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アメリカン・セービングス・バンクが第1四半期2024年の財務結果を発表

・2024年第1四半期の当期純利益は2090万ドルで、前年同期比12.8%増＊1 ・戦略的なバランスシートの再構成は、2023年第4四半期に実施され、収益性や純金利マージンの拡大に寄与した ・マウイ火災に関連する備え金の解放は、マウイ経済の回復力があり、見通しが強いとの見解を反映＊2 ・信用リスク、流動性、資本力に優れたスタンスを維持 ＊1本報告書におけるコア当期純利益は、当社が一般的に使用する財務基準であるものの、米国一般会計原則（GAAP）に従い、当期純利益から火災に関連する備え金の解放額、現金修復費用、マウイ火災関連費用の税引き後の影響を除外したものです。コア当期純利益は、当社の経営陣が財務性能を判断するために利用されています。 ＊2本報告書には、ASBのエグゼクティブチームによって準備され、主にマウイ県財務結果の調査、マウイ経済の見通し、マウイ火災に関連する修繕および関連する保険請求書の処理の説明を含め、将来の見通しに関する記述が含まれています。

2024年4月30日付のニュースリリース「アメリカンセービングスバンク、第1四半期2024年の財務結果を報告」

この現在のフォーム8-Kに関連する提供情報は、「記録済み」として、修正された証券取引法（1934年改正版）のセクション18の目的で考慮されるものではありません。また、証券法（1933年改正版）またはエクスチェンジ法のいずれかの提出で参照されている場合を除き、関連する提出で参照されているものではありません。

1934年の証券取引法の要件に従い、当社は代表者が正当に署名した現在の報告書を提出するように正当に要求しました。

HONOLULU-ハワイアンエレクトリックインダストリーズ、Inc.（NYSE-HE）の完全子会社であるAmerican Savings Bank，FSB（ASB）は、2023年第4四半期の320万ドルと2023年第1四半期の1860万ドルに比べ、2024年第1四半期の当期純利益が2090万ドルになりました。当期純利益には、マウイ火災関連の備え金150万ドルの解除と、火災中に失われたまたは損傷した400,000ドルの現金の回復を含み、マウイ火災関連費用180万ドルを差し引いたものが反映されています。これらの項目の税引き後影響を除く場合、第1四半期のコア当期純利益も2090万ドルとなりました。ASBの社長兼最高経営責任者であるAnn Teranishi氏は、「アメリカンセービングスバンクは、第1四半期に高い当期純利益を上げ、リンクされた四半期および前年同期と比較しています」とコメントしました。「戦略的なバランスシート再構成は、前四半期に実行され、収益性と純金利マージンの改善に貢献しました。また、初期に火災によって取得されたリザーブを解放し、マウイの回復力を反映すると同時に、強い見通しを得ることができました。銀行のバランスシートは、強い資本、信用力、貸付能力、豊富な流動性を持っています。

アメリカン・セービングス・バンクは、第1四半期2024年の当期純利益が2090万ドルとなり、2023年第4四半期の320万ドルと2023年第1四半期の1860万ドルに比べて増加しました。「アメリカンセービングスバンクは、第1四半期に高い当期純利益を上げ、リンクされた四半期および前年同期と比較しています。また、前四半期に実施された戦略的なバランスシート再構成は、収益性と純金利マージンの改善に貢献しました。また、初期に火災によって取得されたリザーブを解放し、マウイの回復力を反映すると同時に、強い見通しを得ることができました。銀行のバランスシートは、強い資本、信用力、貸付能力、豊富な流動性を持っています。」とASBの社長兼最高経営責任者であるAnn Teranishi氏は語っています。

