別紙99.1
Lufaxが第4四半期および2023年通年の決算を発表
上海、2023年3月21日24/PRNewswire/ Lufax H陸金所（Lufaxまたは当社）（NYSE：LU、HKEX：6623）は、中国の中小企業経営者向けの大手金融 サービス提供会社で、本日、2023年12月31日に終了した第4四半期および通期の未監査決算を発表しました。
2023年第4四半期の財務ハイライト
| • | 2023年第4四半期の総収入は68.57億人民元（9億6,600万米ドル）でしたが、2022年の同時期には は123億1,800万人民元でした。 |
| • | 2023年第4四半期の純損失は8億3,200万人民元（1億1700万米ドル）でしたが、2022年の同時期の純損失は8億600万人民元でした。 |
| （パーセンテージを除く百万単位、未監査） | 12月31日に終了した3か月間 | 12月31日に終了した12か月間 | ||||||||||||||||||||||||||||||
| 2022 | 2023 | 対前年比 | 2022 | 2023 | 対前年比 | |||||||||||||||||||||||||||
| 人民元 | 人民元 | USD | 人民元 | 人民元 | USD | |||||||||||||||||||||||||||
| 総収入 |
12,318 | 6,857 | 966 | (44.3 | %) | 58,116 | 34,255 | 4,825 | (41.1 | %) | ||||||||||||||||||||||
| 経費合計 |
(12,922 | ) | (7,943 | ) | (1,119 | ) | (38.5 | %) | (45,102 | ) | (32,610 | ) | (4,593 | ) | (27.7 | %) | ||||||||||||||||
| 信用および資産の減損損損失、財務費用、その他の （利益）/損失を除く総費用 |
(6,574 | ) | (4,389 | ) | (618 | ) | (33.2 | %) | (26,889 | ) | (19,678 | ) | (2,772 | ) | (26.8 | %) | ||||||||||||||||
| 信用および資産の減損損損失、金融費用、その他の（利益）/損失 |
(6,348 | ) | (3,554 | ) | (501 | ) | (44.0 | %) | (18,213 | ) | (12,932 | ) | (1,821 | ) | (29.0 | %) | ||||||||||||||||
| 純利益/ (損失) |
(806 | ) | (832 | ) | (117 | ) | 3.3 | % | 8,775 | 1,034 | 146 | (88.2 | %) | |||||||||||||||||||
2023年第4四半期の業務上のハイライト
| • | 利用可能なローンの未払い残高は、2022年12月31日現在の 5,765億人民元に対し、2023年12月31日時点で3,154億人民元で、45.3％減少しました。 |
| • | 借り手の累積数は、2022年12月31日現在の約1,902万人から、2023年12月31日現在の約2,094万人に10.0％増加しました。 |
| • | 2023年第4四半期に有効になった新規融資は470億人民元でしたが、2022年の同時期の には778億人民元で、39.6％の減少となりました。 |
| • | 消費者金融子会社を除く2023年の第4四半期に、当社は、2022年の同時期の 22.2% から増加した の新規融資の 100% のリスクを負いました。 |
| • | 消費者金融子会社を含め、2023年12月31日現在、当社は 未払い残高の 39.8% をリスクを負っており、2022年12月31日時点の 23.5% から増加しています。信用強化パートナーは、未払い残高の58.2％をリスクを負担し、そのうち平安損益が過半数を占めました。 |
| • | 2023年12月31日現在、消費者金融子会社を除き、当社は 未払い残高の 33.5% をリスク負担しており、2022年12月31日時点の 19.8% から増加しています。 |
- 1 -
| • | 2023年の第4四半期には、当社の小売信用支援事業が金利を引き上げます1ローン残高に基づくと、2022年の第4四半期は7.7％でしたが、7.9％でした。 |
| • | C-M3の流量2 について、当社が実現したローンの総額は、2023年の第3四半期には1.1％でしたが、2023年の第4四半期には1.2％でした。当社が実現した一般無担保ローンと担保付ローンのフローレートは、2023年第4四半期にはそれぞれ 1.4% と 0.8% でしたが、2023年第3四半期にはそれぞれ 1.2% と 0.7% でした。 |
| • | 期限を過ぎた日数（DPD）が30日以上の延滞率3 について、当社が実施したローンの総額は、2023年9月30日時点の6.0％に対し、2023年12月31日時点で6.9％でした。一般無担保ローンのDPD 30+延滞率は、2023年9月30日時点では6.9％でしたが、2023年12月31日時点では7.7％でした。担保付ローンのDPD 30+延滞率は、2023年9月30日時点の3.4％に対し、2023年12月31日時点では4.4％でした。 |
