展示品99.2

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地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査を経ていない)
2022年第4四半期





地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表

カタログ表
 
   ページ
財務のハイライト  
1
選択された比率およびその他の情報*  
2
合併貸借対照表  
3
  
貸し付け金  
4
預金.預金  
6
合併損益表  
8
平均1日当たり残高と収益率/為替分析を総合する  
10
税引前収入(PPI)*と調整後のPPI*  
13
非利子収入、担保収入、富管理収入、資本市場収入  
14
非利子支出  
16
GAAP財務指標と非GAAP財務指標の入金*  
調整後の効率比率、調整後の費用収入比率、調整後の非利息収入/支出、調整後の経営レバレッジ率、収益率と有形普通株比率
17
信用品質  
信用損失準備、純洗浄販売及び関連比率、調整後の純洗浄販売及び関連比率  
21
非課税ローン(売却のために保有しているローンを含まない)、早期と末期の延滞  
23
前向きに陳述する
24

*非公認会計基準財務基準を使用する
Regionsは、非公認会計基準の財務指標の公表は、期間間の比較に有意な基礎を提供しており、経営陣は、経営陣と同じ基礎の上で投資家が会社の業績を評価するのに役立つと考えている。非公認会計基準財務措置は固有の局限性があり、統一的な応用を必要とせず、監査も行わない。利害関係者は1つの会社を評価する際に非GAAP財務測定基準をよく使用するが、それらは分析ツールとして限界があり、孤立的に考慮したり、GAAP報告の結果分析に基づく代替品として考慮したりするべきではない。特に、何らかの調整を含まない収益評価基準は、実際に株主に直接計上すべき金額を表すものではない。また、我々の非GAAP財務指標は、他社が使用しているような非GAAP財務指標と比較できない可能性がある。

地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
財務のハイライト
現在の四半期
($金額(百万ドル、1株当たりのデータを除く)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/2021
収益の概要
利子収入--課税同値$1,565 $1,355 $1,166 $1,063 $1,066 
利息支出--課税同値151 81 47 37 37 
純利息収入--課税同値1,414 1,274 1,119 1,026 1,029 
減算：課税当量調整13 12 11 11 10 
純利子収入1,401 1,262 1,108 1,015 1,019 
信用損失準備金112 135 60 (36)110 
信用損失準備後の純利息収入を差し引く1,289 1,127 1,048 1,051 909 
非利子収入600 605 640 584 615 
非利子支出1,017 1,170 948 933 983 
所得税前収入872 562 740 702 541 
所得税費用187 133 157 154 103 
純収入$685 $429 $583 $548 $438 
普通株主が得られる純収入$660 $404 $558 $524 $414 
加重平均流通株-本四半期：
基本的な情報934 934 934 938 949 
薄めにする941 940 940 947 958 
普通株1株当たり収益-基本$0.71 $0.43 $0.60 $0.56 $0.44 
普通株1株当たりの収益-希釈して$0.70 $0.43 $0.59 $0.55 $0.43 
貸借対照表の概要
四半期末に
非労働収入を差し引いた融資純額$97,009 $94,711 $93,458 $89,335 $87,784 
信用損失準備(1,582 )(1,539 )(1,514 )(1,492 )(1,574 )
資産155,220 157,798 160,908 164,082 162,938 
預金.預金131,743 135,378 138,263 141,022 139,072 
長期借款2,284 2,274 2,319 2,343 2,407 
株主権益15,947 15,173 16,507 16,982 18,326 
平均残高
非労働収入を差し引いた融資純額$95,752 $94,684 $90,764 $87,814 $86,548 
資産155,668 158,422 161,826 161,728 160,051 
預金.預金133,007 135,518 139,592 138,734 136,682 
長期借款2,275 2,319 2,328 2,390 2,433 
株主権益15,442 16,473 16,404 17,717 18,308 




1
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
選択された比率や他の情報は
この四半期までの
 12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/2021
平均資産収益率*(1)
1.75 %1.07 %1.44 %1.38 %1.09 %
平均普通株主権益収益率*19.01 %10.82 %15.18 %13.23 %9.86 %
平均有形普通株主権益収益率(非公認会計基準)*(2)
33.20 %18.02 %25.40 %21.00 %15.07 %
AOCI(非公認会計基準)を含まない平均有形普通株株主権益収益率*(2)
22.91 %14.42 %20.85 %20.25 %15.56 %
効率比50.5 %62.3 %53.9 %57.9 %59.8 %
調整後のエネルギー効率比率(非公認会計原則)(2)
51.6 %52.6 %54.2 %57.9 %58.8 %
配当金支払率(3)
28.3 %46.2 %28.5 %30.3 %38.8 %
1株当たりの普通株の帳簿価値$15.29 $14.46 $15.89 $16.42 $17.69 
1株当たり有形普通株式帳簿価値(非公認会計基準)(2)
$9.00 $8.15 $9.55 $10.06 $11.38 
総株式と総資産の比10.27 %9.62 %10.26 %10.35 %11.25 %
有形普通株式株主権益と有形資産との比(非公認会計基準)(2)
5.63 %5.01 %5.76 %5.93 %6.83 %
普通株式権益(4)
$12,066$11,554 $11,298 $10,912 $10,844 
総リスク重み付け資産(4)
$125,702$124,395 $122,154 $116,182 $113,343 
普通株一級自己資本比率(4)
9.6 %9.3 %9.2 %9.4 %9.6 %
一級資本充足率(4)
10.9 %10.6 %10.6 %10.8 %11.0 %
リスクに基づく総資本比率(4)
12.5 %12.3 %12.3 %12.5 %12.7 %
レバレッジ(4)
8.9 %8.5 %8.2 %8.0 %8.1 %
実際の税率21.5 %23.7 %21.2 %21.9 %18.9 %
信用損失は融資の割合を占める準備ができており，非労働収入を差し引く1.63 %1.63 %1.62 %1.67 %1.79 %
不良債権の信用損失準備、販売のためのローンは含まれていません317 %311 %410 %446 %349 %
純利差(FTE)*3.99 %3.53 %3.06 %2.85 %2.83 %
非労働収入を差し引いたローンが総預金に占める割合73.6 %70.0 %67.6 %63.3 %63.1 %
純売上は平均ローンの割合を占めている*0.29 %0.46 %0.17 %0.21 %0.20 %
調整後の純償却が平均融資に占める割合(非公認会計基準)*(2)
0.29 %0.19 %0.17 %0.21 %0.20 %
不良ローンは、売却のために保有するローンは含まれておらず、ローンの割合を占めています0.52 %0.52 %0.39 %0.37 %0.51 %
不良資産(期限90日を超えたローンを除く)がローン、担保償還権を失った不動産と販売待ち不良ローンの割合を占める0.53 %0.54 %0.41 %0.39 %0.54 %
不良資産(期限90日を超えるローンを含む)がローンを占め、担保償還権を失った不動産と販売待ちの不良ローンの割合(5)
0.75 %0.65 %0.52 %0.53 %0.70 %
アシスタント総人数-フルタイム(6人相当)
20,073 19,950 19,673 19,723 19,626 
現金自動支払機2,039 2,043 2,048 2,054 2,068 
支店統計データ
フルセットのサービス1,252 1,259 1,259 1,259 1,268 
降車/取引サービスのみ無料です34 35 35 35 34 
支店網の総数1,286 1,294 1,294 1,294 1,302 
12月31日までの年度
20222021
平均資産収益率(1)
1.41 %1.63 %
平均普通株主権益収益率14.46 %14.51 %
平均有形普通株主権益収益率(非公認会計基準)(2)
24.05 %21.42 %
AOCI(非公認会計基準)を含まない平均有形普通株株主権益収益率(2)
19.61 %22.85 %
効率比56.0 %57.8 %
調整後のエネルギー効率比率(非公認会計原則)(2)
53.9 %57.3 %
配当金支払率(3)
32.2 %25.8 %
実際の税率22.0 %21.6 %
純利差(FTE)3.36 %2.85 %
純償却は平均ローンのパーセントを占める0.29 %0.24 %
調整後の純償却が平均融資に占める割合(非公認会計基準)(2)
0.22 %0.24 %
*年単位で計算
(1)純収入を平均資産で割る計算方法
(2)13、17、18、19および21ページからのGAAPと非GAAPの財務計測との入金を参照する
(三)配当金支払率は、適用期間内に発表された配当金を反映している
(4)本四半期の普通株式権益及び総リスク加重資産、普通株一級資本、一級資本、リスクに基づく総資本及びレバレッジ率の推定。
(5)期限が90日を超えても累積されている保証付き住宅第1住宅ローンは含まれていない。これらのローンの金額については、23ページの脚注を参照されたい。
(6)2021年第4四半期の従業員数には、同四半期に完了した買収からの従業員約620人が含まれている


2
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
合併貸借対照表
自分から
(百万ドル)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/2021
資産：
現金と銀行の満期金$1,997 $2,117 $2,301 $2,227 $1,350 
他銀行での有利子預金9,230 13,549 18,199 25,718 28,061 
満期までの債務証券を保有する801 817 836 864 899 
売却可能な債務証券27,933 28,126 29,052 29,384 28,481 
販売待ちのローンを持つ354 720 612 694 1,003 
非労働収入を差し引いた融資純額97,009 94,711 93,458 89,335 87,784 
融資損失準備
(1,464)(1,418)(1,425)(1,416)(1,479)
純ローン95,545 93,293 92,033 87,919 86,305 
他の利益資産1,308 1,341 1,428 1,504 1,187 
部屋と設備、純額1,718 1,744 1,768 1,794 1,814 
受取利息511 424 365 329 319 
商誉5,733 5,739 5,749 5,748 5,744 
公正価値で計算される住宅ローン返済権(MSR)812 809 770 542 418 
他の無形資産、純額を識別することができる249 266 279 292 305 
その他の資産9,029 8,853 7,516 7,067 7,052 
総資産$155,220 $157,798 $160,908 $164,082 $162,938 
負債と資本：
預金：
無利子計$51,348 $54,996 $58,510 $59,590 $58,369 
利息を計算する80,395 80,382 79,753 81,432 80,703 
総預金131,743 135,378 138,263 141,022 139,072 
資金を借り入れる：
長期借款2,284 2,274 2,319 2,343 2,407 
その他負債5,242 4,973 3,819 3,735 3,133 
総負債139,269 142,625 144,401 147,100 144,612 
株本：
非累積永久優先株1,659 1,659 1,659 1,659 1,659 
普通株10 10 10 10 10 
追加実収資本11,988 11,976 11,962 11,983 12,189 
利益を残す7,004 6,531 6,314 5,915 5,550 
在庫株は原価で計算する(1,371)(1,371)(1,371)(1,371)(1,371)
その他の総合収益を累計して純額(3,343)(3,632)(2,067)(1,214)289 
株主権益総額15,947 15,173 16,507 16,982 18,326 
非持株権益
4 — — — — 
総株
15,951 15,173 16,507 16,982 18,326 
負債と権益総額
$155,220 $157,798 $160,908 $164,082 $162,938 








