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カタログ

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.20549  

表10-Q

☒1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告

本四半期末まで2023年3月31日

あるいは…。

☐1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告

そこからの過渡期について

手数料書類番号001-11302

 

KeyCorp

定款に規定されている登録者の正確な名前：

 

オハイオ州			34-6542451
設立または組織された州または他の司法管轄区域：			税務署雇用主身分証明書番号：

公共広場127番地			クリーブランドは			オハイオ州			44114-1306
主な実行機関アドレス：									郵便番号：

(216) 689-3000

登録者の電話番号は市外局番を含んでいます

 

ACT第12条(B)に基づいて登録された証券：

クラスごとのタイトル			取引コード			登録された各取引所の名称
普通株、額面1ドル			鍵.鍵			ニューヨーク証券取引所
預託株式(1株当たり変動金利株式に固定された1/40資本に相当)			重要な優先事項			ニューヨーク証券取引所
永久非累積優先株，Eシリーズ)
預託株式(1株当たり固定金利永久非に相当)			Key PrJ			ニューヨーク証券取引所
累計優先株、Fシリーズ)
預託株式(1株当たり固定金利永久非に相当)			鍵PRK			ニューヨーク証券取引所
累計優先株、Gシリーズ)
預託株式(1株当たり固定金利リセット株式に相当する1/40資本永久非			鍵PRL			ニューヨーク証券取引所
累積優先株，Hシリーズ)

再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すはい、そうです*：いいえ☐

再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです*そうじゃない☐

登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。

大型加速ファイルサーバ

☒

加速ファイルマネージャ

☐

非加速ファイルサーバ

☐

規模の小さい新聞報道会社

☐

新興成長型会社

☐

新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する

登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)☒

最後までの実際の実行可能日まで、発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記する。

1株当たり1ドルの普通株			935,264,442株
クラス名			2023年5月2日現在の未返済債務

1

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カタログ

KeyCorp

カタログ

第1部：財務情報

						ページ番号
第1項。			財務諸表			50
			合併貸借対照表			50
			合併損益表			50
			総合総合収益表			51
			合併権益変動表			52
			統合現金フロー表			53
			連結財務諸表付記(監査なし)			54
			付記1.列報と会計政策の基礎			54
			付記2.1株当たりの普通株収益を公表する			58
			付記3.銀行ローン組合			58
			付記4.資産の質の向上			59
			付記5.報告公正価値計量			70
			付記6.中国証券			75
			注7.デリバティブとヘッジ活動の規制			77
			付記8.担保融資サービス資産の管理			81
			備考9.新規賃貸借契約			82
			注10.営業権			83
			注11.3つの可変利益実体			83
			注12.所得税未納			85
			付記13.買収完了と運営終了			85
			付記14.中国証券融資活動			86
			付記15.他の従業員福祉			86
			注16.未合併子会社が発行した信託優先証券			87
			付記17.負債と保証の補充または有			87
			付記18.その他の全面収益を累計する			89
			付記19.株主権益の増加			89
			付記20.財務業務分類報告			90
			注21.取引先と契約した収入			91
			独立公認会計士事務所レポート(PCAOB ID：42)			92

2

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カタログ

第二項です。			経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析			4
			序言：序言			4
			用語.用語			4
			Forward-looking statements			5
			長期財務目標			7
			戦略的発展			8
			人口統計			8
			監督と監督			9
			経営成果			14
			収益の概要			14
			純利子収入			14
			信用損失準備金			17
			非利子収入			17
			非利子支出			19
			所得税			21
			業務細分化結果			21
			消費者銀行			21
			商業銀行			22
			財務状況			23
			ローンと売却のためのローン			24
			証券			29
			預金やその他の資金源			31
			資本			32
			リスク管理			35
			概要			35
			市場リスク管理			35
			流動性リスク管理			40
			信用リスク管理			42
			運営とコンプライアンスリスク管理			45
			GAAPの非GAAPの調整			47
			重要な会計政策と試算			48
			会計と報告の発展			49
第三項です。			市場リスクの定量的·定性的開示について			93
第四項です。			制御とプログラム			93

			第2部：その他の情報
第1項。			法律訴訟			93
プロジェクト1 A			リスク要因			93
第二項です。			未登録株式証券販売と収益の使用			94
五番目です。			その他の情報			94
第六項です。			陳列品			95
			サイン			96

3

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カタログ

第1部財務情報

項目2.経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析

序言：序言

本節では，KeyCorpとその子会社の2023年3月31日と2022年3月31日までの四半期間の財務状況と運営結果を振り返る。いくつかの表は、開示要件を遵守するために、または傾向をより深く説明するための追加の期限を含むことができる。本議論を読む際には、本報告書の連結財務諸表および関連付記も参照されなければなりません。ディレクトリには、私たちが参照している特定の章と備考のページ位置が表示されています。

我々が言及した“2022年10-Kフォーム”とは、米国証券取引委員会に提出され、そのウェブサイトに提出された2022年12月31日までの年間10-Kフォームを意味する(Wwwv.sec.gov)と私たちのサイト(Www.key.com/ir).

用語.用語

議論全体において，“Key”，“We”，“Our”，“Us”および類似タームへの引用とは，KeyCorpとその子会社からなる統合エンティティである.“KeyCorp”は親会社持株会社のみを指し，“KeyBank”はKeyCorpの子会社KeyBank National Associationのみを指す.“KeyBank(合併)”とは，KeyBankとその子会社からなる合併エンティティである.

私たちは、次の議論をよりよく理解することができるように、最初に業界固有の用語を説明したい。

 

•このフレーズを使って継続的に運営する本文書では、私たちのすべての業務を指しますが、私たちの政府保証及び個人教育ローン業務を除いて、この業務は計算されました生産経営を停止する2009年以来。

•私たちは資本市場活動主に私たちの商業銀行部門を通じて行われている業務.これらの活動には様々な製品とサービスが含まれている。他にも，取引業者として証券を取引し，デリバティブ契約(顧客の融資ニーズを満たすためであり，何らかのリスクを緩和するためでもある)を締結し，外貨取引(顧客のニーズを満たすため)を行う。

•規制の目的で、資本は2つの種類に分類される。連邦法規は現在銀行やBHCの少なくとも半分はリスクに基づく資本総額以下の条件を満たさなければならない一級資本それは.総資本と一級資本はすべて資本充足率を評価する基礎であり、資本充足率は金融の安定と状況を評価する重要な指標である。銀行業界規制機関が一級資本の構成要素を評価することは普通株一級持分はい、あります資本規制規則それは.本報告“資本充足率”というタイトルの“資本”部分は、総資本、一級資本と監督管理資本規則(普通株一級資本を含む)に関するより多くの情報を提供し、これらの測定基準の計算方法を紹介した

4

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カタログ

以下の略称及び略称は、経営層の財務状況及び経営成果の討論及び分析、及び総合財務諸表付記(審査されていない)に用いられる。あなたがこの報告書を読む時、あなたは後でこのページを参照するのに役立つことを発見するかもしれない。

ABO：利益義務を累積する. ALCO：資産/負債管理委員会。 ALL：ローンとレンタル損失準備。 A/LM：貸借対照管理. 反マネーロンダリング：反マネーロンダリング。 その他の総合収益(損失)を累計する。 APBO：退職後に福祉義務を累積する。 AQN戦略：仲裁仲裁通知、有限責任会社。 ARRC：参考金利委員会の代わりに。 ASC：会計基準コード。 ASR：株の買い戻しを加速させる。 アリゾナ：会計基準が更新されました ATM：現金自動支払機。 BSA：銀行秘密保護法です BHCA：1956年に改正された“銀行持株会社法”。 BHC：銀行ホールディングスです 取締役会：KeyCorp取締役会 CAPM：資本資産定価モデル。 CARE法案：コロナウイルス援助、救済、経済安全法案 CCAR：包括的な資本分析と検討。 カイン兄弟：カイン兄弟有限責任会社。 CECL：現在予想されている信用損失。 CFPB：消費者金融保護局は、消費者金融保護局とも呼ばれる。 CFTC：商品先物取引委員会。 商業担保融資支援証券：商業担保融資支援証券。 CMO：担保債券。 普通株：KeyCorp普通株で、額面は1ドル。 CVA：信用評価調整. 割引キャッシュフロー：割引キャッシュフロー。 DIF：FDICの預金保険基金。 “ドッド·フランク法案”：ドッド·フランクウォール街改革と 2010年消費者保護法。 EAD：デフォルトで露出します。 EBITDA：利息、税控除、減価償却、 償却する。 1株当たり収益：1株当たり収益。 ERISA：1974年従業員退職所得保障法。 ERM：企業リスク管理。 ESG：環境、社会、およびガバナンス。 イヴ：株式の経済的価値です FASB：財務会計基準委員会。 FDIA：改正された連邦預金保険法。 FDIC：連邦預金保険会社です。 FRB：FRB理事会 システムです。 FHLB：シンシナティ連邦住宅ローン銀行。 FHLMC：連邦住宅ローン担保会社。 FICO：公平なアイザック社です FINRA：金融業界規制局。 第一ナイアガラ：第一ナイアガラ金融グループ。 FNMA：連邦全国担保ローン協会。			FSOC：金融安定監視委員会。 FVA：従業員福祉計画資産の公正価値。 公認会計原則：米国公認会計原則。 GNMA：政府全国抵当協会。 HTC：歴史的な税金免除。 アメリカ国税局：国税局。 ISDA：国際スワップ&デリバティブ協会。 KBCM：KeyBanc資本市場会社 KCC：Key Capital Corporation. KCDC：Keyコミュニティ開発会社です KCIC：Key Community Investment Capital LLC. KEF：Key Equipment Finance。 LCR：流動性カバー率。 LGD：違約を考慮した場合の損失. Libor：ロンドン銀行間の同業借り換え金利。 LIHTC：低所得住宅税控除。 LTV：ローンと価値の比。 ムーディ：ムーディーズ投資家サービス会社は MRM：市場リスク管理チーム。 MRC：市場リスク委員会。 適用しない：適用されない。 純資産額：純資産額。 NFA：全国先物協会。 N/M：意味がない. NMTC：新しい市場税控除。 今：交渉可能な撤退命令。 NPR：提案ルール作成に関する通知. NSF：資金不足。 ニューヨーク証券取引所：ニューヨーク証券取引所。 OCC：貨幣監理庁。 保監所：その他総合収益(赤字)。 オレオ：所有している他の不動産です PBO：福祉義務を予想します。 PCCR：購入したクレジットカード関係。 PCD：購入の信用が悪化する. PD：違約確率。 PPP：賃金保障計画。 RMBS：住宅担保ローン支援証券。 S：スタンダード·アンド·プアーズ、マグロー·ヒル社の部門です。 アメリカ証券取引委員会：アメリカ証券取引委員会。 SIFI：FSOC指定によりFRBの規制を受ける大規模で相互に関連するBHCと非銀行金融会社を含むシステム的重要性を有する金融機関。 SOFR：担保のある隔夜融資金利。 TDR：苦境に陥った債務再編。 TE：課税-同値。 アメリカ財務省：アメリカ財務省。 VaR：リスク価値です VEBA：自発的従業員受益者協会。 VIE：可変金利主体。

Forward-looking statements

私たちは時々“1995年個人証券訴訟改革法”に基づいて、あるいは前向きな陳述をするつもりだ。このような声明は歴史的または現在の事実と厳密に関連していない。前向きな陳述は、一般に、“目標”、“目標”、“計画”、“予想”、“仮定”、“予想”、“意図”、“プロジェクト”、“信じ”、“推定”、“できる”、“できる”、“すべき”、“可能”または他の意味が類似した語を使用することによって識別することができる。前向きな陳述は、未来の事件、状況、結果、または願望に対する私たちの現在の予想または予測を提供する。私たちがこの報告書で開示した情報は前向きな陳述を含む。私たちはまた米国証券取引委員会に提出または提供された他の文書で前向きに陳述することができる。さらに、私たちはアナリスト、投資家、メディア代表、そして他の人口頭に前向きな声明を発表するかもしれない。

展望性陳述自体は仮説、リスク、不確定要素の影響を受け、その多くは私たちがコントロールできるものではない。私たちの実際の結果は私たちの前向きな陳述で述べられたものと大きく違うかもしれない

5

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カタログ

どんなリスク、不確定要素、またはリスク要素のリストが完全であることを保証できない。我々の実際の結果と前向き陳述に記載されている異なる要因とをもたらす可能性があるが、これらに限定されない

•私たちのビジネスと産業ローンの集中的な信用は

•商業不動産市場のファンダメンタルズは悪化しています

•私たちのローン相手側や取引先は約束を破っています

•信用の質の動向の不利な変化

•資産価格が下落した

•資産の質が悪化し、信用損失が増加する

•労働力不足とサプライチェーンの制約、インフレの影響

•アメリカの金融サービス業の広範な規制

•会計政策、基準、解釈の変化

•私たちまたは重要な第三者の運営やリスク管理障害

•技術または他の要因およびネットワークセキュリティ脅威により、私たちの技術システムにセキュリティホールまたは障害が発生したり、利用できなくなったりします

•クレームや訴訟の負の結果

•私たちの制御やプログラムを回避できませんでした

•自然災害の発生は気候変動によって悪化する可能性がある

•気候変動に対する社会の反応は

•遠隔作業によって増加する操作リスク；

•適用された規制規則に基づいて資本と流動性基準を制定する

•インフレと潜在的な世界経済の低下や衰退の影響を含む米国の金融システムを混乱させる

•米国政府は債務上限や政府閉鎖の影響を高めることができなかった

•私たちはKeyBankを含む子会社から配当を得ることができます

•私たちの流動資金状況の意外な変化は、私たちが資金を得る機会やコスト、代替資金源を得る能力の変化を含むが、これらに限定されない

•私たちやKeyBankの信用格付けを下げて

•アメリカ経済は金融、政治、その他の衝撃で悪化した

•私たちは金利変化と金利リスクを管理する能力を予測する

•ロンドン銀行間の同業借り換え金利から代替参考金利への移行をめぐる不確実性

•私たちが事業を展開している地理的地域の経済状況は悪化している

•最近の銀行倒産の影響を含む他の金融機関の健全性

•私たちの名声リスクを管理する能力は

•私たちは私たちの戦略的計画をタイムリーかつ効率的に実施することができる

•競争圧力が増大する

•私たちは私たちの製品とサービスを業界基準と消費者の好みに合わせることができる

•私たちは才能のある幹部と従業員の能力を引きつけて維持しています

•戦略的パートナーシップまたは資産または事業の買収および処置の意外な悪影響；

•我々は，業務計画に依存する定量化モデルの能力を開発し有効に利用する.

私たちまたは私たちの名義で行われた任意の前向き陳述は、その日からのみ発表され、私たちは、適用される証券法の要件がない限り、後続の事件または状況の影響を反映するために、いかなる前向き陳述も更新する義務を負いません。投資決定を下す前に、閣下は、本報告の第1 A項“リスク要因”および2022年Form 10-K表に開示されたすべてのリスクおよび不確定要素、および1933年の証券法(改正された)に基づいて提出された任意の後続報告、および1933年の証券法による登録声明をよく考慮しなければならない。これらの声明は、提出されると、米国証券取引委員会のウェブサイトwww.sec.govまたは私たちのウェブサイトwww.key.com/irで調べることができる。

6

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カタログ

長期財務目標

(a)“GAAP対非GAAP調整”と題する節を見て、“現金効率”と関連するある財務指標の計算を紹介した。本節では、公認会計基準の業績測定基準と対応する非公認会計原則の測定基準を照合する表を含み、これは期間間の比較に基礎を提供する。

(a)“GAAP対非GAAP調整”と題する節を見て、“有形普通株式権益”と関連するある財務計量の計算を紹介した。本節では、公認会計基準の業績測定基準と対応する非公認会計原則の測定基準を照合する表を含み、これは期間間の比較に基礎を提供する。

レバーを経営している

正の運営レバーと54%から56%の現金効率比率を生み出しています.

私たちは規律的な費用管理を実行し、2023年第1四半期に2023年の費用を相対的に安定させる行動を完成させるとともに、投資が未来の成長を牽引するための空間を確保した。したがって、私たちの2023年第1四半期の効率比率は、3600万ドルの解散費と2800万ドルの他のコストを含む、費用行動に関連する6400万ドルの税引前コストを反映している。積極的な経営レバレッジに対する私たちの約束はまだ残っている。

中等リスク概況

1つのクレジット周期において、純ローンの償却と平均ローンの比率を0.40%~0.60%に抑えることにより、適度なリスク状況を維持する。

私たちは、私たちの強力なリスク管理実践と規律の厳格な保証活動が引き続き私たちの信用の質を強化すると信じている。平均ローンの純輸出は低い水準を維持しており、私たちの中程度のリスク状況と一致している。

財務リターン

平均有形普通株式資本収益率は16%~19%である

私たちは関係の業務モデル、強力な費用管理、規律厳正な保証に基づいて、引き続き穏健な利益成長を推進している

7

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カタログ

戦略的発展

私たちの2023年第1四半期の行動と結果は、2022年Form 10-K 49ページ“会社戦略”のタイトルの下の“プロファイル”部分に記述された会社戦略を支持しています。

•関係に基づくビジネスモデルは、強力な粒子状預金基盤と、魅力的な融資·課金機会を提供してくれます。私たちは優れた長期戦略に対する約束、すなわち私たちの顧客の主要銀行として、引き続き私たちに良いサービスを提供してくれます。

•私たちは関係を発展させ、拡大し、私たちは差別化された分譲モデルを開始して、私たちの顧客が貸借対照表内と表外にいることを支持することができるようにした。市場不安は顧客獲得にさらなる機会を提供する。

•我々のLaurel Road業務は2023年に拡大され，病院システムパートナーシップを介してヘルスケア専門家の異なるニーズにサービスされる。

•私たちは顧客関係の深化に集中し続けています Key Wealth Managementによる大衆富裕の小売関係の発展を含む。

•全体的に、私たちのビジネスと消費業務の新しい融資源は、リスクとリターンを効果的に管理し続けているので、信用の質は強く維持されています。私たちは私たちの危険規律を維持することに集中してきて、私たちはすべての商業サイクルで良い準備をし続けているつもりだ。

•私たちの強力な資本状況は私たちが私たちの資本優先順位を継続することができるようにする。第1四半期に、取締役会は普通配当金を#ドルと発表した.205普通株1株当たり、私たちの普通株一級資本充足率は9.1%です。

本年度予想-2023年通年と2022年通年

カテゴリー						期待値 (a)
平均ローン						6%から9%上昇しました
平均預金						2%下落しています
純利息収入(TE)						1%から3%下落
非利子収入						1%から3%下落
非利子支出						比較的安定している
純売出しと平均ローンの比						25から30ベーシスポイント
実際の税率						20%から21%

(a) 比較的安定している：+/-2%

人口統計

消費者銀行は、私たちのLaurel Roadデジタルブランドを通じて、様々な預金と投資製品、個人財務と財務健康サービス、ローン、学生ローン再融資、担保ローンと住宅純資産、クレジットカード、財務サービスと商業コンサルティングサービスを提供することで、15州の支店業務範囲内の個人と小企業、全国の医療専門家にサービスを提供します。また、非営利および高純資産顧客が彼らの銀行、信託、ポートフォリオ管理、生命保険、慈善寄付および関連需要を満たすことを支援する富管理および投資サービスを提供する。

商業銀行は商業と機関経営部門で構成されている。商業運営部門は全方位サービスの商業銀行プラットフォームであり、主にKeyの15州の支店範囲内で中間市場顧客の借金、現金管理と資本市場需要を満たすことに集中している。それはまた重要な全国的な商業不動産ローン機構と第三者商業担保ローンサービス機関であり、CMBSの専門サービス機関でもある。機関運営部門は全国規模で運営し，大手企業や機関顧客に融資，設備融資および銀行製品やサービスを提供する。業界カバーと製品チームは以下の分野で専門知識を確立した：消費、エネルギー、医療保健、工業、公共部門、不動産と技術。この業務部門はKBCMプラットフォームを含み、このプラットフォームは銀団融資、債務と株式資本市場、派生商品、外貨、金融コンサルティングと公共金融を含む広範な資本市場製品とサービスを提供する。また、KBCMは、固定収益および株式販売および取引サービスを投資家顧客に提供する。

8

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カタログ

監督と監督

以下の討論は監督管理の最新の発展を概説し、私たちの2022年10-K表中の項目1.業務中の“監督と監督”のタイトル及び項目1 Aのタイトル“ii.コンプライアンスリスク”下の開示内容を結合して読むべきである。リスク要因と第2部1 A項に記載された開示。この報告書の“危険要素”だ。

資本要求を監督する

KeyCorpやKeyBankは規制資本要求に制約されており，これらの要求は主にバーゼルIII国際資本枠組み(“バーゼルIII”)に基づいている。バーゼルIII資本フレームワークとバーゼルIII資本フレームワーク(“規制資本ルール”)の実施状況は、“規制と規制-規制資本要件”というタイトルの項目1.我々の業務表10-Kでより詳細に議論される

規制資本規則，標準方法銀行組織，例えばKeyCorpやKeyBankは，次の図1に規定する最低資本とレバレッジ率を満たさなければならない。2023年3月31日にKeyCorpが完全に段階的に実施した規制資本ルールでの比率を図1に示す。

図1.規制資本規則下での最低自己資本比率とキー会社の自己資本比率

比率(圧力資本緩衝を含む)			規制最低要求			圧力資本緩衝(b)			圧力資本緩衝の規制最低要求			KeyCorpは2023年3月31日に(c)
普通株一級持分			4.5		%	2.5		%	7.0		%	9.1		%
第1級資本			6.0			2.5			8.5			10.6
総資本			8.0			2.5			10.5			12.8
レバー.レバー(a)			4.0			適用されない			4.0			8.8

(a)KeyCorpは標準化された銀行組織として、2018年1月1日に施行された3%補完レバレッジ要求の制約を受けない。

(b)圧力資本緩衝には普通株式一級資本が含まれなければならない。標準化された方法の銀行組織として、KeyCorpは“規制資本規則”が高度な方法の銀行組織に加えた2.5%に達する反周期資本緩衝の制約を受けない。

(c)比率はCECLの規制比率への影響の5年間の過渡期を反映している。

改正された迅速な是正行動の枠組み

FDIA下の連邦迅速是正行動(“PCA”)フレームワークは、FDIC保険の預金機関を“資本充足”、“資本充足”、“資本不足”、“資本深刻不足”、“資本深刻不足”の5つの迅速是正行動資本カテゴリの1つに分けた。米国でバーゼルIII資本枠組みが実施されているほか、“規制資本規則”はKeyBankなどのFDIC保険の預金機関に適用されるPCA資本種別敷居比率を改訂し、発効日は2015年1月1日である。図2で改訂されたPCAフレーム表は、PCAフレーム下の“資本充足”と“資本充足”機関の資本カテゴリハードルを決定した。

図2.改正されたPCAフレームワークにおける“資本充足”と“資本充足”資本種別比率

ただちに是正措置をとる						資本種別
比率.比率						資本に余裕がある(a)			資本が十分である
普通株1級リスクベース						6.5		%	4.5		%
第1レベルリスクベース						8.0			6.0
総リスクに基づく						10.0			8.0
第1段レバー(b)						5.0			4.0

(a)“資本充足”機関もまた、いかなる資本測定基準の特定の資本レベルを満たし、維持するために、いかなる書面合意、命令、または命令の制約を受けてはならない。

(b)KeyBankは“標準化方式”の銀行機関として，2018年1月1日から施行される3%補完レバレッジ要求に制約されない。

KeyBank(合併)は2023年3月31日現在、PCAフレームワークに必要なリスクに基づく資本とレバレッジ資本要求を満たし、“資本充足”とみなされている。しかし、投資家はこの決定をKeyBank全体の財務状況や将来性の代表と見なすべきではなく、PCAフレームワークは限られた監督機能を発揮することを目的としているからである。また，PCAフレームワークはKeyCorpのようなBHCには適用できないことに注意されたい.

資本計画と圧力テスト

FRBは2022年6月23日、34社の合併資産総額が1000億ドルを超えるBHC(KeyCorpを含む)に対する規制圧力テストの結果を発表した。FRBはストレステストを受けたすべてのBHCが自己資本比率を維持していると述べています

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カタログ

最も不利な場合。個別のBHCに対する圧力試験結果は、同社が後にFRBから最新の圧力資本緩衝要求を受けない限り、2022年10月1日に発効するBHCの圧力資本緩衝要求を決定するために使用される。2022年8月4日，FRBは，2022年6月の圧力テストにより，KeyCorpに必要な圧力資本バッファは2.5%であり，KeyCorp規模の銀行組織に必要な最低バッファであることを確認した。

資本計画と圧力試験要件の他の発展状況に関する議論は、“監督と規制--資本要求を監督する--資本計画と圧力試験”というタイトルの項目1.2022年の業務表10-Kを参照されたい。

流動性要求

流動性要件については、流動性カバールールの議論を含め、“監督と規制-監督資本要件-流動性要件”というタイトルの項目1.2022年業務表10-Kを参照されたい

預金保険および評価税

2022年10月18日、FDICはすべての保険加入預金機関に適用され、FDICが2022年6月21日に承認した改正後の回復計画と一致し、初期基本預金保険評価料率表を統一的に2ベーシスポイント引き上げる最終規則を採択した。FDICは、2028年9月30日の法定締め切りまでに預金準備率を必要な1.35%の法定最低水準に戻すための行動をとっていると述べている。FDICによると、準備率がこのレベル以下に低下したのは、疫病が始まって以来、保険預金の増加、その他のDIFレベルに影響する要素である。最終規則によると、金利引き上げは2023年の第1四半期評価期間から始まり、預金準備率が2%以上に達するまで有効になり、DIFの成長をサポートし、FDIC 2%の長期目標に向かって進む。分担率の向上はKeyBankに適用されるだろう。

2023年3月10日と2023年3月12日には、シリコンバレー銀行(SVB)および署名銀行(Signature)がそれぞれカリフォルニア州およびニューヨーク州の銀行当局によって閉鎖され、FDICはSVBおよびSignatureの受信者に任命される。SVBとSignatureのすべての預金はFDICがFDIAのシステムリスク例外規定により設立された移行銀行に移行するため，両銀行の未保険預金および保険加入預金はFDICによって保護されている。FDIAによると，システムリスク例外の使用によるDIFによる損失は，被保険預金機関，預金機関ホールディングスまたは両者を1つまたは複数の特別な評価で回収し，FDICが適切であると判断しなければならない。FDIAは、FDICが任意の特別な評価を設計する際に、取られた行動から利益を得るエンティティタイプ、経済状況、業界への影響、およびFDICが適切であると考え、取られた行動に関連する他の要因を考慮することを要求する。FDICは、SVBおよび署名失敗に関する特別な評価を行うために、提案ルール作成に関する通知を2023年5月に発表する予定であることを示している。KeyBankとKeyCorpはFDICで採用されている特別な評価を受ける可能性がある。

預金保険と評価の他の発展状況に関する議論は、“監督と監督--FDIA、決議管理局と金融安定--預金保険と評価”と題する項目1.2022年の業務表10-Kを参照されたい。

解決策計画

2022年10月14日と2022年10月18日FRBとFDICは提案規則制定(ANPR)の事前通知を発表し、アメリカのグローバルシステム重要性銀行(GSIB)ではない大手銀行組織に対して決議に関連する新しい資源要求を採用することを要求した。新しい要件には、損失吸収能力の追加の長期債務要件、クリーンホールディングス要件(短期借入金または派生商品のような特定の財務的手配を禁止する)、および回収または清算の場合に分離可能なオプションを決定する要件が含まれる可能性がある。FRBと連邦預金保険会社は、大型銀行組織とは、総合併資産が1，000億ドル以上でGSIBではない銀行組織を指すが、このANPRの重点は第2種類と第3種類の銀行組織、すなわち総合併資産が2，500億ドル以上、あるいはいくつかのリスクに基づく銀行組織であることを示している

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カタログ

標準です。KeyCorpは第4の種類の銀行組織であり、これらの要求が第4の種類の銀行組織に拡大されない限り、潜在的な新しい要求の制約を受けない。ANPRに対する意見は2022年12月23日までに提出されなければならない。FRBとFDICはコメントの締め切りを2023年1月23日に延長する。

決議計画の他の発展状況に関する議論は、“監督と規制--FDIA、決議管理局、金融安定--決議計画”というタイトルの項目1.2022年表格10-Kの業務を参照されたい

ウォルク規則

ウォルク規則は“監督と監督-他の規制発展-ウォルク規則”と題する項目1.我々の2022年10-K表業務で詳細に検討した。2023年3月31日現在、ウォルク規則に拘束されたいくつかの間接投資を統合および/または剥離している。

“コミュニティ再投資法案”

項目1.我々の2022年業務表10-Kを参照し、タイトルは“監督と監督--その他の監督発展--コミュニティ再投資法案”であり、CRAに関連する事態の発展を検討した。

監督と管理

監督と管理関連発展に関する討論は、大型金融機関(“LFI”)の格付けシステムに対する討論を含み、“監督と監督--その他の監督発展--監督と管理”のタイトル下の項目1.2022年の業務表10-Kを見た。

新冠肺炎の規制動向について

プロジェクト1.私たちの業務2022表10-K、タイトルは“監督と監督--その他の監督動態--新冠肺炎の監督動態について”であり、新冠肺炎の大流行に関連する監督管理動態を討論した。

連邦LIBOR過渡的立法

2022年3月15日、総裁·バイデンは調整可能金利(LIBOR)法案(“LIBOR法案”)を含む“2022年総合支出法案”に署名した。“ロンドン銀行同業借り換え金利法”は、契約でロンドン銀行の同業借り上げ金利を基準基準金利として使用することから代替基準金利を使用することへの移行に関するいくつかの問題を含む。その他の事項以外に、ロンドン銀行同業解体法案(I)は、有効な予備言語がない契約については、(I)SOFRに基づく参考金利の代わりに法律実施を行う；(Ii)裁量権を持ってLIBOR代替者を選択することを許可する人は、FRBが確定した基準を選択することを通じて、法定避風港を選択して責任を免除することができる；(Iii)契約当事者はLIBOR法案からの脱退を選択できると規定している；及び(Iv)いかなる連邦監督管理機関は銀行がSOFR以外の基準金利を使用するだけで当該銀行に対して監督管理行動を行ってはならないと規定している。

FRBは2022年12月16日、ロンドン銀行間の同業借り換え金利法案を実施する最終規則を可決した。最終ルールは，連邦や州法律に管轄されている契約のためにFRBが選定した基準代替案を確立しており，これらの契約は基準基準金利としてLIBORを使用しているが，2023年6月30日以降に明確に定義または実行可能な代替案はなく，LIBORは現在の形で提供されなくなる。最終規則は、デリバティブ取引、消費ローン、連邦住宅金融局によって監督されている実体に関連する契約を含む、FRBが異なる種類のLIBOR契約のために選択した単独代替金利を決定した。LIBOR法案と一致し，個々の代替率はSOFRに基づいており，特定のLIBOR基期ごとの利差調整を組み合わせている。最終ルールはまた、様々な用語を定義し、LIBOR契約においてFRBの選定金利を使用することができると考えられる“決定者”を明らかにすることを含む、基準置換金利の実施、管理、計算に関するいくつかの事項を明らかにする。さらに、最終ルールは、このルールが、LIBORまたは関連するコンプライアンス変更に関連する任意の州または地方の法律、法規、または基準の選択または使用基準に優先することを指摘する。最後のルールは，FRB選定基準を用いたLIBOR契約がLIBORに置き換えられた後に中断または終了しないことを確保している.最終規則は2023年2月27日に施行された。

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カタログ

気候変動に関する事態の発展

2022年3月21日、米国証券取引委員会は、1933年証券法および1934年証券取引法下の規則の改正を提案し、上場企業(KeyCorpを含む)に登録声明および定期報告に詳細な気候関連情報を提供することを提案するパブリックコメントを発表した。その他の事項に加えて、この提案は、(1)短期、中期または長期内に会社の業務または財務諸表に重大な影響を与える可能性のある気候関連リスク、(2)このようなリスクが会社の戦略、ビジネスモデルおよび見通しに対する実際および潜在的な影響、(3)気候に関連するリスクを監督する上での取締役会の役割、およびこのようなリスクの評価および管理における管理層の役割、の情報の開示を上場企業に要求する。(4)気候に関連するイベントおよび移行活動が会社合併財務諸表中の各項目に及ぼす影響、および財務諸表に使用される財務推定および仮定、および(5)会社の温室効果ガス直接排出、購入されたエネルギーの間接排出、および会社価値チェーンの間接排出(実質的であれば、銀行融資組合における融資排出を含むことができる)。金融サービス業はまだ標準化された方法を採用しておらず、銀行が銀行価値チェーンの間接排出、例えば融資排出を定量的に測定するために使用されている。したがって、この提案は多くの銀行に融資排出量を初めて全面的に数量化して開示することを要求するだろう。米国証券取引委員会提案に対するコメントは2022年5月20日に締め切られる予定だった。評議期間は2022年6月17日まで延長された。2022年10月7日、米国証券取引委員会は、技術エラーが原因で、米国証券取引委員会コメントサイトを介して提出されたいくつかのパブリックコメントを米国証券取引委員会に受け取ることができないため、この提案に対する評議期間を2022年11月1日に再開した。

FRBは2022年12月2日、FRBが総合併資産が1000億ドルを超えるBHC(例えばKeyCorp)を含むFRBの監督管理の大手銀行組織に、安全で穏健な気候関連金融リスクを開放的に管理するハイレベルの枠組みを提供するパブリックコメントを求める提案原則を発表した。提案された原則は、管理、政策、手続きと制限、戦略計画、リスク管理、データ、リスク測定と報告、および情景分析の6つの分野をカバーするだろう。提案された原則はまた、銀行組織がどのように各種の具体的なリスクカテゴリに対して気候に関連する金融リスクを処理するかを説明し、信用リスク、流動性リスク、操作リスクと法律/コンプライアンスリスクを含む。OCCが発表した提案はKeyBankのような国立銀行に適用され，我々の2022年Form 10-Kで議論される.FDICの提案は2022年3月30日に発表され，保険を加入している州非会員銀行，外国銀行の州特許加入支店，州貯蓄協会に適用される。FRBは、他の連邦銀行機関と調整し、この問題について任意の最終指導意見を発表する意向を示している。この提案に対する意見は2023年2月6日までに提出されなければならない。私たちは最終的な規則の制定を待っている。

気候変動に関する他の規制動向に関する議論は，項目1.我々の2022年業務表10−Kを参照され，タイトルは“監督と規制−その他の規制事態の発展−気候変動に関する事態発展”である。

コンピュータ-安全事故通知要求

コンピュータセキュリティイベント通知要件に関する規制発展状況の検討については、“監督と規制-他の規制発展-コンピュータ-セキュリティイベント通知要件”というタイトルの項目1.2022年の業務表10-Kを参照されたい

ニューヨーク証券取引所で提案された上場基準の回収

2022年10月26日、米国証券取引委員会は最終規則を採択し、“ドッド·フランク法案”第954条に規定されている奨励的報酬回収(Cawback)条項を実施した。これらの規則は、1934年に改正された証券取引法の新規則10 D-1に基づいて制定され、米国証券取引所に上場基準の確立を指示し、上場企業に政策をとることを要求し、会計再記述を要求した場合、現または元幹部が誤って報告した財務情報に基づいて得られたインセンティブに基づく報酬を取り戻す(または取り戻す)ことを規定している(“追還政策”)。規定によると、会社はこのような義務が生じた後、誤って得られた奨励補償を“合理的に迅速に”回収しなければならない。規則10 D-1はまた、回収に関連する開示要件を含む上場基準を要求する

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カタログ

2023年2月22日、ニューヨーク証券取引所とナスダックは新たな上場基準を提出し、“取引法”第10 D-1条規則とほぼ同じである。ルール10 D-1と一致して、提案されたニューヨーク証券取引所上場基準は、KeyCorpを含むニューヨーク証券取引所上場企業に要求され、(I)コンプライアンスの追跡政策の採用と実施、(Ii)追跡政策をその年報の証拠として提出すること、および(Iii)この政策による任意の補償回収に関するいくつかの開示を提供する。ニュー交所の提案によると、ニュー交所は取引を一時停止し、上場企業がその等の義務が発生した後、合理的に迅速に回復政策が要求した賠償を取り戻すことができないことを確定した場合、退市手続きを開始する

ニューアークで提案された上場基準に対する公衆意見期間は2023年4月3日に終了した。ニュー交所の提案は、遅くとも2023年11月28日までに米国証券取引委員会の承認を得て発効する。KeyCorpは発効日から60日以内にコンプライアンスの追跡政策を採用することを要求されるだろう

最近の銀行倒産に対する監督管理機関の反応

SVBおよびSignatureの失敗およびそれによる銀行システムの圧力の後、FRBは、全体的な財務状況の良好な預金機関に流動性を提供するための追加源として、新しい銀行定期融資計画(“計画”)を作成した。この計画は、条件を満たす預金機関に最長1年間の融資を提供し、これらの機関は米国債、機関債務、担保融資支援証券または他の額面で推定された適格資産を担保とする。その計画の有効期限は少なくとも2024年3月11日までだ

SVBとSignatureは2023年3月とFirst Republic Bankが2023年5月に倒産したため，連邦銀行機関の代表は，大型地域銀行の監督と監督，特にそれらの資産が1，000億から2，500億ドルの間の銀行を強化することを検討していると述べている。強化された監督と監督は、追加の資本、流動性、圧力テスト、解決策計画、長期債務要件を含むこのような銀行組織に加えられる新しい要求を含むことができる。KeyCorpとKeyBankは，採用されているこのような新たな要求に制約される可能性がある.

