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ンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-公認会計基準：担保担保ローン解約メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-公認会計基準：担保担保ローン解約メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-公認会計基準：担保担保ローン解約メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：担保担保ローン解約メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564米国-GAAP：商業担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564米国-GAAP：競売率証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー米国-GAAP：競売率証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-GAAP：競売率証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564米国-GAAP：競売率証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーFULT：金融機関の下部債務メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーFULT：金融機関の下部債務メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーFULT：他社の債務メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーFULT：他社の債務メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564米国-米国公認会計基準：外国為替契約メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300000700564米国-米国公認会計基準：外国為替契約メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー米国-公認会計基準：長期契約メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー米国-公認会計基準：長期契約メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：InterestRateSwapMemberアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-米国公認会計基準：外国為替契約メンバー2022-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-米国公認会計基準：外国為替契約メンバー2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-GAAP：競売率証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-06-300000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-GAAP：競売率証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-07-012022-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-GAAP：競売率証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-GAAP：競売率証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-06-300000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-GAAP：競売率証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-07-012021-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-GAAP：競売率証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-GAAP：競売率証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-01-012022-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-GAAP：競売率証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2020-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-GAAP：競売率証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-01-012021-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310000700564アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-09-300000700564US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300000700564US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300000700564アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2021-12-310000700564US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310000700564アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310000700564US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310000700564FULT：EmployeEquityPlanMember2022-01-012022-09-300000700564FULT：取締役プログラムメンバー2022-01-012022-09-300000700564FULT：EmployeEquityPlanMember2022-09-300000700564FULT：取締役プログラムメンバー2022-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：年金計画定義の福祉メンバー2022-07-012022-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：年金計画定義の福祉メンバー2021-07-012021-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：年金計画定義の福祉メンバー2022-01-012022-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：年金計画定義の福祉メンバー2021-01-012021-09-300000700564アメリカ-GAAP：他の事後福祉計画で定義された福祉メンバー2022-07-012022-09-300000700564アメリカ-GAAP：他の事後福祉計画で定義された福祉メンバー2021-07-012021-09-300000700564アメリカ-GAAP：他の事後福祉計画で定義された福祉メンバー2022-01-012022-09-300000700564アメリカ-GAAP：他の事後福祉計画で定義された福祉メンバー2021-01-012021-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：約束者から延期信用メンバーまで2022-09-300000700564アメリカ-公認会計基準：約束者から延期信用メンバーまで2021-12-310000700564US-GAAP：バックアップレターOfCreditMembers2022-09-300000700564US-GAAP：バックアップレターOfCreditMembers2021-12-310000700564FULT：ビジネスレターOfCreditMember2022-09-300000700564FULT：ビジネスレターOfCreditMember2021-12-310000700564フルタイム：A 360プレミアムメンバーアメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバー2022-03-162022-03-160000700564フルタイム：A 360プレミアムメンバーアメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバー2022-03-160000700564米国-公認会計基準：従属債務メンバーFULT：2024年11月債務所属メンバー2021-03-300000700564アメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバー2021-03-300000700564米国-公認会計基準：従属債務メンバーFULT：2024年11月債務所属メンバー2021-03-302021-03-3000007005642021-03-302021-03-300000700564全員：保誠メンバーアメリカ-公認会計基準：連邦住宅ローン銀行融資メンバー2022-07-0100007005642022-09-012022-09-30

アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.，20549
表10-Q
(マーク1)
☒1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告

本四半期末まで2022年9月30日あるいは、あるいは
☐1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告

移行期になります              至れり尽くせり              

依頼文書番号001-39680
フルトン金融会社講演する
(登録者の正確な氏名はその定款に記載) 
ペンシルバニア州23-2195389
(明またはその他の司法管轄権
会社や組織)		 (税務署の雇用主
識別番号)
ペンシルバニア広場1号P. O. Box 4887ランカスターはペンシルバニア州 17604
(主にオフィスアドレスを実行) (郵便番号)
(717) 291-2411
(登録者の電話番号、市外局番を含む)

同法第12条(B)に基づいて登録された証券：
クラスごとのタイトル取引コード登録された各取引所の名称
普通株、額面2.50ドルFULTナスダック株式市場
預託株式は、1株当たりAシリーズ固定金利非累積永久優先株株式の1/40権益に相当します
FULTPナスダック株式市場
再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すはい、そうです  ☒ No ☐

再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです  ☒ No ☐

登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。
大型加速ファイルサーバ☒  ファイルマネージャを加速する ☐
非加速ファイルサーバ ☐  規模の小さい報告会社 ☐
新興成長型会社☐
新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する。☐
登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(同法第12 b-2条で定義される)。はい、そうです☐ No ☒

会社発行者のみ適用：最後まで実行可能日までに発行者が属する普通株種別を明記する流通株数：
普通株、額面2.50ドル –167,494,361 s2022年10月28日までの未返済野ウサギ。
1

フルトン金融会社
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月のテーブル10-Q
索引.索引
 
説明するページ
用語表
3
第1部財務情報
項目1.財務諸表(監査なし)：
(a)
総合貸借対照表−2022年9月30日と2021年12月31日
5
(b)
総合損益表−2022年と2021年9月30日終了の3カ月と9カ月
6
(c)
総合総合収益表−2022年と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月
7
(d)
株主権益総合レポート--2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月
8
(e)
統合キャッシュフロー表--2022年と2021年9月30日までの9ヶ月
9
(f)
連結財務諸表付記
10
項目2.経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析
45
プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示
71
項目4.制御とプログラム
73
第2部：その他の情報
項目1.法的訴訟
73
第1 A項。リスク要因
73
第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用
74
第三項高級証券違約-(適用されない)
プロジェクト4.鉱場安全の開示−−(適用されない)
第5項.その他の資料−(報告しない)
項目6.展示品
75
サイン
76
注：四捨五入のため、文書に含まれるいくつかの数字は和がとれない可能性があります
2

フルトン金融会社
定義された略語とタームリスト
ACL信用損失準備
AFS販売可能である
アメリカのアルミ会社は資産·負債管理委員会
年次総会当社の株主周年大会は2022年5月17日に開催されます
AOCIその他の総合収入を累計する
弧を描く競売金利証券
ASC会計準則編集
ASU会計基準が更新される
ヘキサクロロシクロヘキサン1956年に改正された“銀行持株会社法”
BPまたはBPS基点
CARE法案コロナウイルス援助·救済·経済安全法
CDI無形岩心鉱蔵
CECL第1日条項合併で得られた未購入信用悪化融資に必要な信用損失の初期準備金
会社や会社フルトン金融会社
新冠肺炎かんじょうウイルス
役員計画役員の持ち株計画の改訂と再編成
ドッド·フランク法“ドッド·フランクウォール街改革と消費者保護法”
従業員権益計画2022年に決定された株式および現金インセンティブ報酬計画の改正と再決定
ESG環境、社会、ガバナンス
ETR実際の税率
“取引所法案”1934年証券取引法
FASB財務会計基準委員会
FDICアメリカ連邦預金保険会社
連邦基金金利目標連邦基金金利
連邦準備委員会アメリカ連邦準備制度理事会
FHLB連邦住宅ローン銀行
連邦公開市場委員会連邦公開市場委員会
外貨Nostro口座外貨は国際代理銀行で
FRB連邦準備銀行
FTE全額課税-同値
フルトン銀行か銀行ノースカロライナ州フルトン銀行
会計原則を公認するアメリカは会計原則を公認している
HTM満期まで保有する
ロンドン銀行の同業借り換え金利ロンドン銀行間同業借り換え金利
管理討論経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析
合併する
保誠銀行に対する会社の買収は，2022年7月1日に完了した
合併協定当社と保誠銀行が2022年3月1日に締結した合併協定及び計画
合併注意事項1株当たりPrudential Bancorp普通株，現金3.65ドル，1株当たり会社普通株0.7974，会社普通株のうちもともと発行されていた小刻み株式の代わりに現金を支払い，計算方法はその断片株式金額に$18.25を乗じた
MSR抵当ローン返済権
純ローンローンと賃貸売掛金(非労働収入を差し引く)
3

ニム純利息差
適用されない意味がない
OBS表外
保監所その他総合収益
オレオ所有している他の不動産
年金計画固定収益年金計画
退職後計画退職後福祉計画
PPP.PPP賃金保障計画
保誠銀行保誠銀行株式会社
PSU業績に基づく限定株式単位
RSU制限株式単位
SBA小企業管理局
アメリカ証券取引委員会アメリカ証券取引委員会
TCI税収相殺投資
TDR問題債務再編
TruPS信託優先証券
Visa株
Visa、Inc.B類制限株

4


項目1.財務諸表
合併貸借対照表 
(単位は千、1株当たりのデータは除く)
2022年9月30日十二月三十一日
2021
(未監査)
資産
現金と銀行の満期金$143,465 $172,276 
他銀行での有利子預金385,250 1,466,338 
現金と現金等価物528,715 1,638,614 
FRBとFHLB株81,914 57,635 
販売待ちのローンを持つ14,411 35,768 
投資証券
AFS，見積公正価値で計算する2,597,384 3,187,390 
HTM、償却コストで計算します1,339,310 980,384 
純ローン19,695,199 18,325,350 
少ない：ACL-Loans(266,838)(249,001)
ローン、純額19,428,361 18,076,349 
純房舎と設備221,496 220,357 
受取利息を計算する72,821 57,451 
商業権と無形資産純資産額561,495 538,053 
その他の資産1,300,135 1,004,397 
総資産$26,146,042 $25,796,398 
負債.負債
預金：
無利子計$7,372,896 $7,370,963 
利息を計算する14,003,658 14,202,536 
総預金21,376,554 21,573,499 
借金：
購入した連邦基金136,000 — 
連邦住宅ローン銀行前払い265,500 — 
優先債務と二次債務539,461 620,406 
その他の借金483,720 417,703 
借入総額1,424,681 1,038,109 
支払利息5,739 7,000 
その他負債867,909 465,110 
総負債23,674,883 23,083,718 
株主権益
優先株は額面がありません10.0100万株の発行を許可しましたAシリーズは0.22022年9月30日と2021年12月31日までに承認·発行された百万株、清算優先権は$1,0001株当たり
192,878 192,878 
普通株、$2.50額面は600.0許可された百万株 224.52022年9月30日までに発行された百万株と、223.92021年12月31日までに百万を発行
561,272 559,766 
追加実収資本1,536,584 1,519,873 
利益を残す1,406,544 1,282,383 
その他の総合収入を累計する(442,947)27,411 
国庫株は、原価で計算する57.12022年9月30日まで63.42021年12月31日までに百万株
(783,172)(869,631)
株主権益総額2,471,159 2,712,680 
総負債と株主権益$26,146,042 $25,796,398 
連結財務諸表付記を参照
 
5

合併損益表(監査を経ていない)
(単位は千、1株当たりのデータは除く)9月30日までの3ヶ月9月30日までの9ヶ月
 2022202120222021
利子収入
手数料を含めてローンを組む$205,468 $161,889 $519,375 $480,955 
投資証券25,927 20,003 72,424 59,165 
販売待ちのローンを持つ194 299 694 969 
その他利子収入2,102 1,888 4,498 4,599 
利子収入総額233,691 184,079 596,991 545,688 
利子支出
預金.預金10,049 6,525 21,451 24,108 
購入した連邦基金550 — 540 — 
連邦住宅ローン銀行前払い1,404 — 1,404 2,286 
優先債務と二次債務5,494 6144 16,921 20,704 
その他の借金612 140 952 472 
利子支出総額18,109 12,809 41,268 47,570 
純利子収入215,582 171,270 555,723 498,118 
信用損失準備金18,958 (600)13,508 (9,600)
信用損失準備後の純利息収入を差し引く196,624 171,870 542,215 507,718 
非利子収入
商業銀行業務20,808 16,738 57,175 50,209 
個人銀行業務13,275 11,801 37,421 33,415 
富の管理17,610 18,532 55,312 53,513 
抵当ローン銀行業務3,720 9,535 12,064 26,333 
他にも3,802 5,971 10,863 12,883 
投資証券収益前の非利子収入59,215 62,577 172,835 176,353 
投資証券収益(損失)、純額(53)— (26)33,511 
非利子収入総額59,162 62,577 172,809 209,864 
非利子支出
報酬と従業員の福祉94,283 82,679 264,151 243,632 
データ処理とソフトウェア15,807 14,335 44,807 41,828 
純入居率14,025 12,957 42,134 39,433 
その他の対外サービス9,361 7,889 26,292 24,557 
州税3,583 4,994 10,188 13,883 
装備3,548 3,416 10,393 10,268 
FDIC保険3,158 2,727 9,328 7,633 
専門費2,373 2,271 6,178 7,701 
マーケティングをする1,859 1,448 4,505 3,798 
目に見えない償却690 150 1,043 443 
債務が返済される— — — 32,575 
合併に関連する費用7,006 — 8,434 — 
他にも13,865 11,730 37,813 38,060 
非利子支出総額169,558 144,596 465,266 463,811 
所得税前収入86,228 89,851 249,758 253,771 
所得税15,357 14,268 44,610 40,160 
純収入70,871 75,583 205,148 213,611 
優先配当金(2,562)(2,562)(7,686)(7,715)
普通株主が獲得できる純収益$68,309 $73,021 $197,462 $205,896 
1株当たり：
普通株主に使える純収入(基本)$0.41 $0.45 $1.21 $1.27 
普通株主が得られる純収入(希釈後)0.40 0.45 1.20 1.26 
現金配当金0.15 0.14 0.45 0.42 
連結財務諸表付記を参照

6

総合総合収益表(監査なし)
(単位：千)
 9月30日までの3ヶ月9月30日までの9ヶ月
 2022202120222021
 
純収入$70,871 $75,583 $205,148 $213,611 
その他総合(損失)/収入、税引き後純額：
AFS投資証券の未実現収益(赤字)
証券未現金(赤字)/収益(120,385)(21,622)(362,596)(16,073)
純収益に含まれる証券収益の再分類調整(41)— (20)(25,901)
HTMに移行したAFS証券は純損失償却を実現していない1,653 637 (46,024)2,154 
AFS投資証券の未実現純収益(赤字)(118,773)(20,985)(408,640)(39,820)
キャッシュフローヘッジのための金利交換の未実現収益
期間中に生じた未実現保有量(損失)純額(22,472)(216)(62,434)938 
純収入における純収益の再分類調整を実現した2,483 (675)641 (1,462)
キャッシュフローヘッジ用金利スワップ未実現純収益(19,989)(891)(61,793)(524)
固定収益年金計画と退職後福祉
年金と退職後のプロジェクトの償却純額は確認されていません25 290 75 868 
その他総合(赤字)/収入(138,737)(21,586)(470,358)(39,476)
総合収入総額$(67,866)$53,997 $(265,210)$174,135 
連結財務諸表付記を参照

7

合併株主権益報告書(監査なし)
(単位は千、1株当たりのデータは除く)
 優先株普通株その他の内容保留する
収益.収益		他の総合を累計する
収入(損)		財務局
在庫品		合計する
 株金額株金額支払い済み
資本
2022年9月30日までの3ヶ月
2022年6月30日の残高200 $192,878 161,057 $561,181 $1,527,756 $1,363,344 $(304,210)$(869,856)$2,471,093 
純収入70,871 70,871 
その他総合損失(138,737)(138,737)
普通株式を発行した132 91 490 1,518 2,099 
買収に応じて在庫株を再発行する6,209 4,547 85,166 89,713 
株式報酬奨励3,791 3,791 
優先配当金(2,562)(2,562)
普通株現金配当--$0.151株当たり
(25,109)(25,109)
2022年9月30日の残高200 $192,878 167,398 $561,272 $1,536,584 $1,406,544 $(442,947)$(783,172)$2,471,159 
2021年9月30日までの3ヶ月
2021年6月30日の残高200 $192,878 162,988 $559,485 $1,513,645 $1,208,086 $47,201 $(828,337)$2,692,958 
純収入75,583 75,583 
その他総合収益(21,586)(21,586)
普通株式を発行した132 137 781 1,049 1,967 
株式報酬奨励2,192 2,192 
在庫株を買い入れる(1,691)(26,126)(26,126)
優先配当金(2,562)(2,562)
普通株現金配当--$0.141株当たり
(22,608)(22,608)
2021年9月30日の残高200 $192,878 161,429 $559,622 $1,516,618 $1,258,499 $25,615 $(853,414)$2,699,818 
2022年9月30日までの9ヶ月間
2021年12月31日の残高200 $192,878 160,490 $559,766 $1,519,873 $1,282,383 $27,411 $(869,631)$2,712,680 
純収入205,148 205,148 
その他総合損失(470,358)(470,358)
普通株式を発行した699 1,506 1,998 1,293 4,797 
買収に応じて在庫株を再発行する6,209 4,547 85,166 $89,713 
株式報酬奨励10,166 10,166 
優先配当金(7,686)(7,686)
普通株現金配当--$0.451株当たり
(73,301)(73,301)
2022年9月30日の残高200 $192,878 167,398 $561,272 $1,536,584 $1,406,544 $(442,947)$(783,172)$2,471,159 
2021年9月30日までの9ヶ月間
2020年12月31日残高200 $192,878 162,350 $557,917 $1,508,117 $1,120,781 $65,091 $(827,956)$2,616,828 
純収入213,611 213,611 
その他総合損失(39,476)(39,476)
普通株式を発行した770 1,705 2,309 668 4,682 
株式報酬奨励6,192 6,192 
在庫株を買い入れる(1,691)(26,126)(26,126)
優先配当金(7,715)(7,715)
普通株現金配当--$0.421株当たり
(68,178)(68,178)
2021年9月30日の残高200 $192,878 161,429 $559,622 $1,516,618 $1,258,499 $25,615 $(853,414)$2,699,818 
連結財務諸表付記を参照

8

合併現金フロー表(監査を経ていない)
(単位：千)9月30日までの9ヶ月
 20222021
経営活動のキャッシュフロー：
純収入$205,148 $213,611 
純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する：
信用損失準備金13,508 (9,600)
住宅地と設備の減価償却と償却22,627 20,647 
投資証券割増純償却9,823 11,816 
投資証券(収益)損失，純額26 (33,511)
売却用として保有する住宅ローンの収益を売却する(7,974)(20,038)
売却用として保有する住宅ローンを売却して得られる収益400,797 818,432 
売却用の住宅ローンの出所を持つ(371,466)(757,631)
目に見えない償却1,043 443 
発行コストと長期借入金割引を償却する551 1,608 
債務コストを返済する— 32,575 
株に基づく報酬10,166 6,192 
繰延連邦所得税の変動(148,952)(11,079)
生命保険現金払い戻し価値変動(90,234)(12,802)
その他の変更、純額474,156 61,509 
総額を調整する314,071 108,561 
経営活動が提供する現金純額519,219 322,172 
投資活動によるキャッシュフロー：
AFS証券を売却して得た収益196,407 125,811 
AFS証券元本償還と満期日の収益546,770 366,788 
HTM証券元金償還と満期日の収益90,044 89,349 
AFS証券の購入(822,216)(901,400)
HTM証券の購入(30,959)(310,699)
Visa株を売却する— 33,962 
FRBおよびFHLB在庫の増加(24,279)30,836 
融資が純減額する(819,164)620,583 
住宅地と設備購入額純額(10,023)(17,346)
買収のための現金純額(21,796)292 
税収控除投資純変化(33,178)(12,439)
投資活動が提供する現金純額(928,394)25,737 
資金調達活動のキャッシュフロー：
当座預金と貯蓄預金が純増する(420,622)1,743,512 
定期預金が純増する(308,503)(508,678)
その他の借金は純増加する183,518 (160,479)
優先債務と二次債務の償還(81,496)(703,681)
普通株発行の純収益4,792 4,682 
支払済み配当金(78,413)(73,962)
在庫株を買い入れる— (26,126)
融資活動が提供する現金純額(700,724)275,268 
現金および現金等価物の純増加(1,109,899)623,177 
期初現金及び現金等価物1,638,614 1,847,832 
期末現金および現金等価物$528,715 $2,471,009 
キャッシュフロー情報の補足開示：
期間内に支払われた現金：
利子$42,529 $52,733 
所得税22,416 8,329 
一部の非現金活動の追加スケジュール：
AFS証券をHTM証券に譲渡する$479,008 $376,165 
連結財務諸表付記を参照
9

フルトン金融会社
連結財務諸表付記(監査なし)
NOTE 1 – 陳述の基礎

添付されている当社の未監査総合財務諸表は、中期財務情報の公認会計基準およびS-Xルール表10-Qとルール10-01の説明に基づいて作成されています。したがって、それらは、GAAPによって要求される完全な財務諸表に必要なすべての情報および付記を含まない。公認会計基準に基づいて財務諸表を作成することは、財務諸表の日付までの資産及び負債額及びその期間の収入及び支出に影響を与えるために、管理層に推定及び仮定を要求する。実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。経営陣は、公正新聞に必要とされるすべての調整(正常な経常的対策項目を含む)が含まれていると考えている。これらの総合財務諸表は，当社の2021年12月31日までの年度のForm 10−K年度報告書中の監査済み総合財務諸表とその付記とともに読まなければならない。2022年9月30日までの3カ月と9カ月の経営業績は、2022年12月31日までの年度の予想業績を必ずしも代表するとは限らない。同社は米国証券取引委員会に本10-Q表を提出した日までに後続事件を評価している。

重要な会計政策：

総合財務諸表作成に用いる重要会計政策は，会社2021年年報Form 10−Kで開示されている。これらの重要な会計政策は2022年9月30日に変わらない。

CARE法案と総合支出法案−2021年−

2020年3月27日、CARE法案が法律に署名された。CARE法案には、いくつかの融資修正に対するGAAPの要求を停止させるオプションが含まれており、そうでなければ、これらの修正はTDRに分類される。融資修正は、新冠肺炎の修正と関係があること、改正された融資が2019年12月31日に満了して30日以下になることを含むいくつかの条件を満たさなければならない。2020年12月27日、2021年総合支出法案が法律に署名され、2020年12月31日に満期に予定されていたTDR治療救済を国家緊急終了日または2022年1月1日後60日の早い者に延長する。同社は“CARE法”に基づいてすべての条件を満たす融資改正に選択権を適用した

最近採用された会計基準

2022年1月1日、同社は通過した米国会計基準委員会更新2021-06財務諸表列報(主題205)、金融サービス-預金貸出(主題942)、および金融サービス-投資会社(主題946)：米国証券取引委員会最終規則発表第33-10786号による米国証券取引委員会段落の修正、買収·処分業務に関する財務開示修正案、及び第33-10835号、銀行及び貯蓄及び融資登録機関統計開示更新(米国証券取引委員会更新)。同社は2022年3月31日のForm 10-Q四半期報告にこの基準を採用して更新しており、連結財務諸表に実質的な影響を与えていない。

最近発表された会計基準

2022年3月にFASBが発表しましたASU 2022-01 派生商品とヘッジ(テーマ815)：公正価値ヘッジ--ポートフォリオ層法(“ASU 2022-01”)この更新は ASU 2017−12の発表による最終層手法に関する問題の解決変動金利及び固定金利金融商品の金利リスクをより柔軟にヘッジすることを可能にし、非金融ヘッジのリスク構成要素をヘッジする能力を導入する。同社は2023年1月1日にASU 2022-01を採用する。当社はASU 2022-01の採用はその総合財務諸表に大きな影響を与えないと予想している。

2022年3月にFASBが発表しましたASU 2022-02金融商品である信用損失(主題326)：問題債務再構築および年次開示(“ASU 2022-02”)この更新は、特定の会計指導を廃止し、開示を強化し、年次開示の一貫性を改善することによって、TDR会計の複雑さを低減する。同社は2023年1月1日にASU 2022-02を採用する。当社はASU 2022-02の採用はその総合財務諸表に大きな影響を与えないと予想している。