3
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
期末ローン
自分から
    12/31/202212/31/2022
(百万ドル)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/2021 vs. 9/30/2022 vs. 12/31/2021
商工業$50,905 $49,591 $48,492 $45,643 $43,758 $1,314 2.6 %$7,147 16.3 %
商業不動産担保ローン-所有者の自住5,103 5,167 5,218 5,181 5,287 (64)(1.2)%(184)(3.5)%
商業不動産建設.所有者が自住する298 282 266 273 264 16 5.7 %34 12.9 %
総商業広告56,306 55,040 53,976 51,097 49,309 1,266 2.3 %6,997 14.2 %
商業投資家不動産担保ローン6,393 6,295 5,892 5,557 5,441 98 1.6 %952 17.5 %
商業投資家不動産建設1,986 1,824 1,720 1,607 1,586 162 8.9 %400 25.2 %
総投資家不動産8,379 8,119 7,612 7,164 7,027 260 3.2 %1,352 19.2 %
総業務64,685 63,159 61,588 58,261 56,336 1,526 2.4 %8,349 14.8 %
住宅第一住宅ローン18,810 18,399 17,892 17,373 17,512 411 2.2 %1,298 7.4 %
住宅純資産--信用限度額(1)
3,510 3,521 3,550 3,602 3,744 (11)(0.3)%(234)(6.3)%
家屋純資産-閉鎖式(2)
2,489 2,515 2,524 2,500 2,510 (26)(1.0)%(21)(0.8)%
クレジットカードを消費する1,248 1,186 1,172 1,133 1,184 62 5.2 %64 5.4 %
その他の消費者がポートフォリオから撤退する(3)
570 662 775 909 1,071 (92)(13.9)%(501)(46.8)%
他の消費者5,697 5,269 5,957 5,557 5,427 428 8.1 %270 5.0 %
総消費額32,324 31,552 31,870 31,074 31,448 772 2.4 %876 2.8 %
融資総額$97,009 $94,711 $93,458 $89,335 $87,784 $2,298 2.4 %$9,225 10.5 %
______
意味がありません
(1)2022年12月31日現在、各地域の住宅純資産額残高には、18.55億ドルの第1留置権と16.55億ドルの第2留置権が含まれている。
(2)2022年12月31日現在、各地域の閉鎖型住宅純資産ローン残高には、22.44億ドルの第1留置権と2.45億ドルの第2留置権が含まれている
(3)各地域は2019年第2四半期に間接車両ローンの発行を停止し、2019年第4四半期に別の第三者関係を更新しないことを決定した。
自分から
割引きの期末ローン12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/2021
商工業52.5 %52.4 %51.9 %51.1 %49.9 %
商業不動産担保ローン-所有者の自住5.3 %5.5 %5.6 %5.8 %6.0 %
商業不動産建設.所有者が自住する0.3 %0.3 %0.3 %0.3 %0.3 %
総商業広告58.1 %58.2 %57.8 %57.2 %56.2 %
商業投資家不動産担保ローン6.6 %6.6 %6.3 %6.2 %6.2 %
商業投資家不動産建設2.0 %1.9 %1.8 %1.8 %1.8 %
総投資家不動産8.6 %8.5 %8.1 %8.0 %8.0 %
総業務66.7 %66.7 %65.9 %65.2 %64.2 %
住宅第一住宅ローン19.4 %19.4 %19.1 %19.4 %19.9 %
住宅純資産--信用限度額3.6 %3.7 %3.8 %4.0 %4.3 %
家屋純価-閉鎖式2.6 %2.7 %2.7 %2.8 %2.9 %
クレジットカードを消費する1.3 %1.3 %1.3 %1.3 %1.3 %
他の消費者はポートフォリオから撤退した0.6 %0.7 %0.8 %1.0 %1.2 %
他の消費者5.8 %5.5 %6.4 %6.3 %6.2 %
総消費額33.3 %33.3 %34.1 %34.8 %35.8 %
融資総額100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %


4
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
平均ローン残高
 平均残高
(百万ドル)4Q223Q222Q221Q224Q214Q22 vs. 3Q224Q22 vs. 4Q21
商工業$50,135 $49,120 $46,538 $43,993 $42,254 $1,015 2.1 %$7,881 18.7 %
商業不動産担保ローン-所有者の自住5,073 5,167 5,204 5,237 5,386 (94)(1.8)%(313)(5.8)%
商業不動産建設.所有者が自住する289 274 273 269 263 15 5.5 %26 9.9 %
総商業広告55,497 54,561 52,015 49,499 47,903 936 1.7 %7,594 15.9 %
商業投資家不動産担保ローン6,406 6,115 5,760 5,514 5,531 291 4.8 %875 15.8 %
商業投資家不動産建設1,884 1,764 1,668 1,568 1,654 120 6.8 %230 13.9 %
総投資家不動産8,290 7,879 7,428 7,082 7,185 411 5.2 %1,105 15.4 %
総業務63,787 62,440 59,443 56,581 55,088 1,347 2.2 %8,699 15.8 %
住宅第一住宅ローン18,595 18,125 17,569 17,496 17,413 470 2.6 %1,182 6.8 %
住宅純資産--信用限度額3,520 3,531 3,571 3,667 3,806 (11)(0.3)%(286)(7.5)%
家屋純価-閉鎖式2,497 2,519 2,511 2,496 2,528 (22)(0.9)%(31)(1.2)%
クレジットカードを消費する1,207 1,176 1,145 1,142 1,155 31 2.6 %52 4.5 %
その他の消費者がポートフォリオから撤退する(1)
613 716 836 987 1,160 (103)(14.4)%(547)(47.2)%
他の消費者5,533 6,177 5,689 5,445 5,398 (644)(10.4)%135 2.5 %
総消費額31,965 32,244 31,321 31,233 31,460 (279)(0.9)%505 1.6 %
融資総額$95,752 $94,684 $90,764 $87,814 $86,548 $1,068 1.1 %$9,204 10.6 %


平均残高
12月31日までの12ヶ月間
(百万ドル)202220212022 vs. 2021
商工業$47,468 $42,522 $4,946 11.6 %
商業不動産担保ローン-所有者の自住5,170 5,389 (219)(4.1)%
商業不動産建設.所有者が自住する276 272 4 1.5 %
総商業広告52,914 48,183 4,731 9.8 %
商業投資家不動産担保ローン5,952 5,509 443 8.0 %
商業投資家不動産建設1,722 1,741 (19)(1.1)%
総投資家不動産7,674 7,250 424 5.8 %
総業務60,588 55,433 5,155 9.3 %
住宅第一住宅ローン17,950 17,006 944 5.6 %
住宅純資産--信用限度額3,572 4,084 (512)(12.5)%
家屋純価-閉鎖式2,506 2,593 (87)(3.4)%
クレジットカードを消費する1,168 1,136 32 2.8 %
その他の消費者がポートフォリオから撤退する(1)
787 1,499 (712)(47.5)%
他の消費者5,711 3,051 2,660 87.2 %
総消費額31,694 29,369 2,325 7.9 %
融資総額$92,282 $84,802 $7,480 8.8 %
_____
意味がありません
(1)各地域は2019年第2四半期に間接車両ローンの開始を停止し、2019年第4四半期に第三者関係を更新しないことを決定した。


.


5
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
期末預金
 自分から
     12/31/202212/31/2022
(百万ドル)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/2021 vs. 9/30/2022 vs. 12/31/2021
無利子預金$51,348 $54,996 $58,510 $59,590 $58,369 $(3,648)(6.6)%$(7,021)(12.0)%
利息計算小切手25,676 26,500 26,989 28,001 28,018 (824)(3.1)%(2,342)(8.4)%
貯蓄する15,662 16,083 16,220 16,101 15,134 (421)(2.6)%5283.5%
貨幣市場-国内33,285 32,444 31,116 31,677 31,408 8412.6%1,8776.0%
低コスト預金125,971 130,023 132,835 135,369 132,929 (4,052)(3.1)%(6,958)(5.2)%
定期預金5,772 5,355 5,428 5,653 6,143 4177.8%(371)(6.0)%
総預金$131,743 $135,378 $138,263 $141,022 $139,072 $(3,635)(2.7)%$(7,329)(5.3)%
 自分から
   12/31/202212/31/2022
(百万ドル)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/2021 vs. 9/30/2022 vs. 12/31/2021
消費者銀行細分化市場$83,487 $85,455 $84,987 $85,219 $82,849 $(1,968)(2.3)%$6380.8%
企業銀行部門37,145 38,293 41,456 42,836 42,689 (1,148)(3.0)%(5,544)(13.0)%
富管理細分化市場9,111 9,400 9,489 10,420 10,853 (289)(3.1)%(1,742)(16.1)%
その他(1)
2,000 2,230 2,331 2,547 2,681 (230)(10.3)%(681)(25.4)%
総預金$131,743 $135,378 $138,263 $141,022 $139,072 $(3,635)(2.7)%$(7,329)(5.3)%
 自分から
    12/31/202212/31/2022
(百万ドル)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/2021 vs. 9/30/2022 vs. 12/31/2021
富の管理-個人の富$8,196 $8,565 $8,771 $9,472 $10,033 $(369)(4.3)%$(1,837)(18.3)%
富の管理--機関サービス915 835 718 948 820 809.6%9511.6%
総富管理部門預金$9,111 $9,400 $9,489 $10,420 $10,853 $(289)(3.1)%$(1,742)(16.1)%

自分から
パーセント単位の期末預金12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/2021
無利子預金39.0 %40.6 %42.3 %42.3 %42.0 %
利息計算小切手19.5 %19.6 %19.5 %19.9 %20.1 %
貯蓄する11.9 %11.9 %11.7 %11.4 %10.9 %
貨幣市場-国内25.3 %24.0 %22.5 %22.5 %22.6 %
低コスト預金95.7 %96.1 %96.0 %96.1 %95.6 %
定期預金4.3 %3.9 %4.0 %3.9 %4.4 %
総預金100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %
意味がありません
(1)その他の預金とは、主に卸売資金からなる非顧客残高(例えば、欧州ドル貿易預金、特定預金、ブローカー定期預金)をいう。










6
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
平均預金残高
平均残高
(百万ドル)4Q223Q222Q221Q224Q214Q22 vs. 3Q224Q22 vs. 4Q21
無利子預金$53,107 $55,806 $58,911 $58,117 $57,840 $(2,699)(4.8)%$(4,733)(8.2)%
利息計算小切手25,379 26,665 27,533 27,771 26,000 (1,286)(4.8)%(621)(2.4)%
貯蓄する15,840 16,176 16,200 15,539 14,854 (336)(2.1)%986 6.6 %
貨幣市場-国内33,218 31,520 31,348 31,402 31,483 1,698 5.4 %1,735 5.5 %
低コスト預金127,544 130,167 133,992 132,829 130,177 (2,623)(2.0)%(2,633)(2.0)%
定期預金5,462 5,351 5,600 5,905 6,505 111 2.1 %(1,043)(16.0)%
会社金庫その他預金1 — — — — 1 NM1 NM
総預金$133,007 $135,518 $139,592 $138,734 $136,682 $(2,511)(1.9)%(3,675)(2.7)%
 平均残高
(百万ドル)4Q223Q222Q221Q224Q214Q22 vs. 3Q224Q22 vs. 4Q21
消費者銀行細分化市場$83,555 $84,741 $85,224 $83,054 $80,930 $(1,186)(1.4)%$2,625 3.2 %
企業銀行部門38,176 39,058 41,920 42,609 42,659 (882)(2.3)%(4,483)(10.5)%
富管理細分化市場9,065 9,467 10,020 10,407 10,054 (402)(4.2)%(989)(9.8)%
その他(1)
2,211 2,252 2,428 2,664 3,039 (41)(1.8)%(828)(27.2)%
総預金$133,007 $135,518 $139,592 $138,734 $136,682 $(2,511)(1.9)%$(3,675)(2.7)%
 平均残高
(百万ドル)4Q223Q222Q221Q224Q214Q22 vs. 3Q224Q22 vs. 4Q21
富の管理-個人の富$8,367 $8,792 $9,266 $9,591 $9,266 $(425)(4.8)%$(899)(9.7)%
富の管理--機関サービス698 675 754 816 788 23 3.4 %(90)(11.4)%
総富管理部門預金$9,065 $9,467 $10,020 $10,407 $10,054 $(402)(4.2)%$(989)(9.8)%

