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日付：2023年1月20日
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ドナルド·E·ギブソン
社長兼最高経営責任者
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メール：donaldg@tbogc.com

ミシェル·M·プラマー公認会計士CGMA
副総裁·首席運営官兼首席財務官
(518) 943-2600
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グリーン県銀行は6か月までの記録的純収入を発表しました
2022年12月31日

ニューヨーク州カーツキー市−2023年1月20日−グリーン県銀行とその子会社グリーン県商業銀行の持ち株会社グリーン県銀行(以下，GCBC)は本日，2022年12月31日までの3カ月と6カ月の純収益を発表し，同社の2023年6月30日までの財政年度の第2四半期である。2022年12月31日までの3ヶ月と6ヶ月の純収益はそれぞれ720万ドル、あるいは1株当たりの基本と希釈後の収益は0.85ドル、1620万ドル、あるいは1株当たりの基本と希釈後の収益は1.91ドルであり、2021年12月31日までの3ヶ月と6ヶ月の純収益はそれぞれ690万ドル、あるいは1株当たりの基本と希釈後の収益は0.81ドル、1400万ドル、または1株当たりの基本と希釈後の収益は1.64ドルである。純収入は2022年12月31日と2021年12月31日までの6カ月に比べて220万ドル増加し、16.0%増となった。

ポイント：

 •
純収入：2022年12月31日までの6ヶ月純収入：1620万ドル

•
総資産：2022年12月31日現在、総資産：26億ドル

•
平均資産収益率：2022年12月31日までの6ヶ月間1.27%

•
平均株式収益率：2022年12月31日までの6ヶ月間は20.03%

ドナルド·ギブソン総裁は“2022年12月31日までの6カ月間の純収入が記録的に記録されたことを誇りに思う。ローンの業績は持続的に好調で、特に私たちの商業不動産ポートフォリオは着実に増加しています。融資の増加は、満期投資を戦略的に利用してより収益の高い融資に資金を提供することができるようにしている。私たちはまだニューヨーク州のハドソン谷地区と首都地域を含む私たちの地元市場地域に集中しています。私たちは私たちの融資組合が未来のどんな経済的逆風にも対応できる準備ができていると信じている

2022年12月31日現在、同社の総総合資産は26億ドルで、主に14億ドルの純融資と11億ドルの満期までの証券総額を含む。2022年12月31日現在、連結預金総額は小売、商業、市政銀行関係を含む23億ドル。

2022年12月31日までの3カ月と6カ月のベストポイントは以下の通り

純利息収入と毛利

 •
2022年12月31日までの3カ月間、純利息収入は140万ドル増加し、2021年12月31日までの3カ月の1450万ドルから1590万ドルに増加した。2022年12月31日までの6カ月間で、純利息収入は290万ドル増加し、2021年12月31日までの6カ月の2890万ドルから3180万ドルに増加した。純利息収入の増加は，生息資産平均残高の増加によるものであり，2022年12月31日と2021年12月31日までの3カ月と6カ月と比較して，平均生息資産残高はそれぞれ2億144億ドルと2.565億ドル増加し，生息資産金利は上昇し，2022年12月31日までの3カ月と2021年12月31日までの3カ月と6カ月と比較して，それぞれ52および33ベーシスポイント増加した。純利息収入の増加は、利息負債平均残高の増加によって相殺され、2022年と2021年12月31日までの3ヶ月と6ヶ月と比較して、利息負債平均残高はそれぞれ2兆337億ドルと2.653億ドル増加し、利息負債金利は増加し、2022年12月31日までの3ヶ月と2021年12月31日までの6ヶ月と比較して、それぞれ56ベーシスポイントと41ベーシスポイント増加した。

2022年12月31日までの3カ月と2021年12月31日までの6カ月と比較して、平均融資残高はそれぞれ2.412億ドルと2.253億ドル増加し、融資収益率はそれぞれ7ベーシスポイントと11ベーシスポイント低下した。2021年12月31日までの6カ月間、支払保障計画(“PPP”)融資で確認された手数料収入により、同6カ月までの融資収益率が低下した。PPP融資費用を除くと、2022年12月31日と2021年12月31日までの6カ月と比較して、融資収益率は33ベーシスポイント上昇した。平均証券は2022年12月31日までの3カ月と2021年12月31日までの6カ月に比べて4800万ドルと1億163億ドル増加し、このような証券の収益率はそれぞれ29ベーシスポイントと47ベーシスポイント増加した。2022年12月31日までの3カ月と2021年12月31日までの6カ月に比べ、平均利回り銀行残高と連邦基金はそれぞれ7640万ドルと8710万ドル減少し、収益率はそれぞれ303と278ベーシスポイント上昇した。

