別紙99

アメリカ貯蓄銀行が2023年第3四半期の決算を発表

2023年第3四半期の純利益は1,140万ドル

マウイ山火事関連費用860万ドル、うち590万ドルの追加引当金

堅実な信用の質と資本ポジション

流動性は依然として堅調です

ホノルル-ハワイアン・エレクトリック・インダストリーズ社（NYSE-HE）の完全子会社であるアメリカ貯蓄銀行FSB（ASB）は本日、2023年第3四半期の純利益を1,140万ドルと報告しました。これに対し、2023年第2四半期は2,020万ドル、2022年第3四半期は2,080万ドルでした。2023年第3四半期のコア純利益1は1,760万ドルでした。

ASBの社長兼最高経営責任者であるアン・テラニシは、「American Savings Bankは、強固な資本地位、優れた信用の質、貸付能力、豊富な流動性により、引き続き地域社会を支援できる立場にあります。「山火事の経済的影響にもかかわらず、私たちのお客様とビジネスは回復力があることが証明されました。この困難な時期に優れたサービスを提供してくれたASBのチームメイトをとても誇りに思います。私たちの心はマウイの人々と共にあり、復興と再建の取り組みを支援することに引き続き取り組んでいます。」

財務ハイライト

2023年第3四半期の純利息収入は6,260万ドルでしたが、第2四半期、つまり2023年の連結四半期は6,320万ドル、2022年第3四半期は6,570万ドルでした。連結四半期および前年度四半期と比較して純利息収入が低かったのは、主に、利回りの高い預金証書の増加による預金コストの上昇による利息支出の増加によるものです。前四半期と比較して純利息収入が減少したことには、卸売借入の増加による支払利息の増加、および利息と配当の減少も含まれていました

1 コア純利益は、マウイ島の山火事関連の税引後費用を除いた非GAAP指標です。「ASBによる特定の未監査の非GAAP指標の使用に関する説明」および関連するGAAP調整を参照してください。

投資証券。2023年第3四半期の純金利は2.70％でしたが、連結四半期は2.75％、昨年の第3四半期は2.96％でした。

2023年第3四半期の信用損失引当金は880万ドルでしたが、連結四半期は404万ドル、2022年第3四半期の信用損失引当金は20万ドルのマイナス引当金でした。当四半期の信用損失引当金が増えたのは、主にマウイ島の山火事とその結果生じた経済的混乱の影響を受けた借り手に関連する590万ドルの追加信用準備金によるものです。2023年9月30日現在、ASBの未払いローンに対する信用損失引当金は1.23％でしたが、2023年6月30日時点では1.13％、2022年9月30日時点では1.24％でした。

2023年第3四半期の純チャージオフ率は0.07％でしたが、連結四半期は0.14％、2022年第3四半期は0.03％でした。投資目的で保有されている売掛金総額に占める未発生ローンの割合は0.16％でしたが、連結四半期は0.22％、前年同期は0.35％でした。

2023年第3四半期の無利子収入は1,530万ドルでしたが、連結四半期は1,560万ドル、2022年第3四半期は1,300万ドルでした。連結四半期と比較した減少は、主に連結四半期に計上された不動産の売却益と手数料収入の減少によるもので、銀行所有の生命保険収入の増加によって一部相殺されました。前四半期と比較した増加は、主に銀行所有の生命保険収入の増加によるものです。

無利子費用は5,630万ドルでしたが、連結四半期は5,380万ドル、2022年第3四半期は5,160万ドルでした。連結四半期および前年四半期と比較した増加は、主に四半期中に発生した山火事関連の費用によるものでした。これには、専門サービス費用130万ドル、その他の特別費用100万ドルが含まれます。

2023年9月30日現在の貸付総額は62億ドルで、2022年12月31日から3.6％増加しました。これは主に商業用不動産と住宅ローンのポートフォリオの成長を反映しています。

2023年9月30日現在の預金総額は82億ドルで、2022年12月31日から0.7％増加しています。コア預金は5.1％減少し、預金証書は71.8％増加しました。2023年9月30日現在、預金の87％がFDICの保険付きまたは全額担保付きで、2023年6月30日現在の86％からわずかに増加しており、預金の約77％がFDICに保険をかけています。2023年の第3四半期の平均資金コストは1.02％で、連結四半期と比較して19ベーシスポイント、前年同期から89ベーシスポイント増加しました。

