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Member2021-12-310000715072SRT：補欠メンバ2022-09-300000715072SRT：補欠メンバ2021-12-3100007150722022-01-012022-01-010000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：コミュニティ銀行のメンバー2022-07-012022-09-300000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：保険会員2022-07-012022-09-300000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：富管理メンバー2022-07-012022-09-300000715072アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2022-07-012022-09-300000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：コミュニティ銀行のメンバー2022-09-300000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：保険会員2022-09-300000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：富管理メンバー2022-09-300000715072アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2022-09-300000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：コミュニティ銀行のメンバー2021-07-012021-09-300000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：保険会員2021-07-012021-09-300000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：富管理メンバー2021-07-012021-09-300000715072アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2021-07-012021-09-300000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：コミュニティ銀行のメンバー2021-09-300000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：保険会員2021-09-300000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：富管理メンバー2021-09-300000715072アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2021-09-300000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：コミュニティ銀行のメンバー2022-01-012022-09-300000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：保険会員2022-01-012022-09-300000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：富管理メンバー2022-01-012022-09-300000715072アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2022-01-012022-09-300000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：コミュニティ銀行のメンバー2021-01-012021-09-300000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：保険会員2021-01-012021-09-300000715072アメリカ公認会計基準：運営部門メンバーRNST：富管理メンバー2021-01-012021-09-300000715072アメリカ-アメリカ公認会計基準：会社非部門メンバー2021-01-012021-09-30

カタログ表

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.，20549

 ________________________________________________________

表10-Q

 ________________________________________________________

(マーク1)

☒			1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告

本四半期末まで2022年9月30日

あるいは…。

☐			1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告

移行期になります                    至れり尽くせり                    

依頼書類番号：001-13253

 ________________________________________________________

レナサン社は講演する

(登録者の正確な氏名はその定款に記載)

 ________________________________________________________

ミシシッピ州						64-0676974
(明またはその他の司法管轄権						(税務署の雇用主
会社や組織)						識別番号)

トロイ通り209番地

トゥペロ

ミシシッピ州

38804-4827

(主にオフィスアドレスを実行)

(郵便番号)

(662) 680-1001

(登録者の電話番号、市外局番を含む)

 ________________________________________________________

同法第12条(B)に基づいて登録された証券：

クラスごとのタイトル			取引コード			登録された各取引所の名称
普通株は、1株当たり5.00ドルです			RNST			ナスダック株式市場有限責任会社

再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すはい、そうです  ☒ No ☐

再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです  ☒ No ☐

登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。

大型加速ファイルサーバ			☒			ファイルマネージャを加速する			☐
非加速ファイルサーバ			☐			規模の小さい報告会社			☐
						新興成長型会社			☐

新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する☐

登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。はい、そうです☐ No ☒

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カタログ表

2022年10月31日までに55,953,104登録者の普通株式は1株当たり5.00ドルで、発行された

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カタログ表

Renasant社とその子会社

表格10-Q

2022年9月30日までの四半期報告

カタログ

 

						ページ
第1部			財務情報
第1項。			財務諸表(監査なし)
			合併貸借対照表			1
			合併損益表			2
			総合総合収益表			3
			合併株主権益変動表			4
			統合現金フロー表			6
			連結財務諸表付記			8
第二項です。			経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析			56
第三項です。			市場リスクの定量的·定性的開示について			85
第四項です。			制御とプログラム			85
第II部			その他の情報
第1 A項。			リスク要因			87
第二項です。			未登録株式証券販売と収益の使用			87
第六項です。			陳列品			88
サイン						89

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カタログ表

第1部財務情報

項目1.財務諸表

Renasant社とその子会社

合併貸借対照表

(単位：千、共有データを除く)

			(未監査)
			九月三十日 2022						2021年12月31日
資産
現金と銀行の満期金			$	206,943					$	182,710
銀行との利息残高			272,557						1,695,255
現金と現金等価物			479,500						1,877,965
満期まで保有している証券(信用損失準備金#ドルを差し引く)322022年9月30日および2021年12月31日(公正価値$にそれぞれ1,218,656そして$415,552，別)			1,353,502						416,357
販売可能な証券は公正価値で計算する			1,569,242						2,386,052
公正価値に応じて保有する販売待ちローン			144,642						453,533
非労働収入を差し引いたローン：
未購入のローンとレンタル			10,259,840						9,011,011
ローンを購入する			845,164						1,009,903
融資総額，非労働収入を差し引いた純額			11,105,004						10,020,914
融資信用損失準備			(174,356)						(164,171)
ローン、純額			10,930,648						9,856,743
部屋と設備、純額			284,062						293,122
所有する他の不動産：
未購入			867						951
購入した			1,545						1,589
所有している他の不動産の合計，純額			2,412						2,540
商誉			946,291						939,683
その他無形資産、純額			20,170						24,098
銀行所有の生命保険			371,650						287,359
抵当ローン返済権			81,980						89,018
その他の資産			287,000						183,841
総資産			$	16,471,099					$	16,810,311
負債と株主権益
負債.負債
預金.預金
無利子計			$	4,827,220					$	4,718,124
利息を計算する			8,604,904						9,187,600
総預金			13,432,124						13,905,724
短期借款			312,818						13,947
長期債務			426,821						471,209
その他負債			207,055						209,578
総負債			14,378,818						14,600,458
株主権益
優先株、$0.01額面-5,000,000ライセンス株；違います。発行済みおよび発行済み株式			—						—
普通株、$5.00額面-150,000,000ライセンス株；59,296,725発行済み株式55,953,104そして55,756,233流通株を別々に発行する			296,483						296,483
在庫株は原価で-3,343,621そして3,540,492それぞれ株にする			(111,577)						(118,027)
追加実収資本			1,299,476						1,300,192
利益を残す			823,951						741,648
その他の総合損失を累計して税引き後純額			(216,052)						(10,443)
株主権益総額			2,092,281						2,209,853
総負債と株主権益			$	16,471,099					$	16,810,311

連結財務諸表付記を参照してください

1

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カタログ表

Renasant社とその子会社

合併損益表(監査を経ていない)

(単位：千、共有データを除く)

			3か月まで												9か月で終わる
			九月三十日												九月三十日
			2022						2021						2022						2021
利子収入
貸し付け金			$	125,175					$	105,004					$	332,862					$	333,334
証券
課税税			12,636						6,749						32,137						17,285
免税になる			1,864						1,667						5,669						5,025
他にも			3,458						593						6,076						1,122
利子収入総額			143,133						114,013						376,744						356,766
利子支出
預金.預金			7,241						6,972						17,896						22,920
借金をする			5,574						3,749						15,386						11,327
利子支出総額			12,815						10,721						33,282						34,247
純利子収入			130,318						103,292						343,462						322,519
融資信用損失準備金(回収準備金)			9,800						(1,200)						13,300						(1,200)
信用損失準備金(回収準備金)			9,800						(1,200)						13,300						(1,200)
信用損失準備後の純利息収入を差し引く			120,518						104,492						330,162						323,719
非利子収入
預金口座手数料			10,216						9,337						29,512						26,818
費用と手数料			4,148						3,837						12,798						11,847
保険手数料			3,108						2,829						8,253						7,488
富管理収入			5,467						5,371						17,102						15,182
抵当ローン銀行収入			12,675						23,292						30,624						94,878
証券販売純収益			—						764						—						2,121
ボリー収入			2,296						1,602						6,780						5,318
他にも			3,276						3,723						10,789						15,750
非利子収入総額			41,186						50,755						115,858						179,402
非利子支出
報酬と従業員の福祉			66,463						69,115						194,282						218,104
データ処理			3,526						5,277						11,379						16,380
入居率と設備純額			11,266						11,748						33,697						35,660
所有している他の不動産			34						168						(394)						313
専門費			3,087						2,972						9,016						8,566
広告と公共関係			3,229						2,922						10,694						9,274
目に見えない償却			1,251						1,481						3,927						4,618
通信			1,999						2,198						5,930						6,781
合併と転換に関する費用			—						—						687						—
再編成費用			—						—						732						307
他にも			10,719						8,118						23,923						28,708
総非利子支出			101,574						103,999						293,873						328,711
所得税前収入			60,130						51,248						152,147						174,410
所得税			13,563						11,185						32,355						35,572
純収入			$	46,567					$	40,063					$	119,792					$	138,838
基本1株当たりの収益			$	0.83					$	0.71					$	2.14					$	2.47
希釈して1株当たり収益する			$	0.83					$	0.71					$	2.13					$	2.46
普通株1株当たり現金配当金			$	0.22					$	0.22					$	0.66					$	0.66

連結財務諸表付記を参照してください。

2

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カタログ表

Renasant社とその子会社

総合総合収益表(監査なし)

(単位：千)

 

			3か月まで												9か月で終わる
			九月三十日												九月三十日
			2022						2021						2022						2021
純収入			$	46,567					$	40,063					$	119,792					$	138,838
その他の総合損失、税引き後純額：
販売可能な証券：
証券未現金保有損失			(63,579)						(9,250)						(220,999)						(20,491)
純収入で実現された収益の再分類調整			—						(570)						—						(1,582)
満期日別証券保有に移行した未実現保有収益の償却			1,207						—						969						—
売却可能な証券総額			(62,372)						(9,820)						(220,030)						(22,073)
派生ツール：
デリバティブの未実現保有収益			1,687						1,215						14,328						7,551
総派生ツール			1,687						1,215						14,328						7,551
固定給付金と退職後福祉計画：
定期年金純コストで確認した精算損失純額を償却する			31						49						93						148
固定収益年金と退職後福祉計画総額			31						49						93						148
その他総合損失、税引き後純額			(60,654)						(8,556)						(205,609)						(14,374)
総合収益			$	(14,087)					$	31,507					$	(85,817)					$	124,464

連結財務諸表付記を参照してください。

3

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カタログ表

Renasant社とその子会社

合併株主権益変動表

(未監査)

(単位：千、共有データを除く)

			普通株												在庫株						追加実収資本						利益を残す						その他の総合損失を累計する						合計する
2022年9月30日までの9ヶ月間			株						金額
2022年1月1日の残高			55,756,233						$	296,483					$	(118,027)					$	1,300,192					$	741,648					$	(10,443)					$	2,209,853
純収入			—						—						—						—						33,547						—						33,547
その他総合損失			—						—						—						—						—						(94,126)						(94,126)
総合損失																																							(60,579)
現金配当金0.221株当たり)			—						—						—						—						(12,505)						—						(12,505)
株式に基づく報酬報酬を得るために普通株を発行する			124,433						—						3,977						(6,442)						—						—						(2,465)
株に基づく報酬費用			—						—						—						3,338						—						—						3,338
2022年3月31日の残高			55,880,666						$	296,483					$	(114,050)					$	1,297,088					$	762,690					$	(104,569)					$	2,137,642
純収入			—						—						—						—						39,678						—						39,678
その他総合損失			—						—						—						—						—						(50,829)						(50,829)
総合損失																																							(11,151)
現金配当金0.221株当たり)			—						—						—						—						(12,488)						—						(12,488)
株式に基づく報酬報酬を得るために普通株を発行する			51,351						—						1,755						(1,833)						—						—						(78)
株に基づく報酬費用			—						—						—						2,952						—						—						2,952
2022年6月30日の残高			55,932,017						$	296,483					$	(112,295)					$	1,298,207					$	789,880					$	(155,398)					$	2,116,877
純収入			—						—						—						—						46,567						—						46,567
その他総合損失			—						—						—						—						—						(60,654)						(60,654)
総合収益																																							(14,087)
現金配当金0.221株当たり)			—						—						—						—						(12,496)						—						(12,496)
株式に基づく報酬報酬を得るために普通株を発行する			21,087						—						718						(1,000)						—						—						(282)
株に基づく報酬費用			—						—						—						2,269						—						—						2,269
2022年9月30日の残高			55,953,104						$	296,483					$	(111,577)					$	1,299,476					$	823,951					$	(216,052)					$	2,092,281

4

---

カタログ表

			普通株												在庫株						追加実収資本						利益を残す						その他の総合収益を累計する						合計する
2021年9月30日までの9ヶ月間			株						金額
2021年1月1日の残高			56,200,487						$	296,483					$	(101,554)					$	1,296,963					$	615,773					$	25,068					$	2,132,733
純収入			—						—						—						—						57,908						—						57,908
その他総合損失			—						—						—						—						—						(4,929)						(4,929)
総合収益																																							52,979
現金配当金0.221株当たり)			—						—						—						—						(12,564)						—						(12,564)
株式に基づく報酬報酬を得るために普通株を発行する			93,859						—						2,605						(4,808)						—						—						(2,203)
株に基づく報酬費用			—						—						—						2,756						—						—						2,756
2021年3月31日の残高			56,294,346						$	296,483					$	(98,949)					$	1,294,911					$	661,117					$	20,139					$	2,173,701
純収入			—						—						—						—						40,867						—						40,867
その他総合損失			—						—						—						—						—						(889)						(889)
総合収益																																							39,978
現金配当金0.221株当たり)			—						—						—						—						(12,540)						—						(12,540)
株式に基づく報酬報酬を得るために普通株を発行する			56,532						—						1,700						(1,417)						—						—						283
株に基づく報酬費用			—						—						—						2,385						—						—						2,385
2021年6月30日の残高			56,350,878						$	296,483					$	(97,249)					$	1,295,879					$	689,444					$	19,250					$	2,203,807
純収入			—						—						—						—						40,063						—						40,063
その他総合損失			—						—						—						—						—						(8,556)						(8,556)
総合収益																																							31,507
現金配当金0.221株当たり)			—						—						—						—						(12,474)						—						(12,474)
株式買い戻し計画に関する株式買い戻し			(612,107)						—						(21,314)						—						—						—						(21,314)
株式に基づく報酬報酬を得るために普通株を発行する			8,636						—						275						(451)						—						—						(176)
株に基づく報酬費用			—						—						—						2,594						—						—						2,594
2021年9月30日の残高			55,747,407						$	296,483					$	(118,288)					$	1,298,022					$	717,033					$	10,694					$	2,203,944

連結財務諸表付記を参照してください。

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カタログ表

Renasant社とその子会社

合併現金フロー表(監査を経ていない)

(単位：千)

			9月30日までの9ヶ月間
			2022						2021
経営活動
純収入			$	119,792					$	138,838
純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する：
信用損失準備金(回収準備金)			13,300						(1,200)
減価償却、償却、付加価値			33,590						34,421
所得税を繰延する			3,600						5,071
MSRの売却益			18,525						—
MSRの売却益			(2,960)						—
売却のために保有する住宅ローンに資金を提供する			(1,436,158)						(3,189,474)
売却用として保有する住宅ローンを売却して得られる収益			1,757,353						3,230,039
売却用として保有する住宅ローンの収益を売却する			(9,808)						(71,598)
担保融資返済権の推定調整			—						(13,561)
証券売却の収益			—						(2,121)
家と設備を売る収益			(245)						(519)
株に基づく報酬費用			8,558						7,736
その他の資産増加			(32,187)						(16,429)
その他の負債の減少			(10,253)						(31,032)
経営活動が提供する現金純額			463,107						90,171
投資活動
販売可能な証券を買う			(708,457)						(1,743,105)
売却可能な証券を売却して得た金			—						176,406
売却可能証券の償還·満期日収益			336,504						329,520
満期まで保有している証券を購入する			(91,803)						—
満期証券を保有する償還/満期日収益			35,980						—
融資が純減額する			(1,057,998)						917,343
家屋と設備を購入する			(10,374)						(16,797)
家と設備を売って得た収益			1,230						8,715
銀行所有の生命保険を購入する			(80,000)						(50,000)
FHLB株の純変化			(7,538)						(1,226)
他の資産を売却して得られる収益			2,458						4,081
企業買収時に支払う現金純額			(10,066)						—
その他、純額			2,607						2,803
投資活動のための現金純額			(1,587,457)						(372,260)
融資活動
無利子預金純増			109,096						807,602
生息預金が純増する			(582,696)						388,146
短期借入金の純増加			269,391						(10,087)
長期債務を償還する			(32,417)						(1,742)
配当金を支払う現金			(37,489)						(37,578)
株式買い戻し計画に関する株式買い戻し			—						(21,314)
融資活動が提供する現金純額			(274,115)						1,125,027
現金および現金等価物の純増加			(1,398,465)						842,938
期初現金及び現金等価物			1,877,965						633,203
期末現金および現金等価物			$	479,500					$	1,476,141
補足開示
利子を支払う現金			$	32,506					$	37,827
所得税の現金を納める			$	19,245					$	41,248
非現金取引：
ローンを他の所有不動産に移す			$	1,828					$	3,171
経営的使用権資産の確認			$	3,045					$	6,718
経営リース負債を確認する			$	3,045					$	6,718

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カタログ表

連結財務諸表付記を参照してください。

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

Note 1 – 重要会計政策の概要

(単位：千)

運営の性質：Renasant Corporation(以下，“会社”と略す)Renasant Bank(“Renasant Bank”または“Bank”)，Renasant Insurance，Inc.とPark Place Capital Corporationを所有して運営する.その子会社を通じて、同社はミシシッピ州、テネシー州、アラバマ州、ジョージア州、フロリダ州、ノースカロライナ州、サウスカロライナ州の全方位サービス事務所から、その小売および商業顧客に多様な金融、富管理、信託、保険サービスを提供する。

同行は東南商業金融有限責任会社(“SCF”)を買収し、アラバマ州バーミンガムに本社を置く資産融資会社であり、2022年3月1日から発効する。2022年第3四半期末までに、SCFのすべての資産が銀行に割り当てられており、SCF転換と銀行への統合に関係している。

当行は2022年9月にRenasant Capital Funding Corporation(以下“REIT”)を設立し、改正された1986年の国税法に基づき、不動産投資信託の資格を取得することを目指している。不動産投資信託基金は、ジョージア州とフロリダ州の不動産を担保とした合資格融資を譲渡または参加の方法で銀行に購入することで、融資をより効率的に監視し、このような不動産資産に関連する流動性をより良く管理することができる。この計画は私たちが運営しているいくつかの州で税金割引を提供する

陳述の基礎：当社及びその付属会社の未審査総合財務諸表は、米国公認の中期財務資料会計原則(“GAAP”)及び表格10-Q及びS-X規則第10条の指示に基づいて作成されている。したがって、それらは、会計基準によって要求される完全な財務諸表に必要なすべての情報および脚注を含まない。経営陣は、公正新聞に必要とされるすべての調整(正常な経常的対策項目を含む)が含まれていると考えている。会社の重要会計政策に関するより多くの情報を知るためには、会社が2022年2月25日に米国証券取引委員会に提出した2021年12月31日までの10-K表年次報告に含まれる監査された総合財務諸表とその説明を参照されたい。

予算の使用：公認会計基準に従って財務諸表を作成することは、財務諸表および付記報告の額に影響を与えるために、管理層に推定および仮定を要求する。実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性があり、このような違いは実質的である可能性がある。

新たに発表された会計基準と公告の影響:

2022年9月、財務会計基準委員会(FASB)は会計基準更新(ASU)2022-04を発表した“負債--仕入先財務案(主題405-50)：仕入先財務案債務の開示” (“ASU 2022-04”), これは、財務諸表のユーザが計画の性質、期間の活動、期間の変化、および潜在的な規模を理解することができるように、仕入先融資計画内の買い手に計画に関する十分な情報を開示することによって、仕入先財務計画の透明性を向上させる。ASU 2022-04は2023年1月1日に施行される。過渡期を含めた早期養子縁組を可能にする。この会計声明を採用することは会社の財務諸表に影響を与えない。

2022年6月、FASBはASU 2022-03を発表した“公正価値計量(主題820)：契約販売制限された持分証券の公正価値計量” (“ASU 2022-03”), この条は、売却持分担保に対する契約制限は、持分担保会計単位の一部とはみなされないため、公正価値を計量する際には考慮されないことを明らかにする。それはまた、実体が単独の計算単位として契約販売制限を認めて測定することができないということを明確にする。さらに、ASU 2022−03は、(1)貸借対照表に反映される契約販売制限された持分証券の公正価値、(2)制限された性質および残り期限、および(3)制限失効を引き起こす可能性がある場合の開示を要求する。ASU 2022-03は2024年1月1日に施行される。過渡期を含めた早期養子縁組を可能にする。この会計声明を採用することは、追加および修正後の開示を除いて、会社の財務諸表に何の影響も与えないだろう。

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

Note 2 – 証券

(単位：千、証券数を除く)

販売可能な証券の余剰コストと公正価値は次の表に示す日付のようになる

2022年9月30日あるいは2021年12月31日まで、会社のいかなる販売可能な証券も信用損失準備金に計上されていない。

 

			償却する コスト						毛収入 実現していない 収益.収益						毛収入 実現していない 損												公平である 価値がある
2022年9月30日
他のアメリカ政府機関や会社の義務は			$	170,000					$	—					$	(5,480)											$	164,520
国家と政治の区分の義務			155,188						88						(14,635)												140,641
住宅担保ローン支援証券：
政府機関担保融資支援証券			528,196						13						(59,181)												469,028
政府機関担保融資債券			626,821						—						(102,823)												523,998
商業担保ローン支援証券：
政府機関担保融資支援証券			11,204						—						(957)												10,247
政府機関担保融資債券			214,617						—						(25,129)												189,488
その他債務証券			74,888						3						(3,571)												71,320
			$	1,780,914					$	104					$	(211,776)											$	1,569,242

 

			償却する コスト						毛収入 実現していない 収益.収益						毛収入 実現していない 損																		公平である 価値がある
2021年12月31日
アメリカ国債			$	3,007					$	3					$	—																	$	3,010
国家と政治の区分の義務			153,847						5,532						(269)																		159,110
住宅担保ローン支援証券：
政府機関担保融資支援証券			967,497						7,854						(6,816)																		968,535
政府機関担保融資債券			1,008,514						457						(20,371)																		988,600
商業担保ローン支援証券：
政府機関担保融資支援証券			14,717						365						(1)																		15,081
政府機関担保融資債券			216,859						812						(3,419)																		214,252
その他債務証券			36,515						1,097						(148)																		37,464
			$	2,400,956					$	16,120					$	(31,024)																	$	2,386,052

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

満期日までの証券を保有する余剰コストと公正価値は以下のとおりである

			償却する コスト						毛収入 実現していない 収益.収益						毛収入 実現していない 損																		公平である 価値がある
2022年9月30日
国家と政治の区分の義務			$	292,769					$	—					$	(63,602)																	$	229,167
住宅担保融資支援証券
政府機関担保融資支援証券			499,348						—						(29,278)																		470,070
政府機関担保融資債券			433,407						—						(27,038)																		406,369
商業担保ローン支援証券：
政府機関担保融資支援証券			17,011						—						(3,429)																		13,582
政府機関担保融資債券			45,655						—						(6,200)																		39,455
その他債務証券			65,344						—						(5,331)																		60,013
			$	1,353,534					$	—					$	(134,878)																	$	1,218,656
信用損失準備--満期まで保有している証券			(32)
満期まで保有している証券は，信用損失を差し引いて準備する			$	1,353,502

			償却する コスト						毛収入 実現していない 収益.収益						毛収入 実現していない 損																		公平である 価値がある
2021年12月31日
国家と政治の区分の義務			$	267,641					$	333					$	(685)																	$	267,289
住宅担保融資支援証券
政府機関担保融資支援証券			60,507						1						(198)																		60,310
政府機関担保融資債券			24,832						—						(92)																		24,740
商業担保ローン支援証券：
政府機関担保融資支援証券			1,855						—						—																		1,855
政府機関担保融資債券			39,505						—						(117)																		39,388
その他債務証券			22,049						—						(79)																		21,970
			$	416,389					$	334					$	(1,171)																	$	415,552
信用損失準備--満期まで保有している証券			(32)
満期まで保有している証券は，信用損失を差し引いて準備する			$	416,357

第3四半期に、同社は公正価値で#ドルを移転した882,927当社はこれらの証券を売却する意図がないので、売却可能な証券組合から満期ポートフォリオまでの有価証券を保有する。関連する未実現純損失#ドル99,675(税引後損失$74,307)は、他の全面収益(損失)の累積に残り、譲渡された証券の関連割引償却を相殺するために、証券の残存寿命内に償却される。移行時に損益は確認されなかった。

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Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

いくつありますか違います。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に売却された証券2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に販売された証券を次の表に示す。

			帳簿価値						純収益						得/(失)
2021年9月30日までの3ヶ月
住宅担保ローン支援証券：
政府機関担保融資支援証券			$	9,232					$	9,739					$	507
政府機関担保融資債券			6,736						6,866						130
その他債務証券			4,283						4,410						127
			$	20,251					$	21,015					$	764
2021年9月30日までの9ヶ月間
国家と政治の区分の義務			$	47					$	50					$	3
住宅担保ローン支援証券：
政府機関担保融資支援証券			145,572						149,474						3,902
政府機関担保融資債券			12,362						12,512						150
信託優先証券			12,021						9,960						(2,061)
その他債務証券			4,283						4,410						127
			$	174,285					$	176,406					$	2,121

2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の売却可能証券の販売が達成された損益総額は以下の通り

									3か月まで												9か月で終わる
									九月三十日												九月三十日
									2021												2021
売却可能な証券を売る毛利									$	825											$	4,333
売却可能な証券の総損失									(61)												(2,212)
売却可能な証券の収益，純額									$	764											$	2,121

2022年9月30日と2021年12月31日に、帳簿価値ドルの証券804,161そして$607,681政府、公共、そして信託預金の安全を保障することをそれぞれ約束した。帳簿価値$の証券17,472そして$21,493それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日に短期借款と派生ツールの担保として質入れされた。

証券の2022年9月30日契約満期日における償却コストと公正価値は以下のとおりである。満期日は、発行者が催促または前払い罰金がある場合に債務を催促または前払いする可能性があるので、契約満期日とは異なることが予想される。

 

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

			満期まで保有する												販売可能である
			償却する コスト						公平である 価値がある						償却する コスト						公平である 価値がある
1年以内に満期になる			$	150					$	147					$	8,900					$	8,864
1年から5年後に期限が切れなければならない			1,863						1,750						227,785						221,447
5年から10年後に満期になる			44,350						37,553						77,471						71,942
10年後に期限が切れる			246,406						189,717						75,791						65,160
住宅担保ローン支援証券：
政府機関担保融資支援証券			500,348						471,070						528,196						469,028
政府機関担保融資債券			433,407						406,369						626,821						523,998
商業担保ローン支援証券：
政府機関担保融資支援証券			17,011						13,582						11,204						10,247
政府機関担保融資債券			45,655						39,455						214,617						189,488
その他債務証券			64,344						59,013						10,129						9,068
			$	1,353,534					$	1,218,656					$	1,780,914					$	1,569,242

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Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

以下の表は、投資カテゴリごとに、列挙された日付までに信用損失が準備されていない未実現損失総額と公正価値の年齢を示している

 

			12ヶ月以下です																		12ヶ月以上																		合計する
			#						公平である 価値がある						実現していない 損						#						公平である 価値がある						実現していない 損						#						公平である 価値がある						実現していない 損
販売可能です
2022年9月30日
他のアメリカ政府機関や会社の義務は			5						$	164,520					$	(5,480)					—						$	—					$	—					5						$	164,520					$	(5,480)
国家と政治の区分の義務			95						100,822						(8,433)						11						31,571						(6,202)						106						132,393						(14,635)
住宅担保ローン支援証券：
政府機関担保融資支援証券			104						291,428						(28,600)						22						176,036						(30,581)						126						467,464						(59,181)
政府機関担保融資債券			28						248,142						(39,982)						24						275,856						(62,841)						52						523,998						(102,823)
商業担保ローン支援証券：
政府機関担保融資支援証券			4						10,247						(957)						—						—						—						4						10,247						(957)
政府機関担保融資債券			18						119,176						(11,340)						11						70,312						(13,789)						29						189,488						(25,129)
その他債務証券			32						70,317						(3,571)						—						—						—						32						70,317						(3,571)
合計する			286						$	1,004,652					$	(98,363)					68						$	553,775					$	(113,413)					354						$	1,558,427					$	(211,776)
2021年12月31日
国家と政治の区分の義務			8						$	34,303					$	(216)					3						$	3,892					$	(53)					11						$	38,195					$	(269)
住宅担保ローン支援証券：
政府機関担保融資支援証券			41						727,546						(6,312)						1						12,305						(504)						42						739,851						(6,816)
政府機関担保融資債券			49						966,126						(20,371)						—						—						—						49						966,126						(20,371)
商業担保ローン支援証券：
政府機関担保融資支援証券			1						1,791						(1)						1						432						—						2						2,223						(1)
政府機関担保融資債券			21						160,919						(3,072)						2						9,005						(347)						23						169,924						(3,419)
信託優先証券			—						—						—						—						—						—						—						—						—
その他債務証券			1						8,699						(148)						—						—						—						1						8,699						(148)
合計する			121						$	1,899,384					$	(30,120)					7						$	25,634					$	(904)					128						$	1,925,018					$	(31,024)