本リリースの最後にある、ASBの一部非監査非GAAP財務指標の説明および対応するGAAP財務指標との調整については、当社Webサイトをご覧ください。

財務ハイライト

2024年第1四半期の純金利収入は、リンク四半期の6120万ドル、2023年第1四半期の6490万ドルに対し、6230万ドルでした。リンク四半期と比較して純金利収入が高くなったのは、収益資産の収益率が高くなったためです。昨年末のバランスシート再構築以降、証券の売却資金を公的預金証書の満期に充て、卸売り資金を減らした結果、収益資産の収益率が改善したからです。前年同期と比較して純金利収入が低下したのは、利息費用が増加したためでしたが、資産の収益率が高くなったため、利息および配当収益が部分的に増加したためでもありました。純金利マージンは、2024年第1四半期に2.75％となり、リンク四半期の2.63％、2023年第1四半期の2.85％に比べて高くなりました。今四半期、収益資産の収益率が11ベーシスポイント改善し、資金調達コストが1ベーシスポイント改善しました。

第1四半期には、ASBは債務不履行費用を220万ドルのマイナスで計上しました。これは、リンク四半期の300万ドルの債務不履行費用、および2023年第1四半期の120万ドルの債務不履行費用に対してです。今四半期のマイナス債務不履行費用は、2023年8月の山火事後のMaui島の経済見通しが改善したため、150万ドルの引当金の解放を反映しています。2024年3月31日時点で、ASBの未収ローン引当金比率は、2013年12月31日時点の1.20％、2023年3月31日時点の1.18％に対し、1.16％でした。

2024年第1四半期の純債権回収率は0.14％で、リンク四半期の0.15％、前年同期の0.14％と比較してほぼ同じレベルでした。投資貸借金保有額に対する不履行ローンの割合は、今四半期の0.53％、リンク四半期の0.46％、前年同期の0.24％でした。

2024年第1四半期の非利息収入は1720万ドルで、リンク四半期の10万ドル、2023年第1四半期の1440万ドルに対し、増加しました。リンク四半期と比較して増加したのは、リンク四半期に認識された投資証券売却損失の1500万ドル（税引き前）、および高い自己資本保険（BOLI）収入が主な理由です。前年同期と比較して増加したのは、BOLI収入が高くなったためです。高いBOLI収入は、リンクおよび前年同期に比べて、非利息費用の増加（報酬および従業員給与に計上）によって相殺されました。

非利息費用は、5590万ドルで、リンク四半期の5910万ドル、2023年第1四半期の5440万ドルに対し、低下しました。リンク四半期と比較して低下したのは、リンク四半期に地元コミュニティ支援のための寄付が増加したためで、部分的に報酬および従業員給与費用が増加したことによって相殺されました。前年同期と比較して増加したのは、報酬および従業員給与費用が増加し、Maui島の山火事関連費用が増加したためです。

前年同期比で、2024年第1四半期にASBはHEIに配当を支払わず、健全な資本水準を維持しました。ASBのTier 1レバレッジレシオは、2024年3月31日時点で8.0％でした。

2024年3月31日時点での総貸出残高は61億ドルで、2013年12月31日時点から1.1%減少しました。商業市場ポートフォリオの融資の償還および売却、HELOCポートフォリオの減少が主な要因でした。

2024年3月31日時点での総預金残高は80億ドルで、2013年12月31日時点から1.7％減少しました。コア預金は、2013年12月31日時点から1.2％減少し、定期預金は公的定期預金の1660万ドルの償還に伴い5.3％減少しました。2024年3月31日時点で、預金の86%がFDIC保険に加入または完全に担保されており、2013年12月31日時点の状況と同じで、預金の約82%がFDIC保険に加入しています。2024年第1四半期の資金調達費用の平均価格は117ベーシスポイントで、リンク四半期の118ベーシスポイントからわずかに低下し、前年同期の66ベーシスポイントから上昇しました。

2024年3月31日時点で、卸売り資金は7.5億ドルから5.93億ドルに減少しました。

2024年第1四半期の平均純資産利益率は15.6％で、リンク四半期の2.7％、2023年第1四半期の15.5％と比較して高くなりました。2024年第1四半期の平均資産利益率は0.88％で、リンク四半期の0.13％、前年同期の0.78％と比較して高くなりました。

