| | — |
| | 37 |
|
負債共計 | | $ | — |
| | $ | 37 |
| | $ | — |
|
| $ | 37 |
|
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
下表列出了在經常性基礎上按公允價值計量的所有3級資產和負債的對賬情況。在本報告所述期間,沒有轉入或轉出3級。我們經常用衍生品和其他金融工具對我們資產或負債的公允價值變動進行經濟對衝。下面列出的3級項目可能由被分類為1級或2級的衍生品和其他金融工具進行對衝。因此,下表並未完全反映我們風險管理活動的影響。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3級經常性公允價值計量 |
| | 已實現/未實現(虧損)淨收益 | | | | | 公允價值2019年9月30日 | 截至2019年9月30日仍持有的未實現淨收益 |
(百萬美元) | 2019年7月1日的公平價值 | 包括在收益中 | | 包括在OCI中 | 購貨 | 銷貨 | 發出 | 安置點 | 包括在收益中 | 包括在OCI中 |
資產 | | | | | | | | | | | |
股權證券 | $ | 9 |
| $ | (1 | ) | (a) | $ | — |
| $ | — |
| $ | — |
| $ | — |
| $ | — |
| $ | 8 |
| $ | (1 | ) | $ | — |
|
為出售而持有的按揭貸款(B) | 22 |
| 3 |
| (c) | — |
| 222 |
| (209 | ) | — |
| — |
| 38 |
| — |
| — |
|
其他資產 | | | | | | | | | | | |
金融資產銷售留存利息 | 3 |
| — |
| | — |
| — |
| — |
| — |
| — |
| 3 |
| — |
| — |
|
衍生資產,衍生負債淨額 | 2 |
| — |
| | — |
| — |
| — |
| — |
| — |
| 2 |
| — |
| — |
|
總資產 | $ | 36 |
| $ | 2 |
| | $ | — |
| $ | 222 |
| $ | (209 | ) | $ | — |
| $ | — |
| $ | 51 |
| $ | (1 | ) | $ | — |
|
| |
(a) | 報告為投資的其他收益,淨額,簡明綜合收益表. |
| |
(c) | 報告為抵押貸款和汽車貸款的收益,淨額,在簡明綜合收益表. |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3級經常性公允價值計量 |
| 2018年7月1日的公允價值 | 已實現/未實現淨收益 | 購貨 | 銷貨 | 發出 | 安置點 | 2018年9月30日的公允價值 | 截至2018年9月30日,包括在收益中的未實現淨虧損仍為^ |
(百萬美元) | 包括在收益中 | | 包括在OCI中 |
資產 | | | | | | | | | | |
股權證券 | $ | 12 |
| $ | — |
| | $ | — |
| $ | — |
| $ | — |
| $ | — |
| $ | (1 | ) | $ | 11 |
| $ | (1 | ) |
為出售而持有的按揭貸款(A) | 13 |
| 2 |
| (b) | — |
| 86 |
| (88 | ) | — |
| — |
| 13 |
| — |
|
其他資產 | | | | | | | | | | |
金融資產銷售留存利息 | 4 |
| — |
| | — |
| — |
| — |
| — |
| — |
| 4 |
| — |
|
衍生資產 | 1 |
| — |
| | — |
| — |
| — |
| — |
| — |
| 1 |
| — |
|
總資產 | $ | 30 |
| $ | 2 |
| | $ | — |
| $ | 86 |
| $ | (88 | ) | $ | — |
| $ | (1 | ) | $ | 29 |
| $ | (1 | ) |
| |
(b) | 報告為抵押貸款和汽車貸款的收益,淨額,在簡明綜合收益表. |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3級經常性公允價值計量 |
| | 已實現/未實現淨收益 | | | | | 公允價值2019年9月30日 | 截至2019年9月30日仍持有的未實現淨收益 |
(百萬美元) | 公允價值2019年1月1日 | 包括在收益中 | | 包括在OCI中 | 購貨 | 銷貨 | 發出 | 安置點 | 包括在收益中 | 包括在OCI中 |
資產 | | | | | | | | | | | |
股權證券 | $ | 7 |
| $ | 5 |
| (a) | $ | — |
| $ | — |
| $ | — |
| $ | — |
| $ | (4 | ) | $ | 8 |
| $ | 5 |
| $ | — |
|
為出售而持有的按揭貸款(B) | 8 |
| 7 |
| (c) | — |
| 468 |
| (445 | ) | — |
| — |
| 38 |
| — |
| — |
|
其他資產 | | | | | | | | | | | |
金融資產銷售留存利息 | 4 |
| — |
| | — |
| — |
| — |
| — |
| (1 | ) | 3 |
| — |
| — |
|
衍生資產,衍生負債淨額 | — |
| 2 |
| (c) | — |
| — |
| — |
| — |
| — |
| 2 |
| 2 |
| — |
|
總資產 | $ | 19 |
| $ | 14 |
| | $ | — |
| $ | 468 |
| $ | (445 | ) | $ | — |
| $ | (5 | ) | $ | 51 |
| $ | 7 |
| $ | — |
|
| |
(a) | 報告為投資的其他收益,淨額,簡明綜合收益表. |
| |
(c) | 報告為抵押貸款和汽車貸款的收益,淨額,在簡明綜合收益表. |
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3級經常性公允價值計量 |
| 2018年1月1日的公允價值 | 已實現/未實現(虧損)淨收益 | 購貨 | 銷貨 | 發出 | 安置點 | 2018年9月30日的公允價值 | 截至2018年9月30日,包括在收益中的未實現淨虧損仍為^ |
(百萬美元) | 包括在收益中 | | 包括在OCI中 |
資產 | | | | | | | | | | |
股權證券 | $ | 19 |
| $ | (4 | ) | (a) | $ | — |
| $ | — |
| $ | — |
| $ | — |
| $ | (4 | ) | $ | 11 |
| $ | (6 | ) |
為出售而持有的按揭貸款(B) | 13 |
| 4 |
| (c) | — |
| 218 |
| (222 | ) | — |
| — |
| 13 |
| — |
|
其他資產 | | | | | | | | | | |
金融資產銷售留存利息 | 5 |
| — |
| | — |
| — |
| — |
| — |
| (1 | ) | 4 |
| — |
|
衍生資產 | 1 |
| — |
| | — |
| — |
| — |
| — |
| — |
| 1 |
| — |
|
總資產 | $ | 38 |
| $ | — |
| | $ | — |
| $ | 218 |
| $ | (222 | ) | $ | — |
| $ | (5 | ) | $ | 29 |
| $ | (6 | ) |
| |
(c) | 報告為抵押貸款和汽車貸款的收益,淨額,在簡明綜合收益表. |
非經常性公允價值
我們可能需要不時以公允價值計量某些資產和負債。這些定期公允價值計量通常源於應用成本較低或公允價值會計或某些減值計量。這些項目將構成非經常性公允價值計量。
下表顯示了在非經常性基礎上按公允價值計量並仍然持有的資產和負債2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。金額為所呈交的每個期間結束時的金額,近似於每個期間發生的公允價值計量。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 非經常性公允價值計量 | | 成本較低或公允價值準備金、估值準備金或累計調整 | | 收益中包含的總收益(虧損) | |
2019年9月30日(百萬美元) | | 1級 | | 級別2 | | 3級 | | 總計 | |
資產 | | | | | | | | | | | | | |
持有待售貸款,淨額 | | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 307 |
| | $ | 307 |
| | $ | — |
| | N/m | (a) |
商業融資應收款和貸款淨額(B) | | | | | | | | | | | | | |
汽車 | | — |
| | — |
| | 48 |
| | 48 |
| | (18 | ) | | N/m | (a) |
其他 | | — |
| | — |
| | 17 |
| | 17 |
| | (14 | ) | | N/m | (a) |
商業金融應收賬款和貸款總額,淨額 | | — |
| | — |
| | 65 |
| | 65 |
| | (32 | ) | | N/m | (a) |
其他資產 | | | | | | | | | | | | | |
非市場股權投資 | | — |
| | 4 |
| | 10 |
| | 14 |
| | 2 |
| | N/m | (a) |
權益法投資 | | — |
| | — |
| | 2 |
| | 2 |
| | (6 | ) | | N/m | (a) |
收回和喪失贖回權的資產^(C) | | — |
| | — |
| | 14 |
| | 14 |
| | (1 | ) | | N/m | (a) |
總資產 | | $ | — |
| | $ | 4 |
| | $ | 398 |
| | $ | 402 |
| | $ | (37 | ) | | N/m | |
n/m=無意義
| |
(a) | 我們認為適用的估值備抵、貸款損失備抵或累積減值是公允價值計量對盈利影響的最相關指標。因此,上表不包括這些項目的收益中包括的總收益和損失。賬面值包括各自的估值備抵、貸款損失備抵或累計減值。 |
| |
(b) | 表示投資組合中特別受到損害的部分2019好的。相關估值備抵為對該等特定應收賬款公允價值的累積調整。 |
| |
(c) | 為收回和止贖資產準備的備抵代表為將資產調整至公允價值而確認的任何累計估值調整。 |
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 非經常性公允價值計量 | | 成本較低或公允價值準備金、估值準備金或累計調整 | | 收益中包含的總收益(虧損) | |
2018年12月31日(百萬美元) | | 1級 | | 級別2 | | 3級 | | 總計 | |
資產 | | | | | | | | | | | | | |
持有待售貸款,淨額 | | | | | | | | | | | | | |
汽車(A) | | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 210 |
| | $ | 210 |
| | $ | (2 | ) | | N/m | (b) |
其他 | | — |
| | — |
| | 96 |
| | 96 |
| | — |
| | N/m | (b) |
持有待售貸款總額,淨額 | | — |
| | — |
| | 306 |
| | 306 |
| | (2 | ) | | N/m | (b) |
商業融資應收賬款和貸款淨額(C) | | | | | | | |
| | | | | |
汽車 | | — |
| | — |
| | 84 |
| | 84 |
| | (10 | ) | | N/m | (b) |
其他 | | — |
| | — |
| | 55 |
| | 55 |
| | (46 | ) | | N/m | (b) |
商業金融應收賬款和貸款總額,淨額 | | — |
| | — |
| | 139 |
| | 139 |
| | (56 | ) | | N/m | (b) |
其他資產 | | | | | | | |
| | | | | |
非市場股權投資 | | — |
| | — |
| | 1 |
| | 1 |
| | (1 | ) | | N/m | (b) |
權益法投資 | | — |
| | — |
| | 3 |
| | 3 |
| | — |
| | N/m | (b) |
收回和喪失抵押品贖回權的資產^(D) | | — |
| | — |
| | 13 |
| | 13 |
| | (1 | ) | | N/m | (b) |
總資產 | | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 462 |
| | $ | 462 |
| | $ | (60 | ) | | N/m | |
n/m=無意義
| |
(a) | 代表我們的商業汽車投資組合中的貸款。這麼多錢,$104百萬基於2019年1月完成的交易的銷售價格進行估值,並且$106百萬使用貼現現金流分析進行估值,遠期利率價差作為重要的不可觀測輸入,使用的範圍為0.08–1.09%和加權平均值0.72%. |
| |
(b) | 我們認為適用的估值備抵、貸款損失備抵或累積減值是公允價值計量對盈利影響的最相關指標。因此,上表不包括這些項目的收益中包括的總收益和損失。賬面值包括各自的估值備抵、貸款損失備抵或累計減值。 |
| |
(c) | 表示投資組合中特別受到損害的部分2018好的。相關估值備抵為對該等特定應收賬款公允價值的累積調整。 |
| |
(d) | 為收回和止贖資產準備的備抵代表為將資產調整至公允價值而確認的任何累計估值調整。 |
金融資產的公允價值期權
我們為為數不多的為出售而持有的符合條件的抵押貸款選擇了公允價值選項。我們選擇公允價值選項,通過更好地將資產會計與相關衍生品相匹配來緩解收益波動。我們選擇公允價值計量的目的是緩解會計損益與某些資產和負債的經濟風險之間的差異。
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簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
金融工具的公允價值
下表列出了金融工具的賬面公允價值和估計公允價值,但在本附註前一節標題為“公允價值”的經常性基礎上按公允價值記錄的除外。經常性公允價值。在可能的情況下,我們使用市場報價來確定公允價值。如沒有報價市價,則公允價值乃根據有關未來現金流量的金額及時間及估計貼現率的適當估值方法在內部得出。然而,在解釋當前市場數據以制定估計公允價值所需的市場假設和投入時,需要進行相當的判斷。因此,出售資產所收到的實際金額或為清償負債而支付的金額可能與我們的估計不同。此處提供的公允價值信息基於以下網址提供的信息2019年9月30日,及2018年12月31日.
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 估計公允價值 |
(百萬美元) | 賬面價值 | | 1級 | | 級別2 | | 3級 | | 總計 |
2019年9月30日 | | | | | | | | | |
金融資產 | | | | | | | | | |
持有至到期證券 | $ | 2,618 |
| | $ | — |
| | $ | 2,687 |
| | $ | — |
| | $ | 2,687 |
|
持有待售貸款,淨額 | 962 |
| | — |
| | — |
| | 963 |
| | 963 |
|
財務應收賬款和貸款,淨額 | 127,332 |
| | — |
| | — |
| | 131,154 |
| | 131,154 |
|
FHLB/FRB庫存(A) | 1,160 |
| | — |
| | 1,160 |
| | — |
| | 1,160 |
|
金融負債 | | | | | | | | | |
存款負債 | $ | 59,788 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 60,364 |
| | $ | 60,364 |
|
短期借款 | 5,335 |
| | — |
| | — |
| | 5,336 |
| | 5,336 |
|
長期債務 | 35,730 |
| | — |
| | 23,336 |
| | 15,221 |
| | 38,557 |
|
2018年12月31日 | | | | | | | | | |
金融資產 | | | | | | | | | |
持有至到期證券 | $ | 2,362 |
| | $ | — |
| | $ | 2,307 |
| | $ | — |
| | $ | 2,307 |
|
持有待售貸款,淨額 | 306 |
| | — |
| | — |
| | 306 |
| | 306 |
|
財務應收賬款和貸款,淨額 | 128,684 |
| | — |
| | — |
| | 130,878 |
| | 130,878 |
|
FHLB/FRB庫存(A) | 1,351 |
| | — |
| | 1,351 |
| | — |
| | 1,351 |
|
金融負債 | | | | | | | | | |
存款負債 | $ | 51,985 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 51,997 |
| | $ | 51,997 |
|
短期借款 | 9,987 |
| | — |
| | — |
| | 9,992 |
| | 9,992 |
|
長期債務 | 44,193 |
| | — |
| | 23,846 |
| | 21,800 |
| | 45,646 |
|
20. 抵銷資產和負債
我們的衍生合約和回購/反向回購交易由符合資格的主淨額結算和主回購協議提供支持。這些協議是法律上可強制執行的雙邊協議,其(I)在交易對手違約時為非違約實體的協議所涵蓋的所有個別交易創造一個單一的法律義務,包括破產、破產或類似程序,以及(Ii)向非違約實體提供加速、終止和淨額結清協議項下所有交易的權利,並在交易對手違約時迅速清算或抵銷抵押品。(I)在交易對手違約時,向非違約實體提供單一的法律義務,包括破產、破產或類似程序;(Ii)向非違約實體提供加速、終止和淨額結清協議項下所有交易的權利,並在交易對手違約時迅速清算或抵銷抵押品。
為了進一步降低與衍生工具相關的交易對手違約風險,我們與某些交易對手保持抵押品協議。協議要求雙方在衍生金融工具的公允價值達到既定門檻的情況下維持抵押品。在任何一方違約的情況下,有擔保的一方可以扣押抵押品。一般來説,我們的抵押品安排是雙邊的,因此我們和交易對手為債務提供抵押品。合同條款規定了基於未償衍生品市場價值變化的標準和慣例的抵押品交換。一方在其債務上升時發佈額外的抵押品,或在其債務下降時刪除抵押品,以便在交易對手違約的情況下覆蓋非違約方的淨重置成本。
在某些情況下,由於與我們的衍生工具有關,我們可以選擇報告衍生資產和負債,以及與收到或交付的現金抵押品相關的資產和負債,只要滿足某些資格標準,該資產和負債就由主淨額結算協議管理。同樣,對於我們的回購/反向回購交易,如果滿足某些資格標準,我們可以選擇根據主淨額結算協議報告已確認的資產和負債。在…2019年9月30日,這些工具以總資產和總負債的形式在簡明綜合資產負債表.
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抵銷衍生工具、金融資產和金融負債的構成如下。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 確認資產/負債總額 | | 壓縮綜合資產負債表上的總金額抵銷 | | 在簡明綜合資產負債表上呈列的資產/負債淨額 | | | | | | |
| | | | | 未在壓縮綜合資產負債表上抵銷的總金額 | | |
2019年9月30日(百萬美元) | | | | | 金融工具 | | 抵押品(A)(B)(C) | | 淨額 |
資產 | | | | | | | | | | | | |
淨資產頭寸中的衍生資產(D) | | $ | 91 |
| | $ | — |
| | $ | 91 |
| | $ | (2 | ) | | $ | (86 | ) | | $ | 3 |
|
無抵銷安排的衍生資產 | | 3 |
| | — |
| | 3 |
| | — |
| | — |
| | 3 |
|
總資產 | | $ | 94 |
| | $ | — |
| | $ | 94 |
| | $ | (2 | ) | | $ | (86 | ) | | $ | 6 |
|
負債 | | | | | | | | | | | | |
淨負債頭寸中的衍生負債(D) | | $ | 1 |
| | $ | — |
| | $ | 1 |
| | $ | — |
| | $ | (1 | ) | | $ | — |
|
淨資產頭寸衍生負債 | | 1 |
| | — |
| | 1 |
| | (1 | ) | | — |
| | — |
|
無抵銷安排的衍生負債 | | 1 |
| | — |
| | 1 |
| | — |
| | — |
| | 1 |
|
衍生負債總額(D) | | 3 |
| | — |
| | 3 |
| | (1 | ) | | (1 | ) | | 1 |
|
根據回購協議出售的證券(E) | | 459 |
| | — |
| | 459 |
| | — |
| | (459 | ) | | — |
|
負債共計 | | $ | 462 |
| | $ | — |
| | $ | 462 |
| | $ | (1 | ) | | $ | (460 | ) | | $ | 1 |
|
| |
(a) | 收到/質押的金融抵押品顯示為基於Ally和每個單獨的衍生交易對手之間的所有淨資產和負債頭寸之和的餘額。 |
| |
(b) | 披露的金額僅限於金融資產或負債餘額,因此不包括收到或質押的超額抵押品和收到的非現金抵押品。有$38百萬向我們質押的非現金衍生抵押品2019年9月30日好的。我們不會將收到的此類抵押品記錄在我們的簡明綜合資產負債表除非滿足某些條件。 |
| |
(c) | 某些協議授予我們出售或質押作為抵押品的非現金資產的權利。協議授予吾等出售或質押標的資產公允價值的權利時,向吾等質押的非現金抵押品$38百萬在…2019年9月30日好的。到目前為止,我們尚未出售或質押根據這些協議收到的任何非現金抵押品2019年9月30日. |
| |
(d) | 有關衍生工具和套期保值活動的其他信息,請參閲注17. |
| |
(e) | 有關根據回購協議出售的證券的其他信息,請參閲注12. |
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Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 確認資產/負債總額 | | 壓縮綜合資產負債表上的總金額抵銷 | | 在簡明綜合資產負債表上呈列的資產/負債淨額 | | | | | | |
| | | | | 未在壓縮綜合資產負債表上抵銷的總金額 | | |
2018年12月31日(百萬美元) | | | | | 金融工具 | | 抵押品(A)(B)(C) | | 淨額 |
資產 | | | | | | | | | | | | |
淨資產頭寸中的衍生資產 | | $ | 41 |
| | $ | — |
| | $ | 41 |
| | $ | — |
| | $ | (4 | ) | | $ | 37 |
|
總資產(%d) | | $ | 41 |
| | $ | — |
| | $ | 41 |
| | $ | — |
| | $ | (4 | ) | | $ | 37 |
|
負債 | | | | | | | | | | | | |
淨負債頭寸中的衍生負債(D) | | $ | 37 |
| | $ | — |
| | $ | 37 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 37 |
|
根據回購協議出售的證券(E) | | 685 |
| | — |
| | 685 |
| | — |
| | (685 | ) | | — |
|
負債共計 | | $ | 722 |
| | $ | — |
| | $ | 722 |
| | $ | — |
| | $ | (685 | ) | | $ | 37 |
|
| |
(a) | 收到/質押的金融抵押品顯示為基於Ally和每個單獨的衍生交易對手之間的所有淨資產和負債頭寸之和的餘額。 |
| |
(b) | 披露的金額僅限於金融資產或負債餘額,因此不包括收到或質押的超額抵押品和收到的非現金抵押品。有$3百萬非現金衍生抵押品,以及$4百萬與我們的回購協議相關的非現金抵押品,在2018年12月31日好的。我們不會將收到的此類抵押品記錄在我們的簡明綜合資產負債表除非滿足某些條件。 |
| |
(c) | 某些協議授予我們出售或質押作為抵押品的非現金資產的權利。協議授予吾等出售或質押標的資產公允價值的權利時,向吾等質押的非現金抵押品$7百萬在…2018年12月31日好的。到目前為止,我們尚未出售或質押根據這些協議收到的任何非現金抵押品2018年12月31日. |
| |
(d) | 有關衍生工具和套期保值活動的其他信息,請參閲注17. |
| |
(e) | 有關根據回購協議出售的證券的其他信息,請參閲注12. |
21. 段信息
運營部門被定義為企業的組成部分,該企業從事業務活動,從中賺取收入和產生的費用,提供離散的財務信息,由我們的首席運營決策者定期評估,以決定如何分配資源和評估績效。
我們通過以下方式以業務線為基礎報告我們的運營結果四運營部門:汽車金融業務、保險業務、抵押貸款業務和公司金融業務,其餘活動在公司和其他部門報告。經營分部是根據所提供的產品和服務確定的,並反映了管理層目前評估財務信息的方式。以下是對我們每個可報告運營部門的描述。
汽車金融業務 -美國最大的全面服務汽車金融業務之一,為消費者、汽車經銷商、公司和市政當局提供汽車融資服務。我們的汽車金融服務包括提供零售分期付款銷售合同,貸款和經營租賃,向經銷商提供定期貸款,為經銷商的建築面積計劃和其他信貸額度提供融資,向汽車零售商提供倉庫額度,車隊融資,為公司和市政當局購買或租賃車輛提供融資,以及汽車再營銷服務。
保險業務主要通過汽車經銷商渠道銷售的消費金融保護和保險產品,以及直接銷售給經銷商的商業保險產品,這是一項以汽車為重點的互補性業務。作為我們專注於向經銷商提供廣泛的消費金融和保險產品的一部分,我們提供VSC、VMCS和GAP產品。我們還承保精選的商業保險範圍,主要為經銷商的車輛庫存提供保險。
抵押貸款融資業務^-包括持有用於投資和持有用於銷售的消費者抵押貸款組合的管理。我們為投資而持有的貸款組合包括批量購買由第三方發起的高質量巨型和中低收入(LMI)抵押貸款。我們的直接面向消費者的抵押貸款產品,名為Ally Home,包括在第三方履行提供商的協助下,提供各種巨型和符合固定利率和可調整利率的抵押產品。巨型抵押貸款一般在我們的資產負債表上持有,並被計入為投資而持有。符合條件的抵押貸款通常起源於持有待售,然後出售給履行提供者,我們不保留與出售的貸款相關的抵押貸款服務權。
公司財務業務主要向總部設在美國的中等市場公司提供高級擔保槓桿現金流和基於資產的貸款。我們的主要重點是私人股本贊助商擁有的業務,貸款通常用於槓桿收購、併購、債務再融資、重組和營運資本。我們還提供商業房地產產品,為醫療保健行業的公司提供服務。
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
公司和其他主要由集中的公司財務活動,如現金和公司投資證券和貸款組合的管理,短期和長期債務,零售和經紀存款負債,衍生工具,原始發行折扣,以及我們的公司資金轉移定價(FTP)和財務資產負債管理(ALM)活動的殘餘影響。公司和其他公司還包括某些股權投資,主要由FHLB和FRB股票組成,我們傳統抵押貸款組合的管理,主要包括2009年1月1日之前發放的貸款,以及可報告運營部門之間的重新分類和消除。此外,與Ally Invest相關的財務結果目前包括在公司和其他公司中。
我們將FTP方法用於我們的大多數業務運營。FTP?方法根據預期持續時間和基準利率曲線加上假設的信用價差,為資產和負債類別分配收費利率和信貸利率。匹配期限將利息收入和利息支出分配給這些可報告的分部,因此它們各自的結果與利率風險隔離。這種方法與我們的ALM實踐相一致,包括在公司層面集中管理利率風險。FTP?方法的淨剩餘影響包含在公司和其他公司的結果中。
我們可報告的運營部門中提供的信息部分基於內部分配,這涉及到管理層的判斷。
我們可報告的運營部門的財務信息彙總如下。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至9月30日的三個月,(百萬美元) | | 汽車金融業務 | | 保險業務 | | 抵押貸款融資業務 | | 公司財務業務 | | 公司和其他 | | 合併^(A) |
2019 | | | | | | | | | | | | |
淨融資收入(虧損)和其他利息收入 | | $ | 1,078 |
| | $ | 14 |
| | $ | 39 |
| | $ | 60 |
| | $ | (3 | ) | | $ | 1,188 |
|
其他收入 | | 59 |
| | 289 |
| | 10 |
| | 9 |
| | 46 |
| | 413 |
|
淨收入總額 | | 1,137 |
| | 303 |
| | 49 |
| | 69 |
| | 43 |
| | 1,601 |
|
貸款損失準備 | | 265 |
| | — |
| | — |
| | 3 |
| | (5 | ) | | 263 |
|
非利息費用總額 | | 443 |
| | 247 |
| | 38 |
| | 22 |
| | 88 |
| | 838 |
|
所得税支出前持續經營收入(虧損) | | $ | 429 |
| | $ | 56 |
| | $ | 11 |
| | $ | 44 |
| | $ | (40 | ) | | $ | 500 |
|
總資產 | | $ | 115,096 |
| | $ | 8,478 |
| | $ | 16,583 |
| | $ | 5,275 |
| | $ | 36,053 |
| | $ | 181,485 |
|
2018 | | | | | | | | | | | |
|
淨融資收入和其他利息收入 | | $ | 956 |
| | $ | 14 |
| | $ | 44 |
| | $ | 50 |
| | $ | 43 |
| | $ | 1,107 |
|
其他收入 | | 80 |
| | 282 |
| | 2 |
| | 14 |
| | 20 |
| | 398 |
|
淨收入總額 | | 1,036 |
| | 296 |
| | 46 |
| | 64 |
| | 63 |
| | 1,505 |
|
貸款損失準備 | | 229 |
| | — |
| | 2 |
| | 8 |
| | (6 | ) | | 233 |
|
非利息費用總額 | | 424 |
| | 241 |
| | 36 |
| | 20 |
| | 86 |
| | 807 |
|
所得税支出前持續經營收入(虧損) | | $ | 383 |
| | $ | 55 |
| | $ | 8 |
| | $ | 36 |
| | $ | (17 | ) | | $ | 465 |
|
總資產 | | $ | 114,675 |
| | $ | 7,776 |
| | $ | 14,896 |
| | $ | 4,459 |
| | $ | 31,295 |
| | $ | 173,101 |
|
| |
(a) | 扣除貸款損失準備後的淨融資收入和其他利息收入合計$925百萬和$874百萬為.三個月結束 2019年9月30日,及2018分別為。 |
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至9月30日的9個月,(百萬美元) | | 汽車金融業務 | | 保險業務 | | 抵押貸款融資業務 | | 公司財務業務 | | 公司和其他 | | 合併^(A) |
2019 | | | | | | | | | | | | |
淨融資收入和其他利息收入 | | $ | 3,080 |
| | $ | 41 |
| | $ | 135 |
| | $ | 175 |
| | $ | 46 |
| | $ | 3,477 |
|
其他收入 | | 188 |
| | 935 |
| | 16 |
| | 30 |
| | 105 |
| | 1,274 |
|
淨收入總額 | | 3,268 |
| | 976 |
| | 151 |
| | 205 |
| | 151 |
| | 4,751 |
|
貸款損失準備 | | 707 |
| | — |
| | 2 |
| | 29 |
| | (16 | ) | | 722 |
|
非利息費用總額 | | 1,344 |
| | 775 |
| | 111 |
| | 73 |
| | 246 |
| | 2,549 |
|
所得税支出前持續經營收入(虧損) | | $ | 1,217 |
| | $ | 201 |
| | $ | 38 |
| | $ | 103 |
| | $ | (79 | ) | | $ | 1,480 |
|
總資產 | | $ | 115,096 |
| | $ | 8,478 |
| | $ | 16,583 |
| | $ | 5,275 |
| | $ | 36,053 |
| | $ | 181,485 |
|
2018 | | | | | | | | | | | | |
淨融資收入和其他利息收入 | | $ | 2,790 |
| | $ | 39 |
| | $ | 131 |
| | $ | 153 |
| | $ | 137 |
| | $ | 3,250 |
|
其他收入 | | 209 |
| | 794 |
| | 5 |
| | 36 |
| | 72 |
| | 1,116 |
|
淨收入總額 | | 2,999 |
| | 833 |
| | 136 |
| | 189 |
| | 209 |
| | 4,366 |
|
貸款損失準備 | | 658 |
| | — |
| | 4 |
| | 2 |
| | (12 | ) | | 652 |
|
非利息費用總額 | | 1,308 |
| | 740 |
| | 102 |
| | 64 |
| | 246 |
| | 2,460 |
|
所得税支出前持續經營收入(虧損) | | $ | 1,033 |
| | $ | 93 |
| | $ | 30 |
| | $ | 123 |
| | $ | (25 | ) | | $ | 1,254 |
|
總資產 | | $ | 114,675 |
| | $ | 7,776 |
| | $ | 14,896 |
| | $ | 4,459 |
| | $ | 31,295 |
| | $ | 173,101 |
|
| |
(a) | 扣除貸款損失準備後的淨融資收入和其他利息收入合計$2.8十億和$2.6十億為.九個月結束 2019年9月30日,及2018分別為。 |
22. 母公司和擔保人合併財務報表
我們由母公司發行的某些優先票據由Ally(擔保人)的100%直接擁有的子公司擔保。自.起2019年9月30日,擔保人包括Ally US LLC和IB Finance Holding Company,IB Finance Holding Company(IB Finance),它們各自在共同和多個基礎上對優先票據進行全面和無條件的擔保。
以下財務報表提供了(I)^Ally Financial Inc.的簡明合併財務數據。(僅限於母公司);(Ii)擔保人;(Iii)非擔保人子公司(所有其他子公司);以及(Iv)為得到(V)合併基礎上的母公司、擔保人和非擔保人的信息而進行調整的一欄。(Ii)擔保人;(Iii)非擔保人子公司(所有其他子公司);以及(Iv)用於調整的列,以得出(V)母公司、擔保人和非擔保人的信息。
對子公司的投資由母公司和擔保人使用權益法進行核算。因此,子公司的經營結果被歸入母公司和擔保人在子公司賬户中的投資。以下簡明合併財務報表中列出的抵銷分錄抵銷了子公司的分配和未分配收入、對子公司的投資以及母公司、擔保人和非擔保人之間的公司間餘額和交易。
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
簡明綜合收益表
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2019年9月30日的三個月 (百萬美元) | | 親本 | | 擔保人 | | 非擔保人 | | 鞏固調整 | | 聯合整合 |
融資收入和其他利息收入 | | | | | | | | | | |
財務應收賬款和貸款的利息和費用 | | $ | (52 | ) | | $ | — |
| | $ | 1,914 |
| | $ | (3 | ) | | $ | 1,859 |
|
財務應收賬款和貸款的利息和費用-公司間 | | 4 |
| | — |
| | 1 |
| | (5 | ) | | — |
|
為出售而持有的貸款的利息 | | — |
| | — |
| | 8 |
| | — |
| | 8 |
|
投資證券和其他盈利資產的利息和股息 | | — |
| | — |
| | 237 |
| | — |
| | 237 |
|
現金及現金等價物的利息 | | 2 |
| | — |
| | 17 |
| | — |
| | 19 |
|
現金及現金等價物的利息-公司間 | | 3 |
| | — |
| | 5 |
| | (8 | ) | | — |
|
經營租賃 | | — |
| | — |
| | 368 |
| | — |
| | 368 |
|
融資(虧損)總收入和其他利息收入 | | (43 | ) | | — |
| | 2,550 |
| | (16 | ) | | 2,491 |
|
利息費用 | | | | | | | | | |
|
存款利息 | | — |
| | — |
| | 658 |
| | — |
| | 658 |
|
短期借款利息 | | 15 |
| | — |
| | 18 |
| | — |
| | 33 |
|
長期債務利息 | | 215 |
| | — |
| | 163 |
| | — |
| | 378 |
|
公司間債務利息 | | 6 |
| | — |
| | 7 |
| | (13 | ) | | — |
|
利息支出總額 | | 236 |
| | — |
| | 846 |
| | (13 | ) | | 1,069 |
|
經營租賃資產的淨折舊費用 | | 1 |
| | — |
| | 233 |
| | — |
| | 234 |
|
淨融資(虧損)收入 | | (280 | ) | | — |
| | 1,471 |
| | (3 | ) | | 1,188 |
|
子公司現金股利 | | | | | | | | | |
|
銀行子公司 | | 550 |
| | 550 |
| | — |
| | (1,100 | ) | | — |
|
非銀行子公司 | | 52 |
| | — |
| | (1 | ) | | (51 | ) | | — |
|
其他收入 | | | | | | | | | | |
所賺取的保險費和服務收入 | | — |
| | — |
| | 280 |
| | — |
| | 280 |
|
抵押貸款和汽車貸款收益,淨額 | | 1 |
| | — |
| | 9 |
| | — |
| | 10 |
|
投資的其他收益,淨額 | | 2 |
| | — |
| | 25 |
| | — |
| | 27 |
|
其他收入,扣除損失 | | 72 |
| | — |
| | 143 |
| | (119 | ) | | 96 |
|
其他總收入 | | 75 |
| | — |
| | 457 |
| | (119 | ) | | 413 |
|
淨收入總額 | | 397 |
| | 550 |
| | 1,927 |
| | (1,273 | ) | | 1,601 |
|
貸款損失準備 | | 3 |
| | — |
| | 259 |
| | 1 |
| | 263 |
|
非利息費用 | | | | | | | | | |
|
薪酬福利費用 | | 9 |
| | — |
| | 287 |
| | — |
| | 296 |
|
保險損失和損失調整費用 | | — |
| | — |
| | 74 |
| | — |
| | 74 |
|
其他經營費用 | | 124 |
| | — |
| | 463 |
| | (119 | ) | | 468 |
|
非利息費用總額 | | 133 |
| | — |
| | 824 |
| | (119 | ) | | 838 |
|
子公司税前持續經營收入和未分配收入(虧損) | | 261 |
| | 550 |
| | 844 |
| | (1,155 | ) | | 500 |
|
持續經營的所得税(福利)費用 | | (117 | ) | | — |
| | 236 |
| | — |
| | 119 |
|
持續經營的淨收入 | | 378 |
| | 550 |
| | 608 |
| | (1,155 | ) | | 381 |
|
非持續經營收入(虧損),税後淨額 | | 1 |
| | — |
| | (1 | ) | | — |
| | — |
|
子公司未分配收益(虧損) | | | | | | | | | | |
銀行子公司 | | 17 |
| | 17 |
| | — |
| | (34 | ) | | — |
|
非銀行子公司 | | (15 | ) | | — |
| | — |
| | 15 |
| | — |
|
淨收入 | | 381 |
| | 567 |
| | 607 |
| | (1,174 | ) | | 381 |
|
其他綜合收入,税後淨值 | | 106 |
| | 80 |
| | 109 |
| | (189 | ) | | 106 |
|
綜合收益 | | $ | 487 |
| | $ | 647 |
| | $ | 716 |
| | $ | (1,363 | ) | | $ | 487 |
|
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2018年9月30日的三個月(百萬美元) | | 親本 | | 擔保人 | | 非擔保人 | | 鞏固調整 | | 聯合整合 |
融資收入和其他利息收入 | | | | | | | | | | |
財務應收賬款和貸款的利息和費用 | | $ | (4 | ) | | $ | — |
| | $ | 1,712 |
| | $ | — |
| | $ | 1,708 |
|
財務應收賬款和貸款的利息和費用-公司間 | | 3 |
| | — |
| | 2 |
| | (5 | ) | | — |
|
為出售而持有的貸款的利息 | | — |
| | — |
| | 4 |
| | — |
| | 4 |
|
投資證券和其他盈利資產的利息和股息 | | — |
| | — |
| | 198 |
| | — |
| | 198 |
|
現金及現金等價物的利息 | | 2 |
| | — |
| | 16 |
| | — |
| | 18 |
|
現金及現金等價物的利息-公司間 | | 1 |
| | — |
| | 3 |
| | (4 | ) | | — |
|
經營租賃 | | 1 |
| | — |
| | 367 |
| | — |
| | 368 |
|
融資收入總額和其他利息收入 | | 3 |
| | — |
| | 2,302 |
| | (9 | ) | | 2,296 |
|
利息費用 | | | | | | | | | | |
存款利息 | | — |
| | — |
| | 462 |
| | — |
| | 462 |
|
短期借款利息 | | 12 |
| | — |
| | 17 |
| | — |
| | 29 |
|
長期債務利息 | | 250 |
| | — |
| | 201 |
| | — |
| | 451 |
|
公司間債務利息 | | 5 |
| | — |
| | 4 |
| | (9 | ) | | — |
|
利息支出總額 | | 267 |
| | — |
| | 684 |
| | (9 | ) | | 942 |
|
經營租賃資產的淨折舊費用 | | 2 |
| | — |
| | 245 |
| | — |
| | 247 |
|
淨融資(虧損)收入 | | (266 | ) | | — |
| | 1,373 |
| | — |
| | 1,107 |
|
子公司現金股利 | | | | | | | | | | |
銀行子公司 | | 550 |
| | 550 |
| | — |
| | (1,100 | ) | | — |
|
非銀行子公司 | | 88 |
| | — |
| | — |
| | (88 | ) | | — |
|
其他收入 | | | | | | | | | | |