平均残高
12月31日までの12ヶ月間
(百万ドル)202220212022 vs. 2021
無利子預金$56,469 $55,838 $631 1.1 %
利息計算小切手26,830 25,128 1,702 6.8 %
貯蓄する15,940 13,867 2,073 14.9 %
貨幣市場-国内31,875 30,615 1,260 4.1 %
低コスト預金131,114 125,448 5,666 4.5 %
定期預金5,578 5,253 325 6.2 %
会社の国庫定期預金— 1 (1)(100.0)%
会社金庫その他預金1 1 — — %
総預金$136,693 $130,703 $5,990 4.6 %
平均残高
12月31日までの12ヶ月間
(百万ドル)202220212022 vs. 2021
消費者銀行細分化市場$84,146 $77,820 $6,326 8.1 %
企業銀行部門40,396 42,115 (1,719)(4.1)%
富管理細分化市場9,764 9,684 80 0.8 %
その他(1)
2,387 1,084 1,303 120.2 %
総預金$136,693 $130,703 $5,990 4.6 %
平均残高
12月31日までの12ヶ月間
(百万ドル)202220212022 vs. 2021
富の管理-個人の富$9,029 $8,857 $172 1.9 %
富の管理--機関サービス735 827 (92)(11.1)%
総富管理部門預金$9,764 $9,684 $80 0.8 %
________
意味がありません
(1)その他の預金とは、主に卸売資金からなる非顧客残高(例えば、欧州ドル貿易預金、特定預金、ブローカー定期預金)をいう。

7
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
合併損益表
現在の四半期
($金額(百万ドル、1株当たりのデータを除く)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/2021
利息収入：
手数料を含めてローンを組む$1,208 $1,072 $932 $876 $902 
債務証券222 171 157 138 134 
販売待ちのローンを持つ9 8 10 9 6 
他の利益資産113 92 56 29 14 
利子収入総額1,552 1,343 1,155 1,052 1,056 
利息支出：
預金.預金114 50 20 13 13 
長期借款37 31 27 24 24 
利子支出総額151 81 47 37 37 
純利子収入1,401 1,262 1,108 1,015 1,019 
信用損失準備金112 135 60 (36)110 
信用損失準備後の純利息収入を差し引く1,289 1,127 1,048 1,051 909 
非利息収入：
預金口座手数料152 156 165 168 166 
クレジットカードとATM料金130 126 133 124 127 
富管理収入108 108 102 101 100 
資本市場収益61 93 112 73 83 
抵当ローン収入24 37 47 48 49 
証券収益，純額— (1)— — — 
他にも125 86 81 70 90 
非利子収入総額600 605 640 584 615 
非利息支出：
報酬と従業員の福祉604 593 575 546 575 
設備とソフトウェア費用102 98 97 95 96 
入居費純額74 76 75 75 76 
他にも237 403 201 217 236 
非利子支出総額1,017 1,170 948 933 983 
所得税前収入872 562 740 702 541 
所得税費用187 133 157 154 103 
純収入$685 $429 $583 $548 $438 
普通株主が得られる純収入$660 $404 $558 $524 $414 
加重平均流通株-本四半期：
基本的な情報934 934 934 938 949 
薄めにする941 940 940 947 958 
実際流通株-四半期末934 934 934 933 942 
普通株1株当たり収益：(1)
基本的な情報$0.71 $0.43 $0.60 $0.56 $0.44 
薄めにする$0.70 $0.43 $0.59 $0.55 $0.43 
課税-等値純利息収入$1,414 $1,274 $1,119 $1,026 $1,029 
________
(1)四捨五入のため、四半期ごとの額は年明けから現在までの額に加算してはならない。





8
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
合併損益表(継続)(監査を経ていない)
12月31日までの12ヶ月間
($金額(百万ドル、1株当たりのデータを除く)20222021
利息収入：
手数料を含めてローンを組む$4,088 $3,452 
債務証券688 533 
販売待ちのローンを持つ36 37 
他の利益資産290 59 
利子収入総額5,102 4,081 
利息支出：
預金.預金197 64 
長期借款119 103 
利子支出総額316 167 
純利子収入4,786 3,914 
信用損失準備金271 (524)
信用損失準備後の純利息収入を差し引く4,515 4,438 
非利息収入：
預金口座手数料641 648 
クレジットカードとATM料金513 499 
富管理収入419 382 
資本市場収益339 331 
抵当ローン収入156 242 
証券収益，純額(1)3 
他にも362 419 
非利子収入総額2,429 2,524 
非利息支出：
報酬と従業員の福祉2,318 2,205 
設備とソフトウェア費用392 365 
入居費純額300 303 
他にも1,058 874 
非利子支出総額4,068 3,747 
所得税前収入2,876 3,215 
所得税費用631 694 
純収入$2,245 $2,521 
普通株主が得られる純収入$2,146 $2,400 
加重平均流通株-年内：
基本的な情報935 956 
薄めにする942 963 
実際の流通株--期末934 942 
普通株式1株当たり収益：
基本的な情報$2.29 $2.51 
薄めにする$2.28 $2.49 
課税-等値純利息収入$4,833 $3,958 


9
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
平均1日当たり残高と収益率/為替分析を総合する
 現在の四半期
 12/31/20229/30/2022
(百万ドル平均残高収入·支出
収益率/料率(1)
平均残高収入·支出
収益率/料率(1)
資産
利益資産：
転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券$1 $— 3.56 %$1 $— 2.43 %
債務証券(2)(3)
32,213 222 2.75 32,101 171 2.12 
販売待ちのローンを持つ537 9 6.53 539 8 6.09 
非労働収入を差し引いたローン：
商工業(4)
50,135 647 5.10 49,120 549 4.42 
商業不動産担保ローン−所有者自住(5)
5,073 55 4.27 5,167 56 4.20 
商業不動産建設.所有者が自住する289 4 4.96 274 3 4.53 
商業投資家不動産担保ローン6,406 89 5.43 6,115 64 4.06 
商業投資家不動産建設1,884 30 6.24 1,764 22 4.77 
住宅第一住宅ローン18,595 155 3.33 18,125 147 3.24 
家屋純価値6,017 81 5.31 6,050 68 4.49 
クレジットカードを消費する1,207 44 14.34 1,176 40 13.79 
他の消費者はポートフォリオから撤退した613 9 6.07 716 10 5.72 
他の消費者5,533 107 7.77 6,177 125 8.03 
融資総額，非労働収入を差し引いた純額95,752 1,221 5.05 94,684 1,084 4.53 
他銀行での利息預金10,600 100 3.74 14,353 81 2.25 
他の利益資産1,380 13 3.76 1,379 11 3.34 
利益資産総額140,483 1,565 4.42 143,057 1,355 3.76 
売却可能な債務証券の未実現収益/(損失)、純額(2)
(3,582)(2,389)
融資損失準備(1,447)(1,432)
現金と銀行の満期金2,406 2,291 
その他の非営利資産17,808 16,895 
$155,668 $158,422 
負債と株主権益
利息負債：
貯蓄する$15,840 4 0.10 $16,176 5 0.11 
利息計算小切手25,379 42 0.65 26,665 22 0.33 
貨幣市場33,218 57 0.69 31,520 17 0.22 
定期預金5,462 11 0.80 5,351 6 0.45 
その他の預金1 — 5.47 — — — 
有利子預金総額(6)
79,900 114 0.57 79,712 50 0.25 
買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券39 — 3.73 — — — 
その他の短期借款— — — 30 — 0.23 
長期借款2,275 37 6.38 2,319 31 5.39 
利子負債総額82,214 151 0.73 82,061 81 0.39 
無利子預金(6)
53,107 — — 55,806 — — 
総資金源135,321 151 0.44 137,867 81 0.23 
純利息差(2)
3.69 3.36 
その他負債4,904 4,082 
株主権益15,442 16,473 
非持株権益1 — 
$155,668 $158,422 
純利息収入/保証金FTE基数(2)
$1,414 3.99 %$1,274 3.53 %
_______
(1)金額は全ドル価値で計算される.
(2)債務証券は償却コストに応じて計上され、それに基づいて収益率と純利益差が計算される
(3)利息収入には、2022年12月31日までの四半期の4，000万ドルのヘッジ収入と、2022年9月30日までの四半期のゼロが含まれる。2022年12月31日までの四半期ヘッジ収益は、固定給与スワップを使用することでヘッジ名目満期日を加速させるための戦略を反映している。2023年第1四半期、福祉は証券からローンに移行する
(4)利息収入には、2022年12月31日までの四半期の4300万ドルのヘッジ費用と、2022年9月30日までの四半期のゼロが含まれる。
(5)利息収入には、2022年12月31日までの四半期の500万ドルのヘッジ費用と、2022年9月30日までの四半期のゼロが含まれる。
(六)預金総コストは、預金利息支出総額を有利子預金と無利子預金の和で割ることができる。2022年12月31日までの四半期の総預金コスト金利は0.34%で、2022年9月30日の四半期までの総預金コスト金利は0.15%である。