2023年9月30日現在、卸売資金は合計7億5,000万ドルで、2023年6月30日と変わりません。

2023年の第3四半期の平均自己資本利益率は9.2％でしたが、連結四半期は16.2％、2022年の第3四半期は15.1％でした。2023年第3四半期の平均資産収益率は0.47％でしたが、連結四半期は0.84％、前年同期は0.89％でした。マウイ島の山火事関連の費用を除くと、平均自己資本と平均資産のコア収益率2はそれぞれ14.3％と0.73％でした。

2023年の第3四半期に、ASBはHEIに1,400万ドルの配当を支払いました。2023年9月30日現在、ASBのティア1のレバレッジ比率は7.7％でした。

こんにちは、収益と2023年のガイダンスについて話し合うための決算発表、ウェブキャスト、電話会議です

四半期末から30日後のASBの規制当局への提出と同時に、ASBは本日、2023年第3四半期の決算を発表しました。これらの報告された結果はASBのみに関するもので、必ずしも2023年第3四半期のHEIの連結財務結果を示すものではないことに注意してください。

HEIは、2023年11月9日（木）に2023年第3四半期の連結決算を発表する予定です。また、同日のハワイ時間午前11時30分（東部標準時午後4時30分）にウェブキャストと電話会議を行い、ASBの収益を含む連結収益と2023年の予想について話し合う予定です。

電話会議を聞くには、1-888-660-6377（米国）または1-929-203-0797（国際）にダイヤルし、パスコード2393042を入力します。締約国は、HEIのWebサイト（www.hei.com）の「投資家向け情報」の下にある「ニュースとイベント-イベントとプレゼンテーション」という小見出しの電話会議リンクにアクセスして、プレゼンテーション資料（非GAAP指標の調整を含む）にアクセスしたり、電話会議を聞いたりすることもできます。

リプレイはオンラインと電話でご覧いただけます。オンラインリプレイは、イベントの約2時間後にHEIのウェブサイトでご覧いただけます。イベントの約2時間後から2023年11月23日まで、オーディオリプレイも視聴できます。オーディオリプレイにアクセスするには、1-800-770-2030（米国）または1-647-362-9199（国際）にダイヤルし、パスコード2393042を入力します。

HEIとハワイアン・エレクトリック・カンパニー株式会社（ハワイアン・エレクトリック）は、追加情報を開示する手段として、HEIのウェブサイト（www.hei.com）を引き続き使用する予定です。そのような開示など

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2 平均自己資本および平均資産に対するコアリターンは、マウイ島の山火事に関連する税引後費用を除いた非GAAP指標です。「ASBによる特定の未監査の非GAAP指標の使用に関する説明」および関連するGAAP調整を参照してください。

ウェブサイトの投資家向け情報セクションに掲載されます。したがって、投資家は、HEI、ハワイアンエレクトリック、ASBのプレスリリース、HEIとハワイアンエレクトリックの証券取引委員会（SEC）の提出書類、HEIの公開電話会議とウェブキャストをフォローすることに加えて、HEIのウェブサイトの投資家向け情報セクションを定期的に監視する必要があります。投資家は、ウェブサイトの投資家向け情報セクションから電子メールアラートを受信するように登録できます。HEIのウェブサイト上の情報は、参照によって具体的に組み込まれている場合を除き、この文書またはHEIとハワイアンエレクトリックのSEC提出書類に参照によって組み込まれることはありません。

投資家は、ハワイ州公益事業委員会（PUC）のウェブサイト（https://hpuc.my.site.com/cdms/s/）を参照して、PUCに提出および発行された書類を確認することもできます。PUCのウェブサイト上の情報は、この文書やHEIとハワイアンエレクトリックのSEC提出書類に参照によって組み込まれていません。