FDICは、最近の銀行倒産に関する特別評価を行うために提案されたルール策定通知を発表する予定であり、“監督·監督·預金保険·評価”というタイトルで議論されている

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カタログ

経営成果

収益の概要

下記表は、2022年3月31日までの3ヶ月間の主要普通株株主が継続的に運営すべき純収入と、2023年3月31日までの3ヶ月間の純収益(百万ドル単位)を提供しています

純利子収入

私たちの主な収入源の一つは、純利息収入です。純利息収入は、資産(例えば、ローンや証券)から受け取った利息収入とローン関連費用収入との差額と、預金や借金によって支払われる利息支出です。*純利息収入に影響を与える要因はいくつかあります

 

•収益資産および有利子負債の数、定価、組み合わせ、および期限

•無利子預金、株式資本などの純無償資金の数量と価値

•デリバティブを利用して金利リスクを管理する

•金利変動と市場競争状況

•資産の質

•収益資産と有利子負債を買収する公正価値会計。

いくつかの期間の結果と異なるタイプの利益資産(課税されているものもあれば、課税されていないものもある)の収益率をより容易に比較するために、本議論では、純利息収入を“TEベース”(すなわち、すべての収入が課税され、同じ税率であるような)で列記する。例えば、100ドルの免税収入は126ドルと表示され、21%の法定連邦所得税税率で課税されれば、この額は100ドルが生じる。

図3は、我々の貸借対照表における今期と前年同期の利息収入および支出に影響を与える各構成要素とそのそれぞれの収益率または金利を示している。この数字は、TE純利息収入とそれらの四半期にGAAPによって報告された純利息収入との入金を示している。純利益差は、収益資産の組み合わせ収益力から融資コストを減算する指標であり、計算方法は、年化TE純利息収入を平均利益資産で割ることである。

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カタログ

2023年第1四半期の純利息収入(TE)は11億ドル、純利息差は2.47%だった。2022年第1四半期に比べ、純利息収入(TE)は8600万ドル増加し、純利息差は1ベーシスポイント増加した純利息収入と純利息差は利益資産残高の増加と金利上昇のおかげだが、一部は利回り預金コスト上昇と資金組み合わせ変化の影響を相殺している

2023年第1四半期の平均ローンは1198億ドルで、2022年第1四半期より161億ドル増加した。ビジネスローンは109億ドル増加しました主に商業·工業ローンの増加、商業住宅ローン不動産ローンの増加を反映している消費ローンは51億ドル増加しましたこれは主にKeyの住宅担保融資業務によって推進されている。

2023年第1四半期の平均預金総額は1434億ドルで、前年同期比で68億ドル減少したこの低下は，インフレに関連した支出増加，流行病に関する預金正常化，金利上昇により顧客行動を変更することを反映している。

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カタログ

図3.継続経営業務の総合平均貸借対照表，純利息収入，収益率/金利と純利息収入の変化(h)

			2023年3月31日までの3ヶ月間												2022年3月31日までの3ヶ月間												純利息収入は以下のような理由で変化する
百万ドル			平均値 てんびん			利息：(a)			収益率/ 金利：(a)						平均値 てんびん			利息：(a)			収益率/ 金利：(a)						巻			収益率/比率			合計する
資産
貸し付け金(B)，(C)
商工業(d)			$	60,281		$	807		5.42		%				$	51,574		$	410		3.22		%				$	79		$	318		$	397
不動産·商業担保ローン			16,470			224			5.52						14,587			121			3.37						17			86			103
不動産--建築業			2,525			39			6.30						2,027			17			3.37						5			17			22
商業リース融資			3,783			27			2.87						3,942			24			2.41						(1)			4			3
商業融資総額			83,059			1,097			5.35						72,130			572			3.21						100			425			525
不動産-住宅担保ローン			21,436			172			3.21						16,309			112			2.75						39			21			60
家屋の正味借款			7,879			106			5.47						8,345			74			3.61						(4)			36			32
消費直接ローン			6,439			75			4.71						5,954			61			4.16						5			9			14
クレジットカード			983			32			13.37						932			24			10.36						1			7			8
間接ローンを消費する			41			1			1.24						92			—			—						—			1			1
消費ローン総額			36,778			386			4.23						31,632			271			3.45						41			74			115
融資総額			119,837			1,483			5.01						103,762			843			3.28						141			499			640
販売待ちのローンを持つ			907			13			5.86						1,485			12			3.32						(6)			7			1
販売可能な証券(B)、(E)			39,172			194			1.72						44,923			173			1.50						(24)			45			21
満期証券を保有する(b)			8,931			74			3.32						7,188			46			2.54						13			15			28
取引口座資産			1,001			12			4.86						842			6			2.74						1			5			6
短期投資			3,532			42			4.80						7,323			4			.25						(3)			41			38
その他の投資(e)			1,309			13			4.01						651			2			1.26						3			8			11
利益資産総額			174,689			1,831			4.09						166,174			1,086			2.62						125			620			745
ローンとリース損失準備			(1,336)												(1,056)
収益その他の資産を計上しなければならない			17,498												17,471
生産停止資産			419												539
総資産			$	191,270											$	183,128
負債.負債
貨幣市場預金			$	33,853		78			.94						$	37,233		4			.04						—			74			74
当座預金			52,365			183			1.42						51,282			7			.06						—			176			176
貯蓄預金			7,346			1			.03						7,599			—			.01						—			1			1
預金(10万ドル以上)			2,392			16			2.64						1,639			2			.44						1			13			14
その他定期預金			8,106			72			3.61						2,098			1			.15						10			61			71
有利子預金総額			104,062			350			1.36						99,851			14			.06						11			325			336
買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券			2,087			22			4.34						287			—			.13						—			22			22
紙幣とその他の短期借款			6,597			78			4.80						705			3			1.94						62			13			75
長期債務(F)、(G)			20,141			275			5.47						10,830			49			1.79						68			158			226
利子負債総額			132,887			725			2.20						111,673			66			.24						141			518			659
無利息預金			39,343												50,312
費用とその他の負債を計算すべきである			4,804												3,824
負債を生産停止する(g)			419												539
総負債			177,453												166,348
株権
主要株主権益			13,817												16,780
非制御的権益			—												—
総株			13,817												16,780
負債と権益総額			$	191,270											$	183,128
利差(TE)									1.89		%										2.38		%
純利息収入(TE)と純利息差(TE)						1,106			2.47		%							1,020			2.46		%				$	(16)		$	102		86
TE調整(b)						7												6
公認会計基準で計算された純利息収入						$	1,099											$	1,014

(a)結果は、持続的な経営からのものである。利息は、(G)項に記載された負債に関連する利息を含まず、一致した資金移転定価方法を用いて計算される。

(b)免税証券とローンの利息収入は課税等値ベースに調整されており、2023年3月31日と2022年3月31日までの3ヶ月間21%の法定連邦所得税率が使用されている

(c)これらの計算では、非計算ローンは平均ローン残高に含まれている。

(d)商業·工業平均残高には、2023年3月31日と2022年3月31日までの3カ月間の商業クレジットカード資産1.78億ドル、1.41億ドルがそれぞれ含まれている。

(e)収益率は償却コストに基づいて計算される。

(f)為替レート計算には，公正価値のヘッジに関する基数調整は含まれていない.

(g)一部の長期債務と関連利息支出が生産停止負債に割り当てられたのは、生産停止業務に資金移転定価方法を適用した結果である。

(h)列報の平均残高は，それぞれ述べた期間の1日平均残高から計算される.

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カタログ

信用損失準備金

    

2023年3月31日までの3カ月間、Keyの信用損失準備金は1.39億ドルだったが、2022年3月31日までの3カ月は8300万ドルだった。この成長は経済見通しの変化によって大きく推進されている

非利子収入

図4に示すように、2023年第1四半期の非利息収入は6.08億ドルで、総収入の35%を占めているが、前年同期は6.76億ドルで、総収入の40%を占めている。

以下の議論では，我々の非利息収入のある要素の構成と，これらの要素を変化させる要因について説明する.

図4.非利息収入

(a)その他の非利息収入には、経営賃貸収入とその他の賃貸収益、会社サービス収入、会社が所有する生命保険収入、消費者担保ローン収入、商業担保ローンサービス料、その他の収入が含まれる。本報告項目1.財務諸表における“連結収益表”を参照されたい。

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カタログ

信託と投資サービス収入

信託·投資サービス収入には、委託手数料、信託·資産管理費、保険収入が含まれています。*主に一定の信託·資産管理費が発生した管理資産は、図5に示されています。*2023年3月31日までの3ヶ月間、信託·投資サービス収入は前年同期に比べて800万ドル減少し、5.9%減少しました。これは，主に平均市場パフォーマンスが低下し，通知費用や市場下落が経常的費用に与える影響によるものである

当社の信託·投資サービス収入の大部分は、管理する資産の価値と組み合わせに依存しています。*図5に示すように、2023年3月31日現在、当社の銀行、信託、登録投資コンサルティング子会社の資産537億ドルを管理し、2022年3月31日に比べて相対的に横ばいとなった。

図5.管理下の資産 

百万ドル			2023年3月31日			2022年12月31日			2022年9月30日			2022年6月30日			2022年3月31日
投資タイプ別の自由支配可能資産管理：
権益			$	29,139		$	28,313		$	26,930		$	28,344		$	32,270
固定収益			14,615			14,432			13,035			12,913			13,414
貨幣市場			6,490			5,238			4,850			4,604			4,481
管理の自由支配可能資産総額			50,244			47,983			44,815			45,861			50,165
管理下の非自由支配資産			3,445			3,299			3,031			3,142			3,542
合計する			$	53,689		$	51,282		$	47,846		$	49,003		$	53,707

    

投資銀行と債務配給費用

投資銀行と債務配給費用には、銀団費用、債務と株式証券引受費、M&Aと財務相談費、商業担保ローン販売収益、代理発起費が含まれる。2023年3月31日までの3カ月間、投資銀行と債務配給費用は前年同期に比べて1，800万ドル低下し、減少幅は11.0%だったこの低下はシンジケート費用の低下を反映しており，一部は相談費の増加によって相殺されている

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カタログ

預金口座手数料

2023年3月31日までの3カ月間で，預金口座のサービス料は前年同期に比べて2，400万ドル減少し，減少幅は26.4%であり，これはNSF/OD費用の新規顧客友好型課金構造および金利環境により口座分析費用が低下したためである。

クレジットカードと支払い収入

クレジットカードと支払い収入は，デビットカード，プリペイドカード，消費者と商業クレジットカードおよび商業サービス収入を含め，2023年3月31日までの3カ月間で前年同期比100万ドル増加し，1.3%増加した。

他の非利息収入

他の非利息収入には、経営リース収入と他の賃貸収益、会社サービス収入が含まれています

法人生命保険収入、消費担保ローン収入、商業担保ローンサービス料などの収入。2023年3月31日までの3カ月間の他の非利息収入は前年同期比1900万ドル減少し、減少幅は9.2%であり、これは主に融資費用の低下と市場関連の調整により企業サービス収入が減少したためである。消費者の住宅ローン収入は1，000万ドル減少し、可販売量の低下と販売利益率の低下を反映している。商業住宅ローンサービス費用は1，000万元増加し、一部はこの方面の減幅を相殺した。

非利子支出

図6に示すように、2023年第1四半期の非利息支出は12億ドルだったのに対し、2022年第1四半期は11億ドルだった

以下の議論では，非利息支出のある要素の構成と，これらの要素を変化させる要因について説明する.

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カタログ

図6.非利息支出 

(a)他の非利息支出には、設備、運営リース費用、マーケティング、FDIC評価、およびその他の費用が含まれています。本報告項目1.財務諸表における“連結収益表”を参照されたい。

人員

前年同期と比較して、2023年3月31日までの3ヶ月間、人員支出は7100万ドル増加し、11.3%増加し、これは私たちの非利息支出の中で最大の種類である。この増加は、解散費と他の費用行動に関連するコストが3600万ドル増加し、より高い賃金が増加したためだ。

その他非人件費

他の非人員料金には、正味占有、コンピュータ処理、商業サービスおよび専門費用、設備、運営リース費用、マーケティング、FDIC評価、および他の雑費用カテゴリが含まれます。2023年3月31日までの3カ月間で，他の非人事支出が前年同期比3500万ドル増加し，8.0%増加したのは，他の支出が4700万ドル増加し，我々の支出行動に関する2800万ドル，900万ドルのFDIC基本評価率の向上を反映しているためである。しかも、計算機処理費用は1500万ドル増加した。商業サービスと専門費用は800万ドル減少し、運営リース費用は800万ドル減少し、マーケティング費用は700万ドル減少し、非人員費用の増加を部分的に相殺した

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カタログ

所得税

私たちは2023年第1四半期と2022年第1四半期にそれぞれ8100万ドルと9000万ドルの税金支出を記録した。

私たちの連邦税費と有効税率は連邦法定税率を用いて計算される金額と違います；主に会社が所有する生命保険、低所得住宅投資に関連する税収控除、そして私たちの税収備蓄の定期的な調整のような税収優遇資産への投資によるものです。

2022年10−K表151ページからの付記14(“所得税”)には，我々の税費(福祉)とそれによる実税率に関するより多くの情報が含まれている。

業務細分化結果

この部分は、消費者銀行と商業銀行の2つの主要業務部門(経営部門)の財務業績をまとめている。付記20(“業務支部報告”)は、各業務支部が提供する製品及びサービスを記述し、当該等分部に関するより詳細な財務資料を提供する。細分化された市場ニーズおよび市場·業務概要に関するより多くの情報は、参照されたい57ページ目私たちは2022年の10-K表です。グラフのドルは百万ドル単位です。

消費者銀行

操作概要

•2023年第1四半期Keyの純収入は8100万ドルだったが、前年同期は7100万ドルだった

•2022年第1四半期と比較して、課税同値純利息収入が7100万ドル増加し、13.1%と増加したのは、金利と貸借対照表の組み合わせの上昇が原因である

•平均ローンと賃貸は2022年第1四半期より44億ドル増加し、11.5%増加し、消費担保ローンの増加に推進されている

•平均預金は2022年第1四半期より70億ドル減少し、減少幅は7.7%だったインフレ関連支出の上昇、大流行関連預金の正常化及び金利上昇による顧客行為の変更の推進を受ける

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カタログ

•2022年第1四半期に比べ、信用損失準備金は1700万ドル増加した経済の先行きの変化に押される

•非利息収入は2022年第1四半期より2800万ドル減少し、下げ幅は10.9%だった預金サービス料金の低下は、貸越及び不十分な基金費用の減少、及び個人住宅ローン収入の低下を反映し、販売可能量及び販売利益の低下を反映している

•非利息支出は2022年第1四半期より1200万ドル増加し、1.8%増加した主に賃金増加に後押しされている

商業銀行

操作概要

•2023年第1四半期Keyの純収入は2.64億ドルだったが、前年同期は2.84億ドルだった

•2022年第1四半期と比較して、課税等の純利息収入は6100万ドル増加したより高い金利と貸借対照表の組み合わせを反映する

•2022年第1四半期と比較して、平均ローン·賃貸残高は116億ドル増加し、商業·工業ローンの増加および商業住宅ローン不動産ローンの増加を反映している

•2022年第1四半期に比べ、平均預金残高は51億ドル減少し、減少幅は8.8%だったインフレに関連した支出増加，流行病に関する預金正常化，金利上昇による顧客行動の変更を反映する

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カタログ

•2022年第1四半期に比べ、信用損失準備金は3900万ドル増加した私たちがより挑戦的な経済状況に備えて

•非利息収入は2022年第1四半期より2800万ドル減少した企業サービス収入の低下や投資銀行と債務配給費の低下に押されている

•2022年第1四半期に比べ、非利息支出は1400万ドル増加し、3.4%増加した賃金と奨励的報酬の増加に後押しされる

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カタログ

財務状況

ローンと売却のためのローン

図7.2023年3月31日現在の融資内訳

(a)他の消費ローンには消費直接ローン、クレジットカード、そして消費間接ローンが含まれる。本報告項目1.財務諸表付記3(“融資組合”)を参照

2023年3月31日現在、継続的に運営されている未返済融資総額は1200億ドルですが、2022年12月31日は119億ドルです。貸借対照表の事例に関するより多くの情報2022年10-K表106ページからの“融資”と“売却のための融資”というタイトルの付記1(“重要会計政策概要”)を参照されたい。

商業融資組合

未返済ビジネスローンw2023年3月31日現在、レアルは833億ドルで、前年同期より8.01億ドル増加し、1.0%増加した2022年12月31日。この成長は商業·工業ローンの成長によって推進され、9.18億ドル増加し、1.5%に増加した。

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カタログ

図8は、業界別に2023年3月31日と2022年12月31日のビジネスローン組合を提供しています。

図8.業界別のビジネスローン

2023年3月31日			商工業						商業広告 不動産.不動産						商業広告 リースと融資						商業広告総額 貸し付け金						百分率： 合計する
百万ドル
業界分類：
中国農業			$	855					$	176					$	93					$	1,124					1.3		%
アメリカの自動車会社			1,791						824						10						2,625						3.1
*ビジネス製品			2,386						169						36						2,591						3.1
*ビジネスサービス			3,648						244						162						4,054						4.9
アメリカの化学品会社は			990						48						42						1,080						1.3
*商業不動産			8,989						13,793						10						22,792						27.4
*建築資材および請負業者			2,237						289						297						2,823						3.4
日用消費財			4,180						588						303						5,071						6.1
*消費者サービス			5,011						870						337						6,218						7.5
生産設備			2,010						118						113						2,241						2.7
中国金融			9,201						109						379						9,689						11.6
*ヘルスケア			3,409						1,372						286						5,067						6.1
*金属および採鉱			1,489						73						92						1,654						2.0
*石油と天然ガス			2,338						42						19						2,399						2.9
*一般露出率			2,511						13						540						3,064						3.7
中国科学技術			1,057						12						86						1,155						1.4
交通輸送			1,149						171						490						1,810						2.2
*公共事業			6,885						5						450						7,340						8.8
他にも			429						22						18						469						.5
合計する			$	60,565					$	18,938					$	3,763					$	83,266					100.0		%
2022年12月31日			商工業						商業広告 不動産.不動産						商業広告 リース融資						商業広告総額 貸し付け金						パーセント 合計する
百万ドル
業界分類：
農業			$	907					$	171					$	96					$	1,174					1.4		%
自動車			1,660						741						12						2,413						2.9
ビジネス製品			2,332						176						37						2,545						3.1
商業サービス			3,497						249						167						3,913						4.7
化学品			934						31						45						1,010						1.2
商業地所			8,862						13,897						7						22,766						27.6
建築材料と請負業者			2,351						327						309						2,987						3.7
消費財			4,312						544						286						5,142						6.2
消費者サービス			4,963						873						346						6,182						7.5
装備			1,988						111						113						2,212						2.7
金融			8,784						111						462						9,357						11.3
医療保健			3,379						1,348						310						5,037						6.1
金属と採鉱業			1,453						86						94						1,633						2.0
石油と天然ガス			2,385						32						20						2,437						3.0
公衆曝露			2,526						9						582						3,117						3.8
技術			914						12						89						1,015						1.2
交通輸送			1,139						159						497						1,795						2.2
公共事業			6,725						5						450						7,180						8.7
他にも			536						—						14						550						.7
合計する			$	59,647					$	18,882					$	3,936					$	82,465					100.0		%

商業と工業ですビジネスと産業ローンは私たちのローングループの中で最大の構成要素であり、代表的ですg 51% 2023年3月31日は私たちの総ローン組合の50%を占め、2022年12月31日は50%を占める。このブリーフケースは大体aテリー87%可変料率とコスト融資は主に大企業、ミドルエンド市場、小企業の顧客に支給される。

2023年3月31日現在、商業·工業ローン総額は606億ドルで、2022年12月31日より9.18億ドル増加し、1.5%増加した。この成長は広範囲で、ほとんどの業界カテゴリーに関連しており、その中で金融は45%の成長を推進している

商業不動産ローン。私たちの商業不動産組合は、主に市場金利と負担できる複数の住宅ローン、所有者が自住する商業·工業運営会社ビル、コミュニティセンター雑貨商がアンカーしている小売センターに集中しているプロジェクトローンを含む。この3つの商業不動産細分化市場は私たちの商業不動産ポートフォリオの74%を占めている。私たちの非所有者自己居住ポートフォリオは、商業不動産の所有者と事業者に集中しています。彼らは私たちのローン製品だけでなく、私たちのより広い業界の重点製品とサービスを使用して、私たちの代理機関CMBSと他の長期市場の出前製品に一致したルートを提供します。このポイントは私たちの関係を確保し、顧客の育成と構築が安定していることを保証します

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カタログ

経常的なキャッシュフローは、経済サイクル全体におけるバランスシートの開放を支援するために、十分でバランスのとれた現金備蓄を持っている

2023年3月31日現在、商業不動産ローンの総額は189億ドルで、このうち担保ローンは163億ドル、建築ローンは26億ドル。2022年12月31日と比較して、複数戸の融資増加に後押しされて、このポートフォリオは5600万ドル増加し、0.3%増加した。非所有者自己居住物件とは、通常、債務超過能力の少なくとも50%が非関連第三者からの賃貸料収入によって提供される物件を指す80%2023年3月31日現在の未返済商業不動産ローン総額に占める割合

2008年の世界金融危機が勃発して以来、私たちは私たちの建築業務を制限し、全体の建築ローンを42%から42%に下げた14%2023年3月31日現在の商業不動産ローン。建築ローンは、最初に完全に賃貸されていなかった物件に資金を提供し、契約またはプロジェクト期間内に債務の返済を支援する。2023年3月31日現在、私たちの72%の建設組合は多世帯プロジェクトローンです

私たちのオフィスビルリスク開放口は期末商業不動産ローンの5%しか占めておらず、主に非門戸都市リスク開放であり、現在85%を占めている

図9に示すように、我々の商業不動産ローン組合せには、様々な資産タイプと基礎担保の地理的位置が含まれている。このようなローンには消費者銀行と商業銀行の商業担保ローンと建設ローンが含まれる。

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カタログ

図9.商業不動産ローン

			地理的地域																					合計する			百分率： 合計する			建設			商業広告 抵当ローン
百万ドル			西の方			南西			中環			中西部			東南			東北方面			全国
2023年3月31日
非所有者自住：
多様化する			$	9		$	—		$	—		$	4		$	—		$	23		$	231		$	267		1.4		%	$	—		$	267
工業			46			25			71			137			223			302			20			824			4.4			145			679
土地と住宅			1			3			3			4			3			23			—			37			.2			16			21
宿泊			58			—			10			4			21			71			48			212			1.1			23			189
医務室			46			—			43			10			21			100			27			247			1.3			47			200
複数の家庭			1,108			551			1,263			1,303			2,897			1,412			400			8,934			47.2			1,867			7,067
オフィス			189			—			171			113			123			295			59			950			5.0			—			950
小売する			251			14			110			182			86			377			233			1,253			6.6			119			1,134
セルフストレージ			85			13			50			20			80			37			202			487			2.6			3			484
高齢者住宅			152			54			146			76			124			120			233			905			4.8			163			742
熟練した看護			—			—			—			51			—			222			147			420			2.2			—			420
学生アパート			—			—			—			55			201			—			—			256			1.4			43			213
他にも			13			4			9			77			39			78			196			416			2.2			—			416
非所有者自己居住合計			1,958			664			1,876			2,036			3,818			3,060			1,796			15,208			80.3			2,426			12,782
所有者が自住する			1,149			4			375			667			167			1,368			—			3,730			19.7			164			3,566
合計する			$	3,107		$	668		$	2,251		$	2,703		$	3,985		$	4,428		$	1,796		$	18,938		100.0		%	$	2,590		$	16,348
不良ローン			$	—		—			—			$	15		$	—		$	6		$	38		$	59		適用されない			$	—		$	59
累計90日以上のローン			—			—			—			—			—			7			—			7			適用されない			—			7
累計30日から89日までのローン			2			2			1			—			10			2			—			17			適用されない			—			17
2022年12月31日
非所有者自住：
多様化する			$	9		$	—		$	—		$	4		$	—		$	24		$	231		$	268		1.4		%	$	—		$	268
工業			75			25			101			135			220			284			52			892			4.7			203			689
土地と住宅			1			3			3			3			3			24			—			37			.2			15			22
宿泊			58			—			10			4			20			72			41			205			1.1			22			183
医務室			47			—			43			9			19			98			25			241			1.3			64			177
複数の家庭			1,083			533			1,388			1,264			2,813			1,370			438			8,889			47.1			1,705			7,184
オフィス			189			1			173			113			128			300			95			999			5.3			—			999
小売する			282			35			112			183			69			395			235			1,311			6.9			106			1,205
セルフストレージ			85			13			50			20			79			37			202			486			2.6			4			482
高齢者住宅			150			57			144			76			118			120			235			900			4.8			194			706
熟練した看護			—			—			—			52			—			239			143			434			2.3			—			434
学生アパート			—			—			—			53			199			13			—			265			1.4			39			226
他にも			24			4			9			79			42			83			195			436			2.3			2			434
非所有者自己居住合計			2,003			671			2,033			1,995			3,710			3,059			1,892			15,363			81.4			2,354			13,009
所有者が自住する			1,149			5			364			580			128			1,293			—			3,519			18.6			176			3,343
合計する			$	3,152		$	676		$	2,397		$	2,575		$	3,838		$	4,352		$	1,892		$	18,882		100.0		%	$	2,530		$	16,352
不良ローン			$	—		—			—			$	2		$	—		$	7		$	12		$	21		適用されない			$	—		$	21
累計90日以上のローン			—			—			—			—			—			8			—			8			適用されない			—			8
累計30日から89日までのローン			—			—			1			11			—			6			—			18			適用されない			—			18

西-			アラスカ、カリフォルニア州、ハワイ、アイダホ州、モンタナ州、オレゴン州、ワシントン州、ワイオミング州
南西地域-			アリゾナ州ネバダ州ニューメキシコ州
中環-			アーカンソーコロラド州オクラホマ州テキサス州ユタ州
中西部-			イリノイ州、インディアナ州、アイオワ州、カンザス州、ミシガン州、ミネソタ州、ミズーリ州、ネブラスカ州、ノースダコタ州、オハイオ州、サウスダコタ州、ウィスコンシン州
東南-			アラバマ州、デラウェア州、フロリダ州、ジョージア州、ケンタッキー州、ルイジアナ州、メリーランド州、ミシシッピ州、ノースカロライナ州、サウスカロライナ州、テネシー州、バージニア州、ワシントンD.C.、ウェストバージニア州
東北方面-			コネチカット州、メイン州、マサチューセッツ州、ニューハンプシャー州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、ペンシルベニア州、ロードアイランド州、バーモント州
国は-			3つ以上の地域のお客様

消費ローン組合

2023年3月31日現在、未返済消費ローン総額は367億ドルと減少している2億24億ドルか0.6%は2022年12月31日。ローン減少は大部分の消費ローン種別の残高低下を反映しているが、住宅ローン業務の増加により下落幅については一部相殺されている。

住宅担保ローン組合は、私たちの消費者銀行が始めたローンで構成されており、2023年3月31日現在、私たちの消費ローングループの中で最大の部分であるジャスティン59%コーエンの未返済のSumerローン。次に私たちの住宅純資産ポートフォリオは21%2023年3月31日現在、消費ローンを返済していない割合

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カタログ

私たちは最初の留置権を維持しました2023年3月31日と2022年12月31日の住宅純資産ポートフォリオの66%を占める。不動産担保のあるローンに対して、私たちは毎月借り手の表現を追跡している。留置権頭にかかわらず、信用指標は四半期ごとに更新され、最近のFICO採点および更新された融資と価値比率を含む。この情報はすべてです。我々の方法は、2022年Form 10-K“貸出·リース損失準備”というタイトルの付記1(“重要会計政策要約”)に記載されている。

図10は私たちの消費ローンを地理的な位置で示している。

図10.州別消費ローン

百万ドル			不動産-住宅担保ローン			家屋の正味借款			消費直接ローン			クレジットカード			間接ローンを消費する			合計する
2023年3月31日
ワシントン			$	4,685		$	1,068		$	235		$	85		$	1		$	6,074
オハイオ州			2,782			1,131			326			198			4			4,441
ニューヨークです			850			2,187			770			336			1			4,144
コロラド州			3,038			293			161			32			—			3,524
カリフォルニア州			2,365			14			529			3			6			2,917
オレゴン州			1,287			618			115			42			—			2,062
ペンシルバニア州			458			560			402			59			3			1,482
フロリダ州			857			44			444			13			6			1,364
コネチカット州			822			277			118			27			1			1,245
ユタ州			846			267			69			18			—			1,200
他にも			3,642			1,247			3,190			156			17			8,252
合計する			$	21,632		$	7,706		$	6,359		$	969		$	39		$	36,705
2022年12月31日
ワシントン			$	4,621		$	1,100		$	253		$	87		$	2		$	6,063
オハイオ州			2,766			1,173			347			214			5			4,505
ニューヨークです			840			2,256			770			359			1			4,226
コロラド州			3,006			301			171			32			—			3,510
カリフォルニア州			2,357			16			538			4			6			2,921
オレゴン州			1,268			630			117			43			—			2,058
ペンシルバニア州			459			580			403			61			3			1,506
フロリダ州			851			45			453			14			6			1,369
テキサス州			336			3			397			4			3			743
イリノイ州			134			3			212			2			1			352
他にも			4,763			1,844			2,847			206			16			9,676
合計する			$	21,401		$	7,951		$	6,508		$	1,026		$	43		$	36,929

図11は、2023年3月31日までの3カ月と2022年通年の融資売上高をまとめたものである。

図11.販売済みローン(保有待ちローンを含む) 

百万ドル			商業広告			商業広告 不動産.不動産			商業リース融資			住宅.住宅 不動産.不動産									合計する
2023
第1四半期			$	123		$	1,121		$	164		$	135								$	1,543
合計する			$	123		$	1,121		$	164		$	135								$	1,543
2022
第4四半期			$	33		$	2,774		$	114		$	235								$	3,156
第3四半期			211			1,882			43			353									2,489
第2四半期			41			1,851			150			496									2,538
第1四半期			1,469			1,909			39			901									4,318
合計する			$	1,754		$	8,416		$	346		$	1,985								$	12,501

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カタログ

[図12]我々によって管理またはサービスされている融資を示すが、貸借対照表に記録されていない。これは、販売された融資を含む。

図12.管理またはサービスのローン 

百万ドル			2023年3月31日			2022年12月31日			2022年9月30日			2022年6月30日			2022年3月31日
商業不動産ローン			$	493,865		$	488,478		$	485,342		$	479,974		$	469,371
住宅抵当ローン			10,951			11,026			11,014			10,948			10,756
学資ローン			294			312			341			366			389
商業リース融資			1,673			1,646			1,619			1,418			1,195
商業ローン			712			723			727			724			740
消費者が直接			480			509			536			575			621
消費者間接			1,316			1,536			1,766			2,039			2,354
合計する			$	509,291		$	504,230		$	501,345		$	496,044		$	485,426

借り手が約束を破った場合、私たちは約5093億ドルのうち68億ドル2023年3月31日に管理または返済されたローン。この追索権取り決めに関する補足資料は付記17(“または負債と担保”)に記載されており，タイトルは“FNMAとの追索権合意”である

私たちは売却されたローンを管理または返済する権利を維持する際に、いくつかの出所から収入を得る。私たちはサービスや管理ローンの費用から非利息収入(“消費者担保ローン収入”と“商業担保ローンサービス料”と記録)を稼いでいます。この費用収入は関連サービス資産の償却によって減少した。また、返済利息ローンに関する信託保証金による投資資金から利息収入を稼いでいます。住宅ローンサービス資産に関するその他の資料は付記8(“住宅ローンサービス資産”)に掲載されている。

証券

我々の証券組合は、全体の金利リスクの管理を支援し、質権要求を満たすための証券の保有を含む流動性源を提供することを目的としている。我々の証券ポートフォリオは総売上高は2023年3月31日現在491億ドルだったが、2022年12月31日時点で478億ドルだった。2023年3月31日現在、売却可能な証券は395億ドルであるのに対し、2022年12月31日は391億ドル。満期まで持っている証券は96億ドルです2023年3月31日、2022年12月31日、87億ドル。

図13に示すように，我々のすべての担保融資支援証券は，売却可能な証券と満期まで保有する証券を含み，政府が支援する企業やGNMAによって発行され，流動性の強い二次市場で取引されている.これらの証券は、売却可能なポートフォリオの公正価値と満期ポートフォリオまで保有する余剰コストによって貸借対照表に記録されている。これらの証券に関するより多くの情報は、付記1(“重要会計政策要約”)が“証券”のタイトルの下にあり、付記6(“公正価値計量”)が“評価技術の定性的開示”というタイトルの下にある2022年Form 10-K表を参照されたい。なお、本報告内の付記6(“証券”)を参照されたい。

図13.発行者に列挙された担保融資支援証券 

百万ドル			2023年3月31日			2022年12月31日
FHLMCとFNMA			$	26,138		$	25,371
GNMA			12,173			11,620
合計する(a)			$	38,311		$	36,991

(a)満期ポートフォリオに保有する証券の売却と保有が含まれている。

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カタログ

販売可能な証券

私たちの多くの売却可能な証券の組み合わせは、連邦機関CMOと担保融資支援証券からなります。これらのCMOは、担保融資プールまたは担保融資支援証券プールによって保証される債務証券です。図14は、我々が販売可能な証券の組成、収益率、および残りの満期日を示している。これらの証券に関するより多くの情報は、証券タイプ別の未実現収益および損失総額、および質入れされた証券を含む、付記6(“証券”)を参照されたい。

図14.販売可能な証券

百万ドル			アメリカの財務省機関や会社は						機関住宅抵当ローン(a)			機関住宅担保融資支援証券(a)			機関商業担保融資支援証券 (a)						合計する			加重平均収益率(b)
2023年3月31日
残り期間：
1年かそれ以下			$	1,774					$	59		$	2		$	52					$	1,887		.46		%
1年から5年後			7,476						1,979			2,889			2,332						14,676			1.37
5年から10年後			157						11,211			750			6,058						18,176			1.98
10年後			107						3,176			259			1,217						4,759			1.82
公正価値			$	9,514					$	16,425		$	3,900		$	9,659					$	39,498		—
原価を償却する			$	10,027					$	19,770		$	4,534		$	10,848					$	45,179		1.68		%
加重平均収益率(b)			.59		%				1.66		%	1.59		%	2.76		%				1.68		%	—
加重平均満期日			1.6年						8.1年			4.9年			7.3年						6.1年			—
2022年12月31日
公正価値			$	9,415					$	16,433		$	3,920		$	9,349					$	39,117		—
原価を償却する			10,044						20,180			4,616			10,712						45,552			1.67		%

(a)成熟度は契約条項ではなく、期待平均寿命に基づいている。

(b)加重平均収益率は、償却コストによって計算されます。このような収益率は、21%の法定連邦所得税率を使用するTEベースに調整されています

満期証券を保有する

私たちが満期まで持っているポートフォリオの大部分は連邦機関CMOと抵当ローン支援証券からなります。このポートフォリオには、2021年第3四半期の間接自動車ポートフォリオ取引を含む貸借対照表最適化戦略によって得られた資産支援証券も含まれる。残高は外国債券で構成されています。図15にこれらの証券の組成、収益率、残り期限を示す。

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カタログ

図15.満期まで保有している証券

百万ドル			機関住宅抵当ローン (a)			機関住宅担保融資支援証券 (a)			機関商業担保融資支援証券(a)			資産支援証券			他にも 証券			合計する			加重平均収益率 (b)
2023年3月31日
残り期間：
1年かそれ以下			$	10		$	—		$	5		$	2		$	4		$	21		2.50		%
1年から5年後			2,187			124			1,958			1,217			11			5,497			3.15
5年から10年後			2,553			53			585			—			—			3,191			3.80
10年後			816			—			36			—			—			852			4.23
原価を償却する			$	5,566		$	177		$	2,584		$	1,219		$	15		$	9,561		3.46		%
公正価値			$	5,349		$	165		$	2,402		$	1,155		$	14		$	9,085		—
加重平均収益率(b)			3.86		%	2.87		%	3.30		%	2.10		%	2.78		%	3.46		%	—
加重平均満期日			6.5年			5.4年			4.3年			1.3年			2.6年			5.2年			—
2022年12月31日
原価を償却する			$	4,586		$	181		$	2,522		$	1,407		$	14		$	8,710		3.18		%
公正価値			4,308			165			2,315			1,311			14			8,113			—

(a)成熟度は契約条項ではなく、期待平均寿命に基づいている。

(b)加重平均収益率は償却コストによって計算される。このような収益率は、21%の法定連邦所得税率を使用するTEベースに調整されている。

預金やその他の資金源

図16 2023年3月31日現在の預金内訳

私たちの高度な多元化と小売向けの預金基盤は私たちの主要な資金源です。2023年3月31日現在、私たちの預金総額は1441億ドルで、2022年12月31日より16億ドル増加しました。この成長は、金利上昇と最近の市場混乱によって変化した顧客行動によって季節的資金流入が相殺されたことを反映している

2023年第1四半期の平均預金総額は1434億ドルで、前年同期比で68億ドル減少し、2022年第4四半期に比べて23億ドル減少した。低下は小売預金に集中し、インフレに関連する支出増加、流行病に関連する預金正常化、金利上昇と現在の市場状況により顧客行動を変えることを反映している。2023年3月31日の平均預金も正常な季節的資金流入の影響を受けている。

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カタログ

未加入預金は、FDIC保険限度額または同様の州預金保険制度を超える米国事務所預金口座の一部と定義され、任意の他の未加入投資または預金口座において預金に分類され、連邦または州預金保険制度によって制限されない金額と定義される図17は，上記期間の見積り未保険預金を示しており，KeyBankのCallレポートで開示されている金額を反映して，顧客向けではなく，合併中に打ち消され，および利息を計算する会社間預金を調整している.