10
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
総合平均1日残高と収益率/金利分析(継続)
 現在の四半期
 6/30/20223/31/202212/31/2021
(百万ドル平均残高収入·支出
収益率/料率(1)
平均残高収入·支出
収益率/料率(1)
平均残高収入·支出
収益率/料率(1)
資産
利益資産：
転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券$— $— — %$2 $— 0.18 %$1 $— 0.18 %
債務証券(2)
31,429 157 2.00 29,342 138 1.88 29,264 134 1.83 
販売待ちのローンを持つ704 10 5.39 782 9 4.89 855 6 2.98 
非労働収入を差し引いたローン：
商工業(3)
46,538 480 4.12 43,993 447 4.10 42,254 468 4.39 
商業不動産担保ローン−所有者自住(4)
5,204 56 4.31 5,237 57 4.35 5,386 60 4.34 
商業不動産建設.所有者が自住する273 2 3.85 269 3 3.91 263 3 3.95 
商業投資家不動産担保ローン5,760 39 2.69 5,514 30 2.19 5,531 30 2.13 
商業投資家不動産建設1,668 14 3.34 1,568 11 2.83 1,654 11 2.72 
住宅第一住宅ローン17,569 137 3.12 17,496 135 3.09 17,413 136 3.12 
家屋純価値6,082 56 3.76 6,163 55 3.55 6,334 55 3.51 
クレジットカードを消費する1,145 36 12.38 1,142 35 12.48 1,155 35 12.16 
他の消費者はポートフォリオから撤退した836 13 5.93 987 14 5.84 1,160 18 5.71 
他の消費者5,689 110 7.73 5,445 100 7.42 5,398 96 7.13 
融資総額，非労働収入を差し引いた純額90,764 943 4.15 87,814 887 4.07 86,548 912 4.18 
他銀行での利息預金22,246 45 0.81 26,606 13 0.20 26,121 10 0.15 
他の利益資産1,445 11 2.79 1,306 16 5.02 1,276 4 1.41 
利益資産総額
146,588 1,166 3.18 145,852 1,063 2.93 144,065 1,066 2.94 
売却可能な債務証券の未実現収益/(損失)、純額(2)
(2,107)(549)331 
融資損失準備(1,419)(1,472)(1,572)
現金と銀行の満期金2,386 2,200 2,143 
その他の非営利資産16,378 15,697 15,084 
$161,826 $161,728 $160,051 
負債と株主権益
利息負債：
貯蓄する$16,200 5 0.12 $15,539 5 0.13 $14,854 5 0.12 
利息計算小切手27,533 6 0.09 27,771 2 0.03 26,000 2 0.03 
貨幣市場31,348 4 0.05 31,402 2 0.02 31,483 1 0.02 
定期預金5,600 5 0.34 5,905 4 0.30 6,505 5 0.36 
有利子預金総額(5)
80,681 20 0.10 80,617 13 0.07 78,842 13 0.07 
買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券— — — — — — 44 — 0.19 
その他の短期借款7 — 1.01 9 — 0.16 — — — 
長期借款2,328 27 4.53 2,390 24 4.06 2,433 24 3.93 
利子負債総額83,016 47 0.22 83,016 37 0.18 81,319 37 0.18 
無利子預金(5)
58,911 — — 58,117 — — 57,840 — — 
総資金源141,927 47 0.13 141,133 37 0.11 139,159 37 0.11 
純利息差(2)
2.95 2.75 2.76 
その他負債3,495 2,878 2,566 
株主権益16,404 17,717 18,308 
非持株権益— — 18 
$161,826 $161,728 $160,051 
純利息収入/保証金FTE基数(2)
$1,119 3.06 %$1,026 2.85 %$1,029 2.83 %
_______
(1)金額は全ドル価値で計算される.
(2)債務証券は償却コストに応じて計上され、それに基づいて収益率と純利益差が計算される
(3)利息収入には、2022年6月30日、2022年3月31日、2021年12月31日までの四半期の保険料収入6900万ドル、9800万ドル、1億ドルが含まれる。
(4)利息収入には、2022年6月30日、2022年3月31日、2021年12月31日までの四半期の掛け金収入900万ドル、1200万ドル、1200万ドルが含まれる。
(五)預金総コストは、預金利息支出総額を有利子預金と無利子預金の和で割ることができる。2022年6月30日までの四半期の総預金コスト金利は0.06%、2022年3月31日現在の四半期は0.04%、2021年12月31日現在の四半期は0.04%である。




11
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
総合平均1日残高と収益率/金利分析(継続)
 12月31日までの12ヶ月間
 20222021
(百万ドル平均残高収入·支出
収益率/料率(1)
平均残高収入·支出
収益率/料率(1)
資産
利益資産：
転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券$— $— — %$3 $— 0.14 %
債務証券(2)(3)
31,281 688 2.20 28,604 533 1.86 
販売待ちのローンを持つ640 36 5.63 1,219 37 3.06 
非労働収入を差し引いたローン：
商工業(4)
47,468 2,123 4.45 42,522 1,858 4.35 
商業不動産担保ローン−所有者自住(5)
5,170 224 4.28 5,389 240 4.40 
商業不動産建設.所有者が自住する276 12 4.33 272 11 4.00 
商業投資家不動産担保ローン5,952 222 3.67 5,509 122 2.18 
商業投資家不動産建設1,722 77 4.40 1,741 48 2.73 
住宅第一住宅ローン17,950 574 3.20 17,006 539 3.17 
家屋純価値6,078 260 4.27 6,677 235 3.53 
クレジットカードを消費する1,168 155 13.27 1,136 138 12.17 
他の消費者はポートフォリオから撤退した787 46 5.88 1,499 85 5.65 
他の消費者5,711 442 7.75 3,051 220 7.19 
融資総額，非労働収入を差し引いた純額92,282 4,135 4.46 84,802 3,496 4.11 
他銀行での利息預金18,396 239 1.30 22,810 30 0.13 
他の利益資産1,379 51 3.69 1,289 29 2.23 
利益資産総額143,978 5,149 3.56 138,727 4,125 2.97 
売却可能な債務証券の未実現収益/(損失)、純額(2)
(2,166)623 
融資損失準備(1,442)(1,795)
現金と銀行の満期金2,321 2,027 
その他の非営利資産16,701 14,687 
$159,392 $154,269 
負債と株主権益
利息負債：
貯蓄する$15,940 19 0.12 $13,867 19 0.13 
利息計算小切手26,830 72 0.27 25,128 8 0.03 
貨幣市場31,875 80 0.25 30,615 8 0.03 
定期預金5,578 26 0.47 5,253 29 0.56 
その他の預金1 — 3.52 2 — 1.20 
有利子預金総額(6)
80,224 197 0.25 74,865 64 0.09 
買い戻し契約に基づいて購入した連邦基金と売却された証券10 — 3.73 12 — 0.19 
長期借款2,328 119 5.08 2,823 103 3.63 
利子負債総額82,562 316 0.38 77,700 167 0.21 
無利子預金(6)
56,469 — — 55,838 — — 
総資金源139,031 316 0.23 133,538 167 0.12 
純利息差(2)
3.18 2.75 
その他負債3,858 2,525 
株主権益16,503 18,201 
非持株権益— 5 
$159,392 $154,269 
純利息収入/保証金FTE基数(2)
$4,833 3.36 %$3,958 2.85 %
_______
(1)金額は全ドル価値で計算される.
(2)債務証券は償却コストに応じて計上され、それに基づいて収益率と純利益差が計算される
(3)利息収入には、2022年12月31日までの年度のヘッジ収入4，100万ドルと、2021年12月31日までの年度のゼロが含まれる。2022年12月31日までの年間のヘッジ収入は、固定給与スワップを使用することでヘッジ名目満期日を加速させるための戦略を反映している。2023年第1四半期、収益は融資からキャッシュフローヘッジに移行する
(4)利息収入には、2022年12月31日現在、2021年12月31日までの年度の1.25億ドルと3.79億ドルのヘッジ収入が含まれる。
(5)利息収入には、2022年12月31日現在および2021年12月31日までの年度のヘッジ収入1，500万ドルおよび4，700万ドルが含まれる。
(六)預金総コストは、預金利息支出総額を有利子預金と無利子預金の和で割ることができる。全額運賃
2022年と2021年12月31日までの年度の預金コストはそれぞれ0.14%と0.05%だった。

12
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
税引前収入(“PPI”)と調整後のPPI(非公認会計原則)
以下の税引前収入表は、いくつかの調整(非公認会計原則)を含まない税前支出前収入の計算を示している。Regionsは、購買力平価指数の発表およびある項目を購買力平価指数から除外し、各時期の比較に意義のある基礎を提供し、経営陣は投資家が会社の経営業績を分析し、将来の業績を予測するのに役立つと考えている。これらの非公認会計基準財務指標もまた、管理層によって地域業務の業績を評価するために使用されている。調整に関連する活動は再び起こる可能性がある；しかし、管理層は調整に関連する活動が進行中の業務の兆候だとは考えていない
 現在の四半期
(百万ドル)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/20214Q22 vs. 3Q224Q22 vs. 4Q21
普通株主は純収入(GAAP)を利用できる$660 $404 $558 $524 $414 $256 63.4 %$246 59.4 %
優先配当金(GAAP)25 25 25 24 24 — — %1 4.2 %
所得税費用(GAAP)187 133 157 154 103 54 40.6 %84 81.6 %
所得税前収入(GAAP)872 562 740 702 541 310 55.2 %331 61.2 %
信用損失対策(利益)(GAAP)112 135 60 (36)110 (23)(17.0)%2 1.8 %
税引き前収入(非公認会計基準)984 697 800 666 651 287 41.2 %333 51.2 %
その他の調整：
証券損失純額— 1 — — — (1)(100.0)%— NM
レバレッジリースは収益を中止し、純額— — — (1)— — NM— NM
保険収益(1)
(50)— — — — (50)NM(50)NM
給与と従業員福祉−解散費−— — — — 1 — NM(1)(100.0)%
支店合併·物件費·設備費5 3 (6)1 — 2 66.7 %5 NM
専門、法律、規制費用(1)
— 179 — — 15 (179)(100.0)%(15)(100.0)%
その他調整合計(45)183 (6)— 16 (228)(124.6)%(61)(381.3)%
調整後の税引き前収入(非公認会計基準)$939 $880 $794 $666 $667 $59 6.7 %$272 40.8 %
現在までの年度
(百万ドル)202220212022 vs. 2021
普通株主は純収入(GAAP)を利用できる$2,146 $2,400 $(254)(10.6)%
優先配当金(GAAP)(2)
99 121 (22)(18.2)%
所得税費用(GAAP)631 694 (63)(9.1)%
所得税前収入(GAAP)2,876 3,215 (339)(10.5)%
信用損失対策(利益)(GAAP)271 (524)795 151.7 %
税引き前収入(非公認会計基準)3,147 2,691 456 16.9 %
その他の調整：
証券損失純額1 (3)4 133.3 %
株式投資収益— (3)3 100.0 %
レバレッジリースは収益を中止し、純額(1)(2)1 50.0 %
銀行生命保険(3)
— (18)18 100.0 %
保険収益(1)
(50)— (50)NM
給与と従業員福祉−解散費−— 6 (6)(100.0)%
支店合併·物件費·設備費3 5 (2)(40.0)%
地域金融会社財団への貢献— 3 (3)(100.0)%
債務損失を繰り上げ返済する— 20 (20)(100.0)%
専門、法律、規制費用(1)
179 15 164 NM
その他調整合計132 23 109 473.9 %
調整後の税引き前収入(非公認会計基準)$3,279 $2,714 $565 20.8 %
______
意味がない
(1)2022年第3四半期、当社は消費者金融保護局とこれまでに開示した事項について和解した。同社は2022年第4四半期に和解に関する保険精算を受けた。2021年第4四半期の専門、法律、規制調整は、買収の専門と法律費用と関係がある
(2)2021年までの金額には1300万ドルのA系列優先株発行コストが含まれており、普通株株主が2021年第2四半期に株を償還する際に得られる純収入を減少させた。
(3)2021年の金額は個人BOLIクレーム福祉に関係している





13
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
非利子収入
 現在の四半期
(百万ドル)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/20214Q22 vs. 3Q224Q22 vs. 4Q21
預金口座手数料152 156 165 168 166 $(4)(2.6)%$(14)(8.4)%
クレジットカードとATM料金130 126 133 124 127 4 3.2 %3 2.4 %
富管理収入108 108 102 101 100 — — %8 8.0 %
資本市場収益(1)
61 93 112 73 83 (32)(34.4)%(22)(26.5)%
住宅ローン収入(2)
24 37 47 48 49 (13)(35.1)%(25)(51.0)%
商業信用手数料収入25 26 23 22 23 (1)(3.8)%2 8.7 %
銀行所有の生命保険17 15 16 14 14 2 13.3 %3 21.4 %
従業員福祉資産の時価調整−その他(3)
(9)(5)(17)(14)— (4)(80.0)%(9)NM
証券収益，純額— (1)— — — 1 100.0 %— NM
保険収益(4)
50 — — — — 50 NM50 NM
その他雑役収入42 50 59 48 53 (8)(16.0)%(11)(20.8)%
非利子収入総額$600 $605 $640 $584 $615 $(5)(0.8)%$(15)(2.4)%
抵当ローン収入
現在の四半期
(百万ドル)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/20214Q22 vs. 3Q224Q22 vs. 4Q21
生産販売$11 $18 $23 $43 $46 $(7)(38.9)%$(35)(76.1)%
元金を返して利息を払う42 40 28 27 27 2 5.0 %15 55.6 %
MSRおよび関連するヘッジ影響：
推定値投入や仮定の変化により，MSR公正価値が増加(減少)する— 28 52 47 (6)(28)(100.0)%6 100.0 %
MSRヘッジ収益(損失)(6)(26)(41)(52)1 20 76.9 %(7)NM
支払いの減少によりMSRが変化する(23)(23)(15)(17)(19)— — %(4)(21.1)%
MSRおよび関連するヘッジ影響(29)(21)(4)(22)(24)(8)(38.1)%(5)(20.8)%
総抵当ローン収入$24 $37 $47 $48 $49 $(13)(35.1)%$(25)(51.0)%
住宅ローン製品-組み合わせ$712 $997 $1,277 $1,021 $1,273 $(285)(28.6)%$(561)(44.1)%
担保融資機関/二級市場314 526 680 819 1,133 (212)(40.3)%(819)(72.3)%
総住宅ローン成約量$1,026 $1,523 $1,957 $1,840 $2,406 $(497)(32.6)%$(1,380)(57.4)%
担保ローン製品--購入87.9 %88.1 %82.9 %65.7 %58.6 %
担保ローン製品-再融資12.1 %11.9 %17.1 %34.3 %41.4 %
 