| • | DPD 90以上の延滞率42023年9月30日時点の3.7％に対して、2023年12月31日時点で有効になったローンの総額は 4.1% でした。一般無担保ローンのDPD 90+延滞率は、2023年9月30日時点の4.2％に対し、2023年12月31日時点では4.6％でした。担保付ローンのDPD 90+延滞率 は、2023年9月30日時点の1.9％に対し、2023年12月31日時点では2.6％でした。 |
| • | 2023年12月31日現在の不良債権（NPL）比率5消費者金融ローンは、2023年9月30日現在の1.4％に対し、1.5％でした。 |
Lufaxの会長兼最高経営責任者であるYongsuk Cho氏は、「複雑なマクロ環境が第4四半期も引き続きSBOに影響を与えました」とコメントしています。このような背景から、私たちは量よりも資産の質を優先し、4つのミックスチェンジと1回の ビジネスモデル調整を含む、5つの主要なリスク軽減と多様化イニシアチブを無事に完了しました。まず、事業ローンと消費ローンの両方を含むように商品を多様化し、ローン返済の選択肢を広げ、SBOセグメント内でより良い リスクプロファイルを持つ顧客をターゲットにすることで、セグメントと商品構成を戦略的に調整しました。次に、地域によって信用と経済の実績に大きな格差があることを認識し、地理的フットプリントを最適化し、より質の高い、より回復力のある地域に焦点を当てました。第三に、 は直販チームの効率化と最適化をさらに進め、生産性を高め、直販チャネル内のリスクを軽減しました。第四に、業界構成を評価するにあたり、モデル内で各業界の経済 サイクル段階を考慮することをより重視しました。一方、CGIの悪影響を排除して、100％保証モデルへの移行を無事に完了しました。単一口座ベースでは、100％保証モデルで有効化された新規ローンは、生涯にわたる収益性を実現すると予想されますが、CGIモデルのローンと比較して前払い引当金が高いため、最初の暦年は純会計上の損失を記録する可能性があります。そのため、今後も慎重さを保ち、 量よりも品質を優先していきます。第3四半期と比較して、C-M3のフローレートは第4四半期に増加しました。これは主に、未払いのローン残高の減少と、直販チームと支店の再編による短期的な影響 によるものです。すべてのリストラ措置が完了したことで、2024年の第1四半期には流量が改善しました。事業のリスク軽減と変革の進捗状況、および今後1〜2年間の成長と資本要件の見通しを考慮して、株主への価値提供を継続していくため、取締役会は、推定配当額が約100億人民元の特別配当を承認しました。
| 1 | リテールクレジットイネーブルメント事業のテイクレートは、ローン イネーブルメントサービス手数料、ポストオリジネーションサービス手数料、純利息収入、保証収入、ペナルティ手数料、口座管理手数料の合計額を、各期間に利用可能なローンの平均未払い残高で割って計算されます。 |
| 2 | フローレートは、3か月の終わりに 不良になる現在のローンの割合を推定し、(i) 前月の現在のローン残高の合計に対する1から29日間延滞しているローン残高の割合、 (ii) 1日から29日間に延滞したローン残高の積として定義されます。 (ii) 1日から29日間に延滞したローン残高に対する30日から59日遅れたローン残高の積として定義されます前月、および（iii）60日から89日までに延滞しているローン残高を、30日から59日に延滞した ローン残高の割合前月の日数。レガシー商品や消費者金融子会社からの融資は、フローレートの計算から除外されます。 |
| 3 | DPD 30+延滞率とは、支払期日が30～179暦日遅れているローンの未払い残高を、ローンの未払い残高で割ったものです。レガシー商品や消費者金融子会社からのローンは計算から除外されます。 |
| 4 | DPD 90+延滞率とは、支払い期限が90〜179暦日遅れているローンの未払い残高を、ローンの未払い残高で割ったものです。レガシー商品や消費者金融子会社からのローンは計算から除外されます。 |
| 5 | 以前、コンシューマー ファイナンスローンの不良債権比率は、支払い期日が61暦日以上経過していて償却されていない消費者金融ローンの未払い残高と、特定の再編ローンの未払い残高を消費者金融ローンの未払い残高で割って計算しました。 ただし、現在、消費者金融ローンの不良債権比率は、支払い期日が91暦日以上経過していて、 が償却されていない消費者金融ローンの未払い残高と、特定の再編ローンを消費者金融ローンの未払い残高で割って計算しています。この新しい計算方法では、消費者金融ローンの不良債権率は、2023年3月31日時点で1.8％ 、2023年6月30日の時点で1.7％でした。 |
- 2 -
Lufaxの共同最高経営責任者であるGregory Gibb氏は、「マクロ環境の変化により、第4四半期にSBOからの質の高い融資の需要が抑制されました」とコメントしています。顧客セグメンテーションと製品提供を戦略的に調整することで、R1-R3の顧客に有利で、リスク軽減への取り組みを反映した新しいビジネス ミックスの育成に成功しました。これにより、当社のポートフォリオ構成は徐々に変化し、新規ローン売上に占める消費者金融売上の割合は、2023年には約34％に増加しました。その結果、私たちの全体的なバランス構成は変化し、消費者金融が2022年末の5％から2023年末には総残高の12％を占めるようになりました。また、 は、地域、チャネル、業界ミックスの調整を成功裏に実行し、100% 保証モデルへの戦略的ピボットを完了し、長期的かつ持続可能な成長の基盤を築きました。