図17.推定された未保険預金

数十億ドル			2023年3月31日			2022年12月31日			2022年9月30日			2022年6月30日			2022年3月31日
未保険預金(a)			$	63.3		$	67.1		$	69.7		$	71.6		$	73.1
総預金			144.1			142.6			144.9			145.9			148.7
未保険預金の割合			44		%	47		%	48		%	49		%	49		%
(a)会社間預金と未保険預金を除く受取利息			$	8.3		$	8.4		$	8.3		$	7.6		$	6.6

2023年3月31日現在、約137億ドルの未保険預金が政府支援の証券を担保にしている

2023年3月31日現在、短期借入金と長期債務からなる卸売資金総額は342億ドルであるのに対し、2022年12月31日は288億ドルである。この成長は、最近の市場不安による貸借対照表の意外な変動を反映しており、流動性リスク管理の流れに応じて、FRBの現金水準の増加を維持したいと考えている。当卸売基金の詳細については、本報告“リスク管理−流動性リスク管理”というタイトルの項目2.経営陣の財務状況及び経営結果の検討及び分析を参照されたい

資本

資本管理の目標は、我々のリスク選好と一致した資本水準を維持し、広範な経済条件下で十分な金額を維持することである。私たちの現在の資本水準は私たちが有機的な成長の支援と配当金の支払いを含む私たちの資本優先順位をよく実行することを可能にする。

以下の各節では，我々が資本を配置するいくつかの方式について議論する.詳しくは、総合権益変動表および付記19(“株主権益”)を参照されたい

配当をする

私たちの資本計画と一致して、私たちは2023年第1四半期に普通株1株当たり0.205ドルの四半期配当金を支払った。資本計画プロセスおよびCCARに関するより多くの情報は、2022年Form 10-Kの17ページ目の“監督と規制”部分の“資本計画と圧力テスト”というタイトルの下に含まれている。

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カタログ

普通株式を発行した

私たちの普通株はニューヨーク証券取引所でコードキーで取引され、2023年3月31日までに29，428人の登録所有者がいます。2023年3月31日に発行された9.352億株によると、私たちの普通株の1株当たりの帳簿価値は12.70ドルですが、2022年12月31日に発行された9.333億株に基づいて、普通株の1株当たりの帳簿価値は11.79ドルです。2023年3月31日現在、私たちの普通株1株当たりの有形帳簿価値は9.67ドルであり、2022年12月31日の1株当たりの普通株の帳簿価値は8.75ドルである。

図18に過去5四半期における発行済み普通株式の変化を招いた活動を示す.

図18.普通株未返済の変動状況 

			2023						2022
千の計で			第一に						第四に			第三に			二番目			第一に
期初既発行株			933,325						932,938			932,643			932,398			928,850
従業員補償計画による公開市場買い戻しと株式買い戻し			(4,333)						(2)			(3)			(24)			(1,707)
従業員補償計画に基づいて発行された株			6,237						389			298			269			5,255
期末既発行株			935,229						933,325			932,938			932,643			932,398

以上のように、2023年第1四半期には、発行済み普通株が190万株増加した

2023年3月31日現在、3.215億株の在庫株を保有しているが、2022年12月31日現在、在庫株は3.234億株である。今後、必要に応じて在庫株を再発行し、株による報酬奨励に関連し、他社の目的に活用する予定だ。

KeyCorpの普通株の買い戻しに関する情報は第2部第2項に含まれる。本報告の“株式証券の未登録販売と収益の使用”である。

自己資本充足率

資本充足率は金融安定と業績を評価する重要な指標である。2023年3月31日現在、私たちのすべての資本充足率は規制要求よりも高い。私たちの資本と流動性のレベルは、私たちが顧客のニーズにサービスを継続し、項目1に記載された規制資本ルールを満たしながら、不利な経営環境に耐えられるようにすることを目的としています。私たちの2022年の業務表10-Kのタイトルは“監督と規制”です。2023年3月31日現在、私たちの株主権益資産比率は7.3%ですが、2022年12月31日は7.1%です。2023年3月31日現在、われわれの有形普通株式権益と有形資産の比は4.6%であるのに対し、2022年12月31日は4.4%である。“GAAP対非GAAP調整”と題する節を見て、“有形普通株式権益”と関連するある財務計量の計算を紹介した。監督管理資本規則下の最低資本とレバレッジ比率、及びKeyCorpの2023年3月31日の比率は、本報告の第2項の“監督及び監督-監督管理資本要求”の一節に掲載されている。

図19は、規制資本規則に基づいて、2023年3月31日と2022年12月31日の規制資本頭寸の詳細な情報を示している。KeyCorp銀行子会社が資本比率を規制する情報は年に1回提出されており，最新情報は2022年10-K表170ページからの付記24(“株主権益”)に含まれている

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カタログ

図19.資本構成とリスク重み付け資産 

			百万ドル			2023年3月31日			2022年12月31日
普通株主権益1級
主要株主権益(GAAP)						$	14,322		$	13,454
もっと少ない：			優先株(a)			2,446			2,446
追加：			CECL調入(b)			118			178
			調整と控除前の普通株一級資本			11,994			11,186
もっと少ない：			営業権、繰延税金を差し引いた純額			2,608			2,612
			無形資産、繰延税金純額			78			88
			繰延税金資産			1			1
			証券売却可能な未実現純収益(赤字)には繰延税金は含まれていない			(4,283)			(4,857)
			現金流動保証期間累計収益(損失)は，繰延税金を差し引く			(916)			(1,160)
			年金と退職後の福祉コストによるAOCI金額、繰延税金を差し引いた純額			(275)			(277)
			普通株一級資本総額			$	14,781		$	14,779
一級資本
普通株一級持分						$	14,781		$	14,779
追加の一級資本ツールと関連黒字						2,446			2,446
もっと少ない：			控除額			—			—
			第1級資本総額			$	17,227		$	17,225
二級資本
第2級資本ツールと関連黒字						$	2,144		$	2,200
融資損失準備と融資に関する損失負担の責任(c)						1,521			1,351
もっと少ない：			控除額			—			—
			第2級資本総額			3,665			3,551
			リスクに基づく資本総額			$	20,892		$	20,776
リスク重み付け資産
貸借対照表上のリスク重み付け資産						$	126,503		$	125,900
リスク重み付け表外リスク開放						35,422			35,745
市場リスク等値資産						1,084			826
総リスク重み付け資産						163,009			162,471
もっと少ない：			ローンとリース損失超過準備			—			—
			リスク重み付け資産純資産			$	163,009		$	162,471
平均四半期総資産						$	195,023		$	193,986
資本比率
リスクに基づく第一級資本						10.57		%	10.60		%
リスクに基づく資本総額						12.82		%	12.79		%
レバー.レバー(d)						8.83		%	8.88		%
普通株一級持分						9.07		%	9.10		%

(a)資本黒字後の純額を差し引く.

(b)金額は我々がCECL過渡的条項を採用した決定を反映している。

(c)監督管理規定によると、二級資本に含まれるALLはこの機関の標準化総リスク加重資産(その標準化市場リスク加重資産を含まない)の1.25%を超えてはならない。ALLには、2023年3月31日と2022年12月31日に貸借対照表で“生産停止資産”に分類された1，900万ドルと2，100万ドルがそれぞれ含まれている。

(d)この比率は、FRBが定義した平均四半期総資産で割った一次資本である：(I)営業権、(Ii)許可されていない無形および繰延税金資産、および(Iii)レバレッジ資本目的のための資産中の他の控除である。

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リスク管理

概要

すべての金融サービス会社と同様に、私たちは業務活動に従事し、関連するリスクを負担します。私たちが直面している最大のリスクは、信用、コンプライアンス、運営、流動性、市場、名声、戦略、モデルリスクです。私たちのリスク管理活動は、安全と穏健を維持し、利益を最大化するために、企業全体のこのようなリスクを正確に識別し、評価し、管理することに集中しています。我々のリスク管理の定義，理念，方法は“リスク管理”の冒頭見出しでの議論と比較して実質的な変化はない72ページ私たちは2022年の10-K表です。

市場リスク管理

市場リスクは市場リスク要素の変動であり、金利、為替レート、株式価格、大口商品価格、信用利差と波動性を含み、Keyの収入とその投資組合せの価値を減少させる。これらの要因は、このツールに関連する予想収益率、価値、または価格に影響を与える。私たちは資産と負債管理活動を含む取引活動と非取引活動の両方で市場リスクに直面している。我々の公正価値政策、手続きと方法に関する情報は付記1(“主要会計政策要約”)に掲載され、タイトルは“公正価値計量”である109ページ目本報告における2022年Form 10−Kと付記5(“公正価値計測”)である

取引市場リスク

Keyは主に我々の投資銀行や資本市場業務において，顧客の利便化やヘッジ活動を支援するための取引活動により市場リスクを招く.Keyは各種のリスク要素に対してリスク開放があり、金利、株価、為替レート、信用利差と大口商品価格、及び関連する隠れた波動性と利差を含む。私たちの一級市場リスク開放は派生商品と固定収益市場取引とヘッジ活動の結果であり、証券化の開放を含む。2023年3月31日まで、私たちは何の再証券化もありません。私たちは適度な取引在庫を維持して、顧客の流動を促進し、証券市場を作り、信用リスクや金利リスクを含むが、これらに限定されないいくつかのリスクを流します。これらの活動に関連するリスクは市場リスクヘッジ政策によって緩和される。私たちの大部分は活発な市場で取引されている

市場リスク管理はKeyリスク文化の不可欠な一部である。本局のリスク委員会は取引市場のリスクを規制する責任がある。企業リスク管理委員会と市場リスク委員会は、我々の市場リスク管理機関が用意した市場リスク報告を定期的に審査·検討し、これらの報告には、我々の市場リスクの開放とモニタリング活動の結果が含まれている。市場リスク政策と手続きは、市場リスク委員会(二次リスク管理委員会)によって制定·承認され、リスクに対する許容度とビジネス環境への配慮を考慮した。取引頭寸の監視や市場リスクルールのコンプライアンスに関する活動に関するより多くの情報は、“市場リスク管理”入門を参照されたいG 74ページ私たちは2022年の10-K表です

VaRとVaRを強調するVaRは、所定の信頼度範囲内で、所与の時間間隔において、不利な市場状況によるツールまたはポートフォリオによる最大損失金額の推定値であり、強調されたVaRは、我々の取引グループにおける市場リスクの極端な状況を評価するために使用される。MRMは、VaRと圧力VaRを毎日計算し、その結果を適切な管理層に分配する。VaRと圧力VaRの結果は、私たちの規制機関にも提供され、資本計算にも使用される

私たちは歴史シミュレーションVaRモデルを用いて、金利、為替レート、株価と信用利差の変化が私たちの保証頭寸と他の非保証頭寸の公正価値に対する潜在的な不利な影響を測定した。私たちはポートフォリオごとに市場リスクを分析し、リスクタイプに応じて単独で私たちのポートフォリオを測定し、監視しない。歴史的情景は特定の頭のためにカスタマイズされており、計算には多くのリスク要因が組み込まれている。また、オプションやキャンセル可能条項などのオプションの特徴を含むリスク開放を推定するためのリスク要因も考慮されている。VaRは1年間の毎日の観察から計算され、95%の信頼度に近い。しかし、統計的には、100取引日ごとに5取引日、または四半期ごとに3~4回予想され、VaR以上の損失が発生することが予想されることを意味する。VaRも計算し、VaRは99%の信頼度レベルであることを強調した。我々のVaRモデル、ガバナンス、仮説に関するより多くの情報は、“市場リスク管理”を参照されたい74ページ私たちは2022年の10-K表です。

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カタログ

2023年3月31日と2022年3月31日までの四半期では、カバーポートフォリオの実損失は1日VaR総額を超えない。MRMは毎日我々のVaRモデルを逆テストし，その予測能力を評価している。このテストは，99%信頼度レベルでのVaRモデル結果を毎日持つ損益と比較した。調査結果は市場リスク委員会に提供されるだろう。取引損失がVaRを超えた場合，バックトラックテスト例外が生じる.我々は関連性取引に従事せず、内部モデル方法を利用して違約と信用移転リスクを評価しない。私たちの純VaR方法は多元化に組み込まれているが、私たちのVaR計算には取引相手のリスクと私たち自身の信用利益差が派生商品に与える影響は含まれていない。

2023年3月31日と2022年3月31日までのすべての引当金の99%信頼度水準で次の日の保有期間のVaRは合計170万ドル、2022年3月31日は110万ドルだった。図20は、2023年3月31日と2022年3月31日までの3カ月間の99%信頼度水準と、1日の保有期間の引当金型重大投資の組み合わせのVaRをまとめたものである。

図20.担保付き重要ポートフォリオのVaR 

			2023															2022
			3月31日までの3ヶ月間															3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			高			ロー			平均する			3月31日						高			ロー			平均する			3月31日
取引口座資産：
固定収益			$	1.3		$	.4		$	.8		$	1.1					$	1.7		$	.4		$	1.0		$	.8
派生商品：
金利.金利			$	.7		$	.3		$	.4		$	.4					$	.4		$	.1		$	.2		$	.1

圧力VaRは、市場リスク委員会が承認した所定の圧力期間にポートフォリオを実行することにより計算され、一般的なVaRと同様のモデルと仮定を用いて99%の信頼度で計算される。すべての保証ヘッド型の圧力VaRは2023年3月31日の合計で230万ドル、2022年3月31日に270万ドルである。図21は、2023年3月31日と2022年3月31日までの3ヶ月間をまとめたものであり、私たちの圧力VaRは99%の信頼度レベルにあり、担保ヘッド型の重要ポートフォリオには1日の保有期間がある。

図21である.回補寸の重要ポートフォリオの強調VaR 

			2023															2022
			3月31日までの3ヶ月間															3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			高			ロー			平均する			3月31日						高			ロー			平均する			3月31日
取引口座資産：
固定収益			$	2.2		$	.9		$	1.6		$	1.6					$	4.5		$	1.3		$	3.0		$	2.1
派生商品：
金利.金利			$	.8		$	.2		$	.5		$	.5					$	.8		$	.2		$	.4		$	.3

内部資本充足性評価市場リスクは私たちの内部資本充足率評価の構成要素である。私たちのリスク加重資産は市場リスク等値資産額を含み、それはVaR構成要素からなり、VaR構成要素を強調し、a極小のリスクオープン金額と，証券化頭寸を含む特定リスク付加項。市場リスク規則の定義によると、2023年3月31日までの証券化頭寸の総時価は300万ドルで、いずれも担保融資支援証券頭寸である。特定リスクとは個別の金融商品の価格リスクを指し、広義の市場リスク要素の変化で計算せず、標準化方法で評価する。市場リスク加重資産は、特定のリスク計算を含み、MRMが市場リスク規則に基づいて四半期ごとに運行し、首席市場リスク官の許可を得る。

非取引市場リスク

私たちの非取引市場リスクの大部分は、金利変動とそれが私たちの伝統的なローンや預金製品に与える影響、そして投資、ヘッジ関係、長期債務、いくつかの短期借入金から来ています。金利リスクは銀行業界固有であり、純利息収入と前夜変動の可能性によって測定されています。この変動は、金利の変化や、利息資産と利息負債の再定価と満期日の特徴の違いによる可能性がある。私たちは私たちのリスク選好と取締役会が承認したERM政策に基づいて純利息収入とEVE変動のリスク開放を管理しています。

金利リスク頭寸は複数の要素の影響を受け、顧客のローンと預金製品の選好による貸借対照表、経済状況、

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カタログ

私たちの市場は、顧客活動に影響を与える市場金利の変化、そして私たちのヘッジ、投資、融資、資本の頭角です。金利リスク開放の主要な構成部分は再定価リスク、基差リスク、収益率曲線リスクとオプションリスクを含む。

•“再価格設定リスク”金利レベルの変化に対するリスクの開放であり，利子負債量とそれらが資金を提供する生息資産(例えば，融資のための預金)の数が同時に満期や再定価をしていない場合に発生する。

•“基礎差リスク”金利指数が非対称に変化する開放であり、変動金利資産と変動金利負債が同時に再定価された場合、異なる市場要素や指数に反応することである。

•“収益率曲線リスク”収益率曲線の傾きの非平行変化(収益率曲線は、特定のタイプの証券の収益率とその期限から満期日との間の関係を記述している)であり、有利子負債およびそれらが投資した利息資産が定価を持たない場合、または収益率曲線上の同じ期限点に再定価されたときに生じる。

•“オプションリスク”顧客や取引相手が金利環境を利用する能力があり、契約満了前に私たちの資産、負債、または表外ツールを終了または再価格することで、罰を受けることはありません。オプションリスクは、顧客および取引相手への事前引き出しまたは前払いのリスク開放が、頭寸の相殺または適切な補償によって緩和されていない場合に発生する。

非取引市場リスクの管理は会社の金庫に集中しています。取締役会リスク委員会は非取引市場リスクを監督する責任があります。ERM委員会とALCOは上記金利リスクを開放した報告書を審査した。また，ALCOは金利リスクに関する圧力テストや感受性分析報告も検討している。これらの委員会は、リスクを承認の許容範囲内に維持する戦略を提案、承認、および監視することを含む、非取引市場リスクの管理に関連する様々な責任を負っている。A/LM政策は、金利リスクの監視と管理に枠組みを提供し、ALCOによって管理されている。MRMは第2の防御線として、追加的な監視を提供している。

Libor移行

第1 A項に開示されているように。我々の2022年Form 10−Kのリスク要因に基づき，銀行監督機関は現在の形式のLIBORを新規契約で使用しないことを推奨する指導意見を発表した。ほとんどの金融商品にとって、最も一般的な代替基準金利は常にであり、SOFRに基づく基準となることが予想される。新たなオリジナル契約と残されたロンドン銀行間同業借り換え金利(LIBOR)契約については、いずれもそうであり、これらの契約は条項に応じて修正や移行する可能性がある。我々は、従来のLIBOR契約に関連するすべてのLIBOR移行問題を決定して解決するための企業範囲の計画を構築した。私たちは規制機関や業界組織と移行面で密接に協力しており、LIBOR代替案に関連する業界のやり方に注目している。私たちLIBOR移行計画の目標は

•ロンドン銀行間の同業借り換え金利に基づくリスク開放を識別·分析し、移行戦略を策定·実行する

•ロンドン銀行間の同業借り換え金利に基づく既存の契約の短期戦略と行動を審査·更新した

•緩和行動を計画し実行する際に財務的影響とリスクを評価する

•“ロンドン銀行同業借り換え金利法案”とFRB法規の影響、金融市場管理局のいわゆる合成ドルロンドン銀行間同業借り換え金利に関する政策決定、および現在の市場がロンドン銀行間同業借り換え金利に代替参考金利に移行することを戦略的に理解し、解決すること

•システムやプロセスワークを決定して実行し，信用敏感基準のための操作準備を行う.

LIBOR移行計画の一部として、各種製品、システム、プロセス、モデルに関連する影響とリスクの識別を支援するための初歩的なリスク評価を完了した。このリスク評価は，更新率を実現するためにインフラや運営システムやプロセスを必要に更新するのを支援しており，影響を受ける業務線によって決定される様々なSOFRベースの基準も実施されており，毎日滞納しているが限らない簡単なSOFR，延滞した複合SOFR，あらかじめSOFR平均値，期限SOFRが含まれている。私たちはSOFRやTerm SOFRのようなLIBOR以外の代替指数を積極的に引用し、これらの指数の中で新たな融資を開始している。私たちはまた、限られた管理的な方法で信用感知型金利を使用して少量の新しい融資を開始した

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カタログ

私たちはLIBOR移行の影響を受ける既存の法的契約のリストをまとめた。我々は，これらの契約におけるLIBOR予備言語を評価し，これらの契約のLIBOR遷移問題を解決する戦略を策定し，このような契約を修復している.私たちの進捗は速く、2023年6月30日までにLIBORグループの救済を完了しなければならない。我々はARRCとISDAを用いて特定のクライアント群をカスタマイズすることを提案している.私たちはまた私たちの過渡戦略に及ぼすLIBOR法案の影響を評価した。この立法は、明確に定義または実行可能な代替基準金利を使用することが規定されていないレガシー契約におけるロンドン銀行の同業借り換え金利の代わりに、統一的な全国方法を規定する。

Keyは2023年3月31日現在，以下のような直接または間接的にLIBORに依存するツールを持つ.

百万ドル			期日は2023年6月30日まで			2023年6月30日以降の期限
未償還ローン残高			$	703		$	8,310
派生ツール契約の名目価値			6,874			67,793
投資証券			—			525
債務と持分ツール			—			1,276

純利息収入シミュレーション。私たちが金利リスクを測定するための主な道具はシミュレーションだ。この分析を行うために、私たちの表内と表外頭の現在と予想構成に基づいて、顧客活動の最近と予想の傾向を考慮して、私たちの純利息収入を推定します。分析には、現在と予想される金利環境の仮定と、最も可能なマクロ経済の観点に基づく貸借対照表の成長予測も含まれています。このモデルは，経営陣が期待する金利リスクの位置づけに一致したポートフォリオとスワップ残高を組み合わせている。このシミュレーションモデルは，シミュレーション金利が今後12カ月以内に現在の水準から徐々に上昇または低下(市場金利下限ゼロ)した場合の純利息収入の変化により，リスクに直面している純利息収入を推定する。

図22に2023年3月31日と2022年3月31日のシミュレーション結果を示す.2023年3月31日に、私たちの金利変化のシミュレーション影響は穏やかだった。2022年3月31日の分析に比べ、融資コストの上昇や融資構造が金利に敏感なツールに移行したため、金利低下への開放が減少した。現在のモデルは委員会が承認した許容範囲にさらされている。耐性レベルに違反し，リスク選好と一致しないと判定された場合には，リスク曝露を許容範囲に戻すための救済計画を策定する必要がある。

図22である.純利息収入の変化をシミュレーションする

			2023年3月31日						2022年3月31日
基点変動仮説			-200			+200			-200			+200
市場金利下限(基点単位)を仮定する			—			適用されない			—			適用されない
上昇率ベータ			適用されない			45歳くらい			適用されない			摂氏30度低い
許容レベル			(5.50)		%	(5.50)		%	(5.50)		%	(5.50)		%
金利リスク評価			1.37		%	(3.27)		%	(4.35)		%	3.33		%
+200 NIIはリスクベータ敏感期			2023年3月31日
ベータ仮説は			45歳くらい			40度低い			35歳くらい			摂氏30度低い
金利リスク評価			(3.27)		%	(2.26)		%	(1.25)		%	(0.24)		%

    

シミュレーションは，モデルにおける仮説入力により，金利リスク開放を複雑に推定した。特定の金利環境のためにカスタマイズされていると仮定し，定期的に検証を行う.しかし、実際の結果は、シミュレーションで得られた結果とは異なる可能性があり、原因は、貸借対照表構成、顧客行動、製品定価、市場金利、管理職が望む金利リスクの位置づけ、投資、融資およびヘッジ活動の変化または外部イベントの影響の意外な変化である.

定期的にモデル入力に対して圧力テストや感受性分析を行うことは，発生するリスク評価に実質的な影響を与える可能性がある。評価は，曲線の急峻化や平坦化，市場金利の即時変化，および通貨市場金利関係の変化を含む異なる収益率曲線形状を用いて行った.また，融資と預金残高，無契約満期日預金の定価，融資利差の変化，融資と証券の前払い，投資，融資とヘッジ活動，流動性と資本管理戦略に基づいて評価を行った。

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カタログ

追加評価の結果、純利息収入は、図22に示す基本シミュレーション結果に基づいて増加または減少する可能性があることが示された。純利息収入は、金利変化の時間、幅、頻度および経路、ならびに預金再定価関係、融資利差、および取引口座残高挙動に関する仮定に高く依存する。固定金利資産が10億ドル増加したり、固定金利負債が10億ドル減少したりすれば、金利上昇のメリットは約21ベーシスポイント減少する。利下げされた当座預金ベータが5%(例えば40%~45%)増加または減少すると仮定した場合、金利上昇の利点は約105ベーシスポイント減少または増加するであろう。

競争環境および顧客行動によって、現在の金利リスク状況はより高いまたはより低いリスクレベルに変動する可能性があり、これらの環境および顧客行動は、融資および預金の流れの実際の数量、組み合わせ、期限、および再価格設定特徴に影響を与える可能性がある。融資、投資、ヘッジに関連する会社の財務自由支配活動も、顧客業務フローの変化や経営陣が望む金利リスク位置づけの変化によって変化する可能性がある。貸借対照表の構造や経済見通しの変化に伴い、経営陣は金利リスク状況を変える可能性のあるヘッジ機会を自主的に評価する。

3年間の2年目と3年目の市場金利変化の影響を測定するためのシミュレーションも行った。これらのシミュレーションの進行方式は，12カ月の期限によるシミュレーションと類似している.より長期的なリスク開放を得るために，次節で議論する方法に従ってEVEの変化を計算する.

株式モデルの経済的価値ですEVEは純利息収入シミュレーションの補完であり，12カ月，24カ月，36カ月期限以外のリスク開放を想定しているためである。EVEモデルは、資産、負債、表外ツールの経済的価値が金利変動によってどの程度変化する可能性があるかを測る。EVEは，貸借対照表の金利を即座に上昇または低下させ，それによって生じる資産，負債，表外ツールの価値変化を測定し，これらの金額を現在の金利環境の基本状況と比較することで計算される.EVE政策制約は+200ベーシスポイント/政策降下シナリオによって測定される.政策が低下したシナリオは、現在のFRBの目標金利上限が200ベーシスポイントであることに相当する。2023年3月31日現在、政策下振れシナリオはマイナス200ベーシスポイントとなっている。この分析は，非契約満期日に適用される資産と負債の仮定に強く依存している。このような仮定は歴史的な行動と展望的な予想に基づいている。もし、金利が直ちに上昇または低下し、直前の下げ幅が15%を超えることが分析された場合、同様に救済計画が立てられる。2023年3月31日現在、このポストはこれらのガイドラインに適合している。

金利をオープンに管理する。*様々な金利リスク分析の結果は、資本充足率および流動性リスク開放の目標を管理しながら、必要なリスクプロファイルを達成するために、A/LM戦略を策定するために使用される。具体的には，リスクヘッドは証券の購入，変動や固定金利の定期債券の発行，デリバティブの使用によって管理される。金利交換とオプションは、主に特定の資産と負債の金利特徴を調整するために使用される

図23にA/LM目的のために持つすべてのスワップヘッドを示す.これらの頭寸は、合意された資産および負債額(すなわち、名目額)の契約金利指数を別の金利指数に変換するために使用される。例えば、固定金利債務は、“固定/支払い可変を受信する”金利交換によって変動金利に変換される。ポートフォリオのスワップの数、期限、および組み合わせは、より広範なA/LM目標およびヘッジすべきアセットバランスシートを反映するためにしばしば変化する。金利交換がリスク状況を管理するためにどのように利用されるかについては、付記7(“デリバティブとヘッジ活動”)を参照されたい。

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カタログ

図23.金利リスク管理戦略別ポートフォリオスワップ 

			2023年3月31日
												加重平均												2022年12月31日
百万ドル			概念上の 金額			公平である 価値がある						成熟性 (年)			収納する 料率率			金を払う 料率率						概念上の 金額			公平である 価値がある
固定/可変賃金の受信-通常売掛金(A)			$	27,000		$	(1,212)					2.1			1.3		%	4.8		%				$	28,450		$	(1,503)
固定/支払変動の受け入れ−通常債務−			9,810			(394)						4.3			2.3			4.7						10,995			(551)
固定/可変給与の受け取り-現在売掛金			4,000			16						3.3			3.5			4.0						1,300			(8)
固定/支払可変長期債務の受信			1,425			(4)						7.3			3.1			4.3						—			—
可変支払固定/受信-通常債務			50			—						5.3			4.8			3.6						50			1
支払固定/受信可変長期証券			—			—						—			—			—						—			—
支払い固定/受信可変-証券			1,405			53						2.4			4.7			2.9						405			48
ポートフォリオスワップ総額			$	43,690		$	(1,541)		(b)			2.8			1.7		%	4.2		%				$	41,200		$	(2,013)		(b)
フロア-長期購入			3,250			44						2.9			—			—						$	—		$	—
フロア-長期販売			3,250			(20)						2.9			—			—						—			—
総フロア数			6,500			24						—			—			—						$	—		$	—

(a)A/LMに指定されたポートフォリオドロップは，資産や負債につながる金利リスクを管理するために用いられる.

(b)2023年3月31日と2022年12月31日の利息5300万ドルと6200万ドルは含まれていません。

流動性リスク管理

流動性リスクは銀行業固有のリスクであり、合理的なコストで、適時かつ不良な結果なく債務満期日と預金抽出に適応し、契約義務を履行し、新しい業務機会に資金を提供する能力を測定する。流動性管理は、正常かつ不利な条件下での資産と負債の計画と意外な変化に適応するために、十分かつ多様な資金源を維持することに関連する。

流動性に影響する要素

私たちの流動性は、直接および間接事件の悪影響を受ける可能性がある。直接事件の一例は、格付け機関が私たちの公共信用格付けを下げることである。私たちが流動性を得る可能性のある間接事件(私たちとは関係のない事件)を損なう可能性のある例は、テロや戦争、自然災害、世界的な流行病、政治的事件、あるいは大企業、共同基金またはヘッジファンドの違約や破産である。同様に、市場投機や私たちまたは銀行業界全体に関する噂は、正常な資金源のコストおよび利用可能性に悪影響を及ぼす可能性がある。我々の流動性に影響を及ぼす可能性のあるリスクに関する議論は，第II部，第1 A項を参照されたい。この報告書の“リスク要因”。最近の流動性活動に関するより多くの情報は、以下の報告書のタイトル“私たちの流動性状況と最近の活動”を参照されたい。

我々の2023年3月31日の信用格付けを図24に示す。これらの信用格付けは、資本市場の正常な条件の下で、KeyCorpやKeyBankが投資家に固定収益証券を発行できるようになると信じている。2023年4月21日，ムーディーズはKeyCorpとKeyBankのすべての長期·短期格付けと評価を確認するとともに，KeyCorpとKeyBankの格付け展望を“安定”から“負”に変更したことは，最近の銀行倒産後の銀行業の不確実性に関係している。この展望の変化はムーディーズのより広範な行動の一部であり、この行動の中で、米国銀行システムのマクロイメージが引き下げられ、銀行業界全体の普遍的な懸念を反映している。スタンダードプール，ホイホマレ格付けとDBRS，Inc.はKeyCorpとKeyBankに対する格付け展望は不変であり，“安定”とされている

図24に示す。信用格付け 

2023年3月31日

短期.短期 借金をする

長期の 預金.預金(a)

上級生 長期の 債務

従属の 長期の 債務

資本 証券

優先して優先する 在庫品

KeyCorp

標準プール

A-2

適用されない

BBB+

BBB

BB+

BB+

ムーディ

P-2

適用されない

Baa 1

Baa 1

Baa 2

Baa 3

恵誉格付け会社

F1

適用されない

A-

適用されない

BB+

BB+

DBRS，Inc.

R-1(低)

適用されない

A

A(低)

A(低)

BBB

鍵庫

標準プール

A-2

適用されない

A-

BBB+

適用されない

適用されない

ムーディ

P-2

P-1/A 1

A3

Baa 1

適用されない

適用されない

恵誉格付け会社

F1

F 1/A

A-

BBB+

適用されない

適用されない

DBRS，Inc.

R-1(中間)

A(高)

A(高)

A

適用されない

適用されない

(a)ムーディが与えたP-1格付けはKeyBankに対する短期銀行預金格付けである。恵誉格付け会社が指定したF 1はKeyBankに対する短期預金格付けである

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カタログ

流動資金源

KeyBankの主な資金源は顧客預金であり，総合貸出比は 2023年3月31日現在，84%である。経営や投資活動を支援するために必要なキャッシュフローが預金残高で満たされなければ、卸売融資や表内流動備蓄に依存する。逆に、経営、投資、および預金活動によって生成された余分な現金は、未返済債務の返済、または流動資産への投資に使用することができる。私たちは流動性危機を解決するためのプロセスを概説する緊急資金計画を維持する。計画の一部として，我々は表内の流動資産，すなわち我々の流動資産の組合せを維持し，質の高い流動資産からなる.問題の間、この準備金は資金源として使用され、より長期的な戦略の制定と実行に時間を提供することができる。2023年3月31日現在、私たちの利用可能または流動性は、161億ドルの未質抵当証券、84億ドルの連邦準備口座の純残高と私たちの連邦準備口座の残高、455億ドルのクリーブランド連邦準備銀行の未使用の保証借入能力、69億ドルのFHLB未使用の保証借款能力を含む合計769億ドルである。2023年第1四半期に、私たちの保証付き定期借款は55億ドル増加しました。追加の前金を取って、私たちのFRB口座に持っている現金レベルを増加させたからです

私たちにはいくつかの流動性計画があり、私たちの2022年10-K表164ページから、KeyCorpとKeyBankが公共債務市場と個人債務市場で資金を調達できるようにするために、付記20(“長期債務”)にこれらの計画が記載されている。これらのプロジェクトの収益の大部分は買収を含む一般企業用途に使用されることができる。2023年1月26日，KeyBankは紙幣計画に基づいて，2033年1月26日に満期となった10億ドルの固定高級銀行手形と，2026年1月26日に満期となった5億ドルの固定高級銀行手形を発行した。

KeyCorpの流動性：

KeyCorpの主な流動性源は子会社配当金であり，主にKeyBankから来ている。KeyCorpは，債務を返済し，通常の会社の運営や活動(買収を含む)を支援し，第三者との取引において合理的なコスト，タイムリーかつ不良な結果なくたまに子会社の義務を保証する場合には，十分な流動性を持ち，配当金や株式買い戻しの形で資本分配に資金を提供する。

2023年3月31日KeyCorpが開催30億ドル現金は、私たちのリスク許容能力が規定された期間内に私たちが満期になる債務を返済することを含めて、私たちの予想債務を履行するのに十分であると予想される。

通常，KeyCorpはKeyBankの定期配当金と定期債務によってその流動性要求を満たす.KeyCorpは2023年第1四半期に債務を発行しなかった。2023年第1四半期、KeyBankはKeyCorpに1.5億ドルの現金配当金を支払った。KeyBankは2023年3月31日現在，事前規制承認なしにKeyCorpに26億ドルの配当金を支払う規制能力を有している。

私たちの流動資金状況と最近の活動は

過去1四半期に、我々の流動資産の組合せ(隔夜と短期投資、および一連の潜在的流動性圧力を防止するために保有する無担保、高品質の流動証券を含む)の増加は主に現金残高の増加によるものである。流動資産の組み合わせは、より長期的な解決策を開発および実行するのに十分な時間を提供するために、不良流動性イベントにおける管理に必要な金額を超え続けている。最近の銀行倒産による市場変動に対応するため、Keyは流動性と資金のモニタリングを強化し始めている。この強化されたモニタリングには、上級管理職に資産負債表の流動とFRBが保有する備蓄残高の毎日の更新が含まれている。私たちはまたFRBが持っている現金レベルを増加させ、意外な資金流出を防ぐ。

KeyCorpまたはKeyBankは、時々現金購入、私的協議取引、または他の方法で、未償還債務、資本証券、優先株または普通株の解約、買い戻しまたは交換を求めることができる。KeyCorpの普通株の買い戻しに関するより多くの情報は，登録者普通株市場，関連株主事項，発行者の株式証券購入に関する第2部第5項に含まれており，我々の2022 Form 10−K 45ページと本Form 10−Q第2部第2項から始まる。このような取引は当時の市場状況、私たちの流動性と資本要求、契約制限、規制要求、その他の要素に依存する。関連された金額は個別的であっても集団的であっても実質的かもしれない。

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カタログ

現金フロー表は、2023年3月31日と2022年3月31日までの3ヶ月間の現金源と使用状況を活動タイプ別にまとめた。

流動性ガバナンス構造、KeyBankとKeyCorpの流動性リスク管理、長期流動性戦略、その他の流動性計画に関するより多くの情報については、“流動性リスク管理”Beginniを参照されたい80ページNg 80ページ私たちの2022年表格10-Kおよび第2部第1 A項に含まれる開示。この報告書の“危険要素”だ。

信用リスク管理

信用リスクとは，債務者が契約支払いまたは履行条項を履行できないことによる損失リスクである。他の金融サービス機関と同様に、我々は融資、信用発行、信用リスクの分散、証券の購入、金融·支払い製品の提供、金融デリバティブ契約の締結、これらすべてに関連する信用リスクが存在する。

信用政策、承認、評価

私たちは多面的な計画を通じて信用リスクの開放を管理する。信用リスク委員会は信用政策の管理を許可し、企業リスク管理委員会、KeyBank取締役会、KeyCorp取締役会のリスク委員会に重要な信用政策を推薦して承認に供する。これらの政策は組織全体で伝達され，一致した与信方法を促進する.