ASBは2024年第1四半期にHEIに配当を支払わず、健全な資本水準を維持しました。ASBのTier 1レバレッジレシオは、2024年3月31日時点で8.0％でした。

HEIのアーニングスリリース、HEIのウェブキャストとカンファレンスコールについては別途ご案内いたします。

ASBは、四半期末から30日後の規制上の申請書と同時に、本日、2024年第1四半期の財務結果を発表しました。報告されたこれらの結果は、ASBに関するものであり、必ずしもHEIの2024年第1四半期の連結財務結果を示すものではありません。

HEIは、2024年5月10日（金）に第1四半期の連結財務結果を発表し、同日の10:30 a.m. Hawaii時間（4:30 p.m. Eastern time）にASBの業績を含む連結収益についてのウェブキャストとカンファレンスコールを実施する予定です。

カンファレンスコールに参加するには、米国内からは1-888-660-6377、海外からは1-929-203-0797にダイヤルし、パスコード2393042を入力してください。当事者は、「投資家向け情報」のサブヘッダー「ニュースとイベント―イベントとプレゼンテーション」のHEIのウェブサイトwww.hei.comのカンファレンスコールリンクをクリックすることで、プレゼンテーション資料（非GAAP対応の調整データを含む）にアクセスしたり、カンファレンスコールを聞いたりすることもできます。

オンラインでのリプレイは、イベントの約2時間後にHEIのウェブサイトで利用可能です。音声リプレイは、イベントの約2時間後から2024年5月24日まで利用可能です。音声リプレイにアクセスするには、米国内では1-800-770-2030、海外では1-647-362-9199にダイヤルし、パスコード2393042を入力してください。

HEIとハワイアン・エレクトリック・カンパニー（ハワイアン・エレクトリック）は、追加情報を開示するためにHEIのウェブサイトwww.hei.comを継続して利用する予定です。これらの開示は、ウェブサイトの「投資家向け情報」のセクションに含まれ、またHEI、ハワイアン・エレクトリック、およびASBのプレスリリース、HEIとハワイアン・エレクトリックの証券取引委員会（SEC）の申請書、およびHEIの公的な会議の通話とウェブキャストに続いて開示されます。投資家は、ウェブサイトの投資家向け情報セクションに登録することで、電子メールのアラートを受け取ることができます。HEIのウェブサイト上の情報は、明示的または暗示的に本書またはHEIおよびハワイアン・エレクトリックのSEC申請書に組み込まれることはありません。

HEIとハワイアンエレクトリック株式会社（ハワイアンエレクトリック）は、追加情報を開示する手段として、HEIのWebサイトであるwww.hei.comを引き続き使用する意向があります。このような開示が行われる場合があります。

HEIとハワイアン・エレクトリック・カンパニー（ハワイアン・エレクトリック）は、追加情報を開示するためにHEIのウェブサイトwww.hei.comを継続して利用する予定です。これらの開示は、ウェブサイトの「投資家向け情報」のセクションに含まれ、またHEI、ハワイアン・エレクトリック、およびASBのプレスリリース、HEIとハワイアン・エレクトリックの証券取引委員会（SEC）の申請書、およびHEIの公的な会議の通話とウェブキャストに続いて開示されます。投資家は、ウェブサイトの投資家向け情報セクションに登録することで、電子メールのアラートを受け取ることができます。HEIのウェブサイト上の情報は、明示的または暗示的に本書またはHEIおよびハワイアン・エレクトリックのSEC申請書に組み込まれることはありません。

投資家は、ハワイ州公共事業委員会（PUC）のWebサイトhttps://hpuc.my.site.com/cdms/s/を参照して、PUCによって提出された書類や発行物を調べることもできます。PUCのウェブサイト上の情報は、このドキュメントやHEI、ハワイアンエレクトリックのSEC情報に参照されたものではありません。