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

			12ヶ月以下です																		12ヶ月以上																		合計する
			#						公平である 価値がある						実現していない 損						#						公平である 価値がある						実現していない 損						#						公平である 価値がある						実現していない 損
満期まで保有する：
2022年9月30日
国家と政治の区分の義務			125						$	212,242					$	(57,474)					5						$	16,925					$	(6,128)					130						$	229,167					$	(63,602)
住宅担保ローン支援証券：
政府機関担保融資支援証券			48						272,247						(14,993)						23						197,823						(14,285)						71						470,070						(29,278)
政府機関担保融資債券			9						206,711						(12,589)						9						199,658						(14,449)						18						406,369						(27,038)
商業担保ローン支援証券：
政府機関担保融資支援証券			1						13,582						(3,429)						—						—						—						1						13,582						(3,429)
政府機関担保融資債券			3						13,190						(1,522)						6						26,265						(4,678)						9						39,455						(6,200)
その他債務証券			10						60,013						(5,331)						—						—						—						10						60,013						(5,331)
合計する			196						$	777,985					$	(95,338)					43						$	440,671					$	(39,540)					239						$	1,218,656					$	(134,878)
2021年12月31日
国家と政治の区分の義務			24						$	62,131					$	(685)					—						$	—					$	—					24						$	62,131					$	(685)
住宅担保ローン支援証券：
政府機関担保融資支援証券			50						53,560						(181)						1						5,354						(17)						51						58,914						(198)
政府機関担保融資債券			1						24,740						(92)						—						—						—						1						24,740						(92)
商業担保ローン支援証券：
政府機関担保融資債券			7						39,388						(117)						—						—						—						7						39,388						(117)
その他債務証券			8						21,972						(79)						—						—						—						8						21,972						(79)
合計する			90						$	201,791					$	(1,154)					1						$	5,354					$	(17)					91						$	207,145					$	(1,171)

 

当社はそのポートフォリオにおける信用損失に関する減値を四半期ごとに評価する。損害は個人の安全レベルで評価される。もし投資証券の公正価値がそのコスト或いは余剰コストベースより低い場合、当社はこの証券が減価されると考えている。会社が投資性証券を売却しようとしている場合、または会社が証券の売却を要求される前または証券が満期になる前に証券の全償却コストベースを回収することを望まない場合、証券は減価して公正価値に減記し、すべての損失を収益で確認する。

当社は赤字を達成していない状態の証券を売却するつもりはありませんし、期限が切れる可能性のある償却コストを回収する前にどのような証券も売却することを当社に要求することはあまりありません。また、一部の証券の未実現損失が12カ月を超えているにもかかわらず、会社は計画通りにそれぞれの発行者に元金と利息を徴収している。2022年9月30日までの未実現損失証券の審査によると、同社はこれらすべての損失が信用に関連しているとは考えられない要因によるものと判断した。そのため、当社は2022年の最初の9ヶ月で何の減価も記録していない。

満期まで保有している証券の信用損失は#ドルに充てられている322022年9月30日と2021年12月31日。同社は第三者格付け機関が割り当てた債券投資等級を用いて、満期まで保有している債務証券の信用品質を監視する。最新の投資等級は機関から得られた。2022年9月30日までに99.99格付け機関は、満期まで保有する債務証券の償却コストのパーセンテージをA級以上と評価する。

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Note 3 – 未購入ローン

(単位：千、貸金額を除く)

本付記3については、“ローン”といえば、いずれも未購入ローンを指すが、売却用途としてのローンを持っていることは含まれていない。

以下は、提出日までの未購入ローンとレンタルの概要です

 

			九月三十日 2022						2021年12月31日
ビジネス、金融、農業(1)			$	1,435,275					$	1,332,962
リース融資			108,517						80,192
不動産--建築業：
住宅.住宅			359,367						300,988
商業広告			848,941						798,914
不動産総額--建築業			1,208,308						1,099,902
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			2,041,885						1,682,050
家屋純価値			456,765						423,108
リース·投資			306,165						268,245
土地開発			151,986						135,070
不動産総額-1-4世帯担保ローン			2,956,801						2,508,473
不動産-商業担保ローン：
所有者が自住する			1,368,196						1,329,219
非所有者占有			2,963,631						2,446,370
土地開発			120,026						110,395
不動産総額--商業担保ローン			4,451,853						3,885,984
個人分割払いローン			104,246						107,565
融資総額			10,265,000						9,015,078
非労働収入			(5,160)						(4,067)
非労働収入を差し引いた融資純額			$	10,259,840					$	9,011,011

(1)Paycheck保護計画(“PPP”)ローン$を含む5,476そして$58,391それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日まで。

期限超過と非応算プロジェクトローン

満期日までに必要な元金と利息の支払いを受けていない場合は、ローンが期限を超えたと考えられる。一般的に、ローン利息の確認はローン発生時に停止される90期限を過ぎた日数は、信用状がよく保証されて入金されていない限り。消費ローンと他の小売ローンは通常ローンの発生時に解約するより遅くありません120期限を数日超過する.すべての場合、元金または利息の徴収に疑問があると考えられる場合、融資は非課税項目状態に置かれるか、またはより早い日にログアウトされる。ローンが期限を過ぎたとみなされるかどうかにかかわらず、ローンは非課税プロジェクト状態に置かれることができる。非課税または解約状態にあるローンについては、今年度は計上されていますが回収されていないすべての利息が利息収入を相殺します。これらの融資の利息は、権利責任発生制状態を回復する資格があるまで、現金受取制またはコスト回収法で計算される。契約で定められたすべての満期元金と利息が支払われた場合、ローンは応算状態に回復し、現在も将来の支払いも合理的に保証される

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次の表は、列挙された日付までの期限超過計算と非課税ローンの帳簿年齢を提供し、カテゴリ別に分類します

			応算して金を貸す																								不当なローン
			30-89日 期限が過ぎた						90日 あるいはそれ以上 期限が過ぎた						現在のところ 貸し付け金						合計する 貸し付け金						30-89日 期限が過ぎた						90日 あるいはそれ以上 期限が過ぎた						現在のところ 貸し付け金						合計する 貸し付け金						合計する 貸し付け金
2022年9月30日
ビジネス、金融、農業			$	10,754					$	64					$	1,423,095					$	1,433,913					$	—					$	934					$	428					$	1,362					$	1,435,275
リース融資			—						—						108,517						108,517						—						—						—						—						108,517
不動産--建築業：
住宅.住宅			179						—						358,956						359,135						153						79						—						232						359,367
商業広告			507						—						848,433						848,940						—						1						—						1						848,941
不動産総額--建築業			686						—						1,207,389						1,208,075						153						80						—						233						1,208,308
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			6,207						29						2,016,242						2,022,478						2,730						10,105						6,572						19,407						2,041,885
家屋純価値			2,116						—						453,351						455,467						119						636						543						1,298						456,765
リース·投資			542						44						304,407						304,993						—						587						585						1,172						306,165
土地開発			57						—						150,481						150,538						100						1,302						46						1,448						151,986
不動産総額-1-4世帯担保ローン			8,922						73						2,924,481						2,933,476						2,949						12,630						7,746						23,325						2,956,801
不動産-商業担保ローン：
所有者が自住する			1,041						—						1,361,701						1,362,742						—						3,534						1,920						5,454						1,368,196
非所有者占有			256						—						2,951,655						2,951,911						—						—						11,720						11,720						2,963,631
土地開発			397						—						119,572						119,969						—						17						40						57						120,026
不動産総額--商業担保ローン			1,694						—						4,432,928						4,434,622						—						3,551						13,680						17,231						4,451,853
個人分割払いローン			605						—						103,460						104,065						13						64						104						181						104,246
非労働収入			—						—						(5,160)						(5,160)						—						—						—						—						(5,160)
非労働収入を差し引いた融資純額			$	22,661					$	137					$	10,194,710					$	10,217,508					$	3,115					$	17,259					$	21,958					$	42,332					$	10,259,840

 

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			応算して金を貸す																								不当なローン
			30-89日 期限が過ぎた						90日 あるいはそれ以上 期限が過ぎた						現在のところ 貸し付け金						合計する 貸し付け金						30-89日 期限が過ぎた						90日 あるいはそれ以上 期限が過ぎた						現在のところ 貸し付け金						合計する 貸し付け金						合計する 貸し付け金
2021年12月31日
ビジネス、金融、農業			$	3,325					$	103					$	1,323,774					$	1,327,202					$	1,669					$	2,665					$	1,426					$	5,760					$	1,332,962
リース融資			—						—						80,181						80,181						—						11						—						11						80,192
不動産--建築業：
住宅.住宅			1,077						—						299,911						300,988						—						—						—						—						300,988
商業広告			—						—						798,914						798,914						—						—						—						—						798,914
不動産総額--建築業			1,077						—						1,098,825						1,099,902						—						—						—						—						1,099,902
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			14,785						389						1,652,940						1,668,114						1,920						8,195						3,821						13,936						1,682,050
家屋純価値			1,468						—						420,695						422,163						182						546						217						945						423,108
リース·投資			401						445						266,353						267,199						—						771						275						1,046						268,245
土地開発			431						—						134,382						134,813						—						65						192						257						135,070
不動産総額-1-4世帯担保ローン			17,085						834						2,474,370						2,492,289						2,102						9,577						4,505						16,184						2,508,473
不動産-商業担保ローン：
所有者が自住する			720						36						1,325,776						1,326,532						163						822						1,702						2,687						1,329,219
非所有者占有			260						89						2,440,513						2,440,862						—						—						5,508						5,508						2,446,370
土地開発			476						—						109,575						110,051						—						292						52						344						110,395
不動産総額--商業担保ローン			1,456						125						3,875,864						3,877,445						163						1,114						7,262						8,539						3,885,984
個人分割払いローン			978						12						106,318						107,308						30						95						132						257						107,565
非労働収入			—						—						(4,067)						(4,067)						—						—						—						—						(4,067)
非労働収入を差し引いた融資純額			$	23,921					$	1,074					$	8,955,265					$	8,980,260					$	3,964					$	13,462					$	13,325					$	30,751					$	9,011,011

再編ローンはその再編条項に従って履行されていません。これらの条項は契約で規定されています90期限が過ぎたり、非課税状態にある日数以上の日数が不良ローンとして報告されています。いくつありますか違います。契約再編成融資90期限を過ぎた日数は、2022年9月30日または2021年9月30日にも計算されなければならない。非課税プロジェクト再編ローンの未返済残高は#ドルである14,186そして$12,4112022年9月30日と2021年9月30日にそれぞれ。

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組換え融資

再編ローンとは、借り手の財務状況の悪化により借り手に優遇された融資を指し、新たな条項に従って履行されている。このような割引は金利を下げるか、利息または元金の支払いを延期することを含むかもしれない。融資を再編するか否かを評価する際に、経営層は、保証人や担保支援を含む借り手の長期財務状況を分析し、提案された優遇が元本や利息の返済の可能性を増加させるか否かを決定する。

次の表は，それぞれの期末総合貸借対照表と保有期間内に行われた再編ローンに分類される改正の影響を示している

			量 貸し付け金						Pre- 型を変える 償却する コスト						後- 型を変える 償却する コスト
2022年9月30日までの3ヶ月
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			3						$	436					$	442
合計する			3						$	436					$	442
2021年9月30日までの3ヶ月
ビジネス、金融、農業			1						$	30					$	30
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			11						1,518						1,538
合計する			12						$	1,548					$	1,568

			量 貸し付け金						Pre- 型を変える 償却する コスト						後- 型を変える 償却する コスト
2022年9月30日までの9ヶ月間
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			15						$	2,146					$	2,168
不動産-商業担保ローン：
所有者が自住する			1						246						246
非所有者占有			1						6,500						6,500
不動産総額--商業担保ローン			2						6,746						6,746
合計する			17						$	8,892					$	8,914
2021年9月30日までの9ヶ月間
ビジネス、金融、農業			7						$	5,258					$	5,258
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			23						3,321						3,350
不動産-商業担保ローン：
非所有者占有			1						837						810
合計する			31						$	9,416					$	9,418

2022年9月30日までの9ヶ月以内に再編された融資について、$258本報告の期日までに，その後約束を破った.2021年9月30日までの9ヶ月以内に再編された融資について、ありません本報告の期日までに，その後約束を破った

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会社再編ローンの変動を次の表に示す

 

			量 貸し付け金						原価を償却する
2022年1月1日の合計			97						$	14,650
割引の追加立て替えやローンがあります			17						8,944
再分類して再融資を履行する			3						1,226
以下の理由で減少する：
不良資産に再分類する			(12)						(1,845)
全額支払い			(13)						(1,907)
押し売りする			—						—
他の所有不動産に移行します			—						—
元金返済			—						(416)
許可期間が満了する			—						—
2022年9月30日の合計			92						$	20,652

再構成融資による信用損失準備金は#ドルである834そして$2602022年9月30日と2021年9月30日にそれぞれ。その会社は所有している違います。再編融資は、2022年9月30日または2021年9月30日に追加資金、余剰利用可能資金を貸し出すことを約束している。

信用品質

商業目的を有する融資については、内部リスク格付けは、融資、信用管理又は融資審査員が、各融資の財務及び担保実力及び他の信用属性の分析に基づいて決定される。経営陣はそれによって発生した格付け及び他の外部統計データと延滞などの要素を分析し、商業と商業不動産保証ローンの組合せ残高の遷移表現を追跡する。融資レベルは1から9の間であり、そのうちの1は信用リスクが最も低い融資である。“適格”レベルの融資(リスク格付け1~4 Bの間に予約された融資)の損失リスクは、一般に低いため、融資残高に適用されるリスク係数は低い。“特に言及”レベル(リスク格付け4 Eの融資)とは、近いうちに重大な不利なリスク調整行動が予想される融資であり、是正しなければ、融資信用の質を悪化させる可能性がある。“基準を達成しない”レベルに移行する融資(リスク格付け5から9の間の融資)は、通常、より高い損失リスクがあるため、関連融資残高に適用されるリスク係数が高い。

次の表には、発起年と内部リスク評価ランク別に、日付までの会社ローン組合せを示しています

			初年度別の定期ローン償却コストベース
			2022			2021			2020			2019			2018			この前			循環ローン			循環ローンを定期ローンに転換する			合計する 貸し付け金
2022年9月30日
ビジネス、金融、農業			$	278,691		$	229,188		$	157,408		$	65,049		$	26,542		$	13,316		$	626,010		$	2,961		$	1,399,165
通行証			277,634			228,252			150,963			64,457			24,154			13,278			617,768			2,246			1,378,752
特に言及する			594			—			—			162			256			—			6,993			—			8,005
標準に合わない			463			936			6,445			430			2,132			38			1,249			715			12,408
賃貸融資売掛金			$	44,088		$	20,889		$	19,530		$	11,785		$	5,208		$	1,857		$	—		$	—		$	103,357
通行証			40,708			20,889			16,898			9,982			3,682			1,462			—			—			93,621
特に言及する			—			—			—			—			—			395			—			—			395
標準に合わない			3,380			—			2,632			1,803			1,526			—			—			—			9,341
不動産--建築業			$	447,899		$	459,751		$	122,418		$	47,829		$	—		$	—		$	18,516		$	—		$	1,096,413
住宅.住宅			198,849			42,847			593			—			—			—			5,183			—			247,472
通行証			198,849			42,694			593			—			—			—			5,183			—			247,319
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			153			—			—			—			—			—			—			153

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

			初年度別の定期ローン償却コストベース
			2022			2021			2020			2019			2018			この前			循環ローン			循環ローンを定期ローンに転換する			合計する 貸し付け金
商業広告			249,050			416,904			121,825			47,829			—			—			13,333			—			848,941
通行証			249,050			416,904			121,825			47,829			—			—			13,333			—			848,941
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不動産-1-4家庭抵当ローン			$	203,241		$	155,577		$	52,387		$	25,732		$	18,635		$	14,716		$	29,166		$	733		$	500,187
主たる			13,310			9,906			6,089			2,513			2,959			2,329			5,781			108			42,995
通行証			11,071			9,906			6,089			2,498			2,959			2,329			5,781			108			40,741
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			2,239			—			—			15			—			—			—			—			2,254
家屋純価値			228			1,201			—			39			121			—			15,032			8			16,629
通行証			228			1,201			—			39			121			—			15,032			8			16,629
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
リース·投資			111,564			90,875			44,333			22,974			15,408			12,311			7,755			617			305,837
通行証			111,456			90,708			44,311			22,065			15,256			11,644			7,472			584			303,496
特に言及する			—			—			—			—			—			33			—			—			33
標準に合わない			108			167			22			909			152			634			283			33			2,308
土地開発			78,139			53,595			1,965			206			147			76			598			—			134,726
通行証			77,138			53,595			1,664			206			147			76			598			—			133,424
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			1,001			—			301			—			—			—			—			—			1,302
不動産--商業担保			$	1,218,578		$	1,065,547		$	797,002		$	558,703		$	252,272		$	424,024		$	107,234		$	15,780		$	4,439,140
所有者が自住する			259,980			317,839			264,207			178,756			124,945			173,537			45,455			3,345			1,368,064
通行証			259,492			314,960			261,115			177,213			117,283			158,319			45,197			3,345			1,336,924
特に言及する			—			1,157			1,024			327			—			—			—			—			2,508
標準に合わない			488			1,722			2,068			1,216			7,662			15,218			258			—			28,632
非所有者占有			912,598			718,884			521,624			373,079			122,806			248,669			53,702			12,240			2,963,602
通行証			912,363			709,652			521,624			359,844			105,306			179,055			53,702			12,240			2,853,786
特に言及する			—			—			—			11,266			17,500			24,294			—			—			53,060
標準に合わない			235			9,232			—			1,969			—			45,320			—			—			56,756
土地開発			46,000			28,824			11,171			6,868			4,521			1,818			8,077			195			107,474
通行証			46,000			28,783			10,850			6,868			4,445			1,818			8,077			195			107,036
特に言及する			—			41			—			—			—			—			—			—			41
標準に合わない			—			—			321			—			76			—			—			—			397
個人分割払いローン			$	61		$	—		$	—		$	28		$	—		$	—		$	—		$	—		$	89
通行証			61			—			—			28			—			—			—			—			89
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
リスク格付けを受けた融資総額			$	2,192,558		$	1,930,952		$	1,148,745		$	709,126		$	302,657		$	453,913		$	780,926		$	19,474		$	7,538,351
通行証			2,184,050			1,917,544			1,135,932			691,029			273,353			367,981			772,143			18,726			7,360,758
特に言及する			594			1,198			1,024			11,755			17,756			24,722			6,993			—			64,042
標準に合わない			7,914			12,210			11,789			6,342			11,548			61,210			1,790			748			113,551

20

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

			初年度別の定期ローン償却コストベース
			2021			2020			2019			2018			2017			この前			循環ローン			循環ローンを定期ローンに転換する			合計する 貸し付け金
2021年12月31日
ビジネス、金融、農業			$	300,748		$	245,940		$	122,350		$	44,533		$	15,384		$	11,103		$	557,628		$	2,757		$	1,300,443
通行証			299,731			245,657			120,102			43,042			14,603			8,605			553,541			2,002			1,287,283
特に言及する			—			136			1,798			281			605			1,196			651			—			4,667
標準に合わない			1,017			147			450			1,210			176			1,302			3,436			755			8,493
不動産--建築業			$	461,370		$	371,694		$	174,369		$	14,813		$	—		$	—		$	3,769		$	2,428		$	1,028,443
住宅.住宅			210,734			12,598			—			—			—			—			3,769			2,428			229,529
通行証			210,734			12,598			—			—			—			—			3,769			2,428			229,529
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商業広告			250,636			359,096			174,369			14,813			—			—			—			—			798,914
通行証			250,636			359,096			174,369			14,813			—			—			—			—			798,914
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			—			—

21

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

			初年度別の定期ローン償却コストベース
			2021			2020			2019			2018			2017			この前			循環ローン			循環ローンを定期ローンに転換する			合計する 貸し付け金
不動産-1-4家庭抵当ローン			$	205,137		$	83,038		$	60,240		$	30,044		$	28,340		$	8,846		$	25,534		$	941		$	442,120
主たる			15,599			7,698			3,662			5,985			4,150			1,066			4,727			—			42,887
通行証			15,599			7,698			3,496			5,985			4,066			1,057			4,716			—			42,617
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			166			—			84			9			11			—			270
家屋純価値			1,318			—			42			131			—			—			13,615			10			15,116
通行証			1,318			—			42			131			—			—			13,615			10			15,116
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
リース·投資			111,006			61,801			33,734			23,520			23,890			7,469			5,554			931			267,905
通行証			110,987			60,855			32,733			23,246			23,708			7,098			5,554			931			265,112
特に言及する			—			249			—			—			—			—			—			—			249
標準に合わない			19			697			1,001			274			182			371			—			—			2,544
土地開発			77,214			13,539			22,802			408			300			311			1,638			—			116,212
通行証			74,818			13,539			22,769			408			300			311			1,638			—			113,783
特に言及する			2,396			—			—			—			—			—			—			—			2,396
標準に合わない			—			—			33			—			—			—			—			—			33
不動産--商業担保			$	1,168,118		$	836,549		$	680,506		$	344,089		$	298,644		$	376,652		$	147,446		$	21,644		$	3,873,648
所有者が自住する			312,031			305,686			220,057			164,345			140,265			117,767			59,126			9,748			1,329,025
通行証			310,736			304,555			218,447			161,521			134,410			109,577			59,126			8,036			1,306,408
特に言及する			1,210			1,131			—			—			1,733			328			—			1,712			6,114
標準に合わない			85			—			1,610			2,824			4,122			7,862			—			—			16,503
非所有者占有			809,784			511,803			449,409			173,123			155,175			256,133			79,016			11,896			2,446,339
通行証			800,348			503,009			436,062			165,843			102,446			242,665			79,016			11,896			2,341,285
特に言及する			9,235			8,794			11,356			7,280			33,176			8,024			—			—			77,865
標準に合わない			201			—			1,991			—			19,553			5,444			—			—			27,189
土地開発			46,303			19,060			11,040			6,621			3,204			2,752			9,304			—			98,284
通行証			46,034			17,030			11,040			6,569			3,204			2,752			9,304			—			95,933
特に言及する			44			—			—			—			—			—			—			—			44
標準に合わない			225			2,030			—			52			—			—			—			—			2,307
個人分割払いローン			$	—		$	—		$	42		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	42
通行証			—			—			42			—			—			—			—			—			42
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
リスク格付けを受けた融資総額			$	2,135,373		$	1,537,221		$	1,037,507		$	433,479		$	342,368		$	396,601		$	734,377		$	27,770		$	6,644,696
通行証			2,120,941			1,524,037			1,019,102			421,558			282,737			372,065			730,279			25,303			6,496,022
特に言及する			12,885			10,310			13,154			7,561			35,514			9,548			651			1,712			91,335
標準に合わない			1,547			2,874			5,251			4,360			24,117			14,988			3,447			755			57,339

以下の表に記載された日付まで、同社がリスク評価を受けていない融資組合の業績状況を示す

22

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

			初年度別の定期ローン償却コストベース
			2022			2021			2020			2019			2018			この前			循環ローン			循環ローンを定期ローンに転換する			合計する 貸し付け金
2022年9月30日
ビジネス、金融、農業			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	16,774		$	19,336		$	—		$	36,110
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			—			16,774			19,336			—			36,110
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不動産--建築業			$	37,074		$	72,550		$	1,694		$	577		$	—		$	—		$	—		$	—		$	111,895
住宅.住宅			37,074			72,550			1,694			577			—			—			—			—			111,895
契約を履行してローンを組む			37,074			72,472			1,694			577			—			—			—			—			111,817
不良ローン			—			78			—			—			—			—			—			—			78
商業広告			—			—			—			—			—			—			—			—			—
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不動産-1-4家庭抵当ローン			$	584,747		$	548,163		$	364,506		$	160,804		$	122,688		$	236,271		$	436,673		$	2,762		$	2,456,614
主たる			576,169			543,197			362,828			160,212			121,295			235,189			—			—			1,998,890
契約を履行してローンを組む			575,894			541,053			360,179			157,445			115,494			229,418			—			—			1,979,483
不良ローン			275			2,144			2,649			2,767			5,801			5,771			—			—			19,407
家屋純価値			—			111			—			—			223			367			436,673			2,762			440,136
契約を履行してローンを組む			—			111			—			—			223			298			435,952			2,254			438,838
不良ローン			—			—			—			—			—			69			721			508			1,298
リース·投資			—			—			—			—			—			328			—			—			328
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			—			155			—			—			155
不良ローン			—			—			—			—			—			173			—			—			173
土地開発			8,578			4,855			1,678			592			1,170			387			—			—			17,260
契約を履行してローンを組む			8,578			4,855			1,678			592			1,170			241			—			—			17,114
不良ローン			—			—			—			—			—			146			—			—			146
不動産--商業担保			$	3,764		$	3,992		$	2,883		$	1,348		$	603		$	123		$	—		$	—		$	12,713
所有者が自住する			—			—			132			—			—			—			—			—			132
契約を履行してローンを組む			—			—			132			—			—			—			—			—			132
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非所有者占有			—			—			29			—			—			—			—			—			29
契約を履行してローンを組む			—			—			29			—			—			—			—			—			29
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
土地開発			3,764			3,992			2,722			1,348			603			123			—			—			12,552
契約を履行してローンを組む			3,764			3,992			2,700			1,348			603			123			—			—			12,530
不良ローン			—			—			22			—			—			—			—			—			22
個人分割払いローン			$	35,560		$	21,583		$	7,661		$	15,827		$	5,621		$	2,260		$	15,613		$	32		$	104,157
契約を履行してローンを組む			35,535			21,548			7,644			15,787			5,610			2,214			15,613			24			103,975
不良ローン			25			35			17			40			11			46			—			8			182
リスク評価を受けない融資総額			$	661,145		$	646,288		$	376,744		$	178,556		$	128,912		$	255,428		$	471,622		$	2,794		$	2,721,489
契約を履行してローンを組む			660,845			644,031			374,056			175,749			123,100			249,223			470,901			2,278			2,700,183
不良ローン			300			2,257			2,688			2,807			5,812			6,205			721			516			21,306

23

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

			初年度別の定期ローン償却コストベース
			2021			2020			2019			2018			2017			この前			循環ローン			循環ローンを定期ローンに転換する			合計する 貸し付け金
2021年12月31日
ビジネス、金融、農業			$	71		$	—		$	—		$	1		$	—		$	8,983		$	23,464		$	—		$	32,519
契約を履行してローンを組む			71			—			—			1			—			8,983			23,464			—			32,519
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
賃貸融資売掛金			$	26,301		$	23,270		$	15,504		$	7,713		$	2,169		$	1,168		$	—		$	—		$	76,125
契約を履行してローンを組む			26,301			23,270			15,504			7,713			2,167			1,159			—			—			76,114
不良ローン			—			—			—			—			2			9			—			—			11
不動産--建築業			$	57,283		$	12,561		$	1,615		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	71,459
住宅.住宅			57,283			12,561			1,615			—			—			—			—			—			71,459
契約を履行してローンを組む			57,283			12,561			1,615			—			—			—			—			—			71,459
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商業広告			—			—			—			—			—			—			—			—			—
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不動産-1-4家庭抵当ローン			$	554,483		$	419,252		$	205,014		$	155,535		$	117,619		$	207,381		$	404,293		$	2,776		$	2,066,353
主たる			542,659			415,863			203,739			153,717			116,689			206,496			—			—			1,639,163
契約を履行してローンを組む			542,053			414,931			201,273			148,649			114,669			203,416			—			—			1,624,991
不良ローン			606			932			2,466			5,068			2,020			3,080			—			—			14,172
家屋純価値			111			—			79			225			—			508			404,293			2,776			407,992
契約を履行してローンを組む			111			—			79			225			—			435			403,598			2,599			407,047
不良ローン			—			—			—			—			—			73			695			177			945
リース·投資			—			—			99			—			23			218			—			—			340
契約を履行してローンを組む			—			—			99			—			23			164			—			—			286
不良ローン			—			—			—			—			—			54			—			—			54
土地開発			11,713			3,389			1,097			1,593			907			159			—			—			18,858
契約を履行してローンを組む			11,688			3,298			1,065			1,593			832			159			—			—			18,635
不良ローン			25			91			32			—			75			—			—			—			223
不動産--商業担保			$	5,265		$	3,584		$	2,082		$	800		$	468		$	137		$	—		$	—		$	12,336
所有者が自住する			—			136			58			—			—			—			—			—			194
契約を履行してローンを組む			—			136			58			—			—			—			—			—			194
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非所有者占有			—			31			—			—			—			—			—			—			31
契約を履行してローンを組む			—			31			—			—			—			—			—			—			31
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
土地開発			5,265			3,417			2,024			800			468			137			—			—			12,111
契約を履行してローンを組む			5,265			3,417			2,008			800			468			86			—			—			12,044
不良ローン			—			—			16			—			—			51			—			—			67
個人分割払いローン			$	44,302		$	15,436		$	23,114		$	7,717		$	1,985		$	1,917		$	13,016		$	36		$	107,523
契約を履行してローンを組む			44,254			15,360			23,035			7,704			1,958			1,890			13,016			36			107,253
不良ローン			48			76			79			13			27			27			—			—			270
リスク評価を受けない融資総額			$	687,705		$	474,103		$	247,329		$	171,766		$	122,241		$	219,586		$	440,773		$	2,812		$	2,366,315
契約を履行してローンを組む			687,026			473,004			244,736			166,685			120,117			216,292			440,078			2,635			2,350,573
不良ローン			679			1,099			2,593			5,081			2,124			3,294			695			177			15,742

