添付ファイル99.1

  

メディア連絡先：

投資家関係連絡先：

ジェレミー·キング

ダナ·ノーラン

(205) 264-4551

(205) 264-7040

記録的な表現です2023年のために堅固な基礎を築く。Regions報告書2022年収益は21億ドル、希釈後の1株当たり収益は2.28ドル

総収入は72億ドルで、前年比12%増加した

アラバマ州バーミンガム-(米国商業情報)-2023年1月20日-地域金融会社(ニューヨーク証券取引所コード：RF)は、本日、2022年12月31日までの第4四半期および通年収益を発表した。同社は第4四半期の普通株主の純利益は6.6億ドル、希釈後の1株当たり収益は0.70ドルと発表した。2022年通年で、同社が発表した普通株主の利用可能な純収入は21億ドル、税引き前支出前収入(1)は31億ドル。2021年通年と比較して、純利息収入の増加に押されて、報告と調整後の総収入はいずれも12%増加し、記録的な72億ドル(1)に達した。強力な収入増加は税引前支出収入を(1)報告書に基づいて17%増加させ、調整後のベース(1)は前年より21%増加した。同社の年間の正運営レバレッジ率は報告ベースで3.5%，調整後ベースで6.6%(1)であった

地域金融会社のジョン·ターナー最高経営責任者兼最高経営責任者は、“過去1年間の20，000人の従業員の勤勉な仕事と貢献をお祝いし、感謝したい”と述べた。私たちは強力で多様で包括的なチームを設立しており、地域の従業員は私たちの顧客やコミュニティによく奉仕しています。2022年、私たちの従業員は私たちがサービスするコミュニティボランティアサービスで6.2万時間を超え、私たちは地域財団と共に、コミュニティを通じて総額2000万ドルを超え、包括的な繁栄を促進し続けています

ターナーは“各地域は一貫した持続可能な財務業績の提供に注力し続け、2022年に記録的な税引前収入(1)を創出した。この1年間、私たちは革新と顧客強化を通じて顧客体験を改善し続け、私たちのチームが量的にカスタマイズされた金融ソリューションをより良く提供することができ、私たちの顧客と従業員の銀行業務を容易にすることができるようになりました。私たちの戦略投資は顧客との関係を拡大し深化させるための機会を提供し続けるだろう。また，我々の魅力的な足跡は，我々の革新と包括的な製品の組合せに加え，継続的な顧客獲得と収入増加を支援するとともに，すべての利害関係者に利益をもたらしている.不確実性が依然として存在する中、我々は意図的に会社を一連の経済状況に耐えられると位置づけ、2022年の強い表現は2023年に入るための堅固な基礎を提供した

2022年通年および第4四半期の業績概要：

						現在の四半期																		現在までの年度
(百万単位で、1株当たりのデータを除く)						12/31/2022						9/30/2022						12/31/2021						2022						2021
純収入						$	685					$	429					$	438					2,245						2,521
優先配当金その他						25						25						24						99						121
普通株主が得られる純収入						$	660					$	404					$	414					$	2,146					$	2,400
加重平均希釈後流通株						941						940						958						942						963
実際の流通株--期末						934						934						942						934						942
薄めて1株当たりの収益						$	0.70					$	0.43					$	0.43					$	2.28					$	2.49
収益に影響を与える精選項目：
税引前調整項目(1)：
非利息料金の調整(1)						$	(5)					$	(182)					$	(16)					$	(182)					$	(49)
非利子収入の調整(1)						50						(1)						—						50						26
無担保消費ローンを売却するための純支出収益*						$	—					$	31					$	—					$	31					$	—
税引前調整項目合計(1)						$	45					$	(152)					$	(16)					$	(101)					$	(23)
1株当たりの収益を希釈する影響*						$	0.03					$	(0.13)					$	(0.01)					$	(0.09)					$	(0.03)
税引前追加ベストプロジェクト**：
CECL予備(超過)純販売より少ない*						$	(62)					$	(36)					$	(66)					$	(38)					$	728
ハリケーン関連の融資損失準備金の発行						20						(20)						—						—						—
資本市場収益−CVA/DVA						(11)						21						—						36						8
住宅MSR純ヘッジ表現						(6)						2						(5)						2						(19)
購買力平価ローン利息収入*						1						4						39						24						153
年金決算費						(6)						—						(3)						(6)						(11)
ジーニー·メイ再証券化収益						—						—						—						12						—