2022年12月31日までの3カ月と2021年12月31日までの6カ月と比較すると、NOW預金コストはそれぞれ65と46ベーシスポイント上昇し、預金コストは128と80ベーシスポイント上昇し、貯蓄と通貨市場の預金コストは横ばいとなった。利息負債コストが増加したもう一つの理由は、利息負債の平均残高が増加し、それぞれ2.337億ドルと2.653億ドルであり、その中で最も主要なのは現在預金が1.436億ドルと1.437億ドル増加し、平均貯蓄と通貨市場預金が3，020万ドルと4，090万ドル増加し、 平均借金が3，240万ドルと4，950万ドル増加し、平均預金が2，750万ドルと3，130万ドル増加したことである。2022年12月31日までと2021年12月31日までの3カ月と6カ月をそれぞれ比較すると，連邦準備委員会が2022年通年で金利を上げるに伴い，2022年12月31日までの3カ月と6カ月で，生息資産の収益率と計上預金のコストが増加している。

 •
純利差と利差は、2022年12月31日と2021年12月31日までの6カ月間に比べて低下している。2022年12月31日までの3カ月と6カ月の純利息差はそれぞれ4と8ベーシスポイント低下して2.47%と2.49%に低下したが、2021年12月31日までの3カ月と6カ月の純利息差はそれぞれ2.51%と2.57%だった。2022年12月31日までの3カ月間の純利息差は2ベーシスポイント増加して2.57%に達したが、2021年12月31日までの3カ月間の純利息差は2.55%だった。2022年12月31日までの6カ月間の純利息差は4ベーシスポイント低下して2.57%だったが、2021年12月31日までの6カ月間の純利益差は2.61%だった。本四半期の低下は、高い金利環境により預金金利が上昇し、金利支出が増加したためである。この部分は融資と証券の利息収入の増加によって相殺され，融資と証券の再定価収益率が高いため，新残高の金利 は過去下位を上回っている。

•
課税等値に基づく純利息収入には、会社の免税証券やローンへの投資が連邦所得税とニューヨーク州所得税に納められ、同じ税引後収入が生じた場合、本来稼ぐべき追加利息収入が含まれる。税 は2022年と2021年12月31日までの3カ月間の等値純利息差はそれぞれ2.77%と2.69%であり，2022年と2021年12月31日までの6カ月間の同値純利息差はそれぞれ2.77%と2.75%であった。

資産の質と融資損失の準備

 •
2022年と2021年12月31日までの3ヶ月間、融資損失準備金はそれぞれ24.4万ドルと130万ドルで、2022年と2021年12月31日までの6ヶ月間、融資損失準備金はそれぞれ25.5万ドルと230万ドルだった。2022年12月31日までの3カ月間の融資損失準備金は、融資総額の増加により基準外に分類された融資の減少分が相殺された。2022年12月31日までの6カ月間の収益は、不良分類ローンの残高と準備金のパーセンテージが減少したためだが、融資総額の増加分に相殺された。2022年12月31日現在、基準外または特別言及に分類された融資総額は4490万ドルで、2022年6月30日現在で5210万ドルと720万ドル減少した。2022年12月31日現在、基準外または特別言及に分類された融資準備金の総額は670万ドルだったが、2022年6月30日には960万ドルと290万ドル減少した。2022年12月31日または2022年6月30日まで、無ローン は疑わしいまたは損失に分類される。2022年12月31日現在、融資損失支出が受取ローン総額に占める割合は1.60%であるのに対し、2022年6月30日は1.82%である。

•
2022年12月31日と2021年12月31日までの3ヶ月間の純輸出額はそれぞれ102，000ドルと89，000ドルと13，000ドル増加した。2022年と2021年12月31日までの6ヶ月間の純輸出総額はそれぞれ21.7万ドルと25.2万ドルだった。2022年12月31日までの3ヶ月と6ヶ月以内に、各ローン部門に大きなプレス販売はありません。

•
2022年12月31日と2022年6月30日現在、不良債権はそれぞれ540万ドルと630万ドル。期間内の不良債権減少の主な原因は、ローン110万ドルの返済、履行状態を回復したローン13.4万ドル、7，000ドルを解約したが、277，000ドルの不良ローン部分に相殺されたことである。2022年12月31日現在、不良資産は総資産の0.21%を占めているが、2022年6月30日現在、不良資産は総資産の0.25%を占めている。2022年12月31日と2022年6月30日まで、不良ローンはそれぞれ純ローンの0.39%と0.51%を占めている。