私たちは引き続き慎重な アプローチに取り組み、2024年の新規ローン売上高は1,900億人民元から2,200億人民元の範囲で、期末残高は2,000億人民元から2,300億人民元になると予想しています。 は堅調な資本状態にあり、短期的には事業の成長が見込まれるため、株主の皆様からの絶え間ないフィードバックにさらに応え、株主還元を高めることができます。当社の取締役会は、ADS1株あたり2.42米ドル、または 普通株式1株あたり1.21米ドルの特別配当を承認しました。総額は約100億人民元です。特別配当金は現金で支払われるので、株主に柔軟に対応できます。各株主は配当金をすべて紙幣で受け取ることを選択できます。 の詳細は、やがて発表や法定通集で開示される予定です。特別配当は、5月30日に開催される年次総会での株主の承認を条件としています。番目の基準日は4月9日です番目の.”
Lufaxの最高財務責任者であるDavid Choy氏は、「当社のレバレッジ水準は依然として低く、2つの主要な事業体は の資本が豊富です」とコメントしています。当社の保証子会社のレバレッジ比率は、規制上の上限である10倍と比較して、わずか1.8倍でした。また、消費者金融会社の自己資本比率は約15.3％で、必要な 10.5% の規制要件を上回りました。一方、2023年12月31日現在、銀行残高での現金は396億人民元に達しました。全体的に言えば、対外債務を考慮すると、純資金状態にあります。
2023年第4四半期の財務結果
総収入
2023年第4四半期の総収入は68.57億人民元（9億6,600万米ドル）でしたが、2022年同期の123億1,800万人民元と比較して、 は44.3％減少しました。
| （パーセンテージを除く百万単位、未監査） | 12月31日に終了した3か月間 |
|
||||||||||||||||||
| 2022 | 2023 | 対前年比 | ||||||||||||||||||
| 人民元 | 収入の％ | 人民元 | 収入の％ | |||||||||||||||||
| テクノロジープラットフォームベースの収入 |
5,874 | 47.7 | % | 2,980 | 43.5 | % | (49.3 | %) | ||||||||||||
| 純利息収入 |
4,369 | 35.5 | % | 2,325 | 33.9 | % | (46.8 | %) | ||||||||||||
| 保証収入 |
1,671 | 13.6 | % | 886 | 12.9 | % | (47.0 | %) | ||||||||||||
| その他の収入 |
131 | 1.1 | % | 315 | 4.6 | % | 140.6 | % | ||||||||||||
| 投資収入 |
275 | 2.2 | % | 353 | 5.1 | % | 28.5 | % | ||||||||||||
| 持分法で計上された投資の純利益のシェア |
(2 | ) | 0.0 | % | (3 | ) | 0.0 | % | 73.8 | % | ||||||||||
| 総収入 |
12,318 | 100.0 | % | 6,857 | 100.0 | % | (44.3 | %) | ||||||||||||
- 3 -
| • | テクノロジープラットフォームベースの収入 2023年の第4四半期は29億8000万人民元（4億2000万米ドル）でしたが、2022年同期の58.74万人民元と比較して、49.3％減少しました。これは、1）新規ローン販売とローン残高の減少による小売クレジットサービス手数料の減少、2）取引量の減少による 紹介およびその他のテクノロジープラットフォームベースの収益の減少によるものです。 |
| • | 純利息収入 2022年同期の43億6900万人民元に対し、2023年第4四半期には23億2500万人民元（3億2,800万米ドル）でした。これは主にローン残高の減少により、46.8％の減少となり、当社の消費者金融 事業からの純利息収入の増加によって一部相殺されました。 |
| • | 保証収入2023年第4四半期は8億8,600万人民元（1億2500万米ドル）でしたが、2022年の同時期には16億7,100万人民元でしたが、主にローン残高の減少と平均手数料率の低下により、47.0％の減少となりました。 |
| • | その他の収入2023年の第4四半期には3億1,500万人民元（4,400万米ドル）でしたが、2022年の同時期の その他の収益は1億3,100万人民元でした。この増加は主に、当社が主要な信用強化パートナーに請求した手数料体系の変更によるものです。 |
| • | 投資収入2023年第4四半期には3億5,300万人民元（5,000万米ドル）でしたが、2022年の同時期には が2億7,500万人民元でしたが、これは主に返品率の向上によるものです。 |
総経費
総費用は、2022年同期の129億2200万人民元から、2023年第4四半期には79.43億人民元（11億1900万米ドル）に38.5％減少しました。この減少は主に、信用減損損失が2022年同期の62.59億人民元から2023年第4四半期の35億6,700万人民元（5億200万米ドル）に43.0％減少し、2023年第4四半期の販売およびマーケティング 費用が37億600万人民元から20億700万人民元（2億8,300万米ドル）に45.9％減少したことによるものです。2022年の同じ時期に。信用減損損損失、資産減損損失、財務費用、その他の （利益）/損失を除く総費用は、2022年同期の65億7,400万人民元から2023年第4四半期の43億8,900万人民元（6億1,800万米ドル）に33.2％減少しました。