*所得税は、約25%の逓増税率に基づきます。2022年第3四半期の非利息支出の調整には、規制和解に関連した1兆79億ドルが含まれている。和解金額には5000万ドルの民事罰金が含まれており、この罰金は減税できない。

**期間中の業績または傾向に影響を与える項目は、非公認会計基準調整とはみなされません。これらのプロジェクトは、一般に、市場に関連する措置、新しい会計基準の影響、またはイベント駆動の行動を含む。

*2022年第3四半期の純利益は3100万ドルで、9400万ドルの準備金解放を含み、ログアウト記録の6300万ドルの公正価値マークによって相殺されました。税前調整項目に反映されているが、純支出利益は非公認会計原則の入金に含まれておらず、非公認会計原則の指標ではないため、いかなる非公認会計原則の指標にも用いられていない

*2022年第3四半期のCECL支出(超過)は、無担保消費ローンの売却による3100万ドルの純支出収益は含まれていません。2022年第3四半期および第4四半期には、2000万ドルのハリケーン関連融資損失対策およびその後の解放のための支出は含まれていません。

*零細企業管理局Paycheck Protection Program(PPP)ローンの金利収入には、推定された融資コストが含まれています。

会社の収益に影響を与える非GAAP調整プロジェクト(1)を識別し、投資家が管理層と同じ基礎の上で地区の経営業績を分析し、未来の業績を予測するために根拠を提供する。2022年通年の非GAAP調整プロジェクト(1)には、1.79億ドルの専門、法律、規制費用が含まれており、これらの費用は、第3四半期に消費者金融保護局が同社の2021年の生産停止の一種の透支費について和解したことと関係がある。第3四半期の和解部分は、第4四半期に受信され、非利息収入に含まれる5000万ドルの保険補償によって緩和された。年間調整後のプロジェクトには、第3四半期にある無担保消費ローンの売却による3100万ドルの純支出収益も含まれている

総収入

意味がない

*これらの時価調整は、賃金および従業員福祉および他の非利息支出で相殺される従業員および取締役福祉によって保有される資産に関連しています。

総収入は約20億ドルで、2022年第3四半期に比べて報告ベースで7%増加し、調整後ベースで4%(1)増加した。今季の純利息収入は記録的な14億ドルに達した。第3四半期と比較して11%増加した主な原因は、金利上昇、平均ローンの持続的な力強い増加、および預金コストが予想を下回ったことだ。低い現金残高も純利差を支え、純利息差は46ベーシスポイント増加し、3.99%に増加した

2022年第3四半期と比較して、非利息収入は報告ベースで1%低下し、調整後ベースで9%(1)低下した。資本市場収入は34%減少した。CVA/DVAの影響を除いて、資本市場収入は相対的に安定しており、コンサルティング取引の増加は顧客ヘッジ、銀団、不動産資本市場の低下によって相殺されているからである。担保ローン収入は35%低下し、高い金利により生産量が低下し、一部は高い担保ローンサービス収入によって相殺された。クレジットカードとATM料金が3%増加したのは、主に季節的なより高い交換と、前四半期のカード奨励負債の調整が重複していないためである。本四半期は3営業日減少したため、サービス料は2%低下した。市場状況が不安定であるにもかかわらず、前四半期に比べて富管理収入は安定している。従業員福祉資産の時価調整(賃金と福祉および他の非利息支出で相殺)は、本四半期にさらに低下した

