syf-20220930
0001601712誤り2022Q3十二月三十一日Http：//Fasb.org/us-GAAP/2022#その他の資産Http：//Fasb.org/us-GAAP/2022#その他の資産00016017122022-01-012022-09-300001601712アメリカ-アメリカ公認会計基準：普通株式メンバー2022-01-012022-09-300001601712米国-GAAP：シリーズAPReferredStockMembers2022-01-012022-09-3000016017122022-10-21Xbrli：共有00016017122022-07-012022-09-30ISO 4217：ドル00016017122021-07-012021-09-3000016017122021-01-012021-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバー2022-07-012022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバー2021-07-012021-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバー2022-01-012022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバー2021-01-012021-09-30ISO 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LessMember米国-GAAP：商業ポートフォリオ細分化市場メンバー2021-09-300001601712SYF：投資基金委員会のメンバー2022-09-300001601712US-GAAP：顧客関連無形資産メンバ2022-09-300001601712US-GAAP：顧客関連無形資産メンバ2021-12-310001601712US-GAAP：コンピュータソフトウェア無形資産メンバ2022-09-300001601712US-GAAP：コンピュータソフトウェア無形資産メンバ2021-12-310001601712US-GAAP：顧客関連無形資産メンバ2022-01-012022-09-300001601712US-GAAP：顧客関連無形資産メンバ2021-01-012021-09-300001601712US-GAAP：顧客契約メンバーアメリカ公認会計基準：販売とマーケティング費用メンバー2022-07-012022-09-300001601712US-GAAP：顧客契約メンバーアメリカ公認会計基準：販売とマーケティング費用メンバー2021-07-012021-09-300001601712US-GAAP：顧客契約メンバーアメリカ公認会計基準：販売とマーケティング費用メンバー2022-01-012022-09-300001601712US-GAAP：顧客契約メンバーアメリカ公認会計基準：販売とマーケティング費用メンバー2021-01-012021-09-300001601712SYF：FiniteLivedIntraibleAssetsExcludingCustomerContractsMemberアメリカ公認会計基準：その他の費用メンバー2022-07-012022-09-300001601712SYF：FiniteLivedIntraibleAssetsExcludingCustomerContractsMemberアメリカ公認会計基準：その他の費用メンバー2021-07-012021-09-300001601712SYF：FiniteLivedIntraibleAssetsExcludingCustomerContractsMemberアメリカ公認会計基準：その他の費用メンバー2022-01-012022-09-300001601712SYF：FiniteLivedIntraibleAssetsExcludingCustomerContractsMemberアメリカ公認会計基準：その他の費用メンバー2021-01-012021-09-300001601712SYF：ProgramArrangerMember2022-09-300001601712SYF：FixedSecurialized BorrowingsMemberアメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバーSRT：最小メンバ数2022-09-300001601712SYF：FixedSecurialized BorrowingsMemberアメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバーSRT：最大メンバ数2022-09-300001601712SYF：FixedSecurialized BorrowingsMemberアメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバー2022-09-300001601712SYF：FixedSecurialized BorrowingsMemberアメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバー2021-12-310001601712アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバーSYF：フローティングSecurialized BorrowingsMemberSRT：最小メンバ数2022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバーSRT：最大メンバ数SYF：フローティングSecurialized BorrowingsMember2022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバーSYF：フローティングSecurialized BorrowingsMember2022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバーSYF：フローティングSecurialized BorrowingsMember2021-12-310001601712SRT：最小メンバ数アメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバーSYF：固定された高度または安全でないノードメンバ2022-09-300001601712SRT：最大メンバ数アメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバーSYF：固定された高度または安全でないノードメンバ2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバーSYF：固定された高度または安全でないノードメンバ2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバーSYF：固定された高度または安全でないノードメンバ2021-12-310001601712SRT：最小メンバ数アメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバーSRT：補欠メンバSYF：固定された高度または安全でないノードメンバ2022-09-300001601712SRT：最大メンバ数アメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバーSRT：補欠メンバSYF：固定された高度または安全でないノードメンバ2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバーSRT：補欠メンバSYF：固定された高度または安全でないノードメンバ2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバーSRT：補欠メンバSYF：固定された高度または安全でないノードメンバ2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバー2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバー2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバーSYF：FixedRateSeniorNotesDue 2025メンバー2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバーSRT：補欠メンバSYF：FixedRateSeniorNotesDue 2025メンバー2022-09-300001601712SYF：FixedRateSeniorNotesDue 2027メンバーアメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバーSRT：補欠メンバ2022-09-300001601712アメリカ公認会計基準：非安全債務メンバーアメリカ公認会計基準：RevolvingCreditFacilityMembers2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府会社と機関のセキュリティメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府会社と機関のセキュリティメンバー2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府会社と機関のセキュリティメンバー2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府会社と機関のセキュリティメンバー2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2022-09-300001601712米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300001601712米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-09-300001601712米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー米国-公認会計基準：資産認可証券メンバー2022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：資産認可証券メンバー2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-公認会計基準：資産認可証券メンバー2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：資産認可証券メンバー2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ公認会計基準：その他の債務証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ公認会計基準：その他の債務証券メンバー2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ公認会計基準：その他の債務証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ公認会計基準：その他の債務証券メンバー2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府会社と機関のセキュリティメンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府会社と機関のセキュリティメンバー2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバーアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府会社と機関のセキュリティメンバー2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：アメリカ政府会社と機関のセキュリティメンバー2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計原則：アメリカ州と政治細分化メンバー2021-12-310001601712米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001601712米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2021-12-310001601712米国-GAAP：住宅担保融資認可証券メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー米国-公認会計基準：資産認可証券メンバー2021-12-310001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：資産認可証券メンバー2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー米国-公認会計基準：資産認可証券メンバー2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する米国-公認会計基準：資産認可証券メンバー2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ公認会計基準：その他の債務証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ公認会計基準：その他の債務証券メンバー2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ公認会計基準：その他の債務証券メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ公認会計基準：その他の債務証券メンバー2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定するアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：公正価値は再帰的メンバーを測定する2021-12-310001601712アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバー2022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-09-300001601712アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーアメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバー2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2022-09-300001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバー2022-09-300001601712アメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2022-09-300001601712アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2021-12-310001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバー2021-12-310001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2021-12-310001601712アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバーアメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバー2021-12-310001601712アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバー2021-12-310001601712アメリカ-公認会計基準：可変利益実体の主要利益メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2021-12-310001601712アメリカ-アメリカ公認会計基準：横ばい報告金額公正価値開示メンバーアメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバー2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル1メンバー2021-12-310001601712アメリカ-公認会計基準：公正価値入力レベル2メンバーアメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバー2021-12-310001601712アメリカ-GAAP：高齢者の注意事項メンバーアメリカ-公認会計基準：公正価値投入レベル3メンバー2021-12-310001601712SYF：BaselIIIメンバー2022-09-300001601712SYF：BaselIIIメンバー2021-12-310001601712SRT：補欠メンバSYF：BaselIIIメンバー2022-09-300001601712SRT：補欠メンバSYF：BaselIIIメンバー2021-12-31

アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.，20549
表10-Q 

☒1934年証券取引法第13条又は15(D)条に規定する四半期報告
本四半期末まで2022年9月30日
あるいは…。
☐1934年証券取引法第13条又は15条に基づいて提出された移行報告
そこからの過渡期について
001-36560
(委員会ファイル番号)
https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1601712/000160171222000249/syf-20220930_g1.jpg
同期金融
(登録者の正確な氏名はその定款に記載) 
デラウェア州 51-0483352
(明またはその他の司法管轄権
会社や組織)		 (税務署の雇用主
識別番号)
長嶺路777号 
スタンフォードコネチカット州06902
(主にオフィスアドレスを実行) (郵便番号)
(登録者の電話番号、市外局番を含む)-  (203) 585-2400
同法第12条(B)に基づいて登録された証券：
クラスごとのタイトル取引コード登録された各取引所の名称
普通株は一株当たり0.001ドルの価値がありますSYFニューヨーク証券取引所
預託株式は、1株当たり5.625%固定金利非累積永久優先株株式の1/40資本に相当し、AシリーズSYFPrAニューヨーク証券取引所
 
再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示すはい、そうです  ☒ No ☐
再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示すはい、そうです  ☒ No ☐
登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい


大型加速ファイルサーバ☒ファイルマネージャを加速する☐
非加速ファイルマネージャ☐比較的小さな報告会社☐
新興成長型会社☐
新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守する☐
登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。はい、そうです☐ No ☒
2022年10月21日まで、登録者の普通株式数は、1株当たり0.001ドルで、発行された450,541,428.


Synchrony Financial
第1部-財務情報ページ
項目2.経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析
6
項目1.財務諸表：
簡明総合収益表-
2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間
33
簡明総合総合収益表-
2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間
34
簡明総合財務状況表-
2022年9月30日と2021年12月31日
35
簡明総合権益変動表-
2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間
36
現金フロー表簡明連結報告書-
2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間
38
簡明合併財務諸表付記
39
プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示
59
項目4.制御とプログラム
59
第2部-その他の資料
項目1.法的訴訟
60
第1 A項。リスク要因
60
第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用
60
項目3.高級証券違約
60
プロジェクト4.鉱山安全情報開示
60
項目5.その他の情報
60
項目6.展示品
61
サイン
62

3

定義された用語のいくつかは
この報告書の文脈に別の要求がある以外に、すべて言及されている
•“私たち”、“会社”は財務とその子会社を同期させなければならない
•同期性とは、財務のみを同期させることを意味する
•銀行“はSynchrony Bank(Synchronyの子会社)を意味する
•“取締役会”とはSynchronyの取締役会を意味する
•“CECL”とは、現在の予想信用損失モデルと呼ばれる予想信用損失に基づく減値モデルである
•“VantageScore”は、信用ユーザが債務を返済する可能性を評価するために、3つの信用報告機関によって開発された信用スコアである。
私たちは、国や地域の小売業者、地域商人、メーカー、購入団体、業界協会、医療サービス提供者と設立された様々な計画を通じて一連のクレジット製品を提供しており、私たちの業務および本報告では、これらの人を私たちの“パートナー”と呼んでいます。このような計画の条項は、このような計画を確立して実行するために、私たちと私たちの異なる性質と程度のパートナーとの協力努力を必要とする。私たちは、これらのエンティティを指すために“パートナー”という言葉を使用するのではなく、私たちとこれらのエンティティとの間の法的関係を記述するためでもなく、双方の間に法的パートナーシップまたは他の関係が存在することを示唆したり、任意の法的パートナーシップまたは他の関係を作成したりするためでもない。
別の説明がない限り、言及されている“受取ローン”には、販売のために保有するべき受取ローンは含まれていない。
“アクティブアカウント”および“購買量”を含むいくつかの他の用語の説明については、参照されたい経営陣の議論と分析—経営成果—その他の財務·統計データ2021年12月31日までの年次報告Form 10-K(我々の“2021年Form 10-K”)である.これらの用語の多くは標準的な業界定義を持っておらず、他の会社は私たちの定義とは違うかもしれない。