所賺取的保險費和服務收入 | | — |
| | — |
| | 258 |
| | — |
| | 258 |
|
抵押貸款和汽車貸款收益,淨額 | | 16 |
| | — |
| | 1 |
| | — |
| | 17 |
|
投資的其他收益,淨額 | | — |
| | — |
| | 22 |
| | — |
| | 22 |
|
其他收入,扣除損失 | | 105 |
| | — |
| | 187 |
| | (191 | ) | | 101 |
|
其他總收入 | | 121 |
| | — |
| | 468 |
| | (191 | ) | | 398 |
|
淨收入總額 | | 493 |
| | 550 |
| | 1,841 |
| | (1,379 | ) | | 1,505 |
|
貸款損失準備 | | 30 |
| | — |
| | 203 |
| | — |
| | 233 |
|
非利息費用 | | | | | | | | | | |
薪酬福利費用 | | 19 |
| | — |
| | 255 |
| | — |
| | 274 |
|
保險損失和損失調整費用 | | — |
| | — |
| | 77 |
| | — |
| | 77 |
|
其他經營費用 | | 175 |
| | — |
| | 472 |
| | (191 | ) | | 456 |
|
非利息費用總額 | | 194 |
| | — |
| | 804 |
| | (191 | ) | | 807 |
|
所得税支出前持續經營收入和子公司未分配(虧損)收入 | | 269 |
| | 550 |
| | 834 |
| | (1,188 | ) | | 465 |
|
持續經營的所得税(福利)費用 | | (88 | ) | | — |
| | 179 |
| | — |
| | 91 |
|
持續經營的淨收入 | | 357 |
| | 550 |
| | 655 |
| | (1,188 | ) | | 374 |
|
非持續經營收入,税後淨額 | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
|
子公司未分配(虧損)收入 | | | | | | | | | | |
銀行子公司 | | (31 | ) | | (31 | ) | | — |
| | 62 |
| | — |
|
非銀行子公司 | | 48 |
| | — |
| | — |
| | (48 | ) | | — |
|
淨收入 | | 374 |
| | 519 |
| | 655 |
| | (1,174 | ) | | 374 |
|
其他綜合虧損,税後淨額 | | (133 | ) | | (104 | ) | | (133 | ) | | 237 |
| | (133 | ) |
綜合收益 | | $ | 241 |
| | $ | 415 |
| | $ | 522 |
| | $ | (937 | ) | | $ | 241 |
|
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2019年9月30日的9個月 (百萬美元) | | 親本 | | 擔保人 | | 非擔保人 | | 鞏固調整 | | 聯合整合 |
融資收入和其他利息收入 | | | | | | | | | | |
財務應收賬款和貸款的利息和費用 | | $ | (172 | ) | | $ | — |
| | $ | 5,704 |
| | $ | (6 | ) | | $ | 5,526 |
|
財務應收賬款和貸款的利息和費用-公司間 | | 10 |
| | — |
| | 4 |
| | (14 | ) | | — |
|
為出售而持有的貸款的利息 | | — |
| | — |
| | 13 |
| | — |
| | 13 |
|
投資證券和其他盈利資產的利息和股息 | | — |
| | — |
| | 721 |
| | — |
| | 721 |
|
現金及現金等價物的利息 | | 8 |
| | — |
| | 55 |
| | — |
| | 63 |
|
現金及現金等價物的利息-公司間 | | 8 |
| | — |
| | 13 |
| | (21 | ) | | — |
|
經營租賃 | | 1 |
| | — |
| | 1,091 |
| | — |
| | 1,092 |
|
融資(虧損)總收入和其他利息收入 | | (145 | ) | | — |
| | 7,601 |
| | (41 | ) | | 7,415 |
|
利息費用 | | | | | | | | | | |
存款利息 | | — |
| | — |
| | 1,901 |
| | — |
| | 1,901 |
|
短期借款利息 | | 41 |
| | — |
| | 73 |
| | — |
| | 114 |
|
長期債務利息 | | 638 |
| | — |
| | 566 |
| | — |
| | 1,204 |
|
公司間債務利息 | | 17 |
| | — |
| | 18 |
| | (35 | ) | | — |
|
利息支出總額 | | 696 |
| | — |
| | 2,558 |
| | (35 | ) | | 3,219 |
|
經營租賃資產的淨折舊費用 | | 3 |
| | — |
| | 716 |
| | — |
| | 719 |
|
淨融資(虧損)收入 | | (844 | ) | | — |
| | 4,327 |
| | (6 | ) | | 3,477 |
|
子公司現金股利 | | | | | | | | | | |
銀行子公司 | | 1,450 |
| | 1,450 |
| | — |
| | (2,900 | ) | | — |
|
非銀行子公司 | | 188 |
| | — |
| | (1 | ) | | (187 | ) | | — |
|
其他收入 | | | | | | | | | | |
所賺取的保險費和服務收入 | | — |
| | — |
| | 802 |
| | — |
| | 802 |
|
抵押貸款和汽車貸款收益,淨額 | | 4 |
| | — |
| | 18 |
| | — |
| | 22 |
|
投資的其他收益,淨額 | | 2 |
| | — |
| | 172 |
| | — |
| | 174 |
|
其他收入,扣除損失 | | 266 |
| | — |
| | 432 |
| | (422 | ) | | 276 |
|
其他總收入 | | 272 |
| | — |
| | 1,424 |
| | (422 | ) | | 1,274 |
|
淨收入總額 | | 1,066 |
| | 1,450 |
| | 5,750 |
| | (3,515 | ) | | 4,751 |
|
貸款損失準備 | | 35 |
| | — |
| | 704 |
| | (17 | ) | | 722 |
|
非利息費用 | | | | | | | | | |
|
|
薪酬福利費用 | | 30 |
| | — |
| | 880 |
| | — |
| | 910 |
|
保險損失和損失調整費用 | | — |
| | — |
| | 260 |
| | — |
| | 260 |
|
其他經營費用 | | 438 |
| | — |
| | 1,363 |
| | (422 | ) | | 1,379 |
|
非利息費用總額 | | 468 |
| | — |
| | 2,503 |
| | (422 | ) | | 2,549 |
|
持續經營收入(所得税支出前)和子公司未分配收入 | | 563 |
| | 1,450 |
| | 2,543 |
| | (3,076 | ) | | 1,480 |
|
持續經營的所得税(福利)費用 | | (467 | ) | | — |
| | 607 |
| | — |
| | 140 |
|
持續經營的淨收入 | | 1,030 |
| | 1,450 |
| | 1,936 |
| | (3,076 | ) | | 1,340 |
|
非持續經營損失,税後淨額 | | (2 | ) | | — |
| | (1 | ) | | — |
| | (3 | ) |
子公司未分配收入 | | | | | | | | | |
|
|
銀行子公司 | | 184 |
| | 184 |
| | — |
| | (368 | ) | | — |
|
非銀行子公司 | | 125 |
| | — |
| | — |
| | (125 | ) | | — |
|
淨收入 | | 1,337 |
| | 1,634 |
| | 1,935 |
| | (3,569 | ) | | 1,337 |
|
其他綜合收入,税後淨值 | | 721 |
| | 546 |
| | 740 |
| | (1,286 | ) | | 721 |
|
綜合收益 | | $ | 2,058 |
| | $ | 2,180 |
| | $ | 2,675 |
| | $ | (4,855 | ) | | $ | 2,058 |
|
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2018年9月30日的9個月(百萬美元) | | 親本 | | 擔保人 | | 非擔保人 | | 鞏固調整 | | 聯合整合 |
融資收入和其他利息收入 | | | | | | | | | | |
財務應收賬款和貸款的利息和費用 | | $ | 6 |
| | $ | — |
| | $ | 4,892 |
| | $ | — |
| | $ | 4,898 |
|
財務應收賬款和貸款的利息和費用-公司間 | | 9 |
| | — |
| | 4 |
| | (13 | ) | | — |
|
為出售而持有的貸款的利息 | | — |
| | — |
| | 10 |
| | — |
| | 10 |
|
投資證券和其他盈利資產的利息和股息 | | — |
| | — |
| | 563 |
| | (1 | ) | | 562 |
|
現金及現金等價物的利息 | | 6 |
| | — |
| | 44 |
| | — |
| | 50 |
|
現金及現金等價物的利息-公司間 | | 5 |
| | — |
| | 7 |
| | (12 | ) | | — |
|
經營租賃 | | 4 |
| | — |
| | 1,120 |
| | — |
| | 1,124 |
|
融資收入總額和其他利息收入 | | 30 |
| | — |
| | 6,640 |
| | (26 | ) | | 6,644 |
|
利息費用 | | | | | | | | | |
|
存款利息 | | — |
| | — |
| | 1,212 |
| | — |
| | 1,212 |
|
短期借款利息 | | 32 |
| | — |
| | 69 |
| | — |
| | 101 |
|
長期債務利息 | | 765 |
| | — |
| | 531 |
| | — |
| | 1,296 |
|
公司間債務利息 | | 12 |
| | — |
| | 14 |
| | (26 | ) | | — |
|
利息支出總額 | | 809 |
| | — |
| | 1,826 |
| | (26 | ) | | 2,609 |
|
經營租賃資產的淨折舊費用 | | 7 |
| | — |
| | 778 |
| | — |
| | 785 |
|
淨融資(虧損)收入 | | (786 | ) | | — |
| | 4,036 |
| | — |
| | 3,250 |
|
子公司現金股利 | | | | | | | | | |
|
銀行子公司 | | 2,050 |
| | 2,050 |
| | — |
| | (4,100 | ) | | — |
|
非銀行子公司 | | 389 |
| | — |
| | — |
| | (389 | ) | | — |
|
其他收入 | | | | | | | | | |
|
所賺取的保險費和服務收入 | | — |
| | — |
| | 753 |
| | — |
| | 753 |
|
抵押貸款和汽車貸款收益,淨額 | | 44 |
| | — |
| | 3 |
| | (28 | ) | | 19 |
|
投資的其他收益,淨額 | | — |
| | — |
| | 37 |
| | — |
| | 37 |
|
其他收入,扣除損失 | | 301 |
| | — |
| | 593 |
| | (587 | ) | | 307 |
|
其他總收入 | | 345 |
| | — |
| | 1,386 |
| | (615 | ) | | 1,116 |
|
淨收入總額 | | 1,998 |
| | 2,050 |
| | 5,422 |
| | (5,104 | ) | | 4,366 |
|
貸款損失準備 | | 143 |
| | — |
| | 537 |
| | (28 | ) | | 652 |
|
非利息費用 | | | | | | | | | |
|
薪酬福利費用 | | 67 |
| | — |
| | 805 |
| | — |
| | 872 |
|
保險損失和損失調整費用 | | — |
| | — |
| | 241 |
| | — |
| | 241 |
|
其他經營費用 | | 530 |
| | — |
| | 1,404 |
| | (587 | ) | | 1,347 |
|
非利息費用總額 | | 597 |
| | — |
| | 2,450 |
| | (587 | ) | | 2,460 |
|
所得税支出前持續經營收入和子公司未分配(虧損)收入 | | 1,258 |
| | 2,050 |
| | 2,435 |
| | (4,489 | ) | | 1,254 |
|
持續經營的所得税(福利)費用 | | (210 | ) | | — |
| | 490 |
| | — |
| | 280 |
|
持續經營的淨收入 | | 1,468 |
| | 2,050 |
| | 1,945 |
| | (4,489 | ) | | 974 |
|
(虧損)非持續經營收入,税後淨額 | | (2 | ) | | — |
| | 1 |
| | — |
| | (1 | ) |
子公司未分配(虧損)收入 | | | | | | | | | |
|
銀行子公司 | | (576 | ) | | (576 | ) | | — |
| | 1,152 |
| | — |
|
非銀行子公司 | | 83 |
| | — |
| | — |
| | (83 | ) | | — |
|
淨收入 | | 973 |
| | 1,474 |
| | 1,946 |
| | (3,420 | ) | | 973 |
|
其他綜合虧損,税後淨額 | | (531 | ) | | (436 | ) | | (546 | ) | | 982 |
| | (531 | ) |
綜合收益 | | $ | 442 |
| | $ | 1,038 |
| | $ | 1,400 |
| | $ | (2,438 | ) | | $ | 442 |
|
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
精簡合併資產負債表
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2019年9月30日 (百萬美元) | | 親本 | | 擔保人 | | 非擔保人 | | 鞏固調整 | | 聯合整合 |
資產 | | | | | | | | | | |
現金及現金等價物 | | | | | | | | | | |
無息 | | $ | 51 |
| | $ | — |
| | $ | 672 |
| | $ | — |
| | $ | 723 |
|
計息 | | 12 |
| | — |
| | 2,882 |
| | — |
| | 2,894 |
|
有息內部公司 | | 2,004 |
| | — |
| | 1,044 |
| | (3,048 | ) | | — |
|
現金及現金等價物總額 | | 2,067 |
| | — |
| | 4,598 |
| | (3,048 | ) |
| 3,617 |
|
股權證券 | | — |
| | — |
| | 570 |
| | — |
| | 570 |
|
可供出售的證券 | | — |
| | — |
| | 29,384 |
| | — |
| | 29,384 |
|
持有至到期證券 | | — |
| | — |
| | 2,630 |
| | (12 | ) | | 2,618 |
|
持有待售貸款,淨額 | | — |
| | — |
| | 1,000 |
| | — |
| | 1,000 |
|
財務應收賬款和貸款,淨額 | | | | | | | | | | |
財務應收賬款和貸款,淨額 | | 2,383 |
| | — |
| | 126,214 |
| | 12 |
| | 128,609 |
|
公司間貸款 | | | | | | | | | | |
非銀行子公司 | | 118 |
| | — |
| | 98 |
| | (216 | ) | | — |
|
貸款損失準備金 | | (31 | ) | | — |
| | (1,246 | ) | | — |
| | (1,277 | ) |
財務應收賬款和貸款總額,淨額 | | 2,470 |
| | — |
| | 125,066 |
| | (204 | ) | | 127,332 |
|
經營租賃投資,淨額 | | 1 |
| | — |
| | 8,652 |
| | — |
| | 8,653 |
|
公司間應收款來自 | | | | | | | | | | |
銀行子公司 | | 255 |
| | — |
| | — |
| | (255 | ) | | — |
|
非銀行子公司 | | 50 |
| | — |
| | 100 |
| | (150 | ) | | — |
|
對子公司的投資 | | | | | | | | | | |
銀行子公司 | | 16,981 |
| | 16,981 |
| | — |
| | (33,962 | ) | | — |
|
非銀行子公司 | | 7,010 |
| | — |
| | — |
| | (7,010 | ) | | — |
|
應收保費和其他保險資產 | | — |
| | — |
| | 2,521 |
| | — |
| | 2,521 |
|
其他資產 | | 2,044 |
| | — |
| | 5,354 |
| | (1,608 | ) | | 5,790 |
|
總資產 | | $ | 30,878 |
| | $ | 16,981 |
| | $ | 179,875 |
| | $ | (46,249 | ) | | $ | 181,485 |
|
負債和權益 | | | | | | | | | | |
存款負債 | | | | | | | | | | |
無息 | | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 156 |
| | $ | — |
| | $ | 156 |
|
計息 | | 1 |
| | — |
| | 119,073 |
| | — |
| | 119,074 |
|
有利息的公司間 | | — |
| | — |
| | 2,004 |
| | (2,004 | ) | | — |
|
存款負債總額 | | 1 |
| | — |
| | 121,233 |
| | (2,004 | ) | | 119,230 |
|
短期借款 | | 2,501 |
| | — |
| | 2,834 |
| | — |
| | 5,335 |
|
長期債務 | | 12,319 |
| | — |
| | 23,411 |
| | — |
| | 35,730 |
|
公司間債務 | | | | | | | | | | |
銀行子公司 | | 12 |
| | — |
| | — |
| | (12 | ) | | — |
|
非銀行子公司 | | 1,142 |
| | — |
| | 118 |
| | (1,260 | ) | | — |
|
公司間應付帳款至 | | | | | | | | | | |
銀行子公司 | | 36 |
| | — |
| | — |
| | (36 | ) | | — |
|
非銀行子公司 | | 109 |
| | — |
| | 277 |
| | (386 | ) | | — |
|
應付利息 | | 182 |
| | — |
| | 712 |
| | — |
| | 894 |
|
未賺取的保險費和服務收入 | | — |
| | — |
| | 3,246 |
| | — |
| | 3,246 |
|
應計費用和其他負債 | | 126 |
| | — |
| | 4,065 |
| | (1,591 | ) | | 2,600 |
|
負債共計 | | 16,428 |
| | — |
| | 155,896 |
| | (5,289 | ) | | 167,035 |
|
總股本 | | 14,450 |
| | 16,981 |
| | 23,979 |
| | (40,960 | ) | | 14,450 |
|
負債和權益總額 | | $ | 30,878 |
| | $ | 16,981 |
| | $ | 179,875 |
| | $ | (46,249 | ) | | $ | 181,485 |
|
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簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2018年12月31日(百萬美元) | | 親本 | | 擔保人 | | 非擔保人 | | 鞏固調整 | | 聯合整合 |
資產 | | | | | | | | | | |
現金及現金等價物 | | | | | | | | | | |
無息 | | $ | 55 |
| | $ | — |
| | $ | 755 |
| | $ | — |
| | $ | 810 |
|
計息 | | 5 |
| | — |
| | 3,722 |
| | — |
| | 3,727 |
|
有息內部公司 | | 1,249 |
| | — |
| | 521 |
| | (1,770 | ) | | — |
|
現金及現金等價物總額 | | 1,309 |
| | — |
| | 4,998 |
| | (1,770 | ) | | 4,537 |
|
股權證券 | | — |
| | — |
| | 773 |
| | — |
| | 773 |
|
可供出售的證券 | | — |
| | — |
| | 25,303 |
| | — |
| | 25,303 |
|
持有至到期證券 | | — |
| | — |
| | 2,382 |
| | (20 | ) | | 2,362 |
|
持有待售貸款,淨額 | | — |
| | — |
| | 314 |
| | — |
| | 314 |
|
財務應收賬款和貸款,淨額 | | | | | | | | | | |
財務應收賬款和貸款,淨額 | | 2,349 |
| | — |
| | 127,577 |
| | — |
| | 129,926 |
|
公司間貸款 | | | | | | | | | | |
非銀行子公司 | | 882 |
| | — |
| | 397 |
| | (1,279 | ) | | — |
|
貸款損失準備金 | | (55 | ) | | — |
| | (1,187 | ) | | — |
| | (1,242 | ) |
財務應收賬款和貸款總額,淨額 | | 3,176 |
| | — |
| | 126,787 |
| | (1,279 | ) | | 128,684 |
|
經營租賃投資,淨額 | | 5 |
| | — |
| | 8,412 |
| | — |
| | 8,417 |
|
公司間應收款來自 | | | | | | | | | | |
銀行子公司 | | 158 |
| | — |
| | — |
| | (158 | ) | | — |
|
非銀行子公司 | | 45 |
| | — |
| | 129 |
| | (174 | ) | | — |
|
對子公司的投資 | | | | | | | | | | |
銀行子公司 | | 16,213 |
| | 16,213 |
| | — |
| | (32,426 | ) | | — |
|
非銀行子公司 | | 6,928 |
| | — |
| | — |
| | (6,928 | ) | | — |
|
應收保費和其他保險資產 | | — |
| | — |
| | 2,326 |
| | — |
| | 2,326 |
|
其他資產 | | 2,226 |
| | — |
| | 5,453 |
| | (1,526 | ) | | 6,153 |
|
總資產 | | $ | 30,060 |
| | $ | 16,213 |
| | $ | 176,877 |
| | $ | (44,281 | ) | | $ | 178,869 |
|
負債和權益 | | | | | | | | | | |
存款負債 | | | | | | | | | | |
無息 | | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 142 |
| | $ | — |
| | $ | 142 |
|
計息 | | 1 |
| | — |
| | 106,035 |
| | — |
| | 106,036 |
|
有息內部公司 | | — |
| | — |
| | 1,249 |
| | (1,249 | ) | | — |
|
存款負債總額 | | 1 |
| | — |
| | 107,426 |
| | (1,249 | ) | | 106,178 |
|
短期借款 | | 2,477 |
| | — |
| | 7,510 |
| | — |
| | 9,987 |
|
長期債務 | | 12,774 |
| | — |
| | 31,419 |
| | — |
| | 44,193 |
|
公司間債務 | | | | | | | | | | |
銀行子公司 | | 20 |
| | — |
| | — |
| | (20 | ) | | — |
|
非銀行子公司 | | 918 |
| | — |
| | 882 |
| | (1,800 | ) | | — |
|
公司間應付帳款至 | | | | | | | | | | |
銀行子公司 | | 45 |
| | — |
| | — |
| | (45 | ) | | — |
|
非銀行子公司 | | 124 |
| | — |
| | 129 |
| | (253 | ) | | — |
|
應付利息 | | 159 |
| | — |
| | 364 |
| | — |
| | 523 |
|
未賺取的保險費和服務收入 | | — |
| | — |
| | 3,044 |
| | — |
| | 3,044 |
|
應計費用和其他負債 | | 274 |
| | — |
| | 2,962 |
| | (1,560 | ) | | 1,676 |
|
負債共計 | | 16,792 |
| | — |
| | 153,736 |
| | (4,927 | ) | | 165,601 |
|
總股本 | | 13,268 |
| | 16,213 |
| | 23,141 |
| | (39,354 | ) | | 13,268 |
|
負債和權益總額 | | $ | 30,060 |
| | $ | 16,213 |
| | $ | 176,877 |
| | $ | (44,281 | ) | | $ | 178,869 |
|
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
簡明現金流量表
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2019年9月30日的9個月 (百萬美元) | | 親本 | | 擔保人 | | 非擔保人 | | 鞏固調整 | | 聯合整合 |
經營活動 | | | | | | | | | | |
經營活動提供的淨現金 | | $ | 1,157 |
| | $ | 1,450 |
| | $ | 3,598 |
| | $ | (3,072 | ) | | $ | 3,133 |
|
投資活動 | | | | | | | | | | |
購買股權證券 | | — |
| | — |
| | (301 | ) | | — |
| | (301 | ) |
出售股權證券的收益 | | — |
| | — |
| | 615 |
| | — |
| | 615 |
|
購買可供出售的證券 | | — |
| | — |
| | (11,214 | ) | | — |
| | (11,214 | ) |
出售可供出售證券的收益 | | — |
| | — |
| | 5,699 |
| | — |
| | 5,699 |
|
償還可供出售證券的收益 | | — |
| | — |
| | 3,246 |
| | — |
| | 3,246 |
|
購買持有至到期的證券 | | — |
| | — |
| | (514 | ) | | — |
| | (514 | ) |
償還持有至到期證券的收益 | | — |
| | — |
| | 195 |
| | — |
| | 195 |
|
投資證券淨變動-內部公司 | | — |
| | — |
| | 9 |
| | (9 | ) | | — |
|
購買財務應收賬款和為投資而持有的貸款 | | — |
| | — |
| | (3,857 | ) | | 535 |
| | (3,322 | ) |
出售財務應收賬款和最初為投資而持有的貸款的收益 | | 548 |
| | — |
| | 414 |
| | (535 | ) | | 427 |
|
財務應收賬款和為投資而持有的貸款和其他淨額的發起和償還 | | (519 | ) | | — |
| | 3,582 |
| | 6 |
| | 3,069 |
|
貸款淨變動-公司間 | | 761 |
| | — |
| | 296 |
| | (1,057 | ) | | — |
|
購買經營租賃資產 | | — |
| | — |
| | (2,937 | ) | | — |
| | (2,937 | ) |
經營租賃資產的處置 | | 3 |
| | — |
| | 2,013 |
| | — |
| | 2,016 |
|
對子公司的資本貢獻 | | (1 | ) | | — |
| | — |
| | 1 |
| | — |
|
投入資本的回報 | | 29 |
| | — |
| | — |
| | (29 | ) | | — |
|
非市場股權投資的淨變化 | | (12 | ) | | — |
| | 191 |
| | — |
| | 179 |
|
其他,淨 | | (2 | ) | | — |
| | (305 | ) | | 1 |
| | (306 | ) |
投資活動提供的現金淨額 | | 807 |
| | — |
| | (2,868 | ) | | (1,087 | ) | | (3,148 | ) |
融資活動 | | | | | | | | | | |
短期借款淨變化-第三方 | | 24 |
| | — |
| | (4,676 | ) | | — |
| | (4,652 | ) |
存款淨增 | | — |
| | — |
| | 13,788 |
| | (756 | ) | | 13,032 |
|
發行長期債務的收益-第三方 | | 771 |
| | — |
| | 4,667 |
| | — |
| | 5,438 |
|
償還長期債務-第三方 | | (1,304 | ) | | — |
| | (12,810 | ) | | — |
| | (14,114 | ) |
債務淨變化-公司間 | | 219 |
| | — |
| | (761 | ) | | 542 |
| | — |
|
普通股回購 | | (740 | ) | | — |
| | — |
| | — |
| | (740 | ) |
已支付股息-第三方 | | (206 | ) | | — |
| | — |
| | — |
| | (206 | ) |
支付的股息和出資資本的回報-公司間 | | — |
| | (1,450 | ) | | (1,646 | ) | | 3,096 |
| | — |
|
母公司出資 | | — |
| | — |
| | 1 |
| | (1 | ) | | — |
|
用於融資活動的現金淨額 | | (1,236 | ) | | (1,450 | ) | | (1,437 | ) | | 2,881 |
| | (1,242 | ) |
匯率變動對現金及現金等價物和限制現金的影響 | | — |
| | — |
| | 2 |
| | — |
| | 2 |
|
現金和現金等價物淨減少和限制現金 | | 728 |
| | — |
| | (705 | ) | | (1,278 | ) | | (1,255 | ) |
現金和現金等價物以及年初的限制現金 | | 1,398 |
| | — |
| | 5,998 |
| | (1,770 | ) | | 5,626 |
|
現金和現金等價物以及9月30日的限制現金, | | $ | 2,126 |
| | $ | — |
| | $ | 5,293 |
| | $ | (3,048 | ) | | $ | 4,371 |
|
下表提供了現金及現金等價物和限制現金從簡明綜合資產負債表到簡明綜合現金流量表的對賬。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2019年9月30日(百萬美元) | | 親本 | | 擔保人 | | 非擔保人 | | 鞏固調整 | | 聯合整合 |
壓縮綜合資產負債表上的現金及現金等價物 | | $ | 2,067 |
| | $ | — |
| | $ | 4,598 |
| | $ | (3,048 | ) | | $ | 3,617 |
|
包括在壓縮綜合資產負債表其他資產中的受限現金(A) | | 59 |
| | — |
| | 695 |
| | — |
| | 754 |
|
簡明綜合現金流量表中的現金及現金等價物總額和限制現金 | | $ | 2,126 |
| | $ | — |
| | $ | 5,293 |
| | $ | (3,048 | ) | | $ | 4,371 |
|
| |
(a) | 限制性現金餘額主要涉及Ally證券化安排。參考 附註10 有關描述受限現金餘額性質的更多詳細信息,請參閲。 |
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2018年9月30日的9個月(百萬美元) | | 親本 | | 擔保人 | | 非擔保人 | | 鞏固調整 | | 聯合整合 |
經營活動 | | | | | | | | | | |
經營活動提供的淨現金 | | $ | 1,417 |
| | $ | 2,050 |
| | $ | 4,366 |
| | $ | (4,489 | ) | | $ | 3,344 |
|
投資活動 | | | | | | | | | | |
購買股權證券 | | — |
| | — |
| | (652 | ) | | — |
| | (652 | ) |
出售股權證券的收益 | | — |
| | — |
| | 715 |
| | — |
| | 715 |
|
購買可供出售的證券 | | — |
| | — |
| | (5,669 | ) | | — |
| | (5,669 | ) |
出售可供出售證券的收益 | | — |
| | — |
| | 637 |
| | — |
| | 637 |
|
償還可供出售證券的收益 | | — |
| | — |
| | 2,509 |
| | — |
| | 2,509 |
|
購買持有至到期的證券 | | — |
| | — |
| | (436 | ) | | — |
| | (436 | ) |
償還持有至到期證券的收益 | | — |
| | — |
| | 107 |
| | — |
| | 107 |
|
投資證券淨變動-內部公司 | | — |
| | — |
| | 51 |
| | (51 | ) | | — |
|
購買財務應收賬款和為投資而持有的貸款 | | (131 | ) | | — |
| | (5,577 | ) | | 930 |
| | (4,778 | ) |
出售財務應收賬款和最初為投資而持有的貸款的收益 | | 983 |
| | — |
| | — |
| | (930 | ) | | 53 |
|
財務應收賬款和為投資而持有的貸款和其他淨額的發起和償還 | | 2,092 |
| | — |
| | (2,650 | ) | | — |
| | (558 | ) |
貸款淨變動-公司間 | | 45 |
| | — |
| | (6 | ) | | (39 | ) | | — |
|
購買經營租賃資產 | | — |
| | — |
| | (2,991 | ) | | — |
| | (2,991 | ) |
經營租賃資產的處置 | | 9 |
| | — |
| | 2,452 |
| | — |
| | 2,461 |
|
對子公司的資本貢獻 | | (58 | ) | | (6 | ) | | — |
| | 64 |
| | — |
|
投入資本的回報 | | 222 |
| | — |
| | — |
| | (222 | ) | | — |
|
非市場股權投資的淨變化 | | (14 | ) | | — |
| | 11 |
| | — |
| | (3 | ) |
其他,淨 | | 1 |
| | — |
| | (241 | ) | | (1 | ) | | (241 | ) |
投資活動提供的現金淨額 | | 3,149 |
| | (6 | ) | | (11,740 | ) | | (249 | ) | | (8,846 | ) |
融資活動 | | | | | | | | | | |
短期借款淨變化-第三方 | | (596 | ) | | — |
| | (3,478 | ) | | — |
| | (4,074 | ) |
存款淨(減)增 | | (9 | ) | | — |
| | 7,846 |
| | 226 |
| | 8,063 |
|
發行長期債務的收益-第三方 | | 51 |
| | — |
| | 14,705 |
| | — |
| | 14,756 |
|
償還長期債務-第三方 | | (3,393 | ) | | — |
| | (9,601 | ) | | — |
| | (12,994 | ) |
債務淨變化-公司間 | | (143 | ) | | — |
| | (73 | ) | | 216 |
| | — |
|
普通股回購 | | (630 | ) | | — |
| | — |
| | — |
| | (630 | ) |
已支付股息-第三方 | | (179 | ) | | — |
| | — |
| | — |
| | (179 | ) |
支付的股息和出資資本的回報-公司間 | | — |
| | (2,050 | ) | | (2,661 | ) | | 4,711 |
| | — |
|
母公司出資 | | — |
| | 6 |
| | 58 |
| | (64 | ) | | — |
|
融資活動提供的淨現金(用於) | | (4,899 | ) | | (2,044 | ) | | 6,796 |
| | 5,089 |
| | 4,942 |
|
匯率變動對現金及現金等價物和限制現金的影響 | | — |
| | — |
| | (2 | ) | | — |
| | (2 | ) |
現金和現金等價物淨減少和限制現金 | | (333 | ) | | — |
| | (580 | ) | | 351 |
| | (562 | ) |
現金和現金等價物以及年初的限制現金 | | 1,395 |
| | — |
| | 5,707 |
| | (1,833 | ) | | 5,269 |
|
現金和現金等價物以及9月30日的限制現金, | | $ | 1,062 |
| | $ | — |
| | $ | 5,127 |
| | $ | (1,482 | ) | | $ | 4,707 |
|
下表提供了現金及現金等價物和限制現金從簡明綜合資產負債表到簡明綜合現金流量表的對賬。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2018年9月30日(百萬美元) | | 親本 | | 擔保人 | | 非擔保人 | | 鞏固調整 | | 聯合整合 |
壓縮綜合資產負債表上的現金及現金等價物 | | $ | 968 |
| | $ | — |
| | $ | 4,286 |
| | $ | (1,482 | ) | | $ | 3,772 |
|
包括在壓縮綜合資產負債表其他資產中的受限現金(A) | | 94 |
| | — |
| | 841 |
| | — |
| | 935 |
|
簡明綜合現金流量表中的現金及現金等價物總額和限制現金 | | $ | 1,062 |
| | $ | — |
| | $ | 5,127 |
| | $ | (1,482 | ) | | $ | 4,707 |
|
| |
(a) | 限制性現金餘額主要涉及Ally證券化安排。參考 附註10 有關描述受限現金餘額性質的更多詳細信息,請參閲。 |
目錄
簡明綜合財務報表附註(未審計)
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
23. 意外和其他風險
Ally及其子公司,包括Ally Bank,正在或可能面臨與未決或威脅的法律程序和其他事項相關的潛在責任。這些法律事項可以是正式的或非正式的,包括與一個或多個已確定的索賠人的訴訟和仲裁,與尚未確定的索賠人的認證或聲稱的集體訴訟,以及監管或其他政府信息收集請求、檢查、調查和強制執行程序。我們的法律事務存在於裁決、仲裁、談判或調查的不同階段,並且跨越我們的業務線和業務範圍。索賠可能基於法律或衡平法--例如根據合同或侵權行為產生的索賠,以及涉及銀行、消費者保護、證券、税收、就業和其他法律的索賠--有些可以提出新的法律理論,並聲稱實質性或不確定的損害。
Ally及其子公司,包括Ally Bank,在其他或有風險下也存在或可能面臨潛在責任,包括賠償、税收、自我保險和其他雜項意外。
當損失變得可能,並且損失金額可以合理估計時,我們應累算法律事項或其他或有風險。應計項目每季度進行評估,並可能根據我們與律師協商後的最佳判斷進行向上或向下調整。不能保證我們的應計項目將來不需要調整。當法律事項上的可能或合理可能的損失或其他或有風險可能對我們的綜合財務狀況、運營結果或現金流至關重要時,我們按照ASC主題450的規定在本附註中提供披露,偶然事件好的。參考附註1請參閲我們2018年年度報告(Form 10-K)中的綜合財務報表,以獲取與我們建立應計項目的政策相關的其他信息。
法律問題的過程和結果本質上是不可預測的。尤其是當某一事項仍處於早期階段,所尋求的損害賠償不確定或無依據,重大事實不明確或有爭議,存在新的法律問題或其他有意義的法律不確定性,作為集體訴訟進行認證的請求未決或已獲批准,指定多方當事人,或涉及監管機構或其他政府實體。其他或有風險及其最終解決方案同樣不可預測,原因可能因情況而異。
因此,我們經常無法確定威脅或待決的法律問題和其他或有風險的問題將如何或何時得到解決,以及哪些損失可能會逐漸增加並最終招致。實際損失可能高於或低於為這些事項和其他風險而累計或估計的任何金額,可能在很大程度上。
在上述情況下,根據我們目前的瞭解,並在諮詢律師後,我們認為,在考慮現有應計項目後,當前受到威脅或待決的法律問題和其他或有風險風險的最終結果可能不會對我們的綜合財務狀況產生重大影響。然而,鑑於這些事項和其他風險中固有的不確定性,其中一個或多個風險可能對我們在特定報告期內的運營或現金流結果至關重要,這取決於損失或負債的金額以及我們在該期間的收入水平等因素。
24. 後續事件
健康信貸服務收購
2019年10月1日,我們完成了對Health Credit Services的收購,這是一家數字銷售點支付提供商,為消費者提供各種醫療保健程序或服務的融資,費用約為$190百萬好的。購買價格大約包括$170百萬溢價高於所收購的淨資產,並會受到某些購買價格調整的影響。
聯合投資
截至2019年8月31日,我們對商譽進行了年度減值測試,如Form 10-K的2018年年度報告綜合財務報表附註1中進一步描述的那樣。我們最近的減值測試結果表明,我們的報告單位沒有商譽減值。10月初,幾家大型經紀公司宣佈,他們將向客户提供免佣金交易。在這些事件之後,Ally Invest於2019年10月4日宣佈,從2019年10月9日起,它還將為其客户提供免佣金交易。我們目前正在評估這可能對Ally Invest的商譽賬面價值對預計收入和收益的影響,這是$193百萬截至2019年9月30日。
季度股息聲明
在……上面2019年10月7日,董事會宣佈季度現金股息為$0.17所有普通股的每股。股息支付日期2019年11月15日,在營業時間結束時發給記錄在冊的股東2019年11月1日.