非利子支出

						現在の四半期
(百万ドル)						12/31/2022						9/30/2022						12/31/2021						4Q22 vs. 3Q22												4Q22 vs. 4Q21
報酬と従業員の福祉						$	604					$	593					$	575					$	11					1.9		%				$	29					5.0		%
設備とソフトウェア費用						102						98						96						4						4.1		%				6						6.3		%
入居費純額						74						76						76						(2)						(2.6)		%				(2)						(2.6)		%
対外サービス						41						40						41						1						2.5		%				—						—		%
専門、法律、規制費用						23						199						33						(176)						(88.4)		%				(10)						(30.3)		%
マーケティングをする						27						29						32						(2)						(6.9)		%				(5)						(15.6)		%
FDIC保険評価						18						16						13						2						12.5		%				5						38.5		%
クレジットカード/小切手カード料金						14						13						15						1						7.7		%				(1)						(6.7)		%
支店合併·物件費·設備費						5						3						—						2						66.7		%				5						NM
ビザB類株式費用						7						3						8						4						133.3		%				(1)						(12.5)		%
他にも						102						100						94						2						2.0		%				8						8.5		%
非利子支出総額						$	1,017					$	1,170					$	983					$	(153)					(13.1)		%				$	34					3.5		%
調整後の非利息支出総額(1)						$	1,012					$	988					$	967					$	24					2.4		%				$	45					4.7		%

意味がない

非利息支出は2022年第3四半期に比べて報告ベースで13%低下したが、調整後ベースで2%(1)増加した。報告書の専門、法律、規制費用が1.76億ドル減少したのは、主に前四半期に開示された規制問題が解決されたためだ。賃金と福祉が2%増加したが、これは主にアシスタント数の増加と福祉支出の増加によるものだ

同社の第4四半期の効率比率は報告ベースで50.5%、調整後ベースで51.6%(1)だった。第4四半期の実質税率は21.5%だった

ローンとレンタル

意味がありません

*他の消費者ローンにはEnerbankが含まれます。

前四半期と比べ、平均ローンと賃貸は1%増加し、主に商業と工業ローン、投資家不動産、住宅第一抵当ローンとEnerbankの増加に推進された。平均商業ローンは2%増加し、金融サービス、耐久品卸売、情報サービスと複数世帯の広範な増加を反映している。本四半期末の商業融資限度額利用率水準は約43.4%で、前四半期より30ベーシスポイント増加したが、限度額は本四半期に約8億ドル増加した。平均消費ローン総額が1%低下したのは、主に第3四半期末に実行された12億ドルの無担保消費ローン売却に後押しされた

預金.預金

予想と一致して、2022年第4四半期の総平均預金残高は2%低下した。平均消費者預金は1%減少した。会社預金と富管理預金はそれぞれ2%と4%低下しており、本四半期の自然減が続いていると予想されているからだ

資産の質

						この四半期までの
(百万ドル)						12/31/2022						9/30/2022						12/31/2021
ACL/ローン、純額						1.63%						1.63%						1.79%
全/ローン、純額						1.51%						1.50%						1.69%
不良債権の信用損失準備、販売のためのローンは含まれていません						317%						311%						349%
不良債権のための融資損失を計上するための準備は、売却のために保有するローンは含まれていません						293%						287%						328%
信用損失準備金						$112						$135						$110
純貸付金						$69						$110						$44
調整後純融資償却(非公認会計基準)(1)						$69						$47						$44
年率で計算した純ローンは平均ローンのパーセントを占めている						0.29%						0.46%						0.20%
調整後の融資純台帳は平均融資の割合を占め、年化(非公認会計基準)(1)						0.29%						0.19%						0.20%
不良ローン、販売待ちローン/ローン、純額は含まれていません						0.52%						0.52%						0.51%
NPAS(例えば90+期限を過ぎた/ローン、担保償還権を失った不動産、および販売待ちの不良ローン						0.53%						0.54%						0.54%
NPAS(Inc.90+期限を超えた)/ローン、担保償還権を失った不動産、販売待ちの不良ローン*						0.75%						0.65%						0.70%
批判融資総額--ビジネスサービス**						$3,149						$2,771						$2,905

