UMBF-10 q_20220930.htm

誤りQ30000101382--12-3100001013822022-01-012022-09-30Xbrli：共有00001013822022-10-21ISO 4217：ドル00001013822022-09-3000001013822021-12-31ISO 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メンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-07-012021-09-300000101382アメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember米国-GAAP：InterestRateFloorMembers2021-07-012021-09-300000101382アメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember2022-01-012022-09-300000101382アメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberUS-GAAP：InterestRateSwapMember2021-01-012021-09-300000101382アメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2021-01-012021-09-300000101382アメリカ公認会計基準：キャッシュフローヘッジメンバーUS-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember米国-GAAP：InterestRateFloorMembers2021-01-012021-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバー2022-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府機関債務証券メンバー2022-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府機関債務証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバー2022-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2022-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバー2022-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：その他の取引メンバー2022-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：その他の取引メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：担保融資禁止メンバー2022-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-公認会計基準：担保融資禁止メンバー2022-09-300000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバー2021-12-310000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府機関債務証券メンバー2021-12-310000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府機関債務証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバー2021-12-310000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：担保融資認可証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2021-12-310000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバー2021-12-310000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：会社債務証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：その他の取引メンバー2021-12-310000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：その他の取引メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：担保融資禁止メンバー2021-12-310000101382アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：担保融資禁止メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310000101382US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーUMBF：担保依存資産メンバー2022-09-300000101382US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーUMBF：OtherRealEState 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OwnedMember2022-09-300000101382アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-09-300000101382US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーUMBF：担保依存資産メンバー2022-01-012022-09-300000101382US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2022-01-012022-09-300000101382US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーUMBF：担保依存資産メンバー2021-12-310000101382US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310000101382アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーUMBF：担保依存資産メンバー2021-12-310000101382アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーUS-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-12-310000101382US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバーUMBF：担保依存資産メンバー2021-01-012021-12-310000101382US-GAAP：公正価値測定非日常的なメンバー2021-01-012021-12-310000101382アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300000101382アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300000101382US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300000101382アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310000101382アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310000101382US-GAAP：EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-31

アメリカです

アメリカ証券取引委員会

ワシントンD.C.，20549

表10-Q

(マーク1)

☒	1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告

本四半期末まで九月三十日2022

あるいは…。

☐	1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告

移行期になります至れり尽くせり

手数料書類番号001-38481

UMB金融会社講演する

(登録者の正確な氏名はその定款に記載)

ミズーリ		43-0903811
(明またはその他の司法管轄権会社や組織)		(税務署の雇用主識別コード)

グランド大通り1010号, カンザスシティ, ミズーリ		64106
(主にオフィスアドレスを実行)		(郵便番号)

(登録者の電話番号、市外局番を含む)：(816)860-7000

同法第12条(B)に基づいて登録された証券：


クラスごとのタイトル	取引コード	登録された各取引所の名称
普通株、額面1.00ドル	UMBF	ナスダック世界ベスト市場

再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すはい、そうです ☒ No ☐

再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです ☒ No ☐

登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。

大型加速ファイルサーバ	☒	ファイルマネージャを加速する	☐
非加速ファイルサーバ	☐	規模の小さい報告会社	☐
		新興成長型会社	☐

新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する☐

登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。はい、そうです☐ No ☒

最後までの実際の実行可能日まで、発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記する。

2022年10月21日現在、UMB金融会社48,312,303普通株式の株式を発行しました。

UMB金融会社

表格10-Q

索引.索引

第1部-財務情報		3

第1項。	財務諸表(監査なし)	3
合併貸借対照表		3
合併損益表		4
総合総合収益表		5
合併株主権益変動表		6
統合現金フロー表		7
連結財務諸表付記		9
第二項です。	経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析	57
第三項です。	市場リスクの定量的·定性的開示について	77
第四項です。	制御とプログラム	82

第2部-その他の資料		83

第1項。	法律手続き	83
第1 A項。	リスク要因	83
第二項です。	未登録株式証券販売と収益の使用	83
第六項です。	展示品	84
サイン		85

第1部-財務情報

項目1.財務諸表

UMB金融会社

合併貸借対照表

(千ドル1株当たりのデータは含まれていません)

	九月三十日			十二月三十一日
	2022			2021
	(未監査)			(監査を受ける)
資産
貸し付け金	$	19,883,573		$	17,170,871
融資信用損失準備		(184,913	)		(194,771	)
純ローン		19,698,660			16,976,100
販売待ちのローンを持つ		2,870			1,277
証券：
販売可能(償却コストは$7,992,603そして$11,822,584，別)		7,128,277			11,976,514
満期まで保有して、信用損失準備金を差し引いて#ドル2,519そして$1,940(公正価値は$である5,079,806そして$1,442,391，別)		5,835,187			1,478,476
証券取引		14,390			31,875
その他の証券		333,732			327,098
総証券		13,311,586			13,813,963
転売契約に基づいて販売されている連邦基金と購入した証券		716,549			1,216,357
銀行が満期になって利息を計算する		1,768,008			8,841,906
現金と銀行の満期金		371,336			413,821
部屋と設備、純額		260,685			270,933
収益を計算する		153,759			131,102
商誉		182,225			174,518
その他無形資産、純額		13,373			14,416
その他の資産		1,102,011			839,091
総資産	$	37,581,062		$	42,693,484

負債.負債
預金：
無利息需要	$	13,876,929		$	16,342,642
生息需要と貯蓄		17,059,492			18,405,644
25万ドル以下の定期預金		365,644			403,660
25万ドル以上の定期預金		504,323			447,981
総預金		31,806,388			35,599,927
購入した連邦基金と買い戻し協定		2,314,168			3,238,435
長期債務		381,543			271,544
費用と税金を計算すべきだ		211,465			249,492
その他負債		343,953			188,662
総負債		35,057,517			39,548,060

株主権益
普通株、$1.00額面価値80,000,000ライセンス株；55,056,730発行済みの株は48,309,638そして48,430,805流通株を別々に発行する		55,057			55,057
資本黒字		1,120,489			1,110,520
利益を残す		2,454,422			2,176,998
その他の総合収入を累計して純額		(759,260	)		126,314
国庫株6,747,092そして6,625,925株式は，それぞれ原価で計算する		(347,163	)		(323,465	)
株主権益総額		2,523,545			3,145,424
総負債と株主権益	$	37,581,062		$	42,693,484

連結財務諸表付記を参照してください。

UMB金融会社

合併損益表

(監査されていない、1株当たり1000ドル、1株当たりのデータは含まれていない)

	3か月まで						9か月で終わる
	九月三十日						九月三十日
	2022			2021			2022		2021
利子収入
貸し付け金	$	216,970		$	159,242		$	536,359	$	463,949
証券：
課税利息		50,003			33,307			140,680		90,249
免税利息		24,692			24,458			72,085		74,165
証券収入総額		74,695			57,765			212,765		164,414
連邦基金と転売協定		6,056			2,389			12,003		7,762
銀行が満期になって利息を計算する		2,545			1,699			9,209		3,235
証券取引		73			231			372		579
利子収入総額		300,339			221,326			770,708		639,939
利子支出
預金.預金		48,457			6,741			70,069		20,113
連邦基金と買い戻し協定		14,709			1,596			21,855		5,261
他にも		3,688			3,224			10,153		9,614
利子支出総額		66,854			11,561			102,077		34,988
純利子収入		233,485			209,765			668,631		604,951
信用損失準備金		22,000			(5,000	)		28,900		11,500
信用損失準備後の純利息収入を差し引く		211,485			214,765			639,731		593,451
非利子収入
信託·証券業務取り扱い		59,586			56,914			178,000		165,611
取引と投資銀行業務		5,387			5,936			17,950		23,962
預金口座手数料		19,932			19,881			65,409		64,449
保険料と手数料		375			285			879		950
議事録料		13,840			2,899			29,687		8,825
銀行カードは有料です		19,379			17,198			53,854		47,934
投資証券(損失)収益、純額		(1,345	)		(3,510	)		58,853		3,609
他にも		11,569			8,304			24,104		33,053
非利子収入総額		128,723			107,907			428,736		348,393
非利子支出
報酬と従業員の福祉		136,467			124,986			388,491		373,082
入居率，純額		12,231			12,207			36,439		36,438
装備		18,811			19,701			55,290		58,512
用品とサービス		3,139			3,379			9,893		10,340
マーケティングと業務発展		6,671			4,863			16,911		12,005
加工費		20,901			16,562			58,682		48,480
法律と相談		10,255			7,646			28,431		21,548
銀行カード		6,551			4,795			18,998		14,280
その他無形資産の償却		1,092			1,110			3,388		3,647
監督管理費		4,200			3,186			11,146		8,501
他にも		11,078			10,434			32,632		24,320
総非利子支出		231,396			208,869			660,301		611,153
所得税前収入		108,812			113,803			408,166		330,691
所得税費用		20,822			19,336			76,657		56,169
純収入	$	87,990		$	94,467		$	331,509	$	274,522

1株当たりのデータ
純収入-基本収入	$	1.82		$	1.96		$	6.86	$	5.69
純収益--薄給		1.81			1.94			6.80		5.64
配当をする		0.37			0.37			1.11		1.01
加重平均流通株-基本		48,300,129			48,319,414			48,351,007		48,237,819
加重平均流通株-希釈		48,648,804			48,742,883			48,723,572		48,658,290

連結財務諸表付記を参照してください。

UMB金融会社

総合総合収益表

(監査を受けておらず、千ドルで)

	3か月まで						9か月で終わる
	九月三十日						九月三十日
	2022			2021			2022			2021
純収入	$	87,990		$	94,467		$	331,509		$	274,522
その他の全面的な損失、税引前：
債務証券の未実現損益：
未実現損益変動純額		(271,079	)		(75,717	)		(1,202,341	)		(198,420	)
減算：純収入に含まれる収益の再分類調整		—			(1,058	)		—			(5,078	)
売却可能証券から満期証券保有に移行した未実現純損失償却		12,587			—			25,708			—
債務証券は損益変動を実現していない		(258,492	)		(76,775	)		(1,176,633	)		(203,498	)
派生ツールのヘッジの未実現損益：
派生ツールカバー期間保証値は損益変動を実現せず，純額		3,321			432			12,438			3,513
減算：純収入に含まれる収益の再分類調整		(1,470	)		(831	)		(3,411	)		(2,550	)
派生ツールセット期間保証値は損益変動を実現していない		1,851			(399	)		9,027			963
その他税前総合損失		(256,641	)		(77,174	)		(1,167,606	)		(202,535	)
所得税割引		62,184			18,374			282,032			48,502
その他総合損失		(194,457	)		(58,800	)		(885,574	)		(154,033	)
総合収益	$	(106,467	)	$	35,667		$	(554,065	)	$	120,489

連結財務諸表付記を参照してください。

UMB金融会社

合併株主権益変動表

(未監査、千ドル、1株当たりのデータを除く)

	ごく普通である在庫品		資本満ち欠けしている			保留する収益.収益			その他の総合収益を累計する			財務局在庫品			合計する
残高-2021年7月1日	$	55,057	$	1,098,139		$	2,040,134		$	223,107		$	(326,193	)	$	3,090,244
全面収益合計		—		—			94,467			(58,800	)		—			35,667
配当金(ドル)0.371株当たり)		—		—			(18,033	)		—			—			(18,033	)
在庫株を購入する		—		—			—			—			(181	)		(181	)
持分奨励金を発行し，没収後の純額を差し引く		—		(252	)		—			—			252			—
株式ベースの報酬を確認する		—		4,791			—			—			—			4,791
在庫株を売却する		—		75			—			—			61			136
株式オプションの行使		—		65			—			—			151			216
残高-2021年9月30日	$	55,057	$	1,102,818		$	2,116,568		$	164,307		$	(325,910	)	$	3,112,840

残高-2022年7月1日	$	55,057	$	1,115,504		$	2,384,454		$	(564,803	)	$	(347,324	)	$	2,642,888
全面収益合計		—		—			87,990			(194,457	)		—			(106,467	)
配当金(ドル)0.371株当たり)		—		—			(18,022	)		—			—			(18,022	)
在庫株を購入する		—		—			—			—			—			—
持分奨励金を発行し，没収後の純額を差し引く		—		—			—			—			—			—
株式ベースの報酬を確認する		—		4,839			—			—			—			4,839
在庫株を売却する		—		83			—			—			61			144
株式オプションの行使		—		63			—			—			100			163
残高-2022年9月30日	$	55,057	$	1,120,489		$	2,454,422		$	(759,260	)	$	(347,163	)	$	2,523,545

	ごく普通である在庫品		資本満ち欠けしている			保留する収益.収益			その他の総合収益を累計する			財務局在庫品			合計する
残高-2021年1月1日	$	55,057	$	1,090,450		$	1,891,246		$	318,340		$	(338,145	)	$	3,016,948
全面収益合計		—		—			274,522			(154,033	)		—			120,489
配当金(ドル)1.011株当たり)		—		—			(49,200	)		—			—			(49,200	)
在庫株を購入する		—		—			—			—			(4,269	)		(4,269	)
持分奨励金を発行し，没収後の純額を差し引く		—		(4,374	)		—			—			5,069			695
株式ベースの報酬を確認する		—		13,401			—			—			—			13,401
在庫株を売却する		—		223			—			—			214			437
株式オプションの行使		—		3,118			—			—			11,221			14,339
残高-2021年9月30日	$	55,057	$	1,102,818		$	2,116,568		$	164,307		$	(325,910	)	$	3,112,840

残高-2022年1月1日	$	55,057	$	1,110,520		$	2,176,998		$	126,314		$	(323,465	)	$	3,145,424
全面収益合計		—		—			331,509			(885,574	)		—			(554,065	)
配当金(ドル)1.111株当たり)		—		—			(54,085	)		—			—			(54,085	)
在庫株を購入する		—		—			—			—			(31,806	)		(31,806	)
持分奨励金を発行し，没収後の純額を差し引く		—		(6,630	)		—			—			7,309			679
株式ベースの報酬を確認する		—		16,062			—			—			—			16,062
在庫株を売却する		—		257			—			—			172			429
株式オプションの行使		—		280			—			—			627			907
残高-2022年9月30日	$	55,057	$	1,120,489		$	2,454,422		$	(759,260	)	$	(347,163	)	$	2,523,545

連結財務諸表付記を参照してください。

UMB金融会社

統合現金フロー表

(監査を受けておらず、千ドルで)

	現在までの9ヶ月間で
	九月三十日
	2022			2021
経営活動
純収入	$	331,509		$	274,522
純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する：
信用損失準備金		28,900			11,500
割増と割引の純償却を買い入れる		1,057			390
減価償却および償却		39,751			41,736
債務発行原価償却		338			338
繰延所得税割引		(6,332	)		(3,403	)
証券取引やその他の利益資産の純減少(増加)		17,485			(47,336	)
投資証券収益、純額		(58,853	)		(3,609	)
資産売却の収益		(3,206	)		(2,605	)
証券の割増償却は，割引増価後の純額を差し引く		34,617			42,014
販売のための融資源を持っている		(34,340	)		(112,448	)
販売待ちローンを保有する収益を売却し，純額		(910	)		(4,294	)
売却のためのローンを持って得た金を売却する		33,657			118,805
株式ベースの報酬		16,741			14,096
株式報酬計画に関する純税収割引		2,253			1,813
以下の変更：
収益を計算する		(22,756	)		12,891
費用と税金を計算すべきだ		(38,518	)		(60,986	)
その他の資産と負債、純額		283,716			78,938
経営活動が提供する現金純額		625,109			362,362
投資活動
満期まで持っている証券：
期日·督促金·元金返済		350,282			142,169
購入		(946,974	)		(216,979	)
販売可能な証券：
売上高		—			295,546
期日·督促金·元金返済		935,626			1,336,507
購入		(1,128,812	)		(3,720,734	)
公正な価値が確定しやすい持分証券：
売上高		28,417			72,801
期日·督促金·元金返済		—			2
購入		(1,019	)		(1,058	)
公正価値が確定しにくい持分証券：
売上高		13			14
期日·督促金·元金返済		148			2,501
購入		(22,529	)		(20,936	)
低所得住宅の税金を払って投資を免除する約束		(30,238	)		(12,202	)
融資が純増加する		(2,802,349	)		(408,476	)
連邦基金販売と転売協定の純減少		499,808			558,231
買収と資産剥離の純現金活動		257,767			18,431
他の金融機関は生息残高の純減少に対応している		(20,653	)		10,318
家屋と設備を購入する		(34,346	)		(20,703	)
家と設備を売って得た収益		6,432			1,666
銀行所有と会社所有の生命保険を購入する		—			(100,000	)
投資活動のための現金純額		(2,908,427	)		(2,062,902	)

融資活動
当座預金と貯蓄預金が純増する		(4,038,619	)		4,475,973
定期預金の純増		18,326			(291,414	)
連邦基金の買い戻しと買い戻し協議の純増加		(924,267	)		184,843
長期債務収益		110,000			—
債務発行コストを支払う		(2,032	)		—
支払現金配当金		(53,666	)		(48,816	)
株式オプションの行使と蔵株売却による金		1,336			14,776
在庫株を購入する		(31,806	)		(4,269	)
融資活動が提供する現金純額		(4,920,728	)		4,331,093
現金および現金等価物の増加		(7,204,046	)		2,630,553
期初現金及び現金等価物		9,214,564			3,497,566
期末現金および現金等価物	$	2,010,518		$	6,128,119


補足開示：
所得税を納める	$	80,053		$	69,612
利子支払総額		91,564			37,967
非現金開示：
低所得住宅を買収して税収相殺投資を免除する	$	28,409		$	30,182
低所得住宅の税収控除投資への資金提供を約束する		28,409			30,182
ローンを他の所有不動産に移す		12,381			—
証券を売却可能から満期まで保有に移す		3,741,208			—

連結財務諸表付記を参照してください。

UMB金融会社

連結財務諸表付記

2022年9月30日までの9ヶ月(監査なし)

1.財務諸表列報

総合財務諸表には、すべての会社間取引を解消した後のUMB財務会社とその子会社(総称して当社と呼ぶ)が含まれています。当社の経営陣は、すべての正常経常的プロジェクトに関する調整が完了しており、これらのプロジェクトは財務状況と経営業績を公平に報告するために必要であると考えている。中期的な経営業績とキャッシュフローは2022年12月31日現在の通期業績を反映できない可能性がある。財務諸表を読む際には、本四半期の10-Q表(10-Q表)中の“第2項.経営層の財務状況と経営結果に対する討論と分析”を結合し、会社が2022年2月24日にアメリカ証券取引委員会(アメリカ証券取引委員会)の10-K表年次報告(10-K表)に提出すべきである。

同社は金融持株会社であり、その支店や事務所を介して顧客に幅広い銀行や他の金融サービスを提供している。同社の全国銀行UMB Bank，National Association(The Bank)の主要事務所はミズーリ州に設置され，アリゾナ州，コロラド州，イリノイ州，カンザス州，ネブラスカ州，オクラホマ州，テキサス州に支店が設置されている。同社はペンシルバニア州、サウスダコタ州、インディアナ州、ユタ州、ミネソタ州、カリフォルニア州、ウィスコンシン州、アイオワ州、ニューヨークにも事務所を設置している。

2.主な会計政策の概要

米国公認会計原則(米国公認会計原則)に基づいて財務諸表を作成し、財務諸表日に報告された資産および負債額およびまたは有資産および負債の開示に影響を与えるために、管理層に推定および仮定を要求する。これらの推定数および仮定は、報告中に報告された報告の収入および支出額にも影響を与える。実際の結果はこれらの推定とは異なる可能性がある。表格10-Kの総合財務諸表付記は、読者が財務陳述を理解するのを助けるために、重要な会計政策の要約を提供する。

現金と現金等価物

現金および現金等価物には、現金および銀行が支払うべき金額と、連邦準備銀行(FRB)の支払金額が含まれる。手元現金、入金中の現金項目および代理銀行の支払金額は、現金と銀行満期金額に含まれています。当社の総合貸借対照表上の銀行支払利息項目には、届出期間中の売掛金利息がすべて含まれています。

この表は，2022年9月30日と2021年9月30日までのキャッシュフロー表の現金と現金等価物をまとめたものである(単位：千):

	九月三十日
	2022		2021
連邦準備委員会が支払うべきです	$	1,639,182	$	5,701,276
現金と銀行の満期金		371,336		426,843
期末現金および現金等価物	$	2,010,518	$	6,128,119

他の金融機関が保有する利回り口座には銀行の計利口座も含まれており、総額は#ドルであるが、現金や現金等価物は含まれていない126.1百万ドルとドル38.0それぞれ2022年9月30日と2021年9月30日である

1株当たりのデータ

1株当たりの基本純収入は毎期発行された普通株の加重平均から計算される。希釈後の四半期これまでの1株当たり純収益には以下の希釈効果が含まれている348,675そして423,469当社は、2022年と2021年9月30日にそれぞれ発行された株式オプションを行使する際に発行可能な株式、非既存限定株、非既存制限株式単位を付与し、発行する。希釈後の年初から現在までの1株当たり純収益には372,565そして420,471当社は、2022年と2021年9月30日にそれぞれ発行された株式オプションを行使する際に発行可能な株式、非既存限定株、非既存制限株式単位を付与し、発行する

従業員福祉計画の下で発行された特定のオプション、制限株、および制限株式単位は、逆希釈されているので、1株当たり収益を希釈する計算から除外される。発行済み株式オプション、制限株式および制限株式単位48,4169月30日までの3ヶ月間、2022年は1株当たり希釈収入の計算から除外され、それらが含まれるため逆希釈される。2022年9月30日までの9カ月と、2021年9月30日までの3カ月と9カ月違います。発行済み株式オプション、制限株および制限株式単位は、1株当たりの希薄収益の計算には計上されない

派生商品

当社はすべてのデリバティブを公正な価値で総合貸借対照表に計上しています。派生ツールが価値変動を公正に許容する会計処理は、派生ツールの期待用途、当社がすでにヘッジ関係において派生ツールを指定し、ヘッジ保証会計を適用することを選択したかどうか、及びヘッジ保証関係がヘッジ保証会計を適用するために必要な標準に適合するかどうかに依存する。現在、同社の9種類のデリバティブは資格のあるヘッジ関係に指定されている。しかし、デリバティブは会社の資産や負債内のリスクを管理するために使用されていないため、会社の残りのデリバティブは資格のあるヘッジ関係に指定されていない。会社の非指定派生ツールと公正価値ヘッジのすべての公正価値変動は直接収益の中で確認された。当社のキャッシュフローヘッジの公正価値変動は，累積他の包括収益(AOCI)で確認され，ヘッジ取引が収益に影響を与える際に収益に再分類される。

3.新しい会計公告

問題債務再編 FASBは2022年3月、会計基準更新(ASU)第2022-02号、“金融商品-信用損失：問題債務再編と年次開示”を発表した。ASUは、債務再編(TDR)に対する債権者の会計指導を廃止し、借り手が財務困難に遭遇した場合の債権者の特定の融資再融資と再編に対する開示要求を向上させた。修正案はまた要求を追加し、融資売掛金と賃貸純投資の起源年度に今期の核販売総額を開示し、信用品質指標と売掛金の種類によって開示する。今回の更新中の改正案は、2022年12月15日以降に開始される財政年度に発効し、これらの財政年度内の過渡期を含む。過渡期を含めた早期養子縁組を可能にする。この会計声明を採用することは、追加的かつ修正された開示を除いて、連結財務諸表に何の影響も与えないだろう。

4.ローンとクレジット損失の準備

ローン発行·リスク管理

同社は、融資組合におけるリスクレベルを最小限に抑えるための何らかの融資政策と手続きを策定した。融資組合の多様化は経済状況の変動に関するリスクを管理している。信用の拡張のために権限レベルを確立し、会社全体の一貫性を確保した。個人信用取引やポートフォリオ部分のリスクを制御するために実施される政策，プロセス，やり方が必要であり，遵守されている。会社は独立した融資審査部門を設置し、継続的な審査とリスク評価の検証を担当している。定期的な管理

融資審査の結果を評価する。融資審査過程は、融資者および信用者が行うリスク識別·評価決定、ならびに会社の政策·手順を補完し、強化する

商業·工業ローンは、借り手の利益と慎重な拡大業務の能力を評価·理解した後に保証される。商業ローンは、借り手が決定したキャッシュフローと借り手が提供する基礎担保に基づいて支給される。しかし、借り手のキャッシュフローは予想通りではない可能性があり、これらの融資を担保する担保の価値が変動する可能性がある。ほとんどの商業ローンは、売掛金や在庫などの融資資産または他の商業資産によって保証され、個人保証に組み込むことができる。売掛金を担保とした融資については、これらの融資を返済する資金の入手可能性は、借り手が顧客から金を受け取る能力に大きく依存する可能性が高い

特別ローンには資産ベースのローンと保存ローンが含まれている。資産ベースのローンは主に循環信用限度額の形式で商業借り手に提供され、これらの借り手は一般的に伝統的な銀行融資を受ける資格がない。資産ベースの融資は、主に借入者の一般的な財務状況ではなく、融資を受けるために質抵当された担保の価値に基づいている。同社はローン前の職務調査技術、監督規律と資産ローン業界によく見られるローン管理やり方を利用して、これらの借り手に融資保証を提供する。保理融資は、購入および/または融資売掛金を通じて輸送業借り手と一般的に伝統銀行融資資格を満たしていない商業借り手に運転資金を提供する。2022年第1四半期、同社はその保理融資組合を別の融資会社に売却した。この取引は1ドルを含んでいます82.6百万のローン、収益は$2.4百万ドルです。

不動産ローン以外に、商業不動産ローンも商業ローンと類似した保証基準とプロセスを守らなければならない。これらのローンは主にキャッシュフローローンとみなされ、次は不動産を担保としたローンだ。商業不動産ローンは通常、高いローン元金金額に関連しており、これらのローンの返済は、担保ローンの物件の成功運営又は担保ローンの物件で行われる業務に大きく依存する。当社は現在の市場条件と監督管理要求に基づいて、担保開始時に必要に応じて担保を評価することを要求している。保証基準は所有者と非所有者の自己居住不動産を含む。商業不動産には建築ローンも含まれており、これらのローンは実行可能性研究、独立評価審査、敏感性分析或いは吸収とレンタル金利及び開発業者と所有者の財務分析を通じて保証されている。建築ローンはプロジェクト全体に関連するコストと価値の推定に基づいている。建築ローンはしばしば大量の資金を支払うことに関連し、返済は最終プロジェクトの成功に大きく依存する。これらのタイプの融資の償還源は、あらかじめ約束された永久融資、開発された物件の売却、または永久融資を受ける前の会社の一時的な融資約束である可能性がある。これらのローンは現場検査の密接な監視を受けており、他の不動産ローンよりも高いリスクがあると考えられており、それらの返済は金利変化、政府の不動産に対する制御、経済状況及び長期融資の可獲得性に非常に敏感であるからである。

消費性不動産ローンは、住宅不動産と住宅純資産ローンを含み、借り手のローン価値比率、催促救済措置と全体の信用記録に基づいて引受を行う

消費ローンの引受根拠は借り手の返済能力である。その会社はそのすべての消費ローンとレンタルの延滞状況を監視する。引受と審査のやり方に加え、相対的に小さい融資額を加えて、多くの個人借り手に分散し、リスクを最小限に抑える。90日以上の消費ローンとレンタルは不良ローンとみなされる。

クレジットカードには商業クレジットカードも含まれているし、消費クレジットカードも含まれている。商業クレジットカードは通常無担保であり、引受標準は商業ローンと類似しており、借り手のキャッシュフロー、利用可能な商業資本と借り手の全体信用を分析することを含む。消費クレジットカードの引受は借り手の返済能力に基づいている。同社は、そのすべての消費者クレジットカードの延滞状況を監視し、その消費者クレジットカードローンの信用リスクを監視するために、歴史的時期に対する信用スコア分布を定期的に審査する

信用リスクとは一級あるいは二級リスクの開放を支払わないことによる潜在的な損失である。正式なリスク管理やり方と徹底した初期与信プログラムを通じて、一致した保証基準と承認手続きを含み、信用リスクを軽減した。信用リスクを最小限に抑える制御要素或いは技術は顧客を理解し、総リスクの開放を理解し、顧客と債務者の財務能力を分析し、顧客の活動を監視することを含む。信用リスクと一部のポートフォリオリスクは集中度考慮、平均リスク格付けとその他の総合的な特徴によって管理されている

融資帳簿年齢分析

この表は，2022年9月30日と2021年12月31日の融資種別と超過ローンの帳簿齢をまとめている(単位：千)：

	2022年9月30日
	30-89 ここ数日満期和応策		より大きい 90日前満期和応策		不応計プロジェクト貸し付け金		合計する期限が過ぎた		現在のところ		融資総額
貸し付け金
商工業	$	6,479	$	425	$	11,386	$	18,290	$	8,770,824	$	8,789,114
特別融資		—		—		—		—		548,123		548,123
商業地所		4,069		—		2,596		6,665		7,097,552		7,104,217
消費性不動産		346		—		4,902		5,248		2,629,270		2,634,518
消費者		107		1		553		661		134,164		134,825
クレジットカード		2,200		2,087		356		4,643		431,337		435,980
借約その他		—		—		24		24		236,772		236,796
融資総額	$	13,201	$	2,513	$	19,817	$	35,531	$	19,848,042	$	19,883,573

	2021年12月31日
	30-89 ここ数日満期和応策		より大きい 90日前満期和応策		不応計プロジェクト貸し付け金		合計する期限が過ぎた		現在のところ		融資総額
貸し付け金
商工業	$	2,827	$	896	$	82,845	$	86,568	$	7,171,552	$	7,258,120
特別融資		—		—		—		—		522,362		522,362
商業地所		962		—		4,688		5,650		6,261,894		6,267,544
消費性不動産		246		489		4,210		4,945		2,315,088		2,320,033
消費者		105		2		75		182		128,953		129,135
クレジットカード		2,369		1,246		457		4,072		387,317		391,389
借約その他		—		—		25		25		282,263		282,288
融資総額	$	6,509	$	2,633	$	92,300	$	101,442	$	17,069,429	$	17,170,871

同社は消費不動産ローンを売却し、収益は#ドル33.7百万ドルとドル118.82級市場ではそれぞれ2022年と2021年9月30日までの9カ月間に100万人が追跡権を持っていない

当社は帳簿価値#元の融資利息の確認を停止しました19.8百万ドルとドル92.3それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。再編後の融資総額は$5.5百万ドルとドル7.3それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。90日を過ぎても利息を計算しているローンの総額は#ドルです2.5百万ドルとドル2.6それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。非課税項目で発行された融資のすべての受取利息であるが受け取っていない利息は払込利息を収入する。当時あったのは

202年度の非課税プロジェクトローンに関する些細な利息の回還2 and 2021それは.信用損失準備金を計上していない計上すべきプロジェクトの融資総額は#ドルである17.2百万そして$85.9百万はい9月 30, 2022202年12月31日1お別れします.