2022年6月にFASBが発表しましたASU 2022-03公正価値計量(主題820)：契約販売制限された持分証券の公正価値計量(“ASU 2022-03”)今回の更新は株式証券の公正価値がどうであるかを明らかにした
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契約販売制限に対する要求が確定し、契約販売制限を有する持分証券の追加的な定性的および定量的開示を要求する。同社は2024年1月1日にASU 2022-03を採用する。当社はASU 2022-03の採用はその総合財務諸表に大きな影響を与えないと予想している。

2022年9月にFASBが発表しましたASU 2022-04負債-仕入先財務計画(サブテーマ405-50)：仕入先財務計画義務の開示(“ASU 2022-04”)この更新はサプライヤーの財務計画開示の透明性を強化し、これまでGAAPには明確な要求がなかった。同社は2023年1月1日にASU 2022-04を全面的に採用する。当社はASU 2022-04の採用はその総合財務諸表に大きな影響を与えないと予想している。

再分類する

2021年の連結財務諸表と付記のいくつかの金額は、2022年の列報方式に適合するように再分類されました。

NOTE 2 – 企業合併

2022年7月1日、当社は保誠銀行への買収を完了し、保誠銀行はペンシルバニア州フィラデルフィアに本部を置くフランチャイズ銀行持株会社であり、主に大フィラデルフィア地区にサービスを提供している。その日，その会社は買収した100Prudential BancorpとPrudential Bancorp発行普通株の%は会社と合併して会社に組み込まれる。保誠銀行の完全子会社である保誠銀行は同社の完全子会社となった。同社は2022年11月5日に保誠銀行とフルトン銀行を合併する。会社はフィラデルフィアでの業務を強化し、顧客基盤を拡大し、規模経済を通じて運営コストをバランスさせ、会社の経営業績に積極的な影響を与える見通しだ。

合併協定の条項によれば、Prudential Bancorpは、合併が発効する直前に発行され、発行された各普通株式が、合併コストを受け取ることができる権利に変換されている。全体的に言えば約80%80%)の合併対価格は会社の普通株式からなり、残りの約20%(20%)は現金で支払います。同社が合併で受け取った普通株は、保誠銀行の株主として免税交換する資格がある見通しだ

Prudential Bancorpの買収は業務合併入金として買収会計方法を採用しているため，買収した資産，負担した負債と譲渡の対価格は合併時の見積公正価値で入金される.これは1ドルです16.3合併対価が買収資産の公正価値を超えた百万ドルは商業権と記されており、税務目的について償却したり減額したりしてはならない






















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下表は，移転の対価格および取得した確認可能資産と負担する負債の公正価値をまとめたものである:
公正価値
(単位は千、1株当たりのデータは除く)
移転の掛け値：
発行済み普通株式(6,208,516)
$89,713 
保誠銀行の株主に支払う現金29,343 
掛け値の価値119,056 
買収した資産：
現金と銀行の満期金7,532 
投資証券287,126 
貸し付け金554,288 
家屋と設備13,743 
その他の資産70,874 
総資産933,563 
負債を抱えています
預金.預金532,180 
借金をする(1)
284,000 
その他負債14,583 
総負債830,763 
買収した純資産：102,800 
保誠銀行を買収して生まれた名声$16,256 
(1) $も含めて30.5保誠銀行とフルトン銀行の間の百万ドルの会社間借金です。

買収資産および負債の推定値はほぼ完了しているが、Prudential Bancorp資産および負債に関する公正価値推定は合併案完了日から最大1年以内に追加資料を得るとともに調整される。調整すべき推定値には、投資、融資、預金に限定されないが、管理層は公正な価値を推定し、仮説を評価する税務状況を検討し続けるからである。推定値が最終推定値である場合、買収資産と負債の初歩的な推定値のいかなる変化も営業権の調整を招く可能性がある

記録された営業権金額は、合併がもたらすと予想される市場シェアの増加と関連する協同効果を反映し、保誠銀行から買収された純資産の推定公正価値よりも買収価格が高いことを代表している。

以下に，主要カテゴリ買収資産と負債を担う公正価値を推定するための推定方法について説明する

現金と銀行の満期金：現金及び銀行支払金の見積もり公正価値はその記載価値と同等である。

投資証券：買収されたポートフォリオの公正価値は#ドルだ287.1100万ドルは、主に担保ローン支援証券、アメリカ政府証券、市政証券からなる。ポートフォリオの公正価値は、市場オファー、取引業者のオファー、独立定価サービスから得られた定価に基づいている。

ローン：同社は$を記録した554.3買収融資では最初に合併日の公正価値で入金された100万ユーロ。融資の公正価値は現金流動量法を基礎とし、この方法は市場参加者の角度から信用損失と事前返済予想、市場金利とその他の市場要素、例えば流動性を考慮した。ローンのキャッシュフローは個人ローンに基づいて生まれた。PD、LGD、違約リスク開放と事前返済仮説は信用損失を駆動する重要な要素であり、これらの要素は推定されたキャッシュフローに埋め込まれている。




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以下の表に合併の日に取得した融資と賃貸の公正価値と未払い元金残高の情報を示す

July 1, 2022
未払い元金残高公正価値
(単位：千)
不動産·商業担保ローン$224,904 $216,613 
商工業63,560 62,050 
不動産-住宅担保ローン177,327 169,098 
不動産-家屋純価値6,034 5,812 
不動産-建築業98,963 98,546 
消費者2,306 2,286 
獲得した融資総額$573,094 $554,405 

次の表は融資の帳簿金額を示しています。これらのローンは合併の日に、自発的に発生して以来、信用品質がわずかな悪化を見せているという証拠があります

July 1, 2022
(単位：千)
買収時の信用品質が悪化した融資の帳簿残高$27,057 
買収時の信用損失準備(1,135)
非信用関連割引(130)
購入した信用不良ローン総額$25,792 

合併の結果$が増加した9.1#ドルを含む信用損失準備金1.1上の表に示すように、合併の日に信用損失準備金で記録された購入信用悪化融資は100万ユーロである。

部屋と設備： 住宅および設備に反映される土地および建物の公正価値は、最近の比較可能物件の市場販売を得ることによって決定される。これらの物件の公平な市価と帳簿純価値との差額は#ドルの増加を招く7.1百万ドルは保誠銀行から買収した住宅地と設備のために使用される

無形資産： その会社は$を録音した8.2百万ドルのCDIは販売されている他の資産に反映されている7年になる年数を合計する方法を用いる。CDIの公正価値はコスト節約法を用いて決定された。コスト節約方法の定義は，コア預金の資金コストとこれらの預金の代替資金コストとの差額である。CDI公正価値は、顧客流出率、割引率、預金金利、預金口座維持コスト、および代替融資金利コストに関する仮定を含む予測割引純現金流量によって決定される。

定期預金： 定期預金はその残存期限に基づいて口座レベルで推定し，ポートフォリオの契約コストと期限の近い仲介預金コストを比較する。ドルの評価調整1.9個人顧客預金の残り期間内に、100万ポンドの利息支出が増加する

借金： これらが短期前払いであることを考慮すると、借金の推定公正価値はその声明価値に近い。









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以下の表は期間内の営業権の変動状況である

9月30日までの9ヶ月
2022
(単位：千)
2021年12月31日の営業権$534,266 
保誠銀行の名声を買収する16,256 
2022年9月30日の営業権$550,522 

合併に関連する費用

同社は包括的な統合計画を策定し、この計画によると、発生時に費用を計上する直接コストを発生させている。これらの直接コストには、主に契約終了、合併施設(リース終了費用を含む)、解散費、マーケティング、および専門的および法的費用に関連するコストが含まれています。買収·再編に係るコストは、監査されていない総合損益表の合併関連費用に計上される。

以下の表は、統合に関連する費用を決定して分類するコストを詳細に説明する

9月30日までの3ヶ月9月30日までの9ヶ月
20222022
(単位：千)
報酬と従業員の福祉$487$487
データ処理とソフトウェア1,1131,114
純入居率1,5521,554
その他の対外サービス216221
専門費1,2502,444
マーケティングをする8888
慈善寄付2,0002,000
他にも300526
合併関連費用総額$7,006$8,434

合併の一環として同社は1ドル稼いだ2.02022年7月にフルトン前進財団に100万ドルを寄付し、フィラデルフィアを支援するための影響力のあるプレゼントを提供するための非営利コミュニティ組織を指定し、これらの組織は、経済的エンパワーメント、特にサービス不足のコミュニティの推進に集中している















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収益表

次の表は、Prudential Bancorpが2022年9月30日までの3ヶ月間に監査されていない総合収益表で公表した運営結果をまとめたものである

9月30日までの3ヶ月
2022
(単位：千)
利子収入総額$10,871 
利子支出総額2,733
純利子収入8,138
信用損失準備金7,571
信用損失準備後の純利息収入を差し引く567
非利子収入総額197
総非利子支出3,583
所得税前収入(2,819)
所得税(753)
純損失$(2,066)

予想損益表(監査を経ていない)

次の表は、合併が2021年1月1日に発生したかのように、合併後機関(保誠銀行と当社)の予定運営結果を示している。損益表の調整は公正価値標識の償却と付加価値及び無形資産の償却の影響に限られており、貴社が保誠銀行と本行及び本行の合併による将来のコスト節約を期待していることは考慮していない。業務の予想結果には合併に関する追加費用は含まれていません

9月30日までの3ヶ月9月30日までの9ヶ月
2022202120222021
(単位：千)
純利子収入$215,582 $177,328 $575,996 $515,674 
信用損失準備金18,958 (400)19,528 (9,400)
信用損失準備後の純利息収入を差し引く196,624 177,728 556,468 525,074 
非利子収入総額59,162 63,709 177,733 212,966 
非利子支出総額169,558 149,234 494,671 477,342 
所得税前収入86,228 92,203 239,530 260,698 
所得税費用15,357 14,629 41,825 41,143 
純収入$70,871 $77,574 $197,705 $219,555 

NOTE 3 – 現金と現金等価物の制限
現金担保品は、デリバティブ及びその他の契約を取得するために当社が取引相手と締結し、総合貸借対照表上の“他銀行有利子預金”に含まれる。2022年9月30日と2021年12月31日現在，このような担保の金額は$である16.5百万ドルとドル202.8それぞれ100万ドルです






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NOTE 4 – 投資証券

以下の表に記載されている期間の投資証券の超過コストと推定公正価値を示した
2022年9月30日
償却する
コスト		毛収入
実現していない
収益.収益		毛収入
実現していない
損		推定数
公平である
価値がある
販売可能である(単位：千)
アメリカ政府証券$226,439 $— $(8,255)$218,184 
アメリカ政府が支援する機関証券1,053 — (47)1,006 
州と市政証券1,287,140 12 (248,967)1,038,185 
会社債務証券436,443 — (36,828)399,615 
抵当担保債券155,010 — (12,609)142,401 
住宅担保融資支援証券246,854 6 (32,608)214,252 
商業担保融資支援証券655,384 — (71,643)583,741 
合計する$3,008,323 $18 $(410,957)$2,597,384 
満期まで保有する
住宅担保融資支援証券$470,879 $— $(60,881)$409,998 
商業担保融資支援証券868,431 — (136,719)731,712 
合計する$1,339,310 $— $(197,600)$1,141,710 

2021年12月31日
償却する
コスト		毛収入
実現していない
収益.収益		毛収入
実現していない
損		推定数
公平である
価値がある
販売可能である(単位：千)
アメリカ政府証券$127,831 $— $(213)$127,618 
州と市政証券1,139,187 50,161 (678)1,188,670 
会社債務証券373,482 13,009 (358)386,133 
抵当担保債券206,532 3,581 (754)209,359 
住宅担保融資支援証券231,607 1,224 (3,036)229,795 
商業担保融資支援証券974,541 6,141 (9,534)971,148 
競売金利証券76,350 — (1,683)74,667 
合計する$3,129,530 $74,116 $(16,256)$3,187,390 
満期まで保有する
住宅担保融資支援証券$404,958 $11,022 $(7,067)$408,913 
商業担保融資支援証券575,426 — (18,472)556,954 
合計する$980,384 $11,022 $(25,539)$965,867 

2022年第1四半期にはすべてのARCが販売された。

2022年5月1日、当社はASU 2019-04の許可に基づき、ある住宅担保ローン支援証券と商業担保ローン支援証券をAFSからHTM分類に移行した。譲渡証券の推定公正価値は#ドルである415.2百万ドル証券の償却コストは$です479.0百万ドルです。

額面$の証券1.32022年9月30日の10億ドルと2.52021年12月31日現在、10億ドルが担保として担保され、公共預金と信託預金の安全を確保している。

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次の表に2022年9月30日までの契約満期日に計算した債務証券の超過コストと見積公正価値を示す。実際の満期日は契約満期日とは異なる可能性があります。借り手は催促または早期返済を促す権利がある可能性があり、催促または早期返済処罰を含むか含まれていないかもしれません。
2022年9月30日
販売可能である満期まで保有する
 償却する
コスト		推定数
公正価値		償却する
コスト		推定数
公正価値
 (単位：千)
1年以下の期間で満期になる$9,524 $9,516 $— $— 
期限は1年から5年である287,824 277,609 — — 
5年から10年までさまざまだ506,946 463,474 — — 
10年後に期限が切れる1,146,781 906,391 — — 
1,951,075 1,656,990 — — 
住宅担保融資支援証券(1)
246,854 214,252 470,879 409,998 
商業担保融資支援証券(1)
655,384 583,741 868,431 731,712 
抵当担保債券(1)
155,010 142,401 — — 
合計する$3,008,323 $2,597,384 $1,339,310 $1,141,710 
(1)住宅ローン証券及び担保債券の満期日は、金利環境及び関連融資の早期返済額に応じて決定される。

以下の表に、期間中の証券販売の実現済み収益と損失総額に関する情報を示す
毛利を実現しましたすでに損失総額を達成した純収益
3か月まで(単位：千)
2022年9月30日$33 $(86)$(53)
2021年9月30日— — — 
9か月で終わる
2022年9月30日$1,587 $(1,613)$(26)
2021年9月30日34,481 (970)33,511 

2021年第1四半期に、同社は貸借対照表の再編を完了した34.0Visa株を売却して得た百万ドルの収益は他の証券の損失で相殺される0.4百万ドルは主に販売ドルと関係があります24.6何百万もの弧があります
















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以下の表は、投資証券の未実現損失総額と推定公正価値を示し、投資種別と個別証券が前記期間中に未実現損失状態が継続している時間の長さ別にまとめた
2022年9月30日
12ヶ月以下です12ヶ月以上合計する
証券数量推定数
公正価値		実現していない
損		証券数量推定数
公正価値		実現していない
損		推定数
公正価値		実現していない
損
販売可能である(千ドル)
アメリカ政府証券3$218,184 $(8,255)— $— $— $218,184 $(8,255)
アメリカ政府が支援する機関証券1 1,006 (47)— — — 1,006 (47)
州と市政証券395 982,919 (228,508)22 45,759 (20,459)1,028,678 (248,967)
会社債務証券68 386,141 (35,547)2 10,718 (1,281)396,859 (36,828)
抵当担保債券100 121,120 (7,182)1 21,281 (5,427)142,401 (12,609)
住宅担保融資支援証券101 157,808 (19,901)4 55,110 (12,707)212,918 (32,608)
商業担保融資支援証券122 462,988 (47,022)12 120,753 (24,621)583,741 (71,643)
販売可能な総数量790 $2,330,166 $(346,462)41 $253,621 $(64,495)$2,583,787 $(410,957)
満期まで保有する
住宅担保融資支援証券108 $270,986 $(20,485)12 $139,012 $(40,396)$409,998 $(60,881)
商業担保融資支援証券33 376,207 (46,035)27 355,505 (90,684)731,712 (136,719)
合計する141 $647,193 $(66,520)39 $494,517 $(131,080)$1,141,710 $(197,600)

2021年12月31日
12ヶ月以下です12ヶ月以上合計する
証券数量推定数
公正価値		実現していない
損		証券数量推定数
公正価値		実現していない
損		推定数
公正価値		実現していない
損
販売可能である(千ドル)
アメリカ政府証券2 $127,618 $(213)— $— $— $127,618 $(213)
州と市政証券29 82,731 (678)— — — 82,731 (678)
会社債務証券6 43,068 (358)— — — 43,068 (358)
抵当担保債券4 28,517 (754)— — — 28,517 (754)
住宅担保融資支援証券7 123,687 (2,388)1 16,669 (648)140,356 (3,036)
商業担保融資支援証券41 512,312 (9,534)— — — 512,312 (9,534)
競売金利証券— — — 118 74,667 (1,683)74,667 (1,683)
販売可能な総数量89 $917,933 $(13,925)119 $91,336 $(2,331)$1,009,269 $(16,256)
満期まで保有する
住宅担保融資支援証券14 $205,969 $(7,067)— $— $— $205,969 $(7,067)
商業担保融資支援証券36 556,954 (18,472)— — — 556,954 (18,472)
合計する50 $762,923 $(25,539)— $— $— $762,923 $(25,539)

同社の担保担保債券と担保担保証券の契約条項は、一般に発行者が投資償却コストよりも低い価格で証券を決済することは許されない。これらの証券の公正価値の変化は金利の変化に起因することができ、信用品質の変化ではない。当社はこのような証券を売却するつもりはありませんし、当社がその公平な価値を回収して償却コストまで回収する前に、どのような証券も販売しなければならない可能性があると信じていません。そのため、2022年9月30日と2021年12月31日現在、会社はこれらの投資に対するACLを持っていない。

18

経営陣の評価によると 州と市政証券は2022年9月30日または2021年12月31日までACLを必要としない。当社はこのような証券を売却するつもりはなく、そのような証券の公平な価値を回収して償却コストまで回収する前にどのような証券も販売することが要求される可能性が高いと信じておらず、償却コストは満期時に発効する可能性がある

2022年9月30日と2021年12月31日まで、すべての会社の債務証券の格付けは投資レベルを上回った。これらの証券の支払状況、格付け、経営陣の評価によると、2022年9月30日または2021年12月31日現在、会社債務証券はACLを必要としない

2021年12月31日現在，すべてのARCの格付けは投資レベル以上である。ARCSベースのすべての融資には連邦政府が保証する元金が支払われている。これらの証券の支払い状態、格付け、経営陣の評価によると、ARCSは2021年12月31日までACLを必要としない。


注5-融資と信用損失を計上する
融資と賃貸，非労働収入を差し引く

ローンとレンタル、非労働収入を差し引いた純額は以下のようにまとめられます
九月三十日
2022		2021年12月31日
 (単位：千)
不動産·商業担保ローン$7,554,509 $7,279,080 
商工業(1)
4,243,392 4,208,327 
不動産-住宅担保ローン4,574,228 3,846,750 
不動産-家屋純価値1,110,103 1,118,248 
不動産-建築業1,273,097 1,139,779 
消費者633,666 464,657 
設備リース融資その他328,057 283,557 
貸越2,162 1,988 
融資総額19,719,214 18,342,386 
非労働収入(24,015)(17,036)
純ローン$19,695,199 $18,325,350 
(1)購買力平価ローンを含め、総額は$32.1百万ドルとドル301.3それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日まで。

上の表に示すように、同社はその融資グループを“ポートフォリオ細分化”で細分化している。信用損失を推定する目的で、あるポートフォリオ部分はさらに“カテゴリ部分”によって分類される

信用損失準備

融資に関連するACLは，期待される信用損失を集団と単独で評価する融資からなる.融資に関連する貸借対照表は、貸借対照表日までの融資予想年限に対する予想信用損失の推定であり、純融資減値と記す。OBSクレジット開放ACLは、資金サポートのない融資約束、信用状、および他のOBS信用開放の推定損失を含み、他の負債を計上する。信用損失準備金を計上することにより、総資産負債総額が増加し、回収後の輸出純額を差し引いて減少する

以下の表は、このACLのコンポーネントを紹介します
2022年9月30日2021年12月31日
(単位：千)
ACL-ローン$266,838 $249,001 
ACL-OBSクレジットリスク開放(1)
15,690 14,533 
ACL総数$282,528 $263,534 
(1)総合貸借対照表の他の負債を計上する。


19


以下の表にACLにおける学習を示す
9月30日までの3ヶ月9月30日までの9ヶ月
 2022202120222021
(単位：千)
期初残高$262,887 $269,805 $263,534 $291,940 
CECL 1日目の調達費用7,954 — 7,954 — 
購入した信用不良ローン1,135 — 1,135 — 
ローンを解約される(3,724)(2,234)(7,242)(19,958)
以前の借金のローンを追討する3,272 4,539 11,593 9,128 
純借款を回収する(452)2,305 4,351 (10,830)
信用損失準備金(1)
11,004 (600)5,554 (9,600)
期末残高$282,528 $271,510 $282,528 $271,510 
(1)$も含めて1.4百万ドルとドル102022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月はそれぞれ千ドルで、ドルを含みます1.2百万ドルとドル0.42022年と2021年9月30日までの9ヶ月は、それぞれOBS信用開放に関する100万ユーロである。








































20

以下の表では，ACLにおける活動を製品の組合せごとに細分化して紹介した
不動産.不動産
商業広告
抵当ローン		商業と
工業		消費者と家庭
権益		不動産住宅
抵当ローン		不動産.不動産
建設		設備賃貸融資、その他
貸越と		合計する
 (単位：千)
2022年9月30日までの3ヶ月
2022年6月30日の残高$72,605 $72,119 $23,080 $61,635 $10,628 $8,497 $248,564 
CECL 1日目の調達費用4,107 — 131 3,716 — — 7,954 
購入した信用不良ローン1,051 — 7 77 — — 1,135 
ローンを解約される(86)(1,783)(1,172)— — (683)(3,724)
以前の借金のローンを追討する29 2,213 682 101 — 247 3,272 
借金の純融資を回収する(57)430 (490)101 — (436)(452)
融資損失準備金(1)
11,144 (6,424)1,812 1,880 1,045 180 9,637 
2022年9月30日の残高$88,850 $66,125 $24,540 $67,409 $11,673 $8,241 $266,838 
2021年9月30日までの3ヶ月
2021年6月30日の残高$95,381 $65,404 $21,994 $54,188 $12,654 $5,411 $255,032 
ローンを解約される(14)(647)(504)(602)— (467)(2,234)
以前の借金のローンを追討する564 2,330 504 86 697 358 4,539 
借金の純融資を回収する550 1,683 — (516)697 (109)2,305 
融資とリース損失準備金(1)
234 (4,196)(526)2,557 (930)2,251 (610)
2021年9月30日の残高$96,165 $62,891 $21,468 $56,229 $12,421 $7,553 $256,727 
2022年9月30日までの9ヶ月間
2021年12月31日の残高$87,970 $67,056 $19,749 $54,236 $12,941 $7,049 $249,001 
CECL 1日目の調達費用4,107 — 131 3,716 — — 7,954 
購入した信用不良ローン1,051 — 7 77 — — 1,135 
ローンを解約される(238)(2,211)(3,101)(66)— (1,626)(7,242)
以前の借金のローンを追討する3,677 4,932 1,898 415 44 627 11,593 
借金の純融資を回収する3,439 2,721 (1,203)349 44 (999)4,351 
融資損失準備金(1)
(7,717)(3,652)5,856 9,031 (1,312)2,191 4,397 
2022年9月30日の残高$88,850 $66,125 $24,540 $67,409 $11,673 $8,241 $266,838 
2021年9月30日までの9ヶ月間
2020年12月31日残高$103,425 $74,771 $25,137 $51,995 $15,608 $6,631 $277,567 
ローンを解約される(8,357)(5,920)(2,481)(1,290)(39)(1,871)(19,958)
以前の借金のローンを追討する1,467 3,792 1,578 286 1,335 670 9,128 
借金の純融資を回収する(6,890)(2,128)(903)(1,004)1,296 (1,201)(10,830)
融資損失準備金(1)
(370)(9,752)(2,766)5,238 (4,483)2,123 (10,010)
2021年9月30日の残高$96,165 $62,891 $21,468 $56,229 $12,421 $7,553 $256,727 
(1) 表に記載されている準備金には、融資純額に関する部分のみが含まれている。