私たちの信用リスク管理チームと私たちの業務範囲内のある個人は信用審査を担当して、彼らは限られた信用許可を授与されました。指定された信用権限を有する個人は、信用政策の例外を付与することを許可される。状況を緩和する必要がある場合には、既定の政策に例外を与えることは珍しくないが、ポートフォリオおよび経済的考慮に基づいて例外を許容可能なレベルに維持するための会社レベルの容認が確立されている。

私たちの信用リスク管理チームはリスクモデルを使用して消費ローンを評価する。これらのスコアカードと呼ばれるモデルは，申請者の深刻な滞納や違約の可能性を予測している.スコアカードはアプリケーション処理システムに組み込まれており，我々の多くの製品のリアルタイムスコア付けや自動決定を可能にしている.私たちは定期的に融資採点の流れを検証する

私たちは私たちの信用組合における集中度リスクを低減するために、積極的な集中度管理計画を維持する。個別債務者に対しては，貸出タイプと借り手の実力に依存するスライド可能なリスク開放割合を保有制限と呼ぶことを採用した.また、我々が必要とするリスクプロファイルとバランスのとれたポートフォリオレベルを実現するために、適切な制限および許容範囲を設定することで、業界集中度および関連リスクを設定して監視する。我々は内部と外部業界の業績指標、国内とグローバル経済データのリスクを設定、測定、管理し、資本充足率圧力テストによって支持する能力を設定し、管理している。

高度に不確定な経済状況の下で、私たちは私たちの信用リスクの枠組みに適合するために、勤勉で警戒するポートフォリオ監視活動を維持している。このような活動は能動的で高リスクなポートフォリオ部分の詳細な検討を含む。これは私たちが私たちの信用損失指導をもっと洞察力を持って支持することができるようにする。すべての金融機関は信用組合移動を経験するだろう。これらのポートフォリオを理解し、効率的に管理することで、最終的な経済的損失を最大限に減らすことができるとともに、手厚い関係顧客を支援することができます

ローンとリース損失準備

私たちは最低四半期ごとに時宜に合った時宜に合った契約額レベルを推定します。使用された方法は、2022年10-K表107ページの“融資および賃貸損失準備”というタイトルの付記1(“重要会計政策概要”)に記載されている。簡単に言うと、ALL推定は、我々の歴史的損失経験、現在の借り手の特徴、現在の経済状況、合理的かつサポート可能な予測、および他の関連要因に基づく様々なモデルおよび推定技術を使用する。2023年3月31日のALLは、日付ローングループに固有の生涯予想信用損失の最適な推定値を表します

図25に示すように，2022年12月31日と比較して，継続的に運営しているALLから4300万ドル増加し，3.2%に増加している.ビジネスALLは2022年12月31日から2023年3月31日まで2000万ドル増加し，2.3%増となった。2022年12月31日から2023年3月31日まで、私たちの消費者ALLは2300万ドル増加し、4.9%増加した。注4を参照してください(“ALLの変化をさらに議論するために資産品質“)を提供する.

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カタログ

図25である.ローンとリース損失準備の分配

			2023年3月31日												2022年12月31日
百万ドル			金額			パーセント 免税額が 総免税額			百分率： ローンタイプは 融資総額						金額			パーセント 免税額が 総免税額			パーセント ローンタイプは 融資総額
商工業			$	605		43.8		%	50.5		%				$	601		45.0		%	50.0		%
商業地所：
商業抵当ローン			218			15.8			13.6						203			15.2			13.7
建設			28			2.0			2.2						28			2.1			2.1
商業不動産ローン総額			246			17.8			15.8						231			17.3			15.8
商業リース融資			33			2.4			3.1						32			2.4			3.3
商業融資総額			884			64.0			69.4						864			64.7			69.1
不動産-住宅担保ローン			212			15.4			18.0						196			14.7			17.9
家屋の正味借款			96			7.0			6.4						98			7.3			6.6
消費直接ローン			116			8.4			5.3						111			8.3			5.4
クレジットカード			71			5.1			0.8						66			4.9			0.9
間接ローンを消費する			1			0.1			0.1						2			0.1			0.1
消費ローン総額			496			36.0			30.6						473			35.3			30.9
ALLL合計--継続運用(a)			$	1,380		100.0		%	100.0		%				$	1,337		100.0		%	100.0		%

(a)教育ローン業務の運営停止に関するALL支出は含まれておらず，2023年3月31日現在で1，900万ドル，2022年12月31日現在で2，100万ドルである。

純ローンで押し売りする

図26に融資タイプ別の融資純フラッシングの傾向を示し，ローンタイプ別の融資フラッシングと回収の構成を図28に示す。図27に貸出種別別の純台帳比率を示し，平均貸出残高の割合を示す

2023年3月31日までの3カ月間、純ローンの押し売りは前年同期比1200万ドル増加した。

図26に示す。業務を続けている純ローンを押し売りする (a) 

			2023						2022
百万ドル			第一に						第四に			第三に			二番目			第一に
商工業			$	27					$	17		$	36		$	31		$	19
不動産·商業担保ローン			5						12			1			2			3
不動産--建築業			—						—			—			(1)			—
商業リース融資			(2)						(2)			(1)			(1)			2
商業融資総額			30						27			36			31			24
不動産--住宅担保ローン			(1)						(3)			—			(3)			(1)
家屋の正味借款			—						—			(1)			(1)			—
消費直接ローン			9						8			4			9			5
クレジットカード			8						7			5			7			5
間接ローンを消費する			(1)						2			(1)			1			—
消費ローン総額			15						14			7			13			9
ローンの純売出し総額			$	45					$	41		$	43		$	44		$	33
純ローンの売出しと平均ローンの比			.15		%				.14		%	.15		%	.16		%	.13		%
非継続経営業務の融資純台帳−教育ローン業務−			$	1					$	2		$	—		$	—		$	2

(a)貸方額は、回収がログアウトを超えたことを示している。

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カタログ

図27である.純融資償却と継続経営平均ローンの比(a)

			2023						2022
百万ドル			第一に						第四に			第三に			二番目			第一に
商工業			0.18		%				0.12		%	0.25		%	0.23		%	0.15		%
不動産·商業担保ローン			0.12						0.29			0.02			0.05			0.08
不動産--建築業			—						—			—			(0.19)			—
商業リース融資			(0.21)						(0.21)			(0.10)			(0.11)			0.21
商業融資総額			0.15						0.13			0.18			0.17			0.13
不動産-住宅担保ローン			(0.02)						(0.06)			—			(0.07)			(0.02)
家屋の正味借款			—						—			(0.05)			(0.05)			—
消費直接ローン			0.57						0.47			0.23			0.55			0.34
クレジットカード			3.30						2.80			2.05			2.98			2.18
間接ローンを消費する			(9.89)						17.25			(7.63)			6.80			—
消費ローン総額			0.17						0.15			0.08			0.15			0.12
ローンの純売出し総額			0.15		%				0.14		%	0.15		%	0.16		%	0.13		%

(a)貸方額は、回収がログアウトを超えたことを示している。

図28に示す.継続経営の融資とリース損失経験まとめ

			3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			2023			2022
平均未返済ローン			$	119,837		$	103,762
期初ローンとリース損失準備			1,337			1,061
解約したローン：
商工業			35			30
不動産·商業担保ローン			5			4
不動産--建築業			—			—
商業リース融資			(1)			2
商業融資総額			39			36
不動産-住宅担保ローン			—			(1)
家屋の正味借款			1			1
消費直接ローン			11			7
クレジットカード			9			7
間接ローンを消費する			—			1
消費ローン総額			21			15
解約した融資総額			60			51
回復：
商工業			8			11
不動産·商業担保ローン			—			1
不動産--建築業			—			—
商業リース融資			1			—
商業融資総額			9			12
不動産-住宅担保ローン			1			—
家屋の正味借款			1			1
消費直接ローン			2			2
クレジットカード			1			2
間接ローンを消費する			1			1
消費ローン総額			6			6
総回収率			15			18
純ローンで押し売りする			(45)			(33)
融資·リース損失準備金(貸方)			88			77
期末ローンとリース損失の準備			$	1,380		$	1,105
期首表外開放の信用損失負債			225			160
表外開放損失準備金			51			6
期末表外リスク開放の信用損失負債(a)			$	276		$	166
期末信用損失準備総額			$	1,656		$	1,271
純融資償却と平均融資総額の比			.15		%	.13		%
期末融資のための融資とリース損失の準備			1.15			1.04
期末融資のための信用損失の準備			1.38			1.19
ローン準備と不良ローンリース損失準備			331.7			251.7
不良債権信用損失準備			398.1			289.5
生産停止業務--教育ローン業務：
ローンを解約される			$	1		$	2
回復する			—			—
純ローンで押し売りする			$	(1)		$	(2)

(a)貸借対照表に計上されている“費用とその他の負債”を計上する。

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カタログ

不良資産

図29に不良資産の構成を示す.図29に示すように、2023年3月31日現在の不良資産は2022年12月31日より2700万ドル増加している。この増加は、主に2つの医療関連の融資が頭から離れない大流行の影響を受けているためである。

当社の非課税およびログアウトポリシーの概要については、2022年Form 10-K表の“不良ローン”、“減価融資”、“融資およびリース損失準備”というタイトルの付記1(“重要会計政策概要”)を参照されたい。

図29に示す。継続経営の不良資産と期限を過ぎたローンの総表 

百万ドル			2023年3月31日			2022年12月31日			2022年9月30日			2022年6月30日			2022年3月31日
商工業			$	170		$	174		$	169		$	197		$	186
不動産·商業担保ローン			59			21			34			35			40
不動産--建築業			—			—			—			—			—
商業不動産ローン総額(a)			59			21			34			35			40
商業リース融資			1			1			2			2			3
商業融資総額(b)			230			196			205			234			229
不動産-住宅担保ローン			75			77			66			67			73
家屋の正味借款			104			107			112			120			129
消費直接ローン			3			3			3			3			4
クレジットカード			3			3			3			3			3
間接ローンを消費する			1			1			1			2			1
消費ローン総額			186			191			185			195			210
不良債権総額(c)			416			387			390			429			439
オレオ			13			13			12			9			8
販売待ちの不良ローンを持つ			18			20			17			25			20
その他不良資産			—			—			—			—			—
不良資産総額			$	447		$	420		$	419		$	463		$	467
累計90日以上のローン			$	55		$	60		$	47		$	41		$	55
累計30日から89日までのローン			164			180			187			137			122
非持続的経営による不良資産−教育ローン業務−			3			3			3			3			4
不良債権から期末ポートフォリオローンまで			.35		%	.32		%	.34		%	.38		%	.41		%
不良資産から期末ポートフォリオ融資にOREOやその他の不良資産			.37			.35			.36			.41			.44

(a)我々の商業不動産ローン組合のより多くの情報については、図9および“ローンおよび販売待ちローン”部分に付随する議論を参照されたい。

(b)私たちの商業ローン組合のより多くの情報については、図8および“ローンおよび販売待ちローン”部分の議論を参照されたい。

(c)2023年1月1日、KEYはASU 2022-02を採用金融商品−信用損失(話題326)：問題債務再編と年次開示それは.本ガイドラインの採用に関連して、2023年3月31日現在の不良ローンには、財務困難に遭遇した借り手のために修正されたいくつかのローンが含まれている。前期金額には不良問題債務再編(TDR)が含まれており、その会計指導は2023年1月1日にASU 2022-02を通過した後に廃止された。Keyの本ASUを用いたより多くの情報については，本報告のアノテーション1(“列報と会計政策の基礎”)を参照されたい.

図30は、過去5四半期の四半期ごとに我々の不良債権残高が変化した活動タイプを示している。

図30。不良債権変動集計表の継続経営

			2023						2022
百万ドル			第一に						第四に			第三に			二番目			第一に
期初残高			$	387					$	390		$	429		$	439		$	454
非応算プロジェクト状態で支給されるローン			143						113			80			118			87
押し売りする			(60)						(67)			(68)			(59)			(50)
販売済みローン			(2)						(4)			(3)			(8)			—
支払い			(31)						(22)			(29)			(35)			(27)
OREOに接続します			(2)						(1)			(1)			(2)			(1)
融資回復権責任発生状態			(19)						(22)			(18)			(24)			(24)
期末残高			$	416					$	387		$	390		$	429		$	439

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カタログ

運営とコンプライアンスリスク管理

すべての企業と同様に、私たちも運営リスクに直面しています。これは、人為的なミスや汚職、内部プロセスやシステムの不備や失敗、外部事件による損失リスクです。これらの事件には、情報システムとインターネットに依存して私たちのビジネス活動を展開するため、私たちのネットワークセキュリティへの脅威が含まれています。運営リスクとコンプライアンスリスクが交差し、コンプライアンスリスクとは、法律、ルール、法規、規定および道徳基準に違反または遵守せずに損失をもたらすリスクを指す。*“ド·フランク法案”によると、KEYのような大型金融会社は、より厳格な慎重な基準と規制を守らなければならない。しかし、このようなより高いレベルの規制は、私たちの運営リスクを増加させる。運営リスクおよびコンプライアンスリスクは、KeyCorpのERMフレームワークにおいて単独のリスク学科であるが、損失および/または追加の規制コンプライアンスコストは、運営損失報告に含まれ、明確な課金、運営コストの増加、私たちの名声または機会を損なう形をとる可能性がある。

私たちは、リスクを識別して測定することで、業務戦略をリスク選好や許容度と一致させ、内部統制や報告制度を構築して運営リスクを低減することを求めています。私たちは、操作リスクの監督を改善し、法律、規則、法規を遵守することを確保するために、内部統制システムを強化していきたいと思います。運用イベントデータベースは、運用リスクや損失の金額や出所を追跡します。この追跡機構は、弱点を識別し、是正措置の必要性を強調するのに役立ちます。私たちはまた、運営リスクの評価や私たちの制御プログラムの監視を支援するためのソフトウェアプログラムに依存しています。この技術は、上級管理職や取締役会に私たちの制御の有効性を報告することを強化しています。

操作リスク管理計画は、キー業務の操作リスクを管理するための構造、管理、役割と責任及び内容の枠組みを提供する。コンプライアンスリスク管理計画はKEYのコンプライアンスリスク管理において同様の機能を有している。操作リスク委員会とコンプライアンスリスク委員会は、早期警報事件と傾向を決定し、新たに出現したリスクをアップグレードし、展望性評価を討論することによって、機関リスク管理委員会を支援する。運用リスク委員会とコンプライアンスリスク委員会には3つの防御線からの参加者が含まれている。内部制御メカニズムの管理と監督の主な責任は私たちの各業務部門のマネージャーにあります。運営リスク委員会とコンプライアンスリスク委員会は、私たちの運営やコンプライアンスリスクレベルを監督し、私たちの運営やコンプライアンスインフラや関連活動を指導し、支援する上級管理委員会です。これらの委員会および操作リスク管理とコンプライアンスリスク管理機能は，我々ERM計画に不可欠な一部である。我々のリスク審査機能は，我々の操作リスク管理とコンプライアンスリスク管理計画および我々の内部制御システムの全体的な有効性を定期的に評価する。リスク審査は、内部統制及び制度審査の結果を上級管理職及び監査委員会に報告し、これらの制御に関する事項の最新状況を適宜リスク委員会に通報する。

ネットワーク·セキュリティ

私たちは、全面的なネットワークイベント対応計画を維持し、大量の時間と資源を投入して、当社の技術システムとプロセスを定期的に更新して、私たちのコンピュータシステム、ソフトウェア、ネットワーク、および他の技術資産の安全を保護し、機密情報への不正アクセス、データの廃棄、サービスの中断または低減、システムの破壊、身代金と引き換えにシステムへのアクセスをオフにすること、または他の被害をもたらすことを防止しようとしている。脅威構造の持続的な変化に伴い、金融サービスを含む重要なインフラは依然としてサイバー攻撃の第一の目標である。我々の従業員や第三者サービスプロバイダが使用する遠隔作業環境自体が追加的なリスクをもたらす.また、最近の地政学的事件により、短期的にはより高いサイバー攻撃リスクに直面しており、これは金融機関を含む米国のキーインフラへの攻撃を増加させる可能性がある。ネットワーク攻撃には、銀行サービスを妨害または無効にし、銀行取引を阻止するための攻撃、システムおよびデータセキュリティを破壊しようとする攻撃、および従業員および顧客をだまして敏感な情報を提供したり、金融取引を実行しようとする社会工学の試みが含まれることがあるが、これらに限定されない。

私たちはまた私たちの第三者サービス提供者に関連したサイバー攻撃の危険に直面している。当社の第三者プロバイダが私たちの契約義務を履行する能力を妨害すること、私たちのビジネスプロセスを中断したり、私たちまたは顧客の機密情報を開示したり、流用したりすることを含む、当社の第三者サービスプロバイダシステムのセキュリティを危険にさらしたり回避したりするネットワーク攻撃が成功し、将来的に再び私たちに負の結果をもたらす可能性があります。これらのネットワーク攻撃は、規制結果、名声損害、または財務損失または責任を招き、それによって私たちの財務状況または結果に悪影響を及ぼす可能性があります

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カタログ

行動する。高調なサイバー攻撃は，顧客の機密情報(個人，金融，クレジットカード情報を含む)を取得することを目的とした小売業者，信用局，他の企業に対して行われる.ハッカーが顧客情報を開示しないことや、ロックシステムへの会社のアクセスを回復するために身代金の支払いを要求する多くのよく知られているケースもある。第三者プロバイダに関するネットワーク攻撃の調査に関連する費用や、そのような攻撃から私たちの顧客を保護することによる身分窃盗に関する費用が再び発生する可能性があります。私たちはまた、ネットワークまたは他のセキュリティイベントを防止するために、私たちのシステムまたはプロセスを強化する費用を負担し続けることができます

これらの脅威の性質と複雑性が急速に変化し、私たちと私たちの顧客はインターネット銀行、携帯銀行、その他の技術ベースの製品やサービスをますます使用しているため、予測可能な未来には、サイバー攻撃に関連するリスクやリスクは依然として高くなると予想される。これまで，Keyはネットワーク攻撃の脅威の激化により我々の業務に実質的な中断を与えておらず，我々のクライアント群に実質的なダメージを与えていない.

…からより詳細に説明するN 72ページ我々の2022年10-K表では、“リスク管理-概要”のタイトルの下で、取締役会は監督作用を発揮し、Key会社のリスクを効果的かつバランスのとれた方法で管理し、株主に価値を増加させることを確保している。取締役会のリスク委員会は，KeyCorpの全企業リスクを主に監督し，運営リスク(ネットワークセキュリティを含む)を含む。リスク委員会は、ネットワークに関連するリスクを含む全企業リスク管理枠組みに関する管理職の活動を審査し、監督する。取締役会メンバーは定期的に開催される取締役会会議のたびにネットワークセキュリティ問題に関する最新の状況を獲得する。企業リスク管理委員会は行政総裁が議長を務め，メンバーには他のトップ管理者が含まれており，リスク(ネットワークに関連するリスクを含む)の管理を担当し，我々のリスク意思に合った方法で企業リスクを管理することを確保している。企業リスク管理委員会は取締役会のリスク委員会に報告する

GAAPの非GAAPの調整

非公認会計基準財務措置は固有の局限性があり、統一的な応用も必要もない

監査しました。これらの非公認会計基準の財務指標は投資家が会社を評価するためによく使われているにもかかわらず

これらは分析ツールとして限界があり，孤立的に考慮すべきではなく，分析の代替品とすべきでもない

公認会計基準に基づいて報告した結果。

有形普通株権益比率と有形普通株権益収益率はずっといくつかの投資家が注目している焦点であり、管理層はこれらの比率は無形資産と優先株の影響を考慮することなく、投資家がKeyの資本状況を分析するのに役立つ可能性があると考えている。アナリストや銀行規制機関は、有形普通株式資本を使用して私たちの自己資本比率を評価する可能性があるので、投資家が同じ基礎の上で私たちの自己資本比率を評価できるようにすることは有用だと思います。

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カタログ

						3か月まで
百万ドル						3/31/2023			12/31/2022			9/30/2022			6/30/2022			3/31/2022
期末有形普通株式権益と有形資産の比
主要株主権益(GAAP)						$	14,322		$	13,454		$	13,290		$	14,427		$	15,308
もっと少ない：			無形資産 (a)			2,836			2,844			2,856			2,868			2,810
			優先株：(b)			2,446			2,446			2,446			1,856			1,856
			有形普通株式権益(非公認会計基準)			$	9,040		$	8,164		$	7,988		$	9,703		$	10,642
総資産(GAAP)						$	197,519		$	189,813		$	190,051		$	187,008		$	181,221
もっと少ない：			無形資産(a)			2,836			2,844			2,856			2,868			2,810
			有形資産(非公認会計基準)			$	194,683		$	186,969		$	187,195		$	184,140		$	178,411
			有形普通株式権益と有形資産比率(非公認会計基準)			4.6		%	4.4		%	4.3		%	5.3		%	6.0		%
平均有形普通株権益
平均主要株主権益(GAAP)						$	13,817		$	13,168		$	14,614		$	14,398		$	16,780
もっと少ない：			無形資産(平均)(c)			2,841			2,851			2,863			2,827			2,814
			優先株			2,500			2,500			2,148			1,900			1,900
			平均有形普通株式権益(非公認会計基準)			$	8,476		$	7,817		$	9,603		$	9,671		$	12,066
継続経営の平均有形普通株権益収益率
主要普通株主の持続的な経営純収益(損失)に起因する						$	275		$	356		$	513		$	504		$	420
平均有形普通株式権益(非公認会計基準)						8,476			7,817			9,603			9,671			12,066
継続経営の平均有形普通株式資本収益率(非公認会計基準)						13.2		%	18.1		%	21.2		%	20.9		%	14.1		%
総合有形普通株権益平均収益率
主要普通株株主は純収益(赤字)(GAAP)を占めるべきである						$	276		$	356		$	515		$	507		$	421
平均有形普通株式権益(非公認会計基準)						8,476			7,817			9,603			9,671			12,066
総合平均有形普通株式資本収益率(非公認会計基準)						13.2		%	18.1		%	21.3		%	21.0		%	14.2		%

(a)無形資産には、2023年3月31日、2022年12月31日、2022年9月30日、2022年6月30日、2022年3月31日までの3ヶ月間、無形資産には、期末に購入したクレジットカードの売掛金100万ドル、200万ドル、200万ドルはそれぞれ含まれていない。

(b)資本黒字後の純額を差し引く.

(c)平均無形資産には、2023年3月31日、2022年12月31日、2022年9月30日、2022年6月30日、2022年3月31日までの3ヶ月間、平均的に購入したクレジットカードの売掛金の100万ドル、200万ドル、300万ドルはそれぞれ含まれていない

現金効率比率は2つの非GAAP業績指標の比率であり、即ち調整後の非利息支出と課税同値収入総額である。そのため、直接比較可能な公認会計基準の業績測定基準はない。現金効率比率は無形資産の償却の影響を計算から除外した。私たちはこの比率が私たちと同行銀行の業績との間のより大きな一貫性と比較可能性を提供すると信じている。また、収益予測と同業銀行分析を策定する際には、アナリストと投資家は、この比率を用いて、経営陣が収入を創出する際に非利子支出を抑制することの有効性を評価する。

						3か月まで
百万ドル						3/31/2023			12/31/2022			9/30/2022			6/30/2022			3/31/2022
現金効率率
非利息支出(GAAP)						$	1,176		$	1,156		$	1,106		$	1,078		$	1,070
もっと少ない：			無形資産の償却			10			12			12			12			11
調整後の非利子支出(非公認会計原則)						$	1,166		$	1,144		$	1,094		$	1,066		$	1,059
純利息収入(GAAP)						$	1,099		$	1,220		$	1,196		$	1,097		$	1,014
また：			課税等値調整			7			7			7			7			6
			非利息収入(GAAP)			608			671			683			688			676
課税所得総額-等値収入(非公認会計基準)						$	1,714		$	1,898		$	1,886		$	1,792		$	1,696
現金効率比率(非公認会計原則)						68.0		%	60.3		%	58.0		%	59.5		%	62.4		%

重要な会計政策と試算

私たちの業務は動的で複雑だ。したがって、私たちは会計政策と方法を選択して適用する時に判断しなければならない。これらの選択は重要である-それらは公認会計基準を遵守するために必要なだけでなく、私たち全体の財務業績を記録し、報告する適切な方法に対する私たちの見方も反映している。すべての会計政策は重要であり、私たちの2022年10-K表105ページからの付記1(“重要会計政策要約”)に記載されているすべての政策は、私たちの財務業績をどのように記録し、報告するかをよりよく理解するために検討されなければならない。また、本報告書付記1(“新聞根拠および会計政策”)は、その間に通過する会計基準に関するより多くの情報を得るために検討されなければならない。

私たちの考えでは、いくつかの会計政策は他の政策よりも私たちの財務業績に重要な影響を与え、これらの業績を潜在的なより大きな変動性に直面させる可能性がある。これらの政策は，業務の重要性が相対的に大きい分野に適用されたり，財務諸表中の報告金額に影響を与える仮定や推定が求められたりする.これらの仮定や推定は現在の状況に基づいているため，それらは不正確であることが証明されているか，あるいはそれらを変更する必要があることが発見される可能性がある.

48

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カタログ

我々は、ALLの会計処理、または負債、保証および所得税、デリバティブおよび関連ヘッジ活動、および推定方法に関する資産および負債を含むいくつかのコア決定を行うために、判断、仮説、および推定の使用に大きく依存する。また、私たちは外部評価の専門家を招いて、特定の資産と負債の公正な価値の決定に協力してくれるかもしれない。この3つの方面の応用を詳しく述べるページ上のARS2022年の表格10-Kの92から94個です2023年3月31日までの3ヶ月間、重要な会計政策を適用したり、関連する仮説と推定を作成したりする方法を著しく変更することはありません

会計と報告の発展

会計基準は2023年3月31日に施行される

基準			採用すべき製品			説明する			財務諸表への影響や その他の重大な事項
ASU 2022-03、公正価値計測- 公正価値 そく てい する 株式証券 契約に支配される 販売制限 (トピック820)			2024年1月1日 初期採用は 許可します。			改正案は、株式証券の売却に関する契約制限は、持分証券会計単位の一部とはみなされず、考慮もしないことを明らかにする 公正価値を計量する。 エンティティは、個々の課金単位として契約販売制限を認めて測定することはできない。 契約制限された持分証券の開示を要求する改訂であって、貸借対照表に反映される契約販売制限された持分証券の公正価値、制限された性質および残存期間(S)、および制限失効を引き起こす可能性がある場合(S)を含む。 このガイドラインは、前向きに適用され、収益において確認され、採択された日に開示された修正案によって行われる任意の調整が行われなければならない。			この指導意見は間違いが予想される Keyの財務状況や経営結果。
ASU 2023−02、投資−持分方法および合弁企業(主題323)			2024年1月1日 初期採用は 許可します。			ある基準に適合する限り、報告エンティティは、比例償却法を使用してその税務持分投資を会計処理することを選択することができるが、LIHTC構造に限定されない。実体は会計政策の選択をしなければならず、1つの税収相殺方案に基づいて比例償却法を適用しなければならない。また，比例償却法を用いずに計算したLIHTC投資は遅延持分出資指導の使用を許可しなくなる。さらに、ASC 323~740の会計基準は、現在、比例償却法を使用して計算された税務権益投資にのみ適用されている。 このガイドラインは修正された遡及または追跡に基づいて適用されなければならない。			この指導意見はKeyの財務状況や経営結果に実質的な影響を与えないと予想される。

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カタログ

項目1.財務諸表

合併貸借対照表

100万ドル1株当たりのデータを除いて			3月31日 2023			十二月三十一日 2022
			(未監査)
資産
現金と銀行の満期金			$	784		$	887
短期投資			8,410			2,432
取引口座資産			1,118			829
販売可能な証券			39,498			39,117
満期まで保有する証券(公正価値：#ドル9,085そして$8,113)			9,561			8,710
その他の投資			1,587			1,308
ローン、非労働収入を差し引く#ドル353そして$368			119,971			119,394
減算：ローンとリース損失準備			(1,380)			(1,337)
純ローン			118,591			118,057
販売待ちのローンを持つ(a)			1,211			963
家屋と設備			628			636
商誉			2,752			2,752
その他無形資産			85			94
法人生命保険			4,372			4,369
収益その他の資産を計上しなければならない			8,512			9,223
生産停止資産			410			436
総資産			$	197,519		$	189,813
負債.負債
国内事務所での預金：
利息計算預金			106,841			101,761
無利息預金			37,307			40,834
総預金			144,148			142,595
買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券			1,374			4,077
紙幣とその他の短期借款			10,061			5,386
費用とその他の負債を計算すべきである			4,861			4,994
長期債務			22,753			19,307
総負債			183,197			176,359
株権
優先株			2,500			2,500
普通株、$1額面？額面2,100,000,000株式を発行する1,256,702,081株			1,257			1,257
資本黒字			6,207			6,286
利益を残す			15,700			15,616
在庫株は，コストで計算する321,472,743そして323,377,500株式)			(5,868)			(5,910)
その他の総合収益を累計する			(5,474)			(6,295)
総株			14,322			13,454
負債と権益総額			$	197,519		$	189,813

(a)保有先ローン総額には、販売対象の不動産−住宅ローンを公正な価値で保有することが含まれる452023年3月31日には百万ドルです242022年12月31日は100万人。

連結財務諸表付記(監査なし)を参照されたい。

合併損益表

百万ドル、一株当たりの金額は除外します			3月31日までの3ヶ月間
(未監査)			2023			2022
利子収入
貸し付け金			$	1,476		$	837
販売待ちのローンを持つ			13			12
販売可能な証券			194			173
満期証券を保有する			74			46
取引口座資産			12			6
短期投資			42			4
その他の投資			13			2
利子収入総額			1,824			1,080
利子支出
預金.預金			350			14
買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券			22			—
紙幣とその他の短期借款			78			3
長期債務			275			49
利子支出総額			725			66
純利子収入			1,099			1,014
信用損失準備金			139			83
信用損失準備後の純利息収入を差し引く			960			931
非利子収入
信託と投資サービス収入			128			136
投資銀行と債務配給費用			145			163
クレジットカードと支払い収入			81			80
預金口座手数料			67			91
企業サービス収入			76			91
商業住宅ローンサービス料			46			36
企業法人生命保険収入			29			31
消費担保ローン収入			11			21
賃貸収入とその他のリース収益を経営する			25			32
その他の収入			—			(5)
非利子収入総額			608			676
非利子支出
人員			701			630
純入居率			70			73
コンピューター処理			92			77
ビジネスサービスと専門サービスは有料です			45			53
装備			22			23
レンタル費用を経営する			20			28
マーケティングをする			21			28
その他の費用			205			158
総非利子支出			1,176			1,070
所得税前に経営を続けた収入			392			537
所得税			81			90
経営継続収入			311			447
非持続経営の収益			1			1
純収益(赤字)			312			448
差し引く：非持株権益による純収益(損失)			—			—
Keyの純収益に帰することができる			$	312		$	448
主要普通株主の継続経営収益(赤字)			$	275		$	420
主要普通株株主は純収益(赤字)を占めなければならない			276			421
1株当たり普通株：
主要普通株主の継続経営収益(赤字)			$	.30		$	.45
非継続経営所得，税引き後純額			—			—
主要普通株株主は純収益(赤字)を占めなければならない(a)			.30			.46
普通株1株当たり-希釈すると仮定する：
主要普通株主の継続経営収益(赤字)			$	.30		$	.45
非継続経営所得，税引き後純額			—			—
主要普通株株主は純収益(赤字)を占めなければならない(a)			.30			.45
加重平均発行済み普通株式(000株)			926,490			922,941
普通株式オプション及びその他株式奨励の効力			7,314			10,692
加重平均普通株式および潜在的に発行された普通株式(000)(b)			933,804			933,634

(a)四捨五入のため、EPSは足ではないかもしれない。

(b)普通株式オプションおよび他の株式奨励および/または転換可能な優先株(例えば、適用される)を転換すると仮定する。

連結財務諸表付記(監査なし)を参照されたい。

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カタログ

総合総合収益表

百万ドル			3月31日までの3ヶ月間
(未監査)			2023			2022
純収益(赤字)			$	312		$	448
その他総合収益(損失)、税引き後純額：
証券売却可能な未実現純収益(赤字)は、所得税純額を差し引く(181)および$562			575			(1,784)
デリバティブ金融商品の未実現純収益(赤字)、所得税純額控除(77)および$177			245			(561)
年金と退職後の福祉費の純額、所得税純額を差し引く#ドル0と$(1)			1			2
税引き後のその他の総合収益(赤字)合計			821			(2,343)
総合収益(赤字)			1,133			(1,895)
差し引く：非持株権益の総合収益			—			—
鍵の全面的な収益(損失)に帰することができる			$	1,133		$	(1,895)

連結財務諸表付記(監査なし)を参照されたい。

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カタログ

合併権益変動表

			大株主権益
百万ドル、一株当たりの金額は除外します (未監査)			優先して優先する 株 卓越した (000)			ごく普通である 株 卓越した (000)			優先して優先する 在庫品			ごく普通である 株			資本 満ち欠けしている			保留する 収益.収益			財務局 株は、 原価で計算する			積算 他にも 全面的に 収入(損)						株主権益総額
2022年12月31日の残高			1,996			933,325			$	2,500		$	1,257		$	6,286		$	15,616		$	(5,910)		$	(6,295)					$	13,454
純収益(赤字)																		312												312
その他全面収益(赤字)																								821						821
繰延補償															(6)															(6)
発表現金株利
普通株($.2051株当たり)																		(192)												(192)
Dシリーズ優先株($12.501株当たり預託株																		(7)												(7)
Eシリーズ優先株($.3828131株当たり預託株																		(8)												(8)
Fシリーズ優先株($.3531251株当たり預託株																		(6)												(6)
Gシリーズ優先株($.3515631株当たり預託株																		(6)												(6)
Hシリーズ優先株($.3875001株当たり預託株																		(9)												(9)
公開市場普通株買い戻し						(2,550)															(38)									(38)
従業員持分補償計画普通株買い戻し						(1,783)									—						(34)									(34)
株式オプションと他の従業員福祉計画のための普通株の再発行(返却)						6,237									(73)						114									41
2023年3月31日の残高			1,996			935,229			$	2,500		$	1,257		$	6,207		$	15,700		$	(5,868)		$	(5,474)					$	14,322