Synchronyおよびその識別および本報告で言及された他の商標は、CareCredit®、QuickScreen®、Dual Card™、Synchrony Car Car Care™およびSypi™を含み、すべてが私たちのものです。便宜上、私たちは本報告で私たちの商標を言及する際に™および®記号を使用していませんが、このような参照は、適用法に従って私たちの商標権利を最大限に維持しないという意味ではありません。本報告で言及されている他のサービスマーク、商標、商品名は、それぞれの所有者の財産である。
我々のウェブサイトwww.Synchrony.comでは、“投資家-アメリカ証券取引委員会届出”メニューの下で、我々の10-K年間報告、10-Qフォーム四半期報告、8-Kフォーム現在の報告、および取引法第13(A)または15(D)節に提出または提出されたこれらの報告の改訂を無料で提供し、これらの報告または改訂が米国証券取引委員会に電子的に提出されるか、または米国証券取引委員会に提出された後、合理的で実行可能な範囲内でこれらの報告または改訂をできるだけ早く提供する。米国証券取引委員会には、米国証券取引委員会に電子的に提出された報告書、依頼書、情報声明、その他の情報が含まれているウェブサイトwww.sec.govがあります。
4

前向き陳述に関する注意事項：
本四半期報告書のForm 10-Qに関する様々な陳述には、“1933年証券法”(改正)第27 A条と“1934年証券取引法”(改正)第21 E条に定義された“展望的陳述”が含まれている可能性があり、これらの条項によって創出された“安全港”に制約されている。前向きな陳述は、“予想”、“意図”、“予想”、“計画”、“信じる”、“求める”、“目標”、“展望”、“推定”、“将”、“すべき”、“可能”または同様の意味の言葉によって識別することができるが、これらの語は前向きな陳述を識別する唯一の手段ではない。
展望性陳述は管理職の現在の期待と仮定を基礎とし、予測が困難な内在的不確定性、リスクと環境変化の影響を受ける。したがって、実際の結果は、これらの前向き陳述に示された結果とは大きく異なる可能性がある。例えば、マクロ経済状況の影響と私たちが決定した業界傾向が予想通りに発展しているかどうか、新型コロナウイルス病(“新冠肺炎”)爆発の将来の影響と対策を含む、世界の政治、経済、商業、競争、市場、規制、およびその他の要因およびリスク、例えば、既存のパートナーを保持し、新しいパートナーを誘致すること、私たちの収入は少数のパートナーに集中しているか、そして私たちのパートナーは私たちの製品を普及し、支持している；サイバー攻撃または他のセキュリティホール；私たちと私たちのアウトソーシングパートナーのコンピュータシステムとデータセンターの運行中断；私たちのパートナーの財務表現；私たちの信用損失準備金が十分であるかどうか、そして私たちの財務諸表を作成する際に使用する仮説または推定の正確性は、CECL会計指導に関連するものを含む；より高い貸借コストと不利な金融市場状況が私たちの資金と流動性に与える影響、そして私たちの信用格付けの任意の引き下げ；私たちの将来預金を増加させる能力；私たちの名声が損なわれている；私たちは預金を証券化する能力；私たちの証券化施設が事前に償却している状況；私たちの証券化された収益ローンにサービスまたは再サービスを提供する権利を失った, そして、より低い証券化された受取ローン支払い金利、市場金利の変化と任意の利益率圧縮の影響；私たちのリスク管理プロセスとプログラムの有効性、不正確または誤解の可能性のあるモデルへの依存、私たちの信用リスクを管理する能力、私たちは小売業者の株式配置コストの増加を相殺する能力、消費金融業界の競争、私たちはアメリカの消費信用市場に集中している；私たちは新しいまたは強化された製品とサービスの開発と商業化に成功した。私たちは買収と戦略投資価値を達成する能力、交換費の減少、詐欺活動。第三者は、私たちの運営に重要な様々なサービスを提供することができなかった；国際リスクとコンプライアンス、国際業務に関連する規制リスクとコスト、他人の知的財産権の侵害と私たちの知的財産権の保護の疑いのある能力、訴訟と規制行動；私たちは重要な官僚と従業員を引き付け、維持し、激励する能力、税収立法イニシアティブまたは私たちの税金の立場および/または解釈、および州販売税ルールと法規に対する挑戦；政府当局の私たちの業務に対する規制、監督、審査、執行、ドッド·フランクウォール街改革と消費者保護法(“ドッド·フランク法案”)や他の立法と規制発展の影響、消費者金融保護局(“CFPB”)の私たちの業務に対する規制の影響；資本充足率ルールと流動性要件の影響；私たちの配当金の支払いと普通株の買い戻し能力を制限する制限、銀行が私たちに配当金を支払う能力を制限する制限、プライバシーに関する規定, 情報セキュリティおよびデータ保護；第三者サプライヤーと持続的な第三者業務関係の使用、および反マネーロンダリングおよびテロ対策融資法律を遵守しない。
上記の理由で、私たちは、本報告の他の部分および私たちの公開文書にタイトルの下に含まれる他の警告声明と共に読まなければならない展望的声明に依存しないことを警告する“私たちの業務に関わるリスク要因”そして“規制に関するリスク要因”2021年のForm 10-Kではこのような要因の任意のリストを、私たちの現在の予想または信念の変化をもたらす可能性のあるすべてのリスク、不確実性、または潜在的な不正確な仮定の詳細な陳述と見なすべきではありません。さらに、任意の前向き表現は、発表された日にのみ発表され、私たちは、表現が発表された日の後に発生したイベントまたは状況を反映するために、または法的に別の要求がない限り、任意の前向き表現を更新または修正する義務がない。
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第1部財務情報
項目2.経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析
以下、当社の財務状況と経営結果の検討と分析は、本四半期報告の他の部分と、2021年Form 10-Kに含まれる簡明総合財務諸表と関連付記とともに読まなければなりません。以下の議論には，現在の期待に基づく前向き陳述が含まれており，不確実性や状況変化の影響を受ける可能性がある.実際の結果はこのような予想とは大きく違うかもしれない。参照してください“前向き陳述に関する注意事項.”