次の表はローンの種類別に2022年9月30日と2021年12月31日に信用損失を計上せずに準備した非権利責任で発生したローンの償却コストを示した(単位：千)：

	2022年9月30日
	不応計プロジェクト貸し付け金		無関連支出の非計上プロジェクトローンの償却コスト
貸し付け金
商工業	$	11,386	$	9,400
特別融資		—		—
商業地所		2,596		2,596
消費性不動産		4,902		4,235
消費者		553		553
クレジットカード		356		356
借約その他		24		24
融資総額	$	19,817	$	17,164

	2021年12月31日
	不応計プロジェクト貸し付け金		無関連支出の非計上プロジェクトローンの償却コスト
貸し付け金
商工業	$	82,845	$	76,493
特別融資		—		—
商業地所		4,688		4,688
消費性不動産		4,210		4,210
消費者		75		75
クレジットカード		457		457
借約その他		25		25
融資総額	$	92,300	$	85,948

原価を償却する

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までに担保タイプと開始年別に記載されている会社の融資種別毎の償却コスト残高をまとめたものである(単位：千)：

	2022年9月30日
													原価循環ローンを償却する		償却原価循環ローンを定期ローンに転換しました




ローン部分種類があります	開始年−定期ローンによる償却コストベース
ローン部分種類があります	2022		2021		2020		2019		2018		この前						合計する
商工業：
設備/売掛金/在庫	$	1,680,546	$	1,695,190	$	685,162	$	281,578	$	103,022	$	94,427	$	4,056,424	$	6,094	$	8,602,443
農業		8,122		5,330		4,397		2,414		497		638		160,658		70		182,126
貸越		—		—		—		—		—		—		4,545		—		4,545
商工業合計		1,688,668		1,700,520		689,559		283,992		103,519		95,065		4,221,627		6,164		8,789,114
専門ローン：
資産に基づく融資		18,623		56,139		40,785		—		—		—		432,576		—		548,123
専門融資総額		18,623		56,139		40,785		—		—		—		432,576		—		548,123
商業地所：
所有者が自住する		490,801		602,062		405,019		186,294		145,177		201,132		92,172		—		2,122,657
非所有者が自住する		715,475		917,810		569,503		417,488		117,616		305,540		10,517		—		3,053,949
農地.農地		83,777		49,189		229,799		24,407		16,516		26,306		86,372		226		516,592
5+複数の家族		33,595		30,206		71,213		19,100		1,651		6,126		3,526		—		165,417
1-4ホーム構築		45,302		33,332		—		—		—		—		1,226		—		79,860
一般的な構造		320,538		737,076		52,217		45,022		—		411		10,478		—		1,165,742
総商業地所		1,689,488		2,369,675		1,327,751		692,311		280,960		539,515		204,291		226		7,104,217
消費不動産：
HELOC		127		—		639		280		512		5,646		329,228		1,215		337,647
第一留置権：1~4家族		518,059		759,084		625,458		175,944		49,339		141,975		13		—		2,269,872
初級留置権：1~4家族		7,624		8,641		5,332		2,689		978		1,653		82		—		26,999
総消費性不動産		525,810		767,725		631,429		178,913		50,829		149,274		329,323		1,215		2,634,518
消費者：
回転線		469		585		—		—		—		—		54,610		550		56,214
自動的に		7,346		7,402		5,022		3,305		451		222		—		—		23,748
他にも		17,422		28,035		1,250		992		1,204		626		5,334		—		54,863
総消費額		25,237		36,022		6,272		4,297		1,655		848		59,944		550		134,825
クレジットカード：
消費者		—		—		—		—		—		—		183,799		—		183,799
商業広告		—		—		—		—		—		—		252,181		—		252,181
クレジットカードの合計		—		—		—		—		—		—		435,980		—		435,980
賃貸借契約その他：
賃貸借証書		—		—		—		712		—		1,241		—		—		1,953
他にも		71,358		34,840		28,072		32,187		17,949		1,108		49,329		—		234,843
レンタル合計とその他		71,358		34,840		28,072		32,899		17,949		2,349		49,329		—		236,796
融資総額	$	4,019,184	$	4,964,921	$	2,723,868	$	1,192,412	$	454,912	$	787,051	$	5,733,070	$	8,155	$	19,883,573

	2021年12月31日
ローン部分種類があります													原価循環ローンを償却する		償却原価循環ローンを定期ローンに転換しました




	開始年−定期ローンによる償却コストベース
	2021		2020		2019		2018		2017		この前						合計する
商工業：
設備/売掛金/在庫	$	2,400,110	$	945,383	$	356,348	$	150,892	$	115,571	$	131,900	$	2,984,740	$	247	$	7,085,191
農業		12,077		5,884		3,308		640		344		1,143		130,946		—		154,342
貸越		—		—		—		—		—		—		18,587		—		18,587
商工業合計		2,412,187		951,267		359,656		151,532		115,915		133,043		3,134,273		247		7,258,120
専門ローン：
資産に基づく融資		34,552		49,373		—		—		—		—		331,282		—		415,207
道理を守る		—		—		—		—		—		—		107,155		—		107,155
専門融資総額		34,552		49,373		—		—		—		—		438,437		—		522,362
商業地所：
所有者が自住する		680,135		519,448		226,631		177,576		91,539		159,482		11,727		—		1,866,538
非所有者が自住する		1,058,025		689,167		591,886		162,491		135,100		258,541		10,969		—		2,906,179
農地.農地		61,505		273,624		34,145		16,969		19,929		34,858		38,239		999		480,268
5+複数の家族		58,268		95,024		41,426		1,206		511		6,820		2,057		—		205,312
1-4ホーム構築		53,004		4,933		17,333		—		—		—		985		—		76,255
一般的な構造		439,973		160,553		64,283		38,505		203		256		29,219		—		732,992
総商業地所		2,350,910		1,742,749		975,704		396,747		247,282		459,957		93,196		999		6,267,544
消費不動産：
HELOC		248		547		327		574		646		6,363		320,410		2,523		331,638
第一留置権：1~4家族		830,513		712,264		200,167		58,734		61,641		102,997		19		—		1,966,335
初級留置権：1~4家族		9,114		6,299		3,361		1,150		820		1,299		17		—		22,060
総消費性不動産		839,875		719,110		203,855		60,458		63,107		110,659		320,446		2,523		2,320,033
消費者：
回転線		974		—		—		—		—		—		60,049		120		61,143
自動的に		9,886		7,775		5,462		1,107		479		220		—		—		24,929
他にも		31,391		2,041		1,949		1,543		2,542		708		2,889		—		43,063
総消費額		42,251		9,816		7,411		2,650		3,021		928		62,938		120		129,135
クレジットカード：
消費者		—		—		—		—		—		—		180,296		—		180,296
商業広告		—		—		—		—		—		—		211,093		—		211,093
クレジットカードの合計		—		—		—		—		—		—		391,389		—		391,389
賃貸借契約その他：
賃貸借証書		—		—		814		—		739		614		—		—		2,167
他にも		99,952		44,113		58,164		22,344		5,631		779		49,138		—		280,121
レンタル合計とその他		99,952		44,113		58,978		22,344		6,370		1,393		49,138		—		282,288
融資総額	$	5,779,727	$	3,516,428	$	1,605,604	$	633,731	$	435,695	$	705,980	$	4,489,817	$	3,889	$	17,170,871

ローンの利息総額は#ドルです66.5百万ドルとドル45.22022年9月30日と2021年12月31日までにそれぞれ100万ドルであり、会社の総合貸借対照表の計上すべき収入項目に計上されている。計算すべき利息総額は、上記融資の剰余コストに基づいて含まれない。また、当社は受取利息を計量しないクレジット損失準備を選択しています。

信用品質指標

会社のローン組合せ信用品質の持続的なモニタリングの一部として、管理層はある信用品質指標を追跡し、特定の種類のローンのリスクレベル、純輸出、不良ローンと一般経済状況と関連する傾向を含む。

同社はリスク格付け行列を利用して、その各商業、商業不動産と建築不動産ローンを評価した。信用リスクの変化を継続的にモニタリングし、発見時にリスク格付けを変化させる。ローン格付けは以下のカテゴリに要約されている：非観察リスト、観察、特別な言及、不合格と疑わしい。以下のカテゴリのいずれにも属さない融資は、非観察リストローンとみなされる。ローン格付けカテゴリの一般的な特徴は以下の通りである

•

観覧この格付けは、信用リスクが平均レベルよりも高いことを表し、借り手、借り手の存在する業界、または経済環境に影響を与える条件のため、会社員はより多くの関心を与えるべきである。これらの状況はある程度の不確実性を招き、平均レベルを超える信用リスクを招く。このようなローンは合格評価の信用とされている。

•

特に言及する-この評価は、管理職が密接に注目すべき潜在的な弱点を反映している。是正しなければ、これらの潜在的な弱点は、資産の返済見通しの悪化や、借り手の今後のある日の信用状況を悪化させる可能性がある。格付けは否定的な格付けではなく、機関を十分なリスクに直面させず、マイナスの格付けを保証する。

•

標準に合わない·この格付けは、現在の穏健な価値および支払い能力が不足している資産を保護するために、借り手または質抵当担保(例えば、ある)を表す。このように分類された資産は、債務の清算を危険にさらすために、1つまたは複数の明確に定義された弱点を持たなければならない。このようなローンの特徴は、欠陥が是正されなければ、会社がいくつかの損失を被る可能性があることだ。潜在損失は基準を満たさない資産総額に存在するが，必ずしも基準を満たしていない個別資産に分類されるとは限らない.

•

疑いに値するこの格付けは、標準的でない資産に分類されるすべての固有の弱点を有し、これらの弱点が、現在存在する事実、条件、および価値に基づいて完全な収集または清算を可能にすることを非常に疑わしいおよび不可能であるという特徴を増加させる資産を表す。損失の可能性は極めて高いが，いくつかの重要かつ合理的で具体的な懸案要因により，資産の強化に有利である可能性があるため，損失を見積もることがより確実な状態を決定することが可能になるように分類した.未解決の要素は提案された合併、買収、清算手続き、出資或いは留置権の完備を含む。

商工業

以下では、商業と工業ローンの獲得に影響する各担保の信用品質指標を検討した

設備、売掛金、在庫品一般商業·工業ローンは流動資金資産と非不動産資産によって保証される。これらの融資の一般的な目的は、商業·工業実体の資本支出と現在の業務に資金を提供することである。これらの資産は本質的に短期的だ。売掛金および在庫については、債務の返済は、資産を現金に変換するか、または売却と回収により貨物やサービスを回収するかに依存する。担保に基づくリスクは、古い短期資産によるものであり、借り手の潜在的な問題を示し、担保の価値が誇張される可能性がある。

農業農業ローンは非不動産農業資産によって保証される。これらの資産には設備、農作物、家畜などの比較的短期的な資産が含まれている。ローンが農作物や家畜に資金を提供する関連リスクは、借り手が大口商品の調達と販売に成功する能力を含む。悪天候条件とその他の自然災害は農民や牧場主の生産量と債務返済能力に大きく影響する。大口商品価格の変動は農業借り手が直面しているもう一つの重大なリスクである。市場価格の変動と生産コストの変動は収入と費用に影響を及ぼす。

貸越商業貸越は一般的に短期的で無担保だ。一部の商業借り手は彼らの貸越義務と彼らの信用限度額を束ねているため、いかなる信用限度額の抽出も貸越を満たすことになる。

上記各担保の要因に基づいて、当社は借り手が最近評価した財務状況に基づいてリスク格付けを行う。

下表は償却コストをまとめた2022年9月30日と2021年12月31日までの担保タイプとリスク格付け残高(単位：千)：

	2022年9月30日
													原価循環ローンを償却する		償却原価循環ローンを定期ローンに転換しました




担保リスク	開始年−定期ローンによる償却コストベース
担保リスク	2022		2021		2020		2019		2018		この前						合計する
設備/売掛金/在庫
非監視リスト-通過	$	1,634,248	$	1,612,361	$	613,175	$	259,118	$	96,426	$	90,200	$	3,765,887	$	5,942	$	8,077,357
巡視通行証		20,266		63,552		62,835		7,551		3,625		2,592		137,739		—		298,160
特に言及する		7,127		1,516		1,192		590		2,043		1,026		46,493		—		59,987
標準に合わない		16,919		17,732		7,960		14,319		928		609		103,537		152		162,156
疑いに値する		1,986		29		—		—		—		—		2,768		—		4,783
設備/売掛金/在庫合計	$	1,680,546	$	1,695,190	$	685,162	$	281,578	$	103,022	$	94,427	$	4,056,424	$	6,094	$	8,602,443
農業
非監視リスト-通過	$	7,407	$	5,067	$	4,043	$	2,414	$	497	$	638	$	144,548	$	70	$	164,684
巡視通行証		615		199		206		—		—		—		4,349		—		5,369
特に言及する		100		64		148		—		—		—		1,428		—		1,740
標準に合わない		—		—		—		—		—		—		10,333		—		10,333
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
農業総量	$	8,122	$	5,330	$	4,397	$	2,414	$	497	$	638	$	160,658	$	70	$	182,126

	2021年12月31日
													原価循環ローンを償却する		償却原価循環ローンを定期ローンに転換しました




担保リスク	開始年−定期ローンによる償却コストベース
担保リスク	2021		2020		2019		2018		2017		この前						合計する
設備/売掛金/在庫
非監視リスト-通過	$	2,299,784	$	874,786	$	325,630	$	141,667	$	106,141	$	130,153	$	2,750,764	$	247	$	6,629,172
巡視通行証		68,322		34,324		25,572		5,056		1,794		698		106,177		—		241,943
特に言及する		5,886		—		2,600		592		1,742		997		41,209		—		53,026
標準に合わない		25,466		3,023		2,546		3,577		1,202		52		45,053		—		80,919
疑いに値する		652		33,250		—		—		4,692		—		41,537		—		80,131
設備/売掛金/在庫合計	$	2,400,110	$	945,383	$	356,348	$	150,892	$	115,571	$	131,900	$	2,984,740	$	247	$	7,085,191
農業
非監視リスト-通過	$	11,512	$	5,394	$	2,608	$	212	$	344	$	1,143	$	100,630	$	—	$	121,843
巡視通行証		500		222		328		428		—		—		6,532		—		8,010
特に言及する		—		—		372		—		—		—		1,361		—		1,733
標準に合わない		65		268		—		—		—		—		22,423		—		22,756
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
農業総量	$	12,077	$	5,884	$	3,308	$	640	$	344	$	1,143	$	130,946	$	—	$	154,342

特別融資

以下では、特殊なローンを獲得した各担保に影響する信用品質指標を検討した

資産に基づく融資一般的に資産に基づくローンは売掛金、在庫、設備、不動産を担保としている。これらの融資の目的は、商業顧客の現在の業務に資金を提供することだ。債務の返済は、30日から90日以内に売掛金を回収するか、資産を現金に変換するか、貨物やサービスを売却して回収するかに依存する。当社は借り手ごとの融資と抵当金に基づいて彼らの信用リスクを追跡しています。いかなる借り手の頭寸も、担保の基礎価値がローンの公正価値より低い場合、利益率を超えていると考えられ、内在的により高いリスクを持っている。

道理を守る2022年第1四半期、同社はその保理融資組合を別の融資会社に売却した。このポートフォリオを売却する前に、保証ローンは売掛金によって保証される。これらの融資の目的は、トラック輸送や他の商業顧客の現在の業務に資金を提供することである。債務の返済は30日から90日以内に売掛金を回収することにかかっている。その会社は各借り手のローンと抵当金に基づいて彼らの信用リスクを追跡している。信用リスクを評価するために、このポートフォリオは、2段階と1つの特別減値カテゴリに分類される。一級ローンとは、その関係歴史期間のいつでも、担保カバー率が内部追跡のハードルを下回っていないローンである。内部敷居は個々の顧客の実際の契約担保カバー率よりも低い。二級ローンとは、その関係歴史期間中に担保カバー率が同一内部追跡閾値以下に低下したローンである。単独評価の融資とは，その関係履歴期間中に担保カバー率が内部追跡閾値以下に低下した融資，あるいは残高が内部追跡閾値よりも大きい融資である.個別に評価された融資は、期待される信用損失を決定するために、実際の便宜的な方法を利用する。担保依存資産は，非課税項目で発行される融資とTDRと考えられる融資である。これらのカテゴリーの組み合わせはこのポートフォリオのために#ドルの関連手当を創出した1.02021年12月31日まで。

次の表は償却コストのまとめを提供している2022年9月30日と2021年12月31日までのリスク格付けによる資産ローン残高(単位：千)：

	資産に基づく融資
リスク	2022年9月30日		2021年12月31日
保証金内	$	548,123	$	409,844
範囲を超える		—		5,363
合計する	$	548,123	$	415,207

次の表はリスク格付けで2021年12月31日までの保理ローンの償却コスト残高をまとめた(単位：千)：

	道理を守る
リスク	2021年12月31日
第1階	$	9,433
第2階		65,149
単独評価		32,573
担保は資産に依存する		—
合計する	$	107,155

商業地所

以下では、商業不動産ローンの獲得に影響する各担保の信用品質指標を検討した

所有者が自住する所有者の自己居住ローンは商業不動産によって保証される.これらの融資は通常期間が長く、複数の経済周期の影響を受けやすい。これらの融資は、幅広い業界をカバーしている事業主の自己居住業務に依存して債務を返済している。不動産債務は借り手にかなりのレバレッジ率をもたらし、維持することができる。

非所有者が自住する非所有者の自己居住ローンは商業不動産によって保証される。これらの融資は通常期間が長く、複数の経済周期の影響を受けやすい。このようなローンの重要なリスク要素は不動産市場の周期性だ。国情は不動産業界全体に影響を与えるが、国情が現地市場に与える影響も同様に重要である。失業率、消費需要、家庭構成、経済活動レベルなどの要素は各州と大都市地域の間に大きな差がある可能性がある。地理的な考慮に加えて、市場は物件タイプで定義することができる。すべての部門は経済状況の影響を受けているが、いくつかの部門はある経済要素に他の部門よりも敏感だ。

農地.農地農地ローンは、農作物や畜産業の生産など、農業目的の不動産を担保にしている。担保として使用される資産は、より長時間の償却とより長い期限を行うことができる長期資産である。長い期間は市場状況の影響を受けるリスクを増加させる可能性がある。いくつかの農業に関連する担保の用途は限られており、信用リスクに影響を与える。ローン返済問題が発生した時、このような担保の支持価値に対する作用は限られている可能性があり、他の用途さえないからである。

5+複数の家族5+複数のローンは、複数の住宅物件によって保証されます。このような担保に関連する主要なリスクは経済状況によって大きく駆動される。国や地方の市場状況は失業率や複数戸の住宅の競争供給によって変化する可能性がある。テナントは住宅を負担できないかもしれないし、より良い選択がある可能性があり、これは空き家率の増加を招く可能性がある。アパートの空きを埋めるために家賃を下げる必要があるかもしれません。より多くの空き率とより低い賃貸料は、借り手が債務を返済する能力を高めるだけでなく、担保の推定値にも役立つ。

1-4ホーム構築1~4世帯の建築ローンは、1~4世帯の住宅不動産を担保に、現在建設または改善が進められている。このポートフォリオ固有の主なリスクは，借り手が時間どおりに予算内でプロジェクトを成功させる能力に関するリスクである。市場

条件はリスクプロファイルを理解する上でも重要な役割を果たしている。リスクは逆順いつもEs In市況送信者♪the the the 開発の開始至れり尽くせり取引が完了すると担保価値が縮む可能性がある

一般的な構造一般建築ローンは建設中または改良中の商業不動産を担保としており、その償還は担保の完成状況に依存する。建築ローンは既存の不動産定期融資で遭遇しなかった独特のリスクをもたらした。このポートフォリオ固有の主なリスクは，借り手が時間どおりに予算内でプロジェクトを成功させる能力に関するリスクである。建設中の商業不動産は市場や経済状況の影響を受けやすい。潜在顧客の需要は着工後に侵食される可能性があり、全体的な経済減速や競争相手の不動産供給の増加が原因だ。

上記各担保の要因に基づいて、当社は借り手が最近評価した財務状況に基づいてリスク格付けを行う

下表は償却コストをまとめた2022年9月30日と2021年12月31日までの担保タイプとリスク格付け残高(単位：千)：

	2022年9月30日
													原価循環ローンを償却する		償却原価循環ローンを定期ローンに転換しました




担保リスク	開始年−定期ローンによる償却コストベース
担保リスク	2022		2021		2020		2019		2018		この前						合計する
所有者が自住する
非監視リスト-通過	$	478,491	$	601,637	$	390,884	$	153,748	$	141,591	$	195,868	$	92,172	$	—	$	2,054,391
巡視通行証		2,455		343		13,677		9,758		3,082		2,071		—		—		31,386
特に言及する		6,656		82		432		21,113		—		—		—		—		28,283
標準に合わない		3,199		—		26		1,675		504		3,193		—		—		8,597
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
所有者が自住合計する	$	490,801	$	602,062	$	405,019	$	186,294	$	145,177	$	201,132	$	92,172	$	—	$	2,122,657
非所有者が自住する
非監視リスト-通過	$	662,490	$	872,920	$	569,503	$	406,108	$	93,303	$	254,213	$	10,517	$	—	$	2,869,054
巡視通行証		31,639		44,890		—		11,380		24,313		5,124		—		—		117,346
特に言及する		21,346		—		—		—		—		46,188		—		—		67,534
標準に合わない		—		—		—		—		—		—		—		—		—
疑いに値する		—		—		—		—		—		15		—		—		15
非所有者自住合計	$	715,475	$	917,810	$	569,503	$	417,488	$	117,616	$	305,540	$	10,517	$	—	$	3,053,949
農地.農地
非監視リスト-通過	$	61,946	$	43,434	$	227,530	$	17,769	$	3,084	$	23,389	$	78,433	$	226	$	455,811
巡視通行証		1,628		1,732		1,079		103		—		2,123		—		—		6,665
特に言及する		243		—		1,151		—		—		—		—		—		1,394
標準に合わない		19,960		4,023		39		6,535		13,432		794		7,939		—		52,722
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
総耕地	$	83,777	$	49,189	$	229,799	$	24,407	$	16,516	$	26,306	$	86,372	$	226	$	516,592
5+複数の家族
非監視リスト-通過	$	33,595	$	30,206	$	71,213	$	19,100	$	1,651	$	6,126	$	3,526	$	—	$	165,417
巡視通行証		—		—		—		—		—		—		—		—		—
特に言及する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
標準に合わない		—		—		—		—		—		—		—		—		—
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
合計5世帯以上の世帯	$	33,595	$	30,206	$	71,213	$	19,100	$	1,651	$	6,126	$	3,526	$	—	$	165,417
1-4ホーム構築
非監視リスト-通過	$	45,302	$	33,332	$	—	$	—	$	—	$	—	$	1,226	$	—	$	79,860
巡視通行証		—		—		—		—		—		—		—		—		—
特に言及する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
標準に合わない		—		—		—		—		—		—		—		—		—
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
合計1~4つの家庭構築	$	45,302	$	33,332	$	—	$	—	$	—	$	—	$	1,226	$	—	$	79,860
一般的な構造
非監視リスト-通過	$	320,538	$	710,186	$	52,217	$	44,936	$	—	$	395	$	10,478	$	—	$	1,138,750
巡視通行証		—		15,424		—		—		—		—		—		—		15,424
特に言及する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
標準に合わない		—		11,466		—		—		—		16		—		—		11,482
疑いに値する		—		—		—		86		—		—		—		—		86
全体工事	$	320,538	$	737,076	$	52,217	$	45,022	$	—	$	411	$	10,478	$	—	$	1,165,742

	2021年12月31日
													原価循環ローンを償却する		償却原価循環ローンを定期ローンに転換しました




担保リスク	開始年−定期ローンによる償却コストベース
担保リスク	2021		2020		2019		2018		2017		この前						合計する
所有者が自住する
非監視リスト-通過	$	679,662	$	507,220	$	208,376	$	174,352	$	89,588	$	154,920	$	11,627	$	—	$	1,825,745
巡視通行証		191		10,891		16,493		1,055		1,143		1,572		—		—		31,345
特に言及する		93		1,304		—		—		—		—		—		—		1,397
標準に合わない		189		33		1,762		2,169		808		2,990		100		—		8,051
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
所有者が自住合計する	$	680,135	$	519,448	$	226,631	$	177,576	$	91,539	$	159,482	$	11,727	$	—	$	1,866,538
非所有者が自住する
非監視リスト-通過	$	976,097	$	679,313	$	536,084	$	143,243	$	129,820	$	219,701	$	10,969	$	—	$	2,695,227
巡視通行証		57,052		1,277		55,802		19,248		5,280		2,587		—		—		141,246
特に言及する		24,876		8,577		—		—		—		36,223		—		—		69,676
標準に合わない		—		—		—		—		—		30		—		—		30
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
非所有者自住合計	$	1,058,025	$	689,167	$	591,886	$	162,491	$	135,100	$	258,541	$	10,969	$	—	$	2,906,179
農地.農地
非監視リスト-通過	$	40,526	$	246,955	$	26,332	$	2,147	$	19,199	$	29,136	$	28,276	$	—	$	392,571
巡視通行証		2,263		10,177		—		823		213		4,889		—		—		18,365
特に言及する		3,800		—		6,875		13,983		517		—		8,999		—		34,174
標準に合わない		14,916		16,492		938		16		—		833		964		999		35,158
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
総耕地	$	61,505	$	273,624	$	34,145	$	16,969	$	19,929	$	34,858	$	38,239	$	999	$	480,268
5+複数の家族
非監視リスト-通過	$	58,268	$	95,024	$	41,426	$	1,206	$	511	$	6,820	$	2,057	$	—	$	205,312
巡視通行証		—		—		—		—		—		—		—		—		—
特に言及する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
標準に合わない		—		—		—		—		—		—		—		—		—
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
合計5世帯以上の世帯	$	58,268	$	95,024	$	41,426	$	1,206	$	511	$	6,820	$	2,057	$	—	$	205,312
1-4ホーム構築
非監視リスト-通過	$	53,004	$	4,933	$	17,333	$	—	$	—	$	—	$	985	$	—	$	76,255
巡視通行証		—		—		—		—		—		—		—		—		—
特に言及する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
標準に合わない		—		—		—		—		—		—		—		—		—
疑いに値する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
合計1~4つの家庭構築	$	53,004	$	4,933	$	17,333	$	—	$	—	$	—	$	985	$	—	$	76,255
一般的な構造
非監視リスト-通過	$	436,696	$	160,553	$	62,675	$	38,505	$	203	$	239	$	29,219	$	—	$	728,090
巡視通行証		3,277		—		—		—		—		—		—		—		3,277
特に言及する		—		—		—		—		—		—		—		—		—
標準に合わない		—		—		1,522		—		—		17		—		—		1,539
疑いに値する		—		—		86		—		—		—		—		—		86
全体工事	$	439,973	$	160,553	$	64,283	$	38,505	$	203	$	256	$	29,219	$	—	$	732,992