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Note 4 – ローンを購入する

(単位：千、貸金額を除く)

本付記4については、“ローン”といえば、すべて購入ローンを指すが、売却のためのローンは含まれていない。

以下に提出日までの購入ローンの概要を示す

 

			九月三十日 2022						2021年12月31日
ビジネス、金融、農業			$	77,816					$	90,308
不動産--建築業：
住宅.住宅			387						1,287
商業広告			6,361						3,707
不動産総額--建築業			6,748						4,994
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			102,234						134,070
家屋純価値			42,861						51,496
リース·投資			16,679						20,229
土地開発			9,314						9,978
不動産総額-1-4世帯担保ローン			171,088						215,773
不動産-商業担保ローン：
所有者が自住する			194,756						234,132
非所有者占有			356,485						410,577
土地開発			13,571						18,344
不動産総額--商業担保ローン			564,812						663,053
個人分割払いローン			24,700						35,775
貸し付け金			$	845,164					$	1,009,903

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期限超過と非応算プロジェクトローン

当社は、非課税状態で融資を発行したり、融資を解約したりする政策と、このような融資の利息のいずれかに対する会計処理について、上記付記3“未購入融資”で説明した

次の表は、列挙された日付までの期限超過計算と非課税ローンの帳簿年齢を提供し、カテゴリ別に分類します

			応算して金を貸す																								不当なローン
			30-89日 期限が過ぎた						90日 あるいはそれ以上 期限が過ぎた						現在のところ 貸し付け金						合計する 貸し付け金						30-89日 期限が過ぎた						90日 あるいはそれ以上 期限が過ぎた						現在のところ 貸し付け金						合計する 貸し付け金						合計する 貸し付け金
2022年9月30日
ビジネス、金融、農業			$	379					$	—					$	73,564					$	73,943					$	—					$	2,059					$	1,814					$	3,873					$	77,816
不動産--建築業：
住宅.住宅			—						—						387						387						—						—						—						—						387
商業広告			—						—						6,361						6,361						—						—						—						—						6,361
不動産総額--建築業			—						—						6,748						6,748						—						—						—						—						6,748
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			1,163						—						95,377						96,540						1,359						2,468						1,867						5,694						102,234
家屋純価値			658						—						41,659						42,317						95						119						330						544						42,861
リース·投資			26						—						16,629						16,655						—						—						24						24						16,679
土地開発			62						—						9,252						9,314						—						—						—						—						9,314
不動産総額-1-4世帯担保ローン			1,909						—						162,917						164,826						1,454						2,587						2,221						6,262						171,088
不動産-商業担保ローン：
所有者が自住する			439						1,432						191,217						193,088						33						152						1,483						1,668						194,756
非所有者占有			—						—						356,480						356,480						—						—						5						5						356,485
土地開発			—						—						13,535						13,535						—						36						—						36						13,571
不動産総額--商業担保ローン			439						1,432						561,232						563,103						33						188						1,488						1,709						564,812
個人分割払いローン			715						18						23,865						24,598						1						45						56						102						24,700
非労働収入を差し引いた融資純額			$	3,442					$	1,450					$	828,326					$	833,218					$	1,488					$	4,879					$	5,579					$	11,946					$	845,164

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			応算して金を貸す																								不当なローン
			30-89日 期限が過ぎた						90日 あるいはそれ以上 期限が過ぎた						現在のところ 貸し付け金						合計する 貸し付け金						30-89日 期限が過ぎた						90日 あるいはそれ以上 期限が過ぎた						現在のところ 貸し付け金						合計する 貸し付け金						合計する 貸し付け金
2021年12月31日
ビジネス、金融、農業			$	122					$	—					$	82,918					$	83,040					$	42					$	1,618					$	5,608					$	7,268					$	90,308
不動産--建築業：
住宅.住宅			—						—						1,287						1,287						—						—						—						—						1,287
商業広告			—						—						3,707						3,707						—						—						—						—						3,707
不動産総額--建築業			—						—						4,994						4,994						—						—						—						—						4,994
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			1,042						36						127,820						128,898						257						2,225						2,690						5,172						134,070
家屋純価値			149						—						50,573						50,722						—						373						401						774						51,496
リース·投資			20						—						20,105						20,125						26						—						78						104						20,229
土地開発			—						—						9,978						9,978						—						—						—						—						9,978
不動産総額-1-4世帯担保ローン			1,211						36						208,476						209,723						283						2,598						3,169						6,050						215,773
不動産-商業担保ローン：
所有者が自住する			1,511						323						230,305						232,139						—						289						1,704						1,993						234,132
非所有者占有			—						—						407,639						407,639						—						—						2,938						2,938						410,577
土地開発			—						—						18,218						18,218						—						—						126						126						18,344
不動産総額--商業担保ローン			1,511						323						656,162						657,996						—						289						4,768						5,057						663,053
個人分割払いローン			839						8						34,690						35,537						15						11						212						238						35,775
非労働収入を差し引いた融資純額			$	3,683					$	367					$	987,240					$	991,290					$	340					$	4,516					$	13,757					$	18,613					$	1,009,903

いくつありますか違います。契約再編成融資90期限を過ぎた日数は、2022年9月30日まで累計されている。あったことがある1つは再編成ローン、金額は#ドルです40契約約束の90期限を過ぎた日数は、2021年9月30日まで累計されている。非課税プロジェクト再編ローンの未返済残高は#ドルである3,029そして$17,7262022年9月30日と2021年9月30日にそれぞれ。

組換え融資

“再編融資”とは何かの解釈、および経営陣が再編融資の有無を決定する際の分析は、上記の付記3“未購入融資”に記載されている

次の表は，それぞれの期末総合貸借対照表と保有期間内に行われた再編ローンに分類される改正の影響を示している。2022年9月30日までの3ヶ月間、再編は何のローンもなかった。

			量 貸し付け金						Pre- 型を変える 原価を償却する						後- 型を変える 原価を償却する
2021年9月30日までの3ヶ月
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			1						$	164					$	164
合計する			1						$	164					$	164

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			量 貸し付け金						Pre- 型を変える 原価を償却する						後- 型を変える 原価を償却する
2022年9月30日までの9ヶ月間
不動産-1-4家庭抵当ローン：
土地開発			3						$	98					$	94
2021年9月30日までの9ヶ月間
ビジネス、金融、農業			1						$	135					$	135
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			2						1,026						1,026
合計する			3						$	1,161					$	1,161

2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月以内に再編された融資について、ありません本報告の期日までに，その後約束を破った.

会社再編ローンの変動を次の表に示す

 

			量 貸し付け金						録画しておく 投資する
2022年1月1日の合計			38						$	5,609
割引の追加立て替えやローンがあります			3						206
再分類して再融資を履行する			8						4,064
以下の理由で減少する：
不良債権に再分類する			(6)						(231)
全額支払い			(6)						(2,064)
元金返済			—						(568)
2022年9月30日の合計			37						$	7,016

再構成融資による信用損失準備金は#ドルである37そして$1112022年9月30日と2021年9月30日にそれぞれ。その会社は所有している違います。2022年9月30日現在、これらの再編融資に追加資金を提供する約束の下で、#ドルではなく、残りの利用可能な資金が提供されています22021年9月30日の余剰供給で。

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信用品質

会社の融資内部リスク格付けに関する政策の検討は上の付記3“未購入ローン”で検討されている次の表には、発起年と内部リスク評価ランク別に、日付までの会社ローン組合せを示しています

			初年度別の定期ローン償却コストベース
			2022			2021			2020			2019			2018			この前			循環ローン			循環ローンを定期ローンに転換する			合計する 貸し付け金
2022年9月30日
ビジネス、金融、農業			$	—		$	—		$	—		$	993		$	927		$	26,235		$	48,917		$	744		$	77,816
通行証			—			—			—			993			378			19,174			47,121			403			68,069
特に言及する			—			—			—			—			226			—			—			—			226
標準に合わない			—			—			—			—			323			7,061			1,796			341			9,521
不動産--建築業			$	—		$	—		$	—		$	—		$	387		$	6,361		$	—		$	—		$	6,748
住宅.住宅			—			—			—			—			387			—			—			—			387
通行証			—			—			—			—			387			—			—			—			387
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商業広告			—			—			—			—			—			6,361			—			—			6,361
通行証			—			—			—			—			—			6,361			—			—			6,361
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不動産-1-4家庭抵当ローン			$	—		$	—		$	—		$	145		$	8,721		$	26,322		$	335		$	157		$	35,680
主たる			—			—			—			33			2,230			7,116			—			—			9,379
通行証			—			—			—			33			2,230			6,683			—			—			8,946
特に言及する			—			—			—			—			—			54			—			—			54
標準に合わない			—			—			—			—			—			379			—			—			379
家屋純価値			—			—			—			—			—			30			333			157			520
通行証			—			—			—			—			—			30			333			—			363
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			157			157
リース·投資			—			—			—			112			308			16,259			—			—			16,679
通行証			—			—			—			112			308			15,550			—			—			15,970
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			—			709			—			—			709
土地開発			—			—			—			—			6,183			2,917			2			—			9,102
通行証			—			—			—			—			6,183			2,866			2			—			9,051
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			—			51			—			—			51

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			初年度別の定期ローン償却コストベース
			2022			2021			2020			2019			2018			この前			循環ローン			循環ローンを定期ローンに転換する			合計する 貸し付け金
不動産--商業担保			$	—		$	—		$	—		$	319		$	45,713		$	499,483		$	8,923		$	9,752		$	564,190
所有者が自住する			—			—			—			—			10,461			177,284			7,011			—			194,756
通行証			—			—			—			—			10,461			167,960			7,011			—			185,432
特に言及する			—			—			—			—			—			595			—			—			595
標準に合わない			—			—			—			—			—			8,729			—			—			8,729
非所有者占有			—			—			—			319			35,013			309,833			1,568			9,752			356,485
通行証			—			—			—			319			35,008			287,093			1,568			—			323,988
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			5			22,740			—			9,752			32,497
土地開発			—			—			—			—			239			12,366			344			—			12,949
通行証			—			—			—			—			239			6,767			344			—			7,350
特に言及する			—			—			—			—			—			4,966			—			—			4,966
標準に合わない			—			—			—			—			—			633			—			—			633
個人分割払いローン			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
通行証			—			—			—			—			—			—			—			—			—
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
リスク格付けを受けた融資総額			$	—		$	—		$	—		$	1,457		$	55,748		$	558,401		$	58,175		$	10,653		$	684,434
通行証			—			—			—			1,457			55,194			512,484			56,379			403			625,917
特に言及する			—			—			—			—			226			5,615			—			—			5,841
標準に合わない			—			—			—			—			328			40,302			1,796			10,250			52,676

			初年度別の定期ローン償却コストベース
			2021			2020			2019			2018			2017			この前			循環ローン			循環ローンを定期ローンに転換する			合計する 貸し付け金
2021年12月31日
ビジネス、金融、農業			$	—		$	—		$	646		$	12,199		$	12,247		$	25,562		$	38,328		$	1,326		$	90,308
通行証			—			—			646			11,612			8,918			18,877			37,555			899			78,507
特に言及する			—			—			—			246			—			—			—			—			246
標準に合わない			—			—			—			341			3,329			6,685			773			427			11,555
不動産--建築業			$	—		$	—		$	—		$	601		$	—		$	4,393		$	—		$	—		$	4,994
住宅.住宅			—			—			—			601			—			686			—			—			1,287
通行証			—			—			—			601			—			686			—			—			1,287
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商業広告			—			—			—			—			—			3,707			—			—			3,707
通行証			—			—			—			—			—			3,707			—			—			3,707
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			—			—

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			初年度別の定期ローン償却コストベース
			2021			2020			2019			2018			2017			この前			循環ローン			循環ローンを定期ローンに転換する			合計する 貸し付け金
不動産-1-4家庭抵当ローン			$	—		$	—		$	152		$	10,151		$	2,781		$	32,841		$	1,476		$	201		$	47,602
主たる			—			—			34			2,485			1,367			12,336			161			—			16,383
通行証			—			—			34			2,485			1,367			9,408			161			—			13,455
特に言及する			—			—			—			—			—			59			—			—			59
標準に合わない			—			—			—			—			—			2,869			—			—			2,869
家屋純価値			—			—			—			—			—			42			1,087			201			1,330
通行証			—			—			—			—			—			42			717			—			759
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			—			—			370			201			571
リース·投資			—			—			118			804			1,273			17,806			228			—			20,229
通行証			—			—			118			804			1,273			17,035			77			—			19,307
特に言及する			—			—			—			—			—			38			—			—			38
標準に合わない			—			—			—			—			—			733			151			—			884
土地開発			—			—			—			6,862			141			2,657			—			—			9,660
通行証			—			—			—			6,862			111			1,249			—			—			8,222
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			30			1,408			—			—			1,438
不動産--商業担保			$	—		$	—		$	325		$	50,519		$	123,254		$	467,983		$	5,912		$	14,324		$	662,317
所有者が自住する			—			—			—			13,344			17,621			200,111			3,056			—			234,132
通行証			—			—			—			13,344			13,888			182,779			3,056			—			213,067
特に言及する			—			—			—			—			1,553			394			—			—			1,947
標準に合わない			—			—			—			—			2,180			16,938			—			—			19,118
非所有者占有			—			—			325			35,887			103,739			254,080			2,222			14,324			410,577
通行証			—			—			325			19,510			100,682			222,048			2,222			4,418			349,205
特に言及する			—			—			—			16,370			—			359			—			—			16,729
標準に合わない			—			—			—			7			3,057			31,673			—			9,906			44,643
土地開発			—			—			—			1,288			1,894			13,792			634			—			17,608
通行証			—			—			—			1,288			1,894			7,904			634			—			11,720
特に言及する			—			—			—			—			—			5,141			—			—			5,141
標準に合わない			—			—			—			—			—			747			—			—			747
個人分割払いローン			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
通行証			—			—			—			—			—			—			—			—			—
特に言及する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
標準に合わない			—			—			—			—			—			—			—			—			—
リスク格付けを受けた融資総額			$	—		$	—		$	1,123		$	73,470		$	138,282		$	530,779		$	45,716		$	15,851		$	805,221
通行証			—			—			1,123			56,506			128,133			463,735			44,422			5,317			699,236
特に言及する			—			—			—			16,616			1,553			5,991			—			—			24,160
標準に合わない			—			—			—			348			8,596			61,053			1,294			10,534			81,825

31

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

次の表は、発行日までに会社がリスク評価を受けない融資組合の業績状況を示しています

			初年度別の定期ローン償却コストベース
			2022			2021			2020			2019			2018			この前			循環ローン			循環ローンを定期ローンに転換する			合計する 貸し付け金
2022年9月30日
ビジネス、金融、農業			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不動産--建築業			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
住宅.住宅			—			—			—			—			—			—			—			—			—
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商業広告			—			—			—			—			—			—			—			—			—
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不動産-1-4家庭抵当ローン			$	—		$	—		$	—		$	196		$	1,061		$	96,323		$	36,430		$	1,398		$	135,408
主たる			—			—			—			196			523			92,068			—			68			92,855
契約を履行してローンを組む			—			—			—			196			378			86,567			—			68			87,209
不良ローン			—			—			—			—			145			5,501			—			—			5,646
家屋純価値			—			—			—			—			538			4,043			36,430			1,330			42,341
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			538			3,992			36,154			1,114			41,798
不良ローン			—			—			—			—			—			51			276			216			543
リース·投資			—			—			—			—			—			—			—			—			—
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
土地開発			—			—			—			—			—			212			—			—			212
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			—			212			—			—			212
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不動産--商業担保			$	—		$	—		$	—		$	—		$	141		$	481		$	—		$	—		$	622
所有者が自住する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非所有者占有			—			—			—			—			—			—			—			—			—
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
土地開発			—			—			—			—			141			481			—			—			622
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			141			481			—			—			622
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
個人分割払いローン			$	—		$	—		$	—		$	—		$	13,734		$	9,644		$	1,272		$	50		$	24,700
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			13,721			9,571			1,272			14			24,578
不良ローン			—			—			—			—			13			73			—			36			122
リスク評価を受けない融資総額			$	—		$	—		$	—		$	196		$	14,936		$	106,448		$	37,702		$	1,448		$	160,730
契約を履行してローンを組む			—			—			—			196			14,778			100,823			37,426			1,196			154,419
不良ローン			—			—			—			—			158			5,625			276			252			6,311

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

			初年度別の定期ローン償却コストベース
			2021			2020			2019			2018			2017			この前			循環ローン			循環ローンを定期ローンに転換する			合計する 貸し付け金
2021年12月31日
ビジネス、金融、農業			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不動産--建築業			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
住宅.住宅			—			—			—			—			—			—			—			—			—
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商業広告			—			—			—			—			—			—			—			—			—
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不動産-1-4家庭抵当ローン			$	—		$	—		$	202		$	1,480		$	19,988		$	101,060		$	44,086		$	1,355		$	168,171
主たる			—			—			202			938			17,505			98,961			—			81			117,687
契約を履行してローンを組む			—			—			202			829			16,902			94,607			—			81			112,621
不良ローン			—			—			—			109			603			4,354			—			—			5,066
家屋純価値			—			—			—			542			2,441			1,823			44,086			1,274			50,166
契約を履行してローンを組む			—			—			—			542			2,441			1,769			43,700			1,141			49,593
不良ローン			—			—			—			—			—			54			386			133			573
リース·投資			—			—			—			—			—			—			—			—			—
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
土地開発			—			—			—			—			42			276			—			—			318
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			42			276			—			—			318
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不動産--商業担保			$	—		$	—		$	—		$	147		$	31		$	558		$	—		$	—		$	736
所有者が自住する			—			—			—			—			—			—			—			—			—
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非所有者占有			—			—			—			—			—			—			—			—			—
契約を履行してローンを組む			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
土地開発			—			—			—			147			31			558			—			—			736
契約を履行してローンを組む			—			—			—			147			31			558			—			—			736
不良ローン			—			—			—			—			—			—			—			—			—
個人分割払いローン			$	—		$	—		$	—		$	20,581		$	9,721		$	3,881		$	1,558		$	34		$	35,775
契約を履行してローンを組む			—			—			—			20,566			9,714			3,684			1,541			23			35,528
不良ローン			—			—			—			15			7			197			17			11			247
リスク評価を受けない融資総額			$	—		$	—		$	202		$	22,208		$	29,740		$	105,499		$	45,644		$	1,389		$	204,682
契約を履行してローンを組む			—			—			202			22,084			29,130			100,894			45,241			1,245			198,796
不良ローン			—			—			—			124			610			4,605			403			144			5,886

 

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

Note 5 – 信用損失準備

(単位：千)

以下は、提供日までの未購入融資と購入済み融資総額の概要である

 

			九月三十日 2022						2021年12月31日
ビジネス、金融、農業 (1)			$	1,513,091					$	1,423,270
リース融資			108,517						80,192
不動産--建築業：
住宅.住宅			359,754						302,275
商業広告			855,302						802,621
不動産総額--建築業			1,215,056						1,104,896
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			2,144,119						1,816,120
家屋純価値			499,626						474,604
リース·投資			322,844						288,474
土地開発			161,300						145,048
不動産総額-1-4世帯担保ローン			3,127,889						2,724,246
不動産-商業担保ローン：
所有者が自住する			1,562,952						1,563,351
非所有者占有			3,320,116						2,856,947
土地開発			133,597						128,739
不動産総額--商業担保ローン			5,016,665						4,549,037
個人分割払いローン			128,946						143,340
融資総額			11,110,164						10,024,981
非労働収入			(5,160)						(4,067)
非労働収入を差し引いた融資純額			11,105,004						10,020,914
融資信用損失準備			(174,356)						(164,171)
純ローン			$	10,930,648					$	9,856,743

(1)Paycheck保護計画(“PPP”)ローン$を含む5,476そして$58,391それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日まで。

融資信用損失準備

信用損失準備は、会社がポートフォリオのために保有している融資に固有の予想損失の推定であり、経営陣が融資グループ全体に固有の信用損失を吸収するのに十分と考えられるレベルに維持されている。経営陣は四半期ごとに信用損失準備の十分性を評価する。表外信用リスクに固有の予想信用損失は総合貸借対照表に単独負債として入金することができない。当社の総合貸借対照表に報告されている投資用融資の信用損失準備は、信用損失準備金によって調整され、信用損失準備金は収益の中で報告され、純償却を減算する。経営陣が融資残高が回収できないことを確認した場合、融資損失は信用損失準備から差し引かれる。その後の追返しがあれば、この手当を記入してください。当社が信用損失準備金額を決定する政策と手順のより多くの情報を知るためには、2021年12月31日までの当社の年次報告書Form 10-Kにおける連結財務諸表付記第8項財務諸表と補足データ付記1“重要会計政策”の検討を参考にしてください。

当社はすでに会計政策選択を行い、計算すべき利息を当社の融資組合の信用損失準備の計量から除外した。2022年9月30日と2021年12月31日まで、会社は融資利息#ドルを計上しなければならない45,293そして$41,692連結貸借対照表“その他の資産”の項目にそれぞれ記入する。会社は計上利息を信用損失準備の計量から外すことを選択しているが、会社は確かに融資の一部である繰延利息の信用損失準備を持っている

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

新冠肺炎の大流行に対応するために2020年に設立された延期計画1,263そして$1,273それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日まで。

以下の表は、融資種別別に信用損失準備を前転し、当社の信用損失方法に基づいて、本報告で述べた期間の準備金期末残高を細分化した

			商業広告						不動産- 建設						不動産- 1~4家族 抵当ローン						不動産- 商業広告 抵当ローン						リース融資						月賦 個人への融資						合計する
2022年9月30日までの3ヶ月
信用損失準備：
期初残高			$	30,193					$	17,290					$	41,910					$	64,373					$	1,802					$	10,563					$	166,131
押し売りする			(373)						—						(208)						(1,956)						—						(722)						(3,259)
回復する			415						—						378						50						113						728						1,684
純回収			42						—						170						(1,906)						113						6						(1,575)
融資信用損失準備金			268						1,454						1,452						6,800						399						(573)						9,800
期末残高			$	30,503					$	18,744					$	43,532					$	69,267					$	2,314					$	9,996					$	174,356
2022年9月30日までの9ヶ月間
信用損失準備：
期初残高			$	33,922					$	16,419					$	32,356					$	68,940					$	1,486					$	11,048					$	164,171
期内購入のPCDローンの影響			1,648						—						—						—						—						—						1,648
押し売りする			(4,714)						—						(532)						(2,670)						(7)						(2,351)						(10,274)
回復する			1,982						—						725						397						136						2,271						5,511
純回収			(2,732)						—						193						(2,273)						129						(80)						(4,763)
融資信用損失準備金			(2,335)						2,325						10,983						2,600						699						(972)						13,300
期末残高			$	30,503					$	18,744					$	43,532					$	69,267					$	2,314					$	9,996					$	174,356
以下の人員に割り当てられた期末額：
単独評価			$	4,064					$	—					$	—					$	2,649					$	—					$	370					$	7,083
集団評価			26,439						18,744						43,532						66,618						2,314						9,626						167,273
期末残高			$	30,503					$	18,744					$	43,532					$	69,267					$	2,314					$	9,996					$	174,356
ローン：
単独評価			$	9,088					$	153					$	5,965					$	19,043					$	—					$	370					$	34,619
集団評価			1,504,003						1,214,903						3,121,924						4,997,622						103,357						128,576						11,070,385
期末残高			$	1,513,091					$	1,215,056					$	3,127,889					$	5,016,665					$	103,357					$	128,946					$	11,105,004
信用損失を度外視して用意した非課税融資			$	429					$	153					$	5,809					$	4,633					$	—					$	2					$	11,026

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

			商業広告						不動産- 建設						不動産- 1~4家族 抵当ローン						不動産- 商業広告 抵当ローン						リース融資						個人分割払いローン						合計する
2021年9月30日までの3ヶ月
信用損失準備：
期初残高			$	36,994					$	15,729					$	31,303					$	74,893					$	1,511					$	11,924					$	172,354
押し売りする			(1,225)						—						(276)						(184)						(13)						(1,281)						(2,979)
回復する			418						—						193						190						11						1,051						1,863
純回収			(807)						—						(83)						6						(2)						(230)						(1,116)
融資信用損失準備金			(1,210)						440						961						(1,004)						61						(448)						(1,200)
期末残高			$	34,977					$	16,169					$	32,181					$	73,895					$	1,570					$	11,246					$	170,038
2021年9月30日までの9ヶ月間
信用損失準備：
期初残高			$	39,031					$	16,047					$	32,165					$	76,127					$	1,624					$	11,150					$	176,144
押し売りする			(5,907)						(52)						(529)						(416)						(13)						(4,286)						(11,203)
回復する			940						13						855						504						36						3,949						6,297
純回収			(4,967)						(39)						326						88						23						(337)						(4,906)
融資信用損失準備金			913						161						(310)						(2,320)						(77)						433						(1,200)
期末残高			$	34,977					$	16,169					$	32,181					$	73,895					$	1,570					$	11,246					$	170,038
以下の人員に割り当てられた期末額：
単独評価			$	9,717					$	—					$	206					$	5,968					$	—					$	607					$	16,498
集団評価			25,260						16,169						31,975						67,927						1,570						10,639						153,540
期末残高			$	34,977					$	16,169					$	32,181					$	73,895					$	1,570					$	11,246					$	170,038
ローン：
単独評価			$	15,193					$	—					$	5,311					$	19,120					$	—					$	617					$	40,241
集団評価			1,420,826						1,091,296						2,719,432						4,516,610						79,215						149,204						9,976,583
期末残高			$	1,436,019					$	1,091,296					$	2,724,743					$	4,535,730					$	79,215					$	149,821					$	10,016,824
信用損失を度外視して用意した非課税融資			$	2,658					$	—					$	3,039					$	2,865					$	—					$	10					$	8,572

 

同社は信用損失準備金#ドルを記録した9,8002022年第3四半期、信用損失準備金はマイナス#ドル1,2002021年第3四半期に記録された。同社の信用損失準備金モデルは経済予測を考慮し、主に全国の失業率と国内総生産であり、合理的かつ支持可能な時期に2年．それは.本四半期の準備活動は主に強力な融資増加によって推進された。

無資金融資承諾額の信用損失準備

当社は資金源のない融資承諾に対する信用損失を単独で計上し、総合貸借対照表の“その他の負債”項目に入れた。当社が無資金融資承諾信用損失準備金額を決定する政策と手順のより多くの情報を知りたいのですが、2021年12月31日までの当社の年次報告書Form 10-Kにおける連結財務諸表付記第8項財務諸表と補足データ付記1“重要会計政策”での検討を参考にしてください。

次の表は、本報告に記載されている間に資金源のない融資引受金の信用損失準備金の前転を提供する

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

9月30日までの3ヶ月間			2022			2021
無資金融資の約束の信用損失の準備：
期初残高			$	19,935		$	20,535
資金を提供していない融資約束の信用損失準備金(他の非利息支出に含まれる)			—			(200)
期末残高			$	19,935		$	20,335
9月30日までの9ヶ月間			2022			2021
無資金融資の約束の信用損失の準備：
期初残高			$	20,035		$	20,535
資金を提供していない融資約束を回収した信用損失準備金(他の非利息支出に含まれる)			(100)			(200)
期末残高			$	19,935		$	20,335

Note 6 – 所有している他の不動産

(単位：千)

次の表は、会社の購入と未購入の他の自前不動産(“OREO”)の詳細な情報を提供しており、純額は

推定免税額と直接減記、記載日まで：

 

			購入したOREO						未購入OREO						合計する オレオ
2022年9月30日
住宅不動産			$	173					$	740					$	913
商業地所			—						62						62
宅地開発			242						4						246
商業用地開発			1,130						61						1,191
合計する			$	1,545					$	867					$	2,412
2021年12月31日
住宅不動産			$	93					$	166					$	259
商業地所			39						722						761
宅地開発			301						4						305
商業用地開発			1,156						59						1,215
合計する			$	1,589					$	951					$	2,540

同社が購入したOREOと未購入のOREOの変化は以下の通り

 

			購入した オレオ						未購入OREO						合計する オレオ
2022年1月1日の残高			$	1,589					$	951					$	2,540
ローンの譲渡			190						1,638						1,828
値を減らす			(96)						(14)						(110)
性質.性質			(137)						(1,710)						(1,847)
他にも			(1)						2						1
2022年9月30日の残高			$	1,545					$	867					$	2,412

2022年9月30日と2021年12月31日まで，償還停止中にReal Estate-1-4 Family Mortgageによって得られたローンの償却コストは#ドルである780そして$22それぞれ，である.