2022年第3四半期の信用損失準備金には、CECL初日の準備金#ドルが含まれる8.0買収した保誠銀行ローン組合は100万ポンド。ACLには$も含まれる1.1買収のためのPrudential Bancorpローン組合せ購入のための信用悪化ローン

ACLは適切な品質調整を含み，定量モデルに反映されていない不確実性の影響を捉えることを目的としている.質的調整は国家、地区と地方経済と商業条件の変化、融資環境に対する評価を含み、保証標準とその他の信用品質に影響する要素を含む

2022年第3四半期の信用損失準備金に計上するのは、不良ローンの増加による信用損失準備金の増加、及び商業不動産ローンの組合せ及び消費ローン、不動産建築と住宅担保ローンの組み合わせに反映されるオフィスビルローンの組み合わせの増加を増加させるためである


21

非権責発生制ローン

減価を個別的に評価するすべての融資は四半期ごとに損失を計量する。2022年9月30日と2021年12月31日まで、同社のほぼすべての単独評価の総承諾額がドル以上のローン1.0100万ユーロは、個々のローン担保の推定公正価値(あれば)によって測定される。担保は、不動産の形態であってもよく、商業担保や建築ローンの場合、または商業·工業ローンの場合には、売掛金や在庫などの商業資産であってもよい。商業と産業ローンはまた不動産で保証することができる。

2022年9月30日と2021年12月31日までの約89%和98元本残高が$以上の個別減価評価融資の割合1.0不動産を主な担保とした100万ドルは，国が認証した第三者評価士を用いた評価であり，推定公正価値で計測され，これらの評価は12カ月前に更新された。

次の表は分類別に非課税ローン総額を示しています
2022年9月30日2021年12月31日
関連手当付き無関連免税額合計する関連手当付き無関連免税額合計する
(単位：千)
不動産·商業担保ローン$58,518 $36,186 $94,704 $20,564 $32,251 $52,815 
商工業11,171 18,633 29,804 12,571 17,570 30,141 
不動産-住宅担保ローン31,464 — 31,464 35,269 — 35,269 
不動産--家屋純資産6,960 133 7,093 8,671 — 8,671 
不動産--建築業185 1,271 1,456 173 728 901 
消費者101 — 101 229 — 229 
設備リース融資その他4,327 9,255 13,582 6,247 9,393 15,640 
$112,726 $65,478 $178,204 $83,724 $59,942 $143,666 

2022年9月30日と2021年12月31日まで65.5百万ドルとドル59.9それぞれ百万人 信用損失計に関連して準備された非課税ローンはありません。これらの融資を担保する担保の推定公正価値がそれらの帳簿価値を超えているか、又はこれらのローンが以前に換金可能な担保価値に減記されている。したがって、具体的な推定手当を与える必要があるとは思わない。

資産の質

適切なACLを維持することは、潜在的な問題ローンをタイムリーに識別する能力を含む様々な要因に依存する。商業建築、住宅建築、商業と工業および商業不動産については、内部リスク評価過程を使用する。当社は、内部リスク格付けはこのような融資に最も関連する信用素の指標であると信じている。融資の様々な内部リスク格付けカテゴリによる移転は、これらの融資のACL方法の重要な構成要素であり、この方法は、このような移転に基づいて違約確率を決定する。リスク評価の分配は判断と関連がある。同社の融資審査員はリスク評価の正確性について個別の評価を提供する。リスク評価は、クレジット管理者またはクレジット管理者が行っている監視手順に応じて、または特定の融資審査評価が融資の悪化または改善を発見した場合に変更することができる。











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次の表は、今期のポートフォリオ分類と融資カテゴリ、開始年別の指定内部リスク格付けカテゴリをまとめています
2022年9月30日
初年度別の定期ローン償却コストベース循環ローン循環ローンを定期ローンに転換する
(単位：千)償却する償却する
20222021202020192018この前原価基礎原価基礎合計する
不動産--建築業(1)
通行証$102,525 $355,433 $299,312 $48,953 $49,473 $113,662 $37,564 $— $1,006,922 
特に言及する— — 2,789 — — 5,463 — — 8,252 
基準に合わないかそれ以下だ— — — 2,310 — 4,633 208 — 7,151 
不動産総額--建築業102,525 355,433 302,101 51,263 49,473 123,758 37,772 — 1,022,325 
不動産--建築業(1)
今期の総販売— — — — — — — — — 
今期回収— — — — — — — 44 44 
純回収総額— — — — — — — 44 44 
商工業(2)
通行証635,272 497,464 419,171 337,009 191,715 641,262 1,306,921 962 4,029,776 
特に言及する7,762 10,941 8,550 8,819 4,957 21,754 41,119 — 103,902 
基準に合わないかそれ以下だ791 4,887 3,893 14,400 6,316 23,992 55,435 — 109,714 
商工業合計643,825 513,292 431,614 360,228 202,988 687,008 1,403,475 962 4,243,392 
商工業
今期の総販売— — (36)— (21)(365)(1,192)(597)(2,211)
今期回収— — 30 95 379 1,618 747 2,063 4,932 
純回収総額— — (6)95 358 1,253 (445)1,466 2,721 
不動産·商業担保ローン
通行証730,581 1,147,950 955,537 808,474 613,888 2,680,340 65,607 — 7,002,377 
特に言及する96 29,528 38,858 35,957 18,060 155,437 1,200 — 279,136 
基準に合わないかそれ以下だ94 1,496 7,563 68,248 28,686 166,666 243 — 272,996 
不動産総額--商業担保ローン730,771 1,178,974 1,001,958 912,679 660,634 3,002,443 67,050 — 7,554,509 
不動産·商業担保ローン
今期の総販売— — — — — — — (238)(238)
今期回収— — — — — 4 — 3,673 3,677 
純回収総額— — — — — 4 — 3,435 3,439 
合計する
通行証$1,468,378 $2,000,847 $1,674,020 $1,194,436 $855,076 $3,435,264 $1,410,092 $962 $12,039,075 
特に言及する7,858 40,469 50,197 44,776 23,017 182,654 42,319 — 391,290 
基準に合わないかそれ以下だ885 6,383 11,456 84,958 35,002 195,291 55,886 — 389,861 
合計する$1,477,121 $2,047,699 $1,735,673 $1,324,170 $913,095 $3,813,209 $1,508,297 $962 $12,820,226 
(1) 不動産-建築-その他は含まれていません
(2) 2021年と2020年に発行されるローンは32.1SBAで格付けされたPPP融資のうち、数百万件の融資は連邦政府保証の存在に基づいて得られた






23

次の表は、前の時期のポートフォリオ分類と融資カテゴリ、起源年別の指定内部リスク格付けカテゴリをまとめています
2021年12月31日
初年度別の定期ローン償却コストベース循環ローン循環ローンを定期ローンに転換する
(単位：千)償却する償却する
20212020201920182017この前原価基礎原価基礎合計する
不動産--建築業(1)
通行証$190,030 $315,811 $113,245 $83,886 $17,545 $117,157 $46,409 $— $884,083 
特に言及する5,843 775 9,984 20,200 15,724 6,315 — — 58,841 
基準に合わないかそれ以下だ— — — — 1,912 4,185 227 — 6,324 
不動産総額--建築業195,873 316,586 123,229 104,086 35,181 127,657 46,636 — 949,248 
不動産--建築業(1)
今期の総販売— — (39)— — — — — (39)
今期回収— — 39 — — 1,373 — — 1,412 
純回収総額— — — — — 1,373 — — 1,373 
商工業(2)
通行証855,924 520,802 396,575 232,805 147,675 581,762 1,177,857 339 3,913,739 
特に言及する5,386 8,538 33,937 8,301 10,346 23,380 52,386 95 142,369 
基準に合わないかそれ以下だ1,225 9,775 19,393 24,327 11,912 34,825 49,562 1,200 152,219 
商工業合計862,535 539,115 449,905 265,433 169,933 639,967 1,279,805 1,634 4,208,327 
商工業
今期の総販売(2,977)(406)(4,966)(208)(286)(800)(5,694)— (15,337)
今期回収6 39 4,691 841 457 2,342 1,211 — 9,587 
純回収総額(2,971)(367)(275)633 171 1,542 (4,483)— (5,750)
不動産·商業担保ローン
通行証1,086,113 899,172 826,866 624,653 712,223 2,356,308 55,370 — 6,560,705 
特に言及する1,317 60,732 96,508 25,280 33,595 169,732 115 — 387,279 
基準に合わないかそれ以下だ1,537 8,516 28,810 68,818 69,793 151,450 684 1,488 331,096 
不動産総額--商業担保ローン1,088,967 968,420 952,184 718,751 815,611 2,677,490 56,169 1,488 7,279,080 
不動産·商業担保ローン
今期の総販売— — (14)(25)(6,972)(1,517)(198)— (8,726)
今期回収— — — — 983 1,491 — — 2,474 
純回収総額— — (14)(25)(5,989)(26)(198)— (6,252)
合計する
通行証$2,132,067 $1,735,785 $1,336,686 $941,344 $877,443 $3,055,227 $1,279,636 $339 $11,358,527 
特に言及する12,546 70,045 140,429 53,781 59,665 199,427 52,501 95 588,489 
基準に合わないかそれ以下だ2,762 18,291 48,203 93,145 83,617 190,460 50,473 2,688 489,639 
合計する$2,147,375 $1,824,121 $1,525,318 $1,088,270 $1,020,725 $3,445,114 $1,382,610 $3,122 $12,436,655 
(1)不動産-建築-その他は含まれていません
(2)2021年と2020年に発行されるローンは301.3SBAで格付けされたPPP融資のうち、数百万件の融資は連邦政府保証の存在に基づいて得られた。

24

同社は融資組合の表現と融資額への影響を考慮している。当社は、住宅純資産、住宅ローン、住宅不動産を担保とした個人建築ローン、消費および設備賃貸融資など、残高の小さい同質ローンに内部リスク格付けを与えない。これらの融資に対して、最も関連する信用品質指標は延滞状態であり、会社は融資の老化状態に基づいて信用品質を評価する以下の表は、示された期間におけるこれらのローンの支払活動、開始年別の償却コストを示す
2022年9月30日
初年度別の定期ローン償却コストベース循環ローン循環ローンを定期ローンに転換する
(単位：千)償却する償却する
20222021202020192018この前原価基礎原価基礎合計する
消費と不動産--住宅純価値
パフォーマンス$323,238 $121,500 $89,432 $59,199 $51,895 $98,043 $847,612 $142,704 $1,733,623 
不良資産152 209 32 167 112 2,071 1,739 5,664 10,146 
消費と不動産総額--住宅純価値323,390 121,709 89,464 59,366 52,007 100,114 849,351 148,368 1,743,769 
消費と不動産--住宅純価値
今期の総販売— (587)(70)(108)(16)(355)(178)(1,787)(3,101)
今期回収— 44 88 29 16 516 248 957 1,898 
純回収総額— (543)18 (79)— 161 70 (830)(1,203)
不動産-住宅担保ローン
パフォーマンス763,300 1,672,528 1,077,559 296,437 87,861 634,295 — — 4,531,980 
不良資産— 2,610 5,222 4,696 3,983 25,737 — — 42,248 
不動産総額--住宅ローン763,300 1,675,138 1,082,781 301,133 91,844 660,032 — — 4,574,228 
不動産-住宅担保ローン
今期の総販売— — — — — — — (66)(66)
今期回収— — 4 — 27 261 — 123 415 
純回収総額— — 4 — 27 261 — 57 349 
設備リース融資その他
パフォーマンス134,364 45,541 44,928 33,309 17,173 17,307 — — 292,622 
不良資産— — — — — 13,582 — — 13,582 
レンタル総額とその他134,364 45,541 44,928 33,309 17,173 30,889 — — 306,204 
設備リース融資その他
今期の総販売(304)(108)(72)(50)(21)(1,071)— — (1,626)
今期回収33 12 74 20 6 253 — 229 627 
純回収総額(271)(96)2 (30)(15)(818)— 229 (999)
建物の他にも
パフォーマンス113,328 118,987 13,429 — 4,568 — — 460 250,772 
不良資産— — — — — — — — — 
全体的な建物-その他113,328 118,987 13,429 — 4,568 — — 460 250,772 
建物の他にも
今期の総販売— — — — — — — — — 
今期回収— — — — — — — — — 
純回収総額— — — — — — — — — 
合計する
パフォーマンス$1,334,230 $1,958,556 $1,225,348 $388,945 $161,497 $749,645 $847,612 $143,164 $6,808,997 
不良資産152 2,819 5,254 4,863 4,095 41,390 1,739 5,664 65,976 
合計する$1,334,382 $1,961,375 $1,230,602 $393,808 $165,592 $791,035 $849,351 $148,828 $6,874,973 



25

2021年12月31日
初年度別の定期ローン償却コストベース循環ローン循環ローンを定期ローンに転換する
(単位：千)償却する償却する
20212020201920182017この前原価基礎原価基礎合計する
消費と不動産-住宅純価値
パフォーマンス$162,441 $102,918 $73,769 $68,564 $33,254 $135,412 $990,842 $3,999 $1,571,199 
不良資産122 101 60 51 314 2,348 8,512 198 11,706 
消費と不動産総額--住宅純価値162,563 103,019 73,829 68,615 33,568 137,760 999,354 4,197 1,582,905 
消費と不動産-住宅純価値
今期の総販売(175)(491)(496)(238)(224)(411)(1,274)— (3,309)
今期回収— 223 131 131 167 1,048 645 — 2,345 
純回収総額(175)(268)(365)(107)(57)637 (629)— (964)
不動産-住宅担保ローン
パフォーマンス1,548,174 1,133,602 344,625 113,801 198,164 468,842 — — 3,807,208 
不良資産— 6,753 2,189 3,424 2,844 24,332 — — 39,542 
不動産総額--住宅ローン1,548,174 1,140,355 346,814 117,225 201,008 493,174 — — 3,846,750 
不動産-住宅担保ローン
今期の総販売— (626)(148)(125)(4)(387)— — (1,290)
今期回収— — 1 18 — 264 92 — 375 
純回収総額— (626)(147)(107)(4)(123)92 — (915)
設備リース融資その他
パフォーマンス97,077 65,316 49,591 34,107 22,444 1,369 — — 269,904 
不良資産— — — — 15,503 138 — — 15,641 
レンタル総額とその他97,077 65,316 49,591 34,107 37,947 1,507 — — 285,545 
設備リース融資その他
今期の総販売(975)(1,276)— — — — — — (2,251)
今期回収255 539 88 10 18 43 — — 953 
純回収総額(720)(737)88 10 18 43 — — (1,298)
建物の他にも
パフォーマンス144,652 40,040 638 5,028 — — — — 190,358 
不良資産— — — — 173 — — — 173 
全体的な建物-その他144,652 40,040 638 5,028 173 — — — 190,531 
建物の他にも
今期の総販売— — — — — — — — — 
今期回収— — — — — — — — — 
純回収総額— — — — — — — — — 
合計する
パフォーマンス$1,952,344 $1,341,876 $468,623 $221,500 $253,862 $605,623 $990,842 $3,999 $5,838,669 
不良資産122 6,854 2,249 3,475 18,834 26,818 8,512 198 67,062 
合計する$1,952,466 $1,348,730 $470,872 $224,975 $272,696 $632,441 $999,354 $4,197 $5,905,731 














26

次の表に不良資産を示します
九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
 (単位：千)
非権責発生制ローン$178,204 $143,666 
90日以上経っても累積されているローン(1)
14,559 8,453 
不良債権総額192,763 152,119 
オレオ(2)
5,877 1,817 
不良資産総額$198,640 $153,936 
(1) 連邦政府が全額保証する購買力平価ローンは含まれていません#10.42022年9月30日まで。
(2) 含まれていない $3.4百万ドルとドル6.42022年9月30日と2021年12月31日までに、それぞれ100万カ所が正式な停止手続きを行っている住宅担保ローン物件がある。

以下の表は、ローン償却コストベースの帳簿年齢をカテゴリ別に示しています
30-5960-89≥ 90 Days
ここ数日ここ数日期限が過ぎた-ではない
期限が切れる期限が切れる同前の計応算項目現在のところ合計する
(単位：千)
2022年9月30日
不動産·商業担保ローン$9,428 $1,884 $1,577 $94,704 $7,446,916 $7,554,509 
商工業(1)
4,705 228 27 29,804 4,208,628 4,243,392 
不動産-住宅担保ローン45,625 9,825 10,133 31,464 4,477,181 4,574,228 
不動産--家屋純資産4,976 815 2,087 7,093 1,095,132 1,110,103 
不動産--建築業17,181 2,106 — 1,456 1,252,354 1,273,097 
消費者6,308 1,384 735 101 625,138 633,666 
設備リース融資その他70 — — 13,582 292,552 306,204 
合計する$88,293 $16,242 $14,559 $178,204 $19,397,901 $19,695,199 
(1)滞納購買力平価ローンの期限が30~59日と60~89日共$2.2百万そして$3.4連邦政府によってそれぞれ完全に保証された100万ドルは当期ローンに分類される

30-59日前
期限が切れる		60-89
ここ数日
期限が切れる		≥ 90 Days
期限が過ぎた
そして
応策		-ではない
応算項目		現在のところ合計する
(単位：千)
2021年12月31日
不動産·商業担保ローン$1,089 $1,750 $1,229 $52,815 $7,222,197 $7,279,080 
商工業5,457 1,932 488 30,141 4,170,309 4,208,327 
不動産-住宅担保ローン22,957 2,920 4,130 35,269 3,781,474 3,846,750 
不動産--家屋純資産4,369 1,154 2,253 8,671 1,101,801 1,118,248 
不動産--建築業1,318 — — 901 1,137,560 1,139,779 
消費者3,561 876 353 229 459,638 464,657 
設備リース融資その他226 27 — 15,640 252,616 268,509 
合計する$38,977 $8,659 $8,453 $143,666 $18,125,595 $18,325,350 







27

担保依存型融資

債務者が財務困難に遭遇し、主に売却や経営担保によって返済されることが予想される場合、融資は担保に依存するとみなされる。担保に依存すると考えられるすべての種類の融資について、会社は実行可能な便宜的な計を選択し、担保の公正価値から売却コストを引いて予想される信用損失を推定した。ほとんどの場合、会社は一部の売掛金を記録して、ローンの帳簿価値から担保の公正価値を引いて販売コストを差し引く。担保依存型金融資産を支持するほとんどの担保は、住宅物件、商業物件(例えば、小売センター、オフィスビル、宿泊)、農業用地、空き土地を含む様々なタイプの不動産から構成されている。

問題債務再編

再編後の融資修正には、支払いスケジュール修正、金利優遇、破産、元金減少、またはこれらの割引の何らかの組み合わせが含まれる可能性がある。再編後の融資改正には、主に満期日の延長、金利の修正、支払いスケジュールの修正が含まれる。

次の表はクラス別にTDR：を示している
九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
 (単位：千)
不動産·商業担保ローン$3,448 $3,464 
商工業1,837 1,857 
不動産-住宅担保ローン12,101 11,948 
不動産--家屋純資産11,719 12,218 
消費者2 5 
累計TDR合計29,107 29,492 
非応計TDR (1)
40,401 55,945 
総TDR$69,508 $85,437 
(1)上の表で詳述した不良資産の非課税ローンに含まれています。

次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に修正されたローンのTDRをカテゴリ別に示しています
9月30日までの3ヶ月9月30日までの9ヶ月
2022202120222021
ローンの数修正後記録の投資ローンの数修正後記録の投資ローンの数修正後記録の投資ローンの数修正後記録の投資
(千ドル)
商工業— $— 5 $852 1 $82 9 $2,745 
不動産·商業担保ローン— — 4 9,129 1 150 9 16,020 
不動産-住宅担保ローン— — 5 1,703 5 293 42 12,431 
不動産--家屋純資産— — 6 123 5 329 22 870 
不動産--建築業— — — — — — 1 154 
消費者4 155 — — 6 354 — — 
合計する
4 $155 20 $11,807 18 $1,208 83 $32,220 

28

監督指導によると、2020年3月13日以降に新冠肺炎の流行の影響を受け、支払いスケジュールの修正時に違約していない借り手の支払いスケジュール改正はTDRから除外された。2022年9月30日までに9.0百万 記録された投資はまだ活発な新冠肺炎延期計画中だ。


NOTE 6 – 担保融資サービス権

次の表は、総合貸借対照表中の他の資産に列挙されているMSRの変動をまとめ、総合損益表に含まれる担保融資銀行の収入に含まれる帳簿価値を調整した
9月30日までの3ヶ月9月30日までの9ヶ月
 2022202120222021
 (単位：千)
償却コスト：
期初残高$35,249 $36,062 $35,993 $38,745 
MSRの起源1,051 2,637 3,459 6,905 
償却する(1,360)(2,661)(4,512)(9,612)
期末残高$34,940 $36,038 $34,940 $36,038 
推定免税額：
期初残高$— $(6,600)$(600)$(10,500)
評価免除額を差し引く— 3,500 600 7,400 
期末残高$— $(3,100)$— $(3,100)
期末純MSR$34,940 $32,938 $34,940 $32,938 
管理職報告期末の推定公正価値$51,072 $32,938 $51,072 $32,938 

MSRは、売却された担保ローン返済権の契約権利の経済的価値を表す。住宅ローン証券会社が関係なく第三者まで提供する住宅ローンの総額は4.210億ドル4.3それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日まで。基礎担保ローンの実際と予想早期返済はMSRの公正価値に影響する可能性がある。会社は償却コストまたは公正価値の中の低い者によってMSRに対して会計処理を行う。

MSRの公正価値は，これらの資産に関するリスクに見合った割引率でターゲットローンの期待寿命内にサービス収入から費用を差し引いた推定キャッシュフローを割引することで推定される.期待寿命はローンの契約条項をもとに、事前返済予測に基づいて調整した。MSRの公正価値は$である51.1百万ドルとドル35.4それぞれ2022年9月30日と2021年12月30日である。2022年9月30日までの公正価値分析によると、同社は確定した違います。2022年9月30日から推定手当が必要です。

NOTE 7 – デリバティブ金融商品

当社はデリバティブツールを用いていくつかの金利および外貨リスクにおけるリスクを管理している。同社のいくつかの未平倉デリバティブ契約はヘッジ契約に指定されており、投機目的のために締結された契約は何もない。ヘッジ会計が適用されていなくても、当社がヘッジ会計を適用しないことを選択しても、当社は確かにその何らかのリスクを経済的にヘッジするための派生契約を締結している。

担保融資銀行デリバティブ

その住宅ローン銀行業務については、住宅ローン証券会社が顧客にいくつかの固定金利住宅ローンを提供することを約束し、金利ロックとも呼ばれる。また、当社は後日、第三者取引相手に住宅ローン証券を売却または購入することについて長期承諾を締結し、ヘッジ金利変動が金利ロックおよび売却のための住宅ローン価値を持つことへの影響を軽減する。長期販売承諾は、将来のある日に個人担保ローンを固定価格で売却する約束形式であってもよい。各金利ロックを解決するために必要な金額は、金利と期限を含む二級市場投資家が類似した特徴を持つローンのために支払う価格に基づいており、公正な価値計量の日までである。
29

金利交換--非指定ヘッジ

当社はいくつかの合資格商業ローン顧客と金利スワップ契約を締結し、彼らの金利リスク管理需要を満たす。当社は取引先と同時に名義金額及び条項と同じ金利スワップ契約を締結しています。これらの金利交換の純結果は、顧客が固定金利を支払い、会社が変動金利を獲得することである。この計画に関連する金利デリバティブは厳格なヘッジ会計要求に適合していないため、顧客デリバティブと相殺デリバティブの公正価値変化は直接収益の中で確認される

当社の既存のクレジット派生ツールは、外部融資者が融資参加手配の一部として提供する金利交換に関与しているため、当社の資産や負債の金利リスクを管理するためには使用されていません。ヘッジに指定されていない派生商品は投機的ではなく，会社が融資に参加しているある貸手に提供したサービスの結果である.