			大株主権益
百万ドル、一株当たりの金額は除外します (未監査)			優先して優先する 株 卓越した (000)			ごく普通である 株 卓越した (000)			優先して優先する 在庫品			ごく普通である 株			資本 満ち欠けしている			保留する 収益.収益			財務局 株は、 原価で計算する			積算 他にも 全面的に 収入(損)						株主権益総額
2021年12月31日の残高			1,396			928,850			$	1,900		$	1,257		$	6,278		$	14,553		$	(5,979)		$	(586)					$	17,423
純収益(赤字)																		448												448
その他全面収益(赤字)																								(2,343)						(2,343)
繰延補償															(7)															(7)
発表現金株利
普通株($.1951株当たり)																		(182)												(182)
Dシリーズ優先株($12.501株当たり預託株																		(6)												(6)
Eシリーズ優先株($.3828131株当たり預託株																		(8)												(8)
Fシリーズ優先株($.3531251株当たり預託株																		(6)												(6)
Gシリーズ優先株($.3515631株当たり預託株																		(6)												(6)
公開市場普通株買い戻し						—															—									—
従業員持分補償計画普通株買い戻し						(1,707)									—						(44)									(44)
株式オプションと他の従業員福祉計画のための普通株の再発行(返却)						5,255									(57)						96									39
2022年3月31日の残高			1,396			932,398			$	1,900		$	1,257		$	6,214		$	14,793		$	(5,927)		$	(2,929)					$	15,308

連結財務諸表付記(監査なし)を参照されたい。

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カタログ

統合現金フロー表

百万ドル			3月31日までの3ヶ月間
(未監査)			2023			2022
経営活動
純収益(赤字)			$	312		$	448
純収益(損失)と経営活動提供の現金純額を調整する：
信用損失準備金			139			83
減価償却および償却費用の純額			36			40
融資の増価を受けた			5			5
法人所有の生命保険の現金払い戻し額を増やす			(26)			(27)
株に基づく報酬費用			34			29
所得税を繰延する			75			124
売却のためのローンを持って得た金を売却する			1,534			4,317
売却のために保有している融資の出所は，返済後の純額を差し引く			(1,779)			(2,711)
販売待ちローンを保有する純損失を売る			(15)			(48)
賃貸設備の純損失			(1)			(1)
証券純損失			—			—
固定資産販売純損失			12			(6)
取引口座資産純減額			(289)			(147)
販売待ちローンの純移転			—			—
その他の経営活動，純額			681			(1,225)
経営活動提供の現金純額			718			881
投資活動
短期投資の純減少，買収は含まれていない			(5,978)			7,129
販売可能な証券を買う			(200)			(2,515)
売却可能な証券を売却して得た金			—			—
売却可能証券の前払金と満期日の収益			563			1,534
満期まで持っている証券の早期返済と満期日収益			333			673
満期まで保有している証券を購入する			(1,179)			(4)
他の投資を購入する			(493)			(111)
他の投資の収益を売る			204			5
その他投資の前払金と満期日の収益			3			4
融資の純減少(増加)は，買収，販売，譲渡を含まない			(613)			(4,793)
証券組合のローンで得た金を売る			25			49
会社が持っている生命保険収益			22			14
オフィス、設備、ソフトウェアの購入			(24)			(18)
家と設備を売って得た収益			1			7
投資活動提供の現金純額			(7,336)			1,974
融資活動
預金が純増する			1,553			(3,909)
短期借入金の純増加			1,972			2,060
長期債務の純収益を発行する			4,490			4,001
長期債務を償還する			(1,201)			(4,989)
優先株を発行する			—			—
公開市場普通株買い戻し			(38)			—
従業員持分補償計画普通株買い戻し			(34)			(44)
普通株再発行純収益			1			5
支払現金配当金			(228)			(208)
融資活動提供の現金純額			6,515			(3,084)
現金純増(減額)及び銀行払込金			(103)			(229)
期初銀行の現金と満期金			887			913
期末現金と銀行満期金			$	784		$	684
キャッシュフローに関連する他の開示：
支払の利子			$	426		$	58
未納所得税			46			19
非現金プロジェクト：
担保付き借款と関連担保を減らす			$	2		$	2
保有販売資産からポートフォリオへの融資			17			—
ポートフォリオから販売待ちローンに移行する			4			—
OREOのローンに移行しました			3			1
CMBSリスク残留			52			—
ABSリスク留成			8			10

連結財務諸表付記(監査なし)を参照されたい。

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カタログ

連結財務諸表付記(監査なし)

1.列報根拠と会計政策

連結財務諸表はKeyCorpとその子会社の勘定を含む。合併で、すべての重要な会社間口座と取引はキャンセルされた。一部の以前に報告された派生製品の推定値と準備金に関連する金額は、現在の報告方法に適合するために、他の収入から企業サービス収入に再分類されている。

総合財務諸表は私たちが持株権を持っている任意の投票権実体を含む。適用される統合会計指針によれば、以下の場合、(I)VIEにおいて可変権益を有すること、(Ii)VIEの経済的表現に最大の影響を与えるためにVIEの活動を指導する権利があること、および(Iii)VIEの損失を吸収する義務があるか、またはVIEからVIEに大きな影響を与える可能性のある利益を得る権利がある(すなわち、主要な受益者とみなされる)。可変資本は、株式、二次債務、派生契約、レンタル、サービス協定、保証、予備信用状、融資約束、および他の契約、合意、および金融商品を含むことができる。VIEへの参加については、付記11(“可変利益エンティティ”)を参照されたい。

もし私たちが実体の経営と融資決定に重大な影響があれば、私たちは権利法を使用して投票権実体またはVIEの未合併投資を計算する(通常20%~50%の投票権または経済的権益と定義されるが、持株権ではない)。吾等の20%未満の投票権又は経済的権益を有する投票権実体又はVIEの未合併投資は、コストに応じて代替案を計量したり、公正価値に基づいて帳簿に記入したりする。当社が登録している自営業者及び投資会社の付属会社(主要投資機関及び不動産資本業務)が保有する投資はすべて公正価値に基づいて帳簿に記載されている。

審査されていない総合中期財務諸表は、正常で日常的なすべての調整と公正な中間業績のために必要な開示を反映している。一時期間の業務結果は，必ずしも通年の業務結果を示すとは限らない.中期財務諸表は、2022年Form 10-Kに含まれる監査された総合財務諸表および関連付記と一緒に読まなければなりません。

これらの財務諸表を作成する際には，財務諸表を発行する時間で後続イベントを評価した.財務諸表がすべての株主および他の財務諸表使用者または米国証券取引委員会に広く配布されている場合、すなわち発表されたとみなされる。

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カタログ

2023年に採択された会計基準

基準			養子縁組期日			説明する			財務諸表への影響や その他の重大な事項
ASU 2021-08、 業務.業務 組み合わせ (トピック805)			2023年1月1日 初期採用は 許可します。			買収の日には，買収者は買収のいかなる収入契約も説明しなければならない 主題606と一致して、まるで契約(すなわち、測定契約)を開始したかのように 資産と負債は、被買収側の財務諸表とほぼ一致する)。 その指針は予想に基づいて適用されなければならない。			このガイドラインの採用はKey会社の財務状況や経営結果に実質的な影響を与えていない。
ASU 2022-01、 派生商品と ヘッジ(主題815)			2023年1月1日 初期採用は 許可します。			本ガイドラインは、エンティティが同じポートフォリオ·ヘッジ·メソッドを適用することを可能にします 前払いと前払い不可の金融資産。複数の対陣層も可能になります 単一の閉じた金融資産の組み合わせまたは1つまたは複数の受益者として指定される 金融商品の組み合わせによって保証される権利。違約が予想される場合、エンティティは、約束違反がもはや予期されなくなるまで、指定された1つまたは複数の対沖層の指定を一部または全部キャンセルすることが要求される。基数調整に関連した追加的な要求と強化の開示。 ガイドラインの適用は、前向き、トレーサビリティ、または改正後のトレーサビリティに基づいて、修正案による。			このガイドラインの採用はKey会社の財務状況や経営結果に実質的な影響を与えていない。
ASU 2022-02、 金融商品--信用損失(テーマ) 326)			2023年1月1日 初期採用は 許可する			修正案はTDR指導と 逆に、実体に融資再融資と再融資指導を適用することが要求される 修正が新しいローンや既存のローンの継続につながるかどうかを確認する ローンを組む。 実体は貸方に従って余剰コストに基づいて当期総核販売を開示しなければならない 出所年度別に列挙した受取融資品質指標と分類。 ガイドラインは展望性に基づいて適用すべきであるが、TDRの確認と測定に関連する改訂は除外され、この場合、修正後の遡及移行方法はオプションである。			本ガイドラインの一部として，Keyは割引キャッシュフロー(DCF)手法の使用を停止し，ポートフォリオに基づく調達方法を非担保依存型修正された融資に適用することを選択した.この採用はKeyの財務状況や経営結果に実質的な影響を与えていない. また、財政難に遭遇した借り手に対する総償却や融資修正の開示は付記4(資産品質)に含まれている。

以下は、2023年第1四半期に更新された、またはASU 2022-02採用の影響を受けた重要会計政策の追加開示についてです。

貸し付け金

2023年1月1日からASU 2022-02“金融商品-信用損失”の規定(テーマ)を採用した

326)は、融資修正および年次開示要件を拡大しながら、問題債務再構成の会計処理をキャンセルする。この指導の下で、私たちは、融資条項の修正に譲歩が含まれているかどうかにかかわらず、財務的困難を経験した借り手に修正を付与するかどうかを決定するために、すべての融資修正を評価する。財務的に困難な借り手の修正は、金利の低下、支払いの遅延、他の修正、またはそれらの何らかの組み合わせであってもよい。借り手が必要な融資を支払う能力があるか否か、または同様の融資の市場金利で他の債権者から同等の融資を得る能力があるか否かに大きな疑いがある場合、借り手は財務的困難に遭遇していると考えられる。

ASU 2022−02が通過するまで，債権者が他の方式で考慮しない場合には，財務困難に遭遇した借り手に提供される融資が特許権によって制限された場合，TDRが発生する。

不良ローン

不良ローンは利息収入を計算すべきではないローンであり、商業と消費ローンとレンタル、財務困難に遭遇した借り手に提供する修正されたローン、及びASU 2022-02を採用する前の非課税TDRローンを含む可能性がある。不良ローンには保有する販売待ちローンは含まれていません。融資が非課税項目として指定されると、計上されていないが回収されなかった利息は利息収入を相殺し、その後受け取った支払いは、課税項目を回復する資格があるまで元金に使用される。

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カタログ

ローンとリース損失準備

我々は、過去のイベント、現在の状況、および合理的かつサポート可能な予測に関連する内部ソースおよび外部ソースから得られた関連利用可能な情報を使用してALLを推定する。類似したリスク特徴が存在する場合，ALLは集団(集合)に基づいて測定される.私たちのポートフォリオは商業と消費者を含めて細分化されている。この中のどれも二つ細分化は複数の融資種別で構成されている。分類の特徴は，初期メトリック，リスク属性，および我々が信用リスクを監視·評価する方式に類似性があることである.商業部分は商業と工業、商業不動産と商業賃貸融資融資カテゴリからなる。消費ローン部分は住宅担保ローン、住宅純資産、直接消費、クレジットカード、学生ローンと消費間接ローンの種類から構成されている。

ALLは、貸借対照表の日における融資グループに固有の終身信用損失の現在の推定値を表します。ALLを決定する際には、契約期間全体の予想将来損失を推定し、適切な場合には期待早期返済に応じて調整する。契約条項には予想される延期、更新、修正は含まれていない。

ALLは3つの構成要素の総和である：(1)特定資産/個人ローン準備金，(2)定量(式または集合)準備金，(3)定性的(判断)準備金.

資産固有/単一コンポーネント

共通のリスクの特徴を持たない融資は個人に基づいて評価されるだろう。個別評価された融資は集団評価に含まれていない。担保の公正価値から任意の売却コストを引いた場合、担保が担保償還権を失う可能性が高くなく、ローンの償還は操作または売却を通じて提供される予定であり、借り手が財務困難に遭遇した場合、私たちは実際の便宜計を適用して担保依存型資産の期待信用損失を測定することを選択する。

個人埋蔵量の決定方法は以下のとおりである

•決定されたドルの敷居以上の商業非課税融資の場合、個人準備金は、融資の予想される将来のキャッシュフローの現在値または担保の公正価値から販売コストを減算する分析に基づいて決定される

•定義されたドルの敷居を下回る商業非課税ローンについては、決定されたLGDパーセントに融資残高を乗じ、その結果をまとめて特定の準備金減値を測定する。

•個人評価の消費ローンには担保に依存すると考えられるローンが含まれている。これらのローンは担保の公平な市場価値から売却コストを引いて減記されている。

定量成分

我々は、PD/LGD/EADコンポーネントを含む非DCF係数に基づく方法を使用して予想される信用損失を推定する

より小さなローンの組み合わせ、モデル、およびあまり複雑ではない見積もり方法。

•PD：このコンポーネントモデルは、借り手が約束された支払いを停止する可能性を推定するために使用される。この中の主な貢献者は借り手の信用属性とマクロ経済傾向である。PDモデルの目標は，観察された貸出レベル情報とマクロ経済変数の予測経路に基づいて違約可能性予測を生成することである.

•LGD：このコンポーネントモデルは，融資が違約した場合の損失を見積もるために用いられる.

•EAD：借り手が返済を停止した場合の融資残高を見積もる.すべての定期ローンについて、償却の公式方法に基づいてアカウントレベルのEAD推定に使用する。我々は，各サイクルポートフォリオにおいてポートフォリオ固有の方法を用いてEADを計算する.無条件にキャンセル可能な限度額製品については、残高は支払曲線を使用するか、融資期限内に不変に維持される。

定性成分

ALLはまた、ALLが現在予想されている信用損失の最適な推定値を反映することを確実にするために、特殊なリスク要因に関連する決定された定性的要因、現在の経済状態の変化(定量化された結果に反映できない可能性がある)、および他の関連要因を含む。我々の備蓄方法はすべての関連するリスク要因の反映を図っているが，取得資料の固有時間遅延と推定との正常な違いにより，推定過程には依然として潜在的不正確に関連する不確実性が存在するが，これに限定されるものではない

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カタログ

実際の結果を示しています私たちはこのようなリスクによる損失に保険を提供するための追加準備金を提供する。総備蓄額には、個人や集団備蓄量を決定する際に直接測定できない可能性がある要素も含まれている。これらの定性的要因には

•金融機関の金融資産の性質と数量；

•信用集中の存在、成長、影響は

•期限を過ぎた金融資産の数および重症度、非権利責任発生資産の数および重症度、転置分類または階層資産の数および重症度

•担保に依存しないローンの担保価値

•入金、ログアウト、回収に関する保証基準とやり方の変化を含む機関の融資政策と手続き

•機関信用審査機能の質

•機関の融資、投資、催促などの関連管理と人員の経験、能力と深さ

•規制、法律、技術環境、競争、自然災害などの他の外部要因の影響、および

•金融資産の回収可能性に影響を与える国際、国、地域と現地の経済と商業条件、機関が置かれている発展の実際と予想変化。

所得税

繰延税項資産と負債は財務諸表資産及び負債額及びそれぞれの税基間の一時的な差異に基づいて決定され、繰延税項資産或いは負債の現金化期間に適用されることを期待するために制定された税法及び税率計量である。繰延税金資産も税収控除や純営業損失の繰越など、いかなる税務属性としても記録されている。繰延税金資産及び負債の純残高は、合併貸借対照表の“計上すべき収入及びその他の資産”又は“計算すべき費用及び他の負債”に適宜記載されている。税法の後続の変化は、変化の公布中の所得税の準備に含まれるこれらの資産および負債を調整することを要求する。既存の証拠の重みに基づいて、繰延税金資産の一部または全部が現金化されない可能性が高い場合、繰延税金資産の推定準備を確認する。

我々はLIHTC投資に比例償却法を用いることにより，関連する投資税控除が税収支出の減少であることが確認された。適用法規によると、ある返還及び譲渡可能な連邦税収控除は政府贈与と記載され、相殺された適用資産の償却コスト又は純投資の減少額が記録されており、通常“所得及びその他の資産”又は“融資を計算し、非労働収入を控除する”内にある。金額は、減価償却または調整償却として、資産の推定寿命内に収益を発生させる。譲渡税収控除のいかなる収益または損失も“他の収入”に記載されている。

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カタログ

2.普通株式1株当たり収益

基本的な1株当たり収益とは、報告期間内に発行された普通株当たりに得られる収益(優先株発表配当調整)のことである。1株当たり収益を希釈することは、報告期間内に発行された普通株当たりに得られる収益額を意味し、潜在的希薄普通株の影響を含むように調整されている。潜在的希薄普通株には、株式オプションおよび他の株式ベースの報酬が含まれている。潜在的希薄普通株は、影響が希薄化される期間の希釈1株当たり収益の計算には含まれていない

私たちの基本と希釈後の1株当たりの普通株収益は以下のように計算される

			3月31日までの3ヶ月間
百万ドル、一株当たりの金額は除外します			2023			2022
収益.収益
経営継続収入			$	311		$	447
差し引く：非持株権益による純収益(損失)			—			—
KEYの持続的な運営収益(損失)に起因する			311			447
減算：優先株式配当金			36			27
主要普通株主の継続経営収益(赤字)			275			420
非継続経営所得，税引き後純額			1			1
主要普通株株主は純収益(赤字)を占めなければならない			$	276		$	421
加重平均普通株式
加重平均発行済み普通株式(000株)			926,490			922,941
普通株式オプション及びその他株式奨励の効力			7,314			10,692
加重平均普通株式および潜在的に発行された普通株式(000)(a)			933,804			933,634
普通株1株当たり収益
主要普通株主の継続経営収益(赤字)			$	.30		$	.45
非継続経営所得，税引き後純額			—			—
主要普通株株主は純収益(赤字)を占めなければならない(b)			.30			.46
主要普通株株主は継続経営の収益(赤字)を占めるべきである−希薄化を仮定する−			$	.30		$	.45
非持続経営の収入(赤字)，税引き後純額−薄くすると仮定する			—			—
主要普通株株主は純収益(赤字)を占めるべきである−希薄化を仮定する(b)			.30			.45

(a)普通株式オプションおよび他の株式奨励および/または転換可能な優先株(例えば、適用される)を転換すると仮定する。

(b)四捨五入のため、EPSは足ではないかもしれない。

3.ローン組合

ポートフォリオ区分と受取融資区分の融資組合 (a)

百万ドル			2023年3月31日			2022年12月31日
商工業(b)			$	60,565		$	59,647
商業地所：
商業抵当ローン			16,348			16,352
建設			2,590			2,530
商業不動産ローン総額			18,938			18,882
商業リース融資(c)			3,763			3,936
商業融資総額			83,266			82,465
住宅良質ローン：
不動産-住宅担保ローン			21,632			21,401
家屋の正味借款			7,706			7,951
住宅良質融資総額			29,338			29,352
消費直接ローン			6,359			6,508
クレジットカード			969			1,026
間接ローンを消費する			39			43
消費ローン総額			36,705			36,929
融資総額 (d)			$	119,971		$	119,394

(a)利子を計算すべき#ドル487百万ドルとドル417それぞれ2023年3月31日及び2022年12月31日に総合貸借対照表“計上すべき収益及びその他の資産”に示された百万ドルは、本表で開示された余剰コストベースに計上されていない。

(b)ローン残高は$を含む185百万ドルとドル172商業クレジットカード残高はそれぞれ2023年3月31日と2022年12月31日。

(c)商業賃貸融資には、担保借入担保としての売掛金#ドルが含まれています6百万ドルとドル82023年3月31日と2022年12月31日はそれぞれ100万円。元本減少は、これらの関連売掛金から受け取った現金に基づいて支払います。このような保証借金に関する他の情報は、2022年10−Kテーブル164ページからの付記20(“長期債務”)に含まれる。

(d)融資総額には#ドルの融資は含まれていない4072023年3月31日には百万ドルです4342022年12月31日現在、教育ローン業務の運営停止に関する費用は100万ドル。

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カタログ

4.資産の質

全部です

私たちは最低四半期ごとに時宜に合った時宜に合った契約額レベルを推定します。我々の2022年10-K表107ページから，“融資とリース損失準備”というタイトルの付記1(“重要会計政策要約”)でこの方法を説明した

2023年3月31日のALLは、現在の日付ローングループに固有の終身信用損失の推定値を代表しますそれは.貸出種別別の全貸出総額の示した期間の変化は以下のとおりである

2023年3月31日までの3ヶ月：

百万ドル			2022年12月31日			規定						押し売りする			回復する			2023年3月31日
商工業			$	601		$	31					$	(35)		$	8		$	605
商業地所：
不動産·商業担保ローン			203			20						(5)			—			218
不動産--建築業			28			—						—			—			28
商業不動産ローン総額			231			20						(5)			—			246
商業リース融資			32			(1)						1			1			33
商業融資総額			864			50						(39)			9			884
不動産-住宅担保ローン			196			15						—			1			212
家屋の正味借款			98			(2)						(1)			1			96
消費直接ローン			111			14						(11)			2			116
クレジットカード			66			13						(9)			1			71
間接ローンを消費する			2			(2)						—			1			1
消費ローン総額			473			38						(21)			6			496
ALLL合計--継続運用			1,337			88			(a)			(60)			15			1,380
生産経営を停止する			21			(1)						(1)			—			19
全合計--操業停止業務を含む			$	1,358		$	87					$	(61)		$	15		$	1,399

(a)ローンに関する引受損失準備金は含まれていません#ドル51百万ドルです。

2022年3月31日までの3ヶ月：

百万ドル			2021年12月31日			規定						押し売りする			回復する			2022年3月31日
商工業			$	445		$	63					$	(30)		$	11		$	489
商業地所：
不動産·商業担保ローン			182			(7)						(4)			1			172
不動産--建築業			29			(4)						—			—			25
商業不動産ローン総額			211			(11)						(4)			1			197
商業リース融資			32			1						(2)			—			31
商業融資総額			688			53						(36)			12			717
不動産-住宅担保ローン			95			12						1			—			108
家屋の正味借款			110			(6)						(1)			1			104
消費直接ローン			105			11						(7)			2			111
クレジットカード			61			7						(7)			2			63
間接ローンを消費する			2			—						(1)			1			2
消費ローン総額			373			24						(15)			6			388
ALLL合計--継続運用			1,061			77			(a)			(51)			18			1,105
生産経営を停止する			28			1						(2)			—			27
全合計--操業停止業務を含む			$	1,089		$	78					$	(53)		$	18		$	1,132

(a)ローンに関する引受損失準備金は含まれていません#ドル6百万ドルです。

付記1(“重要会計政策要約”)に記載されているように、2022年10-Kテーブル107ページからの“融資およびリース損失準備”というタイトルの下で、ALLは、内部および外部源からの過去のイベント、現在の経済およびポートフォリオ状況、および合理的かつサポート可能な予測に関する利用可能な情報を使用して推定される。私たちの予想される信用損失の推定では、私たちはすべての製品に対して2年間の合理的で支持可能な期限を使用した。すべてのモデル化ローンの組み合わせのためにサポート可能な予測を生成した2年間の後、私たちはマクロ経済変数(モデル投入)を長期平均レベルに回復することによって、予想される信用損失を私たちの歴史情報と一致するレベルに回復する。小さなポートフォリオについては，あまり複雑でない見積り方法を用いて，履歴損失率に回復した.20年間の固定長の回顧周期を用いてマクロ経済変数の長期平均値を計算した。4四半期の回帰期間、すなわちマクロ経済変数を使用して、2年間の合理的かつサポート可能な期間の後に、線形にその長期平均レベルに回復する

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カタログ

我々は、経済産出、失業率、不動産価値、その他の金融資産の信用損失に関連する要素の変化を含むが、これらに限定されない関連データを使用して、合理的かつ支持可能な予測を策定する。いくつかのマクロ経済変数はすべてのポートフォリオに適用され、他の変数はポートフォリオにより具体的に適用される次の表は各融資グループの重要なマクロ経済変数を示している。

細分化市場			ポートフォリオ			重要なマクロ経済変数(a)
商業広告			商工業			BBB社債金利(利差)、固定投資、企業倒産、GDP、工業生産、失業率、生産者価格指数
			商業地所			不動産価格指数、失業率、企業倒産、GDP、SOFR
			商業リース融資			BBB社債金利(利差)、GDP、失業率
消費者			不動産-住宅担保ローン			GDP、住宅価格指数、失業率、3年間、30年間の担保ローン金利
			家屋純価値			住宅価格指数、失業率、30年期担保ローン金利
			消費者が直接			失業率とアメリカの家庭収入
			消費者間接			失業率
			クレジットカード			失業率とアメリカの家庭収入
			生産経営を停止する			失業率

(a)変数はすべての変換と他のリスク駆動要因との相互作用を含む。また，経済周期の異なる段階では，変数が異なる影響を与える可能性がある.

マクロ経済駆動要素以外に、残存期限、未返済残高、リスク格付け、利用率、FICO、LTVと違約率などのポートフォリオ属性もすべての融資総額の変化を推進する。我々のALLモデルは，経済とポートフォリオの変化との相関を捉えることを目的としている.そのため、単一のポートフォリオ属性とマクロ経済変数の変化を孤立的に評価することは、過去や未来の表現を予測できない可能性がある

経済展望

2023年3月31日現在、インフレ圧力と金融市場圧力により、経済成長減速のリスクが増加している。失業率はまだ比較的低い水準を維持すると予想されるが、雇用増加は減速している。制限的な通貨政策とより高い金利が影響を与えているのに伴い、米国のインフレは緩和され始めている。住宅や商業不動産価値を含む資産価格は下押しが予想される。我々は、2023年3月31日までの予想信用損失を推定するために、ムーディーズ2023年2月の一般的な予測をベースライン予測として利用した。四半期末のすべての入手可能な情報を考慮すると、この予測は経済見通しに対する合理的な見方であると考えられる

基準シナリオは私たちの市場の今後2年間の緩やかな経済成長を反映している。米国のGDP成長は減速し、2023年第1四半期は年率に換算して0.4%収縮し、2023年と2024年の年間成長率はそれぞれ約0.4%と1.2%と予想される。2023年第1四半期の全国失業率予測は3.4%で、労働力供給制限により、2023年第4四半期にも上昇すると予想される。2023年の米国消費者物価指数(CPI)の年化成長率は4%以下を維持すると予想される。全国住宅価格指数は2023年より約9%低下すると予想される。

現在の経済的不確実性のため、私たちの将来の損失の推定は、2023年3月31日の仮定とは大きく異なる可能性がある。

商業融資組合

継続からのALLビジネス部門のING運営が増加しました$20百万ドルか2.3%は、2022年12月31日からです。商業手当の全体的な変化は、経済見通しと融資成長の変化によって推進されている。

経済予測の変化は#年の経済成長予測の下方修正を反映している2023主に、高インフレと金利上昇と関連がある。今回の準備金引き上げは商業不動産と商工業投資組合に集中し、経済変化とより常態化したポートフォリオ条件を反映した

消費ローン組合

消費者部門が運営し続けているALLは#ドル増加した23百万ドルか4.9%は、2022年12月31日からです。免税額の全体的な成長は主に経済予測の変化によるものだ.

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カタログ

現在の備蓄レベルは全体の経済見通しが季節ごとに低下することを反映しており、その中で最も意義のある経済変化は住宅価格環境の減速であり、これは住宅抵当ローン組合の備蓄レベルを更に高くすることを招く。失業の見通しの悪化はすべての消費分野の備蓄にも影響を与えている.

信用リスク概況

商業ローンと消費ローンの普遍的なリスク特徴は、債務者が契約支払いまたは履行条件を満たすことができないことによる損失リスクである。このリスクの評価は、商業融資組合に割り当てられた融資リスク格付けレベルと、消費融資組合に割り当てられた更新されたFICOスコアとによって階層化され、監視される。融資に割り当てられた内部リスクレベルは、公表された規制リスク分類定義と一致する合格と批判の定義に従っている。適格格付けの融資とは、最小の信用リスクが決定されているため、我々の信用格付けレベルに分類されていない融資のことである。批判ローンとは、経営陣が注視する価値のある潜在的な弱点を持っているか、明確に定義された弱点を持っているか、すべての契約キャッシュフローをリスクにする可能性のあるローンのことだ。借り手FICOスコアは、債務者が債務返済の可能性を示す指示を提供するために、我々の消費融資組合の信用品質に関する情報を提供する。これらのスコアは、国が認可した消費者格付け機関から取得され、表示された日付を次の表に示す。

すべての信用延期は融資評価や採点を経なければならない。融資等級は開始時に割り当てられ、信用リスク管理によって確認され、定期的に再評価される。このリスク評価方法は私たちの判断を定量的なモデリングと組み合わせている。商業ローンは一般的に二つの内部リスク評価を与えられる。第一の格付けは借り手の違約の可能性を反映している；第二の格付けは信用手配の期待回収率を反映している。違約確率は借り手の財務力、借り手管理層の評価、借り手のその業界内での競争地位及び業界リスクに対する私たちの全体的な経済見通しの見方に基づいて確定される。リスク開放のタイプ、取引構造と担保は、信用リスク徐放剤を含み、すべて予想される回収評価に影響を与える

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カタログ

商業信用リスクが口を開く

信用種別と年次別信用リスク概況(a)

2023年3月31日まで			定期ローン																		循環ローンの償却コストベース			循環融資から定期融資償却コスト法に移行する
			初期年度と内部リスク評価によって区分された余剰コストベース
百万ドル			2023			2022			2021			2020			2019			この前									合計する
商工業
リスク評価：
通行証			$	1,605		$	11,348		$	7,729		$	3,365		$	2,544		$	4,593		$	26,824		$	165		$	58,173
批判(累積)			24			106			416			143			152			407			951			23			2,222
批判する(非難する)			4			34			3			6			3			33			87			—			170
商工業合計			1,633			11,488			8,148			3,514			2,699			5,033			27,862			188			60,565
当期核販売総額			1			1			4			1			—			11			17			—			35
不動産·商業担保ローン
リスク評価：
通行証			445			4,602			3,663			959			1,776			3,218			1,087			88			15,838
批判(累積)			—			16			63			45			85			209			33			—			451
批判する(非難する)			—			—			—			1			1			26			31			—			59
不動産総額--商業担保ローン			445			4,618			3,726			1,005			1,862			3,453			1,151			88			16,348
当期核販売総額			—			—			—			—			—			3			2			—			5
不動産--建築業
リスク評価：
通行証			13			774			947			376			231			114			11			6			2,472
批判(累積)			—			5			—			17			43			51			—			2			118
批判する(非難する)			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不動産総額--建築業			13			779			947			393			274			165			11			8			2,590
当期核販売総額			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商業リース融資
リスク評価：
通行証			131			982			690			470			427			1,000			—			—			3,700
批判(累積)			—			23			5			10			10			14			—			—			62
批判する(非難する)			—			—			—			—			—			1			—			—			1
商業リース融資総額			131			1,005			695			480			437			1,015						—			3,763
当期核販売総額			—			—			—			—			—			(1)			—			—			(1)
商業融資総額			$	2,222		$	17,890		$	13,516		$	5,392		$	5,272		$	9,666		$	29,024		$	284		$	83,266
商業ローンの当期償却総額			$	1		$	1		$	4		$	1		$	—		$	13		$	19		$	—		$	39

2022年12月31日まで			定期ローン																		循環ローンの償却コストベース			循環融資から定期融資償却コスト法に移行する
			初期年度と内部リスク評価によって区分された余剰コストベース
百万ドル			2022			2021			2020			2019			2018			この前									合計する
商工業
リスク評価：
通行証			$	11,580		$	8,636		$	3,540		$	2,839		$	1,787		$	3,307		$	25,565		$	138		$	57,392
批判(累積)			40			357			131			160			227			205			936			25			2,081
批判する(非難する)			34			2			5			4			22			20			87			—			174
商工業合計			11,654			8,995			3,676			3,003			2,036			3,532			26,588			163			59,647
不動産·商業担保ローン
リスク評価：
通行証			4,786			3,817			992			1,853			788			2,578			1,068			67			15,949
批判(累積)			6			13			20			48			73			175			47			—			382
批判する(非難する)			—			—			1			1			1			15			3			—			21
不動産総額--商業担保ローン			4,792			3,830			1,013			1,902			862			2,768			1,118			67			16,352
不動産--建築業
リスク評価：
通行証			698			895			445			262			107			48			1			—			2,456
批判(累積)			5			1			5			32			25			4			—			2			74
批判する(非難する)			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不動産総額--建築業			703			896			450			294			132			52			1			2			2,530
商業リース融資
リスク評価：
通行証			1,039			743			509			467			174			947			—			—			3,879
批判(累積)			15			1			9			12			9			10			—			—			56
批判する(非難する)			—			—			—			—			—			1			—			—			1
商業リース融資総額			1,054			744			518			479			183			958			—			—			3,936
商業融資総額			$	18,203		$	14,465		$	5,657		$	5,678		$	3,213		$	7,310		$	27,707		$	232		$	82,465

(a)応算利息ST of$353百万aND$3142023年3月31日と2022年12月31日までに、それぞれ総合貸借対照表に記載されている他の資産に記載されている百万ドルは、これらの表に開示されている余剰コストベースから除外されている。

62

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カタログ

消費信用リスクが口を開く

FICOスコアと年次別信用リスクプロファイル(a)

2023年3月31日まで			定期ローン																		循環ローンの償却コストベース			循環融資から定期融資償却コスト法に移行する
			開始年度とFICO点数別に示した償却コストベース
百万ドル			2023			2022			2021			2020			2019			この前									合計する
不動産-住宅担保ローン
FICOスコア：
750以上			$	332		$	5,412		$	8,654		$	2,546		$	614		$	1,015		$	—		$	—		$	18,573
660~749			114			1,031			895			277			110			272			—			—			2,699
660以下			5			51			37			17			18			143			—			—			271
得点がない			—			63			1			1			—			23			1			—			89
不動産総額--住宅ローン			451			6,557			9,587			2,841			742			1,453			1			—			21,632
当期核販売総額			—			—			—			—			—			—			—			—			—
家屋の正味借款
FICOスコア：
750以上			—			128			1,251			628			172			578			2,150			387			5,294
660~749			5			76			276			186			77			206			948			127			1,901
660以下			—			11			30			27			17			90			294			34			503
得点がない			1			—			—			—			—			2			5			—			8
住宅純借款総額			6			215			1,557			841			266			876			3,397			548			7,706
当期核販売総額			—			—			—			—			—			—			—			—			—
消費直接ローン
FICOスコア：
750以上			81			1,296			1,600			780			332			133			96			—			4,318
660~749			71			449			391			201			106			60			196			—			1,474
660以下			6			64			60			31			20			14			57			—			252
得点がない			21			50			27			17			11			26			163			—			315
消費直接融資総額			179			1,859			2,078			1,029			469			233			512			—			6,359
当期核販売総額			—			2			2			2			2			1			3			—			12
クレジットカード
FICOスコア：
750以上			—			—			—			—			—			—			478			—			478
660~749			—			—			—			—			—			—			395			—			395
660以下			—			—			—			—			—			—			95			—			95
得点がない			—			—			—			—			—			—			1			—			1
クレジットカードの合計			—			—			—			—			—			—			969			—			969
当期核販売総額			—			—			—			—			—			—			9			—			9
間接ローンを消費する
FICOスコア：
750以上			—			—			1			—			—			19			—			—			20
660~749			—			—			—			—			—			14			—			—			14
660以下			—			—			—			—			—			5			—			—			5
得点がない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
消費間接融資総額			—			—			1			—			—			38			—			—			39
当期核販売総額			—			—			—			—			—			—			—			—			—
消費ローン総額			$	636		$	8,631		$	13,223		$	4,711		$	1,477		$	2,600		$	4,879		$	548		$	36,705
消費ローン当期解約総額			$	—		$	2		$	2		$	2		$	2		$	1		$	12		$	—		$	21