37

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

総合損益表における“所有する他の不動産”項に列挙された各期間は以下のように構成される

 

			3か月まで												9か月で終わる
			九月三十日												九月三十日
			2022						2021						2022						2021
メンテナンスとメンテナンス			$	24					$	17					$	44					$	60
財産税と保険			7						6						69						54
値を減らす			59						173						110						290
OREO売上純損失			(54)						(24)						(611)						(74)
賃料収入			(2)						(4)						(6)						(17)
合計する			$	34					$	168					$	(394)					$	313

Note 7 – 商業権その他無形資産

(単位：千)

2022年9月30日までの9ヶ月間、経営部門別の営業帳簿金額は以下の通り

			コミュニティ銀行						保険						合計する
2022年1月1日の残高			$	936,916					$	2,767					$	939,683
東南商業金融有限責任会社買収の営業権が増加した			6,608						—						6,608
2022年9月30日の残高			$	943,524					$	2,767					$	946,291

次の表は、列挙された日付までの有限寿命無形資産の概要を提供します

 

			総輸送量 金額						積算 償却する						純積載運 金額
2022年9月30日
コア預金無形資産			$	82,492					$	(63,190)					$	19,302
取引先関係無形			2,470						(1,602)						868
有限寿命無形資産総額			$	84,962					$	(64,792)					$	20,170
2021年12月31日
コア預金無形資産			$	82,492					$	(59,399)					$	23,093
取引先関係無形			2,470						(1,465)						1,005
有限寿命無形資産総額			$	84,962					$	(60,864)					$	24,098

有限年限無形資産当年償却費用を下記表に示す。

			3か月まで												9か月で終わる
			九月三十日												九月三十日
			2022						2021						2022						2021
償却費用は以下のように使われる
コア預金無形資産			$	1,206					$	1,436					$	3,791					$	4,482
取引先関係無形			45						45						136						136
全額無形償却			$	1,251					$	1,481					$	3,927					$	4,618

2022年12月31日までの年度とその後4年間の有限寿命無形資産推定償却費用の概要は以下の通り

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

			コア預金無形資産						取引先関係無形						合計する
2022			$	4,941					$	181					$	5,122
2023			4,044						181						4,225
2024			3,498						181						3,679
2025			3,102						181						3,283
2026			2,899						138						3,037

Note 8 – 担保融資サービス権

(単位：千)

同社は二級市場投資家に売却されたいくつかの担保ローンのためにサービスを提供する権利を保持している。これらの担保融資償還権(“MSR”)は、対応する担保融資が売却された日に単独の資産であることが確認された。MSRは純サービス収入期間を見積もった割合で償却した。これらの整備権は，償却コストや公正価値のうち低い者値である。公正価値は収益法によって決定され、予想キャッシュフロー、早期返済速度、市場割引率、サービスコスト及びその他の要素を含むと仮定し、実際の早期返済速度、違約率及び見積もりと異なる損失によって重大な変動が発生する。例えば、担保ローン金利の向上や実際の早期返済速度の低下は、会社のMSRの推定値を積極的に調整する可能性がある。

請求項1に記載の公正価値は、帳簿金額と比較して、四半期毎にMSRを減値(または以前の減値の償却)評価する。減価は未償却コストが公正価値を超えた金額で評価して確認した。もし会社が後に全部または部分的な減値が存在しなくなったと確定すれば、減値準備の減少は収入の増加として記録される可能性がある。返済権に関する推定値は、総合損益表の“住宅ローン銀行収入”に計上されている

あったことがある違います。2022年9月30日までの9カ月間にMSRの推定値を調整した。2021年9月30日までの9カ月間、1ドルの正価調整があった13,561これは主に住宅ローン金利の上昇と実際の早期返済速度の低下によるものである。

2022年第3四半期に、同社は担保ローン関連のMSRを売却し、総元金未返済残高は#ドルとなった1,700,823第三者に売って、純収益は$18,525$を得ることができます2,960.

同社のMSRの変化は以下の通り 

2022年1月1日の残高			$	89,018
MSRを販売する			(15,565)
大文字である			18,052
償却する			(9,525)
2022年9月30日の残高			$	81,980

同社のMSRに関するデータとキー経済の仮定は以下のとおりである

 

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

			2022年9月30日						2021年12月31日
未払い元金残高			$	7,406,373					$	8,728,629
加重平均プリペイド速度(CPR)			7.08		%				10.56		%
10%の成長の影響が予想されます			$	(5,254)					$	(3,875)
20%の成長の影響が予想されます			(10,089)						(7,464)
割引率			10.34		%				9.82		%
10%の成長の影響が予想されます			$	(323)					$	(4,153)
20%の成長の影響が予想されます			(891)						(8,119)
加重平均額面金利			3.43		%				3.29		%
加重平均サービス料			32.14						30.37
加重平均残期限(年単位)			8.24						6.69

同社が記録した修理費は#ドルです4,445そして$4,8912022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月間、修理費$13,868そして$13,578それぞれ2022年および2021年9月30日までの9カ月間、すべて総合損益表内の“住宅ローン銀行収入”に計上した。

注9-従業員福祉と繰延補償計画

(単位：千、共有データを除く)

年金と退職後の医療計画

同社は、1996年12月31日から加入·福祉対策を停止し、会社の団体医療計画に基づいて補助料率で保険を購入する機会を含む退職者に医療福祉を提供する非納付固定収益年金計画を開始した。

記載日まで、Renasant銀行が維持している固定給付年金計画(“年金福祉”)と退職後の健康·生活計画(“その他福祉”)に関する資料は以下のとおりである

			年金福祉																		他のメリット
			3か月まで																		3か月まで
			九月三十日																		九月三十日
			2022						2021																		2022						2021
サービスコスト			$	—					$	—																	$	1					$	2
利子コスト			185						171																		3						4
計画資産の期待リターン			(421)						(442)																		—						—
精算損失を確認する			60						67																		(19)						—
定期純収益コスト			$	(176)					$	(204)																	$	(15)					$	6

			年金福祉																		他のメリット
			9か月で終わる																		9か月で終わる
			九月三十日																		九月三十日
			2022						2021																		2022						2021
サービスコスト			$	—					$	—																	$	3					$	4
利子コスト			554						512																		9						11
計画資産の期待リターン			(1,263)						(1,326)																		—						—
精算損失を確認する			182						199																		(57)						(2)
定期純収益コスト			$	(527)					$	(615)																	$	(45)					$	13

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

奨励的報酬計画

同社は長期持分補償計画を維持し、株式オプションの付与と制限株の付与を規定している。いくつありますか違います。2022年又は2021年9月30日までの9ヶ月間、付与された株式オプションは、オプションに関する補償費用も記録されていない。いくつありますか違います。2022年9月30日までの未償還株式オプション。

会社はまた、業績に基づく制限的な株式報酬を役員および他の高級管理者および従業員に奨励し、時間に基づく制限的な株式報酬を非従業員取締役、幹部および他の高級管理者および従業員に奨励する

次の表は、2022年9月30日までの9ヶ月間の限定株の変化をまとめています

						業績に基づく限定株						加重平均付与日公正価値						時間に基づく制限株						加重平均付与日公正価値
期初は帰属しなかった						146,561						$	34.67					603,714						$	34.48
賞をもらう						63,308						38.62						295,406						37.51
既得						—						—						(222,283)						32.81
キャンセルします						(5,465)						37.26						(23,461)						37.23
期末未帰属						204,404						$	35.83					653,376						$	36.32

2022年9月30日までの9ヶ月以内に、当社は再送します187,951制限株の付与に関連する物置からの株式。同社が記録した株式報酬支出総額は#ドルだった2,268そして$2,595それぞれ2022年9月30日と2021年9月30日終了の3カ月，およびドルである8,558そして$7,736それぞれ2022年9月30日までの9カ月である。

Note 10 – 派生ツール

(単位：千)

当社は、あるデリバティブを使用してお客様のニーズを満たし、ある取引に関連する金利リスクを管理しています。

非対沖デリバティブ

当社は、金利変動の影響を受けるリスクの管理を支援するために、ヘッジツールとして指定されていないデリバティブを締結している。当社は、当該等の顧客契約に関する金利リスクを低減するために、デリバティブ契約を締結している。当社は信用限度額の審査及び監査手続きを通じて、その信用リスク、或いはその商業顧客の潜在的な違約リスクを管理する

同社は、固定金利や調整可能金利住宅ローンへの資金提供の約束に関連する金利リスクを軽減するために、顧客と金利ロックコミットメントを締結している。当社も長期承諾を締結し、中古市場投資家に住宅ローンを売却する

次の表は、提出日までに同社がヘッジツールとして指定されていないデリバティブの要約を提供します

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

			貸借対照表						2022年9月30日												2021年12月31日
			位置						名目金額						公正価値						名目金額						公正価値
派生資産：
金利契約			その他の資産						$	223,569					$	11,343					$	185,447					$	4,711
金利ロック約束			その他の資産						44,785						657						310,941						5,304
長期承諾			その他の資産						225,000						8,941						280,000						667
合計する									$	493,354					$	20,941					$	776,388					$	10,682
派生負債：
金利契約			その他負債						$	223,569					$	11,343					$	185,447					$	4,711
金利ロック約束			その他負債						84,830						1,861						19,961						43
長期承諾			その他負債						10,000						49						320,000						736
合計する									$	318,399					$	13,253					$	525,408					$	5,490

総合収益表に含まれる会社由来金融商品に関する損益は以下のとおりである

			9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
			2022						2021						2022						2021
金利契約：
融資利息収入に計上する			$	811					$	589					$	1,255					$	1,795
金利ロック約束：
住宅ローン銀行の収入に含まれています			(4,046)						(3,251)						(6,466)						(12,655)
長期承諾
住宅ローン銀行の収入に含まれています			9,381						5,310						8,962						8,590
合計する			$	6,146					$	2,648					$	3,751					$	(2,270)

キャッシュフローのヘッジに指定されているデリバティブ

キャッシュフロー対沖関係は、将来のキャッシュフローまたは他の予測取引に対する可変性の開放を減少させる。同社は金利スワップ契約と金利リングを併用し、将来の借金の金利リスクの管理に努めている。スワップヘッジポリシーは、借金を予測するLIBORによる変動金利を固定金利に変換する。ヘッジ戦略は下限と上限を設定することで金利変動を安定させる。同社は2022年6月に金利上限に入った2.25下限パーセント和4.57%上限同社は2022年10月に2番目の金利上限に入った2.75下限パーセント和4.75%上限同社は2022年9月30日現在、2032年までの将来のキャッシュフローの可変性リスクをヘッジしており、その一部は長期的に開始されている。

次の表は、公開日までに会社がキャッシュフローのヘッジに指定されているデリバティブの概要を提供します

			貸借対照表						2022年9月30日												2021年12月31日
			位置						名目金額						公正価値						名目金額						公正価値
派生資産：
金利が入れ替わる			その他の資産						$	130,000					$	25,266					$	100,000					$	7,016
派生負債：
金利が入れ替わる			その他負債						$	—					$	—					$	62,000					$	2,902
金利項圏			その他負債						250,000						1,934						—						—
合計する									$	250,000					$	1,934					$	62,000					$	2,902

ヘッジ関係が有効な範囲では，キャッシュフローヘッジの公平価値変動は他の全面収益として記録され，その後収益で確認されるとともに，ヘッジ項目に収益で確認される.ヘッジツールの公平価値変動中の無効部分はただちに報酬で確認される.ヘッジ関係の有効性の評価は仮説導関数法の下で行った

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

2022年または2021年9月30日までの9ヶ月間、無効な部分はない。2022年と2021年9月30日までの9カ月間の他の全面収益への影響は付記13“その他全面収益(赤字)”で検討されている

公正価値ヘッジのデリバティブに指定される

公正価値ヘッジ保護資産、負債または会社が承諾した公正価値は変化しない。当社は、当社のある固定金利付属手形の金利リスクを管理するために、金利交換協定を締結した。合意は固定金利をロンドン銀行間の同業借り換え金利に基づく変動金利に変換する。

次の表は、公表日までに同社が公正価値ヘッジに指定されたデリバティブの概要を提供します

			貸借対照表						2022年9月30日												2021年12月31日
			位置						名目金額						公正価値						名目金額						公正価値
派生負債：
金利が入れ替わる			その他負債						$	100,000					$	20,643					$	100,000					$	5,411

以下の表は、本報告に記載されている期間の総合収益表に及ぼす同社の公正価値ヘッジ関係の影響を示す

									収入で確認された収益(損失)額
			収益表						9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
			位置						2022						2021						2022						2021
派生負債：
金利交換-二次手形			利子支出						$	(10,495)					$	(764)					$	(15,232)					$	(4,941)
派生負債--ヘッジプロジェクト：
金利交換-二次手形			利子支出						$	10,495					$	764					$	15,232					$	4,941

以下の表に列挙された日付までの合併貸借対照表の公正価値ヘッジ累積基礎調整に関する金額を示す：

						満期負債の帳簿金額												満期負債帳簿金額を計上した公正価値セット期間調整累計金額
貸借対照表位置						2022年9月30日						2021年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日
長期債務						$	77,984					$	93,085					$	20,643					$	5,411

ずれている

“相殺権”が存在するか、または強制的に実行可能な総純額決済プロトコルによって制約されている場合、特定の金融商品(派生商品を含む)は、取引相手に入金された担保を含み、合意を早期に終了したときの売掛金純額または支払額を決定するために、非違約者または影響を受けない者が確認された金額を相殺する権利を含む総合貸借対照表で相殺する資格がある可能性がある。当社のいくつかの派生ツールは総純額決済協定を遵守しなければならないが、当社は総合貸借対照表内でそのような金融商品を相殺することを選択していない以下の表は、会社が総合貸借対照表で確認した派生ツールの総頭寸および担保担保を含む純派生ツールの頭寸を示しており、このような担保の適用が派生ツールの純負債頭寸をゼロ以下に低下させないことを前提としており、会社が実行可能な総純額決済プロトコルに適合した場合にこれらのツールを相殺することを選択している

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

			相殺デリバティブ												デリバティブ負債
			九月三十日 2022						2021年12月31日						九月三十日 2022						2021年12月31日
確認した総金額			$	45,510					$	8,007					$	22,665					$	13,436
総合貸借対照表における毛額相殺			—						—						—						—
総合貸借対照表に記載されている純額			45,510						8,007						22,665						13,436
総合貸借対照表における未相殺の総額
金融商品			22,665						7,208						22,665						7,208
抵当金融担保			—						—						—						6,228
純額			$	22,845					$	799					$	—					$	—

Note 11 – 所得税

(単位：千)

下表は、当社が繰延所得税資産と負債を発生させた資産と負債の課税基礎と財務報告金額との間の一時的な差異、および掲げる日までの大まかな税収影響をまとめたものである。

			九月三十日						十二月三十一日
			2022						2021
繰延税金資産
信用損失準備			$	51,156					$	50,712
貸し付け金			2,017						2,855
繰延補償			14,029						14,522
証券は純損失を実現していない			73,827						3,545
資産減価			355						392
純営業損失が繰り越す			682						1,211
パートナーシップへの投資			1,010						890
賃貸項目の下の賃貸負債を経営する			15,013						17,106
他にも			2,954						3,241
繰延税金資産総額			161,043						94,474
繰延税金負債
固定資産			9,735						5,339
抵当ローン返済権			18,984						20,779
二次債務			2,018						2,130
無形資産			2,817						3,177
賃貸使用権資産			14,395						16,209
他にも			1,178						1,607
繰延税金負債総額			49,127						49,241
繰延税項目純資産			$	111,916					$	45,233

当社は2022年9月30日および2021年9月30日までの9ヶ月間、所得税を計上して#ドルを用意しています32,355そして$35,572それぞれ，である.所得税の支出には連邦と州所得税が含まれており、有利な永久的な差のため、法定税率とは異なる。

その会社とその子会社は合併されたアメリカ連邦所得税申告書を提出した。同社は現在、米国国税局と州税務局が訴訟時効に基づいて2018年12月31日から2020年12月31日までの年間監査を受けている。

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

Note 12 – 公正価値計量

(単位：千)

公正価値計量と公正レベルレベル

FASB会計基準符号化特別テーマ(“ASC”)820価値の計量と開示を公正にして公正価値計量資産と負債を使用するために指導を提供し、公正価値階層構造を構築し、公正価値を計量するための評価技術の投入を3つの大体のレベルに区分した。公正価値階層は、同じ資産および負債に対するアクティブ市場の推定値に基づく最高優先度(第1レベル)を与え、中間優先度は、同様の資産および負債に対するアクティブ市場の見積もりおよび/または市場観察可能な仮定に基づく推定値(第2レベル)よりも優先され、最低優先度は、市場が観察できない仮定に基づく推定値(第3レベル)を与える。

経常公正価値計測

当社は適用基準に基づいて公正価値に応じて若干の資産及び負債を経常的に明細書しています。当社の経常的公正価値計量は、公正価値に応じて当該等の資産及び負債を明細書する要求又は当社が公正価値に応じて複数の合資格資産及び負債を選択することに基づいています。公正な価値に応じて経常的に入金されることを要求する資産および負債は、販売可能な証券および派生手段を含む。当社はすでにASC 825の指針に基づき、公正価値に応じて定期的に販売する住宅ローンを選択しています“金融商品” (“ASC 825”).

当社は、以下の方法と仮定を用いて、経常的な基礎に基づいて計量された当社の金融資産と負債の公正価値を推定する

販売可能な証券：売却可能な証券は、主に、米国政府機関および会社の義務、州および政治部門の義務、担保融資支援証券などの債務証券を含む。活発な市場オファーがある場合、証券は公正価値レベルの第1レベルに分類される。活発な市場のオファーが得られなかった場合、公正な価値は、アクティブな市場取引の同種のツールの市場オファー、非アクティブな市場で取引される同じまたは同様のツールの市場オファー、またはすべての重大な仮定が市場で観察されることができるモデルベースの推定方法に基づく。このような道具は公正な価値等級の二番目のレベルに分類される。モデルに基づく推定技術が使用する仮説が市場で観察できない場合、管理職が使用する仮説は、公平な価値を決定する際に他の市場参加者が使用する仮説の推定を反映している。評価投入の透明性が限られている場合、これらのツールは、公正価値階層構造の第3レベルに分類される。

派生ツール：会社の大部分のデリバティブ契約は場外取引市場で広く取引され、そして割引キャッシュフローモデルを用いて評価を行い、このモデルは観察可能な市場ベースの投入に組み入れられ、現在の市場金利、信用利差とその他の要素を含む。このようなツールは、金利スワップ、金利上限および/または下限などの他の金利契約を含む公正価値レベルの第2レベルに分類される。同社の金利ロックは、類似した特徴を持つ担保融資支援証券の現在の市場価格を用いて推定し、サービスやリスクを含む何らかの要因に応じて調整することを約束している。同社の長期承諾の価値は、類似したタイプのローン支援証券の現在価格に基づいている。これらの仮定は、活発な市場で観察されるので、会社の金利ロックコミットメントおよび長期コミットメントは、公正価値レベルの第2レベルに分類される。

待売住宅ローン販売待ち住宅ローン：販売する住宅ローンを持つのは主に活発な二次市場で取引される代理ローンである。これらのツールの公正な価値は、類似したローンの現在の市場定価から来ており、ローンの特徴(利息とリスクを含む)の違いに応じて調整されている。推定値は類似ツールの外部定価に基づくため、販売のための担保ローンを持つことは、公正価値レベルの第2レベルに分類される。

以下の表は、日付までの公正な価値で日常的に計量された資産と負債を示している

 

45

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

			レベル1						レベル2						レベル3						合計する
2022年9月30日
金融資産：
販売可能な証券			$	—					$	1,569,242					$	—					$	1,569,242
派生ツール			—						46,207						—						46,207
待売住宅ローン販売待ち住宅ローン			—						144,642						—						144,642
金融資産総額			$	—					$	1,760,091					$	—					$	1,760,091
財務負債：
派生ツール：			$	—					$	35,830					$	—					$	35,830

			レベル1						レベル2						レベル3						合計する
2021年12月31日
金融資産：
販売可能な証券			$	—					$	2,386,052					$	—					$	2,386,052
派生ツール			—						17,698						—						17,698
待売住宅ローン販売待ち住宅ローン			—						453,533						—						453,533
金融資産総額			$	—					$	2,857,283					$	—					$	2,857,283
財務負債：
派生ツール			$	—					$	13,803					$	—					$	13,803

当社は四半期ごとに価値階層分類を審査公正にします。当社は評価投入の能力が変化することを観察し、ある資産や負債を公平な価値レベルで再分類することを招く可能性がある。階層間の異動は期末に発生するとみなされる。このような移行は、2022年9月30日までの9ヶ月間、公正価値レベルの間にはなかった。

2022年9月30日までの3ヶ月及び2021年9月30日までの3ヶ月間は、各関係期間末に保有している資産又は負債の未実現収益又は損失の変動に起因する収益又は損失は計上されておらず、当該等の収益又は損失は重大な観察不可能な投入を用いて恒常的に基礎的に計量されている次の表は、2021年9月30日までの9ヶ月間の資産と負債の台帳を提供し、これらの資産および負債は、重大で観察できない投入または第3レベルの投入を使用して、公正な価値に応じて恒常的に計量される。

															2021
2022年9月30日までの3ヶ月															信頼を第一にする 証券
9月30日までの9ヶ月間
期初残高															$	9,012
純収入に含まれる増加額															7
他の全面収益に計上された未実現収益															941
損失を達成した															2,061
購入															(12,021)
期末残高															$	—

 

非日常的公正価値計測

特定の資産と負債は非日常的な基礎の上で公正な価値で入金される可能性がある。これらの非恒常的公正価値調整は、一般に、コストまたは市場会計のうちのより低い者を採用するか、またはその間に減記された結果である次の表は非日常的な基礎の上で公正価値によって計量された資産の公正価値計量を提供し、これらの資産は期日まで総合貸借対照表に残っており、公正価値レベルのレベルはすべて分類された

 

46

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

2022年9月30日			レベル1						レベル2						レベル3						合計する
個人評価ローン、信用損失準備後の純額を差し引く			$	—					$	—					$	12,107					$	12,107
オレオ			—						—						2,412						2,412
合計する			$	—					$	—					$	14,519					$	14,519

 

2021年12月31日			レベル1						レベル2						レベル3						合計する
個人評価ローン、信用損失準備後の純額を差し引く			$	—					$	—					$	7,928					$	7,928
オレオ			—						—						2,540						2,540
合計する			$	—					$	—					$	10,468					$	10,468

当社は、以下の方法と仮定を用いて、非日常的な基礎的に計量された当社の金融資産の公正価値を推定する

個別評価のローン：四半期ごとにローンの信用損失を単独で評価し、担保の公正価値から推定された販売コストを差し引くことを考慮する。担保は、設備、在庫、および売掛金を含むが、これらに限定されない不動産および/または商業資産であってもよい。不動産の公正価値は合格所有者の評価に基づいて決定される。企業資産の公正価値は、一般に企業財務諸表に報告された金額に基づいている。評価や報告の価値は，評価時の市場状況の変化や経営陣の顧客や顧客業務の理解に応じて調整される可能性がある.すべての推定値投入が見られるわけではないため、このような非日常的な公正価値は第3レベルに分類される。個別評価の融資は少なくとも四半期ごとに追加減値を審査および評価し、以前に決定された同じ要因に応じて調整される。公正価値によって計量または再計量された単独評価ローンの帳簿価値は#ドルである14,774そして$12,939それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日、これらのローンの特別準備金$2,667そして$5,011この日までの信用損失準備金に計上されている。

所有している他の不動産：オレオはローン返済義務の一部または全部で得られた商業と住宅不動産で構成されている。債務返済のために買収したオレオは不動産の公正価値から推定された販売コストを差し引いて入金される。その後、公正価値が低下した非日常的な公正価値調整を記録する必要があるかもしれない。公正価値を計上する場合、公正価値は、適格保有評価士の評価に基づいて決定され、経営陣による販売コストの推定に基づいて調整される。したがって，OREOの値はレベル3に分類される.

次の表は、公正価値に基づいて非日常的に計量されたOREOであり、列挙された日付まで総合貸借対照表に保持されている

 

			九月三十日 2022						2021年12月31日
前の帳簿金額を再計量する			$	2,517					$	2,556
経営結果で確認した減価			(105)						(16)
公正価値			$	2,412					$	2,540

抵当ローン返済権：担保ローン返済権は、償却コストまたは公正価値の低い者を基準とする。公正価値は収益法を用いて確定し、各種の仮定を採用し、期待キャッシュフロー、市場割引率、早期返済速度、サービスコストとその他の要素を含む。これらの要因はすべて観察可能ではないため、経営陣の仮定を含めて、担保融資返済権は公正価値レベルの第3レベルに分類される。担保融資サービス権は2022年9月30日と2021年12月31日に償却コストで計上される。いくつありますか違います。2022年9月30日までの9ヶ月間のMSRの推定値調整とドル13,5612021年9月30日までの9カ月間で確認された積極的な推定調整。

次の表は、2022年9月30日までに非日常的に公平な価値で計量された資産推定値に使用される重大な観察不能投入(第3級)の情報を示している

 

47

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

金融商品

公平である 価値がある

技術を評価する

意味が重大である 観測不可能な入力

入力範囲

個人評価ローン、信用損失準備後の純額を差し引く

$

12,107

担保の評価価値から予想販売コストを差し引く

販売コストを予想する

4-10%

オレオ

$

2,412

物件評価価値から予想販売コストを差し引く

販売コストを予想する

4-10%

価値オプションを公正に承諾する

当社は、ASC 825が許可する公正価値オプションの下で、販売のために保有するすべての住宅ローンを公正価値で計量することを選択しました。公平な価値でこのような資産を計量することを選択することは、ある時間的な差を減少させ、ローンの公正価値変動を経済的ヘッジを行うための派生ツールの公正価値変動とよりよく一致させることができる。

純損失#ドル14,537そして$10,425公正価値変動による住宅ローンは、それぞれ2022年9月30日および2021年9月30日までの9カ月分の収入に入金されています。この金額は、関連する派生ツールの公正な価値変動を反映しておらず、このような派生ツールは、当該等の住宅ローンに関連する市場関連リスクをヘッジするために使用される。売却用途としての住宅ローンおよび関連デリバティブを持つ公正価値は，総合損益表の“住宅ローン銀行収入”に変動して記録されている。

当社の保有する住宅ローンの推定値は信用リスクの仮定に組み込まれているが、当社がこれらのローンを保有している時間が短いことから、特定のツールによる信用リスクの推定調整が象徴的である。公正価値に応じて計量された被販売住宅ローンの利息収入は、契約金利に基づいて稼いでおり、総合収益表の融資利息収入に反映されるからである。

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までの公正価値で計算された販売住宅ローンの公正価値と元本残高との差額をまとめたものである

 

			骨材 公正価値						骨材 未払い 元金 てんびん						差別化する
2022年9月30日
販売待ち住宅ローンを持って公正価値に応じて計量する			$	144,642					$	147,363					$	(2,721)
2021年12月31日
販売待ち住宅ローンを持って公正価値に応じて計量する			$	453,533					$	441,717					$	11,816

金融商品の公正価値

当社の金融商品の帳簿金額と見積公正価値は、公正価値の経常的または非日常的な基礎計量と報告されていない資産と負債を含み、現在までの日付は以下の通りである

 

48

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

									公正価値
2022年9月30日まで			携帯する 価値がある						レベル1						レベル2						レベル3						合計する
金融資産
現金と現金等価物			$	479,500					$	479,500					$	—					$	—					$	479,500
満期まで持っている証券			1,353,502						—						1,218,656						—						1,218,656
販売可能な証券			1,569,242						—						1,569,242						—						1,569,242
販売待ちのローンを持つ			144,642						—						144,642						—						144,642
ローン、純額			10,930,648						—						—						10,392,244						10,392,244
抵当ローン返済権			81,980						—						—						119,752						119,752
派生ツール			46,207						—						46,207						—						46,207
金融負債
預金.預金			$	13,432,124					$	12,225,041					$	1,167,728					$	—					$	13,392,769
短期借款			312,818						312,818						—						—						312,818
二次債券			111,807						—						101,088						—						101,088
付属手形			315,014						—						284,000						—						284,000
派生ツール			35,830						—						35,830						—						35,830

 

									公正価値
2021年12月31日まで			携帯する 価値がある						レベル1						レベル2						レベル3						合計する
金融資産
現金と現金等価物			$	1,877,965					$	1,877,965					$	—					$	—					$	1,877,965
満期まで持っている証券			416,357						—						415,552						—						415,552
販売可能な証券			2,386,052						—						2,386,052						—						2,386,052
販売待ちのローンを持つ			453,533						—						453,533						—						453,533
ローン、純額			9,856,743						—						—						9,690,604						9,690,604
抵当ローン返済権			89,018						—						—						99,425						99,425
派生ツール			17,698						—						17,698						—						17,698
金融負債
預金.預金			$	13,905,724					$	12,494,342					$	1,408,397					$	—					$	13,902,739
短期借款			13,947						13,947						—						—						13,947
連邦住宅ローン銀行前払い			417						—						422						—						422
二次債券			111,373						—						106,682						—						106,682
付属手形			359,419						—						373,950						—						373,950
派生ツール			13,803						—						13,803						—						13,803