概要と業務概要
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私たちは 業界で最も完全なデジタル製品キットの一つを提供する随一の消費金融サービス会社である。私たちの経験、専門知識と規模は、デジタル、健康と健康、小売、電気通信、家庭、自動車、屋外、ペットなどを含む幅広い業界をカバーしています。国や地域の小売業者、地元の商人、メーカー、購入グループ、業界協会、医療サービス提供者からなる成熟した多様なグループがあり、彼らを私たちの“パートナー”と呼んでいます。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、それぞれ調達額に446億ドルと1323億ドルを提供し、平均アクティブ口座はそれぞれ6630万と6850万で、2022年9月30日現在、860億ドルの受取ローンがあります
私たちは主に私たちの完全子会社を通じて当社の信用製品を提供します。また、本行を通じて、著者らは直接小売、親和関係及び商業顧客に連邦預金保険会社(“FDIC”)が保証した一連の預金製品を提供し、預金証、個人退職口座(“IRA”)、貨幣市場口座、貯蓄口座及び清掃及び親和預金を含む。また、第三者証券ブローカーを通じて銀行で預金を受け、これらのブローカーは顧客に私たちのFDIC保険預金製品を提供します。近年、私たちはオンライン直接銀行業務を大幅に拡大し、私たちの預金基盤は私たちの信用活動に安定かつ多様な低コスト資金源を提供している。2022年9月30日まで、私たちは684億ドルの預金を持っていて、私たちの総資金源の82%を占めている。
私たちの販売プラットフォーム
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私たちは単一の業務部門を通じて業務を展開している。収益性及び費用は、融資コスト、信用損失及び運営費用を含み、全体として管理される。私たちのほとんどの収入活動はアメリカ内にある。私たちは主に5つの販売プラットフォーム(家庭と自動車、デジタル、多元化と価値、健康と健康と生活様式)を通じて私たちの信用製品を管理します。これらのプラットフォームは、私たちのパートナーのタイプによって組織され、融資、受取ローン、アクティブ口座、その他の販売指標の利息と費用に基づいて測定されます。
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https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1601712/000160171222000249/syf-20220930_g2.jpg
家庭と車
私たちのホームおよび自動車販売プラットフォームは、ホームおよび自動車商品およびサービスを提供する広範なパートナーおよび事業体ネットワーク、ならびに当社のSynchrony自動車ケアネットワークおよびSynchronyホームクレジットカード製品を提供することによって、包括的な支払いおよび融資ソリューション、ならびに統合された店内およびデジタル体験を提供します。私たちのホームと自動車販売プラットフォームのパートナーは、ホーム内装、家具、寝具、家電と電子業界の一連の主要小売業者、例えばAshley HomeStores Ltd、Lowe‘sとマットレス会社、ならびにシボロンや割引タイヤのような自動車商品とサービスを含む。また、全国マーケティンググループやホーム協会など、調達グループ、メーカー、業界協会とプロジェクト合意を達成した。
数位
我々のデジタル販売プラットフォームは、パートナーおよび事業体を介して包括的な支払いおよび融資ソリューション、および統合されたデジタル体験を提供し、これらのパートナーおよび業者は、主にデジタルチャネルを介して消費者と相互作用する。私たちのデジタル販売プラットフォームには、PayPal(私たちのVenmo計画を含む)、AmazonおよびeBayのようなオンライン市場、Verizon、Qurateブランド、Fanaticsなどのデジタル支払いソリューションを提供する主要なパートナーが含まれています。
多元化と価値
私たちの多元化および超価値販売プラットフォームは、大型小売パートナーを通じて全面的な支払いと融資ソリューション、および統合された店内とデジタル体験を提供し、これらのパートナーは日常需要または重要な生活時刻を購入する消費者に日常的な価値を提供する。私たちの多元化と価値販売プラットフォームは5つの大型小売パートナーから構成されている：Belk、Fleet Farm、JCPenney、Sam‘s ClubとTJX Companies，Inc.。
健康と健康
私たちの健康と健康販売プラットフォームはサプライヤーと健康システムネットワークを介して、CareCreditやPets BestなどのキーブランドやWalgreensなどのパートナーを含む、自分、家族、ペットに健康と健康ケアを求める人に包括的な医療支払いと融資解決策を提供する。
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生活様式
Lifestyleはパートナーと業者を通じて包括的な支払いと融資ソリューションを提供し、店内とデジタル体験を提供し、これらのパートナーと業者は動力運動、屋外動力設備、その他の業界の商品、例えばスポーツ用品、衣類、ジュエリー、音楽を提供する。私たちの生活様式販売プラットフォームのパートナーは服装、専門小売、屋外、音楽と贅沢品業界の様々な重要な小売業者を含みます
アメリカイーグル、ディックスポーツ用品、ギターセンター、北極星とパンドラ。
会社、その他
他には、小売パートナーおよび事業体のいくつかの計画合意に関連する活動および残高が含まれており、これらの合意は、現在の満期日以降に更新されないことと、以前に終了したいくつかの計画とを含み、これらの計画は、上記5つの販売プラットフォーム内で管理されておらず、2022年9月30日までの9ヶ月間、主にGap Inc.およびBPポートフォリオに関連する活動を含み、これら2つのポートフォリオはいずれも2022年第2四半期に販売される。その他にも、株式投資の公正価値の変化に関する金額と、売却投資に関連する達成された収益または損失が含まれている。