目錄
管理層討論與分析
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
項目2、管理部門對財務狀況和經營結果的討論和分析
關於前瞻性陳述和其他條款的告誡
我們不時地並在未來將根據1995年“私人證券訴訟改革法”的含義作出前瞻性陳述。這些陳述可以通過它們並不嚴格地與歷史或當前事實相關的事實來識別。前瞻性陳述經常使用諸如“相信”、“預期”、“預期”、“打算”、“追求”、“尋求”、“繼續”、“估計”、“項目”、“展望”、“預測”、“潛在”、“目標”、“目標”、“趨勢”、“計劃”、“目標”、“倡議”、“優先事項”或其他意義相近的詞或將來時態或條件動詞,如“可能”、“將”、“應該”、“將”或“可能”。前瞻性陳述傳達了我們對未來事件、情況或結果的期望、意圖或預測。
本報告,包括通過引用納入本報告的任何信息,包含前瞻性陳述。我們還可能在提交給證券交易委員會的其他文件中作出前瞻性陳述。此外,我們可能會向投資者、分析師、媒體成員或其他人口頭或書面作出前瞻性聲明。
所有前瞻性陳述,從本質上講,都會受到假設、風險和不確定因素的影響,這些因素可能會隨着時間的推移而改變,其中許多都是我們無法控制的。你不應該依賴任何前瞻性陳述作為對未來的預測或保證。實際的未來目標、戰略、計劃、前景、業績、條件或結果可能與任何前瞻性陳述中陳述的內容有很大不同。雖然沒有假設、風險或不確定因素的列表可能是完整的,但可能導致實際結果或其他未來事件或情況與前瞻性聲明中的不同的一些因素包括:
| |
• | 不斷髮展的地方、區域、國家或國際商業、經濟或政治條件; |
| |
• | 法律或監管或監管環境的變化,包括由於最近的金融服務立法、法規或政策或政府官員或其他人員的變化; |
| |
• | 貨幣、財政或貿易法律或政策的變化,包括由於政府機構、中央銀行或超國家當局的行動; |
| |
• | 會計準則或政策的變化,包括ASU 2016-13,金融工具-信用損失; |
| |
• | 汽車行業或新車或二手車市場的變化,包括車輛共享和叫車的興起,自動和替代能源汽車的發展,以及人口結構變化對對車輛擁有和使用的態度和行為的影響; |
| |
• | 投資者情緒或證券、資本或其他金融市場行為的中斷或變化,包括金融或系統性衝擊和波動性或市場流動性、利率或貨幣利率或估值的變化; |
| |
• | 倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)未來的不確定性以及可能產生的任何負面影響; |
| |
• | 企業或消費者情緒、偏好或行為的變化,包括企業或家庭的支出、借款或儲蓄; |
| |
• | 我們公司或業務戰略的變化,我們的資產構成,或我們為這些資產提供資金的方式; |
| |
• | 我們執行Ally Bank業務戰略的能力,包括其數字重點; |
| |
• | 我們優化汽車金融和保險業務的能力,以及繼續多元化發展其他消費和商業業務的能力,包括抵押貸款融資、企業融資、經紀和財富管理; |
| |
• | 我們制定將由FRB批准的資本計劃的能力,以及我們實施這些計劃的能力,包括任何股息支付或股份回購; |
| |
• | 我們根據不斷髮展的業務或運營需求、風險管理標準以及監管或監督要求有效管理資本或流動性的能力; |
| |
• | 我們有能力以成本效益的方式為我們的業務和運營提供資金,包括通過存款和資本市場; |
| |
• | 任何分配給Ally的信用評級的變化,包括Ally Bank; |
| |
• | 對我們或我們的高級官員的負面宣傳或其他名譽損害; |
| |
• | 我們開發、維護或營銷我們的產品或服務的能力,或吸收與這些產品或服務相關的意外成本或負債的能力; |
| |
• | 我們的創新能力,預測當前或未來客户的需求,成功競爭,在不斷變化的競爭環境中增加或保持市場份額,或處理定價或其他競爭壓力的能力; |
目錄
管理層討論與分析
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
| |
• | 我們以經銷商為中心的汽車金融和保險業務的持續盈利能力和生存能力,特別是面對來自自保金融公司及其汽車製造贊助商的競爭,以及經銷商作為製造商和採購商之間的中介角色的挑戰; |
| |
• | 我們適當承銷我們發起或購買的貸款的能力,以及以其他方式管理信用風險的能力; |
| |
• | 客户、交易對手、服務提供商或競爭對手的信用、流動性或其他財務狀況的變化; |
| |
• | 司法、監管或行政調查、訴訟、爭議或裁決,為美國或金融服務業帶來不確定性或不利; |
| |
• | 我們滿足更嚴格或更高的監管或監督要求和期望的能力; |
| |
• | 我們在向客户提供產品和服務以及以其他方式經營我們的業務和運營時所依賴的第三方服務提供商的表現和可用性; |
| |
• | 我們維護安全和功能正常的財務、會計、技術、數據處理或其他操作系統或基礎設施的能力,包括我們抵禦網絡攻擊的能力; |
| |
• | 我們的公司治理、風險管理框架、合規計劃或財務報告內部控制的充分性,包括我們控制財務報告中的失誤或缺陷或有效緩解或管理運營風險的能力; |
| |
• | 我們的方法或模型在評估商業戰略或機會或評估、衡量、估計、監控或管理倉位或風險方面的有效性; |
| |
• | 我們跟上影響我們或我們的客户、交易對手、服務提供商或競爭對手的技術變化的能力; |
| |
• | 我們對關鍵管理人員或其他人員的繼任計劃是否充分,以及我們吸引或留住合格員工的能力; |
| |
• | 自然或人為災害、災難或衝突,包括恐怖事件和流行病;或 |
| |
• | 風險因素(第II部分,第1A項)、管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析(第I部分,第2項)或本季度報告10-Q表中的簡明綜合財務報表附註(第I部分,第1項)或本公司任何年度、季度或當前報告中描述的其他假設、風險或不確定性。 |
我們或以我們的名義所作的任何前瞻性陳述,僅限於其作出之日。除適用的證券法要求外,我們不承諾更新任何前瞻性陳述,以反映該陳述發表之日之後發生的事件、情況或結果的影響。然而,您應該參考我們可能在Form 10-K的任何後續年度報告、Form 10-Q的季度報告或Form 8-K的當前報告中做出的進一步披露(包括前瞻性披露)。
除非上下文另有要求,否則以下定義適用。“貸款”一詞是指與我們的直接和間接融資活動相關的下列消費和商業產品:貸款、零售分期付款銷售合同、信貸額度以及不包括經營租賃的其他融資產品。“經營租賃”一詞是指消費者和商用車輛租賃協議,其中Ally是出租人,承租人通常沒有義務在租賃結束時獲得車輛所有權或對Ally車輛的剩餘價值進行補償。術語“貸款”、“融資”和“起源”是指我們直接擴展或發起貸款,我們購買或獲得貸款,或我們購買經營租賃(視情況而定)。“消費者”一詞是指與我們的貸款和經營租賃活動以及所有商業零售分期付款銷售合同相關的所有消費產品。“商業”一詞是指與我們的貸款活動相關的所有商業產品,但商業零售分期付款銷售合同除外。
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選定的財務數據
以下列出的選定歷史財務信息應與管理層對財務狀況和運營結果(MD&A)的討論和分析以及我們的簡明合併財務報表以及其中的註釋。所提供的歷史財務信息可能無法反映我們未來的業績。
下表顯示了所選內容簡明綜合收益表和每股普通股收益數據。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
|
| 截至9月30日的三個月, |
| 截至9月30日的9個月, |
(以百萬美元為單位,每股數據除外;以千為單位的股份) |
| 2019 |
| 2018 |
| 2019 | | 2018 |
融資收入總額和其他利息收入 |
| $ | 2,491 |
|
| $ | 2,296 |
|
| $ | 7,415 |
| | $ | 6,644 |
|
利息支出總額 |
| 1,069 |
|
| 942 |
|
| 3,219 |
| | 2,609 |
|
經營租賃資產的淨折舊費用 |
| 234 |
|
| 247 |
|
| 719 |
| | 785 |
|
淨融資收入和其他利息收入 |
| 1,188 |
|
| 1,107 |
|
| 3,477 |
|
| 3,250 |
|
其他總收入 |
| 413 |
|
| 398 |
|
| 1,274 |
| | 1,116 |
|
淨收入總額 |
| 1,601 |
|
| 1,505 |
|
| 4,751 |
|
| 4,366 |
|
貸款損失準備 |
| 263 |
|
| 233 |
|
| 722 |
| | 652 |
|
非利息費用總額 |
| 838 |
|
| 807 |
|
| 2,549 |
| | 2,460 |
|
所得税支出前持續經營收入 |
| 500 |
|
| 465 |
|
| 1,480 |
|
| 1,254 |
|
持續經營的所得税支出 |
| 119 |
|
| 91 |
|
| 140 |
| | 280 |
|
持續經營的淨收入 |
| 381 |
|
| 374 |
|
| 1,340 |
|
| 974 |
|
非持續經營損失,税後淨額 |
| — |
|
| — |
|
| (3 | ) | | (1 | ) |
淨收入 |
| $ | 381 |
|
| $ | 374 |
|
| $ | 1,337 |
|
| $ | 973 |
|
每普通股基本收益(A): |
|
|
|
|
|
| |
|
持續經營的淨收入 |
| $ | 0.98 |
|
| $ | 0.89 |
|
| $ | 3.37 |
| | $ | 2.27 |
|
淨收入 |
| 0.97 |
|
| 0.89 |
|
| 3.36 |
| | 2.26 |
|
加權平均已發行普通股 | | 390,205 |
| | 422,187 |
| | 397,427 |
| | 429,625 |
|
稀釋後每股收益(A): | | | | | | | | |
持續經營的淨收入 | | $ | 0.97 |
| | $ | 0.88 |
| | $ | 3.35 |
| | $ | 2.25 |
|
淨收入 | | 0.97 |
| | 0.88 |
| | 3.35 |
| | 2.25 |
|
加權平均已發行普通股 | | 392,604 |
| | 424,784 |
| | 399,442 |
| | 432,038 |
|
公用共享信息: | | | | | | | | |
每股普通股宣佈的現金股利 | | $ | 0.17 |
| | $ | 0.15 |
| | $ | 0.51 |
| | $ | 0.41 |
|
期末已發行普通股 | | 383,523 |
| | 416,591 |
| | 383,523 |
| | 416,591 |
|
| |
(a) | 包括與已歸屬但尚未發行的基於股份的補償相關的股份. |
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以下表格顯示了所選內容簡明綜合資產負債表和比率數據。
|
| | | | | | | | |
九月三十日,(百萬美元) | | 2019 | | 2018 |
選擇期末資產負債表數據: | | | | |
總資產 | | $ | 181,485 |
| | $ | 173,101 |
|
存款負債總額 | | $ | 119,230 |
| | $ | 101,379 |
|
長期債務 | | $ | 35,730 |
| | $ | 45,542 |
|
總股本 | | $ | 14,450 |
| | $ | 13,085 |
|
|
| | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
| | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
財務比率: | | | | | | | | |
平均資產回報率(A) | | 0.84 | % | | 0.87 | % | | 1.00 | % | | 0.77 | % |
平均股本回報率(A) | | 10.51 | % | | 11.30 | % | | 12.91 | % | | 9.90 | % |
權益資產(A) | | 7.97 | % | | 7.68 | % | | 7.71 | % | | 7.75 | % |
普通股派息率(B) | | 17.53 | % | | 16.85 | % | | 15.18 | % | | 18.14 | % |
淨息差(A)(C) | | 2.48 | % | | 2.49 | % | | 2.45 | % | | 2.50 | % |
賺取利息的資產的淨收益率(A)(D) | | 2.70 | % | | 2.67 | % | | 2.68 | % | | 2.67 | % |
| |
(a) | 這些比率是基於平均資產和平均股本,使用月度和日均平均方法的組合。 |
| |
(b) | 普通股股息支付率是根據每普通股的基本收益計算的。 |
| |
(c) | 淨息差是指賺取利息的資產總額的利率與計息負債總額的利率之間的差額,不包括所示期間的中斷業務。 |
| |
(d) | 賺取利息資產的淨收益表示按年率計算的淨融資收入和其他利息收入佔賺取利息資產總額的百分比。 |
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自2015年1月1日起,Ally開始受制於在美國實施2010巴塞爾III資本框架(U.S.Basel III)的規則,這些規則反映了新的和更高的資本要求、資本緩衝和新的監管資本定義、扣除和調整。美國“巴塞爾協議III”的某些方面受到分階段階段的影響。為了對照美國巴塞爾協議III的全面影響來評估我們的資本充足率,我們還提供了“完全分階段”的信息,這些信息反映了將在過渡期結束時生效的監管資本規則。參考注16致簡明合併財務報表以獲取更多信息。下表顯示了選定的監管資本數據。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019年9月30日 | | 2018年9月30日 |
(百萬美元) | | 過渡性 | | 完全分階段實施(A) | | 過渡性 | | 完全分階段實施(A) |
普通股一級資本比率 | | 9.56 | % | | 9.55 | % | | 9.41 | % | | 9.39 | % |
一級資本比率 | | 11.22 | % | | 11.22 | % | | 11.12 | % | | 11.09 | % |
總資本比率 | | 12.76 | % | | 12.76 | % | | 12.68 | % | | 12.65 | % |
一級槓桿率(對調整後的季度平均資產)(B) | | 9.12 | % | | 9.12 | % | | 9.23 | % | | 9.23 | % |
總股本 | | $ | 14,450 |
| | $ | 14,450 |
| | $ | 13,085 |
| | $ | 13,085 |
|
商譽和某些其他無形資產 | | (279 | ) | | (279 | ) | | (287 | ) | | (287 | ) |
營業淨虧損和税收抵免結轉產生的遞延税項資產(C) | | (38 | ) | | (38 | ) | | (221 | ) | | (221 | ) |
其他調整 | | (172 | ) | | (172 | ) | | 799 |
| | 799 |
|
普通股一級資本 | | 13,961 |
| | 13,961 |
| | 13,376 |
| | 13,376 |
|
信託優先證券 | | 2,495 |
| | 2,495 |
| | 2,493 |
| | 2,493 |
|
其他調整 | | (62 | ) | | (62 | ) | | (59 | ) | | (59 | ) |
一級資本 | | 16,394 |
| | 16,394 |
| | 15,810 |
| | 15,810 |
|
符合資格的次級債務和其他符合第2級資格的工具 | | 1,033 |
| | 1,033 |
| | 1,030 |
| | 1,030 |
|
信貸損失和其他調整的合格免税額 | | 1,216 |
| | 1,216 |
| | 1,189 |
| | 1,189 |
|
總資本 | | $ | 18,643 |
| | $ | 18,643 |
| | $ | 18,029 |
| | $ | 18,029 |
|
風險加權資產(D) | | $ | 146,052 |
| | $ | 146,137 |
| | $ | 142,222 |
| | $ | 142,503 |
|
| |
(a) | 我們的完全分階段資本比率是管理層認為對讀者重要的非GAAP財務指標簡明合併財務報表但應該是對主要GAAP措施的補充,而不是替代。完全分階段資本比率與上述過渡資本比率進行比較。我們相信這些資本比率很重要,因為我們相信投資者、分析師和銀行監管機構可以使用這些比率評估我們的資本使用情況和充足性。此外,這些比率的介紹使讀者可以在相同的基礎上將我們的資本利用率和充足率的某些方面與行業中的其他公司進行比較。 |
| |
(b) | 一級槓桿率等於一級資本除以調整後的季度平均總資產(反映對不允許的商譽、某些無形資產和不允許的遞延税資產的調整)。 |
| |
(c) | 包含根據美國巴塞爾協議III要求從資本中扣除的遞延税資產。 |
| |
(d) | 風險加權資產由法規定義,通常通過將資產和指定的表外風險分配到各種風險類別中來確定。 |
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概述
聯合金融公司(連同其合併的子公司,除非上下文另有要求,Ally,公司 或我們、我們或我們的)是領先的數字金融服務公司. 作為一家以客户為中心的公司,擁有熱情的客户服務和創新的金融解決方案,我們堅持不懈地致力於“做好它”,併成為我們的消費者、商業和企業客户值得信賴的金融服務提供商。我們是國內最大的全方位汽車金融業務之一,為經銷商和消費者提供廣泛的金融服務和保險產品。我們屢獲殊榮的在線銀行(Ally Bank,成員聯邦存款保險公司和平等住房貸款機構)提供抵押貸款服務和各種存款和其他銀行產品,包括儲蓄、貨幣市場和支票賬户、存單(CD)和個人退休賬户(IRA)。此外,我們還通過Ally Invest提供證券經紀和投資諮詢服務。我們強大的企業融資業務為股權發起人和中端市場公司提供資金. 我們是特拉華州的一家公司,根據1956年修訂的“銀行控股公司法”註冊為銀行控股公司(BHC),以及一家金融控股公司根據1999年修訂的“格拉姆-裏奇-布利利法案”(Gramm-Leach-Bliley Act),.
