10-Q
カタログ表
US Bancorpはい、そうですはい、そうです誤りQ20000036104--12-311250000000011900000050000000Http：//Fasb.org/us-GAAP/2022#FeesAndCommission sMortgageBankingAndServicingHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2022#FeesAndCommission sMortgageBankingAndServicingHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2022#FeesAndCommission sMortgageBankingAndServicingHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2022#FeesAndCommission sMortgageBankingAndServicingHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2022#ReclassicationFrom AcumulatedOtherCompresiveIncomeCurrentPerodBeForeTaxHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2022#ReclassicationFrom AcumulatedOtherCompresiveIncomeCurrentPerodBeForeTaxHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2022#ReclassicationFrom AcumulatedOtherCompresiveIncomeCurrentPerodBeForeTaxHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2022#ReclassicationFrom AcumulatedOtherCompresiveIncomeCurrentPerodBeForeTaxHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2022#NonInterestIncomeHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2022#NonInterestIncomeHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2022#NonInterestIncomeHttp：//Fasb.org/us-GAAP/2022#NonInterestIncome当社の質権の担保のみを含み、取引相手は当該担保を売却または質権する権利がある。2022年12月31日現在、満期までの投資証券を持つ加重平均期間は9.2年、対応する加重平均収益率は2.18%である。2022年12月31日現在，すべて売却可能な投資証券の加重平均期限は7.4年であり，対応する加重平均収益率は2.94%である。上記資産と担保融資支援証券に関する情報は、加重平均満期日に記載されており、この加重平均満期日は、予想される将来の前払いを考慮している。プレミアムで証券を購入する場合、第1のオプションの償還日までの収益率に基づいて、プレミアムで証券が購入される場合、満期日までの収益率に基づいて、額面または割引で証券が購入される場合、収益率から満期日までに州および政治部門の債務に関する情報が提供される。国家および政治部門債務の満期日は、公正価値が額面よりも高い証券の最初の選択可能な償還日および公正価値が額面以下の証券の契約満期日に基づいて計算される。州と政治区分債務の加重平均収益率は完全課税の同値に基づいて提案されており、連邦所得税税率は21%である。投資証券の収益率は、償却コスト残高に基づいて計算され、公正な価値で投資証券を売却可能から満期まで保有することに移行することに関連するいかなるプレミアムまたは割引も含まれていない。償却コストにはポートフォリオ水準基数調整(100万ドル)は含まれていない。同社は2023年1月1日から会計基準を採用し、問題債務再編の単独確認と計量を廃止した。採用後、会社は信用損失準備を下げ、累積効果調整を通じて繰延税項目を差し引く留保収益を増加させた。会社Aシリーズ、Bシリーズ、Kシリーズ、Lシリーズ、Mシリーズ、NシリーズとOシリーズの非累積永久優先株発表を反映した1株当たりの配当金は、それぞれ884.722ドル、221.181ドル、343.75ドル、234.375ドル、250.00ドル、231.25ドル、281.25ドルだった。会社のAシリーズ、Bシリーズ、Kシリーズ、Lシリーズ、Mシリーズ、NシリーズとOシリーズの非累積永久優先株発表を反映した1株当たりの配当金は、それぞれ1，587.52ドル、337.338ドル、343.75ドル、234.375ドル、250.00ドル、231.25ドル、281.25ドルだった。会社Aシリーズ、Bシリーズ、Jシリーズ、Kシリーズ、Lシリーズ、Mシリーズ、Nシリーズ、Oシリーズ非累積永久優先株発表を反映した1株当たりの配当金は、それぞれ3，049.948ドル、709.695ドル、662.50ドル、687.50ドル、468.75ドル、500.00ドル、462.50ドル、562.50ドルであった。会社Aシリーズ、Bシリーズ、Jシリーズ、Kシリーズ、Lシリーズ、Mシリーズ、Nシリーズ、Oシリーズ非累積永久優先株発表を反映した1株当たりの配当金は、それぞれ1，759.722ドル、439.931ドル、662.50ドル、687.50ドル、468.75ドル、500.00ドル、462.50ドル、487.50ドルであった。2023年6月30日と2022年12月31日まで、ほとんどの不良ローンは関連する信用損失を計上している。2023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月間、会社が確認した不良ローンの利息収入はそれぞれ300万ドルと500万ドルで、2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間、会社は不良ローンの利息収入がそれぞれ700万ドルと800万ドルであることを確認した。2023年6月30日まで、5.56億ドルの30~89日のローンと21億ドルの90日以上のローンは、現在のローンに分類され、これらのローンは、延滞ローンの買い戻し選択権に基づいて政府全国抵当ローン協会(GNMA)担保ローンプールから購入することができ、その返済は連邦住宅管理局によって保証されるか、またはアメリカ退役軍人事務部によって保証されるが、2022年12月31日現在、これらの2種類のローンはそれぞれ6.47億ドルと22億ドルである。2023年6月30日と2022年12月31日までのすべての発行済み株式と発行済み株の額面は1株1.00ドル。外貨為替レート変動が会社の対外業務投資及び関連ヘッジに与える影響を代表する。すでに関連する住宅ローンを提供した相対的に公正な価値によって決定する。関連する住宅ローンの相対的な公正価値によって決定される。同社は2023年1月1日から会計基準を採用し、問題債務再編の単独確認と計量を廃止した。2023年第1四半期の買収融資で回収できなかった金額に関する9100万ドルの押し売りが含まれている。貸借対照表の再配置と2023年第2四半期の資本管理行動に関する1.17億ドルの輸出を含む。貸借対照表の再配置と2023年第2四半期の資本管理行動に関する1億92億ドルの輸出が含まれている。カテゴリ総金額のパーセンテージは、住宅ローン残高総額のパーセンテージで表される。1億ドルの延期支払いと延期融資、200万ドルの減利と延期融資、100万ドルの減利、延期と延期融資が含まれ、2023年6月30日までの3カ月。2023年6月30日までの6カ月間に遅延支払いと延期支払いを受けた融資総額1.51億ドル、利下げと延期期限を獲得した融資総額500万ドル、利下げ、延期支払い、延期期限を獲得した融資総額600万ドルを含む。2023年6月30日現在、9500万ドルの期限を超えた30-89日のローンと2000万ドルの期限を超えた90日以上のローンは、延滞ローンの買い戻し選択権に基づいてGNMA担保ローンプールから購入することができ、その支払いは連邦住宅管理局によって保証されるか、または米国退役軍人事務部によって保証され、これらのローンは当期ローンに分類される。MUBから得られた信用悪化と融資抹消への支出を代表する。MUBを代表して買収完了時に保有している35億ドルの無利子追加現金は、2027年12月1日またはそれまでにMUFGに交付され、権威ある会計指導により、会社の買収日までの5年間の無担保借入金金利割引となる。00000361042023-01-012023-06-3000000361042023-06-3000000361042022-12-3100000361042023-04-012023-06-3000000361042022-04-012022-06-3000000361042022-01-012022-06-3000000361042023-01-012023-03-3100000361042023-06-012023-06-3000000361042022-01-012022-12-3100000361042023-07-3100000361042022-03-3100000361042023-03-3100000361042021-12-3100000361042022-06-300000036104アメリカ-公認会計基準：連邦住宅ローン銀行融資メンバー2022-12-310000036104USB：コミュニティ開発と税金メリット投資メンバーアメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではない2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：アメリカ政府メンバー2022-12-310000036104米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー米国-公認会計基準：機関安全メンバー2022-12-310000036104米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー米国-公認会計基準：機関安全メンバー2022-12-310000036104米国-GAAP：シリーズAPReferredStockMembers2022-12-310000036104アメリカ-アメリカ公認会計基準：シリーズBPferredStockMember2022-12-310000036104USB：SeriesJPferredStockMember2022-12-310000036104USB：SeriesKPferredStockMember2022-12-310000036104USB：SeriesLPferredStockMember2022-12-310000036104USB：SeriesMPferredStockMembers2022-12-310000036104USB：SeriesNPferredStockMember2022-12-310000036104USB：SeriesOPferredStockMembers2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-12-310000036104US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-12-310000036104US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-12-310000036104US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-12-310000036104USB：NettingAndCollateralOneメンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-12-310000036104アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能アメリカ-アメリカ公認会計基準：資産担保資産担保権メンバー2022-12-310000036104アメリカ-アメリカ公認会計基準：資産担保資産担保権メンバー米国-GAAP：取引資産には債務および株式証券のメンバーは含まれていない2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-12-310000036104アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：アメリカ政府メンバー米国公認会計基準：成熟期と成熟期需要2022-12-310000036104米国-公認会計基準：機関安全メンバー米国公認会計基準：成熟期と成熟期需要米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2022-12-310000036104米国公認会計基準：成熟期と成熟期需要アメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバー2022-12-310000036104米国公認会計基準：成熟期と成熟期需要2022-12-310000036104USB：資産と負債管理位置のメンバーUSB：販売引受·販売委員会メンバー2022-12-310000036104US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-12-310000036104US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-12-310000036104アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-12-310000036104USB：プライベート投資ファンドとパートナーメンバーアメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではない2022-12-310000036104USB：HousingFinanceAgencyMembersアメリカ-公認会計基準：サービス契約メンバー2022-12-310000036104USB：政府保険メンバーアメリカ-公認会計基準：サービス契約メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：サービス契約メンバーアメリカ-公認会計基準：慣例的な融資メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：サービス契約メンバー2022-12-310000036104USB：資産と負債管理位置のメンバーUSB：VisaClassBSharesMemberアメリカ-公認会計基準：メンバー交換2022-12-310000036104USB：下りシーンメンバアメリカ-公認会計基準：サービス契約メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：サービス契約メンバーUSB：シーンをアップグレードするメンバー2022-12-310000036104USB：下りシーンメンバ米国-公認会計基準：派生メンバー2022-12-310000036104USB：シーンをアップグレードするメンバー米国-公認会計基準：派生メンバー2022-12-310000036104USB：下りシーンメンバUSB：ネットワーク感度メンバー2022-12-310000036104USB：シーンをアップグレードするメンバーUSB：ネットワーク感度メンバー2022-12-310000036104アメリカ公認会計原則：政府保証担保担保融資UponForeclosureReceivableメンバー2022-12-310000036104アメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではないSRT：最小メンバ数2022-12-310000036104アメリカ公認会計基準：可変利益実体は主要な利益メンバーではないSRT：最大メンバ数2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：アメリカ政府メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府メンバー2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するUSB：NettingAndCollateralOneメンバーアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府メンバー2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2022-12-310000036104米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するUSB：NettingAndCollateralOneメンバー米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバー2022-12-310000036104米国-公認会計基準：機関安全メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2022-12-310000036104米国-公認会計基準：機関安全メンバー米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-12-310000036104米国-公認会計基準：機関安全メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2022-12-310000036104米国-公認会計基準：機関安全メンバーUSB：NettingAndCollateralOneメンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：機関安全メンバー米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2022-12-310000036104USB：非プロキシセキュリティメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するUSB：非プロキシセキュリティメンバー米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2022-12-310000036104USB：非プロキシセキュリティメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2022-12-310000036104USB：非プロキシセキュリティメンバーUSB：NettingAndCollateralOneメンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するUSB：非プロキシセキュリティメンバー米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：資産認可証券メンバー2022-12-310000036104米国-公認会計基準：資産認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：資産認可証券メンバー2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するUSB：NettingAndCollateralOneメンバー米国-公認会計基準：資産認可証券メンバー2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：資産認可証券メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するUSB：NettingAndCollateralOneメンバーアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2022-12-310000036104アメリカ公認会計基準：その他の債務証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ公認会計基準：その他の債務証券メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ公認会計基準：その他の債務証券メンバー2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するUSB：NettingAndCollateralOneメンバーアメリカ公認会計基準：その他の債務証券メンバー2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ公認会計基準：その他の債務証券メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバーUSB：コミュニティ開発と税金メリット投資メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバーUSB：TenderOptionBondProgramメンバ2022-12-310000036104米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー米国-公認会計基準：財務資産未過去メンバー2022-12-310000036104米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバーUSB：財務売掛金30~89日有効メンバー2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：財務売掛金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MortgagesLoanMember2022-01-012022-12-310000036104USB：Consumer小売レンタルLoanMember2022-01-012022-12-310000036104アメリカ公認会計基準：クレジットカード売掛金メンバー2022-01-012022-12-310000036104US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-01-012022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：商業融資メンバー2022-01-012022-12-310000036104USB：ビジネスリース融資融資メンバー2022-01-012022-12-310000036104米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-01-012022-12-310000036104アメリカ-GAAP：不動産ローンのメンバー2022-01-012022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：建設ローンメンバー2022-01-012022-12-310000036104米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2022-01-012022-12-310000036104USB：住宅担保ローンメンバー2022-01-012022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバーアメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバー2022-01-012022-12-310000036104米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-01-012023-03-310000036104米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000036104US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2023-01-012023-03-310000036104アメリカ公認会計基準：クレジットカード売掛金メンバー2023-01-012023-03-310000036104アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-01-012023-03-310000036104USB：ローン政府から購入したローンは含まれていません。国家抵当ローン協会担保ローンプールメンバー2023-01-012023-03-310000036104アメリカ-GAAP：政府全国担保ローン協会GnmaInsuredLoansMembers2023-01-012023-03-310000036104USB：MUFGUnion BankMemberアメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2023-08-032023-08-030000036104USB：MUFGUnion BankMember2023-08-032023-08-030000036104アメリカ-公認会計基準：第一選択株式メンバー2021-12-310000036104アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2021-12-310000036104US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2021-12-310000036104米国-公認会計基準：財務省株式構成員2021-12-310000036104米国-GAAP：親会社のメンバー2021-12-310000036104アメリカ公認会計基準：非制御的利益メンバー2021-12-310000036104アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2021-12-310000036104米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2021-12-310000036104USB：累積NetUnrealizedGainLossOnSecuritiesTransferredFromAvailableForSaleToHeldToMaturityMembers2021-12-310000036104アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2021-12-310000036104米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2021-12-310000036104米国-GAAP：累積換算調整メンバー2021-12-310000036104米国-公認会計基準：資産認可証券メンバーアメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能2021-12-310000036104アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2021-12-310000036104アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能2021-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：サービス契約メンバー2021-12-310000036104米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-12-310000036104米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2021-12-310000036104US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2021-12-310000036104アメリカ公認会計基準：クレジットカード売掛金メンバー2021-12-310000036104アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2021-12-310000036104アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能2022-06-300000036104アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2022-06-300000036104米国-公認会計基準：資産認可証券メンバーアメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能2022-06-300000036104アメリカ-公認会計基準：サービス契約メンバー2022-06-300000036104米国-公認会計基準：派生メンバー2021-12-310000036104米国-公認会計基準：派生メンバー2022-06-300000036104アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-06-300000036104アメリカ-公認会計基準：第一選択株式メンバー2022-06-300000036104US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-06-300000036104アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2022-06-300000036104米国-公認会計基準：財務省株式構成員2022-06-300000036104アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2022-06-300000036104米国-GAAP：親会社のメンバー2022-06-300000036104アメリカ公認会計基準：非制御的利益メンバー2022-06-300000036104米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2022-06-300000036104USB：累積NetUnrealizedGainLossOnSecuritiesTransferredFromAvailableForSaleToHeldToMaturityMembers2022-06-300000036104アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-06-300000036104米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2022-06-300000036104米国-GAAP：累積換算調整メンバー2022-06-300000036104米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-06-300000036104米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2022-06-300000036104US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-06-300000036104アメリカ公認会計基準：クレジットカード売掛金メンバー2022-06-300000036104アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2022-06-300000036104アメリカ-公認会計基準：第一選択株式メンバー2022-03-310000036104アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-03-310000036104US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-03-310000036104アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2022-03-310000036104米国-公認会計基準：財務省株式構成員2022-03-310000036104米国-GAAP：親会社のメンバー2022-03-310000036104アメリカ公認会計基準：非制御的利益メンバー2022-03-310000036104アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2022-03-310000036104米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2022-03-310000036104USB：累積NetUnrealizedGainLossOnSecuritiesTransferredFromAvailableForSaleToHeldToMaturityMembers2022-03-310000036104アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-03-310000036104米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2022-03-310000036104米国-GAAP：累積換算調整メンバー2022-03-310000036104米国-公認会計基準：資産認可証券メンバーアメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能2022-03-310000036104アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2022-03-310000036104アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能2022-03-310000036104アメリカ-公認会計基準：サービス契約メンバー2022-03-310000036104米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2022-03-310000036104米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2022-03-310000036104US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2022-03-310000036104アメリカ公認会計基準：クレジットカード売掛金メンバー2022-03-310000036104アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2022-03-310000036104米国-公認会計基準：派生メンバー2022-03-310000036104アメリカ-公認会計基準：第一選択株式メンバー2022-12-310000036104アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-12-310000036104US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2022-12-310000036104米国-公認会計基準：財務省株式構成員2022-12-310000036104アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2022-12-310000036104米国-GAAP：親会社のメンバー2022-12-310000036104アメリカ公認会計基準：非制御的利益メンバー2022-12-310000036104アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留SRT：累計調整有効期限調整メンバ2022-12-310000036104SRT：累計調整有効期限調整メンバ米国-GAAP：親会社のメンバー2022-12-310000036104SRT：累計調整有効期限調整メンバ2022-12-310000036104米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2022-12-310000036104USB：累積NetUnrealizedGainLossOnSecuritiesTransferredFromAvailableForSaleToHeldToMaturityMembers2022-12-310000036104アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-12-310000036104米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2022-12-310000036104米国-GAAP：累積換算調整メンバー2022-12-310000036104アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2022-12-310000036104アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2023-06-300000036104米国-公認会計基準：派生メンバー2022-12-310000036104米国-公認会計基準：派生メンバー2023-06-300000036104アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2023-06-300000036104アメリカ-公認会計基準：第一選択株式メンバー2023-06-300000036104US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2023-06-300000036104アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2023-06-300000036104米国-公認会計基準：財務省株式構成員2023-06-300000036104アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2023-06-300000036104米国-GAAP：親会社のメンバー2023-06-300000036104アメリカ公認会計基準：非制御的利益メンバー2023-06-300000036104米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2023-06-300000036104USB：累積NetUnrealizedGainLossOnSecuritiesTransferredFromAvailableForSaleToHeldToMaturityMembers2023-06-300000036104アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2023-06-300000036104米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2023-06-300000036104米国-GAAP：累積換算調整メンバー2023-06-300000036104アメリカ-公認会計基準：第一選択株式メンバー2023-03-310000036104アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2023-03-310000036104US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2023-03-310000036104アメリカ-公認会計基準：前払いメンバーを保留2023-03-310000036104米国-公認会計基準：財務省株式構成員2023-03-310000036104アメリカ公認会計原則：他の総合収入メンバーを累計2023-03-310000036104米国-GAAP：親会社のメンバー2023-03-310000036104アメリカ公認会計基準：非制御的利益メンバー2023-03-310000036104米国-GAAP：累計純未現金投資GainLossMembers2023-03-310000036104USB：累積NetUnrealizedGainLossOnSecuritiesTransferredFromAvailableForSaleToHeldToMaturityMembers2023-03-310000036104アメリカ-GAAP：累積GainLossNetCashFlowHedgeParentMember2023-03-310000036104米国-GAAP：累積定義された福祉計画調整メンバー2023-03-310000036104米国-GAAP：累積換算調整メンバー2023-03-310000036104アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2023-03-310000036104アメリカ公認会計原則：証券メンバーの販売に利用可能2023-03-310000036104アメリカ-公認会計基準：サービス契約メンバー2023-03-310000036104米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2023-03-310000036104米国-GAAP：商業不動産ポートフォリオの細分化メンバー2023-03-310000036104US-GAAP：住宅ポートフォリオ細分化メンバー2023-03-310000036104アメリカ公認会計基準：クレジットカード売掛金メンバー2023-03-310000036104アメリカ-GAAP：消費者ポートフォリオの細分化メンバー2023-03-310000036104米国-公認会計基準：派生メンバー2023-03-31ISO 4217：ドルXbrli：共有Xbrli：純Utr：年Utr：月ISO 4217：ドルXbrli：共有USB：BasisPointUSB：セキュリティローンUSB：複数
カタログ表

カタログ表
 
 
アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.，20549
 
 
表
10-Q
 
☑
  
条例第13条又は15条に基づいて提出された四半期報告
1934年証券取引法
本四半期末まで六月三十日2023
あるいは…
 
☐
  
憲法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告書
1934年証券取引法
(適用されない)からの過渡期
手数料書類番号
1-6880
アメリカ銀行
(登録者の正確な氏名はその定款に記載)
 
デラウェア州
  
41-0255900
(明またはその他の司法管轄権
会社や組織)
  
(税務署の雇用主
識別番号)
800ニコレットショッピングセンター
ミネアポリス, ミネソタ州55402
(主な執行機関の住所、郵便番号を含む)
651-466-3000
(登録者の電話番号、市外局番を含む)
(適用されない)
(前氏名、前住所、前財政年度、前回報告以来変化があれば)
同法第12(B)節により登録された証券：
 
クラスごとのタイトル
  
取引
記号
  
各取引所の名称：
いつ登録しましたか
普通株1株当たり0.01ドル
   USB.USB   ニューヨーク証券取引所
預託株(1株当たりA組株式の1/100資本に相当する
非累積
永久優先株、額面1.00ドル)
   USB PRA   ニューヨーク証券取引所
預託株(Bグループの株式の千分の1を占める権益
非累積
永久優先株、額面1.00ドル)
   USB PRH   ニューヨーク証券取引所
預託株(Kシリーズ株の千分の1を占める権益
非累積
永久優先株、額面1.00ドル)
   USB PrP   ニューヨーク証券取引所
預託株(1株当たりLシリーズ株の千分の1に相当する資本
非累積
永久優先株、額面1.00ドル)
   USB PRQ   ニューヨーク証券取引所
預託株(1株当たりMシリーズ株式の千分の1に相当する権益
非累積
永久優先株、額面1.00ドル)
   USB PRR   ニューヨーク証券取引所
預託株(1株当たりOシリーズ株式の千分の1に相当する権益
非累積
永久優先株、額面1.00ドル)
   USB無線ネットワーク   ニューヨーク証券取引所
0.850% 中期手形Xシリーズ(プレミアム)、2024年6月7日満期
   USB/24 B   ニューヨーク証券取引所
 
 
登録者が(1)過去12ヶ月以内に1934年の“証券取引法”第13または15(D)節で提出されたすべての報告を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にこのような提出要求に適合しているかどうかを、再選択マークで示す
はい、そうです☑ないことを示します
登録者が第405条の規則に従って提出された各相互作用データファイルを再選択マークで電子的に提出したか否かを示す
科学技術規制
過去12ヶ月以内(または登録者がそのようなアーカイブの提出を要求されたより短い期間内)
はい、そうです☑ないことを示します
登録者が大型加速ファイルサーバ，加速ファイルサーバ，加速ファイルサーバであることをチェックマークで示す
非加速
Filerは規模の小さい報告会社であるか，新興成長型会社であるかである。“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小さな申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照してください
ルール12 B-2
“取引所法案”
 
大型加速ファイルサーバ ☑    加速ファイルサーバ☐
非加速
ファイルサーバ☐		   
規模の小さい中国報告会社です☐
新興市場は会社の成長を支援する☐
新興成長型企業である場合は、登録者が取引法第13(A)節に従って提供された任意の新しいまたは改正された財務会計基準を遵守するために、延長された移行期間を使用しないことを選択したかどうかを再選択マークで示してください。☐
登録者が抜け殻会社であるかどうかをチェックマークで表す(ルールで定義されているように
12b-2
“取引法”)
はい、いいえ、違います☑
最後までの実際の実行可能日まで、発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記する
 
 
クラス    2023年7月31日現在の未返済債務
普通株、額面0.01ドル    1,532,965,462株
 
 
カタログ表
目録と
表格10-Q
交差引用索引
 
第1部は財務情報です
     
1)経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析(第2項)
        4  
A)概要
        4  
B)収入分析表
        5  
C)貸借対照表の分析
        7  
d) 非公認会計原則財務措置
        32  
E)重要な会計政策
        33  
F)制御とプログラム(項目4)
        33  
2)市場リスク·会社リスクプロファイルの定量的·定性的開示について(第3項)
        9  
A)概要
        9  
B)信用リスク管理
        11  
C)残存価値リスク管理
        21  
D)操作リスク管理
        21  
E)コンプライアンスリスク管理
        21  
F)金利リスク管理
        21  
G)市場リスク管理
        23  
H)流動性リスク管理
        24  
I)資本管理
        26  
3)ビジネスラインの財務審査
        27  
4)財務諸表(第1項)
        34  
第II部--その他の資料
     
1)法的訴訟(第1項)
        82  
2)リスク要因(第1 a項)
        82  
3)株式証券の未登録販売及び得られた資金の使用(第2項)
        82  
4)展示品(第6項)
        82  
5)署名
        83  
6)展示品
        84  
1995年の個人証券訴訟改革法の“安全港”声明による
本四半期の報告内容は
表格10-Q
前向きを含む
陳述する
U.S.Bancorpについて非歴史的または現在の事実の陳述は、信念と期待に関する陳述を含み、すべて前向きな陳述であり、本文の発表日までに管理層が得ることができる情報及び行った仮説と推定に基づく。これらの展望的な陳述は、米国銀行の将来の経済状況と予想される将来の収入、支出、財務状況、資産品質、資本と流動性レベル、計画、将来性、および業務をカバーしている。前向き陳述は、“予想”、“目標”、“予想”、“希望”、“見積もり”、“計画”、“予測”、“計画”、“計画”、“目標”、“信じ”、“継続”などの類似した表現や、“将”、“可能”、“可能”、“すべき”、“将”および“可能”などの類似した表現や将来や条件動詞を用いることが多い
展望性陳述は固有のリスクと不確定性に関連し、実際の結果と展望性陳述で述べた結果とは大きく異なる可能性があり、以下のリスクと不確定性を含む：
 
•  
一般的な商業および経済状況の悪化または国内または世界金融市場の動揺は、U.S.Bancorpの収入およびその資産および負債の価値に悪影響を与え、特定の金融機関の資金獲得性を減少させ、信用緊縮を招き、株価変動を増加させる可能性がある
 
•  
他の預金機関の倒産や倒産の噂を含む金融サービス業の動揺と変動は、米国銀行協会を含む預金機関が預金者を吸引して維持する能力に影響を与える可能性があり、U.S.Bancorpを含む金融サービスプロバイダの借金や資本調達能力に影響を与える可能性がある
 
•  
銀行の倒産により連邦預金保険会社(“FDIC”)の評価が増加した
 
•  
政府機関が金融システムを安定させるための行動とこれらの行動の有効性
 
•  
大手銀行組織に適用される監督管理資本、流動性、清算に関する要求を変更して、銀行業に影響を与える最新の事態に対応する
 
•  
資本および流動性要件、ならびにそのような法律および法規の実行および解釈、ならびにU.S.Bancorpが規制エンティティによって適用されるこれらの要件および他の要件または条件を満たすか、または満たす能力を含む、法規、法規または規制政策またはやり方の変化
 
アメリカ国際銀行  
1
カタログ表
•  
金利の変化
 
•  
失業率が上昇した
 
•  
その融資組合の信用品質やこれらの融資を担保する担保価値が悪化した
 
•  
ローンサービス機関としてのU.S.Bancorpの役割に関連するリスク、買い戻しおよび賠償要求、およびU.S.Bancorpの融資および販売に関するリスク、
 
•  
現在、係争、または未来の訴訟と政府訴訟の影響
 
•  
銀行と銀行からの競争が激化している
非銀行機関
 
•  
気候変動の影響と関連する有形的なリスクと過渡的なリスク
 
•  
顧客の行動および選好の変化、および顧客の需要に応答し、競合需要を満たすための技術的変革を実施する能力；
 
•  
データセキュリティホール
 
•  
U.S.Bancorpの運用、技術またはセキュリティシステムまたはインフラストラクチャまたはサードパーティの障害、中断または破壊；
 
•  
個人情報保護に力が入らない
 
•  
大流行の影響は
新冠肺炎
大流行病、自然災害、テロ、内乱、国際敵対行動、地政学的事件
 
•  
サプライチェーンの中断、インフレ上昇、成長鈍化、または景気後退の影響
 
•  
戦略やビジネス計画を実行できませんでした
 
•  
M&Aと関連する統合の影響
 
•  
重要な会計政策と判断の影響
 
•  
税金の法律、法規の変更、あるいは解釈の影響
 
•  
経営陣が信用リスク、市場リスク、操作リスク、コンプライアンスリスク、戦略リスク、金利リスク、流動性リスク、評判リスクを効率的に管理する能力；
 
•  
U.S.Bancorp表の“リスク要因”の節では，リスクと不確実性をより十分に検討した
10-K
2022年12月31日までの年度と、その後米国証券取引委員会に提出された書類
さらに、U.S.Bancorpは、MUFG Union Bank，N.A.(“MUB”)の買収にリスクおよび不確実性をもたらし、その中には、今回の買収のコスト節約、任意の収入相乗効果、および他の予想される収益が達成できない可能性があり、または予想よりも長い時間を必要とする可能性があるリスク、MUBとU.S.Bancorpとの合併、MUBの統合を含む、予想されるコストよりも高いか、または達成が困難である可能性があり、または予期しない不利な結果が生じる可能性がある
さらに、これらのリスクに加えて、他の要因もU.S.Bancorpの業績に悪影響を及ぼす可能性があり、読者はこれらのリスクをすべての潜在的リスクまたは不確実性の完全な集合と見なすべきではない。読者にいかなる前向きな陳述にも過度に依存しないように注意する.前向き表現は本稿の発表日までの状況のみを代表しており，U.S.Bancorpは新たな情報や未来のイベントによる更新の義務を負わない
 
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   アメリカ国際銀行
カタログ表
表2：表1
  
以下は厳選された財務データです
 
    6月30日までの3ヶ月      6月30日までの6ヶ月間  
(ドルと株、単位は百万、1株当たりのデータは除く)   2023     2022     パーセント
変わる		      2023      2022      パーセント
変わる		  
簡明損益表
 
               
純利子収入
   $ 4,415     $ 3,435       28.5 %     $ 9,049      $ 6,608        36.9 % 
課税-等値調整(A)
     34       29       17.2        68        56        21.4  
純利息収入(課税同値ベース)(B)
     4,449       3,464       28.4        9,117        6,664        36.8  
非利子収入
     2,726       2,548       7.0        5,233        4,944        5.8  
純収入合計
     7,175       6,012       19.3        14,350        11,608        23.6  
非利子支出
     4,569       3,724       22.7        9,124        7,226        26.3  
信用損失準備金
     821       311       *        1,248        423        *  
税引き前収入
     1,785       1,977       (9.7 )       3,978        3,959        .5  
所得税と課税の等値調整
     416       443       (6.1 )       905        867        4.4  
純収入
     1,369       1,534       (10.8 )       3,073        3,092        (.6 ) 
非持株権益の純損失に帰することができる
     (8 )      (3 )      *        (14 )       (4 )       *  
U.S.Bancorpの純収入による
   $ 1,361     $ 1,531       (11.1 )     $ 3,059      $ 3,088        (.9 ) 
U.S.Bancorp普通株主に適用される純収入
   $ 1,281     $ 1,464       (12.5 )     $ 2,873      $ 2,930        (1.9 ) 
1株当たり普通株
 
               
1株当たりの収益
   $ .84     $ .99       (15.2 )%     $ 1.87      $ 1.97        (5.1 )% 
希釈して1株当たり収益する
     .84       .99       (15.2 )       1.87        1.97        (5.1 ) 
発表された1株当たり配当金
     .48       .46       4.3        .96        .92        4.3  
1株当たりの帳簿価値(C)
     30.14       28.13       7.1           
1株当たりの時価
     33.04       46.02       (28.2 )          
平均発行済み普通株式
     1,533       1,486       3.2        1,532        1,485        3.2  
平均希釈して普通株式を発行した
     1,533       1,487       3.1        1,533        1,486        3.2  
財務比率
                 
平均資産収益率
     .81 %      1.06 %           .92 %       1.08 %    
平均普通株式資本収益率
     10.9       13.9            12.5        13.3     
純利息差(課税等値基準)(A)
     2.90       2.59            3.00        2.51     
効率比(B)
     63.7       62.1            63.5        62.4     
純借款は平均未返済の割合を占めている
     .67       .20            .53        .20     
平均残高
 
               
貸し付け金
   $ 388,817     $ 324,187       19.9 %     $ 387,789      $ 318,608        21.7 % 
販売待ちのローンを持つ
     2,569       3,688       (30.3 )       2,516        4,579        (45.1 ) 
投資証券(D)
     159,824       171,296       (6.7 )       162,957        173,019        (5.8 ) 
資産を稼ぐ
     613,839       536,761       14.4        610,744        533,318        14.5  
資産
     673,012       579,911       16.1        669,251        578,663        15.7  
無利息預金
     113,758       120,827       (5.9 )       121,705        124,375        (2.1 ) 
預金.預金
     497,265       456,516       8.9        503,758        455,352        10.6  
短期借款
     54,172       23,294       *        45,369        21,178        *  
長期債務
     42,771       31,390       36.3        41,902        32,177        30.2  
アメリカBancorp株主資本総額
     53,822       49,166       9.5        53,248        51,304        3.8  
 
    6月30日から
2023		     十二月三十一日
2022		                             
期末残高
 
               
貸し付け金
   $ 379,428     $ 388,213       (2.3 )%          
投資証券
     156,159       161,650       (3.4 )          
資産
     680,825       674,805       .9           
預金.預金
     521,600       524,976       (.6 )          
長期債務
     45,283       39,829       13.7           
アメリカBancorp株主資本総額
     53,019       50,766       4.4           
資産の質
                 
不良資産
   $ 1,085     $ 1,016       6.8 %          
信用損失準備
     7,695       7,404       3.9           
信用損失支出
期末
貸し付け金
     2.03 %      1.91 %              
資本比率
                 
普通株一級資本
     9.1 %      8.4 %              
一級資本
     10.6       9.8               
リスクに基づく資本総額
     12.7       11.9               
レバー.レバー
     7.5       7.9               
総レバーが開いている
     6.2       6.4               
有形普通株式権益と有形資産との比(B)
     4.8       4.5               
有形普通株式資本とリスク重み付け資産との比(B)
     6.8       6.0               
普通株式権益第一級資本とリスク加重資産の比率は、現在の期待信用損失方法(B)を全面的に実行することを反映している
     8.9       8.1                                     
 
*
意味がない
(a)
連邦所得税に収入または費用を含まない資産および負債の21%に基づく連邦所得税税率
(b)
参照してください
非公認会計原則
32ページからの財政的措置
(c)
計算方法はU.S.Bancorp普通株株主権益を期末発行普通株で割った
(d)
以下の項目を含まない未実現損益
販売可能である
投資証券及び公正価値による投資証券の譲渡に関するいかなる割増又は割引
販売可能である
至れり尽くせり
成熟まで持っている。
 
アメリカ国際銀行  
3
カタログ表
経営陣の議論と分析
 
概要
収益の概要
U.S.Bancorpとその子会社(“当社”)は、2023年第2四半期のU.S.Bancorpの純収益は14億ドル、あるいは1株当たり希釈後の普通株収益は0.84ドルであり、2022年第2四半期は15億ドル、あるいは希釈後の普通株収益は0.99ドルであることを発表した。2023年第2四半期の平均資産収益率と平均普通株権益収益率はそれぞれ0.81%と10.9%だったが、2022年第2四半期はそれぞれ1.06%と13.9%だった。2023年第2四半期の業績には、三菱UFG合同銀行(MUB)の買収に関連する3.1億ドルの合併·統合関連費用の影響、2.43億ドルの信用損失準備金の影響、貸借対照表の再配置と資本管理行動に関連する追加2200万ドルの損失の影響が含まれる。これらの項目を合わせると、普通株1株当たり希釈すると収益が0.28ドル減少した
2023年第2四半期の総純収入は2022年第2四半期より12億ドル(19.3%)高く、純利息収入が28.5%(課税同値ベースで28.4%増)、非利息収入が7.0%増加したことを反映している。2022年第2四半期の純利息収入の増加は、金利上昇が利益資産に与える影響とMUBの買収によるものだ。非利息収入の増加は、商業製品収入、支払サービス収入および信託と投資管理費の増加を反映している
2023年第2四半期の非利息支出は、2022年第2四半期より8.45億ドル(22.7%)高く、MUB買収に関連する合併·統合費用や運営費、コア預金の無形償却費用、業務増加を支援する報酬や従業員福祉費の増加を反映している
2023年第2四半期の8.21億ドルの信用損失準備金は2022年第2四半期より5.1億ドル増加し、資産負債表の再配置と資本管理行動、MUBの買収、信用損失の正常化及び経済の持続的な不確定な影響が原因である。2023年第2四半期の純売上は6.49億ドルだったが、2022年第2四半期の純輸出は1.61億ドルだった。信用損失準備、純台帳、不良資産及び当社が融資組合せの信用素を評価し、信用損失準備を構築する際に考慮したその他の要素の更なる資料については、“会社リスク概況”を参照してください
2023年前の6ヶ月間、U.S.Bancorpの純収入は31億ドル、または希釈後の普通株1株当たり1.87ドルであったが、2022年前の6ヶ月は31億ドル、または希釈後の普通株1.97ドルであった。2023年前の6ヶ月の平均資産収益率と平均普通株権益収益率はそれぞれ0.92%と12.5%であったが、2022年前の6ヶ月はそれぞれ1.08%と13.3%であった。2023年前の6ヶ月間の業績には、合併および統合に関連する5.54億ドルの費用の影響、2.43億ドルの信用損失準備金、および貸借対照表の再配置および資本管理行動に関連する追加2200万ドルの損失が含まれています。これらの項目を合わせると、普通株1株当たり希釈すると収益が0.40ドル減少した
2023年前の6カ月の総純収入は2022年前の6カ月より27億ドル(23.6%)高く、純利息収入が36.9%(課税同値ベースで36.8%増加)、非利息収入が5.8%増加したことが反映されている。2022年前の6ヶ月間の純利息収入の増加は、金利上昇が利益資産に与える影響とMUBの買収によるものだ。非利子収入の増加は信託·投資管理費、商業製品収入、支払サービス収入の増加を反映しているが、担保融資銀行収入と証券損失の低下部分はこの増加を相殺している
2023年前の6ヶ月間の非利息支出は、2022年前の6ヶ月より19億ドル(26.3%)高く、MUB買収に関連する合併および統合費用および運営費用、コア預金の無形償却費用、業務増加をサポートする給与および従業員福祉費用の増加を反映している
2023年前の6ヶ月間の12億ドルの信用損失準備金は2022年前の6ヶ月より8.25億ドル高く、貸借対照表の再配置と資本管理行動、MUBの買収、信用損失の正常化及び経済持続の不確定な影響が原因である。2023年までの6ヶ月間の純輸出は10億ドルだったのに対し、
 
4
   アメリカ国際銀行
カタログ表
2022年前の6ヶ月は3.23億ドルだった。信用損失準備、純台帳、不良資産及び当社が融資組合せの信用素を評価し、信用損失準備を構築する際に考慮したその他の要素の更なる資料については、“会社リスク概況”を参照してください
三菱UFG連合銀行買収
*2022年12月1日、当社は三菱UFJ金融グループ(以下、三菱UFG)から三菱UFBの中核地域銀行フランチャイズ権を買収しました。株式購入協議条項によると、当社はMUBを買収してすべて発行および発行された普通株を買収し、買収価格には55億ドルの現金および約4，400万株の自社普通株が含まれる。買収完了後、会社は35億ドルの追加MUB現金を獲得し、この現金は買収完了5周年日までに三菱UFGに返済する必要がある。2023年8月3日、会社と三菱UFGは債転株を完了した。そこで、会社は三菱UFGの関連会社に2400万株の普通株を発行した収益の中から9.36億ドルの債務(“債務/持分転換”)を返済した。債務が持ち直した後、会社には26億ドルの余剰返済義務がある。2023年5月26日、会社はMUBを会社の主要銀行子会社米国銀行全国協会(USBNA)に合併する。同社の2023年第2四半期と前6カ月の業績は、買収された業務の全財務結果を反映している
損益表分析
純利子収入
課税等値に基づいて、2023年第2四半期と前6カ月の純利息収入はそれぞれ44億ドルと91億ドルで、それぞれ2022年同期より9.85億ドル(28.4%)と25億ドル(36.8%)増加した。増加の主な原因は、金利上昇が利益資産に与える影響とMUB買収である。2023年第2四半期と前6カ月の平均収益資産はそれぞれ2022年同期比771億ドル(14.4%)と774億ドル(14.5%)増加し、融資と銀行の有利子預金の増加を反映し、一部は投資証券の減少によって相殺された。課税の等値に基づいて、2023年第2四半期と上半期の純利息差はそれぞれ2.90%と3.00%だったが、2022年第2四半期と上半期の純利益差はそれぞれ2.59%と2.51%だった。純金利差が前年より増加した主な原因は、金利上昇が利益資産に与える影響とMUB買収である。純利息収入のさらなる資料については、“総合1日平均貸借対照表及び関連収益率及び金利”表を参照されたい
2023年第2四半期と前6カ月の平均融資総額は、それぞれ2022年同期より646億ドル(19.9%)と692億ドル(21.7%)高かった。この成長は、会社のレガシーローン組合の増加とMUB買収の残高によって推進されている。住宅ローン、商業ローン、商業不動産ローンおよびクレジットカードローンの増幅は、他の小売ローンの減少により部分的に相殺される。住宅ローンの増加はMUB買収に関する影響と
バランスをとる
表内の融資活動と再融資活動は鈍化している。商業ローンの増加は企業顧客の運営資金需要による使用率が比較的に高く、資本市場の変動性が大きいことによる利益の減速、及び核心成長とMUB買収の関連影響である。商業不動産ローンの増加はMUB買収の影響によって推進されているが、クレジットカードローンの増加は主に支出の増加、口座の増加、低い返済率によるものである。他の小売ローン減少の主な原因は自動車ローンの減少であり、主に貸借対照表の再配置と資本管理行動、分割払いローンと小売賃貸残高の減少によるものであるが、住宅純資産と二次担保ローンの増加により部分的に相殺される
貸借対照表の再配置とMUB買収に関する流動性管理の推進の下、2023年第2四半期と前6カ月の平均投資証券はそれぞれ2022年同期比115億ドル(6.7%)と101億ドル(5.8%)減少した。前年に比べて減少した原因は投資証券の販売だったが、買収されたMUB投資証券の影響は部分的に相殺された
2023年第2四半期と前6ヶ月の平均総預金はそれぞれ2022年同期より407億ドル(8.9%)と484億ドル(10.6%)高かった。2023年第2四半期と前6ヶ月の平均総貯蓄預金は、MUB買収を含む2022年同期比311億ドル(10.1%)および373億ドル(12.2%)増加した。これは、MUB買収を含む企業と商業銀行および消費者および商業銀行残高の増加によるものである。2023年第2四半期と最初の6ヶ月の平均定期預金は、それぞれ同期より167億ドル(62.2%)と138億ドル(53.6%)高かった
 
アメリカ国際銀行  
5
カタログ表
表2
  
**非利息収入
 
    
3か月まで
六月三十日
     
6か月まで
六月三十日
  
(百万ドル)    2023      2022      パーセント
変わる		      2023      2022      パーセント
変わる		  
クレジットカード収入
    $ 422      $ 399        5.8 %     $ 782      $ 737        6.1 % 
企業が製品収入を支払う
      190        172        10.5        379        330        14.8  
商家加工サービス
      436        425        2.6        823        788        4.4  
信託·投資管理費
      621        566        9.7        1,211        1,066        13.6  
サービス料
      324        334        (3.0 )       648        667        (2.8 ) 
商業製品収入
      358        290        23.4        692        556        24.5  
抵当ローン銀行業務収入
      131        142        (7.7 )       259        342        (24.3 ) 
製品費に投資する
      68        59        15.3        136        121        12.4  
証券収益，純額
      3        19        (84.2 )       (29 )       37        *  
他にも
      173        142        21.8        332        300        10.7  
非利子収入総額
    $ 2,726      $ 2,548        7.0 %     $ 5,233      $ 4,944        5.8 % 
 