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私たちの信用製品は
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私たちの販売プラットフォームを通じて、私たちは三つの主要な信用製品を提供します：クレジットカード、商業信用製品と消費分期ローンです。私たちはまた債務解約製品を提供します。
以下の表は、各クレジット製品をタイプ別に示し、2022年9月30日までに標準条項または販売促進融資要約による融資売掛金総額のパーセンテージのみを示している。
販売促進割引
信用製品標準条項に限る利息を繰り越すその他のキャンペーン合計する
クレジットカード57.7 %20.6 %16.2 %94.5 %
商業信用製品2.0 — — 2.0 
消費分割払いローン— 0.1 3.3 3.4 
他にも0.1 — — 0.1 
合計する59.8 %20.7 %19.5 %100.0 %
クレジットカード
以下の主なタイプのクレジットカードを提供します
•ブランドクレジットカードを持っています。自己ブランドクレジットカードは、パートナーブランドクレジットカード(例えば、Lowe‘sまたはAmazon)または計画ブランドクレジットカード(例えば、Synchrony Car Car CareまたはCare Credit)であり、主にパートナーまたは計画ネットワーク内から商品およびサービスを購入するために使用される。さらに、場合によっては、カード保有者は、現金前払いを得るために、彼らのクレジットカード口座に入ることを許可される可能性がある。私たちの自社ブランドクレジットカードの下の信用は通常標準条項あるいは販促融資優遇に基づいてしか発行されません。
•ダブルカードとユニバーサル共同ブランドカードです。私たちの特許二重カードは、私たちのパートナーから商品やサービスを購入する際に自己ブランドクレジットカードとして使用し、他の小売業者から商品およびサービスを購入するために使用される場合には、これらのカードネットワークからのカードがどこで受け入れられるか、または現金プリペイド取引に使用されるかにかかわらず、汎用クレジットカードとして使用されるクレジットカードである。自社ブランドクレジットカード機能を持たない汎用連携ブランドクレジットカードと、同期ブランド共通クレジットカードも提供しております。ダブルカードと汎用連合ブランドクレジットカードは私たちのすべての販売プラットフォームで提供されています。信用は通常標準条項でしか提供されません。私たちは私たちの約20人の大型小売パートナーを通じてダブルカードあるいは汎用連合ブランドクレジットカードを提供します。その大部分はダブルカードと私たちのCareCreditダブルカードです。2022年9月30日まで、消費者ダブルカードと共同ブランドカードは私たちの受取ローン総額の23%を占めている。
商業信用製品
私たちは商業顧客に私たちの消費者製品と似たような自己ラベルカードとダブルカードを提供します。また、幅広い商業顧客に全額支払いの商業売掛金製品を提供します。
月賦ローン
私たちは、主に電力製品市場(バイク、ATV、芝生、庭)と、私たちの様々なSetPay分期製品(例えば、私たちのSetPay Pay in 4短期ローン製品)を通じて、アメリカの消費者(および限られた数の商業顧客)に分割払い融資を提供します。分割払いローンは閉鎖型信用口座であり、顧客はこの口座で分割払いすることができる。分割払いローンは一般的に固定金利を用いて定期融資費用を評価します。
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ビジネスの動向と状況
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私たちは未来の私たちの業務と経営結果が様々な傾向と条件の影響を受けると信じている。いくつかの傾向や条件についての議論は、参照されたい経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析−ビジネス動向と条件−2021年のテーブル10-Kではいくつかの傾向と条件が2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の議論にどのように影響するかについては、参照されたい “—運営結果。”