| 12月31日に終了した3か月間 |
|
|||||||||||||||||||
| （パーセンテージを除く百万単位、未監査） | 2022 | 2023 | 対前年比 | |||||||||||||||||
| 人民元 | 収入の％ | 人民元 | 収入の％ | |||||||||||||||||
| 販売およびマーケティング費用 |
3,706 | 30.1 | % | 2,007 | 29.3 | % | (45.9 | %) | ||||||||||||
| 一般管理費 |
750 | 6.1 | % | 556 | 8.1 | % | (26.0 | %) | ||||||||||||
| 運営費とサービス費 |
1,659 | 13.5 | % | 1,507 | 22.0 | % | (9.2 | %) | ||||||||||||
| テクノロジーと分析の費用 |
458 | 3.7 | % | 319 | 4.7 | % | (30.2 | %) | ||||||||||||
| 信用減損損損失 |
6,259 | 50.8 | % | 3,567 | 52.0 | % | (43.0 | %) | ||||||||||||
| 資産減損損失 |
7 | 0.1 | % | 31 | 0.5 | % | 340.0 | % | ||||||||||||
| 財務コスト |
501 | 4.1 | % | 50 | 0.7 | % | (90.1 | %) | ||||||||||||
| その他（利益）/損失-純額 |
(419 | ) | (3.4 | %) | (93 | ) | (1.4 | %) | (77.7 | %) | ||||||||||
| 経費合計 |
12,922 | 105.0 | % | 7,943 | 115.8 | % | (38.5 | %) | ||||||||||||
- 4 -
| • | 販売費とマーケティング費 2022年同期の37億600万人民元から、2023年第4四半期の 人民元（2億8,300万米ドル）に45.9％減少しました。この減少は主に、1）新規ローン売上の減少によるローン関連費用の減少、2）取引量の減少によるプラットフォームサービスからの留保費用と紹介 費用の減少によるものです。 |
| • | 一般管理費2022年同期の7億5000万人民元から2023年第4四半期には5億5,600万人民元（7,800万米ドル）に26.0％減少しました。これは主に、会社の経費管理措置と税金とサーチャージの減少によるものです。 |
| • | 運営費とサービス費会社の経費管理措置とローン残高の減少により、回収サービスへの投資リソースの増加により一部相殺されたため、2022年同期の16億5900万人民元から2023年第4四半期の 第4四半期には15億700万人民元（2億1,200万米ドル）に9.2％減少しました。 |
| • | テクノロジーと分析の費用会社の効率化と経費管理措置の改善により、2022年同期の4億5800万人民元から2023年第4四半期には3億1,900万人民元（4,500万米ドル）に 30.2% 減少しました。 |
| • | 信用減損損損失2022年同期の62.59万人民元から2023年第4四半期の35億6,700万人民元（5億200万米ドル）に43.0％減少しました。これは主に、ローン残高の減少によるローンと売掛金の引当金の減少によるものです。 |
| • | 財務コスト2022年同期の5億100万人民元から2023年第4四半期の5,000万人民元（700万米ドル）に 90.1% 減少しました。これは主に、平安およびCラウンド転換約束手形の返済による利息費用の減少によるものです。 |
| • | その他の利益2022年同期の4億1,900万人民元から2023年第4四半期には9,300万人民元（1,300万米ドル）に77.7％減少しました。これは主に、特定のリスク資産に関連する損失の増加と、訴訟によるレガシービジネスに関連する損失 の一時的な回収による昨年の同時期の高水準によるものです。 |
純損失
前述の 要因により、2023年第4四半期の純損失は8億3,200万人民元（1億1700万米ドル）でしたが、2022年の同時期の純損失は8億600万人民元でした。
広告あたりの損失
2023年第4四半期の米国預託証券（ADS）1株あたりの基本損失と 希薄化後損失はどちらも1.48人民元（0.21米ドル）でした。各ADSは2株の普通株式（株）を表します。
貸借対照表
2023年12月31日現在、当社の銀行には39,599万人民元 （55億7700万米ドル）の現金がありましたが、2022年12月31日時点では43,882万人民元でした。当社の純資産は、2022年12月31日現在の947億8,700万人民元に対し、2023年12月31日時点で93,684万人民元（131億9,500万米ドル）でした。
特別配当
2024年3月21日、当社の取締役会は、普通株式1株あたり1.21米ドルまたはADS1株あたり2.42米ドル（特別配当）の特別配当を当社の準備金の下にある株式プレミアム 口座から申告して分配することを推奨することを決議しました。特別配当金は現金で支払われ、 適格普通株式の保有者は特別配当金をすべて新規普通株式の形で受け取ることを選択でき、ADSの適格保有者は特別配当金をすべて新しいADSの形で受け取ることを選択できます（預託銀行である香港証券清算会社 Nominees Limitedを除く）ADSプログラムや、複数の保有者の選挙を集約するブローカーなど、権利の一部を受けることを選択する仲介業者向けです現金で、一部は新規 普通株またはADS）の形で。特別配当は、2024年5月30日に開催される次回の年次総会の株主の承認を条件としています。