非利子収入と非利子支出

 •
2022年12月31日までの3カ月間、非利息収入は34.3万ドル減少し、減少幅は10.6%の290万ドルだったが、2021年12月31日までの3カ月間の非利息収入は320万ドルだった。2022年12月31日までの6カ月間、非利息収入は174，000ドル減少し、減少幅は2.8%の600万ドルだったが、2021年12月31日までの6カ月間の非利息収入は620万ドルだった。減少の主な原因は投資サービス収入の減少と売却可能な証券の純損失である。しかし、デビットカードの小切手口座数及び預金戸籍数の持続的な増加、及び銀行が生命保険を持つ収入が増加し続けているため、デビットカードの手数料及び預金戸籍サービス料が上昇し、一部は上記の増幅を相殺した。

•
2022年12月31日までの3カ月間、非利息支出は160万ドルまたは19.4%増加して990万ドルに達したが、2021年12月31日までの3カ月の非利息支出は830万ドルだった。2022年12月31日までの6カ月間、非利息支出は240万ドル増加し、15.0%増の1870万ドルだったが、2021年12月31日までの6カ月間、非利息支出は1630万ドルだった。2022年12月31日までの3ヶ月と6ヶ月間の増加は、主に120万ドルの非日常的な訴訟準備金支出と、その間に会社の成長を支援するために設立された新しいポストによる賃金と従業員福祉支出の増加によるものである。

所得税

 •
所得税支出は、特定の年度に生成された税前収入と特定の規制要求に関連する予想税額 を反映する。2022年12月31日までの3カ月と6カ月の有効税率は16.5%と15.7%で、2021年12月31日までの3カ月と6カ月の有効税率は14.8%と15.0%だ。法定税率は、免税債券と融資収入、当社の不動産投資信託子会社収入、銀行所有の生命保険から得られる収入、および当社の集合専属自己保険子会社に実際の税率を達成するために支払う保険料から得られる税収利益の影響を受ける。

貸借対照表の概要

 •
2022年12月31日現在、会社の総資産は26億ドルで、2022年6月30日現在、総資産は26億ドルで4460万ドル増加し、1.7%増加した。

•
2022年12月31日現在、満期まで売却·保有可能な証券は9，230万ドル減少し、下げ幅は7.9%から11億ドルに減少したが、2022年6月30日は12億ドルだった。減少は，期間内に満期投資を利用して融資増加に資金を提供することと，証券が損失を実現していない630万ドルの増加によるものである。2022年12月31日までの6カ月間の証券購入総額は1.075億ドルで、主に1.058億ドルの州と政治分岐証券が含まれている。2022年12月31日までの6カ月間で、元本返済と満期日は合計1億902億ドルで、主に1億662億ドルの州·政治部門証券、2230万ドルの担保ローン支援証券が含まれている。


•
2022年12月31日現在、受取ローンの純額は1兆385億ドル増加し、11.3%増加し、2022年6月30日の12億ドルから14億ドルに増加した。この6ヶ月のローン成長には、主に1.1億ドルの商業不動産ローン、1，080万ドルの住宅不動産ローン、500万ドルの住宅建築と土地ローン、390万ドルの複数世帯ローン、350万ドルの商業建築ローンが含まれる。

•
2022年12月31日現在、預金総額は23億ドルで、2022年6月30日現在、預金総額は22億ドルで5280万ドル増加し、2.4%増加した。2022年12月31日と2022年6月30日に比べ、預金は3，630万ドル増加し、2.4%増加し、預金は6，190万ドル増加し、151.6%増加した。2022年12月31日と2022年6月30日までの預金には、それぞれ6860万ドルと720万ドルのブローカーが含まれている。2022年12月31日と2022年6月30日に比べ、通貨市場預金は2，040万ドル減少し、下げ幅は12.9%、貯蓄預金は360万ドル減少し、下げ幅は1.0%減少し、無利子預金は2140万ドル減少し、下げ幅は11.4%だった。

•
当社の借金は2022年12月31日現在で1.57億ドルですが、2022年6月30日現在の借金は1.73億ドルと1600万ドル減少しています。借入には、2022年12月31日現在、4940万ドルの固定金利から変動金利二次手形、1.076億ドルのニューヨーク連邦住宅ローン銀行の隔夜借款が含まれている。