*
意味がない
 
主にMUBの買収および消費者や商業銀行業務および富管理および投資サービス残高の増加によるものである。定期預金の変動は主に他の資金源の代替資金源として管理されている預金と関係があり、主に相対定価と流動性の特徴に基づいている。2023年第2四半期と前6ヶ月の平均無利息預金は、それぞれ2022年同期比71億ドル(5.9%)と27億ドル(2.1%)減少し、企業と商業銀行業務および富管理と投資サービス残高が減少し、MUB買収の影響によって一部が相殺されたためだ
信用損失準備
2023年第2四半期と上半期の信用損失準備金はそれぞれ8.21億ドルと12億ドルで、それぞれ2022年同期より5.1億ドルと8.25億ドル増加した。成長の原因は、2023年第2四半期に採用された貸借対照表の再配置と資本管理行動、MUB買収、信用損失正常化、および経済持続不確定の影響である。2022年同期と比べ、第2四半期の純輸出は4.88億ドル増加し、2023年前の6ヶ月は6.99億ドル増加し、貸借対照表の再配置と資本管理行動に関するフラッシング、及び信用条件正常化と一致した大多数の融資カテゴリのより高い輸出を反映した。また、2023年前6カ月の純売上が前年前6カ月を上回ったのは、2023年第1四半期に購入したローンの回収できない金額に関するダッシュが原因であり、これらのローンはMUB買収日までに購入した信用が悪化したと考えられる。信用損失、純洗浄、不良資産準備のさらなる情報については、“会社リスク概況”を参照されたい
資産及び当社が融資組合の信用素を評価し、信用損失準備を決定する際に考慮した他の要素
非利子収入
2023年第2四半期と上半期の非利息収入はそれぞれ27億ドルと52億ドルで、それぞれ2022年同期より1.78億ドル(7.0%)と2.89億ドル(5.8%)増加した。前年と比較した増加は、商業製品収入、信託·投資管理費および支払サービス収入の増加を反映しているが、一部は証券販売の損失によって相殺されている。取引収入、社債費用、商業ローン費用、MUB買収の増加により、商業製品収入が増加した。信託·投資管理費が増加した主な原因は、MUBの買収とコア業務の増加である。支払いサービス収入の増加は，クレジットカード収入と商家処理サービス収入が販売量増加により増加したことと，企業支払い製品収入が支出増加により増加したことが原因である.2022年上半期と比較して、担保ローン銀行収入は2023年上半期に低下し、主な原因は担保ローン業界の再融資活動の減少、申請量の低下、および2023年第2四半期の貸借対照表の再配置と資本管理行動に関する損失によるものである
非利子支出
2023年第2四半期と前6カ月の非利息支出はそれぞれ46億ドルと91億ドルで、それぞれ2022年同期より8.45億ドル(22.7%)と19億ドル(26.3%)増加した。前年と比較した増加は、合併および統合費用の影響、MUB買収に関連する運営費用、より高い報酬および従業員福祉支出、より高い他の無形資産支出、およびより高い他の非利息支出を反映している。報酬と従業員福祉支出
 
6
   アメリカ国際銀行
カタログ表
表3
  
--非利息支出
 
   
3か月まで
六月三十日
            
6か月まで
六月三十日
  
(百万ドル)   2023     2022     パーセント
変わる		             2023     2022     パーセント
変わる		  
報酬と従業員の福祉
   $ 2,646     $ 2,246       17.8 %         $ 5,292     $ 4,495       17.7 % 
入居率と設備純額
     316       265       19.2            637       534       19.3  
専門サービス
     141       111       27.0            275       225       22.2  
マーケティングと業務発展
     122       106       15.1            244       186       31.2  
技術と通信
     522       419       24.6            1,025       840       22.0  
その他無形資産
     159       40       *            319       87       *  
他にも
     353       340       3.8                778       662       17.5  
合併と統合費用の前の合計
     4,259       3,527       20.8            8,570       7,029       21.9  
合併と統合費用
     310       197       57.4                554       197       *  
総非利子支出
   $ 4,569     $ 3,724       22.7 %         $ 9,124     $ 7,226       26.3 % 
効率比(A)
     63.7 %      62.1 %                       63.5 %      62.4 %         
 
*
意味のない取引
(a)
参照してください
非公認会計原則
32ページからの財政的措置
 
増加は主にMUB費用と業務増加を支援するために増加した業績と採用によるものである。その他の無形資産支出が増加したのは、主にMUBの買収による核心無形資産である。他の非利子支出が増加した要因は，連邦預金保険会社(“FDIC”)の保険費用が評価基数や料率の増加により増加したこと，およびMUB費用であった。2022年第2四半期と比較して、2023年第2四半期の他の非利息支出の増加は、業者や航空会社の加工やその他の負債の将来交付リスクに関する計算すべき項目の減少分によって相殺される
FDICは2023年5月11日、最近の他の銀行機関の倒産による預金保険基金損失を取り戻すための特別評価を実施する提案された規則を発表した。同社は、特別評価が課税可能になると予想している。提案は変更される可能性があり、会計確認の時間はまだ考慮されているが、最終規則が提案通りに発表されれば、会社は約6.5億ドル(税引き後純額)の追加非利息支出を確認すると予想され、これは、規則が最終的に決定された後、会社の普通株式一次資本比率が10ベーシスポイント減少する可能性があることを意味する
所得税費用
2023年第2四半期と前6カ月の所得税支出はそれぞれ3.82億ドル(実質税率21.8%)と8.37億ドル(実質税率21.4%)、2022年同期はそれぞれ4.14億ドル(実質税率21.3%)と8.11億ドル(実質税率20.8%)だった。所得税のさらなる情報は、連結財務諸表付記12を参照されたい
貸借対照表分析
貸し付け金
2023年6月30日現在、会社の融資組合は379億4千万ドルだったが、2022年12月31日現在の融資組合せは388億2千万ドルで88億ドル(2.3%)減少した。ローン減少は他の小売ローン、住宅ローン、商業不動産ローンが減少したが、商業ローンやクレジットカードローンが増加すると一部相殺された
2022年12月31日と比較して、2023年6月30日現在、他の小売ローンは77億ドル(14.0%)減少し、主な原因は自動車ローンと小売賃貸残高の減少だ。自動車ローンの減少は、主に間接自動車ローンの売却によるものであり、貸借対照表の再配置と2023年第2四半期の資本管理行動の一部として行われている
2023年6月30日現在、融資組合が保有する住宅担保融資は、2022年12月31日に比べて14億ドル(1.2%)減少しているが、これは、貸借対照表の再配置と資本管理行動の一部として住宅担保融資を売却し、一部が元のローンで相殺されているためである。会社ローン組合が発行する住宅担保ローンには、信用の質の高い借り手に支給される巨大担保ローンと、支店が発行する第1留置権住宅純価値ローンが含まれる
2022年12月31日と比較して、商業不動産ローンは2023年6月30日に11億ドル(2.0%)減少し、返済額が新規融資の減少水準を超えたためだ
2023年6月30日現在、商業融資は2022年12月31日より11億ドル(0.8%)増加しているが、これは、企業顧客が推進する利用率が高く、資本市場の変動性が大きい場合にはリターンが遅く、コア成長が遅いためである
2022年12月31日と比較して、2023年6月30日現在、クレジットカードローンは3.31億ドル(1.3%)増加しており、これは主に支出の増加と口座の増加によるものだ
 
アメリカ国際銀行  
7
カタログ表
会社は通常、満期時に有価証券ローンを保持するが、会社の意図は時間の経過とともに変化する可能性があり、これらの要素は持続的な資産/債務管理活動、製品の収益性の評価、信用リスク、流動性需要、および資本影響を含む。既存の組合融資を保有する会社の意図や能力が変化した場合、売却のための融資を保有することになる
販売待ちのローンを持つ
2023年6月30日現在、保有する販売待ちローン(主に二級市場で販売される住宅担保ローンを含む)は24億ドルであるのに対し、2022年12月31日は22億ドルである。売却可能なローンを保有して増加したのは、主に2023年第2期の住宅ローン決済量が2022年第4期より高かったためである。当社が開始または購入して販売するほとんどの住宅ローンは、既存の高流動性二次市場への融資の売却を許可するガイドライン、特に政府機関で取引や政府が支援する企業(“GSE”)に従っている
投資証券
2023年6月30日現在、投資証券総額は156.2ドルであるのに対し、2022年12月31日は161.7ドルである。55億ドル(3.4%)減少したのは，主に65億ドルの純投資販売と満期日により，8.73億ドルの未実現純収益(損失)の有利な変化によって部分的に相殺された
販売可能である
証券に投資する
その会社の
販売可能である
投資証券は公正価値によって勘定され、公正価値変動は他の全面収益(損失)に反映され、証券の未実現損失の一部が信用と関係がない限り、信用損失準備を計上する必要がある。2023年6月30日に当社の未実現純損失
販売可能である
投資証券は77億ドル(57億ドル)
税金純額)、
対照的に85億ドル(64億ドル)
税金純額)
2022年12月31日。純収益(赤字)を実現していない有利な変化は、主に金利の変化により担保ローン支持証券、アメリカ国債及び国家と政治証券の公正価値が増加することである。未実現損失総額
販売可能である
2023年6月30日現在、投資証券総額は77億ドルであるのに対し、2022年12月31日は86億ドル。信用損失を評価する際に、会社は様々な要素、例えば投資証券の性質、発行者の信用格付け或いは財務状況、損失を実現していない程度、関連担保の期待キャッシュフロー、いかなる政府或いは機関保証が存在するかどうか、及び市場状況を考慮する。2023年6月30日現在、会社は証券を売却する予定はありません
 
表3-4
  
中国投資証券会社
 
    2023年6月30日      2022年12月31日  
(百万ドル)   償却する
コスト		      公正価値      重み付けの-
平均値
期日まで
年.年		      重み付けの-
平均値
収益率(E)		      償却する
コスト		      公正価値      重み付けの-
平均値
期日まで
年.年		      重み付けの-
平均値
収益率(E)		  
満期まで保有する
                                                                       
アメリカ財務省と機関は
   $ 1,345      $ 1,287        2.8        2.85 %     $ 1,344      $ 1,293        3.3        2.85 % 
担保融資支援証券(A)
     85,593        74,998        9.2        2.20        87,396        76,581        9.3        2.17  
合計する
満期まで保有する
   $ 86,938      $ 76,285        9.1        2.21 %     $ 88,740      $ 77,874        9.2        2.18 % 
販売可能である
                                                                       
アメリカ財務省と機関は
   $ 21,328      $ 18,968        6.4        2.35 %     $ 24,801      $ 22,033        7.1        2.43 % 
担保融資支援証券(A)
     36,979        32,854        6.6        2.90        40,803        36,423        6.6        2.83  
資産支援証券(A)
     7,487        7,451        1.8        5.12        4,356        4,323        1.3        4.59  
国家及び政治区分の義務(B)(C)
     11,091        9,944        11.9        3.79        11,484        10,125        13.6        3.76  
他にも
     4        4        1.9        1.89        6        6        .1        1.99  
合計する
販売可能である
(d)
   $ 76,889      $ 69,221        6.8        3.09 %     $ 81,450      $ 72,910        7.4        2.94 % 
 
(a)
上記資産と担保融資支援証券に関する情報は、加重平均満期日に記載されており、この加重平均満期日は、予想される将来の前払いを考慮している
(b)
プレミアムで証券を購入する場合、第1のオプションの償還日までの収益率に基づいて、プレミアムで証券が購入される場合、満期日までの収益率に基づいて、額面または割引で証券が購入される場合、収益率から満期日までに州および政治部門の債務に関する情報が提供される
(c)
国家および政治部門債務の満期日は、公正価値が額面よりも高い証券の最初の選択可能な償還日および公正価値が額面以下の証券の契約満期日に基づいて計算される
(d)
償却コストにはポートフォリオ水準基数調整(100万ドル)は含まれていない
(e)
州と政治区分債務の加重平均収益率は完全課税の同値に基づいて提案されており、連邦所得税税率は21%である。投資証券の収益率は償却コスト残高に基づいて計算され、公正な価値で投資証券を
販売可能である
至れり尽くせり
成熟まで持っている。
 
8
   アメリカ国際銀行
カタログ表
赤字を達成しておらず、償却コストを回収する前に、このような証券を売る必要がない可能性が高いと信じている
投資証券のさらなる情報は、連結財務諸表付記4および15を参照されたい
預金.預金
2023年6月30日現在、預金総額は521.6ドルだが、2022年12月31日現在、預金総額は525.0ドル。預金総額は34億元(0.6%)減少し、無利息預金の減少を反映しているが、定期預金と貯蓄預金総額の増加により一部相殺されている。2022年12月31日と比較して、2023年6月30日の無利息預金が327億ドル(23.8%)減少したのは、主に消費者と商業銀行および企業と商業銀行の残高が低下したためだ。無利子預金の減少は、いくつかのMUB小売小切手アカウントが変換時に製品変更を行って、より良い顧客体験を創出し、金利上昇による価格設定圧力をもたらすためである。2022年12月31日と比較して、2023年6月30日現在、定期預金が190億ドル(57.7%)増加したのは、消費者や商業銀行残高が増加し、一部が企業や商業銀行残高の低下で相殺されたためだ。定期預金の変動は主に他の資金源の代替資金源として管理されている預金と関係があり、主に相対定価と流動性の特徴に基づいている。通貨市場の預金残高が261億ドル(17.7%)増加したのは、主に企業と商業銀行、消費者と商業銀行、および富管理と投資サービス残高の増加によるものだ。利子小切手残高が22億ドル(1.6%)増加したのは、主に消費者と商業銀行業務および企業·商業銀行業務残高が増加したが、一部は富管理と投資サービス残高の減少によって相殺された。貯蓄口座残高が180億ドル(25.1%)減少したのは、消費者や商業銀行業務および富管理·投資サービス残高の低下が原因だ
同社は消費者と経営性卸預金の組み合わせを含む多様化と安定した資金基盤を維持し、現在の環境下でこの組み合わせを積極的に管理し続けている。消費者預金は総預金の50%以上を占め、その大部分の経営性卸売預金は契約や関係に基づいており、収益を追求するのではない。2023年6月30日現在、預金の約50%がFDIC保険基金で保険加入されている。未加入預金のうち、約80%が小売顧客または経営性預金であり、通常より安定している。また、2023年6月30日現在、会社は総利用可能な流動資金を持っており、未保険預金残高の120%を占めている。当社の流動資金管理に関するより多くの情報は、“流動性リスク管理”部分を参照されたい
借金をする
同社はその資産·負債管理·融資戦略の一部として短期·長期借入金を利用している。短期借入金は2023年6月30日現在で323億ドル、2022年12月31日には312億ドル。短期借入金には、購入した連邦基金、商業手形、買い戻し協定、高級資産で保証された借金、その他の短期借入金が含まれる。短期借入金が11億ドル(3.6%)増加したのは、主に買い戻しプロトコル残高の増加によるものだ。2023年6月30日現在、長期債務は453億ドルであるのに対し、2022年12月31日は398億ドル。55億ドル(13.7%)増加したのは，主に72億ドルの中期手形が発行され，一部が16億ドルの銀行手形返済と満期日によって相殺されたためである。当社の流動性管理の検討については、“流動性リスク管理”の節を参照されたい
企業リスク概況
概要
リスクを管理することは金融サービス会社が成功的に運営する重要な構成要素だ。会社取締役会は、すべての冒険活動のためのガバナンスとリスク管理要求を確立するリスク管理枠組みを承認している。この枠組みには、業務目標や計画を追求する際に負担する可能性のあるリスクのタイプと数量に限界を設定した会社とビジネスラインのリスク選好声明が含まれている。取締役会は主にそのリスク管理委員会監督とリスク管理枠組み、リスク選好声明、その他の政策要求に関連する業績を通過する
実行リスク委員会(“ERC”)は、CEOや執行管理チームの他のメンバーを含む首席リスク担当者が議長を務め、リスク管理枠組みやリスク選好声明の実行を監督する。ERCは、戦略的および名声的リスクを含む、タイムリーかつ包括的な行動を指導することで、現在かつ出現しているリスクに集中しています。また、各委員会が特定のカテゴリーのリスクを監視する高度な操作委員会も設立された
MUBの買収が完了した後、会社のリスク管理フレームワークは、MUB UPを含むMUFGから買収された法人エンティティに適用される
 
アメリカ国際銀行  
9
カタログ表
USBNAと合併するまで。被買収エンティティと当社のリスク選好が一致するように更新し，それぞれのリスク管理と報告の要素を当社の既存のリスク管理枠組みに関連付ける。2023年5月26日にMUBとUSBNAの合併が完了した後、MUBリスク管理および報告フレームワークは適用されなくなった
同社の最も突出したリスク開放口は信用、金利、市場、流動性、運営、コンプライアンス、戦略と名声である。信用リスクとは、信用状況の変化又は借り手又は取引相手がその契約義務を履行できなかったことに関連する損失リスクである。金利リスクとは、金利変化の影響による収益と資本または市場推定値に対する現在または予想リスクである。市場リスクは金利、為替レート、証券価格の変動に起因しており、これらの変動は取引や証券などの金融商品の価値を変化させる可能性がある
販売可能である
証券、販売のための住宅ローン(“MLHFS”)、住宅ローン返済権(“MSR”)および公正価値で入金される派生ツールを持つ。流動性リスクとは、正常または緊張した場合に、会社がそのキャッシュフロー義務をタイムリーかつ完全に履行できないと考えられているか、またはそのキャッシュフロー義務をタイムリーかつ完全に履行できないと考えられるため、財務状況または全体的な安全と穏健に悪影響を及ぼすリスクである。運営リスクとは、内部プロセスまたはシステム、人(人為的エラーまたは不適切な行為を含む)、または不利な外部イベント(データセキュリティホールによる損失リスクを含む)の不十分または失敗によって、現在または予想される財務状態および弾力性に生じるリスクである。運営リスクには、会社と業務往来のある第三者の失敗による損失リスクも含まれることができる。コンプライアンスリスクとは、企業がコンプライアンス要求と会社のコンプライアンス政策を遵守できない場合、会社が法律または規制制裁、財務損失、名声被害を受ける可能性があるリスクである。戦略リスクとは、不利な業務決定、業務意思決定の実行不力或いは銀行業と経営環境の変化に対する反応能力が不足するため、現在或いは予想される財務状況と弾力性に対して生じるリスクである。評判リスクとはマイナス世論が現在或いは期待収益、資本、特許経営権或いは企業価値に与えるリスクである。このようなリスクは、会社が新しい関係やサービスを構築したり、既存の関係にサービスを継続したりする能力に影響を与え、会社の競争力を損なう可能性がある。上記のリスク以外にも、当社に影響を与える可能性のあるリスク要因が存在します。会社の年次報告書の“リスク要因”をご覧ください
表格10-K
2022年12月31日までの年次報告書は、これらの要因を詳細に検討している
会社取締役会と経営陣管理委員会は、効果的な抑制均衡の“3つの防御線”モデルの構築に支持されている。最初の防御線は業務線であり、既定の制限と政策要求に従ってリスクを管理する。逆に、業務ライン担当者と彼らのリスク官僚は、これらの制限および政策要件に適合することを確実にするための計画を確立する。第二の防御線は首席リスク官の組織及び会社支援機能の政策と監督活動を含み、リスク選好と戦略を行動可能なリスク制限と政策に転化する。第2の防御線は、第1の防御線が制限および政策に適合しているかどうかを監督し、新たに発生したリスクおよびその他の懸念を上級管理職および取締役会リスク管理委員会に報告し、アップグレードする。第三の防御線は内部監査であり、取締役会監査委員会と上級管理層に会社管理、リスク管理、制御プログラムの有効性に関する独立した評価と保証を提供することを担当している
経営陣は定期的に取締役会リスク管理委員会に報告書を提出する。リスク管理委員会は、経営陣と会社のリスク管理表現を検討し、既存事項の状況、将来注目される可能性のある分野、およびいくつかのタイプの損失イベントに関する具体的な情報を含む重要なリスクの要約を取締役会全体に提供する。リスク管理委員会は、リスク選好声明および関連リスク限度額に対する管理職評価会社の業績の四半期報告を審議する
•  
規制とコンプライアンスの変化、訴訟事態の発展、地政学的事件及び技術とネットワークセキュリティなどのマクロ経済環境とその他の品質考慮要素
•  
不良格付けと不良ローン、レバレッジ取引、信用集中と融資限度額を含む信用措置
•  
時価および純収入シミュレーション、および取引に関連するリスク価値(VaR)を含む金利および市場リスク
•  
流動性リスクは様々な圧力シナリオでの資金予測を含めています
•  
運営およびコンプライアンスリスクは、詐欺、処理ミス、制御違反、データセキュリティ違反または不利な業務決定などの事件による損失、および技術業績報告、各種法律と規制コンプライアンス措置を含む
 
10
   アメリカ国際銀行
カタログ表
•  
規制措置と圧力シナリオを含む資本比率と予測；
•  
戦略と名声リスク考慮、影響、そして対応
信用リスク管理
同社の信用リスク管理戦略は明確に定義された集中信用政策、統一的な保証標準、及びすべての商業と消費者信用リスクの開放に対する持続的なリスクモニタリングと審査プログラムを含む。この戦略は，地域，業界，顧客レベルの多様化を強調し，定期的に信用審査を行い，信用品質が悪化した融資の管理審査を行う。その信用リスクを評価する際に、会社は引受活動、融資組合せ構成(製品組み合わせと地理、業界または顧客特定の集中度を含む)、担保価値、融資表現傾向、および失業率、国内総生産レベル、インフレ、金利、消費者破産申請の変化などのマクロ経済要素の変化を考慮する。リスク管理委員会は会社の信用リスク管理プロセスを監督する
また、当社の定義によると、信用品質格付けは当社全体の信用リスク管理とその信用損失を評価する準備の重要な構成部分である。適格格付けの融資とは、最小の信用リスクが決定されているため、会社の問題信用格付けレベルに分類されていない融資を指す。90日以上経過し、まだ計算されている消費ローンおよび小企業ローン、非課税ローン、および一次留置権にあるが第1の留置権の後にある非課税ローン、潜在的または明確な弱点が存在すると考えられるすべてのローンを含む、特に言及または分類格付けを有するローンは、契約キャッシュフローのすべての収集をリスクに直面させる可能性がある。同社の消費ローンに対する内部信用品質格付けは主に延滞と不良状況に基づいているが、これらのポートフォリオの中で少数の大規模な融資は単独で評価されている。この限られた人々に対して、内部信用品質格付けの決定はまた担保価値と顧客キャッシュフローを考慮する可能性がある。内部信用品質評価を含む会社の融資組み合わせをさらに検討するために、総合財務諸表付記5を参照してください。また、会社年報の“経営陣の議論と分析-信用リスク管理”を参照されたい
表格10-K
2022年12月31日までの年次報告では、信用リスク管理の流れをより詳細に検討する
同社がその信用リスクを管理する一部の方法は、その融資組み合わせを多様化することであり、これは製品タイプ基準(例えば業界)に応じて限度額を設定し、信用集中度を決定することによって実現される。同社はその融資組み合わせを2つの部分に分け、信用損失準備金を決定するシステム方法のレベルを策定して記録している。その会社の二つのローンの組み合わせは商業ローンと消費ローンです
商業融資部分には、小企業、ミドルエンド市場、大企業、商業不動産、金融機関、
非営利団体
公共部門の顧客と。商業ローン部門の融資に関連する重要なリスク特徴は、借り手業務の業界と地理的位置、融資目的、返済源、借り手の債務能力と財務柔軟性、融資契約と担保の性質(あれば)、失業率、国内総生産レベル、社債利差、長期金利などのマクロ経済要素を含む。借り手の違約可能性や違約時の損失の重症度の推定を決定する際には，他にもこれらのリスク特徴が考えられる。当社は，これらの融資に対して内部リスク格付けを行ったり，その損失を予測したりする際にこれらのリスク特徴を考慮しており，商業融資部門の融資信用損失準備を決定する重要な要素である
消費ローン部分は、住宅ローン、クレジットカードローン、その他の小売ローン、例えば循環消費ローン、自動車ローンとレンタル、住宅純資産ローンとローン、学生ローンなどの消費者顧客への融資とレンタルである
径流
ブリーフケースです。家屋純資産または二次担保ローンは初級留置権である
閉鎖式
口座は始発で全額支払いました。これらのローンは通常固定金利ローンで、住宅不動産によって保証され、
10-
あるいは…
十五年
固定支払償却時刻表。住宅純資産額は循環口座であり、借り手は残高を再抽出と返済する能力があり、最高約束に達し、住宅不動産を保証することができる。これらのアカウントは、第1の留置権または一次留置権アカウントを含む。ポートフォリオにおける住宅純資産額の典型的な条項は、最優遇金利を基準とした可変金利であり、
10年間
引き出し期間は、その間、最低返済額は月利息に等しく、その後は
20年間
それぞれ償却期限である。2023年6月30日現在、会社のほとんどの家屋純資産線が抽出期にある。消費ローン部門に関する重要なリスク特徴
 
アメリカ国際銀行  
11
カタログ表
ローンは主に失業率、消費者破産申請、その他のマクロ経済要素、顧客支払い記録と信用採点を含む借入者の返済能力と意志に関連し、場合によっては、更新される
融資価値比
(“LTV”)現在の不動産ローン市場の状況を反映した情報。これらとその他のリスク特徴は延滞レベル、破産と損失の予測に反映され、これらの予測は消費ローン部門の信用損失を確定する主要な要素である
当社はその潜在リスクの特徴に基づき，さらにその融資組合せを様々なカテゴリに細分化している。商業ローン分野の2つのカテゴリーは、商業ローンと商業不動産ローンである。消費ローン分野の3つのカテゴリーは住宅担保ローン、クレジットカードローン、その他の小売ローンである
同社の消費ローン部門はいくつかの異なる業務フローとルートを利用して消費信用を開始し、伝統的な支店の融資、移動と
オンライン
銀行、間接融資、連合パートナーシップ、そして代理銀行。各項目の異なる保証と開始活動は独特な信用リスク特徴を管理し、異なるリスク状況に応じてそのローン製品に価格を設定する
住宅担保ローンは一般的に良質な借り手に限られ、会社の支店、ローンを介してオフィス、移動、
オンライン
サービスや発信者の卸売ネットワークです当社は貸借対照表で発行された住宅ローンを保留したり、サービス権利及び顧客関係を保留しながら、ローンを二次市場に売却することができる。二級市場を利用することで、会社はその信用とその他の資産/負債リスクを有効に下げることができる。会社ポートフォリオに保持されている住宅担保融資および住宅純資産と第2担保融資については、保証過程においてLTVと借り手信用基準を遵守することで信用リスクを管理する
同社は自動推定モデルの更新と関連する住宅価格指数を結合する方法に基づいて、四半期ごとにその未返済住宅担保ローンの最新のLTV情報を推定する。LTVはローンの未返済元本残高と現在推定されている不動産価値との比率である。家屋純資産と二次抵当ローンの合計
融資価値比
(“CLTV”)は、現在の物件価値に対して、第1担保元本残高と第2留置権未償還元金残高との組み合わせである。あるローンにはLTVやCLTVがなく、主に関連する自動推定モデルおよび/または住宅価格指数値が不足しているため、あるいは買収されたローンの必要な評価データが不足している
次の表は、LTV 2023年6月30日までの住宅担保ローン、住宅純資産、二次担保ローンの概要情報を提供します
 
住宅ローン
(百万ドル)
   利子
限定する		     償却する     合計する     パーセント
総数を占める		  
融資価値比
                                
80%以下です
   $ 13,402     $ 80,336     $ 93,738       81.9 % 
80%から90%以上が
     725       10,237       10,962       9.6  
90%から100%以上です
     50       2,066       2,116       1.8  
100%を超える
     12       628       640       .6  
利用可能なLTVはありません
     1       13       14       —  
GNMA担保融資プールから購入した融資(A)
     —       6,979       6,979       6.1  
合計する
   $ 14,190     $ 100,259     $ 114,449       100.0 % 
 
(a)
購入したローンと、延滞ローンの買い戻し選択権に基づいて政府全国担保ローン協会(“GNMA”)担保ローンプールから購入できるローンを指し、その支払いは主に連邦住宅管理局またはアメリカ退役軍人事務部によって保証される
 
家屋純資産と二次抵当ローン
(百万ドル)		   線.線     貸し付け金     合計する     パーセント
総数を占める		  
融資価値比
/統合
融資価値比
                                
80%以下です
   $ 10,213     $ 1,544     $ 11,757       91.9 % 
80%から90%以上が
     681       153       834       6.5  
90%から100%以上です
     102       18       120       .9  
100%を超える
     44       9       53       .4  
LTV/CLTVはご利用いただけません
     34       1       35       .3  
合計する
   $ 11,074     $ 1,725     $ 12,799       100.0 % 
2023年6月30日現在、住宅純資産と第2担保ローンは128億ドルであるのに対し、2022年12月31日は129億ドルで、28億ドルの第1留置権と、100億ドルの住宅純資産と第2抵当ローン、初級留置権の限度額が含まれている。2023年6月30日現在、初級留置権頭寸にあるローンと限度額には、約30億ドルのローンと限度額が含まれており、会社は関連する第1の留置権ローンと、約70億ドルのローンと限度額を提供しており、会社は関連する第1の留置権ローンにサービスを提供していない。会社は、会社が第1留置権事業者としての情報や顧客信用機関アーカイブに報告されている情報を用いて、関連する第1留置権の状況を特定することができる。当社は信用リスク、関連損失推定及び信用損失準備を評価する時に、このような二次留置権ローン及び融資限度額の他の信用リスク指標を評価し、違約率、推定平均CLTV比率及び加重平均信用採点を更新する
 
12
   アメリカ国際銀行
カタログ表
次の表は，延滞統計データと他の信用品質指標の要約を提供する
2023年6月30日の会社の初級留置権について：
 
    後置初級留置権        
(百万ドル)   会社は国有だ
先にサービスを受けたり
留置権		     第3者
第一留置権		     合計する  
合計する
   $ 3,023     $ 7,023     $ 10,046  
30日から89日の割合は
     .46 %      .40 %      .42 % 
90日以上の割合は
     .03 %      .05 %      .04 % 
加重平均CLTV
     71 %      68 %      69 % 
加重平均信用スコア
     785       786       785  
企業が一次保有権ローンの信用損失準備をどのように決定するかに関する他の情報は、“信用損失準備の分析と決定”部分を参照してください
クレジットカードや他の小売ローンは異なる顧客群や地理的位置で多様化している。クレジットカードの組合せの多様化は，会社と金融機関パートナーの支店，小売と親和性パートナー，デジタルチャネルの広範な顧客関係流通によって実現されている
次の表は、2023年6月30日に更新された信用スコア分類に基づく会社のクレジットカードローン残高の概要を提供します
 
     パーセント
総人口に占める割合(A)		  
信用スコア>660
     87 % 
信用採点
     13  
無信用採点
     —  
 
(a)
信用スコア分布には、他人がサービスを提供する融資は含まれていない
ローンが滞る
その他の考慮要因を除いて、延滞率の傾向は、会社融資組合における信用リスクの一つの指標である。請求書に規定された日までに契約規定の最低支払を受けていない場合は、融資口座の全残高を延滞とみなす。購入された延滞融資と、延滞融資オプションに基づいてGNMA担保融資プールから購入可能な融資は、主に連邦住宅管理局によって保証されるか、または米国退役軍人事務部によって保証され、延滞統計に含まれない
2023年6月30日まで、90日以上の累計融資総額は4.74億ドルだったが、2022年12月31日は4.91億ドルだった。90日以上の債務超過ローンは不良資産に含まれておらず、引き続き利息を計上しており、これらのローンは十分な担保保証があるので、収集中であり、返済または現在の状態への回復をもたらすことが合理的に予想され、または指定された同質ポートフォリオで管理されている
押し売りする
規制指針のスケジュールを遵守する。2023年6月30日まで、90日以上の累計ローンが総ローンに占める割合は0.12%だったが、2022年12月31日は0.13%だった
 
アメリカ国際銀行  
13
カタログ表
表3-5
   *期末ローン残高のパーセンテージとして延滞融資比率を設定
 
90日以上   六月三十日
2023		     十二月三十一日
2022		  
商業広告
                
商業広告
     .05 %      .07 % 
リース融資
     —       —  
総商業広告
     .04       .07  
商業地所
                
商業抵当ローン
     —       —  
建設と発展
     .01       .03  
総商業地所
     —       .01  
住宅ローン(A)
     .08       .08  
クレジットカード
     1.02       .88  
他の小売業
                
小売賃貸
     .04       .04  
家屋純分と二次抵当
     .23       .28  
他にも
     .08       .08  
その他の小売総額
     .12       .12  
融資総額
     .12 %      .13 % 
     
90日以上のローンと不良ローン   六月三十日
2023		     十二月三十一日
2022		  
商業広告
     .21 %      .19 % 
商業地所
     .87       .62  
住宅ローン(A)
     .26       .36  
クレジットカード
     1.02       .88  
他の小売業
     .39       .37  
融資総額
     .40 %      .38 % 
 
(a)
延滞融資比率には、2023年6月30日現在の21億ドルと2022年12月31日現在の22億ドル、および延滞ローン買い戻しオプションに基づいてGNMA担保ローンプールから購入されたローンは含まれておらず、これらのローンの返済は主に連邦住宅管理局や米国退役軍人事務部によって保証されている。これらのローンを含め、2023年6月30日現在、90日以上の住宅担保ローンと不良ローンが住宅担保ローン総額に占める割合は2.05%で、2022年12月31日現在、2.28%となっている
次の表は住宅担保ローン、クレジットカードの延滞状況のまとめ情報を提供しています
消費者ローン部門に含まれる他の小売ローンは
 
    金額              終わりの百分率で表す
融資残高		  
(百万ドル)   六月三十日
2023		      十二月三十一日
2022		              六月三十日
2023		     十二月三十一日
2022		  
住宅ローン(A)
                                           
30-89
日数
   $ 128      $ 201                 .11 %      .17 % 
90日以上
     86        95                 .08       .08  
不良資産
     207        325                 .18       .28  
合計する
   $ 421      $ 621                 .37       .54  
クレジットカード
                                           
30-89
日数
   $ 307      $ 283                 1.15       1.08  
90日以上
     271        231                 1.02       .88  
不良資産
     —        1                 —       —  
合計する
   $ 578      $ 515                 2.17       1.96  
他の小売業
                                           
小売賃貸
                                           
30-89
日数
   $ 22      $ 27                 .47       .49  
90日以上
     2        2                 .04       .04  
不良資産
     8        8                 .17       .14  
合計する
   $ 32      $ 37                 .69       .67  
家屋純資産と二次抵当ローン
                                           
30-89
日数
   $ 60      $ 65                 .47       .51  
90日以上
     29        36                 .23       .28  
不良資産
     104        110                 .81       .86  
合計する
   $ 193      $ 211                 1.51       1.64  
その他(B)
                                           
30-89
日数
   $ 153      $ 217                 .51       .59  
90日以上
     24        28                 .08       .08  
不良資産
     17        21                 .06       .06  
合計する
   $ 194      $ 266                 .65       .73  
 
(a)
5.56億ドルのローンは含まれていません
30-89
2023年6月30日までに、90日以上のローンと21億ドルのローンを購入しており、これらのローンは違約ローンの買い戻しオプションに基づいてGNMA担保ローンプールから購入することができ、これらのローンは引き続き利息が発生しているが、2022年12月31日現在、この2つのローンはそれぞれ6.47億ドルと22億ドルである
(b)
循環クレジット、分割払い、自動車ローンが含まれています
 
14
   アメリカ国際銀行
カタログ表
 
修正したローン
場合によっては、借り手が財務的困難に遭遇したり、短期的に困難に遭遇することが予想される場合には、会社は満期金額を最大限に回収するために融資条項を修正する可能性がある。多くの場合、修正は割引金利が低下するか、満期日を延長するか、元金残高を減らすか、そうでなければ考慮されない
借入者が改訂された条項及び条件を遵守し、いくつかの返済期間(一般に6ヶ月以上)で改訂された条項に見合った返済表現を示す場合、修正されたローンは利息を計算しなければならない
当社は引き続き顧客と協力し、財務困難に遭遇した借り手のために融資を修正する。その会社の多くのローン改正は根拠に基づいている
一つ一つのケース
持続的な貸出金手続きに基づいている。このような修正は会社の融資カテゴリごとに違う。商業ローン部分の改正には通常、満期日の延長が含まれており、金利の引き上げや引き下げに伴う可能性がある。当社はまた、追加の担保および/または担保を取得して融資をサポートするために、損失を軽減するために、借り手と協力して、融資に他の変更を行うことができる
同社はまた、ある住宅担保ローン改正計画を実施している。同社は連邦住宅管理局、米国退役軍人事務部、自分の内部計画に基づいて住宅担保ローンを修正した。これらの計画によると、同社は条件に合った住宅主に彼らのローンを永久的に修正し、より負担できる毎月の支払いを実現する機会を提供する。これらの修正は、金利を調整すること、調整可能金利を固定金利に変換すること、満期日を延長すること、または支払いを延期すること、計算すべき利息および/または未済前払いを資本化すること、または限られた場合にローン元金を部分的に免除することを含むことができる。多くの場合、住宅担保ローンの修正計画に参加するには、顧客が短期試用期間を完成させる必要がある。永久ローン修正は、お客様が試用期間の手配を成功させることに依存し、それまでローン文書は修正されません
クレジットカードおよび他の小売ローン修正は、通常、異なる修正計画の一部であり、指定された期間内に顧客に修正解決策を提供し、通常は60ヶ月に及ぶ
限られた状況の中で、当社も、経済的困難で経済的困難を直接経験した借り手に支払い猶予を提供することを含む、一時的な困難に遭遇した借り手に協力するための短期的な改訂を行う
新冠肺炎
大流行です。短期消費ローン修正計画には、返済減免、最大3回の超過支払いの延期、および借り手が必要なお金を支払う際に現在の状態に回復する能力が含まれている。会社は商業ローンを短期的に修正することもできますが、最も一般的な改正は満期日を3ヶ月以下に延長することです。この延期は通常満期日が近づき、借り手がある程度の財務圧力に直面したときに使用されるが、会社は借り手が借りた契約金額をすべて支払うと信じている
不良資産
不良資産のレベルは未来の信用損失の可能性の別の指標だ。不良資産には、非課税ローン、修正条項に従って履行されておらず、かつ利息を計上していない修正されたローン、計上状態の回復に達していない履行期間に達していない修正されたローン、所有する他の不動産(“OREO”)および当社が所有する他の不良資産がある。非権利責任発生状態の資産から受け取った利息は、通常、元金残高を相殺するために用いられ、収入とは記載されていない。しかし、融資の残り帳簿金額が回収可能であると考えられた場合、利息収入は利子支払いとして確認することができる
2023年6月30日現在の不良資産総額は11億ドルであるが、2022年12月31日現在の不良資産総額は10億ドルである。不良資産が6900万ドル(6.8%)増加したのは、主に商業不動産の不良ローンが増加したが、不良住宅担保ローンの減少分は不良資産の増加を相殺した。2023年6月30日現在、不良資産総額とローンやその他の不動産総額の比率は0.29%であるのに対し、2022年12月31日は0.26%である
オリオの収入は2023年6月30日まで2500万ドルだったが、2022年12月31日に2300万ドルとなり、これまでローン残高を獲得していた差し止め不動産と関係がある。これらの残高には担保償還権を失ったGNMAローンは含まれておらず、これらのローンの返済は主に連邦住宅管理局が保証したり、米国退役軍人事務部が保証したりしている
 
アメリカ国際銀行  
15
カタログ表
表2：表6
  
不良資産(A)の売却
 
(百万ドル)  
六月三十日
2023
     十二月三十一日
2022		  
商業広告
    
商業広告
             $204               $139  
リース融資
     27       30  
総商業広告
     231       169  
商業地所
    
商業抵当ローン
     361       251  
建設と発展
     113       87  
総商業地所
     474       338  
住宅ローン(B)
     207       325  
クレジットカード
     —       1  
他の小売業
    
小売賃貸
     8       8  
家屋純分と二次抵当
     104       110  
他にも
     17       21  
その他の小売総額
     129       139  
不良債権総額(1)
     1,041       972  
その他の不動産(C)
     25       23  
その他の資産
     19       21  
不良資産総額
         $1,085               $1,016  
累計90日以上のローン(B)
             $474               $491  
期末
ローン(2)
                 $379,428               $388,213  
総ローンに占める不良ローンの割合(1)/(2)
     .27 %      .25 % 
総ローンとその他の不動産に占める不良資産の割合(C)
     .29 %      .26 % 
不良資産変動
 
(百万ドル)   商業広告と
商業広告
不動産.不動産		     住宅.住宅
担保ローンは
クレジットカードとクレジットカード
他の小売業		     *ダダール  
残高2022年12月31日
   $ 509     $ 507     $ 1,016  
不良資産の増加
      
新しい非権利責任でローンと停止財産が発生した
     507       87       594  
ローン立て替え金
     38       1       39  
追加総数
     545       88       633  
不良資産減価
      
見返り、見返り
     (229 )      (80 )      (309 ) 
純売上高
     (4 )      (12 )      (16 ) 
実行状態に戻る
     (17 )      (119 )      (136 ) 
プレス販売(D)
     (98 )      (5 )      (103 ) 
総削減量
     (348 )      (216 )      (564 ) 
不良資産の純増
     197       (128 )      69  
残高2023年6月30日
   $ 706     $ 379     $ 1,085  
 
(a)
文書全体において、不良資産および関連比率には、期限90日以上の計算すべきローンは含まれていない
(b)
2023年6月30日までの21億ドルおよび2022年12月31日現在の22億ドル、および延滞ローン買い戻しオプションに基づいてGNMA担保融資プールから購入可能な融資および購入可能な融資は含まれておらず、これらのローンは、主に連邦住宅管理局または米国退役軍人事務部によって保証されているため、90日以上経過しても利息が発生している
(c)
担保償還権を失ったGNMAローンは2023年6月30日現在で5600万ドル、2022年12月31日現在で5300万ドルであり、これらのローンは引き続き利息を計上し、連邦住宅管理局保険または米国退役軍人事務部によって保証されているため、不良資産以外に含まれていないと記録されている
(d)
ダッシュには特定のクレジットカード製品やローン販売の行為は含まれていません。これらの行為は当時不良に分類されていませんでした
押し売りする
起こりました
 
16
   アメリカ国際銀行
カタログ表
 
表7
  
*平均未返済ローンの割合を占める純売上
 
    6月30日までの3ヶ月  
    2023             2022  
(百万ドル)   平均値
貸し付け金
てんびん		      ネットワークがあります
押し売りする
     パーセント             平均値
貸し付け金
てんびん		      ネットワークがあります
押し売りする
     パーセント  
商業広告
                   
商業広告
   $ 133,697      $ 87       .26 %         $ 115,758      $ 28       .10 % 
リース融資
     4,388        3       .27                4,899        2       .16  
総商業広告
     138,085        90       .26            120,657        30       .10  
商業地所
                   
商業抵当ローン
     43,214        26       .24            29,676        (2 )      (.03 ) 
建設と発展
     11,720        —       —                9,841        8       .33  
総商業地所
     54,934        26       .19            39,517        6       .06  
住宅ローン
     117,606        114       .39            80,228        (9 )      (.04 ) 
クレジットカード
     26,046        199       3.06            22,748        118       2.08  
他の小売業
                   
小売賃貸
     4,829        1       .08            6,708        —       —  
家屋純分と二次抵当
     12,753        (1 )      (.03 )           10,726        (3 )      (.11 ) 
他にも
     34,564        220       2.55                43,603        19       .17  
その他の小売総額
     52,146        220       1.69                61,037        16       .11  
融資総額
   $ 388,817      $ 649       .67 %             $ 324,187      $ 161       .20 % 
    6月30日までの6ヶ月間  
    2023             2022  
(百万ドル)   平均値
貸し付け金
てんびん		      ネットワークがあります
押し売りする		     パーセント             平均値
貸し付け金
てんびん		      ネットワークがあります
押し売りする		     パーセント  
商業広告
                   