年次総会
次回の会社の年次総会（年次総会）は、2024年5月30日（木）に開催されることが提案されています。普通株式保有者が年次総会に出席し投票する資格を判断するための基準日は、2024年4月9日（火）（香港時間）の営業終了日の となります。株主総会に出席して投票するには、2024年4月9日火曜日（香港時間）の午後4時30分までに、香港の支店株式登録機関であるTricor Investor Services Limitedに、香港のハーコートロード16番地ファーイーストファイナンスセンター17階にある当社の香港支店株式登録機関であるTricor Investor Services Limitedに提出する必要があります。株主総会の通知は、香港有限会社の証券取引所への有価証券の上場に関する規則および会社の定款で義務付けられている方法で、所定の期間内に、普通株式 の保有者に発行されます。2024年4月9日（ニューヨーク時間）の営業終了時点で当社の普通株式を代表するADSの保有者で、基礎となる普通株式の議決権を行使したい場合、当社のADSプログラムの預託機関であるシティバンク（N.A.）を通じて行動する必要があります。
ビジネス展望
2024年通年の新規ローンの売上高は1,900億人民元から2,200億人民元で、年末のローン残高は2,000億人民元から2,300億人民元の範囲になると同社は予想しています。これらの予測 は、市場および事業状況に関する当社の現在および暫定的な見解を反映しており、変更される可能性があります。
- 5 -
電話会議情報
当社の経営陣は、2024年3月21日木曜日の米国東部標準時午後9時（2024年3月22日金曜日の 北京時間午前9時）に決算電話会議を開き、決算について話し合う予定です。電話会議への参加を希望する参加者は、電話会議の前に下記のリンクを使用してオンライン登録を完了してください。登録すると、各参加者に は、参加者のダイヤルイン番号、イベントパスコード、および電話会議に参加するために使用できる固有のアクセスPINを受け取ります。
登録リンク:https://dpregister.com/sreg/10187050/fbc35f8894
電話会議のライブおよびアーカイブされたウェブキャストは、当社の投資家向け広報ウェブサイト https://ir.lufaxholding.com でもご覧いただけます。
リプレイには、2024年3月28日まで、次の番号をダイヤルしてアクセスできます。
アメリカ合衆国: 1-877-344-7529
インターナショナル: 1-412-317-0088
カンファレンス ID: 2835954
ルーファックスについて
Lufaxは、中国の中小企業経営者向けの主要な金融サービスプロバイダーです。当社は、主に中小企業の経営者の のニーズに応えるために設計された金融商品を提供しています。そうすることで、当社は資金提供パートナーとして中国の85の金融機関と関係を築いており、その多くは3年以上にわたって当社と提携してきました。
為替レート情報
この発表には、読者の便宜を図るために、 特定の人民元金額を指定されたレートで米ドルに換算したものが含まれています。特に明記されていない限り、人民元から米ドルへの換算はすべて、ニューヨーク連邦準備銀行によって税関上の目的で認定された2023年12月31日現在の から有効なレートで、7.0999人民元から1.00米ドルのレートで行われます。
セーフハーバー声明
この発表には将来の見通しに関する記述が含まれています。これらの記述は、1995年の米国民間 証券訴訟改革法のセーフハーバー条項に基づいて作成されています。これらの将来の見通しに関する記述は、意志、期待、予想、未来、意図、計画、 の信念、見積もり、および同様の記述などの用語で識別できます。Lufaxの信念や期待に関する記述を含む、歴史的事実ではない記述は、将来の見通しに関する記述です。Lufaxは、これらの将来の見通しの 記述を主に、既知または未知のリスク、不確実性、その他の要因を含む将来の出来事や財務動向に関する現在の期待と予測に基づいています。これらはすべて予測が難しく、その多くは 社の制御が及ばないものです。これらの将来の見通しに関する記述には、Lufaxの目標と戦略、Lufaxの将来の事業展開、財務状況および経営成績、Lufaxの収益、経費、または支出における予想される変化 、小売信用支援の予想される成長、Lufaxのサービスの需要と市場での受け入れに関する期待、 借り手との関係に関するLufaxの期待、プラットフォームに関する記述が含まれますが、これらに限定されません投資家、資金源、製品プロバイダー、その他のビジネスパートナー。一般的な経済と事業状況、およびLufaxが事業を展開する業界に関する政府の方針と規制。将来の見通しに関する記述 には、固有のリスクと不確実性が伴います。これらのリスクやその他のリスクに関する詳細情報は、Lufaxが米国証券取引委員会に提出した書類に含まれています。このプレスリリースで提供されるすべての情報は、このプレスリリースの日付現在のものであり、Lufaxは、適用法で義務付けられている場合を除き、将来の見通しに関する記述を更新する義務を負いません。