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カタログ

2022年12月31日まで			定期ローン																		循環ローンの償却コストベース			循環融資から定期融資償却コスト法に移行する
			開始年度とFICO点数別に示した償却コストベース
百万ドル			2022			2021			2020			2019			2018			この前									合計する
不動産-住宅担保ローン
FICOスコア：
750以上			$	5,205		$	8,702		$	2,584		$	636		$	64		$	978		$	—		$	—		$	18,169
660~749			1,286			919			282			106			28			260			—			—			2,881
660以下			41			42			17			14			15			130			—			—			259
得点がない			62			1			1			1			1			25			1			—			92
不動産総額--住宅ローン			6,594			9,664			2,884			757			108			1,393			1			—			21,401
家屋の正味借款
FICOスコア：
750以上			146			1,044			736			207			74			617			2,238			398			5,460
660~749			83			291			194			79			32			187			974			126			1,966
660以下			11			31			25			17			10			81			300			37			512
得点がない			7			—			—			—			—			2			4			—			13
住宅純借款総額			247			1,366			955			303			116			887			3,516			561			7,951
消費直接ローン
FICOスコア：
750以上			1,291			1,632			811			351			45			97			102			—			4,329
660~749			526			434			229			120			26			41			206			—			1,582
660以下			58			63			32			23			7			9			57			—			249
得点がない			59			32			22			11			9			22			193			—			348
消費直接融資総額			1,934			2,161			1,094			505			87			169			558			—			6,508
クレジットカード
FICOスコア：
750以上			—			—			—			—			—			—			524			—			524
660~749			—			—			—			—			—			—			402			—			402
660以下			—			—			—			—			—			—			99			—			99
得点がない			—			—			—			—			—			—			1			—			1
クレジットカードの合計			—			—			—			—			—			—			1,026			—			1,026
間接ローンを消費する
FICOスコア：
750以上			—			2			—			—			—			19			—			—			21
660~749			—			—			—			—			—			15			—			—			15
660以下			—			—			—			—			—			7			—			—			7
得点がない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
消費間接融資総額			—			2			—			—			—			41			—			—			43
消費ローン総額			$	8,775		$	13,193		$	4,933		$	1,565		$	311		$	2,490		$	5,101		$	561		$	36,929

(a)応算利息ST of$134百万そして$1032023年3月31日現在と2022年12月31日までにそれぞれ総合貸借対照表に記載されている他の資産に記載されている百万ドルは、本表に開示された超過コストに含まれていない。

不良債権と超過ローン

我々は、期限を過ぎたローンを決定し、ローンを非課税プロジェクトに置き、非課税プロジェクトローンの支払いおよび商業と消費ローンの組み合わせの計算すべき利息を回復する政策について、私たちの2022 Form 10-K表106ページから、付記1(“重要会計政策要約”)の“不良ローン”というタイトルで開示した。

64

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カタログ

以下は2023年3月31日と2022年12月31日までの期限過ぎと現在のローンの帳簿年齢分析であり、Keyに関する信用開放のさらなる情報を提供した。

ローン組合の年齢分析(a)

2023年3月31日まで			現在のところ (b)			30-59 ここ数日 期限が切れる(b)			60-89 ここ数日 期限が切れる(b)			90と もっと大きい ここ数日 期限が切れる(b)			不良資産 貸し付け金			過去の合計 満期和 不良資産 貸し付け金(b)			合計する 貸し付け金(c)
百万ドル
ローンタイプ
商工業			$	60,299		$	29		$	44		$	23		$	170		$	266		$	60,565
商業地所：
商業抵当ローン			16,265			13			4			7			59			83			16,348
建設			2,590			—			—			—			—			—			2,590
商業不動産ローン総額			18,855			13			4			7			59			83			18,938
商業リース融資			3,755			1			4			2			1			8			3,763
商業融資総額			$	82,909		$	43		$	52		$	32		$	230		$	357		$	83,266
不動産-住宅担保ローン			$	21,548		$	5		$	2		$	2		$	75		$	84		$	21,632
家屋の正味借款			7,565			24			7			6			104			141			7,706
消費直接ローン			6,329			13			7			7			3			30			6,359
クレジットカード			948			6			4			8			3			21			969
間接ローンを消費する			37			1			—			—			1			2			39
消費ローン総額			$	36,427		$	49		$	20		$	23		$	186		$	278		$	36,705
融資総額			$	119,336		$	92		$	72		$	55		$	416		$	635		$	119,971

(a)表中の金額は償却コストであり、販売待ちローンは含まれていません。

(b)応算利息Est of$487百万ポンド総合貸借対照表の“計上すべき収入とその他の資産”中の計算すべき利益は、本表で開示された剰余コストベースに計上されない。

(c)未稼ぎ収入、繰延費用とコスト、未償却割引と保険料を差し引いた純額。

2022年12月31日まで			現在のところ(b)			30-59 ここ数日 期限が切れる(b)			60-89 ここ数日 期限が切れる(b)			90と もっと大きい ここ数日 期限が切れる(b)			不良資産 貸し付け金			過去の合計 満期和 不良資産 貸し付け金(b)						合計する 貸し付け金(c)
百万ドル
ローンタイプ
商工業			$	59,366		$	43		$	33		$	31		$	174		$	281					$	59,647
商業地所：
商業抵当ローン			16,305			16			2			8			21			47						16,352
建設			2,530			—			—			—			—			—						2,530
商業不動産ローン総額			18,835			16			2			8			21			47						18,882
商業リース融資			3,928			3			1			3			1			8						3,936
商業融資総額			$	82,129		$	62		$	36		$	42		$	196		$	336					$	82,465
不動産-住宅担保ローン			$	21,307		$	13		$	3		$	1		$	77		$	94					$	21,401
家屋の正味借款			7,804			27			8			5			107			147						7,951
消費直接ローン			6,478			15			7			5			3			30						6,508
クレジットカード			1,007			5			4			7			3			19						1,026
間接ローンを消費する			42			—			—			—			1			1						43
消費ローン総額			$	36,638		$	60		$	22		$	18		$	191		$	291					$	36,929
融資総額			$	118,767		$	122		$	58		$	60		$	387		$	627					$	119,394

(a)表中の金額は償却コストであり、販売待ちローンは含まれていません。

(b)利子を計算すべき#ドル417総合貸借対照表の“計上すべき収益と他の資産”に列報された100万ドルは、本表に開示された余剰コストベースに計上されない。

(c)未稼ぎ収入、繰延費用とコスト、未償却割引と保険料を差し引いた純額。

2023年3月31日現在、私たちが返済していない商業不良ローンの帳簿価値は約59%その原契約の借金のうち，返済されていない不良債権の総額は70%元の契約金額、および不良資産総額を計上する78%彼らが最初に借りた契約金額。

不良債権は予想利子収入を減少させた$8百万2023年3月31日までの3ヶ月間d $5百万2022年3月31日までの3カ月。

信用損失を計上していない非計上プロジェクトの不良ローンの余剰コストベースは#ドルである2202023年3月31日は100万人。

担保依存型金融資産

借り手が財政難に遭遇した場合、金融資産を担保依存型資産に分類し、返済は主に担保の運営や売却によって提供されると予想される私たちの商業ローンには担保があり、現金、売掛金、在庫、商業機械、商業物業、商業不動産建設プロジェクト、企業価値及び借金中の持分或いは所有権権益を含む

65

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カタログ

実体です。適切な場合には、借主の企業価値を担保依存型融資の返済源としても考慮する。私たちの消費ローンには住宅不動産、自動車、船、車が含まれています。

3ヶ月までの3ヶ月以内に、担保が担保に依存する金融資産に担保を提供する程度に大きな変化はない2023年3月31日.

経済的に困っている借り手への融資改正

2023年1月1日から、世銀はTDRに対する会計処理を廃止するとともに、融資修正と年次開示要求を拡大したASU 2022-02条項を採択した。私たちの損失軽減活動の一部として、財務的に困難な借り手に融資を提供する契約条項を修正することに同意するかもしれません。私たちの融資修正はケースベースで処理され、交渉を通じて双方とも同意した条項を達成し、融資回収率を最大限に向上させ、借り手の財務ニーズを満たす。このような修正は、満期日の延長、金利の低下、些細な支払い遅延以外の他の修正、他の修正、またはそれらの何らかの組み合わせを含むことができる。些細な支払い遅延と考えられることに加えて、通常の融資支払いに対する制限された支払い金額の重要性、または元の融資条件に対する遅延の相対的な重要性など、多くの要因が考えられる。一般的に、銀行は過去12ヶ月以内のどの90日を超える遅延支払いも重大だと考えている。財政難に遭遇した借り手のために修正された融資のALLは、付記1(“列報と会計政策の基礎”)に記載されているように、KeyのALL政策に基づいて決定される。

財政難に遭遇した借り手に対する改正

世銀と商業借り手の協力戦略は、融資を修正することで自分の財務状況を改善する時間を持たせることだ。規制定義によると、不合格またはより悪い商業借り手と評価されたり、市場条項や条件に応じて他の方法で再構成できない商業借り手は、財務的困難を経験しているとみなされる。ローンの修正は、新しいものでも既存のものでも、他の類似信用延期の正常な保証基準とプロセスに依存する。修正されたローンを評価して、それが新しいローンなのか以前のローンの継続なのかを決定する

消費者ローンは、借り手がその財務状況の負の変化によって、または違約を回避するために修正する必要がある場合、一般に、借り手が財務的困難を経験していることを示す。消費ローンの主な改正は償却、満期日、金利の変化である。財務困難に遭遇したと認定された消費者借り手は、通常、当社の正常な発行ルートや他の独立した出所でその融資を再融資することができません

以下の表に，本報告で述べた期間終了時に，財務困難に遭遇した借り手のために修正された融資の償却コストベースを融資種別と特許権タイプに分けて示す。この表は些細な遅延支払いだけをもたらす修正を含まない。この表にはまだ試行改正期間内の消費ローンは含まれていない。消費者借り手に対しては、永久ローン改正前に試払い計画期間が提供されていれば、試行修正を行うことができる。2023年3月31日までに136融資総額は$17試修期間中に100万に達する。

融資修正後に財務困難が発生した借り手に追加資金を提供する未償還引受金は#ドルである232023年3月31日は100万人。

66

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カタログ

2023年3月31日まで			利下げをする			期限が延びる			他にも			組み合わせ			合計する
百万ドル			余剰コスト法						余剰コスト法						余剰コスト法						余剰コスト法						余剰コスト法			総ローンの種類の割合を占める
ローンタイプ
商工業			$	—					$	79					$	1					$	4					$	84		0.14		%
商業地所：
商業抵当ローン			—						4						—						—						4			0.02
建設			—						—						—						—						—			—
商業不動産ローン総額			—						4						—						—						4			0.02
商業リース融資			—						—						—						—						—			—
商業融資総額			$	—					$	83					$	1					$	4					$	88		0.11		%
不動産-住宅担保ローン			—						—						—						1						1			—
家屋の正味借款			—						—						—						2						2			0.03
消費直接ローン			—						—						—						1						1			0.02
クレジットカード			—						—						—						1						1			0.10
間接ローンを消費する			—						—						—						—						—			—
消費ローン総額			—						—						—						5						5			0.01
融資総額			$	—					$	83					$	1					$	9					$	93		0.08		%

財政難に陥った借り手への財務影響を修正する

次の表は、2023年3月31日までの3ヶ月間に特定ローンに対する融資修正の財務影響をまとめたものです

2023年3月31日までの3ヶ月間			加重平均金利が下がる			加重平均期間が延びる
ローンタイプ
商工業			—		%	1.03
商業抵当ローン			—		%	1.42
不動産-住宅担保ローン			1.33		%	6.68
家屋の正味借款			3.72		%	2.90

その後違約の修正ローンの償却コストベース

2023年3月31日までにドルがあります4この間、財政難を経験した借り手のために修正された商業·工業ローンのうち、1.8億件が組合せ修正を受け、その後違約した。

Keyは財務困難に遭遇した借り手が修正した融資の業績を密接に監視し、その修正努力の有効性を理解する次の表は、2023年1月1日にASU 2022-02を採用して以来、財務困難に遭遇した借り手のために修正した融資実績を示している。

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カタログ

2023年3月31日まで			現在のところ			30-89 ここ数日 期限が切れる						90と もっと大きい ここ数日 期限が切れる			合計する
百万ドル
ローンタイプ
商工業			$	80		$	3					$	1		$	84
商業地所
商業抵当ローン			4			—						—			4
建設			—			—						—			—
商業不動産ローン総額			84			3						1			88
商業リース融資			—			—						—			—
商業融資総額			84			3						1			88
不動産-住宅担保ローン			1			—						—			1
家屋の正味借款			2			—						—			2
消費直接ローン			1			—						—			1
クレジットカード			1			—						—			1
間接ローンを消費する			—			—						—			—
消費ローン総額			$	5		$	—					$	—		$	5
融資総額			$	89		$	3					$	1		$	93

表外リスク開放の信用損失負債

表外リスク開放の信用損失負債は貸借対照表上の“計上すべき費用と他の負債”に計上されている。これには、Fannie Mae委託引受やサービス計画に従って販売される融資に関連する請求権の信用リスクと、信用状や無資金融資の承諾など、無資金融資に関する承諾に固有の信用損失、および特定の財務保証が含まれる

貸借対照表外リスク開放の信用損失負債変動の概要は以下の通りである

			3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			2023			2022
期初残高			$	225		$	160
表外開放損失準備金			51			6
期末残高			$	276		$	166

ASU 2022−02を用いた前のTDR開示

ASU 2022-02を採用する前に、TDRとして財務困難を経験した借り手に特許権を提供するために、融資契約条項を修正しました。2023年1月1日にASU 2022-02を採用し、2023年1月1日以降に発生したすべての修正について、TDR会計を前向きに廃止しました。TDR会計および開示要求に関するより多くの情報は、ASU 2022-02を採用した我々の2022 Form 10-Kの付記1(“重要会計政策要約”)を参照してください。本報告の“列報基礎”のタイトル下の付記1(“重要会計政策概要”)を参照してください

TDRで融資条件を修正した借り手に追加資金を提供する未返済引受額は#ドルである12022年3月31日現在で100万円。

次の表の消費者TDRその他の特許権カテゴリには，主に7章の破産で解除され，正式に再確認されていない借り手の債務が含まれている.2022年3月31日現在、消費者住宅ローンの担保償還権喪失過程における記録投資は約1ドルである126百万ドルです。

以下の表は、示された期間内に発生した商業および消費者の課税および非課税TDRの修正後の未記録投資を特許タイプ別に示している

68

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カタログ

						3月31日までの3ヶ月間
百万ドル						2022
ビジネスローン：
期限を延長する						$	—
支払いまたは契約修正/延期						1
破産計画を修正する						—
新しい約束や新しい資金を増やす						—
合計する						$	1
消費ローン：
利下げをする						$	1
他にも						9
合計する						$	10
総TDR						$	11

以下の表は、我々の計算すべきと非計上TDRの示した期間の修正後の未記録投資の変化をまとめたものである

									3月31日までの3ヶ月間
百万ドル												2022
期初残高												$	220
足し算												11
支払い												(12)
押し売りする												—
期末残高												$	219

貸出種別別の不良ローンに含まれる不良ローンのさらなる内訳は以下の通り

									2022年12月31日
															数量： 貸し付け金			事前修正 卓越した 録画しました 投資する			修正した後 卓越した 録画しました 投資する
百万ドル
ローンタイプ
不良：
商工業															27			$	60		$	45
商業地所：
商業抵当ローン															4			50			13
商業不動産ローン総額															4			50			13
商業融資総額															31			110			58
不動産-住宅担保ローン															238			30			27
家屋の正味借款															468			32			28
消費直接ローン															156			2			2
クレジットカード															331			2			2
間接ローンを消費する															16			2			1
消費ローン総額															1,209			68			60
不良TDR総数															1,240			178			118
1年前のプロジェクトです(a)
商工業															19			—			—
商業地所
商業抵当ローン															—			—			—
商業不動産ローン総額															—			—			—
商業融資総額															19			—			—
不動産-住宅担保ローン															425			41			35
家屋の正味借款															1,547			96			73
消費直接ローン															272			4			3
クレジットカード															607			4			2
間接ローンを消費する															95			11			5
消費ローン総額															2,946			156			118
前年はTDR総額を計上すべきだった															2,965			156			118
総TDR															4,205			$	334		$	236

(a)2022年1月1日までに再構成されたすべてのTDRは完全に累算される。

元金と利息の支払いが違約とされた場合、商業ローンTDRは違約とされる90期限を数日超過する.消費ローンTDRは元金と利息が支払いを超えた場合60期限を数日超過する.2022年3月31日までの3ヶ月間で四つビジネスローンTDRと38消費ローンTDR、総記録投資$82021年の間にTDR状態の改正が生じた後，支払い違約を経験した100万人。

69

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カタログ

5.公正価値計測

公認会計原則に基づいて、肝心な資本は公正な価値によってある資産と負債を計量する。公正価値は、私たちの主要市場上の市場参加者間の秩序ある取引において資産を売却するか、または負債を移転する価格として定義される。公正価値を決定する会計政策の他の情報については、2022年10-K表の“公正価値計量”というタイトルの付記6(“公正価値計量”)および付記1(“重要会計政策概要”)を参照されたい

70

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カタログ

公正な価値に応じて恒常的に計量された資産と負債

公認会計原則に基づいて、ある資産と負債は公平な価値によって経常的な基礎に従って計量される。経常的公正価値報告を測定するための資産および負債種別の推定技術および推定階層における各種類の資産および負債の分類については、付記6(我々の2022年Form 10−Kにおける“公正価値計測”)を参照されたい次の表は、2023年3月31日と2022年12月31日のこれらの資産と負債を示している。

			2023年3月31日												2022年12月31日
			第1級			レベル2			第3級			合計する			第1級			レベル2			第3級			合計する
百万ドル
経常的基礎に基づいて計量した資産
取引口座資産：
アメリカ財務省機関企業は			$	—		$	926		$	—		$	926		$	—		$	698		$	—		$	698
国家と政治区分			—			36			—			36			—			33			—			33
その他担保融資支援証券			—			152			—			152			—			84			—			84
その他の証券			—			3			—			3			—			—			—			—
取引口座証券総額			—			1,117			—			1,117			—			815			—			815
商業ローン			—			1			—			1			—			14			—			14
取引口座総資産			—			1,118			—			1,118			—			829			—			829
販売可能な証券：
アメリカ財務省機関企業は			—			9,514			—			9,514			—			9,415			—			9,415
国家と政治区分			—			—			—			—			—			—			—			—
機関住宅担保融資債券			—			16,425			—			16,425			—			16,433			—			16,433
機関住宅担保融資支援証券			—			3,900			—			3,900			—			3,920			—			3,920
機関商業担保融資支援証券			—			9,659			—			9,659			—			9,349			—			9,349
その他の証券			—			—			—			—			—			—			—			—
売却可能な証券総額			$	—		$	39,498		$	—		$	39,498		$	—		$	39,117		$	—		$	39,117
他の投資：
元本投資：
直接			$	—		$	—		$	1		$	1		$	—		$	—		$	1		$	1
間接(純資産純価で測る)(a)			—			—			—			20			—			—			—			34
元金投資総額			—			—			1			21			—			—			1			35
株式投資：
直接			3			—			2			5			4			—			2			6
直接(純資産価値で測る)(a)			—			—			—			31			—			—			—			32
間接(純資産純価で測る)(a)			—			—			—			4			—			—			—			4
株式投資総額			3			—			2			40			4			—			2			42
その他の投資総額			3			—			3			61			4			—			3			77
非労働収入を差し引いた融資純額			—			—			9			9			—			—			9			9
販売待ちのローンを持つ			—			45			—			45			—			24			—			24
派生資産：
金利.金利			—			228			13			241			—			301			2			303
外国為替			113			18			—			131			112			23			—			136
商品			—			986			—			986			—			1,328			—			1,328
信用.信用			—			—			1			1			—			—			1			1
他にも			—			15			1			16			—			13			—			13
派生資産			113			1,247			15			1,375			112			1,666			3			1,781
純価調整(b)			—			—			—			(978)			—			—			—			(757)
デリバティブ資産総額			113			1,247			15			397			112			1,666			3			1,024
公正な価値で計算される経常的総資産			$	116		$	41,908		$	27		$	41,128		$	116		$	41,636		$	15		$	41,080
経常ベースでの負債
お金と他の短期借入金：
うわべだけの寸			$	58		$	753		$	—		$	811		$	126		$	509		$	—		$	635
派生負債：
金利.金利			—			1,057			—			1,057			—			1,307			—			1,307
外国為替			95			18			—			113			107			24			—			131
商品			—			962			—			962			—			1,304			—			1,304
信用.信用			—			1			2			3			—			—			3			3
他にも			—			9			—			9			—			5			—			5
派生負債			95			2,047			2			2,144			107			2,640			3			2,750
純価調整(b)			—			—			—			(850)			—			—			—			(1,262)
派生負債総額			95			2,047			2			1,294			107			2,640			3			1,488
公正な価値で計算される経常負債総額			$	153		$	2,800		$	2		$	2,105		$	233		$	3,149		$	3		$	2,123

(a)1株当たりの純資産価値(またはその同値)を使用して実際に便宜的に公正価値によって計量されたいくつかの投資は公正価値レベルに分類されていない。本表に示した公正価値金額は、公正価値階層構造と総合貸借対照表に記載されている金額とを一致させることを目的としている。

(b)純額調整とは、適用された会計指針により、派生ツール資産および負債を毛数ベースから純ベースに変換して記録した金額である。純額基準は二国間担保と総純額決済協定の影響を考慮しており，これらの合意は，純額基準で単一取引相手とのすべてのデリバティブ契約を決済し，関連する現金担保で純デリバティブを相殺することを可能にしている。デリバティブ資産と負債総額はこのような純額調整を含む。

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カタログ

次の表は、2023年3月31日までの直接·間接元本投資と関連する無資金承諾の公正価値と、2023年3月31日と2022年3月31日までの3ヶ月間の財務支援を示しています。

												財政的支援を提供しています
												3月31日までの3ヶ月間
			2023年3月31日									2023									2022
百万ドル			公平である 価値がある			資金援助がない 支払いを引き受ける						資金支援 支払いを引き受ける			資金支援 他にも						資金支援 支払いを引き受ける			資金支援 他にも
投資タイプ
直接投資			$	1		$	—					$	—		$	—					$	—		$	—
間接投資(純資産額で計算)(a)			20			3						—			—						—			—
合計する			$	21		$	3					$	—		$	—					$	—		$	—

(一)私たちの間接投資には、買取基金、創業投資基金、基金の基金が含まれている。このような投資は一般的に償還できない。代わりに、清算基金の基礎投資を通じて分配を受ける。上記のいずれかの基金への投資は、通常、当該基金の一般パートナーの承認を得た後にのみ販売されることができる。2023年3月31日現在、Keyに標的投資の重大な清算は通報されていない。これらの投資に対する私たちの資本約束に資金を提供する目的は、基金が追加的な後続投資を行い、基金が解散するまで基金費用を支払うことを可能にすることである。私たちおよび基金の他のすべての投資家は、適用される有限共同協定で述べたように、私たちおよびそのそれぞれの持株率に基づいて、私たちの基金に対する資本約束に全額資金を提供する義務がある。

第3級公正価値計測の変動

次の表は2023年3月31日と2022年3月31日までの3ヶ月間、私たちの3級金融商品の公正価値変動の構成要素を示し、公正価値によって日常的に計量する

百万ドル			期初残高			他の全面収益の損益を計上する			年間収益の収益を計上する						購入			売上高			集まって落ち合う			他に接続する			レベル3に移る						レベル3に移行する						期末残高			未達成収益を収益に計上する
2023年3月31日までの3ヶ月間
その他の投資
元金投資
直接(a)			$	1		$	—		$	—					$	—		$	—		$	—		$	—		$	—					$	—					$	1		$	—
他間接の			—			—			—						—			—			—			—			—						—						—			—
株式投資
直接 (a)			2			—			—						—			—			—			—			—						—						2			—
非労働収入を差し引いた融資純額			9			—			—						—			—			—			—			—						—						9			—
派生ツール(b)
金利.金利			2			—			6			(c)			18			(1)			—			—			(8)			(d)			(4)			(d)			13			—
信用.信用			(2)			—			1			(c)			—			—			—			—			—						—						(1)			—
他にも(e)			—			—			—			(c)			—			—			—			1			—						—						1			—

百万ドル			期初残高			他の全面収益の損益を計上する			収益を計上する						購入			売上高			集まって落ち合う			他に接続する			レベル3に移る						レベル3に移行する						期末残高			未達成収益を収益に計上する
2022年3月31日までの3ヶ月間
その他の投資
元金投資
直接 (a)			$	1		$	—		$	—					$	—		$	—		$	—		$	—		$	—					$	—					$	1		$	—
株式投資
直接 (a)			9						(2)						—			—			—			—			—						—						7			(2)
非労働収入を差し引いた融資純額			11			—			—						—			—			—			—			—						—						11			—
派生ツール(b)
金利.金利			33			—			(11)			(c)			1			—									29			(d)			(9)			(d)			43			—
信用.信用			(6)			—			1			(c)			—			—			—			—			—						—						(5)			—
他にも(e)			5			—			—			(c)			—						—			(7)			—						—						(2)			—

(a)元本投資とその他の株式投資の実現済みと未実現損益は損益表上の“その他の収入”に記載されている

(b)金額はレベル3派生資産からレベル3派生負債を引いたものである。

(c)派生ツールの実現済みおよび未実現損益は、損益表上の“会社サービス収入”および“その他の収入”に記載されている。

(d)従来2クラスに分類されていたいくつかの文書は3クラスに移行され，3クラスでは観察できない入力が重要になるためである.従来，3クラスに分類されていた何らかのデリバティブは2クラスに移行されており，3クラス観測不可能な入力がそれほど重要ではないためである.

(e)金額は3段階金利ロック約束を表します。

公正価値非日常的基礎計量の資産と負債

アメリカ公認会計原則によると、ある資産と負債は公正価値によって非日常的な基礎に従って計量される。公正価値の調整は一般的に会計基準を適用し、資産と負債はコスト或いは公正価値の中の低い者に入金することを要求するか、あるいは減値を評価することに由来する。公正価値に基づいて非日常的に計測された資産および負債種別を計測するための推定技術に関するより多くの情報は、我々の2022 Form 10−Kにおける付記6(“公正価値計測”)を参照されたい違います。2023年3月31日と2022年12月31日に公正価値非日常的な基礎計量された負債

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カタログ

次の表は、2023年3月31日と2022年12月31日の公正価値の非日常的な計量資産を示しています

			2023年3月31日															2022年12月31日
百万ドル			第1級			2級			第3級			合計する						第1級			2級			第3級			合計する
非日常的基礎に基づいて計量された資産
担保依存型融資			$	—		$	—		$	60		$	60					$	—		$	—		$	17		$	17
収益その他の資産を計上しなければならない			—			—			72			72						—			—			14			14
公正価値に応じて非日常的な基礎で計算された総資産			$	—		$	—		$	132		$	132					$	—		$	—		$	31		$	31

私たちは株式証券の他の投資に対して確定しやすい公正な価値を持っていないし、1株当たりの純資産値を用いて投資を評価する実際の便宜策にも符合しない。私たちは取引が秩序があるので、コスト減額に調整を加えたり、調整を引いたりすることを選択した。投資の予想公正価値が記録コスト以下に低下したことを示す証拠がある場合、減値を計上する。各報告期間で、私たちはこの投資がこの代替案を評価する資格に引き続き適合しているかどうかを評価する。2023年3月31日と2022年12月31日に、この方法による株式投資の帳簿価値は$256百万ドルとドル249それぞれ100万ドルです違います。2023年3月31日までの3カ月間で減値を記録した。

第3レベル公正価値計測に関する定量化情報

我々の材料レベル3を公正に評価するための重大な観察不可能な投入範囲と加重平均値

2023年3月31日および2022年12月31日の経常的および非日常的な資産、および評価

使用した技術を以下の表に示す

			レベル3資産(負債)：						推定値： 技術			意味が重大である 観察できない入力			範囲(加重-平均値)(A)、(B)
ドル 百万の計			2023年3月31日			2022年12月31日									2023年3月31日			2022年12月31日
繰り返し現れる
非労働収入を差し引いた融資純額			$	9		$	9		市場は定価に匹敵する			比較可能性要素			61.72 - 87.23% (72.34%)			61.00-86.58% (72.21%)
派生ツール：
金利.金利			13			2			現金流を割引する			違約確率			.02 - 100% (6.80%)			.02 - 100% (8.00%)
												違約による損失			0 - 1 (.495)			0 - 1 (.492)
わずかな3級資産、負債を差し引く(c)			3			1
非再発性
担保依存型融資			60			17			担保の公正価値			割引率			0 - 10.00% (4.00%)			0 - 85.00% (34.00%)
収入とその他の資産を計算すべきです
オレオと他の3級資産(d)			72			14			価値を評価する			価値を評価する			適用されない			適用されない

(a)重大観察不能投入の重み付き平均値は，公正価値に対する重み計算を用いた.

(b)範囲のない重大な観測不可能な入力については，使用する単一の量子化要因を表す数字を報告する.

(c)公正な価値に応じて経常的に計量された3級資産と負債の総額を指し、これらの資産と負債は個別的にも全体的にも取るに足らない。この金額には、いくつかの株式投資およびいくつかの金融派生資産および負債が含まれる。

(d)担保ローンサービス資産に関する金額は含まれていません違います。担保融資サービス資産は、2023年3月31日と2022年12月31日までに非経常的な推定値調整が必要となる。付記8(“担保サービス資産”)を参照して、これらの資産に関する重大な観察不可能な投入を理解してください。

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カタログ

金融商品の公正価値開示

2023年3月31日と2022年12月31日に我々の金融商品に帰属する公正価値レベルにおけるレベルおよび関連帳簿金額を以下の表に示す。資産と負債はさらに計量カテゴリごとに配置される。

			2023年3月31日
						公正価値
百万ドル			携帯する 金額			レベル1			レベル2			レベル3			測定の 純資産額			網に編む 調整、調整						合計する
資産(計量別)
公正な価値--純収益
取引口座資産(b)			$	1,118		$	—		$	1,118		$	—		$	—		$	—					$	1,118
その他の投資(b)			1,587			3			—			1,530			54			—						1,587
非労働収入を差し引いた融資純額(d)			9			—			—			9			—			—						9
販売待ちのローンを持つ(b)			45			—			45			—			—			—						45
デリバティブ資産--取引(b)			382			113			1,193			15			—			(939)			(f)			382
公平価値(OCIと略記)
販売可能な証券(b)			39,498			—			39,498			—			—			—						39,498
派生資産-ヘッジ保証(B)(G)			15			—			54			—			—			(39)			(f)			15
原価を償却する
満期証券を保有する(c)			9,561			—			9,085			—			—			—						9,085
非労働収入を差し引いた融資純額(d)			118,582			—			—			112,964			—			—						112,964
販売待ちのローンを持つ(b)			1,166			—			—			1,166			—			—						1,166
他にも
現金やその他の短期投資(a)			9,194			9,194			—			—			—			—						9,194
負債(計量別)
公正な価値--純収益
デリバティブ負債-取引(b)			$	1,332		$	95		$	2,070		$	2		$	—		$	(835)		(f)			$	1,332
公平価値(OCIと略記)
負債を生む--ヘッジ(B)(G)			(38)			—			(23)			—			—			(15)			(f)			(38)
原価を償却する
定期預金(e)			13,838			—			13,898			—			—			—						13,898
短期借款(a)			11,435			58			11,377			—			—			—						11,435
長期債務(e)			22,753			12,195			9,696			—			—			—						21,891
他にも
満期日無指定預金 (a)			130,310			—			130,310			—			—			—						130,310

			2022年12月31日
						公正価値
百万ドル			携帯する 金額			レベル1			レベル2			レベル3			測定の 純資産額			網に編む 調整、調整						合計する
資産(計量別)
公正な価値--純収益
取引口座資産(b)			$	829		$	—		$	829		$	—		$	—		$	—					$	829
その他の投資(b)			1,308			4			—			1,234			70			—						1,308
非労働収入を差し引いた融資純額(d)			9			—			—			9			—			—						9
販売待ちのローンを持つ(b)			24			—			24			—			—			—						24
デリバティブ資産--取引(b)			927			$	112		1,552			3			—			(740)			(f)			927
公平価値(OCIと略記)
販売可能な証券(b)			39,117			—			39,117			—			—			—						39,117
派生資産-ヘッジ保証(B)(G)			97			—			114			—			—			(17)			(f)			97
原価を償却する
満期証券を保有する(c)			8,710			—			8,113			—			—			—						8,113
非労働収入を差し引いた融資純額(d)			118,048			—			—			112,590			—			—						112,590
販売待ちのローンを持つ(b)			939			—			—			939			—			—						939
他にも
現金やその他の短期投資(a)			3,319			3,319			—			—			—			—						3,319
負債(計量別)
公正な価値--純収益
デリバティブ負債-取引(b)			$	1,485		$	107		$	2,637		$	3		$	—		$	(1,262)		(f)			$	1,485
公平価値(OCIと略記)
負債を生む--ヘッジ(B)(G)			3			—			3			—			—			—			(f)			3
原価を償却する
定期預金(e)			7,373			—			7,392			—			—			—						7,392
短期借款(a)			9,463			126			9,337			—			—			—						9,463
長期債務(e)			19,307			12,196			6,685			—			—			—						18,881
他にも
満期日無指定預金 (a)			135,222			—			135,222			—			—			—						135,222

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カタログ

推定方法と仮定

(a)公正価値は帳簿額面に等しいか、または近似している。満期日の預金の公正価値は、核心預金無形資産の価値に計上されていない。

(b)これらの資産および負債の公正価値を計量する方法に関する情報は、我々の2022 Form 10-K付記6(“公正価値計量”)において“評価技術の定性的開示”および“公正価値非日常的基礎に基づいて計量された資産および負債”と題する章を含む。本法(またはある持分投資の可視価格変動調整のコストから減値を差し引いた)で入金された投資は、第3級資産に分類される。これらの投資は公開市場での取引が活発ではないが、このような投資の販売が少ないためである。このような投資が非一時的とみなされると(あるいは同一発行者がコスト減値計量選択資格に適合する株式投資について目に見える秩序的な取引を行っているため)、コストに応じて計上された投資の帳簿価値は価値低下に応じて調整される。これらの調整は損益表上の“他の収入”に含まれる

(c)満期まで保有する証券の公正価値は、特定の証券の詳細および関連業界や経済要因に基づくモデルを用いて決定される。これらの入力の中で最も重要なのは、見積市場価格、関連基準証券の利差、いくつかの事前返済仮説である。モデルから得られた推定値を検討し、それらが合理的であり、二次市場で取引されている類似証券の価値と一致することを保証する。

(d)融資の公正価値は、予想されるキャッシュフローの現在値に基づいている。予想されるキャッシュフローは、融資の契約条項をもとに、前金に基づいて調整し、キャッシュフローの相対リスクに応じて割引率を調整するとともに、融資タイプ、融資期限、流動性リスク、サービスコスト、必要な債務と資本リターンを考慮する。また、いくつかの融資には増加流動性割引を適用し、経済条件期間中の融資の履歴販売のような基準とする。融資の公正価値には、帳簿総額で計算される賃貸融資売掛金が含まれており、その公正価値に相当する。

(e)第二級に分類された定期預金と長期債務の公正価値は、関連市場を利用して投入された割引現金流量に基づいている。

(f)純額調整とは、適用された会計指針により、派生ツール資産および負債を毛数ベースから純ベースに変換して記録した金額である。純額基準は二国間担保と総純額決済協定の影響を考慮しており，これらの合意は，純額基準で単一取引相手とのすべてのデリバティブ契約を決済し，関連する現金担保で純デリバティブを相殺することを可能にしている。デリバティブ資産と負債総額はこのような純額調整を含む。

(g)派生資産であるヘッジおよび派生負債--ヘッジは、キャッシュフローおよび公正価値ヘッジを含む。我々のキャッシュフローおよび公正価値ヘッジ会計政策に関するより多くの情報は、2022年10-Kレポート111ページから、付記1(“重要会計政策要約”)の“派生ツールおよびヘッジ”というタイトルの下で提供される。

生産停止資産--教育ローン業務.*当社の生産停止資産には、2009年9月に生産停止された当社の教育ローン事業によって生成された政府保証および個人教育ローンが含まれています。このポートフォリオは帳簿価値で記録された融資と適切な推定備蓄からなる。これらすべてのローンは上の表に含まれておらず、以下のようになる

 

•手当を差し引くと帳簿価値#ドルのローン407百万(百万)$334百万公正価値で計算)、2023年3月31日とドル434百万ドル357公正価値で計算)は、2022年12月31日に計算される。

これらの融資と証券は、公正価値を決定する際に観察可能な市場データがないため、観察可能な市場データがないため、3段階に分類される。

6.証券

売却可能な証券と満期まで保有する証券の償却コスト、未実現損益、および約公正価値を以下の表に示す。未実現損益総額は、貸借対照表上の証券が示した日までの剰余コストと公正価値との差額を表す。そのため、これらの損益の金額は、市場状況の変化に伴って将来的に変化する可能性がある

			2023年3月31日															2022年12月31日
百万ドル			償却する コスト(a)			未実現収益総額			未実現損失総額			公平である 価値がある						償却する コスト(b)			未実現収益総額			未実現損失総額			公平である 価値がある
販売可能な証券
アメリカの財務省機関や会社は			$	10,027		$	—		$	513		$	9,514					$	10,044		$	—		$	629		$	9,415
機関住宅担保融資債券			19,770			—			3,345			16,425						20,180			—			3,747			16,433
機関住宅担保融資支援証券			4,534			—			634			3,900						4,616			—			696			3,920
機関商業担保融資支援証券			10,848			5			1,194			9,659						10,712			2			1,365			9,349
その他の証券			—			—			—			—						—			—			—			—
売却可能な証券総額			$	45,179		$	5		$	5,686		$	39,498					$	45,552		$	2		$	6,437		$	39,117
満期証券を保有する
機関住宅担保融資債券			$	5,566		$	15		$	232		$	5,349					$	4,586		$	5		$	283		$	4,308
機関住宅担保融資支援証券			177			—			12			165						181			—			16			165
機関商業担保融資支援証券			2,584			2			184			2,402						2,522			1			208			2,315
資産支援証券(c)			1,219			—			64			1,155						1,407			—			96			1,311
その他の証券			15			—			1			14						14			—			—			14
満期まで保有する証券総額			$	9,561		$	17		493			$	9,085					$	8,710		$	6		$	603		$	8,113

(a)償却コストには課税利息は含まれていない貸借対照表上の他の資産に記録されている売掛金。2023年3月31日現在、証券の売却と満期までの証券を保有する受取利息総額は#ドルである66百万ドルとドル24それぞれ100万ドルです

(b)償却コストには課税利息は含まれていない貸借対照表上の他の資産に記録されている売掛金。2022年12月31日現在、証券の売却と満期までの証券を保有する受取利息総額は#ドルである671000万ドルと$88万万それぞれ，である.