商業広告
   $ 132,469      $ 129       .20 %         $ 111,810      $ 54       .10 % 
リース融資
     4,422        8       .36                4,951        8       .33  
総商業広告
     136,891        137       .20            116,761        62       .11  
商業地所
                   
商業抵当ローン
     43,420        141       .65            29,253        (2 )      (.01 ) 
建設と発展
     11,843        2       .03                10,049        3       .06  
総商業地所
     55,263        143       .52            39,302        1       .01  
住宅ローン
     116,950        113       .19            78,847        (15 )      (.04 ) 
クレジットカード
     25,809        374       2.92            22,297        230       2.08  
他の小売業
                   
小売賃貸
     5,034        2       .08            6,908        1       .03  
家屋純分と二次抵当
     12,763        (2 )      (.03 )           10,561        (5 )      (.10 ) 
他にも
     35,079        255       1.47                43,932        49       .22  
その他の小売総額
     52,876        255       .97                61,401        45       .15  
融資総額
   $ 387,789      $ 1,022       .53 %             $ 318,608      $ 323       .20 % 
 
融資純償却分析
*2023年第2四半期の融資純売上総額は6.49億ドル、前の6ヶ月は10億ドルだったが、2022年同期はそれぞれ1.61億ドルと3.23億ドルだった。純償却の前年比増加は、貸借対照表の再配置と2023年第2四半期に取られた資本管理行動に関するフラッシング、および信用条件正常化に適合した大多数の融資種別の輸出増加を反映している。また、2023年前6カ月の純売上が前年前6カ月を上回ったのは、2023年第1四半期に購入したローンの回収できない金額に関するダッシュが原因であり、これらのローンはMUB買収日までに購入した信用が悪化したと考えられる。2023年第2四半期と上半期の融資純償却総額と平均未返済ローンの年間化比率はそれぞれ0.67%と0.53%であったが、2022年第2四半期と上半期のこの割合はいずれも0.20%であった。MUB買収と貸借対照表の再配置および資本管理行動に関するフラッシングの影響を除いて、2023年第2四半期と前6ヶ月のローン純償却総額と平均未返済ローンの年間化比率はそれぞれ0.35%と0.32%だった
信用損失準備の分析と確定
*信用損失準備は、当社の融資の現在の予想信用損失のために設定されています
 
アメリカ国際銀行  
17
カタログ表
資金のない信用約束を含む賃貸組合。この支出は、期待される回収を含む、資産の残存寿命を適用するための予想される損失を考慮する。信用損失は収益を計上する準備金によって増加し、純輸出によって減少する準備ができている
経営陣は四半期ごとに信用損失準備の適切性を評価する。3年間の合理的かつ支援可能な予測期間内に多様な経済シナリオが考慮され、その中には、2年目と3年目の歴史的損失経験の増加への考慮が含まれている。これらの経済シナリオは複数の経済変数の相互関連の予測から構築され、損失推定が生じ、その中でこれらの経済変数と信用損失の歴史的相関性が考慮されている。予測期間が経過した後、会社は長期の歴史的損失経験を完全に回復し、前払金と現在の融資·リース組合の特徴に基づいて調整し、ポートフォリオの残存寿命内の損失を推定する。経済シナリオは、少なくとも四半期ごとに更新され、現在の予想よりも良い予想から現在よりも悪い予想まで、一連の合理的な推定を提供することを目的としている。シナリオは，将来予測可能な経済状況の予想を会社が重み付けしたものであり，経済予測の不確実性に対する重大な判断と考慮を反映している。現在の条件と予想の独特な方面のため、最終損失推定は信用損失に影響する要素も考慮しており、これらの要素は情景に反映されていない。これらの要素は、融資サービス慣行、規制指導、および/または財政および通貨政策行動を含むことができるが、これらに限定されない
資金サポートのないクレジット承諾に関連するビジネスプロセスおよびクレジットリスクは、融資と実質的に同じであるため、当社は、統合貸借対照表内の他の負債に計上された同様のプログラムを使用して、その資金サポートされていないクレジット承諾の負債を推定する。融資損失準備および資金支援のない信用承諾の負債は、会社の信用損失分析および報告の準備金比率に含まれる
信用損失は展望性予想損失モデルを利用して、生涯信用損失を影響する各種の要素を考慮するつもりである。これらの要因は、失業率、不動産価格、国内総生産レベル、インフレ、金利および社債利差、商業ローンの内部リスク評価および消費者信用スコア、延滞状況、担保タイプ、および利用可能な評価情報のようなマクロ経済変数を含むが、これらに限定されない
期末
賃貸余剰損失と貸出残期限は、予想される前払いに応じて調整される。各融資組合せについて、各種融資修正計画に基づいて修正された融資を含み、モデル推定は、ポートフォリオ構成、融資政策、保証基準、リスク管理方法、経済状況、またはモデルの正確性に影響を与える可能性のある他の要素の任意の関連変化を考慮するために、必要に応じて調整される。予想される信用損失推定には、以前の融資の予期された現金回収に対する考慮も含まれている
押し売りする
あるいは担保依存型融資の期待回収、すなわち公正価値から販売コストを差し引いて担保を販売することにより回収を実現する。ローンが類似したリスク特徴を示さない場合は、期待される信用損失を考慮するために単独の分析を行う
商業ローン部門における500万ドルを超える単独評価ローンについて、記録の配布は、担保を使用してローンに依存する元の有効金利、ローンの観察可能な市場価格または担保の公正価値(販売コストを差し引く)割引の予想キャッシュフローの分析に基づく
一次留置権の地位にある任意の融資や限度額の信用損失準備が適切であるかどうかを評価する際には，会社は第一留置権の延滞や変更状況を考慮する。2023年6月30日現在、会社は30%の住宅純資産ローンに第1次留置権を提供し、初級留置権職に限度額を提供している。第一留置権が会社のサービスを受けていない場合、会社は顧客信用機関ファイルに報告されている第一留置権担保口座の状況も考慮する。会社が第一留置権を提供するか否かにかかわらず、信用損失準備を確定する際に、経済状況、問題融資、最近の損失経験とその他の要素を評価する。現在の情報によると、同社は2023年6月30日までに2.25億ドルと推定され、その総住宅純価値ポートフォリオの1.8%を占め、代表となる
非違反者
最初の留置権は、一次留置権を滞納または変更する
融資組合を購入する際に、取得された融資は、信用悪化程度が軽微な融資(“PCD”)を超えているとみなされるものと、PCDとみなされないものとに分類される。各群に免税額を設定し，ポートフォリオ，ポートフォリオのリスク特徴と延滞状況，および可能な場合に更新されるLTV比率を考慮した。PCDローンはローンが経験したかどうかも考慮します
販売しています
創立以来破産したり著しく悪化しています。PCDとみなされていない購入済み融資の調達は、買収時の調達費用によって確認され、買収時にPCDとみなされる融資の調達は、買収融資基準の増加によって相殺される。その後、購入したローンに関するいかなる手当の増加と減少も、PCDの状態にかかわらず、支出費用で確認された
 
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   アメリカ国際銀行
カタログ表
支出費を手当に計上した。2023年6月30日現在、同社には38億ドルのPCDローン未返済元金残高があり、主にMUBの買収と関係があり、その融資組合に含まれている
同社が信用損失を適切に調達する方法を決定する方法は、様々な融資と組み合わせるための方法固有の不確実性も考慮されている。したがって、上記の方法によって決定された金額は、定量的なモデル調整において考慮されていない他の定性的要因の潜在的な影響を考慮するために管理層によって調整され、これらの要因は、モデルの不正確さ、経済シナリオの仮定が不正確であること、具体的なポートフォリオに影響を与える経済環境変化またはポートフォリオ集中度の経時的変化がモデル性能に影響を与える可能性がある新しいリスクを含むが、これらに限定されない。これらのプロジェクトへの考慮は、会社の融資組合ごとの信用損失対策に含まれる支出金額の調整につながる
会社は個別に調達された各要素の金額を決定し、この過程は重要な信用管理ツールであると考えているが、融資組合せ全体が信用損失準備全体を得ることができる。実際の損失金額は見積もり金額と大きく異なる可能性があります
2023年6月30日現在、信用損失準備金は77億ドル(2.03%)
期末
融資は74億ドル(1.91%)
期末
ローン)、2022年12月31日。2023年6月30日までの信用損失計上には6200万ドルの削減が含まれているが、これは、問題の債務再編の単独確認と評価の停止に関する会計原則の変更によるものである。2023年6月30日までの信用損失準備は2022年12月31日と比べて増加しており、主に経済不確定性の増加と信用損失の正常化、及びPCDローンの購入会計見積もりの調整を行った。金利上昇、インフレ懸念、市場変動、およびこれらの要因に関連する企業の利益圧力により、経済不確実性と衰退リスクが増加している。これらの広範な経済要素のほかに、予想損失推定は、リスク格付けの変化に影響する顧客特定情報、予想される延滞及び経済悪化が借り手選定の流動性と返済能力に与える影響を含む様々な要素を考慮している
2023年6月30日まで、信用損失支出と不良ローンの比率は739%であったが、2022年12月31日は762%であった。2023年6月30日まで、信用損失支出と年化ローンの純輸出の比率は296%であったが、2022年12月31日の純輸出は2022年通年の697%であった
2023年6月30日の信用損失準備金を推定する際に考慮される経済条件には、国内総生産と失業率の変化が予想される。これらの要因は，多様な経済シナリオを用いた定量的計算と，現在の環境における高度な経済不確実性を考慮した他の定性的評価を組み合わせることで評価される。2023年の失業率は3.0%から6.9%と予想される
次の表は、同社が2023年6月30日と2022年12月31日の信用損失準備を推定する際のキー経済変数のベースライン予測をまとめた
 
    
六月三十日
2023
    
十二月三十一日
2022
  
米国の次の3か月までの失業率(A)
    
2023年6月30日
     3.4 %      4.0 % 
2023年12月31日
     3.8       4.2  
2024年12月31日
     4.2       3.9  
米国の3か月間の実質GDP(B)
    
2023年6月30日
     2.1 %      1.1 % 
2023年12月31日
     1.2       1.0  
2024年12月31日
     2.1       2.5  
 
(a)
予測された米国報告失業率の四半期平均値を反映している
(b)
前年比成長率を反映している
商業ローン部門の融資に関連する信用損失は2023年前の6ケ月に1.94億ドル増加し、経済不確定性の増加、信用条件の正常化と一部の商業不動産ローンの悪化の影響を反映した
消費ローン部門の融資に関連する信用損失は2023年前の6ヶ月に9700万ドル増加した。これは経済不確定性、信用表現の正常化及び金利上昇が住宅担保ローンの組合せ寿命に与える影響によるものであるが、会計原則の変化によって減少し、部分的にこの影響を相殺した
 
アメリカ国際銀行  
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カタログ表
 
表8
  
“信用損失準備集計表”
 
    3か月まで
六月三十日		             6か月まで
六月三十日		  
(百万ドル)   2023     2022             2023     2022  
期初残高
   $ 7,523     $ 6,105          $ 7,404     $ 6,155  
会計原則の変更(A)
     —       —            (62 )      —  
後天性信用損失準備(B)
     —       —            127       —  
押し売りする
             
商業広告
             
商業広告
     103       48            159       95  
リース融資
     7       5                14       13  
総商業広告
     110       53            173       108  
商業地所
             
商業抵当ローン
     31       1            152       1  
建設と発展
     —       8                2       9  
総商業地所
     31       9            154       10  
住宅ローン
     121       2            125       7  
クレジットカード
     242       162            457       320  
他の小売業
             
小売賃貸
     3       4            8       9  
家屋純分と二次抵当
     3       2            5       5  
他にも
     245       44                302       97  
その他の小売総額
     251       50                315       111  
総販売総額(C)
     755       276            1,224       556  
回復する
             
商業広告
             
商業広告
     16       20            30       41  
リース融資
     4       3                6       5  
総商業広告
     20       23            36       46  
商業地所
             
商業抵当ローン
     5       3            11       3  
建設と発展
     —       —                —       6  
総商業地所
     5       3            11       9  
住宅ローン
     7       11            12       22  
クレジットカード
     43       44            83       90  
他の小売業
             
小売賃貸
     2       4            6       8  
家屋純分と二次抵当
     4       5            7       10  
他にも
     25       25                47       48  
その他の小売総額
     31       34                60       66  
総回収率
     106       115            202       233  
純販売
             
商業広告
             
商業広告
     87       28            129       54  
リース融資
     3       2                8       8  
総商業広告
     90       30            137       62  
商業地所
             
商業抵当ローン
     26       (2 )           141       (2 ) 
建設と発展
     —       8                2       3  
総商業地所
     26       6            143       1  
住宅ローン
     114       (9 )           113       (15 ) 
クレジットカード
     199       118            374       230  
他の小売業
             
小売賃貸
     1       —            2       1  
家屋純分と二次抵当
     (1 )      (3 )           (2 )      (5 ) 
他にも
     220       19                255       49  
その他の小売総額
     220       16                255       45  
純輸出総額
     649       161            1,022       323  
信用損失準備金
     821       311                1,248       423  
期末残高
   $ 7,695     $ 6,255              $ 7,695     $ 6,255  
コンポーネント.コンポーネント
             
融資損失準備
   $ 7,164     $ 5,832           
資金不足に対する信用約束の負債
     531       423               
信用損失準備総額(1)
   $ 7,695     $ 6,255               
期末
ローン(2)
   $ 379,428     $ 332,369           
不良債権(3)
     1,041       725           
信用損失準備占
             
期末
ローン(1)/(2)
     2.03 %      1.88 %          
不良債権(1)/(3)
     739       863           
90日以上の不良ローンと計上したローン
     508       545           
不良資産
     709       812           
年化純販売
     296       969                           
 
(a)
2023年1月1日から、会社は会計基準を採用し、問題債務再編の単独確認と計量を廃止した
(b)
購入した信用が悪化しています
押し売りする
MUBから融資を受けた
(c)
2023年第1四半期の融資不良債権の買収に関連した9100万ドルの商業不動産輸出を含む。2023年第2四半期の貸借対照表の再配置と資本管理行動に関連した1.17億ドルの住宅担保融資沖販売と1.92億ドルの他の小売輸出が含まれている
 
20
   アメリカ国際銀行
カタログ表
剰余価値リスク管理
*当社は、リース開始時の規律の厳しい残存価値評価、リース資産の多様化、定期的な剰余資産推定審査および資産処分時の残存価値損益モニタリングにより、レンタル車両、オフィスおよびビジネス設備およびその他の資産の残存価値変動リスクを管理します。2023年6月30日現在、2022年12月31日以降、ポートフォリオの残存値量や集中度に大きな変化は生じていない。会社年報“経営陣の議論と分析−残存価値リスク管理”を参照
表格10-K
2022年12月31日までの年次報告書は、余剰価値リスク管理をさらに検討するために提供される
操作リスク管理
*同社は、異なる市場の多くの異なるビジネスで運営しており、従業員およびシステムが大量の取引を処理する能力に依存しています。操作リスクはすべてのビジネス活動に固有であり，このようなリスクの管理は会社の目標の実現に重要である。各業務部門は、経済·金融中断による追加または増加したリスクを含む業務活動における経営リスクを識別、制御、監視する上で、直接的かつ主要な責任と責任を有する。同社は、適切な取引許可および実行、適切なシステム操作、それと業務往来のある第三者の適切な監督、資産が乱用されたり盗まれたりしないように保護し、財務および他のデータの信頼性と安全性を確保することを目的とした制御システムを維持している。会社年報“経営陣の議論と分析−操作リスク管理”を参照
表格10-K
2022年12月31日までの年次報告書は，操作リスク管理をさらに検討するためである
コンプライアンスリスク管理
*会社は、銀行秘密法/反マネーロンダリング要件、外国資産規制事務所による制裁コンプライアンス要件、消費者保護および他の要件に関連する法律、法規、ルール、良好な行動基準および行動基準を含む法律、法規、良好な行動基準および行動基準を遵守できなかったため、法律または規制制裁、重大な財務損失または名声の損害を受ける可能性があります。会社は経済と金融中断によるリスクと問題を含むコンプライアンスリスクと問題を評価、識別、監視、管理と報告するための制御とプロセスを制定した。会社年報“経営陣の検討と分析-コンプライアンスリスク管理”を参照されたい
表格10-K
2022年12月31日までの年次報告書は，コンプライアンスリスク管理をさらに検討するためである
金利リスク管理
銀行業では、金利の変化は大きなリスクであり、収益および実体の安全と穏健に影響を及ぼす可能性がある。当社は、その資産負債管理委員会(“ALCO”)により策定され、取締役会の承認を受けた指針に基づいて、金利変動に対するリスクを資産及び負債管理活動を通して管理する。ALCOは金利リスク開放を含むALCO管理政策の遵守状況を承認し、監督する責任がある。同社がその金利リスクを測定·分析する一つの方法は、純利息収入シミュレーションによるものである
シミュレーションには会社のすべての資産と負債が含まれています
アンバランスである
貸借対照表ツール、及び貸借対照表の予測変化と現在の金利環境を反映した仮定。このシミュレーションにより，経営陣は様々な金利変化が純利息収入に与える影響，これらの金利変化の方向，数，速度が時間の経過とともに異なること，および収益率曲線の形状を推定した。このシミュレーションには，貸借対照表が融資や預金増加変化の影響を受ける可能性があるという仮定が含まれている.歴史分析、経営陣の展望と予測に基づいて、新ローンと預金の金利を予測する
再定価
戦略です。これらの仮説を定期的に審査·検証し，シミュレーションのキー変数に感度分析を提供する。監査事務所は、これらの結果を毎月審査し、資産/負債管理戦略の指導に利用している
当社は貸借対照表に期待金利リスクの特徴を持つ資産を保有し、あるローンと預金定価戦略を実施し、デリバティブと各種融資とポートフォリオ戦略を選択することで、その金利リスクを管理している。会社はまた、会社の資産と負債の時価を測定する株式時価モデルを用いて金利感受性を管理している
アンバランスである
金利の変化に伴い、手形ツールも変化する。経営陣は多くの場合、金利による時価変化の影響を測定し、即時と持続的な平行変化、収益率曲線が平らになったり急になったりすることを含む
表9に，今後12カ月間の様々な可能な金利変化が純利息収入の予測に及ぼす影響をまとめた。予測の影響来年度純利息収入に対する感受性
 
アメリカ国際銀行  
21
カタログ表
 
表9
  
純利息収入の感度
 
    2023年6月30日      2022年12月31日  
     50ベーシスポイント低下
すぐに		     最大50ベーシスポイントに達します
すぐに		     200ベーシスポイント低下
漸進的な		     最大200 Gbpsまで
漸進的な		      50ベーシスポイント低下
すぐに		     最大50ベーシスポイントに達します
すぐに		     200ベーシスポイント低下
漸進的な		     最大200 Gbpsまで
漸進的な		  
純利子収入
     (.37 )%      .50 %      (.10 )%      .90 %       (.58 )%      .95 %      (2.02 )%      1.44 % 
 
12ヶ月間は、貸借対照表の増加、ポートフォリオ、預金挙動、定価、および融資決定に依存します。同社は履歴情報と期待行動に基づくモデルや仮説を用いているが，実際の結果は大きく異なる可能性がある.純利息収入感度は現在の市場が金利予想に与える影響を反映し、基準予想純利息収入の増加を推進した。市場予想が予測結果に反映されるため、増分金利感度は百分率に基づいて低下する
デリバティブを利用して金利やその他のリスクを管理する
収益と資本の金利、早期返済、信用、価格と外貨変動(資産と負債管理頭寸)に対する敏感性を管理するために、会社はデリバティブ取引を行う。同社はデリバティブを資産と債務管理に利用しており、主に以下のような方式がある
•  
固定金利債務の転換と
販売可能である
固定金利支払いから変動金利支払いへの投資証券；
•  
変動金利ローンおよび債務を浮動金利支払いから固定金利支払いに移行させること
•  
会社の無資金担保融資約束、資金のあるMLHFSとMSRの価値変化を減らすために
•  
外貨残高の再計量変動性を軽減すること
•  
外貨為替レートの変動による会社の海外業務純投資の変動性を軽減する
 
また、当社は、その顧客の業務ニーズ(顧客に関するポジション)を支援するために、金利、外貨およびデリバティブ契約を締結しています。当社は、仲買業者と類似した相殺金を締結することによって、あるいはポートフォリオを基礎として、他の派生ツールを締結するか
非導関数
これらの顧客関連のリスクを部分的または全部相殺する金融商品。当社はデリバティブ契約を締結することができ、これらの契約は取引所で取引し、手形交換所で集中的に決済することができます
非処方薬です。
当社はデリバティブを投機目的に使用しません
会計要求を適用する効率が低下しているため、当社はリスク管理目的で作成したすべての派生ツールを会計ヘッジに指定することはなく、関連するヘッジプロジェクトのために公正価値会計を選択する可能性がある。特に、当社は金利交換、交換、長期承諾購入を締結しています
発表を待つ
証券(“TBA”)、米国債と欧州ドル先物および米国国債先物のオプションは、そのMSR価値の変動を緩和するが、これらのデリバティブを会計ヘッジに指定していない。また，当社は住宅ローンの売却を長期的に承諾し，住宅ローンを指定価格で売却する他の約束をして，その住宅ローン生産活動の金利リスクを経済的にヘッジする。デリバティブ及びヘッジ活動に関する会計指針によると、販売の長期承諾及び売却ローンを予定する資金源のない住宅ローン承諾は派生ツールとされている。当社はMLHFSのための公正価値オプションを選択しました
デリバティブは契約取引相手に関する信用リスクの影響を受ける。デリバティブに関する信用リスクは当社が取引相手の違約確率に基づいて計測する。当社は異なる取引相手の間に持倉を分散させ、主要な純額決済手配を締結し、可能な場合に担保手配を要求して、その派生ツールの信用リスクを管理する。当社もリスク分担協定により、金利交換に関する取引相手の信用リスクを第三者に移すことができる。さらに、いくつかの金利交換、金利長期、およびクレジット契約は、取引相手の信用リスクをさらに低減するために、手形交換所を介して集中的に清算される必要がある。会社は信用契約を使用することで融資や融資組合の信用リスクを低減することができる
派生ツールおよびヘッジ活動に関する他の資料は、総合財務諸表付記13および14を参照されたい
Libor移行
*2017年7月、イギリス金融市場行動監視局(FCA)は、銀行への提出を要求しないと発表しました
 
22
   アメリカ国際銀行
カタログ表
2021年以降のロンドン銀行間同業借り換え金利(LIBOR)。LIBORのすべての条項は、2023年7月3日まで発表を停止したか、または代表的である。当社はロンドン銀行の同業解体終了の影響を受ける金融商品を持っており、いくつかのローン、投資証券、派生ツール、借金、その他のロンドン銀行の同業解体を基準金利とする金融商品を含んでいる。会社は受託者、サービス業者、資産管理人として様々なサービスを提供しており、その中で扱う金融商品も同様にロンドン銀行間の同業借り換え金利中断の影響を受けている
同社はすでにすべてのLIBOR通貨と期限に関する金融商品に対して救済戦略を実施しており、顧客や他の第三者のLIBOR移行に関する問い合わせに対応するためのプロセスとプログラムを構築している。当社は可調金利(LIBOR)法(“LIBOR法”)と可調金利(LIBOR)法(ZZ法規)を施行する法規(“最終規則”)を基本的に資格に適合する金融商品に適用している。LIBOR法案と最終ルールは、既存のLIBOR契約に明確に定義または実際に実行可能な代替基準金利を使用することが規定されていないLIBORの代わりに、連邦準備委員会によって決定された担保付き隔夜融資金利(SOFR)に基づく基準代替金利を当該等の契約の基準としてLIBORの代わりに法的事項として規定するプログラムを確立している
金融商品は最初のリセット日に代替基準金利(“ARR”)に移行し、LIBORは利用できないため、多くの製品は停止後しばらくLIBORを継続するが、これらの金融商品はLIBOR停止時に移行計画がある
会社年報表の“リスク要因”をご覧ください
10-K
2022年12月31日までの年次報告では、LIBOR移行により会社の財務業績に悪影響を及ぼす可能性のある潜在リスクをさらに検討する
市場リスク管理
*金利リスクのほか、当社も他の形態の市場リスクに直面しており、主に顧客自身の外貨戦略の管理を支援する取引活動、金利リスク、商品リスク、融資活動と関係があります。その内部資本充足性評価プログラムについては，当社はその取引活動によるリスクと，総合貸借対照表に掲載されている外貨残高(総称して“引当金”)の再計測変動率を考慮し，市場リスク規制ルールの要求と一致する方法を採用している。当社の市場リスク委員会(“MRC”)はALCOの枠組み内で、市場リスク管理を監督しています。MRCは会社の準備を監視し、審査し、各ポートフォリオのリスク開放制限を含む市場リスク管理政策を制定する。同社はVaR法を用いて一般市場リスクを測定している。理論的には，VaRは会社の過去1年間の不利な市場動向による損失の統計的リスクを表している
一日
時間の範囲。同社は歴史シミュレーション法を用いて九十九パーセント値で測定した保証頭寸のVaRを計算した
1年制
過去の市場データから得られた分配のトレーサビリティ。計算に用いる市場要因には，関連取引組合固有の市場リスクに関する要因があり，主に当社の社債取引業務，外貨取引業務，顧客デリバティブ業務，融資取引業務と市政証券業務に影響するリスク，および当社の外貨残高と関連計量変動を緩和するためのデリバティブに固有の要因である。平均的には、当社の予想は
一日
これらの頭寸に関する実際の損失は年間VaRを2~3回超えている。会社はモデルの性能を測定し、VaRモデルが使用した履歴データを定期的に更新し、定期的にモデル検証を行うことによって、モデル入力、処理と報告コンポーネントの正確性を評価し、それによって内部VaRモデルとモデリング過程の正確性を監視する。すべてのモデルは使用される前に独立した審査と承認を受けなければならない。当社の市場損失が推定されたVaRを超えた場合、VaRモデルと関連仮定の分析と調整を行う。VAR金額は2022年12月1日から始まったMUB、つまり買収取引が完了した当日を反映している
平均、最高、最低和
期末
一日
同社の引当金の現金化額は以下の通り
 
6月30日までの6ヶ月間
(百万ドル)
   2023      2022  
平均値
   $ 5      $ 1  
高
     7        2  
ロー
     3        1  
期末
     4        2  
2023年6月30日および2022年6月30日までの6ヶ月間、会社の総合保証頭寸はVaRを超える実際の損失は見られなかった。会社はその市場リスク測定基準に対して圧力テストを行い、管理層に市場に対する見方を提供する
 
アメリカ国際銀行  
23
カタログ表
そのVaRモデルでは捉えられない可能性のあるイベントは，必ずしも同じ日に発生するとは限らない最悪の状況の歴史的市場動向の組合せを含む
会社はVaRと同様の基本的な方法とモデルを用いて圧力VaRを計算し，歴史的に連続しているだけである
1年制
回顧期間の使用は会社の引当金に適応した重大な財務圧力時期を反映している。当社が選択した期間には、2008年最後の4ヶ月の大きな市場変動が含まれています
平均、最高、最低和
期末
一日
同社がカバーしている強調VaR金額は以下の通り
 
6月30日までの6ヶ月間
(百万ドル)
   2023      2022  
平均値
   $ 13      $ 5  
高
     16        9  
ロー
     10        3  
期末
     11        9  
顧客デリバティブや外貨活動の頭寸評価は、キャッシュフローの割引や市場の仮定に基づく他の推定技術に基づいている。これらの推定値は、第三者オファーや他の市場価格と比較して、有意差があるかどうかを判定する。会社の機能面での会社の大きな違いは上級管理職の承認を得ている。社債取引、融資取引、市政証券業務の頭打ち評価はトレーダーのマークに基づいている。これらのトレーダーマークは第三者価格に基づいて評価されており、会社の上級管理職は会社機能の中で大きな違いを承認している
同社はまた，住宅MLHFSやMSRに関するヘッジ活動の市場リスクを歴史シミュレーション法を用いて測定している。VaRは99番目のパーセンタイル値で計測され，資産とヘッジ推定に固有の市場リスクに関する要因を用いている。A
1年制
レビュー期間中にモデルの過去の市場データを取得するために用いられる
住宅MLHFSと関連ヘッジおよびMSRと関連ヘッジの平均、高および低VaR金額は以下の通りである
 
6月30日までの6ヶ月間
(百万ドル)
   2023      2022  
販売のための住宅ローンと関連ヘッジを持っています
     
平均値
   $ 1      $ 2  
高
     2        5  
ロー
     —        1  
担保融資サービス権及び関連する曖昧な制限権
     
平均値
   $ 8      $ 7  
高
     12        13  
ロー
     4        3  
流動性リスク管理
*企業の流動性リスク管理プロセスは、企業の資金および流動性リスクを識別、測定、管理し、その日常的な資金需要を満たし、その資金需要の予想および意外な変化に対応することを目的としています。当社は流動性リスクを管理するために様々な活動をしています。これらの活動には，その資金源を多様化し，ストレステストを行うことと，いつでも売却可能な資産を持つことがあり，必要に応じて流動性源として利用することができる。そのほか、会社が利益を出した業務、良好な信用品質及び強力な信用格付けと資本状況はその市場範囲内及び国内と全世界の資本市場で膨大かつ信頼できる核心預金資金基礎を発展させることができるようにした
会社の取締役会は会社の流動資金政策を承認した。会社取締役会のリスク管理委員会は、会社の流動性リスク管理プロセスを監督し、緊急資金計画を承認する。ALCOは、会社の流動資金政策及び制限を審査し、不利な会社の特定又は市場事件により発生する資金需要を満たす会社の能力を定期的に評価する
同社は様々な圧力下での資金需要を定期的に予測し、企業が多様化したり資金源を獲得したりすることと一致した緊急資金計画を維持している。同社は以下の形でかなりの利用可能な流動資金総額水準を維持している
バランスをとる
板材と
アンバランスである
資金源を表にする。これらの流動性源には、連邦準備銀行およびいくつかの欧州中央銀行の現金、未担保流動資産、連邦住宅ローン銀行および連邦準備銀行の割引窓口および2023年に作成された新しい銀行定期融資計画から借金する能力が含まれる。会社ポートフォリオにおける未担保流動資産が、会社が証券又は質権を売却し、それを担保として借金する能力を介して、資産流動性を提供する。投資証券の満期日および傾向に関する更なる資料は、総合財務諸表付記4および“貸借対照表分析”を参照されたい。会社は連邦住宅ローン管理局と連邦準備銀行の質権融資を通じて担保借款を獲得することで資産流動性をさらに向上させた
下表は同社の総利用可能な流動資金をまとめたものである
バランスをとる
板材と
アンバランスである
表資金源：
 
(百万ドル)   六月三十日
2023		      十二月三十一日
2022		  
アメリカ連邦準備銀行や他の中央銀行が持っている現金は
   $ 62,869      $ 45,171  
利用可能な投資証券
     25,911        132,052  
連邦準備銀行と連邦住宅ローン銀行からお金を借りる能力
     227,566        125,682  
総利用可能な流動資金
   $ 316,346      $ 302,905  
 
24
   アメリカ国際銀行
カタログ表
会社の多元化された預金基盤はかなりの相対的な安定と
低コスト
融資を行い、同時に卸売市場への会社の依存を減らす。2023年6月30日現在、預金総額は521.6ドルだが、2022年12月31日現在、預金総額は525.0ドル。当社の預金のさらなる資料については、“貸借対照表分析”を参照されたい
追加的な資金は長期債務と短期借款によって提供される。2023年6月30日現在、長期債務は453億ドルであり、長年の借金構造のため、重要な資金源である。短期借入金は2023年6月30日現在で323億ドルで、会社の他の資金源を補完している。会社の長期債務と短期借入金のさらなる情報については、“貸借対照表分析”を参照されたい
流動資金リスクを総合的に評価するほか、当社は親会社の流動資金を監視している。親会社の日常資金需要には、主に運営費用、株主に支払う配当金、債務超過、普通株買い戻し、買収のための資金が含まれる。親会社は子会社から受け取った配当金および債務·資本証券の発行から資金を得て、その義務を履行する。同社は将来的に親会社が保有する現金と随時現金化可能な証券で既存と期待債務を履行できる最低月数制限を規定している。当社はこの限界値を正常かつ不利な条件で測定·管理している。当社は、子会社の配当支援を必要とすることなく、24ヶ月間の予想資本·債務超過義務を履行するのに十分な資金を維持し、卸売市場の参入は変わらないと仮定している。子会社配当がない場合や卸売市場に参入する場合には、会社は不利な条件で12ヶ月の資本·債務超過義務を履行するために十分な流動資金を維持する。親会社は現在、要求された流動資金の最低要求を超えている
親会社の長期債務未返済債務は2023年6月30日現在340億ドルであるのに対し、2022年12月31日現在の未返済債務は270億ドルである。この成長は主に72億ドルの中期手形が発行されたためだ。2023年6月30日現在、親会社の債務計画は2023年に残り期間満了する予定はない。将来の債務満期日は、中期手形と資本証券および子会社の配当金および親会社の現金と現金等価物の発行によって満たされる可能性がある
当社は、今後1年間の推定流動資金需要を満たすために、十分なレベルの制約されていない良質な流動資産を維持するように、規制流動資金カバー率(“LCR”)の要求を遵守しなければならない
30日間
ストレス時期です。当社は2023年6月30日現在、この要求に適合しています
当社も監督管理の純安定資金比率(“NSFR”)の要求を遵守しなければならず、銀行はその資産、承諾及び派生ツールリスクの流動性特徴に基づいて、最低レベルの安定資金を維持しなければならない
1年制
時間の範囲。当社は2023年6月30日現在、この要求に適合しています
会社年報“経営陣の流動性リスク管理に関する検討と分析”を参照されたい
表格10-K
流動性リスク管理をさらに検討するため、2022年12月31日までの年次報告書
ヨーロッパのリスクは
同社はヨーロッパで直接またはヨーロッパの銀行支店を通じて商業処理や企業信託サービスを提供している。2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の間、ヨーロッパからの収入は会社の総純収入の約2%を占めている。これらの業務の運営現金は短期的な形で保管され、通常はいくつかの欧州中央銀行に保管されている。他の欧州銀行に保管されている預金については、当社は複数の銀行に預金を置き、機関特定の預金限度額に応じて任意の銀行での預金金額を管理し、リスクを軽減する。2023年6月30日現在、同社の欧州銀行での預金総額は約70億ドルで、主にアイルランド中央銀行とイングランド銀行に保管されている
また、同社は欧州諸国の顧客から収入を得て、いくつかのデリバティブ関連活動の取引相手として複数の欧州銀行と取引を行い、ある欧州主権債務投資を持つ通貨市場基金を1つの子会社で管理する国内多国籍企業に融資を提供している。ロシア-ウクライナ紛争による影響を含め、欧州経済状況のいかなる悪化も、これらの活動に関連する会社に大きな影響を与えないと予想される
 
アメリカ国際銀行  
25
カタログ表
表2：10
  
中国は資本充足率を監督している
 
(百万ドル)   六月三十日
2023		     十二月三十一日
2022		  
バーゼルプロトコルIII“標準化方法：
    
普通株一級資本
   $ 42,944     $ 41,560  
一級資本
     50,187       48,813  
リスクに基づく資本総額
     60,334       59,015  
リスク重み付け資産
     473,393       496,500  
リスク重み付け資産に占める普通株一級資本の割合(A)
     9.1 %      8.4 % 
リスク重み付け資産のパーセントを占める一級資本
     10.6       9.8  
リスクに基づく資本総額がリスク重み付け資産のパーセントを占める
     12.7       11.9  
調整後の四半期平均資産の割合(レバレッジ率)を1級資本が占める
     7.5       7.9  
一級資本が総資本のパーセントを占める
-では
そして
アンバランスである
貸借対照表レバレッジ(総レバレッジ比率)
     6.2       6.4  
(a)
会社普通株一級資本とリスク加重資産の比率は、CECL方法の全面実施を反映しており、2023年6月30日は8.9%であるのに対し、2022年12月31日は8.1%である
 
引受、または負債およびその他の契約債務
*当社は、無関係または合併したエンティティと多くの異なる契約スケジュールに参加しており、これらのスケジュールは、その貸借対照表に記録されている場合もあり、貸借対照表に記録されていない場合もあり、これらのスケジュールによれば、当社は、いくつかの金額の支払い、クレジットの提供、または流動性の増強、または市場リスクサポートの提供を義務化しています。このような計画は信用状、信用状、そして様々な形態の保証を提供することを約束することを含む。担保およびまたは負債のさらなる資料については、連結財務諸表付記16を参照されたい。これらの配置はまた、融資、流動資金、信用増強、または市場リスク支援を提供する未合併エンティティが保有する可変権益に関連する任意の義務を含む。当社の可変権益実体における権益のさらなる資料については、連結財務諸表付記6を参照されたい
 
資本管理
*会社は、預金者および債権者の強力な保護を維持し、株主に最大の利益をもたらすために資本を管理することに力を入れています。同社はまた、銀行組織の規制資本要求を超えるようにその資本を管理している。資本目標を実現するために、会社は配当金、普通株の買い戻し、二次債の発行など、様々な資本管理ツールを採用している
非累積性
永久優先株、普通株、そして他の資本道具。会社に対する有効な規制資本要求はバーゼルプロトコルIIIに従い，標準化方法により，会社はリスク重み付け資産の割合に占める自己資本充足率を計算しなければならない。2022年から、当社は2020年から2020年までの金融商品減額に関する会計指針の累積繰延影響を段階的にその監督管理資本要求に組み入れ、この会計基準は現在の予想信用損失(“CECL”)方法に基づいて2020年から2021年までの四半期信用準備金増加の25%を加える。このような累積的な繰延影響は今後2年間引き続き会社の監督管理資本に段階的に計上され、最終的に2025年から全面的に段階的に監督管理資本を計算する。表10に当社が2023年6月30日および2022年12月31日に発効した法定規制資本比率をまとめた。すべての規制比率は規制機関の“資本充足”の要求を超えている
MUBに対する会社の買収については、会社は2024年12月31日までに第2種類の機関に適用される要求を満たすことを約束し、FRBが2024年1月1日までに会社にこのような規則を遵守しなければならないことを通知した
2023年7月、米国連邦銀行監督当局はバーゼル委員会が決定した危機後の資本規制改革を実施する規則を提出した。この提案は発効日を2025年7月1日と規定しているが、3年間の過渡期がある。この提案は、現在のモデルに基づく方法の代わりに、市場リスクルールの取引帳簿の基本審査に代わり、信用リスク、操作リスクと信用評価調整(CVA)リスクの新しい標準化方法を導入することを含む。会社は現在、提案されたルールの影響を評価しており、どの最終ルールも、会社がより高い規制資本レベルを維持することを要求されることになると予想される
その会社は、ある他の資本比率がその自己資本比率を評価するのに有用だと信じている。2023年6月30日まで、会社の有形普通株式権益が有形資産に占める割合と標準化方法の下でCECL方法に関連する過渡的監督管理資本要求によって決定されたリスク加重資産のパーセンテージはそれぞれ4.8%と6.8%であり、2022年12月31日はそれぞれ4.5%と6.0%であった。また、CECL方法を全面的に実施している会社の普通株一級資本のリスク重み付け資産に対する比率は2023年6月30日に8.9%だったのに対し、2022年12月31日は8.1%だった。参考までに
“非公認会計原則
これらの他の資本比率のさらなる情報については、32ページからの“財務措置”を参照されたい
 
26
   アメリカ国際銀行
カタログ表
2023年6月30日現在、米国銀行の株主権益総額は530億ドルだが、2022年12月31日時点で508億ドル。この成長は主に会社の収益と未実現損益の変化によるものである
販売可能である
他の総合収益(損失)に含まれる投資証券は、支払われた配当金の一部で相殺される
同社は2020年12月22日、取締役会が2021年1月1日から30億ドルの普通株の買い戻しを許可したと発表した。同社は2021年第3四半期初めにすべての普通株の買い戻しを一時停止したが、MUBを買収したため、株式に基づく報酬計画に関する買い戻しのみを除外した。規制環境を考慮して、会社は潜在的な資本要求に基づいて潜在的な買い戻しを評価する。資本分配は、配当金と株式買い戻しを含み、会社の取締役会の承認を経て、監督管理要求に符合しなければならない。2023年8月3日、当社は三菱UFG関連会社に2400万株の普通株を発行し、買収価格は9.36億ドルだった。発行した金は、同社が三菱UFGに借りていた35億ドルの債務の一部を返済するために使われている。そのため、会社の普通株式一次資本比率は約20ベーシスポイント増加する。詳細については、本報告第5ページの“三菱UFG連合銀行買収”を参照されたい
次の表は、2023年第2四半期に会社または任意の関連バイヤーが購入したすべての会社の普通株を詳細に分析した
 
期間   総人数
の株
購入した		     平均値
払った代価
1株当たり		      総人数：
株を購入した
公開活動の一部として
宣言
もくろみ		     
近似値ドル
株式価値
それは可能かもしれない
以下の条件で購入する
この計画は
(単位：百万ドル)
  
四月
     371,038 (a)    $ 34.31        6,038      $ 1,331  
5月．
     370,829 (b)      30.17        829        1,331  
6月
     70,173 (c)      33.08        173        1,331  
合計する
     812,040 (d)    $ 32.31        7,040      $ 1,331  
 
(a)
会社の主要銀行子会社である米国銀行全国協会が、米国銀行401(K)貯蓄計画受託者として公開市場取引で1株平均34.31ドルで購入した365，000株の普通株。米国銀行401(K)貯蓄計画は、会社の従業員退職貯蓄計画である
(b)
米国銀行401(K)貯蓄計画受託者として公開市場取引で1株平均価格30.15ドルで購入した37万株の普通株を含む
(c)
米国銀行401(K)貯蓄計画受託者として公開市場取引で1株平均価格33.08ドルで購入した70，000株の普通株を含む
(d)
米国銀行401(K)貯蓄計画受託者として公開市場取引で1株平均32.29ドルで購入した80.5万株の普通株を含む
会社年報“経営陣の議論と分析-資本管理”を参照されたい
表格10-K
2022年12月31日までの年度は、資本管理をさらに検討するためだ
業務範囲財務審査
同社の主な業務には、企業·商業銀行業務、消費者·商業銀行業務、富管理·投資サービス、支払いサービス、財政·企業支援が含まれる。これらの経営部門は会社の構成要素であり、財務情報は準備されており、管理層は資源をどのように割り当てるかを決定し、業績を評価する際に定期的に評価を行う
財務報告の根拠
*ビジネスラインの結果は、具体的には、管理されている貸借対照表資産、預金およびその他の負債、およびそれらに関連する収入または支出による企業のビジネス部門利益報告システムからのものです。業務項目財務列報の基礎に関するさらなる情報は、連結財務諸表付記17を参照されたい
管理システムの強化、業績評価方法或いは製品ラインの変化或いは業務部門の再調整に伴い、指定、分配と分配は時々変化し、会社の多様な顧客基盤によりよく応答する。2023年の間、いくつかの組織および方法が修正されたので、2022年の成果が再記述され、これらの成果が比較可能性に基づいて提案された
企業と商業銀行業務
会社と商業銀行はミドルエンド市場、大会社、商業不動産、金融機関に融資、設備融資と小口賃貸、預金管理サービス、国庫管理、資本市場サービス、国際貿易サービス、その他の金融サービスを提供する
非営利団体
公共部門の顧客と。2022年同期と比べ、企業と商業銀行業務は会社の第2四半期と2023年前の6ヶ月でそれぞれ4.35億ドルと10億ドルの純収入に貢献し、それぞれ5900万ドル(15.7%)と2億58億ドル(32.9%)増加した
2022年同期に比べ、第2四半期の純収入は2.95億ドル(27.5%)増加し、2023年前の6カ月で7億ドル(33.9%)増加した。課税等値に基づいて、第2四半期の純利息収入は2億2千万ドル(27.5%)増加し、2023年前の6カ月で5.53億ドル(35.8%)増加し、2022年同期と比較した。増加の主な原因は
 