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

Note 13 – その他全面収益(赤字)

(単位：千)

本報告で述べた期間における、税引後の他の全面所得構成部分の変動状況は以下のとおりである

 

			税引き前						税金支出 (利益)						税引き後純額
2022年9月30日までの3ヶ月
販売可能な証券：
証券未現金保有損失			$	(85,283)					$	(21,704)					$	(63,579)
満期日別証券保有に移行した未実現保有収益の償却			1,619						412						1,207
売却可能な証券総額			(83,664)						(21,292)						(62,372)
派生ツール：
デリバティブの未実現保有収益			2,262						575						1,687
総派生ツール			2,262						575						1,687
固定給付金と退職後福祉計画：
定期年金純コストで確認した精算損失純額を償却する			42						11						31
固定収益年金と退職後福祉計画総額			42						11						31
その他総合損失合計			$	(81,360)					$	(20,706)					$	(60,654)
2021年9月30日までの3ヶ月
販売可能な証券：
証券未現金保有損失			$	(12,408)					$	(3,158)					$	(9,250)
純収入で実現された収益の再分類調整			(764)						(194)						(570)
売却可能な証券総額			(13,172)						(3,352)						(9,820)
派生ツール：
デリバティブの未実現保有収益			1,629						414						1,215
総派生ツール			1,629						414						1,215
固定給付金と退職後福祉計画：
定期年金純コストで確認した精算損失純額を償却する			67						18						49
固定収益年金と退職後福祉計画総額			67						18						49
その他総合損失合計			$	(11,476)					$	(2,920)					$	(8,556)

50

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

			税引き前						税金支出 (利益)						税引き後純額
2022年9月30日までの9ヶ月間
販売可能な証券：
証券未現金保有損失			$	(296,444)					$	(75,445)					$	(220,999)
満期日別証券保有に移行した未実現保有収益の償却			1,300						331						969
売却可能な証券総額			(295,144)						(75,114)						(220,030)
派生ツール：
デリバティブの未実現保有収益			19,219						4,891						14,328
総派生ツール			19,219						4,891						14,328
固定給付金と退職後福祉計画：
定期年金純コストで確認した精算損失純額を償却する			125						32						93
固定収益年金と退職後福祉計画総額			125						32						93
その他総合損失合計			$	(275,800)					$	(70,191)					$	(205,609)
2021年9月30日までの9ヶ月間
販売可能な証券：
証券未現金保有損失			$	(27,487)					$	(6,996)					$	(20,491)
純収入で実現された収益の再分類調整			(2,121)						(539)						(1,582)
売却可能な証券総額			(29,608)						(7,535)						(22,073)
派生ツール：
デリバティブの未実現保有収益			10,129						2,578						7,551
総派生ツール			10,129						2,578						7,551
固定給付金と退職後福祉計画：
定期年金純コストで確認した精算損失純額を償却する			197						49						148
固定収益年金と退職後福祉計画総額			197						49						148
その他総合損失合計			$	(19,282)					$	(4,908)					$	(14,374)

列挙された日付まで、他の総合収入の各部分控除税項の累積残高は以下の通りである

 

			九月三十日 2022						2021年12月31日
証券未実現損失			$	(229,146)					$	(9,116)
派生ツールの未実現収益			18,290						3,963
固定収益年金と退職後福祉計画債務の未確認損失			(5,196)						(5,290)
累計その他総合損失合計			$	(216,052)					$	(10,443)

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

Note 14 – 1株当たりの純収入

(単位：千、共有データを除く)

普通株式1株当たりの基本純収入の計算方法は、純収入を当期発行普通株の加重平均で割る。1株当たりの普通株の純収入はすでに発行された株式の形式の希薄化を反映し、サービスに基づく発行された制限的な株式奨励が完全に帰属したと仮定し、在庫法に従って計算する普通株1株当たりの基本と希釈後の純収益は以下のように計算される

 

			3か月まで
			九月三十日
			2022						2021
基本的な情報
普通株に適用される純収益			$	46,567					$	40,063
平均発行済み普通株式			55,947,214						56,146,285
普通株1株当たり純収益-基本			$	0.83					$	0.71
薄めにする
普通株に適用される純収益			$	46,567					$	40,063
平均発行済み普通株式			55,947,214						56,146,285
希釈性株補償の効果			301,506						300,899
平均発行済み普通株--希釈して			56,248,720						56,447,184
普通株1株当たり純収益-希釈後収益			$	0.83					$	0.71

			9か月で終わる
			九月三十日
			2022						2021
基本的な情報
普通株に適用される純収益			$	119,792					$	138,838
平均発行済み普通株式			55,888,226						56,237,056
普通株1株当たり純収益-基本			$	2.14					$	2.47
薄めにする
普通株に適用される純収益			$	119,792					$	138,838
平均発行済み普通株式			55,888,226						56,237,056
希釈性株補償の効果			281,660						296,038
平均発行済み普通株--希釈して			56,169,886						56,533,094
普通株1株当たり純収益-希釈後収益			$	2.13					$	2.46

将来的に普通株当たりの基本純収入を希釈する可能性のある株式ベースの補償奨励は、その逆希釈効果のため、普通株当たり純収入の計算希釈には含まれていない

			3か月まで
			九月三十日
			2022						2021
株式数			9,750						19,929

			9か月で終わる
			九月三十日
			2022						2021
株式数			19,750						19,929

Note 15 – 規制事項

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

(単位：千)

当社と当銀行は連邦銀行機関が管理する各種規制資本要求を遵守しなければなりません。最低資本要求を満たさなかったことは、監督管理機関が何らかの強制的で、追加的な適宜行動をとる可能性があり、これらの行動をとると、会社の財務諸表に直接的な実質的な影響を与える可能性がある。自己資本比率基準と迅速に是正行動をとる監督管理枠組みによると、会社と銀行は特定の資本基準を満たさなければならず、これらの基準は監督管理会計慣例に基づいて計算された資産、負債、およびある表外項目の数量化指標に関連する。資本額と分類はまた監督管理機関の資本構成、リスク重みとその他の要素に対する定性判断に依存する。

FRB、FDIC、通貨監理署はすでにガイドラインを発表し、銀行持ち株会社と銀行が保持しなければならない資本レベルを規定しているこれらの基準は、以下の分類を含む資本レベルを規定する

資本レベル

第1級資本は 平均資産 (レバー)

普通株式1級から1級 リスク重み付け資産

第1級資本は リスク重み付け 資産

総資本は リスク重み付け 資産

資本に余裕がある

5%以上

6.5%以上

8%以上

10%以上

資本が十分である

4%以上

4.5%以上

6%以上

8%以上

資本不足

少ないです4%

少ないです4.5%

少ないです6%

少ないです8%

資本がひどく不足している

少ないです3%

少ないです3%

少ないです4%

少ないです6%

資本がひどく不足している

有形資本/総資産以下2%

次の表は、公表日までの会社と銀行の資本とリスクに基づく資本とレバレッジ率を提供します

			2022年9月30日												2021年12月31日
			金額						比率.比率						金額						比率.比率
リナサン社
1級資本と平均資産の比(レバレッジ率)			$	1,493,705					9.39		%				$	1,422,077					9.15		%
普通株式一級資本からリスク重み付け資産まで			1,385,489						10.64		%				1,314,295						11.18		%
第1レベル資本とリスク重み付け資産			1,493,705						11.47		%				1,422,077						12.10		%
総資本とリスク重み付け資産の比			1,973,206						15.15		%				1,897,167						16.14		%
レナサン銀行
1級資本と平均資産の比(レバレッジ率)			$	1,645,539					10.34		%				$	1,580,904					10.18		%
普通株式一級資本からリスク重み付け資産まで			1,645,539						12.61		%				1,580,904						13.46		%
第1レベル資本とリスク重み付け資産			1,645,539						12.61		%				1,580,904						13.46		%
総資本とリスク重み付け資産の比			1,789,382						13.71		%				1,697,163						14.44		%

普通株式一級資本(“CET 1”)は一般に、普通株式、留保収益、累積された他の全面的な収益、およびいくつかの少数の株式権を含み、いくつかの調整と控除を差し引く。また，企業はリスクに基づく最低資本要求を満たすために必要な“資本保護緩衝”を保持しなければならず，特定数のCET 1資本を加えている。資本節約緩衝は経済的圧力時期の損失を吸収することを目的としている。もし会社のCET 1とリスク重み付け資本の比率が資本保護バッファより低い場合、会社は配当金の支払い、流通株の買い戻し、いくつかの自由に支配可能なボーナスを支払う能力の制限に直面する。リスクに基づく最低資本要求に必要な金額を満たすことを除いて，必要な資本保存バッファはリスク重み付け資産CET 1の2.5%である。上の表に示すように、2022年9月30日現在、会社CET 1資本は保本緩衝を上回っている。

同社はFRBとFDICが提供する過渡的救済を利用することを選択し、ASCテーマ326の推定影響を2年延期した“金融商品--信用損失”(“ASC 326”)は、一般にCECLと呼ばれ、規制資本に関して、その後、2年間遅延して提供された資本利益を段階的に廃止するための3年間の移行期間がある。それは..3年制過渡期は2022年1月1日に開始される.

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

Note 16 – 細分化市場報告

(単位：千)

当社は部門の運営状況を以下のように報告することができる

•コミュニティ銀行部門は、小切手と貯蓄口座、企業と個人ローン、資産ベースの融資と設備レンタル、金庫と夜間預金施設を含む、個人および中小企業に全面的な銀行と金融サービスを提供する。

•保険部門は全方位サービスの保険代理機関を含み、主要な運送人を通じてすべての主要な商業と個人保険を提供する。

•富管理部門は、(受託者としてまたは他の受託または代表として)福祉計画の管理、個人および会社の福祉口座、ホスト口座、および信託口座の会計および資金管理を含む信託口座を管理することを含む幅広い受託サービスを提供する。また、富管理部門は、固定および可変年金、共同基金、第三者ブローカーを介して提供される他の投資サービスを含む金融サービス部門を介して顧客に専門的な製品やサービスを提供する。

会社の部門管理層が彼らがコントロールできる収入と支出をより正確に示すために、コミュニティ銀行、保険、富管理部門の運営結果は各部門の直接収入と支出を反映している。企業ポートフォリオからの収入およびデータ処理およびバックグラウンド機能に関連するいくつかのコストを含むが、これらに限定されない間接収入および支出は、主にコミュニティ銀行の運営をサポートするため、コミュニティ銀行部門の業績に含まれる。“その他”には，持ち株会社の業務と，合併金額との入金のために必要な他の相殺が含まれる。

以下の表は、本報告で述べた期間中の会社経営部門の財務情報を提供する

			コミュニティ 銀行.銀行												保険						富 管理する						他にも						統合された
2022年9月30日までの3ヶ月
純利息収入			$	134,528											$	98					$	794					$	(5,102)					$	130,318
信用損失準備金			9,800												—						—						—						9,800
非利子収入			32,324												3,123						6,132						(393)						41,186
非利子支出			94,474												2,190						4,553						357						101,574
所得税前収入			62,578												1,031						2,373						(5,852)						60,130
所得税支出			14,811												268						—						(1,516)						13,563
純収益(赤字)			$	47,767											$	763					$	2,373					$	(4,336)					$	46,567
総資産			$	16,369,592											$	35,761					$	73,704					$	(7,958)					$	16,471,099
商誉			$	943,524											$	2,767					—						—						$	946,291
2021年9月30日までの3ヶ月
純利息収入			$	106,506											$	115					$	404					$	(3,733)					$	103,292
信用損失準備金(回収準備金)			(1,088)												—						(112)						—						(1,200)
非利子収入			42,546												2,835						5,820						(446)						50,755
非利子支出			97,437												2,095						4,189						278						103,999
所得税前収入			52,703												855						2,147						(4,457)						51,248
所得税支出			12,117												220						—						(1,152)						11,185
純収益(赤字)			$	40,586											$	635					$	2,147					$	(3,305)					$	40,063
総資産			$	16,040,728											$	33,036					$	67,204					$	14,582					$	16,155,550
商誉			$	936,916											$	2,767					—						—						$	939,683

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カタログ表

Renasant社とその子会社

連結財務諸表付記(監査なし)

			コミュニティ 銀行.銀行												保険						富 管理する						他にも						統合された
2022年9月30日までの9ヶ月間
純利息収入			$	356,040											$	286					$	1,813					$	(14,677)					$	343,462
信用損失準備金			13,300												—						—						—						13,300
非利子収入			89,359												8,831						18,952						(1,284)						115,858
非利子支出			272,594												6,311						13,899						1,069						293,873
所得税前収入			159,505												2,806						6,866						(17,030)						152,147
所得税支出			36,035												734						—						(4,414)						32,355
純収益(赤字)			$	123,470											$	2,072					$	6,866					$	(12,616)					$	119,792
総資産			$	16,369,592											$	35,761					$	73,704					$	(7,958)					$	16,471,099
商誉			$	943,524											$	2,767					$	—					$	—					$	946,291
2021年9月30日までの9ヶ月間
純利息収入			$	332,234											$	333					$	1,184					$	(11,232)					$	322,519
信用損失準備金(回収準備金)			(1,088)												—						(112)						—						(1,200)
非利子収入			155,765												8,558						16,421						(1,342)						179,402
非利子支出			309,449												6,005						12,337						920						328,711
所得税前収入			179,638												2,886						5,380						(13,494)						174,410
所得税支出			38,320												740						—						(3,488)						35,572
純収益(赤字)			$	141,318											$	2,146					$	5,380					$	(10,006)					$	138,838
総資産			$	16,040,728											$	33,036					$	67,204					$	14,582					$	16,155,550
商誉			$	936,916											$	2,767					$	—					$	—					$	939,683

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カタログ表

項目2.経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析

(単位：千、共有データを除く)

本10-Q表は、“前向き陳述”を構成するRenasant Corporation(本明細書では“会社”、“私たち”、“私たち”または“私たち”と呼ぶ)に関する陳述を含むか、または含むことができ、改正された1933年証券法第27 A節および改正後の1934年証券取引法第21 E節の意味に適合する。宣言の前、後、または他の方法で、“信じる”、“期待”、“計画”、“予想”、“計画”、“推定”、“計画”、“潜在”、“関心”、“可能性”、“増加可能”、“可能な変動”、“可能な結果”などの言葉の陳述、および同様の表現、または“将”、“すべき”、“将”および“可能”のような未来または条件動詞、一般的には歴史的事実ではなく前向きだ。展望性陳述は、会社の将来の財務業績、業務戦略、計画と目標に関する情報を含み、経営陣の現在の信念と期待に基づいている。会社の経営陣はこれらの展望性陳述は合理的であると考えているが、それらはすべて固有に重大な商業、経済と競争リスクと不確定要素の影響を受けており、その中の多くのリスクと不確定要素は会社がコントロールできない。また，これらの前向き陳述は，将来の業務戦略や意思決定に関する仮説の影響を受け，これらの仮定が変化する可能性がある.実際の結果は、前向き陳述で指摘または示唆された結果とは異なる可能性があり、このような違いは実質的である可能性がある。潜在投資家に注意すると、どのような展望性陳述も未来の業績の保証ではなく、リスクと不確定要素に関連しているため、投資家はこれらの展望的陳述に過度に依存してはならない。これらの陳述はそれらが作られた日の状況のみを反映しているからである。

経営陣が現在知っている、私たちの実際の結果と展望性陳述の結果と大きく異なる可能性のある重要な要素は、(I)会社がその業務に買収を効果的に統合し、これらの業務の顧客を維持し、買収業務を拡大し、管理層が予想している時間範囲内で買収予想のコスト節約を実現する能力と、(Ii)国、地域または国際経済状況と金利の影響、(Iii)より高い収益または効果的なコスト節約のタイミングと成功を達成するための運営変化を実施することである。(4)消費金融、商業金融、保険、金融サービス、資産管理、小売銀行、住宅ローンおよび自動車ローン業界の競争圧力。(5)競争相手の財政資源と製品。(6)法令の変化と会計基準の変化。(7)規制機関の政策変化。(8)証券や外国為替市場の変化。(9)会社の潜在的な成長は、新市場への参入や拡張、成長を支援するのに十分な資本が必要かどうか。(X)借入者業界の不利な発展または個人借り手の返済能力を含む会社ローンまたはポートフォリオの品質または組成の変化、(Xi)仮定が不正確であるため、融資または無資金承諾に対する信用損失の不足、(Xii)インフレの影響および連邦準備委員会通貨政策の変化を含む全体的な経済、市場または商業状態、(Xiii)融資製品および金融サービスに対する需要変化、(Xiv)信用リスク集中、(Xv)金利変化または変化なし, (16)潜在的なネットワーク侵入、業務中断、または財務損失を含むネットワークセキュリティリスクの増加、(12)内乱、自然災害、流行病(新冠肺炎疫病の再出現を含む)、および会社の地理的地域の他の悲劇的な事件、(12)技術変化の影響、程度およびタイミング、および(19)管理層によって制御可能ではない他の状況。経営陣は、会社の前向きな陳述に基づいた仮定は合理的だが、どの仮定も不正確であることが証明される可能性があると考えている。

会社は展望性陳述を更新または修正する義務を負わず、特にいかなる義務も負いません。連邦証券法が前向き陳述の更新または修正を要求しない限り、新しい情報の結果としても、仮説の変化、意外な事件の発生または未来の経営結果の変化を反映しています。

財務状況

以下の議論は、2022年9月30日と2021年12月31日と比較した重要な貸借対照表口座の変化の詳細を提供する。

資産

総資産は2022年9月30日現在で16，471，099ドルであるが、2021年12月31日現在の総資産は16，810，311ドルである。Renasant Bank(“Renasant Bank”または“Bank”)は2022年3月1日から東南商業金融有限責任会社を買収し、アラバマ州バーミンガムに本社を置く資産融資会社であり、買収日に43，946ドルの総資産を増加させ、その中に28，110ドルの融資を含む。

投資する

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カタログ表

証券組合は、流動性需要を満たす供給源を提供し、特定の預金および特定のタイプの借金を担保するための証券を提供するために使用される。証券ポートフォリオも、現金などの過剰資金を保有するのではなく、過剰流動性や利子収入を発生させる輸出を配置する。次の表は、私たちの証券グループの帳簿価値と、そのような投資カテゴリが証券グループ全体に占める割合を投資カテゴリ別に示しています

			2022年9月30日												2021年12月31日
			てんびん						パーセント ポートフォリオ						てんびん						パーセント ポートフォリオ
アメリカ国債			$	—					—		%				$	3,010					0.11		%
他のアメリカ政府機関や会社の義務は			164,520						5.63						—						—
国家と政治の区分の義務			433,410						14.83						426,751						15.23
担保融資支援証券			2,188,182						74.87						2,313,167						82.54
その他債務証券			136,664						4.67						59,513						2.12
			$	2,922,776					100.00		%				$	2,802,441					100.00		%
信用損失準備--満期まで保有している証券			(32)												(32)
信用損失準備後の証券を差し引く			$	2,922,744											$	2,802,409

2022年9月30日までの9カ月間、一部の過剰流動性を証券組合に投入し、800，260ドルの投資証券を購入した。担保融資支援証券と担保融資債券(“CMO”)の合計はこれらの購入量の約62%を占めている。CMOsは上表“担保融資支援証券”の項に含まれている。我々ポートフォリオが保有している担保融資支援証券とCMOは主に政府が支援する実体によって発行されている。他の米国政府機関や会社の債務は2022年前の9カ月間の購入量の約21%を占めている。国と政治部門の債務は2022年前の9カ月間の購入量の約5%を占めている。私たちのポートフォリオにおける他の債務証券は、会社債務証券、小企業管理局(“SBA”)が発行した債券と二次債券を含み、2022年前の9ヶ月間に購入した残りの12%を占めている。

第3四半期に、会社は公正価値に応じて882，927ドルの証券を売却可能なポートフォリオから満期ポートフォリオに保有から満期ポートフォリオに移した。会社はこれらの証券を売却する意図がなかったからだ。関連未実現損失純額99，675ドル(税引き後損失74，307ドル)は依然として累計他の総合収益(損失)に保留され、譲渡された証券の関連割引を相殺するために証券の残存寿命内に償却される。移行時に損益は確認されなかった。

2022年前の第3四半期の金利上昇は、私たちの証券の組み合わせ価値にマイナスの影響を与え、販売可能な証券の公平な時価を296，442ドルに調整し、私たちが累積した他の全面的な損失を招いた。

2022年までの9ヶ月間、満期、催促、証券元金で支払われた収益は合計372，484ドル。同社は2022年前の9ヶ月間何の証券も販売していなかった。2021年までの9ヶ月間、債券の満期、催促、元金支払いの収益は合計329，520ドル。同社は市政証券，住宅担保融資支援証券，信託優先証券，その他の債務証券を売却し，売却時の帳簿価値は174，285ドル，純収益は176，406ドル，2021年前9カ月の販売純収益は2，121ドルであった。

会社証券組合に関するより多くの情報を知るためには、本報告財務諸表第1項の会社合併財務諸表付記2“証券”を参照してください。

販売待ちのローンを持つ

2022年9月30日現在、保有待ちローンは144，642ドルであるが、2021年12月31日は453，533ドルである。販売待ちローンには、二級市場で販売されるまでの住宅ローンが含まれている。売却された担保ローンは“最善を尽くす”方法で販売されるか、強制的に販売契約に基づいて売却される。“ベストエフォート”の販売契約によると、住宅不動産の発行額は、第三者個人投資家または政府と直接協賛する機関との間に契約金利でロックされ、担保ローンが閉鎖されて融資を受けた場合にのみ、担保ローンをこのような投資家に売却する義務がある。私たちが負担するリスクは融資保証と全国担保ローン市場の市場状況にかかっている。強制的な販売契約に基づいて、会社は

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カタログ表

投資家は指定された価格と受け渡し日を持っている。もし私たちが契約を履行できなければ、投資家に罰金を支払わなければならない。損益は対価格を受け取ったときに実現され、販売処理の他のすべての基準を満たしている。私たちの標準的な接近はローンが資金を得てから30~40日以内にローンを売ることだ。ローン費用と一部の利息収入は販売のための住宅ローンを持っているが、主な収入源はこれらのローンを二級市場で販売して得られた収益である。

貸し付け金

2022年9月30日現在，売却融資を含まない融資総額は11，105，004ドルであり，2021年12月31日現在の融資総額は10，020，914ドルである。2022年9月30日現在、未購入ローン総額は10，259，840ドルであるのに対し、2021年12月31日時点では9，011，011ドルである。2022年9月30日と2021年12月31日までに、これまでの買収で購入した融資総額はそれぞれ845，164ドルと1，009，903ドルだった。

以下の表は、列挙された日付まで、ローンタイプ別に列挙された未返済ローン残高、非労働収入を差し引くと、販売対象ローンを含まない残高、およびローンタイプごとにローン総額に占める割合を示している

			2022年9月30日
			未購入						購入した						合計する 貸し付け金						融資総額のパーセント
ビジネス、金融、農業(1)			$	1,435,275					$	77,816					$	1,513,091					13.63		%
賃貸融資、非労働収入を差し引いた純額			103,357						—						103,357						0.93
不動産--建築業：
住宅.住宅			359,367						387						359,754						3.24
商業広告			848,941						6,361						855,302						7.70
不動産総額--建築業			1,208,308						6,748						1,215,056						10.94
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			2,041,885						102,234						2,144,119						19.31
家屋純価値			456,765						42,861						499,626						4.50
リース·投資			306,165						16,679						322,844						2.91
土地開発			151,986						9,314						161,300						1.45
不動産総額-1-4世帯担保ローン			2,956,801						171,088						3,127,889						28.17
不動産-商業担保ローン：
所有者が自住する			1,368,196						194,756						1,562,952						14.07
非所有者占有			2,963,631						356,485						3,320,116						29.90
土地開発			120,026						13,571						133,597						1.20
不動産総額--商業担保ローン			4,451,853						564,812						5,016,665						45.17
個人分割払いローン			104,246						24,700						128,946						1.16
融資総額，非労働収入を差し引いた純額			$	10,259,840					$	845,164					$	11,105,004					100.00		%

(1)2022年9月30日現在の5，477ドルのPaycheck保護計画(PPP)ローンを含む。

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カタログ表

			2021年12月31日
			未購入						購入した						合計する 貸し付け金						融資総額のパーセント
ビジネス、金融、農業(1)			$	1,332,962					$	90,308					$	1,423,270					14.20		%
賃貸融資、非労働収入を差し引いた純額			76,125						—						76,125						0.76
不動産--建築業：
住宅.住宅			300,988						1,287						302,275						3.02
商業広告			798,914						3,707						802,621						8.01
不動産総額--建築業			1,099,902						4,994						1,104,896						11.03
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			1,682,050						134,070						1,816,120						18.12
家屋純価値			423,108						51,496						474,604						4.74
リース·投資			268,245						20,229						288,474						2.88
土地開発			135,070						9,978						145,048						1.45
不動産総額-1-4世帯担保ローン			2,508,473						215,773						2,724,246						27.19
不動産-商業担保ローン：
所有者が自住する			1,329,219						234,132						1,563,351						15.60
非所有者占有			2,446,370						410,577						2,856,947						28.51
土地開発			110,395						18,344						128,739						1.28
不動産総額--商業担保ローン			3,885,984						663,053						4,549,037						45.39
個人分割払いローン			107,565						35,775						143,340						1.43
融資総額，非労働収入を差し引いた純額			$	9,011,011					$	1,009,903					$	10,020,914					100.00		%

(1)2021年12月31日現在の58，391ドルのPPPローンを含む。

類似活動に従事している複数の借り手に融資する金額が類似した経済や他の条件の影響を受ける場合には，融資集中現象があると考えられる.2022年9月30日現在、融資総額の10%を超える融資は集中していないが、これらの融資は上記カテゴリとは独立した融資として開示されていない。

預金.預金

その会社はその主要な資金源として預金に頼っている。2022年9月30日と2021年12月31日までの総預金はそれぞれ13，432，124ドルと13，905，724ドルである。2022年9月30日と2021年12月31日まで、無利子預金はそれぞれ4827，220ドルと4，718，124ドルであり、有利子預金はそれぞれ8，604，904ドルと9，187，600ドルである。預金は全体的に低下したが、無利子預金は109，096ドル増加し、会社の流動資金状況は依然として強い。

経営陣は、安定した資金源、特に無利子預金および他のコア預金(すなわち、25万ドルを超える定期預金を含まない預金)の増加と維持に注力し続けている。無利子預金は2022年9月30日現在、総預金の35.94%を占めているが、2021年12月31日現在、無利子預金は総預金の33.93%を占めている。場合によっては、管理層は、非コア預金(定期預金の形態で)または公共基金預金(県、市または他の政治的区画の預金)を取得することを選択することができる。私たちが選択した資金源は条項に依存し、これらの条項はどのように金利リスクを緩和し、私たちの流動性状況を維持し、私たちの純利息差を管理するのを助けるかにかかっている。したがって、買収資金は予想される資金需要を満たすためであり、経営陣によれば、我々の金利リスク、流動性、純利息差パラメータの金利やその他の条項に最適であると考えられる。

当社の競争相手に比べた定価入札により、公的基金預金を容易に得ることができます。公共基金預金は入札過程で獲得されるため、これらの預金残高は競争や市場力の変化に伴って変動する可能性がある。当社は、公共基金預金への依存を減少させるために安定した預金源の増加に注力してきたが、価格設定や他の条項が市場条件下で合理的にされている場合や、経営陣が公共団体が我々の財務管理や他の製品やサービスを使用して、公的基金預金入札過程に参加することが望ましいと考えている場合、当社は公共基金預金の入札過程に参加することが望ましい。私たちの公共基金取引口座は主に学校取締役会や公共事業会社を含む公立大学と市政当局から来ています。公的基金預金は1，696，290元、および

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カタログ表

2022年9月30日と2021年12月31日までの総預金はそれぞれ1，787，414ドルで、それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日までの総預金の12.63%と12.85%を占めている。

資金を借り入れる

借入総額は、購入された連邦基金、買い戻しプロトコルに従って販売された証券、FHLBの下敷き、二次手形、および二次債券を含み、総合貸借対照表上で短期借入金または長期債務に分類される。短期借入金の元の満期日は1年未満であり、通常は購入された連邦基金、買い戻し協定に従って販売された証券、および短期FHLB前払いを含む。次の表は、表示日までの短期借入金をタイプ別に示しています

			2022年9月30日						2021年12月31日
証券買い戻し協定			$	12,818					$	13,947
連邦住宅金融局から借りた短期ローン			300,000						—
			$	312,818					$	13,947

長期債務は一般に長期FHLB前払い、私たちの二次債券、そして私たちの二次手形から構成される。次の表は、表示された日付までの長期債務をタイプ別に示しています

			2022年9月30日						2021年12月31日
FHLBの長期的進展			$	—					$	417
二次債券			111,807						111,373
付属手形			315,014						359,419
			$	426,821					$	471,209