已停止的操作
在2013和2012年間,某些處置集團符合作為中止業務提出的標準。剩餘的活動與以前中斷的業務有關,我們繼續對這些業務進行清盤、法律和最低運營成本。對於所介紹的所有期間,這些業務的運營結果已從持續業務中刪除。MD&A已被調整,除非另有説明,否則不包括中斷的業務。
主要業務線
經銷商金融服務,包括我們的汽車金融和保險業務,抵押貸款金融和公司金融是我們的主要業務。下表彙總了每個業務線的運營結果(不包括已停止的業務)。以下MD&A部分對每個業務線的運營結果進行了更全面的描述。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 有利/(不利)%變化 | | 2019 | | 2018 | | 有利/(不利)%變化 |
淨收入總額 | | | | | | | | | | | | |
經銷商金融服務 | | | | | | | | | | | | |
汽車金融 | | $ | 1,137 |
| | $ | 1,036 |
| | 10 | | $ | 3,268 |
| | $ | 2,999 |
| | 9 |
保險 | | 303 |
| | 296 |
| | 2 | | 976 |
| | 833 |
| | 17 |
抵押融資 | | 49 |
| | 46 |
| | 7 | | 151 |
| | 136 |
| | 11 |
公司財務 | | 69 |
| | 64 |
| | 8 | | 205 |
| | 189 |
| | 8 |
公司和其他 | | 43 |
| | 63 |
| | (32) | | 151 |
| | 209 |
| | (28) |
總計 | | $ | 1,601 |
| | $ | 1,505 |
| | 6 | | $ | 4,751 |
| | $ | 4,366 |
| | 9 |
所得税支出前持續經營收入(虧損) | | | | | | | | | | | | |
經銷商金融服務 | | | | | | | | | | | | |
汽車金融 | | $ | 429 |
| | $ | 383 |
| | 12 | | $ | 1,217 |
| | $ | 1,033 |
| | 18 |
保險 | | 56 |
| | 55 |
| | 2 | | 201 |
| | 93 |
| | 116 |
抵押融資 | | 11 |
| | 8 |
| | 38 | | 38 |
| | 30 |
| | 27 |
公司財務 | | 44 |
| | 36 |
| | 22 | | 103 |
| | 123 |
| | (16) |
公司和其他 | | (40 | ) | | (17 | ) | | (135) | | (79 | ) | | (25 | ) | | N/m |
總計 | | $ | 500 |
| | $ | 465 |
| | 8 | | $ | 1,480 |
| | $ | 1,254 |
| | 18 |
n/m=無意義
| |
• | 我們的經銷商金融服務是美國最大的全方位服務汽車金融業務之一,為汽車經銷商和客户提供廣泛的金融服務和保險產品。經銷商金融服務由兩個獨立的可報告部門組成-汽車金融和保險業務。 |
我們的汽車金融服務包括從經銷商處購買零售分期付款銷售合同和經營租賃,直接向消費者提供汽車貸款,向經銷商提供定期貸款,為經銷商的規劃提供融資,並向經銷商提供其他信貸額度,向汽車零售商提供倉庫線,提供汽車車隊融資,為公司和市政當局提供購買或租賃車輛的融資,以及提供車輛再營銷服務。我們作為汽車金融提供商的成功是由我們向經銷商提供的一致和廣泛的產品和服務推動的。汽車市場是動態的和不斷髮展的,我們專注於滿足我們的經銷商和消費者客户的需求,並繼續加強和擴展大約440萬我們產品組合中的消費者帳户和
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大致18,200我們的經銷商關係。Clearlane,我們的在線汽車貸款交易所,擴展了我們直接面向消費者的能力,併為尋求融資的消費者提供了一個數字平臺。此外,我們繼續確定並培育與汽車零售商的關係,包括那些擁有領先電子商務平臺的零售商。我們相信,這些行動將使我們能夠應對日益增長的趨勢,即更精簡和數字化的汽車融資流程,為經銷商和消費者提供服務。
建立增長渠道是為了專注於發展經銷商關係,而這些關係主要是通過我們作為通用汽車公司(GM)和菲亞特克萊斯勒汽車美國有限責任公司(Chrysler)的專屬金融公司的角色發展起來的,這些關係主要是通過我們為通用汽車公司(GM)和菲亞特克萊斯勒汽車有限責任公司(Chrysler)建立的。增長渠道擴大到包括通過Clearlane和其他渠道的直接對消費者融資,以及我們與在線汽車零售商的安排。我們已經通過我們以客户為中心的方法和專門的激勵計劃與數以千計的增長渠道經銷商建立了關係,旨在提高經銷商對我們的產品和服務的忠誠度。增長渠道的成功一直是我們將業務模式從專注於自保金融公司轉變為領先的市場競爭對手的關鍵推動因素。在這個渠道中,我們目前擁有超過11,500個經銷商關係,其中約88%是特許經銷商(包括福特、日產、起亞、現代、豐田、本田等品牌),或在全國擁有業務的二手車專用零售商。
我們的保險業務提供主要通過汽車經銷商渠道銷售的消費者金融保護和保險產品,以及直接銷售給經銷商的商業保險產品。我們提供大約240萬最終消費者並與大約4,600金融和保險(F&I)和財產和傷亡(P&C)產品的全國經銷商。此外,我們在加拿大提供F&I產品,我們在那裏提供大約40萬最終消費者並與大約600經銷商,並且是通用汽車加拿大公司的車輛服務合同(VSC)和保護計劃提供商。作為我們專注於為經銷商提供廣泛的消費者金融和保險產品的一部分,我們提供VSC、車輛維護合同(VMCS)、有保證的資產保護(GAP)產品以及消費者所需的其他輔助產品。我們還承保選定的商業保險範圍,主要為經銷商的批發車輛庫存提供保險。Ally Premier Protection是我們的旗艦VSC產品,為幾乎所有品牌和型號的新車和二手車提供覆蓋。我們還在SmartAuction平臺上提供ClearGuard,這是一種保護產品,旨在最大限度地降低經銷商在拍賣會上出售的合格車輛的仲裁索賠風險。
| |
• | 我們的按揭融資業務包括為投資而持有和為出售而持有的消費者抵押貸款組合的管理。我們的持有投資組合包括批量購買由第三方發起的高質量巨型和中低收入(LMI)抵押貸款,以及Ally Home品牌下的直接向消費者提供的抵押貸款。 |
通過批量貸款渠道,我們從幾個合格的賣家那裏購買貸款,包括直接發起者和大型聚集商,他們有能力支持強大的陳述和擔保,以及行業知識和經驗,以創建高質量的資產。批量購買是在維修發放的基礎上進行的,使我們能夠直接監督維修活動,並通過我們的直接客户渠道通過保留修改或再融資來管理預付款。在.期間三個月和九個月結束 2019年9月30日,我們購買了8.11億美元和$27億第三方發起的抵押貸款。我們的抵押貸款購買是為投資而持有的。
通過我們於2016年底推出的直接面向消費者的渠道,我們通過第三方履行提供商提供各種具有競爭力的價格巨型產品和符合固定利率和可調整利率的抵押貸款產品。在我們目前的安排下,我們的直接面向消費者的抵押貸款起源於持有出售和出售,而巨型和LMI抵押貸款起源於持有投資。源自直接面向消費者渠道的貸款來自現有Ally客户營銷、第三方網站上的潛在市場營銷以及電子郵件或直接郵件活動。2019年4月,我們宣佈與Better.com建立戰略合作伙伴關係,通過我們的直接到消費者渠道為我們的客户提供增強的端到端數字抵押貸款體驗。通過這種合作關係,Better.com以高度創新、可擴展和具有成本效益的方式對Ally的數字抵押貸款產品進行銷售、處理、承銷和結算,而Ally Home仍保留對所有營銷和廣告策略以及貸款定價的控制權。Ally和Better.com自合作伙伴關係成立以來在38個州推出,預計在2020年初全面推出。在.期間三個月和九個月結束 2019年9月30日,我們通過直接面向消費者的渠道發放了7.76億美元和17億美元的抵押貸款。
我們的批量投資組合購買計劃和我們的直接面向消費者戰略相結合,提供了擴大收入來源的能力,並通過具有吸引力的資產類別進一步擴大和多樣化我們的財務應收資產組合,同時也加深了與現有Ally客户的關係。
| |
• | 我們的公司金融業務主要為大多數美國中型市場公司提供高級安全槓桿現金流和資產貸款。我們相信,我們不斷增長的基於存款的融資模式,再加上我們擴大的產品供應和深厚的行業關係,為我們的競爭提供了優勢,競爭對手包括其他銀行以及公共和私人控股的金融公司。我們的企業融資貸款組合通常由浮動利率優先留置權、先出貸款組成。我們的主要重點是私人股本贊助商擁有的業務,貸款通常用於槓桿收購、併購、債務再融資、擴張、重組和營運資本。投資組合在多個行業中非常多樣化,包括製造、分銷、服務和其他專業部門。這些專業部門包括我們的技術金融,貸款金融,和醫療垂直。在2017年末,我們擴展了我們的醫療垂直市場,包括一種商業房地產產品,專注於向熟練護理設施、高級住房、醫療辦公大樓和 |
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醫院。此外,我們最近推出了一種新的貸款融資產品,向非銀行中間市場貸款機構提供高級擔保資產貸款工具。
| |
• | 公司和其他主要由集中的公司財務活動組成,如現金和公司投資證券和貸款組合的管理,短期和長期債務,零售和經紀存款負債,衍生工具,原始發行折扣,以及我們的公司資金轉移定價(FTP)和財務資產負債管理(ALM)活動的殘餘影響。公司和其他公司還包括與某些股權投資相關的活動,主要包括聯邦住房貸款銀行(FHLB)和聯邦儲備銀行(FRB)的股票,我們傳統抵押貸款組合的管理,主要包括2009年1月1日之前發放的貸款,以及可報告運營部門之間的重新分類和消除。 |
2017年5月,我們推出了Ally Invest,我們的數字經紀和財富管理產品,使我們能夠通過通過2016年6月收購TradeKing的平臺獲得的低成本和免佣金投資來補充我們有競爭力的存款產品集團公司(貿易王)通過Ally Invest,我們能夠通過以自我指導產品和數字諮詢服務為中心的完全集成的數字消費平臺,提供更廣泛的個人理財產品。Ally Invest的免佣金和低成本投資選項套件通過透明的在線過程為具有多樣化和不斷髮展的財務目標的主動和被動投資者提供服務。我們的數字平臺和廣泛的產品通過出色的以客户為中心的、用户友好的客户服務得到了增強,這些服務可以通過電話、網絡或電子郵件全天候訪問-與Ally品牌一致。與我們的在線經紀業務相關的財務結果目前包括在公司和其他公司中。
我們繼續投資於在我們的數字平臺上通過跨產品線的集成功能來增強客户體驗,建立在我們強大的品牌基礎上,並利用我們的創新文化。在推出首個以“做好它”為主題的企業範圍內的活動後,我們向廣大受眾介紹了我們的全套數字金融服務,它強調我們以客户為中心的不懈關注和承諾,不斷創造和改造我們的產品和數字體驗,以滿足消費者的需求。我們的產品和品牌繼續在市場上獲得吸引力,這體現在我們屢獲殊榮的直接在線銀行的行業認可和我們客户基礎的強大保留率。
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合併的運營結果
下表總結了我們在所示期間的綜合經營業績,不包括不連續的業務。有關按業務線劃分的運營結果的更完整討論,請參閲以下MD&A的運營部門部分。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) |
| 2019 |
| 2018 |
| 有利/(不利)%變化 | | 2019 | | 2018 | | 有利/(不利)%變化 |
淨融資收入和其他利息收入 |
|
|
|
|
|
| | | | | | |
融資收入總額和其他利息收入 |
| $ | 2,491 |
|
| $ | 2,296 |
|
| 8 | | $ | 7,415 |
| | $ | 6,644 |
| | 12 |
利息支出總額 |
| 1,069 |
|
| 942 |
|
| (13) | | 3,219 |
| | 2,609 |
| | (23) |
經營租賃資產的淨折舊費用 |
| 234 |
|
| 247 |
|
| 5 | | 719 |
| | 785 |
| | 8 |
淨融資收入和其他利息收入 |
| 1,188 |
|
| 1,107 |
|
| 7 | | 3,477 |
| | 3,250 |
| | 7 |
其他收入 |
|
|
|
|
| | | | | | | |
所賺取的保險費和服務收入 |
| 280 |
|
| 258 |
|
| 9 | | 802 |
| | 753 |
| | 7 |
抵押貸款和汽車貸款收益,淨額 |
| 10 |
|
| 17 |
|
| (41) | | 22 |
| | 19 |
| | 16 |
投資的其他收益,淨額 |
| 27 |
|
| 22 |
|
| 23 | | 174 |
| | 37 |
| | N/m |
其他收入,扣除損失 |
| 96 |
|
| 101 |
|
| (5) | | 276 |
| | 307 |
| | (10) |
其他總收入 |
| 413 |
|
| 398 |
|
| 4 | | 1,274 |
| | 1,116 |
| | 14 |
淨收入總額 |
| 1,601 |
|
| 1,505 |
|
| 6 | | 4,751 |
| | 4,366 |
| | 9 |
貸款損失準備 |
| 263 |
|
| 233 |
|
| (13) | | 722 |
| | 652 |
| | (11) |
非利息費用 |
|
|
|
|
| | | | | | | |
薪酬福利費用 |
| 296 |
|
| 274 |
|
| (8) | | 910 |
| | 872 |
| | (4) |
保險損失和損失調整費用 |
| 74 |
|
| 77 |
|
| 4 | | 260 |
| | 241 |
| | (8) |
其他經營費用 |
| 468 |
|
| 456 |
|
| (3) | | 1,379 |
| | 1,347 |
| | (2) |
非利息費用總額 |
| 838 |
|
| 807 |
|
| (4) | | 2,549 |
| | 2,460 |
| | (4) |
所得税支出前持續經營收入 |
| 500 |
|
| 465 |
|
| 8 | | 1,480 |
| | 1,254 |
| | 18 |
持續經營的所得税支出 |
| 119 |
|
| 91 |
|
| (31) | | 140 |
| | 280 |
| | 50 |
持續經營的淨收入 |
| $ | 381 |
|
| $ | 374 |
|
| 2 | | $ | 1,340 |
| | $ | 974 |
| | 38 |
n/m=無意義
我們從持續經營中獲得淨收益3.81億美元和13億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與3.74億美元和9.74億美元為.三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。在.期間三個月和九個月結束 2019年9月30日,業績受到較高的淨融資收入的有利影響,這主要是由較高的收益率和盈利資產的增長推動的。的結果九個月結束 2019年9月30日,也受到2019年第二季度外國税收抵免結轉的釋放以及主要在我們的保險業務內的股權投資的較高市值的有利影響。這些項目被較高的貸款損失撥備和較高的非利息費用部分抵銷。三個月和九個月結束 2019年9月30日.
淨融資收入和其他利息收入增加8100萬美元和2.27億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。在我們的汽車金融業務中,消費者汽車金融收入受益於由於我們繼續專注於擴大風險調整後的回報,以及持續資產增長導致的平均零售資產水平上升,投資組合收益率有所提高好的。在.期間九個月結束 2019年9月30日,商用汽車淨融資收入也有所增加,這主要是由於更高的平均基準利率。投資證券和其他盈利資產的利息和股息收入,包括現金和現金等價物,增額 4000萬美元和1.72億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,與年的相同時期相比2018由於我們繼續利用這一投資組合來管理流動性和產生穩定的收入來源,投資證券的收益率和餘額都較高。我們的公司財務業務內的融資收入和其他利息收入受到我們在現有垂直市場內謹慎增長資產和產品套件的戰略的有利影響,同時有選擇地尋求拓寬行業和產品多樣化的機會。融資收入及其他利息收入的增加,部分被以下各項的增加所抵銷13%和23%在利息支出總額中三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與三個月和九個月結束 2018年9月30日.
雖然我們繼續將借款轉向更具成本效益的存款融資,並通過減少較高成本的有擔保和無擔保債務來減少對基於市場的融資的依賴,但由於所有融資的市場利率較高,利息支出增加
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來源。此外,我們的整體借款水平更高,以支持我們貸款業務的增長。我們的存款負債總額增額 179億美元致1192億美元自.起2019年9月30日,與之相比2018年9月30日.
所賺取的保險費和服務收入為2.8億美元和8.02億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2.58億美元和7.53億美元在同一時期2018好的。增加了三個月和九個月結束 2019年9月30日,主要是由於車輛庫存保險組合增長和費率增加.
投資的其他收益增加500萬美元和1.37億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與三個月和九個月結束 2018年9月30日,由於在此期間有利的市場條件九個月結束 2019年9月30日好的。投資收益九個月結束 2019年9月30日,包括6300萬美元由於我們的股權證券投資組合的公允價值變化而產生的未實現收益,與2600萬美元我們的股權證券投資組合的公允價值中的未實現損失九個月結束 2018年9月30日.
其他收入減少500萬美元和3,100萬美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2018好的。減少了三個月和九個月結束 2019年9月30日,主要是由於辛迪加和其他費用收入從我們的公司金融業務。此外,其他收入在九個月結束 2019年9月30日,由於較低水平的表外消費者汽車維修貸款導致較低的服務費收入,與較低的經營租賃終止量相關的轉銷收入較低,以及與某些股權對衝相關的較低收入.
貸款損失準備是2.63億美元和7.22億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2.33億美元和6.52億美元在同一時期2018好的。增加貸款損失撥備三個月結束 2019年9月30日主要是由於我們的零售汽車貸款組合持續增長,導致淨沖銷增加和準備金增加。為.九個月結束 2019年9月30日,貸款損失撥備的增加主要是由於在#年期間準備金減少所致。九個月結束 2018年9月30日在我們的零售汽車貸款組合中,與2017年經歷的颶風活動相關。此外,對於九個月結束 2019年9月30日,撥備費用受到兩個具體的企業融資貸款風險敞口的不利影響(這兩個風險敞口位於不同的行業內),以及2018年第二季度收回先前註銷的貸款的600萬美元(未再發生)。這些項目被我們的零售汽車貸款組合的較低淨沖銷部分抵消,儘管貸款組合繼續增長,因為我們在有利的宏觀經濟條件(包括低失業率)的推動下繼續經歷強勁的整體信貸表現,以及繼續有紀律的承銷和更高的復甦。有關我們的貸款損失準備金的進一步討論,請參閲本MD&A的風險管理部分。
非利息費用增加3,100萬美元和8900萬美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,與去年同期相比2018好的。增加三個月和九個月結束 2019年9月30日,是由支持我們的消費產品套件增長的開支增加所驅動的。我們繼續投資於我們的技術平臺,以增強客户體驗和擴大我們的數字能力,並在營銷活動中促進品牌知名度和推動零售存款增長。此外,九個月結束 2019年9月30日是由於我們保險業務內的特定天氣事件導致天氣相關損失增加所致。
我們確認了持續經營的所得税支出總額1.19億美元和所得税支出1.4億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與9100萬美元和2.8億美元在同一時期2018好的。所得税支出的增加三個月結束2019年9月30日與2018年同期相比,主要是由於2018年第三季度州税法頒佈以及税前收益增加的税收影響,釋放了針對州淨經營虧損結轉的估值備抵,產生了非經常性税收優惠。所得税支出的減少九個月結束 2019年9月30日,與年的相同時期相比2018,主要是由於年第二季度外國税收抵免結轉的估值準備額發放所致。2019好的。估值津貼的發放是主要受我們目前從事某些證券化交易的能力和與這些交易相關的投資者的市場需求所驅動,再加上預計某些税收抵免結轉到期的時間好的。此外,所得税支出的減少九個月結束 2019年9月30日與2018年同期相比,部分抵消了税前收益增加的税收影響,以及由於2018年第三季度州税法頒佈而釋放針對州淨經營虧損結轉的估值準備金所帶來的非經常性税收優惠。
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經銷商金融服務
經銷商金融服務的結果是按可報告的部門提交的,其中包括我們的汽車金融和保險業務。
汽車金融
運營結果
下表總結了我們汽車金融業務的經營業績。所呈列的金額是在消除餘額和與我們其他應報告分部的交易之前。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 有利/(不利)%變化 | | 2019 | | 2018 | | 有利/(不利)%變化 |
淨融資收入和其他利息收入 | | | | | | | | | | | | |
消費者 | | $ | 1,227 |
| | $ | 1,097 |
| | 12 | | $ | 3,541 |
| | $ | 3,167 |
| | 12 |
商品化 | | 385 |
| | 381 |
| | 1 | | 1,219 |
| | 1,094 |
| | 11 |
為出售而持有的貸款 | | — |
| | 1 |
| | (100) | | 1 |
| | 1 |
| | — |
經營租賃 | | 368 |
| | 368 |
| | — | | 1,092 |
| | 1,124 |
| | (3) |
其他利息收入 | | 3 |
| | 2 |
| | 50 | | 7 |
| | 5 |
| | 40 |
融資收入總額和其他利息收入 | | 1,983 |
| | 1,849 |
| | 7 | | 5,860 |
| | 5,391 |
| | 9 |
利息費用 | | 671 |
| | 646 |
| | (4) | | 2,061 |
| | 1,816 |
| | (13) |
經營租賃資產的淨折舊費用 | | 234 |
| | 247 |
| | 5 | | 719 |
| | 785 |
| | 8 |
淨融資收入和其他利息收入 | | 1,078 |
| | 956 |
| | 13 | | 3,080 |
| | 2,790 |
| | 10 |
其他收入 | | | | | | | | | | | | |
汽車貸款收益,淨額 | | — |
| | 18 |
| | (100) | | 8 |
| | 18 |
| | (56) |
其他收入 | | 59 |
| | 62 |
| | (5) | | 180 |
| | 191 |
| | (6) |
其他總收入 | | 59 |
| | 80 |
| | (26) | | 188 |
| | 209 |
| | (10) |
淨收入總額 | | 1,137 |
| | 1,036 |
| | 10 | | 3,268 |
| | 2,999 |
| | 9 |
貸款損失準備 | | 265 |
| | 229 |
| | (16) | | 707 |
| | 658 |
| | (7) |
非利息費用 | | | | | | | | | | | | |
薪酬福利費用 | | 128 |
| | 120 |
| | (7) | | 391 |
| | 381 |
| | (3) |
其他經營費用 | | 315 |
| | 304 |
| | (4) | | 953 |
| | 927 |
| | (3) |
非利息費用總額 | | 443 |
| | 424 |
| | (4) | | 1,344 |
| | 1,308 |
| | (3) |
所得税支出前持續經營收入 | | $ | 429 |
| | $ | 383 |
| | 12 | | $ | 1,217 |
| | $ | 1,033 |
| | 18 |
總資產 | | $ | 115,096 |
| | $ | 114,675 |
| | — | | $ | 115,096 |
| | $ | 114,675 |
| | — |
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經營租賃收入淨額包括在上述金額中的組成部分如下。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 有利/(不利)%變化 | | 2019 | | 2018 | | 有利/(不利)%變化 |
經營租賃淨收入 | | | | | | | | | | | | |
經營租賃收入 | | $ | 368 |
| | $ | 368 |
| | — | | $ | 1,092 |
| | $ | 1,124 |
| | (3) |
折舊費用 | | | | | | | | | | | | |
經營租賃資產的折舊費用(不包括再銷售收益) | | 262 |
| | 274 |
| | 4 | | 785 |
| | 846 |
| | 7 |
再營銷收益,淨額 | | (28 | ) | | (27 | ) | | 4 | | (66 | ) | | (61 | ) | | 8 |
經營租賃資產的淨折舊費用 | | 234 |
| | 247 |
| | 5 | | 719 |
| | 785 |
| | 8 |
經營租賃淨收入總額 | | $ | 134 |
| | $ | 121 |
| | 11 | | $ | 373 |
| | $ | 339 |
| | 10 |
經營租賃投資,淨額 | | $ | 8,653 |
| | $ | 8,578 |
| | 1 | | $ | 8,653 |
| | $ | 8,578 |
| | 1 |
下表列出了我們汽車融資業務的貸款和經營租賃組合的平均餘額和收益率。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
| | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
(百萬美元) |
| 平均餘額(A) | 產率 |
| 平均餘額(A) | 產率 | | 平均餘額(A) | 產率 | | 平均餘額(A) | 產率 |
財務應收款和貸款,淨額(B) |
|
|
|
|
|
| | | | | | |
消費汽車(C) |
| $ | 73,162 |
| 6.66 | % |
| $ | 70,547 |
| 6.20 | % | | $ | 72,147 |
| 6.57 | % | | $ | 69,745 |
| 6.06 | % |
商品化 |
|
| |
| |
| | | | | | |
批發平面佈置圖 |
| 27,520 |
| 4.57 |
|
| 28,381 |
| 4.35 |
| | 28,838 |
| 4.72 |
| | 29,013 |
| 4.10 |
|
其他商用汽車(D) |
| 5,753 |
| 4.69 |
|
| 6,070 |
| 4.71 |
| | 5,681 |
| 4.71 |
| | 6,112 |
| 4.53 |
|
經營租賃投資淨額(E) |
| 8,525 |
| 6.24 |
|
| 8,634 |
| 5.56 |
| | 8,428 |
| 5.92 |
| | 8,615 |
| 5.26 |
|
| |
(a) | 平均餘額是使用每月平均方法和每日平均方法的組合來計算的。 |
| |
(b) | 不良財務應收賬款和貸款包括在平均餘額中。有關我們關於不良狀態的會計政策的信息,請參閲附註1我們的2018年年度報告Form 10-K中的合併財務報表。 |
| |
(d) | 主要由汽車經銷商定期貸款組成,包括那些為經銷商土地和建築物融資的貸款,以及經銷商車隊融資。 |
| |
(e) | 收益包括出售非租賃車輛的收益2800萬美元和6600萬美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2700萬美元和6100萬美元為.三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。不包括這些銷售收益,年化收益率將為4.93%和4.87%為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與4.32%和4.30%為.三個月和九個月結束 2018年9月30日. |
我們的汽車金融業務在所得税支出前從持續業務中獲得收入4.29億美元和12億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與3.83億美元和10億美元為.三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。在.期間三個月和九個月結束 2019年9月30日,我們繼續專注於推動資本優化和擴大風險調整後的回報。因此,我們經歷了較高的消費者貸款融資收入,主要是由於消費者貸款組合收益率和資產水平的增加。由於更高的基準利率導致更高的收益,我們也經歷了更高的商業融資收入。財政收入的增長三個月和九個月結束 2019年9月30日部分被較高的融資成本和消費貸款組合的增長以及撥備費用的增加所導致的利息支出增加所抵消。
消費貸款融資收入增加1.3億美元和3.74億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2018好的。增加的主要原因是由於我們繼續專注於擴大風險調整後的回報,以及持續資產增長導致的平均零售資產水平上升,投資組合收益率有所提高包括繼續關注主要通過特許經銷商的二手車組合。通過這些行動,我們繼續優化我們的初始組合,並實現更大的投資組合多樣化。
商業貸款融資收入增加400萬美元和1.25億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2018好的。增加的主要原因是更高的平均基準利率。與2018年同期相比,平均未清償平面佈置圖資產的減少部分抵消了上述增加。
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利息支出是6.71億美元和21億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與6.46億美元和18億美元在同一時期2018好的。增加的主要原因是較高的融資成本和我們的消費汽車貸款組合的增長。
我們記錄了銷售汽車貸款的收益800萬美元為.九個月結束 2019年9月30日,與收益相比1800萬美元對於這兩個三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。我們繼續有選擇地利用全額貸款銷售積極管理我們的信用風險、資產水平、融資和資本使用,包括銷售之前在第13章破產中與消費者相關的減記消費者汽車貸款。 在此期間沒有這樣的銷售這個三個月結束 2019年9月30日.
其他收入減少5%和6%為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2018好的。減少的主要原因是由於資產負債表外消費者汽車維修貸款水平降低導致服務費收入減少。為.九個月結束 2019年9月30日,減少亦可歸因於經營租賃終止量減少導致再推銷費收入減少。
營業租賃總收入增加1300萬美元和3400萬美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2018好的。這些增長主要是由於我們出色的租賃組合的良好表現和組合。此外,我們確認了轉銷收益2800萬美元和6600萬美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,與2700萬美元和6100萬美元在同一時期2018好的。為.九個月結束 2019年9月30日,增加主要是由於單位收益較高,部分被端接單位數量較少所抵銷。終止單位數量減少主要是由於我們的傳統通用汽車運營租賃組合的決流,截至2018年6月30日,該組合已大幅縮減。有關進一步討論,請參閲本MD&A的運營租賃剩餘風險管理部分。
貸款損失準備是2.65億美元和7.07億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2.29億美元和6.58億美元在同一時期2018好的。為.三個月結束 2019年9月30日,增加的主要原因是較高的淨沖銷和與我們零售汽車貸款組合的持續增長相關的準備金增加好的。為.九個月結束 2019年9月30日,貸款損失撥備增加主要是由於截至2018年9月30日的九個月期間準備金減少,與我們零售汽車貸款組合在2017年經歷的颶風活動相關。這些項目被較低的淨沖銷部分抵消,儘管貸款組合繼續增長。我們繼續經歷強勁的整體信貸表現,這是由有利的宏觀經濟條件推動的,包括低失業率,以及持續有紀律的承銷和更高的復甦。有關進一步討論,請參閲本MD&A的風險管理部分。
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汽車融資量
消費汽車融資
為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,我們的消費汽車貸款組合收益率增加46和51與2018年同期相比,分別為基點。我們使用基於風險的精細方法來設定買入率,並考慮了幾個變量,包括利息成本、發起時的預計平均年化損失率、預期運營成本和目標股本回報率。近期貸款利率的上升主要是由於我們繼續關注風險調整後的回報和二手車貸款額的增加。在過去幾年中,我們繼續專注於投資組合多樣化和二手車部分,主要通過特許經銷商,這為我們的消費汽車貸款組合帶來了更高的收益。與發起組合的這種轉變相稱,我們繼續在我們新的和二手消費汽車貸款發起中保持一致的、有紀律的承保。我們的非優質消費汽車貸款在扣除貸款損失之前的賬面價值為84億美元,或大約11.6%在我們的消費汽車貸款總額中2019年9月30日,與之相比83億美元,或大約11.7%在我們的消費汽車貸款總額中2018年12月31日.
下表按信用等級和產品類型顯示零售貸款來源。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 二手零售 | | 新零售 |
信用等級(A) | | 體積(十億美元) | | 卷的%份額 | | 平均FICO® | | 體積(十億美元) | | 卷的%份額 | | 平均FICO® |
截至2019年9月30日的三個月 | | | | | | | | | | | | |
S | | $ | 1.2 |
| | 26 | | 738 |
| | $ | 1.5 |
| | 44 |
| | 744 |
|
A | | 1.9 |
| | 41 | | 679 |
| | 1.3 |
| | 38 |
| | 676 |
|
B | | 1.2 |
| | 26 | | 647 |
| | 0.5 |
| | 15 |
| | 644 |
|
C | | 0.3 |
| | 7 | | 616 |
| | 0.1 |
| | 3 |
| | 615 |
|
零售業總髮源量 | | $ | 4.6 |
| | 100 | | 681 |
| | $ | 3.4 |
| | 100 |
| | 699 |
|
截至2018年9月30日的三個月 | | | | | | | | | | | | |
S | | $ | 1.1 |
| | 26 | | 737 |
| | $ | 1.3 |
| | 45 |
| | 744 |
|
A | | 1.9 |
| | 44 | | 676 |
| | 1.1 |
| | 38 |
| | 675 |
|
B | | 1.0 |
| | 23 | | 645 |
| | 0.4 |
| | 14 |
| | 645 |
|
C | | 0.3 |
| | 7 | | 614 |
| | 0.1 |
| | 3 |
| | 614 |
|
零售業總髮源量 | | $ | 4.3 |
| | 100 | | 681 |
| | $ | 2.9 |
| | 100 |
| | 698 |
|
截至2019年9月30日的9個月 | | | | | | | | | | | | |
S | | $ | 3.9 |
| | 26 | | 738 |
| | $ | 4.5 |
| | 45 |
| | 744 |
|
A | | 6.2 |
| | 42 | | 678 |
| | 3.8 |
| | 38 |
| | 676 |
|
B | | 3.7 |
| | 24 | | 645 |
| | 1.3 |
| | 14 |
| | 644 |
|
C | | 1.1 |
| | 7 | | 611 |
| | 0.3 |
| | 3 |
| | 613 |
|
D | | 0.1 |
| | 1 | | 545 |
| | — |
| | — |
| | 572 |
|
零售業總髮源量 | | $ | 15.0 |
| | 100 | | 680 |
| | $ | 9.9 |
| | 100 |
| | 699 |
|
截至2018年9月30日的9個月 | | | | | | | | | | | | |
S | | $ | 3.8 |
| | 27 | | 738 |
| | $ | 4.7 |
| | 47 |
| | 746 |
|
A | | 6.0 |
| | 43 | | 675 |
| | 3.6 |
| | 37 |
| | 675 |
|
B | | 3.3 |
| | 24 | | 644 |
| | 1.4 |
| | 14 |
| | 645 |
|
C | | 0.9 |
| | 6 | | 611 |
| | 0.3 |
| | 2 |
| | 614 |
|
零售業總髮源量 | | $ | 14.0 |
| | 100 | | 681 |
| | $ | 10.0 |
| | 100 |
| | 701 |
|
| |
(a) | 代表Ally的內部信用評分,包含許多借款人和結構屬性,包括:拖欠的嚴重性和年齡;信用查詢次數;貸款與價值(LTV)比率;以及付款與收入比率。我們定期更新我們的承銷記分卡,這可能會對我們的信用等級評分產生影響。我們在截至2019年9月30日和2018年9月30日的三個月以及截至這九個月的三個月期間,發放了數量微不足道的分類在C級以下的零售貸款2018年9月30日. |
目錄
管理層討論與分析
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
下表以美元為單位,按貸款期限列出了零售貸款發放總額的百分比(以月為單位)。
|
| | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
| | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
0–71 | | 19 | % | | 20 | % | | 20 | % | | 20 | % |
72–75 | | 65 |
| | 67 |
| | 65 |
| | 67 |
|
76 + | | 16 |
| | 13 |
| | 15 |
| | 13 |
|
零售發貨總數(A) | | 100 | % | | 100 | % | | 100 | % | | 100 | % |
期限為76個月或更長的零售原件16%和15%零售業總髮源量的百分比三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與13%對於這兩個三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。基本上所有貸款的期限都是76個月或更長三個月和九個月結束 2019年9月30日,及2018我們將優質消費汽車貸款定義為那些在起始時FICO®評分(或等效評分)為620或更高的貸款。
下表按起始年份列出未償還零售貸款總額的百分比。
|
| | | | | | |
九月三十日, | | 2019 | | 2018 |
2015年前 | | 2 | % | | 7 | % |
2015 | | 6 |
| | 12 |
|
2016 | | 12 |
| | 20 |
|
2017 | | 19 |
| | 30 |
|
2018 | | 29 |
| | 31 |
|
2019 | | 32 |
| | — |
|
總計 | | 100 | % | | 100 | % |
2019年、2018年和2017年的年份組成80%到目前為止,整個零售產品組合的2019年9月30日,並且比老年份的平均購買率更高。
下表按產品類型和渠道列出了零售貸款和經營租賃的總金額和百分比組合。
|
| | | | | | | | | | | | |
| | 消費汽車融資起源 | | Ally原創的%份額 |
截至9月30日的三個月,(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
二手零售 | | $ | 4,621 |
| | $ | 4,279 |
| | 50 | | 52 |
新零售標準 | | 3,332 |
| | 2,753 |
| | 36 | | 34 |
租賃 | | 1,255 |
| | 977 |
| | 13 | | 12 |
新零售業資助 | | 52 |
| | 136 |
| | 1 | | 2 |
消費者汽車融資發起總數(A) | | $ | 9,260 |
| | $ | 8,145 |
| | 100 | | 100 |
| |
(a) | 包括商業服務集團(CSG)的原創9.69億美元和8.37億美元為.三個月結束 2019年9月30日,及2018和RV起源的4800萬美元為.三個月結束 2018年9月30日. |
|
| | | | | | | | | | | | |
| | 消費汽車融資起源 | | Ally原創的%份額 |
截至9月30日的9個月,(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
二手零售 | | $ | 15,032 |
| | $ | 13,972 |
| | 53 | | 51 |
新零售標準 | | 9,749 |
| | 9,724 |
| | 35 | | 36 |
租賃 | | 3,198 |
| | 3,252 |
| | 11 | | 12 |
新零售業資助 | | 175 |
| | 240 |
| | 1 | | 1 |
消費者汽車融資發起總數(A) | | $ | 28,154 |
| | $ | 27,188 |
| | 100 | | 100 |
| |
(a) | 包括CSG原始內容30億美元和27億美元為.九個月結束 2019年9月30日,及2018和RV起源的2.38億美元為.九個月結束 2018年9月30日. |
目錄
管理層討論與分析
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | |
| | 消費汽車融資起源 | | Ally原創的%份額 |
截至9月30日的三個月,(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
成長渠道 | | $ | 4,239 |
| | $ | 3,815 |
| | 46 | | 47 |
克萊斯勒經銷商 | | 2,602 |
| | 2,244 |
| | 28 | | 27 |
通用汽車經銷商 | | 2,419 |
| | 2,086 |
| | 26 | | 26 |
消費者汽車融資發起總數 | | $ | 9,260 |
| | $ | 8,145 |
| | 100 | | 100 |
|
| | | | | | | | | | | | |
| | 消費汽車融資起源 | | Ally原創的%份額 |
截至9月30日的9個月,(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
成長渠道 | | $ | 13,592 |
| | $ | 12,316 |
| | 48 | | 45 |
克萊斯勒經銷商 | | 7,338 |
| | 7,400 |
| | 26 | | 27 |
通用汽車經銷商 | | 7,224 |
| | 7,472 |
| | 26 | | 28 |
消費者汽車融資發起總數 | | $ | 28,154 |
| | $ | 27,188 |
| | 100 | | 100 |
在.期間三個月和九個月結束 2019年9月30日,消費貸款和經營租賃發起總數增額 11億美元和9.66億美元,分別與2018好的。為.三個月結束 2019年9月30日,增加的原因是所有經銷商渠道的原創業務都有所增加。為.九個月結束 2019年9月30日增長主要是由於來自增長渠道的發貨量增加,而來自通用汽車和克萊斯勒渠道的發貨量減少部分抵消了這一增長。在過去幾年中,我們通過增長渠道繼續多元化我們的投資組合,包括增加二手車貸款額,我們認為這是一個有吸引力的資產類別,與我們繼續專注於獲得適當的風險調整回報相一致。
我們在此MD&A中包含了按貸款期限和FICO®評分的發起指標。然而,我們評估風險的專有方式是基於多個輸入,如標題為汽車融資量-收購和承銷在我們2018年年度報告Form 10-K的MD&A範圍內。
下表按FICO®得分和產品類型提供了零售貸款和運營租賃發起的百分比(以美元計)。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 二手零售 | | 新零售 | | 租賃 |
截至9月30日的三個月, | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
740 + | | 18 | % | | 18 | % | | 24 | % | | 24 | % | | 46 | % | | 49 | % |
660–739 | | 39 |
| | 39 |
| | 34 |
| | 34 |
| | 37 |
| | 34 |
|
620–659 | | 25 |
| | 27 |
| | 20 |
| | 22 |
| | 11 |
| | 10 |
|
540–619 | | 13 |
| | 12 |
| | 7 |
| | 6 |
| | 4 |
| | 5 |
|
| | 1 |
| | 1 |
| | 1 |
| | 1 |
| | — |
| | — |
|
未評分(A) | | 4 |
| | 3 |
| | 14 |
| | 13 |
| | 2 |
| | 2 |
|
消費者汽車融資發起總數 | | 100 | % | | 100 | % | | 100 | % | | 100 | % | | 100 | % | | 100 | % |
| |
(a) | 未評分的主要是與沒有FICO®評分的業務實體的CSG合同。 |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 二手零售 | | 新零售 | | 租賃 |
截至9月30日的9個月, | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
740 + | | 18 | % | | 18 | % | | 24 | % | | 26 | % | | 48 | % | | 49 | % |
660–739 | | 39 |
| | 39 |
| | 34 |
| | 34 |
| | 35 |
| | 34 |
|
620–659 | | 25 |
| | 28 |
| | 20 |
| | 21 |
| | 11 |
| | 10 |
|
540–619 | | 12 |
| | 12 |
| | 7 |
| | 6 |
| | 5 |
| | 5 |
|
| | 2 |
| | 1 |
| | 1 |
| | 1 |
| | — |
| | — |
|
未評分(A) | | 4 |
| | 2 |
| | 14 |
| | 12 |
| | 1 |
| | 2 |
|
消費者汽車融資發起總數 | | 100 | % | | 100 | % | | 100 | % | | 100 | % | | 100 | % | | 100 | % |
| |
(a) | 未評分的主要是與沒有FICO®評分的業務實體的CSG合同。 |
FICO®得分低於620(被認為是非素數)的原創作品被表示出來10%和11%消費者貸款總額和經營租賃發起額的百分比三個月和九個月結束 2019年9月30日分別,和10%對於這兩個三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。FICO®得分低於540的消費者貸款和經營租賃繼續僅佔三個月和九個月結束 2019年9月30日好的。非主要應用程序
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管理層討論與分析
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
由於風險原因,我們的專有信用評分模型自動拒絕,並由經驗豐富的承保團隊手動審核和決定。非優質貸款申請須遵守更嚴格的承保標準(例如,最低付款與收入比率和車輛里程,以及最高融資金額),而我們的非優質貸款組合一般不包括任何期限為76個月或更長的貸款。有關我們的信用風險管理實踐和績效的討論,請參閲標題為風險管理.