*期限を90日以上過ぎても累積されている保証付き住宅の第1住宅ローンは含まれていません

**ビジネスサービスとは、ビジネスおよび投資家の不動産ローンの合計を意味します。

ある信用指標は引き続き正常化しているにもかかわらず、全体の資産品質は本四半期に大体安定を維持している。不良融資が融資総額に占める割合は0.52%で安定しており、延滞融資と批判融資総額はやや増加している。同四半期の純輸出総額は6900万ドルで、平均ローンの29ベーシスポイントに相当する。第3四半期の消費ローン販売の影響は含まれず、通年調整後の純輸出(1)は22ベーシスポイントだった

この四半期の支出総額は1.12億ドルだ。第3四半期と比べ、信用損失準備金増加の主な原因は経済状況、信用品質の過去最低レベルからの正常化及び融資増加である。これらの増加は前四半期に設立された2000万ドルのハリケーン関連準備金の廃止部分によって相殺された。この事件に関連した独特な要素は大きな損失を与えないと予想される

信用損失支出比率は依然として高く、総ローンの1.63%を占め、不良ローンに占める割合は依然として高く、317%に達した

    

資本と流動性

						この四半期までの
						12/31/2022						9/30/2022						12/31/2021
普通株式一級資本比率(2)						9.6%						9.3%						9.6%
一級資本充足率(2)						10.9%						10.6%						11.0%
有形普通株式株主権益と有形資産との比(非公認会計基準)(1)						5.63%						5.01%						6.83%
1株当たり有形普通株式帳簿価値(非公認会計基準)(1)*						$9.00						$8.15						$11.38
非労働収入を差し引いたローンが総預金に占める割合						73.6%						70.0%						63.1%

*1株当たりの有形普通株式価額には、四半期収益の影響および累積された他の包括的収入内の時価調整の変化、および持続的な資本収益が含まれています。

各地区は穏健な資本状況を維持し、推定された資本充足率は依然として現在の監督管理要求よりはるかに高い。四半期末まで、一級(2)と普通株一級(2)の自己資本比率はそれぞれ10.9%と9.6%と推定される。同社の流動性状況も好調で、FRBが保有する現金総額を含めて92億ドル、四半期末の貸出比は74%だった。大流行前の状況に対して、各地域の現在の卸売資金に対する需要は限られている

第4四半期には、同社は普通株株主に1.87億ドルの配当を発表し、どの地域の普通株の株も買い戻しなかった

(1)非公認会計原則；本収入新聞稿財務補編第13、17、18、19、および22ページを参照して照合してください。

(2)本四半期の普通株一級資本比率と一級資本充足率を推定する。

電話会議

午前10時のライブ音声ネットワーク中継のほかに米国東部時間2023年1月20日、生中継後、インターネット中継のアーカイブ録音はwww.Regions.comの投資家関係ページで提供される

地域金融会社について

地域金融会社(ニューヨーク証券取引所コード：RF)は1550億ドルの資産を持ち、スタンダードプール500指数株式会社の一つであり、米国最大の消費者と商業銀行、富管理及び担保融資製品とサービスの全方位サービス提供者の一つである。Regionsは南部、中西部とテキサス州の顧客にサービスを提供し、その子会社Regions Bankを通じて1250余りの銀行事務所と2000台以上のATMを経営している。地域銀行は平等な住宅ローン機関と連邦預金保険会社のメンバーだ。各地域とその全線の製品とサービスについてもっと知りたいのですが、www.Regions.comにアクセスしてください。

地域財団について

地域財団は、地域銀行がサービスするコミュニティに積極的な影響を与えるコミュニティ投資を支持する。財団は経済とコミュニティの発展、教育と労働力の準備、財務健康などの優先事項に重点を置いた贈与計画に参加した。財団は非営利の501(C)(3)会社であり，資金は主に地域銀行からの寄付である。