消費性不動産

以下では、消費性不動産ローンの獲得に影響する各担保の信用品質指標を検討した

HELOCHELOCローンは，1−4世帯住宅物件によって保証される循環クレジット限度額である。主な危険は借り手が債務を返済できないということだ。循環チケットは通常，第1留置権優先権を持たない不動産保証のHELOCに関連付けられている.担保は住宅価格や不況に影響する市場変動の影響を受けやすい。

第一留置権：1~4家族第1留置権1−4世帯ローンは、1−4世帯住宅財産の第1留置権を担保とする。このような定期ローンの期限と償却時間はもっと長い。長い期間は借り手が多くの経済周期に直面させ、それに加えて長い償却によりローン生命の早期に比較的に小さい元金が減少する。担保は住宅価格に影響する市場変動の影響を受けやすい。

初級留置権：1~4家族一次留置権1−4世帯ローンは、1~4世帯住宅物件の一次留置権によって担保される。同社の主なリスクは、借り手が債務を返済できず、第一留置権の地位にないことだ。担保は住宅価格や不況に影響する市場変動の影響を受けやすい。

会社が利息の確認を停止し、融資が非課税項目である場合、借り手は不良ローンとみなされる。ダッシュと借り手の業績は融資発行年に基づいて追跡されている。担保に基づくリスク要因により、ある年のワインは、その成熟周期によって、より高いリスクに直面する可能性がある

下表は償却コストをまとめた2022年9月30日と2021年12月31日までの担保タイプとリスク格付け残高(単位：千)：

	2022年9月30日
													原価循環ローンを償却する		償却原価循環ローンを定期ローンに転換しました




担保リスク	開始年−定期ローンによる償却コストベース
担保リスク	2022		2021		2020		2019		2018		この前						合計する
HELOC
パフォーマンス	$	127	$	—	$	557	$	144	$	155	$	4,288	$	329,139	$	686	$	335,096
不良資産		—		—		82		136		357		1,358		89		529		2,551
合計HELOC	$	127	$	—	$	639	$	280	$	512	$	5,646	$	329,228	$	1,215	$	337,647
第一留置権：1~4家族
パフォーマンス	$	518,033	$	758,989	$	625,406	$	175,525	$	49,339	$	140,277	$	13	$	—	$	2,267,582
不良資産		26		95		52		419		—		1,698		—		—		2,290
第1留置権総額：1~4世帯	$	518,059	$	759,084	$	625,458	$	175,944	$	49,339	$	141,975	$	13	$	—	$	2,269,872
初級留置権：1~4家族
パフォーマンス	$	7,624	$	8,641	$	5,332	$	2,689	$	978	$	1,591	$	82	$	—	$	26,937
不良資産		—		—		—		—		—		62		—		—		62
少年留置権総額：1~4世帯	$	7,624	$	8,641	$	5,332	$	2,689	$	978	$	1,653	$	82	$	—	$	26,999

	2021年12月31日
													原価循環ローンを償却する		償却原価循環ローンを定期ローンに転換しました




担保リスク	開始年−定期ローンによる償却コストベース
担保リスク	2021		2020		2019		2018		2017		この前						合計する
HELOC
パフォーマンス	$	248	$	531	$	188	$	165	$	381	$	4,956	$	320,241	$	2,440	$	329,150
不良資産		—		16		139		409		265		1,407		169		83		2,488
合計HELOC	$	248	$	547	$	327	$	574	$	646	$	6,363	$	320,410	$	2,523	$	331,638
第一留置権：1~4家族
パフォーマンス	$	830,513	$	712,194	$	199,949	$	58,585	$	61,233	$	102,194	$	19	$	—	$	1,964,687
不良資産		—		70		218		149		408		803		—		—		1,648
第1留置権総額：1~4世帯	$	830,513	$	712,264	$	200,167	$	58,734	$	61,641	$	102,997	$	19	$	—	$	1,966,335
初級留置権：1~4家族
パフォーマンス	$	9,114	$	6,299	$	3,361	$	1,143	$	800	$	1,251	$	17	$	—	$	21,985
不良資産		—		—		—		7		20		48		—		—		75
少年留置権総額：1~4世帯	$	9,114	$	6,299	$	3,361	$	1,150	$	820	$	1,299	$	17	$	—	$	22,060

消費者

以下では、消費ローンを獲得した担保ごとの信用品質指標を検討した

回転線消費者循環信用限度額は不動産以外の消費者資産によって保証される。このような担保に関する主なリスクは、市場変動や基礎金融資産の価値と関係がある。

自動的に直接消費自動車ローンは新しいものと中古消費自動車によって保証される。この担保カテゴリーの主なリスクは担保の減価償却率だ。

他にもこのカテゴリーには個人に支給される他の消費ローンが含まれている。このカテゴリーの主な危険はそのローンが保証されていないローンだ。このような担保タイプはまた消費者の貸越のような他の無担保融資を含む。

下表は償却コストをまとめた2022年9月30日と2021年12月31日までの担保タイプとリスク格付け残高(単位：千)：

	2022年9月30日
													原価循環ローンを償却する		償却原価循環ローンを定期ローンに転換しました




担保リスク	開始年−定期ローンによる償却コストベース
担保リスク	2022		2021		2020		2019		2018		この前						合計する
回転線
パフォーマンス	$	469	$	585	$	—	$	—	$	—	$	—	$	54,122	$	550	$	55,726
不良資産		—		—		—		—		—		—		488		—		488
総回転線	$	469	$	585	$	—	$	—	$	—	$	—	$	54,610	$	550	$	56,214
自動的に
パフォーマンス	$	7,346	$	7,381	$	5,020	$	3,278	$	451	$	222	$	—	$	—	$	23,698
不良資産		—		21		2		27		—		—		—		—		50
自動集計	$	7,346	$	7,402	$	5,022	$	3,305	$	451	$	222	$	—	$	—	$	23,748
他にも
パフォーマンス	$	17,407	$	28,035	$	1,250	$	992	$	1,204	$	626	$	5,334	$	—	$	54,848
不良資産		15		—		—		—		—		—		—		—		15
その他を集計する	$	17,422	$	28,035	$	1,250	$	992	$	1,204	$	626	$	5,334	$	—	$	54,863

	2021年12月31日
													原価循環ローンを償却する		償却原価循環ローンを定期ローンに転換しました




担保リスク	開始年−定期ローンによる償却コストベース
担保リスク	2021		2020		2019		2018		2017		この前						合計する
回転線
パフォーマンス	$	974	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	60,049	$	120	$	61,143
不良資産		—		—		—		—		—		—		—		—		—
総回転線	$	974	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	60,049	$	120	$	61,143
自動的に
パフォーマンス	$	9,886	$	7,775	$	5,424	$	1,107	$	479	$	220	$	—	$	—	$	24,891
不良資産		—		—		38		—		—		—		—		—		38
自動集計	$	9,886	$	7,775	$	5,462	$	1,107	$	479	$	220	$	—	$	—	$	24,929
他にも
パフォーマンス	$	31,391	$	2,025	$	1,949	$	1,525	$	2,542	$	704	$	2,889	$	—	$	43,025
不良資産		—		16		—		18		—		4		—		—		38
その他を集計する	$	31,391	$	2,041	$	1,949	$	1,543	$	2,542	$	708	$	2,889	$	—	$	43,063

クレジットカード

以下はクレジットカードローンに影響を与える信用品質指標の検討である

消費者消費クレジットカードローンは個人に発行される循環ローンです。このような担保種別に関連する主要なリスクは、クレジットカード債務が通常無担保であることであり、そのため、償還は主に借り手の意思と償還能力に依存する。競争の激しいクレジットカード貸借環境は消費者に十分な機会を提供し、異なるカード発行行から何枚かのクレジットカードを持たせ、返済されていない残高に最低月額返済額を支払うだけだ。このような環境下では、借り手が過度に拡張し、返済できない可能性があり、特に経済低迷や個人的な悲劇的な事件の場合には返済できない。

消費者クレジットカードポートフォリオは借り手の支払い活動によって細分化される。トレーダーは、各請求書サイクルの終了時に残高を支払うアカウントとして定義される。リボルバーは、残高を請求書周期から次の請求書周期に移行する口座として定義されている。これらの口座は毎月財務費用が発生し、滞納金が発生することもある。リボルバーは本質的にリスクが高く、信用採点で追跡される。

商業広告商業クレジットカードローンは、小型·商業企業に発行される循環ローンです。このような担保種別に関連する主要なリスクは、クレジットカード債務が通常無担保であることであり、そのため、償還は主に借り手の意思と償還能力に依存する。借り手は、特に経済低迷や悲劇的な事件の時に、過度に貸し付けられ、返済できない可能性がある。

商業クレジットカードの組み合わせは現在と超過支払い状態によって区分されます。借り手は30日後に期限を過ぎます。一般的に、商業クレジットカード顧客には残高を保有する動機がなく、商業顧客には通常、他の金利の低い債務義務があるため、これらの債務を利用して資金を調達することができる。

次の表は償却コストのまとめを提供している2022年9月30日と2021年12月31日までのリスク格付けによる消費クレジットカード残高(単位：千)：

	消費者
リスク	2022年9月30日		2021年12月31日
トレーダー口座	$	61,664	$	57,777
リボルバー口座(信用スコア)：
600以下です		4,645		6,065
600-619		2,470		2,416
620-639		4,983		4,158
640-659		8,007		7,854
660-679		9,629		13,185
680-699		11,477		15,365
700-719		14,004		16,308
720-739		14,626		14,753
740-759		12,938		12,734
760-779		13,042		8,879
780-799		12,401		7,048
800-819		8,880		5,787
820-839		4,209		5,026
840+		824		2,941
合計する	$	183,799	$	180,296

次の表は償却コストのまとめを提供している2022年9月30日と2021年12月31日までのリスク格付けによる商業クレジットカード残高(単位：千)：

	商業広告
リスク	2022年9月30日		2021年12月31日
現在のところ	$	232,591	$	200,402
期限が過ぎた		19,590		10,691
合計する	$	252,181	$	211,093

借約その他

以下では、賃貸と他の融資を獲得する各担保に影響を与える信用品質指標を検討した

賃貸借証書賃貸とは、家庭、家庭、その他の個人支出のために個人に提供される融資、または他のすべての直接融資およびレバレッジ物件賃貸に関連する融資であり、家庭、家庭、および他の個人支出目的ではなく、テナントに賃貸するためのローンである。すべての賃貸契約はレンタル者とテナントの間の賃貸契約を担保としている。これらの譲渡は、債権者が任意のリースから借金流の担保権益を獲得させ、これは、借り手が違約した場合に手形を支払う重要な現金源である。

他にも他の融資は、米国各州および政治部門の債務融資であり、非預金金融機関に提供される融資は、証券の購入または携帯のための融資、または他のすべての非消費融資である。他のローンに関連するリスクは、融資タイプごとに基礎担保とつながっている。担保は通常設備，売掛金，在庫，1−4戸の住宅建設であり，前述したこれらの担保タイプと同様のリスクを受けやすい。その他のリスクには、非預金金融機関の株式によって担保される担保が含まれており、非預金金融機関の株式は、株式市場が限られた非上場株式であってもよいし、市場表現によって駆動される資産価値変動であってもよい。

上記各担保の要因に基づいて、当社は借り手が最近評価した財務状況に基づいてリスク格付けを行う

次の表は償却コストのまとめを提供している2022年9月30日と2021年12月31日までの担保タイプとリスク格付け残高(単位：千)：

	賃貸借証書				他にも
リスク	2022年9月30日		2021年12月31日		2022年9月30日		2021年12月31日
非監視リスト-通過	$	1,953	$	2,167	$	234,092	$	279,401
巡視通行証		—		—		727		695
特に言及する		—		—		—		—
標準に合わない		—		—		24		25
疑いに値する		—		—		—		—
合計する	$	1,953	$	2,167	$	234,843	$	280,121

信用損失準備

信用損失準備(ACL)は、このツールで予想される純金額を表示するために、ローンおよび満期(HTM)証券を保有するまでの剰余コストに基づいて差し引かれる推定アカウントである。経営陣が残高を回収できないと判断した場合、融資とHTM証券はACLからログアウトする。予想収益額は手当に含まれており、以前に解約された金額と解約予定額の合計を超えません

管理層は、内部および外部ソースからの関連利用可能な情報、過去のイベント、現在の状況、および合理的かつサポート可能な経済予測に関する情報を使用して手当残高を推定する。過去の信用損失経験は予想された信用損失を推定するために基礎を提供し、1つの経済周期内で追跡を行い、“全周期にわたる”損失履歴を捕捉する。過去の損失情報の調整は、現在の融資特定リスク特徴の違いに対して行われており、例えばポートフォリオ業界の細分化の違いに基づいている

リスク評価と単位点数の変化は平均値繰り上げ返済する料率率環境条件の変化や他の関連要因です経済予測については、同社はムーディーズの基準シナリオを使用している。同社は動的、合理的、サポート可能な予測期間を制定し、範囲は1つは至れり尽くせり三つ年.年経済状況の変化に基づいています現在の経済状況のため，会社の合理的かつ支援可能な予測期間は1年それは.合理的で支援可能な予測期間が過ぎた後、会社は歴史的損失を回復した。各ポートフォリオに適用される反転方法は、崖であってもよいし、4点以上の直線であってもよい二十五セントです

類似したリスク特徴が存在すれば，集団(プール)をもとにACLを評価する.ACLはまた，信用集中や内部融資審査結果などの項目に対する歴史的信用損失経験の調整を代表する定性的要素を取り入れている.同社は以下のポートフォリオ部分を決定し、以下の方法を用いて信用損失支出を計量した。同社のポートフォリオには、商業と工業、専門融資、商業不動産、消費不動産、消費、クレジットカード、レンタル、その他、満期まで保有する証券が含まれる。複数のモデリング技術は、ポートフォリオに基づいて信用損失を測定するために使用される

商業及び工業リース業及びその他の細分化市場の貸借対照表は違約確率及び違約状況下で損失を被る計算を採用している。この部分の主要なリスク駆動要因は，個人ローンのリスク格付けや金利や農場収入などのマクロ経済変数の変化である。商業および工業ローンのACLは、将来の期間の違約確率(PD)に歴史的違約率(LGD)に違約率(LGD)を乗じた場合の契約開放から任意の推定されたプリペイドおよびフラッシングを減算することによって計算される。

会社は特殊ローンの担保金を監視し続け、借り手に担保ローンの担保金額を調整し続けることを要求している。分担コストの基礎が担保公正価値より大きいいかなる手がかりに対しても、信用損失は計量を行わなければならない。特殊融資のACLは，ボトムアップの方法で担保価値と未償還残高を比較することで計算される.

商業地細分化市場のACLはPDとLGD法を用いて測定した。この部分の主要なリスク特徴は個人ローンのリスク格付け、及びマクロ経済変数の変化、例えば金利、CRE価格指数、家庭収入中央値、建築活動、農場収入と空き率である。商業不動産ローンACLは，同業銀行データに基づいて今後の期間のPDをモデル化することで計算される.そして、PD損失率に履歴LGDを乗じて違約時の契約開放を減算して任意の推定されたプリペイドおよびフラッシングを行う。

消費者、不動産、および消費者部分の貸借対照表は、融資償却コスト残高に適した元の年損失率方法を用いて測定される。これらの細分化市場における主要なリスク駆動要因は，創始年や失業率や住宅価格指数などのマクロ経済変数の変化である。

クレジットカード部分には消費クレジットカードも含まれており、商業クレジットカードも含まれている。消費者クレジットカードのACLは，リボルバーのPDとLGD手法およびトレーダーが定義したレビュー期間の平均履歴損失率を用いて測定した.リボルバーで使用されるPDとLGD方法は、商業および工業不動産分野で使用される方法と性質的に類似している。この細分化市場の主なリスク駆動要因は、個人カード保有者の信用格付けや失業率や小売額などのマクロ経済変数の変化である。商業クレジットカードのACLは有効期限日数に基づくロール率損失率手法を用いて測定した

国家および政治HTM証券部門のACLは、履歴債券格付け変換に基づく損失率方法を用いて測定される。この細分化市場の主要なリスク駆動要素はポートフォリオにおける債券格付け及びマクロ経済状況の変化である。米国機関とGSE担保融資を支援するHTM証券ポートフォリオにACLはなく、機関が支持する証券とされているため、損失リスクはなく、米国政府の明示または黙示保証を受けているからである。これらの証券のさらなる検討については、HTM証券の帳簿年齢や償却コスト残高を含めて、付記5、“証券”を参照されたい

企業ポートフォリオにおける現在のリスクの概要については、これまでに提供された信用品質指標を参照してください。経済予測の変化はすべてのポートフォリオ部門に影響を与え、借り手が更新した財務記録はリスク格付けで区分されたポートフォリオ部門に影響を与え、更新された信用採点は消費クレジットカードに影響を与える

支払い表現は消費者と商業クレジットカードポートフォリオの細分化市場に影響を与え、更新された債券信用格付けは満期まで保有する証券に影響を与える。当社はすべての信用品質指標を積極的に監視し、現在推定されているリスク変化に影響を与える可能性があることを発見した。

予想される信用損失は融資の契約期間内に推定され、適切なときに事前返済に応じて調整される。契約条項は、以下のいずれかが適用されない限り、予想される延期、更新、および修正を含まない：管理層は、報告日において個人借り手とTDRに署名することが合理的に予想されるか、または延期または更新オプションが報告日の元または修正された契約に含まれている場合、会社は無条件にキャンセルすることができない。

クレジットカードの売掛金には期限が定められていません。クレジットカードの売掛金の予想寿命を決定する際には、管理層は、まず、受信予定の将来のキャッシュフローを推定し、その後、これらの予想される将来のキャッシュフローをクレジットカード残高に使用する。クレジットカードの予期される信用損失は、予期される支払いがすべて割り当てられるまで、報告期間までの未返済残高の支払いとして、受信される予定の元金支払いの額および時間を推定することによって決定される。会計基準は、報告期間までの未返済残高が予想元金を超えて入金された

共通のリスクの特徴を持たない融資は個人に基づいて評価されるだろう。個別評価された融資には、非権利責任発生制融資、TDRに分類された融資、または任意の具体的に決定された融資が含まれており、集団評価以外には含まれていない。利息を支払うか、またはすべての元金を回収することに問題があると確定した場合、期待信用損失は報告日の担保の公正価値に基づいて、適切な未割引販売コストに従って調整する。非課税項目やTDRとみなされると，すべての融資は担保依存に分類される

財務困難に遭遇した債務者に特許権を提供すれば，融資修正はTDRと考えられる。TDRの信用損失準備は割引キャッシュフロー方法を用いて測定した。キャッシュフロー法を用いて特許権の価値を計量する場合、クレジット損失準備は、将来のキャッシュフロー(契約支払いおよび終了時の担保価値を含む)をローンの元の有効金利で割引することによって決定される

信用損失準備と記録された融資投資

この表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月のポートフォリオ別の信用損失準備の前触れを提供しています(単位：千)：

	2022年9月30日までの3ヶ月
	商工業		特別融資			商業地所		消費性不動産		消費者			クレジットカード			借約その他			融資総額--ローン			HTM		合計する
信用損失準備：
期初残高	$	112,942	$	1,133		$	37,240	$	4,565	$	863		$	5,579		$	2,024		$	164,346		$	2,259	$	166,605
押し売りする		—		—			—		—		(241	)		(1,852	)		—			(2,093	)		—		(2,093	)
回復する		29		429			—		11		29			422			—			920			—		920
規定		20,134		(1,562	)		909		422		(223	)		2,426			(366	)		21,740			260		22,000
期末残高-ACL	$	133,105	$	—		$	38,149	$	4,998	$	428		$	6,575		$	1,658		$	184,913		$	2,519	$	187,432
表外信用開放の信用損失準備：
期初残高	$	2,178	$	186		$	418	$	124	$	13		$	—		$	62		$	2,981		$	107	$	3,088
規定		—		—			—		—		—			—			—			—			—		—
期末残高-表外ACL	$	2,178	$	186		$	418	$	124	$	13		$	—		$	62		$	2,981		$	107	$	3,088

	2021年9月30日までの3ヶ月
	商工業			特別融資			商業地所			消費性不動産			消費者			クレジットカード			借約その他			融資総額--ローン			HTM			合計する
信用損失準備：
期初残高	$	118,121		$	5,901		$	56,734		$	5,807		$	857		$	11,743		$	1,400		$	200,563		$	2,836		$	203,399
押し売りする		(1,592	)		—			(77	)		—			(1,782	)		(1,617	)		—			(5,068	)		—			(5,068	)
回復する		1,165			3			213			16			83			461			—			1,941			—			1,941
規定		(12,559	)		816			10,663			360			1,856			(4,265	)		(151	)		(3,280	)		(720	)		(4,000	)
期末残高-ACL	$	105,135		$	6,720		$	67,533		$	6,183		$	1,014		$	6,322		$	1,249		$	194,156		$	2,116		$	196,272
表外信用開放の信用損失準備：
期初残高	$	2,344		$	213		$	326		$	142		$	208		$	—		$	264		$	3,497		$	91		$	3,588
規定		(605	)		(53	)		154			(36	)		(208	)		—			(249	)		(997	)		(3	)		(1,000	)
期末残高-表外ACL	$	1,739		$	160		$	480		$	106		$	—		$	—		$	15		$	2,500		$	88		$	2,588

	2022年9月30日までの9ヶ月間
	商工業			特別融資			商業地所			消費性不動産			消費者			クレジットカード			借約その他			融資総額--ローン			HTM		合計する
信用損失準備：
期初残高	$	123,732		$	1,738		$	56,265		$	3,921		$	845		$	6,075		$	2,195		$	194,771		$	1,940	$	196,711
押し売りする		(36,217	)		—			—			(57	)		(560	)		(4,785	)		—			(41,619	)		—		(41,619	)
回復する		1,419			430			385			121			89			1,496			—			3,940			—		3,940
規定		44,171			(2,168	)		(18,501	)		1,013			54			3,789			(537	)		27,821			579		28,400
期末残高-ACL	$	133,105		$	—		$	38,149		$	4,998		$	428		$	6,575		$	1,658		$	184,913		$	2,519	$	187,432
表外信用開放の信用損失準備：
期初残高	$	1,739		$	160		$	480		$	106		$	—		$	—		$	15		$	2,500		$	88	$	2,588
規定		439			26			(62	)		18			13			—			47			481			19		500
期末残高-表外ACL	$	2,178		$	186		$	418		$	124		$	13		$	—		$	62		$	2,981		$	107	$	3,088

	2021年9月30日までの9ヶ月間
	商工業			特別融資			商業地所			消費性不動産			消費者			クレジットカード			借約その他			融資総額--ローン			HTM			合計する
信用損失準備：
期初残高	$	122,700		$	5,219		$	61,931		$	6,586		$	1,480		$	15,786		$	2,271		$	215,973		$	2,610		$	218,583
押し売りする		(6,311	)		(31,945	)		(77	)		(86	)		(2,030	)		(4,786	)		(8	)		(45,243	)		—			(45,243	)
回復する		4,926			154			1,560			129			170			1,475			18			8,432			—			8,432
規定		(16,180	)		33,292			4,119			(446	)		1,394			(6,153	)		(1,032	)		14,994			(494	)		14,500
期末残高-ACL	$	105,135		$	6,720		$	67,533		$	6,183		$	1,014		$	6,322		$	1,249		$	194,156		$	2,116		$	196,272
表外信用開放の信用損失準備：
期初残高	$	3,859		$	287		$	447		$	145		$	381		$	—		$	414		$	5,533		$	55		$	5,588
規定		(2,120	)		(127	)		33			(39	)		(381	)		—			(399	)		(3,033	)		33			(3,000	)
期末残高-表外ACL	$	1,739		$	160		$	480		$	106		$	—		$	—		$	15		$	2,500		$	88		$	2,588

表外信用リスクの信用損失は会社の総合貸借対照表の課税費用と税項に計上する予定である。付記10“支払いを受ける、または事項と保証がある”を参照

担保依存型金融資産

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日までの担保依存とされる金融資産の償却コスト残高を提供しています(単位：千):

	2022年9月30日
ローンの区分とタイプ	担保依存型資産の余剰コスト		信用損失に関する支出		引当のない担保依存型資産の償却コスト
商工業：
設備/売掛金/在庫	$	14,319	$	794	$	11,791
農業		—		—		—
商工業合計		14,319		794		11,791
専門ローン：
資産に基づく融資		—		—		—
専門融資総額		—		—		—
商業地所：
所有者が自住する		2,261		—		2,261
非所有者が自住する		—		—		—
農地.農地		409		—		409
5+複数の家族		—		—		—
1-4ホーム構築		—		—		—
一般的な構造		102		—		102
総商業地所		2,772		—		2,772
消費不動産：
HELOC		2,550		—		2,550
第一留置権：1~4家族		2,290		17		1,623
初級留置権：1~4家族		62		—		62
総消費性不動産		4,902		17		4,235
消費者：
回転線		488		—		488
自動的に		50		—		50
他にも		15		—		15
総消費額		553		—		553
賃貸借契約その他：
賃貸借証書		—		—		—
他にも		24		—		24
レンタル合計とその他		24		—		24
融資総額	$	22,570	$	811	$	19,375

	2021年12月31日
ローンの区分とタイプ	担保依存型資産の余剰コスト		信用損失に関する支出		引当のない担保依存型資産の償却コスト
商工業：
設備/売掛金/在庫	$	82,845	$	2,421	$	76,493
農業		—		—		—
商工業合計		82,845		2,421		76,493
専門ローン：
資産に基づく融資		—		—		—
道理を守る		—		—		—
専門融資総額		—		—		—
商業地所：
所有者が自住する		2,764		—		2,764
非所有者が自住する		—		—		—
農地.農地		487		—		487
5+複数の家族		—		—		—
1-4ホーム構築		—		—		—
一般的な構造		1,626		—		1,626
総商業地所		4,877		—		4,877
消費不動産：
HELOC		2,488		—		2,488
第一留置権：1~4家族		1,647		—		1,647
初級留置権：1~4家族		75		—		75
総消費性不動産		4,210		—		4,210
消費者：
回転線		—		—		—
自動的に		38		—		38
他にも		37		—		37
総消費額		75		—		75
賃貸借契約その他：
賃貸借証書		—		—		—
他にも		25		—		25
レンタル合計とその他		25		—		25
融資総額	$	92,032	$	2,421	$	85,680

問題債務再編

財務困難に遭遇した債務者に特許権を提供すれば，融資修正はTDRと考えられる。同社の改正には、通常、金利調整、元本減少、および償却と満期日の延長が含まれる。これらの修正は、債務者が短期現金救済を受け、財務状況を改善できるようにすることを可能にする。当社再編後の融資は担保依存型融資とみなされ、本付記信用損失準備部分で述べたように、信用損失準備の一部として評価される

その会社は所有している違います。2022年9月30日と2021年9月30日までに、TDRに分類された借主への融資約束を修正する。当社はローンの支払い状況を継続的に監視し、1つのローンが違約とみなされているかどうかを確認する。支払い違約を決定することは、各顧客が存在する経済条件を分析することと、彼らが融資期間内に正のキャッシュフローを生成する能力とを含む

2022年9月30日までの3ヶ月間、当社は違います。新しいTDRです。2022年9月30日までの9ヶ月間、当社は二つ修正前のローン残高#ドルのビジネスTDR5.1百万ドル、修正後のローン残高は#ドルです4.3百万ドルです。2021年9月30日まで3ヶ月と9ヶ月の間、当社は違います。新しいTDRです。2022年9月30日及び2021年9月30日までの3ヶ月及び9ヶ月の間、当社は違います。再構成日後12ヶ月以内に支払い滞納のTDRが発生します。

5.証券

販売可能な証券

この表は，2022年9月30日と2021年12月31日に販売可能な証券の詳細を提供している(単位：千)：

2022年9月30日	償却するコスト		毛収入実現していない収益.収益		毛収入実現していない損			公平である価値がある
アメリカ財務省は	$	764,650	$	—	$	(28,038	)	$	736,612
アメリカ機関		178,334		—		(6,675	)		171,659
抵当融資担保		4,715,018		2		(605,452	)		4,109,568
国家と政治区分		1,605,295		253		(179,009	)		1,426,539
企業		401,912		—		(35,761	)		366,151
抵当融資債券		327,394		14		(9,660	)		317,748
合計する	$	7,992,603	$	269	$	(864,595	)	$	7,128,277