アメリカ国際銀行  
27
カタログ表
より高い保証金金利は預金とMUBの買収から利益を得る。2022年同期と比較して、第2四半期の非利息収入は7500万ドル(27.6%)増加し、2023年前の6ヶ月で1.47億ドル(28.3%)増加したが、これは主にMUBの買収と、主に取引収入の増加による商業製品収入の増加によるものである
2022年同期と比較して、2023年第2四半期と前6ヶ月の非利息支出はそれぞれ1.65億ドル(35.0%)と3.34億ドル(36.5%)増加し、これは主に評価基数と料率の向上およびMUBを今年度に組み入れたことによるFDIC保険支出の増加、業務成長を支援する投資による純共有サービス支出の増加、およびコア預金無形推進の無形償却を含むMUB買収の影響によるものである。2022年同期と比較して、信用損失準備金は第2四半期に5200万ドル(53.1%)増加し、2023年前の6ヶ月で2200万ドル(21.2%)増加したが、これは主に今年度の商業不動産と一部の商業投資組合の信用格付けが引き下げられたためである
個人と商業銀行業務
*消費者および商業銀行事業には、消費者銀行事業、小企業銀行事業、および消費ローン業務が含まれます。製品とサービスは銀行事務所、電話サービス、販売を通じて
オンライン
サービス、直接メール、ATM処理、モバイル機器、分散担保ローン人員及び自動車ディーラー、担保ローン銀行と戦略業務パートナーを含む仲介関係。2022年同期と比べ、消費者と商業銀行業務は会社の第2四半期と2023年前の6ヶ月でそれぞれ5.98億ドルと13億ドルの純収入に貢献し、それぞれ1.15億ドル(23.8%)と4.32億ドル(51.1%)増加した
2022年同期に比べ、第2四半期の純収入は6.52億ドル(33.1%)増加し、2023年前の6カ月で140万ドル(35.7%)増加した。課税等の値に基づいて、純利息収入は第2四半期に6.16億ドル(39.0%)増加し、2023年前の6カ月で14億ドル(46.3%)増加したが、これはより高い金利が預金やMUB買収による利益率に有利な影響を与えているためだ。2022年第2四半期と比較して、2023年第2四半期の非利息収入が3600万ドル(9.2%)増加したのは、主にMUBの買収によるものだ。2022年上半期と比較して、2023年上半期の非利息収入が2100万ドル(2.5%)減少したのは、主に担保ローン銀行の収入が低下し、申請量が低下したことを反映しており、担保ローン業界の再融資活動が低下しているためだが、一部はMUB買収の影響で相殺されている
2022年同期と比べ、第2四半期の非利息支出は4億ドル(28.6%)増加し、2023年前の6ヶ月は7.61億ドル(27.1%)増加し、これは主にデジタル能力への投資及びMUB買収の影響、コア預金無形推進の無形償却を含め、共有サービスの純支出が増加したためである。信用状況が正常化したため、2022年同期と比べ、信用損失準備金は第2四半期に9800万ドル増加し、2023年前の6ヶ月で5700万ドル増加した
富管理と投資サービス
*富管理および投資サービスは、プライベート銀行、金融コンサルティングサービス、投資管理、小売ブローカーサービス、保険、信託、信託および基金サービスの4つの業務を介して提供されます：富管理、グローバル企業信託、米国Bancorp資産管理、および基金管理サービス。富管理と投資サービスは2023年第2四半期と前6ヶ月にそれぞれ4.03億ドルと8.2億ドルの純収入に貢献し、2022年同期に比べてそれぞれ3800万ドル(10.4%)と2.11億ドル(34.6%)増加した
2022年同期に比べ、第2四半期の純収入は1兆88億ドル(18.4%)増加し、2023年前の6カ月で5.19億ドル(27.2%)増加した。2022年同期と比較して、課税等値に基づいて、第2四半期の純利息収入は1.12億ドル(30.3%)増加し、2023年前の6ヶ月は3.37億ドル(50.9%)増加し、主により高い金利が預金とMUB買収の利益率に有利な影響を与えたためである。2022年同期と比較して、2023年第2四半期と前6カ月の非利息収入はそれぞれ7600万ドル(11.7%)と1億82億ドル(14.6%)増加し、これは主にMUB買収とコア業務の増加が信託·投資管理費の増加を推進したためである
非利子支出は2022年同期と比較して第2四半期に1.31億ドル(24.3%)増加し、2023年上半期には2.43億ドル(22.3%)増加し、業績増加とコア業務の増加による報酬や従業員福祉支出の増加、投資支援による純共有サービス支出の増加を反映している
 
28
   アメリカ国際銀行
カタログ表
事業成長とMUB買収の影響。2022年同期と比較して、信用損失準備金は第2四半期に700万ドル増加し、2023年前の6ヶ月で400万ドル減少した。前年と比較した変化は、今年度の期末ローン残高が前年より増加したためだ
支払サービス
支払いサービスには、消費者および企業クレジットカード、プリペイドカード、デビットカード、企業、政府、ショッピングカードサービス、および商家処理が含まれる。支払いサービスは2023年第2四半期と前6カ月にそれぞれ3億5千万ドルと6.93億ドルの純収入を貢献し、2022年同期に比べてそれぞれ4400万ドル(11.2%)と7800万ドル(10.1%)減少した
2022年同期に比べ、第2四半期の純収入は8400万ドル(5.2%)増加し、2023年前の6カ月で1.96億ドル(6.3%)増加した。2022年同期と比較して、課税価格の同値に基づいて、第2四半期の純利息収入は2600万ドル(4.2%)増加し、2023年前の6ヶ月で5800万ドル(4.7%)増加したが、これは主により高い金利と顧客循環金利、より高い融資残高、より高い融資費用がより高い融資収益率を推進し、これは主により高い融資コストによって相殺されたからである。非利子収入は2022年同期と比較して第2四半期に5800万ドル(5.8%)増加し、2023年前の6カ月で1.38億ドル(7.5%)増加したが、これは主に大多数の業界の消費者や企業支出が引き続き増強しているためである。そのため、販売量増加に後押しされて、クレジットカード収入と商家処理サービス収入が力強く増加したことや、支出増加により企業支払い製品収入が増加した
2022年同期と比較して、第2四半期の非利息支出は5000万ドル(5.8%)増加し、2023年前の6ヶ月は1.17億ドル(6.8%)増加し、インフラと技術開発投資による共有サービス純支出の増加、業績増加とコア業務の増加による報酬と従業員福祉支出の増加を反映している。2022年同期と比較して、信用損失準備金は第2四半期に9300万ドル(42.1%)増加し、2023年前の6ヶ月に1億83億ドル(52.1%)増加したが、これは主に違約率の増加と消費者流動性の低下による信用状況の正常化によるものである
財務省と企業支援
*財務省および企業は、企業のポートフォリオ、資金、資本管理、金利リスク管理、ビジネスラインに割り当てられていない所得税をサポートしています
税収割引
プロジェクト、及び総合的な基礎の上で管理される会社活動に関する費用の余剰総額。財政部と企業支援部門は2023年第2四半期と前6カ月にそれぞれ4.25億ドルと7.74億ドルの純損失を記録したが、2022年同期の純損失と純収益はそれぞれ8700万ドルと7800万ドルだった
2022年同期と比較すると、第2四半期の純収入は5600万ドル(16.6%)低下し、2023年前の6カ月で6900万ドル(10.8%)低下した。2022年同期と比較して、第2四半期の非利息収入は6700万ドル(27.8%)減少し、2023年前の6ヶ月は1.57億ドル(32.4%)減少し、主に証券収益と商業製品収入の低下、および貸借対照表の再配置と資本管理行動の影響によるものである。課税等の値に基づいて、2022年同期に比べ、第2四半期の純利息収入は1100万ドル(11.5%)増加し、2023年前の6カ月で8800万ドル(57.9%)増加したが、これは主にMUBを買収したが、融資コスト上昇分がこの増加を相殺したためだ
2022年同期と比較して、2023年第2四半期と上半期の非利息支出はそれぞれ9900万ドル(22.1%)と4.43億ドル(63.2%)増加したが、これは主にMUBの買収に関連する合併と統合費用と運営費用が、業務増加を支援するための業績増加と求人の報酬と従業員福祉支出の増加を反映しているが、純共有サービス支出の低下部分がこの増加を相殺したためである。2022年同期と比較して、信用損失準備金は第2四半期に2.6億ドル増加し、2023年前6カ月に5.67億ドル増加したが、これは主に貸借対照表の再配置と資本管理行動および経済不確定性の増加によるものである
所得税は、各業務を25.0%の管理税率で評価し、残りの税収支出または収益を加算して、財務省および企業支援に含まれる総合的な有効税率を得る
 
アメリカ国際銀行  
29
カタログ表
表11
   第一条業務ラインの財務業績
 
   
会社と
商業銀行業務
           
消費者と
商業銀行業務
           
富の管理と
投資サービス
         
6月30日までの3ヶ月
(百万ドル)
   2023     2022     パーセント
変わる		            2023     2022     パーセント
変わる		            2023     2022     パーセント
変わる		         
簡明損益表
                              
純利子収入(課税同値基礎)
   $ 1,019     $ 799       27.5 %        $ 2,196     $ 1,580       39.0 %        $ 482     $ 370       30.3 %     
非利子収入
     347       272       27.6           426       390       9.2           728       652       11.7      
純収入合計
     1,366       1,071       27.5           2,622       1,970       33.1           1,210       1,022       18.4      
非利子支出
     636       471       35.0           1,801       1,401       28.6           670       539       24.3      
支出と所得税を差し引く前の収益(赤字)
     730       600       21.7           821       569       44.3           540       483       11.8      
信用損失準備金
     150       98       53.1           24       (74 )      *           3       (4 )      *      
所得税前収入
     580       502       15.5           797       643       24.0           537       487       10.3      
所得税と課税の等値調整
     145       126       15.1           199       160       24.4           134       122       9.8      
純収益(赤字)
     435       376       15.7           598       483       23.8           403       365       10.4      
非持株権益の純損失に帰することができる
     —       —       —           —       —       —           —       —       —      
U.S.Bancorpの純収益(損失)によるものである
   $ 435     $ 376       15.7         $ 598     $ 483       23.8         $ 403     $ 365       10.4      
平均貸借対照表
                              
貸し付け金
   $ 151,123     $ 123,245       22.6         $ 169,704     $ 140,747       20.6         $ 24,568     $ 22,285       10.2      
商誉
     2,859       1,912       49.5           4,531       3,244       39.7           1,792       1,718       4.3      
その他無形資産
     537       4       *           5,393       3,635       48.4           426       300       42.0      
資産
     173,101       137,809       25.6           187,507       155,700       20.4           29,008       25,728       12.7      
無利息預金
     51,242       59,226       (13.5 )          35,489       30,492       16.4           21,199       25,194       (15.9 )     
利息計算預金
     107,724       93,830       14.8           187,793       164,269       14.3           80,061       75,824       5.6      
総預金
     158,966       153,056       3.9           223,282       194,761       14.6           101,260       101,018       .2      
アメリカBancorp株主資本総額
     18,244       13,992       30.4               16,516       12,326       34.0               3,976       3,615       10.0          
 
   
支払い
サービス.サービス
    
財務省と
企業支援
           
統合された
会社
         
6月30日までの3ヶ月
(百万ドル)
   2023     2022     パーセント
変わる		            2023     2022     パーセント
変わる		            2023     2022     パーセント
変わる		         
簡明損益表
                              
純利子収入(課税同値基礎)
   $ 645     $ 619       4.2 %        $ 107     $ 96       11.5 %        $ 4,449     $ 3,464       28.4 %     
非利子収入
     1,051       993       5.8           174       241       (27.8 )          2,726       2,548       7.0      
純収入合計
     1,696       1,612       5.2           281       337       (16.6 )          7,175       6,012       19.3      
非利子支出
     915       865       5.8           547       448       22.1           4,569       3,724       22.7      
支出と所得税を差し引く前の収益(赤字)
     781       747       4.6           (266 )      (111 )      *           2,606       2,288       13.9      
信用損失準備金
     314       221       42.1           330       70       *           821       311       *      
所得税前収入
     467       526       (11.2 )          (596 )      (181 )      *           1,785       1,977       (9.7 )     
所得税と課税の等値調整
     117       132       (11.4 )          (179 )      (97 )      (84.5 )          416       443       (6.1 )     
純収益(赤字)
     350       394       (11.2 )          (417 )      (84 )      *           1,369       1,534       (10.8 )     
非持株権益の純損失に帰することができる
     —       —       —           (8 )      (3 )      *           (8 )      (3 )      *      
U.S.Bancorpの純収益(損失)によるものである
   $ 350     $ 394       (11.2 )        $ (425 )    $ (87 )      *         $ 1,361     $ 1,531       (11.1 )     
平均貸借対照表
                              
貸し付け金
   $ 37,913     $ 33,854       12.0         $ 5,509     $ 4,056       35.8         $ 388,817     $ 324,187       19.9      
商誉
     3,330       3,318       .4           —       —       —           12,512       10,192       22.8      
その他無形資産
     359       437       (17.8 )          9       —       *           6,724       4,376       53.7      
資産
     44,127       41,014       7.6           239,269       219,660       8.9           673,012       579,911       16.1      
無利息預金
     3,179       3,396       (6.4 )          2,649       2,519       5.2           113,758       120,827       (5.9 )     
利息計算預金
     104       167       (37.7 )          7,825       1,599       *           383,507       335,689       14.2      
総預金
     3,283       3,563       (7.9 )          10,474       4,118       *           497,265       456,516       8.9      
アメリカBancorp株主資本総額
     9,127       8,113       12.5               5,959       11,120       (46.4 )              53,822       49,166       9.5          
 
*
意味がない
 
30
   アメリカ国際銀行
カタログ表
   
会社と
商業銀行業務
           
消費者と
商業銀行業務
           
富の管理と
投資サービス
         
6月30日までの6ヶ月間
(百万ドル)
   2023     2022     パーセント
変わる		            2023     2022     パーセント
変わる		            2023     2022     パーセント
変わる		         
簡明損益表
                                                                                                
純利子収入(課税同値基礎)
   $ 2,099     $ 1,546       35.8 %            $ 4,480     $ 3,063       46.3 %            $ 999     $ 662       50.9 %         
非利子収入
     666       519       28.3               823       844       (2.5 )              1,429       1,247       14.6          
純収入合計
     2,765       2,065       33.9               5,303       3,907       35.7               2,428       1,909       27.2          
非利子支出
     1,249       915       36.5               3,568       2,807       27.1               1,335       1,092       22.3          
支出と所得税を差し引く前の収益(赤字)
     1,516       1,150       31.8               1,735       1,100       57.7               1,093       817       33.8          
信用損失準備金
     126       104       21.2               31       (26 )      *               —       4       *          
所得税前収入
     1,390       1,046       32.9               1,704       1,126       51.3               1,093       813       34.4          
所得税と課税の等値調整
     348       262       32.8               426       280       52.1               273       204       33.8          
純収益(赤字)
     1,042       784       32.9               1,278       846       51.1               820       609       34.6          
非持株権益の純損失に帰することができる
     —       —       —               —       —       —               —       —       —          
U.S.Bancorpの純収益(損失)によるものである
   $ 1,042     $ 784       32.9             $ 1,278     $ 846       51.1             $ 820     $ 609       34.6          
平均貸借対照表
                                                                                                
貸し付け金
   $ 150,455     $ 119,598       25.8             $ 169,898     $ 140,586       20.8             $ 24,441     $ 21,483       13.8          
商誉
     2,842       1,912       48.6               4,511       3,253       38.7               1,790       1,739       2.9          
その他無形資産
     564       4       *               5,493       3,406       61.3               434       283       53.4          
資産
     171,389       132,899       29.0               187,715       156,320       20.1               28,808       25,062       14.9          
無利息預金
     54,808       61,195       (10.4 )              39,331       30,721       28.0               21,619       26,378       (18.0 )         
利息計算預金
     106,326       90,509       17.5               184,632       163,123       13.2               83,656       75,007       11.5          
総預金
     161,134       151,704       6.2               223,963       193,844       15.5               105,275       101,385       3.8          
アメリカBancorp株主資本総額
     17,776       13,862       28.2               16,608       12,270       35.4               4,040       3,604       12.1          
 
   
支払い
サービス.サービス
    
財務省と
企業支援
           
統合された
会社
         
6月30日までの6ヶ月間
(百万ドル)
   2023     2022     パーセント
変わる		            2023     2022     パーセント
変わる		            2023     2022     パーセント
変わる		         
簡明損益表
                                                                                                
純利子収入(課税同値基礎)
   $ 1,299     $ 1,241       4.7 %            $ 240     $ 152       57.9 %            $ 9,117     $ 6,664       36.8 %         
非利子収入
     1,988       1,850       7.5               327       484       (32.4 )              5,233       4,944       5.8          
純収入合計
     3,287       3,091       6.3               567       636       (10.8 )              14,350       11,608       23.6          
非利子支出
     1,828       1,711       6.8               1,144       701       63.2               9,124       7,226       26.3          
支出と所得税を差し引く前の収益(赤字)
     1,459       1,380       5.7               (577 )      (65 )      *               5,226       4,382       19.3          
信用損失準備金
     534       351       52.1               557       (10 )      *               1,248       423       *          
所得税前収入
     925       1,029       (10.1 )              (1,134 )      (55 )      *               3,978       3,959       .5          
所得税と課税の等値調整
     232       258       (10.1 )              (374 )      (137 )      *               905       867       4.4          
純収益(赤字)
     693       771       (10.1 )              (760 )      82       *               3,073       3,092       (.6 )         
非持株権益の純損失に帰することができる
     —       —       —               (14 )      (4 )      *               (14 )      (4 )      *          
U.S.Bancorpの純収益(損失)によるものである
   $ 693     $ 771       (10.1 )            $ (774 )    $ 78       *             $ 3,059     $ 3,088       (.9 )         
平均貸借対照表
                                                                                                
貸し付け金
   $ 37,426     $ 32,802       14.1             $ 5,569     $ 4,139       34.5             $ 387,789     $ 318,608       21.7          
商誉
     3,325       3,321       .1               —       —       —               12,468       10,225       21.9          
その他無形資産
     372       450       (17.3 )              22       —       *               6,885       4,143       66.2          
資産
     43,493       39,762       9.4               237,846       224,620       5.9               669,251       578,663       15.7          
無利息預金
     3,181       3,534       (10.0 )              2,766       2,547       8.6               121,705       124,375       (2.1 )         
利息計算預金
     106       164       (35.4 )              7,333       2,174       *               382,053       330,977       15.4          
総預金
     3,287       3,698       (11.1 )              10,099       4,721       *               503,758       455,352       10.6          
アメリカBancorp株主資本総額
     9,048       8,065       12.2               5,776       13,503       (57.2 )              53,248       51,304       3.8          
 
*
意味がない
 
アメリカ国際銀行  
31
カタログ表
非公認会計原則
財務措置
銀行監督管理機関が定義した資本比率以外に、当社は資本運用と充足率を評価する際に、他の各指標も考慮する
•  
有形普通株式の権益と有形資産の比
•  
有形普通株式資本とリスク重み付け資産との比、および
•  
普通株は一級資本をリスク加重資産に変換し、CECL方法の全面的な実施を反映している
経営陣は、これらの資本測定基準を、保有資本の利用状況を評価するための会社の有用な追加方法、および意外な負の市場や経済状況を防ぐために使用できる資本レベルと見なしている。また、これらの措置の公表により、投資家、アナリスト、銀行監督機関が、他の金融サービス会社に対する当社の資本状況を評価することができるようになる。これらの資本計量は公認会計原則(“公認会計原則”)で定義されていないか、あるいは現在発効しておらず、銀行法規でも定義されていない。また、これらの措置の中のいくつかの措置が銀行条例で定義された現行の有効資本比率と主に異なる点は、ある過渡的な条文によって制限された現行有効比率が、2020年にCECL方法に基づく金融商品減値関連会計指針を採用した影響を一時的に排除した点である。したがって、会社が開示したこれらの資本措置は考慮されるかもしれない
非公認会計原則
財政的措置。経営陣は、これらの情報は投資家が会社の自己資本比率の傾向を評価するのに役立つと信じている
当社は純利息収入と関連比率も開示し、課税の同値に基づいて分析することも考えられる可能性がある
非公認会計原則
財政的措置。当社はこの報告書が純利息収入を測定する第一選択の業界指標であると考えており、課税と課税純利息収入との相関比較を提供しているからである
免税になる
情報源。また、ある業績指標は、効率比率と純利息差を含み、課税の同値に基づいて純利息収入を利用する
このような措置は投資家に対する有用性が限られているかもしれない。そのため、当社は読者が本報告に掲載されている総合財務諸表と他の財務情報を全面的に考慮することを奨励し、いかなる単一の財務測定基準に依存するのではない
 
次の表は同社のこれらの費用の計算を示している
非公認会計原則
財政的措置：
 
(百万ドル)   六月三十日
2023		     十二月三十一日
2022		  
総株
   $ 53,484     $ 51,232  
優先株
     (6,808 )      (6,808 ) 
非制御的権益
     (465 )      (466 ) 
営業権(繰延税金負債を差し引く)(1)
     (11,493 )      (11,395 ) 
無形資産(繰延税金項負債純額)、担保融資返済権を除く
     (2,490 )      (2,792 ) 
有形普通株権益(A)
     32,228       29,771  
普通株一級資本は、CECL方法の実施に関連する過渡的な監督管理資本要求に基づいて確定する
     42,944       41,560  
(2)を調整する
     (866 )      (1,299 ) 
普通株第1級資本、CECL方法(B)の全面的な実行を反映
     42,078       40,261  
総資産
     680,825       674,805  
営業権(繰延税金負債を差し引く)(1)
     (11,493 )      (11,395 ) 
無形資産(繰延税金項負債純額)、担保融資返済権を除く
     (2,490 )      (2,792 ) 
有形資産(C)
     666,842       660,618  
リスク重み付け資産は、CECL方法の実施に関する過渡的監督資本要求に基づいて決定される(D)
     473,393       496,500  
(3)の調整
     (735 )      (620 ) 
リスク重み付け資産は，中央リスク管理手法(E)の全面実施を反映している
     472,658       495,880  
比率.比率
    
有形普通株式権益と有形資産との比(A)/(C)
     4.8 %      4.5 % 
有形普通株式資本とリスク重み付け資産との比(A)/(D)
     6.8       6.0  
普通株式権益第一級資本とリスク加重資産の比率は、CECL方法(B)/(E)を全面的に実施したことを反映している
     8.9       8.1  
 
 
32
   アメリカ国際銀行
カタログ表
    3ヶ月後に終わります
六月三十日		              6か月まで
六月三十日		  
    2023     2022              2023     2022  
純利子収入
   $ 4,415     $ 3,435           $ 9,049     $ 6,608  
課税-等値調整(4)
     34       29                 68       56  
純利息収入は課税の同値に基づいている
     4,449       3,464             9,117       6,664  
 
純利息収入は課税当量で計算する
     4,449       3,464             9,117       6,664  
非利子収入
     2,726       2,548             5,233       4,944  
差し引く：証券収益(赤字)、純額
     3       19                 (29 )      37  
純収入総額、証券純収益(赤字)(F)を除く
     7,172       5,993             14,379       11,571  
 
非利子支出(G)
     4,569       3,724             9,124       7,226  
 
効率比(G)/(F)
     63.7 %      62.1 %                63.5 %      62.4 % 
純販売
   $ 649           $ 1,022    
少ない：注意すべき事項(5)
     309             400    
純販売では顕著な項目は含まれていない
     340             622    
年化純輸出，顕著な項目(H)は含まれていない
     1,364             1,254    
平均ローン残高(1)
     388,817             387,789    
ネットワークがあります
押し売りする
比率は，注目すべき(H)/(I)項を含まない
     .35 %                        .32 %         
 
(1)
規定された規制要件によると、未合併金融機関へのいくつかの投資に関する営業権が含まれている
(2)
CECL法の採用により増加した繰延税金を差し引いた信用損失準備金推定数を含む
(3)
CECL方法を採用することに関連する信用損失準備金の推定増加の影響を含む
(4)
連邦所得税に収入または費用を含まない資産および負債の21%に基づく連邦所得税税率
(5)
2023年6月30日までの3カ月間の注目すべき項目には、貸借対照表の再配置と資本管理行動に関する3.09億ドルの純輸出が含まれている
  
2023年6月30日までの6ヶ月間の注目すべき項目は、貸借対照表の再配置と資本管理行動に関する3.09億ドルの純償却と、買収したMUBローンの回収できない金額に関する9100万ドルの純償却であり、これらの融資は、買収日現在購入された信用が悪化していると考えられている
 
肝心な会計政策
同社の会計·報告政策は米国公認の会計原則に合致し、銀行業の一般的なやり方に合致している。公認会計基準に従って財務諸表を作成し、管理層に見積もりと仮定を要求する。会社の財務状況や経営結果はこれらの見積もりや仮説の影響を受ける可能性があり、これらの見積もりや仮説は、会社の財務諸表を理解するために不可欠である。肝心な会計政策は管理層が会社の財務状況と結果を記述することに対して最も重要と考えている政策であり、管理層に困難、主観或いは複雑な推定を要求する。経営陣はほとんどの会計政策が重要な会計政策だとは思わない。経営陣は会社監査委員会と重要な会計政策の制定と選択について議論した。重要な会計政策と考えられる政策は信用損失準備、公正価値推定、管理層報告と所得税に関連する。これらの会計政策は、“経営陣の議論と分析--キー会計政策”と会社年次報告“連結財務諸表付記”で詳しく述べられている
表格10-K
2022年12月31日までの年度
制御とプログラム
当社の管理層(その主要な行政人員及び主要な財務者を含む)の監督及び参加の下で、当社はすでにその開示制御及びプログラムの設計及び運営効果を評価した(定義参照
規則第十三百十五条の十五第一項
そして
15 D-15(E)
1934年の“証券取引法”(“取引法”)に基づく。この評価によると、CEOおよび最高財務官は、本報告で述べた期間が終了するまで、会社の開示制御および手続きが有効であると結論した
最近終了した会計四半期に、同社はMUBを財務報告プロセスに変換する全面的な内部制御を完了した。当社の財務報告内部統制には他の変動はありません(定義参照)
規則第十三百十五条の十五第一項
そして
15 D-15(F)
“取引法”により当社の内部統制に重大な影響を与えるか、あるいは合理的に重大な影響を及ぼす可能性がある
金融
報道します
 
アメリカ国際銀行  
33
カタログ表
アメリカ銀行
合併貸借対照表
 
(百万ドル)   六月三十日
2023		     十二月三十一日
2022		  
    (未監査)        
     
資産
                
現金と銀行の満期金
   $ 70,642     $ 53,542  
投資証券
                
満期まで保有する
(公正価値$76,285そして$77,874，別)
     86,938       88,740  
販売可能である
($327そして$858分権を抵当にする
     69,221       72,910  
販売のためのローン($を含む)を持っている2,280そして$1,849公正に価値を明細書した住宅ローン
     2,361       2,200  
貸し付け金
                
商業広告
     136,775       135,690  
商業地所
     54,357       55,487  
住宅ローン
     114,449       115,845  
クレジットカード
     26,626       26,295  
他の小売業
     47,221       54,896  
融資総額
     379,428       388,213  
融資損失が減少する
     (7,164 )      (6,936 ) 
純ローン
     372,264       381,277  
家屋と設備
     3,695       3,858  
商誉
     12,486       12,373  
その他無形資産
     6,634       7,155  
その他の資産(#ドルを含む)2,422そして$702それぞれ公正価値質権を担保とする取引証券)(A)
     56,584       52,750  
総資産
   $ 680,825     $ 674,805  
     
負債と株主権益
                
預金.預金
                
無利子計
   $ 104,996     $ 137,743  
利息を計算する
     416,604       387,233  
総預金
     521,600       524,976  
短期借款
     32,334       31,216  
長期債務
     45,283       39,829  
その他負債
     28,124       27,552  
総負債
     627,341       623,573  
株主権益
                
優先株
     6,808       6,808  
普通株、額面$0.01A株式-ライセンス：4,000,000,000発行済株式：6/30/23および12/31/22-2,125,725,742株
     21       21  
資本黒字
     8,742       8,712  
利益を残す
     73,355       71,901  
国庫普通株コストを差し引く：6/30/23
—
592,774,984株式；12/31/22-594,747,484株
     (25,189 )      (25,269 ) 
その他の総合収益を累計する
     (10,718 )      (11,407 ) 
アメリカBancorp株主資本総額
     53,019       50,766  
非制御的権益
     465       466  
総株
     53,484       51,232  
負債と権益総額
   $ 680,825     $ 674,805  
 
(a)
当社の質権の担保のみを含み、取引相手は当該担保を売却または質権する権利がある
連結財務諸表付記を参照してください
 
34
   アメリカ国際銀行
カタログ表
アメリカ銀行
総合損益表
 
(ドルと株、単位は百万、1株当たりのデータは除く)
(未監査)
   3か月
6月30日まで		            6か月
6月30日まで		  
  2023     2022                   2023     2022  
利子収入
            
貸し付け金
   $ 5,605     $ 2,869         $ 10,882     $ 5,468  
販売待ちのローンを持つ
     38       54           69       114  
投資証券
     1,077       806           2,151       1,523  
その他利子収入
     806       96                       1,388       138  
利子収入総額
     7,526       3,825           14,490       7,243  
利子支出
            
預金.預金
     1,939       177           3,444       257  
短期借款
     740       57           1,189       78  
長期債務
     432       156                       808       300  
利子支出総額
     3,111       390                       5,441       635  
純利子収入
     4,415       3,435           9,049       6,608  
信用損失準備金
     821       311                       1,248       423  
信用損失準備後の純利息収入を差し引く
     3,594       3,124           7,801       6,185  
非利子収入
            
クレジットカード収入
     422       399           782       737  
企業が製品収入を支払う
     190       172           379       330  
商家加工サービス
     436       425           823       788  
信託·投資管理費
     621       566           1,211       1,066  
サービス料
     324       334           648       667  
商業製品収入
     358       290           692       556  
抵当ローン銀行業務収入
     131       142           259       342  
製品費に投資する
     68       59           136       121  
証券収益，純額
     3       19           (29 )      37  
他にも
     173       142                       332       300  
非利子収入総額
     2,726       2,548           5,233       4,944  
非利子支出
            
報酬と従業員の福祉
     2,646       2,246           5,292       4,495  
入居率と設備純額
     316       265           637       534  
専門サービス
     141       111           275       225  
マーケティングと業務発展
     122       106           244       186  
技術と通信
     522       419           1,025       840  
その他無形資産
     159       40           319       87  
合併と統合費用
     310       197           554       197  
他にも
     353       340                       778       662  
総非利子支出
     4,569       3,724                       9,124       7,226  
所得税前収入
     1,751       1,948           3,910       3,903  
所得税を適用する
     382       414                       837       811  
純収入
     1,369       1,534           3,073       3,092  
非持株権益の純損失に帰することができる
     (8 )      (3 )                      (14 )      (4 ) 
U.S.Bancorpの純収入による
   $ 1,361     $ 1,531                     $ 3,059     $ 3,088  
U.S.Bancorp普通株主に適用される純収入
   $ 1,281     $ 1,464                     $ 2,873     $ 2,930  
普通株1株当たり収益
   $ .84     $ .99         $ 1.87     $ 1.97  
薄めて1株当たりの収益
   $ .84     $ .99         $ 1.87     $ 1.97  
平均発行済み普通株式
     1,533       1,486           1,532       1,485  
平均希釈して普通株式を発行した
     1,533       1,487                       1,533       1,486  
連結財務諸表付記を参照してください
 
アメリカ国際銀行  
35
カタログ表
アメリカ銀行
総合総合収益表
 
(百万ドル)
(未監査)
   3ヶ月後に終わります
六月三十日		            6ヶ月後に終わります
六月三十日		  
  2023     2022            2023     2022  
純収入
   $ 1,369     $ 1,534         $ 3,073     $ 3,092  
その他全面収益(赤字)
            
投資証券は収益変動を実現していない
販売可能である
     (460 )      (4,761 )          845       (11,515 ) 
デリバティブ·ツール·ヘッジの未実現収益(損失)変動
     (465 )      98           (261 )      98  
外貨換算
     19       (3 )          18       (3 ) 
退職計画の未達成収益の変化
     —       —           1       —  
実現した損失報酬の再分類
     147       84           305       151  
その他の総合収益(赤字)に関する所得税
     194       1,159               (219 )      2,851  
その他全面収益合計
     (565 )      (3,423 )              689       (8,418 ) 
総合収益(赤字)
     804       (1,889 )          3,762       (5,326 ) 
非持株権益の総合損失に帰することができる
     (8 )      (3 )              (14 )      (4 ) 
 
U.S.Bancorpの全面収益(損失)に起因することができる
   $ 796     $ (1,892 )            $ 3,748     $ (5,330 ) 
連結財務諸表付記を参照してください
 
36
   アメリカ国際銀行
カタログ表
アメリカ銀行
株主権益総合報告書
 
    アメリカのBancorp株主              
(ドルと株は、百万単位で1株は含まれていない
データ共有(監査を経ていない)
   ごく普通である
株
卓越した		     優先して優先する
在庫品		     ごく普通である
在庫品		     資本
満ち欠けしている		     保留する
収益.収益		     財務局
在庫品		     積算
他にも
全面的に
収入(損)		     アメリカを総計する
Bancorp
株主の
権益		     非制御性
利益．		     合計する
権益		  
残高2022年3月31日
     1,486     $ 6,808     $ 21     $ 8,515     $ 69,987     $ (27,193 )    $ (6,938 )    $ 51,200     $ 468     $ 51,668  
純収益(赤字)
             1,531           1,531       3       1,534  
その他全面収益(赤字)
                 (3,423 )      (3,423 )        (3,423 ) 
優先配当金(A)
             (59 )          (59 )        (59 ) 
普通株分与
e
NDS($.461株当たり)
             (687 )          (687 )        (687 ) 
普通株と在庫株を発行する
           (3 )        4         1         1  
在庫株を購入する
               (1 )        (1 )        (1 ) 
非持株権への分配
                   —       (2 )      (2 ) 
非持株権益の純その他変動
                   —       (5 )      (5 ) 
株式オプションと制限株式付与
                             43                               43               43  
残高2022年6月30日
     1,486     $ 6,808     $ 21     $ 8,555     $ 70,772     $ (27,190 )    $ (10,361 )    $ 48,605     $ 464     $ 49,069  
残高2023年3月31日
     1,533     $ 6,808     $ 21     $ 8,699     $ 72,807     $ (25,193 )    $ (10,153 )    $ 52,989     $ 465     $ 53,454  
純収益(赤字)
             1,361           1,361       8       1,369  
その他全面収益(赤字)
                 (565 )      (565 )        (565 ) 
優先配当金(B)
             (73 )          (73 )        (73 ) 
普通配当金(ドル.481株当たり)
             (740 )          (740 )        (740 ) 
普通株と在庫株を発行する
           (2 )        4         2         2  
非持株権への分配
                   —       (7 )      (7 ) 
非持株権益の純その他変動
                                                             —       (1 )      (1 ) 
株式オプションと制限株式付与
                            
45
                              
45

      
      45  
残高2023年6月30日
     1,533     $ 6,808     $ 21     $ 8,742     $ 73,355     $ (25,189 )    $ (10,718 )    $ 53,019     $ 465     $ 53,484  
残高2021年12月31日
     1,484     $ 6,371     $ 21     $ 8,539     $ 69,201     $ (27,271 )    $ (1,943 )    $ 54,918     $ 469     $ 55,387  
純収益(赤字)
             3,088           3,088       4       3,092  
その他全面収益(赤字)
                 (8,418 )      (8,418 )        (8,418 ) 
優先配当金(C)
             (143 )          (143 )        (143 ) 
普通配当金(ドル.921株当たり)
             (1,374 )          (1,374 )        (1,374 ) 
優先株を発行する
       437                 437         437  
普通株と在庫株を発行する
     3           (119 )        136         17         17  
在庫株を購入する
     (1 )              (55 )        (55 )        (55 ) 
非持株権への分配
                   —       (4 )      (4 ) 
非持株権益の純その他変動
                   —       (5 )      (5 ) 
株式オプションと制限株式付与
                             135                               135               135  
残高2022年6月30日
     1,486     $ 6,808     $ 21     $ 8,555     $ 70,772     $ (27,190 )    $ (10,361 )    $ 48,605     $ 464     $ 49,069  
残高2022年12月31日
     1,531     $ 6,808     $ 21     $ 8,712     $ 71,901     $ (25,269 )    $ (11,407 )    $ 50,766     $ 466     $ 51,232  
会計原則の変化(D)
             46           46         46  
純収益(赤字)
             3,059           3,059       14       3,073  
その他全面収益(赤字)
                 689       689         689  
優先配当金(E)
             (171 )          (171 )        (171 ) 
普通配当金(ドル.961株当たり)
             (1,480 )          (1,480 )        (1,480 ) 
普通株と在庫株を発行する
     3           (116 )        124         8         8  
在庫株を購入する
     (1 )              (44 )        (44 )        (44 ) 
非持株権への分配
                   —       (14 )      (14 ) 
非持株権益の純その他変動
          
            —     (1 )      (1 ) 
株式オプションと制限株式付与
                              
146
                              
146

      
      146  
残高2023年6月30日
     1,533     $ 6,808     $ 21     $ 8,742     $ 73,355     $ (25,189 )    $ (10,718 )    $ 53,019     $ 465     $ 53,484  
 
(a)
会社Aシリーズ、Bシリーズ、Kシリーズ、Lシリーズ、Mシリーズ、Nシリーズ、Oシリーズが発表した1株当たりの配当を反映する
非累積
永久優先株：$884.722, $221.181, $343.75, $234.375, $250.00, $231.25そして$281.25それぞれ，である
(b)
会社Aシリーズ、Bシリーズ、Kシリーズ、Lシリーズ、Mシリーズ、Nシリーズ、Oシリーズが発表した1株当たりの配当を反映する
非累積
永久優先株：$1,587.52, $370.338, $343.75, $234.375, $250.00, $231.25そして$281.25それぞれ，である
(c)
会社Aシリーズ、Bシリーズ、Jシリーズ、Kシリーズ、Lシリーズ、Mシリーズ、Nシリーズ、Oシリーズが発表した1株当たりの配当を反映する
非累積
永久優先株：$1,759.722, $439.931, $662.50, $687.50, $468.75, $500.00, $462.50そして$487.50それぞれ，である
(d)
2023年1月1日から、会社は会計基準を採用し、問題債務再編の単独確認と計量を廃止した。採用後、会社は信用損失準備を下げ、累積効果調整を通じて繰延税項目を差し引く留保収益を増加させた
(e)
会社Aシリーズ、Bシリーズ、Jシリーズ、Kシリーズ、Lシリーズ、Mシリーズ、Nシリーズ、Oシリーズが発表した1株当たりの配当を反映する
非累積
永久優先株：$3,049.948, $709.695, $662.50, $687.50, $468.75, $500.00, $462.50そして$562.50それぞれ，である
連結財務諸表付記を参照してください。..
 