- 6 -
投資家向け広報担当者
陸金所
電子メール:Investor_Relations@lu.com
ICR, LLC
ロビン・ヤン
電話:+1 (646) 308-0546
電子メール:lufax.ir@icrinc.com
ルーファックス ホールディング株式会社
未監査の中間要約連結損益計算書
（株式データやその他の記載を除くすべての金額、千単位）
| 12月31日に終了した3か月間 | 12月31日に終了した12か月間 | |||||||||||||||||||||||
| 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | |||||||||||||||||||||
| 人民元 | 人民元 | USD | 人民元 | 人民元 | USD | |||||||||||||||||||
| テクノロジープラットフォームベースの収入 |
5,874,337 | 2,980,386 | 419,779 | 29,218,432 | 15,325,826 | 2,158,597 | ||||||||||||||||||
| 純利息収入 |
4,369,470 | 2,325,425 | 327,529 | 18,981,376 | 12,348,357 | 1,739,230 | ||||||||||||||||||
| 保証収入 |
1,670,743 | 886,168 | 124,814 | 7,372,509 | 4,392,376 | 618,653 | ||||||||||||||||||
| その他の収入 |
130,927 | 315,006 | 44,368 | 1,238,004 | 1,143,770 | 161,097 | ||||||||||||||||||
| 投資収入 |
274,594 | 352,847 | 49,697 | 1,305,625 | 1,050,453 | 147,953 | ||||||||||||||||||
| 持分法で計上された投資の純利益のシェア |
(1,733 | ) | (3,012 | ) | (424 | ) | (218 | ) | (5,416 | ) | (763 | ) | ||||||||||||
| 総収入 |
12,318,338 | 6,856,820 | 965,763 | 58,115,728 | 34,255,366 | 4,824,767 | ||||||||||||||||||
| 販売およびマーケティング費用 |
(3,706,378 | ) | (2,006,965 | ) | (282,675 | ) | (15,756,916 | ) | (9,867,488 | ) | (1,389,807 | ) | ||||||||||||
| 一般管理費 |
(750,422 | ) | (555,520 | ) | (78,243 | ) | (2,830,119 | ) | (2,304,835 | ) | (324,629 | ) | ||||||||||||
| 運営費とサービス費 |
(1,659,300 | ) | (1,506,757 | ) | (212,222 | ) | (6,429,862 | ) | (6,118,635 | ) | (861,792 | ) | ||||||||||||
| テクノロジーと分析の費用 |
(457,569 | ) | (319,278 | ) | (44,969 | ) | (1,872,454 | ) | (1,387,055 | ) | (195,363 | ) | ||||||||||||
| 信用減損損損失 |
(6,258,530 | ) | (3,566,694 | ) | (502,358 | ) | (16,550,465 | ) | (12,697,308 | ) | (1,788,378 | ) | ||||||||||||
| 資産減損損失 |
(7,101 | ) | (31,246 | ) | (4,401 | ) | (427,108 | ) | (31,246 | ) | (4,401 | ) | ||||||||||||
| 財務コスト |
(501,042 | ) | (49,775 | ) | (7,011 | ) | (1,238,992 | ) | (414,023 | ) | (58,314 | ) | ||||||||||||
| その他の利益/（損失）-純額 |
418,781 | 93,274 | 13,137 | 3,459 | 210,336 | 29,625 | ||||||||||||||||||
| 経費合計 |
(12,921,561 | ) | (7,942,961 | ) | (1,118,743 | ) | (45,102,457 | ) | (32,610,254 | ) | (4,593,058 | ) | ||||||||||||
| 所得税費用控除前の利益/（損失） |
(603,223 | ) | (1,086,141 | ) | (152,980 | ) | 13,013,271 | 1,645,112 | 231,709 | |||||||||||||||
| 所得税費用 |
(202,712 | ) | 253,666 | 35,728 | (4,238,232 | ) | (610,626 | ) | (86,005 | ) | ||||||||||||||
| 当期の純利益/（損失） |