HEIグループは、ハワイの経済活動とコミュニティ活動を支えるエネルギーと金融サービスを提供しています。HEIの電力事業子会社であるハワイアンエレクトリックは、ハワイの人口の約95％に電力を供給し、より広範な州の経済を脱炭素化する野心的な取り組みを進めています。銀行子会社のASBは、ハワイで最大の金融機関の1つであり、幅広い銀行業務やその他の金融サービスを提供し、経済成長、住宅価格の手ごろさ、財務的な健康促進に取り組んでいます。HEIはまた、非規制子会社のPacific Currentによる投資を通じて、ハワイの持続可能な目標の達成を支援しています。詳細については、www.hei.comをご覧ください。

非GAAP措置

コアの当期純利益は、マウイ島の野生火災に関連する税後費用を除外した非GAAP指標です。本リリースの最後にある「ASBが使用する一部の未監査の非GAAP指標の説明」と関連するGAAP調整を参照してください。

未来に関する声明：

このリリースには「予見される声明」が含まれる場合があります。この種の声明は、予測性があり、将来のイベントや状況に依存したり、またはそれらを参照したりするものであり、通常、「will」、「expects」、「anticipates」、「intends」、「plans」、「believes」、「predicts」、「estimates」または類似の表現を含みます。さらに、将来の財務パフォーマンス、継続する事業戦略または見込み、または可能性のある将来の行動に関する声明も、予測的な声明に含まれます。予測的な声明は、HEIおよびその子会社、彼らが事業を行う産業のパフォーマンス、経済、政治、市場の要因などについての現在の期待や将来の見通しに基づいており、さまざまなリスクおよび不確実性や仮定の精度に対して耐性があります。これらの予測的な声明は、将来的なパフォーマンスを保証するものではありません。

このリリースの予測的な声明は、「先見的な声明に関する警告事項」と「リスクファクター」の議論（ここに参照として組み込まれている）と共にHEIの年次報告書であるフォーム10-K、およびHEIの他の定期的な報告書と共に読んでください。これらの先進的な声明は、それらが作成された報告書、プレゼンテーション、または申請日のみに有効であり、連邦証券法に従う必要がある範囲を超えて、HEI、ハワイアンエレクトリック、ASB及びその子会社は、予見される情報、将来のイベントまたはその他の情報を公開的に更新または改訂する義務を負いません。

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アメリカン・セービングス・バンクF.S.B。

損益計算書データ

（未確定）

						3ヶ月間終了
（千円単位）						3月31日 2024						12月31日 2023						3月31日 2023
利息および配当収入
ローンの利息および手数料						$	72,971					$	72,340					$	64,842
投資証券の利息および配当						14,964						15,587						14,637
合計利息および配当所得						87,935						87,927						79,479
利息費用
預金の利息						17,432						17,961						6,837
その他の借り入れ金利						8,154						8,721						7,721
合計利息費用						25,586						26,682						14,558
純金利収入						62,349						61,245						64,921
貸倒引当金						(2,159)						304						1,175
貸倒引当後の純金利収入						64,508						60,941						63,746
ノンインタレスト収入
その他の金融サービス手数料						4,874						4,643						4,679
入金手数料収入						4,898						5,104						4,599
その他の金融商品による手数料収入						2,743						2,664						2,744
銀行所有の生命保険						3,584						1,707						1,425
住宅ローンの銀行業務による収入						424						209						130
投資有価証券の売却損失						―						(14,965)						―
その他の収入、純額						686						693						801
合計利息外収益						17,209						55件						14,378
利息以外の費用
報酬と従業員給与給付費用						32,459						28,797						30,204
占有費用						5,063						5,422						5,588
データ処理						4,846						5,305						5,012
サービス業						4,151						5,032						2,595
機器						2,649						3,114						2,646
事務用品、印刷、郵送料						1,018						1,019						1,165
マーケティング						776						1,167						1,016
その他の経費						4,942						9,250						6,191
総非利息費用						55,904						59,106						54,417
税引前当期純利益						25,813						1,890						23,707
所得税						4,879						(1,341)						5,145
当期純利益						$	20,934					$	3,231					$	18,562
包括利益（損失）						$	11,166					$	70,585					$	36,992
その他銀行情報(年換算%,期末時点以外)
平均資産利益率						0.88						0.13						0.78
平均株主資本利益率						15.64						2.74						15.51
平均実質自己資本に対する収益率						18.48						3.32						18.73
純金利マージン						2.75						2.63						2.85
効率比率						70.27						96.42						68.62
平均貸出残高に対する净債権引当高						0.14						0.15						0.14
期末時点で
投資保有債権に対する未収利息の非発生貸出						0.53						0.46						株価帳簿価額の調整後の全体的な株価帳簿価額
貸出高に対する貸倒引当金						1.16 pts						1.20						1.18
実質的に流動資産						（1）結果は、Lake Mariner施設での鉱業操作のハッシュレートとNautilus Cryptomine施設で生産されたハッシュレートのTeraWulfの純シェアを反映しています。						4.7						4.3
1位レバレッジ比率						8.0						7.7						7.7
HEI（ASBハワイ株式会社を通じて）に支払われる配当金（百万ドル）						$	―					$	―					$	14.0