同社は決済代理とすべての合資格の金利スワップ契約を決済し、商品先物取引委員会の監督管理を受けなければならない。

金利リスクのキャッシュフローヘッジ

同社が金利デリバティブを使用する目的は、純利息収入の変動を減少させ、金利変動におけるリスクを管理することである。この目標を達成するために、住宅ローン証券会社は主に金利スワップをその金利リスク管理戦略の一部として採用している。二零二一年に、当社は既存の変動金利ローンに関する可変キャッシュフローをヘッジするために、キャッシュフローヘッジに指定された金利スワップ契約を締結した。これらのヘッジ契約は、関連する名義金額を交換することなく、契約有効期間内に変動金利支払いを支払うことと交換するために、取引相手から固定金利金額を受け取ることに関する

金利リスクキャッシュフローヘッジファンドとして指定されたデリバティブについては，デリバティブの未実現収益または損失がAOCIに記録され，その後，ヘッジ取引によって収益に影響される同期間の利息収入に再分類される.AOCIで報告されているデリバティブに関する金額は利息収入に再分類され、同社の可変金利負債は利息を支払う必要があるからだ。次の12ヶ月間、同社はさらに#ドル増加すると予想している33.2百万ドルは利息収入の減少に再分類されるだろう。

外国為替契約

その会社は顧客のニーズを満たすために外国為替契約を締結した。外国為替契約とは、特定の日に契約価格で外貨を売買する約束をいう。当社は機関の取引相手と契約を結ぶことで、その外国為替リスクを低減し、顧客との外貨リスクを制限する。同社は外貨Nostro口座にも一定量の外貨を持っている。同社は隔夜の純外貨未平倉総頭寸を#ドル以内に制限し、すべての未平倉契約と外貨Nostro口座残高の合計と定義している500,000.



















30

以下の表は、派生金融商品の名目金額と公正価値をまとめたものである
 2022年9月30日2021年12月31日
 概念上の
金額		資産
(責任)
公正価値		概念上の
金額		資産
(責任)
公正価値
 (単位：千)
金利が取引先を特定する
公正価値$73,375 $127 $261,428 $2,326 
公正な価値を負う32,398 (736)2,549 (23)
長期承諾
公正価値75,000 2,646 51,000 41 
公正な価値を負う— — — — 
お客様と金利交換を行います
公正価値— — 3,213,924 153,752 
公正な価値を負う3,980,850 (303,249)752,462 (4,766)
取引先の取引相手と金利が入れ替わる
公正価値3,980,850 176,276 752,462 4,766 
公正な価値を負う— — 3,213,924 (79,889)
キャッシュフローヘッジへの金利交換の応用
公正価値— — 500,000 60 
公正な価値を負う1,000,000 (10,453)500,000 (1,432)
顧客との外国為替契約
公正価値12,965 941 7,629 229 
公正な価値を負う2,810 (75)3,388 (51)
代理銀行との外国為替契約
公正価値3,212 86 3,656 69 
公正な価値を負う13,372 (931)9,364 (240)
.

次の表は公正価値と現金流量ヘッジ会計がAOCIに与える影響を示した

デリバティブのOCIで確認された収益(損失)金額OCIに含まれる構成要素で確認された損益金額OCIを含まない構成要素で確認された損益金額AOCIから確認された収益(損失)の収入中の位置AOCIから収入の損益金額に再分類するAOCIから収入に含まれる部分の損益金額に再分類するAOCIから収入部分を含まない損益金額に再分類する
(単位：千)
キャッシュフロー対沖関係におけるデリバティブ：
2022年9月30日までの3ヶ月
金利製品$(29,053)$(29,053)$— 利子収入$(3,210)$(3,210)$— 
2021年9月30日までの3ヶ月
金利製品(280)(280)— 利子収入873 873 — 
2022年9月30日までの9ヶ月間
金利製品(80,716)(80,716)— 利子収入(828)(828)— 
2021年9月30日までの9ヶ月間
金利製品1,215 1,215 — 利子収入1,894 1,894 — 



31


以下の表は公正価値と現金流量ヘッジ会計が損益表に与える影響を示した
連結収入分類報告書
利子収入
9月30日までの3ヶ月9月30日までの9ヶ月
2022202120222021
(単位：千)
総合損益表に示された収入内訳総額には，公允価値やキャッシュフローのヘッジの影響が記録されている$(3,210)$873 $(828)$1,894 
利息契約：
AOCIから収入の収益額に再分類する(3,210)873 (828)1,894 
予測された取引が発生しなくなったためAOCIから収入の損益金額に再分類する— — — — 
AOCIから収入構成要素に再分類された収益額(3,210)873 (828)1,894 
AOCIから収入を含まない構成要素の損益金額に再分類する— — — — 

以下の表は、派生金融商品の公正価値純収益(損失)をまとめたものである
連結収入分類報告書9月30日までの3ヶ月9月30日までの9ヶ月
 2022202120222021
(単位：千)
担保融資銀行デリバティブ(1)
抵当ローン銀行収入$1,403 $228 $(307)$(2,134)
金利が入れ替わるその他の費用— 1,069 — 861 
外国為替契約その他の収入(27)(17)14 (21)
派生金融商品公正価値純収益/(損失)$1,376 $1,280 $(293)$(1,294)
(1)顧客との金利ロックと長期約束が含まれている。

価値オプションを公正に承諾する

住宅ローン証券会社は、販売のための住宅ローンを公正な価値で計量保有することを選択した以下の表は、示された期間中に保有している販売待ち担保ローンおよび公正価値選択が総合財務諸表に及ぼす影響をまとめたものである
九月三十日
2022		十二月三十一日
2021
 (単位：千)
原価を償却する(1)
$14,813 $35,050 
公正価値14,411 35,768 
(1)販売待ち住宅ローンを持つコストベースとは、元金を返済していない残高のことです。

販売待ち住宅ローンの公正価値変動に関する損失は$0.52022年9月30日までの3カ月は100万ドルだったが、赤字は0.22021年9月30日までの3カ月は100万ドル。販売待ち住宅ローンの公正価値変動に関する損失は$1.1百万ドルとドル2.52022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月はそれぞれ100万ドル

貸借対照表

当社が顧客及び取引業者と提携して締結した金利スワップ協定及び外国為替契約の公正価値は、主要な純額決済手配或いは類似プロトコルの規定の制限を受け、総合貸借対照表で相殺を受ける資格がある可能性がある。同社は現金の金融資産と負債純資産として指定することを選択した
32

相殺時の流量のヘッジを許可する以下の表は、同社が相殺条件に適合した金融商品、および総合貸借対照表に対する相殺の影響を示している
総金額未相殺の総金額
公認の合併に関する問題
はい貸借対照表
統合された金融現金ネットワークがあります
貸借対照表
計器.計器(1)
抵当品(2)
金額
(単位：千)
2022年9月30日
金利交換デリバティブ$176,276 $(10,453)$— $165,823 
代理銀行との外国為替デリバティブ資産86 (86)— — 
合計する$176,362 $(10,539)$— $165,823 
金利交換デリバティブ負債$313,702 $— $(144,847)$168,855 
代理銀行に対する外国為替デリバティブ負債931 (86)— 845 
合計する$314,633 $(86)$(144,847)$169,700 
2021年12月31日
金利交換デリバティブ$158,578 $(8,028)$— $150,550 
代理銀行との外国為替デリバティブ資産69 (69)— — 
合計する$158,647 $(8,097)$— $150,550 
金利交換デリバティブ負債$86,087 $(6,656)$(74,359)$5,072 
代理銀行に対する外国為替デリバティブ負債240 (69)— 171 
合計する$86,327 $(6,725)$(74,359)$5,243 

(1)金利交換資産の場合、金額は、取引相手または顧客が違約したときに相殺可能な任意の派生負債公正価値を表す。金利交換負債の場合、金額は、取引相手または顧客が違約したときに相殺可能な任意の派生資産公正価値を表す。
(2)金額とは、当社が金利交換取引および金融機関の取引相手と締結した外国為替契約について取引相手から受け取ったり記入したりした現金担保を指す。顧客との金利交換は同じ担保を担保とし、これらの担保はこれらの借り手に基礎融資を提供することを確保する。現金及び証券担保金額は派生ツールの公正価値純価値のみに計上される。



























33

NOTE 8 – その他の総合収入を累計する

以下の表に他の総合(損失)収入の構成要素を示す
税引き前金額税収効果税額純額
2022年9月30日までの3ヶ月(単位：千)
証券未実現損失$(155,758)$35,373 $(120,385)
純収益に含まれる証券収益の再分類調整(1)
(53)12 (41)
HTMに移行したAFS証券は純損失償却を実現していない(2)
2,139 (486)1,653 
キャッシュフローヘッジのための金利交換期間内に発生した未実現純損失(29,053)6,581 (22,472)
キャッシュフローヘッジ金利交換純収益における純損失の再分類調整3,210 (727)2,483 
年金と退職後のプロジェクトの償却純額は確認されていません(3)
33 (8)25 
その他全面損失合計$(179,482)$40,745 $(138,737)
2021年9月30日までの3ヶ月
証券未実現損失$(27,975)$6,353 $(21,622)
HTMに移行したAFS証券は純収益の償却を実現していない(2)
824 (187)637 
キャッシュフローヘッジのための金利交換期間内に発生した未実現純収益(280)64 (216)
キャッシュフローヘッジ金利交換純収益における純損失の再分類調整(873)198 (675)
年金と退職後のプロジェクトの償却純額は確認されていません(3)
370 (80)290 
その他全面損失合計$(27,934)$6,348 $(21,586)
2022年9月30日までの9ヶ月間
証券未実現損失$(469,137)$106,541 $(362,596)
純収入に計上された証券損失再分類調整(1)
(26)6 (20)
HTMに移行したAFS証券は純損失償却を実現していない (2)
(59,547)13,523 (46,024)
キャッシュフローヘッジのための金利スワップは純損失を実現していない(80,716)18,282 (62,434)
キャッシュフローヘッジ金利交換純収益における純損失の再分類調整828 (187)641 
年金と退職後のプロジェクトの償却純額は確認されていません(3)
96 (21)75 
その他全面損失合計$(608,502)$138,144 $(470,358)
2021年9月30日までの9ヶ月間
証券未実現損失$(20,796)$4,723 $(16,073)
純収益に含まれる証券収益の再分類調整(1)
(33,511)7,610 (25,901)
HTMに移行したAFS証券は純損失償却を実現していない(2)
2,787 (633)2,154 
キャッシュフローヘッジのための金利スワップは純収益を実現していません1,215 (277)938 
キャッシュフローヘッジ金利交換純収益における純損失の再分類調整(1,894)432 (1,462)
年金と退職後のプロジェクトの償却純額は確認されていません (3)
1,111 (243)868 
その他全面損失合計$(51,088)$11,612 $(39,476)

(1) AOCIから再分類された金額。総合損益表には“投資証券収益、純額”における税引き前金額。より多くの詳細は付記4、“投資証券”を参照されたい。
(2)AOCIから再分類された金額。税引き前金額は“利子収入”の減少額として総合損益表に計上する。
(3)AOCIから再分類された金額。総合収益表の“賃金と従業員福祉”の税引き前金額。詳細については、付記12、“従業員福祉計画”を参照されたい。





34

以下の表は、他の総合収益(損失)を累計した税引き後純額の各構成要素の変化を示している
投資証券は収益を実現していないキャッシュフローヘッジ用金利スワップ未実現純収益未確認年金と退職後計画収入(コスト)合計する
(単位：千)
2022年9月30日までの3ヶ月
2022年6月30日の残高$(249,427)$(46,620)$(8,163)$(304,210)
カテゴリ変更前の保監所(120,385)— — (120,385)
AOCIから再分類された金額(41)(19,989)25 (20,005)
HTMに移行したAFS証券は純損失償却を実現していない1,653 — — 1,653 
2022年9月30日の残高$(368,200)$(66,609)$(8,138)$(442,947)
2021年9月30日までの3ヶ月
2021年6月30日の残高$62,769 $367 $(15,935)$47,201 
カテゴリ変更前の保監所(21,622)— — (21,622)
AOCIから再分類された金額— (891)290 (601)
HTMに移行したAFS証券は純損失償却を実現していない637 — — 637 
2021年9月30日の残高$41,784 $(524)$(15,645)$25,615 
2022年9月30日までの9ヶ月間
2021年12月31日の残高$40,440 $(4,816)$(8,213)$27,411 
カテゴリ変更前の保監所(362,596)— — (362,596)
AOCIから再分類された金額(20)(61,793)75 (61,738)
HTMに移行したAFS証券は純損失償却を実現していない(46,024)— — (46,024)
2022年9月30日の残高$(368,200)$(66,609)$(8,138)$(442,947)
2021年9月30日までの9ヶ月間
2020年12月31日残高$81,604 $— $(16,513)$65,091 
カテゴリ変更前の保監所(16,073)— — (16,073)
AOCIから再分類された金額(25,901)(524)868 (25,557)
HTMに移行したAFS証券は純損失償却を実現していない2,154 — — 2,154 
2021年9月30日の残高$41,784 $(524)$(15,645)$25,615 


NOTE 9 – 公正価値計量

FASB ASCトピック820は、公正価値に応じて資産および負債を計量するための評価技術の入力のための公正価値階層構造を確立するために、以下の3つのカテゴリ(最高優先度から最低優先度)を使用する

•第1レベル-アクティブ市場における同じツールのオファーの投入を表す.
•第2レベル--アクティブ市場における類似ツールのオファー、または非アクティブ市場における同じツールのオファーの投入を表す。金利または他の市場確認の手段のような入札ではなく、主に観察可能な市場データからの投資を投入する推定技術も含む。
•第3レベルである評価ツールの市場データが少ないかまったく存在しないため，投入はほとんど観察されない.







35

経常性と非日常性に基づいて公平な価値で計量されたすべての資産と負債は、上記の3つのレベルに分類される以下の表は、公正な価値で恒常的に計量され、合併貸借対照表で報告された資産および負債を示す
 2022年9月30日
 レベル1レベル2レベル3合計する
 (単位：千)
販売待ちのローンを持つ$— $14,411 $— $14,411 
販売可能な投資証券：
株式証券— — — — 
アメリカ政府証券218,184 — — 218,184 
アメリカ政府が支援する機関証券— 1,006 — 1,006 
州と市政証券— 1,038,185 — 1,038,185 
会社債務証券— 399,615 — 399,615 
抵当担保債券— 142,401 — 142,401 
住宅担保融資支援証券— 214,252 — 214,252 
商業担保融資支援証券— 583,741 — 583,741 
売却可能な投資証券総額218,184 2,379,200 — 2,597,384 
その他の資産：
ラビ信託基金が持っている投資22,933 — — 22,933 
派生資産1,027 179,049 — 180,076 
総資産$242,144 $2,572,660 $— $2,814,804 
他の負債：
負債を繰延補償する$22,933 $— $— $22,933 
派生負債1,006 314,438 — 315,444 
総負債$23,939 $314,438 $— $338,377 

 2021年12月31日
 レベル1レベル2レベル3合計する
 (単位：千)
販売待ちのローンを持つ$— $35,768 $— $35,768 
販売可能な投資証券：
アメリカ政府証券127,618 — — 127,618 
州と市政証券— 1,188,670 — 1,188,670 
会社債務証券— 386,133 — 386,133 
抵当担保債券— 209,359 — 209,359 
住宅担保融資支援証券— 229,795 — 229,795 
商業担保融資支援証券— 971,148 — 971,148 
競売金利証券— — 74,667 74,667 
売却可能な投資証券総額127,618 2,985,105 74,667 3,187,390 
その他の資産：
ラビ信託基金が持っている投資28,619 — — 28,619 
派生資産298 160,945 — 161,243 
総資産$156,535 $3,181,818 $74,667 $3,413,020 
他の負債：
負債を繰延補償する$28,619 $— $— $28,619 
派生負債291 86,110 — 86,401 
総負債$28,910 $86,110 $— $115,020 
36

上表に記載された項目の公正価値を計測するための推定技術は以下のとおりである
販売待ちのローンを持つ−このカテゴリには、公正な価値に応じて計量された販売待ち住宅ローンが含まれる。2022年9月30日と2021年12月31日までの公正価値は、二級市場投資家が類似した特徴を持つローンに提供する価格に基づいている

売却可能な投資証券-この資産カテゴリには債務証券が含まれています。二級投資証券は第三者定価サービスによって評価される。定価サービスが使用する価格設定モデルは、資産種別によって異なり、類似した特徴を有する投資証券の見積を含む既存の市場情報を格納している。多くの固定収益証券は毎日の取引ではないため、定価モデルは利用可能な情報を使用し、基準収益率曲線、同類証券の基準、業界グループと行列定価などの過程を通じて。

標準市場入力は、基準収益率、報告の取引、ブローカー/取引業者のオファー、発行者価格差、二国間市場、基準証券、入札、見積、および参考データを含み、市場研究出版物を含む。いくつかのセキュリティタイプについては、追加的な投入が使用される可能性があり、またはいくつかの標準的な市場投入が適用されない可能性がある。

•アメリカ政府証券·これらの証券は、第1レベルに分類されます。公正価値は、市場アクティブなオファーに基づいています。

•州·市政証券·担保ローン担保債券·住宅担保ローン支援証券·商業担保ローン支援証券これらの債務証券は、第2レベルに分類される。公正価値は、上述したように、第三者定価サービスによって決定される。

•会社債務証券-このカテゴリには、金融機関によって発行された二次債務および優先債務(#ドル)が含まれます396.92022年9月30日の百万ドルと383.42021年12月31日の百万ドル)と非金融機関が発行する他社債務(ドル2.82022年9月30日と2021年12月31日)

•二次投資には、二次債務と優先債、非金融機関が2022年9月30日と2021年12月31日に発行する他の社債が含まれる。上述したように、これらの会社の債務証券の公正価値は、第三者定価サービスによって決定される。

•競売金利証券流動性の不足のため、ARCsは、レベル3投資証券に分類され、第三者推定専門家によって作成された予想キャッシュフローモデルを使用して推定される。予想キャッシュフローモデルを作成する際に用いる仮定には，額面金利，満期時間，市場収益率の推定がある.2022年第1四半期に、同社はARCSでのすべての投資を売却した。

ラビ信託基金が持っている投資このカテゴリは、公正な価値で測定された従業員繰延補償計画を会社が選択するための信託形態で所有された共通基金を含む。共同基金の株式は資産純資産に基づいて推定され、資産純資産は共同基金が保有する関連株式の見積市場価格を代表するため、第1級に分類される。

派生資産-外貨両替契約の公正価値は、第1級資産(#ドル)に分類されます1.02022年9月30日の百万ドルと0.32021年12月31日は100万人)。これらのプロジェクトを公正な価値で計量するための共通基金と外国為替価格は、市場で同じツールのオファーを活性化することに基づいている

第2級資産は、住宅ローン銀行派生ツールの公正価値を代表し、金利ロックと二級市場投資家との長期約束の形で出現する($2.82022年9月30日の百万ドルと2.42021年12月31日の百万ドル)と金利スワップの公正価値(ドル176.32022年9月30日の百万ドルと158.62021年12月31日は100万人)。金利ロック、長期承諾および金利スワップの公正価値は、決算日決済デリバティブ金融商品に必要な金額を表す。詳細は“注7デリバティブ金融商品”を参照されたい。

負債を繰延補償する·繰延給与計画に従って従業員に支払われるべき金額の公正価値に基づいて、レベル1負債に分類され、総合貸借対照表の他の負債に含まれる。この等負債の公正価値は、上記見出し“ラビ信託を保有する投資”で述べたように、関連資産と同様の方法で決定される。

派生負債-1級負債、すなわち外貨両替契約の公正価値(#ドル1.02022年9月30日の百万ドルと0.32021年12月31日は100万人)

37

第2級負債とは、住宅ローン銀行派生ツールの公正価値を指し、金利ロックと二級市場投資家との長期承諾の形で出現する($0.72022年9月30日の百万ドルと1，000万2021年12月31日現在)と金利交換の公正価値(ドル313.72022年9月30日の百万ドルと86.12021年12月31日は100万人)。

このような負債の公正価値は、上記の“派生資産”のタイトルで述べたように、関連資産と同じ方法で決定される

以下の表は、同社が販売可能な投資証券の変動状況を示し、公正価値に応じて日常的に使用されている観察不可能な投入計量(第3級)を示す
円弧.円弧
2022年9月30日までの3ヶ月(単位：千)
2022年6月30日の残高$— 
売上高— 
公正価値の未実現調整(1)
— 
2022年9月30日の残高$— 
2021年9月30日までの3ヶ月
2021年6月30日の残高$74,834 
公正価値の未実現調整(1)
299 
2021年9月30日の残高$75,133 
2022年9月30日までの9ヶ月間
2021年12月31日の残高$74,667 
売上高(74,823)
公正価値の未実現調整(1)
156 
2022年9月30日の残高$— 
2021年9月30日までの9ヶ月間
2020年12月31日残高$98,206 
売上高(24,619)
公正価値の未実現調整(1)
1,546 
2021年9月30日の残高$75,133 
(1)ARCは売却可能な投資証券に分類される。したがって、公正価値に対する未実現調整は、未実現保有収益(損失)として記録され、“公正価値を推定して計算される貸借対照表”の構成要素として連結貸借対照表に計上される。

いくつかの金融商品は、継続的に公正な価値で計量されるわけではないが、場合によっては(例えば、買収時または減値証拠がある場合)公正な価値で計量されなければならない以下の表に非日常性に基づいて公正な価値で計量された第3級金融資産を示す
 2022年9月30日2021年12月31日
 (単位：千)
ローン、純額$140,763 $118,458 
オレオ5,877 1,817 
MSR(1)
51,072 35,393 
総資産$197,712 $155,668 
(1)列挙された金額は推定公正価値である。MSRは、償却コストまたは公正価値のうちの低い者ごとに会社の総合貸借対照表に計上される。詳細は“付記6-担保サービス権利”を参照されたい。

38

上表項目の公正価値を計量するための推定技術は以下のとおりである

•ローン、純額-このカテゴリは、減価を個別に評価し、レベル3資産に分類されたローンを含む。表示された金額は，関連ACLを差し引いた非課税ローン残高である.より多くの詳細は“付記5-融資と信用損失準備”を見る

•オレオこのカテゴリは、アクティブ市場上の類似資産の推定販売価格から推定販売コストを減算した3次資産に分類されたOREOを含む。

•MSRこのカテゴリは、最初に二次市場投資家に住宅ローンを販売する際に公正な価値で入金され、その後、償却コストまたは公正価値のうちの低い者で入金されるMSRからなる。MSRは基礎融資の推定寿命内にサービス収入の減少として償却する。MSRは製品タイプごとに階層化され，各層の帳票価値をその推定公正価値と比較することで減値を評価する.公正価値は四半期末に第三者推定専門家によるキャッシュフロー割引推定値によって決定される。評価の重要な投入は期待純サービス収入、割引率と基礎ローンの期待年限を含む。期待寿命はローンの契約条項をもとに、事前返済予測に基づいて調整した。2022年9月30日推定に用いた加重平均年不変前金金利と加重平均割引率は7.8%和9.0%です。経営陣は市場データに照らして、第三者の推定値への重大な投入が合理的かどうかを審査する。詳細は“付記6担保サービス権利”を参照されたい。