•
株主権益は2022年6月30日の1兆577億ドルから2022年12月31日の1億682億ドルに増加し、主な原因は純収益1620万ドルだったが、発表された110万ドルの配当金や累積された他の総合損失は460万ドル増加して部分的に相殺された。

グリーン県銀行は連邦特許貯蓄銀行グリーン県銀行とニューヨークフランチャイズ商業銀行グリーン県商業銀行の直接·間接持株会社であり、両銀行の本社はニューヨーク州カツキルに設置されている。私たちの主な市場地域はニューヨーク州のハドソン谷地区と首都地域です。グリーン県銀行会社のもっと多くの情報は、www.tbogc.comにアクセスしてください。

本プレスリリースは未来の事件に関する陳述を含み、1995年の“個人証券訴訟改革法”が指摘した前向きな陳述を構成する。実際の結果は前向き陳述で予測された結果と大きく異なる可能性がある。このような差異を招く可能性のある要素は、全体的な経済状況、財務と監督管理の変化、金利の変化、監督管理の考慮、競争、技術発展、合格者の維持と採用、及び市場の会社の定価、製品とサービスに対する受け入れ程度を含むが、これらに限定されない。

米国公認会計原則(GAAP)に従って情報を提供することに加えて、本プレスリリースは、GAAP(非GAAP)以外の方法によって決定される財務情報を含む。本プレスリリースで使用される以下の金融機関が常用する措置は、米国証券取引委員会(“米国証券取引委員会”)の特別免除を得ておらず、“米国証券取引委員会規則”が指す“非公認会計基準金融措置”を構成する可能性がある。当社は本プレスリリースで，全額課税等値調整を用いて純利益差 を計算するための補足開示を提供した。管理層は、当社が時々開示した非公認会計原則の財務指標は当社の業績を評価するのに非常に有用であり、このような資料は補充性質とみなされるべきであり、公認会計原則に基づいて作成した関連財務資料に取って代わるか、或いは優れていると信じている。私たちの非公認会計基準財務指標は他社が提案した類似指標とは異なる可能性があります。“財務比率を選択する”節の“GAAPと非GAAP測定基準の入金”を参照する

（終わり）

グリーン県銀行株式会社
総合損益表と選定された財務比率(監査なし)

     
3ヶ月か3ヶ月以内に
12月31日まで
      
6ヶ月か6ヶ月以内に
12月31日まで
   
千ドル単位で株や1株当たりのデータは含まれていません
  
2022
    
2021
    
2022
    
2021
  
利子収入
  
$
20,528
    
$
15,811
    
$
39,168
    
$
31,424
  
利子支出
    
4,605
      
1,358
      
7,411
      
2,572
  
純利子収入
    
15,923
      
14,453
      
31,757
      
28,852
  
融資損失準備金
    
244
      
1,280
      
(255
)
    