前向きに陳述する

本プレスリリースには、1995年の“個人証券訴訟改革法”で定義された前向きな陳述が含まれる可能性がある。“未来”、“予想”、“仮説”、“予定”、“計画”、“求める”、“信じる”、“予測”、“潜在力”、“目標”、“見積もり”、“予想”、“目標”、“計画”、“展望”、“予測”、“将”、“将”、“可能”、“すべき”“できる”および同様の用語および表現は、一般に前向きな陳述を表す。不確定、予測不可能及び多くの情況で著者らの制御範囲を超えた要素と未来の発展のため、展望性表現は展望性表現が反映した結果とは異なる実際の影響を与える可能性があり、実質的な差が存在する可能性がある。展望的陳述は歴史情報に基づくのではなく、未来の業務、戦略、財務結果、または他の発展と関係がある。前向きな陳述は、経営陣の現在の予想および経営陣が行ったいくつかの仮定と推定、および陳述時に管理職が得ることができる情報に基づいている。これらの陳述は一般的な仮定に基づいており、様々なリスクの影響を受けており、またそれらは未来にも関連しているため、それらは同様に内在的な不確実性と他の要素の影響を受けており、これらの要素は実際の結果がこれらの陳述によって表現された観点、信念、予測とは大きく異なる可能性がある。したがって、私たちはあなたにこのような前向きな陳述のいずれにも依存しないように注意します。これらのリスク、不確実性、および他の要因は、以下に説明することを含むが、これらに限定されない

·不動産価値の低下、金利および失業率の上昇、インフレ、金融市場の混乱、経済成長が減速する可能性のある影響を含む、米国全体または私たちがサービスするコミュニティ(特に米国東南部)の現在および将来の経済および市場状況は、私たちの融資および他の業務、ならびに私たちの財務業績および条件に悪影響を及ぼす可能性がある。

·政府、機関、中央銀行、および同様の組織の貿易、通貨および財政政策、およびそれが展開する他の活動が変化する可能性があり、これは、私たちの業務および私たちの財務業績および状況に実質的な悪影響を及ぼす可能性があります。

·市場金利または資本市場の変化は、私たちの収入および支出、資産および債務の価値、ならびに資本および流動性の可用性およびコストに悪影響を及ぼす可能性があります。

·発生している新冠肺炎疫病、私たちの業務、運営および財務業績と状況への影響を含む疫病。新型肺炎の大流行を含む流行病の持続時間と重症度は、世界経済を混乱させる可能性があり、私たちの資本と流動性状況に悪影響を与え、借り手が未返済ローンを返済する能力を損害し、私たちの信用損失を増加させ、担保価値を損害し、収入損失または追加費用を招く可能性がある

·税法の変化、経済環境の不利な変化、報告機関の運営低下、または他の要因により、当社の営業権または他の無形資産の任意の減価、任意の資産の再価格、または繰延税金資産の推定免税額の任意の調整。

·新税法および/または既存税法の解釈の効果は、当社の収益、自己資本比率、株主への資本返還能力に影響を与える可能性があります。

·お客様の信用が変化する可能性があり、融資やレンタル、経営リースを含めた回収可能性が損なわれる可能性があります。

·インフレやインフレの影響に関連する変動性および不確実性は、企業や消費者のコスト増加を招き、企業や経済状況の一般的な不良を招く可能性がある。

·私たちの信用損失準備が最終的な損失を補うのに十分でない可能性がある場合、ローンの早期返済速度、ローンの発行と販売量、フラッシング、信用損失準備金、または実際のクレジット損失の変化。

·金利が低いため、担保ローン支援証券の早期返済が加速する可能性があり、これらの証券の割増償却も加速する。

·顧客が他の収益の高い投資を求めるにつれて、顧客小切手や預金口座預金の損失は、融資コストを増加させる可能性があります。

·消費者や企業支出や貯蓄習慣の可能性の変化や、資産の増加や預金能力の増加に関する影響は、純収入に悪影響を及ぼす可能性があります。

·私たちは、金融技術会社を含む他の伝統的および非伝統的な金融サービス会社と効果的に競争する能力があり、その中のいくつかの会社は、私たちよりも多くの財務資源を持っているか、または私たちとは異なる規制基準によって制限されています。