アメリカ国際銀行  
37
カタログ表
アメリカ銀行
統合現金フロー表


(百万ドル)
(未監査)
 
6か月まで
六月三十日
 
 
    2023
 
 
2022
 
経営活動
                 
U.S.Bancorpの純収入による
   $ 3,059     $ 3,088  
純収入と業務活動が提供する現金純額を調整する
                
信用損失準備金
     1,248        423  
住宅地と設備の減価償却と償却
     193       170  
無形資産の償却
     319        87  
保有販売ローンの損失
     18        192  
証券売却その他の資産の損失
     24        (67 ) 
販売用のローンは、返済後の純額を差し引く
     (14,639 )      (17,325 ) 
売却のためのローンを持って得た金を売却する
     14,244        20,564  
その他、純額
     (308 )      3,594  
経営活動が提供する現金純額
     4,158        10,726  
投資活動
                 
以下の製品を販売して得た収益
販売可能である
投資証券
     8,135        14,797  
期日の収益
満期まで保有する
投資証券
     2,995        2,407  
期日の収益
販売可能である
投資証券
     3,048        9,665  
購入
満期まで保有する
投資証券
     (924 )      (6,288 ) 
購入
販売可能である
投資証券
     (2,790 )      (18,240 ) 
未返済ローンが純増加する
     (613 )      (20,072 ) 
ローンで得た金を売る
     5,105        1,671  
ローンを購入する
     (608 )      (1,698 ) 
転売契約により購入した証券が純増加する
     (1,443 )      (154 ) 
その他、純額
     (1,416 )      (1,604 ) 
投資活動提供の現金純額
     11,489        (19,516 ) 
融資活動
                 
預金が純増する
     (3,002 )      11,019  
短期借入金純増加
     551        13,167  
長期債券を発行して得られる収益
     7,230        2,206  
長期債務の元金を償還または償還する
     (1,644 )      (5,154 ) 
優先株発行で得た金
     —        437  
普通株式を発行して得た金
     6        16  
優先株買い戻し
     —        (1,100 ) 
普通株買い戻し
     (44 )      (55 ) 
優先株払い現金配当
     (165 )      (154 ) 
普通株払い現金配当金
     (1,479 )      (1,373 ) 
融資活動が提供する現金純額
     1,453        19,009  
現金と銀行の満期金の変動
     17,100        10,219  
期初銀行の現金と満期金
     53,542        28,905  
期末銀行の現金と満期金
   $ 70,642      $ 39,124  
連結財務諸表付記を参照してください
 
38
   アメリカ国際銀行
カタログ表
連結財務諸表付記
(未監査)
 
注2：1
  
   陳述の基礎
添付されている総合財務諸表は説明に従って作成され、形成されている
10-Q
そのため、米国公認会計原則に基づいて財務状況、経営結果、現金流量活動に必要なすべての情報と付記は含まれていない。U.S.Bancorp(“当社”)経営陣の意見によると、中間業績を公平に述べるために必要なすべての調整(通常の日常的な調整のみを含む)が完了した。これらの財務諸表と付記は，会社の年次報告書に含まれる総合財務諸表と付記とともに読まなければならない
表格10-K
2022年12月31日までの年度。前のいくつかの期間のいくつかの金額は、今期の列報に適合するように再分類された。
 
メモ：
2
  
   会計変更
参考金利移行
2020年3月、財務会計基準委員会(“FASB”)は会計基準指針を発表し、米国で一般的に受け入れられている契約改正とヘッジ会計に関する基準に一時的なオプションの便宜と例外状況を提供し、ロンドン銀行間同業借り換え金利(LIBOR)と他の銀行間同業解体金利から代替参考金利への市場移行に関する財務報告負担を軽減する。この指導の下で、ある基準を満たしていれば、会社は参考金利移行の影響を受けない契約にいくつかの修正会計要件を適用することを選択することができる。この選択をした会社は、修正日に契約を再評価したり、再評価する前の会計決定を必要としないだろう。このガイドラインはまた、会社が様々なオプションの便宜的な計を選択することを可能にし、いくつかの基準が満たされた場合、これらの便宜的な計は、会社が参照金利変換の影響を受けるヘッジ関係にヘッジ会計を適用し続けることを可能にするであろう。この指導意見は発表日から発効し，一般に2024年12月31日まで適用可能である。同社は、キャッシュフローのヘッジにいくつかのオプションの便宜策や例外状況を適用しており、これらの措置が契約修正条件とヘッジ関係に適合しているかどうかを評価し続ける
公正価値ヘッジ−ポートフォリオ階層法
当社は、2023年1月1日から、財務会計基準委員会が2022年3月に発表した金融資産ポートフォリオの公正価値ヘッジ会計に関する会計基準を採用した。この指針は、1つの会社が閉じたポートフォリオ上で複数のヘッジ関係を指定することを可能にし、ポートフォリオに関連するより大きな割合の金利リスクがヘッジされる資格があることをもたらす。指導意見はこの方法の範囲を含めて拡大した
前払いできません
そして元の会計基準の他の技術的な問題を明確にした。この指導意見を採用することは会社の財務諸表にとって重要ではない
金融商品-債務再構築とVintage開示の問題
2023年1月1日から、当社は財務会計基準委員会が2022年3月に発表した改正遡及基礎上の会計基準を採用し、債権者の問題債務再編(TDR)の確認と計量に関連する。本指針はTDRに対する単独確認と計量要求を削除し、代わりに会社に既存の会計基準を適用して、修正が新融資を招くか既存融資を継続するかを決定することを要求した。本ガイドラインはまた、類似しているが、より広範な開示で既存のTDR開示の代わりに、財務困難な借り手に対していくつかの売掛金の修正を行った。また、本指導意見は、売掛金融資元年度に分けられた当期ログアウト総額の開示を会社に要求している。この指導意見を採用することは会社の財務諸表にとって重要ではない
比例償却法を用いて税収控除投資を計算する
2023年1月1日から、当社は財務会計基準委員会が2023年3月に発表した改正遡及ベースの会計基準を採用し、税収相殺投資の会計処理に関連している。本指針では、会社が比例償却法を用いて税収控除投資の会計処理を選択することを許可します
一つ一つの番組
いくつかの条件が満たされている場合、所得税がどのプランからのものであるかにかかわらず、これを基準とする。この指導意見を採用することは会社の財務諸表にとって重要ではない
 
アメリカ国際銀行  
39
カタログ表
備考：第3条
  
**ビジネスグループ：
三菱UFG連合銀行買収
2022年12月1日、会社はMUBの中核地域銀行特許経営権を買収した
三菱UFGです。
株式購入契約の条項によると、当社はMUBのすべての発行済み普通株と発行済み普通株を買収し、買収価格は$とします5.530億ドルの現金と約442000万株の当社普通株。株式購入契約の条項によると、買収価格は有形帳簿価値#ドルのMUBによって計算される6.25買収完了時、同社の資産規模は30億ドルだった。買収完了時にMUBは$を持っています3.51億ドル以上の有形帳簿価値6.25追加現金を含む10億ドルの目標。株式購入協定の条項によると、受け取った追加現金は買収完了5周年当日またはそれまでに三菱UFGに返済しなければならない。したがって、それは親会社で債務として確認された
2023年8月3日
その会社はドルを返済した
936
 
百万ドル
その債務義務は
債券発行の収益から24会社の普通株百万株を売却する
三菱UFGです。
今回の買収
企業合併として入金されています。したがって、MUBから買収された資産と負担した負債は、買収日に公正価値で入金される。公正価値の確定要求は管理層が割引率、未来期待キャッシュフロー、市場状況とその他の高度な主観性を持ち、変化する可能性のある未来イベントを推定することを要求する。MUBの資産および負債に関する公正価値は、買収完了日から最大1年以内に、より多くの情報を得るにつれて調整される可能性があると予想される。調整すべき推定値は、ローン、いくつかの預金、いくつかの他の資産、顧客関係及び無形コア預金利益を含むが、これらに限定されない
取引に関連して、会社は非利子支出内に非日常的な合併と統合費用#ドルを記録している310第2四半期は3億6千万ドルでした5542023年前の6ヶ月は2.5億ドルでしたが、2023年前の6ヶ月は1972022年第2四半期と前6カ月はいずれも1億2千万ドルだった。これらの費用には主に人事、法律、相談、技術に関する費用が含まれている
次の表は、MUB譲渡の価格に対する公正価値および確認可能な有形および無形資産および負債の予備公正価値を含む：
 
2022年12月1日(百万ドル)
  
買収注意事項
        
現金
   $ 5,500  
普通株時価
     2,014  
   
 
 
  
買い入れ終了日に移転する総対価
     7,514  
三菱UFGに対する割引負債(A)
     2,944  
   
 
 
  
合計する
   $ 10,458  
   
 
 
  
MUB資産と負債の公正価値
        
資産
        
現金と銀行の満期金
   $ 17,754  
投資証券
     22,725  
販売待ちのローンを持つ
     2,220  
貸し付け金
     53,395  
融資損失が減少する
     (463 ) 
   
 
 
  
純ローン
     52,932  
家屋と設備
     646  
その他無形資産(営業権を除く)
     2,808  
その他の資産
     4,764  
   
 
 
  
総資産
   $ 103,849  
   
 
 
  
負債.負債
        
預金.預金
   $ 86,110  
短期借款
     4,773  
長期債務
     2,584  
その他負債
     2,248  
   
 
 
  
総負債
     95,715  
   
 
 
  
減額：純資産
   $ 8,134  
   
 
 
  
商誉
   $ 2,324  
 
(a)
$を代表する3.5MUBが買収完了時に保有している2027年12月1日までに三菱UFGに交付された10億ドルの無利子追加現金は、会社の
5年間
権威会計基準によると、買収日までの無担保借入金金利
初歩的な商業名声は#ドルです2.3この取引に関連する10億ドルの記録は、MUBの名声、運営モデル、および専門知識によるものだ。記録された営業権金額は、買収によって増加すると予想される市場シェアと関連する協同効果を反映し、超過を代表している
♪the the the
 
40
 
アメリカ国際銀行
カタログ表
MUB純資産の見積もり公正価値。営業権は当社の業務分部に初歩的に割り当てられており、所得税から控除することはできません。会社年報の付記11をご覧ください
10-K
2022年12月31日までの年度は、取引に関する業務部門ごとに割り当てられた営業権金額に充てられる
MUBローンの公正価値および未償還元本残高および買収された重大資産および負担する負債の公正価値を決定する方法のさらなる情報については、会社年報の付記3を参照されたい
10-K
2022年12月31日までの年度
2023年第1四半期、会社はHomeStreet，Inc.の完全子会社HomeStreet Bankの3つのMUB支店の剥離を完了し、買収に関する規制要求を満たした。約一ドルです4002000万ドルの預金と22この取引の一部として、2000万ドルのローンが剥離された
 
備考：4
  
中国投資証券会社
その会社の
満期まで保有する
投資証券は歴史的コストで計上され、割増償却と割引増加に応じて調整される。その会社の
販売可能である
投資証券は公正価値に基づいて帳簿に記載されており、純収益或いは損失を実現していないことは累計の株主権益その他の総合収益(損失)に列報する
償却コスト、未実現持株損益総額と公正価値
満期まで保有する
そして
販売可能である
投資証券は以下の通り
 
    2023年6月30日      2022年12月31日  
(百万ドル)   償却する
コスト		     実現していない
収益.収益		      実現していない
損		     公正価値      償却する
コスト		      実現していない
収益.収益		      実現していない
損		     公正価値  
満期まで保有する
                                                                    
アメリカ財務省と機関は
   $ 1,345     $ —      $ (58 )    $ 1,287      $ 1,344      $ —      $ (51 )    $ 1,293  
担保融資支援証券
                                                                    
住宅仲介機関
     83,898       —        (10,578 )      73,320        85,693        2        (10,810 )      74,885  
商業代理店
     1,695       —        (17 )      1,678        1,703        1        (8 )      1,696  
合計する
満期まで保有する
   $ 86,938     $ —      $ (10,653 )    $ 76,285      $ 88,740      $ 3      $ (10,869 )    $ 77,874  
販売可能である
                                                                    
アメリカ財務省と機関は
   $ 21,328     $ 1      $ (2,361 )    $ 18,968      $ 24,801      $ 1      $ (2,769 )    $ 22,033  
担保融資支援証券
                                                                    
住宅仲介機関
     28,253       3        (2,595 )      25,661        32,060        8        (2,797 )      29,271  
商業広告
                                                                    
代理店
     8,719       —        (1,532 )      7,187        8,736        —        (1,591 )      7,145  
非機関組織
     7       —        (1 )      6        7        —        —       7  
資産支援証券
     7,487       5        (41 )      7,451        4,356        5        (38 )      4,323  
国家と政治支部の義務
     11,091       6        (1,153 )      9,944        11,484        12        (1,371 )      10,125  
他にも
     4       —        —       4        6        —        —       6  
合計する
売ることができます
ポートフォリオレベル基数調整は含まれていない
     76,889       15        (7,683 )      69,221        81,450        26        (8,566 )      72,910  
ポートフォリオレベル基数調整(A)
     (1 )      —        1       —        —        —        —       —  
合計する
販売可能である
   $ 76,888     $ 15      $ (7,682 )    $ 69,221      $ 81,450      $ 26      $ (8,566 )    $ 72,910  
 
(a)
アクティブな投資グループ層方法のヘッジに関する公正価値ヘッジベース差調整を示した
販売可能である
投資証券は、ポートフォリオにおける個別証券に割り当てられていません。より多くの情報については、付記13を参照してください。
#ドルの投資証券を公正に承認する21.32023年6月30日までに10億ドル15.32022年12月31日現在、公共、プライベートおよび信託預金、買い戻し契約、および契約義務または法律要件のための他の目的の獲得が約束されている。これらの金額には、当社と特定の取引相手とが、取引相手に証券を売却または質権を付与する権利を付与する証券を付与する契約が含まれている。このような種類の手配された投資証券の公正な価値が#ドルであることを確実にする3272023年6月30日は100万ドルです8582022年12月31日現在、2億5千万ドル
 
アメリカ国際銀行  
41
カタログ表
次の表は課税と課税利息収入額に関する情報を提供しています
免税になる
投資証券：
 
    3ヶ月後に終わります
六月三十日		                6か月まで
六月三十日		  
(百万ドル)           2023              2022                      2023              2022  
課税税
   $ 999      $ 732               $ 1,993      $ 1,378  
免税になる
     78        74                 158        145  
投資証券の総利子収入
   $ 1,077      $ 806               $ 2,151      $ 1,523  
次の表は，以下の製品を販売することで実現した毛利と総損失の情報を提供する
販売可能である
投資証券：
 
    3か月まで
六月三十日		             6か月まで
六月三十日		  
(百万ドル)           2023             2022                     2023             2022  
すでに収益を実現している
   $ 5     $ 144              $ 65     $ 386  
損失を達成した
     (2 )      (125 )               (94 )      (349 ) 
純利益を達成した
   $ 3     $ 19              $ (29 )    $ 37  
純収益所得税を実現した
   $ 1     $ 5              $ (7 )    $ 9  
当社は定期的に
販売可能である
未実現損失を有する証券に投資して、証券の未実現損失の全部または一部が信用に関連しているかどうかを決定し、信用損失準備金を計上する必要がある。会社が売却しようとしているか、またはそれ以上に投資証券の売却を要求される可能性がある場合、その証券の償却コストは公正価値に減記される。信用損失を評価する際に、当社は様々な要素、例えば投資証券の性質、発行者の信用格付け或いは財務状況、損失を実現していない程度、関連担保の期待キャッシュフロー、いかなる政府或いは機関保証が存在するかどうか、及び市場状況を考慮する。当社は市場情報(ある場合)を使用して、投資証券の元の有効金利でキャッシュフローを割引して信用損失を計量して準備します。信用損失準備は期間ごとに収益によって調整され、その後回収することができる。当社の信用損失準備
販売可能である
2023年6月30日と2022年12月31日には、投資証券は重要ではない。..
2023年6月30日現在、ある投資証券の公正価値は償却コストを下回っている次の表に同社の未実現損失総額と公正価値を示す
販売可能である
赤字を達成していない投資証券は、投資種別と時間の長さに応じて個別投資証券が継続している未実現損失の頭角をまとめており、2023年6月30日まで：北京
 
    12ヶ月以下です      12ヶ月以上      合計する  
(百万ドル)   公平である
価値がある		      実現していない
損		      公正価値      実現していない
損		      公正価値      実現していない
損		  
アメリカ財務省と機関は
   $ 419      $ (8 )     $ 17,061      $ (2,353 )     $ 17,480      $ (2,361 ) 
担保融資支援証券
                                                     
住宅仲介機関
     2,932        (83 )       22,463        (2,512 )       25,395        (2,595 ) 
商業広告
                                                     
代理店
     —        —        7,186        (1,532 )       7,186        (1,532 ) 
非機関組織
     6        (1 )       —        —        6        (1 ) 
資産支援証券
     2,839        (41 )       —        —        2,839        (41 ) 
国家と政治支部の義務
     2,391        (34 )       6,924        (1,119 )       9,315        (1,153 ) 
他にも
     —        —        4        —        4        —  
総投資証券
   $ 8,587      $ (167 )     $ 53,638      $ (7,516 )     $ 62,225      $ (7,683 ) 
 
42
   アメリカ国際銀行
カタログ表
これらの未実現損失は主にこれらの債券を購入した後の金利と市場利差の変化と関係がある
販売可能である
証券に投資する。米国財務省と機関証券及び機関担保融資支援証券は、米国政府が発行、担保又はその他の方法で支援を提供する。同社の国家と政治的支店の義務は一般的に等級が高い。そのため、当社はこのような未実現損失が信用と関係があるとは考えておらず、信用損失を計上する必要もない。一般に、契約規定によると、投資証券の発行者は額面価値を下回る価格で前払いしてはならないが、当社も当該等の投資証券に顕著な購入割増金を支払っていない。2023年6月30日、当社は赤字を達成していない投資証券を売却する計画はなく、償却コストを回収するまで、当社は当該などの投資証券の売却を要求されない可能性が高いと信じている
当社は、2023年6月30日、2023年6月、2022年6月までの6ヶ月間、信用悪化幅が取るに足らない投資証券を購入していない
その会社のすべての
満期まで保有する
投資証券は、米国財務省及び機関の証券であり、米国政府が担保又は他の方法で支援する高格付け機関担保融資支援証券であり、信用損失の歴史はない。それに応じて
,
当社は以下の点でいかなる信用損失も招かないと予想しております
満期まで保有する
投資証券を所有しています違います。このような証券記録の信用損失のために準備されている
 
アメリカ国際銀行  
43
カタログ表
次の表は、2023年6月30日までの未償還投資証券の超過コスト、公正価値、満期収益率の情報を提供します
 
(百万ドル)   償却する
コスト		     
公平である
価値がある
      重み付けの-
平均値
期日まで
年.年		      重み付けの-
平均値
収益率(E)		  
満期まで保有する
           
アメリカ財務省と機関は
           
1年以下の期間で満期になる
   $ 50      $ 49        .8        2.67 % 
1年から5年後に期限が切れる
     1,295        1,238        2.9        2.85  
5年から10年後に期限が切れる
     —        —        —        —  
10年後に成熟する
     —        —        —        —  
合計する
   $ 1,345      $ 1,287        2.8        2.85 % 
担保融資支援証券(A)
           
1年以下の期間で満期になる
   $ 22      $ 22        .8        4.95 % 
1年から5年後に期限が切れる
     1,436        1,419        2.6        4.60  
5年から10年後に期限が切れる
     70,260        61,972        9.2        2.18  
10年後に成熟する
     13,875        11,585        10.2        2.05  
合計する
   $ 85,593      $ 74,998        9.2        2.20 % 
合計する
満期まで保有する
(b)
   $ 86,938      $ 76,285        9.1        2.21 % 
販売可能である
           
アメリカ財務省と機関は
           
1年以下の期間で満期になる
   $ 13      $ 13        .2        4.72 % 
1年から5年後に期限が切れる
     6,140        5,809        3.7        2.79  
5年から10年後に期限が切れる
     12,981        11,462        6.8        2.20  
10年後に成熟する
     2,194        1,684        11.1        2.00  
合計する
   $ 21,328      $ 18,968        6.4        2.35 % 
担保融資支援証券(A)
           
1年以下の期間で満期になる
   $ 134      $ 130        .9        2.45 % 
1年から5年後に期限が切れる
     8,980        8,325        3.1        2.42  
5年から10年後に期限が切れる
     26,491        23,211        7.6        3.02  
10年後に成熟する
     1,374        1,188        11.1        3.65  
合計する
   $ 36,979      $ 32,854        6.6        2.90 % 
資産支援証券(A)
           
1年以下の期間で満期になる
   $ 1      $ 1        .3        7.57 % 
1年から5年後に期限が切れる
     7,104        7,068        1.6        5.02  
5年から10年後に期限が切れる
     382        382        5.6        6.96  
10年後に成熟する
     —        —        —        —  
合計する
   $ 7,487      $ 7,451        1.8        5.12 % 
国家と政治の義務
           
分部(C)(D)
           
1年以下の期間で満期になる
   $ 149      $ 149        .3        5.76 % 
1年から5年後に期限が切れる
     2,539        2,510        3.5        4.68  
5年から10年後に期限が切れる
     1,542        1,470        7.8        3.99  
10年後に成熟する
     6,861        5,815        16.2        3.37  
合計する
   $ 11,091      $ 9,944        11.9        3.79 % 
他にも
           
1年以下の期間で満期になる
   $ —      $ —        —        — % 
1年から5年後に期限が切れる
     4        4        1.9        1.89  
5年から10年後に期限が切れる
     —        —        —        —  
10年後に成熟する
     —        —        —        —  
合計する
   $ 4      $ 4        1.9        1.89 % 
合計する
販売可能である
(B)(F)
   $ 76,889      $ 69,221        6.8        3.09 % 
 
(a)
上記資産と担保融資支援証券に関する情報は、加重平均満期日に記載されており、この加重平均満期日は、予想される将来の前払いを考慮している。
(b)
ダールの加重平均満期日
満期まで保有する
投資証券は9.2年、2022年12月31日、対応する加重平均収益率は2.183%ですダールの加重平均満期日
販売可能である
投資証券は7.4年、2022年12月31日、対応する加重平均収益率は2.943%です
(c)
プレミアムで証券を購入する場合、第1のオプションの償還日までの収益率に基づいて、プレミアムで証券が購入される場合、満期日までの収益率に基づいて、額面または割引で証券が購入される場合、収益率から満期日までに州および政治部門の債務に関する情報が提供される
(d)
国家および政治部門債務の満期日は、公正価値が額面よりも高い証券の最初の選択可能な償還日および公正価値が額面以下の証券の契約満期日に基づいて計算される。
(e)
州と政治区分債務の加重平均収益率は全額課税の同値に基づいて連邦所得税率に基づいています213%です投資証券の収益率は償却コスト残高に基づいて計算され、公正な価値で投資証券を
販売可能である
至れり尽くせり
成熟まで持っている。
(f)
償却コストにはポートフォリオレベルベース調整ドルは含まれていません(1)百万。
 
44
   アメリカ国際銀行
カタログ表
付記：5
  
   融資と信用損失を計上する
カテゴリと基本特定ポートフォリオタイプ別の融資グループは以下のように構成される
 
    2023年6月30日             2022年12月31日  
(百万ドル)   金額      パーセント
総数を占める		             金額      パーセント
総数を占める		  
商業広告
               
商業広告
   $ 132,374        34.9 %         $ 131,128        33.8 % 
リース融資
     4,401        1.2                4,562        1.2  
総商業広告
     136,775        36.1            135,690        35.0  
商業地所
               
商業抵当ローン
     42,775        11.3            43,765        11.3  
建設と発展
     11,582        3.0                11,722        3.0  
総商業地所
     54,357        14.3            55,487        14.3  
住宅ローン
               
住宅ローン
     107,017        28.2            107,858        27.8  
住宅純資産ローン、第一留置権
     7,432        2.0                7,987        2.0  
住宅ローン総額
     114,449        30.2            115,845        29.8  
クレジットカード
     26,626        7.0            26,295        6.8  
他の小売業
               
小売賃貸
     4,637        1.2            5,519        1.4  
家屋純分と二次抵当
     12,799        3.4            12,863        3.3  
循環信用
     3,797        1.0            3,983        1.0  
月賦
     14,452        3.8            14,592        3.8  
自動車
     11,536        3.0                17,939        4.6  
その他の小売総額
     47,221        12.4                54,896        14.1  
融資総額
   $ 379,428        100.0 %             $ 388,213        100.0 % 
同社のローンは#ドルです124.62023年6月30日までに10億ドル134.62022年12月31日までに連邦住宅ローン銀行に担保された30億ドルのローンは87.92023年6月30日までに10億ドル85.82022年12月31日、連邦準備銀行で約束された10億ドル
発生したローンは未返済元金金額で報告し、未稼ぎ利息と繰延費用とコストを控除し、任意の部分を記録して出荷する。購入ローンは購入日に公正価値で入金される。ローンを発行した純未所得利息、繰延費用とコスト、および購入したローンの未償却保険料と割引は計#ドル2.92023年6月30日と20年6月に3.12022年12月31日現在、10億ドル。当社は適用される権威ある会計基準に基づき、購入ローンの購入日における重大な悪化の程度を評価する。最初から非常に軽微な悪化を経験した購入ローンは，購入した信用悪化融資と考えられている.他のすべての購入ローンは考慮されます
未購入
信用が悪化したローン
信用損失準備
信用損失準備は、資金源のない信用承諾を含む、当社の融資と賃貸組合の現在の予想信用損失のために確立されたものである。この支出は、期待される回収を含む、資産の残存寿命を適用するための予想される損失を考慮する。信用損失は収益を計上する準備金によって増加し、純輸出によって減少する準備ができている。経営陣は四半期ごとに信用損失準備の適切性を評価する
3年間の合理的かつ支援可能な予測期間内に多様な経済シナリオが考慮され、その中には、2年目と3年目の歴史的損失経験の増加への考慮が含まれている。これらの経済シナリオは複数の経済変数の相互関連の予測から構築され、損失推定が生じ、その中でこれらの経済変数と信用損失の歴史的相関性が考慮されている。予測期間が経過した後、会社は長期の歴史的損失経験を完全に回復し、前払金と現在の融資·リース組合の特徴に基づいて調整し、ポートフォリオの残存寿命内の損失を推定する。経済シナリオは、少なくとも四半期ごとに更新され、現在の予想よりも良い予想から現在よりも悪い予想まで、一連の合理的な推定を提供することを目的としている。シナリオは，将来予測可能な経済状況の予想を会社が重み付けしたものであり，経済予測の不確実性に対する重大な判断と考慮を反映している。現在の条件と予想の独特な方面のため、最終損失推定は信用損失に影響する要素も考慮しており、これらの要素は情景に反映されていない。これらの要素は、融資サービス慣行、規制指導、および/または財政および通貨政策行動を含むことができるが、これらに限定されない
 
アメリカ国際銀行  
45
カタログ表
信用損失は展望性予想損失モデルを利用して、生涯信用損失を影響する各種の要素を考慮するつもりである。これらの要因には、失業率、不動産価格、国内総生産レベル、インフレ、金利および社債利差、商業ローンの内部リスク評価や消費者信用スコア、延滞状況、担保タイプおよび既存の評価情報などのマクロ経済変数が含まれているが、これらに限定されない
期末
賃貸余剰損失と貸出残期限は、予想される前払いに応じて調整される。各融資組合せについて、各種融資修正計画に基づいて修正された融資を含み、モデル推定は、ポートフォリオ構成、融資政策、保証基準、リスク管理方法、経済状況、またはモデルの正確性に影響を与える可能性のある他の要素の任意の関連変化を考慮するために、必要に応じて調整される。予想される信用損失推定には、以前の融資の予期された現金回収に対する考慮も含まれている
押し売りする
または担保は、融資の期待回収に依存し、すなわち、公正な価値から販売コストを引いて担保を売却することにより、担保を回収する。ローンが類似したリスク特徴を示さない場合は、期待される信用損失を考慮するために単独の分析を行う。記録された個別評価ローンの免税額が$を超える5商業ローン部分の1000万ドルは1つの分析に基づいており、この分析は原始有効金利、ローンの観察可能な市場価格或いは担保品の公正価値(販売コストを差し引く)を利用して担保依存型ローンを割引する期待キャッシュフローである。全体的に減値を評価する比較的小規模な商業融資については、歴史的損失経験もこのような融資に適用するための準備方法に組み込まれている
同社が信用損失を適切に調達する方法を決定する方法は、様々な融資と組み合わせるための方法固有の不確実性も考慮されている。したがって、上記の方法によって決定された額は、モデル調整において考慮されていない他の定性的要因の潜在的な影響を考慮するために管理層によって調整され、これらの要因は、モデルの不正確さ、経済シナリオの仮定が不正確であること、具体的なポートフォリオに影響を与える環境変化またはポートフォリオ集中度の経時的変化がモデル性能に影響を与える可能性がある新しいリスクを含むが、これらに限定されない。これらのプロジェクトへの考慮は、会社の融資組合ごとの信用損失対策に含まれる支出金額の調整につながる
同社はまた，以下の項目に関する信用リスクを評価している
アンバランスである
融資約束、信用状、投資証券、そして派生商品。派生ツールに関連する信用リスクは、この等持倉の公正価値に反映される。法的責任があります
アンバランスである
融資約束および他の信用保証に関連する帳簿信用リスクは、他の負債に含まれる。資金支援のないクレジット承諾に関連するビジネスプロセスおよびクレジットリスクは、融資のワークフローおよびクレジットリスクと実質的に同じであるため、当社は、同様のプロセスを使用して、その資金サポートされていないクレジット承諾の負債を推定する
分析結果は四半期ごとに評価され、推定数は各具体的な融資組合および融資組合全体に対して適切であることを確認し、融資組合せ全体に信用損失の支出があるためである
 
46
   アメリカ国際銀行
カタログ表
ポートフォリオの種類別の信用損失準備金活動は以下の通りである
 
6月30日までの3ヶ月
(百万ドル)
   商業広告     商業広告
不動産.不動産		     住宅.住宅
抵当ローン		     信用.信用
カード.カード		     他にも
小売する		     合計する
貸し付け金		  
2023
                                                
期初残高
     $2,180       $1,359       $947       $2,112       $925       $7,523  
増列する
                                                
信用損失準備金
     119       140       66       272       224       821  
控除する
                                                
貸し付け金
押し売りする
     110       31       121       242       251       755  
融資を回収することが少ない
押し売りする
     (20 )      (5 )      (7 )      (43 )      (31 )      (106 ) 
純融資で押し売りする
     90       26       114       199       220       649  
期末残高
     $2,209       $1,473       $899       $2,185       $929       $7,695  
2022
                                                
期初残高
     $1,836       $1,074       $600       $1,639       $956       $6,105  
増列する
                                                
信用損失準備金
     90       (95 )      49       225       42       311  
控除する
                                                
貸し付け金
押し売りする
     53       9       2       162       50       276  
融資を回収することが少ない
押し売りする
     (23 )      (3 )      (11 )      (44 )      (34 )      (115 ) 
純融資で押し売りする
     30       6       (9 )      118       16       161  
期末残高
     $1,896       $973       $658       $1,746       $982       $6,255  
 
6月30日までの6ヶ月間
(百万ドル)
   商業広告     商業広告
不動産.不動産		     住宅.住宅
抵当ローン		     信用.信用
カード.カード		     他にも
小売する		     合計する
貸し付け金		  
2023
                                                
期初残高
     $2,163       $1,325       $926       $2,020       $970       $7,404  
増列する
                                                
会計原則の変更(A)
     —       —       (31 )      (27 )      (4 )      (62 ) 
後天性信用損失準備(B)
     —       127       —       —       —       127  
信用損失準備金
     183       164       117       566       218       1,248  
控除する
                                                
貸し付け金
押し売りする
     173       154       125       457       315       1,224  
融資を回収することが少ない
押し売りする
     (36 )      (11 )      (12 )      (83 )      (60 )      (202 ) 
純融資で押し売りする
     137       143       113       374       255       1,022  
期末残高
     $2,209       $1,473       $899       $2,185       $929       $7,695  
2022
                                                
期初残高
     $1,849       $1,123       $565       $1,673       $945       $6,155  
増列する
                                                
信用損失準備金
     109       (149 )      78       303       82       423  
控除する
                                                
貸し付け金
押し売りする
     108       10       7       320       111       556  
融資を回収することが少ない
押し売りする
     (46 )      (9 )      (22 )      (90 )      (66 )      (233 ) 
純融資で押し売りする
     62       1       (15 )      230       45       323  
期末残高
     $1,896       $973       $658       $1,746       $982       $6,255  
(a)
2023年1月1日から、会社は会計基準を採用し、問題債務再編の単独確認と計量を廃止した
(b)
信用悪化の準備と
押し売りする
MUBから融資を受けた
2022年12月31日と比べ、2023年6月30日の信用損失準備金はある程度増加し、主に経済不確定性の増加と信用損失の正常化、及びある買収ローンの購入会計推定に対して調整を行った
 
アメリカ国際銀行  
47
カタログ表
次の表はローンの概要を提供します
押し売りする
ポートフォリオの種類と創始年別に並べてみましょう
 

(百万ドル)
 
商業広告
 
  
商業広告
不動産業(一)
 
  
住宅.住宅
抵当ローン(B)
 
  
信用.信用
カード.カード
 
  
他にも
小売業(C)
 
  
合計する
貸し付け金
 
2023年6月30日までの3ヶ月
                                                     
2023年に始まりました
     $ 7        $—        $—        $—        $ 46        $ 53  
2022年に始まりました
     34        —        —        —        89        123  
2021年に始まりました
     4        17        5        —        46        72  
2020年に始まりました
     6        —        8        —        19        33  
2019年から始まった
     2        —        15        —        13        30  
2019年前に始まりました
     17        14        93        —        5        129  
回転
     40        —        —        242        5        287  
定期的な循環に換算する
     —        —        —        —        28        28  
総販売
     $110        $31        $121        $242        $251        $755  
             
2023年6月30日までの6ヶ月間
                                                     
2023年に始まりました
     $7        $—        $—        $—        $46        $53  
2022年に始まりました
     40        88        —        —        99        227  
2021年に始まりました
     8        17        5        —        57        87  
2020年に始まりました
     10        —        8        —        25        43  
2019年から始まった
     7        3        16        —        20        46  
2019年前に始まりました
     28        46        96        —        13        183  
回転
     73        —        —        457        27        557  
定期的な循環に換算する
     —        —        —        —        28        28  
総販売
     $173        $154        $125        $457        $315        $1,224  
注：開始年は、ローンの開始日、または既存のローンの満期日、定価または承諾額によって修正された日です
(a)
$も含めて912023年第1四半期には100万ドルの押し売りが買収融資の回収できない金額と関係がある
(b)
$も含めて1172023年第2四半期、貸借対照表の再配置と資本管理行動に関するダッシュは100万ドルに達した
(c)
$も含めて1922023年第2四半期、貸借対照表の再配置と資本管理行動に関するダッシュは100万ドルに達した
信用品質
Cr.Cr
e
会社ローン組合のDIT品質は，純信用損失，不良資産と延滞債務レベルおよび会社が定義した信用品質評価に基づいて評価されている
すべてのローン組合せカテゴリについて、ローンは延滞日数に応じて期限を超えているとみなされるが、毎月の償却ローンは除外され、後者は未支払い契約によって要求される支払い数に応じて延滞として分類される(例えば、2つの予期された支払いを逃した場合は30日滞納とみなされる)。1つのローンが非権利責任発生制状態にある場合、未払いの計上利息は打ち切られ、当期の利息収入を減少させる
元金および利息の徴収が90日を超えた場合、または問題があると考えられる場合、商業融資部門の融資は、通常、非課税項目に置かれる。商業ローン部門のローンは、担保担保がない場合は、通常はすべて減記、あるいは担保ローンの担保の公正価値に部分的に減記し、売却コストを減算し、ローンが非課税項目に置かれた場合
消費者ローン部門のローンは
押し売りする
特定の日数または期限を過ぎて支払います。抵当住宅ローンその他小売ローン
1-4
家財は通常、担保ローンの公正価値から売却コストを引いて、180日を超えている。第一留置権の位置にある住宅担保ローンと限度額は非課税状態に置かれ、部分的に
押し売りする
融資がよく保証されて催促過程にない限り、発生する。初級留置権担保住宅ローンと限度額
1-4
家族財産は、120日を超えたときに非課税状態に置かれるか、または180日以上の第1の留置権を超えた後に、または非課税状態に置かれる場合。任意の担保消費ローン部門の融資は、その借り手はすでに破産を通じて債務を解除し、しかもローン金額は担保の公正価値を超え、関連担保の公正価値に計上され、残りの残高は非権利責任発生制状態にある。クレジットカードローンは口座まで引き続き利息を計算します
売れました。
クレジットカードは
押し売りする
180日を超えた。他の非担保小売ローン
1-4
族特性には
押し売りする
120日を超えています
押し売りする
180日を超えた。クレジットカードと同様に他の小売ローンは一般的に非課税項目の状態には置かれません
お勘定します。
財務的に困難な小売顧客の一部は、彼らのクレジットカードと他の融資協定の条項を修正し、元金支払いのみを要求する可能性があるため、非課税項目として報告されている
すべてのローン種別に対して、非権責発生制ローンが受信した利息支払いは一般にローンの帳簿金額を減少させるように記録されているが、ローンは非計算発生制ローンであり、ローン返済時に利息収入であることが確認されている。しかし、融資の残り帳簿金額が回収可能であると考えられた場合、利息収入は利子支払いとして確認することができる。場合によっては、どのカテゴリのローンも計算された状態に回復することができ、例えば、ローンが継続的な返済表現を示す場合、または期限を超えていない場合、将来の支払い見通しに疑問が存在しない場合、またはローンが保証されて入金中である場合がある。ローンのあるところ
 
48
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カタログ表
ずっと部分的な
押し売りする
もしすべての元金と利息(以前の金額を含む)が課税状態に回復した場合
(借金を)切り捨てる
ローンは現在のものであることが予想される
次の表は、継続金利と不良ローンの延滞状況を含むポートフォリオ別にローンをまとめた
 
    応策                
(百万ドル)   現在のところ     
30-89日

期限が過ぎた		      90日前か
未返済の債務をより多く返済する		      不良資産(B)      合計する  
2023年6月30日
                                            
商業広告
   $ 136,136        $   347        $  61        $   231        $136,775  
商業地所
     53,810        72        1        474        54,357  
住宅ローン(A)
     114,028        128        86        207        114,449  
クレジットカード
     26,048        307        271        —        26,626  
他の小売業
     46,802        235        55        129        47,221  
融資総額
   $ 376,824        $1,089        $474        $1,041        $379,428  
2022年12月31日
                                            
商業広告
   $ 135,077        $   350        $  94        $   169        $135,690  
商業地所
     55,057        87        5        338        55,487  
住宅ローン(A)
     115,224        201        95        325        115,845  
クレジットカード
     25,780        283        231        1        26,295  
他の小売業
     54,382        309        66        139        54,896  
融資総額
   $ 385,520        $1,230        $491        $   972        $388,213  
 
(a)
2023年6月30日、$55630~89日のローン1，000万ドル2.190日以上のローンのうち、10億件は、連邦住宅管理局によって保証されているか、または米国退役軍人事務部によって保証されている政府全国抵当ローン協会(“GNMA”)担保融資プールから購入することができ、これらのローンは#ドルではなく現在のローンに分類されている6471000万ドルと300万ドルです2.22022年12月31日現在、それぞれ30億ドル
(b)
2023年6月30日と2022年12月31日までのほとんどの不良ローンは関連する信用損失を計上している。会社は不良ローンの利息収入が#ドルであることを確認した31000万ドルと300万ドルです52023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月はそれぞれ2.5億ドルと71000万ドルと300万ドルです82023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間で、それぞれ3.6億ドルと2.6億ドルだった
2023年6月30日に、当社が保有する住宅不動産を停止し、他の所有不動産(“OREO”)に計上し、金額は$とした252000万ドルに比べて232022年12月31日現在、2億5千万ドル。これらの金額には#ドルは含まれていません561000万ドルと300万ドルです542023年6月30日と2022年12月31日まで、担保ローンに関連する担保償還権を失った住宅不動産はそれぞれ1.2億ドルであり、これらのローンの支払いは主に連邦住宅管理局が保証するか、あるいはアメリカ退役軍人事務部によって保証される。また、2023年6月30日と2022年12月31日の償還過程における住宅不動産を担保とした住宅担保融資金額を
 
$9281000万ドルと300万ドルです1.130億ドルのうち6831000万ドルと300万ドルです830延滞ローンの買い戻し選択権によると、政府全国担保ローン協会(“GNMA”)担保ローンプールから購入したローンを返済することができ、その返済は連邦住宅管理局が保証するか、アメリカ退役軍人事務部が保証する
同社は四半期ごとに内部信用品質格付けを用いてその融資組合せ種別を分類している。これらの格付けは通過、特に言及と分類を含み、会社全体の信用リスク管理プロセスと信用損失支出評価の重要な構成部分である。適格格付けの融資とは、最小の信用リスクが決定されているため、会社の問題信用格付けレベルに分類されていない融資を指す。特に言及された融資は潜在的な弱点のある融資であり、経営陣が密接に注目する価値がある。分類ローンとは、明確な弱点が確定し、すべての契約キャッシュフローをリスクに直面させる可能性のあるローンのことである。他の人は、同じ情報を提供する場合に、特定の融資の信用品質格付け分類について異なる合理的な結論を得ることが可能である
 
アメリカ国際銀行  
49
カタログ表
以下の表は、同社の融資に対する内部信用品質評価をポートフォリオ別と開始年別にまとめたものである
 
    2023年6月30日              2022年12月31日  
          批判を受ける                         批判を受ける        
(百万ドル)   通行証     特価
言及する．		     機密文書(A)     合計する
批判を受ける		     合計する              通行証     特価
言及する．		     機密文書(A)     合計する
批判を受ける		     合計する  
商業広告
                                                                                          
2023年に始まりました
     $  29,444       $     441       $   319       $     760       $  30,204                 $          —       $       —       $       —       $         —       $          —  
2022年に始まりました
     51,218       547       306       853       52,071                   61,229       245       315       560       61,789  
2021年に始まりました
     13,287       154       183       337       13,624                 26,411       159       78       237       26,648  
2020年に始まりました
     3,764       51       179       230       3,994                 7,049       68       138       206       7,255  
2019年から始まった
     1,852       15       181       196       2,048                 3,962       51       210       261       4,223  
2019年前に始まりました
     4,715       43       103       146       4,861                 8,986       64       129       193       9,179  
(B)回転
     28,735       216       1,022       1,238       29,973                 25,888       344       364       708       26,596  
総商業広告
     133,015       1,467       2,293       3,760       136,775                 133,525       931       1,234       2,165       135,690  
                       
商業地所
                                                                                          
2023年に始まりました
     5,791       302       1,055       1,357       7,148                 —       —       —       —       —  
2022年に始まりました
     14,037       211       1,147       1,358       15,395                 14,527       206       519       725       15,252  
2021年に始まりました
     10,998       434       445       879       11,877                 13,565       171       99       270       13,835  
2020年に始まりました
     4,467       23       154       177       4,644                 6,489       97       117       214       6,703  
2019年から始まった
     5,438       169       408       577       6,015                 6,991       251       304       555       7,546  
2019年前に始まりました
     7,321       27       429       456       7,777                 9,639       138       875       1,013       10,652  
回転
     1,467       —       34       34       1,501                 1,489       —       10       10       1,499  
総商業地所
     49,519       1,166       3,672       4,838       54,357                 52,700       863       1,924       2,787       55,487  
                       
住宅ローン(C)
                                                                                          
2023年に始まりました
     6,040       —       —       —       6,040                 —       —       —       —       —  
2022年に始まりました
     29,081       —       7       7       29,088                 28,452       —       —       —       28,452  
2021年に始まりました
     37,015       —       9       9       37,024                 39,527       —       7       7       39,534  
2020年に始まりました
     15,276       —       10       10       15,286                 16,556       —       8       8       16,564  
2019年から始まった
     6,106       —       18       18       6,124                 7,222       —       18       18       7,240  
2019年前に始まりました
     20,626       —       261       261       20,887                 23,658       —       397       397       24,055  
住宅ローン総額
     114,144       —       305       305       114,449                 115,415       —       430       430       115,845  
                       
クレジットカード(D)
     26,355       —       271       271       26,626                 26,063       —       232       232       26,295  
                       
他の小売業
                                                                                          
2023年に始まりました
     2,700       —       1       1       2,701                 —       —       —       —       —  
2022年に始まりました
     6,419       —       8       8       6,427                 9,563       —       6       6       9,569  
2021年に始まりました
     12,281       —       11       11       12,292                 15,352       —       12       12       15,364  
2020年に始まりました
     5,999       —       9       9       6,008                 7,828       —       11       11       7,839  
2019年から始まった
     2,300       —       8       8       2,308                 3,418       —       13       13       3,431  
2019年前に始まりました
     2,689       —       14       14       2,703                 3,689       —       31       31       3,720  
回転
     13,864       —       97       97       13,961                 14,029       —       98       98       14,127  
定期的な循環に換算する
     773       —       48       48       821                 800       —       46       46       846  
その他の小売総額
     47,025       —       196       196       47,221                 54,679       —       217       217       54,896  
融資総額
     $370,058       $2,633       $6,737       $  9,370       $379,428                 $382,382       $1,794       $4,037       $5,831       $388,213  
未償還引受総額
     $768,418       $3,811       $8,265       $12,076       $780,494                 $772,804       $2,825       $5,041       $7,866       $780,670  
注：開始年は、ローンの開始日、または既存のローンの満期日、定価または承諾額によって修正された日です
(a)
主に滞納状況に基づいて消費ローンを分類評価する
(b)
定期ローンに転換された非実質的な循環金額が含まれている
(c)
2023年6月30日、$2.111億ドルのGNMAローンの期限が90日以上579連邦住宅管理局が保証したり、米退役軍人事務部が保証した改正GNMAローンでは、1億8千万件の融資が合格格付けに分類されているのに対し、その返済額は#ドルである2.210億ドル1.02022年12月31日現在、それぞれ30億ドル
(d)
ほとんどの場合、すべてのクレジットカードローンは循環ローンとみなされる。定期ローンに転換された非実質的な循環金額が含まれている
融資修正
場合によっては、借り手が財務的困難に遭遇したり、短期的に困難に遭遇することが予想される場合には、会社は満期金額を最大限に回収するために融資条項を修正する可能性がある。契約元金と利息を全額受け取ることが予想される場合、会社は修正後のローンの利息を確認します。信用損失の準備を評価する際に、支払い能力の向上、期待寿命の延長とその他の要素など、信用損失予想に対する影響を修正することを考慮した。修正性能は，再違約率や，これらと歴史的損失との比較も考慮されている.修正は一般的に会社の信用損失支出に大きな変化をもたらさないだろう
 
50
   アメリカ国際銀行
カタログ表
次の表は、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内に修正されたポートフォリオ種別と承認の修正で2023年6月30日の融資残高の要約を提供します
 
(百万ドル)   金利.金利
減少する		            支払い
遅延する		            用語.用語
延拓		            多重
修正：(A)		            合計する
修正する		     パーセント
カテゴリ：合計		  
2023年6月30日までの3ヶ月
                    
商業広告
   $ 13       $ —       $ 136       $ —       $ 149       .1 % 
商業地所
     —         —         101         —         101       .2  
住宅ローン(B)
     —         79         6         4         89       .1  
クレジットカード
     91         —         —         —         91       .3  
他の小売業
     2               14               39               1               56       .1  
ローン総額は、GNMA担保ローンプールから購入したローンを含まない
     106         93         282         5         486       .1  
GNMA担保融資プールから購入した融資(B)
     —               453               86               98               637       .6  
融資総額
   $ 106             $ 546             $ 368             $ 103             $ 1,123       .3 % 
2023年6月30日までの6ヶ月間
                    
商業広告
   $ 159       $ —       $ 159       $ —       $ 318       .2 % 
商業地所
     —         —         109         —         109       .2  
住宅ローン(B)
     —         202         15         16         233       .2  
クレジットカード
     174         —         —         —         174       .7  
他の小売業
     4               18               81               3               106       .2  
ローン総額は、GNMA担保ローンプールから購入したローンを含まない
     337         220         364         19         940       .2  
GNMA担保融資プールから購入した融資(B)
     —               649               147               143               939       .8  
融資総額
   $ 337             $ 869             $ 511             $ 162             $ 1,879       .5 % 
 
(a)
$も含めて100支払い延期と延期を受けた融資総額のうち、2減利と延長を受けた融資総額は1億7千万ドル12023年6月30日までの3カ月間、利下げ、支払い遅延、期限延長を受けた融資総額は1億8千万ドル。$も含めて151支払い延期と延期を受けた融資総額のうち、5減利と延長を受けた融資総額は1億7千万ドル62023年6月30日までの6カ月間、利下げ、返済遅延、6カ月延期を受けた融資総額は1億8千万ドル
(b)
カテゴリ総金額のパーセンテージは、住宅ローン残高総額のパーセンテージで表される
上記表に記載された融資修正には、顧客に提供される試用期間スケジュールと、破産により債務返済を受けた消費者借り手に提供される担保融資は含まれておらず、借り手はその期間内に債務を確認していない。2023年6月30日現在、試験期間手配で修正されたローン残高は#ドル936億ドルであり、破産により債務を解除した消費者借り手に提供される担保融資残高は実質的ではない
次の表は、2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内の借り手への融資修正が修正されたローンに与える影響をまとめています
 