下表は、同社の2022年9月30日と2021年12月31日までの金融商品の帳簿価値と見積公正価値を詳細に説明した。
 2022年9月30日
公正価値を見積もる
帳簿金額レベル1レベル2レベル3合計する
(単位：千)
金融資産
現金と現金等価物$528,715 $528,715 $— $— $528,715 
FRBとFHLB株81,914 — 81,914 — 81,914 
販売待ちのローンを持つ14,411 — 14,411 — 14,411 
AFS証券2,597,384 218,184 2,379,200 — 2,597,384 
HTM証券1,339,310 — 1,141,710 — 1,141,710 
ローン、純額19,428,361 — — 18,817,452 18,817,452 
受取利息を計算する72,821 72,821 — — 72,821 
その他の資産653,358 417,360 179,049 56,949 653,358 
金融負債  
当座預金と貯蓄預金$19,612,499 $19,612,499 $— $— $19,612,499 
仲買預金226,883 206,883 26,216 — 233,099 
定期預金1,537,172 — 1,521,484 — 1,521,484 
支払利息5,739 5,739 — — 5,739 
購入した連邦基金136,000 136,000 — — 136,000 
連邦住宅ローン銀行前払い265,500 265,500 — — 265,500 
優先債務と二次債務539,461 — 455,833 — 455,833 
その他の借金483,720 482,449 1,263 — 483,712 
その他負債500,827 170,315 314,438 16,074 500,827 

39

2021年12月31日
公正価値を見積もる
帳簿金額レベル1レベル2レベル3合計する
(単位：千)
金融資産
現金と現金等価物$1,638,614 $1,638,614 $— $— $1,638,614 
FRBとFHLB株57,635 — 57,635 — 57,635 
販売待ちのローンを持つ35,768 — 35,768 — 35,768 
AFS証券3,187,390 127,618 2,985,105 74,667 3,187,390 
HTM証券980,384 — 965,867 — 965,867 
ローン、純額18,076,349 — — 17,519,497 17,519,497 
受取利息を計算する57,451 57,451 — — 57,451 
その他の資産565,491 367,336 160,945 37,210 565,491 
金融負債
当座預金と貯蓄預金$19,594,497 $19,594,497 $— $— $19,594,497 
仲買預金251,526 231,526 20,603 — 252,129 
定期預金1,727,476 — 1,730,673 — 1,730,673 
支払利息7,000 7,000 — — 7,000 
優先債務と二次債務620,406 — 604,780 — 604,780 
その他の借金417,703 416,764 939 — 417,703 
その他負債288,862 188,219 86,110 14,533 288,862 

金融商品の公正価値は使用されている仮定の大きな影響を受け、主に将来のキャッシュフローと割引率のスケジュールである。仮定は本質的に主観的であるため、公正価値を推定することは、独立した市場オファーと比較することによって実証されることはできず、多くの場合、推定公正価値は、必ずしもこのツールを直ちに販売または決済することによって実現されるとは限らない。列報の公正価値総額は必ずしも経営陣の同社の潜在価値の見積もりを代表するとは限らない。

短期金融商品については、残り満期日が90日以下のツールと定義され、公正価値に応じて当社の総合貸借対照表に計上するツールは含まれておらず、帳簿価値は公正価値の合理的な見積もりとみなされる。

以下のツールは主に短期ツールである
資産  負債.負債
現金と現金等価物  当座預金と貯蓄預金
受取利息を計算する  その他の借金
  支払利息

FRBとFHLB株は制限的な投資を代表し、総合貸借対照表にコストで計算し、これは公正な価値に対する合理的な推定である。

2022年9月30日現在、貸出·定期預金の公正価値は、流動性の考慮に基づいて調整された現在の金利を用いて将来のキャッシュフローを割引することで推定され、現在の金利で借り手に類似したローンを発行し、顧客に同じ残り期限の類似預金を発行する。ローンの公正価値はまた、市場取引で仮定された推定信用損失を含み、これは推定された脱退価格を表す。

仲買預金には、普通預金と貯蓄預金(一級に分類される)と定期預金(二級に分類される)とが含まれる。これらの預金の公正価値は、上記で説明した対応する預金タイプと一致するように決定される。





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NOTE 10 – 1株当たり純収益

1株当たりの基本純収入の計算方法は普通株主が獲得できる純収入を加重平均流通株数で割る

1株当たり純収入の計算方法は、普通株株主が獲得できる純収入を加重平均流通株数に普通株等価物を変換して増加した株数で割って、在庫株方法を用いて計算する。同社の普通株式等価物には、発行された株式オプション、制限株、RSU、およびPSUが含まれる。期末にPSU報酬プロトコルごとに定義された業績測定基準に達した場合，PSUは加重平均希釈後流通株を計上しなければならない

基本と希釈後の1株当たり純収益を計算するための加重平均流通株台帳は以下の通りである(単位は千株、1株当たりデータは除く)
9月30日までの3ヶ月9月30日までの9ヶ月
 2022202120222021
加重平均流通株167,353 162,506 162,979 162,577 
普通株等価物の影響1,428 950 1,275 1,057 
加重平均流通株(希釈後)168,781 163,456 164,254 163,634 
1株当たり：
基本的な情報$0.41 $0.45 $1.21 $1.27 
薄めにする0.40 0.45 1.20 1.26 

NOTE 11 – 株に基づく報酬

会社はその従業員の持分計画に基づいて、株式オプション、制限株、RSU或いはPSUの形式で従業員に持分奨励を付与する。また、従業員は会社の従業員の株購入計画に基づいて株を購入することができる。従業員に付与された持分報酬の公正価値は、そのような奨励期間中の補償費用と交換するために従業員にサービスを提供することを要求することとして確認される。PSUの報酬支出も、このような報酬と引き換えに従業員にサービスを提供することが要求されている間に確認されているが、報酬支出は、定義された業績評価基準に対する実績の予想に応じて変化する可能性がある。

当社も“取締役会計画”に基づいて、その取締役会及び付属銀行取締役会の非従業員に株式奨励を付与する。取締役会計画によると、会社は株式オプション、制限株、RSUまたは普通株の形態で非従業員持株会社および付属銀行取締役に株式奨励を付与することができる。 最近取締役計画に基づいて付与された株式奨励はRSUに限られている。

従業員持分計画下の持分奨励金は通常年に1回発行され、3年制帰属期間。非業績奨励の授権期間とは、従業員にこのような報酬と交換するためにサービスを提供することを要求する期間である。取締役計画下の持分奨励金は一般的に年に1回授与され，1年制帰属期間。ある事件は、従業員株式計画と取締役計画が定義されているように、株式奨励の付与を加速させる。

RSUおよびPSUの大部分の公正価値は、付与された日会社の株式の取引価格に基づいており、帰属中に配当等価物を稼ぎ、報酬が帰属しない場合、配当等価物を没収することができる。あるPSUの公正価値はモンテカルロ推定値を用いて推定され，付与日までである。

年次会議で承認された後、従業員権益計画は改正され、再記述された。従業員権益計画の規定に基づいて調整した後，従業員権益計画によって付与可能な持分奨励総数を減少させる5,806,000株主周年総会日までの株式。

2022年9月30日現在、従業員権益計画は約5.02032年までに将来のために予約された百万株を付与する予定で、取締役会は約49,0002029年までに将来のために保留株式を付与する。


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以下の表に、合併損益表で確認された持分報酬の報酬支出と関連する税収割引を示す
9月30日までの3ヶ月9月30日までの9ヶ月
 2022202120222021
 (単位：千)
補償費用$3,791 $2,192 $10,377 $6,192 
税収割引(840)(481)(2,201)(1,352)
株の報酬総額に基づいて税引後を差し引く$2,951 $1,711 $8,176 $4,840 


NOTE 12 – 従業員福祉計画

当社の年金計画の定期年金純費用は、以下の部分からなる
9月30日までの3ヶ月9月30日までの9ヶ月
 2022202120222021
 (単位：千)
利子コスト$599 $561 $1,795 $1,683 
計画資産の期待リターン(1,098)(1,011)(3,295)(3,033)
償却と繰延ばかり163 504 490 1,513 
定期年金純コスト$(336)$54 $(1,010)$163 

当社の退職後に計画されている純福祉部分は以下の部分からなる
9月30日までの3ヶ月9月30日までの9ヶ月
 2022202120222021
 (単位：千)
利子コスト$8 $8 $25 $24 
純吸積と繰延(132)(134)(394)(402)
定期純収益$(124)$(126)$(369)$(378)

合併に関連して，当社はPrudential BancorpがこれまでPrudential Bancorpの新規参加者を閉鎖してきた多雇用主固定厚生年金計画に基づいて義務を担っている

当社は、年金計画と退職後計画の連結貸借対照表における資金状況を確認し、他の全面所得という資金状況の変化を確認した。


NOTE 13 – 引受金とその他の事項

支払いを引き受ける

当社は、通常業務過程において表外リスクが存在する金融商品の当事者であり、その顧客の融資ニーズを満たす。

信用提供の承諾とは、契約に規定されているいかなる条件にも違反しない限り、顧客に融資を提供する協定である。約束は、通常、固定期限または他の終了条項があり、顧客または義務者に費用の支払いを要求する可能性がある。いくつかの約束は満期になる予定であるため、信用を発行するためのすべての約束は必ずしも未来の現金需要を代表するとは限らない。その会社は具体的な状況に基づいて各顧客の信頼性を評価する。信用延期時に得られる担保金額(ある場合)は、経営陣の顧客に対する信用評価に基づいている。保有する担保はそれぞれ異なるが、売掛金、在庫、財産、設備、収入を生む商業財産が含まれている可能性がある
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予備信用状は、第三者に対する顧客の財務または履行義務を保証するために発行された条件付き承諾である。商業信用状は顧客の国内外の貿易取引を便利にするために発行された条件付きの約束である。信用状開設に関連する信用リスクは、融資提供に関連するリスクと似ている。このような債務の引受は商業ローン基準を満たしている。予備信用状と商業信用状の最大損失リスクは、手形の契約(または名義)金額に等しい。

当社は、未使用の信用および信用状承諾に関する経営陣の信用損失の推定であるACL-OBS信用リスクに含まれる資金支援のない融資承諾準備金を記録している。2022年9月30日と2021年12月31日まで、資金貸付約束のないACL-OBS信用開放は$11.0百万ドルとドル9.1それぞれ100万ドルですより多くの詳細は“付記5-融資と信用損失準備”を見る。

次の表は、同社が信用状と信用状を提供する約束を示している
2022年9月30日2021年12月31日
 (単位：千)
信用を提供する約束$8,552,736 $8,731,168 
予備信用状267,247 298,275 
商業信用状51,852 54,196 

住宅ローン

同社は二級市場投資家に住宅担保ローンを発行·販売している。同社は中古市場投資家に常習的な陳述と保証を提供し、その中にはローンが中古市場投資家の標準に従って梱包販売されていることを示すことが含まれている。会社は、特定の融資を買い戻すことを要求されるか、または陳述および担保を満たしていないと判断された場合に、売却された融資によって発生した信用損失を投資家に補償することができる。中古市場投資家と締結されたいくつかの合意によると、当該等の合意の具体的な条項によると、同社は慣用的な陳述及び保証以外に、追加の信用リスクを負担する可能性がある。

同社は投資家への融資の推定損失留保準備金を売却している。2022年9月30日および2021年12月31日現在、販売された住宅ローン損失準備金総額は1.3百万 そして$1.1それぞれ100万ユーロで、代表と保証および信用損失開放金が含まれています。さらに，ACL-OBSクレジットオープンの構成要素の1つは$である6.3百万ドルとドル3.82022年9月30日と2021年12月31日まで、それぞれ100万ドルであり、潜在ローン買い戻しの追加信用開放と関係がある。

法律訴訟

同社はその正常な業務活動において様々な懸案や脅威のクレームやその他の法的手続きに関連している。同社は既存の最新情報を考慮し、これらの事項が及ぼす可能性のある影響を評価している。会社が損失が発生する可能性があり合理的に見積もることができると考えられる事項については，損失準備金を設けるべきである。準備金が確立されると、その後のいかなる事態も反映するように適切に調整される。実際 そのような任意の事項に関連する損失は、会社が推定した額よりも多いか、または少ない可能性がある。損失が発生しないことや会社が損失金額を合理的に見積もることができない事項については、損失準備金は設けない。

さらに、企業は、一連の可能な問題に関連した調査または他の形態の規制または政府調査に時々参加しており、場合によっては、これらの調査は、他社の特定の活動に対する類似審査の一部である可能性がある。これらの調査または調査は、会社に関連する行政、民事または刑事訴訟を引き起こす可能性があり、罰金、処罰、原状回復、他のタイプの制裁を招く可能性があり、または会社が救済行動をとる必要があるか、またはその業務、財務または会計慣行を変更する必要がある。同社のやり方は、規制と政府の問い合わせと調査に全力で協力することだ。

本報告日までに、当社は、未決定の法的手続き、規制または政府照会または調査の最終結果によって生じる可能性のある個別または全体的な負債は、当社の財務状況に大きな悪影響を与えないと信じている。しかし、法的手続き、調査、調査は予測できないことが多く、このような問題の最終的な解決は、不利であれば、会社の今後のどの時期の経営結果にも大きな影響を与える可能性があり、これは、かかる損失や責任の規模にある程度依存する
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当社の期間中の経営業績は不良であり、当社の業務に重大な悪影響を及ぼす可能性があります。また、どのような法的手続き、調査、または調査の最終結果にかかわらず、どのような事項も会社に追加費用を発生させる可能性があり、これは、会社の今後のどの時期の運営結果にも重大であり、実質的である可能性がある。

クレイースはフルトン銀行ニュージャージー州を訴えました

2019年10月15日、旧フルトン銀行ロッカー担当D.Kressは、自身および他のロッカー担当者、ロッカー担当者、および他の同様の非免除従業員を代表して、推定された集団訴訟および集団訴訟を米国ニュージャージー州地域裁判所に提起したD.Kress Fulton Bank，N.A.事件番号1：19-cv-18985。フルトン銀行は2020年1月20日に正式な送達手続きなしに召喚状を受け取った。訴訟によると、フルトン銀行はD.Kressと可能な集団やクラスメンバーが支店開業セキュリティ手続きを行うのにかかる時間を記録したり、他の方法で説明したりしていない。告発の結果、フルトン銀行はこれらの従業員の正常な賃金と残業賃金を適切に補償しなかった。訴訟によると、Fultonは、(I)3年間の残業賃金、違約金、弁護士費と費用の回収を要求する連邦公平労働基準法に違反し、(Ii)ニュージャージー州賃金と労働法は、6年間の残業賃金、3倍の損害賠償金、弁護士費、費用を取り戻すことを要求し、(Iii)ニュージャージー州賃金支払法は、6年間の賃金、3倍の損害賠償金、弁護士費、費用を取り戻すことを要求した。この訴訟はまた、ニュージャージー州一般法が損害賠償と利息の賠償を要求することを主張している当社は原告を代表する弁護士(“原告弁護士”)と正式な和解合意に達し、この訴訟を解決するために署名した。原告弁護士は、集団と集団和解および集団と集団との和解の暫定証明書(“動議”)の初歩的な承認を求める動議を米国ニュージャージー州地域裁判所(“裁判所”)に提出した。2022年6月30日、裁判所はこの動議を承認し、2022年11月2日に公聴会を開催し、最終的に和解協定と関連事項を承認するよう手配した。2022年11月2日、裁判所は最終的に和解協定とその関連事項を承認し、偏見で訴訟を却下した。和解協定の財務条項は当社にとって重要ではありません。同社は2020年第3四半期に和解協定に関する予想費用のための課税負債を決定した。連結貸借対照表の“その他の負債”に負債を計上すべきである。


NOTE 14 – 借金をする

On March 16, 2022, $65.0百万優先手形、固定利子率は3.60%の債券は満期時に償還されます。

2021年3月30日、現金入札要約により、同社は$を購入しました75.0百万ドルとドル60.0100万の二次手形は2024年11月15日に満期になり、その優先手形はそれぞれ2022年3月16日に満期になる。その会社は$を招いた11.3100万ドルの債務返済費用と支出0.8未償却の割引コストは百万ドルです。さらに2021年第1四半期に同社は$を前払いしました536.0FHLBは100万ドルを前払いして20.9100万ドルの繰り上げ返済罰金

合併に関連して、同社は$と仮定している253.5保誠銀行FHLBの百万ドルの前金です。

当社はTruPSを発行する3つの未合併付属信託のすべての普通株を持つとともに、当社は当該等信託に二次繰延利息債券を発行する。2022年9月、当社は当該等信託に発行された未償還二次繰延利息債券をすべて償還し、総額は約 $17.0当該等信託基金はすべての未償還信託基金を償還し，金額は同じであり，その後付属信託基金は終了する。
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項目2.経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析

今回の経営陣は、BHCAに基づいて登録され、ペンシルバニア州連邦法律に基づいて登録された金融ホールディングス会社である会社とその完全子会社について検討した。経営陣の議論は、本報告で提出された連結財務諸表と他の財務情報とを組み合わせて読まなければならない。

前向きに陳述する

同社はすでにその財務状況、経営業績、業務について何らかの前向きな陳述を行い続ける可能性がある。前向きな陳述に過度に依存してはいけない。前向きな陳述は、“可能”、“すべき”、“将”、“可能”、“推定”、“予測”、“潜在”、“継続”、“予想”、“信じ”、“計画”、“予想”、“未来”、“意図”、“プロジェクト”、これらの用語の否定および他の類似用語を使用することによって識別することができる。これらの展望的陳述には、会社の将来の財務業績の予測または指導、将来の費用の予想レベル、将来の信用損失、予想される成長戦略、新しい業務計画の記述、および会社の業務または財務結果の予想傾向が含まれる可能性がある。

前向きな陳述は歴史的事実でもなく、未来の業績の保証でもない。逆に、これらの陳述は、会社の業務の未来、将来の計画および戦略、予測、予想されたイベントおよび傾向、経済および他の未来の状況に対する現在の信念、予想、および仮定に基づいている。展望性陳述は未来に関連するため、それらは固有の不確定性、リスクと環境変化の影響を受け、これらの不確定性、リスクと環境変化は予測が困難であり、その中の多くは会社の制御範囲内ではなく、実際の結果と財務状況は展望性陳述で指摘されたものと大きく異なる可能性がある。したがって、あなたはこのような前向きな陳述のいずれかに過度に依存してはいけない。いかなる前向き陳述も現在入手可能な情報のみに基づいており、提出された日にのみ発表される。法律の要件を除いて、会社は新しい情報、未来のイベント、またはその他の状況に応じていかなる前向きな陳述を更新または修正する義務はありません。多くの要素は未来の財務業績に影響を及ぼす可能性があるが、これらに限定されない

◦企業の融資組合の業績および会社の製品やサービスへの需要に及ぼす経済·金融市場の不利な状況の影響
◦新冠肺炎の大流行の範囲と持続時間及び大流行が会社、その顧客と第三者に与える直接と間接的な影響
◦融資限度額を決定することは、様々な要素の仮定と判断に大きく依存し、これらの要素はローン組合せの表現、融資グループ内の異なるクラスのローンの加重平均残存寿命及び現在と予測された経済状況などの要素を含む
◦不良資産が増加し、これは会社が信用損失を増加させ、融資の支出を増加させ、このような不良資産に関連する徴収と入金コストの増加を生成する必要があるかもしれない
◦証券価値の非一時的な低下を含む投資証券収益および損失は、収益への費用をもたらす可能性がある
◦市場金利および金利敏感型資産と金利敏感型負債の相対残高が純利息差および純利息収入に与える影響
◦基準金利としてロンドン銀行の利息の代わりに
◦金利変動が同社の製品やサービス需要に与える影響
◦金利の変化や流動性市場の中断が会社の資金源に与える影響
◦会社とフルトン銀行が受けている広範な規制と監督の影響
◦法律遵守とリスク管理に関する大量の時間と費用の影響
◦可能な監督行動、罰金と処罰の評価、制裁の実施、救済行動の必要性、会社の名声を損なう可能性があることを含む、規制規定の違反、調査と審査に生じる可能性のある負の結果
◦“ドッド·フランク法案”の会社の業務と経営成果への持続的な影響
◦新しい立法、規制、政府政策の変化の影響と不確実性は、銀行と金融サービス規制の重大な変化を招く可能性がある
◦連邦準備委員会や他の政府機関の行動が通貨供給と市場金利に与える影響を含む連邦政府
◦アメリカ連邦州や地方税法の変化の影響は
◦否定的な宣伝が会社の名声に与える影響
◦訴訟と政府や行政訴訟での不利な結果の影響；
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◦販売されたローンに関する買い戻しと賠償支払いが被る可能性のある損失
◦会社が成長計画を達成する能力は
◦完成した買収と潜在的な買収はコストに影響を与える可能性があり、会社は買収された業務の統合やこのような買収の期待収益を実現できない可能性がある
◦気候変動が会社の業務と経営成果に及ぼす潜在的な影響
◦会社のESG状態に関連する懸念の影響は、会社の名声および証券時価への潜在的な悪影響を含む
◦預金金利と成長、ローン金利と成長、純利息差に対する競争の影響
◦会社は賃金と従業員の福祉支出、経営リスク損失と営業権減価を含む非利息支出レベルを管理する能力
◦会計政策、基準と解釈の変化が会社の財務状況と経営結果に与える影響
◦人為的エラーのリスク、内部プロセスとシステムの不十分或いは故障、コンピュータと電気通信システムの故障、データエラー或いは不完全、及びリスク管理フレームワークの不十分さを含む業務リスクの影響
◦会社は契約に沿って職責を履行する第三者の違約の影響を受けている
◦社内統制制度の失敗や回避
◦機密または固有の情報を紛失または保護できなかった
◦同社はデータ漏洩やネットワーク攻撃を含むネットワークセキュリティリスクを発見し、十分かつ迅速に対応できなかった
◦その会社は技術変革の能力についてきた
◦会社が人材を誘致し、引き留める能力
◦適用される資本および流動性要件を遵守する会社の能力、および社内で資本を調達する能力、または有利な条件で資本を調達する能力を含む資本および流動性戦略
◦会社のほとんどの収入と配当金または他の分配の能力はその子会社に依存している
◦会社またはフルトン銀行の信用格付けの任意の引き下げが、それぞれの貸借コストまたは資本市場への影響を与える
◦予想されるコスト節約および戦略的収益を含む統合された予想収益は、予期された達成されていないかもしれない、またはPrudential Bancorpの会社への統合による影響または挑戦、または経済力、会社およびPrudential Bancorpが業務を展開する分野の競争要因、または他の意外な要因またはイベントの結果を含むことができる
◦合併による反応または変化を含む、業務または従業員関係に対する潜在的な副作用または変化；
◦Prudential Bancorpの業務を当社の業務に統合すること、および/またはPrudential Bancorpのオペレーティングシステムおよび顧客データを自社のオペレーティングシステムおよび顧客データに変換することで、予期しない挑戦や遅延が生じる可能性があり、統合に関連する費用が著しく増加する可能性がある
◦他の会社の将来の業績に影響を及ぼす可能性のある要素。

これらおよび将来の財務結果に影響を与える可能性のある他の要因に関するより多くの情報は、企業が2021年12月31日までの年次報告Form 10-Kおよび2022年3月31日現在のForm 10-Q四半期報告書の“リスク要因”および“経営陣の財務状況および経営結果の検討および分析”と題する章で見つけることができ、総合財務諸表付記13“承諾およびまたは事項”を含む本報告の他の部分で見つけることもできる。

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概要

同社は金融持株会社で、その全額所有の銀行子会社を通じて、主にペンシルバニア州、デラウェア州、メリーランド州、ニュージャージー州とバージニア州で全方位の小売と商業金融サービスを提供する

同社の収入の大部分は、純利息収入、すなわちローンと投資で稼いだ利息と預金と借金で支払われた利息との差額に由来している。純利息収入の増加は貸借対照表の増加および純利息差の維持または増加に依存し、純利息差は全時当量の純利息収入が平均利息資産に占める割合である。同社はまた、顧客に各種サービスや製品を提供して稼いだ費用や、ローン、投資、物件などの資産を売却する収益で収入を得ている。これらの収入源を相殺するのは融資信用損失準備金とOBS信用リスク、非利息支出と所得税である。