2021年12月31日	償却するコスト		毛収入実現していない収益.収益		毛収入実現していない損			公平である価値がある
アメリカ財務省は	$	69,551	$	374	$	(751	)	$	69,174
アメリカ機関		121,681		3,252		(1	)		124,932
抵当融資担保		7,967,537		93,390		(95,872	)		7,965,055
国家と政治区分		3,270,160		161,674		(9,146	)		3,422,688
企業		316,840		2,504		(1,498	)		317,846
抵当融資債券		76,815		4		—			76,819
合計する	$	11,822,584	$	261,198	$	(107,268	)	$	11,976,514

次の表は2022年9月30日に売却可能な証券の契約満期日情報を示している(単位：千)：

	償却する		公平である
	コスト		価値がある
1年以下の期間で満期になる	$	111,105	$	109,852
1年から5年後に満期になります		1,559,155		1,486,824
5年から10年後に満期になります		774,933		716,042
10年後に満期になる		832,392		705,991
合計する		3,277,585		3,018,709
担保融資支援証券		4,715,018		4,109,568
売却可能な証券総額	$	7,992,603	$	7,128,277

当社の売却により、あるいは借り手が債務を催促または前払いする権利がある可能性があるため、追加または前払いの罰金を加えないか、または追加しないため、証券は契約満期日までに販売される可能性があります。

2022年9月30日までの9ヶ月間違います。売れる証券を売る。2021年9月30日までの9ヶ月間295.5売却可能な証券を売って得られた百万ドル。いくつありますか違います。2022年9月30日までの9カ月間、グロスは収益を実現した。証券取引による実現済み収益総額は$5.12021年9月30日までの9ヶ月間でいくつありますか違います。2022年9月30日までの9カ月間で赤字総額を達成した。証券取引により達成された損失総額は#ドルである2.32021年9月30日までの9ヶ月間で

ドルがあります9.410億ドル10.2それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日に米国政府預金、その他の公共預金、ある信託預金、デリバティブ取引、買い戻し協定の証券を取得することを約束した。その中で、時価#ドルの証券129.9百万ドルとドル171.22022年9月30日にそれぞれ2021年12月31日にFRBに窓口質権を割引したが、当日まで保証されなかった。

売却可能な証券の課税利息総額は#ドルである28.3百万ドルとドル45.82022年9月30日と2021年12月31日までにそれぞれ100万ドルであり、会社の総合貸借対照表の計上すべき収入項目に計上されている。計算すべき利息総額は、上記販売可能な証券の償却コストには含まれない。また、当社は計算すべき利息を計算しない課税利息を選択しました。

次の表は，会社が2022年9月30日と2021年12月31日に投資種別と個別証券が未実現損失状態が続いている時間長別にまとめた売却可能投資の未実現損失総額と公正価値を示している(単位：千)：

	12ヶ月以下です							12ヶ月以上							合計する
2022年9月30日	数えてください		公正価値		実現していない損			数えてください		公正価値		実現していない損			数えてください		公正価値		実現していない損
証券説明書
アメリカ財務省は		60	$	681,725	$	(23,225	)		4	$	54,888	$	(4,813	)		64	$	736,613	$	(28,038	)
アメリカ機関		29		171,659		(6,675	)		—		—		—			29		171,659		(6,675	)
抵当融資担保		788		2,589,194		(310,027	)		108		1,520,143		(295,425	)		896		4,109,337		(605,452	)
国家と政治区分		2,222		1,295,216		(145,050	)		128		100,402		(33,959	)		2,350		1,395,618		(179,009	)
企業		210		292,051		(25,877	)		66		74,099		(9,884	)		276		366,150		(35,761	)
抵当融資債券		41		309,759		(9,660	)		—		—		—			41		309,759		(9,660	)
合計する		3,350	$	5,339,604	$	(520,514	)		306	$	1,749,532	$	(344,081	)		3,656	$	7,089,136	$	(864,595	)

	12ヶ月以下です							12ヶ月以上							合計する
2021年12月31日	数えてください		公正価値		実現していない損			数えてください		公正価値		実現していない損			数えてください		公正価値		実現していない損
証券説明書
アメリカ財務省は		4	$	58,867	$	(751	)		—	$	—	$	—			4	$	58,867	$	(751	)
アメリカ機関		1		11,149		(1	)		—		—		—			1		11,149		(1	)
抵当融資担保		344		5,404,968		(87,301	)		13		233,295		(8,571	)		357		5,638,263		(95,872	)
国家と政治区分		357		329,042		(6,969	)		31		44,939		(2,177	)		388		373,981		(9,146	)
企業		152		193,899		(1,498	)		—		—		—			152		193,899		(1,498	)
抵当融資債券		—		—		—			—		—		—			—		—		—
合計する		858	$	5,997,925	$	(96,520	)		44	$	278,234	$	(10,748	)		902	$	6,276,159	$	(107,268	)

当社の投資における未実現損失は金利変化によるものであり、基礎発行者の信用低下によるものではない。米国財務省、米国機関、GSE担保融資支援証券

いずれも機関が支持する証券とされており，損失リスクはなく，米国政府の明示や黙示保証を受けているからである。機関が支持するポートフォリオにおける公正価値の変化は，完全に経済状況の変化による金利変化によって推進されている。当社は何の関連する信用問題も知りませんが、債務証券に関するキャッシュフローに変化はなく、金利変化の影響を受けないと予想されます。

国と政治分岐ポートフォリオでは、同社が保有する大部分が一般的な義務債券であり、発行者は通常無限の債務返済権力を持っているため、これらの債券の歴史的違約率は非常に低い。国及び政治、会社及び担保融資債券ポートフォリオについては、購入前及び継続購入後の信用審査及び分析を含む強力な信用リスク監視プログラムを有する。同社は、これらの細分化された市場におけるすべての債券発行者の信用格付けを監視し、市場や業界の傾向を含む既存の財務データを審査する。

2022年9月30日と2021年12月31日まで、公正価値の低下は信用問題によるものではないため、会社が証券を売却できることに関するACLはない。

満期まで持っている証券

次の表は、会社が満期まで投資して2022年9月30日と2021年12月31日に保有する余剰コスト、公正価値と未実現損益総額を示しています(単位：千)：

2022年9月30日	原価を償却する		未実現収益総額		未実現損失総額			公正価値		信用損失準備			帳簿純額
アメリカ機関	$	123,062	$	—	$	(4,139	)	$	118,923	$	—		$	123,062
抵当融資担保		3,016,432		—		(380,177	)		2,636,255		—			3,016,432
国家と政治区分		2,698,212		285		(373,869	)		2,324,628		(2,519	)		2,695,693
合計する	$	5,837,706	$	285	$	(758,185	)	$	5,079,806	$	(2,519	)	$	5,835,187

2021年12月31日	原価を償却する		未実現収益総額		未実現損失総額			公正価値		信用損失準備			帳簿純額
抵当融資担保	$	396,134	$	14	$	(2,431	)	$	393,717	$	—		$	396,134
国家と政治区分		1,084,282		3,346		(38,954	)		1,048,674		(1,940	)		1,082,342
合計する	$	1,480,416	$	3,360	$	(41,385	)	$	1,442,391	$	(1,940	)	$	1,478,476

次の表は2022年9月30日までに保有する証券の契約満期日情報を示している(単位：千)：

	原価を償却する		公正価値
1年以下の期間で満期になる	$	69,922	$	68,678
1年から5年後に満期になります		348,925		331,530
5年から10年後に満期になります		709,203		618,054
10年後に満期になる		1,693,224		1,425,289
合計する		2,821,274		2,443,551
担保融資支援証券		3,016,432		2,636,255
満期まで保有する証券総額	$	5,837,706	$	5,079,806

借り手は、引渡しまたは前払い罰金を含むか、または含まない債務を催促または前払いする権利がある可能性があるので、満期日は契約満期日とは異なることが予想される。

いくつありますか違います。2022年9月30日または2021年9月30日までの9ヶ月以内に満期までの証券の販売を保有する。

.の間に9月30日までの9ヶ月間2022年、償却コストドルの証券4.010億ドルの公正な価値は3.7 当社はこれらの証券を満期日まで保有する積極的な意思と能力を持っているため、10億ドルの証券が売却可能なカテゴリから満期カテゴリに移行している。証券譲渡は譲渡時の公正価値で行われる。譲渡時の未実現保有損失はAOCIに保留され、譲渡された証券の関連割引や割増償却を相殺するために、証券の残存寿命内に償却される違います。振込時に収益や損失を確認しました。前表に示した満期までの証券保有残高コストには、未償却未実現損失純額#ドルが含まれている235.2百万ドル9月 30, 2022.

満期まで保有している証券の課税利息総額は#ドルである22.6百万ドルとドル5.3それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日の課税収入に計上し、会社総合貸借対照表の計上すべき収入項目に計上する。計算すべき利息総額には、上記満期まで保有している証券の償却コストは含まれていない。また、当社は計算すべき利息を計算しない課税利息を選択しました。

次の表は、会社が満期まで投資した未実現損失総額と公正価値を示し、個別証券が未実現損失状態が続いている時間の長さにまとめて、それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日にそれぞれ(単位：千)：

	12ヶ月以下です							12ヶ月以上							合計する
2022年9月30日	数えてください		公正価値		未実現損失			数えてください		公正価値		未実現損失			数えてください		公正価値		未実現損失
アメリカ機関		11	$	118,923	$	(4,139	)		—	$	—	$	—			11	$	118,923	$	(4,139	)
抵当融資担保		261		2,636,255		(380,177	)		—		—		—			261		2,636,255		(380,177	)
国家と政治区分		1,449		1,765,564		(314,219	)		52		414,718		(59,650	)		1,501		2,180,282		(373,869	)
合計する		1,721	$	4,520,742	$	(698,535	)		52	$	414,718	$	(59,650	)		1,773	$	4,935,460	$	(758,185	)

	12ヶ月以下です							12ヶ月以上							合計する
2021年12月31日	数えてください		公正価値		未実現損失			数えてください		公正価値		未実現損失			数えてください		公正価値		未実現損失
抵当融資担保		12	$	317,887	$	(2,431	)		—	$	—	$	—			12	$	317,887	$	(2,431	)
国家と政治区分		58		585,153		(12,494	)		28		217,579		(26,460	)		86		802,732		(38,954	)
合計する		70	$	903,040	$	(14,925	)		28	$	217,579	$	(26,460	)		98	$	1,120,619	$	(41,385	)

会社が満期まで保有するポートフォリオの未実現損失は金利環境の変化によるものです米国機関やGSE担保融資支援証券は機関支援証券とされており，米国政府の明示的あるいは黙示担保を受けているため損失リスクはない。したがって、これらのポートフォリオに対する会社の予想終身損失はゼロであり、このポートフォリオはACLを記録していない。当社は何の関連する信用問題も知りませんが、債務証券に関するキャッシュフローに変化はなく、金利変化の影響を受けないと予想されます。

国と政治分岐ポートフォリオでは，会社は一般義務債券と私募債券を持っており，発行者は通常無限の債務返済権力を持っているため，これらの債券の歴史的違約率は非常に低い。当社には、購入前と購入後の継続的な信用審査·分析を含む健全な信用リスク監視プロセスがある。同社は、これらの細分化された市場におけるすべての債券発行者の信用格付けを監視し、市場や業界の傾向を含む既存の財務データを審査する。基礎債券の信用損失評価と経営陣の信用格付けに基づくaclの推定とを結合する。

次の表は、会社が満期まで投資して2022年9月30日と2021年12月31日に保有する信用格付け別の償却コストベースを示しています(単位：千)：

	信用格付けによる償却コストベース-HTM債務証券
2022年9月30日	AAA級		AA型		A		BBB		BB.BB		CCC-C		合計する
州と政治区分：
競争性	$	—	$	—	$	439,191	$	618,217	$	17,811	$	3,751	$	1,078,970
公共事業と一般的な義務		597,375		848,057		141,796		31,442		572		—		1,619,242
国と政治区分の総数	$	597,375	$	848,057	$	580,987	$	649,659	$	18,383	$	3,751	$	2,698,212

	信用格付けによる償却コストベース-HTM債務証券
2021年12月31日	A		BBB		BB.BB		CCC-C		合計する
州と政治区分：
競争性	$	372,696	$	605,104	$	20,678	$	870	$	999,348
公共事業		55,096		29,838		—		—		84,934
国と政治区分の総数	$	427,792	$	634,942	$	20,678	$	870	$	1,084,282

競争的保有満期証券には非営利企業が含まれており，これらの企業は住宅，高等教育や医療保健などの公共機能を提供しているが，競争環境下ではそうしている。それはまた、スポーツまたは会議施設またはスタートアップ輸送企業の収入によってサポートされる取引のような、比較的高い企業リスクを有する可能性のあるプロジェクト融資を含む。

公共事業と一般的な義務は基本サービスを提供する公共企業であり、サービス分野に対して独占あるいは独占に近い地位を持っている。これには環境公共事業(水，下水道，固体廃棄物)，電力公共事業(配電·発電，天然ガス)と交通公共事業(空港，駐車場，有料道路，公共交通，港)がある

2022年9月30日現在、満期まで保有しているすべての証券は現品であり、期限が切れていない。

次の表は2021年12月31日までの満期証券保有までの帳簿齢を示している(単位：千)：

2021年12月31日	30-89 ここ数日満期和応策		より大きい 90日前満期和応策		-ではない応算項目		合計する期限が過ぎた		現在のところ		合計する
州と政治区分：
競争性	$	7,795	$	—	$	—	$	7,795	$	991,553	$	999,348
公共事業		—		—		—		—		84,934		84,934
国と政治区分の総数	$	7,795	$	—	$	—	$	7,795	$	1,076,487	$	1,084,282

証券取引

証券取引は純未達成収益#ドルがある33純損失1，000ドル154それぞれ2022年9月30日，2022年9月30日，2021年9月30日である。未実現純収益と純損失計上取引と

投資銀行業務の収入会社の合併損益表。販売されたがまだ購入されていない証券の総額は$4.0百万ドルとドル3.2百万ドル9月30, 2022十二月三十日、二十日21和、和あります当社の総合貸借対照表の他の負債項目に分類されます。

その他の証券

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日の他の証券の詳細を提供しています(単位：千)：

	2022年9月30日		2021年12月31日
FRBとFHLB株	$	36,222	$	36,222
公正価値が確定しやすい持分証券		28,182		64,149
確定しやすい公正な価値のない持分証券		269,328		226,727
合計する	$	333,732	$	327,098

FRB株への投資は投資銀行の資本構造に基づいているが、FHLB株への投資は主にFHLBの借入レベルとリンクしている。これらの持株はコストで計算されています。公正価値が確定しやすい株式証券は一般に取引所で取引され、市場価格も獲得しやすい。公正価値が確定しにくい持分証券には、小規模企業投資会社の資格に適合する子会社が保有する持分投資と、同社がサービスする地域内での低収入住宅組合企業への投資がある。株式証券の未実現収益または損失は、随時確定可能な公正価値を有するか否かにかかわらず、当社総合収益表の投資証券収益純額項目で確認される

投資証券収益、純額

次の表に2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の投資証券(損失)収益純額を示す(単位：千)：

	9月30日までの3ヶ月間						9月30日までの9ヶ月間
	2022			2021			2022			2021
投資証券(損失)収益、純額
売却可能な債務証券：
実現した販売収益	$	—		$	1,060		$	—		$	5,080
実現した販売損失		—			(2	)		—			(2	)
公正な価値が確定しやすい持分証券：
公正価値調整，純額		(1,441	)		(4,427	)		(8,570	)		(9,607	)
公正価値が確定しにくい持分証券：
公正価値調整，純額		96			(141	)		1,261			8,138
売上高		—			—			66,162			—
投資証券収益総額	$	(1,345	)	$	(3,510	)	$	58,853		$	3,609

当社は2022年6月に保有するVisa B類普通株を現金取引ですべて販売し、税引前収益は$とした66.2百万ドルです。売却前、Visa B類株式は当社総合貸借対照表に額面がありません。当社の株式には歴史的コストベースがありません。

6.営業権およびその他の無形資産

2022年9月30日及び2021年12月31日までの営業権帳額面の変動状況は以下のとおりである(単位：千)：

	商業銀行業務		機構銀行業務		個人銀行業務			合計する
2022年1月1日現在の残高	$	59,419	$	51,332	$	63,767		$	174,518
支店買収		3,694		—		4,013			7,707
2022年9月30日までの残高	$	63,113	$	51,332	$	67,780		$	182,225


2021年1月1日現在の残高	$	59,419	$	51,332	$	70,116		$	180,867
販売業務分部の構成要素		—		—		(6,349	)		(6,349	)
2021年12月31日現在の残高	$	59,419	$	51,332	$	63,767		$	174,518

次の表は、2022年9月30日と2021年12月31日まで償却を継続する有限寿命無形資産を示しています(単位：千):

	2022年9月30日まで
	岩心預金目に見えない資産		取引先関係		合計する
総帳簿金額	$	52,404	$	71,167	$	123,571
累計償却する		50,361		59,837		110,198
帳簿純額	$	2,043	$	11,330	$	13,373

	2021年12月31日まで
	岩心預金目に見えない資産		取引先関係		合計する
総帳簿金額	$	50,059	$	71,167	$	121,226
累計償却する		49,623		57,187		106,810
帳簿純額	$	436	$	13,980	$	14,416

2022年3月28日、会社は銀行支店を買収した。今回の支店買収には$を含めて43.0百万ドルのローンと226.8何百万もの貯金がありますこの取引の結果#ドルが確認されました7.7百万ドルの名声と2.3100万元の核心預金無形資産。

2021年3月31日、会社は、Prairie Capital Management，LLCおよびUMB Merchant Banc，LLC子会社における会員権益を売却し、これはその個人銀行部門の構成要素である。この取引にはドルの処分が含まれています6.3百万ドルの名声と1.9未償却の顧客関係無形資産純額は百万ドルである。

次の表は期間ごとに確認した償却費用の総額を示しています(単位：千):

	9月30日までの3ヶ月間				9月30日までの9ヶ月間
	2022		2021		2022		2021
償却費を合計する	$	1,092	$	1,110	$	3,388	$	3,647

次の表に無形資産の将来期間の予定償却費用を示す(単位：千)：

2022年12月31日までの3ヶ月間	$	1,091
2023年12月31日までの年度		3,899
2024年12月31日までの年度		3,169
2025年12月31日までの年度		2,962
2026年12月31日までの年度		2,103

7.買い戻し契約に従って販売される証券

当社は買い戻し協議(買い戻し協議)と同時に証券販売を行っている。同社は買い戻し協定を利用して顧客のニーズを満たし、保障された短期融資需要を促進している。買い戻し契約は、取引に関する現金受取額を基準とする。当社は担保レベルを継続的にモニタリングし、対象証券の公正価値に応じて追加担保を提供することを要求される可能性がある。買い戻し協議により担保となる証券は会社の保管機関が保管する。

次の表は，2022年9月30日と2021年12月31日までに期限が切れていない買い戻し契約の残存契約満期日と，これらの借入担保としての各種有価証券を示している(単位：千)：

	2022年9月30日まで
	協議の残余契約期限
	2-29日		30-90日		90日以上		合計する
買い戻しプロトコルは、以下のように保証される
アメリカ財務省は	$	259,082	$	—	$	—	$	259,082
アメリカ機関		1,698,034		301,112		1,500		2,000,646
買い戻し契約総額	$	1,957,116	$	301,112	$	1,500	$	2,259,728

	2021年12月31日まで
	協議の残余契約期限
	2-29日		30-90日		90日以上		合計する
買い戻しプロトコルは、以下のように保証される
アメリカ機関	$	2,820,788	$	404,800	$	250	$	3,225,838
買い戻し契約総額	$	2,820,788	$	404,800	$	250	$	3,225,838

8.ビジネス細分化レポート

会社は戦略的にその業務を以下のように調整している三つ報告可能部門：商業銀行業務、機関銀行業務、個人銀行業務(総称して業務部門、各部門を1つの業務部門と呼ぶ)。社内報告システムで発生した業務部門の財務結果を定期的に評価し、資源をどのように割り当てるかを決定し、個別業務部門の業績を評価する。比較のため，すべての期間の額は2022年9月30日に発効する方法に基づいている。これまでに報告された結果は，会社の現在の組織構造に適合するように10-Qテーブルで再分類されている

以下の要約は、各ビジネス部門の活動に関する情報を提供します

商業銀行業務様々な製品やサービスを通じて会社の中小市場業務の商業銀行や財務管理ニーズを満たす。これらのサービスには、商業融資、商業不動産融資、商業クレジットカード、信用状、融資銀団サービス、コンサルティングサービスが含まれる。また、会社の専門融資部門は、資産ベースの融資、中間層債務、少数株式投資を含む様々な業務解決策を提供している。金庫管理サービスには、入金や売掛金解決策、電子資金振込、自動支払い、支払い制御、ロックボックスサービス、遠隔預金サービスなどの預金管理サービス、口座入金、現金管理ツールが含まれている。

機構銀行業務機関顧客に提供する銀行サービス，基金サービス，資産管理サービスと医療サービスの組合せである。この部門はまた、固定収益販売、取引と引受、企業信託と信託サービス、および機関信託を提供する。機関銀行業務にはUMBファンドサービス会社が含まれ、同社は共同基金および他の投資グループに基金管理と会計、投資家サービスおよび譲渡エージェント、その他のサービスを提供する。Healthcare Servicesは、健康貯蓄口座(HSA)および自己ラベルのためのホストサービスを提供し、保険会社、第三者管理人、ソフトウェア会社、雇用主、および金融機関に多目的デビットカードを提供することを含む医療支払い解決策を提供する。

個人銀行業務個人関係と会社の銀行支店，ATMネットワーク，ネットバンクを介して顧客に提供する個人銀行と富管理サービスを結合する.提供される製品には、預金口座、小売クレジットカード、分割払いローン、住宅純資産信用限度額、住宅担保ローン、小企業ローンが含まれています。顧客サービス範囲は基本小切手口座から不動産計画と信託サービスに拡張され、全方位の投資コンサルティング、信託と信託サービスのほか、プライベート銀行、ブローカーサービスと保険サービスも含まれる。

業務細分化情報

業務部門の2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の財務業績は以下の通りです(単位：千)：

	2022年9月30日までの3ヶ月
	商業銀行業務		機構銀行業務		個人銀行業務			合計する
純利子収入	$	150,080	$	43,382	$	40,023		$	233,485
信用損失準備金		20,156		162		1,682			22,000
非利子収入		16,785		89,386		22,552			128,723
非利子支出		87,120		82,073		62,203			231,396
税引き前収益		59,589		50,533		(1,310	)		108,812
所得税支出		11,403		9,670		(251	)		20,822
純収益(赤字)	$	48,186	$	40,863	$	(1,059	)	$	87,990
平均資産	$	17,658,000	$	11,999,000	$	6,653,000		$	36,310,000

	2021年9月30日までの3ヶ月
	商業銀行業務			機構銀行業務		個人銀行業務		合計する
純利子収入	$	150,871		$	21,203	$	37,691	$	209,765
信用損失準備金		(5,720	)		172		548		(5,000	)
非利子収入		17,048			65,568		25,291		107,907
非利子支出		78,708			73,369		56,792		208,869
税引き前収入		94,931			13,230		5,642		113,803
所得税費用		16,130			2,248		958		19,336
純収入	$	78,801		$	10,982	$	4,684	$	94,467
平均資産	$	15,766,000		$	11,976,000	$	8,131,000	$	35,873,000

	2022年9月30日までの9ヶ月間
	商業銀行業務		機構銀行業務		個人銀行業務		合計する
純利子収入	$	444,176	$	104,615	$	119,840	$	668,631
信用損失準備金		25,183		402		3,315		28,900
非利子収入		100,379		243,740		84,617		428,736
非利子支出		246,230		234,185		179,886		660,301
税引き前収入		273,142		113,768		21,256		408,166
所得税費用		51,298		21,367		3,992		76,657
純収入	$	221,844	$	92,401	$	17,264	$	331,509
平均資産	$	17,122,000	$	13,396,000	$	7,148,000	$	37,666,000

	2021年9月30日までの9ヶ月間
	商業銀行業務		機構銀行業務		個人銀行業務		合計する
純利子収入	$	430,158	$	64,599	$	110,194	$	604,951
信用損失準備金		8,096		539		2,865		11,500
非利子収入		62,306		202,769		83,318		348,393
非利子支出		221,883		217,257		172,013		611,153
税引き前収入		262,485		49,572		18,634		330,691
所得税費用		44,584		8,419		3,166		56,169
純収入	$	217,901	$	41,153	$	15,468	$	274,522
平均資産	$	14,987,000	$	11,734,000	$	7,681,000	$	34,402,000

9.収入確認

以下は、企業がASCトピック606の範囲内の収入を生成する主な活動について説明する取引先と契約した収入:

信託·証券業務取り扱い−信託および証券処理収入には、個人および会社の信託口座、証券サービス信託、信託投資および富管理サービス、ならびに共通基金および別の資産サービスによって得られる費用が含まれる。この収入に関する履行義務には，すべての債券受託者サービス管理，投資コンサルティングサービス，信託·記録サービス，基金管理·会計サービスなどの項目がある。これらの費用は長期契約契約の一部であり、履行義務はサービス完了時に履行され、費用は通常固定された統一月料率であるか、または顧客と締結された契約に基づいて口座時価のパーセンテージで計算される。これらの費用は主に会社の機関と個人銀行業務部門に記録されている

取引と投資銀行業務取引および投資銀行収入は、先物ヘッジ、配当金、債券引受、および他の証券収入を含む会社取引証券組み合わせに関連する収入を含む。この収入のほとんどはASC 320によって確認されています債務と持分証券また、ASC 606の範囲内ではない。取引·投資銀行業務の一部は、社債発行のために稼いだ管理費、手数料、引受費用である。これらの費用に関する履行義務には、顧客の信用の審査、適切な監督管理の承認の確保、職務調査への参加が含まれている。費用は、債券募集説明書に基づいて決定され、債券が適用規制機関の登録承認を得た後に履行義務を履行する。収入はサービスが完了し、規制機関の承認を受けた時に確認される。

保証金手数料保証金口座サービス料とは、顧客保証金口座関連サービス確認の月間分析費用であり、口座保守および預金取引処理費用を含む。商業銀行や機関銀行預金口座は顧客の価格表に基づいて料金を徴収し、個人銀行口座所持者は毎月統一的なサービス料を徴収するのが一般的だ。機関銀行部の医療口座に含まれる預金サービス料は定価となっております

個人口座所有者の標準定価計画に基づいて、または会社と雇用主団体との間のサービス契約に基づいて、または第三者-党の管理者。会社は毎月預金口座を提供する履行義務を履行して、取引が行われているため、預金手数料収入は録画しました月に一回ですこれらの費用はすべての業務部門で確認された。

保険料と手数料−保険料および手数料には、個人生命、可変生命、団体生命、健康、団体健康、固定年金、および可変年金保険契約の手数料を含む保険関連すべての費用が含まれる。これらの収入に関する履行義務とは、主に保険会社のパートナーに保険証書を渡すことである。費用は、保険会社パートナーと締結した契約をもとに、保険契約条項を取り決め、保険契約を発効させた場合に履行義務を履行する。

議事録料ブローカー手数料とは、株式および商品取引の手数料、ならびに投資管理、コンサルティング、および行政費用を含むブローカー取引サービスの提供に関連する収入を意味する。取引サービスに関する履行義務は、指定された取引を実行し、顧客の課金表に基づいて定価を行う。このような収入は取引が発生して義務を履行した時に確認される。投資管理、コンサルティング、行政に関する業績義務には、広範な共同基金や他の投資に顧客資産の配分、持続的な口座監視、ポートフォリオの再バランスが含まれている。これらの業績義務は時間の経過とともに履行され，関連収入は顧客ごとに管理する資産に基づいて月ごとに計算される。すべての物質履行債務は各会計期間が終了した時に返済された。

銀行カードは有料です-銀行カード手数料とは、主にマスターカードおよびVisaが会社のデビット、信用、HSA、および柔軟な支出口座取引を処理するために生成された交換収入を意味します。また、同社は各種推薦顧客のクレジットカード参加計画に関する収入や奨励金を稼いでいる。交換収入の履行義務は、会社が銀行システムに入ることで個々の取引を処理することだ。この履行義務は取引ごとに行われ，取引ごとの収入はマスターカードとVisaによる交換料率によって確認されている。各種推薦および奨励計画の業績義務には、顧客に特定のカード製品を推薦することや、ある顧客群のために専門ブランドのカードを発行することが含まれる。このような奨励と推薦計画の価格設定は個人カードパートナーの合意と一致する。これらの履行義務は、転任時または会社がブランドカードを独占発行した一定期間以内に完了する。2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月間、会社8.8百万ドルとドル8.6それぞれ会社総合収益表の銀行カード料金行に記録されているASC 606の範囲外のリベートと奨励計画に関する費用は100万ドルである。2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間、会社が所有26.5百万ドルとドル25.4このようなリベートと奨励計画にそれぞれ関連した費用は数百万ドルに達する。すべての物質履行債務は各会計期間が終了した時に返済された。