(百万ドル)  
加重平均

金利.金利
減少する		    
加重平均

月数
延拓		  
2023年6月30日までの3ヶ月
    
商業広告
     21.3 %      8  
商業地所
     —       10  
住宅ローン
     1.4       89  
クレジットカード
     16.4       —  
他の小売業
     8.6       108  
GNMA担保ローンプールから購入したローン
     .7       87  
2023年6月30日までの6ヶ月間
    
商業広告
     3.3 %      7  
商業地所
     —       10  
住宅ローン
     1.4       111  
クレジットカード
     16.2       —  
他の小売業
     7.3       134  
GNMA担保ローンプールから購入したローン
     .7       79  
注：2023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月で、すべてのポートフォリオカテゴリの加重平均延期支払いは100万ドルを下回った。承諾金は元の定期ローンの終了時に支払うことを要求します
商業ローン部分については、修正は通常、会社と借り手の協力につながります
一つ一つのケース
基礎です。商業·商業不動産の改正には通常、満期日の延長が含まれており、金利の引き上げや引き下げに伴う可能性がある。さらに、会社は借り手と協力して、融資をサポートする追加的な担保または担保を含む可能性がある会社の損失を減少させる他の変化を決定する可能性がある。より小さい程度で、同社は金利引き下げを提供するかもしれない
消費ローン部門の修正は通常、同社が開始した計画の一部だ。会社はアメリカ連邦住宅管理局の規定に基づいて住宅抵当ローンを改正した
 
アメリカ国際銀行  
51
カタログ表
退役軍人事務部、あるいはそれ自身の内部計画。これらの計画によると、同社は条件に合った住宅主に彼らのローンを永久的に修正し、より負担できる毎月の支払いを実現する機会を提供する。これらの修正は、金利を調整すること、調整可能金利を固定金利に変換すること、満期日を延長すること、または支払いを延期すること、計算すべき利息および/または未済前払いを資本化すること、または限られた場合にローン元金を部分的に免除することを含むことができる。多くの場合、住宅担保ローンの修正計画に参加するには、顧客が短期試用期間を完成させる必要がある。永久ローン修正は、お客様が試用期間の手配を成功させることに依存し、それまでローン文書は修正されません
クレジットカードと他の小売ローンの修正は通常異なる修正計画の一部であり、財務困難に遭遇した顧客に修正を提供し、修正によると、残高は60ヶ月まで償却することができ、通常は費用の免除と金利の引き下げを含む
我慢計画を受けたローンは、通常、期限を延長したり、修正したりすることによって、すべての超過金を支払ったり、借り手が期限を延長したりしなくなるまで違約状態にある。そのため、忍譲計画のみを受けるローンは次の表には含まれていません
次の表は、2023年6月30日までの6ヶ月間、ポートフォリオ種別と延滞状況別に修正された2023年6月30日の融資残高の要約を提供しています
 
(百万ドル)   *現在     
30-89日

期限が過ぎた		      90日以上
未返済の債務をより多く返済する		      合計する  
商業広告
   $ 287      $ 7      $ 24      $ 318  
商業地所
     43        —        66        109  
住宅ローン(A)
     668        11        13        692  
クレジットカード
     125        34        15        174  
他の小売業
     68        3        4        75  
融資総額
   $ 1,191      $ 55      $ 122      $ 1,368  
 
(a)
2023年6月30日、$951万件のローン
30-89
期限を過ぎた日数と$20期限が90日以上過ぎて、延滞ローンの買い戻し選択権によってGNMA担保ローンプールから購入することができ、その支払いは連邦住宅管理局が保証するか、あるいはアメリカ退役軍人事務部が保証するローンのうち、100万が当期ローンに分類される
次の表は(全部または一部)違約ローンの概要を提供している
押し売りする
または90日以上)は、2023年6月30日までの6ヶ月以内に修正される
 
(百万ドル)   金利.金利
減少する		            支払い
遅延する		            用語.用語
延拓		            多重
修正：(A)		  
2023年6月30日までの3ヶ月
              
商業広告
   $ 1       $ —       $ —       $ —  
住宅ローン
     —         1         —         1  
クレジットカード
     5         —         —         —  
他の小売業
     —               2               1               —  
ローン総額は、GNMA担保ローンプールから購入したローンを含まない
     6         3         1         1  
GNMA担保ローンプールから購入したローン
     —               6               1               2  
融資総額
   $ 6             $ 9             $ 2             $ 3  
2023年6月30日までの6ヶ月間
              
商業広告
   $ 1       $ —       $ —       $ —  
住宅ローン
     —         1         —         1  
クレジットカード
     5         —         —         —  
他の小売業
     —               2               1               —  
ローン総額は、GNMA担保ローンプールから購入したローンを含まない
     6         3         1         1  
GNMA担保ローンプールから購入したローン
     —               6               1               2  
融資総額
   $ 6             $ 9             $ 2             $ 3  
 
(a)
$も含めて2支払い延期と支払い延期を受けた融資総額は400万ドル12023年6月30日現在、利下げ、返済遅延、3カ月と6カ月の延長を受けた融資総額は1億8千万ドル
2023年6月30日現在、同社は144未済借金残高条件が修正された借り手により多くの資金を提供することを約束した
 
52
   アメリカ国際銀行
カタログ表
前期問題債務再編情報
次の表は、ポートフォリオカテゴリに記載されている期間内に問題債務再構成に修正された融資の概要を提供します
 
(百万ドル)   *番号
ローンの割合		     
修正前に

卓越した
貸し付け金
てんびん
     
修正した後

卓越した
貸し付け金
てんびん
  
2022年6月30日までの3ヶ月
                          
商業広告
     506      $ 50      $ 41  
商業地所
     28        11        9  
住宅ローン
     366        106        106  
クレジットカード
     8,696        48        49  
他の小売業
     756        24        20  
ローン総額は、GNMA担保ローンプールから購入したローンを含まない
     10,352        239        225  
GNMA担保ローンプールから購入したローン
     353        47        50  
       
融資総額
     10,705      $ 286      $ 275  
2022年6月30日までの6ヶ月間
                          
商業広告
     1,015      $ 88      $ 73  
商業地所
     37        22        19  
住宅ローン
     1,206        334        332  
クレジットカード
     18,035        98        99  
他の小売業
     1,484        61        57  
ローン総額は、GNMA担保ローンプールから購入したローンを含まない
     21,777        603        580  
GNMA担保ローンプールから購入したローン
     743        102        105  
       
融資総額
     22,520      $ 705      $ 685  
次の表は、(全部または一部)違約の問題債務再編ローンの概要を提供します
押し売りする
または90日以上)、違約前12ヶ月以内に問題債務再編成に修正されます
 
(百万ドル)   *番号
ローンの割合		      金額
黙認した		  
2022年6月30日までの3ヶ月
                 
商業広告
     175      $ 3  
商業地所
     2        1  
住宅ローン
     79        7  
クレジットカード
     1,727        9  
他の小売業
     60        1  
ローン総額は、GNMA担保ローンプールから購入したローンを含まない
     2,043        21  
GNMA担保ローンプールから購入したローン
     120        17  
     
融資総額
     2,163      $ 38  
2022年6月30日までの6ヶ月間
                 
商業広告
     389      $ 6  
商業地所
     5        2  
住宅ローン
     113        10  
クレジットカード
     3,361        18  
他の小売業
     143        2  
ローン総額は、GNMA担保ローンプールから購入したローンを含まない
     4,011        38  
GNMA担保ローンプールから購入したローン
     169        25  
     
融資総額
     4,180      $ 63  
 
アメリカ国際銀行  
53
カタログ表
備考：6
   中国金融資産管理会社及び可変利息実体の資産移転·サービス会計基準
当社は正常な経営過程で金融資産を譲渡します。会社の金融資産譲渡の大部分は，主に政府が支援する企業(“GSE”)への住宅担保融資の売却，譲渡である
税収割引
参加協定による投資、商業融資販売、その他の個人又は組合せ融資及び証券販売資産移転の会計指針によると、当社は資産が貸借対照表からログアウトできるかどうかを決定する際に、移転資産に関する継続的な参加を考慮する。付記16は、資産移転についていくつかの第三者に提供される保証についてさらに議論する
参加契約に基づいて販売される融資については、当社も融資参加契約の条項が参加権益の会計定義に適合しているかどうかを考慮しています。サービスおよびいくつかの業績に基づく保証を除いて、売却された金融資産に対する会社の持続的な参加はわずかであり、通常は市場慣行の陳述および保証条項に限定される。売却時のいかなる損益も、譲渡された金融資産の以前の帳簿価値、受け取った対価、および譲渡された資産を交換するために生じた任意の負債に依存する。譲渡時には、当社が引き続き保有している任意の修理資産及びその他の権益を初歩的に公正価値で確認する。
MSRに関するより多くの情報は、付記7を参照してください。限られた基礎の上で、会社は特定の企業の顧客のために高レベルの社債を買収および梱包することができ、これらの取引では、会社は通常これらの取引に参加し続けることはありません。また，同社はGNMAのライセンス発行元であり，GNMA証券を定期的に発行している.当社には他に資産証券化や同様の資産担保融資手配はございません
アンバランスである
シーツです
同社は以前、主にその管理する各種未合併の登録通貨市場基金に関する信託·投資管理費を免除することで財務支援を提供していた。金利上昇のため、当社は2022年第3四半期からこの支援を停止しています。その会社は$を提供した71000万ドルと300万ドルです652022年6月30日までの3カ月と6カ月で、それぞれ1億8千万ドルの支援を基金に提供した
当社は可変権益エンティティ(“VIE”)とみなされる様々なエンティティに参加している。同社のVIEへの投資は、主に経済適用住宅、コミュニティ発展、再生可能エネルギーの投資を促進することに関連している。そのいくつかは
税収割引
投資支援会社は“コミュニティ再投資法案”の規制規定を遵守する。同社のこれらの実体への投資は、主に連邦および州所得税控除および他の税金優遇を実現することによって、例えば、指定された期間内に投資の運営損失から税収を控除することによってリターンを生成する。これらの税収控除は、税収支出の減少、あるいは投資税控除資格に適合する投資については、関連投資資産の減少として確認されている。会社はその経済適用住宅とその他のプロジェクトに関連する連邦と州所得税の免除を確認した
税収割引
税金支出投資は$1491000万ドルと300万ドルです1122023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月はそれぞれ2.5億ドルと2871000万ドルと300万ドルです2252023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間で、それぞれ3.6億ドルと2.6億ドルだった。同社は$も確認しました721000万ドルと300万ドルです1622023年、2023年、2022年6月30日までの3ヶ月間の投資税額控除は1.5億ドル、および2361000万ドルと300万ドルです1752023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間で、それぞれ3.6億ドルと2.6億ドルだった。同社は$を確認した1351000万ドルと300万ドルです106これらすべての投資に関する支出は、2023年6月30日、2023年6月30日、2022年6月30日までの3ヶ月間、それぞれ1.1億ドルであり、主に税金に含まれている。同社は$を確認した2651000万ドルと300万ドルです208これらすべての投資に関する支出は、2023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間でそれぞれ1.1億ドルであり、主に税項目支出に含まれている
当社が持株財務権益がないと判断した場合、主要な受益者でなければ、当社はVIEを合併する必要はありません。この場合、当社には実体の最も重要な活動を指導する権限もなく、VIEに重大な影響を与える可能性のある損失や利益を得る権利を負う義務もない。
当社のこれら未合併VIEへの投資は総合貸借対照表の他の資産に記載されている。当社のこれらの未合併VIEに関連する未出資資本およびその他の約束は、一般に総合貸借対照表上の他の負債に計上される。当社がこれらの未合併VIEにより直面している最大損失リスクには、当社の総合貸借対照表に記録されている投資、未出資資本が承諾した純額および以前に記録された税収控除が含まれており、これらの控除は税務機関が項目レベルで満たしているコンプライアンス特徴に基づいて再計上する必要がある。当社はこれらの投資の潜在的損失はわずかであると考えているが、最大のリスク開放は、コミュニティベースの商業や住宅プロジェクトが完全に失敗し、ある政府のコンプライアンス要求に適合していないことを仮定して、関連税控除の再獲得を招くことによって決定されている
 
54
   アメリカ国際銀行
カタログ表
次の表はコミュニティ発展とコミュニティ発展への投資をまとめたものである
税収割引
同社はまだ合併していないと考えている
 
(百万ドル)  
六月三十日
2023
      十二月三十一日
2022		  
投資帳簿金額
   $ 6,242      $ 5,452  
資金を調達していない資本と他の約束
     3,013        2,416  
最大損失リスク
     9,830        9,761  
同社はまた，VIEと考えられる民間投資基金やパートナーシップ企業に対して非制御的財務投資を行っており，これらの投資は合併していない。当社はこれらの実体の入金投資を、総合貸借対照表の他の資産に繰り越し、約#ドルとしている1982023年6月30日は100万ドルです1772022年12月31日現在、2億5千万ドル。これらのVIEに関する最大損失リスクは#ドルである3182023年6月30日は100万ドルです3102022年12月31日現在、100万ドルで、会社の投資残高と追加投資に対する未準備資金承諾を代表している
同社も額面$の優先手形を持っている6.630億ドルを
販売可能である
2023年6月30日の投資証券では3.42022年12月31日現在、10億ドル。これらの優先手形は，ドルを持つ第三者証券化ツールによって発行される7.72023年6月30日と20年6月に4.02022年12月31日現在、優先手形を担保とした間接自動車ローンは30億ドル。これらのVIEは会社によって合併されたものではない
合併していないVIEに対する会社の個人純投資は、いかなる未出資の資本約束も含まれておらず、#ドル未満である12000万ドルから2000万ドル912023年6月30日現在4億5千万ドルです12000万ドルから2000万ドル1162022年12月31日現在、2億5千万ドル
当社は持株権を持つと考えられるVIEの合併を要求されています。会社はその権利を譲渡した実体に賛助を提供する
税収割引
第三者への投資。2023年6月30日には約1ドルでした5.930億ドルの企業資産と4.4総合貸借対照表に記載されている負債のうち、10億件はコミュニティ開発と
税収割引
会社が合併した投資VIEは、主にこれらの譲渡と関連がある。これらの金額は#ドルと比較している5.93億ドルと3，000ドル4.22022年12月31日、それぞれ2，00億ドルこれらの合併VIEの資産の大部分は他の資産で報告され、負債は長期債務および他の負債で報告される。あるVIEの資産はその債務を返済する主要な資金源だ。VIEの債権者は当社の一般信用に対して請求権を持っていません。当社の総合VIEのリスク開放は、一般にその可変権益の帳簿価値に、保証されている他の人に事前に確認または譲渡された任意の関連税収控除に限定されている。
また、同社は市政債券証券入札オプション債券計画を協賛している。同社はこの計画実体の活動を制御し、余剰収益を獲得し、この計画に流動性と再マーケティング手配を提供する権利がある。したがって、その会社はその計画の実体を統合した。2023年6月30日、$1.01000億ドル
販売可能である
証券とドルに投資する1.0総合貸借対照表には10億ドルの短期借入金が入札選択権債券計画に関係しているのに対し、1ドルしかない1.51000億ドル
販売可能である
証券とドルに投資する1.02022年12月31日までの短期借入金は1，000億ドル
 
アメリカ国際銀行  
55
カタログ表
付記：7
   **担保ローンサービス権
融資を売却してサービスを保留する場合、同社はMSRを単独の資産として資本化する。MSRは他社からも購入できます。当社は公正価値に応じてMSRを計上し、公正価値変動は発生期間の収益を計上する。その会社は$を提供した251.62023年6月30日現在、他の人に提供される住宅担保融資は1000億ドル、243.62022年12月31日現在、対応するMSR資産を持たない二次サービス担保融資が含まれている。担保ローン銀行収入は市場金利とモデルの仮定変化によるMSR公正価値変化を含み、経済ヘッジMSRのための派生商品の価値変化を差し引く。これらの変化は純損失#ドルを招いた311000万ドル純収益は$132023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月はそれぞれ2.5億ドルで、純損失は1億ドルだった421000万ドルと300万ドルです162023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間で、それぞれ3.6億ドルと2.6億ドルだった。評価変動を含まない融資サービスや補助費用を住宅ローン銀行業務収入に計上すると#ドルとなる187百万ドルとドル1862023年6月30日、2023年6月30日、2022年6月30日までの3ヶ月はそれぞれ10万ドル、および3771000万ドルと300万ドルです3712023年6月30日と2022年6月30日までの6ヶ月間で、それぞれ3.6億ドルと2.6億ドルだった
資本化MSRの公正価値変動の概要は以下の通りである
 
    3か月
6月30日まで		             6か月
6月30日まで		  
(百万ドル)   2023     2022             2023     2022  
期初残高
   $ 3,724     $ 3,432              $ 3,755     $ 2,953  
購入の権利
     1       3                2       6  
大文字の権利
     99       102                195       339  
販売済み権利(A)
     (149 )      —                (148 )      1  
MSRの公正価値変動
                                         
市場金利の変動により(B)
     84       289                46       657  
修正された仮定またはモデル(C)による
     (21 )     6                (16 )      (21 ) 
他にも 変化はい公平である 価値がある (d)
     (105 )     (125 )               (201 )      (228 ) 
期末残高
   $ 3,633     $ 3,707              $ 3,633     $ 3,707  
 
(a)
販売されたMSRは、融資の深刻な延滞による公正価値が負のMSRを含む
(b)
推定された前払い金利およびホスト預金の予想収益を含む、市場金利の変化に関連するMSR価値の変化を含む
(c)
想定されるサービスコスト，補助収入とオプション調整利差の変化，および任意のモデル変化の影響など，市場金利の変化によるMSR価値の変化が含まれる
(d)
主にMSR価値が時間経過や実現されたキャッシュフロー(衰退)による変化であるが，市場金利変化に関係なく期待キャッシュフロー変化の影響，たとえば延滞の影響も含まれている
MSRポートフォリオ及び関連派生ツールの公正価値の金利変動に対する感度は以下のように推定される
 
    2023年6月30日            2022年12月31日  
(百万ドル)   降下する
100 Gbps		     降下する
50 Gbps		     降下する
25 Gbps		     上へ
25 Gbps		     上へ
50 Gbps		     上へ
100 Gbps		            降下する
100 Gbps		     降下する
50 Gbps		     降下する
25 Gbps		     上へ
25 Gbps		     上へ
50 Gbps		     上へ
100 Gbps		  
MSR製品セット
   $ (346 )    $ (161 )    $ (77 )    $ 71     $ 136     $ 249             $ (334 )    $ (153 )    $ (73 )    $ 66     $ 125     $ 224  
派生ツールセット期
     361       164       78       (71 )      (135 )      (248 )              337       153       73       (67 )      (127 )      (236 ) 
純感度
   $ 15     $ 3     $ 1     $ —     $ 1     $ 1             $ 3     $ —     $ —     $ (1 )    $ (2 )    $ (12 ) 
MSRの公正価値および金利変化に対する敏感性は、サービスポートフォリオの組み合わせおよびポートフォリオの各部分の特徴の影響を受ける。同社のサービス組合には、政府保証の担保ローン、伝統的な担保ローンと住宅金融局(HFA)担保ローンの異なる組み合わせが含まれている。債務超過組合は主に固定金利機関ローンと限られた調整可能金利或いは巨額担保ローンから構成されている。HFAサービス組合は、州と地方住宅管理局の計画ガイドラインに基づいて支給される融資からなり、これらのガイドラインは初めてまたは
ロー-
優遇された金利補助金、頭金及び/又は政府と従来の保険担保ローンの成約費用援助により、中所得者に補助金を提供する
 
56
   アメリカ国際銀行
カタログ表
以下の表は、製品組合せごとに会社のMSRと関連特性をまとめたものである
 
    2023年6月30日            2022年12月31日  
(百万ドル)   ハイドロフルオロアルカン     政府は     条約(D)     合計する            ハイドロフルオロアルカン     政府は     条約(D)     合計する  
サービスグループ(A)
   $ 45,368     $ 24,312     $ 173,746     $ 243,426         $ 44,071     $ 23,141     $ 172,541     $ 239,753  
公正価値
   $ 729     $ 476     $ 2,428     $ 3,633         $ 725     $ 454     $ 2,576     $ 3,755  
値(Bps)(B)
     161       196       140       149           165       196       149       157  
加重平均サービス料(BPS)
     36       43       26       29           36       42       27       30  
倍数(価値/修理費)
     4.46       4.53       5.47       5.10           4.56       4.69       5.52       5.20  
加重平均手形金利
     4.32 %      4.01 %      3.65 %      3.81 %          4.16 %      3.81 %      3.52 %      3.67 % 
加重平均年齢
     4.2       5.5       4.0       4.2           4.0       5.7       3.7       3.9  
加重平均予想繰り上げ返済額(繰り上げ返済額を変更しない)
     7.8 %      9.4 %      8.3 %      8.3 %          7.4 %      8.5 %      7.8 %      7.8 % 
加重平均予想寿命(年)
     8.6       7.3       7.3       7.5           8.8       7.6       7.5       7.7  
加重平均オプション調整価格差(C)
     7.6 %      6.9 %      4.9 %      5.7 %              7.6 %      6.9 %      5.1 %      5.8 % 
 
(a)
対応するMSR資産を持つ担保融資元金残高を示す
(b)
計算方法は，公平価値をサービスの組合せで割る
(c)
オプション調整利差とは、オプションとMSR固有の他のリスクを反映するために、無リスク金利に加算される増分利差である
(d)
代表は主にGSEに売却された融資
 
注：8ヶ月
   **優先株式
2023年6月30日及び2022年12月31日に、当社は発行する権利があります501.2億株の優先株。当社の発行および発行済み株式数および一連の発行済み優先株の帳簿価値は以下のとおりである
 
    2023年6月30日              2022年12月31日  
(百万ドル)   株
発表されました
卓越した		      清算する
好み		      割引      携帯する
金額		              株
発表されました
卓越した		      清算する
好み		      割引      携帯する
金額		  
Aシリーズ
     12,510      $ 1,251      $ 145      $ 1,106             12,510      $ 1,251      $ 145      $ 1,106  
Bシリーズ
     40,000        1,000        —        1,000             40,000        1,000        —        1,000  
Jシリーズ
     40,000        1,000        7        993             40,000        1,000        7        993  
Kシリーズ
     23,000        575        10        565             23,000        575        10        565  
シリーズL
     20,000        500        14        486             20,000        500        14        486  
Mシリーズ
     30,000        750        21        729             30,000        750        21        729  
シリーズN
     60,000        1,500        8        1,492             60,000        1,500        8        1,492  
シリーズO
     18,000        450        13        437                 18,000        450        13        437  
優先株総数(A)
     243,510      $ 7,026      $ 218      $ 6,808                 243,510      $ 7,026      $ 218      $ 6,808  
 
(a)
2023年6月30日と2022年12月31日までのすべての発行済み株式および発行済み株式の額面は$1.00一株ずつです
 
アメリカ国際銀行  
57
カタログ表
注9：
  
企業はその他の総合収益を累計する
株主権益は資産や負債頭寸の取引や推定値の影響を受けており、これらの取引や推定値は累積された他の全面収益(損失)を調整する必要がある。株主権益に影響を与える累積その他の全面収益(損失)の取引台帳は以下の通り
 
6月30日までの3ヶ月
(百万ドル)		  
未実現の収益
(損をする)
投資する
証券
利用可能です-
販売する
    
実現していない
利益を得る
投資については
証券
接続しました
自自
利用可能-
販売待ち-販売まで

満期まで保有する
     未実現の収益
(損をする)
派生商品：曖昧制限語		     未実現の収益
(損をする)
退職計画		     外国.外国
貨幣
訳す		     合計する  
2023
            
期初残高
   $ (5,369 )    $ (3,843 )    $ 43     $ (940 )    $ (44 )    $ (10,153 ) 
未達成収益変動
     (460 )      —       (465 )      —       —       (925 ) 
外貨換算調整(A)
     —       —       —       —       19       19  
実現した損失報酬の再分類
     (3 )      141       11       (2 )      —       147  
所得税を適用する
  
116       (35 )      117    
1       (5 )   
194  
期末残高
   $ (5,716 )    $ (3,737 )    $ (294 )    $ (941 )    $ (30 )    $ (10,718 ) 
2022
            
期初残高
   $ (4,518 )    $ (904 )    $ (77 )    $ (1,402 )    $ (37 )    $ (6,938 ) 
未達成収益変動
     (4,761 )      —       98       —       —       (4,663 ) 
証券を
販売可能である
至れり尽くせり
満期まで保有する
     1,381       (1,381 )      —       —       —       —  
外貨換算調整(A)
     —       —       —       —       (3 )      (3 ) 
実現した損失報酬の再分類
     (19 )      61       10       32       —       84  
所得税を適用する
     859       334       (27 )      (8 )      1       1,159  
期末残高
   $ (7,058)     $ (1,890 )    $ 4     $ (1,378 )    $ (39 )    $ (10,361 ) 
 
(a)
外貨為替レート変動が会社の対外業務投資及び関連ヘッジに与える影響を代表する
 
6月30日までの6ヶ月
(百万ドル)		  
未実現の収益
(損をする)
投資する
証券
利用可能です-
販売する
    
実現していない
収益(損失)
投資については
証券
接続しました
利用可能な-
販売待ち-販売まで

満期まで保有する
     未実現の収益
(損をする)
派生商品：曖昧制限語		     未実現の収益
(損をする)
退職計画		     外国.外国
貨幣
訳す		     合計する  
2023
            
期初残高
   $ (6,378 )    $ (3,933 )    $ (114 )    $ (939 )    $ (43 )    $ (11,407 ) 
未達成収益変動
     845       —       (261 )      1       —       585  
外貨換算調整(A)
     —       —       —       —       18       18  
実現した損失報酬の再分類
     29       262       18       (4 )      —       305  
所得税を適用する
     (212 )      (66 )      63       1       (5 )      (219 ) 
期末残高
   $ (5,716 )    $ (3,737 )    $ (294 )    $ (941 )    $ (30 )    $ (10,718 ) 
2022
            
期初残高
   $ 540     $ (935 )    $ (85 )    $ (1,426 )    $ (37 )    $ (1,943 ) 
未達成収益変動
     (11,515 )      —       98       —       —       (11,417 ) 
証券を
販売可能である
至れり尽くせり
満期まで保有する
     1,381       (1,381 )      —       —       —       —  
外貨換算調整(A)
     —       —       —       —       (3 )      (3 ) 
実現した損失報酬の再分類
     (37 )      103       21       64       —       151  
所得税を適用する
     2,573       323       (30 )      (16 )      1       2,851  
期末残高
   $ (7,058)     $ (1,890 )    $ 4     $ (1,378 )    $ (39 )    $ (10,361 ) 
 
(a)
Forにおける変更の影響を示す
e
IGN通貨レートは会社の海外での投資業務と関連するヘッジに関連している
 
58
   アメリカ国際銀行
カタログ表
他の全面収益(損失)を累計して収益を再分類して計上した項目が純収入に与える影響についてのその他の詳細は以下のとおりである
 
     純利益への影響       
     3か月
6月30日まで		             6か月
6月30日まで		      影響を受けた行項目
総合損益表
(百万ドル)    2023     2022             2023     2022  
投資証券の未実現収益
販売可能である
                 
投資証券の売却益(赤字)
    $ 3     $ 19          $ (29 )    $ 37      証券収益，純額
     (1)       (5)                7       (9)      所得税を適用する
     2       14            (22)       28     
税金純額
譲渡投資証券の未実現収益(赤字)
販売可能である
至れり尽くせり
満期まで保有する
                 
未実現収益の償却
      (141 )      (61 )           (262 )      (103 )     利子収入
     35       16                66       26      所得税を適用する
     (106)       (45)            (196)       (77)     
税金純額
デリバティブ·ツール·ヘッジの未実現収益(損失)
                 
デリバティブ·ツール·ヘッジの実現収益(損失)
      (11 )      (10 )           (18 )      (21 )     利子支出
     3       2                4       5      所得税を適用する
     (8)       (8)            (14)       (16)     
税金純額
退職計画の未実現収益
                 
精算収益(損失)と以前のサービスコスト(信用)の償却
      2       (32 )           4       (64 )     その他の非利息支出
     (1)       8                (1)       16      所得税を適用する
     1       (24)            3       (48)     
税金純額
純利益への総影響
    $ (111 )    $ (63 )             $ (229 )    $ (113 )      
 
備考：10
  
**1株当たりの収益
1株当たりの収益の構成要素は
 
     3か月
6月30日まで		             6か月まで
六月三十日		  
(ドルと株、単位は百万、1株当たりのデータは除く)    2023     2022             2023     2022  
U.S.Bancorpの純収入による
    $ 1,361     $ 1,531          $ 3,059     $ 3,088  
優先配当金
      (73 )      (59 )           (171 )      (143 ) 
株式奨励に参加する収益に分配する
      (7 )      (8 )               (15 )      (15 ) 
U.S.Bancorp普通株主に適用される純収入
    $ 1,281     $ 1,464              $ 2,873     $ 2,930  
平均発行済み普通株式
      1,533       1,486            1,532       1,485  
株式購入奨励の行使と仮定の純影響
      —       1                1       1  
平均希釈して普通株式を発行した
      1,533       1,487                1,533       1,486  
普通株1株当たり収益
    $ .84     $ .99          $ 1.87     $ 1.97  
薄めて1株当たりの収益
    $ .84     $ .99              $ 1.87     $ 1.97  
2023年6月30日未返済オプション購入可能32023年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月以内にそれぞれ100万株の普通株を購入し、2022年6月30日に発行済み普通株を購入する12022年6月30日までの3ヶ月と6ヶ月の1.2億株普通株は、逆希釈されているため、希釈後の1株当たり収益の計算には含まれていない
 
備考：11
  
従業員の福祉を増やす
会社の退職計画の定期的な福祉純コストの構成要素は：
 
    6月30日までの3ヶ月             6月30日までの6ヶ月間  
    年金計画     退職後
福祉計画		             年金計画     退職後
福祉計画		  
(百万ドル)   2023     2022     2023     2022             2023     2022     2023     2022  
サービスコスト
   $ 56     $ 68     $ —     $ —          $ 112     $ 137     $ —     $ —  
利子コスト
     93       62       1       —            185       123       1       —  
計画資産の期待リターン
     (137 )      (120 )      (1 )      —            (273 )      (239 )      (1 )      —  
前期サービスコストの償却
     —       —       (1 )      (2 )           (1 )      (1 )      (1 )      (2 ) 
損失を割り算して償却する
     1       35       (2 )      (1 )               2       70       (4 )      (3 ) 
定期収益純コスト(A)
   $ 13     $ 45     $ (3 )    $ (3 )             $ 25     $ 90     $ (5 )    $ (5 ) 
 
(a)
サービスコストは合併損益表の従業員福祉費用に計上される。他のすべての構成要素は総合損益計算書の他の非利息支出に含まれている
 
アメリカ国際銀行  
59
カタログ表
注：12
  
所得税を免除する
所得税支出の構成には、
 
     3ヶ月後に終わります
六月三十日		             6ヶ月後に終わります
六月三十日		  
(百万ドル)    2023     2022             2023     2022  
連邦制
              
現在のところ
    $ 263     $ 221          $ 660     $ 625  
 
延期する
      33       107                1       5  
連邦所得税
      296       328            661       630  
状態.状態
              
現在のところ
      119       89            215       178  
 
延期する
      (33 )      (3 )               (39 )      3  
 
州所得税
      86       86                176       181  
所得税引当総額
    $ 382     $ 414              $ 837     $ 811  
連邦法定税率で所期所得税費用を掛け合わせる21会社の所得税適用支出の5%を占めるのは以下の通り
 
     3ヶ月後に終わります
六月三十日		             6ヶ月後に終わります
六月三十日		  
(百万ドル)    2023     2022             2023     2022  
法定税率で課税する
    $ 368     $ 409          $ 821     $ 820  
法定税率で計算される連邦税収割引を差し引いた州所得税
      83       84            185       168  
税金効果があります
              
関連費用を差し引いた税収控除と福祉
      (63 )      (46 )           (140 )      (152 ) 
免税になる
収入.収入
      (41 )      (29 )           (75 )      (57 ) 
その他のプロジェクト
      35       (4 )               46       32  
所得税を適用する
    $ 382     $ 414              $ 837     $ 811  
同社の所得税申告書は連邦、州、地方、外国政府当局の審査と審査を受けている。継続的な上で、多くの連邦、州、地方、外国の審査が行われており、複数の納税年度に関連している。2023年6月30日までに、2014年12月31日までの全年度の連邦税務審査が完了し、解決された。同社は2015年12月31日から2020年12月31日までの年間納税申告書を米国国税局の審査を受けている。外国、州、地方政府当局が審査を受ける年限は管轄区域によって異なる
会社の繰延税金純資産は#ドルです6.12023年6月30日と20年6月に6.32022年12月31日現在、10億ドル
 
60
   アメリカ国際銀行
カタログ表
備考：13年
  
**派生ツール
通常業務過程において、当社はデリバティブ取引を行い、様々なリスクを管理し、顧客の業務要求に適応する。当社は、公正価値に応じて、他の資産または他の負債において、総合貸借対照表上のすべての派生ツールを確認します。当社がデリバティブ契約を締結した日、この派生ツールは、公正価値ヘッジ、キャッシュフローヘッジ、純投資ヘッジ、または顧客に関連する取引、資産/負債リスク管理目的のための経済的ヘッジとして指定されていないか、または当社の業務によって作成された別の独立派生ツール(“独立派生ツール”)として指定されている。デリバティブが公正価値、キャッシュフローまたは純投資ヘッジファンドに指定されている場合、当社は開始時に評価を行い、その後少なくとも四半期ごとに評価を行い、ヘッジプロジェクト価値またはキャッシュフローの変化を相殺する上でのデリバティブの有効性を決定する
公正価値ヘッジ
これらのデリバティブは，当社がその対象金利変化に関する公正価値変化をヘッジするための金利スワップである
販売可能である
証券と固定金利債券に投資する。公正価値ヘッジに指定されたデリバティブの公正価値変動，および被約束価値項目の公正価値変動は，収益を計上する
キャッシュフローヘッジ
これらのデリバティブは、同社がその基礎可変金利ローンや債務の予測キャッシュフローを予測するための金利スワップである。キャッシュフローヘッジに指定されたデリバティブの公平価値変動は，ヘッジプロジェクトのキャッシュフローが現れるまで他の全面収益(損失)に計上される.キャッシュフローヘッジファンドとして指定されたデリバティブが終了または高い有効性を有さなくなった場合、他の全面収益(損失)の損益は、予測されたヘッジ取引が収益に影響する間に収益に償却される。裁定予測取引が二度と発生しない場合、取引が少なくとも合理的に発生する可能性がない限り、他の全面収益(損失)に含まれる任意の損益は直ちに収益に報告され、予測取引が少なくとも合理的に発生する可能性がない限り、金額は他の全面収益(損失)の範囲内にある。2023年6月30日までに会社は294万万
(税引後純価値)
他の総合収益(損失)に記録されているキャッシュフローのヘッジに分類されるデリバティブの実現済みと未実現損失，ドル114万万
(税引後純価値)
2022年12月31日までの実現と未実現損失。今後12カ月で他の全面収益(赤字)から収益に再分類される金額は赤字#ドルと予想される104万万
(税引後純価値)。
2023年6月30日までの3ヶ月間、すべてのキャッシュフローヘッジが非常に有効だった
純投資ヘッジ
*会社は、特定の数量の外貨を販売することを長期的に約束しました
非導関数
債務ツールは、外国業務における外貨為替レート変動による純投資変動をヘッジする。帳簿価値があります
非導関数
純投資ヘッジに指定された債務ツールは#ドルだ1.32023年6月30日と2022年12月31日の10億ドル
他の由来頭寸
*当社は、金利リスクの低減およびその他のリスク管理用途のための独立したデリバティブを締結します。これらのデリバティブには販売の長期承諾が含まれている
発表を待つ
住宅ローンを売却する証券(“TBA”)及びその他の承諾は、売却のための住宅ローン(“MLHFS”)を保有することに関する金利リスク及び資金源のない住宅ローン承諾を経済的にヘッジするために用いられる。同社はまた、金利交換、交換、TBAの購入、アメリカ国債とヨーロッパドル先物及びアメリカ国債先物のオプションの長期承諾を締結し、会社MSRの価値の変化を経済的にヘッジする。当社も、当社が確認した外貨資産および負債の再評価損益を経済的にヘッジするために、外貨長期契約を締結しています。また、同社は顧客のために金利、外貨、商品契約の売り手と買い手としても機能している。当社は、取次-取引業者と類似の相殺金を締結することによって、あるいはポートフォリオを基礎として、他の派生ツールを締結するか
非導関数
これらの顧客関連の収益を部分的または全部相殺する金融商品。企業の顧客デリバティブ及び関連ヘッジは、各ポートフォリオのリスク限度額を含む市場リスク管理政策を策定する会社の市場リスク委員会が監督·審査する。当社もその業務を通して発生した派生契約を持っており、いくつかの資金源のない住宅ローン約束と、それが保有している一部のVisa B類普通株や優先株に関するスワップ協定を含んでいます。このようなスワップ協定のさらなる資料については、付記15を参照してください。会社は信用デリバティブを経済的に使用して信用リスクをヘッジすることができる
 
アメリカ国際銀行  
61
カタログ表
次の表は、会社の資産と負債管理デリバティブをまとめています
 
    2023年6月30日              2022年12月31日  
   
概念上の
価値がある
      公正価値             
概念上の
価値がある
      公正価値  
(百万ドル)    資産      負債.負債              資産      負債.負債  
公正価値ヘッジ
                                                              
金利契約
                                                              
固定/支払い浮動スワップを受ける
   $ 19,650      $ —      $ 3               $ 17,400      $ —      $ 9  
支払い固定/受信浮動ドロップ
     16,514        —        —                 5,542        —        —  
キャッシュフローヘッジ
                                                              
金利契約
                                                              
固定/支払い浮動スワップを受ける
     26,700        —        —                 14,300        —        —  
純投資ヘッジ
                                                              
外国為替長期契約
     824        —        4                 778        —        —  
他の経済的ヘッジ
                                                              
金利契約
                                                              
先物と長期
                                                              
購入
     4,943        4        8                 3,546        10        18  
売り出す
     5,966        25        5                 7,522        20        38  
オプション
                                                              
購入した
     8,815        249        —                 11,434        346        —  
成文
     6,451        19        129                 7,849        7        148  
固定/支払い浮動スワップを受ける
     5,105        —        —                 9,215        —        3  
支払い固定/受信浮動ドロップ
     5,117        —        —                 9,616        —        —  
外国為替長期契約
     687        1        2                 962        2        6  
株式契約
     207        2        1                 361        —        10  
信用契約
     625        1        —                 330        —        —  
その他(A)
     2,273        11        146                 1,908        11        190  
合計する
   $   103,877      $    312      $    298               $ 90,763      $    396      $ 422  
 
(a)
当社の一部Visa B類普通株と優先株の売却に関連する派生債務交換協定が含まれています。ビザ交換協定の総名目価値と公正価値は$です2.03億ドルと3，000ドル1462023年6月30日現在、それぞれ2.5億ドルですが、2023年6月30日は1.83億ドルと3，000ドル1902022年12月31日現在、それぞれ3.8億ドル。また、短期保証購入と販売約束も含まれており、名目総価値は$である1922023年6月30日は100万ドルです132022年12月31日現在、2億5千万ドル
次の表は、同社の顧客に関するデリバティブのポイントをまとめたものです
 

 
 
2023年6月30日
 
  
  
 
  
2022年12月31日
 
 
 
概念上の
価値がある
 
  
公正価値
 
  
  
 
  
概念上の
価値がある
 
  
公正価値
 
(百万ドル)
  
資産
 
  
負債.負債
 
  
  
 
  
資産
 
  
負債.負債
 
金利契約
                                                              
固定/支払い浮動スワップを受ける
   $ 626,975      $ 287      $ 6,063               $ 301,690      $ 309      $ 5,689  
支払い固定/受信浮動ドロップ
     618,184        2,358        217                 316,133        2,323        206  
その他(A)
     83,116        21        55                 40,261        3        16  
オプション
                                                              
購入した
     116,596        1,837       
1

                 103,489        1,794        5  
成文
     113,163        1        1,831                 99,923        6        1,779  
先物.先物
                                                              
購入
     —        —        —                 3,623        —        4  
売り出す
     —        —        —                 2,376        8        —  
為替レート契約
                                                              
長期，現品とスワップ
     128,711        2,508        2,107                 134,666        3,010        2,548  
オプション
                                                              
購入した
     1,027        27        —                 954        22        —  
成文
     1,027        —        27                 954        —        22  
商品契約
                                                              
期日が遅れる
     378        8        7                 —        —        —  
オプション
                                                              
購入した
     894        36        35                 —        —        —  
信用契約
     13,581        1        8                 10,765        1        8  
合計する
   $ 1,703,652      $ 7,084      $ 10,351               $ 1,014,834      $ 7,476      $ 10,277  
 
(a)
主に指定金利指数間の差額によって支払われる浮動金利スワップを表す
 
62
   アメリカ国際銀行
カタログ表
次表に，他の全面収益(損失)で確認された収益(損失)の有効部分と，他の全面収益(損失)から収益に再分類した収益(損失)を示す
(税引後純価値)：
 
    6月30日までの3ヶ月             6月30日までの6ヶ月間  
    利益を得る
中国で認められる
他にも
全面的に
収入.収入
(損をする)		      利益を得る
再分類する
他の人からです
全面的に
収入(損)
より多くの収益に変換します		             利益を得る
認められるのは
他にも
全面的に
収入.収入
(損をする)		      利益を得る
再分類する
他から来ました
全面的に
収入(損)
収益に転化する		  
(百万ドル)   2023     2022      2023     2022             2023     2022      2023     2022  
資産·負債管理職
                       
キャッシュフローヘッジ
                       
金利契約
   $ (345 )    $ 73      $ (8 )    $ (8 )         $ (194 )    $ 73      $ (14 )    $ (16 ) 
純投資ヘッジ
                       
外国為替長期契約
     (6 )      27        —       —            (9 )      26        —       —  
非導関数
債務道具
     1       63        —       —                (17 )      83        —       —  
 
注：
同社はキャッシュフローや純投資ヘッジの有効性テストを排除していない
次の表は公正価値と現金流量ヘッジ会計が合併損益表に与える影響を示した
 
    6月30日までの3ヶ月             6月30日までの6ヶ月間  
    利子収入     利子支出             利子収入     利子支出  
(百万ドル)   2023     2022     2023     2022             2023     2022     2023     2022  
総合損益表に記載されている収入と費用の内訳総額は，その中に公正価値あるいはキャッシュフロー期間の影響が記録されている
   $ 7,526     $ 3,825     $ 3,111     $ 390          $ 14,490     $ 7,243     $ 5,441     $ 635  
 
資産·負債管理職
                     
公正価値ヘッジ
                     
金利契約デリバティブ
     334       (186 )      243       (38 )           156       331       129       34  
期日保証項目
     (332 )      187       (241 )      36            (158 )      (331 )      (127 )      (35 ) 
キャッシュフローヘッジ
                     
金利契約デリバティブ
     —       —       11       10                —       —       18       21  
 
注：
会社は公正な価値有効性テストからコンポーネントを排除しないだろう現金 流れが流れる生け垣。同社は損失を#ドルに再分類した11
 
百万ドルとドル18
 
2023年6月30日までの3カ月と6カ月でそれぞれ収益に転換したのは，生産停止時に実現したキャッシュフローが原因であった現金 流れが流れる保険料はドルと比較して101000万ドルと300万ドルです212022年6月30日までの3カ月と6カ月でそれぞれ1億2千万ドルと1億3千万ドルだった。最初のヘッジ予測キャッシュフローが発生しない可能性が高いため，キャッシュフローのヘッジを終了する報酬に再分類される金額はない
次の表は、累積ヘッジ値調整および公正価値ヘッジで指定された資産と負債の帳簿価値を示している
 