2,268
  
非利子収入
    
2,895
      
3,238
      
5,993
      
6,167
  
非利子支出
    
9,951
      
8,337
      
18,748
      
16,298
  
税引き前収入
    
8,623
      
8,074
      
19,257
      
16,453
  
税収支出
    
1,425
      
1,197
      
3,023
      
2,462
  
純収入
  
$
7,198
    
$
6,877
    
$
16,234
    
$
13,991
  
                                 
基本的に1株当たり収益と希釈1株当たり収益
  
$
0.85
    
$
0.81
    
$
1.91
    
$
1.64
  
加重平均流通株
    
8,513,414
      
8,513,414
      
8,513,414
      
8,513,414
  
発表された1株当たり配当金4
  
$
0.14
    
$
0.13
    
$
0.28
    
$
0.26
  
                                 
財務比率を精選する
                                
平均資産収益率1
    
1.12
%
    
1.18
%
    
1.27
%
    
1.23
%
平均株収益率1
    
17.64
%
    
17.50
%
    
20.03
%
    
18.04
%
純利息差1
    
2.47
%
    
2.51
%
    
2.49
%
    
2.57
%
純利息差1
    
2.57
%
    
2.55
%
    
2.57
%
    
2.61
%
全額課税-等値純利息差2
    
2.77
%
    
2.69
%
    
2.77
%
    
2.75
%
効率比3
    
52.88
%
    
47.13
%
    
49.66
%
    
46.54
%
総資産に占める不良資産の割合
                    
0.21
%
    
0.17
%
不良ローンと純ローンの比
                    
0.39
%
    
0.35
%
不良債権損失を計上する準備
                    
414.52
%
    
559.59
%
融資損失が融資総額に占める割合を用意する
                    
1.60
%
    
1.89
%
株主権益と総資産の比
                    
6.43
%
    
6.82
%
配当支払率4
                    
14.66
%
    
15.85
%
純収入に支払う実際の配当金5
                    
6.76
%
    
7.29
%
1株当たりの帳簿価値
                  
$
19.76
    
$
18.79
  

1 必要に応じて，比率は年率で計算する.
2課税等値に基づいて計算される利息収入には、会社が免税証券と融資に投資して連邦所得税とニューヨーク州所得税を納付して同じ税引後収入を生成した場合に得られるべき追加利息収入が含まれている。今回調整して使用した税率は、2022年12月31日と2021年12月31日までの3ヶ月と6ヶ月の連邦所得税税率は21%、2022年と2021年12月31日までの3ヶ月と6ヶ月のニューヨーク州所得税税率は4.44%である。下表は完全課税等値純利息差を達成するための調整をまとめた。

   
次の3か月まで
十二月三十一日
    
以下の日付までの6か月
十二月三十一日
  
(千ドル)
  
2022
    
2021
    
2022
    
2021
  
純利息収入(GAAP)
  
$
15,923
    
$
14,453
    
$
31,757
    
$
28,852
  
税額等値調整
    
1,283
      
816
      
2,407
      
1,582
  
純利息収入(全額課税-同値基礎)
  
$
17,206
    
$
15,269
    
$
34,164
    
$
30,434
  
                                 
平均生息資産
  
$
2,482,976
    
$
2,268,548
    
$
2,468,727
    
$
2,212,262
  
純利息差(全額課税-同値基礎)
    
2.77
%
    
2.69
%
    
2.77
%
    
2.75
%

3 効率比率の計算方法は、非利息支出を純利息収入と非利息収入の和で割る。
4 配当金支払率は、発表された1株当たり配当金を1株当たりの基本収益で割ったものである。当社の大株主Greene Country Bancorp，MHC(“MHC”)は54.1%の流通株を保有しており，放棄した配当については何も調整していない。
5発表された配当金を純収入で割る。MHCは2021年6月30日，2021年9月30日，2021年12月31日，2022年3月31日，2022年9月30日，2022年12月31日の3カ月以内に発表された配当の権利を放棄した。2021年3月31日と2022年6月30日までの3ヶ月間に発表された配当金はMHCに支払われた。

上記の情報は初歩的であり、当社が提出時に入手可能なデータに基づいている。

グリーン県銀行株式会社
合併財務状況表(監査を経ていない)
   
はい。
2022年12月31日
    
はい。
June 30, 2022
  
(千ドル、共有データを除く)
            
資産
            
現金と現金等価物の合計
  
$
60,816
    
$
69,009
  
長期預金証書
    
4,096
      
4,107
  
証券--売ることができ、価値を公正にする
    
335,118
      
408,062
  
証券--償却コストで満期日まで保有
    
742,470
      
761,852
  
持分証券は公正価値で計算する
    
281
      
273
  
連邦住宅ローン銀行株、コストで計算します
    
6,159
      
6,803
  
                 
融資総額を受け取る
    
1,390,055
      
1,251,987
  
減算：融資損失準備金
    
(22,289
)
    
(22,761
)
未獲得の発起費と費用，純額
    
100
      
129
  
融資の純額を受け取る
    
1,367,866
      
1,229,355
  
                 
家屋と設備
    
14,450
      
14,362
  
銀行自営生命保険
    
54,375
      
53,695
  
受取利息を計算する
    
12,068
      
8,917
  
請け負った不動産
    
-
      
68
  
前払い費用と他の資産
    
18,616
      
15,237
  
総資産
  
$
2,616,315
    
$
2,571,740
  
                 
負債と株主権益
                
無利息預金
  
$
166,295
    
$
187,697
  
利息計算預金
    
2,099,099
      
2,024,907
  
総預金
    
2,265,394
      
2,212,604
  
                 
FHLBからお金を借りて短期的に
    
107,600
      
123,700
  
二次支払手形
    
49,403
      
49,310
  
費用とその他の負債を計算すべきである
    
25,711
      
28,412
  
総負債
    
2,448,108
      
2,414,026
  
株主権益総額
    
168,207
      
157,714
  
総負債と株主権益
  
$
2,616,315
    
$
2,571,740
  
普通株式を発行した
    
8,513,414
      
8,513,414
  
国庫株
    
97,926
      
97,926
  

上記の情報は初歩的であり、当社が提出時に入手可能なデータに基づいている。