(805,935 | ) | (832,475 | ) | (117,252 | ) | 8,775,039 | 1,034,486 | 145,704 | |||||||||||||||
| 純利益/（損失）に帰属します： |
||||||||||||||||||||||||
| グループのオーナー |
(815,292 | ) | (844,238 | ) | (118,908 | ) | 8,699,369 | 886,865 | 124,912 | |||||||||||||||
| 非支配持分 |
9,357 | 11,763 | 1,657 | 75,670 | 147,621 | 20,792 | ||||||||||||||||||
| 当期の純利益/（損失） |
(805,935 | ) | (832,475 | ) | (117,252 | ) | 8,775,039 | 1,034,486 | 145,704 | |||||||||||||||
| 一株当たりの利益/（損失） |
||||||||||||||||||||||||
| -1株当たりの基本利益/（損失） |
(0.71 | ) | (0.74 | ) | (0.10 | ) | 7.6 | 0.77 | 0.11 | |||||||||||||||
| -希薄化後の1株当たり利益/（損失） |
(0.71 | ) | (0.74 | ) | (0.10 | ) | 7.58 | 0.77 | 0.11 | |||||||||||||||
| -ADSあたりの基本収益/（損失） |
(1.42 | ) | (1.48 | ) | (0.21 | ) | 15.2 | 1.54 | 0.22 | |||||||||||||||
| -ADSあたりの希薄化後の収益/（損失） |
(1.42 | ) | (1.48 | ) | (0.21 | ) | 15.16 | 1.54 | 0.22 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
- 7 -
ルーファックス・ホールディング株式会社
未監査の中間要約連結財政状態計算書
（株式データやその他の記載を除くすべての金額、千単位）
| 12月31日現在、 | 12月31日現在、 | |||||||||||
| 2022 | 2023 | |||||||||||
| 人民元 | 人民元 | USD | ||||||||||
| 資産 |
||||||||||||
| 銀行での現金 |
43,882,127 | 39,598,785 | 5,577,372 | |||||||||
| 制限付き現金 |
26,508,631 | 11,145,838 | 1,569,858 | |||||||||
| 利益または損失による公正価値の金融資産 |
29,089,447 | 28,892,604 | 4,069,438 | |||||||||
| 償却費の金融資産 |
4,716,448 | 3,011,570 | 424,171 | |||||||||
| 口座、その他の売掛金、契約資産 |
15,758,135 | 7,293,671 | 1,027,292 | |||||||||
| 顧客への融資 |
211,446,645 | 129,693,954 | 18,267,011 | |||||||||
| 繰延税金資産 |
4,990,352 | 5,572,042 | 784,806 | |||||||||
| 資産と設備 |
322,499 | 180,310 | 25,396 | |||||||||
| 持分法で会計処理された投資 |
39,271 | 2,609 | 367 | |||||||||
| 無形資産 |
885,056 | 874,919 | 123,230 | |||||||||
| 使用権 アセット |
754,010 | 400,900 | 56,466 | |||||||||
| グッドウィル |
8,911,445 | 8,911,445 | 1,255,151 | |||||||||
| その他の資産 |
1,958,741 | 1,444,362 | 203,434 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 総資産 |
349,262,807 | 237,023,009 | 33,383,993 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 負債 |
||||||||||||
| プラットフォームユーザーに支払う |
1,569,367 | 985,761 | 138,842 | |||||||||
| 借入金 |
36,915,513 | 38,823,284 | 5,468,145 | |||||||||
| 支払可能な債券 |
2,143,348 | — | — | |||||||||
| 現在の所得税負債 |
1,987,443 | 782,096 | 110,156 | |||||||||
| 口座、その他の買掛金、契約負債 |
12,198,654 | 6,977,118 | 982,707 | |||||||||
| 連結ストラクチャード・エンティティーの投資家に支払います |
177,147,726 | 83,264,738 | 11,727,593 | |||||||||
| 金融保証負債 |
5,763,369 | 4,185,532 | 589,520 | |||||||||