FHLBから得られた長期資金は、金利リスクを最小限に抑え、日常的な流動性需要を満たすために固定金利ローンに等額資金を提供するために使用され、特にこのような借金のコストが預金を吸引するために必要な金利と比較した場合である。同社のFHLBの未使用信用限度額には2022年9月30日までに3，818，637ドルの利用可能資金があるが、2021年12月31日現在の同社の利用可能資金は4，214，274ドルである。

当社はすでに付属手形を発行し、得られた金はすでに一般企業用途に使用されており、資本を提供して当社の有機的な成長或いは策略的な買収、債務返済及び融資投資及び資本支出を支援すること、及び監督資本としてRenasant Bankに投資することを含む。現在の監督管理ガイドラインによると、二次手形は二次資本の要求に符合する。

2022年3月1日、同社は固定金利60，000ドル5.00%を変動金利二次手形に残りの30，000ドルに償還した。同社は2021年12月に最初の3万ドルという手形を償還した。

同社は第三者投資家に優先資本証券の償還を義務付けた商業信託の未償還普通株を第三者投資家に発行する。当該等信託は、優先資本証券及び普通株証券(総称して“資本証券”)を発行して得られた金を利用して、自社(又は当社がその後買収した会社)が発行する変動金利二次債券を購入する。債券は信託の唯一の資産であり、債券から支払われた利息は資本証券の分配に資金を提供する

経営成果

純収入

2022年第3四半期の純収入は46，567ドルだったが、2021年第3四半期の純収入は40，063ドルだった。2022年第3四半期は基本と希釈後の1株当たり収益(EPS)は0.83ドルだったが、2021年第3四半期は基本と希釈後の1株当たり収益は0.71ドルだった。2022年9月30日までの9カ月間の純収入は119，792ドルだったが、2021年同期の純収入は138，838ドルだった。2022年前の9ヶ月、基本的な1株当たり収益と希釈後の1株当たり収益はそれぞれ2.14ドルと2.13ドルだったが、2021年前の9ヶ月はそれぞれ2.47ドルと2.46ドルだった。

当社では、ある取引に関する支出や課金や確認評価調整が時々発生していますが、経営陣は、そのような項目がいつ発生したり、発生したときにその項目の金額を正確に予測することができません。次の表にこれらの項目が報告日の1株当たり収益に及ぼす影響を示す。次の表“新冠肺炎関連費用”項目は主に：(A)従業員残業代と

60

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カタログ表

従業員福祉は直接に会社が新冠肺炎疫病自体に対応し、疫病に対応するために公布された連邦立法(例えば“思いやり法案”)と関係があり、及び(B)支店に防護設備と衛生用品(例えば床標識と支店警告標識、マスクと手洗い液)及びより頻繁かつより厳格な支店整理の関連費用を提供する

			3か月まで
			2022年9月30日												2021年9月30日
			税引き前			税引後			1株当たりの収益を希釈する影響						税引き前			税引後			1株当たりの収益を希釈する影響
MSRの売却益			$	(2,960)		$	(2,292)		$	(0.04)					$	—		$	—		$	—
新冠肺炎関連費用			—			—			—						323			253			—
			9か月で終わる
			2022年9月30日												2021年9月30日
			税引き前			税引後			1株当たりの収益を希釈する影響						税引き前			税引後			1株当たりの収益を希釈する影響
合併と転換費用			$	687		$	541		$	0.01					$	—		$	—		$	—
MSRの売却益			(2,960)			(2,330)			(0.04)
MSR推定値調整			—			—			—						(13,561)			(10,549)			(0.19)
再編成費用			732			576			0.01						307			239			—
新冠肺炎関連費用			—			—			—						1,478			1,151			0.02

純利子収入

純利息収入、すなわち資産から稼いだ利息と利息負債コストとの差額は、我々の純収入の最大の構成要素であり、2022年第3四半期の総収入の76.28%(すなわち、全額課税等値に基づく純利息収入と非利息収入)を占める。純利息収入を管理する主な問題は、資産と負債の数量、組み合わせ、再定価である。

2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の純利息収入はそれぞれ130，318ドルと343，462ドルであるのに対し、2021年同期はそれぞれ103，292ドルと322，519ドルである。税収の同値に基づいて、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の純利息収入はそれぞれ132，435ドルと349，139ドルであったのに対し、2021年同期はそれぞれ105，002ドルと327，471ドルであった

以下の表は、すべての主要カテゴリの生息資産および有利子負債、および列挙された期間に税額の同値に基づいて稼いだ利息および各資産の平均収益率または平均税率を含む平均貸借対照表データを示す

61

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カタログ表

			9月30日までの3ヶ月間
			2022																		2021
			平均値 てんびん						利子 収入/収入 費用.費用						収益率/ 料率率						平均値 てんびん						利子 収入/収入 費用.費用						収益率/ 料率率
資産
生息資産：
投資のためのローン			$	10,829,137					$	124,614					4.57		%				$	10,017,742					$	103,770					4.11		%
販売待ちのローンを持つ			143,837						2,075						5.77						451,586						2,376						2.13
証券：
課税税			2,773,924						12,439						1.79						1,942,647						6,688						1.38
免税になる(1)			449,927						2,664						2.37						324,219						2,297						2.83
銀行との利息残高			663,218						3,458						2.07						1,520,227						592						0.15
生息資産総額			14,860,043						145,250						3.89						14,256,421						115,723						3.23
現金と銀行の満期金			191,358																		195,095
無形資産			967,154																		965,960
その他の資産			626,926																		712,673
総資産			$	16,645,481																	$	16,130,149
負債と株主権益
利息負債：
預金：
生息需要(2)			$	6,462,940					$	6,061					0.37		%				$	6,231,718					$	3,821					0.24		%
貯蓄預金			1,134,665						155						0.05						1,006,847						192						0.08
定期預金			1,240,439						1,025						0.33						1,506,192						2,959						0.78
有利子預金総額			8,838,044						7,241						0.33						8,744,757						6,972						0.32
資金を借り入れる			572,376						5,574						3.88						482,709						3,749						3.08
利子負債総額			9,410,420						12,815						0.54						9,227,466						10,721						0.46
無利息預金			4,867,314																		4,470,262
その他負債			194,339																		212,990
株主権益			2,173,408																		2,219,431
総負債と株主権益			$	16,645,481																	$	16,130,149
純利息収入/純利息差									$	132,435					3.54		%										$	105,002					2.93		%

(1)アメリカ政府といくつかのアメリカ政府機関の証券は同社が運営する州で免税です。

(2)生息普通預金には，生息取引口座と貨幣市場預金がある。

62

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カタログ表

			9月30日までの9ヶ月間
			2022																		2021
			平均値 てんびん						利子 収入/収入 費用.費用						収益率/ 料率率						平均値 てんびん						利子 収入/収入 費用.費用						収益率/ 料率率
資産
生息資産：
投資のためのローン			$	10,474,305					$	329,227					4.20		%				$	10,431,436					$	327,625					4.20		%
販売待ちのローンを持つ			233,266						7,524						4.30						439,954						8,980						2.73
証券：
課税税			2,653,735						31,576						1.59						1,505,611						17,077						1.51
免税になる(1)			446,762						8,018						2.39						316,159						6,915						2.92
銀行との利息残高			1,041,145						6,076						0.78						1,176,378						1,121						0.13
生息資産総額			14,849,213						382,421						3.44						13,869,538						361,718						3.49
現金と銀行の満期金			201,436																		198,955
無形資産			967,023																		967,458
その他の資産			640,403																		687,159
総資産			$	16,658,075																	$	15,723,110
負債と株主権益
利息負債：
預金：
生息需要(2)			$	6,556,454					$	13,306					0.27		%				$	6,083,179					$	11,821					0.26		%
貯蓄預金			1,123,433						441						0.05						953,391						547						0.08
定期預金			1,305,800						4,149						0.42						1,575,220						10,552						0.90
有利子預金総額			8,985,687						17,896						0.27						8,611,790						22,920						0.36
資金を借り入れる			534,296						15,386						3.84						483,230						11,327						3.13
利子負債総額			9,519,983						33,282						0.47						9,095,020						34,247						0.50
無利息預金			4,745,409																		4,202,364
その他負債			192,744																		223,796
株主権益			2,199,939																		2,201,930
総負債と株主権益			$	16,658,075																	$	15,723,110
純利息収入/純利息差									$	349,139					3.14		%										$	327,471					3.16		%

(1)アメリカ政府といくつかのアメリカ政府機関の証券は同社が運営する州で免税です。

(2)生息普通預金には，生息取引口座と貨幣市場預金がある。

表には非課税資産の平均残高が並んでいます。免税ローンと証券の利息収入と加重平均収益率は完全に同値な税収に基づいて計算され、連邦税率は21%、州税率は4.45%と仮定し、これは連邦税収割引を差し引いた純額である。

純利息差と純利息収入は内部と外部要因の影響を受ける。内部要因には、貸借対照表上の数量、組み合わせ、および価格決定の変化が含まれる。外部要因には、市場金利の変化、競争、金利収益率曲線の形状が含まれる。2021年同期と比較して、今年の金利環境の上昇に加え、融資の着実な増加は、2022年9月30日までの3カ月と9カ月の純利息収入の増加を招く最大の要因である。当社は、無利息預金を増加させることにより、少なくとも融資コストの増加を低減または緩和し、現在の金利上昇環境下で規律的で競争力のある有利子預金の定価を維持し、他の流動性源を得ることに注力し続けている。2022年6ヶ月前、会社は純利益差圧力を緩和するために投資証券の購入も増加した。2022年第3四半期に、同社は投資証券を購入する速度を緩め、キャッシュフローは主に証券組合に再投資したり、融資増加に資金を提供したりした。

次の表は、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に、会社が販売量と金利の変化で稼いだ利息と支払われた利息の税額の同値に基づく変化について概説している

63

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カタログ表

2021年の同じ期間(収益率/レートおよび取引量の総合的な影響による変化によって使用された計算された金額の絶対値が比例的に割り当てられている)：

			2022年9月30日までの3ヶ月と2021年9月30日までの3ヶ月
			巻						料率率						ネットワークがあります
利息収入：
投資のためのローン			$	8,763					$	12,082					$	20,845
販売待ちのローンを持つ			(2,431)						2,130						(301)
証券：
課税税			3,320						2,430						5,750
免税になる			792						(425)						367
銀行との利息残高			(514)						3,380						2,866
生息資産総額			9,930						19,597						29,527
利息支出：
有利子当座預金			147						2,093						2,240
貯蓄預金			22						(59)						(37)
定期預金			(451)						(1,483)						(1,934)
資金を借り入れる			760						1,065						1,825
利子負債総額			478						1,616						2,094
純利子収入変動			$	9,452					$	17,981					$	27,433
			2022年9月30日までの9ヶ月と2021年9月30日までの9ヶ月
			巻						料率率						ネットワークがあります
利息収入：
投資のためのローン			$	1,438					$	164					$	1,602
販売待ちのローンを持つ			(5,301)						3,845						(1,456)
証券：
課税税			13,623						876						14,499
免税になる			2,494						(1,391)						1,103
銀行との利息残高			(143)						5,098						4,955
生息資産総額			12,111						8,592						20,703
利息支出：
有利子当座預金			945						540						1,485
貯蓄預金			86						(192)						(106)
定期預金			(1,571)						(4,832)						(6,403)
資金を借り入れる			1,284						2,775						4,059
利子負債総額			744						(1,709)						(965)
純利子収入変動			$	11,367					$	10,301					$	21,668

税額の同値に基づいて、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の利息収入はそれぞれ145，250ドルと382，421ドルであるのに対し、2021年同期は115，723ドルと361，718ドルである。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3カ月と9カ月の利息収入は税収の同値ベースで増加しており、主に融資の持続的な増加とFRBの2022年3月以来のさらなる利上げによるものだ

以下の表は、列挙された期間のタイプおよび収益率別の平均収益資産総額のパーセンテージを示す

64

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カタログ表

			総収益資産の割合を占める												収率
			3か月まで												3か月まで
			九月三十日												九月三十日
			2022						2021						2022						2021
投資のためのローンは含まれていませんPPP.PPP			72.83		%				69.38		%				4.57		%				4.02		%
賃金保障計画			0.04						0.89						0.29						10.95
販売待ちのローンを持つ			0.97						3.17						5.77						2.13
証券			21.69						15.90						1.87						1.59
他にも			4.47						10.66						2.07						0.15
利益資産総額			100.00		%				100.00		%				3.89		%				3.23		%

			総収益資産の割合を占める												収率
			9か月で終わる												9か月で終わる
			九月三十日												九月三十日
			2022						2021						2022						2021
投資のためのローンは、含まれていない。PPP.PPP			70.42		%				71.04		%				4.20		%				4.12		%
賃金保障計画			0.12						4.17						5.22						5.62
販売待ちのローンを持つ			1.57						3.17						4.30						2.73
証券			20.88						13.14						1.70						1.76
銀行との利息残高			7.01						8.48						0.78						0.13
利益資産総額			100.00		%				100.00		%				3.44		%				3.49		%

2022年第3四半期、税収の同値に基づいて、投資のための融資利息収入は2021年同期の103，770ドルから124，614ドルに増加し、20，845ドルに増加した。2022年9月30日までの9ヶ月間、税収の同値に基づいて、投資ローンの利息収入は2021年同期の327，625ドルから329，227ドルに増加し、1，602ドル増加した。FRBが2022年3月に利上げを開始したことは、当社の融資定価に影響を与え、2022年四半期と年初から現在までの投資ローンの利息収入が2021年同期より増加した。2022年9月30日までの3ヶ月間、ローン利息収入に計上された購買力平価ローンの利息収入は5ドルであり、17ドルの利息収入と12ドルの純開始コスト償却が含まれているが、2021年9月30日までの3ヶ月の利息収入は3，503ドルであり、利息収入306ドルと純開始費用の増加3，197ドルを含む。2022年9月30日までの9ヶ月間の住宅ローン利息収入は697元で、その中には130元の利息収入と567元の発行手数料の純増額が含まれている。2021年9月30日までの9ヶ月間は24，310元であり、4，222元の利息収入及び20，088元の発行手数料純額の増額を含む。購買力平価創設費用は、支払われた代理費と他の創設コストを差し引いて、ローンの有効期限内に利息収入を計上する。購買力平価ローンがCARE法案の規定により全部または一部免除された場合、会社は最終免除決定の日にそのローンが免除された部分の純開始費のうち非付加価値部分に起因することを確認する。9月30日までの3ヶ月または9ヶ月以内に、購買力平価ローンは利益率やローン収益率に影響を与えない, 2022年PPP融資は2021年第3四半期に保証金と融資収益率をそれぞれ7ベーシスポイントと9ベーシスポイント向上させ、2021年前9ヶ月にそれぞれ11ベーシスポイントと8ベーシスポイント向上した。

問題融資が受け取る利息収入と融資の購入会計調整が投資のために保有する融資の総利息収入、融資収益率と純利息差に与える影響を以下に表に示す。

65

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カタログ表

			3か月まで												9か月で終わる
			九月三十日												九月三十日
			2022						2021						2022						2021
問題の融資から受け取った純利息収入			$	78					$	316					$	2,788					$	3,835
購入ローンで確認した増益(1)			1,317						2,871						4,573						8,597
融資利息収入への総影響			$	1,395					$	3,187					$	7,361					$	12,432
融資収益率への影響			0.05		%				0.13		%				0.09		%				0.16		%
純利息差への影響			0.04		%				0.09		%				0.07		%				0.12		%

(1)2022年第3四半期と2021年第3四半期にそれぞれ713ドルと1，649ドルの返済と購入ローン返済の加速に関する確認に関する追加利息収入が含まれている。2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間、影響はそれぞれ2269ドルと4145ドルだった。この追加的な利息収入は2022年第3四半期と2021年第3四半期の総融資収益率をそれぞれ3ベーシスポイントと7ベーシスポイント増加させるとともに、同時期の純利息差をそれぞれ2ベーシスポイントと5ベーシスポイント増加させた。2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間、追加の利息収入はそれぞれ総貸出収益率を3ベーシスポイントと5ベーシスポイント増加させ、同時に純利息差はそれぞれ2ベーシスポイントと4ベーシスポイント増加した。

2022年第3四半期、販売待ちローン(被販売住宅ローンを含む)を持つ利息収入は2021年同期の2，376ドルから2，075ドルに減少し、減少幅は301ドルだった。2022年9月30日までの9ヶ月間、売却用のローン(保有している住宅ローンを含む)を持つ利息収入は2021年同期の8，980元から7，524元に減少し、1，456元減少した。

税額の等値に基づいて、投資収入は2021年第3四半期の8985ドルから2022年第3四半期の15，103ドルに増加し、6，118ドル増加した。税額の同値をもとに、2022年9月30日までの9カ月間、投資収入は15，602ドル増加し、2021年同期の23，992ドルから39，594ドルに増加した。2022年第3四半期のポートフォリオの税金等値収益率は1.87%で、2021年同期の1.59%より28ベーシスポイント上昇した。2022年9月30日までの9カ月間、同ポートフォリオの税項等値収益率は1.70%で、2021年同期の1.76%より6ベーシスポイント低下した。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9カ月間の証券課税等値収益率が低下したのは、FRBの利上げが投資証券収益率以前の上半期の低金利環境に現れ始めたためだ。今年度の会社ポートフォリオの伸びは、証券収益率の低下による投資収入損失を相殺し、2022年9月30日までの3カ月間の課税等値収益率は2021年同期に比べて増加した

2022年第3四半期の利息支出は12，815ドルだったが、2021年同期は10，721ドルだった。2022年9月30日までの9カ月間の利息支出は33，282ドルだったが、2021年同期は34，247ドルだった。

次の表は、平均預金および借金総額、および各資金源の期間中の総コストを含む同社の資金源をタイプ別に示しています

			平均預金と借金総額のパーセント												資金コスト
			3か月まで												3か月まで
			九月三十日												九月三十日
			2022						2021						2022						2021
無利息需要			34.09		%				32.64		%				—		%				—		%
生息需要			45.27						45.49						0.37						0.24
貯蓄する			7.95						7.35						0.05						0.08
定期預金			8.69						11.00						0.33						0.78
短期借款			0.99						0.09						1.30						0.29
長期連邦住宅ローン銀行前払い			—						1.10						—						0.01
付属手形			2.23						1.52						4.55						4.79
その他借入資金			0.78						0.81						5.24						4.36
預金と借入金総額			100.00		%				100.00		%				0.36		%				0.31		%

66

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カタログ表

			平均預金と借金総額のパーセント												資金コスト
			9か月で終わる												9か月で終わる
			九月三十日												九月三十日
			2022						2021						2022						2021
無利息需要			33.27		%				31.60		%				—		%				—		%
生息需要			45.96						45.75						0.27						0.26
貯蓄する			7.88						7.17						0.05						0.08
定期預金			9.15						11.85						0.42						0.90
短期借款			0.66						0.10						0.98						0.30
長期連邦住宅ローン銀行前払い			—						1.14						1.88						0.03
付属手形			2.30						1.56						4.39						4.97
その他長期借入金			0.78						0.83						4.66						4.27
預金と借入金総額			100.00		%				100.00		%				0.31		%				0.34		%

2022年と2021年9月30日までの3ヶ月間の預金利息支出はそれぞれ7，241ドルと6，972ドルだった。両期間の総預金コストはいずれも0.21%だった。2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間の預金利息支出はそれぞれ17，896ドルと22，920ドルで、同期預金総コストはそれぞれ0.17%と0.24%だった。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9カ月間の預金費用とコストが低下したのは、低金利環境で再定価したため、会社が預金金利の引き下げに努力したためだ。2021年同期と比較して、2022年第3四半期の預金費用が増加したのは、最近の金利上昇環境により預金コストが上昇したためであり、この状況は2022年まで残り時間が続くと予想される。2022年の間、当社は無利子預金の増加と維持に努めており、2022年9月30日現在、同等預金は総預金の35.94%を占めているが、2021年12月31日現在、同等預金は総預金の33.93%を占めている。低コスト預金は依然として融資の第一選択である；しかし、会社は金利が有利な時に卸売借金に依存し、流動性需要によってコストの高い預金に依存する可能性がある。

2022年と2021年9月30日までの3ヶ月間、総借金の利息支出はそれぞれ5574ドルと3749ドルだった。2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間、総借金の利息支出はそれぞれ15，386ドルと11，327ドルだった。利息支出の増加は平均借入金が増加した結果であり，主に会社が2021年11月に20万ドルの二次手形を発行し，2022年9月にFHLBから30万ドルの短期前払いを発行したためである。

本プロジェクト“流動資金と資本資源”というタイトルで、私たちの資金源のコストについてより詳細に議論しました。

非利子収入

非利子収入と平均資産の比
9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
2022						2021						2022						2021
0.98%						1.25%						0.93%						1.53%

非利子収入総額には、預金サービスによって生成された費用および他の費用および手数料、保険、富管理および担保融資銀行業務の収入、証券売却の達成された収益、および他のすべての非利息収入が含まれる。私たちの重点は私たちの製品を開発して向上させて、非利息収入を生成して、収入源の多様化を実現することです。2022年第3四半期の非利息収入は41，186ドルだったが、2021年同期は50，755ドルだった。2022年9月30日までの9カ月間の非利息収入は115，858ドルだったが、2021年同期は179，402ドルだった。これは，2021年の最初の9カ月の記録的な生産量に比べて，2022年前の9カ月の担保ローン銀行収入が減少したためである(以下，より詳細に議論する)。

預金口座のサービス料には、口座維持費、項目別料金、追加セット給付の口座増強費、貸越費(従来の貸越費および不足資金費用を含む)が含まれています。2022年第3四半期と2021年第3四半期、預金口座のサービス料はそれぞれ10，216ドルと9，337ドルで、2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月はそれぞれ29，512ドル、26，818ドルだった。貸越費は預金サービス料の最大の構成要素であり、2022年9月30日までの3ヶ月間、貸越費は5540ドルであったが、2021年同期は4876ドルであった。2022年9月30日までの9ヶ月間、これらの費用は15，967ドルですが、2021年同期は13，830ドルです。当社は消費者の全額基金手数料および振込手数料を廃止する予定です

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カタログ表

顧客口座です。このような変化は2023年1月1日に施行されるだろう。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間、キャンセルされた費用総額はそれぞれ約1500ドルと4100ドルだった。

2022年第3四半期の手数料と手数料は4148ドル、2021年同期は3837ドル、2022年前の9ヶ月の手数料と手数料は12798ドル、2021年同期は11847ドルだった。手数料と手数料には、ATM手数料やデビットカード取引の交換費など、預金サービスに関連する費用が含まれています。2022年第3四半期、交換費は2341ドルだったが、2021年同期は2685ドルだった。2022年9月30日までの9カ月間、交換費は7，419ドルだったが、2021年同期は7，901ドルだった。

Renasant保険を通じて、私たちは主要保険会社を通じて一連の商業と個人保険製品を提供します。2022年と2021年9月30日までの3ヶ月間の保険商品の収入はそれぞれ3108ドルと2829ドルで、2022年と2021年9月30日までの9ヶ月はそれぞれ8253ドルと7488ドルだった。または収入が保険契約者から得られたボーナスであり、手数料収入と私たちの顧客の前年の保険証書のクレーム経験に基づいている。または収入の増加および減少は、保険キャリアが支払うクレーム数の対応する増加および減少を反映する。2022年と2021年9月30日までの3ヶ月のうち、総合損益表に含まれる“その他の非利息収入”に含まれるまたは収入はそれぞれ10ドルと4ドルであり、2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間でそれぞれ559ドルと1057ドルである。

私たちの富管理部門には二つの主要な部門がある：信託と金融サービス。信託局は、福祉計画の管理と、信託口座の会計および資金管理とを含む信託方式で動作する。同社は、個人および会社の福祉口座、個人退職口座、および信託口座を含む複数の信託口座を管理する。これらの口座を管理する費用は、口座に管理されている資産の時価に応じて変化し、課金額は口座のタイプに依存する。金融サービス部門は、第三者プロバイダを介して提供される固定年金および可変年金、共通基金、および株式を含む専門的な製品およびサービスを提供している。2022年第3四半期の富管理収入は5，467ドルであったが、2021年同期は5，371ドルであり、2022年9月30日までの9ヶ月は17，102ドルであったが、2021年同期は15，182ドルであった。2022年9月30日と2021年9月30日現在、管理または管理されている資産の時価総額はそれぞれ4842，723ドル、4，687，357ドル。

住宅ローン銀行業務の収入は、住宅ローンの発行と販売、及び当社が販売しているがサービス権を保留している住宅ローンのサービスから来ている。ローン費用と一部の利息収入は販売のための住宅ローンを持っているが、主な収入源はこれらのローンを二級市場で販売して得られた収益である。2022年第3四半期、売却される担保融資総額は359，444ドルであったが、2021年同期は966，651ドルであった。2022年9月30日までの9ヶ月間、担保ローンの発行総額は1，436，158ドルであったが、2021年同期は3，189，474ドルであった。2022年前の9ヶ月、担保ローンの発行量は引き続き正常化し、大流行前の水準になり、同時に金利上昇と住宅在庫が依然として需要を下回っているため、二級市場のローン販売の利益率が圧迫されている。2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月間、担保ローン銀行の収入はそれぞれ12，675ドルと23，292ドルで、2022年9月30日までの前9ヶ月は30，624ドルだったが、2021年同期は94，878ドルだった。2022年第3四半期に、同社は総返済元金残高1，700，823ドルの担保ローンに関するMSRを第三者に売却し、純収益は18，525ドルで、2，960ドルの収益を得た。次の表は、上記期間の非利息収入に含まれる担保融資銀行収入の構成要素を示している。

			9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
			2022						2021						2022						2021
ローン販売収益、純額 (1)			$	5,263					$	20,116					$	14,800					$	71,598
費用，純額			2,405						3,420						8,522						12,841
抵当ローン返済利息収入(赤字)純額			2,047						(244)						4,342						(3,122)
販売MSRの収益			2,960						—						2,960						—
MSR推定値調整			—						—						—						13,561
担保ローン銀行の収入、純額			$	12,675					$	23,292					$	30,624					$	94,878

(1) 融資販売収益、純額にはパイプ公正価値調整が含まれています

銀行が所有する生命保険(“BOLI”)の収入は，銀行が所有している生命保険証書の現金差戻し価値の変化と，個人死亡時に受けた収益を保証するものである.ボリーの2022年9月30日までの3カ月の収入は2296ドルだったが、2021年の同時期は1602ドルで、9カ月までの収入は6780ドルだった

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カタログ表

2022年9月30日、2021年同期は5318ドル。同社は2022年第1四半期に8万ドルのBOLI保険を追加購入した。

2022年と2021年9月30日までの3ヶ月間、他の非利息収入はそれぞれ3，276ドルと3，723ドルで、2022年と2021年9月30日までの9ヶ月はそれぞれ10，789ドルと15，750ドルだった。他の非利息収入には、私たちのSBA銀行部門の収入と他の雑収入が含まれており、私たちのSBA銀行部門の生産と他の季節的収入項目の確認によって変動するかもしれません。

非利子支出

非利子支出と平均資産の比
9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
2022						2021						2022						2021
2.42%						2.56%						2.36%						2.80%

2022年第3四半期と2021年第3四半期の非利息支出はそれぞれ101，574ドルと103，999ドルで、2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間はそれぞれ293，873ドルと328，711ドルだった

2021年同期の69，115ドルに比べ、2022年第3四半期の賃金と従業員福祉は2652ドル減少し、66，463ドルに低下した。2022年9月30日までの9カ月間、賃金と従業員福祉は23，822ドル減少し、194，282ドルに低下したが、2021年同期は218，104ドルだった。賃金と従業員福祉の減少は主に担保融資手数料やインセンティブ措置の減少によるものであり，これは上記担保融資生産量の減少に押されているが，我々が従業員に支払う最低賃金の増加によって相殺され，この最低賃金は2022年5月に実施された。

データ処理コストは2021年同期の5，277ドルから2022年第3四半期の3，526ドルに低下し、2022年9月30日までの9カ月は11，379ドルだったが、2021年同期は16，380ドルだった。2021年同期と比較して、2022年前の9ヶ月の低下は、主に会社があるサプライヤー契約を再交渉したためだ。同社は、新しい口座や取引量の増加など、データ処理コストの増加した可変コスト部分を相殺するために、有利な条項を交渉するために新しい契約と既存の契約を検討し続けている。

2022年第3四半期の純入居率と設備支出は11，266ドルで、2021年同期の11，748ドルを下回った。2022年までの9ヶ月間のこれらの支出は33697ドルで、2021年同期の35660ドルを下回った。占有および設備費用の減少の主な原因は、再構成およびいくつかの支店賃貸契約がこれ以上継続または終了しないことである。

2022年第3四半期、同社が所有する他の不動産に関する支出は34ドルだったが、2021年同期の支出は168ドルだった。同社の2022年までの9カ月間の他の不動産支出の純収益は394ドルだったが、2021年同期の支出は313ドルだった。他の不動産を持つ支出は2022年前9ヶ月と2021年前9ヶ月にそれぞれ所有している他の不動産中のある物件の帳簿価値を公正価値に減記することを含み、減記金額はそれぞれ110ドルと290ドルである。2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間に、それぞれ1，847ドルと4，007ドルをコストベースに所有している他の不動産が売却され、純収益はそれぞれ611ドルと74ドルとなった。