有關製造商營銷激勵的討論,請參閲標題為汽車融資量-製造商營銷激勵在我們2018年年度報告Form 10-K的MD&A範圍內。
商業批發融資量
下表按產品類型和渠道列出了我們的商業批發規劃融資應收賬款的平均餘額百分比(以美元計)。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 平均餘額 | | 平均餘額 |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
通用汽車新車 | | 43 | % | | 42 | % | | 41 | % | | 42 | % |
克萊斯勒新車 | | 31 |
| | 33 |
| | 32 |
| | 31 |
|
成長新車 | | 13 |
| | 13 |
| | 14 |
| | 14 |
|
二手車輛 | | 13 |
| | 12 |
| | 13 |
| | 13 |
|
總計 | | 100 | % | | 100 | % | | 100 | % | | 100 | % |
商業批發融資應收賬款總額 | | $ | 27,520 |
| | $ | 28,381 |
| | $ | 28,838 |
| | $ | 29,013 |
|
商業批發融資平均未收賬款減少8.61億美元和1.75億美元在.期間三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2018好的。截至2019年9月30日止三個月的減少主要是由於整個汽車貸款市場的競爭環境導致通用汽車經銷商關係數量減少,部分被較高的平均汽車價格所抵銷。截至九個月的減少額2019年9月30日這主要是由於整個汽車貸款市場的競爭環境導致通用汽車和克萊斯勒經銷商關係減少,部分被通用汽車和克萊斯勒經銷商的平均價格上升和庫存水平上升所抵消。經銷商庫存水平取決於許多因素,包括製造商生產計劃和車輛組合、銷售激勵和行業銷售-所有這些都可能影響未來的批發平衡。
其他商用汽車融資
我們還為汽車行業提供其他形式的商業融資,包括汽車經銷商定期和循環貸款以及汽車車隊融資。汽車經銷商期限和循環貸款是我們向經銷商提供的貸款,用於資助經銷商業務的其他方面,包括收購。這些貸款通常由房地產或其他經銷商資產擔保,通常由經銷商的個人所有者個人擔保。汽車車隊融資信用額度可由經銷商、其關聯公司和其他用於購買車輛的獨立公司獲得,這些公司將車輛出租或出租給他人。其他商業汽車貸款平均餘額減少5%和7%為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2018vt.向,向.58億美元和57億美元.
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管理層討論與分析
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保險
運營結果
下表總結了我們保險業務的經營業績。所呈列的金額是在消除餘額和與我們其他應報告分部的交易之前。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 有利/(不利)%變化 | | 2019 | | 2018 | | 有利/(不利)%變化 |
保險費和其他收入 | | | | | | | | | | | | |
所賺取的保險費和服務收入 | | $ | 280 |
| | $ | 258 |
| | 9 | | $ | 802 |
| | $ | 753 |
| | 7 |
投資證券和現金及現金等價物的利息和股息,淨額(A) | | 14 |
| | 14 |
| | — | | 41 |
| | 39 |
| | 5 |
投資的其他收益,淨額(B) | | 6 |
| | 22 |
| | (73) | | 124 |
| | 33 |
| | N/m |
其他收入 | | 3 |
| | 2 |
| | 50 | | 9 |
| | 8 |
| | 13 |
總保險費和其他收入 | | 303 |
| | 296 |
| | 2 | | 976 |
| | 833 |
| | 17 |
費用 | | | | | | | | | | | | |
保險損失和損失調整費用 | | 74 |
| | 77 |
| | 4 | | 260 |
| | 241 |
| | (8) |
收購和承銷費用 | | | | | | | | | | | | |
薪酬福利費用 | | 19 |
| | 18 |
| | (6) | | 60 |
| | 57 |
| | (5) |
保險佣金費用 | | 120 |
| | 113 |
| | (6) | | 351 |
| | 332 |
| | (6) |
其他費用 | | 34 |
| | 33 |
| | (3) | | 104 |
| | 110 |
| | 5 |
收購和承銷費用總額 | | 173 |
| | 164 |
| | (5) | | 515 |
| | 499 |
| | (3) |
總費用 | | 247 |
| | 241 |
| | (2) | | 775 |
| | 740 |
| | (5) |
所得税支出前持續經營收入 | | $ | 56 |
| | $ | 55 |
| | 2 | | $ | 201 |
| | $ | 93 |
| | 116 |
總資產 | | $ | 8,478 |
| | $ | 7,776 |
| | 9 | | $ | 8,478 |
| | $ | 7,776 |
| | 9 |
書面保險費和服務收入 | | $ | 357 |
| | $ | 323 |
| | 11 | | $ | 976 |
| | $ | 876 |
| | 11 |
綜合比率^(C) | | 87.5 | % | | 92.6 | % | | | | 95.6 | % | | 97.2 | % | | |
n/m=無意義
| |
(a) | 包括利息支出2000萬美元和5800萬美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日分別,和1700萬美元和4900萬美元為.三個月和九個月結束 2018年9月30日. |
| |
(b) | 包括股權投資的未實現淨虧損1000萬美元為.三個月結束 2019年9月30日,和未實現淨收益5900萬美元為.九個月結束 2019年9月30日,與700萬美元未實現淨收益的三個月結束 2018年9月30日,和未實現淨損失2100萬美元為.九個月結束 2018年9月30日. |
| |
(c) | 管理層使用綜合比率作為承保盈利能力的主要衡量標準。承保盈利能力以100%以下的綜合比率表示,並按所有發生的損失和費用(不包括利息和所得税支出)的總和除以保費和服務收入以及其他收入的總和進行計算。 |
我們的保險業務在所得税支出前從持續經營中獲得收入5600萬美元和2.01億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與5500萬美元和9300萬美元為.三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。增加了九個月結束 2019年9月30日主要是由我們的股票投資組合中有利的市場條件帶來的1.24億美元的投資收益推動,而相比之下,我們的投資組合獲得了3300萬美元的收益。九個月結束 2018年9月30日.
所賺取的保險費和服務收入為2.8億美元和8.02億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2.58億美元和7.53億美元為.三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。增加了三個月和九個月結束 2019年9月30日,主要是由於車輛庫存保險組合增長和費率增加.
保險損失和損失調整費用合計7千4百萬美元和2.6億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與7700萬美元和2.41億美元在同一時期2018好的。截至9個月的增長2019年9月30日,主要是由車輛庫存保險組合增長好的。截至2019年9月30日的三個月和九個月,收購和承保費用總額分別增加了900萬美元和1600萬美元。截至2019年9月30日的三個月和九個月的增長主要是由於我們書面保險費和服務收入的增長推動了保險佣金支出的增加。保險費和服務收入的增長超過了費用的增長,導致綜合比率下降87.5%和95.6%為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,
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管理層討論與分析
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
分別與92.6%和97.2%為.三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。2019年4月,我們續訂了我們的年度再保險計劃,並繼續利用這一承保範圍來管理我們與天氣相關的損失風險。
保險費和服務收入已寫入
下表按產品彙總了保費和服務收入。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
車輛服務合同 |
|
|
|
| | | | |
新零售 |
| $ | 125 |
|
| $ | 121 |
| | $ | 342 |
| | $ | 352 |
|
二手零售 |
| 163 |
|
| 145 |
| | 488 |
| | 419 |
|
再保險(A) |
| (47 | ) |
| (38 | ) | | (147 | ) | | (127 | ) |
車輛服務合同總數(B) |
| 241 |
| | 228 |
| | 683 |
| | 644 |
|
車輛庫存保險(C) |
| 83 |
|
| 68 |
| | 203 |
| | 157 |
|
其他(%d) |
| 33 |
|
| 27 |
| | 90 |
| | 75 |
|
總計 |
| $ | 357 |
|
| $ | 323 |
| | $ | 976 |
| | $ | 876 |
|
| |
(a) | 再保險代表保費和風險從Ally保險公司轉移到第三方保險公司。 |
| |
(b) | VSC收入是在服務合同的生命週期內按預期成本模式按比例賺取的。 |
| |
(d) | 其他產品包括GAP Coverage、VMCS、ClearGuard和其他輔助產品。 |
寫入的保險費和服務收入為3.57億美元和9.76億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與3.23億美元和8.76億美元在同一時期2018好的。增加了三個月和九個月結束 2019年9月30日,主要是由於車輛庫存保險組合的增長和費率的增加,以及車輛服務合同量的增加。
現金和投資
我們保險業務的一個重要方面是保費收入和其他收入來源的投資。在解決這些索賠時,我們使用這些投資來履行與未來索賠相關的義務。我們的保險業務有一個投資委員會,為這些投資制定指導方針和戰略。該委員會制定的準則反映了我們的風險偏好、流動性要求、監管要求和評級機構考慮等因素。
下表總結了按公允價值計算的保險業務現金和投資組合的構成。
|
| | | | | | | | |
(百萬美元) |
| 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
現金 |
|
|
|
|
無息現金 |
| $ | 108 |
|
| $ | 252 |
|
生息現金 |
| 1,247 |
|
| 644 |
|
現金總額 |
| 1,355 |
|
| 896 |
|
股權證券 |
| 562 |
|
| 766 |
|
可供出售的證券 |
|
|
|
|
債務證券 |
| | | |
美國財政部和聯邦機構 |
| 432 |
|
| 460 |
|
美國各州和政治分區 |
| 526 |
|
| 691 |
|
外國政府 |
| 155 |
|
| 145 |
|
代理住房抵押貸款 | | 1,207 |
| | 758 |
|
住房抵押貸款 |
| 122 |
|
| 135 |
|
公司債 |
| 1,354 |
|
| 1,241 |
|
可供出售的證券總數 |
| 3,796 |
| | 3,430 |
|
現金和證券總額 |
| $ | 5,713 |
| | $ | 5,092 |
|
目錄
管理層討論與分析
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
抵押融資
運營結果
下表總結了我們的抵押貸款融資業務的活動。所呈交的金額是在與我們的應報告分部的餘額和交易消除之前。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 有利/(不利)%變化 | | 2019 | | 2018 | | 有利/(不利)%變化 |
淨融資收入和其他利息收入 | | | | | | | | | | | | |
融資收入總額和其他利息收入 | | $ | 144 |
| | $ | 126 |
| | 14 | | $ | 440 |
| | $ | 345 |
| | 28 |
利息費用 | | 105 |
| | 82 |
| | (28) | | 305 |
| | 214 |
| | (43) |
淨融資收入和其他利息收入 | | 39 |
| | 44 |
| | (11) | | 135 |
| | 131 |
| | 3 |
抵押貸款收益,淨額 | | 10 |
| | 2 |
| | N/m | | 14 |
| | 4 |
| | N/m |
其他收入,扣除損失 | | — |
| | — |
| | — | | 2 |
| | 1 |
| | 100 |
其他總收入 | | 10 |
| | 2 |
| | N/m | | 16 |
| | 5 |
| | N/m |
淨收入總額 | | 49 |
| | 46 |
| | 7 | | 151 |
| | 136 |
| | 11 |
貸款損失準備 | | — |
| | 2 |
| | 100 | | 2 |
| | 4 |
| | 50 |
非利息費用 | | | | | | | | | | | | |
薪酬福利費用 | | 7 |
| | 8 |
| | 13 | | 24 |
| | 24 |
| | — |
其他經營費用 | | 31 |
| | 28 |
| | (11) | | 87 |
| | 78 |
| | (12) |
非利息費用總額 | | 38 |
| | 36 |
| | (6) | | 111 |
| | 102 |
| | (9) |
所得税支出前持續經營收入 | | $ | 11 |
| | $ | 8 |
| | 38 | | $ | 38 |
| | $ | 30 |
| | 27 |
總資產 | | $ | 16,583 |
| | $ | 14,896 |
| | 11 | | $ | 16,583 |
| | $ | 14,896 |
| | 11 |
n/m=無意義
我們的按揭金融業務在所得税支出前從持續業務中賺取的收入1100萬美元和$3800萬為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與800萬美元和3000萬美元2018年同期。增加了九個月結束 2019年9月30日,主要是由於我們的抵押貸款組合的增長和銷售抵押貸款的淨收益的增加,部分被由於更高的提前還款活動和主要由持續的資產增長所驅動的更高的非利息支出而加速的保費攤銷所抵消。增加了三個月結束 2019年9月30日,主要是由於銷售抵押貸款的收益增加,部分被由於提前還款活動增加而加速的保費攤銷以及主要由持續資產增長推動的更高的非利息開支所抵消。
淨融資收入和其他利息收入是3900萬美元和1.35億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與4400萬美元和1.31億美元為.三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。淨融資收入和其他利息收入的減少三個月結束 2019年9月30日vt.,是.主要是由於較高的提前還款活動加速了保費攤銷在.期間三個月結束 2019年9月30日, 部分抵消因批量購買高質量的巨型和LMI抵押貸款和直接向消費者發起的貸款餘額而增加的貸款餘額好的。在.期間三個月結束 2019年9月30日,我們購買了8.11億美元由第三方發起的抵押貸款中,為投資而持有的5.56億美元抵押貸款與17億美元和8800萬美元,分別在截至三個月的三個月內2018年9月30日好的。截至九個月的淨融資收入和其他利息收入的增長2019年9月30日,主要是由於由於大量購買高質量的巨型和LMI抵押貸款和直接向消費者發起的貸款,導致貸款餘額增加,它們是由於較高的提前還款活動,部分被加速的保費攤銷所抵消在截至年底的九個月內2019年9月30日好的。在截至年底的九個月內2019年9月30日,我們購買了$27億由第三方發起的抵押貸款中,為投資而持有的12億美元抵押貸款與39億美元在截至9個月的時間裏,分別為3.02億美元和3.02億美元2018年9月30日.
出售按揭貸款淨收益為1000萬美元和1400萬美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與200萬美元和400萬美元為.三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。增幅為受更高的直接對消費者抵押貸款的推動,以及隨後將這些貸款出售給我們的履行提供商,及全額貸款銷售的執行在.期間三個月結束 2019年9月30日好的。在.期間三個月和九個月結束 2019年9月30日,我們發放了2.2億美元和4.64億美元的待售貸款,而年內分別為8600萬美元和2.18億美元。三個月和九個月結束 2018年9月30日.
貸款損失準備金減少了200萬美元三個月和九個月結束 2019年9月30日與2018年同期相比,這是由於強勁的信貸表現導致本期準備金減少的結果。
目錄
管理層討論與分析
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
非利息費用總額為3800萬美元和1.11億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與3600萬美元和1.02億美元為.三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。增加的主要原因是持續的資產增長。
下表按收購時的FICO®分數列出了為投資而持有的消費者抵押貸款的購買和發起的未付本金餘額(UPB)總額。
|
| | | | | | |
FICO®評分 | | 體積(百萬美元) | | 卷的%份額 |
截至2019年9月30日的三個月 | | | | |
740 + | | $ | 1,148 |
| | 84 |
720–739 | | 120 |
| | 9 |
700–719 | | 91 |
| | 6 |
680–699 | | 8 |
| | 1 |
消費者抵押貸款融資總額 | | $ | 1,367 |
| | 100 |
截至2018年9月30日的三個月 | | | | |
740 + | | $ | 1,469 |
| | 80 |
720–739 | | 206 |
| | 11 |
700–719 | | 154 |
| | 9 |
680–699 | | 3 |
| | — |
消費者抵押貸款融資總額 | | $ | 1,832 |
| | 100 |
截至2019年9月30日的9個月 | | | | |
740 + | | $ | 3,198 |
| | 81 |
720–739 | | 402 |
| | 10 |
700–719 | | 313 |
| | 8 |
680–699 | | 25 |
| | 1 |
消費者抵押貸款融資總額 | | $ | 3,938 |
| | 100 |
截至2018年9月30日的9個月 | | | | |
740 + | | $ | 3,344 |
| | 80 |
720–739 | | 450 |
| | 11 |
700–719 | | 332 |
| | 8 |
680–699 | | 65 |
| | 1 |
660–679 | | 1 |
| | — |
消費者抵押貸款融資總額 | | $ | 4,192 |
| | 100 |
下表列出了我們的Mortgage Finance為投資持有的貸款組合中產品的淨UPB、淨UPB佔總百分比、加權平均息票(WAC)、保費折扣淨額、LTV和FICO®分數。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
產品 | | 淨UPB(A)(百萬美元) | | 佔總淨UPB的百分比 | | 瓦克 | | 淨保費(百萬美元) | | 平均刷新LTV(B) | | 平均刷新FICO®(C) |
2019年9月30日 | | | | | | | | | | | | |
可調率 | | $ | 1,843 |
| | 12 | | 3.44 | % | | $ | 24 |
| | 52.06 | % | | 773 |
|
固定利率 | | 13,671 |
| | 88 | | 4.14 |
| | 244 |
| | 61.90 |
| | 774 |
|
總計 | | $ | 15,514 |
| | 100 | | 4.06 |
| | $ | 268 |
| | 60.73 |
| | 774 |
|
2018年12月31日 | | | | | | | | | | | | |
可調率 | | $ | 2,828 |
| | 19 | | 3.40 | % | | $ | 37 |
| | 53.69 | % | | 775 |
|
固定利率 | | 12,042 |
| | 81 | | 4.15 |
| | 248 |
| | 60.97 |
| | 774 |
|
總計 | | $ | 14,870 |
| | 100 | | 4.01 |
| | $ | 285 |
| | 59.58 |
| | 774 |
|
| |
(b) | 更新後的房屋價值是使用評估、經紀人價格意見、自動估值模型和都市統計區域水平房價指數的組合得出的。 |
目錄
管理層討論與分析
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
公司財務
運營結果
下表總結了我們公司財務業務的活動。所呈交的金額是在與我們的應報告分部的餘額和交易消除之前。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 有利/(不利)%變化 | | 2019 | | 2018 | | 有利/(不利)%變化 |
淨融資收入和其他利息收入 | | | | | | | | | | | | |
財務應收賬款和貸款的利息和費用 | | $ | 90 |
| | $ | 79 |
| | 14 | | $ | 274 |
| | $ | 237 |
| | 16 |
為出售而持有的貸款的利息 | | 3 |
| | 3 |
| | — | | 6 |
| | 8 |
| | (25) |
利息費用 | | 33 |
| | 32 |
| | (3) | | 105 |
| | 92 |
| | (14) |
淨融資收入和其他利息收入 | | 60 |
| | 50 |
| | 20 | | 175 |
| | 153 |
| | 14 |
其他總收入 | | 9 |
| | 14 |
| | (36) | | 30 |
| | 36 |
| | (17) |
淨收入總額 | | 69 |
| | 64 |
| | 8 | | 205 |
| | 189 |
| | 8 |
貸款損失準備 | | 3 |
| | 8 |
| | 63 | | 29 |
| | 2 |
| | N/m |
非利息費用 | | | | | | | |
|
| | | | |
薪酬福利費用 | | 13 |
| | 13 |
| | — | | 45 |
| | 40 |
| | (13) |
其他經營費用 | | 9 |
| | 7 |
| | (29) | | 28 |
| | 24 |
| | (17) |
非利息費用總額 | | 22 |
| | 20 |
| | (10) | | 73 |
| | 64 |
| | (14) |
所得税支出前持續經營收入 | | $ | 44 |
| | $ | 36 |
| | 22 | | $ | 103 |
| | $ | 123 |
| | (16) |
總資產 | | $ | 5,275 |
| | $ | 4,459 |
| | 18 | | $ | 5,275 |
| | $ | 4,459 |
| | 18 |
n/m=無意義
我們的公司財務業務在所得税支出前從持續業務中獲得收入4400萬美元和1.03億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與3600萬美元和1.23億美元在同一時期2018好的。截至2019年9月30日止三個月的增長主要是由於較高的資產水平導致淨融資收入和其他利息收入增加。截至2019年9月30日的9個月的減少主要是由於在2019年第一季度確認的貸款損失撥備增加以及支持業務增長的支出增加,部分被較高的資產水平導致的淨融資收入和其他利息收入增加所抵銷。
淨融資收入和其他利息收入為6000萬美元和1.75億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與5000萬美元和1.53億美元在同一時期2018好的。增加的主要原因是我們的貸款組合增長,以16%截至#年的財務應收款和貸款的賬面總值增加2019年9月30日,與2018年9月30日.
其他收入是900萬美元和3000萬美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與1400萬美元和3600萬美元在同一時期2018好的。減少了三個月和九個月結束 2019年9月30日,主要是由較低的辛迪加和其他費用收入,部分被與我們的股權投資相關的較高收益所抵消。
貸款損失準備金減少500萬美元並增加2700萬美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2018好的。截至三個月的減少額2019年9月30日,主要是由於個別減值貸款的撥備費用降低,部分被我們的貸款組合增長導致的準備金增加所抵銷。截至9個月的增長2019年9月30日這主要是由於與2019年第一季度不同行業內的兩筆貸款風險相關的準備金增加,以及2018年第二季度確認的先前註銷貸款的600萬美元收回,該貸款沒有再次發生。
非利息費用總額為2,200萬美元和7千3百萬美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2000萬美元和6400萬美元為.三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。增長主要與業務增長有關。
目錄
管理層討論與分析
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
信貸組合
下表列出了我們公司財務業務的待售貸款、應收融資和未償還貸款的賬面總值、無資金的貸款承諾和已償還貸款總額。
|
| | | | | | | | |
(百萬美元) | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
持有待售貸款,淨額 | | $ | 240 |
| | $ | 47 |
|
財務應收賬款和貸款 | | $ | 5,033 |
| | $ | 4,636 |
|
無資金的貸款承諾(A) | | $ | 2,371 |
| | $ | 2,141 |
|
還本付息貸款總額 | | $ | 6,041 |
| | $ | 5,501 |
|
| |
(a) | 包括為出售而持有的貸款和融資應收賬款及貸款的未使用循環信貸額度承諾,已簽署的承諾書,以及代表客户簽發的備用信用證,在受益人根據其提款的情況下,可能會偶然要求我們向第三方受益人付款。由於其中許多承付款受借款基礎協議和其他限制性契約的約束,或者可能在未完全提取的情況下到期,因此這些未供資承付款的所述金額不一定表示未來的現金需求。 |
下表按行業集中度列出了我們的企業融資業務的財務應收賬款和貸款總額的百分比。財務應收賬款和貸款按賬面總值報告。
|
| | | | | | |
| | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
工業 | | | | |
衞生服務 | | 29.0 | % | | 24.5 | % |
服務 | | 27.5 |
| | 25.6 |
|
汽車和運輸 | | 12.8 |
| | 12.3 |
|
機械、設備和電子 | | 6.6 |
| | 6.0 |
|
批發 | | 5.0 |
| | 7.5 |
|
食品和飲料 | | 4.3 |
| | 5.0 |
|
化學品和金屬 | | 3.7 |
| | 4.9 |
|
其他製成品 | | 3.3 |
| | 4.7 |
|
紙張、打印和出版 | | 2.2 |
| | 2.8 |
|
零售業 | | 1.9 |
| | 1.3 |
|
其他 | | 3.7 |
| | 5.4 |
|
財務應收賬款和貸款總額 | | 100.0 | % | | 100.0 | % |
目錄
管理層討論與分析
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
公司和其他
下表總結了公司和其他公司的活動,主要包括集中化的公司財務活動,如現金和公司投資證券和貸款組合的管理,短期和長期債務,零售和經紀存款負債,衍生工具,原始發行折扣,以及我們公司FTP和財務ALM活動的殘餘影響。公司和其他公司還包括某些股權投資,主要由FHLB和FRB股票組成,我們傳統抵押貸款組合的管理,主要包括2009年1月1日之前發放的貸款,與Ally Invest相關的活動,以及可報告運營部門之間的重新分類和消除。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 有利/(不利)%變化 | | 2019 | | 2018 | | 有利/(不利)%變化 |
淨融資收入和其他利息收入 | | | | | | | | | | | | |
財務應收賬款和貸款的利息和費用(A) | | $ | 17 |
| | $ | 25 |
| | (32) | | $ | 58 |
| | $ | 56 |
| | 4 |
為出售而持有的貸款的利息 | | 1 |
| | — |
| | N/m | | 2 |
| | 1 |
| | 100 |
投資證券和其他盈利資產的利息和股息 | | 209 |
| | 169 |
| | 24 | | 637 |
| | 481 |
| | 32 |
現金及現金等價物的利息 | | 13 |
| | 16 |
| | (19) | | 48 |
| | 43 |
| | 12 |
其他,淨 | | (3 | ) | | (2 | ) | | (50) | | (9 | ) | | (6 | ) | | (50) |
融資收入總額和其他利息收入 | | 237 |
| | 208 |
| | 14 | | 736 |
| | 575 |
| | 28 |
利息費用 | | | | | | | | | | | | |
原發行折扣攤銷(B) | | 11 |
| | 25 |
| | 56 | | 31 |
| | 74 |
| | 58 |
其他利息支出(C) | | 229 |
| | 140 |
| | (64) | | 659 |
| | 364 |
| | (81) |
利息支出總額 | | 240 |
| | 165 |
| | (45) | | 690 |
| | 438 |
| | (58) |
淨融資(虧損)收入和其他利息收入 | | (3 | ) | | 43 |
| | (107) | | 46 |
| | 137 |
| | (66) |
其他收入 | | | | | | | | | | | | |
抵押貸款和汽車貸款損失,淨額 | | — |
| | (3 | ) | | 100 | | — |
| | (3 | ) | | 100 |
投資的其他收益,淨額 | | 22 |
| | 1 |
| | N/m | | 45 |
| | 8 |
| | N/m |
其他收入,扣除損失 | | 24 |
| | 22 |
| | 9 | | 60 |
| | 67 |
| | (10) |
其他總收入 | | 46 |
| | 20 |
| | 130 | | 105 |
| | 72 |
| | 46 |
淨收入總額 | | 43 |
| | 63 |
| | (32) | | 151 |
| | 209 |
| | (28) |
貸款損失準備 | | (5 | ) | | (6 | ) | | 17 | | (16 | ) | | (12 | ) | | (33) |
非利息費用總額(%d) | | 88 |
| | 86 |
| | (2) | | 246 |
| | 246 |
| | — |
所得税支出前持續經營虧損 | | $ | (40 | ) | | $ | (17 | ) | | (135) | | $ | (79 | ) | | $ | (25 | ) | | N/m |
總資產 | | $ | 36,053 |
| | $ | 31,295 |
| | 15 | | $ | 36,053 |
| | $ | 31,295 |
| | 15 |
n/m=無意義
| |
(a) | 主要與我們的消費者汽車貸款組合內的對衝活動和我們的傳統抵押貸款組合的融資收入相關的影響。 |
| |
(b) | 攤銷作為長期債務的利息包括在簡明綜合收益表. |
| |
(c) | 包括我們的FTP方法的殘餘影響和某些債務義務的對衝活動的影響。 |
| |
(d) | 包括減少2.25億美元和6.73億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日分別,和2.08億美元和6.34億美元為.三個月和九個月結束 2018年9月30日,與公司間接費用分配到其他分部有關。接收分部記錄其在其他運營費用中的公司間接費用分配。 |
目錄
管理層討論與分析
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
下表列出了原發行折扣的預定剩餘攤銷2019年9月30日.
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至12月31日的年度,(百萬美元) | | 2019 | | 2020 | | 2021 | | 2022 | | 2023 | | 2024年及以後(A) | | 總計 |
原始出庫折扣 | | | | | | | | | | | | | | |
年終未清餘額 | | $ | 1,100 |
| | $ | 1,057 |
| | $ | 1,009 |
| | $ | 957 |
| | $ | 898 |
| | $ | — |
| | |
攤銷總額(B) | | 11 |
| | 43 |
| | 48 |
| | 52 |
| | 59 |
| | 898 |
| | $ | 1,111 |
|
| |
(a) | 任何個別年度的最大年度計劃攤銷為1.45億美元在2030年。 |
公司和其他在所得税前持續經營中發生的損失4000萬美元和7900萬美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日分別與損失1700萬美元和2500萬美元為.三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。總融資收入和其他利息收入均有所增加三個月和九個月結束 2019年9月30日與2018年同期相比,主要受到我們的投資證券組合的推動。這一增長被較高的市場利率和存款增長帶來的較高融資成本所抵消。
融資收入和其他利息收入是2.37億美元和7.36億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2.08億美元和5.75億美元為.三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。增加的主要原因是投資組合規模的增長以及投資證券的利息和股息增加,主要是由於收益率提高。
利息支出總額為2.4億美元和6.9億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與1.65億美元和4.38億美元為.三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。增加的主要原因是較高的市場利率和存款增長導致存款利息增加,但部分被成本較高的有擔保和無擔保債務借款的減少所抵銷。
其他總收入為4600萬美元和1.05億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2000萬美元和7200萬美元為.三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。增加的主要原因是已實現的投資收益增加,部分被以下因素抵銷與某些股權對衝相關的較低收入在.期間九個月結束 2019年9月30日.
總資產為361億美元自.起2019年9月30日,與313億美元自.起2018年9月30日好的。這一增長主要是由於我們的可供出售和持有至到期的證券投資組合的增長。這一增長部分被我們遺留抵押貸款組合的持續流失所抵消。在…2019年9月30日,遺留按揭組合的賬面價值總額為12億美元,與17億美元在…2018年9月30日.