投資証券収益、純額通常の業務中に、会社は、証券を売却することができる収益を確認する。また、当社は、公正価値が容易に特定できる権益証券の損益と、公正価値を容易に特定できない権益証券の損益を確認している。これらの収益と損失はASC 321によって確認され、株式証券また、ASC 606の範囲内ではない。

他の収入-同社は様々な他の収入源を通じて他の雑収入を確認し、その中で最も重要なのは信用状費用、あるローン発行費、資産売却の収益、派生収入、銀行と会社が所有する生命保険収入を含む。これらの収入フローはASC 606の範囲内ではなく、適用される米国公認会計原則に基づいて確認される。その他の収入の残りの部分は主に個人銀行の顧客との取引から来ており、電信為替サービス料、支払い停止手数料及び為替手形と本チケットなどの項目の費用を含む。この等料金種別の履行責任は取引完了時に履行され，顧客と締結した費用スケジュールに基づいて取引実行時に収入を確認する

2022年9月30日現在、会社には重大な契約資産、契約負債又は残りの履行義務がない。ASC 606の範囲で確認された収入の売掛金総額は#ドルである73.4百万ドルとドル73.6それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日まで。これらの売掛金は、会社総合貸借対照表上の他の資産項目の一部とされている。

次の表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の収入フローと業務部門別の非利息収入を示しています。付記8“業務分類報告”で述べたように，比較を容易にするために，すべての時期の金額は2022年9月30日に発効した方法をもとに，以前に報告した結果を本10−Q表で再分類し，会社の現在の組織構造に適合するようにした

収入は以下のように分類される(単位：千)：

	2022年9月30日までの3ヶ月
非利子収入	商業銀行業務		機構銀行業務			個人銀行業務		収入(費用)はASC 606の範囲を超える			合計する
信託·証券業務取り扱い	$	—	$	46,385		$	13,201	$	—		$	59,586
取引と投資銀行業務		—		(38	)		—		5,425			5,387
預金口座手数料		8,357		9,564			1,978		33			19,932
保険料と手数料		—		—			375		—			375
議事録料		66		11,904			1,870		—			13,840
銀行カードは有料です		16,656		5,350			5,951		(8,578	)		19,379
投資証券損失、純額		—		—			—		(1,345	)		(1,345	)
他にも		202		477			694		10,196			11,569
非利子収入総額	$	25,281	$	73,642		$	24,069	$	5,731		$	128,723

	2021年9月30日までの3ヶ月
非利子収入	商業銀行業務		機構銀行業務		個人銀行業務		収入(費用)はASC 606の範囲を超える			合計する
信託·証券業務取り扱い	$	—	$	42,697	$	14,217	$	—		$	56,914
取引と投資銀行業務		—		129		—		5,807			5,936
預金口座手数料		8,164		9,867		1,762		88			19,881
保険料と手数料		—		—		285		—			285
議事録料		16		851		2,032		—			2,899
銀行カードは有料です		15,300		4,727		5,534		(8,363	)		17,198
投資証券損失、純額		—		—		—		(3,510	)		(3,510	)
他にも		239		404		640		7,021			8,304
非利子収入総額	$	23,719	$	58,675	$	24,470	$	1,043		$	107,907

	2022年9月30日までの9ヶ月間
非利子収入	商業銀行業務		機構銀行業務		個人銀行業務		収入(費用)はASC 606の範囲を超える			合計する
信託·証券業務取り扱い	$	—	$	137,225	$	40,775	$	—		$	178,000
取引と投資銀行業務		—		178		—		17,772			17,950
預金口座手数料		25,998		33,704		5,554		153			65,409
保険料と手数料		—		—		879		—			879
議事録料		174		23,738		5,775		—			29,687
銀行カードは有料です		46,387		16,234		17,083		(25,850	)		53,854
投資証券収益、純額		—		—		—		58,853			58,853
他にも		598		1,380		2,073		20,053			24,104
非利子収入総額	$	73,157	$	212,459	$	72,139	$	70,981		$	428,736

	2021年9月30日までの9ヶ月間
非利子収入	商業銀行業務		機構銀行業務		個人銀行業務		収入(費用)はASC 606の範囲を超える			合計する
信託·証券業務取り扱い	$	—	$	120,300	$	45,311	$	—		$	165,611
取引と投資銀行業務		—		750		—		23,212			23,962
預金口座手数料		24,674		34,876		4,663		236			64,449
保険料と手数料		—		—		950		—			950
議事録料		90		2,843		5,892		—			8,825
銀行カードは有料です		42,335		14,310		16,078		(24,789	)		47,934
投資証券収益、純額		—		—		—		3,609			3,609
他にも		673		1,219		1,948		29,213			33,053
非利子収入総額	$	67,772	$	174,298	$	74,842	$	31,481		$	348,393

10.支払いを受ける、または事項および保証がある

正常業務過程において、当社は表外リスクのある金融商品の一方であり、その顧客の融資需要を満たし、それ自身の金利変動に対するリスク開放を減少させる。これらの金融商品は、信用状の発行を承諾すること、商業信用状、予備信用状、長期外国為替契約、および即時外国為替契約を含む。これらのツールは、総合貸借対照表の確認金額を超えるクレジットと金利リスク要因に異なる程度関与している。これらのツールの契約または名義金額は、会社の参加の程度、特に特定の種類の金融商品を反映している。多くの約束が満期になった時に使用されなかった；したがって、このような約束の総額は会社の未来の現金需要を代表するとは限らない

当社が信用状、商業信用状及び予備信用状を提供する金融商品の相手側が承諾を履行しないときに直面する信用損失リスクは、これらのツールの契約又は名義金額で表される。同社が承諾と条件付き債務を行う際に使用する信用政策は、貸借対照表内のツールに対する信用政策と同じである

次の表は会社の表外金融商品をまとめた(単位：千)：

	契約金額または名目金額
	九月三十日		十二月三十一日
	2022		2021
ローンへの信用提供の約束(クレジットカードローンを除く)	$	12,230,805	$	10,122,617
クレジットカードローンによる信用提供の約束		3,898,171		3,743,165
商業信用状		2,253		2,754
予備信用状		442,225		365,030
長期契約		29,158		9,729
即時為替契約		6,863		2,946

表外信用リスク計提出信用損失準備

当社は、当社が信用を提供する契約義務の履行により信用リスクに直面している契約期間内の予想信用損失を想定しており、この義務を当社が無条件に取り消すことができない限り。この推定数は、供給が発生する可能性の考慮と、その推定寿命内に供給されると予想される引受金の予想信用損失の推定とを含む。この推定は，ポートフォリオごとに細分化された期待利用率に基づいている.使用率は歴史的傾向と現在の条件の影響を受ける。予想使用率は、予想供給金額を決定するために総引受金に適用される。表外信用リスク準備は、ポートフォリオ支部の予想信用損失率を予想される融資金額に適用することで算出される。

以下の表外信用リスク開放カテゴリが決定されました

循環信用限度額：商業、建築、農業、個人と住宅純価値を含む。循環信用限度額に固有のリスクはよく予測できないキャッシュフロー或いは財務困難を経験した個人或いは企業の敏感性と関係があり、それによって支払いの違約を招く。これらの財務困難の間、借り手は循環信用限度額の担保として十分な資産を持っていない可能性がある。借り手が経験している財務的圧力は、限度額を返済する能力がない場合に限度額を引き出す可能性がある。

非循環信用限度額：商業信用と個人信用を含む。循環的特徴を有さない回線は、一般に、装置を購入するか、不動産を建設するかのような特定の支出またはプロジェクトに関連する。非循環プロジェクトと関連した主なリスクは資金が他の支出に転用されることだ。資金が流用されれば、担保の貢献価値が影響を受ける

信用状：予備信用状を含んでいます。一般に、予備信用状を設定することは、受益者に保証を提供するためであり、すなわち、出願人は、受益者と出願人との間の単独取引によって生じるいくつかの義務を履行するであろう。このような義務はサービスの履行や製品の配送である可能性がある。義務を履行しなければ、受益者は信用状を使用する権利がある。

表外信用オープンACLは$3.1百万ドルとドル2.6それぞれ2022年9月30日及び2021年12月31日の課税支出及び税項に記入し、当社の総合貸借対照表の課税費用及び税項に記入する。あったことがある違います。2022年9月30日までの3ヶ月間の記録の表外信用開放に備えている。2022年9月30日までの9ヶ月間、#ドルを準備します500表外信用開放の記録は1000ドルである。値引き$1.0百万ドルとドル3.02021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月は、それぞれ100万ユーロの表外信用開放を記録した。表外信用リスク準備は当社の総合損益表の信用損失準備に計上します

11.派生ツールとヘッジアクティビティ

デリバティブを用いたリスク管理目標

当社はその業務運営や経済状況により若干のリスクに直面しています。同社は主に以下のように各種業務や運営リスクへの開放を管理している

その中核的な業務活動を管理する。会社は主にその資産と負債の額、出所、期限を管理することで、金利、流動性、信用リスクを含む経済リスクを管理する。具体的には、当社は、業務活動によるリスクを管理するためのデリバティブ金融商品を締結し、当該等の業務活動により、将来既知かつ不確定な現金金額を受領または支払いし、その価値は金利によって決定される。会社の派生金融商品は、会社の既知または予想される現金収入の金額、時間、および持続時間の差を管理するために使用されるITS.ITS既知または予想された現金支払いは主に会社のローンと借金それは.同社はまた、ある条件を満たす顧客に提供されるサービスに由来する金利デリバティブを持っているため、会社の資産や負債の金利リスクを管理するためには使用されていない。当社は、各デリバティブと別の金融機関とのセットツールについて、当該等の取引による純リスクをできるだけ少なくするための相殺金を締結している。

総合貸借対照表における派生ツールの公正価値

次の表に同社デリバティブ金融商品の2022年9月30日と2021年12月31日までの公正価値を示す。当社の派生資産および派生負債はそれぞれ当社の総合貸借対照表の他の資産およびその他の負債内にあります。

派生ツールの公正価値は推定技術を用いて決定され、各派生ツールの期待現金流量に対して割引キャッシュフロー分析を含む。この分析は、満期日を含むデリバティブの契約条項を反映し、金利曲線、為替レート、隠れた変動率を含む観察可能な市場ベースの投入を使用した。当社は公正価値計量において、それ自身の不履行リスクとそれぞれの取引相手の不履行リスクを適切に反映するように信用推定値調整に取り入れている。デリバティブ契約の公正価値を調整して不履行リスクの影響を計上する時、当社はすでに純額決済及び任意の適用された信用向上の影響、例えば担保過帳、敷居、相互承認及び担保を考慮した。

この表は、会社の2022年9月30日と2021年12月31日までのデリバティブ資産と負債の公正価値をまとめている(千の計で):

	派生資産				派生負債
	九月三十日		十二月三十一日		九月三十日		十二月三十一日
公正価値	2022		2021		2022		2021
金利製品：
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール	$	50,041	$	57,134	$	131,215	$	13,944
ヘッジツールとして指定された派生ツール		429		546		79		—
合計する	$	50,470	$	57,680	$	131,294	$	13,944

金利リスクの公正価値ヘッジ

基準金利ロンドン銀行間同業借り換え金利(LIBOR)の変化により、同社のある固定金利資産と負債の公正価値が変化する可能性がある。公正価値ヘッジとして指定された金利スワップは、関連名義金額を交換することなく、契約有効期間内に可変金利支払いを得ることと引き換えに、取引相手に固定金利を支払うことを含む。2022年9月30日までに会社は7人当社の市政債券証券に関する金利リスクの公正価値ヘッジの金利スワップに指定されている。これらのスワップの名目総金額は#ドルです607.62022年9月30日まで。2021年12月31日までに会社は10当社の市政債券証券に関する金利リスクの公正価値ヘッジの金利スワップに指定され、名目総金額は#ドル1.0十億ドルです。同社は2022年9月30日までの9カ月間、3つの公正価値ヘッジを終了した。これらの終了したヘッジについては，$26.8百万セットの保証金調整は各期間保証プロジェクトの契約満期日に償却されます

公正価値ヘッジとして指定された派生ツールについては、派生ツールの収益または損失およびヘッジプロジェクトがヘッジリスクを占めるべき相殺損失または収益が総合収益表の利息収入で確認される。

金利リスクのキャッシュフローヘッジ

当社が金利デリバティブを使用する目的は、金利変動に対するリスクを管理することです。この目標を実現するために、同社は主に金利スワップと下限をその金利リスク管理戦略の一部として使用している。キャッシュフローヘッジファンドとして指定された金利スワップは、関連名義金額を交換することなく、契約有効期間内に固定金利を支払うことと引き換えに、取引相手から可変金額を受け取ることを含む。2022年9月30日と2021年12月31日まで、会社は二つMarquette Capital Trust IIIとIV発行の会社可変金利二次債券に関する金利リスクのキャッシュフローヘッジの金利スワップに指定されています。これらのスワップの名目総金額は$です51.52022年9月30日と2021年12月31日はいずれも100万だった。キャッシュフローヘッジとして指定された金利下限は、金利が契約上の実行金利を下回った場合、前払い割増と交換するために取引相手から可変金利金額を受け取ることを含む。開ける2020年8月28日会社は名目金額#ドルの金利下限を終了した750.0百万ドルです。終了日には、金利下限の資産公正価値純額は#ドルとなる34.1百万ドルです。終了した金利下限の未実現収益総額は$8.6百万ドル、あるいはドル6.5100万ドルの税引き後純額と12.3百万ドル、あるいはドル9.4それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日までの税引き後純額。未実現収益は、基礎予測取引がヘッジ予測取引の元の満期日によって収益に影響を与えるため、利子収入に再分類される。未実現報酬が報酬に再分類される残り期限総額は1.9何年もです。

金利リスクキャッシュフローヘッジファンドとして指定されたデリバティブについては、デリバティブの収益または損失がAOCIに記録され、その後、ヘッジの予測取引が収益に影響を与える期間に利息支出と利息収入に再分類される。AOCIで報告されている金利交換デリバティブに関する金額は、当社のヘッジプロジェクトの利息を受け取ったり支払ったりする際に利息支出に再分類されます。AOCIで報告されている金利下限デリバティブに関する金額は，会社の項目の利息を受け取ったり支払ったりした場合に利子収入に再分類される.同社は再分類を予定している$841AOCIから利息支出の減少と$として1000ドルを獲得しました4.9AOCIから今後12ヶ月の利息収入まで。同社は2022年9月30日現在、将来のキャッシュフロー変化へのリスクを開放し、最長期限の予測取引を行っている14.0何年もです。

非指定制限語

同社の残りのデリバティブは有資格のヘッジ関係では指定されていない。ヘッジとして指定されていないデリバティブは投機的ではなく，会社がある顧客に提供するサービスの結果である.当社は商業銀行の顧客と金利交換を行い、それぞれのリスク管理戦略を容易にしている。これらの金利交換は同時に会社と第三者が実行する金利交換によって相殺されるため、会社はこのような取引による純リスクを最小限に抑えている。この計画に関連する金利スワップは厳格なヘッジ会計要求に適合していないため、顧客スワップと相殺スワップの公正価値変化は直接収益の中で確認される。顧客スワップと相殺スワップの公正価値変動は総合損益表の他の非利息支出で確認される。2022年9月30日までに会社は220名目総金額#ドルの金利交換3.5この計画に関連した10億ドル。2021年12月31日までに会社は188名目総金額#ドルの金利交換2.9十億ドルです。

連結損益表および累積その他の包括的収益に及ぼす派生ツールの影響

この表は、2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の利息収入とその他の非利息支出が会社由来資産と負債に関する総合収益表で確認された損益金額をまとめている(単位：千):

	確認損益額
	次の3か月まで						現在までの9ヶ月間で
	九月三十日			九月三十日			九月三十日			九月三十日
	2022			2021			2022			2021
金利製品
ヘッジツールとして指定されていない派生ツール	$	51		$	95		$	425		$	339
合計する	$	51		$	95		$	425		$	339
金利製品
ヘッジツールとして指定された派生ツール：
派生ツールの公正価値調整	$	24,605		$	2,370		$	77,316		$	2,745
ヘッジ保証プロジェクトの公正価値調整		(24,631	)		(2,363	)		(76,795	)		(2,718	)
合計する	$	(26	)	$	7		$	521		$	27

これらの表は，2022年9月30日および2021年9月30日までの3カ月および9カ月間の当社派生資産および負債に関する総合総合収益表内のAOCIへの影響をまとめている(単位：千):

	2022年9月30日までの3ヶ月
キャッシュフロー関係におけるデリバティブ	派生ツールがOCIで確認した収益		OCIに含まれるコンポーネントで確認された報酬		OCIを含まないコンポーネントで確認された利得		収益(損失)はAOCIから収益に再分類される			損益はAOCIから報酬を含む構成要素に再分類される			損失はAOCIから収益を含まない構成要素に再分類される
金利下限	$	—	$	—	$	—	$	1,297		$	1,864		$	(567	)
金利が入れ替わる		3,321		3,321		—		(80	)		(80	)		—
合計する	$	3,321	$	3,321	$	—	$	1,217		$	1,784		$	(567	)

	2021年9月30日までの3ヶ月
キャッシュフロー関係におけるデリバティブ	派生ツールがOCIで確認した収益		OCIに含まれるコンポーネントで確認された報酬		OCIを含まないコンポーネントで確認された利得		収益(損失)はAOCIから収益に再分類される			損益はAOCIから報酬を含む構成要素に再分類される			損失はAOCIから収益を含まない構成要素に再分類される
金利下限	$	—	$	—	$	—	$	1,175		$	1,742		$	(567	)
金利が入れ替わる		432		432		—		(344	)		(344	)		—
合計する	$	432	$	432	$	—	$	831		$	1,398		$	(567	)

	2022年9月30日までの9ヶ月間
キャッシュフロー関係におけるデリバティブ	派生ツールがOCIで確認した収益		OCIに含まれるコンポーネントで確認された報酬		OCIを含まないコンポーネントで確認された利得		収益(損失)はAOCIから収益に再分類される			損益はAOCIから報酬を含む構成要素に再分類される			損失はAOCIから収益を含まない構成要素に再分類される
金利下限	$	—	$	—	$	—	$	3,710		$	5,393		$	(1,683	)
金利が入れ替わる		12,438		12,438		—		(616	)		(616	)		—
合計する	$	12,438	$	12,438	$	—	$	3,094		$	4,777		$	(1,683	)

	2021年9月30日までの9ヶ月間
キャッシュフロー関係におけるデリバティブ	派生ツールがOCIで確認した収益		OCIに含まれるコンポーネントで確認された報酬		OCIを含まないコンポーネントで確認された利得		収益(損失)はAOCIから収益に再分類される			損益はAOCIから報酬を含む構成要素に再分類される			損失はAOCIから収益を含まない構成要素に再分類される
金利下限	$	—	$	—	$	—	$	3,551		$	5,234		$	(1,683	)
金利が入れ替わる		3,513		3,513		—		(1,001	)		(1,001	)		—
合計する	$	3,513	$	3,513	$	—	$	2,550		$	4,233		$	(1,683	)

信用リスクに関連したものや特徴がある

当社はいくつかのデリバティブ取引相手と合意しており、その中には、当社が融資者が債務の償還を加速していない違約を含むいかなる債務を滞納しているかを規定する条項が記載されており、当社もその派生債務を延滞することを宣言することができる。

同社はそのあるデリバティブ取引相手と最低担保入金のハードルを持っている。2022年9月30日までに会社は違います。私は担保を公表していません違います。純負債状態にあるデリバティブ。もし同社が2022年9月30日にこれらの規定のいずれかに違反した場合、契約の下での義務を終了価値で履行することを要求される可能性がある。

12.公正価値計測

以下の表は、会社が2022年9月30日と2021年12月31日までに公正価値で恒常的に計量した資産と負債の情報を示し、会社が公正価値を決定するための評価技術の公正価値レベルを示している

一次投入によって決定された公正価値は、アクティブ市場を利用して当社が獲得する能力のある同じ資産と負債の見積もりを利用する。第2級投入によって決定された公正価値は、第1級オファー以外に直接或いは間接的に観察できる資産或いは負債の投入を採用する。第2レベルの投入には、通常の見積間隔で観察可能な金利および収益率曲線のような、アクティブ市場における同様の資産または負債の見積もり、および資産または負債が観察可能な見積以外の投入が含まれる。第3レベル投入は、資産または負債の観察不可能な投入であり、資産または負債が市場活動がほとんどない場合を含む。場合によっては、公正な価値を測定するための投入は異なるレベルに属する可能性がある。この場合、公正価値は、公正価値全体の計量に重大な意味を有する最低レベルの投入に基づいて決定される

2022年9月30日と2021年12月31日まで公正価値に応じて恒常的に計量された資産と負債 (単位：千)：

	2022年9月30日の公正価値計測
説明する	2022年9月30日		同資産の活発な市場オファー(第1級)		重要な他に観察可能な入力(第2レベル)		観察できない重要な入力(レベル3)
資産
アメリカ財務省は	$	574	$	574	$	—	$	—
アメリカ機関		994		—		994		—
抵当融資担保		2,376		—		2,376		—
国家と政治区分		4,910		—		4,910		—
企業		5,017		5,017		—		—
取引-その他		519		519		—		—
証券取引		14,390		6,110		8,280		—
アメリカ財務省は		736,612		736,612		—		—
アメリカ機関		171,659		—		171,659		—
抵当融資担保		4,109,568		—		4,109,568		—
国家と政治区分		1,426,539		—		1,426,539		—
企業		366,151		366,151		—		—
抵当融資債券		317,748		—		317,748		—
販売可能な証券		7,128,277		1,102,763		6,025,514		—
公正価値が確定しやすい持分証券		28,182		28,182		—		—
会社所有の生命保険		56,748		—		56,748		—
銀行所有の生命保険		507,241		—		507,241		—
派生商品		50,470		—		50,470		—
合計する	$	7,785,308	$	1,137,055	$	6,648,253	$	—
負債.負債
派生商品	$	131,294	$	—	$	131,294	$	—
販売されたがまだ購入していない証券		4,018		—		4,018		—
合計する	$	135,312	$	—	$	135,312	$	—

	公正価値は2021年12月31日に計量される
説明する	2021年12月31日		同資産の活発な市場オファー(第1級)		重要な他に観察可能な入力(第2レベル)		観察できない重要な入力(レベル3)
資産
アメリカ財務省は	$	1,625	$	1,625	$	—	$	—
アメリカ機関		2,159		—		2,159		—
抵当融資担保		2,060		—		2,060		—
国家と政治区分		21,671		—		21,671		—
企業		4,000		4,000		—		—
取引-その他		360		360		—		—
証券取引		31,875		5,985		25,890		—
アメリカ財務省は		69,174		69,174		—		—
アメリカ機関		124,932		—		124,932		—
抵当融資担保		7,965,055		—		7,965,055		—
国家と政治区分		3,422,688		—		3,422,688		—
企業		317,846		317,846		—		—
抵当融資債券		76,819		—		76,819		—
販売可能な証券		11,976,514		387,020		11,589,494		—
公正価値が確定しやすい持分証券		64,149		64,149		—		—
会社所有の生命保険		65,245		—		65,245		—
銀行所有の生命保険		498,373		—		498,373		—
派生商品		57,680		—		57,680		—
合計する	$	12,693,836	$	457,154	$	12,236,682	$	—
負債.負債
派生商品	$	13,944	$	—	$	13,944	$	—
販売されたがまだ購入していない証券		3,197		—		3,197		—
合計する	$	17,141	$	—	$	17,141	$	—

公正な価値に応じて恒常的に計測するツールの推定方法

様々な金融商品の公正な価値を推定するために、以下の方法および仮定を使用して、これらのツールは、経常性に基づいて計量される

証券取引取引証券(金融先物を含む)の公正価値は、利用可能な市場オファーに基づいている。市場オファーがない場合は、公正価値は証券のような市場オファーに基づいている。

販売可能な証券公正価値は、オファーされた市場価格または取引業者の見積もり(ある場合)に基づく。見積された市場価格がない場合は、類似した証券の見積を用いて公正価値を推定する。価格は第三者価格設定サービスによって提供され、観察可能な市場投入に基づいている。同社は毎年，これらの価格のサンプルを同じ証券の他の独立したソースと比較している。また，年間で証券を販売する場合には，定価サービス価格と証券販売時の市場価格との比較を行う.差異を分析し、適切な場合には、第三者定価サービスと追加的な研究を行う。この研究に基づいて、価格設定サービス機関はその見積もりを確認または修正することができる。定価サービスが提供する価格は大きく調整されていません。価格設定サービスはまた、参照データ、投入、および資産カテゴリ別に区分された方法を含む継続的なファイルを提供し、これらの文書は、公正な価値階層構造における証券構成が適切であることを保証するために審査される。

公正価値が確定しやすい持分証券公正な価値は市場の見積もりに基づいている。

会社所有の生命保険公正価値は生命保険証書の現金払い戻し額に等しい

銀行所有の生命保険公正価値は生命保険証書の現金払い戻し額に等しい。

派生商品公正価値は推定技術を用いて決定され、各派生ツールの予想現金流量に対して割引キャッシュフロー分析を含む。この分析は、満期日を含むデリバティブの契約条項を反映し、金利曲線、為替レート、隠れた変動率を含む観察可能な市場ベースの投入を使用した。当社は公正価値計量において、それ自身の不履行リスクとそれぞれの取引相手の不履行リスクを適切に反映するように信用推定値調整に取り入れている。デリバティブ契約の公正価値を調整して不履行リスクの影響を計上する時、当社はすでに純額決済及び任意の適用された信用向上の影響、例えば担保過帳、敷居、相互承認及び担保を考慮した。

販売されたがまだ購入していない証券公正価値は、オファーされた市場価格または取引業者の見積もり(ある場合)に基づく。見積された市場価格がない場合は、類似した証券の見積を用いて公正価値を推定する。価格は第三者価格設定サービスによって提供され、観察可能な市場投入に基づいている。

2022年9月30日と2021年12月31日までの公正価値非日常的基礎計量資産 (単位：千)：

	2022年9月30日の公正価値計量使用
説明する	2022年9月30日		同資産の活発な市場オファー(第1級)		重要な他に観察可能な入力(第2レベル)		観察できない重要な入力(レベル3)		9月30日まで9か月以内に確認された赤字総額
担保は資産に依存する	$	4,474	$	—	$	—	$	4,474	$	(3,089	)
所有している他の不動産		68		—		—		68		—
合計する	$	4,542	$	—	$	—	$	4,542	$	(3,089	)

	2021年12月31日の公正価値計量使用
説明する	2021年12月31日		同資産の活発な市場オファー(第1級)		重要な他に観察可能な入力(第2レベル)		観察できない重要な入力(レベル3)		12月31日までの12ヶ月間に確認された総収益
担保は資産に依存する	$	46,979	$	—	$	—	$	46,979	$	1,521
所有している他の不動産		—		—		—		—		—
合計する	$	46,979	$	—	$	—	$	46,979	$	1,521

公正価値非恒常的計測のツールの推定方法

以下の方法および仮定は、非日常的な基礎的に計量された各金融商品の公正価値を推定するために使用される

担保は資産に依存する担保関連資産は，個人ベースでACLの一部として評価される資産である.関連して準備された資産は、非日常的な基礎の上で公正な価値に基づいて計量された金融資産とみなされる。関連担保に基づく外部評価価値の減記を反映するように特定の資産を調整する。外部評価は一般に可比財の最近の販売状況に基づいて行われ，評価された財の独自の特徴に応じて調整される.非不動産担保の場合には、外部価値推定や会社物件管理部門や会社信用部門内部専門家の経験や専門知識に基づく判断を含む様々な出所に依存する。担保依存型資産の推定値は以下のとおりである

四半期ごとに審査を行います。これらの入力の多くは見えないため，測定は3段階に分類される

所有している他の不動産他の所有している不動産には、停止によって回収されたローン担保が含まれている。この担保には、自動車、レジャー、海上車両を含む商業および住宅不動産および他の非不動産財産が含まれる。所有している他の不動産は、最初に担保の公正価値から推定販売コストを引いて入金されて販売待ちとなる。担保償還権を失った財産の初歩的な推定値は、上記の減値融資に記載されたプログラムと同様の評価手順によって得られる。担保償還権を失った後、四半期ごとに推定値を審査して定期的に更新し、資産はさらに値引きし、新たなコストベースを反映する可能性がある。公正価値計量は、評価、第三者価格意見、または内部開発の価格決定方法に基づくことができ、これらの計量は第3レベルに分類される。

公正価値開示要求は、経常的または非恒常的に、公正な価値に基づいて計量および報告されていない金融資産および金融負債を含む、金融資産および金融負債の公正価値の開示を要求する。