HEIファミリーの企業は、ハワイの経済活動や地域活動の多くを支援するエネルギーと金融サービスを提供しています。HEIの電力会社であるハワイアンエレクトリックは、ハワイの人口の約95％に電力を供給しており、事業と州経済全体の脱炭素化に向けて野心的な取り組みを行っています。その銀行子会社であるASBは、ハワイ最大の金融機関の1つで、銀行やその他の金融サービスを幅広く提供し、経済成長、手頃な価格、財務健全性の向上に取り組んでいます。HEIはまた、規制対象外の子会社であるパシフィック・カレントによる投資を通じて、ハワイの持続可能性目標の推進を支援しています。詳細については、www.hei.comをご覧ください。

非GAAP指標

コア純利益は、マウイ島の山火事関連の税引後費用を除いた非GAAP指標です。本リリースの最後にある「ASBによる特定の未監査の非GAAP指標の使用に関する説明」および関連するGAAP調整を参照してください。

将来の見通しに関する記述

このリリースには、「将来の見通しに関する記述」が含まれている場合があります。これには、本質的に予測的な記述や、将来の出来事や状況に依存する、または参照する記述が含まれます。通常、「意志する」、「期待する」、「意図する」、「計画」、「信じる」、「予測する」、「推定」などの表現が含まれます。さらに、将来の財務実績、継続的な事業戦略や見通し、または将来の行動に関する記述も将来の見通しに関する記述です。将来の見通しに関する記述は、将来の出来事に関する現在の期待と予測に基づいており、HEIとその子会社、それらが事業を行う業界の業績に関するリスク、不確実性、および仮定の正確さの影響を受けます。

そして、とりわけ、経済的、政治的、市場的要因。これらの将来の見通しに関する記述は、将来の業績を保証するものではありません。

このリリースの将来の見通しに関する記述は、2022年12月31日に終了した年度のフォーム10-KのHEIの年次報告書、およびHEIの業績がそのような記述で予想されるものと大きく異なる原因となる重要な要因について説明しているHEIのその他の定期報告書に記載されている「将来の見通しに関する記述に関する注意事項」および「リスク要因」の議論（ここに参照して組み込まれています）と併せて読む必要があります。これらの将来の見通しに関する記述は、それらが行われた報告、提示、または提出の日付の時点でのみ述べられています。連邦証券法で義務付けられている場合を除き、HEI、ハワイアンエレクトリック、ASB、およびその子会社は、新しい情報、将来の出来事、またはその他の結果として、将来の見通しに関する記述を公に更新または改訂する義務を負いません。

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アメリカ貯蓄銀行、F.S.B.

損益計算書データ

(未監査)

						3 か月が終わりました																		9月30日に終了した9か月間
(千単位)						9月30日 2023						6月30日 2023						9月30日 2022						2023						2022
利息および配当収入
ローンの利息と手数料						$	71,540					$	67,966					$	53,365					$	204,348					$	147,499
投資有価証券の利息と配当						14,096						13,775						15,052						42,508						43,729
利息と配当収入の合計						85,636						81,741						68,417						246,856						191,228
支払利息
預金負債の利息						14,446						9,661						1,704						30,944						3,572
他の借入金の利息						8,598						8,852						1,055						25,171						1,199
支払利息合計						23,044						18,513						2,759						56,115						4,771
純利息収入						62,592						63,228						65,658						190,741						186,457
信用損失引当金						8,835						43						(186)						10,053						(692)
信用損失引当後の純利息収入						53,757						63,185						65,844						180,688						187,149
無利子収入
他の金融サービスからの手数料						4,703						5,009						4,763						14,391						15,066
預金負債の手数料収入						4,924						4,504						4,879						14,027						14,122
他の金融商品の手数料収入						2,440						2,768						2,416						7,952						7,663
銀行所有の生命保険						2,303						1,955						122						5,683						661
住宅ローン銀行収入						341						230						181						701						1,630
不動産売却益						—						495						—						495						1,002
その他の収益、純額						627						678						633						2,106						1,480
無利子収入の合計						15,338						15,639						12,994						45,355						41,624
無利子支出
報酬と従業員福利厚生						29,902						29,394						28,597						89,500						83,478
占有率						5,154						5,539						5,577						16,281						16,996
データ処理						5,133						5,095						4,509						15,240						13,144
サービス						3,627						2,689						2,751						8,911						7,712
装備						3,125						2,957						2,432						8,728						7,163
事務用品、印刷、送料						1,022						1,109						1,123						3,296						3,256
マーケティング						984						834						925						2,834						2,877
その他の費用						7,399						6,152						5,643						19,742						14,542
無利子経費の合計						56,346						53,769						51,557						164,532						149,168
税引前利益						12,749						25,055						27,281						61,511						79,605
所得税						1,384						4,851						6,525						11,380						17,513
当期純利益						$	11,365					$	20,204					$	20,756					$	50,131					$	62,092
包括利益 (損失)						$	(22,866)					$	12,994					$	(78,186)					$	27,120					$	(248,126)
その他の銀行情報（年換算％、期末時を除く）
平均資産収益率						0.47						0.84						0.89						0.70						0.90
平均自己資本利益率						9.19						16.20						15.11						13.62						13.65
有形普通株式の平均利益率						11.02						19.40						17.77						16.36						15.79
純金利マージン						2.70						2.75						2.96						2.77						2.87
効率比率						72.30						68.18						65.55						69.69						65.40
平均未払いローンに対する純チャージオフ						0.07						0.14						0.03						0.11						0.01
期間終了時点
投資目的で保有されている売掛金への未払ローン						0.16						0.22						0.35
未払いローンの信用損失引当金						1.23						1.13						1.24
有形資産に対する有形普通株式						3.9						4.3						4.0
ティア1のレバレッジ比率						7.7						7.8						7.7
HEIに支払われた配当（ASBハワイ社経由）（百万ドル）						$	14.0					$	11.0					$	5.0					$	39.0					$	32.0