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現金和證券
下表總結了公司和其他按公允價值計算的現金和證券投資組合的構成。
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| | | | | | | | |
(百萬美元) | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
現金 | | | | |
無息現金 | | $ | 592 |
| | $ | 535 |
|
生息現金 | | 1,647 |
| | 3,083 |
|
現金總額 | | 2,239 |
| | 3,618 |
|
可供出售的證券 | | | | |
債務證券 | | | | |
美國財政部和聯邦機構 | | 1,950 |
| | 1,391 |
|
美國各州和政治分區 | | 104 |
| | 111 |
|
代理住房抵押貸款 | | 18,901 |
| | 16,380 |
|
住房抵押貸款 | | 2,690 |
| | 2,551 |
|
代理抵押貸款商業 | | 1,413 |
| | 3 |
|
抵押貸款支持商業 | | 113 |
| | 714 |
|
資產支持 | | 417 |
| | 723 |
|
可供出售的證券總數 | | 25,588 |
| | 21,873 |
|
持有至到期證券 | | | | |
債務證券 | | | | |
代理住房抵押貸款 | | 2,662 |
| | 2,264 |
|
資產支持保留票據 | | 25 |
| | 43 |
|
持有至到期的證券總數 | | 2,687 |
| | 2,307 |
|
現金和證券總額 | | $ | 30,514 |
| | $ | 27,798 |
|
聯合投資
2017年5月,我們推出了Ally Invest,我們的數字經紀和財富管理產品,使我們能夠通過通過2016年6月收購TradeKing的平臺獲得的低成本和免佣金投資來補充我們有競爭力的存款產品好的。下表列出了截至最近五個季度結束時的交易天數和平均每日客户交易量、資金賬户數量、客户資產淨值總額和客户現金餘額總額。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年第三季度 | | 2019年第二季度 | | 2019年第一季度 | | 2018年第四季度 | | 2018年第3季度 |
交易日(A) | 63.5 |
| | 63.0 |
| | 61.0 |
| | 62.0 |
| | 62.5 |
|
平均每天客户交易量(千) | 17.7 |
| | 18.3 |
| | 19.5 |
| | 19.6 |
| | 19.1 |
|
資金賬户(B)(千) | 346 |
| | 337 |
| | 320 |
| | 302 |
| | 287 |
|
客户淨資產總額·(以百萬美元為單位) | $ | 7,151 |
| | $ | 7,149 |
| | $ | 6,796 |
| | $ | 5,804 |
| | $ | 6,608 |
|
客户現金餘額總額·(以百萬美元為單位) | $ | 1,272 |
| | $ | 1,229 |
| | $ | 1,209 |
| | $ | 1,159 |
| | $ | 1,178 |
|
| |
(a) | 表示紐約證券交易所和其他美國證券交易所市場開放交易的天數。半天代表美國市場早早收盤的一天。 |
由於持續關注營銷活動,融資賬户總額比上一季度增長3%,比2018年第三季度增長21%。平均每日客户交易量較上一季度下降,主要原因是客户行為趨勢和市場動態。此外,2019年第三季度客户淨資產保持不變,因為淨客户收購被股票市場變動的影響所抵消。
財富管理行業的競爭環境繼續演變,最近導致行業參與者的定價模式發生變化。與最近的行業發展一致,Ally Invest於2019年10月4日宣佈,將從2019年10月9日起為其客户提供免佣金交易。我們目前正在評估這可能對Ally Invest的商譽賬面價值對預計收入和收益的影響,這是1.93億美元截至2019年9月30日。
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風險管理
管理風險/回報的權衡是我們業務運營的一個基本組成部分,所有員工都負責管理風險。·我們使用多層防禦來識別、監控和管理當前和正在出現的風險。
| |
• | 業務線·-負責擁有和管理其冒險活動所產生的所有風險,包括業務部門和支持職能。 |
| |
• | 獨立風險管理-負責建立和維護我們的風險管理框架,並在整個企業範圍內發佈該框架。獨立風險管理還提供對風險的客觀、批判性評估,並通過監督、有效挑戰和其他方式評估Ally是否與其風險偏好保持一致。 |
| |
• | 內部審計-對我們的風險管理、內部控制和治理的有效性提供自己的獨立評估;以及對我們的貸款組合的質量進行獨立評估。內部審計包括審計服務部和貸款審查組。 |
我們的風險管理框架由Ally董事會(董事會)的風險委員會(RC)監督。RC設定整個公司的風險偏好,而以風險為導向的管理委員會、執行領導團隊和我們的同事識別和監控當前和正在出現的風險,並在我們的風險偏好範圍內管理這些風險。有關我們的風險管理流程的更多信息,請參閲我們2018年年度報告的風險管理MD&A部分(Form 10-K)。
貸款和經營租賃風險
下表總結了我們的貸款和經營租賃活動的風險。
|
| | | | | | | | |
(百萬美元) | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
財務應收賬款和貸款 | | | | |
汽車金融 | | $ | 106,401 |
| | $ | 108,463 |
|
抵押融資 | | 15,782 |
| | 15,155 |
|
公司財務 | | 5,033 |
| | 4,636 |
|
公司及其他(A) | | 1,393 |
| | 1,672 |
|
財務應收賬款和貸款總額 | | 128,609 |
| | 129,926 |
|
為出售而持有的貸款 | | | | |
汽車金融 | | — |
| | 210 |
|
抵押貸款融資(B) | | 693 |
| | 8 |
|
公司財務 | | 240 |
| | 47 |
|
公司和其他 | | 67 |
| | 49 |
|
為出售而持有的貸款總額 | | 1,000 |
| | 314 |
|
資產負債表內貸款總額 | | 129,609 |
| | 130,240 |
|
表外證券化貸款 | | | | |
汽車金融(C) | | 561 |
| | 1,235 |
|
全款銷售 | | | | |
汽車金融(C) | | 297 |
| | 634 |
|
表外貸款總額 | | 858 |
| | 1,869 |
|
經營租賃資產 | | | | |
汽車金融 | | 8,653 |
| | 8,417 |
|
貸款和經營租賃風險總額 | | $ | 139,120 |
| | $ | 140,526 |
|
| |
(a) | 包括12億美元和15億美元消費者抵押貸款在我們的傳統抵押貸款組合中的比例為2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。 |
| |
(b) | 表示直接產生於待售持有組合的符合抵押貸款的當前餘額,以及2019年9月30日其中還包括6.55億美元的可調利率抵押貸款,這些貸款此前被歸類為為投資而持有的抵押貸款。 |
| |
(c) | 根據我們的慣例陳述和保修條款,代表當前未償還貸款的本金餘額。 |
我們的貸款和經營租賃風險在很大程度上是由整體經濟的變化、二手車和住房價格水平、失業水平及其對借款人的影響所驅動的。這些風險的潛在財務報表影響因會計分類和未來預期處置戰略而異。我們保留了大部分消費汽車貸款,因為它們補充了我們的核心業務模式,但我們確實不時地在機會主義的基礎上出售貸款。我們最終根據風險暴露的潛在經濟學來管理相關風險。我們的運營租賃剩餘風險,其波動性可能比
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在壓力較大的宏觀經濟情景下,信貸風險在過去幾年中有所下降,因為自2014年以來,我們經歷了消費者汽車貸款組合的增長和運營租賃資產的大幅減少。 雖然所有經營租賃都面臨二手車價值潛在減少的風險,但只有我們擁有車輛的貸款才會受到二手車價值潛在減少的影響。
信用風險
信用風險的定義是由於債務人不履行其對我們的合同義務而產生的損失風險。信用風險包括消費者信用風險、商業信用風險和交易對手信用風險。
信用風險是我們潛在經濟損失的主要來源。信用風險由風險委員會、執行領導團隊和我們的同事監控。他們共同監督信貸決策、賬户服務活動和信貸風險管理流程,並在我們的風險偏好範圍內管理信貸風險敞口。此外,我們的貸款審查小組提供對我們的信貸組合和信貸風險管理實踐的質量的獨立評估,並定期向RC直接報告其調查結果。
為了降低風險,我們在各個業務領域實施了特定的政策和實踐,同時利用定性和定量分析。這反映了我們對保持對信用風險和信用質量的獨立和持續評估的承諾。我們的政策要求對消費者和商業貸款以及經營租賃組合的整體質量進行客觀和及時的評估。這包括確定影響投資組合可收集性的相關趨勢、潛在問題領域的投資組合部分、具有潛在信用弱點的貸款和經營租賃,以及評估內部信用風險政策和程序的充分性。我們的消費和商業貸款和經營租賃組合受到定期壓力測試,這些測試基於看似合理但出乎意料的經濟情景,以評估投資組合在嚴重經濟衰退中的表現。此外,根據我們的風險偏好,我們在我們的投資組合和較高風險細分(例如,非優質)中建立和維護承保政策和限制。
管理信用風險的另一個重要方面涉及到需要仔細監控和管理我們貸款產品的表現和定價,以期產生適當的風險調整回報。在考慮定價時,會考慮各種基於風險的細粒度因素,如預期損失率、損失波動性、預期運營成本和目標股本回報率。·我們認真監控信用損失和信用損失趨勢,並結合合同開始時的定價,繼續根據預測的經濟條件密切監控我們的貸款表現和盈利能力表現,並管理信用風險和對投資組合中損失的預期。
我們根據借款人的風險概況、還款來源、基礎抵押品和當前市場狀況來管理信用風險。我們監控單個借款人的信用風險概況,以及在指定地理區域或特定產品或行業領域內的借款人總投資組合。我們使用一系列指標對消費者汽車、消費者抵押貸款和商業投資組合進行季度分析,以評估基於歷史和當前趨勢的貸款損失準備金的充分性。參考注7致簡明合併財務報表以獲取更多信息。
此外,我們利用大量的收集策略來減少損失,併為處於財務困境中的客户提供持續的支持。對於消費汽車貸款,我們與客户合作,當他們拖欠月還款時。我們可能會根據客户償還貸款的意願和能力,提供幾種類型的援助來幫助客户,而不是收回他們的車輛。損失緩解可能包括付款延期和重寫貸款條款。對於抵押貸款,作為某些計劃的一部分,我們向符合條件的借款人提供抵押貸款修改。這些計劃的目的是在財務困境中為我們的抵押貸款客户提供支持,包括本金寬恕、期限延長、拖欠利息資本化以及合同利率的變化。
此外,我們根據交易對手的風險狀況管理我們對金融交易對手的信用風險敞口。在我們的政策範圍內,我們建立了以安全和健全的方式管理交易對手風險暴露的標準和要求。交易對手信用風險源自多種風險類型,包括衍生品、證券交易、證券融資交易、金融期貨、現金餘額(例如,來自存款機構、限制賬户和現金等價物)以及債務證券投資。有關衍生交易對手信用風險的更多信息,請參閲 注17致簡明合併財務報表.
我們僱傭了一個內部經濟學家團隊來增強我們的規劃和預測能力。?這個團隊進行行業和市場研究,監控經濟風險,並幫助支持各種形式的情景規劃。?考慮到我們業務的性質以及對我們面臨的信用風險的潛在影響,這個團隊密切監控宏觀經濟趨勢。在截至2019年9月30日的三個月和九個月中,美國經濟在消費支出的帶動下繼續適度擴張。在此期間,勞動力市場保持健康,失業率為3.5%自.起2019年9月30日好的。在美國汽車市場,新輕型車的銷量已經從歷史高位和同比降温,降至平均水平1,700萬經季節性調整的年利率三個月和九個月結束 2019年9月30日. 我們預計2019年剩餘時間二手車價值將面臨適度的下行壓力。
消費信貸組合
在.期間三個月和九個月結束 2019年9月30日消費貸款組合的信貸表現反映了我們發起多元化消費汽車貸款資產組合的承保戰略,包括二手的、非資助的新的、更高的LTV、延長期限、增長渠道和非優質融資應收賬款和貸款,以及通過批量貸款購買和直接對消費者抵押貸款發起獲得的高質量Jumbo和LMI抵押貸款。我們的非優質消費汽車貸款在扣除貸款損失之前的賬面價值約為11.6%在我們的消費汽車貸款總額中2019年9月30日,與大約11.7%在…2018年12月31日好的。有關我們的消費信貸風險實踐和
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有關拖欠、不執行狀態和註銷的政策,請參閲附註1致合併財務報表在我們的2018年年度報告中,Form 10-K。
下表包括按賬面總值記錄的消費金融應收款和貸款。
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 出類拔萃 | | 不良(A) | | 逾期90天或以上累算(B) |
(百萬美元) | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
消費汽車(C)(D) | | $ | 73,071 |
| | $ | 70,539 |
| | $ | 692 |
| | $ | 664 |
| | $ | — |
| | $ | — |
|
消費者抵押貸款 | | | | | | | | | | | | |
抵押融資 | | 15,782 |
| | 15,155 |
| | 15 |
| | 9 |
| | — |
| | — |
|
抵押-遺產 | | 1,228 |
| | 1,546 |
| | 43 |
| | 70 |
| | — |
| | — |
|
消費金融應收賬款和貸款總額 | | $ | 90,081 |
| | $ | 87,240 |
| | $ | 750 |
| | $ | 743 |
| | $ | — |
| | $ | — |
|
| |
(a) | 包括2.39億美元和2.57億美元的非應計TDR貸款2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。 |
| |
(b) | 當本金或利息拖欠90天或更長時間,或預計不會全額收回時,貸款通常處於非應計狀態。參考附註1致合併財務報表在我們的2018年年度報告Form 10-K中,我們描述了我們的財務應收賬款和貸款的會計政策。 |
| |
(c) | 某些財務應收賬款和貸款包括在公允價值對衝關係中。參考注17致簡明合併財務報表以獲取更多信息。 |
| |
(d) | 包括未償還的CSG貸款81億美元和79億美元2019年9月30日,及2018年12月31日分別為14億美元和17億美元的房車貸款2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。 |
消費金融應收賬款和貸款總額增額 28億美元在…2019年9月30日,與2018年12月31日這反映了消費者汽車融資應收賬款和貸款增加了25億美元,消費者抵押貸款應收賬款和貸款增加了3.09億美元。消費汽車融資應收賬款和貸款的增加主要與我們二手車貸款的持續增長有關。消費者按揭融資應收賬款和貸款增加,主要是由於在截至9個月的9個月內執行了總計27億美元的批量貸款購買和12億美元的直接消費者持有投資原創2019年9月30日好的。這些增加被9.4億美元的消費者按揭融資應收賬款和貸款轉至待售貸款部分抵銷,其中2.63億美元在年內售出。三個月結束 2019年9月30日,和投資組合徑流。
消費者不良金融應收賬款和貸款總額2019年9月30日, 增額 700萬美元致7.5億美元從…2018年12月31日這反映了消費汽車融資應收賬款和貸款增加了2800萬美元,消費者抵押貸款不良融資應收賬款和貸款減少了2100萬美元。不良消費汽車融資應收賬款和貸款的增加主要是由於投資組合的增長以及季節性。不良消費者抵押貸款應收賬款和貸款的減少是由於我們的遺留抵押貸款組合的持續流失所致。參考注7致簡明合併財務報表以獲取更多信息。不良消費金融應收賬款和貸款佔未償還消費金融應收賬款和貸款總額的百分比為0.8%和0.9%2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。
未完成的消費者TDR總數2019年9月30日,自2018年12月31日以來增加了100萬美元,達到7.27億美元。業績反映出我們的消費汽車貸款組合增加了1900萬美元,這在很大程度上被我們傳統抵押貸款組合減少了1700萬美元所抵消。參考注7致簡明合併財務報表以獲取更多信息。
應計和逾期30個工作日或更長時間的消費者汽車貸款減少7300萬美元,至24億美元2019年9月30日,與2018年12月31日主要是由於季節性。消費者汽車貸款應計和逾期30“天或更長時間增加了2.89億美元2019年9月30日與2018年同期相比,受消費者汽車貸款組合總體規模增長的推動,以及作為我們持續多元化戰略的一部分,更高的拖欠率。
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下表包括消費者按賬面總值和相關比率從財務應收賬款和貸款中扣除的淨額。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
| | 淨·核銷(收回) | | 淨^沖銷^比率(A) | | 淨·核銷(收回) | | 淨^沖銷^比率(A) |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
消費汽車 | | $ | 253 |
| | $ | 233 |
| | 1.4 | % | | 1.3 | % | | $ | 659 |
| | $ | 668 |
| | 1.2 | % | | 1.3 | % |
消費者抵押貸款 | | | | | | | | | | | | | | | | |
抵押融資 | | — |
| | 1 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 3 |
| | — |
| | — |
|
抵押-遺產 | | (2 | ) | | (2 | ) | | (0.6 | ) | | (0.4 | ) | | (6 | ) | | 4 |
| | (0.6 | ) | | 0.3 |
|
消費金融應收賬款和貸款總額 | | $ | 251 |
| | $ | 232 |
| | 1.1 |
| | 1.1 |
| | $ | 653 |
| | $ | 675 |
| | 1.0 |
| | 1.1 |
|
| |
(a) | 淨沖銷比率按年化淨沖銷比率計算,除以按公允價值計量的平均未償還財務應收賬款和貸款(不包括按公允價值計量的貸款)和每個貸款類別在本期內為出售而持有的貸款。 |
我們從消費金融應收賬款和貸款中扣除的淨額為2.51億美元和6.53億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2.32億美元和6.75億美元為.三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。我們的消費汽車產品組合的淨沖銷增加了2000萬美元,減少了900萬美元三個月和九個月結束 2019年9月30日好的。消費者汽車淨沖銷的增加三個月結束 2019年9月30日主要是由我們的二手車投資組合的增長和調味推動的。淨沖銷的減少九個月結束 2019年9月30日主要由我們的消費汽車貸款組合推動,該組合經歷了強勁的整體信貸表現,這是由有利的宏觀經濟條件推動的,包括低失業率,以及持續有紀律的承銷和更高的復甦。我們的消費者抵押貸款組合的淨沖銷減少了100萬美元和1300萬美元三個月和九個月結束 2019年9月30日,並主要受到我們的消費者抵押貸款組合的推動,我們經歷了整體較低的淨沖銷和強勁的信用表現,因為傳統抵押組合繼續流失,我們繼續增長我們的抵押貸款金融業務。
下表總結了所示期間的總消費貸款來源。消費者貸款總額包括歸類為財務應收賬款的貸款和本期內為出售而持有的貸款。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
消費汽車 | | $ | 8,005 |
| | $ | 7,168 |
| | $ | 24,956 |
| | $ | 23,936 |
|
消費者按揭(A) | | 775 |
| | 175 |
| | 1,678 |
| | 520 |
|
消費貸款發放總數 | | $ | 8,780 |
| | $ | 7,343 |
| | $ | 26,634 |
| | $ | 24,456 |
|
| |
(a) | 不包括與我們的抵押貸款融資業務相關的批量貸款購買,包括2.2億美元和4.64億美元的貸款,這些貸款源自三個月和九個月結束 2019年9月30日分別為8600萬美元和2.18億美元三個月和九個月結束 2018年9月30日. |
消費貸款發放總數增額 14億美元和22億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與三個月和九個月結束 2018年9月30日,反映了6億美元和12億美元消費按揭貸款及增加8.37億美元和10億美元消費汽車貸款。新增的消費者按揭貸款三個月和九個月結束 2019年9月30日,主要是由於直接對消費者抵押貸款業務的增長。消費者汽車貸款發放量的增加三個月結束 2019年9月30日,主要是由於更高的新車和二手車數量。為.九個月結束 2019年9月30日,增加的主要原因是二手車數量增加。
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下表顯示按州集中度按賬面總值記錄的消費金融應收賬款和貸款總額的百分比。消費汽車貸款總額為731億美元和705億美元在…2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。消費者按揭貸款總額為170億美元和167億美元在…2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。
|
| | | | | | | | | | | | |
|
| 2019年9月30日(A) |
| 2018年12月31日 |
|
| 消費汽車 |
| 消費者抵押貸款 |
| 消費汽車 |
| 消費者抵押貸款 |
加利福尼亞 |
| 8.4 | % |
| 34.7 | % |
| 8.4 | % |
| 36.9 | % |
得克薩斯州 |
| 12.5 |
|
| 6.4 |
|
| 12.8 |
|
| 6.2 |
|
弗羅裏達 | | 8.8 |
| | 5.0 |
| | 8.8 |
| | 4.7 |
|
賓州 |
| 4.6 |
|
| 1.9 |
|
| 4.5 |
|
| 1.4 |
|
伊利諾伊州 |
| 4.1 |
|
| 2.7 |
|
| 4.1 |
|
| 3.0 |
|
佐治亞州 |
| 3.9 |
|
| 2.7 |
|
| 4.1 |
|
| 2.8 |
|
北卡羅萊納州 |
| 3.9 |
|
| 1.9 |
|
| 3.9 |
|
| 1.7 |
|
紐約 |
| 3.1 |
|
| 3.1 |
|
| 3.1 |
|
| 2.4 |
|
俄亥俄州 |
| 3.6 |
|
| 0.5 |
|
| 3.5 |
|
| 0.4 |
|
新澤西 |
| 2.8 |
|
| 2.3 |
|
| 2.7 |
|
| 2.1 |
|
其他美國 |
| 44.3 |
|
| 38.8 |
|
| 44.1 |
|
| 38.4 |
|
消費貸款總額 | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % |
| |
(a) | 按降序排列,佔消費金融應收賬款和貸款總額的百分比為2019年9月30日. |
我們監控我們的消費者貸款組合,以瞭解我們放貸所在州的集中風險。消費貸款最集中的地區是加利福尼亞州和得克薩斯州,這兩個地區代表了24.8%和25.4%在我們未償還的消費金融應收賬款和貸款總額中2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。我們的消費者抵押貸款組合集中在加州,主要由高質量的巨型抵押貸款組成,通常與加州在全國巨型抵押貸款中的份額保持一致。
收回和止贖資產
我們將資產歸類為收回或喪失抵押品贖回權,該資產包括在我們的簡明綜合資產負債表當取得抵押品的實物佔有時。我們根據監管要求及時處置獲得的抵押品。有關收回和止贖資產的更多信息,請參閲附註1致合併財務報表在我們的2018年年度報告中,Form 10-K。
我們汽車金融業務中收回的消費者汽車貸款資產增加了1400萬美元2018年12月31日,至1.5億美元2019年9月30日好的。止贖抵押資產2019年9月30日保持在1,100萬美元的水平,從2018年12月31日.
商業信貸組合
在.期間三個月和九個月結束 2019年9月30日由於不良財務應收賬款和貸款減少,商業投資組合的信用表現仍然強勁,而我們的淨沖銷仍然較低。有關我們的商業信用風險實踐和政策的信息,請參閲附註1致合併財務報表在我們的2018年年度報告中,Form 10-K。
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下表包括按賬面總值報告的商業融資應收賬款和貸款總額。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 出類拔萃 | | 不良(A) | | 逾期90天或以上累算(B) |
(百萬美元) | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
工商業 | | | | | | | | | | | | |
汽車 | | $ | 29,122 |
| | $ | 33,672 |
| | $ | 64 |
|
| $ | 203 |
|
| $ | — |
|
| $ | — |
|
其他^(C) | | 4,377 |
| | 4,205 |
| | 111 |
|
| 142 |
|
| — |
|
| — |
|
商業地產 | | 5,029 |
| | 4,809 |
| | 4 |
|
| 4 |
|
| — |
|
| — |
|
商業金融應收賬款和貸款總額 | | $ | 38,528 |
| | $ | 42,686 |
| | $ | 179 |
| | $ | 349 |
| | $ | — |
| | $ | — |
|
| |
(a) | 包括1.05億美元的非應計TDR貸款和86億美元的非應計TDR貸款2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。 |
| |
(b) | 當本金或利息拖欠90天或更長時間,或預計不會全額收回時,貸款通常處於非應計狀態。參考附註1致合併財務報表在我們的2018年年度報告Form 10-K中,我們描述了我們的財務應收賬款和貸款的會計政策。 |
| |
(c) | 其他商業和工業貸款主要包括與我們的企業融資業務相關的高級擔保商業貸款。 |
商業金融應收賬款和未償還貸款總額減少 42億美元從…2018年12月31日vt.向,向.385億美元在…2019年9月30日好的。減少的主要原因是汽車經銷商庫存水平下降,以及由於整個汽車貸款市場的競爭環境,經銷商關係的數量減少。這一減少被我們公司融資組合的增長部分抵消。
商業不良金融應收賬款和貸款總額1.79億美元在…2019年9月30日,反映了減少量的1.7億美元與之相比2018年12月31日好的。減少的主要原因是對2018年第四季度陷入違約的一家大型汽車經銷商集團的風險敞口減少,以及我們的企業融資組合中的兩個賬户的部分清算和註銷。不良商業金融應收賬款和貸款佔未償還商業金融應收賬款和貸款的百分比下降到0.5%在…2019年9月30日,與之相比,0.8%2018年12月31日.