当社の金融商品の2022年9月30日及び2021年12月31日の推定公正価値は以下の通りです(単位：千)：

	2022年9月30日の公正価値計量使用
	帳簿金額		同資産の活発な市場オファー(第1級)		重要な他に観察可能な入力(第2レベル)		意味が重大である見えない入力量 (レベル3)		合計する推定数公正価値
金融資産
現金と短期投資	$	2,855,893	$	2,148,354	$	707,539	$	—	$	2,855,893
販売可能な証券		7,128,277		1,102,763		6,025,514		—		7,128,277
満期まで保有している証券は、信用損失準備金は含まれていません		5,837,706		—		5,079,806		—		5,079,806
証券取引		14,390		6,110		8,280		—		14,390
その他の証券		333,732		28,182		305,550		—		333,732
融資、信用損失準備金は含まれていません		19,886,443		—		19,516,058		—		19,516,058
派生商品		50,470		—		50,470		—		50,470
金融負債
当座預金と貯蓄預金		30,936,421		30,936,421		—		—		30,936,421
定期預金		869,967		—		869,967		—		869,967
その他の借金		2,314,168		54,440		2,259,728		—		2,314,168
長期債務		381,543		—		420,467		—		420,467
派生商品		131,294		—		131,294		—		131,294
表外手配
融資に信用を約束する										6,346
商業信用状										152
予備信用状										3,017

	2021年12月31日の公正価値計量使用
	帳簿金額		同資産の活発な市場オファー(第1級)		重要な他に観察可能な入力(第2レベル)		意味が重大である見えない入力量 (レベル3)		合計する推定数公正価値
金融資産
現金と短期投資	$	10,472,084	$	9,255,727	$	1,216,357	$	—	$	10,472,084
販売可能な証券		11,976,514		387,020		11,589,494		—		11,976,514
満期まで保有している証券は、信用損失準備金は含まれていません		1,480,416		—		1,442,391		—		1,442,391
証券取引		31,875		5,985		25,890		—		31,875
その他の証券		327,098		64,149		262,949		—		327,098
融資、信用損失準備金は含まれていません		17,172,148		—		17,506,662		—		17,506,662
派生商品		57,680		—		57,680		—		57,680
金融負債
当座預金と貯蓄預金		34,748,286		34,748,286		—		—		34,748,286
定期預金		851,641		—		851,641		—		851,641
その他の借金		3,238,435		12,597		3,225,838		—		3,238,435
長期債務		271,544		—		285,961		—		285,961
派生商品		13,944		—		13,944		—		13,944
表外手配
融資に信用を約束する										7,841
商業信用状										179
予備信用状										3,553

現金と短期投資銀行、連邦基金の売却と転売協定の現金と満期帳簿金額はその公正価値の合理的な見積もりである。

満期まで持っている証券米国機関および担保融資支援証券、ならびに州および政治部門ポートフォリオにおける一般的な義務債券については、公正価値は、オファーに基づく市場価格または取引業者からのオファー(ある場合)である。見積された市場価格がない場合は、類似した証券の見積を用いて公正価値を推定する。価格は第三者価格設定サービスによって提供され、観察可能な市場投入に基づいている。同社は毎年，これらの価格のサンプルを同じ証券の他の独立したソースと比較している。差異を分析し、適切な場合には、第三者定価サービスと追加的な研究を行う。この研究に基づいて、価格設定サービス機関はその見積もりを確認または修正することができる。定価サービスが提供する価格は大きく調整されていません。価格設定サービスはまた、参照データ、投入、および資産カテゴリ別に区分された方法を含む継続的なファイルを提供し、これらの文書は、公正な価値階層構造における証券構成が適切であることを保証するために審査される。国家·政治部門ポートフォリオにおける私募債券については、公開価値は現在の市場金利を用いて将来のキャッシュフローを割引することで推定される。

その他の証券金額には、当社が保有するFRB及びFHLB株、公正価値が随時決定可能な権益証券及び簡単に価値を明確にすることができない権益証券が含まれ、権益法投資及びその他の雑投資を含む。FRBとFHLB株の帳簿価値はその公正価値に等しく、FRBとFHLBは帳簿価値に従って株を償還することしかできないからである。公正価値はいつでも確定できる権益証券は公正価値によって市場見積もりに従って計量することができる。いつでも確定できる公正価値のない権益証券はコストによって勘定され、コストは公正価値に近い

貸し付け金公正価値は似たような財務的特徴を持つポートフォリオのために推定される。ローンは商業、不動産、消費、クレジットカードのようなタイプに分類される。各ローンカテゴリはさらに固定金利カテゴリと変動金利カテゴリに細分化される。ローンの公正価値は未来のキャッシュフローの割引によって推定される。それは..

使用した割引率は，信用リスク，間接コスト，それなどのツールのオプション性に応じて調整された類似タイプのツールの比較可能な市場金利を用いて推定した.

当座預金と貯蓄預金普通預金と貯蓄口座の公正価値は2022年9月30日と2021年12月31日の即時対応金額である。

定期預金定期預金の公正価値は、現在残存期間のような預金に提供されている金利を用いて将来のキャッシュフローを割引することによって推定される。

その他の借金購入した連邦基金、買い戻し協定、その他の短期債務の帳簿価値は、それらの満期日が短期的であるため、その公正価値の合理的な推定である。購入した連邦基金は見積された市場価格に基づいて1級に分類され、買い戻し協定や他の短期債務は2級に分類される。

長期債務当社の既存の類似期間および残り満期日債務の金利は、既存債務の公正価値を推定するために使用されます。

他の表外ツール融資承諾と信用状の公正価値は、協定の残りの条項と取引相手の現在の信頼性を考慮しながら、類似協定を締結して現在徴収されている費用に基づいて決定される。今年度はこのようなツールで稼いだ費用やその期末の公正価値は当社の総合財務状況に大きな影響を与えません。

項目2.経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析

本経営陣の財務状況と経営業績の検討と分析は、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間の経営業績の重大な変化と財務状況の変化を強調した。添付の連結財務諸表、連結財務諸表、および本10-Q表および10-K表の他の部分の他の財務情報を組み合わせる必要があります。本審査で示した各期間の業務成果は，今後どの時期に得られる成果を示すとは限らない.

前向き陳述に関する警告通知

当社は時々作成し、将来的に1995年の個人証券訴訟改革法に適合する前向きな声明を出す予定だ。これらの陳述は、それらが歴史的または現在の事実と厳密に関連していないという事実によって決定されることができる。前向き陳述は、“信じる”、“予想”、“予想”、“予定”、“推定”、“プロジェクト”、“展望”、“予測”、“目標”、“傾向”、“計画”、“目標”などの語、または“可能”、“将”、“すべき”、“将”または“可能”のような他の類似した意味を有する語または将来時制または条件動詞をよく使用する。前向き陳述は会社の未来の事件、状況、結果或いは願望に対する期待、意図或いは予測を伝え、いずれの状況も展望性陳述発表の日までである。

本10-Qテーブルは、本10-Qテーブルにおいて参照される任意の情報を含む前向き記述を含む。同社はまた、米国証券取引委員会に提出された他の文書で前向きに陳述することができる。さらに、会社は投資家、アナリスト、メディアメンバー、または他の人に口頭または書面で前向きな声明を発表することができる。

すべての前向き陳述自体は仮説、リスク、不確実性の影響を受け、これらの仮説、リスク、不確実性は時間の経過とともに変化する可能性があり、その多くは会社がコントロールできるものではない。あなたは未来の予測や保証としてどんな前向きな陳述にも依存してはいけない。実際の未来の目標、戦略、計画、見通し、業績、条件、あるいは結果は任意の前向き陳述で述べられているものとは大きく異なる可能性がある。完全な仮定、リスク、または不確実性リストはないが、実際の結果または他の未来のイベント、状況、または願望と前向き陳述との異なるいくつかの要因をもたらす可能性がある：

•

地域、地域、国家または国際商業、経済または政治的条件またはイベント；

•

金融サービス立法または規制の結果を含む法律または規制環境の変化

•

中央銀行または超国家当局が行動した結果を含む、通貨、財政または貿易法律または政策の変化

•

会計基準や政策の変更；

•

市場流動性または変動性または金利または通貨金利の変化を含む、証券、資本または他の金融市場における投資家感情または行動の変化；

•

企業や家計、貸借、貯蓄の変化

•

企業が資本または流動性を効果的に管理する能力、または預金を効果的に吸引または配置する能力

•

当社またはその関連会社に割り当てられた任意の信用格付けの変化

•

企業への否定的な宣伝や他の名声の損害

•

会社の会社戦略、資産構成、またはこれらの資産に資金を提供する方法が変化した

•

企業が製品またはサービスを開発、維持またはマーケティングする能力、またはこれらの製品またはサービスに関連する意外なコストまたは負債を負担する能力；

•

現在または将来の顧客の需要を予測し、その選択されたビジネスライン上で競争に成功し、変化する競争環境において市場シェアを増加または維持し、または定価または他の競争圧力に対応するための会社の革新能力

•

会社の顧客、取引相手、または競争相手の信用、流動性、または他の条件の変化

•

企業が経済、商業、市場の減速や中断に効果的に対応する能力

•

会社または金融サービス業に不確実性または不利をもたらす司法、規制または行政調査、訴訟、紛争または裁決

•

会社は変化しているか、より厳格な規制または他の政府の規制または要求に対応する能力

•

ネットワーク攻撃を防ぐ能力を含む、安全かつ効率的な財務、会計、技術、データ処理、または他のオペレーティングシステムまたは施設を維持する会社の能力；

•

財務報告におけるミスまたは欠陥を制御する能力、または運営リスクを効果的に緩和または管理する能力を含む、会社の会社管理、リスク管理フレームワーク、コンプライアンス計画または内部制御の十分性；

•

ビジネス戦略または機会を評価するための、またはリスクまたはリスクを評価、測定、監視または管理するための会社の方法またはモデルの有効性

•

会社が会社やその顧客、取引相手、競争相手の技術変化に影響を与える能力についていく

•

会社が資産を統合して買収し、剥離する能力を含む合併、買収または処分

•

会社の主な管理者や他の人の後継計画が十分であるかどうか

•

会社は収入を増加させ、支出をコントロールし、あるいは合格した従業員を引き付ける能力を維持する

•

自然災害、戦争、テロ活動、流行病或いは新冠肺炎或いは類似疫病の発生、及び会社経営の経済と商業環境への影響；

•

新冠肺炎は会社及びその顧客、取引相手、従業員と第三者サービス業者に対する不利な影響、及び会社の業務、財務状況、経営業績と将来性に対する不利な影響；

•

ウクライナでのロシアの軍事行動に関連したり、金融市場および世界のマクロ経済や地政学的環境へのより広い影響など、それによる影響

•

本10-Q表における連結財務諸表付記(第1項)及び経営層の財務状況及び経営結果の検討及び分析(第2項)、10−K表におけるリスク要因(第1 A項)、又は会社の任意の四半期報告又は現在の報告に記載されている他の仮定、リスク又は不確定要因。

会社または会社を代表して行われたいかなる前向きな陳述も、その発表の日だけを説明する。適用される証券法の要求を除いて、会社は発表日以降に発生した事件、状況、あるいは結果の影響を反映するために、いかなる前向き陳述も更新することを承諾しない。しかしながら、企業がその後のForm 10−K年次報告、Form 10−Q四半期報告、または現在のForm 8−K報告書で行われる可能性があるさらなる開示(前向き開示を含む)を参照しなければならない。

概要

2年余り、当社は新冠肺炎の全世界大流行(新冠肺炎大流行)の影響を経験した。これらの影響には世界株の大幅な変動と

固定収益市場、コロナウイルス援助、救済、経済安全(CARE)法案を制定“2021年アメリカ救援計画法案”もPaycheck保護計画も含めて(PPP)小企業管理局が管理し、会社の銀行規制機関の様々な裁決が行われている。

会社は引き続き新冠肺炎に関連する事態の発展及びその業務、顧客、従業員、取引相手、サプライヤーとサービスプロバイダへの影響に積極的に注目している。2022年第3四半期には、会社の経営業績は引き続き適切な水準を維持することが含まれており、2022年9月30日の計量経済学モデルで用いられているキーマクロ経済変数の状況を考慮している。また、会社はその有料業務における株式や債務市場の変動の影響や、最近の純利息収入金利上昇の影響を引き続き見ている。

新冠肺炎疫病は私たちに会社の業務運営方式に関するいくつかの行動を取らせた。同社は、任意の潜在的なサービス中断に関連するリスクを低減するために、そのサプライヤーおよび他の第三者サービスプロバイダの活動を慎重に監視している。それは、この場合に動作する時間の長さと未来の干渉の程度がまだ不確定である必要があるかもしれない。同社は疫病によりその内部運営に重大な悪影響を与えていないが、変化するリスクと事態の発展を検討し続けている。

同社は次の4つの核心的な財務目標に集中している。経営陣はこれらの目標がそのビジョンを達成するように指導し、提供すると信じている♪the the the比類のない顧客体験を、純収益の向上と貸借対照表の強化を図るとともに、慎重なリスク管理を行う。

一番目の財政的目標は運営効率を持続的に向上させることだ。同社は効率の決定に集中し、私たちの組織と報告構造を簡略化し、バックグラウンド機能を簡素化し、各種プラットフォームと流通ネットワーク間の協同効果と比較的新しい技術を利用する。同社はすでに正常な業務過程で継続的な効率を決定しており、これらの効率と収入の増加を組み合わせることで、経営レバレッジの改善に役立つと予想されている。2022年第3四半期、総収入は2021年第3四半期より4450万ドル増加し、14.0%増加したが、同期の非利息支出は2250万ドル増加し、10.8%増加した。運営効率を向上させる取り組みの一部として、同社は引き続き技術進歩に投資しており、これらの技術進歩はデータ分析と自動化を改善することで、経営陣が将来的に運営レバーを推進するのを助けると信じている。同社はまた、コアシステムの評価を継続し、運営効率の向上機能が生じると考えられることに投資する。

第二の財務目標は、利益のある融資と預金の増加と貸借対照表の最適化によって純利息収入を増加させることである。2022年第3四半期、会社の純利息収入は2021年同期比2370万ドル増加し、11.3%増加した。平均収益資産の数や組み合わせが増加し、金利上昇に加え、同社の純利息収入が増加している。2021年第3四半期と比較して、人民元建て預金金利の上昇と購買力平価収入の低下は、この増加を部分的に相殺した。2021年第3四半期と比較して、購買力平価で記録されたローン利息収入は980万ドル減少した。2021年同期と比較して、2022年第3四半期の平均ローン残高は25億ドル増加し、15.1%増加した。2021年第3四半期に比べ、2022年第3四半期の平均購買力平価ローンは4兆956億ドル減少した。2021年同期に比べ、平均証券残高は18億ドル増加したが、平均流動性は40億ドル減少した。これらの資産の資金源は主に平均無利息預金が8.7%増加したが、有利子負債が平均0.7%減少して相殺された。2021年同期と比較して、税収の同値ベースの純利息差が24ベーシスポイント増加したのは、2022年第3四半期の自由資金の利益が増加し、短期金利が上昇し、利益資産の再定価が加わったことが大きい。この成長はより低い流動資金の蓄積と利息負債の再価格によって部分的に相殺される。同期の純利息差は18ベーシスポイント狭くなった。同社は，経済市場は引き続き変動し，政府はインフレ，地政学的緊張に反応すると予想している, サプライチェーンの制約、そして新冠肺炎が大流行している。これらの変化の状況は、当社の今年の残り時間の貸借対照表や損益表に影響を与える可能性がある。

三番目の財務目標は会社の非利息収入を増加させることだ。同社はすべての経済·金利周期で非金利収入を増加させることを求めており、同時に位置づけられている

経済成長期。非利子収入はい。折り目$20.8百万ドルか19.3%, to $128.7 この3か月分の九月三十日, 20222022年の同時期と比較すると1それは.この変化はかつては…主な理由は1つは$を増加する10.9百万インチブローカー手数料に信託と証券処理を加えて270万ドル増加しました銀行カード手数料220万ドル、投資証券収益純額220万ドル、派生商品収入210万ドル、会社が所有する生命保険収入170万ドル以下の非利息収入項目のもっと詳細を見てください。同社は引き続きその資産管理、ブローカー、銀行カードサービス、医療保健サービス、財務管理業務を強調している2022年9月30日までの3ヶ月非利子所得代表は35.5総収入の割合を占めています34.0% 2021年同期それは.最近の経済変化は手数料収入に影響を与えています資産は市場価値と金利とリンクしている。

四番目の財政的目標は効果的な資本管理だ。会社は強い資本状況を維持することを非常に重視しており、経営陣は投資家の信頼を強化し、有利な条件で資金源を得る方法を提供し、企業が業務成長と買収機会を利用する能力を強化すると考えている。同社は有機成長への再投資、会社戦略と補完した買収機会の評価、時間の経過とともに配当金の増加、株式買い戻し計画の適切な利用により株主価値最大化を実現し続けている。2022年9月30日までの会社株主権益総額は25億ドル。2021年9月30日の株主権益総額と比較すると、この数字は5億893億ドル減少し、減少幅は18.9%だった。この低下は，現在の金利環境によるAOCIの低さによるものである.2022年9月30日現在、会社の総リスク資本比率は13.13%である。当社は2022年第3四半期に普通株を買い戻していません。

収益の概要

以下に同社の2022年第3四半期の収益概要を示す。以下、要約において決定された変化についてより詳細に説明する。同社は2022年9月30日までの3カ月間で純収益8800万ドルを記録したが、前年同期の純収益は9450万ドルだった。2022年第3四半期の基本1株当たり収益は1株1.82ドル(完全希釈後1株1.81ドル)だったが、2021年第3四半期は1株1.96ドル(完全希釈後1株1.94ドル)だった。2022年9月30日までの3ヶ月間の平均資産収益率と平均普通株株主権益収益率はそれぞれ0.96%と12.90%であったが、2021年9月30日までの3ヶ月の平均資産収益率と平均普通株主権益収益率はそれぞれ1.04%と11.89%であった

同社は2022年9月30日までの9カ月間で3兆315億ドルの純収益を記録したが、前年同期の純収益は2兆745億ドルだった。2022年9月30日までの9カ月間、基本的な1株当たり収益は1株6.86ドル(完全希釈後1株6.80ドル)だったが、2021年同期は1株5.69ドル(完全希釈後1株5.64ドル)だった。2022年9月30日までの9ヶ月間の平均資産収益率と平均普通株株主権益収益率はそれぞれ1.18%と16.05%であったが、2021年9月30日までの9ヶ月の平均資産収益率と平均普通株主権益収益率はそれぞれ1.07%と11.95%であった。

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の純利息収入はそれぞれ2370万ドルまたは11.3%と6370万ドルまたは10.5%増加した。2022年9月30日までの3カ月間では、平均収益資産は3.306億ドル、または1.0%増加したが、2022年9月30日までの9カ月間では、2021年同期に比べて31億ドル、または9.6%増加した。税項の同値に基づいて、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間の純利息差はそれぞれ2.76%と2.56%に増加したが、2021年同期はそれぞれ2.52%と2.55%であった

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月間の信用損失準備金は2700万ドル増加し、2022年9月30日までの9ヶ月間で1740万ドル増加した。これらの成長はローンの成長、ポートフォリオの信用指標の変化及び前のいくつかの時期と比べて今期のマクロ経済指標の変化によって推進された。同社の不良債権は2022年9月30日現在、2021年9月30日より7670万ドル減少し、1980万ドルに低下した。2022年9月30日現在、総ローンに占める貸出金利の割合は2021年9月30日の1.18%から0.93%に低下した。当社の換算金利計算方法の説明については、下記“信用損失準備及び準備”の節のまとめ検討を参照されたい。

非利子収入はい。折り目増加$20.8 百万ドルか19.3%は、以下の3ヶ月間九月三十日, 2022, 2022年9月30日までの9カ月間で8030万ドル増加し、23.1%増となった同期に比べてs in 2021それは.これらの変動は、以下の非利息収入項目の下でより詳細に説明される。

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月間の非利息支出は2250万ドル増加し、10.8%増加し、2022年9月30日までの9ヶ月間で4910万ドル増加し、8.0%増加した。これらの変動は以下の非利息支出項目の下でより詳細に議論されるだろう。

純利子収入

純利息収入は会社の収益の重要な源であり、利益資産の利息収入が負債のために支払われた利息支出の金額を超えることを表す。利息を発生させる資産の数や関連する資金源、これらの資産と負債の全体的な組み合わせ、それぞれが支払う金利は純利息収入に影響を与える。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の純利息収入はそれぞれ2370万ドルと6370万ドル増加し、増幅はそれぞれ11.3%と10.5%だった

表1に利益資産金利変化と利息負債コスト変化の影響を示す。本表に示すように、2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3カ月間の純利息差は18ベーシスポイント減少した。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3カ月間の純利息差は24ベーシスポイント増加した。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9カ月間の純利息差は18ベーシスポイント減少した。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9カ月間の純利息差は1ベーシスポイント増加した。これらの変化は，主に利益資産の有利な数と金利の違い，無利息資金によるメリットの増加によるものである。これらは利息預金の不利な金利差によって相殺される。収益資産残高の増加は、高い平均ローンと証券残高によって推進されている。これらの差は、2021年同期と比較して、会社の2022年の純利息収入を増加させた。同社は、経済市場が引き続き変動し、政府が経済変化に反応すると予想している。これらの変化の状況は、当社の今年の残り時間の貸借対照表や損益表に影響を与える可能性がある。自由基金からの寄与の影響については，以下の表2内の純利息差分析を参照されたい。表2は，取引量と金利の変化が純利息収入をどのように増加させるかを示している。

表1

平均貸借対照表/収益率と金利 (税額等値ベース)(監査されておらず、千ドル単位)

次の表に示す期間の平均収益資産および対応する収益、ならびにドルおよび金利で表される平均有利子負債および収益を示す。すべての平均残高は1日平均残高である.2022年9月30日までの3カ月間、税ベース調整がない場合、収益資産の平均収益率は3.46%、2021年同期は2.57%だった。2022年9月30日までの9カ月間、税ベース調整がなければ、利益資産の平均収益率は2.87%、2021年同期は2.62%となる

	9月30日までの3ヶ月間
	2022						2021
	平均値			平均値			平均値			平均値
	てんびん			収益率/比率			てんびん			収益率/比率
資産
未儲け利息を差し引いたローン	$	19,284,262			4.46	%	$	16,756,753			3.77	%
証券：
課税税		9,796,212			2.03			7,662,106			1.72
免税になる		3,885,333			3.18			4,240,408			2.90
総証券		13,681,545			2.35			11,902,514			2.14
連邦基金と転売協定		848,844			2.83			1,092,266			0.87
銀行が満期になって利息を計算する		632,595			1.60			4,345,422			0.16
他の利益資産		5,651			5.69			25,392			4.30
利益資産総額		34,452,897			3.53			34,122,347			2.65
信用損失準備		(167,939	)					(203,144	)
その他の資産		2,025,193						1,953,337
総資産	$	36,310,151					$	35,872,540
負債と株主権益
利息計算預金	$	17,403,199			1.10	%	$	18,027,862			0.15	%
連邦基金と買い戻し協定		3,055,164			1.91			2,596,326			0.24
資金を借り入れる		294,739			4.96			270,795			4.72
利子負債総額		20,753,102			1.28			20,894,983			0.22
無利子当座預金		12,394,251						11,400,143
その他負債		456,992						425,385
株主権益		2,705,806						3,152,029
総負債と株主権益	$	36,310,151					$	35,872,540
純利息差					2.25	%					2.43	%
純利息差					2.76						2.52

	9月30日までの9ヶ月間
	2022						2021
	平均値			平均値			平均値			平均値
	てんびん			収益率/比率			てんびん			収益率/比率
資産
未儲け利息を差し引いたローン	$	18,328,139			3.91	%	$	16,608,711			3.74	%
証券：
課税税		9,695,499			1.94			7,022,914			1.72
免税になる		3,912,590			3.11			4,276,813			2.93
総証券		13,608,089			2.28			11,299,727			2.18
連邦基金と転売協定		1,070,319			1.50			1,280,177			0.81
銀行が満期になって利息を計算する		2,841,510			0.43			3,506,727			0.12
他の利益資産		12,170			4.86			21,475			4.28
利益資産総額		35,860,227			2.94			32,716,817			2.70
信用損失準備		(182,647	)					(207,338	)
その他の資産		1,988,189						1,892,516
総資産	$	37,665,769					$	34,401,995
負債と株主権益
利息計算預金	$	17,775,016			0.53	%	$	17,397,225			0.15	%
連邦基金と買い戻し協定		2,896,021			1.01			2,620,354			0.27
資金を借り入れる		279,659			4.85			270,230			4.76
利子負債総額		20,950,696			0.65			20,287,809			0.23
無利子当座預金		13,537,023						10,624,524
その他負債		416,492						418,397
株主権益		2,761,558						3,071,265
総負債と株主権益	$	37,665,769					$	34,401,995
純利息差					2.29	%					2.47	%
純利息差					2.56						2.55

表2に純利息収入と利益率が数量と金利によって変化した金額を示す.表2には，利下げ資金が純利息差に及ぼす影響も反映されている。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3カ月と9カ月間、無利子基金(総収益資産から有利子負債を差し引いた)の平均残高はそれぞれ4兆724億ドル、25億ドル増加した。2022年9月30日までの3カ月と9カ月の間に、短期金利の上昇、収益資産の増加、無利子預金の増加により、無利息基金からの収益はそれぞれ2021年同期より42ベーシスポイントと19ベーシスポイント増加した。

表2

純利息収入と利益率変化の分析 (監査を受けておらず、千ドルで)

純利子収入変動分析

	3か月まで									9か月で終わる
	2022年と2021年9月30日									2022年と2021年9月30日
	巻			料率率			合計する			巻			料率率			合計する
次の日に稼いだ利息変動：
貸し付け金	$	26,000		$	31,728		$	57,728		$	49,581		$	22,829		$	72,410
証券：
課税税		10,271			6,425			16,696			37,655			12,776			50,431
免税になる		(2,670	)		2,904			234			(7,861	)		5,781			(2,080	)
連邦基金売却と転売協定		(640	)		4,307			3,667			(1,447	)		5,688			4,241
銀行が満期になって利息を計算する		(2,588	)		3,434			846			(722	)		6,696			5,974
取引		(237	)		79			(158	)		(299	)		92			(207	)
利子収入		30,136			48,877			79,013			76,907			53,862			130,769
以下の時間に発生する利息変動：
利息計算預金		(242	)		41,958			41,716			446			49,510			49,956
購入した連邦基金と買い戻し協定		331			12,782			13,113			609			15,985			16,594
その他借入資金		295			169			464			339			200			539
利子支出		384			54,909			55,293			1,394			65,695			67,089
純利子収入	$	29,752		$	(6,032	)	$	23,720		$	75,513		$	(11,833	)	$	63,680

純利息差分析

	9月30日までの3ヶ月間									9月30日までの9ヶ月間
	2022			2021			変わる			2022			2021			変わる
平均収益性資産	$	34,452,897		$	34,122,347		$	330,550		$	35,860,227		$	32,716,817		$	3,143,410
有利子負債		20,753,102			20,894,983			(141,881	)		20,950,696			20,287,809			662,887
無利息資金	$	13,699,795		$	13,227,364		$	472,431		$	14,909,531		$	12,429,008		$	2,480,523
自由資金比率(平均収益資産に対する無利息資金の比率)		39.76	%		38.76	%		1.00	%		41.58	%		37.99	%		3.59	%
収益資産の税金等収益		3.53			2.65			0.88			2.94			2.70			0.24
利子負債コスト		1.28			0.22			1.06			0.65			0.23			0.42
純利息差		2.25			2.43			(0.18	)		2.29			2.47			(0.18	)
無利子資金によるメリット		0.51			0.09			0.42			0.27			0.08			0.19
純利息差		2.76	%		2.52	%		0.24	%		2.56	%		2.55	%		0.01	%

信用損失の準備と準備

ACLは、貸借対照表日までに会社融資組合における総予想損失を含む管理職の判断を表す。当社がACLを記録する過程は、当社の生涯歴史損失経験の評価、経営層の融資組合固有の信用品質に対する理解、現在の経済環境の影響及び合理的かつ支持可能な経済予測に基づいている。

管理層が記録したACLの十分性および合理性の決定を支援するために、推定値を数学的に計算する。評価のために、会社はASCテーマ326のガイドラインに従っている金融商品--信用損失それは.償却コストで保有する資産の推定準備金および会社が債務証券を売却できる組合せのいずれかに関連する信用悪化。償却コストで保有する資産には、会社の融資帳簿と満期まで保有する証券の組み合わせが含まれる

この過程はローンの具体的な細分化に関連する数量と品質要素の考慮に関連する。これらの要素は数十年来金融機関の経験が確立したものであり、経済観察と融資損失の特徴を含む。この過程の目的は、報告日に損失を生涯推定することであり、その中には、歴史的損失経験、現在の経済状況、合理的かつ支持可能な予測の評価、及び貨幣監理庁が公表した2020年の機関間政策声明で概説した定性的な枠組みが含まれている。この流れは，管理層が記録されたACL保持を全体的に見て，すべての重要かつ関連する情報を考慮することを確保することを可能にする.