下表は、同社の収益と選定した業績比率をまとめたものである
9月30日までの3ヶ月9月30日までの9ヶ月
 2022202120222021
(千ドル、1株当たりの割合を除く)
純収入(千)$70,871$75,583$205,148$213,611
普通株主が得られる純収入(単位：千)$68,309$73,021$197,462$205,896
普通株主が1株当たり得られる希釈後純収益$0.40$0.45$1.20$1.26
普通株主が1株当たり得られる希釈後の営業純収入を年化する(1)
$0.48$0.45$1.28$1.26
平均資産収益率、年化1.07 %1.13 %1.06 %1.09 %
年率で計算した平均資産運用収益率(1)
1.25 %1.13 %1.13 %1.09 %
平均普通株主権益収益率、年次化11.24 %11.45 %10.93 %10.28 %
平均普通株主権益収益率(有形)，年次化(1)
17.31 %14.56 %15.11 %14.16 %
純利息差(2)
3.54 %2.82 %3.13 %2.78 %
効率比(1)
57.8 %60.3 %61.4 %62.3 %
総資産に占める不良資産の割合0.76 %0.58 %0.76 %0.58 %
年率で計算した平均ローンの純売出し0.01 %(0.05)%(0.05)%0.08 %
(1)比率はGAAP以外の方法による財務測定基準を表す。タイトル“GAAPに基づいていない財務計量の補足報告”の次の非GAAP財務計量と最も直接比較可能なGAAP計量の入金を参照する "
(2)FTEに基づいて、21%の連邦税率と法定の利息支出免税額を使用することを提案した。また、経営陣が議論している“純利息収入”の一節を参照する。

連邦基金金利

2020年3月16日以来、新冠肺炎の流行が世界経済活動を牽引し始めたことに伴い、連邦公開市場委員会は連邦基金金利目標区間を0.00-0.25%に維持し、2022年3月16日まで、連邦公開市場委員会はすでに6回目標区間を引き上げ、高止まりのインフレ水準に対応し、2022年11月2日から、連邦基金金利目標区間は3.75%-4.00%であった。

企業合併

2022年7月1日、同社は保誠銀行への買収を完了した。Prudential Bancorpは当社と合併して当社に組み込まれているが，Prudential Bancorpの全資付属会社Prudential Bankは当社の完全子会社となっている。同社は2022年11月5日に保誠銀行とフルトン銀行を合併する。

Prudential Bancorpが買収した1.028億ドルの純資産の公正価値は1.191億ドルの総対価を支払い、2022年7月1日までに確認された商誉は1630万ドルだった。

2022年9月30日までの3カ月と9カ月で、非利息支出に計上された合併関連費用はそれぞれ700万ドルと840万ドルだった。


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財務のハイライト

以下は、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の財務要件の概要です

•普通株主は純収益と1株当たり純収益を利用することができる-普通株主が獲得できる純収入は2022年9月30日までの3ヶ月間で6830万ドルで、2021年同期の7300万ドルに比べて470万ドル減少しました。2022年9月30日までの9カ月間、普通株主が獲得できる純収入は1兆975億ドルで、2021年同期の2.059億ドルに比べて840万ドル減少した。普通株主が得られる希釈後の純収益は1株当たりとなる $0.40 2022年9月30日までの3カ月は、2021年同期に比べて0.05ドル減少し、2022年9月30日までの9カ月で1.20ドル減少し、2021年同期に比べて0.06ドル減少した。

•純利子収入 - 2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月間、FTEの純利息収入は4520万ドル、あるいは25.9%増加した。 この増加は、金利上昇により、平均純ローン利息収入が4400万ドル増加したことと、平均投資証券が6.789億ドル増加し、利息収入が640万ドル増加したことによるものである。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9ヶ月間、FTEの純利息収入は5920万ドル、あるいは11.7%増加した。 純利息収入が増加した主な原因は、平均純ローンからの利息収入が3880万ドル増加し、平均投資証券からの利息収入が1440万ドル増加したことだ。

•純利息差−2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3カ月間の純利息差は72ベーシスポイント増加した。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9カ月間の純利息差は35ベーシスポイント増加した。純利差の増加は，主に平均金利資産の収益率が高いことと，資金が収益率の高い利息資産に移行するためである.

•融資が増加する-2022年9月30日までの3ヶ月間の平均純融資は、2021年同期と比較して11億ドル、または6.2%増加した。ローン増加の主な原因は平均住宅ローン、平均商業住宅ローン、平均商業及び工業ローン(購買力平価ローンを含まない)、平均不動産建設ローン及び平均消費ローンはそれぞれ8.428億元、4.321億元、3.226億元、1.827億元及び1.518億元増加したが、マイクロクレジット管理局が購買力平価ローンの返済を免除したため8.014億元減少し、関係増幅は部分的に相殺された。2022年9月30日までの9カ月間、平均純融資は2021年同期比1.06億ドル増加し、0.5%増加した。増加の主な原因は、平均住宅ローン、平均商業住宅ローン、平均不動産建築ローン、平均商業及び工業ローン(購買力平価ローンを除く)がそれぞれ7.345億元、2.541億元、1.328億元、1.321億元及び7，800万元増加したが、購買力平価ローンが12億元減少したことで部分的に相殺された

•預金が伸びる-2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月間の平均預金は3.354億ドル減少し、1.5%減少した。通貨ベースの減少は、主に平均有利子普通預金と定期預金がそれぞれ4.608億元と2.368億元減少したが、下落幅については平均貯蓄と貨幣市場預金および平均無利子普通預金がそれぞれ2.892億元と9610万元増加したために部分的に相殺された。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9カ月間、平均預金は7390万ドル減少し、下げ幅は0.3%だった。貨幣基礎の減少は、主に平均定期預金と有利子預金からそれぞれ3.68億元と3.377億元減少したが、下落幅は平均無利子普通預金と平均貯蓄及び貨幣市場預金がそれぞれ4.304億元と2.445億元増加したため、部分的に相殺された

•資産の質-2022年9月30日現在、不良資産は2021年12月31日より4470万ドル増加し、29.0%増加し、総資産に占める割合はそれぞれ0.76%と0.60%だった。2022年9月30日および2021年9月30日までの9カ月間の年間純台帳と平均未返済融資比率はそれぞれ0.05%および0.08%であった。2022年9月30日までの9カ月間、信用損失準備金は1350万ドルだったが、2021年同期はマイナス960万ドルだった。2022年第3四半期に
48

信用損失準備金はCECL初日に買収したPrudential Bancorpローン組合せに800万ドルを支出した

•非利子収入-2022年9月30日までの3カ月間、投資証券の純収益を含まない非利息収入は2021年同期に比べて340万ドル減少し、減少幅は5.4%だった。非利息収入が減少した主な原因は担保銀行収入が580万ドル減少し、主に株式方法投資の他の収入が220万ドル減少し、富管理収入が90万ドル減少したが、商業銀行収入は410万ドル増加し、消費者銀行手数料は150万ドル増加し、減少した収入を部分的に相殺した。 2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9カ月間、投資証券の純収益を含まない非利息収入は350万ドル減少し、減少幅は2.0%だった。非利息収入が減少したのは，住宅ローン銀行業務収入が1，430万ドル減少したが，商業銀行業務収入が700万ドル増加したことと個人銀行業務手数料が400万ドル増加し，減少の影響を部分的に相殺したためである。

•非利子支出2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月間の非利息支出は、合併に関連する700万ドルを含まず、1800万ドル、または12.4%増加した。これが 増加の要因は，賃金と従業員福祉が1160万ドル増加し，データ処理とソフトウェア費用が150万ドル増加し，他の外部事務が150万ドル増加し，占有費用純額が110万ドル増加したことである。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9カ月間、非利息支出(合併関連支出840万ドルを除く)は700万ドル減少し、下げ幅は1.5%だった。減少の主な原因は、2021年の債務返済費用が3260万ドルだったが、賃金と従業員福祉費用が2050万ドル増加し、データ処理とソフトウェア費用が300万ドル増加し、占有費用純額が270万ドル増加し、この減少を部分的に相殺したことである。

•所得税 - 2022年9月30日までの3カ月間の所得税支出は1540万ドルで、2021年同期の1430万ドルより110万ドル増加した。2022年9月30日までの9カ月間の所得税支出は4460万ドルで、2021年同期比450万ドル増加した。2022年9月30日までの3カ月間、同社のETRは17.8%だったのに対し、2021年通年のETRは17.6%だった。ETRは通常21%の連邦法定税率を下回っており、その原因はローンが獲得した免税利息収入、免税市政証券への投資及び各種の連邦計画によって税収相殺が発生したコミュニティ発展プロジェクトへの投資である

非公認会計基準財務指標の補足報告

この表格10-Qの四半期報告は、以下に述べるように、公認会計基準以外の方法で得られた補足的な財務情報を含む。会社がこれらの非公認会計基準財務測定基準を提出したのは、これらの測定基準が会社の業務成果の傾向を評価するために有用で比較可能な情報を提供していると考えているからである。これらの非GAAP財務指標の表現は社内で業績を評価する方式と一致しており、証券アナリスト、投資家、その他の関係者は会社のある業界の会社を評価する際にこれらの非GAAP財務指標をよく使用する。経営陣は、これらの非公認会計原則の財務測定基準は、公認会計原則の測定基準に加えて、投資家が会社の業績を評価するためにも有用であると考えている。投資家は、同社のこれらの非公認会計基準財務指標に対する列報は他社の同類指標に匹敵できない可能性があることを認識すべきである。これらの非公認会計基準の財務計量は公認会計基準の基礎計量に代わるとみなされるべきではなく、当社はその合併財務諸表の全体審査を強く奨励する















49

これらの非GAAP財務指標と最も直接比較可能なGAAP指標の入金は以下の通りである
9月30日までの3ヶ月9月30日までの9ヶ月
2022202120222021
(単位は千、1株当たりのデータは除く)
普通株主が得られる営業純収入
普通株主が得られる純収入$68,309 $73,021 $197,462 $205,896 
プラス：コア預金は無形償却、税引き後純額406 — 406 — 
プラス：合併に関連する費用、税引後純額5,535 — 6,663 — 
プラス：CECL初日に費用を支出して、税金を差し引く6,283 — 6,283 — 
普通株主が得られる営業純収入$80,533 $73,021 $210,814 $205,896 
加重平均株式(希釈)(分母)168,781 163,456 164,254 163,634 
普通株主が1株当たり得られる営業純収入(希釈後)$0.48 $0.45 $1.28 $1.26 
平均資産の営業収益率
純収入$70,871$75,583 $205,148$213,611
プラス：コア預金は無形償却、税引き後純額406—406—
プラス：合併に関連する費用、税引後純額5,535—6,663—
プラス：CECL初日に費用を支出して、税金を差し引く6,283—6,283—
営業純収入$83,095$75,583$218,500$213,611
総平均資産(分母)$26,357,095$26,440,876$25,855,097$26,181,723
年率で計算した平均資産運用収益率1.25 %1.13 %1.13 %1.09 %
平均普通株主権益収益率(有形)
普通株主が得られる純収入$68,309$73,021$197,462$205,896
プラス：合併に関連する費用、税引後純額5,535— 6,663—
プラス：CECL初日に費用を支出して、税金を差し引く6,283— 6,283—
加えて：無形償却、税引き後純額545118824350
普通株主が得られる営業純収入$80,672$73,139$211,232$206,246
平均株主権益$2,604,057$2,722,833$2,607,514$2,676,762
減算：平均営業権と無形資産(562,285)(536,772)(545,846)(536,615)
減算：平均優先株(192,878)(192,878)(192,878)(192,878)
平均有形普通株式株主権益(分母)$1,848,894$1,993,183$1,868,790$1,947,269
平均普通株主権益収益率(有形)，年次化17.31 %14.56 %15.11 %14.16 %
50

9月30日までの3ヶ月9月30日までの9ヶ月
2022202120222021
(単位：千)
効率比
非利子支出$169,558$144,596$465,266$463,811
差し引く：税収控除投資の償却(696)(1,546)(2,088)(4,640)
減算：合併に関連する費用(7,006)—(8,434)—
差し引く：無形償却(690)(150)(1,043)(443)
差し引く：債務返済コスト———(32,575)
非利子支出$161,166$142,900$453,701$426,153
純利子収入$215,582$171,270$555,723$498,118
税額調整3,9703,11410,6859,111
プラス：非利息収入総額59,16262,577172,809209,864
差し引く：投資証券(収益)損失、純額53—26(33,511)
総収入(分母)$278,767$236,961$739,243$683,582
効率比57.8 %60.3 %61.4 %62.3 %

FTEに基づいて提出され、21%の連邦税率が使用される。
51

行動の結果

2022年9月30日までの3ヶ月と2021年9月30日までの3ヶ月

純利子収入

FTEの純利息収入は2022年9月30日までの3カ月で4520万ドル増加し、2.196億ドルに達したが、2021年同期は1兆744億ドルだった。NIMは72ベーシスポイント増加して3.54%に達したが，2021年同期は2.82%であった。次の表は、これらの期間の比較平均貸借対照表と純利息収入分析を提供する。利息収入と収益はFTEに基づいて公表されており、21%の連邦税率と法定の利息支出免税額を使用している。次の表の次の議論は，これらの課税同値額に基づいている.
 9月30日までの3ヶ月
 20222021
平均値
てんびん		利子収益率/
料率率		平均値
てんびん		利子収益率/
料率率
資産(千ドル)
生息資産：
純ローン(1)
$19,563,825 $207,343 4.21 %$18,414,153 $163,343 3.53 %
投資証券(2)
4,500,461 28,022 2.49 3,821,513 21,663 2.27 
販売待ちのローンを持つ9,098 194 8.51 36,427 299 3.28 
他の利息を生むことができる資産622,673 2,103 1.34 2,301,326 1,888 0.18 
生息資産総額24,696,057 237,662 3.83 24,573,419 187,193 3.03 
非利子資産：
現金と銀行の満期金152,349 200,315 
家屋と設備223,880 228,861 
その他の資産1,545,812 1,695,767 
少ない：ACL-Loans(3)
(261,003)(257,486)
総資産$26,357,095 $26,440,876 
負債と株主権益
利息負債：
当座預金$5,708,059 $1,886 0.13 %$6,168,908 $814 0.05 %
貯蓄と貨幣市場預金6,681,713 3,414 0.20 6,392,537 1,054 0.07 
仲買預金247,105 1,346 2.16 270,168 229 0.34 
定期預金1,615,384 3,404 0.84 1,852,223 4,428 0.95 
有利子預金総額14,252,261 10,050 0.28 14,683,836 6,525 0.18 
借金をする1,359,348 8,060 2.35 %1,122,111 6,284 2.22 
利子負債総額15,611,609 18,110 0.47 15,805,947 12,809 0.32 
無利子負債：
当座預金7,535,791 7,439,644 
その他負債605,638 472,452 
総負債23,753,038 23,718,043 
預金総額/預金コスト21,788,052 0.18 22,123,480 0.12 
有利子負債と無利子預金総額/資金コスト23,147,400 0.31 23,245,591 0.22 
株主権益2,604,057 2,722,833 
総負債と株主権益$26,357,095 $26,440,876 
純利息収入/FTE NIM219,552 3.54 %174,384 2.82 %
税額調整(3,970)(3,114)
純利子収入$215,582 $171,270 
(1) 平均残高には不良ローンが含まれている。
(2)残高にはAFSの償却履歴コストが含まれている。関連する未実現保有収益(損失)は他の資産に計上される。
(3)ACL-Loansは、他の負債に含まれるOBSクレジットリスクを含まない純融資専用ACLに関するものである。

52

次の表は、2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月間の平均残高(数量)の変化および収益率と金利の変化によるFTE利息収入と利息支出の変化をまとめています
 2022 vs. 2021
増加すべき(減少)
…の中で変わる
 巻収益率/比率ネットワークがあります
 (単位：千)
FTE利息収入：
純ローン (1)
$10,770 $33,230 $44,000 
投資証券4,115 2,244 6,359 
販売待ちのローンを持つ(338)233 (105)
他の利息を生むことができる資産(1,332)1,547 215 
利子収入総額$13,215 $37,254 $50,469 
利息支出：
当座預金$(62)$1,134 $1,072 
貯蓄と貨幣市場預金56 2,304 2,360 
仲買預金(21)1,138 1,117 
定期預金(537)(487)(1,024)
借金をする1,284 492 1,776 
利子支出総額$720 $4,581 $5,301 
(1)平均残高には不良ローンが含まれている。

注：一部は、取引量および料率の変化に起因することができ、これらの取引量および料率構成要素は、各構成要素の直接変化に起因することができる百分率に基づいて分配される。

2021年第3四半期と比べ、2022年第3四半期のFTE総利息収入は5，050万ドル増加し、27.0%増加し、主に収益率変化による3，730万ドルの増加であり、そのうち3，320万ドルは純ローンと関係がある。2021年同期と比較して、2022年第3四半期の平均生息資産収益率は80ベーシスポイント上昇した

2022年第3四半期、利息支出は2021年第3四半期より530万ドル増加し、主に利息負債金利の上昇により利息支出が460万ドル増加した。金利による利息支出の増加は、主に貯蓄や通貨市場預金、往来預金、ブローカー預金によって増加している。

次の表は、タイプ別の平均ローンと平均FTE収益率をまとめています
9月30日までの3ヶ月(減少を)増やす
 20222021バランスをとる
 てんびん収率てんびん収率$%
 (千ドル)
不動産·商業担保ローン$7,566,259 4.21 %$7,134,177 3.11 %$432,082 6.1 %
商工業(1)
4,250,573 4.58 4,729,385 2.79 (478,812)(10.1)
不動産-住宅担保ローン4,485,649 3.59 3,642,822 3.39 842,827 23.1 
不動産--家屋純資産1,099,487 4.87 1,128,076 3.68 (28,589)(2.5)
不動産--建築業1,268,590 4.67 1,085,846 3.13 182,744 16.8 
消費者604,634 5.14 452,844 4.00 151,790 33.5 
設備リース融資252,810 4.45 247,776 3.88 5,034 2.0 
他にも (2)
35,823 — (6,773)— 42,596 適用されない
融資総額$19,563,825 4.21 %$18,414,153 3.53 %$1,149,672 6.2 %

(1)2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月間を含む平均PPPローンはそれぞれ4920万ドルと9億ドル。
(2)貸越と純収益費用と費用が含まれている。

53

2022年第3四半期、平均ローンは2021年同期より11億ドル増加し、6.2%増加した。ローンの増加は主に平均住宅ローン、平均商業住宅ローン及び平均建築ローンがそれぞれ8.428億元、4.321億元及び1.827億元の増加によって牽引されたが、平均商業及び工業ローンが4.788億元減少したため、部分的に相殺され、減少の主な原因はマイクロクレジット管理局が免除を受けた後に購買力平価ローンを返済することである。

タイプ別の平均預金と平均金利をまとめると以下のようになります
9月30日までの3ヶ月(減少を)増やす
バランスをとる
 20222021
 てんびん料率率てんびん料率率$%
 (千ドル)
無利息需要$7,535,791 — %$7,439,644 — %$96,147 1.3 %
生息需要5,708,059 0.13 6,168,908 0.05 (460,849)(7.5)
貯蓄と貨幣市場預金6,681,713 0.20 6,392,537 0.07 289,176 4.5 
当座預金·貯蓄·貨幣市場預金総額19,925,563 0.11 20,001,089 0.04 (75,526)(0.4)
仲買預金247,105 2.16 270,168 0.34 (23,063)(8.5)
定期預金1,615,384 0.84 1,852,223 0.95 (236,839)(12.8)
総預金$21,788,052 0.18 %$22,123,480 0.12 %$(335,428)(1.5)%

金利上昇と預金組み合わせの変化により、2022年第3四半期の総預金コストは6ベーシスポイント増加して0.18%に達したが、2021年同期は0.12%だった。2022年第3四半期、普通預金、貯蓄、通貨市場預金金利は0.11%に増加したが、2021年同期は0.04%だった。2022年第3四半期、平均有利子普通預金と平均定期預金はそれぞれ4兆608億ドルと2億368億ドル減少した。2021年同期と比較して、2022年第3四半期の平均貯蓄と通貨市場預金および平均無利息普通預金はそれぞれ2.892億ドルと9610万ドル増加した。

次の表は、タイプ別の平均借入金と金利をまとめています
9月30日までの3ヶ月(減少を)増やす
 20222021バランスをとる
 てんびん料率率てんびん料率率$%
借金：(千ドル)
購入した連邦基金$96,965 2.22 %$— — %$96,965 適用されない
連邦住宅ローン銀行前払い206,152 2.70 — — 206,152 適用されない
優先債務と二次債務554,735 3.97 626,278 3.92 (71,543)(11.4)
その他の借金(1)
501,496 0.48 495,833 0.11 5,663 1.1 
借入総額$1,359,348 2.35 %$1,122,111 2.22 %$237,237 21.1 %
(1)買い戻し契約、短期本チケット、資本レンタルが含まれています。

2021年同期と比較して、2022年第3四半期の平均総借款は2.377億ドル増加し、21.1%増加したが、これは主にFHLBの平均前金が2.062億ドル増加したためである。その他の詳細は、連結財務諸表付記14“借金”を参照。

信用損失準備

2022年第3四半期の信用損失は1，900万ドルに計上され、2021年同期より1，960万ドル増加した。2022年第3四半期は、CECLが1日目に買収したPrudential Bancorpローン組合せに800万ドルの信用損失準備金を支出することを含む。CECLが初日に準備した信用損失準備金は1，100万ドルであり、主な原因は不良ローンの増加、及び商業不動産ローン組合と消費ローン、不動産建築と住宅担保ローン組合が反映するオフィスビルローン組合せの増加である



54

非利子収入

次の表に非利息収入の構成要素を示します
 9月30日までの3ヶ月(減少を)増やす
 20222021$%
 (単位：千)
商業銀行業務：
業者とカード$7,601 $6,979 $622 8.9 %
現金管理6,483 5,285 1,198 22.7 
資本市場4,060 2,063 1,997 96.8 
他の商業銀行業務2,664 2,411 253 10.5 
商業銀行業務総量20,808 16,738 4,070 24.3 
個人銀行業務：
カード.カード6,278 5,941 337 5.7 
貸越4,463 3,474 989 28.5 
他の個人銀行業務2,534 2,386 148 6.2 
個人銀行業務総量13,275 11,801 1,474 12.5 
富管理収入17,610 18,532 (922)(5.0)
住宅ローン銀行業務：
住宅ローンの収益を売る2,410 5,944 (3,534)(59.5)
担保融資サービス収入1,310 3,591 (2,281)(63.5)
総抵当ローン銀行業務3,720 9,535 (5,815)(61.0)
他にも3,802 5,971 (2,169)(36.3)
投資証券収益前の非利子収入59,215 62,577 (3,362)(5.4)
投資証券収益(損失)、純額(53)— (53)適用されない
非利子収入総額$59,162 $62,577 $(3,415)(5.5)%

投資証券の純収益を含まず、2022年第3四半期の非利息収入は2021年同期に比べて340万ドル減少し、下げ幅は5.4%だった。

2021年第3四半期と比較して、非利息収入が減少した主な原因は担保ローン銀行の収入が580万ドル減少し、主に株式方法投資の他の収入が220万ドル減少し、富管理収入が90万ドル減少したが、商業銀行収入は410万ドル増加し、消費者銀行手数料は150万ドル増加し、この減少を部分的に相殺した。


















55


非利子支出

以下の表に非利息料金の構成を示す
 9月30日までの3ヶ月(減少を)増やす
 20222021$%
 (単位：千)
報酬と従業員の福祉$94,283 $82,679 $11,604 14.0 %
データ処理とソフトウェア15,807 14,335 1,472 10.3 
純入居率14,025 12,957 1,068 8.2 
その他の対外サービス9,361 7,889 1,472 18.7 
州税3,583 4,994 (1,411)(28.3)
装備3,548 3,416 132 3.9 
FDIC保険3,158 2,727 431 15.8 
専門費2,373 2,271 102 4.5 
マーケティングをする1,859 1,448 411 28.4 
目に見えない償却690 150 540 適用されない
債務が返済される— — — 適用されない
合併に関連する費用7,006 — 7,006 適用されない
他にも13,865 11,730 2,135 18.2 
非利子支出総額$169,558 $144,596 $24,962 17.3 %