·私たちは、既存および潜在的な顧客の新製品およびサービスの受け入れを開発および獲得することができず、顧客のニーズを満たすために既存の製品およびサービスを強化することができず、新しい技術的傾向にタイムリーに応答することができず、収益に悪影響を及ぼす可能性があります。

·デジタル銀行や金融サービスの提供に関する変革を含め、技術変革についていけず、競争相手に業務を奪われる可能性がある。

·銀行製品やサービスに関連する法律および法規、および適用される政府および自律機関が、米国大統領行政当局の変化、米国議会の統制、および銀行監督機関の変化による、いくつかの業務慣行の変更、コンプライアンスリスクの増加、私たちの収入の減少、追加コストをもたらすこと、または他の方法で私たちの業務にマイナスの影響を与えることを含む、私たちの業務に影響を与える法律および法規の変化を含む。

·配当金支払い、普通株買い戻し、または優先株償還を含む我々の資本行動は、最低資本比率要件を下回ってはならず、適用される緩衝を考慮して、法律または規制機関によって加えられた他の要求および制限を遵守しなければならず、これは、株主に資本を返す能力に影響を与える可能性がある。

·ストレステストおよび資本計画要件の重要性により、ストレステストおよび資本計画要件を遵守する能力(CCARプロセスの一部または他の態様として)は、私たちの管理リソースに大量の投資を必要とし続ける可能性がある。

·私たちは、適用される資本および流動性要件(バーゼルIII資本基準などを含む)の能力を遵守し、私たちの内部で資本を調達する能力、または有利な条件で資本を調達する能力を含み、私たちが要求を満たすことができなければ、私たちの財務状況および市場は私たちの見方にマイナスの影響を受ける可能性がある。

·私たちまたは私たちの任意の子会社に対して提起された任意の訴訟または規制手続きに関連するいかなる事態の発展、変化、または行動の影響。

·コストは、私たちまたは私たちの任意の子会社が参加する任意の不利な司法、行政または仲裁裁決または手続き、規制法執行行動または他の法的行動によって引き起こされる可能性のある罰金、処罰、または他の負の影響(名声被害を含む)を含み、私たちの業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

·資産や負債価値の変動や表外リスクの開放を管理し、十分な資本と流動性を維持して業務を支援する能力があります。

·私たちの戦略的取り組みに関連する財務的および非財務的利益を十分に実現する能力を含む、戦略および運営計画を実行する能力。

·予想される相乗効果、コスト節約、および他の財務または他の利点を含む、当社の買収または剥離業務に関連するリスクおよび不確実性、または予想された時間枠内で達成できない可能性があり、または予想を下回る可能性があり、買収されたビジネスを統合することの困難さ。

·私たちのマーケティング努力は、お客様を引き付け、引き留めることに成功しました。

·私たちの製品やサービスの開発、管理、運営に協力して才能や経験を募集し、維持する能力は、現行の法律法規の変化の影響を受ける可能性があります。

·お客様、従業員、ビジネスパートナーの詐欺または不正行為。

·お客様または取引相手が提供してくれる不正確または不完全な情報。

·当社の枠組みは、ネットワーク攻撃または同様の行為によって、または当社のサービスを効果的に提供できないことによって、運用またはセキュリティシステムが破壊される可能性があるクレジットリスクおよび運用リスクなど、第三者プロバイダおよび他のサービスプロバイダを含む当社の業務に関連するリスクを管理することができません。