    ドル相当のヘッジファンド資産を持っている
負債があります		              累積ヘッジおよび調整幅(A)  
(百万ドル)   2023年6月30日      2022年12月31日              2023年6月30日     2022年12月31日  
総合貸借対照表の行項目
               
販売可能である
投資証券(B)
   $ 10,541      $ 4,937           $ (695 )    $ (552 ) 
長期債務
     16,431        17,190                 (335 )      (142 ) 
 
(a)
終了ヘッジ関係に関する累積ヘッジ値調整
販売可能である
投資証券と長期債務は377)100万ドルと$3332023年6月30日現在、それぞれ2.5億ドルである392)100万ドルと$3992022年12月31日現在、それぞれ3.8億ドル
(b)
以下の項目に関する金額が含まれています
販売可能である
現在、公正価値ヘッジの投資証券に指定されており、ポートフォリオ階層法を採用している。これらのヘッジリッジ関係のためのクローズドポートフォリオの余剰コストは2023年6月30日現在で1ドルとなっている
119
100万ドルのうち50百万ドルがヘッジに指定されています。2023年6月30日に、これらのヘッジ関係に関する累積ベース差調整金額は(1
)百万
 
アメリカ国際銀行  
63
カタログ表
次の表に他の経済ヘッジと顧客に関する収益のうち確認された収益(損失)を示す
 
   
損益地点
収益の中で確認する
      3か月
6月30日まで		             6か月
6月30日まで		  
(百万ドル)    2023     2022             2023     2022  
資産·負債管理職
                
他の経済的ヘッジ
                
金利契約
                
先物と長期
     抵当ローン銀行業務収入      $ 31     $ 74          $ 38     $ 297  
購入と書き込みのオプション
     抵当ローン銀行業務収入        17       6            15       (41 ) 
期日が遅れる
     担保ローン銀行業務収入/その他非利息収入        (38 )      (247 )           20       (451 ) 
外国為替長期契約
     他の非利息収入        (8 )      4            (13 )      1  
株式契約
     補償費用        —       (1 )           (3 )      (3 ) 
他にも
     他の非利息収入        1       1            (1 )      —  
取引先関係のポスト
                
金利契約
                
期日が遅れる
     商業製品収入        58       3            95       47  
購入と書き込みのオプション
     商業製品収入        (1 )      —            —       4  
先物.先物
     商業製品収入        —       8            (1 )      24  
為替レート契約
                
長期，現品とスワップ
     商業製品収入        44       20            99       35  
購入と書き込みのオプション
     商業製品収入        —       1            —       1  
商品契約
                
期日が遅れる
     商業製品収入        2       —            2       —  
信用契約
     商業製品収入        (1 )      17                (1 )      22  
派生ツールは、デリバティブ契約取引相手に関連するクレジットリスクを受ける必要がある。当社は信用推定値調整を用いてこの信用リスクを測定し、派生商品の公正価値に計上する。当社は異なる取引相手間の派生ツール倉庫位を分散させ、手形交換所で集中的に決済するデリバティブ倉庫位を締結し、主要な純額決済手配を締結し、可能な場合に担保手配を要求して、取引相手の信用リスクを管理する。主純額決済スケジュールは、互いに複数のデリバティブ契約を有する2つの取引相手が、単一支払いおよび単一通貨によって、すべての契約(任意の関連担保を含む)で純額決済することを可能にする。担保手配は通常、取引相手に会社由来製品の売掛金純額に等しい担保(通常は現金あるいはアメリカ国債と機関証券)の交付を要求するが、最低振込と信用格付け要求を守らなければならない
同社の担保手配は主に二国間であるため、会社の純負債デリバティブの担保を要求する条項が含まれている。要求される担保カバー範囲は、純負債のハードルに基づいており、2つの国が公認している統計格付け機関による会社の信用格付けに依存する可能性がある。当社の信用格付けが担保手配で確立された信用格付けのハードル以下に低下すれば、デリバティブの取引相手は直ちに追加の担保カバー範囲を申請することができ、最高で負債状況下のデリバティブのすべての担保カバー範囲に達することができる。2023年6月30日に純負債状況にある担保は、すべての派生ツールの公正価値の合計が$となるように手配します2.91000億ドルです2023年6月30日までに会社は2.4この純負債の担保として200億ドルの現金がある
 
 
備考：14
   いくつかの金融商品及び証券融資活動の純額決済手配
    
その会社の派生商品ポートフォリオには二国間が含まれている
非処方薬
現在の法規によると、ある金利デリバティブと信用契約は手形交換所を通じて集中的に清算する必要があり、その中にはアメリカ国債とヨーロッパドル先物またはアメリカ国債先物のオプションが含まれている可能性がある。会社での$1.82023年6月30日デリバティブ名目総額(兆ドル)575.530億ドルは二国間関連
非処方薬
取引、ドル1.2手形交換所で集中的に清算された人に関連する兆ドルと1.630億ドルは取引所で取引された株に関連している同社のデリバティブ契約には通常、相殺権(純額決済手配と呼ばれる)が含まれており、予想される取引量、信用リスク、取引相手の選好によって、担保メンテナンスが必要になる可能性がある。担保支持手配されたすべての派生商品に対して、公正価値は日ごとに確定し、担保維持要求に基づいて、当社と取引相手は当社と取引相手の間のすべての派生商品の公正価値純値に基づいて担保を受信または交付することができる。担保は通常現金ですが、ある担保の手配によって、証券は許可されるかもしれません
 
64
   アメリカ国際銀行
カタログ表
取引相手。現金担保品に関する売掛金及び売掛金は、関連派生資産及び負債の公正価値とともに、総合貸借対照表の他の資産及びその他の負債に計上される。取引相手に担保として与えられたいかなる証券も総合貸借対照表に残っている。取引相手が違約しない限り、取引相手から受け取った担保となる証券は総合貸借対照表では確認されない。一般に、担保として使用される証券は、占有側が売却し、再担保するか、または他の方法で使用することができる。どちらに対しても現金担保を使うことに制限はありません。当社のデリバティブツールのさらなる検討については、担保手配を含め、付記13を参照されたい
会社財務·仲買·取引業者業務の一部として、会社は、買い戻し協定に従って売却された証券または転売協定に従って購入された証券とみなされる取引を実行し、両方の取引が担保融資に計上される。買い戻し契約に基づいて販売される証券には、買い戻し契約と証券貸出取引が含まれる。転売協定によって購入された証券には、逆買い戻し契約と証券借入取引が含まれる。買い戻し協議により売却された証券については、会社は受け取った現金を負債に計上し、総合貸借対照表に短期借入金を計上する。転売契約に基づいて購入した証券については、会社は支払った現金を売掛金に計上し、総合貸借対照表の他の資産に計上する
買い戻し協議に基づいて取引相手に譲渡された証券及び貸し出し証券取引は、引き続き総合貸借対照表で確認され、公正価値に応じて計量され、投資証券又は他の資産に計上される。取引相手が違約しない限り、逆買い戻し協議により取引相手から受け取った証券や借入した証券取引は総合貸借対照表で確認されない。買い戻しと逆買い戻し取引によって譲渡される証券は、通常、米国国債や機関証券、住宅機関担保融資支援証券または会社債務証券である。貸し出しまたは借入証券は、通常、当社の取次取引業者が取引する会社債務証券である。一般的に、譲渡された証券は、保有者によって売却され、再担保され、または他の方法で使用されることができる。どちらに対しても現金担保を使うことに制限はありません。買い戻し/逆買い戻しと証券貸し出し/借入取引は、会社を取引相手のリスクに直面させる。会社は業務部門マネージャーとは独立して評価を行い、取引相手ごとに集中制限を設定することでこのリスクを管理している。さらに、これらの取引は、特定の担保レベルを維持するために、現金を得るために、または特定の担保レベルを維持するために、取引相手に現金を返還するために、対象証券の公正な価値を毎日決定することを要求する担保手配を含む
次の表は、買い戻し契約と証券貸借取引質抵当品種別別に満期日をまとめます
 
(百万ドル)   一夜にして
連続式		      いいえ
30日間		     
30-89

日数		      より大きい
90日		      合計する  
2023年6月30日
              
買い戻し協定
              
アメリカ財務省と機関は
   $ 1,560        $—        $—        $—      $ 1,560  
住宅機関担保融資支援証券
     327        —        —        —        327  
会社債務証券
     672        —        —        —        672  
買い戻し契約総額
     2,559        —        —        —        2,559  
証券を貸し出す
              
会社債務証券
     182        —        —        —        182  
借出済み証券総額
     182        —        —        —        182  
負債総額を確認しました
   $ 2,741        $—        $—        $—      $ 2,741  
2022年12月31日
              
買い戻し協定
              
アメリカ財務省と機関は
   $ 147        $—        $—        $—      $ 147  
住宅機関担保融資支援証券
     846        —        —        —        846  
会社債務証券
     439        —        —        —        439  
買い戻し契約総額
     1,432        —        —        —        1,432  
証券を貸し出す
              
会社債務証券
     120        —        —        —        120  
借出済み証券総額
     120        —        —        —        120  
負債総額を確認しました
   $ 1,552        $—        $—        $—      $ 1,552  
当社は、それぞれの業界標準プロトコルに基づいて、その派生製品、買い戻し/逆買い戻し、証券貸し出し/借入取引を実行します。これらの協定には主な純額決済手配が含まれており，許可されている
 
アメリカ国際銀行  
65
カタログ表
同じ取引相手と締結された複数の契約を単一手配とする。これは毎日1つの金額を決済することができるようにする。違約の場合は，総純額決算手配規定
終わりにする
純額決済は、これらすべての違約取引相手との頭寸を終了し、1件の支払い金額で純額決済を行うことを許可する
当社はすでにその大部分のデリバティブ取引相手の貸借対照表について純額決済手配を行い、資産と負債を相殺することを選択した。純額計上は、デリバティブ契約に関連するすべての資産および負債を含み、受信または交付された現金担保に関連する資産および負債を含む取引相手レベルで発生する。当社では、買い戻し/逆買い戻しおよび証券貸出/借入取引の貸借対照表について純額決済手配相殺資産および負債を選択することはありません
次の表は、会社の純額調整の情報と、合併貸借対照表では相殺されていませんが、違約の場合に相殺可能な項目を提供します
 
(百万ドル)  
毛収入
公認の
資産
      総金額
上のずれ量
統合された
貸借対照表：(A)		     純額
7月1日に提出されたレポート
統合された
貸借対照表		      債務総額は銀行の損失を完全に相殺することはない
合併貸借対照表		     純資産額  
   金融
文書(B)		     抵当品
(C)を受け取りました		  
2023年6月30日
              
派生資産(D)
   $ 7,365      $ (3,295 )   $ 4,070      $ (204 )    $ —     $ 3,866  
逆買い戻し協定
     1,557        —       1,557        (303 )      (1,236 )      18  
借入証券
     1,726        —       1,726        —       (1,670 )      56  
合計する
   $ 10,648      $ (3,295 )   $ 7,353      $ (507 )    $ (2,906 )    $ 3,940  
2022年12月31日
              
派生資産(D)
   $ 7,852      $ (5,427 )    $ 2,425      $ (231 )    $ (80 )    $ 2,114  
逆買い戻し協定
     107        —       107        (102 )      (5 )      —  
借入証券
     1,606        —       1,606        —       (1,548 )      58  
合計する
   $ 9,565      $ (5,427 )    $ 4,138      $ (333 )    $ (1,633 )    $ 2,172  
 
(a)
$も含めて2.73億ドルと3，000ドル3.02023年6月30日と2022年12月31日にそれぞれデリバティブ資産を担保とする現金担保に関する支払
(b)
派生資産の場合、これは、取引相手が違約したときに相殺される可能性のある任意の派生負債公正価値を含み、逆買い戻しプロトコルの場合、これは、取引相手が違約したときに相殺される可能性のある任意の買い戻しプロトコルが支払われるべきであり、借り入れされた証券の場合、これは、取引相手が違約したときに相殺される可能性のある任意の貸し出し対処証券を含む
(c)
当社が取引相手から受け取った証券の公正価値を含む。取引相手が違約しない限り、これらの証券は総合貸借対照表に計上されない
(d)
$を含まない311000万ドルと300万ドルです202023年6月30日と2022年12月31日はそれぞれ純額決済手配の制限を受けない派生資産である
 
(百万ドル)  
毛収入
公認の
負債.負債
      総金額
上のずれ量
統合された
貸借対照表：(A)		     純額
7月1日に提出されたレポート
統合された
貸借対照表		      債務総額は銀行の損失を完全に相殺することはない
合併貸借対照表		     純資産額  
   金融
文書(B)		     抵当品
承諾した(C)		  
2023年6月30日
              
派生負債(D)
   $ 10,501      $ (3,037 )   $ 7,464      $ (204 )    $ —     $ 7,260  
買い戻し協定
     2,559        —       2,559        (303 )      (2,256 )      —  
証券を貸し出す
     182        —       182        —       (178 )      4  
合計する
   $ 13,242      $ (3,037 )   $ 10,205      $ (507 )    $ (2,434 )    $ 7,264  
2022年12月31日
              
派生負債(D)
   $ 10,506      $ (4,551 )    $ 5,955      $ (231 )    $ —     $ 5,724  
買い戻し協定
     1,432        —       1,432        (102 )      (1,325 )      5  
証券を貸し出す
     120        —       120        —       (118 )      2  
合計する
   $ 12,058      $ (4,551 )    $ 7,507      $ (333 )    $ (1,443 )    $ 5,731  
 
(a)
$も含めて2.43億ドルと3，000ドル2.12023年6月30日と2022年12月31日にそれぞれデリバティブ負債の現金担保関連売掛金を差し引く
(b)
派生負債の場合、これは、取引相手が違約したときに相殺される可能性のある任意の派生資産公正価値を含み、買い戻しプロトコルの場合、これは、取引相手が違約したときに相殺される可能性のある任意の逆買い戻しプロトコルの売掛金を含み、貸し出された証券の場合、これは、取引相手が違約したときに相殺される可能性のある任意の証券借入売掛金を含む
(c)
当社が取引相手に質抵当した証券の公正価値を含む。これらの証券は会社が違約しない限り、総合貸借対照表に含まれている
(d)
$を含まない1481000万ドルと300万ドルです1932023年6月30日および2022年12月31日にそれぞれ純額決済スケジュールの制約を受けない派生負債である
 
66
   アメリカ国際銀行
カタログ表
備考：15
      資産と負債の公正価値
当社は公正価値計量を用いてある資産と負債を初期記録し、定期的にある資産と負債を再計量し、開示する。デリバティブ、取引、
販売可能である
投資証券，MSR，ほとんどのMLHFSは公正価値で日常的に入金されている。また、当社は時々、売却のために保有する融資、投資のために保有する融資、および何らかの他の資産など、非日常的なベースの他の資産を公正な価値で記録することを要求される可能性がある。これらの非日常的な公正な価値調整は、一般にアプリケーションに関するものである
コストが低いか公平であるか
個別資産の価値会計または減価減額。他の金融商品は
満期まで保有する
投資証券、ローン、定期預金、短期借入金、長期債務は償却コストで入金される。これらの他の金融商品の公正価値の推定に関するさらなる情報は、本付記の“金融商品公正価値”を参照されたい。開示指針によると、ある金融商品、例えば無定義又は契約満期日の預金、1年又は以下の満期の売掛金及び支払金、公正価値で入金されていない保険契約及び株式投資は、すべて本付記に含まれない
公正価値は、計量日市場参加者間の秩序ある取引において、資産または負債が元金または最も有利な市場で負債を移転するために徴収または支払いされる交換価格として定義される。公正価値計測は、特定の推定技術に固有のリスク、資産売却または使用の制限に対する影響、および不良表現リスクに関する仮定を含む、市場参加者が資産または負債の価格設定のために使用するすべての仮定を反映する
当社は公正価値によって計量された資産と負債を3段階の評価技術レベルに分け、公正価値に応じて金融資産と金融負債を計量するために使用する。この等級は推定値投入が観察可能か観察不可能かに基づいている。これらのレベルは
  •  
レベル1-アクティブ市場における同じ資産または負債の見積もり。一級はアメリカ国債と取引所取引道具を含む
  •  
第2レベル--第1レベル価格以外の観察可能な投入、例えば、同様の資産または負債のオファー、アクティブでない市場のオファー、または実質的に全資産または負債期間内に観察可能な、または観測可能な市場データによって確認されることができる他の投入。二次は、取引所取引ツールよりも低い取引頻度を有する債務証券を含み、通常、第三者価格設定サービスを使用して推定される；デリバティブ契約および他の資産および負債は、価格設定モデルを使用して決定され、その投入が市場で観察可能であるか、または観察可能な市場データから主に導出または確認されることができる証券を含み、その価値は、同様の資産の見積または価格モデルを使用して決定され、市場に投入されるか、または観察可能な市場データによって確認されることができる
  •  
第三級-市場活動が少ない或いは市場活動支持のない観察できない投入は、資産或いは負債の公正な価値に対して重大な意義を持っている。第3レベルの資産および負債は、その価値が定価モデル、キャッシュフロー方法、または同様の技術を使用して決定された金融商品であり、その公正な価値の決定には、多くの管理職の判断または推定を必要とするツールが含まれる。このカテゴリは、MSRおよびいくつかの派生契約を含む
評価方法
当社の公正価値に応じて金融資産および負債を計量するための評価方法は以下のとおりである。また，次節では資産や負債を分類する公正価値クラスについて説明する.適切な場合には，推定モデルに関する情報と，これらのモデルへのキー入力を含むことを説明する.2023年、2023年及び2022年6月30日までの6ヶ月間、当社が公正価値を計量するための推定技術に大きな変動はなかった
販売可能である
投資証券
同じ証券のオファーがアクティブな市場で利用可能である場合、これらの価格は、公正価値レベルの第1レベルに分類される公正価値を決定するために使用される。一級投資証券には米国債と取引所取引証券が含まれる
他の証券については、具体的な証券の市場見積もりは既製品ではないかもしれない。可能であれば、当社は、市場で観察可能な情報に基づいて、類似した証券の市場オファー、非アクティブな取引価格、およびブローカーオファーを含む公正価値を決定する。これらの証券は公正価値等級の第2級に分類される。二次評価は一般的に第三者価格サービス機関によって提供される。二級投資証券は主に機関担保ローン支持証券、ある他の資産支持証券、国家と政治部門の債務及び機関債務証券である
 
アメリカ国際銀行  
67
カタログ表
販売用の住宅ローンを持つ
*MLHFSは、公正な価値によって計量され、活発な二次市場および既製の市場価格が存在し、最初に取引価格で推定され、その後、類似の担保およびリスクプロファイルを有するツールと比較することによって推定される。MLHFは第2レベルに分類されます。担保ローン銀行収入には純損失$が含まれています301000万ドルと300万ドルです642023年6月30日と2022年6月30日までの3ヶ月はそれぞれ2.5億ドルで、純損失は1億ドルだった331000万ドルと300万ドルです2982023年6月30日、2023年6月30日と2022年6月30日までの6ケ月まで、それぞれこれらのMLHFSが公正価値オプション会計指導の下で公正価値に対する変化から来た。特定のツールの信用リスクによる公正な価値変動は重要ではない。MLHFSの利子収入は契約金利に基づいて計測され，総合損益表で利子収入として報告される。公平な価値でMLHFSを計量することを選択することは、ある時間的な差を減少させ、これらの資産の公正な価値変化を、ヘッジ会計要求を遵守する負担を負担することなく、それを経済的にヘッジするための派生ツールの価値変化とよりよく一致させることができる
担保融資サービス権
MSRは、キャッシュフローを割引する方法を用いて推定され、第3レベルに分類される。同社は、プリペイドレートと他の仮定を用いて異なる金利シナリオの将来のキャッシュフローを予測し、オプション調整利差レベルに基づくリスク調整比率を用いてこれらのキャッシュフローを割引することにより、MSRの公正価値を決定する。比較可能ポートフォリオでは，MSRの観察可能な市場活動が少ないため，公正価値の決定には重要な管理職判断が必要である。MSR推定仮定のさらなる情報については，付記7を参照されたい
派生商品
当社が持っているデリバティブの大部分はすでに署名した
非処方薬
あるいは手形交換所で集中的に決済し，市場標準キャッシュフロー推定技術を用いて評価を行う.これらのモデルは，デリバティブのタイプに応じて，金利曲線，レート，変動率を含めて投入されている。すべてのデリバティブ価値は、信用リスクの外部評価を含む会社の信用リスクの評価に基づいて評価される取引相手の違約リスクの評価を含む。当社は、主要な純額決済手配に基づいて派生ツールの保有及び担保手配に基づいて担保の純価値計算能力を受信又は提供することを考慮し、その不良表現リスクを監査及び管理する。そのため、当社はすでに取引相手レベルで正味値に基づいて派生ツールの公正価値を計量することを選択した。デリバティブの多くは公正価値レベルの第2レベルに分類され，モデルの重要な入力は非履行リスクを含むため観察される.しかし、あるデリバティブ取引は取引相手と行われており、市場では不履行リスクが観察されないため、信用評価調整によりこれらのデリバティブは公正価値レベルの第3レベルに分類される
当社はまた、その業務による他の派生契約を有しており、担保融資の購入と発行の承諾と、その一部のB類普通株やVisa優先株の売却とともに署名されたスワップ協定(“Visaスワップ”)を有している。担保融資約束は、市場観察可能かつ観察不可能な投入を含む定価モデルに従って評価され、これにより、承諾は公正価値レベルの第3級に分類される。観察できない入力には，実際に閉鎖融資の承諾となる百分率に関する仮定と，基礎融資価値に固有のMSR値がある.Visaはスワップして当社またはVisaの購入者に支払いを要求します。Visaの換算率が変化した場合、B種類の普通株と優先株です。B種類の普通株と優先株はVisaに渡します。A種類の普通株と優先株、および合意で規定されている条項によって四半期ごとに購入者に支払います。管理層はVisa Inc.関連訴訟或いは関連事項と関連する信託資金を審査すると同時に、Visaスワップ公正価値を審査と更新する。予想される訴訟解決策はVisaに影響を与えます。B類普通株はVisaに影響します。A類普通株の転換率、およびVisaスワップの最終終了日。したがって、Visa互換は第3レベルに分類されます。Visa Inc.再編と関連カード協会訴訟の詳細については、付記16を参照されたい
第3レベルの重大な観察不能入力
資産
負債があります
次節で提供する資料は、統合貸借対照表において公正価値で記録された第三級資産と負債の公正価値計量の不確実性を理解するのに役立つ。本節では、会社が使用する重要な投入の説明と、これらの投入間の任意の相互関係の説明を含む。以下では，融資およびOREO減価措置のための担保価値の非恒常的公正価値計測を含まないことを検討する。これらの評価値は，第三者評価や仲介人価格意見を利用しており，重大な判断に係るため，3段階に分類される
 
68
   アメリカ国際銀行
カタログ表
担保融資サービス権
会社MSRの公正価値計測に使用される重大な観察不可能な入力は、予想される前払いとオプション調整後の利差であり、この利差は、予想されるキャッシュフローを割引するために無リスク金利に追加される。この2つの投入のいずれを単独で使用するかの大幅な増加は，公正価値計測の大幅な低下を招く.この2つの投入のいずれを単独で計算するかの大幅な減少は，公正価値計測の大幅な増加を招く.事前返済とオプション調整利差の間には直接的な相互関係はありません。早期返済金利は通常、市場金利の動きとは逆だ。オプション調整後の価格差は通常，市場リターン要求の変化の影響を受ける
次の表に2023年6月30日におけるMSRの重要な推定仮定範囲を示す
 
     最低要求     極大値     重み付けの-
平均(A)		  
繰り上げ返済を期待する
     6 %      19 %      8 % 
オプション調整価格差
     5       11       6  
 
(a)
すでに関連する住宅ローンを提供した相対的に公正な価値によって決定する
派生商品
当社には，2つの異なる3級デリバティブの組合せがある：(I)当社はデリバティブの要求に応じた住宅ローンの購入と発行を承諾し，および(Ii)当社の資産/負債および顧客関連デリバティブは，取引相手がリスク不履行に関する観察不可能な入力を測定するために3級に達している。また、同社のVisaスワップは第3レベルに分類されている
会社が住宅ローンを購入·発行する派生承諾の公正価値計量に使用される重大な観察不可能な投入は、実際に閉鎖ローンの承諾となるパーセンテージと基礎ローン価値に固有のMSR価値である。閉鎖された融資率が大幅に上昇すれば、より大きなデリバティブ資産や負債を招くだろう。固有MSR価値の著しい増加は、派生資産の増加または派生負債の減少をもたらす。予想融資成約金利と内在MSR値は市場金利の変化の影響を直接受け、通常は金利動向と同じだ
次の表は、2023年6月30日に同社が担保融資を購入·発行したデリバティブ承諾の重要な推定仮定範囲を示している
 
     最低要求     極大値     重み付けの-
平均(A)		  
予想融資決算率
     34 %      100 %      79 % 
内在的MSR価値(1融資基点あたり)
     63       188       105  
 
(a)
関連する住宅ローンの相対的な公正価値によって決定される
当社のいくつかの資産/負債及び顧客関連デリバティブの公正価値計測に使用される重大な観察不可能な投入は、取引相手の債務不履行リスクに関する信用推定値調整である。信用推定値調整の大幅な増加は比較的に低い公正価値計量を招くだろう。信用推定値調整の大幅な減少はより高い公正価値計量を招くだろう。信用評価調整は市場金利、変動性、市場隠れ信用利差と損失回復率の変化及び当社の取引相手の信用状況に対する評価の影響を受ける。2023年6月30日に、調整前の取引相手派生商品契約の公正純価値に占める最低、最高と加重平均信用推定値のパーセンテージは030%です6,423-10%と56%は、それぞれ5%と6%である
Visaスワップの公正価値計量に使用する重大な観察できない入力は管理層のある訴訟情景の発生確率の推定、及び関連訴訟損失の推定が会社の信託資金の割合シェアを超える或いは不足するタイミングを解決することである。損失推定値の増加または関連訴訟の遅延解決は、派生負債の増加をもたらす。損失推定を減少させたり、関連訴訟の解決を加速させることは、派生負債の減少を招くだろう
 
アメリカ国際銀行  
69
カタログ表
以下の表は、公正価値に応じて恒常的に計量される資産と負債残高をまとめたものである
 
(百万ドル)
 
第1級
 
  
2級
 
  
第3級
 
  
網に編む
 
 
合計する
 
2023年6月30日
 
  
  
  
 
販売可能である
証券
 
  
  
  
 
アメリカ財務省と機関は
   $ 14,112      $ 4,856      $ —      $ —     $ 18,968  
担保融資支援証券
                                           
住宅仲介機関
     —        25,661        —        —       25,661  
商業広告
                                           
代理店
     —        7,187        —        —       7,187  
非機関組織
     —        6        —        —       6  
資産支援証券
     —        7,451        —        —       7,451  
国家と政治支部の義務
     —        9,944        —        —       9,944  
他にも
     —        4        —        —       4  
合計する
販売可能である
     14,112        55,109        —        —       69,221  
売却用の住宅ローンを持っている
     —        2,280        —        —       2,280  
抵当ローン返済権
     —        —        3,633        —       3,633  
派生資産
     2        6,051        1,343        (3,295 )     4,101  
その他の資産
     470        1,776        —        —       2,246  
合計する
   $ 14,584      $ 65,216      $ 4,976      $ (3,295 )   $ 81,481  
派生負債
   $ —      $ 5,887      $ 4,762      $ (3,037 )   $ 7,612  
短期借入金及びその他の負債(A)
     202        1,743        —        —       1,945  
合計する
   $ 202      $ 7,630      $ 4,762      $ (3,037 )   $ 9,557  
2022年12月31日
                                           
販売可能である
証券
                                           
アメリカ財務省と機関は
   $ 13,723      $ 8,310      $ —      $ —     $ 22,033  
担保融資支援証券
                                           
住宅仲介機関
     —        29,271        —        —       29,271  
商業広告
                                           
代理店
     —        7,145        —        —       7,145  
非機関組織
     —        7        —        —       7  
資産支援証券
     —        4,323        —        —       4,323  
国家と政治支部の義務
     —        10,124        1        —       10,125  
他にも
     —        6        —        —       6  
合計する
販売可能である
     13,723        59,186        1        —       72,910  
売却用の住宅ローンを持っている
     —        1,849        —        —       1,849  
抵当ローン返済権
     —        —        3,755        —       3,755  
派生資産
     9        6,608        1,255        (5,427 )      2,445  
その他の資産
     248        1,756        —        —       2,004  
合計する
   $ 13,980      $ 69,399      $ 5,011      $ (5,427 )    $ 82,963  
派生負債
   $ 4      $ 6,241      $ 4,454      $ (4,551 )    $ 6,148  
短期借入金及びその他の負債(A)
     125        1,564        —        —       1,689  
合計する
   $ 129      $ 7,805      $ 4,454      $ (4,551 )    $ 7,837  
 
注：
上の表には公正価値が容易に確定できない株式投資は含まれていない。当社は過去のコストに応じてこのような投資を計上することを選択し、発行者が同じまたは類似した投資の減値や見える価格変動による任意の変動について調整している。これらの株式投資の帳簿総額は$である1101000万ドルと300万ドルです104それぞれ2023年6月30日と2022年12月31日である。その会社は1ドルを記録した5 2023年までの最初の6ヶ月間、この等持分投資の減値は百万元であったが、この等持分投資の累計減値は$であった5 百万ドルです。当社はこのような株式投資が2023年前の6ヶ月あるいは累計で発生した可視価格変動について何の調整もしていない
(a)
主に当社の空売り証券に対する責任を代表し、適用される会計基準に基づいて、この証券は公正価値で入金しなければならない
 
70
   アメリカ国際銀行
カタログ表
次の表はすべての会社の公正価値変動を示している
資産
6月30日に終了した3ヶ月間、重大な観察不能投入(第3級)を使用して公平な価値で恒常的に計量された負債：
 
(百万ドル)
 
初めから
周期の
てんびん
 
 
純収益
(損をする)
含まれています
営業純収入
 
 
購入
 
 
売上高
 
 
元金
支払い
 
 
発行する．
 
 
集まって落ち合う
 
 
端部
この時期の
てんびん
 
 
純変化量
未実現の中で
収益(損失)
以下の内容と関係がある
資産と
負債.負債
終了時に行う
この時期の
 
2023
 
 
 
 
 
 
 
 
 
販売可能である
証券
 
 
 
 
 
 
 
 
 
国家と政治支部の義務
 
$
1
 
 
$
—
 
 
$
—
 
 
$
—
 
 
$
(1
) 
 
$
—
 
 
$
—
 
 
$
—
 
 
$
—
 
合計する
販売可能である
 
 
1
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
(1
) 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
—
 
抵当ローン返済権
 
 
3,724
 
 
 
(42
) (a) 
 
 
1
 
 
 
(149)
 
 
 
—
 
 
 
99 
(c) 
 
 
—
 
 
 
3,633
 
 
 
(42
) (a) 
デリバティブ資産と負債純額
 
 
(2,265
) 
 
 
(1,927
) (b) 
 
 
(18)
 
 
 
(7)
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
798
 
 
 
(3,419
) 
 
 
(1,631
) (d) 
2022
 
 
 
 
 
 
 
 
 
販売可能である
証券
 
 
 
 
 
 
 
 
 
資産支援証券
 
$
7
 
 
$
(3
) 
 
$
—
 
 
$
(4
) 
 
$
—
 
 
$
—
 
 
$
—
 
 
$
—
 
 
$
—
 
国家と政治支部の義務
 
 
1
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
1
 
 
 
—
 
合計する
販売可能である
 
 
8
 
 
 
(3
 )
 
 
 
—
 
 
 
(4
) 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
1
 
 
 
—
 
抵当ローン返済権
 
 
3,432
 
 
 
170
  (a) 
 
 
3
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
102 
(c) 
 
 
—
 
 
 
3,707
 
 
 
170
  (a) 
デリバティブ資産と負債純額
 
 
(1,011
) 
 
 
(1,494
) (e) 
 
 
81
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
249
 
 
 
(2,175
) 
 
 
(1,259
) (f) 
 
(a)
担保ローン銀行の収入に含まれています
(b)
約$461000万、$(2.0)億ドルと12.5億ドルにはそれぞれ担保ローン銀行収入、商業製品収入、その他の非利息収入が含まれる
(c)
この期間内に資本化されたMSRを示す
(d)
約$181000万、$(1.7)億ドルと12.5億ドルにはそれぞれ担保ローン銀行収入、商業製品収入、その他の非利息収入が含まれる
(e)
約$(20)百万、$(1.5)億ドルと12.5億ドルにはそれぞれ担保ローン銀行収入、商業製品収入、その他の非利息収入が含まれる
(f)
約$(3)百万、$(1.3)億ドルと12.5億ドルにはそれぞれ担保ローン銀行収入、商業製品収入、その他の非利息収入が含まれる
以下の表に、6月30日までの6ヶ月間、重大で観察できない投入(第3級)を用いて公正価値で常時計測されたすべての資産と負債の公正価値変動を示す
 
(百万ドル)
 
初めから
周期の
てんびん
 
 
純収益
(損をする)
含まれています
営業純収入
 
 
購入
 
 
売上高
 
 
元金
支払い
 
 
発行する．
 
 
集まって落ち合う
 
 
端部
この時期の
てんびん
 
 
純変化量
未実現の中で
収益(損失)
以下の内容と関係がある
資産と
負債.負債
終了時に行う
この時期の
 
2023
 
 
 
 
 
 
 
 
 
販売可能である
証券
 
 
 
 
 
 
 
 
 
国家と政治支部の義務
 
$
1
 
 
$
—
 
 
$
—
 
 
$
—
 
 
$
(1
) 
 
$
—
 
 
$
—
 
 
$
—
 
 
$
—
 
合計する
販売可能である
 
 
1
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
(1
) 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
—
 
抵当ローン返済権
 
 
3,755
 
 
 
(171
) (a) 
 
 
2
 
 
 
(148)
 
 
 
—
 
 
 
195 
(c) 
 
 
—
 
 
 
3,633
 
 
 
(171
) (a) 
デリバティブ資産と負債純額
 
 
(3,199
) 
 
 
(2,243
) (b) 
 
 
405
 
 
 
(19)
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
1,637
 
 
 
(3,419
) 
 
 
(1,242
) (d) 
2022
 
 
 
 
 
 
 
 
 
販売可能である
証券
 
 
 
 
 
 
 
 
 
資産支援証券
 
$
7
 
 
$
(3
 )
 
$
—
 
 
$
(4
) 
 
$
—
 
 
$
—
 
 
$
—
 
 
$
—
 
 
$
—
 
国家と政治支部の義務
 
 
1
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
1
 
 
 
—
 
合計する
販売可能である
 
 
8
 
 
 
(3
) 
 
 
—
 
 
 
(4
) 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
1
 
 
 
—
 
抵当ローン返済権
 
 
2,953
 
 
 
408
  (a) 
 
 
6
 
 
 
1
 
 
 
—
 
 
 
339 
(c) 
 
 
—
 
 
 
3,707
 
 
 
408
  (a) 
デリバティブ資産と負債純額
 
 
799
 
 
 
(3,361
) (e) 
 
 
92
 
 
 
(1
) 
 
 
—
 
 
 
—
 
 
 
296
 
 
 
(2,175
) 
 
 
(2,739
) (f) 
 
(a)
担保ローン銀行の収入に含まれています
(b)
約$981000万、$(2.3)億ドルと1)には、担保ローン銀行収入、商業製品収入、および他の非利息収入がそれぞれ含まれます
(c)
この期間内に資本化されたMSRを示す
(d)
約$181000万、$(1.3)億ドルと1)には、担保ローン銀行収入、商業製品収入、および他の非利息収入がそれぞれ含まれます
(e)
約$(103)百万元と(3.3)には、担保ローン銀行収入および商業製品収入がそれぞれ含まれています
(f)
約$(3)百万元と(2.7)には、担保ローン銀行収入および商業製品収入がそれぞれ含まれています
 
アメリカ国際銀行
 
71
カタログ表
当社も定期的に公正価値に基づいて非日常的な基礎の上でいくつかの他の金融資産を計量しなければならない。これらの公正な価値計測は一般的に応用によって
コストが低いか公平であるか
個別資産の価値計算または減価
以下の表は、公正価値に基づいて非日常的に計量された、報告日までに保有している資産の計量日の残高をまとめたものである
 
    2023年6月30日      2022年12月31日  
(百万ドル)   第1級      2級      第3級      合計する      第1級      2級      第3級      合計する  
                 
ローン(A)
   $ —      $ —      $ 156      $ 156      $ —      $ —      $ 97      $ 97  
                 
その他資産(B)
     —        —        19        19        —        —        21        21  
 
(a)
担保の公正価値に応じて調整される融資の帳簿価値を示し、融資は全く含まれていない
売れました。
(b)
主に担保償還権を失った財産の公正価値であり，これらの財産は最初に担保を購入した後，担保に対する評価や仲介人価格意見に基づいて公正価値に応じて計量される
以下の表は、個別資産またはポートフォリオの非日常的公正価値計測に関する確認された損失をまとめたものである
 
 
 
3ヶ月後に終わります
六月三十日
 
  
6ヶ月後に終わります
六月三十日
 
(百万ドル)
 
2023
 
  
2022
 
  
2023
 
  
2022
 
ローン(A)
   $ 68      $ 22      $ 210      $ 33  
         
その他資産(B)
     —        10        1        11  
 
(a)
担保公正価値に基づくローン減価のことであり、ローンは全く含まれていない
売れました。
(b)
主に担保償還権を失った財産に関する損失であり，これらの財産は最初に購入した後に公正価値に応じて計量される
価値オプションを公正に承諾する
以下の表は、公正価値オプションを選択するMLHFSの公正価値帳簿総額と会社満期時の契約義務徴収の未払い元金総額との差額をまとめたものである
 
    2023年6月30日              2022年12月31日  
(百万ドル)   公平である
価値がある
携帯する
金額		      骨材
未払い
元金		      携帯する
超過した金額
未払い
元金		              公平である
価値がある
携帯する
金額		      骨材
未払い
元金		      携帯する
超過した金額
未払い
元金		  
融資総額
   $ 2,280      $ 2,277      $ 3               $ 1,849      $ 1,848      $ 1  
非権責発生制ローン
     1        1        —                 1        1        —  
90日以上のローン
     3        3        —                 1        1        —  
金融商品の公正価値
以下は、2023年6月30日現在と2022年12月31日現在の償却コストで入金される金融商品の見積公正価値をまとめたものである。金融商品の公正価値に関連する開示指針によれば、当社は、営業権価値、預金、クレジットカード、商家加工および信託顧客との長期関係、他の購入無形資産、住宅地および設備、繰延税項目および他の負債のような非金融商品の資産および負債を含まない。また、開示指針によると、1年又は以下の満期の売掛金及び支払金、保険契約、公正価値で入金されていない株式投資及び確定又は契約満期日がない預金は含まれていない
 
72
   U
.
アメリカサンタンダー銀行
カタログ表
当社の金融商品の見積公正価値は次の表に示すとおりである
 
    2023年6月30日     2022年12月31日  
   
携帯する
金額
            公正価値           
携帯する
金額
            公正価値  
(百万ドル)          第1級     2級     第3級     合計する                   第1級     2級     第3級     合計する  
金融資産
                            
現金と銀行の満期金
   $ 70,642       $ 70,642     $ —     $ —     $ 70,642         $ 53,542       $ 53,542     $ —     $ —     $ 53,542  
転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券
     1,606         —       1,606       —       1,606           356         —       356       —       356  
投資証券
満期まで保有する
     86,938         1,287       74,998       —       76,285           88,740         1,293       76,581       —       77,874  
販売のための融資(A)を持つ
     81         —       —       81       81           351         —       —       351       351  
貸し付け金
     372,264         —       —       364,104       364,104           381,277         —       —       368,874       368,874  
その他(B)
     3,158         —       2,459       699       3,158           2,962         —       2,224       738       2,962  
金融負債
                            
定期預金
     51,969         —       51,664       —       51,664           32,946         —       32,338       —       32,338  
短期借款(C)
     30,389         —       30,077       —       30,077           29,527         —       29,145       —       29,145  
長期債務
     45,283         —       43,007       —       43,007           39,829         —       37,622       —       37,622  
その他(D)
     5,238               —       1,416       3,822       5,238               5,137               —       1,500       3,637       5,137  
 
(a)
適用会計基準の下で価値オプションを公正に選択した販売待ち担保ローンは含まれていません
(b)
連邦準備銀行や連邦住宅ローン銀行株への投資や
税収割引
投資します
(c)
空売り証券における当社の責任は含まれておらず、当該等の証券は適用される会計指針に基づいて公正価値で入金されなければならない
(d)
経営リース負債と以下の項目に関連する負債を含む
税収割引
投資します
繰延の無資金承諾の公正価値
収益がない
関連する融資費用、予備信用状、その他の保証はその帳簿価値にほぼ等しい。繰延の未出資引受金の帳簿価値
収益がない
関連融資手数料と予備信用状は#ドルです5641000万ドルと300万ドルです498それぞれ2023年6月30日と2022年12月31日である。他の保証の帳簿価値は#ドルです207
 
百万ドルとドル241それぞれ2023年6月30日と2022年12月31日である
 
備考：16
  
*保証されます
そして
あるいは負債がある
ビザ再編成とクレジットカード協会訴訟
*会社の支払いサービスサービスは、Visa U.S.A.Inc.クレジットカード協会またはその付属会社(総称してVisaと呼ぶ)を介してクレジットカードおよびデビットカードを発行し、クレジットカードおよびデビットカード取引を取得します。2007年、Visaは再編を完成し、そしてその金融機関のメンバーにVisa Inc.普通株を発行し、2008年第1四半期に初公開株(IPO)を完成する準備をした(“Visa再編”)。Visa再編の一部として、当社はVisa Inc.が比例して保有する普通株を受け取り、これらの普通株はその後VisaのB類株(“B類株”)に変換された
Visa U.S.A.Inc.(“Visa U.S.A.”)MasterCard International(総称して“Card Brands”と呼ぶ)は，Card Brandsのやり方に挑戦した反独占訴訟(“Visa訴訟”)の被告である.Visa USAメンバー銀行はVisa USA定款(2007年10月の再編成時に改訂)に基づいてVisa Inc.がVisa訴訟によって発生した潜在的損失を賠償する義務がある。Visaアメリカ会員銀行の賠償金額には具体的な最高限度額がありません。Visa Inc.はその初公募株の収益を利用し、Visaアメリカメンバー銀行が持っているB類株に適用される転換比率を下げることで、1つの信託口座に資金を提供し、メンバー金融機関の利益に資金を提供し、Visa訴訟に関連する賠償義務に資金を提供する。代理口座に関連する受取金は、関連ビザ訴訟または負債のある直接相殺として他の負債に入金される
2012年10月、Visaはニューヨーク東区米国地区裁判所が未解決の多地域相互一般式立体交差訴訟に関連する集団訴訟(“多地域訴訟”)を解決するための和解協定に署名した。米国第二巡回控訴裁判所は和解協定の承認を覆し、このことを地域裁判所に返送した。その後、同事件は2つの推定された集団訴訟に分けられ、一方は損害賠償(“損害賠償訴訟”)を求め、もう1つの単独の集団訴訟は禁止救済のみを求めた(“禁令訴訟”)。2018年9月、Visaは損害賠償訴訟を解決するために、元の和解協定の代わりに新たな和解協定に署名した。損害賠償訴訟の和解はニューヨーク東区米国地方裁判所の承認を得たが，現在控訴中である。禁止令行動は一般的にビザ規則の変更を求めており、現在も未解決のままだ
 
アメリカ国際銀行  
73
カタログ表
その他の保証と負債
次の表は、2023年6月30日現在の会社の他の保証およびまたは負債の概要です
 
(百万ドル)   抵当品
Vbl.保有		      携帯する
金額		      極大値
潜在力
未来.未来
支払い		  
予備信用状
   $ —      $ 23      $ 10,705  
第三者借款手配
     —        —        11  
証券貸借の賠償問題
     9,026        —        8,859  
資産売却
     —        96        8,396  
商家加工
     1,231        90        151,227  
入札選択権債券計画担保
     1,025        —        1,009  
他にも
     —        21        1,907  
 