季節性
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我々は取引量と受取ローンレベルの変動を経験したが、これは季節的な消費支出と支払いモードが上昇した結果であり、通常は受取ローンの8月から12月末までのピークを増加させ、受取ローンは通常翌年第1四半期と第2四半期に減少し、顧客が残高を返済したためである
取引量と受取ローン残高に対する季節的な影響は通常私たちの経営業績、延滞指標と信用損失の準備を招き、四半期期間中に受取ローン総額に占めるパーセンテージが変動する。
上記の売掛金の季節的な違いに加えて、顧客の支払率が低いため、第1四半期と第2四半期の純資産率が高く、毎年第3四半期と第4四半期の延滞率や延滞融資の売掛金残高も通常季節的に上昇している。顧客がローン残高の返済を開始し、現在の状態に戻り、第3四半期と第4四半期の純売上率が低いため、私たちの延滞率と延滞ローンの売掛金残高はその後の第1四半期と第2四半期で通常低下する。例年第4四半期に滞納している顧客は、中間報告期末に滞納している顧客よりも現在の状態に戻る可能性が高いため、年末の延滞口座よりも中期末の延滞金の割合が高いことがログアウトにつながることが予想される。この歴史的経験と一致しているのは、カレンダー年末よりも、過渡期終了時の信用損失支出が受取ローン総額に占める割合が通常よりも高いことである。また、期限を過ぎた金額が低下するような信用指標が改善されたにもかかわらず、中期末の信用損失支出は前年末より増加する可能性があり、同様の季節的傾向を反映している。
2022年9月30日までの9カ月間、上記の季節的傾向の影響は依然として顕著であるにもかかわらず、政府刺激行動、全業界我慢措置、消費者貯蓄増加の影響を含む顧客支払い行動の上昇を体験し続けている。私たちは2022年9月30日までの3ヶ月間にいくつかの減速を経験したが、顧客支払いが期初めの融資売掛金に占める割合は依然として過去の平均水準を著しく上回っており、相応の延滞率と純売上率は私たちの過去の平均水準を下回っている。2022年9月30日までの3カ月間で，我々の延滞率が上昇したことは，上記の季節的傾向を反映しており，顧客支払率の若干の緩和も反映している。
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経営成果
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2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月のポイント
以下は、他に説明がない限り、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月と2021年9月30日現在の3ヶ月と9ヶ月の業績比較のポイントである。
•純収益は11億ドルから7.03億ドルに減少し、34億ドルから24億ドルに減少した。2022年9月30日までの3カ月と9カ月の低下は、主に前年準備金減少による信用損失準備金の増加であるが、純利息収入増加分はこの影響を相殺している。
•2022年9月30日現在、受取ローンは12.6%増の860億ドルだったが、2021年9月30日に764億ドルとなったのは、調達量の力強い増加と顧客支払い速度の鈍化によるものだ
•2022年9月30日までの3カ月と9カ月、純利息収入はそれぞれ7.4%と10.7%増加し、39億ドルと115億ドルに達した。2022年9月30日までの3カ月と9カ月、融資利息と手数料がそれぞれ9.5%と10.0%増加したのは、主に平均融資売掛金の増加によるものだったが、一部は2022年第2四半期の売却ポートフォリオの影響によって相殺された。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間に、基準金利の上昇と融資負債の増加により、利息支出が増加した。
•2022年9月30日までの3カ月間で、小売業者の株式手配は16.5%減少し、11億ドルに減少し、主に2022年第2四半期に売却されたポートフォリオや計画パフォーマンスの影響によるものだ。2022年9月30日までの9カ月間、小売業者の株式手配は相対的に横ばいだった。
•2022年9月30日現在、30日以上のローン延滞が期末ローンの売掛金に占める割合は86ベーシスポイント上昇し、3.28%に達した。2022年9月30日までの3カ月と9カ月の純債権率はそれぞれ82ベーシスポイントから3.00%と29ベーシスポイント低下して2.82%に上昇した。
•2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間、信用損失準備金はそれぞれ2500万ドルから9.29億ドルに増加し、1.65億ドルから22億ドルに増加した。2022年9月30日までの3カ月と9カ月の準備金増加は、主に今年度の準備金の増加と前年同期準備金の減少によるものだ。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、信用損失準備金はそれぞれ2.94億ドルと4.14億ドル増加し、前年同期はそれぞれ4.07億ドルと16億ドル減少した。2022年9月30日まで、私たちの支出カバー率(信用損失支出が期末受取ローンに占める割合)は10.58%に低下したが、2021年9月30日は11.28%だった。