会社は各種の要素を考慮してその推定の安全性と合理性を確保し、強力な内部制御枠組み、広範な方法文書、会社の必要なリスク概況を含む信用保証標準、モデル検証と比率分析を含む。承認されたACL方法によって決定された当社の総ACL推定値が、経済指標審査または履歴比率分析に基づく比較の合理的な範囲を超えている場合、ACLは離群値と推定され、管理層は潜在的原因を調査する。この調査に基づいて、推定過程中に以前考慮されていなかった問題や要素が発見される可能性があり、これは推定された信用損失を調整する必要があるかもしれない

この過程の最終結果は、管理層を代表する融資組合、満期証券まで保有し、売却可能な証券の信用悪化に含まれる総予想損失の最適な推定値を表す記録された合併ACLである。

これらの要因に基づき、会社経営陣は2022年9月30日までの3カ月間に2200万ドルの信用損失準備金を記録したが、2021年同期には500万ドル減少した。2022年9月30日までの9カ月間、会社経営陣は2890万ドルの信用損失準備金を記録したが、2021年同期は1150万ドルだった。これらの変化は，ACLを計算する方法および現在と予測される経済環境の影響を適用した結果である.次の表3に示すように、2022年9月30日現在、融資総額に占める貸出金利の割合は2021年9月30日の1.18%から0.93%に低下している

表3は，2022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間および2021年12月31日までの年度の会社会計基準の概要である。2022年9月30日までの9カ月間の純売上は3770万ドルだったが、2021年同期は3680万ドルだった。非課税ローン、超過ローン、再編ローン及びその他の信用リスク事項に関する情報は、本報告における“市場リスクの定量的及び定性的開示に関する”項の“信用リスク管理”を参照されたい。

表3

信用損失準備分析(監査を受けておらず、千ドルで)

	9か月で終わる						現在までの年度
	九月三十日						十二月三十一日
	2022			2021			2021
手当-1月1日	$	196,711		$	218,583		$	218,583
信用損失準備金		28,400			14,500			23,000
プレス販売：
商工業		(36,217	)		(6,311	)		(13,981	)
特別融資		—			(31,945	)		(31,945	)
商業地所		—			(77	)		(1,198	)
消費性不動産		(57	)		(86	)		(96	)
消費者		(560	)		(2,030	)		(2,424	)
クレジットカード		(4,785	)		(4,786	)		(6,011	)
借約その他		—			(8	)		(8	)
総販売		(41,619	)		(45,243	)		(55,663	)
回復：
商工業		1,419			4,926			6,694
特別融資		430			154			187
商業地所		385			1,560			1,560
消費性不動産		121			129			142
消費者		89			170			223
クレジットカード		1,496			1,475			1,967
借約その他		—			18			18
総回収率		3,940			8,432			10,791
純販売		(37,679	)		(36,811	)		(44,872	)
信用損失の準備--期末	$	187,432		$	196,272		$	196,711
融資信用損失準備	$	184,913		$	194,156		$	194,771
満期まで保有する証券の信用損失準備		2,519			2,116			1,940
期末ローン、未満期利息を差し引いた純額		19,883,573			16,469,463			17,170,871
満期までの期末証券を保有する		5,837,706			1,089,424			1,480,416
償却コストで計算した総資産		25,721,279			17,558,887			18,651,287
未儲け利息を差し引いた平均ローン		18,326,871			16,594,289			16,618,350
ローンの期末信用損失の準備		0.93	%		1.18	%		1.13	%
信用損失準備−償却コストで計算した期末資産総額−		0.73	%		1.12	%		1.05	%
純台帳の倍数で出した準備	3.72x			3.99x			4.38x
純売出しと平均ローンの比		0.27	%		0.30	%		0.27	%

非利子収入

同社の主な目標の1つは、金利に直接結びつかない多様な収入源を提供するために、非利息収入を増加させることである。有料サービスは通常信用とは関係なく、一般的に金利変動の影響を受けない。

同社は多様な有料製品やサービスを提供しており、経営陣はこれらの製品やサービスが顧客のニーズにより密接に適合すると考えている。同社は現在、信託·証券処理、銀行カード、証券取引·ブローカー、現金·金庫管理を含む有料製品やサービスを強調している。経営陣は、多くの製品やサービスが共通のプラットフォームと支援構造を持っているため、これらの製品やサービスを効率的かつ利益的に提供できると信じている。

表4

非利子収入まとめ (監査を受けておらず、千ドルで)

	3か月まで						ドル			パーセント
	九月三十日						変わる			変わる
	2022			2021			22-21			22-21
信託·証券業務取り扱い	$	59,586		$	56,914		$	2,672			4.7	%
取引と投資銀行業務		5,387			5,936			(549	)		(9.2	)
保証金手数料		19,932			19,881			51			0.3
保険料と手数料		375			285			90			31.6
議事録料		13,840			2,899			10,941			377.4
銀行カードは有料です		19,379			17,198			2,181			12.7
投資証券損失、純額		(1,345	)		(3,510	)		2,165			61.7
他にも		11,569			8,304			3,265			39.3
非利子収入総額	$	128,723		$	107,907		$	20,816			19.3	%

	9か月で終わる				ドル			パーセント
	九月三十日				変わる			変わる
	2022		2021		22-21			22-21
信託·証券業務取り扱い	$	178,000	$	165,611	$	12,389			7.5	%
取引と投資銀行業務		17,950		23,962		(6,012	)		(25.1	)
保証金手数料		65,409		64,449		960			1.5
保険料と手数料		879		950		(71	)		(7.5	)
議事録料		29,687		8,825		20,862			236.4
銀行カードは有料です		53,854		47,934		5,920			12.4
投資証券収益、純額		58,853		3,609		55,244			1,530.7
他にも		24,104		33,053		(8,949	)		(27.1	)
非利子収入総額	$	428,736	$	348,393	$	80,343			23.1	%

2022年9月30日までの3カ月間で、非利息収入は2080万ドル増加し、19.3%増加し、2021年同期と比較して、2022年9月30日までの9カ月間、非利息収入は8030万ドル増加し、23.1%増加した。上記表4に非利子収入の構成およびカテゴリごとの同比比較について概説した。

信託および証券処理収入には、個人および会社の信託口座、証券サービス信託、信託投資および富管理サービス、共通基金資産、および別の資産サービスが稼いだ費用が含まれる。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間にこれらの費用が増加したのは、主に基金サービスと企業信託収入が増加したが、富管理収入の低下によって相殺されたためである。2022年9月30日までの3カ月間、基金サービス収入は2021年同期より200万ドル増加し、6.2%増加し、企業信託収入は170万ドル増加し、16.6%増加した。2022年9月30日までの9カ月間、基金サービス収入は2021年同期より1200万ドル増加し、13.7%増加し、企業信託収入は520万ドル増加し、16.9%増加した。富管理収入はそれぞれ100万ドル(6.9%)と480万ドル(10.3%)減少し、これらの増加を部分的に相殺した。最近の不安定な市場はこのカテゴリーの収入に影響を与えている。信託や証券手数料は主に資産ベースであり，資産時価の変動と高度に関連しているため，今年の残り時間に関する収入は証券市場変化の影響を受ける。経営陣は、新規顧客や既存顧客へのサービス販売、流通ルートの増加と改善を強調し続けている。

2022年9月30日までの3ヶ月間、取引·投資銀行手数料は2021年同期に比べて50万ドル減少し、下げ幅は9.2%で、2022年9月30日までの9ヶ月間、取引と投資銀行手数料は600万ドル減少し、下げ幅は25.1%だった。これらの変化は主に不安定な市場が取引量に与える影響によって推進される。このカテゴリの収入は市場によって駆動され，取引量の一般的な増減の影響を受ける.

仲買業務3人分の費用-月だ期間は終わりました2022年9月30日はい。折り目$10.9百万ドルか377.4前年同期は202%でした1. 2022年9月30日までの9カ月間で、議事費は2，090万ドル増加し、上昇幅は236.4%だった20年同期と比較して二十一この2つの時期の増加は12 b-1料金と貨幣市場収入を得るそれは..増えた短期金利は今年の残り時間でこのカテゴリーの収入に影響を及ぼすだろう。

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間の銀行カード手数料はそれぞれ220万ドルまたは12.7%と590万ドルまたは12.4%増加した。この二つの時期の成長は交換収入の増加によって推進された。

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の投資証券収益純額はそれぞれ220万ドルと5520万ドル増加し、61.7%と150.7%増加した。この3ヶ月間の増加は、公正価値が確定しやすい証券の推定値が300万ドル変化したためである。売却可能な証券の販売収益は110万ドル低下し、この低下を部分的に相殺した。前9カ月の増加は主にVisa B類普通株の売却による6，620万ドルの収益だった。前の9ヶ月のこの収益は、公正な価値を決定しにくい他の証券の推定値が690万ドル低下したことと、売却可能な証券の販売収益が510万ドル減少したことによって部分的に相殺された。このカテゴリーの収入は資産時価の変化と高度に関連しており、今年の残り時間の関連収入は証券市場の変化の影響を受ける。同社のポートフォリオは、市場状況や会社の金利予想に対してその業績やリスク状況を改善する機会を探るために評価され続けている。これは、このポートフォリオの達成された収益や損失金額が四半期によって異なる可能性がある。

2022年9月30日までの3ヶ月間に、他の非利息収入が2021年同期比330万ドル、または39.3%増加したのは、派生商品収入が210万ドル増加し、会社が所有する生命保険が170万ドル増加したためだ。2021年同期と比較して、前9カ月の他の非利息収入は890万ドル減少し、下げ幅は27.1%であり、これは会社が所有する生命保険が1110万ドル減少し、担保ローンを販売する収益が330万ドル減少したためである。これらの減少はデリバティブ収入の440万ドルの増加と銀行所有の生命保険の100万ドルの増加によって相殺される。会社が所有する生命保険の変化は繰延補償費用の割合変化によって相殺される。

表5

非利子費用まとめ (監査を受けておらず、千ドルで)

	3か月まで				ドル			パーセント
	九月三十日				変わる			変わる
	2022		2021		22-21			22-21
報酬と従業員の福祉	$	136,467	$	124,986	$	11,481			9.2	%
入居率，純額		12,231		12,207		24			0.2
装備		18,811		19,701		(890	)		(4.5	)
用品とサービス		3,139		3,379		(240	)		(7.1	)
マーケティングと業務発展		6,671		4,863		1,808			37.2
加工費		20,901		16,562		4,339			26.2
法律と相談		10,255		7,646		2,609			34.1
銀行カード		6,551		4,795		1,756			36.6
その他無形資産の償却		1,092		1,110		(18	)		(1.6	)
監督管理費		4,200		3,186		1,014			31.8
他にも		11,078		10,434		644			6.2
総非利子支出	$	231,396	$	208,869	$	22,527			10.8	%

	9か月で終わる				ドル			パーセント
	九月三十日				変わる			変わる
	2022		2021		22-21			22-21
報酬と従業員の福祉	$	388,491	$	373,082	$	15,409			4.1	%
入居率，純額		36,439		36,438		1			0.0
装備		55,290		58,512		(3,222	)		(5.5	)
用品とサービス		9,893		10,340		(447	)		(4.3	)
マーケティングと業務発展		16,911		12,005		4,906			40.9
加工費		58,682		48,480		10,202			21.0
法律と相談		28,431		21,548		6,883			31.9
銀行カード		18,998		14,280		4,718			33.0
その他無形資産の償却		3,388		3,647		(259	)		(7.1	)
監督管理費		11,146		8,501		2,645			31.1
他にも		32,632		24,320		8,312			34.2
総非利子支出	$	660,301	$	611,153	$	49,148			8.0	%

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の非利息支出はそれぞれ2250万ドルまたは10.8%増加し、4910万ドルまたは8.0%増加した。上記表5に非利子支出の構成およびカテゴリごとの同比比較について概説した

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の賃金と従業員福祉はそれぞれ1150万ドルと1540万ドル増加し、9.2%と4.1%増加した。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の賃金と賃金支出はそれぞれ700万ドルと980万ドル増加し、9.4%と4.4%に増加した。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月のボーナスと手数料支出はそれぞれ40万ドルと980万ドル増加し、1.3%と11.3%に増加した。2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間、従業員福祉支出はそれぞれ410万ドル、あるいは23.1%増加し、420万ドル、あるいは6.5%減少した

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の設備費用は、それぞれ90万ドルまたは4.5%および320万ドルまたは5.5%減少したが、これは主にソフトウェアと設備メンテナンス費用の低下によるものである

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月のマーケティングと業務開発支出はそれぞれ180万ドルと490万ドル増加し、37.2%と490万ドルに増加したが、これは主に出張と娯楽支出の増加と複数のマーケティング活動のタイミングによるものである

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の処理費用がそれぞれ430万ドル(26.2%)と1020万ドル(21.0%)増加したのは、主にソフトウェア購読コストの増加によるものである

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の法律と相談費用はそれぞれ260万ドルと690万ドル増加し、34.1%と31.9%と増加し、主な原因は複数のプロジェクトのスケジュールである。

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3カ月と9カ月間、銀行カード支出はそれぞれ180万ドル(36.6%)と470万ドル(33.0%)増加し、主に行政費用と詐欺損失の増加によるものだ

2021年同期と比較して、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の監督管理支出はそれぞれ100万ドル(31.8%)と260万ドル(31.1%)増加し、主に預金保険支出の増加によるものだ

その他の費用が増える60万ドルまたは6.2%；830万ドル、または34.2%3つの和では9人-月末だ9月30、2022年はそれぞれ2021年同期と比較して、主に慈善寄付金の増加と運営可能である損失する。

所得税費用

同社の今年までの9カ月間の実質税率は18.8%だった9月302022年、2021年同期は17.0%だった。2022年の実質税率の引き上げは、主に免税市政債券からの収入割合が小さいためである。

戦略業務線

同社は戦略的にその業務を以下の3つの報告可能な業務部門に分けている：商業銀行業務、機関銀行業務、個人銀行業務。会社の上級管理者は、社内報告システムにより生成された業務部門の財務結果を定期的に評価し、個別業務部門の業績をどのように割り当てるかを決定する。比較のため，すべての期間の額は2022年9月30日に発効する方法に基づいている。これまでに報告された結果は，会社の現在の組織構造に適合するように10-Qテーブルで再分類されている.

表6

商業銀行の経営実績 (監査を受けておらず、千ドルで)

	3か月まで					ドル			パーセント
	九月三十日					変わる			変わる
	2022		2021			22-21			22-21
純利子収入	$	150,080	$	150,871		$	(791	)		(0.5	)%
信用損失準備金		20,156		(5,720	)		25,876			452.4
非利子収入		16,785		17,048			(263	)		(1.5	)
非利子支出		87,120		78,708			8,412			10.7
税引き前収入		59,589		94,931			(35,342	)		(37.2	)
所得税費用		11,403		16,130			(4,727	)		(29.3	)
純収入	$	48,186	$	78,801		$	(30,615	)		(38.9	)%

	9か月で終わる				ドル		パーセント
	九月三十日				変わる		変わる
	2022		2021		22-21		22-21
純利子収入	$	444,176	$	430,158	$	14,018		3.3	%
信用損失準備金		25,183		8,096		17,087		211.1
非利子収入		100,379		62,306		38,073		61.1
非利子支出		246,230		221,883		24,347		11.0
税引き前収入		273,142		262,485		10,657		4.1
所得税費用		51,298		44,584		6,714		15.1
純収入	$	221,844	$	217,901	$	3,943		1.8	%

2022年9月30日までの9カ月間、商業銀行の純収入は2021年同期比390万ドル増加し、2兆218億ドルに達した。2022年9月30日までの9カ月間、純利息収入は2021年同期比1，400万ドル増加し、3.3%増となり、主にローンの力強い増加、利益資産構造の変化および短期金利の上昇によるものだ。ローンの成長、ポートフォリオ指標の変化及び2022年のマクロ経済指標が2021年に比べて変化したことに後押しされて、この時期の信用損失は1710万ドル増加した。2021年同期に比べて非利息収入が3，810万ドル増加し，61.1%と増加したのは，主にVisaを売却する収益の一部が割り当てられたためである

株は、一部は年内に会社が持っている生命保険の低下で相殺された9人現在までの月9月302022年は前年と比較した。また、#ドルも増加した9.7100万ドルの他の投資安全収益は6.5100万ドルの他の収入は売却会社の保険ローン組合の収益に押されてそして$3.0百万ドルの銀行カードの収入主に交換収入の増加によるものです. 非利子支出はい。折り目$24.3百万ドルか11.0%, to $246.2100万ドルを使ってt彼は…9人-月だ期間は終わりました9月 30, 2022、と、年中の同時期2021それは.これは…はいはい。折り目 1台から $12.3百万はい。技術、サービス、管理費用を削減する, $が増加した2.5百万ドルの給料そして従業員の福祉支出は$が増加した2.3100万ドルがマーケティングやビジネス開発に100万ドル増加しました2.2法律と相談費用は100万ドル増加して100万ドル増加します1.3百万の銀行カードの費用、一つN増加$1.2百万インチ監督部門料金を取る運営損失は100万ドル増加しました.

機構銀行業務経営実績(監査を受けておらず、千ドルで)

	3か月まで				ドル			パーセント
	九月三十日				変わる			変わる
	2022		2021		22-21			22-21
純利子収入	$	43,382	$	21,203	$	22,179			104.6	%
信用損失準備金		162		172		(10	)		(5.8	)
非利子収入		89,386		65,568		23,818			36.3
非利子支出		82,073		73,369		8,704			11.9
税引き前収入		50,533		13,230		37,303			282.0
所得税費用		9,670		2,248		7,422			330.2
純収入	$	40,863	$	10,982	$	29,881			272.1	%

	9か月で終わる				ドル			パーセント
	九月三十日				変わる			変わる
	2022		2021		22-21			22-21
純利子収入	$	104,615	$	64,599	$	40,016			61.9	%
信用損失準備金		402		539		(137	)		(25.4	)
非利子収入		243,740		202,769		40,971			20.2
非利子支出		234,185		217,257		16,928			7.8
税引き前収入		113,768		49,572		64,196			129.5
所得税費用		21,367		8,419		12,948			153.8
純収入	$	92,401	$	41,153	$	51,248			124.5	%

以下の日付までの9ヶ月の期間9月2022年3月30日、機関銀行の純収入は前年比5，120万ドル増加し、124.5%増加した。純利息収入は前年同期より4，000万ドル、あるいは61.9%増加し、金利引き上げによる資金移転定価の増加に押されている。非利息収入は4100万ドル増加し20.2%増加しました主にVisa B類普通株の売却による収益の分配部分であるが，2022年9月30日までの9カ月間に会社が所有していた生命保険の前年同期比の低下分で相殺された。また他にもブローカー手数料は2，090万ドル増加し，基金サービス収入は1，200万ドル増加し，会社信託収入は520万ドル増加し，銀行カード費用は190万ドル増加した。債券取引収入及び預金サービス料はそれぞれ590万元及び130万元減少し、部分的に上記増幅を相殺した。非利息支出は1，690万ドル増加し、7.8%増加したのは、主に給料と従業員福祉支出が1，470万ドル増加し、銀行カード支出が200万ドル増加し、マーケティングと業務発展が190万ドル増加したためである。このような増加は事業損失の270万ドルの減少によって部分的に相殺される。

表8

個人銀行業務経営実績 (監査を受けておらず、千ドルで)

	3か月まで					ドル			パーセント
	九月三十日					変わる			変わる
	2022			2021		22-21			22-21
純利子収入	$	40,023		$	37,691	$	2,332			6.2	%
信用損失準備金		1,682			548		1,134			206.9
非利子収入		22,552			25,291		(2,739	)		(10.8	)
非利子支出		62,203			56,792		5,411			9.5
税引き前収益		(1,310	)		5,642		(6,952	)		(123.2	)
所得税(福祉)費用		(251	)		958		(1,209	)		(126.2	)
純収益	$	(1,059	)	$	4,684	$	(5,743	)		(122.6	)%

	9か月で終わる				ドル		パーセント
	九月三十日				変わる		変わる
	2022		2021		22-21		22-21
純利子収入	$	119,840	$	110,194	$	9,646		8.8	%
信用損失準備金		3,315		2,865		450		15.7
非利子収入		84,617		83,318		1,299		1.6
非利子支出		179,886		172,013		7,873		4.6
税引き前収入		21,256		18,634		2,622		14.1
所得税費用		3,992		3,166		826		26.1
純収入	$	17,264	$	15,468	$	1,796		11.6	%

以下の日付までの9ヶ月の期間9月2022年3月30日、2021年同期に比べ、個人銀行の純収入は180万ドル増加し、11.6%増の1730万ドルに達した。融資残高の増加と短期金利上昇の影響で、純利息収入は前年同期比960万ドル増加し、8.8%増となった。信用損失準備金50万ドル増加この間、融資増加、ポートフォリオ指標の変化、および2022年と2021年とのマクロ経済指標の変化に後押しされている。ありません同期の利息収入は130万ドル増加し、1.6%増加した。この成長は主にVisa B類普通株を売却する収益の分配部分は，2022年9月30日までの9カ月間に会社が所有していた生命保険の前年同期比の低下で相殺された。この成長部分は富管理収入の450万ドルの減少、抵当ローンの売却収益の330万ドルの減少、投資安全収益の230万ドルの減少によって相殺された。非利息支出が790万ドル増加したり、4.6%増加したのは、主に技術、サービスと管理費用が680万ドル増加し、手数料が450万ドル増加し、銀行カード費用が150万ドル増加したが、賃金と従業員福祉が520万ドル減少し、部分的にこの増加を相殺したためである。

貸借対照表分析

2022年9月30日現在、2021年12月31日と比較して、会社の総資産は51億ドル減少し、減少幅は12.0%であり、これは主に銀行の利息が71億ドル減少し、下げ幅が80.0%、証券総額が5.018億ドル減少し、減少幅が3.6%、連邦基金と転売協議によって購入された証券が4.998億ドル減少し、減少幅が41.1%であったためである。融資残高は27億元増加し、15.8%増加し、一部は上記の減幅を相殺した

2022年9月30日現在、会社の総資産は2021年9月30日より2680万ドル増加し、または0.1%増加し、主にローン残高が34億ドル増加したり、20.7%増加し、証券総額が7.185億ドル増加したり、5.7%増加したが、銀行利息の40億ドル減少または69.2%によって部分的に相殺された。総資産は、銀行が支払うべき利息を含み、経済市場の変動と政府のインフレに対する反応、地政学的緊張情勢、サプライチェーン制限と新冠肺炎疫病の影響を受けている。これらの変化の状況は、会社の今年の残り時間の総合貸借対照表に影響を与える可能性がある。

表9

財務情報を精選する(監査を受けておらず、千ドルで)

	九月三十日				十二月三十一日
	2022		2021		2021
総資産	$	37,581,062	$	37,554,285	$	42,693,484
未儲け利息を差し引いたローン		19,886,443		16,474,108		17,172,148
証券総額、信用損失準備金は含まれていません		13,314,105		12,595,641		13,815,903
銀行が満期になって利息を計算する		1,768,008		5,739,267		8,841,906
利益資産総額		35,497,673		35,704,848		40,849,603
総預金		31,806,388		31,235,810		35,599,927
借入資金総額		2,695,711		2,771,389		3,509,979

ローンは会社の最大の利息収入源です。商業融資組合を増加させることに加えて、管理層は、エンド市場商業業務および消費者業務が、住宅純価値およびクレジットカードローン製品を含み、費用関連サービスをクロス販売し、企業のための追加の非利息収入を創出するための最適な機会を代表するニッチ市場であると考えている。

2022年9月30日現在、実際の融資残高は合計199億ドルで、2021年12月31日に比べて27億ドル増加し、15.8%増加し、2021年9月30日に比べて34億ドル増加し、20.7%増加した。2021年12月31日と比べ、商業と工業ローンは15億ドル増加し、21.1%増加し、商業不動産ローンは8.367億ドル増加し、13.3%増加し、消費不動産ローンは3.145億ドル増加し、13.6%増加した。2021年9月30日と比べ、商業と工業ローンは19億ドル増加し、28.2%増加し、商業不動産ローンは9.487億ドル増加し、15.4%増加し、消費不動産ローンは3兆888億ドル増加し、17.3%増加した。2022年第1四半期、同社はその保理融資組合を別の融資会社に売却した。これらの融資の実際の残高は、2021年12月31日と2021年9月30日現在、それぞれ1.072億ドルと1.147億ドルであり、特定ローンローン部分に含まれている。詳細は連結財務諸表付記4“融資と信用損失計上”を参照されたい。

非課税プロジェクト、超過ローン、再編ローンは、本報告“市場リスクに関する定量的·定性的開示”における“信用リスク管理”の節で議論される。

証券

同社の証券ポートフォリオは、取引、AFSおよびHTM証券、ならびにFRB株、FHLB株、および他の雑投資を含む。2022年9月30日現在、証券総額は133億ドルで、2021年12月31日現在、証券総額は138億ドルで、それぞれ会社同期の利益資産の37.5%と33.8%を占めている

2022年の間、償却コスト40億ドル、公正価値37億ドルの証券は、会社がこれらの証券を満期まで保有する積極的な意図と能力があるため、売却可能カテゴリから満期カテゴリへと移行した。証券譲渡は譲渡時の公正価値で行われる。詳細は連結財務諸表付記5“証券”を参照。

2022年9月30日現在、会社のAFS証券組合は会社総証券組合の53.5%を占め、2021年12月31日現在で86.7%を占めている。同社のAFS証券組合せは，対象証券の構成と平均寿命により流動性を提供している。このような流動性は、融資成長に資金を提供したり、従来の資金源の流出を相殺したりするために使用されることができる。AFS証券ポートフォリオの平均寿命は2022年9月30日まで69.7カ月であったのに対し，2021年12月31日は67.6カ月，2021年9月30日は74.2カ月であった。AFS証券の組み合わせは、潜在的な流動性源を提供することに加えて、金利感度を管理するツールとして使用することができる。会社が管理するAFS証券組合の目標は，会社の流動性目標，金利リスク，信用リスクなどのパラメータ範囲でリターン最大化を実現することである。

経営陣は、公共資金、融資需要、預金資金の担保品質要求がAFS証券レベルの変化に影響する主要な要素になると予想している。94億ドルと102億ドルの

証券はアメリカ政府預金、その他の公共預金、ある信託預金、デリバティブ取引、買い戻し協定を確保することを約束しました9月 30, 2022および2021年12月31日お別れしますそれは.その中で、時価#ドルの証券129.9 m億万人 1億712億ドルですはい9月 30, 2022日と2021年12月31日FRBで窓口の質を割引していますがそれら日取りs.