専門費用には、定例訴訟事項、外部監査サービス、および新たな公布および既存の銀行および政府条例の遵守に協力するなど、法律および会計サービスの費用が含まれる。2022年第3四半期の専門費用は3，087ドルだったが、2021年同期は2，972ドル、2022年9月30日までの9カ月は9，016ドルだったが、2021年同期は8，566ドルだった。

2022年第3四半期の広告·広報費は3229ドルだったが、2021年同期は2922ドル、2022年9月30日までの9カ月は10694ドルだったが、2021年同期は9274ドルだった。2022年9月30日までの9ヶ月間、同社はミシシッピ州、ジョージア州、アラバマ州の慈善団体に約1350ドルを寄付し、これらの寄付金は私たちの広告や広報費用に含まれているため、同社はドルに対する税金控除を受けた。

2022年第3四半期と2021年第3四半期の無形資産償却総額はそれぞれ1，251ドルと1，481ドルで、2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間はそれぞれ3，927ドルと4，618ドルだった。この償却は有限年限無形資産に関連し、このような無形資産は買収時に決められた使用年限内に償却する。これらの有限寿命の無形資産の残存推定寿命は約1年から7年まで様々である。

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カタログ表

2022年第3四半期のコミュニケーション費用、すなわちお客様と従業員とのコミュニケーション費用は、1，999ドルですが、2021年同期は2，198ドルです。2022年9月30日までの9カ月間の通信料金は5930ドルだったが、2021年同期は6781ドルだった。

その他の非利息支出には、未調達資金の引受金、業務発展及び出張費用、その他の自由支配可能費用、融資費用及びその他の雑費用及び運営費用の準備金が含まれる。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、他の非利息支出はそれぞれ10，719ドルと23，923ドルであるのに対し、2021年同期はそれぞれ8，118ドルと28，708ドルである。2022年第3四半期に記録された未供金引受経費はなく、2022年9月30日までの9ヶ月間に100ドルの未供資金引受金を回収したこともない。2021年9月30日までの3カ月と9カ月の無資金引受準備金は200ドル。

効率比

			効率比
			9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
			2022						2021						2022						2021
エネルギー効率比(GAAP)			58.50		%				66.77		%				63.20		%				64.85		%
調整後のエネルギー効率比(非GAAP)(1)			58.78		%				66.06		%				62.47		%				65.66		%

(1)本プロジェクト2“経営層の財務状況と業務成果の討論と分析”というタイトル下の“非公認会計基準財務計量”のタイトルの下で、この財務計量に対して公認会計基準から非公認会計基準までの入金を行った。

効率率は銀行業の生産性を評価する指標だ。(この比率は、支出を収入に変換する能力を測る指標です。つまり、この比率は、私たちが1ドルの収入を生み出すのに1ドルかかる割合を反映することを目的としている)。当社がこの比率を計算する方法は、非利子支出を全額税額で同値に計算した純利息収入と非利子収入の和で割ったものである。上表は、(1)企業が無形資産の償却など、そのコア経営活動の一部に属さないと考えている項目や、(2)会社が何らかの取引に関連して発生した項目であり、経営陣がこれらのプロジェクトの発生時間や発生時の金額を正確に予測できない項目、例えば、2022年第3四半期に担保融資サービス権を売却して得られた収益を示している。私たちはまだ私たちのビジネスモデルの枠組みで私たちの費用を積極的に管理するために努力している。我々の目標は，時間の経過とともに，収入の増加により，非利息支出を抑えるとともに，効率比率を向上させ，現在報告されている水準よりも高くすることである。

所得税

2022年第3四半期と2021年第3四半期の所得税支出はそれぞれ13，563ドルと11，185ドルで、2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間はそれぞれ32，355ドルと35，572ドルだった。同社が2022年までの9ヶ月間に確認した税収控除は約1，350ドル(上述したように、広告と公共関係の議論で言及された)であり、一度の州税控除は3，460ドルであり、2021年前の9ヶ月間に所得税が減少した

リスク管理

リスク管理は持続的な過程だ。その会社に関連する主なリスクは信用、金利、そして流動性リスクを含む。信用リスクと金利リスクは以下で議論され、流動性リスクは次節の“流動性と資本資源”というタイトルで議論される

信用リスクと融資と無資金承諾信用損失の準備

信用リスク管理それは.どのローン活動にも信用リスク、すなわち借り手が違約した場合の損失リスクが存在する。信用リスクは、当社の信用管理部門、私たちの問題資産解決委員会、取締役会信用審査委員会が継続的に監視·管理しています。 会社の融資業務の監督(私たちが融資の承認と監視過程を管理する政策や手続きを遵守することを含む)、信用の質と損失の減少は、信用管理部門とこれらの委員会の主な懸念である。会社の中央評価審査部門は、不動産担保に対する会社の第三者評価を審査·承認し、融資満期日を監視し、最新の評価を得ることを確保する。この部門は1人の国家登録不動産評価士によって管理され、他に3人の国家登録不動産推定師と4人の不動産推定師を雇用している。また、私たちは融資審査員を設置し、融資の質とローンのやり方を独立して監督する。融資審査員は、定期審査により、必要に応じて融資の等級を監視し、調整し、1-4家庭担保融資のような消費や少額残高消費担保融資ではなく、商業·不動産ローンを重点的に審査する。

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カタログ表

融資政策によると、融資スタッフは彼らの知識と経験に基づいて融資限度額を獲得する。また、融資限度額を確立·向上させるためのツールとして、各融資関係者の先の業績について信用品質と適合性評価を行う。消費者や商業ローンの資金があるドルのハードルを下回る前に、集中引受方法を用いてローンの審査と採点を行う。融資品質、または“リスク格付け”は、ある要因に基づいて格付けされ、これらの要因は融資の採点を含む。このような情報は管理職が信用品質を監視するのを助けるために使用される。役員ローンの限度額を超えたローン申請は高官の審査によって承認されるだろう。

商業目的を有する融資については、リスク格付けは、融資、信用管理及び融資審査員が、各融資の財務及び担保実力及びその他の信用属性の分析に基づいて決定される。ローンの等級は1から9まで様々で、その中で1級ローンの信用リスクが最も低い。

経営陣の問題資産解決委員会及び取締役会信用審査委員会は、期限を過ぎた融資を監督したり、借り手の担保価値又はキャッシュフローの低下により批判的な融資に格下げされたりする。このような情報は管理職が信用品質を監視するのを助けるために使用される。融資元金の最終回収可能性に疑問がある場合には、全部または部分的に、この融資は非課税項目に置かれる。

すべての催促努力に失敗した後，担保融資の担保品は回収·販売されることができ，あるいは不動産を担保とした融資に対しては，停止手続きを開始することができる。担保は公開オークションにおいて公平な市場価値で販売され(上記最近の評価により)、担保償還権喪失に関する費用は販売価格から差し引かれる。購入価格は未返済ローン残高に適用される。残りの残高はすべて無効になり、これは融資の信用損失を減少させるだろう。核販売は，従来融資信用損失準備金で確認されていたポートフォリオ損失の現金化を反映している。

当社のやり方では、経営陣が融資残高が回収できないと判断したことが確認され、その損失が合理的に定量化されると、直ちに損失を見積もります。2022年までの9カ月の純貸出金は4，763ドルで、平均ローン(年化)の0.06%に相当するのに対し、2021年同期の純売上は4，906ドルで、平均ローン(年化)の0.06%に相当する。これらの押し売りはすでに当社の融資信用損失準備金で完全に準備されている。その後の回収は、あれば、融資の信用損失準備金に計上する。

融資信用損失準備それは.信用損失準備金はポートフォリオが保有する融資に固有の信用損失を吸収するために使用することができる。管理職は四半期ごとに手当の十分性を評価する

適切な手当水準は、“米国会計基準”第326条の規定により集団(集合)で評価された融資と、個人的に評価された融資とを含む、融資組合の継続的な分析に基づいており、経営者が固有損失を準備するのに十分であると考えられる額である。信用損失評価過程は、会社の融資組合部分の独自の特徴を適切に考慮するプログラムに関する。信用品質は、様々な属性を評価して評価·監視するものであり、これらの評価の結果は、新規融資の引受や会社が期待する信用損失を推定する過程で用いられる。信用素監査プログラムと指標は、問題融資の評価、融資カテゴリ、歴史的損失経験、新融資製品、新たに出現した信用傾向、融資カテゴリの規模と性質の変化、その他の要素を含むことができ、私たちのリスク格付け制度、監督指導と経済状況、例えば失業率、国家と地方経済のローカル総生産の変化、及びローンを獲得する関連担保の市場価値傾向を含み、これらはすべて管理層、融資審査員と他の出所の意見に基づいて決定される。この評価は複雑であり，本質的に主観的であり，管理層に見積りが求められているため，これらの見積り自体は不確実であるため，より多くの情報を得るにつれて大きな改訂が容易である.未来の期間において、当時の要素と予測に基づいて全体のローンの組み合わせを評価することは、未来期間の信用損失の準備と準備に重大な変化を招く可能性がある。

信用損失準備中に報告された予想信用損失額を推定する方法は2つの基本的な構成要素がある：第1に、類似したリスク特徴を有する融資プールに対して予想信用損失の集合或いは集合構成要素を推定する；第2に、他の融資のリスク特徴とは異なる個別融資の具体的な資産構成要素、及びこのような個別融資に対する期待信用損失の計量。

•他の融資と類似したリスク特徴を持つ融資の信用損失準備は集団(または集合)に基づいて計算され、その上で、これらの融資は融資組合せ部分に分類される。集団基準で評価された融資の信用損失準備を決定する際には、当社はリスク格付けに基づいてさらに融資種別を分類する。会社は2つのCECLモデルを使用した：(1)不動産-1-4家庭担保、不動産-建築と個人分期ローンポートフォリオ部分に対して、会社は平均歴史ローン年限損失率に基づく損失率モデルを使用し、(2)商業、不動産-商業担保と賃貸融資組合せに対して、会社は違約/損失確率モデルを使用して、このモデルは予想損失を計算する

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カタログ表

(A)ローンが履行状態(使用リスク格付け)から使用ローン寿命分析期間の違約に移行した場合と，(B)融資池ごとに発生する終身純損失合計による歴史的損失の深刻さを考慮し，(A)違約確率を考慮する。

当社の歴史的損失データが現在または予想されている未来の状況と異なるように、上記で計算した履歴損失率は内部と外部品質要因に応じて必要な調整を行う。内部要素は損失履歴、信用品質(リスク格付け間の変動を含む)及び/又は信用集中度の変化、及びそれぞれの融資組合せ部分の性質と数量を含む。外部要素は現在、合理的かつ支持可能な予測経済状況及び担保価値の変化を含む。これらの要因は、管理層が合理的かつサポート可能な予測期間に基づいて将来の状況の予想を反映することを確実にするために、履歴損失率(上述した)を調整するために使用される。ポートフォリオにおける融資の寿命が合理的かつ支援可能な予測可能な期限を超えていれば，必要に応じてモデルはただちに現在の条件に関する定性的要因によって調整された履歴損失率に回復する.

•他の融資と類似したリスク特徴を持たない融資について、単独の分析を行い、期待される信用損失を決定する。もしローンが担保に依存している場合(即ち借り手が財務困難に遭遇し、経営或いは売却を通じて大部分の返済を得ることが期待される)場合、予想信用損失はローンの償却コスト基準と担保の公正価値との差額によって計量される。担保の公正な価値は最初は外部評価に基づいていた。一般に，期待損失の計測は，このような担保の公正価値の融資の担保価値に依存して12カ月ごとに更新され，外部第三者または内部認証評価士からのものである.第三者評価は、予め承認された独立第三者ローカル評価会社リストから取得される。ローンの償還または支払いが担保の販売に依存する場合(操作だけではなく)、外部評価から導出された担保の公正価値は、その後、販売の推定コストに基づいて調整される。個別評価ローン(一般に担保に依存しない融資のために使用される)の予期される信用損失を決定する他の許容可能な方法は、適用される場合、キャッシュフロー割引方法または観察可能な市場価格である。予想信用損失金額が決定されると、信用損失準備には、その予想信用損失に相当する予備が計上される。

信用損失に対する四半期分析を行うほか、管理層と取締役会は定期的に融資比率を審査する。これらの比率は信用損失が総ローンに占めるパーセンテージ、純償却が平均ローンに占めるパーセンテージ、不良ローンが総ローンに占めるパーセンテージ及び不良ローンのカバー率などを含む。また、経営陣は管理者、共同体銀行、そして会社全体の期限超過比率を検討した。

以下の表は、貸出信用損失準備の分配状況と、列挙された日付まで、各カテゴリのローンが融資総額に占める割合をローンカテゴリ別に示している

 

			2022年9月30日									2021年12月31日									2021年9月30日
			てんびん						全体のパーセントを占める						てんびん						全体のパーセントを占める						てんびん						全体のパーセントを占める
ビジネス、金融、農業			$	30,503					13.63		%				$	33,922					14.20		%				$	34,977					14.34		%
リース融資			2,314						0.93		%				1,486						0.76		%				1,570						0.79		%
不動産--建築業			18,744						10.94		%				16,419						11.03		%				16,169						10.89		%
不動産-1-4家庭抵当ローン			43,532						28.17		%				32,356						27.19		%				32,181						27.21		%
不動産·商業担保ローン			69,267						45.17		%				68,940						45.39		%				73,895						45.27		%
個人分割払いローン			9,996						1.16		%				11,048						1.43		%				11,246						1.50		%
合計する			$	174,356					100.00		%				$	164,171					100.00		%				$	170,038					100.00		%

運営費を計上した融資信用損失対策は，経営陣が融資組合固有損失リスクに対応するのに十分であると信じるレベルに融資信用損失を充当するために必要な額である。同社は2022年第3四半期と2022年前の9ヶ月にそれぞれ9，800ドルと13，300ドルの信用損失準備金を記録したが、2021年第3四半期と9ヶ月に記録した信用損失準備金は1，200ドルであった。同社の信用損失準備金モデルは、主に全国失業率と国内総生産である合理的かつ支持可能な2年間の経済予測を考慮している。本四半期の準備活動は主に強力な融資増加によって推進された。

以下の表は、列挙された期間の融資信用損失準備の活動状況を反映している

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カタログ表

			3か月まで												9か月で終わる
			九月三十日												九月三十日
			2022						2021						2022						2021
期初残高			$	166,131					$	172,354					$	164,171					$	176,144
期内購入のPCDローンの影響			—						—						1,648						—
押し売りする
ビジネス、金融、農業			373						1,225						4,714						5,907
リース融資			—						13						7						13
不動産--建築業			—						—						—						52
不動産-1-4家庭抵当ローン			208						276						532						529
不動産·商業担保ローン			1,956						184						2,670						416
個人分割払いローン			722						1,281						2,351						4,286
総販売			3,259						2,979						10,274						11,203
回復する
ビジネス、金融、農業			415						418						1,982						940
リース融資			113						11						136						36
不動産--建築業			—						—						—						13
不動産-1-4家庭抵当ローン			378						193						725						855
不動産·商業担保ローン			50						190						397						504
個人分割払いローン			728						1,051						2,271						3,949
総回収率			1,684						1,863						5,511						6,297
純販売			1,575						1,116						4,763						4,906
融資信用損失準備			9,800						(1,200)						13,300						(1,200)
期末残高			$	174,356					$	170,038					$	174,356					$	170,038
純償却と平均ローンの比			0.06		%				0.04		%				0.06		%				0.06		%
融資信用損失に対する純売掛金			0.90		%				0.66		%				2.73		%				2.89		%
以下の対象の融資に対する信用損失準備：
融資総額															1.57		%				1.70		%
融資総額、購買力平価ローンは含まれていません(1)															1.57		%				1.71		%
不良ローン															312.10		%				299.68		%
非権責発生制ローン															321.23		%				304.96		%

(1) 融資信用損失準備は非公認会計基準の財務指標であり、購買力平価ローンを含まない。本プロジェクト2“経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析”の“非GAAP財務措置”というタイトルの下の“非GAAP財務措置”というタイトルの下で、この財務措置のGAAPから非GAAPへの調整、および会社がなぜ非GAAP財務措置を提供しているのかの解釈。

73

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カタログ表

以下の表は、列挙された期間の年率別の日平均未返済ローンの純償却をローン別に反映している

			9か月で終わる
			2022年9月30日									2021年9月30日
			純販売			平均ローン			年化純償却と平均ローンの比			純販売			平均ローン			年化純償却と平均ローンの比
ビジネス、金融、農業			$	2,732		$	1,474,633		0.25%			$	4,967		$	1,968,541		0.34%
リース融資			(129)			93,838			(0.18)			(23)			75,620			(0.04)%
不動産--建築業			—			1,124,713			—			39			986,337			0.01%
不動産-1-4家庭抵当ローン			(193)			2,976,081			(0.01)			(326)			2,711,619			(0.02)%
不動産·商業担保ローン			2,273			4,670,508			0.07			(88)			4,519,793			—%
個人分割払いローン			80			134,532			0.08			337			169,526			0.27%
合計する			$	4,763		$	10,474,305		0.06%			$	4,906		$	10,431,436		0.06%

次の表は、当社が上述した期間に不動産で保証された融資の純償却のより詳細を提供する

 

			3か月まで												9か月で終わる
			九月三十日												九月三十日
			2022						2021						2022						2021
不動産--建築業：
住宅.住宅			$	—					$	—					$	—					$	39
不動産総額--建築業			—						—						—						39
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			(59)						115						98						57
家屋純価値			(44)						(46)						(92)						(109)
リース·投資			(19)						7						(40)						(192)
土地開発			(48)						7						(159)						(82)
不動産総額-1-4世帯担保ローン			(170)						83						(193)						(326)
不動産-商業担保ローン：
所有者が自住する			(36)						18						490						(98)
非所有者占有			1,951						(24)						1,949						(14)
土地開発			(9)						—						(166)						24
不動産総額--商業担保ローン			1,906						(6)						2,273						(88)
不動産担保ローンの純償却総額			$	1,736					$	77					$	2,080					$	(375)

未出資引受信用損失準備それは.当社は資金源のない融資承諾に対する信用損失を単独で計上し、総合貸借対照表の“その他の負債”項目に入れた。経営陣は、当社が無条件にログアウトできないリスク開放口が契約期間内に資金を獲得する可能性を計算し、上記の融資信用損失準備方法で使用した損失係数を融資タイプ毎の無資金承諾に適用することにより、無資金承諾の予想損失金額を推定する。当社が無条件にログアウトできる表外信用の開放については、信用損失推定は何も報告しません。下表に未調達資金の引受金の信用損失準備金の前転を示す。

74

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カタログ表

9月30日までの3ヶ月間			2022			2021
無資金融資の約束の信用損失の準備：
期初残高			$	19,935		$	20,535
資金を提供していない融資約束の信用損失準備金(他の非利息支出に含まれる)			—			(200)
期末残高			$	19,935		$	20,335
9月30日までの9ヶ月間			2022			2021
無資金融資の約束の信用損失の準備：
期初残高			$	20,035		$	20,535
資金を提供していない融資約束を回収した信用損失準備金(他の非利息支出に含まれる)			(100)			(200)
期末残高			$	19,935		$	20,335

不良資産それは.不良資産には不良ローンと所有する他の不動産が含まれている。不良ローンは、すでに利上げを停止しているローン、あるいは契約規定が90日を超えているが、引き続き利息を計上しているローンである。一般に、元金または利息の全額回収に疑問がある場合、または元金または利息の支払いが契約規定に従って90日を超えた場合、債務保証が良好で弁済されていない限り、利息の計上を停止する。経営陣、問題資産解決委員会、私たちの融資審査員は、不良債権とされる融資を密接に監視している。

他の所有する不動産には，止償還または代替止あが役の証書を受け取ることで得られた財産が含まれている。これらの物件は、コストまたは評価価値に基づいて推定販売コストを差し引いた公平な市価の中で低い者が帳簿に記載されている。財産が担保償還権を失ったときに発生した損失は、融資信用損失準備金から差し引かれる。買収後の帳簿価値の減少は収益を計上し、総合収益表の“所有する他の不動産”に計上する。

次の表は、公表日までの会社の未購入と購入した不良資産の詳細を提供します

			未購入						購入した						合計する
2022年9月30日
不当なローン			$	42,332					$	11,946					$	54,278
累計90日以上のローン			137						1,450						1,587
不良債権総額			42,469						13,396						55,865
所有している他の不動産			867						1,545						2,412
不良資産総額			$	43,336					$	14,941					$	58,277
総ローンに占める不良ローンの割合															0.50		%
非課税プロジェクトローンが総ローンに占める割合															0.49		%
総資産に占める不良資産の割合															0.35		%
2021年12月31日
不当なローン			$	30,751					$	18,613					$	49,364
累計90日以上のローン			1,074						367						1,441
不良債権総額			31,825						18,980						50,805
所有している他の不動産			951						1,589						2,540
不良資産総額			$	32,776					$	20,569					$	53,345
総ローンに占める不良ローンの割合															0.51		%
非課税プロジェクトローンが総ローンに占める割合															0.49		%
総資産に占める不良資産の割合															0.32		%

75

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カタログ表

以下の表に記載されている日付までの不良ローンをローンカテゴリ別に列挙します

			九月三十日 2022						2021年12月31日						九月三十日 2021
ビジネス、金融、農業			$	5,299					$	13,131					$	16,027
リース融資			—						11						11
不動産--建築業：
住宅.住宅			232						—						—
商業広告			1						—						—
不動産総額--建築業			233						—						—
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			25,130						19,533						17,378
家屋純価値			1,842						1,719						2,041
リース·投資			1,240						1,595						1,016
土地開発			1,448						257						243
不動産総額-1-4世帯担保ローン			29,660						23,104						20,678
不動産-商業担保ローン：
所有者が自住する			8,554						5,039						5,732
非所有者占有			11,725						8,535						13,412
土地開発			93						470						366
不動産総額--商業担保ローン			20,372						14,044						19,510
個人分割払いローン			301						515						514
不良債権総額			$	55,865					$	50,805					$	56,740

2022年9月30日現在、不良債権総額が総ローンに占める割合は0.50%であるが、2021年12月31日と2021年9月30日までの不良ローン総額はそれぞれ0.51%と0.57%である。2022年9月30日現在、会社の融資引当カバー率は312.10%であるのに対し、2021年12月31日現在で233.14%、2021年9月30日現在で299.68%である

経営陣は、上記の融資や他の不良債権に分類されている融資を評価し、すべての不良ローンが2022年9月30日の信用損失準備で十分に整備されていると考えている。経営陣はまた、期限を過ぎた融資に潜在的な信用品質の悪化があるかどうかを監視し続けている。2022年9月30日まで、期限を過ぎて30日から89日までだが、利息を計算すべき融資総額は26，103ドルで、融資総額の0.25%を占めているが、2021年12月31日まで、融資総額は27，604ドルで、融資総額の0.26%を占めている。2021年9月30日まで、融資総額は14，806ドルであり、融資総額の0.15%を占めている

不良ローンに分類されていないにもかかわらず、再編ローンは私たちの信用リスクをもたらす別の資産だ。再編ローンとは、借り手の財務状況の悪化により借り手に優遇を与え、新たな条項に従って履行する融資である。このような割引は金利を下げるか、利息または元金の支払いを延期することを含むかもしれない。融資を再編するか否かを評価する際に、経営層は、保証人や担保支援を含む借り手の長期財務状況を分析し、提案された優遇が元本や利息の返済の可能性を増加させるか否かを決定する。再構成条項に従って履行されていない、契約期間が90日を超えているか、または非課税状態にある組換え融資は不良ローンとして報告されていない。

以下に示すように、2022年9月30日現在の再編融資総額は27，669ドルであるのに対し、2021年12月31日は20，259ドル、2021年9月30日は20，183ドルである。2022年9月30日現在、猶予金利方式で再編された融資は組換え融資総額の15%を占め、猶予払い方式で再編された融資は残りの部分を占めている。次の表は、公表日までの修正条項に適合する同社の再編ローンの詳細を提供します

76

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カタログ表

			九月三十日 2022						2021年12月31日						九月三十日 2021
ビジネス、金融、農業			$	5,232					$	967					$	1,062
不動産-1-4家庭抵当ローン：
主たる			10,688						11,750						11,415
家屋純価値			157						298						299
リース·投資			238						350						354
土地開発			90						—						—
不動産総額-1-4世帯担保ローン			11,173						12,398						12,068
不動産-商業担保ローン：
所有者が自住する			3,623						5,407						5,546
非所有者占有			7,515						1,341						1,357
土地開発			72						75						76
不動産総額--商業担保ローン			11,210						6,823						6,979
個人分割払いローン			54						71						74
改正条項に合致した再編融資総額			$	27,669					$	20,259					$	20,183

会社再編ローンの変動を次の表に示す

 

			2022						2021
1月1日の残高は			$	20,259					$	20,448
割引の追加立て替えやローンがあります			9,150						10,852
再分類して再融資を履行する			5,290						150
以下の理由で減少する：
不良資産に再分類する			(2,076)						(2,855)
全額支払い			(3,971)						(7,341)
押し売りする			—						(205)
費用を支払う			(984)						(866)
9月30日までの残高は			$	27,668					$	20,183

次の表に記載日までの不良債権と再編融資元金金額を示す。借り手が現在のローン返済条項を遵守する能力があるかどうかを深刻に疑う可能性のあるすべての信用問題の情報が次の表に反映されています。

 

			九月三十日 2022						2021年12月31日						九月三十日 2021
不当なローン			$	54,278					$	49,364					$	55,758
累計90日以上のローン			1,587						1,441						982
不良債権総額			55,865						50,805						56,740
修正された条項に合致した再編融資			27,669						20,259						20,183
不良債権と再編ローンの総額			$	83,534					$	71,064					$	76,923

次の表は、公表日までに会社が所有している他の不動産の詳細を提供します

 

77

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カタログ表

			九月三十日 2022						2021年12月31日						九月三十日 2021
住宅不動産			$	913					$	259					$	503
商業地所			62						761						2,671
宅地開発			246						305						315
商業用地開発			1,191						1,215						1,216
所有する他の不動産合計			$	2,412					$	2,540					$	4,705

同社が所有する他の不動産の変化は以下の通り

			2022						2021
1月1日の残高は			$	2,540					$	5,972
ローンの譲渡			1,828						3,171
値を減らす			(110)						(290)
性質.性質			(1,847)						(4,007)
他にも			1						(141)
9月30日までの残高は			$	2,412					$	4,705

2022年9月30日までの9カ月間に、コストベースの他の1，847ドルの不動産が売却され、純収益は611ドルだったが、2021年9月30日までの9カ月間に、コストベースの他の不動産が売却され、純収益は74ドルだった。

金利リスク

市場リスクとは、市場価格と金利の不利な変化による損失リスクのことだ。金融機関の資産や負債の多くは本質的に貨幣的であるため、固定資産や在庫に大量に投資している商業·工業会社の多くとは大きく異なる。私たちの市場リスクは主に貸借と預金活動に固有の金利リスクから来ている。経営陣は、会社の財務業績への大きな影響は、金利変化に対する我々の反応能力に起因すると考えている。金利の突然の大幅な変動は、資産と負債が負担する金利が同じ速度、同程度、または同じ基礎で変化しないため、私たちの収益に悪影響を及ぼす可能性がある。

金利変動が収益性に与える影響により、取締役会や経営陣は金利リスクを積極的に監視·管理している。私たちは、私たちの金利感受性を監視し、この過程に関連した決定を下すために、取締役会によって許可された資産/負債委員会(“ALCO”)を持っている。ALCOの目標は、純利息収入を最大化するとともに、金利リスクを管理し、金利変化が純利息収入と資本に与える悪影響を最小限に抑えることである。ALCOは、市場金利の変化に関する金利リスク量を測る主要な定量化ツールとして資産/負債モデルを使用する。このモデルは，複数年間の純利息収入予測シミュレーションと権益経済価値(“EVE”)分析を行うために用いられ，それぞれ異なる金利シナリオで行われており，表に記載した結果に影響する可能性がある。

純利息収入予測シミュレーションは、市場金利の変化による中短期収益の開放を厳密かつ明確な方法で測定した。我々の現在の財務状況は、将来の業務に対する仮定と組み合わせて、様々な想定金利シナリオにおける将来の純利息収入を計算する。EVEは私たちが市場金利の変化から得た長期収益の開放を測る。EVEの定義は，ある特定の市場金利仮定の下である時点の資産現在値から負債現在値を減算することである.現在の貸借対照表の有効期間内にも為替変動が有効であると仮定すると，特定の為替レート変化によるEVEの増加は，貸借対照表の長期収益能力が改善されていることを示している.

次の表は，2022年10月1日からの1−12カ月と13−24カ月間の金利変化が(1)静的直前と(2)保険収益(すなわち純利息収入)の予測に及ぼす影響を示し，2022年9月30日の市場金利での結果と比較した。金利の変化収益率曲線は瞬時に平行移動すると仮定し，収益率曲線の傾きの変化は考慮されていない.