| 繰延税金負債 |
694,090 | 524,064 | 73,813 | |||||||||
| リース負債 |
748,807 | 386,694 | 54,465 | |||||||||
| 買掛金の転換可能な約束手形 |
5,164,139 | 5,650,268 | 795,824 | |||||||||
| オプションで転換可能な約束手形 |
8,142,908 | — | — | |||||||||
| その他の負債 |
2,000,768 | 1,759,672 | 247,845 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 負債総額 |
254,476,132 | 143,339,227 | 20,188,908 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| エクイティ |
||||||||||||
| 株式資本 |
75 | 75 | 11 | |||||||||
| シェアプレミアム |
32,073,874 | 32,142,233 | 4,527,139 | |||||||||
| 自己株式 |
(5,642,769 | ) | (5,642,768 | ) | (794,767 | ) | ||||||
| その他の埋蔵量 |
2,158,432 | 155,849 | 21,951 | |||||||||
| 利益剰余金 |
64,600,234 | 65,487,099 | 9,223,665 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 会社の所有者に帰属する持分の総額 |
93,189,846 | 92,142,488 | 12,977,998 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 非支配持分 |
1,596,829 | 1,541,294 | 217,087 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 総資本 |
94,786,675 | 93,683,782 | 13,195,085 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 負債と資本の合計 |
349,262,807 | 237,023,009 | 33,383,993 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
- 8 -
ルーファックス・ホールディング株式会社
未監査の中間要約連結キャッシュフロー計算書
（株式データやその他の記載を除くすべての金額、千単位）
| 12月31日に終了した3か月間 | 12月31日に終了した12か月間 | |||||||||||||||||||||||
| 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | |||||||||||||||||||||
| 人民元 | 人民元 | USD | 人民元 | 人民元 | USD | |||||||||||||||||||
| 営業活動から生み出された/（使われた）純現金 |
4,823,634 | 4,692,133 | 660,873 | 4,455,301 | 15,030,286 | 2,116,972 | ||||||||||||||||||
| 投資活動から生み出された/（使われた）純現金 |
1,063,535 | (4,060,705 | ) | (571,938 | ) | 8,447,678 | (5,937,432 | ) | (836,270 | ) | ||||||||||||||
| 財務活動から生み出された/（使われた）純現金 |
(7,075,240 | ) | (879,889 | ) | (123,930 | ) | (9,918,803 | ) | (20,554,946 | ) | (2,895,104 | ) | ||||||||||||
| 現金および現金同等物に対する為替レートの変動の影響 |
(148,951 | ) | (100,172 | ) | (14,109 | ) | 57,025 | 404,677 | 56,998 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 現金及び現金同等物の純増額/ (減少) |
(1,337,022 | ) | (348,633 | ) | (49,104 | ) | 3,041,201 | (11,057,415 | ) | (1,557,404 | ) | |||||||||||||
| 期首における現金および現金同等物 |
30,874,533 | 18,828,729 | 2,651,971 | 26,496,310 | 29,537,511 | 4,160,271 | ||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
| 期末の現金および現金同等物 |
29,537,511 | 18,480,096 | 2,602,867 | 29,537,511 | 18,480,096 | 2,602,867 | ||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||
- 9 -