(a)
将来支払い可能な最高金額には、会社が融資引受ファイルの欠陥に関連する損失の基準陳述および担保を買い手に提供することは含まれておらず、これらの欠陥は販売時にすでに存在している可能性があり、通常は違約などのトリガイベントが発生した後に決定される。これらのタイプのローン販売について、将来支払われる可能性のある最大金額は、通常、本報告期間終了時に計量された売却済みローンの未返済元本残高である。実際の損失は最大リスク開放よりも著しく低くなり、一部のみが販売された融資は陳述と保証に違反し、買い戻しの任意の損失は通常、融資を担保とした任意の担保によって軽減されるからである
商家加工
同社はその子会社を通じて商家加工サービスを提供している。クレジットカード協会の規則によると、業者処理業者は処理したクレジットカード取引を保留または責任がある。これや，業者とカード保有者の間で請求書トラブルが発生した場合に生じる責任があり，最終的に解決した結果，カード保有者に有利である.この場合、取引は業者に“返却”され、論争のある金額はクレジットされるか、または他の方法でカード所有者に返却される。会社が業者からこの金額を受け取ることができない場合、カード保有者に支払われる返金金額の損失を負担する
同社は現在、完全子会社を通じて米国、カナダ、欧州でクレジットカード取引を処理している。業者が航空券のような将来交付される製品やサービスを履行できない場合、当社は払い戻し条項に基づいてクレジットカード協会を介して購入したそのような製品またはサービスの購入価格の財務責任を負うことができる。これらの事業者に関する返金リスクの評価方式は信用リスク評価に類似しているため、商家加工契約には、違約が発生した場合に会社を保護するための様々な条項が含まれている。2023年6月30日現在、会社が処理しているクレジットカード取引で購入した将来の日付で支払われる航空券の価値は#ドルです
12.5
十億ドルです。同社は担保#ドルを持っている
1.1
10億
信託保証金、金融機関の信用状及び賠償金、並びに各種資産の留置権。同社は、特定の担保または他の信用増強に加えて、将来の交付に関連する黙示保証に責任を負う。2023年6月30日現在、負債は$69七百万ドルで、主にこれらの航空会社の処理計画と関係があります
資産売却
同社は定期的にGSEに融資を売却し、その担保銀行業務の一部としている。これらの販売では、同社はGSEに慣用的な陳述と保証を提供する。これらの陳述および保証は、一般に、文書の欠落または担保保険のキャンセルなど、融資が特定の基準を満たしていないと判断した場合に、会社に資産を買い戻すことを要求する。もし会社が買い戻し要求を解決したり反論したりできない場合、会社は通常、融資を買い戻したり、GSEの損失を他の方法で返済する義務がある。2023年6月30日まで、会社はドルを保留しました14代理と保証義務の潜在的損失はドルではなく、10万ドルです172022年12月31日現在、2億5千万ドル。同社の準備金は、代理保証義務損失に対する経営陣の最適な見積もりを反映している。当社の買い戻し準備金は融資レベルをモデルとし、個人信用の質と自発的に発生して以来発生した借り手活動を考慮している。このモデルは信用品質と経済リスク要素を応用して、会社の歴史損失経験に基づいて違約確率と潜在的な買い戻しを得て、そして期待担保価値に基づいて損失の深刻度を推定する。会社は予想損失と歴史的損失傾向の違いを招く可能性のある定性的要因も考慮している
2023年6月30日と2022年12月31日まで、会社が所有281000万ドルと300万ドルです39GSEからの未解決の陳述と保証クレームはそれぞれ1.6億ドルであった。GSEを除いて、会社には投資家からの大量の未解決のクレームはない
訴訟と規制事項
同社はその正常な業務過程で様々な訴訟や規制事項の影響を受ける。潜在的損失が可能となり、合理的に処理できる場合、会社はこのような事項のための準備金を確立する
 
74
   アメリカ国際銀行
カタログ表
見積もりです。当社は、既存の法律や規制事項の最終的な解決は、当社の財務状況、経営業績やキャッシュフローに大きな悪影響を与えないと信じています。しかしながら、これらの事項固有の不確実性を考慮すると、これらの事項のうちの1つまたは複数の最終的な解決は、特定の時期における企業の運営業績に重大な悪影響を及ぼす可能性があり、将来の状況または補足情報の変化は、追加の計算すべき項目をもたらしたり、既定の計画項目を超えて解決したりする可能性があり、これは、会社の運営業績に潜在的に重大な悪影響を及ぼす可能性がある
住宅担保融資支援証券訴訟
同社や他の大手金融機関は2011年から、2008年の金融危機による損失が原因で住宅担保ローン支援証券信託受託者として起訴された。当社に対する訴訟では、投資家と単一の危険種保険会社が、受託者である当社の銀行子会社である米国銀行協会(USBNA)が融資買い戻し義務を履行できず、違約事件が発生した後に適切な注意基準を遵守できなかったといわれ、大きな損失を被ったという。これらの事件では，原告は額不明の金銭損害賠償を求め，多くは公平な救済を求めている
規制事項
当社はコンプライアンス、リスク管理、第三者リスク管理、消費者保護など、規制審査を強化する分野で検査、問い合わせ、調査を受けている。例えば、全業界調査の一部として、同社の仲買業者及び登録投資コンサルタント子会社は、証券取引委員会から電子商取引通信に関する記録保留要求の遵守に関する情報の請求を受けた。また、消費者金融保護局(“CFPB”)と別の連邦規制機関は、大流行中の失業保険給付前払いデビットカードの管理を調査しており、可能な法執行行動を検討している。会社はすべての未解決の検査、調査、調査に全力で協力しており、行政や法的訴訟や和解につながる可能性のある検査、調査、調査は十分に協力する。これらの訴訟または和解における救済措置には、罰金、罰金、原状回復、または会社の業務慣行の変更が含まれる可能性がある(これは、会社の運営費用を増加させ、その収入を減少させる可能性がある)
三菱UFG連合銀行同意令
会社は2022年12月1日にMUBを買収した。買収に先立ち、MUBは2021年9月20日、MUBと貨幣監理庁(OCC)とMUBの技術と操作リスク管理上の欠陥について同意令(MUB同意令)を締結した。MUB同意令によれば、OCCは、MUBが情報セキュリティ基準を確立する部門間ガイドを遵守せず、技術および操作リスク管理において不安全および不健全なやり方に従事していることを発見する
2023年5月のMUBとUSBNAおよびUSBNAとの合併(“銀行合併”)については、USBNAはMUB同意令の条項および義務を継承し、その中に記載されている他の条件を遵守することが要求される。MUBの株式購入契約条項の規定の下で、当社はMUB同意令に関連するか、またはMUB同意令による損失、コスト、支出、および損害を売り手が賠償することができる
展望
その複雑さのため、訴訟と規制問題は解決するのに数年かかるかもしれない。以下の場合、会社は損失または損失範囲を推定することができない可能性がある：問題は初期段階にあり、重大な事実または法的問題が解決される必要があるか、損害賠償が指定されていないか、または不確定であるか、または認証されている訴訟カテゴリまたは係属中の動議、控訴または法的手続きの結果に不確実性がある。会社が損失推定又は範囲を決定するための訴訟及び監督事項については、会社は合理的に損失可能範囲の上限が損失が発生する可能性のある事項のために確立した準備金を超えていると信じており、会社の財務状況、経営業績又はキャッシュフローに大きな影響を与えない。同社の見積もりは重大な判断や不確定要因の影響を受けるが、これらの見積もりに係る事項は時々変わる。実際の結果は現在の推定とは大きく異なる可能性がある。
 
備考：17
  
5大業務細分化市場
社内では、財務業績は、その流通ルートを介して顧客に提供される製品やサービスに基づく主要業務線で測定されている。これらの運営部門は会社の構成要素です
 
アメリカ国際銀行  
75
カタログ表
経営陣は、どのように資源を配分し、業績を評価するかを決定する際に、どの財務情報を定期的に作成し、評価する。その会社には5つの報告可能な経営部門がある
企業と商業銀行業務
会社と商業銀行はミドルエンド市場、大会社、商業不動産、金融機関に融資、設備融資と小口賃貸、預金管理サービス、国庫管理、資本市場サービス、国際貿易サービス、その他の金融サービスを提供する
非営利団体
公共部門の顧客と
個人と商業銀行業務
消費者·商業銀行業務には、消費者銀行業務、小企業銀行業務、消費者ローン業務が含まれる。製品とサービスは銀行事務所、電話サービス、販売を通じて
オンライン
サービス、直接メール、ATM処理、モバイル機器、分散担保ローン人員及び自動車ディーラー、担保ローン銀行と戦略業務パートナーを含む仲介関係
富管理と投資サービス
富管理および投資サービスは、プライベート銀行、金融コンサルティングサービス、投資管理、小売ブローカーサービス、保険、信託、信託および基金サービスの4つの業務を通じて提供されます：富管理、グローバル企業信託および信託、米国Bancorp資産管理および基金サービス
支払サービス
支払いサービスには、消費者および企業クレジットカード、プリペイドカード、デビットカード、企業、政府、ショッピングカードサービス、および商家処理が含まれる
財務省と企業支援
財務省と会社は、会社のポートフォリオ、資金、資本管理、金利リスク管理、業務部門に割り当てられていない所得税を含む所得税をサポートしています
税収割引
プロジェクト、及び総合的な基礎の上で管理される会社活動に関する費用の余剰総額
陳述の基礎
業務部門の業績は、具体的には、管理されている貸借対照表資産、預金およびその他の負債およびそれらに関連する収入または支出による会社の業務部門利益報告システムからのものである。信用損失の準備と関連支出は管理された融資残高の数量と信用素に基づいて業務分部に分配されるが、財務部と企業支援部門が記録した経済予測変動の影響を受けなければならない。営業権その他無形資産は、当社が買収した実体の業務組合に基づいて業務分部に分配される。社内では、資本レベルは集中的に評価·管理されているが、資本は業務部門に割り当てられ、業務業績の評価を支援する。業務部門は、経済·規制資本の要求に応じて、リスク調整に基づいて資本を分配する。一般に、各業務部門に割り当てられる資本額を決定することには、バーゼルプロトコルIII規制の枠組みによるクレジット分配が含まれる。利子収入及び支出は、業務部門が管理する資産及び負債に基づいて決定される。資金調達と資産/負債管理は中心的な機能であるため、資金移転定価方法を採用し、一致した資金調達概念を使用して、それぞれすべての業務部門の資産と負債に提供する資金分配に使用する資金のコスト或いは貸方である。また，事業単位ごとに以下の課税同値給付が割り当てられている
免税になる
製品です。純利息収入に対する資産/負債管理活動の余剰影響は、財務および会社支援に含まれる。各業務部門が直接管理する非利息収入および支出は、費用、サービス料、賃金および福祉、ならびに他の直接収入およびコストを含み、各業務部門の財務業績には、連結財務諸表と同様の方法で入金される。占有コストは業務部門に応じて施設の使用状況に応じて割り当てられる。通常、赤字事件が融資のような方法で現金化された場合、営業損失は業務部門に計上される
お勘定します。
集中管理の業務又は他の業務部門の運営を直接支援する業務部門で発生した非利息費用は、当該等のサービスの使用率に基づいて適用される業務部門に計上され、主に顧客活動量、従業員数又はその他の関連要因で測定される。これらの分配された費用は，非利息料金のうち共有サービス費用純額として報告されている.ある活動は、業務部門の運営を直接支援しないか、または業務部門がその業績を評価する際に財務責任とみなされない場合は、業務部門の費用を計上しない。これらの企業活動に関連する収入又は支出は、合併及び統合費用を含めて、財務及び会社支援業務部門に報告される。所得税は、各事業部門を基準税率で評価し、残りの税収支出または収益を加算して、財務·企業支援に含まれる総合的な有効税率を得る
 
76
   アメリカ国際銀行
カタログ表
管理システムの強化、業績評価方法或いは製品ラインの変化或いは業務部門の再調整に伴い、指定、分配と分配は時々変化し、会社の多様な顧客基盤によりよく応答する。2023年の間、いくつかの組織および方法が修正されたので、2022年の成果が再記述され、これらの成果が比較可能性に基づいて提案された
6月30日までの3カ月間の業務部門の業績は以下の通り
 
    企業と商業
銀行業		            
消費者と
商業銀行業務
             富の管理と
投資サービス		  
(百万ドル)   2023     2022             2023     2022             2023      2022  
簡明損益表
                         
純利子収入(課税同値基礎)
   $ 1,019     $ 799          $ 2,196     $ 1,580          $ 482      $ 370  
非利子収入
     347       272                426       390                728        652  
純収入合計
     1,366       1,071            2,622       1,970            1,210        1,022  
非利子支出
     636       471                1,801       1,401                670        539  
支出と所得税を差し引く前の収益(赤字)
     730       600            821       569            540        483  
信用損失準備金
     150       98                24       (74 )               3        (4 ) 
所得税前収入
     580       502            797       643            537        487  
所得税と課税の等値調整
     145       126                199       160                134        122  
純収益(赤字)
     435       376            598       483            403        365  
非持株権益の純損失に帰することができる
     –       –            –       –            –        –  
U.S.Bancorpの純収益(損失)によるものである
   $ 435     $ 376              $ 598     $ 483              $ 403      $ 365  
     
平均貸借対照表
                         
貸し付け金
   $ 151,123     $ 123,245          $ 169,704     $ 140,747          $ 24,568      $ 22,285  
他の利益資産
     6,250       4,161            2,512       2,576            421        233  
商誉
     2,859       1,912            4,531       3,244            1,792        1,718  
その他無形資産
     537       4            5,393       3,635            426        300  
資産
     173,101       137,809            187,507       155,700            29,008        25,728  
     
無利息預金
     51,242       59,226            35,489       30,492            21,199        25,194  
利息計算預金
     107,724       93,830                187,793       164,269                80,061        75,824  
総預金
     158,966       153,056            223,282       194,761            101,260        101,018  
     
アメリカBancorp株主資本総額
     18,244       13,992                16,516       12,326                3,976        3,615  
   
支払い
サービス.サービス
            
財務省と
企業支援
            
統合された
会社
  
(百万ドル)   2023     2022             2023     2022             2023      2022  
簡明損益表
                         
純利子収入(課税同値基礎)
   $ 645     $ 619          $ 107     $ 96          $ 4,449      $ 3,464  
非利子収入
     1,051  (a)      993  (a)               174       241                2,726  (b)       2,548  (b) 
純収入合計
     1,696       1,612            281       337            7,175  (c)       6,012  (c) 
非利子支出
     915       865                547       448                4,569        3,724  
支出と所得税を差し引く前の収益(赤字)
     781       747            (266 )      (111 )           2,606        2,288  
信用損失準備金
     314       221                330       70                821        311  
所得税前収入
     467       526            (596 )      (181 )           1,785        1,977  
所得税と課税の等値調整
     117       132                (179 )      (97 )               416        443  
純収益(赤字)
     350       394            (417 )      (84 )           1,369        1,534  
非持株権益の純損失に帰することができる
     –       –            (8 )      (3 )           (8 )       (3 ) 
U.S.Bancorpの純収益(損失)によるものである
   $ 350     $ 394              $ (425 )    $ (87 )             $ 1,361      $ 1,531  
     
平均貸借対照表
                         
貸し付け金
   $ 37,913     $ 33,854          $ 5,509     $ 4,056          $ 388,817      $ 324,187  
他の利益資産
     74       1,023            215,765       204,581            225,022        212,574  
商誉
     3,330       3,318            –       –            12,512        10,192  
その他無形資産
     359       437            9       –            6,724        4,376  
資産
     44,127       41,014            239,269       219,660            673,012        579,911  
     
無利息預金
     3,179       3,396            2,649       2,519            113,758        120,827  
利息計算預金
     104       167                7,825       1,599                383,507        335,689  
総預金
     3,283       3,563            10,474       4,118            497,265        456,516  
     
アメリカBancorp株主資本総額
     9,127       8,113                5,959       11,120                53,822        49,166  
 
(a)
関連する報酬と返金コストおよびいくつかのパートナーの支払い後の純額は$7601000万ドルと300万ドルです7722023年6月30日、2023年6月30日、2022年6月30日までの3カ月はそれぞれ1億2千万ドルだった
(b)
顧客とのいくつかの契約から生じる収入を含む$2.23億ドルと3，000ドル2.02023年6月30日まで、2022年6月30日と2022年6月までの3ヶ月はそれぞれ10億ドル
(c)
当社はレンタル者として、直接または間接的にディーラーネットワークを介して消費者に小売と商業レンタルを開始している。これらの手配によると、同社は#ドルを記録した1861000万ドルと300万ドルです1882023年、2023年、2022年6月30日までの3ヶ月間の収入には、主に販売型と直接融資リースの利息収入が含まれている
 
アメリカ国際銀行  
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カタログ表
6月30日までの6カ月間の業務部門の業績は以下の通り
 
    企業と商業
銀行業		            
消費者と
商業銀行業務
            
富の管理と
投資サービス
  
(百万ドル)   2023     2022             2023     2022             2023      2022  
簡明損益表
                         
純利子収入(課税同値基礎)
   $ 2,099     $ 1,546          $ 4,480     $ 3,063          $ 999      $ 662  
非利子収入
     666       519                823       844                1,429        1,247  
純収入合計
     2,765       2,065            5,303       3,907            2,428        1,909  
非利子支出
     1,249       915                3,568       2,807                1,335        1,092  
支出と所得税を差し引く前の収益(赤字)
     1,516       1,150            1,735       1,100            1,093        817  
信用損失準備金
     126       104                31       (26 )               –        4  
所得税前収入
     1,390       1,046            1,704       1,126            1,093        813  
所得税と課税の等値調整
     348       262                426       280                273        204  
純収益(赤字)
     1,042       784            1,278       846            820        609  
非持株権益の純損失に帰することができる
     –       –            –       –            –        –  
U.S.Bancorpの純収益(損失)によるものである
   $ 1,042     $ 784              $ 1,278     $ 846              $ 820      $ 609  
     
平均貸借対照表
                         
貸し付け金
   $ 150,455     $ 119,598          $ 169,898     $ 140,586          $ 24,441      $ 21,483  
他の利益資産
     5,949       4,417            2,346       3,475            401        237  
商誉
     2,842       1,912            4,511       3,253            1,790        1,739  
その他無形資産
     564       4            5,493       3,406            434        283  
資産
     171,389       132,899            187,715       156,320            28,808        25,062  
     
無利息預金
     54,808       61,195            39,331       30,721            21,619        26,378  
利息計算預金
     106,326       90,509                184,632       163,123                83,656        75,007  
総預金
     161,134       151,704            223,963       193,844            105,275        101,385  
     
アメリカBancorp株主資本総額
     17,776       13,862                16,608       12,270                4,040        3,604  
   
支払い
サービス.サービス
            
財務省と
企業支援
            
統合された
会社
  
(百万ドル)   2023     2022             2023     2022             2023      2022  
簡明損益表
                         
純利子収入(課税同値基礎)
   $ 1,299     $ 1,241          $ 240     $ 152          $ 9,117      $ 6,664  
非利子収入
     1,988  (a)      1,850  (a)               327       484                5,233  (b)       4,944  (b) 
純収入合計
     3,287       3,091            567       636            14,350  (c)       11,608  (c) 
非利子支出
     1,828       1,711                1,144       701                9,124        7,226  
支出と所得税を差し引く前の収益(赤字)
     1,459       1,380            (577 )      (65 )           5,226        4,382  
信用損失準備金
     534       351                557       (10 )               1,248        423  
所得税前収入
     925       1,029            (1,134 )      (55 )           3,978        3,959  
所得税と課税の等値調整
     232       258                (374 )      (137 )               905        867  
純収益(赤字)
     693       771            (760 )      82            3,073        3,092  
非持株権益の純損失に帰することができる
     –       –            (14 )      (4 )           (14 )       (4 ) 
U.S.Bancorpの純収益(損失)によるものである
   $ 693     $ 771              $ (774 )    $ 78              $ 3,059      $ 3,088  
     
平均貸借対照表
                         
貸し付け金
   $ 37,426     $ 32,802          $ 5,569     $ 4,139          $ 387,789      $ 318,608  
他の利益資産
     187       1,023            214,072       205,558            222,955        214,710  
商誉
     3,325       3,321            –       –            12,468        10,225  
その他無形資産
     372       450            22       –            6,885        4,143  
資産
     43,493       39,762            237,846       224,620            669,251        578,663  
     
無利息預金
     3,181       3,534            2,766       2,547            121,705        124,375  
利息計算預金
     106       164                7,333       2,174                382,053        330,977  
総預金
     3,287       3,698            10,099       4,721            503,758        455,352  
     
アメリカBancorp株主資本総額
     9,048       8,065                5,776       13,503                53,248        51,304  
 
(a)
関連する報酬と返金コストおよびいくつかのパートナーの支払い後の純額は$1.53億ドルと3，000ドル1.42023年、2023年、2022年6月30日までの6カ月間はそれぞれ10億ドル
(b)
顧客とのいくつかの契約から生じる収入を含む$4.33億ドルと3，000ドル3.92023年、2023年、2022年6月30日までの6カ月間はそれぞれ10億ドル
(c)
当社はレンタル者として、直接または間接的にディーラーネットワークを介して消費者に小売と商業レンタルを開始している。これらの手配によると、同社は#ドルを記録した3691000万ドルと300万ドルです3922023年、2023年、2022年6月30日までの6ヶ月間の収入には、主に販売型と直接融資リースの利息収入が含まれている
 
78
   アメリカ国際銀行
カタログ表
備考：18
  
**後続のアクティビティ
同社は、2023年6月30日から米証券取引委員会に合併財務諸表を提出した日以降に発生した事件の影響を評価した。この評価によると、当社は、付記3に開示された事項以外に、総合財務諸表及び関連付記において確認又は開示すべき事項は何もないことを決定した
 
アメリカ国際銀行  
79
カタログ表
アメリカ銀行
1日平均貸借対照表および関連収益率と金利(A)を総合する
 
    6月30日までの3ヶ月        
    2023     2022                    2023 v 2022  
(百万ドル)(監査なし)   平均値
残高		     利子             収益率と
料率率		            平均値
残高		            利子             収益率と
料率率		                    変更率
平均値
残高		  
資産
                                                                                                           
投資証券
   $ 159,824     $ 1,098                2.75 %            $ 171,296             $ 825                1.93 %                       (6.7 )% 
販売待ちのローンを持つ
     2,569       38                5.90               3,688               54                5.89                        (30.3 ) 
ローン(B)
                                                                                                           
商業広告
     138,085       2,201                6.39               120,657               794                2.64                        14.4  
商業地所
     54,934       847                6.18               39,517               330                3.35                        39.0  
住宅ローン
     117,606       1,087                3.70               80,228               638                3.18                        46.6  
クレジットカード
     26,046       822                12.67               22,748               589                10.38                        14.5  
他の小売業
     52,146       663                5.10               61,037               528                3.47                        (14.6 ) 
融資総額
     388,817       5,620                5.79               324,187               2,879                3.56                        19.9  
銀行の有利子預金
     51,972       674                5.20               31,116               57                .74                        67.0  
他の利益資産
     10,657       132                4.99               6,474               39                2.36                        64.6  
利益資産総額
     613,839       7,562                4.94               536,761               3,854                2.88                        14.4  
融資損失準備
     (7,068 )                                       (5,710 )                                                        (23.8 ) 
投資証券の未実現収益
     (7,356 )                                       (9,226 )                                                        20.3  
その他の資産
     73,597                                        58,086                                                         26.7  
総資産
   $ 673,012                                      $ 579,911                                                         16.1  
負債と株主権益
                                                                                                           
無利息預金
   $ 113,758                                      $ 120,827                                                         (5.9 )% 
利息計算預金
                                                                                                           
利子照会
     127,994       312                .98               116,878               20                .07                        9.5  
貨幣市場貯蓄
     152,893       1,224                3.21               123,788               121                .39                        23.5  
貯蓄口座
     58,993       23                .16               68,127               2                .01                        (13.4 ) 
定期預金
     43,627       380                3.49               26,896               34                .51                        62.2  
有利子預金総額
     383,507       1,939                2.03               335,689               177                .21                        14.2  
短期借款
                                                                                                           
購入した連邦基金
     250       3                4.81               641               1                .17                        (61.0 ) 
買い戻し契約に基づいて売られた証券
     3,212       33                4.12               2,078               2                .10                        54.6  
商業手形
     7,840       65                3.32               6,289               4                .06                        24.7  
その他の短期借款
     42,870       641                5.99               14,286               50                .35                        *  
短期借入金総額
     54,172       742                5.49               23,294               57                .98                        *  
長期債務
     42,771       432                4.05               31,390               156                1.99                        36.3  
利子負債総額
     480,450       3,113                2.60               390,373               390                .40                        23.1  
その他負債
     24,517                                        19,078                                                         28.5  
株主権益
                                                                                                           
優先株権益
     6,808                                        6,808                                                         —  
普通株権益
     47,014                                        42,358                                                         11.0  
アメリカBancorp株主資本総額
     53,822                                        49,166                                                         9.5  
非制御的権益
     465                                        467                                                         (.4 ) 
総株
     54,287                                        49,633                                                         9.4  
負債と権益総額
   $ 673,012                                      $ 579,911                                                         16.1  
純利子収入
           $ 4,449                                              $ 3,464                                            
毛並みが悪い
                              2.34 %                                               2.48 %                          
課税等増分を含まない毛利率
                              2.32 %                                               2.46 %                          
利益資産の割合
                                                                                                           
利子収入
                              4.94 %                                               2.88 %                          
利子支出
                              2.04                                                .29                           
純利息差
                              2.90 %                                               2.59 %                          
課税当量増分を含まない純利息差
                           
 
2.88
% 
                                           
 
2.57
% 
                         
 
*
意味がない
(a)
金利と金利は完全課税等値に基づいて提案されており、連邦所得税税率は21%である
(b)
ローンの利息収入と金利にはローン手数料が含まれています。非権利責任発生ローンは平均ローン残高に含まれている
 
80
   アメリカ国際銀行
カタログ表
アメリカ銀行
1日平均貸借対照表および関連収益率と金利(A)を総合する
 
    6月30日までの6ヶ月間        
    2023     2022                    2023 v 2022  
(百万ドル)(監査なし)   平均値
残高		     利子             収益率と
料率率		            平均値
残高		            利子             収益率と
料率率		                    %の変化
平均値
残高		  
資産
                                   
投資証券
   $ 162,957     $ 2,192          2.69 %        $ 173,019       $ 1,561          1.80 %             (5.8 )% 
販売待ちのローンを持つ
     2,516       69          5.51           4,579         114          5.00              (45.1 ) 
ローン(B)
                                   
商業広告
     136,891       4,198          6.18           116,761         1,423          2.46              17.2  
商業地所
     55,263       1,650          6.02           39,302         625          3.21              40.6  
住宅ローン
     116,950       2,137          3.66           78,847         1,250          3.17              48.3  
クレジットカード
     25,809       1,622          12.68           22,297         1,151          10.41              15.8  
他の小売業
     52,876       1,305          4.98           61,401               1,037          3.41              (13.9 ) 
融資総額
     387,789       10,912          5.67           318,608         5,486          3.47              21.7  
銀行の有利子預金
     47,662       1,162          4.91           30,487         71          .47              56.3  
他の利益資産
     9,820       226          4.64           6,625               67          2.02              48.2  
利益資産総額
     610,744       14,561          4.80           533,318         7,299          2.75              14.5  
融資損失準備
     (7,006 )                 (5,706 )                      (22.8 ) 
投資証券の未実現収益
     (7,437 )                 (5,907 )                      (25.9 ) 
その他の資産
     72,950                  56,958                       28.1  
総資産
   $ 669,251                $ 578,663                       15.7  
負債と株主権益
                                   
無利息預金
   $ 121,705                $ 124,375                       (2.1 )% 
利息計算預金
                                   
利子照会
     128,668       595          .93           115,975         29          .05              10.9  
貨幣市場貯蓄
     149,948       2,203          2.96           121,700         173          .29              23.2  
貯蓄口座
     63,883       36          .11           67,555         4          .01              (5.4 ) 
定期預金
     39,554       610          3.11           25,747               51          .40              53.6  
有利子預金総額
     382,053       3,444          1.82           330,977         257          .16              15.4  
短期借款
                                   
購入した連邦基金
     575       13          4.52           937         1          .16              (38.6 ) 
買い戻し契約に基づいて売られた証券
     2,849       52          3.68           1,987         3          .14              43.4  
商業手形
     8,045       119          2.99           6,381         4          .06              26.1  
その他の短期借款
     33,900       1,008          6.00           11,873               70          .59              *  
短期借入金総額
     45,369       1,192          5.30           21,178         78          .75              *  
長期債務
     41,902       808          3.88           32,177               300          1.88              30.2  
利子負債総額
     469,324       5,444          2.34           384,332         635          .33              22.1  
その他負債
     24,509                  18,184                       34.8  
株主権益
                                   
優先株権益
     6,808                  6,714                       1.4  
普通株権益
     46,440                  44,590                       4.1  
アメリカBancorp株主資本総額
     53,248                  51,304                       3.8  
非制御的権益
     465                  468                       (.6 ) 
総株
     53,713                  51,772                       3.7  
負債と権益総額
   $ 669,251                $ 578,663                       15.7  
純利子収入
     $ 9,117                  $ 6,664                
毛並みが悪い
            2.46 %                       2.42 %              
課税等増分を含まない毛利率
            2.44 %                       2.40 %              
利益資産の割合
                                 
利子収入
            4.80 %                   2.75 %          
利子支出
            1.80                        .24               
純利息差
            3.00 %                       2.51 %              
課税当量増分を含まない純利息差
                           
 
2.98
% 
                                           
 
2.49
% 
             
 
*
意味がない
(a)
金利と金利は完全課税等値に基づいて提案されており、連邦所得税税率は21%である
(b)
ローンの利息収入と金利にはローン手数料が含まれています。非権利責任発生ローンは平均ローン残高に含まれている
 
アメリカ国際銀行  
81
カタログ表
第II部--その他の資料
項目1.法的訴訟
参照によって本明細書に組み込まれた本報告書74ページの連結財務諸表に付記された16“訴訟および規制事項”の情報を参照する
第1 A項。リスク要因
-多くの要因が、企業の業務、財務業績、または株価に悪影響を及ぼす可能性がある。会社年報表の“リスク要因”をご覧ください
10-K
2022年12月31日までの年次報告書は、これらのリスクを検討する
第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用
2023年第2四半期に当社が買い戻した株式に関する情報は、参照によって本明細書に組み込まれた本報告第27ページ“資本管理”の節の情報を参照してください
2023年8月3日、会社は三菱UFG関連会社に2400万株の普通株を発行し、買い取り価格は9.36億ドルだった。発行した金は、同社が三菱UFGに借りていた35億ドルの債務の一部を返済するために使われている。詳細については、本報告第5ページの“三菱UFG連合銀行買収”を参照されたい
項目6.展示品
 
      3.1    再記述された会社登録証明書(添付ファイル3.4を参照して会社の表に統合する 8-K2022年4月20日提出)
      3.2    改正及び再制定された定款(添付ファイル3.1を参照して会社に編入された表8-K2021年4月20日提出)
    31.1    規則に従って行政総裁を検証する13 A-14(A)1934年の証券取引法に基づく
    31.2    規則に従って最高財務官を認証する13 A-14(A)1934年の証券取引法に基づく
    32    2002年の“サバンズ-オックススリー法案”906節で採択された“米国法典”第18編1350節による最高経営責任者と最高財務官の認証
  101    以下の財務諸表は会社の四半期報告表から抜粋する
10-Q
2023年6月30日現在の四半期は、Inline XBRL：(I)連結貸借対照表、(Ii)連結収益表、(Iii)連結包括収益表、(Iv)合併株主資本表、(V)連結キャッシュフロー表、および(Vi)連結財務諸表に付記され、テキストブロックとして表記され、詳細なラベルを含む。
  104    表紙対話データファイル(イントラネットXBRL文書に埋め込まれ、添付ファイル101に含まれる)。
 
82
   アメリカ国際銀行
カタログ表
サイン
1934年の証券取引法の要求に基づいて、登録者は正式に正式に許可された署名者がそれを代表して本報告に署名することを手配した
 
    アメリカ銀行
    差出人：   投稿/S/査読L
イザ
R.S
タッカー
   
 
日付：2023年8月4日      
リサ·R·スターク
コントローラ
(最高会計主任及び権限のある者)
 
アメリカ国際銀行  
83
カタログ表
添付ファイル31.1
以下の条件により認証を行う
ルール13 a-14(A)
1934年の証券取引法によると
アンドリュー·セシル約束します
 
(1)
私はこの表に関する四半期報告書を検討しました
10-Q
アメリカ銀行の
 
(2)
私の知る限り、本報告書は、本報告書に関連する期間について誤解を有さないように、重大な事実について何の非真実的な陳述もなされておらず、本報告が記載されている期間について陳述するために必要な重要な事実を見落としていない
 
(3)
私の知る限り、本報告書に含まれる財務諸表および他の財務情報は、登録者が本報告書に記載されている間の財務状況、経営成果、およびキャッシュフローを様々な重要な点で公平に列記している
 
(4)
登録者の他の認証官と私は、“取引法”規則で定義されているように、情報開示制御および手続きの確立と維持を担当している
13 A-15(E)
そして
15 D-15(E))
取引法の規則で定義されているように、財務報告に対する内部統制
13 A-15(F)
そして
15 D-15(F))
登録者に適用され、
 
  (a)
このような開示制御およびプログラムを設計することは、登録者(その合併子会社を含む)に関連する重要な情報が、特に本報告書の作成中に、これらのエンティティ内の他の人によって知られることを確実にするために、またはそのような開示制御およびプログラムを私たちの監督の下で設計させることをもたらす
 
  (b)
このような財務報告の内部統制を設計するか、あるいはこのような財務報告の内部統制を著者らの監督の下で設計し、財務報告の信頼性と公認会計原則に従って対外財務諸表を作成するために合理的な保証を提供する
 
  (c)
登録者の開示制御および手続きの有効性を評価し、本報告では、このような評価に基づいて、本報告に関連する期間の終了までの開示制御およびプログラムの有効性に関する我々の結論を提示する
 
  (d)
本報告では、登録者が財務報告の内部統制を開示することは、登録者の最近の財政四半期(年間報告であれば、登録者の第4の財政四半期)中に発生する任意の変化であり、この変化は、登録者の財務報告の内部統制に重大な影響を与えるか、または可能性がある
 
(5)
財務報告の内部統制に対する私たちの最新の評価によると、私と登録者の他の認証者は、登録者の監査人および登録者取締役会の監査委員会(または同等の機能を履行する者)に開示されている
 
  (a)
財務報告の内部統制の設計または運営において、登録者の財務情報を記録、処理、まとめ、報告する能力に悪影響を及ぼす可能性のあるすべての重大な欠陥および重大な弱点；
 
  (b)
経営者又は登録者の財務報告内部統制において重要な役割を果たす他の従業員に関するいかなる詐欺行為も、重大であるか否かにかかわらず
 
/
S
/ A
ニドルー
C
ECERE
アンドリュー·セシル
最高経営責任者
日付：2023年8月4日
 
84
   アメリカ国際銀行
カタログ表
添付ファイル：31.2
以下の条件により認証を行う
ルール13 a-14(A)
1934年の証券取引法によると
テレンス·R·ドランはこう言いました
 
(1)
私はこの表に関する四半期報告書を検討しました
10-Q
アメリカ銀行の
 
(2)
私の知る限り、本報告書は、本報告書に関連する期間について誤解を有さないように、重大な事実について何の非真実的な陳述もなされておらず、本報告が記載されている期間について陳述するために必要な重要な事実を見落としていない
 
(3)
私の知る限り、本報告書に含まれる財務諸表および他の財務情報は、登録者が本報告書に記載されている間の財務状況、経営成果、およびキャッシュフローを様々な重要な点で公平に列記している
 
(4)
登録者の他の認証官と私は、“取引法”規則で定義されているように、情報開示制御および手続きの確立と維持を担当している
13 A-15(E)
そして
15 D-15(E))
取引法の規則で定義されているように、財務報告に対する内部統制
13 A-15(F)
そして
15 D-15(F))
登録者に適用され、
 
  (a)
このような開示制御およびプログラムを設計することは、登録者(その合併子会社を含む)に関連する重要な情報が、特に本報告書の作成中に、これらのエンティティ内の他の人によって知られることを確実にするために、またはそのような開示制御およびプログラムを私たちの監督の下で設計させることをもたらす
 
  (b)
このような財務報告の内部統制を設計するか、あるいはこのような財務報告の内部統制を著者らの監督の下で設計し、財務報告の信頼性と公認会計原則に従って対外財務諸表を作成するために合理的な保証を提供する
 
  (c)
登録者の開示制御および手続きの有効性を評価し、本報告では、このような評価に基づいて、本報告に関連する期間の終了までの開示制御およびプログラムの有効性に関する我々の結論を提示する
 
  (d)
本報告では、登録者が財務報告の内部統制を開示することは、登録者の最近の財政四半期(年間報告であれば、登録者の第4の財政四半期)中に発生する任意の変化であり、この変化は、登録者の財務報告の内部統制に重大な影響を与えるか、または可能性がある
 
(5)
財務報告の内部統制に対する私たちの最新の評価によると、私と登録者の他の認証者は、登録者の監査人および登録者取締役会の監査委員会(または同等の機能を履行する者)に開示されている
 
  (a)
財務報告の内部統制の設計または運営において、登録者の財務情報を記録、処理、まとめ、報告する能力に悪影響を及ぼす可能性のあるすべての重大な欠陥および重大な弱点；
 
  (b)
経営者又は登録者の財務報告内部統制において重要な役割を果たす他の従業員に関するいかなる詐欺行為も、重大であるか否かにかかわらず
 
/
S
/    T
誤り率
研究と開発
オラン
テレンス·R·ドラン
首席財務官
日付：2023年8月4日
 
アメリカ国際銀行  
85
カタログ表
展示品：32
以下の条件により認証を行う
“アメリカ法典”第18章1350節
以下の規定により可決する
サバンズ=オクスリ法906年第906節
2
2002年の“サバンズ-オキシリー法案”906節で採択された“アメリカ法典”第18章1350節によると、デラウェア州の会社U.S.Bancorpの署名者、最高経営責任者兼最高財務官であることが証明された
 
(1)
季報R
極圧
フォームをソートする
10-Q
2023年6月30日までの四半期(“表”
10-Q”)
のです
会社
MPANYは、1934年の証券取引法第13(A)または15(D)節の要求に完全に適合している
 
(2)
表に含まれる情報
10-Q
すべての重要な点で会社の財務状況と経営結果を公平に反映します
 
/s/*A
ニドルー
C
ECERE
  
 
    /S/劉強東
誤り率
研究と開発
オラン
アンドリュー·セシル
最高経営責任者
 
日付：2023年8月4日
     
テレンス·R·ドラン
首席財務官
 
86
   アメリカ国際銀行
カタログ表
企業情報
行政事務室
アメリカ銀行
800ニコレットショッピングセンター
ミネアポリス、ミネソタ州55402
普通株式譲渡代理店と登録所
ComputerShareは，我々の譲渡エージェントと登録員，配当支払いエージェント，配当再投資計画管理人として，会社のすべての株主記録を保存する.株主記録、株式譲渡、所有権変更、株式紛失、住所変更と配当支払いに関する問い合わせは、譲渡エージェントに連絡してください：
コンピュータ共有
郵便ポスト505000
ケンタッキー州ルイビル郵便番号40233
電話番号：888-778-1311または201-680-6578(国際電話)
コンピュータ共有サイト/Investors
書留か書留です
コンピュータ共有
南四街462号、スイートルーム1600
ケンタッキー州ルイビル郵便番号40202
電話代表は平日午前8時からサービスを提供します。中部時間午後6時まで、自動化は週7日、1日24時間利用できます。あなたの口座に関する具体的な情報はComputerShareの投資家センターサイトで見つけることができます
独立監査師
安永法律事務所はU.S.Bancorp財務諸表の独立監査機関である
普通株上場と取引
U.S.Bancorp普通株はニューヨーク証券取引所に上場して取引され、株式コードはUSBである
配当と再投資計画
U.S.Bancorpは現在、1月、4月、7月、および10月の約15日間、私たちの普通株に四半期配当金を支払っており、これは私たちの取締役会の承認にかかっている。U.S.Bancorpの株主は、配当金の自動再投資および/またはオプションの現金を提供して追加のU.S.Bancorp普通株を購入する計画に参加することを選択することができる。もっと情報を知りたいのですが、私たちの振込エージェント、ComputerShareに連絡してください
投資家関係連絡先
ジョージ·アンデルセン
取締役投資家関係部長上級副社長
メール：george.andersen@usbank.com
電話：612-303-3620
財務情報
U.S.Bancorpのニュースと財務結果は、私たちのサイトと郵送で得ることができます
ウェブサイト
U.S.Bancorpに関する情報は、ニュース、財務業績、年間報告、米国証券取引委員会に提出された他のファイルを含み、usbank.comにアクセスしてクリックしてください
私たちについて
.
郵便物
ご希望に応じて、四半期収益、プレスリリース、Form 10-Q、Form 10-Kで報告された四半期財務データ、および私たちの年間報告書の他のコピーを郵送します。連絡してください：
アメリカのBancorp投資家関係
800ニコレットショッピングセンター
ミネアポリス、ミネソタ州55402
メール：InvestorRelationship@usbank.com
電話番号：866-775-9668
マスコミ要請
デヴィッド·R·パロンビー
グローバル首席通信官
公共事務と伝播
メール：david.palombi@usbank.com
電話番号：612-303-3167
プライバシー.プライバシー
U.S.Bancorpは、お客様のプライバシーを尊重し、私たちに提供される財務および個人情報を保護するために努力しています。U.S.Bancorpプライバシー保護に関するより多くの情報を理解するためには、usbank.comにアクセスしてクリックしてください
プライバシー.プライバシー
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倫理学
U.S.Bancorpで、私たちの高尚な道徳基準に対する約束は私たちがしたすべてのことを指導している。私たちの言葉と行動を通じてこの約束を証明することは、私たち皆が毎日私たちの顧客、株主、コミュニティ、そしてお互いのために正しいことをしているということだ。私たちの道徳文化は倫理研究所に認められ、再び世界で最も道徳的な会社に選ばれました
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リストです
道徳基準とビジネス行動の詳細については、usbank.comにアクセスしてクリックしてください
私たちについて
そして…
投資家関係
それは
会社の管理
そして、そして
管理文書
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多様性公平性包括性
U.S.Bancorpでは，多様性を抱擁し，公平を提唱し，包摂性を促進することがビジネス上の急務である。私たちは私たちの利益関係者：私たちの従業員、顧客、株主、そしてコミュニティとの関係を深めるために、多様化、公平、そして包容的な視点で私たちがしていることを見ている
私たちの従業員は全力で働いています。私たちはお互いの違い、優位性、観点を尊重して大切にし、私たちは私たちがサービスするコミュニティを反映するために努力している。これは私たちをより強力で革新的にし、私たちの多様な顧客のニーズに応えることができるようにした
平等な機会と平等な行動
U.S.Bancorpおよびその子会社は、すべての従業員および求職者に平等な雇用機会を提供することに取り組んでいる。この約束によれば、雇用決定は、人種、肌色、宗教、信仰、市民アイデンティティ、民族血統または血統、性別、年齢、障害、退役軍人身分、性的指向、結婚状況、性別アイデンティティまたは表現、遺伝情報、または法的保護された任意の他の要因ではなく、能力に基づいている。当社は連邦請負業者に適用される法規を含む市、州、連邦公平雇用法律を遵守しています
U.S.Bancorpは，我々のすべての子会社を含めて，機会均等な雇用主であり，多様な労働力の創出に取り組んでいる
障害がない
U.S.Bancorpは、障害者を含め、すべての顧客が財務的に成功するように、私たちの製品とサービスへの便利なアクセスを提供することに取り組んでいます。もっと情報を知るためには、usbank.comにアクセスしてクリックしてください
障害がない
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