富管理収入
現在の四半期
(百万ドル)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/20214Q22 vs. 3Q224Q22 vs. 4Q21
投資管理と信託手数料収入$76 $74 $72 $75 $74 $2 2.7 %$2 2.7 %
投資サービス料収入32 34 30 26 26 (2)(5.9)%6 23.1 %
総富管理収入(5)
$108 $108 $102 $101 $100 $— — %$8 8.0 %
資本市場収益
現在の四半期
(百万ドル)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/20214Q22 vs. 3Q224Q22 vs. 4Q21
資本市場収益$61 $93 $112 $73 $83 $(32)(34.4)%$(22)(26.5)%
減算：顧客デリバティブの推定値調整(6)
(11)21 20 6 — (32)(152.4)%(11)NM
評価調整を含まない資本市場収益$72 $72 $92 $67 $83 $— — %$(11)(13.3)%
_________
意味がない
(1)資本市場収入は主に融資活動に用いられ、債務証券の引受と配給、融資シンジケートと配給、外国為替、派生商品とM&Aコンサルティングサービスを含む
(2)2022年第1四半期の担保収入には、約1200万ドルの収益が含まれており、これらの収益は、以前はGinnie Maeのプールから買い戻しられていた約2.85億ドルのGinnie Maeローンの再証券化と売却に関連している。
(3)これらの時価調整は、賃金および従業員福祉支出および他の非利息支出で相殺される従業員および取締役福祉のために保有する資産に関する。
(四)2022年第3四半期、当社は消費者金融保護局とこれまでに開示した事項について和解した。同社は2022年第4四半期に和解に関する保険精算を受けた。
(5)上記富管理収入総額には、預金口座のサービス料部分が含まれておらず、同様に富管理部門に属する類似小さい金額
(6)顧客デリバティブの公正価値を特定するために、当社は取引相手が契約を履行しないリスクと、当社自身の不履行契約リスクを考慮する。上記の推定値調整は，これらの考慮要因に関する価値を反映している

14
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
非利子収入
 12ヶ月まで年明けから現在まで変化12/31/2022と12/31/2021
(百万ドル)12/31/202212/31/2021金額パーセント
預金口座手数料$641 $648 $(7)(1.1)%
クレジットカードとATM料金513 499 14 2.8 %
富管理収入419 382 37 9.7 %
資本市場収益(1)
339 331 8 2.4 %
抵当ローン収入156 242 (86)(35.5)%
商業信用手数料収入96 91 5 5.5 %
銀行所有の生命保険62 82 (20)(24.4)%
従業員福祉資産の時価調整−その他(2)
(45)20 (65)(325.0)%
株式投資収益— 3 (3)(100.0)%
証券収益，純額(1)3 (4)(133.3)%
保険収益(3)
50 — 50 NM
その他雑役収入199 223 (24)(10.8)%
非利子収入総額$2,429 $2,524 $(95)(3.8)%
抵当ローン収入
12ヶ月まで年明けから現在まで変化12/31/2022と12/31/2021
(百万ドル)12/31/202212/31/2021金額パーセント
生産販売$95 $229 $(134)(58.5)%
元金を返して利息を払う137 102 35 34.3 %
MSRおよび関連するヘッジ影響：
推定値投入や仮定の変化により，MSR公正価値が増加(減少)する127 43 84 195.3 %
MSRヘッジ収益(損失)(125)(62)(63)(101.6)%
支払いの減少によりMSRが変化する(78)(70)(8)(11.4)%
MSRおよび関連するヘッジ影響(76)(89)13 14.6 %
総抵当ローン収入$156 $242 $(86)(35.5)%
住宅ローン製品-組み合わせ$4,007 $6,037 $(2,030)(33.6)%
担保融資機関/二級市場2,339 4,970 (2,631)(52.9)%
総住宅ローン成約量$6,346 $11,007 $(4,661)(42.3)%
担保ローン製品--購入80.0 %58.4 %
担保ローン製品-再融資20.0 %41.6 %
富管理収入
12ヶ月まで年明けから現在まで変化12/31/2022と12/31/2021
(百万ドル)12/31/202212/31/2021金額パーセント
投資管理と信託手数料収入$297 $278 $19 6.8 %
投資サービス料収入122 104 18 17.3 %
総富管理収入(4)
$419 $382 $37 9.7 %
資本市場収益
12ヶ月まで年明けから現在まで変化12/31/2022と12/31/2021
(百万ドル)12/31/202212/31/2021金額パーセント
資本市場収益$339 $331 $8 2.4 %
減算：顧客デリバティブの推定値調整(5)
36 8 28 350.0 %
評価調整を含まない資本市場収益$303 $323 $(20)(6.2)%
_________
意味がない
(1)資本市場収入は主に融資活動に用いられ、債務証券の引受と配給、融資シンジケートと配給、外国為替、派生商品とM&Aコンサルティングサービスを含む
(2)これらの時価調整は、賃金および従業員福祉支出および他の非利息支出で相殺される従業員および取締役福祉のために保有する資産に関する。
(三)2022年第3四半期、当社は消費者金融保護局とこれまでに開示した事項について和解した。同社は2022年第4四半期に和解に関する保険精算を受けた。
(4)上記富管理収入総額には、預金口座のサービス料部分が含まれておらず、同様に富管理部門に属する類似小さい金額
(5)顧客デリバティブの公正価値を決定するために、当社は取引相手の不履行リスクおよび当社自身の不履行リスクを考慮した。上記の推定値調整は，これらの考慮要因に関する価値を反映している

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地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
非利子支出
現在の四半期
(百万ドル)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/20214Q22 vs. 3Q224Q22 vs. 4Q21
報酬と従業員の福祉$604 $593 $575 $546 $575 $11 1.9 %$29 5.0 %
設備とソフトウェア費用102 98 97 95 96 4 4.1 %6 6.3 %
入居費純額74 76 75 75 76 (2)(2.6)%(2)(2.6)%
対外サービス41 40 38 38 41 1 2.5 %— — %
マーケティングをする27 29 22 24 32 (2)(6.9)%(5)(15.6)%
専門、法律、規制費用23 199 24 17 33 (176)(88.4)%(10)(30.3)%
クレジットカード/小切手カード料金14 13 13 26 15 1 7.7 %(1)(6.7)%
FDIC保険評価18 16 13 14 13 2 12.5 %5 38.5 %
ビザB類株式費用7 3 9 5 8 4 133.3 %(1)(12.5)%
支店合併·物件費·設備費5 3 (6)1 — 2 66.7 %5 NM
その他雑役費用102 100 88 92 94 2 2.0 %8 8.5 %
非利子支出総額$1,017 $1,170 $948 $933 $983 $(153)(13.1)%$34 3.5 %

12ヶ月まで年明けから現在まで変化12/31/2022と12/31/2021
(百万ドル)12/31/202212/31/2021金額パーセント
報酬と従業員の福祉$2,318 $2,205 $113 5.1 %
設備とソフトウェア費用392 365 27 7.4 %
入居費純額300 303 (3)(1.0)%
対外サービス157 156 1 0.6 %
マーケティングをする102 106 (4)(3.8)%
専門、法律、規制費用263 98 165 168.4 %
クレジットカード/小切手カード料金66 62 4 6.5 %
FDIC保険評価61 45 16 35.6 %
ビザB類株式費用24 22 2 9.1 %
債務損失を繰り上げ返済する— 20 (20)(100.0)%
支店合併·物件費·設備費3 5 (2)(40.0)%
その他雑役費用382 360 22 6.1 %
非利子支出総額$4,068 $3,747 $321 8.6 %
_________
意味がない




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地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
GAAP財務指標と非GAAP財務指標との入金
調整後の効率比率、調整後の費用収入比率、調整後の非利息収入/支出、調整後の経営レバー率と調整後の総収入
次の表は効率比率と費用収入比率の計算方法を示し、効率比率は生産性を評価する指標であり、通常の計算方法は非利息支出を総収入で割ったものであり、費用収入比率の通常計算方法は非利息収入を総収入で割る。経営陣はこれらの比率を用いて業績を監視し、これらの測定基準が投資家に有意義な情報を提供していると信じている。非利息支出(GAAP)は、調整された効率比率の分子である調整された非利息支出(Non−GAAP)を得るためのいくつかの調整を含まない。非利息収入(GAAP)は、調整された費用収入比率の分子である調整された非利息収入(Non−GAAP)を得るためのいくつかの調整を含まない。純利息収入と非利息収入を合わせると総収入です。調整後の総収入(非公認会計基準)を得るように調整する。課税等値に基づく純利息収入と非利息収入を加算し、課税等値に基づく総収入を得る。調整は課税等値に基づいて調整後の総収入(非公認会計原則)を得るためであり、これは調整後の費用収入と調整後の効率比率の分母である。調整された運営レバー率(非公認会計原則)の計算、すなわち課税同値基準(非公認会計原則)に従って調整後の総収入の期間パーセンテージ変動から調整された非公認会計原則(非公認会計原則)変動のパーセンテージを引く
 現在の四半期
(百万ドル) 12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/20214Q22 vs. 3Q224Q22 vs. 4Q21
非利息支出(GAAP)A$1,017 $1,170 $948 $933 $983 $(153)(13.1)%$34 3.5 %
調整：
支店合併·物件費·設備費(5)(3)6 (1)— (2)(66.7)%(5)NM
給与と従業員福祉−解散費−— — — — (1)— NM1 100.0 %
専門、法律、規制費用(1)
— (179)— — (15)179 100.0 %15 100.0 %
調整後の非利子支出(非公認会計基準)B$1,012 $988 $954 $932 $967 $24 2.4 %$45 4.7 %
純利息収入(GAAP)C$1,401 $1,262 $1,108 $1,015 $1,019 $139 11.0 %$382 37.5 %
課税等値調整13 12 11 11 10 1 8.3 %3 30.0 %
純利息収入、課税-同値基礎D$1,414 $1,274 $1,119 $1,026 $1,029 $140 11.0 %$385 37.4 %
非利息収入(GAAP)E600 605 640 584 615 (5)(0.8)%(15)(2.4)%
調整：
証券損失純額— 1 — — — (1)(100.0)%— NM
レバレッジリース終了収益— — — (1)— — NM— NM
保険収益(1)
$(50)$— $— $— $— (50)NM(50)NM
調整後の非利子収入(非公認会計基準)F$550 $606 $640 $583 $615 (56)(9.2)%$(65)(10.6)%
総収入C+E=G$2,001 $1,867 $1,748 $1,599 $1,634 $134 7.2 %$367 22.5 %
調整後総収入(非公認会計基準)C+F=H$1,951 $1,868 $1,748 $1,598 $1,634 $83 4.4 %$317 19.4 %
総収入，課税当量基礎D+E=I$2,014 $1,879 $1,759 $1,610 $1,644 $135 7.2 %$370 22.5 %
調整後の総収入·課税当量基礎(非公認会計原則)D+F=J$1,964 $1,880 $1,759 $1,609 $1,644 $84 4.5 %$320 19.5 %
効率比率(GAAP)(2)
A/I50.5 %62.3 %53.9 %57.9 %59.8 %
調整後のエネルギー効率比率(非公認会計原則)(2)
B/J51.6 %52.6 %54.2 %57.9 %58.8 %
費用収入比率(GAAP)(2)
E/I29.8 %32.2 %36.4 %36.3 %37.4 %
調整後の費用収入比率(非公認会計原則)(2)
F/J28.0 %32.2 %36.4 %36.2 %37.4 %
________
意味がない
(1)2022年第3四半期、当社は消費者金融保護局とこれまでに開示した事項について和解した。同社は2022年第4四半期に和解に関する保険精算を受けた。2021年第4四半期の専門、法律、規制調整は、買収の専門と法律費用と関係がある
(2)金額は全ドル価値で計算される。