·製品、サービス、または配信プラットフォームの導入または変更に関連する運用リスクを識別して解決する能力。

·重要なサプライヤーまたはサプライヤーに依存して、許容可能な条件で当社の企業のためのデバイスおよび他の供給を取得します。

·私たちの内部統制およびプログラムは、重大なエラーや詐欺を防止、発見、軽減することができません。

·地政学的不安定の影響は、戦争、衝突、内乱、テロ、および私たち企業への直接的または間接的な潜在的影響を含む。

·火災、洪水、干ばつ、竜巻、ハリケーン、環境破壊(特にアメリカ南東部)を含む人為的および自然災害の影響は、私たちの業務および/または私たちの融資の組み合わせに悪影響を与え、私たちの業務コストを増加させる可能性があります。将来的には地震、火災、ハリケーン、竜巻、干ばつ、洪水、その他の天気に関する事件の深刻さや頻度の予測が難しく、世界的な気候変動によって激化する可能性がある。

·商品市場価格および条件の変化は、商品価格の変化の影響を受ける業界(商品価格の間接的な影響を受ける企業、商品または商品を生産する製造設備を含む企業を含む)で経営されている借り手のキャッシュフローに悪影響を及ぼす可能性があり、これは、未返済融資を返済する能力を低下させ、および/またはこれらの産業の融資需要を減少させる可能性がある。

·データセキュリティホール、マルウェア、恐喝ソフトウェア、“サービス拒否”攻撃、“ハッカー攻撃”およびアカウント接収を含むID窃盗などのネットワークセキュリティリスクを識別し、対応する能力は、失敗すると、私たちの業務を混乱させ、機密または固有情報の開示および/または乱用または流用を招き、私たちのシステムを破壊または破壊し、コストを増加させ、損失、または私たちの名声に悪影響を及ぼす可能性があります。

·支出管理計画を実現する能力。

·LIBORの市場代替およびLIBORベースの金融商品および契約への影響は、デリバティブ、債務、預金、投資、ローンを含むがこれらに限定されない。

·私たちの信用格付けまたは見通しの可能性の低下、およびその他の負の影響は、資本市場からの融資コストを増加させる可能性があります。

·他の金融機関が遭遇した問題が、私たちまたは銀行業界全体に悪影響を及ぼす影響は、いくつかのビジネス慣行を変更し、私たちの収入を減少させ、コストを増加させるか、または他の方法で私たちの業務に悪影響を与える必要があるかもしれません。

·サードパーティによって提供される当社のビジネスインフラの任意のコンポーネントの障害の影響は、機密情報または独自情報の漏洩および/または乱用をもたらし、当社のコストを増加させ、私たちの名声に悪影響を与え、損失をもたらす可能性があります。

·子会社、特に地域銀行から配当を得る能力は、私たちの流動性や株主に配当金を支払う能力に影響を与える可能性があります。

·FASBまたは他の規制機関が要求する可能性のある会計政策またはプログラムの変化は、私たちの財務諸表およびこれらの結果を報告する方法に大きな影響を与える可能性があり、このような変化が私たちの財務結果の予想および予備分析にどのように影響するかについては、正しくないことが証明される可能性があります。

·我々の普通株価格変動と、予想される時間枠および/または条件で株式買い戻しを完了することができません。

·逆買収法および会社登録証明書と定款における排他的フォーラム条項の影響.

·上記のいずれかの項目に関連する事態の発展が私たちの名声に与えるいかなる損害の影響も。

·米国証券取引委員会に提出された報告書で時々発見された他のリスク。

前に列挙された要素は詳細ではない。これらおよび他の実際の結果と予想とは異なる要因をもたらす可能性のある議論については、米国証券取引委員会に提出された2021年12月31日までの10-K表年次報告書の“前向き声明”および“リスク要因”のタイトル、および米国証券取引委員会に地域が提出された2022年後続四半期10-Q表四半期報告における“リスク要因”を参照されたい。