未完成的商業TDR總數2019年9月30日,增加了2500萬美元2018年12月31日,到1.11億美元。增加的主要原因是涉及一家大型汽車經銷商集團的TDR在2018年第四季度陷入違約,以及由於兩個賬户被分類為TDR而導致企業融資增加,部分被兩個賬户的部分清算和註銷所抵銷。參考注7致合併財務報表在我們的2018年年度報告Form 10-K中提供更多信息。
下表包括按賬面總值計算的財務應收賬款和貸款的商業淨沖銷總額和相關比率。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
| | 淨沖銷 | | 淨撇賬率(A) | | 淨沖銷(收回) | | 淨撇賬率(A) |
(百萬美元) | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
工商業 | | | | | | | | | | | | | | | | |
汽車 | | $ | 1 |
| | $ | 3 |
| | — | % | | — | % | | $ | 2 |
| | $ | 5 |
| | — | % | | — | % |
其他 | | 15 |
| | — |
| | 1.4 |
| | — |
| | 31 |
| | (6 | ) | | 0.9 |
| | (0.2 | ) |
商業地產 | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
|
商業金融應收賬款和貸款總額 | | $ | 16 |
| | $ | 3 |
| | 0.2 |
| | — |
| | $ | 33 |
| | $ | (1 | ) | | 0.1 |
| | — |
|
| |
(a) | 淨沖銷比率按年化淨沖銷比率計算,除以按公允價值計量的平均未償還財務應收賬款和貸款(不包括按公允價值計量的貸款)和每個貸款類別在本期內為出售而持有的貸款。 |
我們從商業融資應收賬款和貸款總額中扣除的淨額為1600萬美元和3300萬美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日分別與淨沖銷300萬美元為.三個月結束 2018年9月30日,和淨回收率100萬美元為.九個月結束 2018年9月30日好的。淨沖銷的增加三個月結束 2019年9月30日,主要是由一項公司財務風險的部分沖銷所驅動。增加了九個月結束 2019年9月30日,主要是由我們公司財務組合中三個風險敞口的部分沖銷推動的。
商業地產
商業房地產投資組合包括財務應收賬款和主要發放給汽車經銷商的貸款。商業房地產融資應收賬款和貸款分別為50億美元和48億美元2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。
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下表列出了按國家集中程度劃分的商業房地產融資應收賬款和貸款總額的百分比。這些財務應收賬款和貸款按賬面總值報告。
|
| | | | | | |
| | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
得克薩斯州 | | 14.5 | % | | 15.5 | % |
弗羅裏達 | | 12.7 |
| | 11.6 |
|
密西根 | | 8.0 |
| | 6.8 |
|
加利福尼亞 | | 7.2 |
| | 8.3 |
|
紐約 | | 5.9 |
| | 4.8 |
|
北卡羅萊納州 | | 4.4 |
| | 3.6 |
|
佐治亞州 | | 3.5 |
| | 4.0 |
|
南卡羅來納州 | | 3.1 |
| | 3.4 |
|
新澤西 | | 2.8 |
| | 3.1 |
|
猶他州 | | 2.8 |
| | 2.6 |
|
其他美國 | | 35.1 |
| | 36.3 |
|
商業房地產融資應收賬款和貸款總額 | | 100.0 | % | | 100.0 | % |
商業批評曝光
被歸類為特別提及、不合標準或可疑的財務應收款項和貸款被報告為批評。這些分類基於監管定義,通常代表我們投資組合中具有較高違約風險或已違約的財務應收賬款和貸款。這些財務應收賬款和貸款需要額外的監測和審查,包括減少我們潛在損失的具體行動。
總的批評曝光減少1.5億美元從…2018年12月31日vt.向,向.38億美元在…2019年9月30日好的。減少的主要原因是2018年第四季度違約的一家大型汽車經銷商集團的風險敞口減少,以及汽車經銷商庫存水平下降。
下表按行業集中度列出了商業批評財務應收賬款和貸款總額的百分比。我們的汽車和企業融資組合中的這些融資應收賬款和貸款按賬面總值報告。
|
| | | | | | |
|
| 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
工業 |
|
|
|
|
汽車 |
| 79.6 | % |
| 80.6 | % |
服務 |
| 5.5 |
|
| 5.0 |
|
健康/醫療 |
| 4.7 |
|
| 3.7 |
|
其他 |
| 10.2 |
|
| 10.7 |
|
商業批評財務應收賬款和貸款總額 | | 100.0 | % | | 100.0 | % |
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貸款損失準備金
下表介紹了對財務應收賬款和貸款的貸款損失準備活動的分析。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2019年9月30日的三個月 (百萬美元) | | 消費汽車 | | 消費者抵押貸款 | | 總消費者 | | 商品化 | | 總計 |
2019年7月1日的津貼 | | $ | 1,078 |
| | $ | 49 |
| | $ | 1,127 |
| | $ | 155 |
| | $ | 1,282 |
|
核銷(A) | | (374 | ) | | (3 | ) | | (377 | ) | | (16 | ) | | (393 | ) |
追回 | | 121 |
| | 5 |
| | 126 |
| | — |
| | 126 |
|
淨沖銷 | | (253 | ) | | 2 |
| | (251 | ) | | (16 | ) | | (267 | ) |
貸款損失準備 | | 264 |
| | (5 | ) | | 259 |
| | 4 |
| | 263 |
|
其他 | | 1 |
| | (2 | ) | | (1 | ) | | — |
| | (1 | ) |
2019年9月30日的津貼 | | $ | 1,090 |
| | $ | 44 |
| | $ | 1,134 |
| | $ | 143 |
| | $ | 1,277 |
|
2019年9月30日貸款損失準備與年化淨沖銷的比率 | | 1.1 |
| | N/m |
| | 1.1 |
| | 2.2 |
| | 1.2 |
|
截至2019年9月30日的三個月的平均財務應收賬款和未償還貸款的淨沖銷 | | 1.4 | % | | — | % | | 1.1 | % | | 0.2 | % | | 0.8 | % |
n/m=無意義
| |
(a) | 表示直接核銷總賬面值的金額。對於消費者貸款和商業貸款,沖銷的損失是按貸款的賬面總值與抵押品的公允價值之間的差額減去銷售成本來計量的。參考附註1有關我們的註銷政策的更多信息,請參閲我們2018年年度報告(Form 10-K)中的綜合財務報表。 |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2018年9月30日的三個月(百萬美元) | | 消費汽車 | | 消費者抵押貸款 | | 總消費者 | | 商品化 | | 總計 |
2018年7月1日的津貼 | | $ | 1,053 |
| | $ | 66 |
| | $ | 1,119 |
| | $ | 138 |
| | $ | 1,257 |
|
核銷(A) | | (343 | ) | | (7 | ) | | (350 | ) | | (3 | ) | | (353 | ) |
追回 | | 110 |
| | 8 |
| | 118 |
| | — |
| | 118 |
|
淨沖銷 | | (233 | ) | | 1 |
| | (232 | ) | | (3 | ) | | (235 | ) |
貸款損失準備 | | 229 |
| | (4 | ) | | 225 |
| | 8 |
| | 233 |
|
其他(B) | | (6 | ) | | 1 |
| | (5 | ) | | (2 | ) | | (7 | ) |
2018年9月30日的津貼 | | $ | 1,043 |
| | $ | 64 |
| | $ | 1,107 |
| | $ | 141 |
| | $ | 1,248 |
|
貸款損失準備與2018年9月30日的年化淨沖銷比率 | | 1.1 |
| | N/m |
| | 1.2 |
| | 13.3 |
| | 1.3 |
|
截至2018年9月30日的三個月的平均財務應收賬款和未償還貸款的淨沖銷 | | 1.3 | % | | — | % | | 1.1 | % | | — | % | | 0.7 | % |
n/m=無意義
| |
(a) | 表示直接核銷總賬面值的金額。對於消費者貸款和商業貸款,沖銷的損失是按貸款的賬面總值與抵押品的公允價值之間的差額減去銷售成本來計量的。參考附註1致合併財務報表有關我們的註銷政策的更多信息,請參閲Form 10-K上的2018年年度報告。 |
| |
(b) | 主要涉及將財務應收款和貸款從為投資而持有的轉移到為出售而持有的貸款。 |
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Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2019年9月30日的9個月 (百萬美元) | | 消費汽車 | | 消費者抵押貸款 | | 總消費者 | | 商品化 | | 總計 |
2019年1月1日的津貼 | | $ | 1,048 |
| | $ | 53 |
| | $ | 1,101 |
| | $ | 141 |
| | $ | 1,242 |
|
核銷(A) | | (1,027 | ) | | (11 | ) | | (1,038 | ) | | (33 | ) | | (1,071 | ) |
追回 | | 368 |
| | 17 |
| | 385 |
| | — |
| | 385 |
|
淨沖銷 | | (659 | ) | | 6 |
| | (653 | ) | | (33 | ) | | (686 | ) |
貸款損失準備 | | 701 |
| | (13 | ) | | 688 |
| | 34 |
| | 722 |
|
其他 | | — |
| | (2 | ) | | (2 | ) | | 1 |
| | (1 | ) |
2019年9月30日的津貼 | | $ | 1,090 |
| | $ | 44 |
| | $ | 1,134 |
| | $ | 143 |
| | $ | 1,277 |
|
2019年9月30日貸款損失準備與年化淨沖銷的比率 | | 1.2 |
| | N/m |
| | 1.3 |
| | 3.3 |
| | 1.4 |
|
截至2019年9月30日的9個月的平均財務應收賬款和未償還貸款的淨沖銷 | | 1.2 | % | | — | % | | 1.0 | % | | 0.1 | % | | 0.7 | % |
n/m=無意義
| |
(a) | 表示直接核銷總賬面值的金額。對於消費者貸款和商業貸款,沖銷的損失是按貸款的賬面總值與抵押品的公允價值之間的差額減去銷售成本來計量的。參考附註1致合併財務報表有關我們的註銷政策的更多信息,請參閲Form 10-K上的2018年年度報告。 |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2018年9月30日的9個月(百萬美元) | | 消費汽車 | | 消費者抵押貸款 | | 總消費者 | | 商品化 | | 總計 |
2018年1月1日的津貼 | | $ | 1,066 |
| | $ | 79 |
| | $ | 1,145 |
| | $ | 131 |
| | $ | 1,276 |
|
核銷(A) | | (1,004 | ) | | (27 | ) | | (1,031 | ) | | (5 | ) | | (1,036 | ) |
追回 | | 336 |
| | 20 |
| | 356 |
| | 6 |
| | 362 |
|
淨沖銷 | | (668 | ) | | (7 | ) | | (675 | ) | | 1 |
| | (674 | ) |
貸款損失準備 | | 650 |
| | (7 | ) | | 643 |
| | 9 |
| | 652 |
|
其他(B) | | (5 | ) | | (1 | ) | | (6 | ) | | — |
| | (6 | ) |
2018年9月30日的津貼 | | $ | 1,043 |
| | $ | 64 |
| | $ | 1,107 |
| | $ | 141 |
| | $ | 1,248 |
|
貸款損失準備與2018年9月30日的年化淨沖銷比率 | | 1.2 |
| | 6.5 |
| | 1.2 |
| | N/m |
| | 1.4 |
|
截至2018年9月30日的9個月的平均財務應收賬款和未償還貸款的淨沖銷 | | 1.3 | % | | 0.1 | % | | 1.1 | % | | — | % | | 0.7 | % |
n/m=無意義
| |
(a) | 表示直接核銷總賬面值的金額。對於消費者貸款和商業貸款,沖銷的損失是按貸款的賬面總值與抵押品的公允價值之間的差額減去銷售成本來計量的。參考附註1致合併財務報表有關我們的註銷政策的更多信息,請參閲Form 10-K上的2018年年度報告。 |
| |
(b) | 主要涉及將財務應收款和貸款從為投資而持有的轉移到為出售而持有的貸款。 |
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
(百萬美元) | | 消費汽車 | | 消費者抵押貸款 | | 總消費者 | | 商品化 | | 總計 |
2019年9月30日 | | | | | | | | | | |
為應收賬款和未償還貸款提供資金的貸款損失備抵(A) | | 1.5 | % | | 0.3 | % | | 1.3 | % | | 0.4 | % | | 1.0 | % |
貸款損失對不良金融應收賬款和貸款總額的撥備(A) | | 157.5 | % | | 75.8 | % | | 151.1 | % | | 80.0 | % | | 137.4 | % |
2018年9月30日 | | | | | | | | | | |
為應收賬款和未償還貸款提供資金的貸款損失備抵(A) | | 1.5 | % | | 0.4 | % | | 1.3 | % | | 0.4 | % | | 1.0 | % |
貸款損失對不良金融應收賬款和貸款總額的撥備(A) | | 168.3 | % | | 64.4 | % | | 154.1 | % | | 76.5 | % | | 138.2 | % |
| |
(a) | 承保百分比乃根據與財務應收賬款及貸款有關的貸款損失撥備而釐定,但不包括按公允價值持有的貸款佔賬面值總額的百分比。 |
消費者貸款損失準備金率為2019年9月30日, 增額 2700萬美元與.相比2018年9月30日,反映消費者汽車免税額增加4,700萬元,而消費者按揭貸款免税額則減少2,000萬元。我們消費汽車津貼的增加主要是由投資組合增長推動的,因為應收財務餘額比上年同期增加了31億美元。消費者按揭津貼減少,主要是由於整體抵銷淨額減少所致
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來自傳統抵押貸款組合的流失和強勁的信用表現,部分被我們的抵押貸款融資應收賬款組合中9.42億美元的同比增長所部分抵消。
商業貸款損失準備增額 200萬美元在…2019年9月30日,與2018年9月30日好的。這一增長主要是由我們的商業汽車投資組合推動的,因為針對個別減值賬户的較高準備金被較低的準備金部分抵消,相關資金應收餘額減少23億美元。我們商業投資組合的整體信貸表現保持穩定。
按類型劃分的貸款損失備抵
下表按產品類型彙總了貸款損失準備的分配情況。
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| 2019 |
| 2018 |
九月三十日,(百萬美元) |
| 貸款損失準備金 | | 備用金佔未償還貸款的百分比 | | 按貸款損失總準備額的百分比計提備抵 | | 貸款損失準備金 | | 備用金佔未償還貸款的百分比 | | 按貸款損失總準備額的百分比計提備抵 |
消費者 |
|
|
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|
|
|
|
|
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|
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|
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|
消費汽車 |
| $ | 1,090 |
|
| 1.5 | % |
| 85.4 | % |
| $ | 1,043 |
|
| 1.5 | % |
| 83.6 | % |
消費者抵押貸款 |
| | | | | | | | | | | |
抵押融資 |
| 17 |
|
| 0.1 |
|
| 1.3 |
|
| 20 |
|
| 0.1 |
|
| 1.6 |
|
抵押-遺產 |
| 27 |
|
| 2.2 |
|
| 2.1 |
|
| 44 |
|
| 2.6 |
|
| 3.5 |
|
消費者抵押貸款總額 |
| 44 |
|
| 0.3 |
|
| 3.4 |
|
| 64 |
|
| 0.4 |
|
| 5.1 |
|
消費貸款總額 |
| 1,134 |
|
| 1.3 |
|
| 88.8 |
|
| 1,107 |
|
| 1.3 |
|
| 88.7 |
|
商品化 |
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
工商業 |
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
汽車 |
| 40 |
|
| 0.1 |
|
| 3.1 |
|
| 37 |
|
| 0.1 |
|
| 3.0 |
|
其他 |
| 76 |
|
| 1.7 |
|
| 6.0 |
|
| 77 |
|
| 1.9 |
|
| 6.1 |
|
商業地產 |
| 27 |
|
| 0.5 |
|
| 2.1 |
|
| 27 |
|
| 0.6 |
|
| 2.2 |
|
商業貸款總額 |
| 143 |
|
| 0.4 |
|
| 11.2 |
|
| 141 |
|
| 0.4 |
|
| 11.3 |
|
貸款損失總免税額 |
| $ | 1,277 |
|
| 1.0 |
|
| 100.0 | % |
| $ | 1,248 |
|
| 1.0 |
|
| 100.0 | % |
貸款損失準備
下表總結了按產品類型劃分的貸款損失準備。
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| | | | | | | | | | | | | | | | |
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| 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
(百萬美元) |
| 2019 |
| 2018 | | 2019 | | 2018 |
消費者 |
|
|
|
| | | | |
消費汽車 |
| $ | 264 |
|
| $ | 229 |
| | $ | 701 |
| | $ | 650 |
|
消費者抵押貸款 |
|
|
|
| | | | |
抵押融資 |
| — |
|
| 2 |
| | 2 |
| | 4 |
|
抵押-遺產 |
| (5 | ) |
| (6 | ) | | (15 | ) | | (11 | ) |
消費者抵押貸款總額 |
| (5 | ) |
| (4 | ) | | (13 | ) | | (7 | ) |
消費貸款總額 |
| 259 |
|
| 225 |
| | 688 |
| | 643 |
|
商品化 |
|
|
|
| | | | |
工商業 |
|
|
|
| | | | |
汽車 |
| 1 |
|
| — |
| | 7 |
| | 7 |
|
其他 |
| 3 |
|
| 8 |
| | 28 |
| | — |
|
商業地產 |
| — |
|
| — |
| | (1 | ) | | 2 |
|
商業貸款總額 |
| 4 |
|
| 8 |
| | 34 |
| | 9 |
|
貸款損失準備總額 |
| $ | 263 |
|
| $ | 233 |
| | $ | 722 |
| | $ | 652 |
|
消費者貸款損失準備金為2.59億美元和6.88億美元為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與2.25億美元和6.43億美元為三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。條文
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Ally Financial Inc.·Form 10-Q
消費者汽車貸款損失增加了3500萬美元和5100萬美元三個月和九個月結束 2019年9月30日,與上一年同期相比。截至2019年9月30日的三個月的增長主要是由於與持續的貸款組合增長相關的更高的淨沖銷和準備金增加所致。截至2019年9月30日的9個月,貸款損失撥備增加主要是由於截至2018年9月30日的9個月期間準備金減少,以及我們的零售汽車貸款組合在2017年經歷的颶風活動。這些項目被較低的淨沖銷部分抵消,儘管貸款組合繼續增長。我們繼續經歷強勁的整體信貸表現,這是由有利的宏觀經濟條件推動的,包括低失業率,以及持續有紀律的承保和更高的復甦。年內,消費者按揭貸款損失撥備減少100萬元及600萬元。三個月和九個月結束 2019年9月30日這主要是由整體較低的淨沖銷和強勁的信貸表現所驅動,因為傳統抵押貸款組合繼續流失,我們繼續增長我們的抵押貸款金融業務。
商業貸款損失準備金減少了400萬美元,增加了2500萬美元三個月和九個月結束 2019年9月30日,分別與三個月和九個月結束 2018年9月30日好的。截至三個月的商業貸款損失撥備減少2019年9月30日,受到我們的公司融資組合的影響,在截至三個月的時間裏,我們經歷了一個特定風險敞口的準備金增加2018年9月30日,沒有再次發生。截至9個月的撥備費用增加2019年9月30日主要是由於我們的企業融資組合中的兩項具體風險相關的準備金增加所致,這兩項風險分別屬於不同的行業,隨後被沖銷。這一增長還受到在截至9個月的9個月內確認的600萬美元復甦的影響2018年9月30日,沒有再次發生。公司財務組合的整體信貸表現保持穩定。
市場風險
我們的融資、投資和保險活動會產生市場風險,或者我們的資產(包括證券、為出售而持有的資產和經營租賃)和負債(包括存款和債務)的價值由於利率、信用利差、外匯匯率、股票價格和轉租車輛價格等市場變量的變動而產生潛在變化。
基準利率變動對我們的資產和負債(利率風險)的影響代表了對市場風險的風險敞口。我們主要使用利率衍生品來管理我們的利率風險敞口。
我們的信用敏感資產的公允價值也面臨信用價差風險。信用利差是投資者為承擔工具的信用風險而要求的高於基準利率的額外回報率。一般來説,信用利差的增加將導致公允價值計量的減少。
我們也面臨外幣資產和負債所產生的外幣風險,主要是在加拿大。我們進行套期保值以減輕外匯風險。
我們也有股權證券價值變化的風險敞口。我們持有股本證券,其公允價值主要與我們的保險業務有關。對於此類股權證券,我們使用股權衍生品來管理我們對股票價格波動的風險敞口。此外,我們受到其他股權投資價值變化的影響,但沒有容易確定的公平市價。有關其他資料,請參閲簡明綜合財務報表附註10。我們可能會經歷這些投資的估值變化,這可能會導致我們的收益出現波動。
我們資產負債表的構成,包括期限較短的消費者汽車貸款和可變利率商業貸款,再加上持續的資金轉向零售存款,部分緩解了市場風險。此外,我們保持使用各種分析技術(包括市場價值、敏感性分析和風險價值模型)測量和監控市場風險的風險管理控制。參考注17致簡明合併財務報表以獲取更多信息。
Libor轉換
2017年7月,監管倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)的英國金融市場行為監管局(FCA)首席執行官宣佈,打算停止勸説或強迫銀行在2021年後向LIBOR管理人提交計算LIBOR的利率。由於圍繞libor未來的不確定性,預計2021年底將發生從使用libor向替代基準利率的過渡。我們在某些財務應收賬款和主要與商業汽車貸款、企業融資貸款和抵押貸款有關的貸款,以及某些投資證券、衍生品合同和信託優先證券等安排中,暴露於基於LIBOR的合同。
停止倫敦銀行同業拆借利率或基於倫敦銀行同業拆借利率的利率將給我們的業務帶來風險,如標題為危險因素在我們的2018年年度報告中,Form 10-K。在認識到這些風險和不確定因素後,我們建立了一個全企業範圍的倡議,以確定、評估、監控和減輕可能因LIBOR的終止和相關的向替代參考匯率的過渡而產生的風險。通過這一舉措,我們繼續評估和規劃對我們的財務預測、運營流程、技術、建模以及我們與客户和交易對手當前和潛在的未來合同的潛在影響。
我們繼續評估目前引用倫敦銀行同業拆借利率的每一種工具的最合適的行動方針。例如,由FRB召集的替代參考利率委員會(ARRC)已確定有擔保隔夜融資利率(Sofr)為其首選的LIBOR替代利率。Sofr是一種以美國國債為抵押的隔夜借入現金成本的衡量標準,並基於可直接觀察到的美國財政部支持的購買交易。我們正在評估Sofr,以及其他備選方案
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Ally Financial Inc.·Form 10-Q
作為LIBOR的潛在替代參考利率,我們正在採取措施評估這一變化可能對我們的業務帶來的運營、財務和各種其他影響。此外,我們繼續評估合同語言,以納入適當的後備條款,以便在沒有LIBOR的情況下充分解決備選方案,包括評估ARRC為某些合同提出的後備語言。我們會繼續積極監察行業發展及其對我們的潛在影響。
我們還在積極評估停止LIBOR對會計和財務報告的影響,包括但不限於對我們的對衝會計、估值或建模的潛在影響,或與修改我們與客户或交易對手的貸款協議或債務工具條款相關的影響。我們還繼續監測FASB等準則制定者的活動,FASB最近提出的指導意見將有助於緩解參考利率改革對財務報告的潛在影響。擬議的指導意見將為將GAAP應用於合同、對衝關係或其他受參考利率改革影響的交易提供可選的權宜之計和例外情況。此外,FASB發佈了ASU 2018-16,衍生品和套期保值(主題815):將有擔保隔夜融資利率(SOIR)隔夜指數掉期(OIS)利率納入對衝會計目的的基準利率,其允許使用基於SOFR的OIS利率被指定為用於對衝會計目的的基準利率。
淨融資收入敏感性分析
利率風險代表我們對市場風險的最大風險敞口。我們積極監控利率變動的風險敞口水平,並採取行動減輕這些變動可能對未來收益產生的不利影響。我們使用淨融資收入敏感度分析作為我們衡量和管理金融工具的利率敏感度的主要指標。
我們根據隱含的遠期曲線,考慮到預期的未來業務增長、資產/負債定位和利率,準備我們對淨融資收入的前瞻性基線預測。該分析高度依賴各種假設,包括具有合約和非合約到期日的零售存款的重新定價特徵。在考慮存款定價行動時,我們持續監控行業和競爭性重新定價活動以及其他市場因素。
模擬用於評估相對於基線預測的多種利率情景下淨融資收入的變化。淨融資收入相對於基線的變化被定義為敏感度。我們的模擬納入了所有資產、負債和表外風險的合同現金流和重新定價特徵,並納入了利率變化對某些資產和負債的預付款和損耗率的影響。我們的模擬並不假設採取任何具體的未來行動來減輕利率變化的影響。
淨融資收入敏感性測試衡量我們的税前淨融資收入在未來12個月的潛在變化。我們測試了一些替代的利率方案,包括對隱含市場遠期曲線的即時和漸進式平行衝擊。·管理層還評估對利率的非平行衝擊,並單獨對收益率曲線上的某些期限點施加壓力,以捕獲和監控多種風險類型。與我們基於隱含遠期曲線的基線預測相比,如果利率保持不變,我們未來12個月的淨融資收入將減少9000萬美元。
下表列出了未來12個月税前美元對預測淨融資收入的影響,假設100個基點和200個基點的瞬時平行和逐漸平行衝擊增加,並假設100個基點的瞬時平行和逐漸平行衝擊減少到隱含的市場遠期曲線自.起2019年9月30日,及2018年12月31日.
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| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
(百萬美元) | | 漸進式(A) | | 瞬時 | | 漸進式(A) | | 瞬時 |
利率變化 | | | | | | | | |
-100個基點 | | $ | (26 | ) | | $ | (31 | ) | | $ | (20 | ) | | $ | (34 | ) |
+100個基點 | | 20 |
| | 25 |
| | 51 |
| | 10 |
|
+200個基點 | | 56 |
| | (64 | ) | | 81 |
| | (10 | ) |
與2018年12月31日相比,所有期限的隱含遠期利率曲線都較低,幷包括聯邦基金目標利率在預測期限內的多次預計下降。這一變化的影響反映在我們的基線淨融資收入預測中。截至2019年9月30日,我們在+100和+200個基點瞬時衝擊情景中的淨利息收入敏感度主要受到較低利率的影響,以及資金來源從基於短期市場的融資轉向零售存款的影響,部分被支付固定利率掉期今年迄今名義上的下降所抵消。
在向下瞬時利率衝擊情況下的風險敞口已減少截至2019年9月30日,主要是由於上文提到的較低支付-固定利率掉期概念以及利率下限合同的增加,被較低利率環境下增加的抵押貸款提前還款風險所抵消。
我們的風險頭寸受到衍生工具的淨影響的影響,衍生工具主要包括指定為某些固定利率資產和固定利率債務工具的公允價值對衝的利率掉期,以及指定為某些浮息債務工具的現金流對衝的支付-固定利率掉期。在截至2019年9月30日的9個月中,我們啟動了利率下限對衝計劃
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Ally Financial Inc.·Form 10-Q
指定為某些浮息資產的現金流套期保值的合同。我們對衝活動的規模、到期日和組合在我們的資產負債表中進行調整,阿爾姆目標,和利率環境隨着時間的推移而演變。
經營租賃剩餘風險管理
我們在消費者運營租賃組合中暴露於車輛的殘餘風險。此經營租賃剩餘風險代表出售退回車輛所實現的實際收益可能低於在確定租賃初始定價時使用的這些價值的預測。但是,某些汽車製造商已經為我們的部分剩餘曝光量提供了擔保,如中進一步描述的注8好的。我們的經營租賃組合,扣除累計折舊後為87億美元,84億美元自.起2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。在預定終止時,我們的運營租賃組合的預期租賃剩餘價值為70億美元和68億美元自.起2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。有關我們對汽車經營租賃殘差的估值信息,包括根據當前和預測的市場狀況調整折舊費用而進行的定期修訂,請參閲標題為關鍵會計估計—汽車經營租賃資產和殘差的估值在我們2018年年度報告Form 10-K的MD&A範圍內。
經營租賃車輛終點站和再銷售
下表總結了經營租賃終止的數量和每輛車的平均收益,以及我們在租賃終止時的車輛銷售方法,以佔運營租賃車輛處置總量的百分比表示。
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| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至9月30日的三個月, | | 截至9月30日的9個月, |
| | 2019 | | 2018 | | 2019 | | 2018 |
停租車輛終止(單位) | | 29,985 |
| | 29,018 |
| | 85,282 |
| | 109,659 |
|
每輛車平均增益(每單位$) | | $ | 944 |
| | $ | 944 |
| | $ | 773 |
| | $ | 561 |
|
汽車銷售方法 | | | | | | | | |
拍賣 | | | | | | | | |
網際網路 | | 54 | % | | 51 | % | | 53 | % | | 53 | % |
物理 | | 14 |
| | 17 |
| | 15 |
| | 14 |
|
向經銷商、承租人和其他人銷售 | | 32 |
| | 32 |
| | 32 |
| | 33 |
|
我們認識到每輛車的平均收益為$944和$773為.三個月和九個月結束 2019年9月30日,與$944和$561在同一時期2018好的。每輛車平均收益的增加九個月結束 2019年9月30日與2018年同期相比,主要是由於卡車和運動型多用途車的組合增加和汽車組合的減少,這帶來了更好的再營銷結果。轉銷量的減少九個月結束 2019年9月30日,主要是由於我們的傳統通用汽車運營租賃組合的逐步減少。我們預計未來的終止量將與截至9個月的趨勢更加一致2019年9月30日好的。有關我們在運營租賃方面的投資的更多信息,請參閲注8致簡明合併財務報表,及附註1致合併財務報表在我們的2018年年度報告中,Form 10-K。
運營租賃組合組合
我們監控未償還經營租賃的集中情況。下表按車輛類型列出了基於未清償單位數量的經營租賃資產的混合情況。
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| | | | | | |
九月三十日, | | 2019 | | 2018 |
運動型多功能車 | | 59 | % | | 56 | % |
卡車 | | 31 |
| | 31 |
|
小汽車 | | 10 |
| | 13 |
|
我們的整體運營租賃剩餘敞口在最近幾年有所下降,這主要是由於我們傳統的通用汽車運營租賃組合的流失,因此我們對克萊斯勒汽車的敞口增加了,佔到我們運營租賃單位的約93%,截至#年末,我們對克萊斯勒汽車的敞口已經增加,約佔我們運營租賃單位的93%。2019年9月30日,與之相比87%自.起2018年9月30日.
信息技術/安全風險
信息技術/安全風險包括因信息技術故障或不足(如系統中斷)或故意或意外未經授權訪問、共享、刪除、篡改或處置公司和客户數據或記錄而產生的風險。
我們和我們的服務提供商廣泛依賴通信、數據管理和其他操作系統和基礎設施來開展業務和運營。網絡攻擊或其他事件對這些系統或基礎設施的故障或中斷可能會妨礙我們開展業務和運營的能力,並可能導致業務、聲譽、財務、監管或其他損害。
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我們和其他金融機構繼續成為各種網絡攻擊的目標,包括由未授權方發起的攻擊,他們可能試圖通過惡意軟件、網絡釣魚攻擊、拒絕服務或其他安全漏洞來擾亂我們的運營,作為破壞金融機構運營或獲取公司、我們的客户、員工或與我們交易的其他第三方的機密、專有或其他信息或資產的努力的一部分。
網絡安全以及持續發展我們的控制、流程和系統以保護我們的技術基礎設施、客户信息和其他專有信息或資產仍然是一個關鍵且持續的優先事項。我們認識到與網絡有關的風險不斷演變,並且變得越來越複雜,因此,我們不斷評估我們的預防和檢測措施是否足夠。
為了幫助減輕網絡安全風險,我們投入大量資源保護公司免受網絡相關事件的影響。我們定期評估對我們環境的脆弱性和威脅,利用各種資源,包括獨立的第三方評估,以評估我們的分層控制系統是否有效地降低了風險。我們還投資於新技術和基礎設施,以應對環境中不斷變化的風險。我們繼續與其他行業同行合作,以分享知識和信息,以促進我們的安全環境,並投資於培訓和員工對網絡相關風險的認識。此外,作為進一步的保護措施,我們保留保險範圍,根據條款和條件,可能涵蓋網絡安全和信息風險的某些方面;然而,此類保險可能不足以涵蓋損失。管理層監控大量圍繞網絡安全運營的運營指標和數據,組織監控與我們的風險偏好相關的既定限制的合規性。高級領導定期審查、提問和挑戰這些信息。
RC審查網絡安全風險、事件和發展,與其對我們獨立風險管理計劃的監督有關。董事會和審計委員會(下稱“審計委員會”)也在適當情況下進行審查。信息技術風險委員會負責支持首席風險官監督Ally的網絡安全管理以及涉及我們的通信、數據管理和其他操作系統和基礎設施的其他風險。此外,我們的網絡安全計劃定期由審計服務部門進行評估,直接向AC報告。業務部門還積極參與監督提供或支持我們所依賴的操作系統和基礎設施的服務提供商,並在獨立風險管理職能的有效挑戰下,管理相關的運營和其他風險。
儘管有這些風險和控制措施,我們可能會不時因信息技術/安全風險而蒙受損失,並且無法保證這些損失不會在未來發生或不會出現重大損失。有關網絡安全、技術、系統和基礎設施的更多信息,請參閲標題為危險因素在我們的2018年年度報告中,Form 10-K。
我們目前正準備為我們的消費者汽車貸款和運營租賃實施一個新的技術平臺,該平臺將用於客户服務和財務報告活動的整個生命週期。這個新平臺將取代我們現有的汽車消費貸款和租賃技術平臺,預計將在未來六個月內實施。雖然我們預計這個新平臺將幫助我們繼續擴展我們的技術能力,但實施任何這樣的新系統都存在固有的風險。我們將繼續通過一系列正在進行的評估來評估和測試新平臺,直到全面實施為止。
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流動性管理、融資和監管資本
概述
流動資金管理的目的是使我們能夠滿足貸款和經營租賃需求、債務到期日、存款提款和其他現金承諾,無論是在正常運營條件下,還是在經濟或金融壓力時期。我們的主要目標是保持成本效益高、穩定和多樣化的資金來源,能夠在整個市場週期中維持本組織。資金來源包括零售存款和經紀存款,以及各種期限、利率和投資者概況的有擔保和無擔保的基於市場的融資。額外的流動性可通過無擔保的高流動性證券池、承諾的有擔保信貸安排、回購協議和匹茲堡FHLB的預付款提供。
我們將流動性風險定義為一家機構的財務狀況或整體安全和穩健受到無力或被認為無力履行其財務義務和承受不可預見的流動性壓力事件的不利影響的風險。流動性風險可能源於各種特定於機構或與市場相關的事件,這些事件可能對組織可用的現金流產生負面影響。對流動性風險的有效管理有助於組織做好準備,以滿足因意外事件而產生的現金流量義務。事實證明,管理流動性需求和或有資金敞口對金融機構的償付能力至關重要。
資產負債委員會(ALCO)由公司財務主任擔任主席,負責監督我們的融資和流動性戰略。公司財政部負責在ALCO和RC批准的範圍內管理我們的流動性頭寸。作為管理流動性風險的一部分,我們準備定期預測,描述預期的資金需求和資金來源,並由公司財務處的流動性風險小組進行監督和監控。公司財政部執行我們的融資戰略,並在基線經濟預測以及更嚴重的宏觀經濟環境下管理流動性。
籌資戰略
流動性和持續盈利能力在很大程度上取決於能否及時和具有成本效益地獲得零售存款和資本市場不同部門的資金。我們的融資戰略主要側重於在廣泛的存款人、貸款人和投資者基礎上發展多樣化的資金來源,以滿足不同市場週期(包括財務困境時期)的流動性需求。這些資金來源包括零售和經紀存款、承諾的有擔保信貸安排、公共和私人資產支持的證券化、無擔保債務、FHLB預付款、全額貸款銷售、需求票據和回購協議。我們資金來源的多樣性提高了資金的靈活性,限制了對任何一個資金來源的依賴,並在長期內產生了更具成本效益的資金戰略。我們持續評估融資市場,以實現無擔保和有擔保資金來源和到期日配置文件之間的適當平衡。
我們使我們的總體資金多樣化,以減少對任何一種資金來源的依賴,並在一系列風險、到期日和資金成本特徵上實現良好平衡的資金組合。優化Ally Bank的融資仍然是我們長期流動性戰略的關鍵部分。我們優化Ally Bank的資金來源,增加零售存款,保持活躍的公共和私人證券化計劃,管理我們經紀存款組合的審慎到期日配置文件,利用回購協議,並繼續從FHLB獲得資金。
基本上,所有的資產來源都指向Ally Bank,以減少母公司的風險敞口和資金需求,並利用我們不斷增長的消費者吸收存款的能力。這使我們能夠使用銀行資金來增加我們汽車金融和其他資產的比例,併為企業提供可持續的長期融資渠道,同時也改善了企業的資金成本。
流動性風險管理
多個指標用於衡量流動性風險水平,管理流動性頭寸,識別相關趨勢,並針對既定限制監控此類趨勢和指標。這些指標包括覆蓋率和全面壓力測試(衡量流動性投資組合在隔夜至超過12個月的壓力範圍內的充足性),穩定性比率(衡量較長期結構性流動性),以及集中度比率(實現審慎的資金多樣化)。此外,我們建立了內部管理程序,旨在審查流動性和融資計劃的所有方面,評估流動性緩衝的充足性,審查壓力測試結果,並協助管理層執行其融資戰略和風險管理責任。
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管理層討論與分析
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
我們保持現金形式的可用流動性,無擔保的高流動性證券,以及可用承諾擔保信貸工具的能力。我們的流動性壓力測試旨在實現持續的總流動性狀況,使我們能夠運營我們的業務,並在至少12個月內履行我們的合同和或有義務,包括無擔保債務到期日,假設市場範圍內的嚴重中斷和特定於企業的事件擾亂了正常的融資渠道。我們在各種實體持有可用流動性,考慮到可能限制我們跨實體轉移資金的監管限制和税收影響。下表總結了我們的總可用流動性。
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| | | | | | | | |
(百萬美元) | | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
無阻礙的高流動性美國聯邦政府和美國機構證券 | | $ | 23,478 |
| | $ | 12,849 |
|
流動現金和等價物 | | 3,183 |
| | 4,227 |
|
承諾擔保信貸安排 | | | | |
總容量 | | 2,650 |
|
| 8,600 |
|
出類拔萃 | | 700 |
| | 6,665 |
|
未使用的容量(A) | | 1,950 |
| | 1,935 |
|
總可用流動性 | | $ | 28,611 |
|
| $ | 19,011 |
|
| |
(a) | 在超額抵押品存在於某些融資工具中或遞增抵押品可供使用並貢獻給融資工具的範圍內,可根據請求從承諾的有擔保信貸融資中獲得資金。 |
此外,我們截至三個月的平均修正流動性覆蓋率為1242019年9月30日,這超出了監管要求的最低100%。參考注16致簡明合併財務報表以及標題為監管在我們2018年年度報告(Form 10-K)的第一部分項目1中,我們將進一步討論我們的流動性要求。
最近的資金髮展
在前九個月2019我們訪問了公共和私人市場,以執行擔保融資交易,無擔保融資交易,並管理我們承諾的擔保信貸工具能力。從1月1日開始的關鍵融資亮點,2019,至今如下:
| |
• | 在前九個月2019,我們通過消費汽車貸款支持的證券化籌集了26億美元。 |
| |
• | 2019年5月,我們進入無擔保債務資本市場,通過發行優先債券籌集了7.5億美元。 |
| |
• | 我們承諾擔保信貸安排的總容量減少了60億美元在.期間九個月結束 2019年9月30日隨着我們繼續將我們的總體資金轉向更具成本效益的存款資金組合。 |
資金來源
下表總結了我們的資金來源以及在所示期間每個類別下的未付金額。
|
| | | | | | | | | | | | |
| | 2019年9月30日 | | 2018年12月31日 |
(百萬美元) | | 資產負債表內融資 | | %的資金份額 | | 資產負債表內融資 | | %的資金份額 |
存款 | | $ | 119,230 |
| | 74 | | $ | 106,178 |
| | 66 |
債款 | | | | | | | | |
有擔保融資 | | 26,471 |
| | 17 | | 39,596 |
| | 25 |
機構期限債務 | | 11,822 |
| | 7 | | 11,760 |
| | 7 |
零售債務計劃(A) | | 2,772 |
| | 2 | | 2,824 |
| | 2 |
債務總額^(B) | | 41,065 |
| | 26 | | 54,180 |
| | 34 |
資產負債表內資金總額 | | $ | 160,295 |
| | 100 | | $ | 160,358 |
| | 100 |
| |
(a) | 包括2.71億美元以及3.47億美元的零售定期債券2019年9月30日,及2018年12月31日分別為。 |
| |
(b) | 包括套期保值基礎調整,如中所述注17致簡明合併財務報表. |
參考注12致簡明合併財務報表有關長期債務計劃到期日的摘要,請參閲2019年9月30日.
存款
Ally Bank是一家沒有分行網絡的直接銀行,通過互聯網、電話、手機和郵件渠道直接從客户那裏獲得零售存款。這些零售存款為我們的汽車金融、抵押貸款金融和公司金融業務提供了穩定和低成本的資金來源。零售存款增長是優化融資成本和減少對基於資本市場的融資的依賴的關鍵驅動因素。我們相信,存款提供了一個穩定、低成本的資金來源,對利率變化、市場變化不那麼敏感
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與其他資金來源相比,波動性或信用評級的變化。我們繼續通過直接和間接營銷渠道擴大我們的存款收集工作。目前的零售存款產品包括各種產品,包括CD、儲蓄賬户、貨幣市場賬户、IRA存款產品以及利息檢查產品。此外,我們還利用經紀存款,這是通過第三方中介獲得的,包括與Ally Invest客户現金餘額相關的存款。
下表顯示了Ally Bank截至此後每個季度末的賬户數量和存款餘額2018.