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地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
GAAP財務指標と非GAAP財務指標との入金
調整後の効率比率、調整後の手数料収入比率、調整後の非利息収入/支出、調整後の経営レバレッジ比率と調整後の総収入(継続)
12月31日までの12ヶ月間
(百万ドル)202220212022 vs. 2021
非利息支出(GAAP)A$4,068 $3,747 $321 8.6 %
調整：
地域金融会社財団への貢献— (3)3 100.0 %
支店合併·物件費·設備費(3)(5)2 40.0 %
給与と従業員福祉−解散費−— (6)6 100.0 %
債務損失を繰り上げ返済する— (20)20 100.0 %
専門、法律、規制費用(1)
(179)(15)(164)NM
調整後の非利子支出(非公認会計基準)B$3,886 $3,698 $188 5.1 %
純利息収入(GAAP)C$4,786 $3,914 $872 22.3 %
課税等値調整47 44 3 6.8 %
純利息収入、課税-同値基礎D$4,833 $3,958 $875 22.1 %
非利息収入(GAAP)E$2,429 $2,524 $(95)(3.8)%
調整：
証券損失純額1 (3)4 133.3 %
株式投資収益— (3)3 100.0 %
レバレッジリース終了収益(1)(2)1 50.0 %
銀行生命保険(2)
— (18)18 100.0 %
保険収益(1)
(50)— (50)NM
調整後の非利子収入(非公認会計基準)F$2,379 $2,498 $(119)(4.8)%
総収入C+E=G$7,215 $6,438 $777 12.1 %
調整後総収入(非公認会計基準)C+F=H$7,165 $6,412 $753 11.7 %
総収入，課税当量基礎D+E=I$7,262 $6,482 $780 12.0 %
調整後の総収入·課税当量基礎(非公認会計原則)D+F=J$7,212 $6,456 $756 11.7 %
営業レバレッジ(GAAP)(3)
I-A3.5 %
調整後の経営レバレッジ率(非公認会計基準)(3)
H-B6.6 %
効率比率(GAAP)(3)
A/I56.0 %57.8 %
調整後のエネルギー効率比率(非公認会計原則)(3)
B/J53.9 %57.3 %
費用収入比率(GAAP)(3)
E/I33.5 %38.9 %
調整後の費用収入比率(非公認会計原則)(3)
F/J33.0 %38.7 %
______
意味がない
(1)2022年第3四半期、当社は消費者金融保護局とこれまでに開示した事項について和解した。同社は2022年第4四半期に和解に関する保険精算を受けた。2021年の専門、法律、規制調整は、買収の専門と法的費用に関連する
(2)2021年第2四半期に、会社は個人BOLIクレーム利益を確認した。
(3)金額は全ドル価値で計算される






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地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
GAAP財務指標と非GAAP財務指標との入金

収益率

次の表は“平均有形普通株主権益収益率”(非公認会計基準)の計算方法を提供している。有形普通株株主権益比率はすでにいくつかの投資家の関心の焦点になっており、管理層は無形資産と優先株の影響を考慮しなければ、有形普通株株主権益比率は投資家が会社の資本状況を分析するのに役立つ可能性があると考えている。アナリストと銀行業監督管理機関は有形普通株株主権益指標を用いて各地区の資本充足率を評価した。有形普通株株主権益は公認会計原則によって正式に定義されていないため、連邦銀行法規によっていかなる額も規定されていないため、それは現在非公認会計基準の財務測定基準とされており、他の実体がそれを計算する方法は地域開示の計算方式と異なる可能性がある。平均有形普通株株主権益収益率を計算する時、区域は平均無形資産と関連繰延税項、平均優先株と平均累積その他の総合収益(AOCI)を含む株主権益を調整する。アナリストや銀行業規制機関は、有形普通株株主権益を用いて地域の自己資本比率を評価する可能性があるため、経営陣は、投資家が同様の基礎の上で地域の自己資本比率を評価できるようにすることが有用であると考えている。
現在の四半期
(百万ドル)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/2021
平均有形普通株株主権益収益率
普通株主は純収入(GAAP)を利用できるA$660 $404 $558 $524 $414 
平均株主権益(GAAP)$15,442 $16,473 $16,404 $17,717 $18,308 
もっと少ない：
平均無形資産(GAAP)5,996 6,019 6,034 6,043 5,852 
無形資産に関する平均繰延税金負債(GAAP)(105)(104)(101)(100)(98)
平均優先株(GAAP)1,659 1,659 1,659 1,659 1,660 
平均有形普通株主権益(非公認会計基準)B$7,892 $8,899 $8,812 $10,115 $10,894 
減算：平均AOCI、税引後(3,535)(2,213)(1,921)(379)340 
AOCIを含まない平均有形普通株主権益(非公認会計基準)C$11,427 $11,112 $10,733 $10,494 $10,554 
平均有形普通株主権益収益率(非公認会計基準)(1)
A/B33.20 %18.02 %25.40 %21.00 %15.07 %
AOCI(非公認会計基準)を含まない平均有形普通株株主権益収益率(1)
エアコン22.91 %14.42 %20.85 %20.25 %15.56 %
現在までの年度
(百万ドル)20222021
平均有形普通株株主権益収益率
普通株主は純収入(GAAP)を利用できるD$2,146 $2,400 
平均株主権益(GAAP)$16,503 $18,201 
もっと少ない：
平均無形資産(GAAP)6,023 5,435 
無形資産に関する平均繰延税金負債(GAAP)(103)(99)
平均優先株(GAAP)1,659 1,658 
平均有形普通株主権益(非公認会計基準)E$8,924 $11,207 
減算：平均AOCI、税引後(2,021)705 
AOCIを含まない平均有形普通株主権益(非公認会計基準)F$10,945 $10,502 
平均有形普通株主権益収益率(非公認会計基準)(1)
D/E24.05 %21.42 %
AOCI(非公認会計基準)を含まない平均有形普通株株主権益収益率(1)
D/F19.61 %22.85 %
____
*年単位で計算
(1)金額は全ドル価値で計算される

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地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
有形共通比率
以下の表は、株主権益(GAAP)と有形普通株株主権益(非GAAP)との入金および期末“有形普通株株主権益と有形資産”と“有形普通株1株当たりの帳簿価値”比率(非GAAP)の計算を提供する。アナリストや銀行業規制機関は、有形普通株株主権益を用いて地域の自己資本比率を評価する可能性があるため、経営陣は、投資家が同様の基礎の上で地域の自己資本比率を評価できるようにすることが有用であると考えている。
この四半期までの
($金額(百万ドル、1株当たりのデータを除く)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/2021
有形償却率
株主権益(GAAP)A$15,947 $15,173 $16,507 $16,982 $18,326 
もっと少ない：
優先株(GAAP)1,659 1,659 1,659 1,659 1,659 
無形資産(GAAP)5,982 6,005 6,028 6,040 6,049 
無形資産に関する繰延税金負債(GAAP)(103)(105)(104)(101)(100)
有形普通株主権益(非公認会計基準)B$8,409 $7,614 $8,924 $9,384 $10,718 
総資産(GAAP)C$155,220 $157,798 $160,908 $164,082 $162,938 
もっと少ない：
無形資産(GAAP)5,982 6,005 6,028 6,040 6,049 
無形資産に関する繰延税金負債(GAAP)(103)(105)(104)(101)(100)
有形資産(非公認会計基準)D$149,341 $151,898 $154,984 $158,143 $156,989 
発行済み株-四半期末E934 934 934 933 942 
総株式と総資産の比(GAAP)(1)
エアコン10.27 %9.62 %10.26 %10.35 %11.25 %
有形普通株式株主権益と有形資産との比(非公認会計基準)(1)
B/D5.63 %5.01 %5.76 %5.93 %6.83 %
1株当たり有形普通株式帳簿価値(非公認会計基準)(1)
B/E$9.00 $8.15 $9.55 $10.06 $11.38 
____
(1)金額は全ドル価値で計算される

20
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
信用品質
この四半期までの
(百万ドル)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/2021
構成部分：
融資損失期初準備$1,418 $1,425 $1,416 $1,479 $1,428 
解約したローン：
商工業38 20 21 23 23 
商業不動産担保ローン-所有者の自住1 — 1 3 — 
総商業広告39 20 22 26 23 
商業投資家不動産担保ローン5 — — — 1 
総投資家不動産5 — — — 1 
住宅第一住宅ローン— 1 — — 1 
住宅純資産--信用限度額1 2 1 1 1 
家屋純価-閉鎖式— — — 1 — 
クレジットカードを消費する11 9 10 10 10 
他の消費者はポートフォリオから撤退した4 4 4 6 6 
他の消費者(1)
33 99 33 33 30 
総消費額49 115 48 51 48 
合計する93 135 70 77 72 
以前解約したローンを回収します
商工業10 12 12 13 12 
商業不動産担保ローン-所有者の自住1 1 1 — — 
総商業広告11 13 13 13 12 
商業投資家不動産担保ローン1 — 1 — — 
総投資家不動産1 — 1 — — 
住宅第一住宅ローン1 1 1 2 2 
住宅純資産--信用限度額3 2 4 3 3 
家屋純価-閉鎖式— — 1 1 1 
クレジットカードを消費する2 2 2 2 3 
他の消費者はポートフォリオから撤退した1 — 2 2 — 
他の消費者5 7 8 8 7 
総消費額12 12 18 18 16 
合計する24 25 32 31 28 
純売出し(回収)：
商工業28 8 9 10 11 
商業不動産担保ローン-所有者の自住— (1)— 3 — 
総商業広告28 7 9 13 11 
商業投資家不動産担保ローン4 — (1)— 1 
総投資家不動産4 — (1)— 1 
住宅第一住宅ローン(1)— (1)(2)(1)
住宅純資産--信用限度額(2)— (3)(2)(2)
家屋純価-閉鎖式— — (1)— (1)
クレジットカードを消費する9 7 8 8 7 
他の消費者はポートフォリオから撤退した3 4 2 4 6 
他の消費者28 92 25 25 23 
総消費額37 103 30 33 32 
合計する69 110 38 46 44 
融資損失準備金(利益)(1)
115 103 47 (17)86 
信用不良ローンを購入する初期準備— — — — 9 
融資損失期末準備1,464 1,418 1,425 1,416 1,479 
未出資信用承諾の期初準備金121 89 76 95 71 
無資金信用損失準備金(利益)(3)32 13 (19)24 
未払いの期末準備金118 121 89 76 95 
期末信用損失準備(ACL)$1,582 $1,539 $1,514 $1,492 $1,574 