•2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、その他の支出はそれぞれ1.03億ドルと3.45億ドル増加し、10.7%と12.1%増加した。2022年9月30日までの3カ月間の増加は、主に従業員コストやその他の費用の増加によって推進されている。2022年9月30日までの9ヶ月間、増加は主に従業員コスト、その他の費用、情報処理、マーケティング、業務発展の増加によるものである。
•2022年9月30日まで、預金は私たちの総資金源の82%を占めている。2021年12月31日と比較して、2022年9月30日の総預金は9.9%増加し、684億ドルに達した
•2022年9月30日までの9ヶ月間、Aシリーズ5.625%非累積優先株の現金配当金、1株42.18ドル、または3，200万ドルを発表し、支払いました。
•2022年4月、我々は取締役会が2023年6月まで28億ドルの増額株式買い戻し許可を承認し、2022年第3四半期から私たちの四半期配当金を1株当たり0.23ドルに増加させる計画を発表した。2022年9月30日までの9ヶ月間に、26億ドルの発行済み普通株を買い戻し、1株当たり0.67ドルの現金配当金、または3.31億ドルを支払うことを発表した。2022年9月30日までに、私たちは合計14億ドルの株式買い戻し許可を持っている。詳細は“資本配当と株式買い戻し”を参照されたい
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2022年パートナーシップ協定
2022年9月30日までの9ヶ月間、55人を超えるパートナーを追加または更新することで、ポートフォリオを拡大し、多様化させていきます
•我々のホームと自動車販売プラットフォームでは，Bassett，Floor&Decor，Furnituland Southとの新たなパートナー関係を発表し，Cardi‘s，Generac Power Systems，Home Zone，Ivan Smith家具，Mathis Brothers，マットレス倉庫，Metroマットレス，三菱電気田温通エアコン，Napa Autocare，New South Window Solutions，摂政家具展示室，睡眠番号，Sit’N睡眠との合意を延長した。
•私たちのデジタル販売プラットフォームで、私たちはShop HQとの計画合意を延長した。
•私たちの多元化と超値販売プラットフォームで、私たちはFleet Farmとの計画合意を延長した。
•私たちの健康と健康販売プラットフォームでは、バッファロー獣医グループ、使命獣医パートナー、希少獣医パートナー、国際サービス会社、笑顔設計歯科とSuvetoとの新しいパートナー関係を通じてネットワークを拡大し、Encore獣医グループ、Interden、Lucid、Sono Belloとの合意を延長しました。
◦われわれはAdventHealthとのパートナーシップを拡大し，CareCreditを全国をカバーする主要な患者融資ソリューションとした。
◦私たちは包括的な資金調達ソリューションキットを提供するためにSycleと統合することを発表した。
•私たちのライフスタイル販売プラットフォームでは、アメリカの予告編世界との新しいパートナー関係を発表し、ギターセンター、Janome、Kevin宝石商、Kymco、リッツ、Sweetwater、鈴木、鈴木海洋との計画合意を延長しました。
•私たちはFiservのクローバー販売所と業務管理プラットフォームで私たちのSetPay Pay in 4 Buy Now，Pay Late Solutionを発売した。
•2022年第2四半期には、Gap Inc.およびBPプロジェクト協定に関する合計38億ドルの受取ローンの販売を完了し、他の収入に含まれる1.2億ドルの販売収益を簡素化総合収益表で確認しました。
収益をまとめる
次の表に示した期間の業務成果を示す。
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)2022202120222021
利子収入$4,342 $3,898 $12,438 $11,218 
利子支出414 240 919 809 
純利子収入3,928 3,658 11,519 10,409 
小売業者株式手配(1,057)(1,266)(3,288)(3,261)
信用損失準備金929 25 2,174 165 
小売業者の株式手配と信用損失を差し引いた純利息収入1,942 2,367 6,057 6,983 
その他の収入44 94 350 314 
その他の費用1,064 961 3,186 2,841 
所得税準備前収益を差し引く922 1,500 3,221 4,456 
所得税支給219 359 782 1,048 
純収益$703 $1,141 $2,439 $3,408 
普通株主が獲得できる純収益$692 $1,130 $2,407 $3,376 
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その他の財務·統計データ
次の表は、示されている期間の他のいくつかの財務および統計を示している
和のために和のために
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)2022202120222021
財務状況データ(平均値)：
販売待ちローンを含めて融資を受けるべきである$84,038 $78,714 $83,404 $77,965 
総資産$98,694 $91,948 $96,786 $93,915 
預金.預金$67,158 $59,633 $64,751 $61,258 
借金をする$13,360 $13,522 $13,645 $14,528 
総株$13,238 $14,117 $13,475 $13,619 
選択されたパフォーマンス指標：
購買量(1)(2)
$44,557 $41,912 $132,264 $118,782 
家庭と車$12,273 $11,069 $35,428 $31,929 
数位$12,941 $10,980 $36,600 $31,250 
多元化と価値$14,454 $12,006 $40,400 $32,844 
健康と健康$3,514 $3,024 $10,064 $8,660 
生活様式$1,374 $1,298 $4,000 $3,857 
会社、その他$1 $3,535 $5,772 $10,242 
平均アクティブアカウント(千)(2)(3)
66,266 67,189 68,517 66,500 
純利息差(4)
15.52 %15.45 %15.64 %14.40 %
純販売$635 $432 $1,760 $1,815 
純売出しは，販売待ちローンを含む平均受取ローンの割合を占める3.00 %2.18 %2.82 %3.11 %
手当カバー率(5)
10.58 %11.28 %10.58 %11.28 %
資産収益率(6)
2.8 %4.9 %3.4 %4.9 %
株式収益率(7)
21.1 %32.1 %24.2 %33.5 %
株式と資産の比(8)
13.41 %15.35 %13.92 %14.50 %
その他の費用は、販売待ちのローンを含む平均ローンの売掛金の割合を占めています5.02 %4.84 %5.11 %4.87 %
効率比(9)
36.5 %38.7 %37.1 %38.1 %
有効所得税率23.8 %23.9 %24.3 %23.5 %
選定された期末データ：
融資を受けるべきだ$86,012 $76,388 $86,012 $76,388 
信用損失準備$9,102 $8,616 $9,102 $8,616 
満期30日以上が期末ローンの売掛金の割合を占める(10)
3.28 %2.42 %3.28 %2.42 %
期末ローンの売掛金の割合を90日以上占めています(10)
1.43 %1.05 %1.43 %1.05 %
総アクティブアカウント(千)(2)(3)
66,503 67,245 66,503 67,245 
______________________
(1)購入量、またはクレジット純売上高は、クレジットカードまたは他のクレジット製品アカウントがその間に発生した費用総額からリターンを減算する
(2)販売待ちローンの売掛金の保有に関する活動や口座が含まれています。
(3)普通口座とはクレジットカード口座や分割払い口座のことで、その月に購入、支払い、または未返済残高があります。
(4)純利息差は、純利息収入を平均利息を発生させることができる資産で割ることを表す。
(5)支出カバー率とは信用損失支出を期末受取ローン総額で割ることである。
(6)資産収益率は純収益が平均総資産に占める割合を示している。
(7)株式収益率は純収益が平均総株式のパーセントを占めることを示している。
(8)総資産に対する株式の比率は、平均総資産に占める平均総持分の割合を表す。
(9)効率比率は，(I)その他の費用を(Ii)純利息収入の和で割ったものであり，他の収入から小売業者の株式を差し引いた手配である。
(10)顧客による請求書--それぞれの期末日から推定される期末残高。
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平均貸借対照表
次の表は、後述する利息収入、利息支出、および純利息収入のための平均貸借対照表データに示される期間に関する情報を示す。
 20222021
9月30日までの3ヶ月(百万ドル)平均値
てんびん		利子
収入/収入
費用.費用
平均値
収益率/
料率率(1)
平均値
てんびん		利子
収入/収入
費用.費用
平均値
収益率/
料率率(1)
資産
生息資産：
利子を発生させることができる現金と等価物(2)
$11,506 $65 2.24 %$9,559 $3 0.12 %
販売可能な証券4,861 19 1.55 %5,638 8 0.56 %
販売待ちローンを含めて融資を受けるべきである(3):
クレジットカード79,354 4,153 20.76 %74,686 3,793 20.15 %
消費分割払いローン2,884 74 10.18 %2,555 64 9.94 %
商業信用製品1,720 30 6.92 %1,407 29 8.18 %
他にも80 1 4.96 %66 1 NM
被販売ローンの保有を含む融資総額を受け取るべきである84,038 4,258 20.10 %78,714 3,887 19.59 %
生息資産総額100,405 4,342 17.16 %93,911 3,898 16.47 %
非利子資産：
現金と銀行の満期金1,580 1,588 
信用損失準備(8,878)(8,956)
その他の資産5,587 5,405 
非利子資産総額(1,711)(1,963)
総資産$98,694 $91,948 
負債.負債
利息負債：
有利子預金口座$66,787 $280 1.66 %$59,275 $131 0.88 %
証券化実体を合併した借金6,258 54 3.42 %7,051 41 2.31 %
優先無担保手形7,102 80 4.47 %6,471 68 4.17 %
利子負債総額80,147 414 2.05 %72,797 240 1.31 %
無利子負債：
無利子預金口座371 358 
その他負債4,938 4,676 
無利子負債総額5,309 5,034 
総負債85,456 77,831 
権益
総株13,238 14,117 
負債と権益総額$98,694 $91,948 
利益が悪い(4)
15.11 %15.16 %
純利子収入$3,928 $3,658 
純利息差(5)
15.52 %15.45 %