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年第三季度 | 2019年第二季度 | 2019年第一季度 | 2018年第四季度 | 2018年第3季度 | 2018年第二季度 | 2018年第一季度 |
零售銀行賬户數量(千) | 3,908 |
| 3,712 |
| 3,503 |
| 3,238 |
| 3,079 |
| 2,947 |
| 2,864 |
|
存款(百萬美元) | | | | | | | |
零售 | $ | 101,295 |
| $ | 98,600 |
| $ | 95,423 |
| $ | 89,121 |
| $ | 84,629 |
| $ | 81,736 |
| $ | 81,657 |
|
中間人(A) | 17,778 |
| 17,562 |
| 17,734 |
| 16,914 |
| 16,567 |
| 16,839 |
| 15,661 |
|
其他(B) | 157 |
| 163 |
| 142 |
| 143 |
| 183 |
| 159 |
| 128 |
|
存款總額 | $ | 119,230 |
| $ | 116,325 |
| $ | 113,299 |
| $ | 106,178 |
| $ | 101,379 |
| $ | 98,734 |
| $ | 97,446 |
|
| |
(a) | 經紀存款餘額包括與Ally Invest客户的第三方在Ally Bank存入的現金餘額有關的存款11億美元自.起2019年9月30日、2019年6月30日、2019年3月31日和2018年12月31日,以及截至提交的每個季度末的12億美元。 |
在前九個月2019,我們的總存款基數增加了131億美元新增零售存款客户約29.2萬户,截至目前,累計新增零售存款客户190萬户2019年9月30日. 最近總存款的增長主要歸因於我們的零售存款組合-特別是我們的在線儲蓄產品和零售CD。強勁的保留率和客户獲取,反映了品牌的實力,繼續推動零售存款的增長。參考注11致簡明合併財務報表有關按類型劃分的存款資金摘要。
證券化和擔保融資
除了建立一個更大的存款基礎,有擔保的資金仍然是一個重要的,可靠的和具有成本效益的融資來源。證券化和擔保融資交易,由於它們的相似性,統稱為證券化交易,使我們能夠比正常業務過程中發生的更早地將我們的汽車融資應收賬款和經營租賃轉換為現金,我們繼續活躍在成熟的證券化市場。
作為這些證券化交易的一部分,我們將資產出售給各種特殊目的實體(SPE),以換取發行債務的收益和資產中的其他有益權益。SPE的活動通常僅限於獲取資產,發行和支付債務,支付相關費用,並定期向投資者報告。
這些SPE是獨立的法律實體,承擔其持有的應收款的所有權風險和回報。SPE的資產無法滿足我們或我們債權人的索賠要求。此外,SPE不投資於我們的股權或我們的任何附屬公司的股權。我們與SPE相關的經濟風險通常僅限於現金儲備、保留權益以及慣例代表和保修條款。
我們通常同意為我們的證券化交易中的轉移資產提供服務,並收取費用,我們還可能賺取其他相關費用。所賺取的服務費總額在附註3致簡明合併財務報表好的。我們還可以保留SPE發行的部分高級和從屬權益。從屬權益通常為證券化交易中評級較高的高級權益提供信貸支持,並可能受制於與出售資產相關的全部或部分第一損失頭寸。
如果我們不持有潛在的重大經濟利益或不為證券化實體持有的金融資產提供服務或資產管理功能,則某些證券化交易符合將被計入資產負債表外證券化交易的標準。我們的某些證券化交易不符合計入資產負債表外證券化交易的要求標準;因此,它們被計入擔保借款。有關我們的證券化活動的信息,請參閲附註1以及我們2018年年度報告Form 10-K中合併財務報表的附註11。
在前九個月2019,我們養大了26億美元通過完成以消費汽車貸款為擔保的定期證券化交易。此外,對於消費汽車貸款和經營租賃,交易的期限結構鎖定了特定貸款和經營租賃池的資金,創造了管理利率和流動性風險的有效工具。
我們通過維持多樣化的投資者基礎和銀行提供的私人承諾擔保信貸工具的可用能力來管理證券化執行風險。我們能否利用這些設施中未使用的產能,取決於是否有合格的資產作為增量融資的抵押品,在某些情況下,還取決於利率對衝的執行情況。我們保持雙邊設施,為我們的汽車金融業務提供資金。這些設施在性質上可以是循環的--通常具有364天到兩年的原始期限,並允許在承諾期內提供額外資金--或者它們可以進行攤銷,不允許在承諾期之後再提供任何進一步的資金。在… 2019年9月30日, 我們所有的 27億美元 能力的循環和這種平衡, 17億美元 來自剩餘期限超過364天的設施。
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我們還可以通過與FHLB的預付款獲得資金。這些預付款主要由消費者抵押貸款和商業房地產、汽車金融應收款和貸款擔保。自.起2019年9月30日,我們保證過247億美元將資產轉移到FHLB,從而190億美元在總籌資能力中165億美元未償還債務。
在…2019年9月30日, 462億美元我們總資產中的1%被限制為抵押品,用於支付作為擔保借款和回購協議的債務義務。參考注12致簡明合併財務報表以供進一步討論。
無擔保融資
我們從我們的需求票據計劃下的浮動利率需求票據的銷售中獲得無擔保資金。持有人有權要求我們隨時贖回這些票據,不受限制。未繳繳款票據為25億美元在…2019年9月30日好的。我們也有來自零售期限票據計劃的短期和長期未清償無擔保債務。這些程序由固定到期日的可贖回固定利率票據和浮動利率票據組成。有2.71億美元零售期票的未償還金額2019年9月30日好的。我們的無擔保債務的其餘部分由機構期限債務組成。2019年5月,我們進入無擔保債務資本市場,通過發行優先債券籌集了7.5億美元。參考注12致簡明合併財務報表有關我們未償還的短期借款和長期無擔保債務的更多信息。
其他有擔保和無擔保的短期借款
我們可以獲得回購協議。·回購協議是指公司向買方出售金融工具,通常是為了換取現金,同時簽訂協議,以規定的價格再加上未來的應計利息從買方回購相同或實質上相同的金融工具。·回購協議中出售的證券包括美國政府和聯邦機構的債務。自.起2019年9月30日,我們有4.59億美元回購協議下的未償還債務。
此外,我們可以使用FRB貼現窗口,並可以借入資金來滿足短期流動性需求。然而,FRB不是日常業務的主要資金來源。相反,它是一種流動性來源,可以在壓力大的環境或市場混亂時期獲得。我們將資產抵押並限制為FRB的抵押品總額24億美元自.起2019年9月30日好的。我們有不截至#年,未償還的FRB債務2019年9月30日.
現金流
下面總結了反映在簡明現金流量表好的。雖然這些信息可能有助於突出某些宏觀趨勢和業務戰略,但在分析我們的淨收益和淨資產的變化時,現金流分析可能並不相關。我們相信,除了傳統的現金流分析外,本文中有關流動性、股息和資產負債管理的討論可能會在評估我們的流動性狀況和相關活動時提供更有用的背景。
經營活動提供的淨現金為31億美元和33億美元為.九個月結束 2019年9月30日,和2018年。活動與去年同期基本一致,因為我們的消費和商業貸款活動的現金流抵消了與發行和購買待售貸款相關的1.05億美元的淨現金流出,這是扣除銷售和還款的收益後的淨額。
用於投資活動的現金淨額為31億美元為.九個月結束 2019年9月30日,與88億美元同一時期2018好的。減少的主要原因是55億美元資金應收賬款和貸款的購買、銷售、發貨和償還的現金流出淨減少,因為還款速度超過發貨。這一下降也是由2.51億美元扣除購買淨額後,股本證券收益減少。這部分被3.91億美元購買經營租賃資產的淨流出增加,減去處置淨額。
用於資助活動的現金淨額九個月結束 2019年9月30日vt.,是.12億美元,與融資活動提供的淨現金相比49億美元同一時期2018好的。這一變化主要歸因於93億美元由於發行長期債務而導致的現金淨流入減少,以及與償還長期債務有關的現金淨流出增加11億美元在兩個時期之間。這部分被$的增加所抵銷。50億來自與存款相關的現金淨流入。
資本規劃和壓力測試
在.之下實施EGRRCP法案的最終規則,如中進一步描述的注16致簡明合併財務報表, ALLY將(1)接受兩年週期而不是當前一年週期的監督壓力測試,(2)要求繼續向FRB提交年度資本計劃,(3)允許繼續從監管資本中排除累積的其他全面收入,(4)免除公司運營的壓力測試,(5)允許繼續豁免補充槓桿率和反週期資本緩衝。
Ally的年度資本計劃必須包括對我們的預期用途和資本來源的評估,以及對九個季度規劃期限內所有計劃的資本行動的描述,包括任何債務或股權資本工具的發行,任何股息或其他資本分配,以及FRB確定可能對Ally資本產生影響的任何類似行動。擬議的資本計劃還必須包括討論Ally在預期和緊張的條件下如何保持資本與其風險相稱,並高於最低監管資本比率,並將成為Ally Bank的力量來源。FRB要麼全部或部分反對Ally提出的資本計劃,要麼提供不反對通知。如果FRB反對擬議的資本計劃,或者如果計劃批准後發生某些重大事件,Ally必須在30天內提交修訂的資本計劃。即使FRB不反對我們的資本計劃
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在某些情況下,在未經FRB批准的情況下,ALLY可能被排除或限制支付股息或其他資本分配-例如,當我們在實施分配後不能達到最低監管資本比率和資本緩衝時。
2019年10月,FRB注意到它打算提出對資本計劃規則的修改,包括為像Ally這樣的第四類公司在制定年度資本計劃方面提供更多的靈活性。目前,這種潛在的未來提案可能對我們產生的影響尚不清楚。
下表顯示了過去七個季度與我們的普通股和分配給我們的普通股股東有關的信息。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | (A)期內回購的普通股 | | 已發行普通股數量 | | 每股普通股宣佈的現金股利(B) |
(以百萬美元為單位,每股數據除外;以千為單位的股份) | | 近似美元價值 | | 股份數 | | 期初 | | 期末 | |
2018 | | | | | | | | | | |
第一季度 | | $ | 185 |
| | 6,473 |
|
| 437,054 |
| | 432,691 |
|
| $ | 0.13 |
|
第二季度 | | 195 |
| | 7,280 |
| | 432,691 |
| | 425,752 |
| | 0.13 |
|
第三季度 | | 250 |
| | 9,194 |
| | 425,752 |
| | 416,591 |
| | 0.15 |
|
第四季度 | | 309 |
| | 12,121 |
| | 416,591 |
| | 404,900 |
| | 0.15 |
|
2019 | | | | | | | | | | |
第一季度 | | $ | 211 |
| | 8,113 |
| | 404,900 |
| | 399,761 |
| | $ | 0.17 |
|
第二季度 | | 229 |
| | 7,775 |
| | 399,761 |
| | 392,775 |
| | 0.17 |
|
第三季度 | | 300 |
| | 9,287 |
| | 392,775 |
| | 383,523 |
| | 0.17 |
|
| |
(a) | 包括為支付我們以股份為基礎的激勵計劃參與者所欠的所得税而扣繳的普通股股份。 |
| |
(b) | 在……上面2019年10月7日,董事會宣佈季度現金股息為$0.17所有普通股每股,應付日期2019年11月15日好的。參考附註24致簡明合併財務報表關於這次普通股股利的更多信息。 |
Ally於2018年4月5日向FRB提交了2018年資本計劃和公司運行壓力測試結果。2018年6月21日,我們根據適用的監管要求公開披露了嚴重不利情景下壓力測試的彙總結果。2018年6月28日,我們收到FRB對我們的資本計劃的不反對意見,其中包括增加我們的股票回購計劃和我們的計劃股息。與資本計劃一致,董事會授權 增加我們的股票回購計劃,允許我們回購最多 10億美元 我們的普通股不時從2018年第三季度到2019年第二季度好的。在……上面2018年10月5日, 我們根據適用的法規要求,向FRB提交了我們公司運行的中期週期壓力測試的結果,以及在嚴重不利情況下公開披露的摘要結果。
在2019年的週期內,Ally無需向FRB提交資本計劃,也不需要參與監管壓力測試或CCAR,也不需要進行公司運營的壓力測試。相反,我們在這個週期中的資本行動很大程度上基於我們2018年監管壓力測試的結果。2019年4月1日,董事會批准增加我們的股票回購計劃,允許我們回購最多12.5億美元我們的普通股不時從2019年第三季度到2020年第二季度,代表比我們之前宣佈的計劃增加了25%。此外,2019年10月7日,董事會宣佈季度現金股息為$0.17我們普通股的每股。參考附註24致簡明合併財務報表有關最近股息的更多信息。
我們進行資本分配的能力,包括我們支付股息或回購普通股股份的能力,將繼續受到FRB的審查和董事會的批准。任何未來股息和股份回購的金額和規模也將受到各種因素的影響,包括Ally的資本和流動性狀況、監管考慮、任何影響資本或流動性(包括CECL)的會計準則、財務和經營業績、資本的其他用途、普通股價格和一般市場狀況,並可能隨時暫停執行。
監管資本
參考注16致簡明合併財務報表以及標題為選定的財務數據在這個MD&A中。
信用評級
無擔保融資的成本和可用性受信用評級的影響,信用評級旨在作為特定公司、證券或債務的信譽指標。較低的評級導致較高的借貸成本,並減少進入資本市場的機會。對於某些機構投資者來説尤其如此,他們的投資指導方針要求對長期債務進行投資級評級,並要求對短期債務給予兩個最高評級類別(特別是貨幣市場投資者)。
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國家認可的統計評級機構對我們所有的債務進行評級。下表總結了我們目前國家認可的評級機構對我們的評級和展望。
|
| | | | | | | | |
評級機構 |
| 短期 |
| 優先無擔保債務 |
| 展望 |
| 最後一次行動的日期 |
惠譽 |
| F3 |
| BBB- |
| 穩定 |
| 2019年8月19日?(A) |
穆迪 |
| 不是素數 |
| Ba2 |
| 穩定 |
| 2月11日,2019年2月11日(B) |
標準普爾 |
| A-3 |
| BBB- |
| 穩定 |
| 10月16日,2019年(C) |
DBRS |
| R-3 |
| BBB(低) |
| 正性 |
| 2019年5月20日?(D) |
| |
(a) | 惠譽將我們的高級無擔保債務評級從BB+提升至BBB-,將我們的短期評級從B提升至F3,並在2019年8月19日將前景從正面改為穩定。 |
| |
(b) | 穆迪將我們的高級無擔保債務評級從BA3上調至BA2,確認我們的短期評級為NOT Prime,並在2019年2月11日保持了穩定的前景。自2014年12月1日起,我們決定不再與穆迪續簽與其提供發行人、高級無擔保債務和短期評級的合同安排。儘管如此,穆迪決定繼續酌情提供這些評級。然而,穆迪沒有義務繼續提供這些評級,並可能隨時停止提供這些評級。 |
| |
(c) | 標準普爾將我們的高級無擔保債務評級從BB+上調至BBB-,將我們的短期評級從B上調至A-3,並於2019年10月16日將前景從正面改為穩定。 |
| |
(d) | DBRS確認我們的高級無擔保債務評級為BBB(低),確認我們的短期評級為R-3,並在2019年5月20日將前景從穩定改為積極。 |
評級機構表示,他們的評級建立在許多定量和定性因素的基礎上,這些因素可能包括資本充足率、流動性、資產質量、業務組合、收益水平和質量以及當前的運營、立法和監管環境。評級機構本身可以或被要求對其評級政策和做法做出重大改變--特別是為了應對立法和監管方面的變化。評級方法以及立法和監管環境的潛在變化,以及這些變化的時機可能會影響我們的評級,如上所述,這可能會增加我們的借貸成本,減少我們獲得資本的機會。
信用評級不是購買、出售或持有證券的建議,評級可由指定的評級機構隨時修改或撤回。每個評級應獨立於任何其他評級進行評估。
保險財務實力評級
基本上我們所有的保險業務都有財務實力評級(FSR)和發行人信用評級(ICR)
上午最佳公司。FSR旨在作為保險公司履行其對投保人的最高級義務的能力的指標。較低的評級通常會導致較少的業務機會,因為保險公司,特別是大型商業保險公司,以及購買再保險的保險公司都有要求高FSR評級的指導方針。2019年8月30日,A.M.Best將Ally Insurance Group的FSR從B++(Good)升級為A-(優秀),並將ICR從BBB+升級為a-。前景從積極修正為穩定。
表外安排
參考附註9致簡明合併財務報表.
關鍵會計估計
我們確定了關鍵的會計估計,由於所涉及的基本會計標準和運營的判斷、不確定性、獨特性和複雜性,可能導致我們的財務狀況、運營結果或現金流量在不同的條件或使用不同的假設下發生重大變化。
我們最關鍵的會計估計如下:
在.期間2019,我們並沒有從我們2018年Form 10-K年度報告的合併財務報表中描述的情況,實質性地改變我們在制定上述估計時所使用的總體方法和流程的任何實質性方面。
參考附註1致簡明合併財務報表關於中期財務報告所得税準備金計算方法的進一步討論。
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統計表
隨附的補充信息應與更詳細的信息一起閲讀,包括我們的簡明合併財務報表及其附註,出現在本季度報告的其他地方。
淨息差表
下表提供了在所示期間不包括中斷業務的創息資產(或淨利息差額)的淨收益率的分析。
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019 | | 2018 | | 由於增加(減少) |
截至9月30日的三個月, (百萬美元) | | 平均餘額^(A) | | 利息收入/利息支出 | | 收益率/速率 | | 平均餘額^(A) | | 利息收入/利息支出 | | 收益率/速率 | | 體積 | | 收益率/速率 | | 總計 |
資產 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
計息現金及現金等價物 | | $ | 3,539 |
| | $ | 19 |
| | 2.13 | % | | $ | 3,159 |
| | $ | 18 |
| | 2.26 | % | | $ | 2 |
| | $ | (1 | ) | | $ | 1 |
|
投資證券(B) | | 31,525 |
| | 221 |
| | 2.78 |
| | 26,179 |
| | 182 |
| | 2.76 |
| | 37 |
| | 2 |
| | 39 |
|
持有待售貸款,淨額 | | 745 |
| | 8 |
| | 4.26 |
| | 318 |
| | 4 |
| | 4.99 |
| | 5 |
| | (1 | ) | | 4 |
|
財務應收款和貸款,淨額^(B)(C) | | 128,799 |
| | 1,859 |
| | 5.73 |
| | 124,986 |
| | 1,708 |
| | 5.42 |
| | 52 |
| | 99 |
| | 151 |
|
經營租賃投資淨額(D) | | 8,525 |
| | 134 |
| | 6.24 |
| | 8,634 |
| | 121 |
| | 5.56 |
| | (2 | ) | | 15 |
| | 13 |
|
其他盈利資產 | | 1,183 |
| | 16 |
| | 5.37 |
| | 1,134 |
| | 16 |
| | 5.60 |
| | 1 |
| | (1 | ) | | — |
|
賺取利息的資產總額 | | 174,316 |
| | 2,257 |
| | 5.14 |
| | 164,410 |
| | 2,049 |
| | 4.94 |
| | | | | | 208 |
|
無息現金及現金等價物 | | 391 |
| | | | | | 502 |
| | | | | | | | | | |
其他資產 | | 7,012 |
| | | | | | 7,331 |
| | | | | | | | | | |
貸款損失準備金 | | (1,287 | ) | | | | | | (1,260 | ) | | | | | | | | | | |
總資產 | | $ | 180,432 |
| | | | | | $ | 170,983 |
| | | | | | | | | | |
負債和權益 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
計息存款負債(B) | | $ | 117,489 |
| | $ | 658 |
| | 2.22 | % | | $ | 99,815 |
| | $ | 462 |
| | 1.84 | % | | $ | 82 |
| | $ | 114 |
| | $ | 196 |
|
短期借款 | | 5,550 |
| | 33 |
| | 2.36 |
| | 5,531 |
| | 29 |
| | 2.08 |
| | — |
| | 4 |
| | 4 |
|
長期債務(B) | | 36,395 |
| | 378 |
| | 4.12 |
| | 46,967 |
| | 451 |
| | 3.81 |
| | (102 | ) | | 29 |
| | (73 | ) |
計息負債總額 | | 159,434 |
| | 1,069 |
| | 2.66 |
| | 152,313 |
| | 942 |
| | 2.45 |
| | | | | | 127 |
|
無息存款負債 | | 149 |
| | | | | | 149 |
| | | | | | | | | | |
總資金來源 | | 159,583 |
| | 1,069 |
| | 2.66 |
| | 152,462 |
| | 942 |
| | 2.45 |
| | | | | | |
其他負債 | | 6,468 |
| | | | | | 5,388 |
| | | | | | | | | | |
負債共計 | | 166,051 |
| | | | | | 157,850 |
| | | | | | | | | | |
總股本 | | 14,381 |
| | | | | | 13,133 |
| | | | | | | | | | |
負債和權益總額 | | $ | 180,432 |
| | | | | | $ | 170,983 |
| | | | | | | | | | |
淨融資收入和其他利息收入 | | | | $ | 1,188 |
| | | | | | $ | 1,107 |
| | | | | | | | $ | 81 |
|
淨息差(E) | | | | | | 2.48 | % | | | | | | 2.49 | % | | | | | | |
賺取利息的資產的淨收益(F) | | | | | | 2.70 | % | | | | | | 2.67 | % | | | | | | |
| |
(a) | 平均餘額是使用每月平均方法和每日平均方法的組合來計算的。 |
| |
(b) | 包括被指定為套期保值的衍生金融工具的影響。參考注17致簡明合併財務報表關於我們套期保值活動的影響的更多信息。 |
| |
(c) | 不良財務應收賬款和貸款包括在平均餘額中。有關我們關於不良狀態的會計政策的信息,請參閲附註1我們的2018年年度報告Form 10-K中的合併財務報表。 |
| |
(d) | 收益包括出售非租賃車輛的收益2800萬美元和2700萬美元為.三個月結束 2019年9月30日,及2018分別為。不包括這些銷售收益,年化收益率將為4.93%和4.32%為.三個月結束 2019年9月30日,及2018分別為。 |
| |
(e) | 淨息差代表賺取利息的資產總額的利率與計息負債總額的利率之間的差額。 |
| |
(f) | 賺取利息資產的淨收益表示按年率計算的淨融資收入和其他利息收入佔賺取利息資產總額的百分比。 |
目錄
管理層討論與分析
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019 | | 2018 | | 由於增加(減少) |
截至9月30日的9個月, (百萬美元) | | 平均餘額^(A) | | 利息收入/利息支出 | | 收益率/速率 | | 平均餘額^(A) | | 利息收入/利息支出 | | 收益率/速率 | | 體積 | | 收益率/速率 | | 總計 |
資產 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
計息現金及現金等價物 | | $ | 3,846 |
| | $ | 63 |
| | 2.19 | % | | $ | 3,235 |
| | $ | 50 |
| | 2.07 | % | | $ | 9 |
| | $ | 4 |
| | $ | 13 |
|
投資證券(B) | | 30,707 |
| | 670 |
| | 2.92 |
| | 25,723 |
| | 518 |
| | 2.69 |
| | 100 |
| | 52 |
| | 152 |
|
持有待售貸款,淨額 | | 376 |
| | 13 |
| | 4.62 |
| | 251 |
| | 10 |
| | 5.33 |
| | 5 |
| | (2 | ) | | 3 |
|
財務應收款和貸款,淨額^(B)(C) | | 129,138 |
| | 5,526 |
| | 5.72 |
| | 124,005 |
| | 4,898 |
| | 5.28 |
| | 203 |
| | 425 |
| | 628 |
|
經營租賃投資淨額(D) | | 8,428 |
| | 373 |
| | 5.92 |
| | 8,615 |
| | 339 |
| | 5.26 |
| | (7 | ) | | 41 |
| | 34 |
|
其他盈利資產 | | 1,205 |
| | 51 |
| | 5.66 |
| | 1,161 |
| | 44 |
| | 5.07 |
| | 2 |
| | 5 |
| | 7 |
|
賺取利息的資產總額 | | 173,700 |
| | 6,696 |
| | 5.15 |
| | 162,990 |
| | 5,859 |
| | 4.81 |
| | | | | | 837 |
|
無息現金及現金等價物 | | 459 |
| | | | | | 514 |
| | | | | | | | | | |
其他資產 | | 6,740 |
| | | | | | 7,366 |
| | | | | | | | | | |
貸款損失準備金 | | (1,273 | ) | | | | | | (1,272 | ) | | | | | | | | | | |
總資產 | | $ | 179,626 |
| | | | | | $ | 169,598 |
| | | | | | | | | | |
負債和權益 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
計息存款負債(B) | | $ | 113,670 |
| | $ | 1,901 |
| | 2.24 | % | | $ | 97,505 |
| | $ | 1,212 |
| | 1.66 | % | | $ | 201 |
| | $ | 488 |
| | $ | 689 |
|
短期借款 | | 6,158 |
| | 114 |
| | 2.48 |
| | 7,536 |
| | 101 |
| | 1.79 |
| | (18 | ) | | 31 |
| | 13 |
|
長期債務(B) | | 39,649 |
| | 1,204 |
| | 4.06 |
| | 46,107 |
| | 1,296 |
| | 3.76 |
| | (182 | ) | | 90 |
| | (92 | ) |
計息負債總額 | | 159,477 |
| | 3,219 |
| | 2.70 |
| | 151,148 |
| | 2,609 |
| | 2.31 |
| | | | | | 610 |
|
無息存款負債 | | 140 |
| | | | | | 130 |
| | | | | | | | | | |
總資金來源 | | 159,617 |
| | 3,219 |
| | 2.70 |
| | 151,278 |
| | 2,609 |
| | 2.31 |
| | | | | | |
其他負債 | | 6,167 |
| | | | | | 5,182 |
| | | | | | | | | | |
負債共計 | | 165,784 |
| | | | | | 156,460 |
| | | | | | | | | | |
總股本 | | 13,842 |
| | | | | | 13,138 |
| | | | | | | | | | |
負債和權益總額 | | $ | 179,626 |
| | | | | | $ | 169,598 |
| | | | | | | | | | |
淨融資收入和其他利息收入 | | | | $ | 3,477 |
| | | | | | $ | 3,250 |
| | | | | | | | $ | 227 |
|
淨息差(E) | | | | | | 2.45 | % | | | | | | 2.50 | % | | | | | | |
賺取利息的資產的淨收益(F) | | | | | | 2.68 | % | | | | | | 2.67 | % | | | | | | |
| |
(a) | 平均餘額是使用每月平均方法和每日平均方法的組合來計算的。 |
| |
(b) | 包括被指定為套期保值的衍生金融工具的影響。參考注17致簡明合併財務報表關於我們套期保值活動的影響的更多信息。 |
| |
(c) | 不良財務應收賬款和貸款包括在平均餘額中。有關我們關於不良狀態的會計政策的信息,請參閲附註1我們的2018年年度報告Form 10-K中的合併財務報表。 |
| |
(d) | 收益包括出售非租賃車輛的收益6600萬美元和6100萬美元為.九個月結束 2019年9月30日,及2018分別為。不包括這些銷售收益,年化收益率將為4.87%和4.30%為.九個月結束 2019年9月30日,及2018分別為。 |
| |
(e) | 淨息差代表賺取利息的資產總額的利率與計息負債總額的利率之間的差額。 |
| |
(f) | 賺取利息資產的淨收益表示按年率計算的淨融資收入和其他利息收入佔賺取利息資產總額的百分比。 |
目錄
管理層討論與分析
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
最近發佈的會計準則
參考附註1致簡明合併財務報表.
項目3.關於市場風險的定量和定性披露
請參閲項目“2,管理層的討論和分析”的“市場風險”部分。
目錄
管制和程序
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
第4項^控制和程序
對披露控制和程序的評價
我們維持披露控制和程序,如1934年“證券交易法”(經修訂)(“交易法”)下“規則”13a-15(E)中所定義,旨在確保根據“交易法”提交的報告中要求披露的信息在規定的時間內被記錄、處理、彙總和報告。我們的披露控制和程序也旨在確保我們根據“交易法”提交和提交的報告中要求披露的信息積累起來,並傳達給管理層,包括我們的首席執行官(首席執行官)和首席財務官(首席財務官),以便及時作出有關要求披露的決定。任何內部控制制度的有效性都有其固有的侷限性,包括人為錯誤的可能性,或通過個別行動或串通規避或推翻控制的可能性。一個控制系統,無論設計和操作多麼好,只能提供合理的保證,而不是絕對的保證,以確保控制系統的目標得以實現。
在本報告所涵蓋的期間結束時,我們的首席執行官和首席財務官在管理層的參與下,評估了我們的披露控制和程序的有效性(如“交易法”下“規則”13a-15(E)的定義),並得出結論,我們的披露控制和程序是有效的。
財務報告內部控制的變化
在正常的業務過程中,我們審查我們的控制和程序,並進行增強或修改,以支持我們的財務報告質量。在截至本季度的期間,我們對財務報告的內部控制沒有發生任何變化(如《交換法》規則·13a-15(F)中所定義)2019年9月30日這對我們對財務報告的內部控制產生了重大影響,或相當可能會對我們的財務報告產生重大影響。
目錄
第二部分#--其他信息
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
項目^1.^法律程序
參考注23致簡明合併財務報表(通過引用併入本文)用於與我們的法律程序相關的討論,該討論是對我們2018年年度報告Form 10-K的合併財務報表附註29中對法律程序的討論的補充。
項目^1A。^風險因素
我們在Form 10-K的2018年年度報告中描述的風險因素沒有實質性變化。
項目^2.^未登記的股權證券銷售以及收益的使用
在此期間,我們沒有任何未登記的股權證券銷售。三個月結束 2019年9月30日.
發行人購買股權證券
下表按月列出了我們普通股的回購情況三個月結束 2019年9月30日.
|
| | | | | | | | | | | | | | |
截至2019年9月30日的三個月 | | 回購股份總數(A)(千) | | 每股加權平均支付價格(A)(B)(美元) | | 作為公開宣佈計劃(A)(C)的一部分回購的股份總數(千) | | 根據(A)(B)(C)計劃仍可購回的股份的最高近似美元價值(百萬美元) |
2019年7月 | | 2,485 |
| | $ | 32.44 |
| | 2,485 |
| | $ | 1,169 |
|
2019年8月 | | 3,919 |
| | 31.07 |
| | 3,919 |
| | 1,048 |
|
2019年9月 | | 2,883 |
| | 33.75 |
| | 2,883 |
| | 950 |
|
總計 | | 9,287 |
| | 32.27 |
| | 9,287 |
| | |
| |
(a) | 包括為支付我們以股份為基礎的激勵計劃參與者所欠的所得税而扣繳的普通股股份。 |
| |
(c) | 2019年4月1日,我們宣佈了一項高達12.5億美元的普通股票回購計劃。該計劃於2019年第三季度開始,將於2020年6月30日到期。參考注16致簡明合併財務報表瞭解更多細節。 |
項目#3.#
一個也沒有。
項目#4.#
不適用。
第5項^其他信息
一個也沒有。
目錄
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
項目6.展品
下列展品索引中列出的展品作為本報告的一部分提交。
|
| | |
陳列品 | 描述 | 歸檔方法 |
| | |
3.1 | 修訂和恢復的附例 | 歸檔為公司截至2019年10月7日的Form 8-K當前報告的附件3.1(文件編號1-03754),在此引用作為參考。 |
| | |
31.1 | 根據規則^13a-14(A)/15d-14(A)對首席執行幹事的證明 | 隨此提交。 |
| | |
31.2 | 首席財務幹事的證明,依據“規則”13a-14(A)/15d-14(A) | 隨此提交。 |
| | |
32 | 根據“美國法典”第18篇“1350”認證首席執行官和首席財務官 | 隨此提交。 |
| | |
101 | 以下信息來自我們截至2019年9月30日的季度10-Q表,格式為內嵌XBRL:(I)綜合綜合收益簡明報表(未審計),(Ii)濃縮綜合資產負債表(未審計),(Iii)簡明綜合權益變動表(未審計),(Iv)簡明綜合現金流量表(未審計),以及(V)簡明綜合財務報表附註(未審計) | 隨此提交。 |
| | |
104 | 我們的Form 10-Q截至2019年9月30日的季度的封面頁(格式為內聯XBRL,包含在附件101中) | 隨此提交。 |
目錄
簽名
Ally Financial Inc.·Form 10-Q
根據1934年“證券交易法”的要求,註冊人已適當地促使10-Q表格上的本季度報告由以下籤署人代表其簽署,併為此正式授權2019年11月5日.
|
| |
| |
| 美國聯合金融公司 (註冊人) |
| |
| /S/ JEnniferA. LAC巢穴 |
| 詹妮弗·拉克萊爾(Jennifer A.LaClair) 首席財務官 |
|
| |
| |
| /S/ D貪慾J. DEB流道 |
| 大衞·J·德布倫納 副總裁,首席會計官,以及 公司總監 |