同社のHTM証券組合には、米国機関担保証券、担保融資担保証券、一般義務債券、私募債券が含まれる。HTMポートフォリオACLを差し引いた純額は、2022年9月30日と2021年12月31日現在でそれぞれ58億ドルと15億ドル。HTMポートフォリオの平均寿命は2022年9月30日まで108.3カ月であったが，2021年12月31日は61.9月，2021年9月30日は68.5月であった。

証券ポートフォリオは会社の二番目の利息収入源だ。2022年9月30日までの9カ月間、証券ポートフォリオの税金同値ベースの平均収益率は2.28%だったのに対し、2021年同期は2.18%だった。

預金と借金

2021年12月31日から2022年9月30日まで、預金は38億ドル、または10.7%減少し、2021年9月30日から2022年9月30日まで、預金は5兆706億ドル、または1.8%増加した。2021年12月31日から2022年9月30日まで、無利子預金は25億ドル減少し、有利子預金総額は13億ドル減少した。2021年9月30日から2022年9月30日まで、無利子預金は6.872億ドル増加し、有利子預金総額は1兆166億ドル減少した。預金残高は経済市場の変動と政府のインフレに対する反応、地政学的緊張情勢、サプライチェーン制限及び新冠肺炎疫病の影響を受ける。これらの変化の状況は、会社の今年の残り時間の総合貸借対照表に影響を与える可能性がある。

預金は会社の資産基盤の主要な資金源だ。会社の小売支店が獲得したコア預金に加え、会社はより多くの預金を誘致·保持するために、その現金管理サービスおよび信託·共同基金サービス業務に集中し続けている。経営陣は、競争力のある製品の組み合わせを考慮して、強力なコア預金構成が会社の主要な優位性の一つであると信じている。

2022年9月30日現在の長期債務総額は3兆815億ドルであるが、2021年12月31日現在の長期債務は2兆715億ドル、2021年9月30日現在の長期債務は2.71億ドルである。2022年9月、同社は合計1.1億ドルの二次手形を発行し、2032年9月に満期になる。引受割引と手数料および発行費用を差し引いた後、会社は1.08億ドルを受け取り、銀行への一次資本の注入を含む一般企業用途に発行される。発行コストのため、二次手形の発行金利は6.25%、有効金利は6.62%、金利リセット日は2027年9月

2020年9月、会社は総額2億ドルの二次手形を発行し、2030年9月に満期になる。引受割引と手数料および発行費用を差し引いた後、会社は1兆977億ドルを受け取り、発行された資金を一般企業用途に使用し、銀行への一次資本注入などを含む。発行コストのため、二次手形の発行金利は3.70%、有効金利は3.93%、金利リセット日は2025年9月

会社の長期債務の残りは買収Marquette Financial Companies(Marquette)が負担し，これまで信託優先証券を発行していた4つの未合併信託(Marquette Capital Trust I，Marquette Capital Trust II，Marquette ital Trust IIIとMarquette Capital Trust IV)の債務対応を含む.これらの長期債務の契約残高総額は1.031億ドルだ。信託優先証券の金利は3カ月期のロンドン銀行の同業借り換え金利とリンクし、利差は133ベーシスポイントから160ベーシスポイントまで様々で、四半期ごとにリセットされる。信託優先証券の満期日は2036年1月から2036年9月まで様々です。

同社はノースカロライナ州富国銀行と循環信用限度額を持っており、同社の最大$の借入を許可している3一般運営資金用途のための100万ユーロ。借入金残高に適用される金利は会社が1または1を選択します。25%LIBORまたは1.75を超える%前金の日の最割引金利を下回る。会社払いa 0.4%未使用承諾料回転信用限度額。自分から9月 30, 2022会社が所有しています未済の前金はありませんこれに対して回転信用限度額

2022年9月30日現在、買い戻し協議に基づいて購入·売却された連邦基金と証券の総額は23億ドル、2021年12月31日は32億ドル、2021年9月30日は25億ドルだった。買い戻しプロトコルとは、顧客が合意に基づいて合意された価格と日付で同じまたは同様に発行された証券を買い戻し、顧客が投資資金を証券に交換する取引である。借入水準は、会社の貸借対照表におけるインフレと新冠肺炎の影響により発生した利益資産の組み合わせ変化の影響を受ける可能性がある。これらの変化の状況は、会社の今年の残り時間の総合貸借対照表に影響を与える可能性がある。

資本と流動性

会社は強い資本状況を維持することを非常に重視しており、これは投資家の信頼を高め、優遇条件で資金源を獲得する方法を提供し、企業が業務成長と買収機会を利用する能力を強化することができる。しかしながら、より高い流動性レベルは、より低い短期的、より流動性のある収益資産の収益率で測定され、負債満期日費用をより高い延長するために、相応のコストを負担する。会社は子会社それぞれのリスクと成長機会および規制要求に基づいて各子会社に資本を管理する。

2022年9月30日現在の株主権益総額は25億ドルで、2021年12月31日に比べて6.219億ドル減少し、2021年9月30日に比べて5億893億ドル減少した

会社取締役会は、2022年4月26日、2021年4月27日、2020年4月28日の会議で、毎回の会議後12ヶ月以内に最大200万株の会社普通株(1回あたりの買い戻し許可)を買い戻すことを許可した。2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間、会社は適用された買い戻し許可に基づいてそれぞれ330，999株と55，409株の普通株を買収した

会社の四半期取締役会会議で、取締役会は2023年1月3日に2022年12月12日の終値時に登録された株主に1株当たり0.38ドルの四半期現金配当金を支払うことを発表した。

会社とデメイン連邦住宅管理局の関係により、会社は1000万ドルの連邦住宅管理局株を所有し、連邦住宅管理局の前払いで追加の流動資金と資金源を得ることができる。当社の借入能力は当社がFHLBに保管している担保金額に依存します。2022年9月30日現在、同社のFHLBでの借入能力は19億ドル。同社は2022年9月30日まで、デメインのFHLBに未返済のFHLB前払いを持っていない。

規制機関が構築したリスクに基づく資本基準は、金融機関の資産に関するリスクレベルに基づいて最低資本基準を設定した。当社は財務報告委員会が採択したバーゼルIII規制資本規則を実行した。バーゼルIII資本は、普通株一次資本とリスク加重資産を含む最低比率が4.5%と、リスクに基づく一次資本比率が最低6%と規定されている。金融機関の総資本もまた、リスク重み付け資産の少なくとも8%に相当することが求められている

リスクに基づく資本基準は、資産タイプ別の具体的なリスク重みを指摘した。特定の表外項目(予備信用状および拘束力のある融資約束のような)にクレジット変換係数を乗算し、特定のリスク重みを割り当てる前に、貸借対照表等価物に変換する。会社はまた4%以上のレバレッジ率を維持することを要求された。レバレッジ率の計算方法は一級核心資本と総平均資産の比率であり、商業権と無形資産を減算する

2018年12月、米国銀行機関は、CECLの監督資本への影響を解決し、銀行組織が第1四半期までにCECLの初日影響を段階的に実施することを可能にする最終規則を承認した

2023年の。2020年3月、アメリカ銀行機関は臨時最終規則を発表し、銀行組織に別の選択を提供し、即ちCECLの監督管理資本への影響(発生した損失方法に対する監督資本への影響)を2年延期し、その後3年間の過渡期である。会社(The Company)当選するこの代替案は2018年12月の規則に記載されたプログラムを代替する。

下表は会社の2022年9月30日までの資本状況をまとめており、規制要求を超えている。

表10

	3か月まで						9か月で終わる
	九月三十日						九月三十日
比率.比率	2022			2021			2022			2021
普通株一級資本比率		11.18	%		12.26	%		11.18	%		12.26	%
一級リスク自己資本比率		11.18			12.26			11.18			12.26
リスクに基づく総資本比率		13.13			14.17			13.13			14.17
レバレッジ率		8.66			7.87			8.66			7.87
平均資産収益率		0.96			1.04			1.18			1.07
平均株収益率		12.90			11.89			16.05			11.95
平均株式資産比		7.45			8.79			7.33			8.93

下表は同社の1株当たりのデータをまとめたものである。

	3か月まで						9か月で終わる
	九月三十日						九月三十日
1株当たりのデータ	2022			2021			2022			2021
収入-基本的な収入	$	1.82		$	1.96		$	6.86		$	5.69
薄くした収益		1.81			1.94			6.80			5.64
現金配当金		0.37			0.37			1.11			1.01
配当支払率		20.33	%		18.88	%		16.18	%		17.75	%
帳簿価値	$	52.24		$	64.37		$	52.24		$	64.37

表外手配

同社の主な表外手配はローン約束、商業と予備信用証、先物契約と長期外貨契約であり、これらの契約の満期日は支払い期日ではない。これらの手配に関する詳細な資料は、連結財務諸表付記10“引受、あるいは事項と保証”を参照されたい。約束を履行していないレベルは経済市場の変動と政府のインフレに対する反応、地政学的緊張情勢、サプライチェーン制限と新冠肺炎疫病の影響を受ける可能性がある。これらの変化が会社の今年の残り時間の総合貸借対照表に影響を与える可能性がある

重要な会計政策と試算

これらの連結財務諸表を作成する際には、経営陣は、連結財務諸表の日付の資産及び負債額及び又は負債の開示、並びに報告期間内の収入及び支出の報告金額に影響を与える推定及び仮定を行う必要がある。管理層は、顧客およびサプライヤー、信用損失準備、不良債権、投資、融資業務、長期資産、税収、その他の事項および訴訟に関連する推定および判断を含む、その推定および判断を継続的に評価する。経営陣の見積もりと判断は、歴史的経験と、当時合理的とされていた様々な他の要因に基づいており、これらの要因の結果は、不合理な資産や負債の帳簿価値をこのように判断する基礎を構成している

他のソースから簡単にわかります。異なる仮定または条件では、実際の結果は、記録された推定値とは異なる可能性がある。

キー会計政策の要約は、10-K表の“経営陣の財務状況と経営成果の討論と分析”の部分に記載されている

プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示

リスク管理

市場リスクとは、金融商品の公正価値の不利な変化による経済損失リスクの広義の用語である。これらの変化は、金利、外国為替価格、大口商品価格あるいは株価を含む様々な要素の結果である可能性がある。市場リスクの影響を受ける金融商品は、取引目的で保有するか、取引以外の目的で保有するかに分類される。

当社が市場リスクの影響を受けているのは、主に非取引目的で保有している資産の金利変化によるものである。しかし、以下の金利リスクの検討は、取引のためのツールと、取引以外の目的のために持っているツールとを組み合わせており、取引のために持っているツールは会社ポートフォリオのほんの一部しか占めていないため、それらに関連する金利リスクは無関係である。

金利リスク

銀行業では、主なリスクの開放は金利の変化だ。金利変動が純利息収入や経済損失リスクレベルに及ぼす影響をできるだけ少なくするために、当社はその資産負債委員会(ALCO)に基づいて取締役会の承認を受けたガイドラインを策定し、資産と負債管理により金利変化に対するリスク開放を管理している。ALCOは、金利開放を含む資産/負債管理政策の承認と確保を担当する。当社が合併金利リスクを測定·分析する主な方法は純利息収入シミュレーションです。同社はまた、ポートフォリオ純資産モデルを用いて様々な金利変化シナリオにおける市場価値リスクを測定し、格差分析を用いて特定の時点の利息資産と利息負債との間の満期と再定価関係を測定した。限られた基礎の上で、同社はスワップ、金利下限、先物契約などのヘッジツールを使用して、あるローン、証券、信託優先証券の金利リスクを管理する。詳細は総合財務諸表付記11“派生ツールおよびヘッジ活動”を参照されたい。

全体的に、会社は貸借対照表を調整して純利息収入を最大限に増加させることで金利リスクを管理し、受け入れ可能な金利と信用リスクレベルを維持するとともに、収益力、流動性、金利リスクと信用リスクとの関係に注意する

純利息収入モデリング

同社の主要な金利リスクツールである純利息収入シミュレーションは、金利リスク及び金利変化が純利息収入と純利益差に与える影響を測定している。この分析は，会社のすべての資産と負債，および現在の金利環境を反映した仮定を組み合わせている。これらのシミュレーションにより、管理層は、市場金利が2年以内に300ベーシスポイント上昇または100ベーシスポイント低下するモーフィング(例えば、ランプ)および即時変化(例えば、衝撃)が純利息収入に及ぼす影響を推定する。ランププランでは、金利は1年以内に徐々に変化し、翌年には変わらない。衝撃的なシナリオでは、金利は直ちに変化し、この変化は2年のシナリオの残りの時間まで続くだろう。歴史分析、経営陣の展望と再定価戦略に基づいて、新ローンと預金の金利を予測する。資産早期返済や他の市場リスクは、事前返済速度や他の市場変化に対する業界の推定に基づいている。これらのシミュレーションの結果は採用された仮説の著しい影響を受ける可能性があり，管理層はシミュレーション結果の感受性を定期的に評価する.

表11来年度の純利息収入の増加または減少を示す2年．時点で9月 30, 2022 and 2021想定される金利変化と一定規模の貸借対照表に基づいて、径流が置き換えられる。

表11

市場リスク(未監査)

	金利階段の仮定変化
	1年目						2年目
	2022年9月30日			2021年9月30日			2022年9月30日			2021年9月30日
基点変動	パーセント変わる			パーセント変わる			パーセント変わる			パーセント変わる
300		(1.9	)%		3.7	%		8.4	%		18.5	%
200		(1.4	)		2.2			5.6			12.3
100		(0.6	)		0.8			2.9			6.0
静電		—			—			—			—
(100)		0.4			(2.3	)		(3.2	)		(8.9	)

	金利の仮定変化−金利ショック−
	1年目						2年目
	2022年9月30日			2021年9月30日			2022年9月30日			2021年9月30日
基点変動	パーセント変わる			パーセント変わる			パーセント変わる			パーセント変わる
300		2.8	%		7.8	%		11.2	%		19.7	%
200		1.9			4.9			7.6			13.3
100		1.0			2.0			3.9			6.6
静電		—			—			—			—
(100)		(1.3	)		(5.3	)		(4.2	)		(11.4	)

同社は来年の金利変化に対する感度が相対的に低い。純利息収入はすべての上り金利上昇シナリオで減少すると予想され、すべての上り金利衝撃シナリオで増加する。下り金利シナリオでは、純利息収入はすべての金利上昇シナリオで増加することが予想され、すべての衝撃的なシナリオでは初年度に低下すると予想される。衝撃と斜面の初年度の感受性方向の違いはタイミングによって決定される。すべての場合、静的に対して、利息支出の最初の変化は利息収入よりも大きい。時間が経つにつれて、利息収入の変化は利息支出よりも大きい。動揺シナリオでは、1年目末までの利息収入の累積変化は利息支出の累積変化よりも大きかった。坂道プランでは、累計利息収入が翌年まで累積利息支出を超えていません。翌年には、すべての利上げシナリオでの純利息収入が上昇することが予想されるが、金利低下シナリオでは純利息収入が減少する。1年目から2年目にかけて金利勾配シナリオの感度が変化したのは、金利変化が1年目に発生し、その後翌年は不変であり、利息支出の大部分の変化が1年目に影響を与え、利息収入が翌年に変化し続けたためである。これらの場合、会社が私たちの歴史に一致した金利上昇環境において預金定価の能力を設定することが重要な仮説である。

取引口座

同社は取締役会が承認した政策や手続きに基づいて維持された取引口座に証券を保有している。この政策は、取引口座に携帯可能な証券の数およびタイプを制限し、適用された法律および法規の下で任意の制限を遵守し、保険価値方法を強制的に使用して財務パラメータの範囲内の価格変動リスクを管理することを要求する。取引証券に関するリスクは、取引所取引の金融先物および米国債や会社証券の空売りを含む金融商品を利用することで相殺される。取引証券と関連ヘッジツールは毎日時価で計算される。取引口座残高は2022年9月30日現在1440万ドル、2021年12月31日現在、取引口座残高は3190万ドル、2021年9月30日現在、取引口座残高は6890万ドル。販売されたがまだ購入していない証券

(すなわち),全部で1ドルになる4.0百万ドル9月 30, 2022, $3.2百万人まで二零二年十二月三十一日1、と$2.3百万ドル9月 30, 2021当社の総合貸借対照表の他の負債項目に分類されます。

当社が市場リスクの影響を受けているのは、主に非取引目的で保有している資産の金利変化によるものである。しかし，上記表11における金利リスクに関する議論は，取引のためのツールと取引以外の目的のために持っているツールを組み合わせており，取引のために持つツールは当社のポートフォリオではわずかな部分しか占めていないため，それらに関連する金利リスクは重要ではない.

他の市場リスク

外国為替契約のため、当社の外貨リスクが最も小さい。連結財務諸表付記10“引受、又は事項及び担保”を参照。

信用リスク管理

信用リスクとは，顧客や取引相手が契約条項に従って義務を履行しない可能性があるリスクである。当社は中央信用管理機能を採用し、銀行リスクレベル、延滞状況、内部ランキングシステム及び全体信用リスクに関する資料を提供する。融資申請を集中的に審査し、融資政策と基準の一致した応用を確保する。また、同社は世銀から独立して運営されている内部融資審査員を持っている。この審査チームは世銀融資の信用品質、書類、融資管理を定期的に検査する。世銀を管理する各規制機関はまた融資組合を審査する

信用品質とリスク管理を評価する1つの主要な指標は不良ローンレベルである。不良ローンには非課税プロジェクトローンも含まれており、非課税プロジェクト再編ローンも含まれている。同社の不良債権は2022年9月30日現在、2021年9月30日より7670万ドル減少し、1980万ドルに低下し、2021年12月31日に比べて7250万ドル減少した

同社は2022年9月30日と2021年9月30日まで、それぞれ6.8万ドルと110万ドルの他の不動産を所有している。2022年9月30日現在、90日以上経過しても利息を計上している融資総額は250万ドルだが、2021年9月30日時点で230万ドル、2021年12月31日現在で260万ドルとなっている。

融資が90日以上経過した場合、および/または経営陣が借り手が最初に締結された契約条項で返済する能力があるかどうかにかなりの疑いがある場合、融資は通常、非課税状態に置かれる。利息は計上されなくなり、その後現金を受け取った場合にのみ計上されます。

借り手の財務状況が悪化したため、いくつかの融資は、利息または元金の減少または延期を提供するために再構成された。同社の再編融資は2022年9月30日現在で550万ドル、2021年9月30日に750万ドル、2021年12月31日に730万ドルとなっている。

表12

融資の質 (監査を受けておらず、千ドルで)

	九月三十日						十二月三十一日
	2022			2021			2021
非権責発生制ローン	$	17,384		$	89,274		$	85,207
非課税プロジェクト再編成ローン		2,433			7,262			7,093
不良債権総額		19,817			96,536			92,300
所有している他の不動産		68			1,050			—
不良資産総額	$	19,885		$	97,586		$	92,300
90日以上のローン	$	2,513		$	2,319		$	2,633
組換え融資課税		3,109			273			189
融資信用損失準備		184,913			194,156			194,771
比率：
不良ローンがローンのパーセントを占める		0.10	%		0.59	%		0.54	%
不良資産はローンや他の所有不動産の割合を占めている		0.10			0.59			0.54
不良資産が総資産のパーセントを占める		0.05			0.26			0.22
90日以上のローンがローンの割合を占めている		0.01			0.01			0.02
ローンの信用損失は融資の割合を占める準備ができている		0.93			1.18			1.13
不良債権の倍数に基づいて提出された融資信用損失準備	9.33x			2.01x			2.11x

流動性リスク

流動資金は、会社が既存の資産を満期して売却したり、追加資金を獲得したりすることで財務的約束を履行する能力を代表する。当社は、流動資金を維持する最も重要な要素は、大量の安定したコア預金と卸売基金供給の維持と成長を促進するために、公衆の信頼を維持することであると信じている。結局、同社は大衆の自信が利益の運営、良好な信用品質、強力な資本状況によって生まれたと信じている。同社の主要流動資金源は、2022年9月30日までに販売可能な71億ドルの高品質証券を含む定期支払·満期資産である。会社や銀行の流動性も連邦ファンド市場での活動やコア預金によって強化されている。また、経営陣は、必要であれば、将来的に有利な条件で債務や株式資本を調達できると信じている。

流動性に影響を与えるもう一つの要因は、質権要求のある預金と顧客の買い戻し協定の金額だ。すべての顧客の買い戻し協定は担保形式の担保を必要とする。米国政府、他の公共実体、およびある信託預金者は、会社の預金残高がFDIC保証の預金制限を超えた場合、会社は証券を質権しなければならないと要求している。これらの質権要求は流動性リスクに影響を与えることが要求され、質権制限のため、関連証券は他の方法で処分できないアメリカ政府預金、その他の公共預金、特定の信託預金、派生商品取引、買い戻し協定を確保するために、94億ドルと102億ドルの証券を約束した9月2022年、30日、2021年12月31日にそれぞれこのうち、2022年9月30日と2021年12月31日の時価総額はそれぞれ1兆299億ドルと1.712億ドルの証券がFRBに窓口質権を割引しているが、これらの日付までは保証されていない。

その会社には流動資金に影響を及ぼす可能性のある他の商業的約束がある。これらの約束には、未使用の信用約束、予備信用状、および財務保証、および商業信用状が含まれる。これらの商業承諾の総額は2022年9月30日までに166億ドルである。これらの約束の多くは満期になって使用されていないため、これらの商業約束の総額は必ずしも会社の未来の現金需要を代表するとは限らない

同社の現金需要には、主に株主への配当、債務超過、運営費用、在庫株の購入が含まれている。銀行と非銀行子会社から徴収される管理費や配当金は従来、これらの要求を満たすのに十分であり、将来的にも十分であると予想される。当行は当社への配当金の支払いに関する各規定を遵守しなければならない。多くの場合、世銀は規制部門の承認を事前に求めることなく、少なくともその年の収益に相当する配当金を支払うことができる。同社はまた、十分な資本を維持し、戦略的措置に資金を提供するために、現金を使用して銀行と非銀行子会社に資本を注入している

2022年9月、同社は合計1.1億ドルの二次手形を発行し、2032年9月に満期になる。引受割引と手数料および発行費用を差し引いた後、会社は1.08億ドルを受け取り、銀行への一次資本の注入を含む一般企業用途に発行される。発行コストのため、二次手形の発行金利は6.25%、有効金利は6.62%、金利リセット日は2027年9月。

一般運営資金需要を高めるために、当社はノースカロライナ州富国銀行と循環信用限度額を予約し、最大3，000万ドルを一般運営資金用途として借りることができる。借入金残高に適用される金利は会社が選択し、ロンドン銀行の同業借り換え金利1.25%より高いか、前払い日の最優遇金利1.75%を下回るか。同社はクレジット限度額で未使用分の0.4%の未使用承諾料を支払っている。9月現在，同社には未返済の前払金がない 30, 2022.

その会社は連邦住宅ローン機関のメンバー銀行だ。同社は1，000万ドルのFHLB株を保有し、FHLBプリペイドにより追加の流動資金と資金源を獲得している。また、同社はデメインのFHLBで19億ドルにのぼる前金を借り入れることができるが、2022年9月30日現在で未返済のFHLBのデメインでの前金はない

操作リスク

経営リスクとは、第三者が会社のために行う経営を含む会社経営による損失のリスクのことが一般的です。これには、従業員または社外者の詐欺リスク、従業員または他の人の不正取引の実行、取引処理に関連するエラー、内部制御システムおよびコンプライアンス要件の違反、およびサービスの予期しない中断が含まれるが、これらに限定されない。このような損失リスクには、運用欠陥または適用される規制基準を遵守しないことによって生じる可能性のある潜在的な法律または規制行動も含まれる。会社は多くの法律と法規の要求事項を守らなければならない。

同社は多くの市場で業務を展開しており、その従業員やシステムが大量の取引を正確に処理する能力に依存している。もし内部制御システムが崩壊し、システムの操作が不適切或いは従業員の行為が不適切であれば、会社は財務損失を受け、監督管理行動に直面し、名声損害を受ける可能性がある。このリスクに対応するために、管理層は、資産が悪用されたり盗まれたりしないように適切な取引許可及び実行を提供し、財務及び他のデータの信頼性を確保することを目的とした内部制御システムを維持している。

社内統制システムを持ち、経営陣に会社運営に関するタイムリーかつ正確な情報を提供する。これらのシステムは，会社の財務力，運営環境を考慮し，競争や規制などを考慮して，運営リスクを適切なレベルで管理することを目指している。同社はまた、行為、道徳、ビジネス実践に関する政策が統一された上で遵守されることを確保するためのプログラムを構築した。場合によっては、その会社は経営リスクで損失を被っている。これらの損失には，会社が発見した操作ミスの影響を含み，費用として損益表に計上されている。そして当を受ける

会社が将来このような損失を受けないことを保証することはできません。管理層は絶えず監視し、その内部制御、システムの改善に努力しています,会社全体の流れや手続きをしています

項目4.制御とプログラム

改正された2002年のサバンズ-オキシリー法案は、当社の開示制御と手順および財務報告の内部統制について、当社のリスト10-Qに基づいていくつかの証明を行うように最高経営責任者と最高財務責任者に要求した。会社は一種の道徳基準を持っており、従業員の行為を駆動する価値観を表現し、会社の最高道徳基準に対する約束を堅持している。

制御とプログラムを開示する

会社経営者は、会社最高経営責任者及び最高財務官の参加の下、本10−Q表に含まれる期間終了までの会社の“開示制御及び手続”(改正された1934年証券取引法下の規則13 a−15(E)及び規則15 d−15(E)で定義されている)の有効性を評価した。このような評価に基づいて、会社の最高経営責任者および財務官は、本10-Q表に含まれる期限が終了するまで、会社の開示制御および手順は、要求された期間内に会社の米国証券取引委員会に文書を記録、処理、まとめ、報告することを効果的に確保し、企業が開示すべき情報を蓄積することを確保し、その最高経営者およびCEOを含む経営陣に適宜伝達し、必要な開示に関する決定を速やかに行うことができると結論した。

財務報告の内部統制

2022年9月30日までの9ヶ月間、当社の財務報告内部統制には何の変化もなく(この用語の定義は“取引法”第13 a-15(F)条参照)であり、これは当社の財務報告内部統制に大きな影響を与えたり、それに大きな影響を与えたりする可能性が高い.

第2部-その他の資料

項目1.法的手続き

通常業務の過程で、当社及びその付属会社は様々な法律手続きにおいて被告とされている。経営陣は、法律顧問に相談した後、これらの訴訟はいずれも会社の財務状況、経営業績やキャッシュフローに大きな悪影響を与えないと予想している

第1 A項。リスク要因

会社による2021年12月31日までの財政年度のForm 10−K年報第I部第1 A項に開示されたリスク要因に大きな変化はなかった。

第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用

次の表は、2022年9月30日までの3ヶ月間、会社または任意の“関連バイヤー”(取引法第10 b-18(A)(3)条の定義に従って)私たちの普通株の購入に関する情報を示しています

発行者が株式証券を購入する

期間	(a) 購入株式(または単位)の総数		(b) 1株当たり平均支払価格		(c) 公開発表された計画又は計画の一部として購入した株式(又は単位)の総数		(d) 購入可能な株式(または単位)の最大数(またはほぼドル価値) 計画や案の下で
July 1 - July 31, 2022		—	$	—		—		1,895,707
2022年8月1日-8月31日		—		—		—		1,895,707
2022年9月1日-9月30日		—		—		—		1,895,707
合計する		—	$	—		—

2022年4月26日、会社は最大200万株の普通株を買い戻す計画を発表し、買い戻しは2023年4月25日に終了する本買い戻し許可を除いて、当社は何の買い戻しも行っていません。買い戻し許可に基づいて行われるすべての株式購入は、取引法により公布された第10 b-18条の規則の範囲内でなければならない。会社が自分の普通株を購入する際に、ルールの方式、時間、および数量条件を満たす場合、ルール10 b−18は、特定の日に購入するための安全港を提供する

項目6.展示品


3.1		再記載された会社規約(2006年3月31日現在の四半期報告書10-Q表の添付ファイル3.1を参照して編入され、2006年5月9日に証券取引委員会に提出された)。

3.2		2014年10月28日から改訂された付例(2016年6月30日現在の会社の四半期報告書10-Q表の添付ファイル3.2を参照して組み込まれ、2016年8月2日に委員会に提出されます)。

4.1		UMB Financial CorporationとComputer Share Trust Companyとの契約は，日付は2020年9月17日であり，UMB Financial CorporationとComputerShare Trust Company，National Association(Wells Fargo，National Associationの後継者として)を受託者としている(当社日が2020年9月17日の8-K表現在報告の添付ファイル4.1を参照して設立され，2020年9月22日に委員会に提出される).

4.2		第2の補足契約は、期日が2022年9月28日であり、UMB金融会社と全米コンピュータ信託会社が受託者として、2032年満期の6.250%固定金利と固定金利の二次手形について(会社日が2022年9月28日の8-K表現在報告の添付ファイル4.2を参照して編入され、2022年9月28日に証券取引委員会に提出される)。

4.3		2032年満期の固定金利6.250%と固定金利の二次手形のフォーマット(当社日付2022年9月28日の8-K表の添付ファイル4.2を参照して編入され、2022年9月28日に委員会に提出されます)。

10.1		シャノン·A·ジョンソンとの業績共有単位奨励協定(当社日付が2022年7月25日の8-K表現在報告書の添付ファイル10.1を引用することにより、2022年7月29日に委員会に提出されます)。

31.1		サバンズ-オキシリー法第302条に基づいて提出された最高経営責任者認証。

31.2		ここでサバンズ-オキシリー法第302条に基づいてCFO証明書を提出する

32.1		サバンズ·オクスリー法案第906条に基づいて提出された最高経営責任者認証。

32.2		ここでサバンズ-オキシリー法第906条に基づいてCFO証明書を提出する。

101.INS		XBRLタグがイントラネットXBRL文書に埋め込まれているので、XBRLインスタンス文書−インスタンス文書は対話データファイルに表示されない。

101.衛生署署長		関数的に提出されたイントラネットXBRL分類拡張アーキテクチャ文書。

101.CAL		関数で提出されたイントラネットXBRL分類拡張計算文書.

101.DEF		アーカイブ付きイントラネットXBRL分類拡張に従ってLinkbaseドキュメントを定義する.

101.LAB		アーカイブされたインラインXBRL分類拡張タグLinkbase文書.

101.価格		アーカイブ付きインラインXBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント.

104		私たちのForm 10-Q 2022年9月30日までの四半期の表紙はiXBRL形式です。

サイン

1934年の証券取引法の要求によると、登録者は、本報告が正式に許可された次の署名者がその署名を代表することを正式に促した。

UMB金融会社

デヴィッド·ドッジス

デヴィッドC·ドッジス

首席会計官

日付：2022年10月27日