(c)主に$によって1.22023年3月31日現在の9億ドルの証券と1.42022年12月31日現在の1000億ドルの証券は、売却された間接自動車ローンを担保とした証券化から優先手形を購入することに関係している。

75

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カタログ

下表は、2023年3月31日現在と2022年12月31日までに損失が実現していない中で信用損失準備金が記録されていない証券をまとめたものである。

			赤字継続期間を実現していない
			12ヶ月以下です									12ヶ月以上									合計する
百万ドル			公平である 価値がある			毛収入 実現していない 損						公平である 価値がある			毛収入 実現していない 損						公平である 価値がある			毛収入 実現していない 損
2023年3月31日
販売可能な証券：
アメリカの財務省機関や会社は			$	—		$	—					$	9,514		$	513					$	9,514		$	513
機関住宅担保融資債券			127			4						16,297			3,341						16,424			3,345
機関住宅担保融資支援証券			350			12						3,547			622						3,897			634
機関商業担保融資支援証券			2,780			118						6,684			1,076						9,464			1,194
満期までの証券を保有する：
機関住宅担保融資債券			2,935			85						1,399			147						4,334			232
機関住宅担保融資支援証券			45			2						119			10						164			12
機関商業担保融資支援証券			370			32						1,958			152						2,328			184
資産支援証券			—			—						1,155			64						1,155			64
その他の証券			10			—			(a)			4			1						14			1
未実現損失証券総額			$	6,617		$	253					$	40,677		$	5,926					$	47,294		$	6,179
2022年12月31日
販売可能な証券：
アメリカの財務省機関や会社は			$	494		$	48					$	8,920		$	581					$	9,414		$	629
機関住宅担保融資債券			3,114			377						13,317			3,370						16,431			3,747
機関住宅担保融資支援証券			579			31						3,338			665						3,917			696
機関商業担保融資支援証券			4,511			282						4,791			1,083						9,302			1,365
満期までの証券を保有する：
機関住宅担保融資債券			2,659			178						726			105						3,385			283
機関住宅担保融資支援証券			165			16						—			—						165			16
機関商業担保融資支援証券			2,243			208						—			—						2,243			208
資産支援証券			1			—			(b)			1,309			96						1,310			96
その他の証券			10			—			(b)			4			—			(b)			14			—
未実現損失証券総額			$	13,776		$	1,140					$	32,405		$	5,900					$	46,181		$	7,040

    

(a)2023年3月31日現在，未実現損失総額はドル未満である1他に満期まで保有している証券は、損失期間が12ヶ月未満である

(b)2022年12月31日現在，未実現損失総額はドルに満たない1資産支援証券やその他満期まで保有している証券は、赤字期間が12ヶ月未満である。2022年12月31日現在，未実現損失総額はドルに満たない1機関住宅担保融資支援証券は満期まで保有し、損失期間は12ヶ月以上である。

我々の2023年3月31日の評価によると、信用損失準備金は記録されておらず、未実現損失を収入として確認していない。このような証券の発行者は高い信用要素を持っており、信用損失の歴史はなく、管理層はこのような証券を売却しようとしていないが、管理層はその予想回収前にそのような証券を売却することを要求されない可能性が高く、公正な価値の低下は主に金利とその他の市況の変化によるものである。発行者は元金と利息を時間通りに支払い続けます。

2023年3月31日現在、売却可能な証券と満期まで保有している証券の合計 $31.510億ドルReは、買い戻し協定に従って売却された証券の安全を確保し、公的および信託預金の安全を確保し、担保された資金の獲得を促進し、法的要件または許可の他の目的で使用することを承諾した。

次の表は、私たちの証券を残りの期限で示しています。ポートフォリオの売却および満期ポートフォリオに保有するCMO、他の担保ローン支援証券、および資産支援証券は、その予想平均寿命に基づいて記載されています。ポートフォリオの売却および満期ポートフォリオに保有することができる残りの証券は、その残りの契約期間に基づいてリストされています。実際の満期日は、借り手が事前返済処罰を含むか、または含まないため、予想または契約満期日とは異なる可能性があります。

2023年3月31日			販売可能な証券						満期まで持っている証券
百万ドル			原価を償却する			公正価値			原価を償却する			公正価値
1年以下の期間で満期になる			$	1,944		$	1,887		$	21		$	21
1年から5年後に満期になる			15,833			14,676			5,497			5,222
5年から10年後に満期になる			21,477			18,176			3,191			3,023
10年後に期限が切れる			5,925			4,759			852			819
合計する			$	45,179		$	39,498		$	9,561		$	9,085

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カタログ

7.派生ツールとヘッジアクティビティ

私たちは様々な派生ツールの参加者で、主に私たちの子会社KeyBankを介しています。私たちが使用している主要なデリバティブは金利スワップ、上限、下限、長期と先物、外国為替契約、大口商品派生商品、及び信用デリバティブである。通常、これらのツールは私たちが金利リスクの開放を管理し、ローン組合に固有の信用リスクを緩和し、外貨為替レートの変化を緩和し、そして顧客の融資とヘッジ需要を促進する。

2023年3月31日現在、二国間担保と主純額決済協定の影響を考慮して$があります15100万ドルの派生資産と38公正価値が正である派生負債は、対沖目的のために締結された契約に関係している。二国間担保と総純額決済協定の結果として，公正価値が負のデリバティブ契約をデリバティブ資産に計上し，公正価値が正の契約をデリバティブ負債に計上することができる。同日現在、二国間担保と総純額決済協定の影響および将来の潜在損失準備金を計上した後、我々の派生資産は#ドルとなっている382100万ドルとデリバティブ負債$1.3ヘッジツールとして指定されていない10億ドル。これらの頭寸は主に顧客の融通目的のために締結された派生契約からなる。

我々のデリバティブ会計政策に関するより多くの情報は、我々の2022年Form 10−K 111ページから、付記1(“重要会計政策要約”)の“デリバティブとヘッジ”というタイトルの下で提供される。我々のデリバティブ戦略と関連リスク管理目標は，2022年10−K表137ページからの付記8(“デリバティブとヘッジ活動”)で述べた。

派生ツールに関する公正価値、取引量、損益情報

以下の表は，我々の派生ツールの2023年3月31日までと2022年12月31日までの毛値と正味値をまとめたものである。法律上実行可能な主要純額決済プロトコルの影響を考慮するために、派生商品総資産と負債を調整し、純額ベースで単一取引相手とすべてのデリバティブ契約を決済し、関連する現金担保で純派生商品を相殺することを可能にする。合法的に実行可能な主要純額決済プロトコルに関連する証券担保は貸借対照表で相殺されない。我々のデリバティブツールは、総合貸借対照表の“計上すべき収入と他の資産”または“計算すべき費用とその他の負債”に計上し、具体的には以下の通りである

			2023年3月31日												2022年12月31日
						公正価値(a)												公正価値(a)
百万ドル			概念上の 金額			導関数 資産			導関数 負債.負債						概念上の 金額			導関数 資産			導関数 負債.負債
ヘッジツールとして指定された派生ツール：
金利.金利			$	50,243		$	54		$	(23)					$	41,200		$	114		$	3
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール：
金利.金利			84,338			187			1,080						80,772			189			1,304
外国為替			10,320			131			113						9,507			136			131
商品			14,382			986			962						16,176			1,328			1,304
信用.信用			146			1			3						95			1			3
他にも(b)			1,860			16			9						940			13			5
ヘッジツールとして指定されていない派生ツールの総額：			111,046			1,321			2,167						107,490			1,667			2,747
純価調整(c)			—			(978)			(850)						—			(757)			(1,262)
貸借対照表における純派生ツール			161,289			397			1,294						148,690			1,024			1,488
他の抵当品(d)			—			—			(13)						—			—			(5)
純由来金額			$	161,289		$	397		$	1,281					$	148,690		$	1,024		$	1,483

    

(a)吾らは二国間担保及び総純額決済協定を考慮し、吾らが単一取引相手と保有するすべてのデリバティブ契約を純額で決済でき、派生資産及び負債を確認する際に関連する現金担保でデリバティブを相殺することができるようにした。したがって，公正価値が負のデリバティブ契約をデリバティブ資産に計上し，公正価値が正である契約をデリバティブ負債に計上することができる.

(b)他の派生ツールは、私たちの住宅および商業銀行活動に関連する金利ロック約束、私たちの住宅ローン銀行活動に関連する長期販売承諾、“公表すべき”証券およびいつ証券を発行するかに関連する契約約束からなる長期売買契約、および他のカスタマイズデリバティブ契約を含む。

(c)純額調整とは、適用された会計指針により、派生ツール資産および負債を毛数ベースから純ベースに変換して記録した金額である。未相殺デリバティブの純頭寸の超過担保総額は#ドルである1841000万ドルの担保と581億5千万ユーロの担保を持っている

(d)他の担保とは、適用される会計指針に基づいて、私たちの派生資産や負債の総額を相殺することができません。他の担保は証券で構成されており、二国間担保と関連担保で純派生頭寸を相殺することを許可する主純額純額協定との交換を許可しています。他の担保の運用は純由来頭寸をゼロ以下に減らすことはできません。そのため、他の担保(あれば)は上記に反映されません。

公正価値ヘッジ2023年3月31日までの3ヶ月間、吾らは一部の公正価値ヘッジツールを対沖効果評価から除外しなかった

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カタログ

次の表は、2023年3月31日現在と2022年12月31日現在の貸借対照表に記録されている公正価値ヘッジ累積基礎調整に関する金額をまとめています。

			2023年3月31日
百万ドル			ヘッジプロジェクトを含む貸借対照表行プロジェクト			ヘッジ項目の帳簿価値(a)			ヘッジ会計基礎調整(b)
金利契約			長期債務			$	10,836		$	(359)
金利契約			販売可能な証券(c)			1,663			53
			2022年12月31日
			ヘッジプロジェクトを含む貸借対照表行プロジェクト			ヘッジ項目の帳簿価値(a)			ヘッジ会計基礎調整(b)
金利契約			長期債務			$	10,411		$	(552)
金利契約			販売可能な証券(c)			405			48

(a)帳簿金額は、ヘッジプロジェクトとして指定された資産または負債部分を表す。

(b)公允価値ヘッジ資格に適合しなくなった指定されたヘッジ項目に関するベース差調整は、ヘッジ会計基礎調整を減少させたうんうんT増加$6百万aND$6百万2023年3月31日と2022年12月31日にそれぞれ

(c)最終層法の下で、いくつかの金額は公正な価値ヘッジとして設計されている。帳簿金額とは，ヘッジ関係を指定するための前払い金融資産の剰余コストベースであり，このヘッジ関係において被ヘッジ項目はLであるAST層は関係の末尾に保持される予定である.2023年3月31日及び2022年12月31日に、これらのヘッジ関係において閉鎖されたポートフォリオの償却コストはい$です6951000万ドルと300万ドルです7082億5千万ドルと2億5千万ドルです

キャッシュフローがヘッジする私たちは、2023年3月31日までの3ヶ月間、キャッシュフローヘッジツールのどの部分もヘッジ有効性の評価から除外しなかった。

2023年3月31日現在の金利、収益率曲線、名目金額を考慮して、再分類して推定する予定です609キャッシュフローヘッジのデリバティブに指定された税引き後純損失AOCIから次の年までの収入12しかも、私たちは約#ドルを再調整する予定だ3キャッシュフローのヘッジ終了に関する純損失百万ドルは、AOCIから今後12カ月の収入まで。これらの再分類された金額は，実際に確認された金額と異なる可能性があり，金利ヘッジキャンセル指定の変化や2023年3月31日以降に増加した他のヘッジが原因である。2023年3月31日までの予測取引の最大時間は4.76何年もです。

以下の表は、公正価値と現金流量ヘッジ会計が2023年3月31日と2022年3月31日までの3ヶ月間の損益表に与える影響をまとめたものである。

			公正価値収益とキャッシュフローヘッジ関係で確認された純収益(損失)の位置と金額
百万ドル			利子支出--長期債務			利子収入--ローン						利子収入--証券			投資銀行と債務配給費用
2023年3月31日までの3ヶ月間
総合収益表に総金額を列記する			$	(275)		$	1,476					$	194		$	145
公正価値ヘッジ関係純収益(損失)
利子契約
ヘッジ項目で確認する			$	(155)		$	—					$	6		$	—
ヘッジツールに指定されたデリバティブで確認する			108			—						(2)			—
公正価値ヘッジで確認した純収益(費用)			$	(47)		$	—					$	4		$	—
現金流通期間保証関係純収益(損失)
利子契約
実現した収益(損失)(税引き前)はAOCIから純収益に再分類される			$	(1)		$	(215)					$	—		$	—
キャッシュフローヘッジ確認の純収益(費用)			$	(1)		$	(215)					$	—		$	—
2022年3月31日までの3ヶ月間
総合収益表に総金額を列記する			$	(49)		$	837					$	173		$	163
公正価値ヘッジ関係純収益(損失)
利子契約
ヘッジ項目で確認する			$	240		$	—					$	(276)		$	—
ヘッジツールに指定されたデリバティブで確認する			(216)			—						282			—
公正価値ヘッジで確認した純収益(費用)			$	24		$	—					$	6		$	—
現金流通期間保証関係純収益(損失)
利子契約
実現した収益(損失)(税引き前)はAOCIから純収益に再分類される			$	(1)		$	64					$	—		$	2
キャッシュフローヘッジ確認の純収益(費用)			$	(1)		$	64					$	—		$	2

次の表は、2023年3月31日と2022年3月31日までの3ヶ月間の私たちのキャッシュフローヘッジの税前純収益(損失)と、損益表上の記録をまとめています。この表には、この期間にOCIで確認された純収益(損失)と、OCIから当期収入に再分類された純収益(赤字)が含まれています。

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カタログ

百万ドル			保険会社で確認した純収益(赤字)			純収益(損失)を保監所から収益の損益表位置に再分類する			純収益(損失)は保監所から収入に再分類される
2023年3月31日までの3ヶ月間
キャッシュフローヘッジ
金利.金利			$	109		利子収入--ローン			$	(215)
金利.金利			(1)			利子支出--長期債務			(1)
金利.金利			(1)			投資銀行と債務配給費用			—
合計する			$	107					$	(216)
2022年3月31日までの3ヶ月間
キャッシュフローヘッジ
金利.金利			$	(670)		利子収入--ローン			$	64
金利.金利			3			利子支出--長期債務			(1)
金利.金利			9			投資銀行と債務配給費用			2
合計する			$	(658)					$	65

非ヘッジ保証ツール

下表は，2023年3月31日と2022年3月31日までの3カ月間，ヘッジツールに指定されていない派生商品の税引前純収益(損失)，および損益表における記録をまとめたものである。

			2023年3月31日までの3ヶ月間															2022年3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			会社 サービス.サービス 収入.収入			消費担保ローン収入			その他の収入						合計する						企業サービス収入			消費担保ローン収入			その他の収入						合計する
純収益(赤字)
金利.金利			$	12		$	—		$	(2)					$	10					$	13		$	—		$	9					$	22
外国為替			13			—			—						13						13			—			—						13
商品			7			—			—						7						5			—			—						5
信用.信用			—			—			(14)						(14)						2			—			(10)						(8)
他にも			—			1			(2)						(1)						—			(4)			7						3
純収益合計			$	32		$	1		$	(18)					$	15					$	33		$	(4)		$	6					$	35

取引相手信用リスク

私たちはCAの形で担保を持っていますHおよび米国財務省、政府が支援する企業またはGNMAが発行する高格付け証券それは.現金担保#ドル2892023年3月31日現在、貸借対照表上の派生商品純資産額は100万ドルであるのに対し、貸借対照表上のデリバティブ資産純資産は100万ドルである102022年12月31日現在、デリバティブ資産を担保とする現金担保は100万ドル1612023年3月31日には百万ドルです6262022年12月31日は100万人。デリバティブ契約信用リスクの開放を軽減·管理する方法は，2022年10−K表137ページの付記8(“デリバティブとヘッジ活動”)に“取引相手信用リスク”のタイトルで記述されている

次の表に示す日付別に私たちの派生資産の公正価値をまとめています。これらの資産は、二国間担保と主要純額決済協定や他のリスク緩和のための手段の影響を考慮した後、潜在損失の総リスクに開放していることを代表しています。

百万ドル			2023年3月31日			2022年12月31日
金利.金利			$	169		$	136
外国為替			63			67
商品			439			820
信用.信用			—			—
他にも			15			11
担保前派生資産			686			1,034
プラス(マイナス)：関連担保			(289)			(10)
デリバティブ資産総額			$	397		$	1,024

私たちは2つの主要なグループとデリバティブ取引を行います：経営者と銀行、そして顧客。これらのグループは異なる経済的特徴を持っていることから、取引相手の信用開放と信用リスクを管理する異なる方法があります。

私たちはブローカーや銀行と様々なリスク管理目的で取引しています

取引は主に高ドル取引量です。私たちは二国間担保を締結し、純額決済協定を把握します

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カタログ

これらの取引相手。私たちはこれらの取引相手とのいくつかのタイプのデリバティブ取引を清算し、これによると、中央は

決済機関は私たちのデリバティブ契約の取引相手になった。またデリバティブ取引にも進出しました

SWAで契約を結ぶP執行施設。スワップ清算とスワップ実行施設は私たちを減らしました

取引相手の信用リスク。2023年3月31日現在私たちの総開放口は$です632100万ドルを自営業者と銀行に渡します私たちの純開放は$41主純額決済プロトコルと現金担保が適用された後(このような適格プロトコルが存在する場合)

私たちは主純額決済プロトコルを使用して顧客と取引を行い、彼らの業務需要を満たす

ほとんどの場合、私たちはこれらの取引を基礎融資担保と交差担保することで、私たちの信用の開放を軽減します。清算できない取引については、米国債と欧州ドル先物を売買したり、相殺頭寸を確立したりすることで市場リスクを緩和する。対象ローンの交差担保のため、私たちは通常、これらの取引に関連した現金や有価証券担保を交換しない。これらの契約に関する違約リスクに対応するために，CVA準備金(含まれる)を設立した

“収入とその他の資産を計算すべき”)#ドル152023年3月31日現在、2.5億ドル。CVAの計算式は

潜在的な未来リスク開放、期待回収率と市場隠れの違約確率。2023年3月31日現在私たちの総開放口は$です495顧客取引相手や他の非ブローカーや銀行の実体に100万ドルを提供し、関連する主要純額決済プロトコルを持つ派生商品に使用します。私たちの純開放は$です356百万ユーロ適用主純額決済協定、担保、D関連準備金

信用派生商品

私たちは買い手であり、限られた場合、私たちは信用デリバティブ市場を通じて信用保護を提供する売り手かもしれない。我々が信用デリバティブを購入するのは，特定の商業融資や交換義務に関する信用リスクや，債務証券の開放を管理するためである。私たちの信用派生製品の組み合わせは純負債ですof $2百万aS.の2023年3月31日とドル22022年12月31日現在で100万円。我々の信用デリバティブポートフォリオには、取引の信用違約交換指数とリスク分担協定が含まれている。我々の信用デリバティブの他の記述は付記8(“デリバティブとヘッジ活動”)で提供されており，我々の2022年10-Kフォーム137ページから“信用デリバティブ”とタイトルされている

次の表は、2023年3月31日と2022年12月31日に売却され、貸借対照表に保有する信用デリバティブタイプの情報を提供します。名義金額は売り手ができることを示しています

費用の支払いを要求される。表に示す支払い/履行リスクは違約の加重平均値を表す

各ポートフォリオにおけるすべての参照エンティティの確率.これらのデフォルト確率は

信用違約交換市場で観察された信用指数は、これらの指数はキーワードによる

内部リスク評価。

			2023年3月31日												2022年12月31日
百万ドル			概念上の 金額			平均値 用語.用語 (年)			支払い/ 性能 リスク						概念上の 金額			平均値 用語.用語 (年)			支払い/ 性能 リスク
他にも			$	1		11.04			6.05		%				$	1		15.17			5.10		%
信用デリバティブ販売総額			$	1		—			—						$	1		—			—

信用リスクや特徴があります

私たちはいくつかのデリバティブ契約を締結し、これらの契約が純負債状況にあるときに取引相手に担保を提供することを要求した。担保の額は、純負債額と敷居に基づいており、通常、ムーディーズとS&Pでの長期的な無担保信用格付けに関連している。担保要求も最低移転金額に基づいており、具体的には、取引相手と署名した各信用サポート添付ファイル(ISDAマスタープロトコルの構成要素)に依存する。限られた数の場合、私たちの格付けが一定レベル以下であれば、取引相手は私たちのISDAとのメインプロトコルを終了する権利がありますELは、通常、投資レベル(すなわち、ムーディの格付けは“Baa 3”、Sの格付けは“bbb−”)である。2023年3月31日現在、KeyBankのムーディに対する格付けは“A 3”、Sの格付けは“A−”、KeyCorpの格付けは“BBa 1”、Sの格付けは“BBB+”であるKeyBankが保有する純負債頭寸にあるすべての信用リスクまたは特徴的なデリバティブ契約の公正価値合計については，次の表を参照されたい。

百万ドル			2023年3月31日									2022年12月31日
信用リスクまたは特徴的な純由来負債			(171)									(612)
勘定を済ませて抵当に入れる			141									534

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カタログ

自分から2023年3月31日と2022年12月31日Eは、クレジットリスクに関連するまたは特徴がトリガされるために、公開される必要がある可能性のある追加の担保の公正価値は、Keyの連結財務諸表に重要ではないKeyCorpは2023年3月31日現在，信用リスクや特徴的なデリバティブ契約を持っていない。

8.住宅ローンサービス資産

私たちは商業と住宅担保ローンを開始し、定期的に販売していますが、引き続き買い手にこれらのローンを提供しています。私たちはまた他の貸主から商業担保ローンの返済権を購入することができる。現行の市場サービス料率を超えるサービス料金と引き換えに、サービスローンを取得する権利を購入または保持し、サービスの十分な補償を超えていると考えられる場合、サービス資産を記録します。担保融資や他の修理資産の会計処理に関する他の情報は、我々の2022年10-K表112ページから、付記1(“重要会計政策要約”)の“整備資産”というタイトルに含まれている

商業広告

商業住宅ローンサービス資産の帳簿金額変動の概要は以下の通り

			3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			2023			2022
期初残高			$	653		$	634
ローン販売から保留するサービス			9			30
購入			4			11
償却する			(32)			(31)
一時的回復			—			—
期末残高			$	634		$	644
期末公正価値			$	981		$	846

この計算には、現在の市場状況に基づくいくつかの仮定を用いた商業担保融資返済利息資産の公正価値は、返済利息ローンに関連する将来のキャッシュフローの現在値を計算することによって決定される我々の商業担保融資サービス資産の2023年3月31日および2022年3月31日の公正価値を決定するための重大な観察不可能な投入範囲および加重平均値、および評価技術は、次の表に示すようになる 

百万ドル						2023年3月31日												2022年3月31日
技術を評価する			意味が重大である 観察できない入力			射程距離						加重平均						射程距離						加重平均
現金流を割引する			予期されるデフォルト設定			0.96		%	2.00		%	1.06		%				1.00		%	2.00		%	1.12		%
			余剰現金割引率			8.57		%	10.03		%	9.49		%				8.34		%	10.32		%	9.52		%
			信託収益率			4.94		%	4.95		%	4.94		%				2.06		%	2.49		%	2.31		%
			融資仮説金利			—		%	1.40		%	1.14		%				—		%	1.64		%	1.29		%

これらの経済仮定が変更されたり、正しくないことが証明されたりすれば、商業担保融資サービス資産の公正価値も変化する可能性がある。期待信用損失、信託収益率と割引率は商業担保融資サービス資産の評価に重要である。これらの仮定の見積もりは、市場参加者のそれぞれの金利に対する見方に基づいており、商業担保融資、業界傾向、その他の考慮要因に関する履歴データを反映している。様々な経済要因の変化により、実質金利は見積もりと異なる可能性がある。信託収益率に割り当てられた価値の低下は、私たちの商業担保融資サービス資産の公正価値を低下させる。商業住宅ローンは、違約率の増加や指定割引率の増加が、我々の商業担保ローンサービス資産の公正価値を低下させると仮定している。商業担保ローンの早期返済活動は、私たちの商業担保ローンサービス資産の推定値に大きな影響を与えない。住宅担保ローンと異なり、商業担保ローンの前払いは明らかに低く、ある契約制限が借り手の前払い担保ローンの能力に影響を与えているためである

商業サービス資産の償却は、推定純サービス収入の割合と期間に基づいて決定される。本説明冒頭の表に示す期間毎の商業サービス資産償却は、契約費用収入の減少額と表記される。商業住宅ローンの返済契約費収入は合わせて#ドルです782023年3月31日までの3ヶ月間は百万ドル、672022年3月31日までの3カ月間は100万ドル。この手数料収入は#ドルで相殺される32百万ドル

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カタログ

2023年3月31日までの3ヶ月間の販売とドル312022年3月31日までの3カ月間は100万ドル。契約手数料収入と償却費用はいずれも損益表上の“商業担保融資サービス料”の純額に記録されている。

住宅.住宅

住宅ローンサービス資産簿額面変動状況の概要は以下のとおりである

			3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			2023			2022
期初残高			$	106		$	93
ローン販売から保留するサービス			1			11
購入			—			—
償却する			(2)			(4)
一時的回復			—			1
期末残高			$	105		$	101
期末公正価値			$	129		$	116

この計算には、現在の市場状況に基づくいくつかの仮定を用いた担保ローン返済利息資産の公正価値は、返済利息ローンに関する将来のキャッシュフローの現在値を計算することによって決定される次の表は、2023年3月31日と2022年3月31日に私たちの担保融資サービス資産を公正に推定するための重大な観察不能投入の範囲と加重平均値、および推定技術を示しています

						2023年3月31日												2022年3月31日
技術を評価する			意味が重大である 観察できない入力			射程距離						加重平均						射程距離						加重平均
現金流を割引する			繰り上げ返済速度			6.41		%	40.74		%	7.30		%				5.84		%	59.51		%	8.82		%
			割引率			7.50		%	8.50		%	7.54		%				7.50		%	8.52		%	7.53		%
			修理コスト			$	62.00		$	8,075		$	67.36					$	62.00		$	8,075		$	67.46

もしこれらの経済仮定が変わったり、正しくないことが証明されたりすれば、住宅担保ローンサービス資産の公正価値も変化する可能性がある。事前返済速度、割引率、サービスコストは、住宅担保融資サービス資産の推定に重要です。これらの仮定の推定は、市場参加者がそれぞれの金利をどのように見ているかに基づいており、住宅担保ローンに関する履歴データ、業界動向、その他の考慮要因を反映しています。様々な経済要因の変化により、実質金利は見積もりとは異なる可能性があります。1つは

早期返済速度の加速は私たちの住宅ローンサービスの公正価値を低下させます

資産です。分配割引率とメンテナンスコストの仮定の増加は

私たちの住宅担保ローンサービス資産の公正な価値。

上の表に示すように、2023年3月31日の修理資産の償却は契約費用収入の減少額と記載されている。住宅ローンに利息を提供する契約費収入は合わせて1，000元です92023年3月31日までの3ヶ月間は百万ドル、102022年3月31日までの3カ月間は100万ドル。この手数料収入は#ドルで相殺される22023年3月31日までの3ヶ月間に百万ドルを償却し、42022年3月31日までの3カ月間は100万ドル。契約手数料収入と償却費用はいずれも損益表上の“消費者担保ローン収入”に純記録されている。

9.賃貸証書

テナントとして、私たちは土地、建物、設備の賃貸契約を締結します。私たちの不動産賃貸は主に銀行支店と事務場所に関するものだ。デバイスリースは、主にデータ処理およびデータストアの技術的資産に関する。レンタル者として、私たちは主に私たちの設備レンタル業務を通じて融資を提供します。レンタル活動の詳細については、2022年10-K表145ページからの付記10(“レンタル”)を参照してください。

レンタル人設備レンタル

テナントは固定金利条項や変動金利条項を持つことができる。浮動支払いは、指数または他の指定されたレートに基づいており、レンタル料支払いに含まれる。ある賃貸契約には、レンタル期間を延長する選択権やテナントが自分でレンタル期間を終了することを決定する選択権が含まれています。いくつかの条件では、レンタルプロトコルは、テナントが対象資産を購入する選択権を含むこともできる。

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カタログ

販売型と直接融資リースの利息収入は損益表上の“利息収入-ローン”で確認する。経営賃貸に関する収入は損益表上の“経営賃貸収入とその他の賃貸収益”で確認されている設備賃貸収入の構成を以下の表に示す

			3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			2023			2022
販売型と直接融資リース
賃借利息収入を受け取る			$	19		$	16
無担保余剰資産の付加価値に関する利子収入			3			4
販売タイプと直接融資リース収入総額			$	22		$	20
賃貸借契約を経営する
賃貸支払いに関する経営賃貸収入			$	24		$	28
その他の経営リース収益			1			4
リース収入とその他のリース収益総額を経営する			25			32
リース総収入			$	47		$	52

10.営業権

私たちの年間営業権減値テストは毎年10月1日から行われ、あるいはイベントや状況変化が発生した時により頻繁に行われ、これらのイベント或いは状況変化は報告単位の公正価値をその帳簿価値よりも低くする可能性が高い。定量的または定性的試験方法を用いることができる。我々の営業権及び他の無形資産会計政策に関する他の情報は、2022年10-K表112ページから、付記1(“重要会計政策要約”)の“営業権及び他の無形資産”というタイトルで概説する。

以下の表に報告分に記載されている商誉帳簿金額の変動状況を示す

百万ドル			消費者銀行			商業銀行			合計する
2022年3月31日の残高			$	1,761		$	932		$	2,693
XUP調達量測定期間調整			—			1			1
GradFinを買収する			58			—			58
2022年12月31日の残高			$	1,819		$	933		$	2,752
2023年3月31日の残高			$	1,819		$	933		$	2,752

11.可変金利エンティティ

我々の重要なVIEの概要は以下のとおりである.エンティティがVIEで使用されるか否かを決定する基準に関する他の情報は、2022年10−Kテーブル149ページからの付記13(“可変利益エンティティ”)に含まれる。

LIHTC投資です。 1元持っています2.110億ドル1.9LIHTC運営パートナーシップへの投資は、2023年3月31日と2022年12月31日現在でそれぞれ10億ドルである。これらの投資は、私たちの総合貸借対照表の“計上すべき収益と他の資産”に記録されている。私たちはどんな損失の可能性も小さいと思うので、私たちはこのような投資に関連した損失準備金を持っていない。法的拘束力のある資金源のないすべての株式約束について、私たちは私たちが確認した投資を増加させ、負債を確認した。2023年3月31日と2022年12月31日までの負債は1.110億ドル957これらの投資は、条件を満たす経済適用住宅プロジェクトの投資にそれぞれ関連しており、これらの投資は、我々の総合貸借対照表の“計算すべき費用と他の負債”に記録されている。私たちはこのLIHTC運営パートナーシップに引き続き投資するつもりだ。

次の表に示す資産と負債は、2023年3月31日と2022年12月31日のKCDCの直接·間接投資規模を反映している。これらの投資は未合併VIEであるため、投資自体の資産や負債は我々の総合貸借対照表に記録されない。LIHTC投資に関するより多くの情報は，2022年10−Kテーブル149ページからの付記13(“可変利益エンティティ”)に含まれる。

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カタログ

			未統合VIE
百万ドル			合計する 資産			合計する 負債.負債			極大値 赤字のリスクに直面する
2023年3月31日
投資を開拓する			$	7,921		$	2,913		$	2,514
2022年12月31日
投資を開拓する			$	8,227		$	3,091		$	2,370

私たちは私たちが税金優遇を受けると予想されている間に私たちのLIHTC投資を償却します。2023年3月31日までの3ヶ月間に$を確認しました53百万ドルの償却とドル51我々の損益表の“所得税”では、これらの投資に関連する税収は数百万ドルに免除されている。2022年3月31日までの3ヶ月間に$を確認しました46百万ドルの償却とドル45我々の損益表の“所得税”では、これらの投資に関連する税収は数百万ドルに免除されている。

元金投資。 私たちは間接元本投資に関連する損失に対する最大のリスク開放は、投資の公正価値にいかなる未出資の持分承諾を加えることを含む。私たちの間接元本投資の公正価値は合計#ドルです20百万ドルとドル342023年3月31日と2022年12月31日はそれぞれ100万円。このような投資は私たちの総合貸借対照表の“他の投資”に記録されている次の表は、私たちが投資した私募株式ファンドの規模と、2023年3月31日と2022年12月31日にこれらの投資に関する最大損失の開放を反映しています。

			未統合VIE
百万ドル			合計する 資産			合計する 負債.負債			極大値 赤字のリスクに直面する
2023年3月31日
間接投資			$	4,523		$	87		$	23
2022年12月31日
間接投資			$	6,636		$	90		$	43

私たちの主な投資実体を通じて、私たちは運営実体を設立し、それに資金を提供し、これらの実体は私たちの投資会社基金に管理と他の関連サービスを提供し、これらの基金はポートフォリオ会社に直接投資する。これらの実体は違います。2023年3月31日と2022年12月31日の資産は、実体の債務返済に利用できる。これらの実体は違います。2023年3月31日と2022年12月31日の負債および他の株式投資家は、私たちの一般信用に対して追徴権を持っていません

私たちの間接的および直接元本投資に関する他の情報は、2022年10-Kレポート149ページからの付記6(“公正価値計量”)と付記13(“可変利益実体”)を参照されたい。

他の未統合VIE。我々は通常の業務過程で他の様々なエンティティに参加しており，これらのエンティティがVIEであることを確認した.私たちは、私たちがその経済表現に最も影響を与える活動を指導する権限がない、あるいは大きな意味を持つかもしれない可変利益を持っているので、これらのVIEの主要な受益者ではないことを確認した。次の表は、2023年3月31日と2022年12月31日にこれらの未合併VIEに関連する資産と負債を示しています。これらの資産は、総合貸借対照表における“計上すべき収入と他の資産”、“その他の投資”、“売却可能な証券”、“満期まで保有する証券”、“未稼ぎ収入を差し引くローン”に計上されている。2023年3月31日現在の総残高のうち、1.210億ドルは、売却された間接自動車ローンを担保とした証券化から優先手形を購入することに関連している。我々の他の未統合VIEに関するより多くの情報は、2022年10-Kテーブル151ページ“他の未統合VIE”というタイトルの付記13(“可変利益エンティティ”)に含まれています。

			他の未合併VIE
百万ドル			総資産			総負債
2023年3月31日
他の未合併VIE			$	1,659		$	—
2022年12月31日
他の未合併VIE			$	1,798		$	1

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カタログ

12.所得税

所得税支給

適用される会計指針に基づき、中期所得税を計算するために確立された主な方法は、通年に適用されると予想される実際の税率を最適に推定することが求められている。この推定された実際の税率は、所得税の中期支出を決定するために、中期総合税前営業収入に適用される。

所得税の所得に占める所得税の割合は20.72023年第1四半期の割合と16.72022年第1四半期の有効税率は私たちの連邦と州の法定税率の合計より低いです23.7%は、主に、会社が所有する生命保険や低所得住宅投資に関連する税金控除など、税金優遇資産に投資される収入に起因する。

税金を繰延する

2023年3月31日現在、私たちの繰延税純資産は$1.710億対照的に繰延税項目の純資産は#ドルです2.02022年12月31日の10億ドルは、貸借対照表上の“計上すべき収益とその他の資産”に計上される。繰延税項資産は主に他の全面収益に計上された投資証券組合の市場変動と関係がある

現金化され記録される可能性のある繰延税金資産の金額を決定するために、すべての利用可能な証拠を四半期評価した。これらの証拠には、前期課税所得額、将来予定課税所得額、繰延税項目の将来予想出荷額が含まれていますが、これらに限定されません。これらの評価はある程度の主観性に関連しており，変化する可能性がある.このような基準によると、私たちは#ドルの推定手当を持っている112023年3月31日は100万ドルです112022年12月31日は100万人。推定支出は連邦と州資本損失の繰越と関連がある

未確認税収割引

Keyの未確認税収割引は2023年3月31日現在$40百万ドルです。適用される所得税会計基準が許可されている場合、我々の政策は、未確認の税収利益に関連する利息及び罰金を“所得税費用”で確認することである

1988年に企業合併で得られた銀行準備金

KeyBankの留保収益は約$である92未記録所得税の分配不良債権控除額のうち100万。現行の連邦法によれば、KeyBankまたは任意の相続人が米国国税法に従ってその銀行の地位を維持できなかった場合、または行われた非配当分配または分配がその累積収益および利益よりも大きい場合、これらの準備金は課税収入に再計上される。これらの事件は予測可能な将来には起こらないと予想されるため、繰延税金負債は確定されていない。

13.買収と非持続的な経営

買収する

Xup Payments。2021年11月19日、KeyBankはB 2 Bに集中するデジタルプラットフォームXup Paymentsを買収した。この買収は事業合併とみなされている。買収の結果、私たちは販売権が#ドルであることを確認した20.62000万ユーロで、単独で確認された無形資産はない。Xupが買収した他の資産と負債はどうでもいい。この推定値は2022年3月31日までの最終推定値である。

GradFinです2022年5月2日、KeyBankは公共サービスローン赦免コンサルティング業者GradFinを買収した。この買収は事業合併とみなされている。支払いの対価格総額は$72$を含む百万ドル62百万ドルの現金とドル10百万ドルか割引があります。買収の結果、私たちは販売権が#ドルであることを確認した58100万ドルと他の無形資産は12100万ドル、残りの資産は主に現金です。GradFinが買収した他の資産と負債は重要ではない。この推定値は2022年9月30日までの最終推定値である

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カタログ

生産経営を停止する

事業を終了することは主に私たちの政府保証と個人教育ローン業務を含む。2023年3月31日と2022年12月31日に、約ドルです407百万ドルとドル434それぞれ100万ドルの教育ローンが総合貸借対照表の非連続性資産に計上されている。この業務の信用損失準備金を差し引いた純利息収入は実質的ではなく、非持続業務の収入(損失)に計上し、総合損益表の税項を控除する。

14.証券融資活動

我々の証券融資活動に関する他の情報は、リスク管理活動を含め、我々の2022 Form 10−K第105ページから付記1(“重要会計政策要約”)で提供され、我々2022 Form 10−Kの154ページから付記16(“証券融資活動”)で提供される。

次の表は、2023年3月31日と2022年12月31日の証券融資協定をまとめました

			2023年3月31日															2022年12月31日
百万ドル			総金額 提出したのは 貸借対照表			網に編む 調整：(a)			抵当品：(b)			ネットワークがあります 金額						総金額 提出したのは 貸借対照表			網に編む 調整：(a)			抵当品：(b)			ネットワークがあります 金額
金融資産の相殺：
逆買い戻し協定			$	12		$	(12)		$	—		$	—					$	8		$	(8)		$	—		$	—
借入証券			—			—			—			—						—			—			—			—
合計する			$	12		$	(12)		$	—		$	—					$	8		$	(8)		$	—		$	—
金融負債を相殺する：
買い戻し協定(c)			$	59		$	(12)		$	(47)		$	—					$	71		$	(8)		$	(63)		$	—
合計する			$	59		$	(12)		$	(47)		$	—					$	71		$	(8)		$	(63)		$	—

(a)純額決済調整は主要純額決済プロトコルの影響を考慮しており，これらのプロトコルは純額をもとに単一取引相手との決済を許可している.