21
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
信用品質(継続)
この四半期までの
(百万ドル)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/2021
ローンの純償却が平均ローンの割合を占め、年率で計算する(2)：
商工業0.22 %0.07 %0.07 %0.09 %0.11 %
商業不動産担保ローン-所有者の自住(0.02)%(0.06)%0.05 %0.20 %0.01 %
商業不動産建設.所有者が自住する(0.02)%(0.08)%(0.01)%(0.03)%0.18 %
総商業広告0.19 %0.06 %0.07 %0.10 %0.10 %
商業投資家不動産担保ローン0.27 %(0.01)%(0.04)%(0.01)%0.01 %
商業投資家不動産建設(0.01)%— %(0.01)%— %— %
総投資家不動産0.21 %(0.01)%(0.03)%(0.01)%0.01 %
住宅第一住宅ローン(0.03)%(0.01)%(0.01)%(0.05)%(0.02)%
住宅純資産--信用限度額(0.22)%(0.08)%(0.31)%(0.17)%(0.22)%
家屋純価-閉鎖式(0.02)%(0.09)%(0.04)%(0.07)%(0.16)%
クレジットカードを消費する2.94 %2.39 %2.70 %2.83 %2.42 %
他の消費者はポートフォリオから撤退した2.46 %2.13 %0.80 %1.83 %1.69 %
他の消費者(1)
2.08 %5.92 %1.72 %1.89 %1.69 %
総消費額0.48 %1.25 %0.39 %0.44 %0.39 %
合計する0.29 %0.46 %0.17 %0.21 %0.20 %
不良ローンは、販売のためのローンは含まれておりません$500 $495 $369 $335 $451 
販売待ちの不良ローンを持つ3 2 3 7 13 
保有待ちローンを含む不良ローン503 497 372 342 464 
財産を請け負う13 14 11 9 10 
不良資産(NPA)$516 $511 $383 $351 $474 
90日以上のローン(3)
$208 $105 $107 $125 $140 
批判ローン-ビジネス(4)
$3,149 $2,771 $2,310 $2,539 $2,905 
信用比率(2)：
ACL/ローン、純額1.63 %1.63 %1.62 %1.67 %1.79 %
全/ローン、純額1.51 %1.50 %1.52 %1.59 %1.69 %
不良債権の信用損失準備、販売のためのローンは含まれていません317 %311 %410 %446 %349 %
不良債権のための融資損失を計上するための準備は、売却のために保有するローンは含まれていません293 %287 %386 %423 %328 %
不良ローン、販売待ちローン/ローン、純額は含まれていません0.52 %0.52 %0.39 %0.37 %0.51 %
NPAS(例えば90+期限を過ぎた/ローン、担保償還権を失った不動産、および販売待ちの不良ローン0.53 %0.54 %0.41 %0.39 %0.54 %
NPAS(Inc.90+期限過ぎ)/ローン、担保償還権を失った不動産と販売待ちの不良ローン(2)
0.75 %0.65 %0.52 %0.53 %0.70 %
(1)2022年第3四半期末に、当社はいくつかの無担保消費ローンを売却し、売却時の関連手当は9，400万ドル。表に示すように，6，300万ドルの公正価値ラベルをログアウトすることにより，販売に関する純配当収益3，100万ドルが生成される
(2)金額は全ドル価値で計算される。
(3)期限が90日を超えても累積されている保証付き住宅第1住宅ローンは含まれていない。これらのローンの金額については、23ページの脚注を参照されたい。
(4)業務とは、商業と投資家の不動産ローンの合計である

信用損失準備
12月31日までの年度
(百万ドル)20222021
年初残高$1,574 $2,293 
純販売263 204 
融資損失準備金248 (493)
無資金信用損失準備金(利益)23 (31)
信用不良ローンを購入する初期準備— 9 
年末残高$1,582 $1,574 

調整後の純償却と比率(非公認会計基準)

2022年第3四半期末に、会社はある無担保消費ローンを売却する戦略決定を下した。これらの融資は以下に示す償却によって公正価値に減記される。経営陣は、純売上率(GAAP)から純売上の増分を差し引いて調整後の純売上率(Non-GAAP)を得ることは、投資家が会社の信用品質表現を分析し、より良い基礎を提供して将来の業績を予測するのに役立つと考えている。
今四半期までのこの年度までに
(百万ドル)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/202120222021
純融資償却(GAAP)$69 $110 $38 $46 $44 $263 $204 
差し引く：無担保消費ローンの販売に関する償却— 63 — — — 63 — 
調整後純融資償却(非公認会計基準)$69 $47 $38 $46 $44 $200 $204 
調整後の融資純台帳は平均融資の割合を占め、年化(非公認会計基準)(1)
0.29 %0.19 %0.17 %0.21 %0.20 %0.22 %0.24 %
(1)金額は全ドル価値で計算される.

22
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
不良債権(保有している販売待ちローンを除く)
 自分から
($金額は百万単位、%は全ドル価値を使用して計算されます)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/2021
商工業$347 0.68 %$333 0.67 %$257 0.53 %$216 0.47 %$305 0.70 %
商業不動産担保ローン-所有者の自住29 0.58 %29 0.57 %29 0.55 %32 0.61 %52 0.98 %
商業不動産建設.所有者が自住する6 1.93 %6 2.22 %10 3.92 %10 3.75 %11 4.11 %
総商業広告382 0.68 %368 0.67 %296 0.55 %258 0.50 %368 0.75 %
商業投資家不動産担保ローン53 0.83 %59 0.93 %3 0.05 %2 0.04 %3 0.06 %
総投資家不動産53 0.63 %59 0.72 %3 0.04 %2 0.03 %3 0.05 %
住宅第一住宅ローン31 0.16 %29 0.16 %27 0.15 %31 0.18 %33 0.19 %
住宅純資産--信用限度額28 0.79 %32 0.90 %36 1.00 %37 1.02 %40 1.08 %
家屋純価-閉鎖式6 0.24 %7 0.28 %7 0.28 %7 0.28 %7 0.27 %
総消費額65 0.20 %68 0.22 %70 0.22 %75 0.24 %80 0.25 %
不良債権総額$500 0.52 %$495 0.52 %$369 0.39 %$335 0.37 %$451 0.51 %

初期と末期の犯罪
30~89日の超過ローンを累積
自分から
($金額は百万単位、%は全ドル価値を使用して計算されます)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/2021
商工業$56 0.11 %$77 0.16 %$37 0.08 %$37 0.08 %$64 0.15 %
商業不動産担保ローン-所有者の自住9 0.18 %5 0.09 %5 0.10 %6 0.11 %4 0.09 %
商業不動産建設.所有者が自住する— — %— — %— — %1 0.46 %— 0.07 %
総商業広告65 0.12 %82 0.15 %42 0.08 %44 0.09 %68 0.14 %
商業投資家不動産担保ローン— — %1 — %— — %16 0.29 %— — %
総投資家不動産— — %1 — %— — %16 0.23 %— — %
住宅第一住宅ローン−無担保(1)
86 0.47 %85 0.47 %71 0.41 %58 0.34 %64 0.38 %
住宅純資産--信用限度額30 0.85 %20 0.58 %16 0.45 %20 0.55 %21 0.57 %
家屋純価-閉鎖式11 0.44 %11 0.44 %11 0.43 %12 0.47 %11 0.44 %
クレジットカードを消費する16 1.26 %17 1.39 %13 1.11 %13 1.12 %15 1.23 %
他の消費者はポートフォリオから撤退した10 1.75 %10 1.49 %10 1.31 %11 1.21 %14 1.30 %
他の消費者67 1.18 %49 0.93 %48 0.81 %45 0.82 %46 0.85 %
総消費額(1)
220 0.82 %192 0.73 %169 0.66 %159 0.64 %171 0.67 %
累計30-89日のローン(1)
$285 0.29 %$275 0.29 %$211 0.23 %$219 0.25 %$239 0.27 %
累計90日以上のローン自分から
($金額は百万単位、%は全ドル価値を使用して計算されます)12/31/20229/30/20226/30/20223/31/202212/31/2021
商工業$30 0.06 %$4 0.01 %$4 0.01 %$5 0.01 %$5 0.01 %
商業不動産担保ローン-所有者の自住1 0.02 %— — %1 0.02 %1 0.01 %1 0.01 %
総商業広告31 0.05 %4 0.01 %5 0.01 %6 0.01 %6 0.01 %
商業投資家不動産担保ローン40 0.63 %— — %— — %— — %— — %
総投資家不動産40 0.48 %— — %— — %— — %— — %
住宅第一住宅ローン−無担保(2)
47 0.26 %50 0.28 %50 0.29 %61 0.36 %74 0.44 %
住宅純資産--信用限度額15 0.44 %17 0.47 %16 0.46 %19 0.52 %21 0.56 %
家屋純価-閉鎖式8 0.33 %8 0.31 %9 0.36 %11 0.45 %12 0.49 %
クレジットカードを消費する15 1.19 %13 1.12 %11 0.97 %12 1.11 %12 1.04 %
他の消費者はポートフォリオから撤退した1 0.19 %1 0.20 %2 0.19 %2 0.19 %2 0.21 %
他の消費者17 0.29 %12 0.22 %14 0.23 %14 0.25 %13 0.23 %
総消費額(2)
103 0.42 %101 0.40 %102 0.41 %119 0.50 %134 0.58 %
累計90日以上のローン(2)
$174 0.18 %$105 0.11 %$107 0.11 %$125 0.14 %$140 0.16 %
総違約率(1)(2)
$459 0.47 %$380 0.40 %$318 0.34 %$344 0.39 %$379 0.43 %
(1)FHAにより100%担保された融資や，Ginnie Maeに売却された担保融資は含まれておらず，これらの地域には権利はあるが買い戻し義務はない.期限を過ぎた30-89日の保証融資総額は含まれておらず、2022年12月31日現在で4600万ドル、2022年9月30日現在で3900万ドル、2022年6月30日現在で4200万ドル、2022年3月31日現在で3900万ドル、2021年12月31日現在で4000万ドルとなっている。
(2)FHAによって100%担保された融資と、地域に権利があるが買い戻し義務がないすべてのGinnie Maeに売却された担保融資は含まれていない。2022年12月31日までの90日以上の保証融資総額は3，400万ドル、2022年9月30日は2，600万ドル、2022年6月30日は2，800万ドル、2022年3月31日は3，700万ドル、2021年12月31日は4，900万ドルである。