この情報は、HEIがSECに提出する連結財務諸表およびその注記と併せて読む必要があります。暫定期間の業績は、必ずしも将来の中間期間または通年に期待される業績を示すものではありません。

アメリカ貯蓄銀行、F.S.B.

貸借対照表データ

(未監査)

(千単位)			2023年9月30日						2022年12月31日
資産
銀行からの現金および支払期限						$	139,059					$	153,042
有利子預金						124,531						3,107
現金および現金同等物						263,590						156,149
投資証券
公正な価格で販売可能						1,266,412						1,429,667
償却原価で満期まで保持						1,212,005						1,251,747
連邦住宅ローン銀行の株式、原価						18,000						26,560
投資目的で保有されているローン						6,191,006						5,978,906
信用損失引当金						(76,366)						(72,216)
純ローン						6,114,640						5,906,690
低価格または公正価値で売りに出されているローン						2,171						824
その他						698,420						692,143
グッドウィル						82,190						82,190
総資産						$	9,657,428					$	9,545,970
負債と株主資本
預金負債-無利子						$	2,573,010					$	2,811,077
預金負債-有利子						5,651,341						5,358,619
その他の借入						750,000						695,120
その他						224,136						212,269
負債総額						9,198,487						9,077,085
普通株式						1						1
追加払込資本						357,742						355,806
利益剰余金						460,824						449,693
その他の包括損失の累計、税制上の優遇措置を差し引いたもの
有価証券の純含み損失			$	(350,234)					$	(328,904)
退職給付制度			(9,392)			(359,626)			(7,711)			(336,615)
株主資本の総額						458,941						468,885
負債総額と株主資本						$	9,657,428					$	9,545,970

この情報は、HEIがSECに提出する連結財務諸表およびその注記と併せて読む必要があります。

ASBによる特定の未監査の非GAAP指標の使用の説明

HEIとASBの経営陣は、特定の非GAAP指標を使用してHEIと銀行の業績を評価しています。

経営陣は、これらの非GAAP指標は有用な情報を提供し、企業の中核的な事業活動のより良い指標であると考えています。ここに示されているコア収益やその他の財務指標は、他社が使用している同様のタイトルの指標と比較できない場合があります。添付の表は、報告されたGAAP1の収益と、銀行の非GAAPベースのコア収益および平均自己資本利益率と平均資産との調整を示しています。

GAAP収益からコア収益への調整調整は、最近のマウイ山火事に関連する費用に限定されています。経営陣は、これらの項目が会社の基本的なコア収益を代表するものとは考えていません。

GAAP1と非GAAP指標の調整

アメリカ貯蓄銀行F.S.B.

未監査

1 アメリカ合衆国で一般に認められている会計原則