(b)これらの調整は、二国間担保協定の影響を考慮しており、これらの合意は、関連担保で純頭寸を相殺することを許可しています。*担保の適用は、純頭寸をゼロ以下にすることはできません。そのため、余分な担保があれば、上に反映されません。

(c)買い戻し協定は担保融資支援証券と米国債を担保とし、一夜または連続した方法で契約する。

2023年3月31日現在、買い戻し協議の担保となる資産帳簿価値は合計1ドルとなっている122百万ドルです。担保質としての資産は、総合貸借対照表上の“売却可能証券”と“満期証券保有”に記載されている。2023年3月31日現在、質抵当品に関する負債は顧客清掃融資活動のみで構成されており、帳簿価値は#ドルである47百万ドルです。顧客清掃買い戻し協議により質抵当された担保は第三者受託者に掲示され，保証側が売却したり再抵当したりすることはできない。担保の高信用品質と買い戻し協議の隔夜期限を考慮すると、質抵当品の時価低下に関するリスクはわずかである。

15.従業員福祉

年金計画

すべての資金および無資金計画の年金純費用(福祉)の構成要素は他の費用に記録され、次の表にまとめられる。私たちの年金計画や他の退職後福祉計画に関するより多くの情報は、2022年10-K表157ページからの付記18(“従業員福祉”)を参照されたい。

			3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			2023			2022
PBOの利息コスト			$	11		$	7
計画資産の期待リターン			(11)			(7)
償却損失			3			4
損失を決算する			—			—
年金純コスト			$	3		$	4

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カタログ

16.合併していない子会社が発行する信託優先証券

私たちは私たちからなる商業信託の未償還普通株を持っていて、これらの信託は会社義務の強制償還可能な信託優先証券を発行しています。これらの信託会社は，KeyCorp発行の債券を発行信託優先証券と普通株の収益で購入した.これらの債券は信託の唯一の資産であり、債券から支払われた利息は、強制償還可能な信託優先証券支払いの分配に資金を提供する。これらの商業信託の発行された普通株は総合貸借対照表に計上された他の投資である。私たちは信託を代表して、以下の支払いまたは分配を無条件に保証します

 

•信託優先証券の規定分配；

•資本証券を償還する際の償還価格；

•信託が清算または終了されたときに支払われるべき金額。

監督資本規則は、本報告の第2項“監督と監督”で議論され、私たちの強制償還可能な信託優先証券を二次資本とすることが求められている。

信託優先証券、普通株、関連債券の概要は以下の通りである

百万ドル			信託優先証券、割引率純額(A)(D)			普通株			債券元金は，純額を割引する(B)(D)			優先証券と債券信託金利(c)			信託·優先証券·債券の満期日
2023年3月31日
KeyCorp Capital I			$	156		$	6		$	162		5.494		%	2028
KeyCorp Capital II			90			4			94			6.875			2029
KeyCorp Capital III			116			4			120			7.750			2029
HNC法定信託III			20			1			21			6.322			2035
HNC法定信託IV			20			1			21			6.176			2036
柳林法定信託I			18			1			19			6.082			2037
Westbank Capital Trust II			8			—			8			7.153			2034
Westbank Capital Trust III			8			—			8			7.153			2034
合計する			$	436		$	17		$	453		6.533		%	—
2022年12月31日			$	433		$	17		$	450		5.321		%	—

(a)信託優先証券は、関連債券の満期時に償還するか、または管理契約に規定されたより早い時間に償還しなければならない。毎期信託優先証券の金利は関連債券の金利と同じである

(b)私たちはこの債券を償還する権利がある。KeyCorp Capital I，HNC法定信託III，Willow Grove法定信託I，HNC法定信託IV，Westbank Capital Trust IIまたはWestbank Capital Trust IIIが購入した債券が満期前に償還されれば，償還価格は元金金額に何も計上すべきではないが支払われない利息となる。KeyCorp Capital IIまたはKeyCorp Capital IIIが購入した債券が満期前に償還された場合、償還価格は、(I)元本金額に任意の計算すべきが支払われていない利息を加えるか、または(Ii)国庫金利(適用される債券に定義される)に割引された元本と利息の支払の現在値の和を加算する20KeyCorp Capital IIまたは25KeyCorp Capital IIIの基点、または50KeyCorp Capital IIやKeyCorp Capital IIIの税収や資本処理イベントの償還の場合には，計算すべきであるが支払われていない利息を加えて基点とする.

(c)KeyCorp Capital IIとKeyCorp Capital IIIが発行する信託優先証券の金利は固定されている.KeyCorp Capital Iが発行する信託優先証券は変動金利を採用しており，3カ月期LIBORプラスに相当する74基点、これは四半期ごとに再価格を設定するだろう。HNC法定信託IIIが発行する信託優先証券は変動金利を採用しており，3カ月間のLIBORプラスに相当する140基点、これは四半期ごとに再価格を設定するだろう。Willow Grove法定信託Iが発行する信託優先証券は変動金利であり，3カ月間のLIBORプラスに相当する131基点、これは四半期ごとに再価格を設定するだろう。HNC法定信託IVが発行する信託優先証券は変動金利であり，3カ月間のLIBORプラスに相当する128基点、これは四半期ごとに再価格を設定するだろう。Westbank Capital Trust IIとWestbank Capital Trust IIIが発行する信託優先証券はいずれも変動金利であり，3カ月期LIBORプラスに相当する219基点、これは四半期ごとに再定価されます。総金利は加重平均金利です。

(d)ある信託優先証券は公正価値ヘッジに関する基数調整を含み、総額は#ドルである212023年3月31日には百万ドルです172022年12月31日は100万人。公正価値ヘッジの解釈は付記7(“派生ツールとヘッジ期間保証活動”)を参照されたい。

17.または負債および保証

法律訴訟

訴訟を起こす。 正常な業務の過程で、私たちと私たちの子会社は時々様々な訴訟、調査、行政訴訟を受けます。プライベートな民事訴訟は単一の原告の個人訴訟に関連する可能性があり、数千人のグループメンバーの推定集団訴訟に関連する可能性もあります。調査は政府機関と自律機関による公式的かつ非公式的な手続きに関連する可能性がある。このような事項は、重大な金銭的猶予の申立てに関する可能性がある。*場合によっては、そのような事項は、新しい申立または法律理論を提出する可能性がある。*これらの異なる他の事項の複雑な性質のため、いくつかの事項は、解決に数年かかる可能性がある。*現在知られている資料によると、財務責任の最終的な解決方法や範囲を決定することはできないが、個別または全体的に私たちの財産に関連する事項があることは信じられず、合理的に私たちの財務状況に重大な悪影響を与えることが予想される。*これらの訴訟事項の潜在的な重大な程度を監査し、再評価していく。しかし、法的手続きに固有の不確実性を考慮して、最終的な解決策が既定の準備金を超えない保証はないことに留意している。したがって、ある特定の事項または一連の事項の結果は、特定の時期の損失規模または私たちの収入に依存する特定の時期の運営結果に大きな影響を与える可能性がある。

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カタログ

記録に記録されている。会社のブローカーおよび投資コンサルティング子会社は、承認されていない電子通信プラットフォーム上で送信された商業通信に関するいくつかの記録要求に関する情報の遵守に関する米国証券取引委員会の要求に応答している。米国証券取引委員会も他の金融機関の記録保存のやり方について類似した調査を行っている。その会社は調査に協力している。

保証する

私たちは第三者との様々な合意の保証人だ次の表は2023年3月31日現在の私たちが返済していない保証タイプを示しています。これらの担保に関連する負債の基準を決定するための情報は、2022年10-K表113ページから、付記1(“重要会計政策要約”)の“または有および保証”というタイトルに含まれる。

2023年3月31日			最大潜在未割引未来支払い			記録済み負債
百万ドル
財務保証：
予備信用状			$	4,838		$	90
FNMAと締結した請求権協定			6,812			83
住宅担保融資準備金			3,279			13
書面引下げオプション(a)			3,725			248
合計する			$	18,654		$	434

(a)最大潜在未割引未来支払は、担保となる資格のあるデリバティブの名目金額を表す。

私たちは、上の表に示す最大潜在的未割引の将来の支払いを要求される可能性がある確率に基づいて、以下に説明する各保証タイプに関連する支払い/履行リスクを決定する0%から30支払い確率パーセント)、中程度(より大きい)30%から70支払い確率のパーセント)、または高い(より大きい)70支払い確率)は、支払い/履行リスクを評価し、2023年3月31日までの各未償還保証に関連する支払い/履行リスクが低いと決定されている。以下の担保性質に関する情報は、我々の2022年10-K表166ページから、付記22(“支払い、または負債および保証”)の“保証”というタイトルに含まれる。

予備信用状2023年3月31日まで、予備信用状の残りの加重平均寿命は1.5年.年残りの実生活は11年間に及ぶ11.7年.年.

FNMAとの追加権協定2023年3月31日現在、本計画の未返済商業担保ローンの加重平均残存期限は7.3年、私たちが参加者として販売したローンの未返済元金残高は$です22.2十億ドルです。この計画によると、私たちが支払う必要があるかもしれない未来の割引されていない最大の潜在的な支払い金額は、上の表に示すように、ほぼ同じです30.72023年3月31日にローン元金残高の%を返済していません。FNMAは委託発行，引受，サービス担保融資を担当しており，FNMAに売却された個々の商業担保融資の残り期間内の限られた部分損失リスクを負担している。付記4(“資産品質”)で述べた担保の予想信用損失のほか、吾らは当該等の潜在損失のために準備金を保持しており、その金額は吾等が自社負債の公正価値と一致していると考えている。

 

住宅ローン銀行業務です2023年3月31日現在、私たちが本計画で販売しているローンの未返済元金残高は $10.910億それは.この計画によると、私たちが支払う必要があるかもしれない未来の割引されていない最大の潜在的な支払い金額は、上の表に示すように、ほぼ同じです302023年3月31日にローン元金残高のパーセンテージを返済していない

我々が売却するローンの推定買い戻し債務負債は、総合貸借対照表の“計上すべき費用その他の負債”に含まれ、負債は#ドルである132023年3月31日は100万人。私たちの住宅ローンに関するより多くの資料は、付記8(“住宅ローンサービス資産”)を参照されたい。

書面引下げオプション。2023年3月31日までの書面失業オプションの平均寿命は2.0何年もです。これらの書面では下落オプションを公正価値に基づいてデリバティブに計上しており、詳細は付記7(“デリバティブ及びヘッジ活動”)を参照されたい

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カタログ

取引相手がブローカーや銀行の書面承認オプションは、公正な価値に応じてデリバティブに計上されているが、これらの取引相手は通常関連ツールを持っていないため担保とはみなされない。また、我々は信用デリバティブの買い手や売り手であり、付記7(“デリバティブとヘッジ活動”)でさらに議論される。

他表外リスク

その他の表外リスクは，適用会計基準に規定されている担保定義に適合しない金融商品，その他の関係に起因する。他の表外リスクタイプに関する他の情報は、2022年10-K表166ページ“他の表外リスク”のタイトルの下の付記22(“約束、または負債および保証”)に含まれる。

18.その他の総合収益を累積する

2023年3月31日と2022年3月31日までの3ヶ月間、AOCIに対する変化は以下の通りである

百万ドル			売却可能証券の未実現収益(赤字)			派生金融商品の未実現損益						年金純額と退職後の福祉コスト			合計する
2022年12月31日の残高			$	(4,895)		$	(1,124)					$	(276)		$	(6,295)
再分類前の他の総合収入、所得税控除後の純額			575			80						(1)			654
AOCIから再分類された金額は、所得税を差し引いた(a)			—			165						2			167
当期その他の総合収益純額は，所得税を差し引いた純額			575			245						1			821
2023年3月31日の残高			$	(4,320)		$	(879)					$	(275)		$	(5,474)
2021年12月31日の残高			$	(403)		$	88					$	(271)		$	(586)
再分類前の他の総合収入、所得税控除後の純額			(1,784)			(511)						(1)			(2,296)
AOCIから再分類された金額は、所得税を差し引いた(a)			—			(50)						3			(47)
当期その他の総合収益純額は，所得税を差し引いた純額			(1,784)			(561)						2			(2,343)
2022年3月31日の残高			$	(2,187)		$	(473)					$	(269)		$	(2,929)

(a)これらの再分類の詳細については，次の表を参照されたい.

2023年3月31日と2022年3月31日までの3ヶ月間、AOCIの再分類は以下の通りである

			3月31日までの3ヶ月間						合併損益表で影響を受けた項目
百万ドル			2023			2022
デリバティブ金融商品の未実現収益(損失)
金利.金利			$	(215)		$	64		利子収入--ローン
金利.金利			(1)			(1)			利子支出--長期債務
金利.金利			—			2			投資銀行と債務配給費用
			(216)			65			所得税前に経営を続けた収入
			(51)			15			所得税
			$	(165)		$	50		経営継続収入
年金と退職後の福祉費純額
償却損失			$	(3)		$	(4)		その他の費用
損失を決算する			—			—			その他の費用
			(3)			(4)			所得税前に経営を続けた収入
			(1)			(1)			所得税
			$	(2)		$	(3)		経営継続収入

19.株主権益

全面的基本建設計画

2021年7月、取締役会は最大ドルの買い戻しを許可した1.510億株の私たちの普通株は、有効期限は2021年第3四半期から2022年第3四半期までです。2022年9月、取締役会は以前の許可を2023年第3四半期に延長することを許可した。2023年3月31日までに$752万万許可の下で購入することができます。2023年第1四半期にKeyは$を買い戻しました38この許可下の百万株と$は34株式報酬計画に関連する株は100万株ある

私たちの資本計画によると、取締役会は四半期配当金を#ドルと発表した.2052023年第1四半期の1株当たり普通株

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カタログ

優先株

次の表は私たちの2023年3月31日の優先株をまとめています。

優先株シリーズ			未返済額(単位：百万)			授権株式および発行済み株式			額面.額面			清算優先権			1株当たり受託株式所有権			1株預託株式清算優先権			2023年第1四半期1株当たり預託株式配当金
5.000固定金利から変動金利までの百分率永久非累積Dシリーズ			$	525		21,000			$	1		$	25,000		1/25			$	1,000		$	12.50
6.125固定金利から変動金利までの百分率永久非累積Eシリーズ			500			500,000			1			1,000			1/40			25			.382813
5.650固定金利永久非累積シリーズF			425			425,000			1			1,000			1/40			25			.353125
5.625固定金利率永久非累積シリーズG			450			450,000			1			1,000			1/40			25			.351563
6.200固定金利リセットパーセント永久非累積シリーズH			600			600,000			1			1,000			1/40			25			.387500

20.ビジネス細分化レポート

以下に2023年3月31日までの細分化市場とその主要業務について述べる。

消費者銀行

消費者銀行は個人や小企業にサービスを提供し15-ローレルRoadデジタルブランドにより、ローレルRoadデジタルブランドを介して、全国的に様々な預金および投資製品、個人財務および財務健康サービス、ローン、学生ローン再融資、担保融資、住宅純資産、クレジットカード、国庫サービス、商業コンサルティングサービスを提供し、全国的に医療専門家を誘致します。また、非営利および高純資産顧客が銀行、信託、ポートフォリオ管理、生命保険、慈善寄付、および関連需要を満たすように富管理および投資サービスを提供しています。

商業銀行

商業銀行は商業と機関経営部門で構成されている。商業運営部門は全方位サービスの商業銀行プラットフォームであり、主にKeyの中間市場顧客の借金、現金管理と資本市場需要を満たすことに集中している15-州の支店の足跡。それはまた重要な全国的な商業不動産ローン機構と第三者商業担保ローンサービス機関であり、CMBSの専門サービス機関でもある。機関運営部門は全国規模で運営し，大手企業や機関顧客に融資，設備融資および銀行製品やサービスを提供する。業界カバーと製品チームは以下の分野で専門知識を確立した：消費、エネルギー、医療保健、工業、公共部門、不動産と技術。業務部門は、銀団融資、債務と株式引受、派生商品、外貨、債務とM&Aコンサルティング、公共金融、固定収益と株式販売と取引サービスを含む幅広い資本市場製品とサービスを提供するKBCMプラットフォームを含む.

他にも

その他、当社のポートフォリオ、長期債務、短期流動性および融資活動、貸借対照表リスク管理、当社の主要投資単位、再編費用、各種撤退ポートフォリオの管理、および主に会社の支援機能を代表する非営利資産のうち、未分配部分の入金項目など、様々な会社の財務活動が含まれています。これらの資産融資に関連する費用は、純利息収入の一部であり、非利息支出によって業務部門に分配される。入金項目には、それらの正常な運営を反映していないため、会社間相殺と業務部門に割り当てられていない項目も含まれている。

我々が業務部門間で物品を割り当てるための方法の開発と応用は動的なプロセスである.そのため、財務結果は、費用ベース分配駆動要素の増強整合性、特定業務リスクプロファイルの変化、あるいは私たちの組織構造の変化を反映するために定期的に改訂される可能性がある。

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カタログ

次の表は、我々の業務部門の2023年3月31日と2022年3月31日までの3ヶ月間の精選財務データを示しています。資本は規制と経済権益の組み合わせによって各業務部門に割り当てられる。

3月31日までの3ヶ月間			消費銀行									商業銀行									他にも									総鍵
百万ドル			2023			2022						2023			2022						2023			2022						2023			2022
操作概要
純利息収入(TE)			$	614		$	543					$	475		$	414					$	17		$	63					$	1,106		$	1,020
非利子収入			228			256						366			394						14			26						608			676
総収入(TE)(a)			842			799						841			808						31			89						1,714			1,696
信用損失準備金			60			43						80			41						(1)			(1)						139			83
減価償却および償却費用			21			21						23			31						17			18						61			70
その他の非利息支出			654			642						405			383						56			(25)						1,115			1,000
所得税前に経営を続ける			107			93						333			353						(41)			97						399			543
分配された所得税とTE調整			26			22						69			69						(7)			5						88			96
経営継続収入			81			71						264			284						(34)			92						311			447
非継続経営所得，税引き後純額			—			—						—			—						1			1						1			1
純収益(赤字)			81			71						264			284						(33)			93						312			448
差し引く：非持株権益による純収益(損失)			—			—						—			—						—			—						—			—
Keyの純収益に帰することができる			$	81		$	71					$	264		$	284					$	(33)		$	93					$	312		$	448
平均残高 (b)
ローンとレンタル			$	43,086		$	38,654					$	76,306		$	64,684					$	445		$	424					$	119,837		$	103,762
総資産(a)			45,911			41,786						85,852			74,816						59,088			65,987						190,851			182,589
預金.預金			84,492			91,516						52,185			57,241						6,728			1,406						143,405			150,163
その他の財務データ
純ローンで押し売りする(b)			$	24		$	22					$	21		$	11					$	—		$	—					$	45		$	33
平均配当配当率(b)			8.98		%	8.02		%				10.39		%	13.26		%				95.76		%	8.29		%				9.13		%	10.80		%
平均配当配当率			8.98			8.02						10.39			13.26						92.94			8.38						9.16			10.83
平均フルタイムは従業員数に相当します(c)			8,046			7,885						2,517			2,416						7,657			6,808						18,220			17,109

(a)私たちの主要業務部門が生み出したほとんどの収入はアメリカに住んでいる顧客から来ています。ほとんどの長期資産は、私たちの主要業務部門が持っている場所と設備、資本化ソフトウェアと商業権を含めて、アメリカに位置しています。

(b)持続的な行動から。

(c)平均フルタイムに相当する従業員の数は操業停止業務に応じて調整されていない。

二十一取引先と契約した収入

以下の表は、2023年3月31日と2022年3月31日までの3ヶ月間の顧客との契約収入を業務部門別に細分化したものである。我々が業務部門間で物品を割り当てるための方法の開発と応用は動的なプロセスである.そのため、財務結果は、費用ベース分配駆動要素の増強整合性、特定業務リスクプロファイルの変化、あるいは私たちの組織構造の変化を反映するために定期的に改訂される可能性がある。

			2023年3月31日までの3ヶ月間												2022年3月31日までの3ヶ月間
百万ドル			消費者銀行			商業銀行			契約総収入						消費者銀行			商業銀行			契約総収入
非利子収入
信託と投資サービス収入			$	100		$	16		$	116					$	106		$	18		$	124
投資銀行と債務配給費用			—			113			113						—			109			109
預金口座手数料			39			28			67						55			36			91
クレジットカードと支払い収入			45			32			77						42			36			78
他の非利息収入			2			—			2						2			—			2
取引先と契約した総収入			$	186		$	189		$	375					$	205		$	199		$	404
他の非利息収入(a)									$	219											$	246
他の源の非利息収入(b)									14												26
非利子収入総額									$	608											$	676

(a)非利子収入は顧客との契約範囲外で稼いでいると考えられている。

(b)その他には，会社金庫，我々の主要投資部門，各種脱退ポートフォリオからなる他の部門，主に会社の支援機能を代表する非営利資産の未分配部分の入金項目が含まれている。これらの資産融資に関連する費用は、純利息収入の一部であり、非利息支出によって業務部門に分配される。入金項目には、それらの正常な運営を反映していないため、会社間相殺と業務部門に割り当てられていない項目も含まれている。より多くの情報については、付記20(“業務分類報告”)を参照されたい。

私たちは違います。2023年3月31日と2022年3月31日までの重大契約資産または契約負債。

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カタログ

独立公認会計士事務所報告

KeyCorpの株主と取締役会へ

中間財務諸表のレビュー結果

添付のKeyCorpの2023年3月31日までの総合貸借対照表、2023年3月31日まで、2023年および2022年3月31日までの3ヶ月間の関連総合収益表、全面収益表、権益と現金流量変動表、および関連付記(総称して“総合中期財務諸表”と呼ぶ)を検討した。私たちの審査によると、私たちなどは総合中期財務諸表はアメリカ公認会計原則に適合するために、いかなる重大な修正を行うべきであることを知りません。

我々はこれまで，KeyCorpの2022年12月31日までの総合貸借対照表，同年度までの関連総合収益表，全面収益表，権益変動表と現金フロー表および関連付記(本稿には示していない)を米国上場企業会計監督委員会(PCAOB)の基準に従って監査してきたが，2023年2月22日の報告では，このような総合財務諸表について保留のない意見を示した。添付されている2022年12月31日までの総合貸借対照表に記載されている情報は，すべての重大な点でその由来の総合貸借対照表に関係していると考えられる。

レビュー結果の根拠

このような財務諸表はKeyCorp経営陣が責任を負う。私たちはPCAOBに登録されている公共会計士事務所であり、米国連邦証券法および米国証券取引委員会とPCAOBの適用規則と規定に基づいて、KeyCorpと独立しなければならない。私たちはPCAOBの基準に従って検討した。中間財務諸表の審査には、主にアプリケーション分析プログラムと、財務·会計事項を担当する者を問い合わせる者が含まれる。PCAOB基準に基づく監査よりもはるかに小さい範囲であり、財務諸表全体に対する意見を表明することを目的としている。したがって、私たちはそのような観点を表現しない。

 

オハイオ州クリーブランド
2023年5月4日

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カタログ

第三項：市場リスクに関する定量的かつ定性的開示

経営陣が財務状況や経営結果の検討·分析における“市場リスク管理”部分が提供する情報を参考に本明細書に組み込む。

項目4.管理制御とプログラム

本報告で述べた期間が終了したとき、KeyCorpは、我々のCEOおよび最高財務官を含むKeyCorp管理層の監督の下で、KeyCorp管理層の参加の下で、KeyCorpの開示制御およびプログラム(例えば、1934年“証券取引法”(以下、“取引法”と略す)第13 a-15(E)条に規定された規則)の設計および実行の有効性を評価して、取引法に基づいて提出または提出された報告においてKeyCorpが開示を要求する情報が米国証券取引委員会規則およびテーブルで指定された期間内に記録、処理、集計、報告されることを保証する。これらの情報は収集され、必要な開示に関する決定をタイムリーに行うために、そのCEOおよび最高財務官を含むKeyCorpの管理職に適宜伝達される。この評価によると，KeyCorp CEOと最高財務官は，本報告で述べた期間が終了するまで，これらの開示制御やプログラムの設計および動作は，すべての実質的な面で有効であると結論している.前四半期において、KeyCorpは財務報告の内部統制(取引法第13 a-15(F)条の定義により)に大きな影響を与えなかったか、または合理的にKeyCorpの財務報告内部統制に大きな影響を与える可能性のある変化を生じなかった。

第2部：その他の情報

 

項目1.法的訴訟を起こす

統合財務諸表付記(レビューされていない)付記17(“または負債および保証”)の法律プログラム部分に記載されている資料は、ここに組み込まれて参考となる。

私たちは少なくとも四半期ごとに、入手可能な最新の情報を利用して、未解決の法律訴訟に関連する負債や事項を評価します。損失が発生する可能性が高く、損失金額が合理的に推定できれば、私たちの連結財務諸表に負債を記録します。これらの法律準備金は、四半期の任意の関連発展を反映するために増加または減少する可能性があります。損失が発生しない場合や損失金額が計り知れない場合、私たちは適用される会計指導に基づいて法律準備金を蓄積していません。私たちが現在得ている情報、弁護士の提案、利用可能な保険範囲に基づいて、私たちは、私たちの既定の備蓄が十分であり、法的訴訟によって生じる負債は、私たちの総合的な財務状況に大きな悪影響を与えないと信じている。しかし、私たちは、法的訴訟固有の不確実性を考慮して、最終的な解決策が既定の備蓄を超えないことを保証していないことに注目している。したがって、ある特定の事項または一連の事項の結果が、特定の期間の運営結果に大きな影響を与える可能性があり、これは、特定の期間の損失規模または私たちの収入に依存する。

第1 A項。リスク要因に影響を与える要素

私たちのいくつかのリスク要因に影響を与える議論については、2022年10-K表第12-29ページ第1項第1項の業務における“監督と規制”と題する章；第I部第1 A項を参照されたい。リスク要因は、私たちの2022年10-K表29-43ページにあります；この10-Q表の“監督と規制”と“戦略発展”と題する章、および私たちはこの10-Q表の前向きな陳述に関する開示です。以下に示す他のリスク要因は、2022年10-Kフォームを提出して以来適用されるようになった新たな重大なリスクについて検討します

最近の銀行倒産は深刻な市場変動、監督管理の不確定性をもたらし、米国の銀行システムに対する信頼を低下させた

シリコンバレー銀行(SVB)と署名銀行(Signature Bank)は2023年3月に倒産し、その後第一共和銀行(First Republic Bank)は2023年5月に倒産し、市場の大幅な変動、監督管理の不確定性を招き、そして人々のアメリカ銀行システムに対する自信を低下させた。最近の銀行倒産は金利が急速に上昇している時期に発生しており、他にも金利上昇は長期証券の未現金損失や銀行預金に対するより多くの競争を招き、米国の潜在不況のリスクを増加させる可能性がある。現在の環境を考慮すると、金融機関に関する不利な事件や市場投機に顧客が反応するにつれて、より多くの預金変動を経験する可能性がある

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カタログ

格付け機関も最近の事件に反応し、最新の格付けと評価を発表した。2023年4月21日、ムーディーズは米国の銀行システムのマクロ状況を引き下げ、銀行業界全体の普遍的な懸念を反映した。ムーディーズはまた、Keyを含む20の米国銀行の信用格付けや展望を変えた。ムーディはKeyCorpとKeyBankのすべての長期と短期格付けと評価を確認するとともに，KeyCorpとKeyBankの格付け展望を“安定”から“負”に変更することは，最近の銀行倒産後の銀行業の不確実性に関係している。私たちの格付けは、私たちの財務力や収益を創出する能力、および金融サービス業の一般的な状況に影響を与えるような、いくつかの要因に基づいてさらに調整されるだろう。

銀行の倒産に対応するために、米国政府は資本レベル、流動性基準、リスク管理のやり方を強化し、他の方法で金融機関に対する信頼を回復するために、様々な措置と新しい法規をとる可能性がある。いかなる改革も，採択されれば，Keyを含む銀行とBHCに重大な影響を与える可能性がある.連邦預金保険会社がSVBやSignature Bank使用システムリスク例外によるDIFによる損失を取り戻すための特別な評価を受ける必要がある可能性もあり，評価結果が重大であれば，我々の運営結果に大きな影響を与える可能性がある。

第二項：株式証券の未登録販売及び収益の使用を禁止する

KeyCorpまたはその主要子会社KeyBankは、時々現金購入、私的協議の取引または他の方法でKeyCorpまたはKeyBankの未償還債務およびKeyCorpの資本証券または優先株を解約、買い戻しまたは交換することが可能である。このような取引(ある場合)は、当時の市場状況、我々の流動性および資本要求、契約制限、およびその他の要因に依存する。関連した金額は大きいかもしれません

2021年7月、取締役会は最大15億ドルの私たちの普通株の買い戻しを許可し、買い戻し有効期間は2021年第3四半期から2022年第3四半期まで。2022年9月、取締役会は以前の許可を2023年第3四半期に延長することを許可した。

次の表は、2023年3月31日までの3ヶ月間の私たちの普通株買い戻し状況をまとめています。2023年3月31日までの3ヶ月以内に行われる株式買い戻しの詳細については、付記19(“株主権益”)を参照されたい。

カレンダー月			中国株式総数： 購入した(a)						支払の平均価格 1株当たり						公開発表された計画又は計画の一部として、購入した新株総数(a)						公募株の一部として購入していない株のドル価値 発表された計画や計画
1月1日から31日まで			1,754						18.18						1,754						745,916,281
2月1日から28日まで			1,783,854						19.10						1,783,854						711,842,700
3月1日から31日まで			2,547,429						14.98						2,547,429						673,691,872
合計する			4,333,037						$	16.68					4,333,037

(a)私たちの株式補償や福祉計画に関連して従業員が提出されたとみなされる普通株を含めて納税義務を履行します。

項目5.その他の情報

2023年5月1日、ドナルド·R·キンブルは副会長兼首席行政官の職を退職した

KeyCorpの役人です。さん退職金ブルに関する詳細については、2023年3月16日に米国証券取引委員会に提出された最新の8-Kフォーム報告書を参照してください。

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項目6.展示品

15			独立公認会計士事務所を認める。
22			担保証券の付属発行者は、添付ファイル22として2022年12月31日現在の10−K用紙に提出される。^^
31.1			2002年のサバンズ-オキシリー法第302条に基づいて最高経営責任者証明書が発行された。
31.2			2002年のサバンズ-オキシリー法第302節に基づいて首席財務官証明書が発行された。
32.1			2002年のサバンズ-オキシリー法第906条に基づいて最高経営責任者証明書が発行された*
32.2			2002年のサバンズ-オキシリー法第906条に基づいて最高財務官を認証します。*
101			以下の材料はKeyCorpの2023年3月31日までの四半期Form 10-Q報告から抜粋し、フォーマットはイントラネットXBRL：(I)総合貸借対照表；(Ii)総合収益表と総合全面収益表；(Iii)総合権益変動表；(Iv)総合現金フロー表；(V)総合財務諸表付記である。
104			KeyCorpは2023年3月31日までの四半期Form 10-Qの表紙であり，フォーマットはイントラネットXBRL(添付ファイル101に含まれる)である.

*			手紙で提供する。
^			これを引用により結合する.これらの展示品のコピーはアメリカ証券取引委員会に記録された。参照によって組み込まれていない証拠は、本報告書と共に提供または保存されていない。株主は複製費用を支払った後、以下の方式で任意の展示品のコピーを得ることができる：KeyCorp投資家関係部、住所：オハイオ州クリーブランド公共広場127号、郵便番号：44114-1306。

サイトで提供されている情報

KeyCorpはそのサイトで無料で提供していますWww.key.comその年次報告Form 10−K，Form 10−Q四半期報告，Form 8−K現在の報告，およびKeyCorpがこれらの材料を米国証券取引委員会に電子的にアーカイブしたり，これらの材料を提供したりした後，合理的に実行可能な場合には早急にこれらの報告を修正する。また、我々の役員及び上級管理者が、取引所法案第16条に基づいて米国証券取引委員会に提出した当社株式証券の実益所有権に関する声明の概要を提供します。私たちのウェブサイトまたは本報告書で言及されている任意の他のウェブサイトに含まれているか、または本ウェブサイトを介して取得可能な情報は、本報告の一部に属していない。

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サイン

1934年の証券取引法の要求に基づき、登録者は、次の署名者が指定された日に本報告書に署名するように正式に手配した。

 

			KeyCorp
			(登録者)
2023年5月4日			/著者S/ダグラス·M·シュザー
			作者：ダグラス·M·シュサー
			首席会計官 (首席会計主任)

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