23
地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
前向きに陳述する
本プレスリリースには、1995年の“個人証券訴訟改革法”で定義された前向きな陳述が含まれる可能性がある。“未来”、“予想”、“仮説”、“予定”、“計画”、“求める”、“信じる”、“予測”、“潜在力”、“目標”、“見積もり”、“予想”、“目標”、“計画”、“展望”、“予測”、“将”、“将”、“可能”、“すべき”“できる”および同様の用語および表現は、一般に前向きな陳述を表す。不確定、予測不可能及び多くの情況で著者らの制御範囲を超えた要素と未来の発展のため、展望性表現は展望性表現が反映した結果とは異なる実際の影響を与える可能性があり、実質的な差が存在する可能性がある。展望的陳述は歴史情報に基づくのではなく、未来の業務、戦略、財務結果、または他の発展と関係がある。前向きな陳述は、経営陣の現在の予想および経営陣が行ったいくつかの仮定と推定、および陳述時に管理職が得ることができる情報に基づいている。これらの陳述は一般的な仮定に基づいており、様々なリスクの影響を受けており、またそれらは未来にも関連しているため、それらは同様に内在的な不確実性と他の要素の影響を受けており、これらの要素は実際の結果がこれらの陳述によって表現された観点、信念、予測とは大きく異なる可能性がある。したがって、私たちはあなたにこのような前向きな陳述のいずれにも依存しないように注意します。これらのリスク、不確実性、および他の要因は、以下に説明することを含むが、これらに限定されない
·不動産価値の低下、金利および失業率の上昇、インフレ、金融市場の混乱、経済成長が減速する可能性のある影響を含む、米国全体または私たちがサービスするコミュニティ(特に米国東南部)の現在および将来の経済および市場状況は、私たちの融資および他の業務、ならびに私たちの財務業績および条件に悪影響を及ぼす可能性がある。
·政府、機関、中央銀行、および同様の組織の貿易、通貨および財政政策、およびそれが展開する他の活動が変化する可能性があり、これは、私たちの業務および私たちの財務業績および状況に実質的な悪影響を及ぼす可能性があります。
·市場金利または資本市場の変化は、私たちの収入および支出、資産および債務の価値、ならびに資本および流動性の可用性およびコストに悪影響を及ぼす可能性があります。
·発生している新冠肺炎疫病、私たちの業務、運営および財務業績と状況への影響を含む疫病。新型肺炎の大流行を含む流行病の持続時間と重症度は、世界経済を混乱させる可能性があり、私たちの資本と流動性状況に悪影響を与え、借り手が未返済ローンを返済する能力を損害し、私たちの信用損失を増加させ、担保価値を損害し、収入損失または追加費用を招く可能性がある
·税法の変化、経済環境の不利な変化、報告機関の運営低下、または他の要因により、当社の営業権または他の無形資産の任意の減価、任意の資産の再価格、または繰延税金資産の推定免税額の任意の調整。
·新税法および/または既存税法の解釈の効果は、当社の収益、自己資本比率、株主への資本返還能力に影響を与える可能性があります。
·お客様の信用が変化する可能性があり、融資やレンタル、経営リースを含めた回収可能性が損なわれる可能性があります。
·インフレやインフレの影響に関連する変動性および不確実性は、企業や消費者のコスト増加を招き、企業や経済状況の一般的な不良を招く可能性がある。
·私たちの信用損失準備が最終的な損失を補うのに十分でない可能性がある場合、ローンの早期返済速度、ローンの発行と販売量、フラッシング、信用損失準備金、または実際のクレジット損失の変化。
·金利が低いため、担保ローン支援証券の早期返済が加速する可能性があり、これらの証券の割増償却も加速する。
·顧客が他の収益の高い投資を求めるにつれて、顧客小切手や預金口座預金の損失は、融資コストを増加させる可能性があります。
·消費者や企業支出や貯蓄習慣の可能性の変化や、資産の増加や預金能力の増加に関する影響は、純収入に悪影響を及ぼす可能性があります。
·私たちは、金融技術会社を含む他の伝統的および非伝統的な金融サービス会社と効果的に競争する能力があり、その中のいくつかの会社は、私たちよりも多くの財務資源を持っているか、または私たちとは異なる規制基準によって制限されています。
·私たちは、既存および潜在的な顧客の新製品およびサービスの受け入れを開発および獲得することができず、顧客のニーズを満たすために既存の製品およびサービスを強化することができず、新しい技術的傾向にタイムリーに応答することができず、収益に悪影響を及ぼす可能性があります。
·デジタル銀行や金融サービスの提供に関する変革を含め、技術変革についていけず、競争相手に業務を奪われる可能性がある。
·銀行製品やサービスに関連する法律および法規、および適用される政府および自律機関が、米国大統領行政当局の変化、米国議会の統制、および銀行監督機関の変化による、いくつかの業務慣行の変更、コンプライアンスリスクの増加、私たちの収入の減少、追加コストをもたらすこと、または他の方法で私たちの業務にマイナスの影響を与えることを含む、私たちの業務に影響を与える法律および法規の変化を含む。
·配当金支払い、普通株買い戻し、または優先株償還を含む我々の資本行動は、最低資本比率要件を下回ってはならず、適用される緩衝を考慮して、法律または規制機関によって加えられた他の要求および制限を遵守しなければならず、これは、株主に資本を返す能力に影響を与える可能性がある。
·ストレステストおよび資本計画要件の重要性により、ストレステストおよび資本計画要件を遵守する能力(CCARプロセスの一部または他の態様として)は、私たちの管理リソースに大量の投資を必要とし続ける可能性がある。
·私たちは、適用される資本および流動性要件(バーゼルIII資本基準などを含む)の能力を遵守し、私たちの内部で資本を調達する能力、または有利な条件で資本を調達する能力を含み、私たちが要求を満たすことができなければ、私たちの財務状況および市場は私たちの見方にマイナスの影響を受ける可能性がある。
·私たちまたは私たちの任意の子会社に対して提起された任意の訴訟または規制手続きに関連するいかなる事態の発展、変化、または行動の影響。
·コストは、私たちまたは私たちの任意の子会社が参加する任意の不利な司法、行政または仲裁裁決または手続き、規制法執行行動または他の法的行動によって引き起こされる可能性のある罰金、処罰、または他の負の影響(名声被害を含む)を含み、私たちの業績に悪影響を及ぼす可能性があります。
·資産や負債価値の変動や表外リスクの開放を管理し、十分な資本と流動性を維持して業務を支援する能力があります。
·私たちの戦略的取り組みに関連する財務的および非財務的利益を十分に実現する能力を含む、戦略および運営計画を実行する能力。
·予想される相乗効果、コスト節約、および他の財務または他の利点を含む、当社の買収または剥離業務に関連するリスクおよび不確実性、または予想された時間枠内で達成できない可能性があり、または予想を下回る可能性があり、買収されたビジネスを統合することの困難さ。
·私たちのマーケティング努力は、お客様を引き付け、引き留めることに成功しました。
·私たちの製品やサービスの開発、管理、運営に協力して才能や経験を募集し、維持する能力は、現行の法律法規の変化の影響を受ける可能性があります。
·お客様、従業員、ビジネスパートナーの詐欺または不正行為。
·お客様または取引相手が提供してくれる不正確または不完全な情報。
·当社の枠組みは、ネットワーク攻撃または同様の行為によって、または当社のサービスを効果的に提供できないことによって、運用またはセキュリティシステムが破壊される可能性があるクレジットリスクおよび運用リスクなど、第三者プロバイダおよび他のサービスプロバイダを含む当社の業務に関連するリスクを管理することができません。
·製品、サービス、または配信プラットフォームの導入または変更に関連する運用リスクを識別して解決する能力。

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地域金融会社とその子会社
財務補足資料(監査なし)、2022年第4四半期収益を発表
·重要なサプライヤーまたはサプライヤーに依存して、許容可能な条件で当社の企業のためのデバイスおよび他の供給を取得します。
·私たちの内部統制およびプログラムは、重大なエラーや詐欺を防止、発見、軽減することができません。
·地政学的不安定の影響は、戦争、衝突、内乱、テロ、および私たち企業への直接的または間接的な潜在的影響を含む。
·火災、洪水、干ばつ、竜巻、ハリケーン、環境破壊(特にアメリカ南東部)を含む人為的および自然災害の影響は、私たちの業務および/または私たちの融資の組み合わせに悪影響を与え、私たちの業務コストを増加させる可能性があります。将来的には地震、火災、ハリケーン、竜巻、干ばつ、洪水、その他の天気に関する事件の深刻さや頻度の予測が難しく、世界的な気候変動によって激化する可能性がある。
·商品市場価格および条件の変化は、商品価格の変化の影響を受ける業界(商品価格の間接的な影響を受ける企業、商品または商品を生産する製造設備を含む企業を含む)で経営されている借り手のキャッシュフローに悪影響を及ぼす可能性があり、これは、未返済融資を返済する能力を低下させ、および/またはこれらの産業の融資需要を減少させる可能性がある。
·データセキュリティホール、マルウェア、恐喝ソフトウェア、“サービス拒否”攻撃、“ハッカー攻撃”およびアカウント接収を含むID窃盗などのネットワークセキュリティリスクを識別し、対応する能力は、失敗すると、私たちの業務を混乱させ、機密または固有情報の開示および/または乱用または流用を招き、私たちのシステムを破壊または破壊し、コストを増加させ、損失、または私たちの名声に悪影響を及ぼす可能性があります。
·支出管理計画を実現する能力。
·LIBORの市場代替およびLIBORベースの金融商品および契約への影響は、デリバティブ、債務、預金、投資、ローンを含むがこれらに限定されない。
·私たちの信用格付けまたは見通しの可能性の低下、およびその他の負の影響は、資本市場からの融資コストを増加させる可能性があります。
·他の金融機関が遭遇した問題が、私たちまたは銀行業界全体に悪影響を及ぼす影響は、いくつかのビジネス慣行を変更し、私たちの収入を減少させ、コストを増加させるか、または他の方法で私たちの業務に悪影響を与える必要があるかもしれません。
·サードパーティによって提供される当社のビジネスインフラの任意のコンポーネントの障害の影響は、機密情報または独自情報の漏洩および/または乱用をもたらし、当社のコストを増加させ、私たちの名声に悪影響を与え、損失をもたらす可能性があります。
·子会社、特に地域銀行から配当を得る能力は、私たちの流動性や株主に配当金を支払う能力に影響を与える可能性があります。
·FASBまたは他の規制機関が要求する可能性のある会計政策またはプログラムの変化は、私たちの財務諸表およびこれらの結果を報告する方法に大きな影響を与える可能性があり、このような変化が私たちの財務結果の予想および予備分析にどのように影響するかについては、正しくないことが証明される可能性があります。
·我々の普通株価格変動と、予想される時間枠および/または条件で株式買い戻しを完了することができません。
·逆買収法および会社登録証明書と定款における排他的フォーラム条項の影響.
·上記のいずれかの項目に関連する事態の発展が私たちの名声に与えるいかなる損害の影響も。
·米国証券取引委員会に提出された報告書で時々発見された他のリスク。

前に列挙された要素は詳細ではない。これらおよび他の実際の結果と予想とは異なる要因をもたらす可能性のある議論については、米国証券取引委員会に提出された2021年12月31日までの10-K表年次報告書の“前向き声明”および“リスク要因”のタイトル、および米国証券取引委員会に地域が提出された2022年後続四半期10-Q表四半期報告における“リスク要因”を参照されたい。
あなたはこのような陳述が日付の状況だけを反映しているので、どんな前向きな陳述にも過度に依存してはいけない。私たちの実際の結果の異なる要素またはイベントが時々出現する可能性があり、これらのすべての要素またはイベントを予測することは不可能である。私たちはいかなる義務も負いませんし、法的要件がない限り、将来の発展、新しい情報、または他の理由で時々行われる前向きな陳述を更新または修正するつもりもありません。
地域投資家関係部の連絡先はダナ·ノーランであり、電話は(205)264-7040であり、地域のメディア連絡先はジェレミー·キングであり、電話は(205)264-4551である。

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