2021年第3四半期と比較して、合併に関連する700万ドルを含まない非利息支出は2022年第3四半期に1800万ドル増加し、主に給料と従業員福祉支出が1160万ドル増加し、その他の非利息支出が210万ドル増加し、データ処理とソフトウェア支出が150万ドル増加し、他の外部サービスが150万ドル増加し、占有費用純額が110万ドル増加したが、州税収の140万ドル減少によって部分的に相殺された。

所得税

2022年9月30日までの3カ月間の所得税支出は1540万ドルで、2021年同期の1430万ドルより110万ドル増加した。2022年9月30日までの3カ月間、同社のETRは17.8%だったのに対し、2021年同期は15.9%だった。



















 
56


2022年9月30日までの9ヶ月と2021年9月30日までの9ヶ月

純利子収入

FTEの純利息収入は2022年9月30日までの9カ月間で5920万ドル増加して5兆664億ドルに達したが、2021年同期は5.072億ドルだった。NIMは35ベーシスポイント増加して3.13%に達したが，2021年同期は2.78%であった。次の表は、これらの期間の比較平均貸借対照表と純利息収入分析を提供する。利息収入と収益はFTEに基づいて公表されており、21%の連邦税率と法定の利息支出免税額を使用している。次の表の次の議論は，これらの課税同値額に基づいている.
 9月30日までの9ヶ月
 20222021
平均値
てんびん		利子収益率/
料率率		平均値
てんびん		利子収益率/
料率率
資産(千ドル)
生息資産：
純ローン(1)
$18,865,672 $524,150 3.71 %$18,765,024 $485,330 3.46 %
投資証券 (2)
4,376,084 78,334 2.39 3,589,357 63,902 2.37 
販売待ちのローンを持つ16,898 694 5.48 40,551 969 3.19 
他の利息を生むことができる資産937,369 4,498 0.64 1,986,161 4,599 0.18 
生息資産総額24,196,023 607,676 3.35 24,381,093 554,799 3.04 
非利子資産：
現金と銀行の満期金158,267 150,435 
家屋と設備220,218 229,513 
その他の資産1,534,314 1,689,094 
少ない：ACL-Loans(3)
(253,725)(268,412)
総資産$25,855,097 $26,181,723 
負債と株主権益
利息負債：
当座預金$5,657,165 $3,411 0.08 %$5,994,878 $2,905 0.06 %
貯蓄と貨幣市場預金6,515,529 5,561 0.11 6,271,019 3,944 0.08 
仲買預金254,100 2,181 1.14 297,250 876 0.39 
定期預金1,633,053 10,299 0.84 2,001,043 16,383 1.09 
有利子預金総額14,059,847 21,452 0.20 14,564,190 24,108 0.22 
借金をする1,133,524 19,816 2.34 1,365,655 23,462 2.30 
利子負債総額15,193,371 41,268 0.36 15,929,845 47,570 0.40 
無利子負債：
当座預金7,538,597 7,108,199 
その他負債515,615 466,917 
総負債23,247,583 23,504,961 
預金総額/預金コスト21,598,444 0.13 21,672,389 0.15 
有利子負債と無利子預金総額/資金コスト22,731,968 0.24 23,038,044 0.28 
株主権益2,607,514 2,676,762 
総負債と株主権益$25,855,097 $26,181,723 
純利息収入/FTE NIM566,408 3.13 %507,229 2.78 %
税額調整(10,685)(9,111)
純利子収入$555,723 $498,118 
 
(1)平均残高には不良ローンが含まれている。
(2)残高にはAFSの償却履歴コストが含まれている。関連する未実現保有収益(損失)は他の資産に計上される。
(3)ACL−Loansは、他の負債に含まれるOBSクレジットリスクを含まない“純ローン”に特化したACLに関する。





57


次の表は，FTE利息収入と支払利息の平均変化による変化をまとめたものである
2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9ヶ月間の残高(数量)と為替レートの変化：

2022 vs. 2021
増加すべき(減少)
…の中で変わる
巻収益率/比率ネットワークがあります
(単位：千)
FTE利息収入：
純ローン (1)
$2,683 $36,138 $38,821 
投資証券13,897 535 14,432 
販売待ちのローンを持つ(746)471 (275)
他の利息を生むことができる資産(2,358)2,257 (101)
利子収入総額$13,476 $39,401 $52,877 
利息支出：
当座預金$(186)$692 $506 
貯蓄と貨幣市場預金152 1,465 1,617 
仲買預金(142)1,447 1,305 
定期預金(2,707)(3,377)(6,084)
借金をする(5,591)1,945 (3,646)
利子支出総額$(8,474)$2,172 $(6,302)
(1)平均残高には不良ローンが含まれている。

注：一部は、取引量および料率の変化に起因することができ、これらの取引量および料率構成要素は、各構成要素の直接変化に起因することができる百分率に基づいて分配される。

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9カ月間のFTE総利息収入は5290万ドル増加し、収益率変化が3940万ドル増加し、数量変化が1350万ドル増加したためだ。収益率の変化による成長は主に純融資や他の利息を稼ぐことができる資産によって推進されている。取引量増加の主な原因は平均投資証券と平均純融資が増加したが，他の平均利息を稼ぐ資産が減少したために部分的に相殺されたことである。

2021年同期と比較して，2022年9月30日までの9カ月間，平均生息資産収益率は31ベーシスポイント上昇した。

2022年9月30日までの9カ月間で、利息支出は2021年同期に比べて630万ドル減少したが、これは主に平均有利子負債の減少により支払利息が850万ドル低下したためである。取引量による利息支出の減少は，主に平均借入金減少による560万ドルの影響と平均定期預金減少による270万ドルの影響である














58


次の表は、タイプ別の平均ローンと平均FTE収益率をまとめています
9月30日までの9ヶ月残高が増加する
 20222021
 てんびん収率てんびん収率$%
 (千ドル)
不動産·商業担保ローン$7,401,094 3.53 %$7,146,951 3.14 %$254,143 3.6 %
商工業(1)
4,205,236 3.70 5,295,240 2.64 (1,090,004)(20.6)
不動産-住宅担保ローン4,143,850 3.27 3,409,381 3.43 734,469 21.5 
不動産--家屋純資産1,099,310 4.25 1,147,444 3.71 (48,134)(4.2)
不動産--建築業1,197,947 3.53 1,065,125 3.09 132,822 12.5 
消費者532,396 4.45 454,434 4.00 77,962 17.2 
設備リース融資247,674 3.81 256,741 3.92 (9,067)(3.5)
他にも(2)
38,165 — (10,292)— 48,457 適用されない
融資総額$18,865,672 3.71 %$18,765,024 3.46 %$100,648 0.5 %
(1) 2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間を含む平均PPPローンはそれぞれ1兆294億ドルと14億ドル。
(2)貸越と純収益費用と費用が含まれている。

2022年9月30日までの9カ月間で、平均融資は2021年同期比1兆006億ドル増加し、0.5%増となった。ローン増加の主な原因は平均住宅ローン、平均商業住宅ローンと平均建築ローンがそれぞれ7.345億元、2.541億元と1.328億元増加したが、商業と工業ローンが11億元減少したために部分的に相殺され、主にマイクロクレジット管理局が免除を受けた後にこれらのローンを返済することによる購買力平価ローンの減少である

タイプ別の平均預金と平均金利をまとめると以下のようになります

9月30日までの9ヶ月(減少を)増やす
てんびん
20222021
てんびん料率率てんびん料率率$%
(千ドル)
無利息需要$7,538,597 — %$7,108,199 — %$430,398 6.1 %
生息需要5,657,165 0.08 5,994,878 0.06 (337,713)(5.6)
貯蓄と貨幣市場預金6,515,529 0.11 6,271,019 0.08 244,510 3.9 
当座預金·貯蓄·貨幣市場預金総額19,711,291 0.06 19,374,096 0.05 337,195 1.7 
仲買預金254,100 1.14 297,250 0.39 (43,150)(14.5)
定期預金1,633,053 0.84 2,001,043 1.09 (367,990)(18.4)
総預金$21,598,444 0.13 %$21,672,389 0.15 %$(73,945)(0.3)%

2021年同期の0.15%と比べ、2022年前9ヶ月の総預金コストが2ベーシスポイントから0.13%低下したのは、主に預金の組み合わせが変化したためであり、平均無利子普通預金と平均貯蓄と貨幣市場預金はそれぞれ4.304億ドルと2.445億ドル増加したが、平均定期預金は3.68億ドル減少し、平均有利子普通預金は3.377億ドル減少した








59


次の表は、タイプ別の平均借入金と金利をまとめています
9月30日までの9ヶ月(減少を)増やす
てんびん
 20222021
 てんびん料率率てんびん料率率$%
(千ドル)
購入した連邦基金$33,629 2.12 %$— — %$33,629 適用されない
連邦住宅ローン銀行前払い69,473 2.70 169,366 1.80 (99,893)(59.0)
優先債務と二次債務572,690 3.95 669,275 4.14 (96,585)(14.4)
その他の借金(1)
457,732 0.28 527,014 0.12 (69,282)(13.1)
借入総額$1,133,524 2.34 %$1,365,655 2.30 %$(232,131)(17.0)%
(1)買い戻し契約、短期元票、資本リースが含まれる。

2021年同期と比較して，2022年前9カ月の平均総借款は2.321億ドル減少し，減少幅は17%であり，これは主にFHLB前払が減少し，2022年3月16日に6500万ドルの優先手形が返済されたことと，2022年9月に1700万ドルのTruPSが償還されたためである。その他の詳細は、連結財務諸表付記14“借金”を参照。

信用損失準備

2022年までの9ヶ月間の信用損失準備金は1350万ドルだったが、2021年同期はマイナス960万ドルだった。2022年第3四半期は、CECLが1日目に買収したPrudential Bancorpローン組合せに800万ドルの信用損失準備金を支出することを含む
































60


非利子収入

次の表に非利息収入の構成要素を示します
 9月30日までの9ヶ月(減少を)増やす
 20222021$%
 (単位：千)
商業銀行業務：
業者とカード$21,053 $19,533 $1,520 7.8 %
現金管理17,973 15,547 2,426 15.6 
資本市場9,629 6,399 3,230 50.5 
他の商業銀行業務8,520 8,730 (210)(2.4)
商業銀行業務総量57,175 50,209 6,966 13.9 
個人銀行業務：
カード.カード18,141 17,552 589 3.4 
貸越12,116 8,948 3,168 35.4 
他の個人銀行業務7,164 6,915 249 3.6 
個人銀行業務総量37,421 33,415 4,006 12.0 
富管理収入55,312 53,513 1,799 3.4 
住宅ローン銀行業務：
住宅ローンの収益を売る7,978 20,038 (12,060)(60.2)
担保融資サービス収入4,086 6,295 (2,209)(35.1)
総抵当ローン銀行業務12,064 26,333 (14,269)(54.2)
他にも10,863 12,883 (2,020)(15.7)
投資証券収益前の非利子収入172,835 176,353 (3,518)(2.0)
投資証券収益(損失)、純額(26)33,511 (33,537)適用されない
非利子収入総額$172,809 $209,864 $(37,055)(17.7)%

純投資証券収益、非利息収入は含まれていません 2022年9月30日までの9カ月間で、2021年同期に比べて350万ドル低下し、下げ幅は2.0%だった。

2021年前9カ月と比較して、投資証券の純収益を含まない非利息収入が減少した主な原因は、担保銀行収入が1，430万ドル減少したが、商業銀行収入が690万ドル増加したことと消費者銀行手数料が400万ドル増加したことであり、この減少を部分的に相殺した。

2021年9ヶ月前に確認された投資証券収益はVisa株式を売却した結果であり、2021年前の9ヶ月間に完成した貸借対照表の再編の一部である。















61


非利子支出

以下の表に非利息料金の構成を示す
9月30日までの9ヶ月(減少を)増やす
20222021$%
(単位：千)
報酬と従業員の福祉$264,151 $243,632 $20,519 8.4 %
データ処理とソフトウェア44,807 41,828 2,979 7.1 
純入居率42,134 39,433 2,701 6.8 
その他の対外サービス26,292 24,557 1,735 7.1 
装備10,393 10,268 125 1.2 
州税10,188 13,883 (3,695)(26.6)
FDIC保険9,328 7,633 1,695 22.2 
専門費6,178 7,701 (1,523)(19.8)
マーケティングをする4,505 3,798 707 18.6 
目に見えない償却1,043 443 600 135.4 
債務が返済される— 32,575 (32,575)(100.0)
合併に関連する費用8,434 — 8,434 適用されない
他にも37,813 38,060 (247)(0.6)
非利子支出総額$465,266 $463,811 $1,455 0.3 %

2021年の最初の9ヶ月と比較して、2022年前の9ヶ月の非利息支出(840万ドルの合併関連支出を除く)は700万ドル減少し、減少幅は1.5%であり、これは主に2021年のFHLB前払い、二次債務、優先手形に関する債務清算支出が3260万ドル増加したが、賃金と従業員福祉支出は2050万ドル増加し、データ処理とソフトウェア支出は300万ドル増加し、この低下を部分的に相殺したためである。
所得税

2022年9月30日までの9カ月間の所得税支出は4460万ドルで、2021年同期の4020万ドルから440万ドル増加した。同社のETRは2022年9月30日までの9カ月間で17.9%だったが、2021年同期は15.8%だった。




















62


財務状況

次の表に簡明合併の期末貸借対照表を示す。
2022年9月30日2021年12月31日(減少を)増やす
 $%
資産(単位：千)
現金と現金等価物$528,715 $1,638,614 $(1,109,899)(67.7)%
FRBとFHLB株81,914 57,635 24,279 42.1 
販売待ちのローンを持つ14,411 35,768 (21,357)(59.7)
投資証券3,936,694 4,167,774 (231,080)(5.5)
純ローン、少ないACL-ローン19,428,361 18,076,349 1,352,012 7.5 
純房舎と設備221,496 220,357 1,139 0.5 
商業権と無形資産561,495 538,053 23,442 4.4 
その他の資産1,372,956 1,061,848 311,108 29.3 
総資産$26,146,042 $25,796,398 $349,644 1.4 %
負債と株主権益
預金.預金$21,376,554 $21,573,499 $(196,945)(0.9)%
借金をする1,424,681 1,038,109 386,572 37.2 
その他負債873,648 472,110 401,538 85.1 
総負債23,674,883 23,083,718 591,165 2.6 
株主権益総額2,471,159 2,712,680 (241,521)(8.9)
総負債と株主権益$26,146,042 $25,796,398 $349,644 1.4 %

現金と現金等価物

2021年12月31日と比較して、2022年9月30日現在の現金と現金等価物が11億ドル、または67.7%減少したのは、主に純融資が14億ドル増加し、預金が1兆969億ドル減少したためだ。

その他の資産

2021年12月31日と比較して、2022年9月30日現在、他の資産は3.111億ドル増加し、主に繰延連邦所得税が1.49億ドル増加したため、生命保険証書の現金払い戻し価値は9020万ドルだった。

その他負債

2021年12月31日と比較して、2022年9月30日現在、他の負債は4.015億ドル増加し、主に金利交換と3.77億ドルの金利交換担保価値の増加によるものだ。

株主権益

2021年12月31日と比べ、2022年9月30日の株主権益が2.415億ドル減少したのは、主にAOCIの損失が4.704億ドル増加したためであり、これは主に投資証券と派生ツールの未実現損失によるものであるが、合併に関連する保留収益の増加は1.242億ドルと発行在庫株8970万ドルが部分的に損失を相殺したためである。その他の詳細は連結財務諸表付記8“その他全面(赤字)収入の累計”を参照。







63


投資証券

次の表に投資証券の帳簿金額を示します
2022年9月30日2021年12月31日(減少を)増やす
 $%
販売可能である(単位：千)
アメリカ政府証券$218,184 $127,618 $90,566 71.0 
アメリカ政府が支援する機関証券1,006 — 1,006 適用されない
州と市政証券
1,038,185 1,188,670 (150,485)(12.7)%
会社債務証券399,615 386,133 13,482 3.5 
抵当担保債券
142,401 209,359 (66,958)(32.0)
住宅担保融資支援証券
214,252 229,795 (15,543)(6.8)
商業担保融資支援証券
583,741 971,148 (387,407)(39.9)
競売金利証券— 74,667 (74,667)(100.0)
売却可能な証券総額$2,597,384 $3,187,390 $(590,006)(18.5)%
満期まで保有する
住宅担保融資支援証券$470,879 $404,958 $65,921 16.3 %
商業担保融資支援証券868,431 575,426 293,005 50.9 
満期まで保有する証券総額$1,339,310 $980,384 $358,926 36.6 %
総投資証券
$3,936,694 $4,167,774 $(231,080)(5.5)%

2021年12月31日と比較して、2022年9月30日までのAFS証券総額は5.9億ドル減少し、下げ幅は18.5%であり、主に商業担保ローン支援証券が3.874億ドル減少し、州と市政証券が1.505億ドル減少したが、アメリカ政府証券は9060万ドル増加し、この減少を部分的に相殺した。

HTM証券の総額は2022年9月30日現在、2021年12月31日より3兆589億ドル増加し、主に商業担保ローン支援証券が2.93億ドル増加した。

貸し付け金

次の表はタイプ別に期末未返済ローンを示しています
2022年9月30日2021年12月31日2022年と2021年の増加(減少)
$%
(単位：千)
不動産·商業担保ローン$7,554,509 $7,279,080 $275,429 3.8 %
商工業(1)
4,243,392 4,208,327 35,065 0.8 
不動産-住宅担保ローン4,574,228 3,846,750 727,478 18.9 
不動産--家屋純資産1,110,103 1,118,248 (8,145)(0.7)
不動産--建築業1,273,097 1,139,779 133,318 11.7 
消費者633,666 464,657 169,009 36.4 
設備リース融資その他328,057 283,557 44,500 15.7 
貸越2,162 1,988 174 8.8 
融資総額19,719,214 18,342,386 1,376,828 7.5 
非労働収入(24,015)(17,036)(6,979)(41.0)
純ローン$19,695,199 $18,325,350 $1,369,849 7.5 %
(1)2022年9月30日現在と2021年12月31日現在を含むPPP融資総額はそれぞれ3210万ドルと3.013億ドル。

64

2022年9月30日までの9ヶ月間、純ローンは2021年12月31日の水準より14億元増加し、7.5%増加したのは、主に住宅ローン、商業住宅ローンと消費ローンがそれぞれ7.275億元、2.754億元と1.69億元増加したためである。合併で5億543億ドルの純融資を受けた。また、住宅ローンが増加したのは、住宅ローン証券会社が戦略的決定を下し、貸借対照表により大きな割合の調整可能金利を持つ住宅ローン製品の融資である。消費ローンの増加は主に間接自動車ローンと学生ローンの増加によって推進されている。

同社はその業務範囲内に単一の借り手、業界または地理的位置の信用リスクが著しく集中していない。それは.. 2022年9月30日現在、会社の政策は個人借り手に対する最高融資約束総額を1.0億ドルに制限している。また、当社は、当社が融資承諾を承認する際の個別借り手に対する内部リスク格付け、顧客または担保の地理的位置と資産種別に基づいて、あるタイプの融資承諾のために低い融資総額限度額とより低い融資総額限度額を設定した。

以下の表は、ビジネス住宅ローンおよび商業·工業ローン組合せ(購買力平価ローンを含まない)の業界集中度をまとめたものである
2022年9月30日2021年12月31日
不動産.不動産(1)
45.2 %44.3 %
製造業7.0 5.1 
医療保健6.7 6.7 
農業5.6 6.1 
その他のサービス(2)
4.8 5.0 
建設(3)
4.8 3.9 
接待と飲食サービス3.7 3.7 
小売する3.2 3.0 
卸売り貿易3.2 2.8 
教育サービス2.9 2.7 
芸術、娯楽、康楽2.1 2.3 
専門と科学技術サービス1.9 1.8 
公共行政1.3 1.5 
輸送と倉庫1.3 1.3 
管理と支援1.1 0.6 
金融保険1.0 1.4 
他にも(4)
4.2 7.8 
合計する100.0 %100.0 %

(1)以下の業務に従事する借主に提供される商業融資を含む：他人のための不動産の賃貸、賃貸または管理、他人のための不動産の売却および/または購入、および不動産の評価。
(2)公共管理は含まれていません。
(3)建設業に従事する借り手への商業融資も含まれている。
(4)エネルギー部門と2022年9月30日に合併で得られた商業融資を含む













65



次の表は、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の非課税ローンの変化を示しています
商業広告
そして
工業		不動産-
商業広告
抵当ローン		不動産-
建設		不動産-
住宅.住宅
抵当ローン		消費と不動産-
家.家
権益		設備リース融資合計する
(単位：千)
2022年9月30日までの3ヶ月
2022年6月30日の残高$43,691 $59,565 $1,357 $35,585 $8,270 $14,062 $162,530 
足し算2,271 41,350 185 2,265 1,714 683 48,468 
支払い(13,744)(3,805)(86)(603)(788)(480)(19,506)
押し売りする(1,783)(86)— — (1,172)(683)(3,724)
応計状態に移行する(631)(2,320)— (5,783)(830)— (9,564)
2022年9月30日の残高$29,804 $94,704 $1,456 $31,464 $7,194 $13,582 $178,204 
2022年9月30日までの9ヶ月間
2021年12月31日の残高$30,141 $52,815 $901 $35,269 $8,900 $15,640 $143,666 
足し算25,513 62,097 924 4,981 5,091 683 99,289 
支払い(22,637)(11,951)(369)(2,937)(2,229)(1,115)(41,238)
押し売りする(2,211)(238)— (66)(3,101)(1,626)(7,242)
応計状態に移行する(980)(4,558)— (5,783)(1,259)— (12,580)
OREOに接続します(22)(3,461)— — (208)— (3,691)
2022年9月30日の残高$29,804 $94,704 $1,456 $31,464 $7,194 $13,582 $178,204 

2022年第3四半期には、非課税ローンが増加したため、非課税ローンは約1，570万ドル増加し、9.6%と増加したが、その間、非課税ローンの増加分は支払い相殺され、少ない程度で未払いローンに移された
次の表は、以下の期間までの不良資産をまとめています
2022年9月30日2021年12月31日
 (千ドル)
非権責発生制ローン$178,204 $143,666 
90日以上経っても累積されているローン14,559 8,453 
不良債権総額(1)
192,763 152,119 
オレオ(2)
5,877 1,817 
不良資産総額$198,640 $153,936 
非権利責任発生制ローンが総ローンに占める割合0.90 %0.78 %
総ローンに占める不良ローンの割合0.98 %0.83 %
総資産に占める不良資産の割合0.76 %0.60 %
Acl-不良ローンへの融資138 %164 %
(1) 2022年9月30日までに連邦政府が全額保証する1，040万ドルのPPP融資は含まれていない。
(2)2022年9月30日と2021年12月31日までにそれぞれ正式停止手続きにある340万ドルと640万ドルの住宅担保ローン物件は含まれていない。

2022年9月30日現在の不良債権は4060万ドル増加し、26.7%増加したが、2021年12月31日現在の不良債権は1兆521億ドルとなっている。2022年9月30日現在、不良ローンが総ローンに占める割合は0.98%であり、2021年12月31日現在、不良ローンが総ローンに占める割合は0.83%である。不良債権の更なる詳細については、連結財務諸表付記5“融資及び信用損失準備”を参照されたい。





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次の表に以下の時間帯までのTDR：
2022年9月30日2021年12月31日
(単位：千)
不動産·商業担保ローン$3,448 $3,464 
商工業1,837 1,857 
不動産-住宅担保ローン12,101 11,948 
不動産--家屋純資産11,719 12,218 
消費者2 5 
累計TDR合計29,107 29,492 
非応計TDR(1)
40,401 55,945 
総TDR$69,508 $85,437 
(1)上の表の非権利責任発生制ローンに含まれています。
潜在的な問題ローンをタイムリーに識別する能力は、十分なACLを維持するために重要である。商業ローン、商業担保ローンと商業借り手に提供する建築ローンに対して、内部リスク格付け過程を使用して信用品質を監視する。 住宅担保ローン、住宅純資産ローン、個人建築ローン、消費ローンと設備賃貸融資の信用リスクの評価は支払い履歴に基づいて、延滞レベルと傾向を監視することである