あなたはこのような陳述が日付の状況だけを反映しているので、どんな前向きな陳述にも過度に依存してはいけない。私たちの実際の結果の異なる要素またはイベントが時々出現する可能性があり、これらのすべての要素またはイベントを予測することは不可能である。私たちはいかなる義務も負いませんし、法的要件がない限り、将来の発展、新しい情報、または他の理由で時々行われる前向きな陳述を更新または修正するつもりもありません。

非公認会計基準財務計量の使用

管理層は、税前支出収入(非GAAP)と調整後の税前支出収入(Non-GAAP)、および調整後の効率比率(Non-GAAP)と調整後の手数料収入比率(Non-GAAP)を使用して業績を監視し、これらの測定基準は投資家に有意義な情報を提供していると信じている。非利息支出(GAAP)は、調整された効率比率の分子である調整された非利息支出(Non−GAAP)を得るためのいくつかの調整を含まない。非利息収入(GAAP)は、調整された費用収入比率の分子である調整された非利息収入(Non−GAAP)を得るためのいくつかの調整を含まない。調整後の非利子収入(非公認会計原則)と調整後の非利子支出(非公認会計原則)とは、調整後の税前支出前収入(非公認会計原則)を決定するために使用される。課税等値に基づく純利息収入(GAAP)と非利息収入を加算し、課税等値に基づく総収入を得る。調整は課税等値に基づいて調整後の総収入(非公認会計原則)を得るためであり、これは調整後の費用収入と調整後の効率比率の分母である。純ローン打抜き(GAAP)には調整後の純ローン打抜き(非GAAP)は含まれていない。調整されたローン純台帳は平均ローン(非公認会計原則)のパーセンテージを占め、計算方法は調整されたローン純台帳(非公認会計原則)を平均ローン(公認会計原則)で割って年率で計算する。各エリアは，これらの調整を排除することが各期間の比較に有意な基礎を提供していると考えられる, 経営陣は、投資家が会社の経営業績を分析し、将来の業績を予測するのに役立つと信じている。これらの非公認会計基準財務指標もまた、管理層によって地域業務の業績を評価するために使用されている。調整に関連する活動は再び起こる可能性がある；しかし、管理層は調整に関連する活動が進行中の業務の兆候だとは考えていない。地域会社は、これらの非公認会計原則財務指標の公表は、投資家が経営陣と同じ基礎の上で会社の業績を評価できるようになると信じている。

有形普通株株主権益比率はすでにいくつかの投資家の関心の焦点になっており、管理層は、この比率は無形資産と優先株の影響を考慮せずに会社の資本状況を分析するのに役立つ可能性があると考えている。アナリストと銀行業監督管理機関は有形普通株株主権益指標を用いて各地区の資本充足率を評価した。有形普通株株主権益は公認会計基準によって正式に定義されておらず、連邦銀行法規によっていかなる額も規定されていないため、それは現在非公認会計基準の財務計量と考えられており、他の実体がそれを計算する方式は各地区で開示されている計算方式と異なる可能性がある。アナリストや銀行規制機関は、有形普通株株主権益を用いて地域の自己資本比率を評価することが可能であるため、経営陣は、投資家が同様の基礎の上で地域の自己資本比率を評価できるようにすることが有用であると考えている。

非公認会計基準財務措置は固有の局限性があり、統一的な応用を必要とせず、監査も行わない。これらの非公認会計基準財務指標はしばしば利害関係者によって会社の評価に使用されるが、それらは分析ツールとして局限性があり、孤立的に考慮したり、公認会計基準報告に基づく結果分析の代替品として考慮したりするべきではない。特に，選定項目を含まない収益評価は，株主が実際に直接計算すべき金額を代表していない.

経営陣と取締役会が非公認会計基準を使用する措置は以下のとおりである

·各地域の業務予算を作成する

·毎月の財務執行状況報告

·合併結果の月間決算報告(経営陣のみ)

·投資家に会社の業績を紹介する

·奨励的報酬指標

地域投資家関係部の連絡先はダナ·ノーランであり、電話は(205)264-7040であり、地域のメディア連絡先はジェレミー·キングであり、電話は(205)264-4551である。