78

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カタログ表

						百分率変化：
金利の即時変動(基点単位)：						経済的価値公平(EVE)						リスク収益(純利息収入)
						静電						1-12ヶ月						13-24ヶ月
+400						4.77%						17.57%						23.58%
+300						4.10%						13.40%						17.88%
+200						3.02%						9.25%						12.27%
+100						1.74%						4.72%						6.25%
-100						(4.62)%						(6.77)%						(8.90)%
-200						(12.51)%						(15.06)%						(19.96)%
-300						(23.15)%						(23.25)%						(32.22)%

今後24ヶ月の純利息収入シミュレーションの金利衝撃の結果、2022年9月30日の資産は敏感であることが示された。上記の措置は、貸借対照表の規模や資産/負債の組み合わせが変わらないと仮定しており、ALCOが将来とりうる行動を反映しておらず、金利のこのような変化に対応している

これらのシナリオは、金利が正100、200、300および400ベーシスポイント、および負100、200、および300ベーシスポイントを増分とする瞬時変動を仮定する。金利が一定期間調整されるにつれて、私たちの戦略は、私たちの貸借対照表の数と組み合わせを能動的に変えて、私たちの金利リスクを軽減することです。仮説金利変化の予想影響を計算するには多くの仮定が必要であり、資産早期返済速度、競争要素が私たちのローンと預金定価に与える影響、私たちの預金再価格の市場金利変化に対する反応程度及び非満期預金の期待寿命を含む。これらの業務仮説は、我々の経験、業務計画、および公表された業界経験に基づいているが、これらの仮定は、市場金利変化に対するキャッシュフロー、資産収益率、および負債コストの反応方法またはタイミングを必ずしも反映しているとは限らない。これらの仮定は本質的に不確実であるため，実際の結果はシミュレーション結果とは異なる.

同社は、金利リスクを低減するための継続的な努力の一部として、金利契約、例えば、スワップ、金利上限および/または下限、長期コミットメント、および金利ロックコミットメントを含む派生金融商品を利用する。当社のデリバティブに関する情報をもっと知りたいのですが、以下の流動性と資本資源部分“融資承諾とその他の表外手配”のタイトル下の情報と、当社の総合財務諸表付記1財務諸表付記10“派生ツール”下の情報を参照してください。

流動性と資本資源

流動資金管理は顧客のキャッシュフロー需要を満たす能力であり、これらの顧客は資金を引き出したい預金者である可能性があり、その信用需要を満たすのに十分な資金を確保する必要がある借り手である可能性がある。

コア預金、すなわち25万ドルを超える定期預金を含まない預金は、銀行がキャッシュフローの需要を満たすための主要な資金源である。様々な市場が必要なときにこれらの資金を獲得する能力を維持することが世銀の流動性を確保する鍵である。経営陣は、銀行の流動資金と非中核扶養比率を監視し続け、法律援助事務所が策定した目標を守ることを確保している。

私たちのポートフォリオは流動性の需要を満たすもう一つの選択だ。これらの資産は通常既製の市場があり、必要に応じて現金変換を行うことができる。今後12カ月以内に，証券組合の元金支払いと満期日による現金フローは，証券組合の総帳簿価値の約17.28%に相当すると予想される。私たちのポートフォリオの証券はまた、いくつかの預金タイプ、短期借入金、そして派生ツールを保証するために使用される。2022年9月30日には、帳簿価値821，633ドルの証券が担保され、公共基金預金を取得し、短期借入金及び派生ツールの担保として、帳簿価値629，174ドルの証券が2021年12月31日に質入れされた。

流動性需要を満たすために使用可能な他の供給源は、購入された連邦資金と、FHLBから得られた短期および長期前払いとを含む。利息は購入した連邦基金とFHLB前払いの現行市場金利で徴収されます。連邦住宅金融局は2022年9月30日現在、30万ドルの短期借款を持っているが、2021年12月31日現在、このような借金はない。FHLBから得られた長期資金は、金利リスクを最小にし、特にこのような借金のコストが預金を吸引するために必要な金利と比較した場合に、日常的な流動性需要を満たすために、固定金利ローンにペアリング資金を提供するために使用される。FHLBは2022年9月30日現在、2021年12月31日の417ドルと比較して、未返済の長期前金を持っていない。連邦住宅金融局が2022年9月30日までに提供できる残りの信用総額は3，818，637ドルである。他の商業銀行との信用限度額も維持しています

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カタログ表

18万ドルです。これらは無担保信用限度額であり、大部分は今後12ヶ月以内の異なる期間で満期になる。2022年9月30日または2021年12月31日まで、これらの信用限度額では未返済の金額はない。

最後に、私たちは2016年、2020年、2021年に二次手形の形でやったように、資本市場を利用して流動性の需要を満たすことができる。同社は米国証券取引委員会(“米国証券取引委員会”)に棚登録声明書を持っている。提出時に発効する棚上げ登録声明は、会社が市場条件に応じて、時々普通株、優先株、預託株式、債務証券、権利、株式承認証と単位またはそれらの組み合わせを売却することで資金を調達することを許可する。具体的な条項および価格は、具体的な発行時に米国証券取引委員会に提出される個別の目論見書付録に基づいて決定される。証券売却によって得られたお金は、一般企業用途に使用されるか、または発売に適した募集説明書の付録に別途記載されており、企業の銀行、保険、および富管理業務、および他のビジネス機会の拡大が含まれている可能性がある。2022年9月30日現在、未償却債務発行コストを差し引いた二次手形の帳簿価値は315，014ドルである。私たちは2022年第1四半期に3万ドルの二次手形を償還した。

次の表は、平均預金および借金総額、および各資金源の期間中の総コストを含む同社の資金源をタイプ別に示しています

			平均預金と借金総額のパーセント												資金コスト
			9か月で終わる												9か月で終わる
			九月三十日												九月三十日
			2022						2021						2022						2021
無利息需要			33.27		%				31.60		%				—		%				—		%
生息需要			45.96						45.75						0.27						0.26
貯蓄する			7.88						7.17						0.05						0.08
定期預金			9.15						11.85						0.42						0.90
短期借款			0.66						0.10						0.98						0.30
長期連邦住宅ローン銀行前払い			—						1.14						1.88						0.03
付属手形			2.30						1.56						4.39						4.97
その他借入資金			0.78						0.83						4.66						4.27
預金と借入金総額			100.00		%				100.00		%				0.31		%				0.34		%

私たちの貸借対照表構成と金利リスク状況によると、私たちの基金を選択する際の戦略はコストを最小限に抑えることです。したがって、経営陣の目標は無利子預金の増加だ。私たちは顧客が選択した預金ツールの種類をコントロールしていませんが、私たちは私たちが提供する金利と預金割引によってこれらの選択に影響を与えます。私たちは私たちの資金状況を監視し、様々な資金源が私たちの財務状況に及ぼす影響を評価し続けている

2022年9月30日現在、現金と現金等価物は479，500ドルであるのに対し、2021年9月30日は1，476，141ドルである。2022年9月30日までの9カ月間の投資活動用現金は1，587，457ドルだったが、2021年9月30日までの9カ月間、投資活動用現金は372，260ドルだった。2022年9月30日までの9ヶ月間、私たちのポートフォリオ内の証券の売却、満期、償還収益は372，484ドルですが、2021年同期は505，926ドルです。これらの収益は主にポートフォリオに再投資されるか、2022年の間に融資成長のための資金提供に用いられる。2022年までの9カ月間の投資証券購入量は800，260ドルだったが、2021年同期は1，743，105ドルだった

2022年9月30日までの9カ月間、融資活動に使用した現金は274，115ドルだったのに対し、2021年同期の融資活動で提供された現金は1，125，027ドルだった。2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間、預金はそれぞれ473，600ドル減少し、1，195，748ドル増加した

銀行の配当金、ローン、立て替え金の制限

会社の流動資金と資本資源、及び株主に配当金を支払う能力は、Renasant Bankが配当金、融資及び下請けの形で会社に資金を移転する能力に大きく依存する。ミシシッピ州の法律によると、ミシシッピ州の銀行は、その利益が配当金の3倍を超えない限り、配当金を支払うことができない。ミシシッピ州銀行が稼いだ黒字が配当金の3倍を超えていれば、配当金を派遣することができるが、ミシシッピ州銀行と消費者金融部(“DBCF”)の承認を必要とする。また、連邦預金保険会社は、銀行が連邦預金保険会社が安全でないと思う業務や不健全な業務に従事することを禁止する権利があり、これは

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カタログ表

銀行の財務状況には、配当金の支払いが含まれているかもしれない。したがって，銀行が会社に配当金を支払う前にDBCFの承認を得る必要があり，場合によってはFDICの承認が必要となる場合がある.

連邦準備条例はまた、これらのローンが特定の債務を担保にしない限り、銀行が会社に貸すことができる金額を制限している。2022年9月30日現在、銀行から融資形式で会社に移転できる最高額は178，938ドル。同社は銀行で現金を担保に、3，000ドルの信用限度額を維持している。2022年9月30日現在、この信用限度額では返済されていない金額はない

これらの制限は、2022年9月30日までの9ヶ月以内に会社がその現金債務を履行する能力に何の影響も与えず、管理層もこれらの制限が現在予想されている現金債務を履行する能力に実質的な影響を与えることは期待されない。

ローンの約束と他の表外手配

当社は通常業務中に融資約束と予備信用状を作成します。融資約束は会社の顧客の財務ニーズを満たすためのものだ。予備信用状は、未来に特定の事件が発生した場合、会社は顧客を代表して支払うと約束した。この2つの手配の信用リスクは顧客への融資に関連するものと基本的に同じであり、当社の正常な信用政策を遵守し、資金が負担しない信用損失について準備を確立することを含む。担保(例えば証券、売掛金、在庫、設備など)経営陣の顧客に対する信用評価に基づいて得られました。

融資承諾と予備信用状は会社の未来の現金需要を代表するとは限らない。借主はこれらの約束を随時使用する能力があるが、これらの約束は常に期限が切れて使用されていないからである。提出日までに、会社の資金支援のない融資約束と未返済の予備信用状は以下のとおりである

			2022年9月30日						2021年12月31日
ローンの約束			$	3,476,743					$	3,104,940
予備信用状			98,075						89,830

当社は当時の経済状況に基づいて借り手への将来の余剰承諾額を密接にモニタリングし、必要に応じてこれらの承諾額と関連支出を調整し、当社はまたこれらの承諾額を審査し、その分析融資組合内の融資集中の一部とした。新しい約束の締結や既存の約束の更新に伴い、会社はこの過程を続けるだろう。無資金融資約束の信用損失準備と準備のより詳細な議論については、上記の“リスク管理”の節を参照されたい。

同社は、金利リスクを低減し、顧客の需要を容易にするために、その継続的な努力の一部として、金利契約、例えばスワップ、襟元、上限および/または下限を含む派生金融商品を利用する。当社は、金利変動の影響を受けるリスクの管理を支援するために、ヘッジツールとして指定されていないデリバティブを締結している。当社は、当該等の顧客契約に関する金利リスクを低減するために、他の金融機関とデリバティブ契約を締結している。当社は信用限度額の審査及び監査手続きを通じて、その信用リスク、或いはその商業顧客の潜在的な違約リスクを管理する。2022年9月30日現在、会社が会社の顧客と締結した金利契約名目金額は223，569ドルであり、他の金融機関と締結された相殺金利契約金額は223，569ドルであり、会社の顧客契約および特定の固定金利ローンにおける会社の金利リスクを軽減する。

また、当社は、固定金利及び調整可能金利住宅ローンへの資金提供に関する金利リスクを軽減し、二次市場投資家に住宅ローンを売却する前向きな承諾を行うために、その顧客と金利ロック承諾を締結している。

当社もそのFHLB借入金及びその二次債券について長期金利スワップ契約を締結し、キャッシュフローヘッジと記す。これらの契約のそれぞれに基づいて、同社は固定金利を支払い、3ヶ月または1ヶ月のLIBORに所定の利益差を加算して可変金利を得る。当社はその付属手形について金利スワップ契約を締結し、公正価値ヘッジとして入金します。この契約によると、同社は3ヶ月間のロンドン銀行同業借り換え金利に予め定められた利差を加えて変動金利を支払い、固定金利を獲得する。また、同社は2022年6月に予測借入金に金利上限を設定し、下限は2.25%、上限は4.57%であり、これはキャッシュフローヘッジとされている。同社は2022年10月に2番目の金利上限に入り、下限は2.75%、上限は4.75%だった。ヘッジ戦略は下限と上限を設定することで金利変動を安定させる。

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カタログ表

当社のデリバティブに関する情報をもっと知りたいのですが、当社の連結財務諸表付記第1項の付記10“デリバティブ”を参照してください。

株主権益と規制事項

2022年9月30日現在の会社の株主権益総額は2，092，281ドルであるが、2021年12月31日現在の株主権益総額は2，209，853ドルである。2022年9月30日と2021年12月31日まで、1株当たりの帳簿価値はそれぞれ37.39ドルと39.63ドルだった。株主権益の減少は他の全面的な収益の累積と発表された配当金の変化に起因するが、今期の収益の部分によって相殺される。

2021年10月26日、会社取締役会は、2022年10月に満期となる最大5万ドルの発行済み普通株を買い戻すことを許可し、新たな株式買い戻し計画に代わって、公開市場で購入またはひそかに取引を交渉することで、最大10万ドルの発行済み普通株を買い戻すことを許可した。新しい買い戻し計画は1年以内に有効であり、より早くあれば、買い戻しを許可するすべての普通株の買い戻しを行う。当社は2022年前の9ヶ月間、株式買い戻し計画に基づいて普通株を買い戻していません。

当社は二次債券を持ち、2022年9月30日の帳簿価値は111，807ドルであり、そのうち108，216ドルは当社の一次資本に計上されている。FRBのガイドラインは、我々の一次二次債券と類似した一次資本に含めることができる証券数を制限しているが、これらのガイドラインは、2022年9月30日に一次資本に組み入れられる債券に影響を与えない。我々の既存の二次債券は現在、これらのFRBガイドラインの影響を受けていないにもかかわらず、ドッド·フランク法案の一部として実施されている変化により、いかなる新しい信託優先証券も一次資本に含めることはできない。さらに、もし私たちが今15，000，000ドル以上の資産を超えていれば、私たちは金融機関をいかなる買収もして、私たちの二次債券に対する一次待遇を失うだろう。

2022年9月30日現在、会社は34万ドルの付属手形を持っており、そのうち335，657ドルは会社の二次資本に含まれている

FRB、FDIC、通貨監理署はすでにガイドラインを発表し、銀行持ち株会社と銀行が保持しなければならない資本レベルを規定している。これらの基準は、以下の分類を含む資本レベルを規定する

資本レベル

第1級資本は 平均資産 (レバー)

普通株式1級から1級 リスク重み付け資産

第1級資本は リスク重み付け 資産

総資本は リスク重み付け 資産

資本に余裕がある

5%以上

6.5%以上

8%以上

10%以上

資本が十分である

4%以上

4.5%以上

6%以上

8%以上

資本不足

4%以下

4.5%以下

6%以下

8%以下

資本がひどく不足している

3%以下

3%以下

4%以下

6%以下

資本がひどく不足している

有形権益/総資産2%未満

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カタログ表

次の表は、公表日までの会社とRenasant Bankの資本とリスクベースの資本とレバレッジ率を提供します

			実際												最低資本 該当すべき規定 資本に余裕がある												最低資本 該当すべき規定 十分に 資本化(資本保護緩衝を含む)
			金額						比率.比率						金額						比率.比率						金額						比率.比率
2022年9月30日
Renasant社：
リスクに基づく資本比率：
普通株一級資本比率			$	1,385,489					10.64		%				$	846,403					6.50		%				$	911,511					7.00		%
一級リスク自己資本比率			1,493,705						11.47		%				1,041,727						8.00		%				1,106,835						8.50		%
リスクに基づく総資本比率			1,973,206						15.15		%				1,302,159						10.00		%				1,367,267						10.50		%
レバレッジ資本比率：
第1級レバレッジ率			1,493,705						9.39		%				795,621						5.00		%				636,497						4.00		%
Renasant銀行：
リスクに基づく資本比率：
普通株一級資本比率			$	1,645,539					12.61		%				$	848,358					6.50		%				$	913,616					7.00		%
一級リスク自己資本比率			1,645,539						12.61		%				1,044,132						8.00		%				1,109,391						8.50		%
リスクに基づく総資本比率			1,789,382						13.71		%				1,305,165						10.00		%				1,370,424						10.50		%
レバレッジ資本比率：
第1級レバレッジ率			1,645,539						10.34		%				795,852						5.00		%				636,681						4.00		%
2021年12月31日
Renasant社：
リスクに基づく資本比率：
普通株一級資本比率			$	1,314,295					11.18		%				$	763,952					6.50		%				$	822,717					7.00		%
一級リスク自己資本比率			1,422,077						12.10		%				940,248						8.00		%				999,014						8.50		%
リスクに基づく総資本比率			1,897,167						16.14		%				1,175,610						10.00		%				1,234,076						10.50		%
レバレッジ資本比率：
第1級レバレッジ率			1,422,077						9.15		%				777,289						5.00		%				621,831						4.00		%
Renasant銀行：
リスクに基づく資本比率：
普通株一級資本比率			$	1,580,904					13.46		%				$	763,713					6.50		%				$	822,460					7.00		%
一級リスク自己資本比率			1,580,904						13.46		%				939,954						8.00		%				998,702						8.50		%
リスクに基づく総資本比率			1,697,163						14.44		%				1,174,943						10.00		%				1,233,690						10.50		%
レバレッジ資本比率：
第1級レバレッジ率			1,580,904						10.18		%				776,700						5.00		%				621,360						4.00		%

同社はFRBと連邦預金保険会社が提供した過渡的減免を利用して、CECLの監督管理資本に対する推定影響を2年延期し、それから3年の過渡期を利用して、2年遅延して提供した資本利益を段階的に廃止することを選択した。3年間の移行期間は2022年1月1日から始まる。

当社とRenasant Bankの自己資本比率基準に適用されるより多くの情報については、当社総合財務諸表付記第1項財務諸表に付記されている付記15、“規制事項”を参照されたい。

肝心な会計見積もり

私たちは、私たちの財務状況や運営結果に大きな影響を与える可能性がある重大な判断と見積もりに関するいくつかの会計見積もりを決定しました。私たちの会計政策は付記1でより全面的な説明があります

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カタログ表

我々が2022年2月25日に米国証券取引委員会に提出したForm 10−K年度報告書には，会社合併財務諸表に第8項，財務諸表と補足データの“重要会計政策”が付記されている。見積もり過程に固有の不確実性により、貸借対照表日までの実際の金額と価値は、報告された金額や価値と実質的に異なる可能性がある。また，貸借対照表の日付後の価値や環境の変化により，将来の金額や価値はこれらの推定値と大きく異なる可能性がある.

我々の総合財務諸表を作成する際に最も重要なキー会計推定は、信用損失準備や買収会計に関連していると考えられ、これらの見積もりは、2021年12月31日現在の10-K表年次報告における第7項経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析における“キー会計政策と推定”に記載されている。2021年12月31日以来、これらの重要な会計推定は実質的に変化していない。

非公認会計基準財務指標

アメリカ合衆国公認会計原則(“GAAP”)に従って新聞に掲載された結果のほかに、本文書には、調整後の効率比率と購買力平価ローンを含まないローンの総ローンに対する信用損失支出(“調整後の手当比率”)がある非GAAP財務測定基準が含まれている。調整された支出比率は購買力平価ローンだけを含まない；調整された効率比率は公認会計原則財務指標を調整して、無形資産の償却といくつかの項目(合併と転換関連費用、新冠肺炎関連費用と一部の無資金承諾準備金の回収、証券販売収益と担保融資返済権および資産推定調整を含む)を除去し、これらのプロジェクトがいつ発生または発生する時の金額を正確に予測することができない。特に“新冠肺炎”に関連する費用は、管理層が非公認会計基準の財務計量を計算する際にこれらの費用を追加して費用として排除しているが、このリストの費用は数量化が容易であり、管理層がその時間や金額を正確に予測できないという特徴があり、非公認会計基準の財務計量を計算する際に除外された他の項目と同じである。経営陣は、資本利用率と充足性を評価する際に調整後の効率比率を使用するとともに、調整後の手当比率を用いて、米国小企業管理局が完全に保証されていない融資に対する手当が十分であるかどうかを決定する。また、会社は、非公認会計基準財務指標は期間と期間の比較に役立ち、その経営業績の意義のある指標であると考えている, 特にこれらの措置は業界アナリストによってM&A活動のある会社に広く使用されているからだ。また、無形資産の償却や担保融資サービス権の売却収益や新冠肺炎関連費用などの項目は会社によって異なる可能性があるため、無形資産については、金融機関の規制資本の計算には含まれていないため、当社は、このような非公認会計基準財務情報の公表により、当社の業績を他の規制報告で提供されている情報と他社の業績とを容易に比較することができると考えている。これらの財務指標は公認会計原則から非公認会計原則への入金は以下の通りである。

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カタログ表

調整後のエネルギー効果比
			9月30日までの3ヶ月間												9月30日までの9ヶ月間
			2022						2021						2022						2021
利子収入(全額税額同値基礎)			$	145,250					$	115,723					$	382,421					$	361,718
利子支出			12,815						10,721						33,282						34,247
純利子収入(全額税額同値基礎)			132,435						105,002						349,139						327,471
非利子収入総額			41,186						50,755						115,858						179,402
証券売却の純収益			—						764						—						2,121
MSR推定値調整			—						—						—						13,561
MSRの売却益			2,960						—						2,960						—
調整後の非利子収入			38,226						49,991						112,898						163,720
総非利子支出			101,574						103,999						293,873						328,711
目に見えない償却			1,251						1,481						3,927						4,618
合併と転換に関する費用			—						—						687						—
再編成費用			—						—						732						307
新冠肺炎関連費用			—						323						—						1,478
未供託金の一部を回収する			—						(200)						(100)						(200)
調整後の非利息料金			100,323						102,395						288,627						322,508
エネルギー効率比(GAAP)			58.50		%				66.77		%				63.20		%				64.85		%
調整後のエネルギー効率比(非GAAP)			58.78		%				66.06		%				62.47		%				65.66		%

ローンが総ローンを占める信用損失準備は、購買力平価ローンを含まない
			2022年9月30日						2021年12月31日
融資総額(GAAP)			$	11,105,004					$	10,020,914
購買力平価ローンが減少する			5,476						58,391
調整後融資総額(非公認会計基準)			$	11,099,528					$	9,962,523
融資信用損失準備			$	174,356					$	164,171
融資額/融資総額(GAAP)			1.57		%				1.64		%
PPPローンを含まないACL/総ローン(非GAAP)			1.57		%				1.65		%

これらの非公認会計基準財務計量の列報は孤立的に考慮されているわけでもなく、公認会計基準に基づいて作成された任意の計量の代替としてもない。10-Qテーブルの読者は、計算や結果に標準的な定義がないため、会社の計算は他社が提案した類似名の措置と比較できない可能性があることに注意すべきである。また，本文書の読者に対する有用性も限られている可能性がある.そのため、会社は読者がその合併財務諸表及びその脚注を全体的に考慮し、いかなる単一の財務測定基準に依存しないことを奨励する。

プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示

2021年12月31日以来、私たちの市場リスクは実質的に変化していない。我々の市場リスクに関するより多くの情報は、2022年2月25日に証券取引委員会に提出された2021年12月31日現在のForm 10−K年度報告を参照されたい。

項目4.制御とプログラム

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カタログ表

本四半期報告書10-Q表に含まれる期間終了時の評価によると、我々のCEOおよび最高財務官は、1934年の証券取引法改正規則13 a-15(E)および15 d-15(E)によって定義されたように、当社の開示制御および手順(1934年証券取引法改正後の規則13 a-15(E)および15 d-15(E)で定義されるように)が、会社が1934年の証券取引法(改正)に基づいて提出または提出した報告書に開示された情報が記録、処理されることを効果的に確保することができると結論している。米国証券取引委員会の規則及び表に規定された時間内にこれらの情報をまとめて報告し、これらの情報を適宜蓄積して会社管理層に伝達し、その主要幹部及び首席財務官を含めて、開示要求に関する決定をタイムリーに行う。本四半期報告がカバーする会計四半期内に、会社財務報告の内部統制には何の変化もなく、これは会社の財務報告内部統制に重大な影響を与えたり、合理的な可能性がそれに重大な影響を与えたりする。

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カタログ表

第2部：その他の情報

第1 A項。リスク要因

投資会社の普通株のリスクを評価する際には、潜在投資家は、当社の2021年12月31日までの10-K表年次報告第I部第1 A項のリスク要因を慎重に考慮すべきである。我々が2022年2月25日に米国証券取引委員会に提出したForm 10−K年次報告に記載されているリスク要因と比較して、実質的な変化はない。

第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用

株式証券の未登録販売

ない。

発行人が株式証券を購入する

同社は、2022年9月30日までの3ヶ月間、下記表に示す普通株を買い戻した

						購入株式総数(1)						1株平均支払価格						公開発表された株式買い戻し計画の一部として購入した株式総数						株式買い戻し計画によって購入可能な最高株式数または株式の約ドルの価値(2)
July 1, 2022 to July 31, 2022						5,840						$	30.80					—						$	50,000
2022年8月1日から2022年8月31日まで						2,993						33.40						—						50,000
2022年9月1日から2022年9月30日まで						64						33.23						—						50,000
合計する						8,897						$	31.69					—

(1)本欄のすべての株式代表Renasant Corporationは、時間に基づく制限的な株式奨励に関する連邦および州税義務を履行するために抑留した株を代表しています。

同社は2021年10月に5000万ドルの株式買い戻し計画を発表し、同計画によると、会社は公開市場で購入またはひそかに交渉した取引でその普通株の流通株を買い戻す権利がある。この計画によると、2022年第3四半期には何の株も買い戻しておらず、この計画は2022年10月に満期になり、代わりに2022年10月に承認された1億00億ドルの株式買い戻し計画である。この新しい計画は1年以内に有効になり、もっと早ければ、買い戻しを許可されたすべての普通株のために買い戻す。

(2)千単位のドル

本報告の第1部第2項“経営層の財務状況及び経営業績の検討及び分析”における“流動資金及び資本資源”項の下で、当社の配当能力を制限する資料を参照し、ここに組み込んで参考とする。

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カタログ表

項目6.展示品

 

展示品 番号をつける						説明する
(3)(i)						改訂された再生会社登録定款 (1)
(3)(ii)						“文華国際会社付例”の改訂と再改訂(2)
(3)(iii)						改正·再改正された“ルネサンス定款”改正案(3)
(3)(iv)						改正·再改正された“ルネサンス定款”改正案(4)
(31)(i)						2002年のサバンズ·オクスリ法案第302条の要求に基づき、首席執行幹事証明書が発行された。
(31)(ii)						2002年のサバンズ·オクスリ法第302条の規定によると、首席財務幹事の証明。
(32)(i)						2002年のサバンズ·オキシリー法案第906条の要求に基づき、首席執行幹事証明書が発行された。
(32)(ii)						2002年のサバンズ·オクスリ法案第906条の規定によると、首席財務幹事の証明。
(101)						Renasant Corporationの2022年9月30日までの四半期報告Form 10-Qの材料は、イントラネットXBRL(拡張可能商業報告言語)フォーマットを採用している：(I)総合貸借対照表、(Ii)総合収益表、(Iii)総合全面収益表、(Iv)総合株主権益変動表、(V)総合キャッシュフロー表と(Vi)総合財務諸表付記(未監査)。
(104)						Renasant Corporationの2022年9月30日までの四半期報告Form 10-Qの表紙は、イントラネットXBRL(添付ファイル101に含まれる)のフォーマットである。

(1)当社が2016年5月10日に米国証券取引委員会(“委員会”)に提出した10−Q表の証拠3.1として、引用的に本明細書に組み込む。

(2)2018年7月20日に委員会に提出され、会社8-K表の証拠3(II)として提出され、引用により本明細書に組み込まれた。

(3)2021年4月30日に委員会に提出され，当社8−K表の証拠3(II)として提出され，引用により本明細書に組み込まれる。

(4)2022年1月28日に委員会に提出され、会社8-K表の証拠3(II)として提出され、引用によって本明細書に組み込まれる。

当社の長期債務ツールのライセンス証券は、当社及びその付属会社の総合ベースでの総資産の10%を超えるものはありません。米国証券取引委員会の要求に応じて、同社はそれにすべての長期債務ツールのコピーを提供する。

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カタログ表

サイン

1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。

 

						リナサン社
						(登録者)
日付：			2022年11月4日			ミッチェル·ウェスト
						C.ミッチェル·ウェスト
						社長と
						最高経営責任者
						(首席行政主任)
日付：			2022年11月4日			ジェームズ·C·マーブリー四世
						ジェームズ·C·マーブリー四世
						常務副秘書長総裁と
						首席財務官
						(首席財務官)

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