2022年9月30日現在、内部リスク格付け融資総額は128億ドルで、そのうち8億ドルが批判·分類され、2021年12月31日現在、124億ドルが批判·分類されている。当社のリスク格付けの説明については、当社の2021年12月31日までの年度のForm 10−K年報第8項総合財務諸表付記における“信用損失準備”を参照されたい。以下の表は、商業借り手の商業担保ローン、商業および工業ローン、および建築ローンの批判および分類ローン、または内部リスク評価が特別に言及されているか、または不適格またはそれ以下のローンであるかを示している
特に言及する(1)
(減少を)増やす
基準に合わないかそれ以下だ (2)
(減少を)増やす批判と分類融資総額
2022年9月30日2021年12月31日$%2022年9月30日2021年12月31日$%2022年9月30日2021年12月31日
(単位：千)
不動産·商業担保ローン$279,136$387,279$(108,143)(27.9)%$272,996$331,096$(58,100)(17.5)%$552,132$718,375
商工業103,902142,369(38,467)(27.0)109,714152,219(42,505)(27.9)213,616294,588
不動産--建築業(3)
8,25258,841(50,589)(86.0)7,1516,324827 13.115,40365,165
合計する$391,290$588,489$(197,199)(33.5)%$389,861$489,639$(99,778)(20.4)%$781,151$1,078,128
リスク格付け融資総額のパーセント3.1 %4.7 %3.0 %3.9 %6.1 %8.6 %

(1)銀行規制機関から“批判”とされた融資
(2)銀行業界の規制機関から“分類”ローンとみなされている
(3) 建物は含まれていません









67



信用損失の準備と準備

以下の表は、このACLのコンポーネントを紹介します
2022年9月30日2021年12月31日
 (単位：千)
ACL-ローン$266,838 $249,001 
ACL-OBSクレジットリスク開放(1)
15,690 14,533 
ACL総数$282,528 $263,534 
(1)連結貸借対照表の“他の負債”に含まれる。

以下の表にACLにおける学習を示す
 9月30日までの3ヶ月9月30日までの9ヶ月
 2022202120222021
 (単位：千)
純融資平均残高$19,563,825 $18,414,153 $18,865,672 $18,765,024 
期初減価償却残高$248,564 $255,032 $249,001 $277,567 
CECL 1日目の調達費用7,954 — 7,954 — 
購入した信用不良ローン1,135 — 1,135 — 
解約したローン：
商工業(1,783)(647)(2,211)(5,920)
不動産·商業担保ローン(86)(14)(238)(8,357)
消費者権益と住宅純資産(1,172)(504)(3,101)(2,481)
設備リース融資その他(683)(467)(1,626)(1,871)
不動産-住宅担保ローン— (602)(66)(1,290)
不動産--建築業— — — (39)
解約した融資総額(3,724)(2,234)(7,242)(19,958)
以前解約したローンを追討する
商工業2,213 2,330 4,932 3,792 
不動産·商業担保ローン29 564 3,677 1,467 
消費者権益と住宅純資産682 504 1,898 1,578 
設備リース融資その他247 358 627 670 
不動産-住宅担保ローン101 86 415 286 
不動産--建築業— 697 44 1,335 
総回収率3,272 4,539 11,593 9,128 
純借款債権/(回収)(452)2,305 4,351 (10,830)
信用損失準備金(1)
9,637 (610)4,397 (10,010)
期末ACL残高$266,838 $256,727 $266,838 $256,727 
純償却と平均ローンの比0.01 %(0.05)%(0.05)%0.08 %
(1)表に記載されている信用損失準備金はローンに関連する部分のみを含む。

2022年9月30日までの3ヶ月間の信用損失準備金、具体的にはローン 1900万ドルですが、2021年同期記録の負の支出は60万ドルです。2022年第3四半期は、CECLが1日目に買収したPrudential Bancorpローン組合せに800万ドルの信用損失準備金を支出することを含む。ACLには，買収したPrudential Bancorpローンの組合せ購入のための110万ドルの信用悪化ローンも含まれている.また，ACLは定性的融資調整を適宜含み，未反映を捉えることを目的としている
68

定量モデルです。信用損失準備のさらなる詳細については、連結財務諸表付記5“融資と信用損失準備”を参照.
以下の表にACL-Loansの割当て状況をまとめる
2022年9月30日2021年12月31日
ACL-ローン
各ローンの%は
カテゴリー(1)
ACL-ローン
ローンの種類ごとの割合は(1)
(単位：千)
不動産·商業担保ローン$88,850 38.3 %$87,970 39.7 %
商工業66,125 21.5 67,056 22.9 
不動産-住宅担保ローン67,409 23.2 54,236 21.0 
消費者、住宅純資産、設備賃貸融資32,781 10.5 26,798 10.2 
不動産--建築業11,673 6.5 12,941 6.2 
ACL-ローン総額$266,838 100.0 %$249,001 100.0 %
(1)期末ローン残高は、期間中のローン総額の割合を占めている。

預金と借金

次の表はタイプ別に期末預金を示しています
2022年9月30日2021年12月31日(減少を)増やす
$%
(単位：千)
無利息需要$7,372,896 $7,370,963 $1,933 — %
生息需要5,676,600 5,819,539 (142,939)(2.5)
貯蓄と貨幣市場預金6,563,003 6,403,995 159,008 2.5 
総需要と貯蓄19,612,499 19,594,497 18,002 0.1 
仲買預金226,883 251,526 (24,643)(9.8)
定期預金1,537,172 1,727,476 (190,304)(11.0)
総預金$21,376,554 $21,573,499 $(196,945)(0.9)%

2022年9月30日までの9カ月間に、預金総額は1兆969億元減少し、減少幅は0.9%で、主に定期預金が1.903億元減少したのに対し、有利子預金は1兆429億元減少したが、下落幅については貯蓄と通貨市場預金が1.59億元増加したことで部分的に相殺された。

次の表は期末借金をタイプ別に示しています
 2022年9月30日2021年12月31日(減少を)増やす
 $%
 (単位：千)
購入した連邦基金$136,000 $— 136,000 適用されない
連邦住宅ローン銀行前払い265,500 — 265,500 適用されない
優先債務と二次債務539,461 620,406 (80,945)(13.0)
その他の借金(1)
483,720 417,703 66,017 15.8 
借入総額$1,424,681 $1,038,109 $386,572 37.2 %
(1)買い戻し契約、短期本チケット、資本レンタルが含まれています。

2022年9月30日までの9カ月間で、借金が3億862億ドル増加し、37.2%増加したのは、主に合併で負担した借金によるものだった。

株主権益

69

2021年12月31日と比べ、2022年9月30日の株主権益が2.415億ドル減少したのは、主にAOCIの損失が4.704億ドル増加したためであり、これは主に投資証券と派生ツールの未実現損失によるものであるが、合併に関連する保留収益の増加は1.242億ドルと発行在庫株8970万ドルが部分的に損失を相殺したためである。

2022年3月21日、会社は、会社普通株の終値と2022年3月17日の流通株数に基づいて、会社取締役会が最大7500万ドルの会社普通株の買い戻しを許可し、会社流通株の約2.7%を占めたと発表した買い戻し計画によると、買い戻した株式は原価で在庫株に加入する。証券法及びその他の法律で許可されている場合には、市場状況及びその他の要因の影響を受けて、株式買い戻し取引を加速させることを含むが、株式買い戻し取引を加速させることを含む公開市場又は私的協議の取引において時々購入することができる。買い戻し計画は随時終了し、2022年12月31日に期限が切れる可能性がある。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間、同社の普通株はこの計画に基づいて買い戻しを行っていない。

監督管理資本

当社及びその付属銀行Fulton Bank及びPrudential Bankは銀行業監督管理機関によって実行された監督管理資本規定(“資本規則”)を遵守しなければならない。最低資本要求を達成できなかったことは、規制機関が何らかの行動をとる可能性があり、同社の財務諸表に実質的な影響を与える可能性がある。

“資本規則”は会社、フルトン銀行、保誠銀行を要求する

•最低普通株一級資本比率を満たすのはリスク加重資産の4.50%である

•平均資産4.00%の最低レベルレバレッジ資本比率を達成した

•最低総資本比率がリスク加重資産の8.00%であり、最低一次資本比率がリスク加重資産の6.00%であることを満たす
•リスクに基づく最低資本要件よりも2.50%高い“資本節約緩衝”を維持することは、資本分配およびいくつかの自由に支配可能なボーナス支払いの制限を回避するために維持されなければならない
•改正された資本定義を遵守し、資本管理ツールが損失を吸収する能力を高める。特定の条件を満たしていない資本ツールは、累積優先株およびTruPSを含み、会社規模の機関の一次資本の構成要素として排除される。

資本ルールはリスク重み付けに標準化方法を採用し、資産と表外開放のリスク重み付けを従来の0%、20%、50%、および100%からより大きく、よりリスク感受性のカテゴリに拡大し、これは資産および表外開放の性質に依存し、様々な資産カテゴリのリスク重みをより高くする。

2022年9月30日現在、同社の資本レベルは、資本規則に規定されている完全段階的に実施されている最低資本要求に適合しており、資本保存緩衝を含む。

フルトン銀行と保誠銀行は2022年9月30日現在、規制の枠組み下での資本充足の要求を満たし、迅速に是正行動をとることができる。資本充足に分類されるためには、銀行は法規で規定されている最低総リスクレバレッジ率、第一級リスクレバレッジ率、第一級普通株式レバレッジ率、第一レベルレバレッジ率を維持しなければならない。経営陣は、2022年9月30日以降、会社の資本種別を変更した他の条件や事件はないと考えている。

次の表は、同社の監督管理要求と比較した資本比率をまとめたものである
2022年9月30日2021年12月31日監督部門
最低要求
資本上の
十分性		完全に段階的に投入され，資本節約緩衝がある
リスクに基づく資本総額(リスクに対する加重資産)13.6 %14.1 %8.0 %10.5 %
第I級リスクに基づく資本(リスク重み付け資産)10.9 %10.9 %6.0 %8.5 %
普通株式一級(リスク重み付け資産)10.0 %9.9 %4.5 %7.0 %
第1級レバレッジ資本(平均資産で計算)9.2 %8.6 %4.0 %4.0 %
70



プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示

市場リスクとは、ある金融商品の価値変化による経済損失のことである。金融機関が普遍的に直面する市場リスク開放タイプは金利リスク、権益市場価格リスク、債務証券市場価格リスク、外貨価格リスクと商品価格リスクを含む。その経営性質のため、外貨価格リスク及び商品価格リスクは当社にとって重大ではありません。

金利リスク、資産·負債管理、流動性

金利リスクは二つの主要分野でリスクの開放をもたらしている。まず、金利の変化は同社の流動資金状況に影響を与え、債務履行や成長継続能力に影響を与える可能性がある。第二に、金利の変動は同社の純利息収入を変動させ、株式の経済的価値を変化させる可能性がある。

同社は金利リスクをできるだけ少なくするため、異なる管理技術を採用している。当社のALCOは、当社の金利感度及び流動資金状況の検討、資産及び負債管理政策の承認、及び貸借対照表の状況に関する監督策の策定及び実施を担当している。

同社は2つの相互補完的な方法を用いて金利リスクを測定·管理している。それらは純利息収入をシミュレーションして株式の経済的価値を推定するものだ。これらの計測方法を併用することで，当社の金利リスクの大きさ，時間とともに変化するリスクレベル，金利変動のリスク開放をかなり全面的にまとめることができる。

今後12ヶ月の純利息収入をシミュレーションする。様々な金利シナリオは、収益率曲線の突然の上昇と漸進的な上下移動の影響を測定するために用いられる。これらの結果は，金利が横ばいまたは不変の場合の結果と比較した.模擬純利息収入は主に同社の金利変動による短期収益を測定するために用いられる。当社の政策は、非平行瞬時衝撃における純利息収入の潜在リスクを、基本状況の純利息収入の10%(金利衝撃100ベーシスポイント)、15%(金利衝撃200ベーシスポイント)、20%(300ベーシスポイント衝撃)、25%(400ベーシスポイント衝撃)に制限している。Shock“とは、金利が直ちに上または下に移動することを意味する。衝撃は顧客行動の変化を考慮しておらず、これらの変化は貸借対照表中の組合せおよび/または数量の変化を招く可能性があり、今後12ヶ月間の預金およびローン定価に対する競争の潜在的な影響も考慮されていない。

融資の契約満期日と再定価機会はシミュレーションモデルに組み込まれ，ポートフォリオにおける早期返済仮説，満期データ，コールオプションもシミュレーションモデルに組み込まれている。過去の経験に基づく仮定は非満期預金口座のモデルに組み込まれている。用いた仮定自体は不確定であるため，このモデルは将来の純利息収入を正確に評価することができず，市場金利変動が純利息収入に及ぼす影響を正確に予測することもできない。金利変化のタイミング，数や頻度，および市場状況の変化，および様々な管理ポリシーの適用やタイミングの変化により，実際の結果はモデルのシミュレーション結果とは異なる.

次の表は、2022年9月30日までの金利の急激な変化、すなわち非平行瞬時衝撃が純利息収入に与える予想影響をまとめています
金利が動揺する(1)
年の変化
純利子収入		純利子収入変動率
+400 bp+1.33億ドル14.3%
+300 bp+1.003億ドル10.8%
+200 bp+6820万ドル7.3%
+100 bp+3470万ドル3.7%
–100 bp– $60.4 million– 6.5%
–200 bp– $144.7 million– 15.6%

(1)これらの結果は劣性と優性金利下限の影響を含み，これらの下限は金利のさらなる引き下げを制限している。

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金利が入れ替わる

当社はいくつかの合資格商業ローン顧客と金利スワップ契約を締結し、彼らの金利リスク管理需要を満たす。当社は取引先と同時に名義金額及び条項と同じ金利スワップ契約を締結しています。これらの金利交換の純結果は、顧客が固定金利を支払い、会社が変動金利を獲得することである。この等金利交換は派生金融商品であり、公正価値総額に総合貸借対照表の他の資産及び負債を計上し、期間中に公正価値変動を総合損益表の他の非利息支出に計上する。

キャッシュフローヘッジ

同社が金利デリバティブを使用する目的は、純利息収入の変動を減少させ、金利変動におけるリスクを管理することである。この目標を達成するために、住宅ローン証券会社は主に金利スワップをその金利リスク管理戦略の一部として採用している。当社は既存の変動金利ローンに関連する可変キャッシュフローをヘッジフローヘッジに指定された金利スワップを用いてヘッジします。これらのヘッジ契約は、関連する名義金額を交換することなく、契約有効期間内に変動金利支払いを支払うことと交換するために、取引相手から固定金利金額を受け取ることに関する

金利リスクキャッシュフローヘッジファンドとして指定されたデリバティブについては，デリバティブの未実現収益または損失がAOCIに記録され，その後，ヘッジ取引によって収益に影響される同期間の利息収入に再分類される.AOCIで報告されているデリバティブに関する金額は利息収入に再分類され、同社の可変金利負債は利息を支払う必要があるからだ。

流動性

同社は顧客の現金需要に対応するために十分な流動資産レベルを維持しなければならない。顧客は預金者として、資金を引き出したい場合があるため、あるいは借り手として信用が必要である。流動資金は、定期的かつ一時的に投資及び未返済融資の元金及び利息を支払い、預金及び借入金を提供することにより継続的に提供される。同社はまた、短期と長期需要を満たすための担保と無担保に基づいて流動資金を提供する二次源を維持している。

当社は流動資金源を有利子預金と顧客資金(短期元票)の形で維持している。必要があれば、同社はこれらの出所から追加流動資金を取得することができ、方法はこれらの手形の金利を上げることだ。利息を稼いだ資産の金利が比例して上昇していなければ、高い金利を支払うことが流動性に積極的な影響を与える可能性があり、純利息差や純利息収入に悪影響を及ぼす可能性がある。連邦住宅管理局と連邦住宅金融局の借入額、および各代理銀行の連邦資金限度額は、同社に追加の流動資金を提供した。

フルトン銀行(Fulton Bank)と保誠銀行(Prudential Bank)はFHLBのメンバーであり、FHLBの隔夜と定期信用手配を使用することができる。 2022年9月30日現在、同社のFHLBにおける未償還前払金は2兆655億ドル。2022年9月30日現在、同社のこれらの融資下での借入能力は約57億ドル。FHLBの前払いは、条件を満たす商業不動産と住宅担保融資、投資およびその他の資産を担保とする。

同社の連邦資金限度額総借款能力は2022年9月30日現在22億ドル。商業不動産ローン、商業ローンおよび証券の組み合わせは、FRB割引窓口借金の機会を提供するためにフィラデルフィアFRBに質入れされる。同社は2022年9月30日現在、割引窓口で12億ドルの担保借入能力を持っている。

2022年9月30日と2021年12月31日にそれぞれ13億ドルと25億ドルの証券が担保として担保され、公共預金と信託預金の安全を確保する。

流動資金もまた会社の親会社レベルで管理されなければならない。銀行業規制は、安全かつ穏健な理由から、融資や配当の形で子会社から親会社に移転できる現金数を制限している。一般的に、このような制限は子会社銀行の規制資本レベルと純収益に基づいている。経営陣は引き続き親会社の流動資金や資本需要を監視し、必要に応じて適切な戦略を実施し、十分な資本を維持し、その現金需要を満たす。

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統合現金フロー表はより多くの情報を提供する。同社は2022年までの9カ月間の経営活動で5億192億ドルの現金を提供した。投資活動で使用されている現金は9億ドルで、主にローンの純増加によるものだ。融資活動で使用された現金は7兆007億ドルで、主な原因は預金減少だった。合併で買収された資産と負担する負債による変化は、合併キャッシュフロー表に反映されない。


債務証券市場価格リスク

債務証券市場価格リスクとは、金利変動とは無関係な債務証券価値変動が当社の財務状況や経営業績に大きな影響を与える可能性のあるリスクである。同社の債務証券投資には、主に米国政府が支援する機関が発行する担保担保証券と担保担保債券、州と市政証券、オークション金利証券、会社債務証券が含まれる。同社の担保証券と担保担保債券へのすべての投資は、米国政府が支援する機関が保証する元本が支払われている。

州と市政証券

同社は2022年9月30日現在、各州と市政当局が発行した証券を保有しており、総公正価値は10億ドル。国と市政債券保険会社の財務実力面の不確実性は、発行者の潜在的実力に重点を置いている。不利な経済状況が発行者の地方税収に与える圧力は、発行者の基本的な信用品質に悪影響を及ぼす可能性がある。同社は主に発行者のいる州あるいは市政府の基本的な信用に基づいて現有と潜在的な保有量を評価し、その次はいかなる信用向上である。州および市政債券は、州または市政府の一般的な義務の発行によって支持され、州または市町村が利用可能な任意の方法で証券の償還を可能にすることができる。2022年9月30日現在、約100%の州と市政債券が、該当州または市町村の一般的な義務に支持されている。これらの証券の約76%は学区で発行されており、発行市政当局の州の支持も得ている。


項目4.制御とプログラム

当社は、当社最高経営責任者及び最高財務官を含む当社経営陣の監督·参加の下、“取引法”公布の第13 a-15条に基づいて、当社開示制御及びプログラムの設計及び運営の有効性を評価した。この評価によると、会社の最高経営責任者と最高財務官は、本四半期の報告書に係る期間が終了するまで、会社の開示制御や手続きが有効であると結論した。開示制御及び手続は、取引所法案に基づいて提出又は提出された会社報告において開示を要求する情報が、米国証券取引委員会規則及び表に指定された期間内に記録、処理、集計及び報告されることを確保するための制御及びプログラムである。

保誠銀行は2022年7月1日に買収された。同社は買収された事業を含む財務報告の内部統制を支援するための監督·監視手続きを拡大した。上記の手順を除いて、本四半期報告がカバーする財政四半期内に、当社の財務報告の内部統制に大きな影響を与えないか、または合理的に当社の財務報告内部統制に重大な影響を与える可能性がある。

第2部-その他の資料

項目1.法的訴訟

総合財務諸表付記13“負担及び又は事項”における“法律手続”の節に記載されている資料は、ここに組み込まれて参考となる

第1 A項。リスク要因

会社が2021年12月31日までの年次報告10-K表第I部分第1 A項と2022年3月31日現在の四半期報告10-Q表第II部第1 A項に開示されたリスク要因に大きな変化はなかった。
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第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用

(A)ない。
(B)ない.
(c) 2022年3月21日、同社は、取締役会が2022年12月31日までに最大7500万ドルの会社普通株を買い戻すことを承認し、会社流通株の約2.7%を占めたと発表した。この買い戻し計画によると、買い戻した株式は原価で在庫株に加入する証券法及びその他の法律で許可されている場合には、市場状況及びその他の要因の影響を受けて、株式買い戻し取引を加速させることを含むが、株式買い戻し取引を加速させることを含む公開市場又は私的協議の取引において時々購入することができる。この買い戻し計画はいつでも終了することができる.2022年9月30日までの3ヶ月間、この計画に基づいてどの株も買い戻していない

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項目6.展示品
3.1 
フルトン金融会社の定款は、改正および再記述されている-フルトン金融会社が2011年6月24日に提出した8-K表の現在の報告書の添付ファイル3.1を参照して設立された。(アーカイブ番号0-10587)

3.2 
Fulton Financial Corporation Aシリーズ固定金利非累積永久優先株に関する声明は、2020年10月23日にペンシルバニア州立大学に提出され、Fulton Financial Corporationが2020年10月29日に提出したForm 8-K現在の報告書の添付ファイル3.1を参考にしている。
3.3 
修正されたフルトン金融会社規約-フルトン金融会社の添付ファイル3.1合併を参考にして2021年5月14日に提出された8-Kフォームの現在の報告。
4.1 
Fulton Financial Corporation Aシリーズ固定金利非累積永久優先株に関する声明は、2020年10月23日にペンシルバニア州立大学に提出され、Fulton Financial Corporationが2020年10月29日に提出したForm 8-K現在の報告書の添付ファイル3.1を参考にしている。
4.2 
フルトン金融会社、受託者であるEquiniti Trust Companyと、その中に記載されている預託証明書の時々の所持者との間で2020年10月29日に署名された“預金協定”は、フルトン金融会社が2020年10月29日に提出した8-K表の現在の報告書の添付ファイル4.1を参考に統合された。
4.3 
受託株式を代表する預託受領書形式(本報告書添付ファイルA~添付ファイル4.2として)。
4.4 
株式証明書-2022年4月21日にフルトン金融会社に引用合併して提出されたS-4表登録声明の添付ファイル4.1。
31.1   
2002年のサバンズ-オキシリー法第302条に基づいて最高経営責任者証明書が発行された。
31.2   
2002年のサバンズ-オキシリー法第302節に基づいて首席財務官証明書が発行された。

32.1   
2002年のサバンズ·オキシリー法第906条に基づいて最高経営責任者証明書が発行された。

32.2   
2002年のサバンズ·オキシリー法第906条に基づいて首席財務官証明書が発行された。
101S−T規則405条によるインタラクションデータファイル：(1)監査されていない総合貸借対照表、(2)未監査の総合収益表、(3)未監査の総合収益表、(4)監査されていない総合株主権益表、(5)総合キャッシュフロー表、(6)総合財務諸表が付記されている。
104 表紙相互データファイル(添付ファイル101に含まれるイントラネットXBRLのフォーマット)

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フルトン金融会社とその子会社
サイン
1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。
 
フルトン金融会社
日付： 2022年11月9日フィリップ·ウィンガー
 E·フィリップ·ウィンガー
 会長兼最高経営責任者
日付：2022年11月9日/s/Mark R.McCollom
マーク·R·マクレム
上級執行副総裁兼首席財務官

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