この情報は、SECへのHEIの提出書類の合併財務諸表および注記と併せて読まれる必要があります。中間期の業績は、今後の中間期または全年度に予想される結果を必ずしも示唆するものではありません。

アメリカ節約銀行FSB

バランスシートデータ

（未確定）

（千円単位）			2024年3月31日						2023年12月31日
資産
現金及び銀行業務による債権						$	126,259					$	184,383
利息負担を伴う預金						100,681						251,072
現金及び現金同等物						226,940						435,455
投資証券
公正価値で評価した売却可能有価証券						償却償還後保有債券評価額						償却償還後保有債券評価額
買換債権保有評価額						買換債権保有評価額						1,201,314
銀行株式の原価額						32,489						14,728
投資用ローン						6,116,722						6,180,810
貸倒引当金の積み増し						(71,057)						(74,372)
純融資残高						6,045,665						6,106,438
販売目的の貸付債権（原価法により評価した場合のもの）						2,923						15,168
その他						687,059						681,460
のれん						82,190						82,190
総資産						$	9,360,229					$	9,673,192
負債および株主資本
入金負債-非利息付与						$	2,557,240					$	2,599,762
入金負債-利息付与						5,447,824						5,546,016
その他の借入金						593,000						750,000
その他						220,570						247,563
負債合計						8,818,634						9,143,341
普通株式						1						1
資本剰余金						358,645						358,067
留保利益						484,989						464,055
累積その他の包括損失、節税態度の差額
有価証券未実現損失			$	（293,466）					$	（282,963）
退職給付プラン			(8,574)			(302,040)			（9,309）			(292,272)
株主資本合計						541,595						529,851
負債合計および株主資本合計						$	9,360,229					$	9,673,192

この情報は、HEIがSECに提出した連結財務諸表および関連注記とともに読み取る必要があります。

ASBの一部の監査されていない非GAAPメジャーの使用の説明

HEIとASBの経営陣は、HEIと銀行のパフォーマンスを評価するために、一部の非GAAPメジャーを使用しています。

経営陣は、これらの非GAAPメジャーが有用な情報を提供し、企業の主要なオペレーティングアクティビティのより良い指標であると考えています。ここで提示される主要な収益、その他の財務メジャーは、他の企業が使用する同様のタイトルのメジャーと比較できない場合があります。添付の表は、報告されたGAAP1収益から非GAAPコア収益および銀行の平均資産に対する平均資本の収益の調整を提供します。

GAAP収益からコア収益への調整は、マウイ山火事に関連する費用に限定されます。経営陣は、これらの項目が企業の基本的なコア収益を代表するものではないと考えていません。

GAAPから非GAAPメジャーへの調整

アメリカンセービング銀行F.S.B。

未監査

1 米国一般受け入れられた会計原則