14

 20222021
9月30日までの9ヶ月(百万ドル)平均値
てんびん		利子
収入/収入
費用.費用
平均値
収益率/
料率率(1)
平均値
てんびん		利子
収入/収入
費用.費用
平均値
収益率/
料率率(1)
資産
生息資産：
利子を発生させることができる現金と等価物(2)
$9,920 $90 1.21 %$12,567 $11 0.12 %
販売可能な証券5,143 43 1.12 %6,128 21 0.46 %
販売待ちローンを含めて融資を受けるべきである(3):
クレジットカード78,946 12,009 20.34 %74,179 10,934 19.71 %
消費分割払いローン2,781 209 10.05 %2,398 176 9.81 %
商業信用製品1,604 83 6.92 %1,334 73 7.32 %
他にも73 4 7.33 %54 3 7.43 %
被販売ローンの保有を含む融資総額を受け取るべきである83,404 12,305 19.73 %77,965 11,186 19.18 %
生息資産総額98,467 12,438 16.89 %96,660 11,218 15.52 %
非利子資産：
現金と銀行の満期金1,607 1,594 
信用損失準備(8,735)(9,656)
その他の資産5,447 5,317 
非利子資産総額(1,681)(2,745)
総資産$96,786 $93,915 
負債.負債
利息負債：
有利子預金口座$64,371 $567 1.18 %$60,907 $447 0.98 %
証券化実体を合併した借金6,547 127 2.59 %7,296 136 2.49 %
優先無担保手形7,098 225 4.24 %7,232 226 4.18 %
利子負債総額78,016 919 1.57 %75,435 809 1.43 %
無利子負債：
無利子預金口座380 351 
その他負債4,915 4,510 
無利子負債総額5,295 4,861 
総負債83,311 80,296 
権益
総株13,475 13,619 
負債と権益総額$96,786 $93,915 
利益が悪い(4)
15.32 %14.09 %
純利子収入$11,519 $10,409 
純利息差(5)
15.64 %14.40 %
____________________
(1)平均収益率/金利は，利息収入/支出総額を平均残高で割る.
(2)2022年と2021年9月30日までの3ヶ月間を含む平均制限現金残高は、それぞれ6.88億ドルと7.45億ドルであり、2022年と2021年9月30日までの9ヶ月間の平均制限現金残高はそれぞれ6.47億ドルと5.7億ドルであった。
(3)受取すべき融資利息収入には、2022年と2021年9月30日までの3ヶ月のローン費用がそれぞれ6.76億ドルと6.1億ドル、2022年と2021年9月30日までの9ヶ月のローン費用がそれぞれ20億ドルと16億ドルとなっている。
(4)利差とは、すべての有利子資産の収益率と有利子負債の収益率との差額である。
(5)純利息差は純利息収入を平均総生息資産で割ったものである。
15

我々の損益表に含まれるキー項目の構成に関する要約説明は、参照されたい経営陣の財務状況と経営成果の検討と分析2021年のForm 10-Kでは
利子収入
2022年9月30日までの3カ月と9カ月の利息収入がそれぞれ4.44億元(11.4%)と12億元(10.9%)増加したのは、主にローン利息と手数料がそれぞれ9.5%と10.0%増加したためだ。融資利息と費用の増加は主に平均融資売掛金の増加によるものであるが、2022年第2四半期に売却されたポートフォリオの影響部分によって相殺される。証券組合販売の影響を除いて、2022年9月30日までの3カ月と9カ月、融資利息と手数料はそれぞれ17.5%と13.6%上昇した。
平均生息資産
9月30日までの3ヶ月(百万ドル)2022%2021%
販売待ちローンを含めて融資を受けるべきである$84,038 83.7 %$78,714 83.8 %
流動資金の組み合わせやその他16,367 16.3 %15,197 16.2 %
総平均生息資産$100,405 100.0 %$93,911 100.0 %
9月30日までの9ヶ月(百万ドル)2022%2021%
販売待ちローンを含めて融資を受けるべきである$83,404 84.7 %$77,965 80.7 %
流動資金の組み合わせやその他15,063 15.3 %18,695 19.3 %
総平均生息資産$98,467 100.0 %$96,660 100.0 %

2022年9月30日までの3カ月と9カ月で、販売待ちを含む平均融資売掛金がそれぞれ6.8%と7.0%増加したのは、主に購入量の増加によるものだったが、一部は2022年第2四半期に売却されたポートフォリオの影響によって相殺された。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、調達量はそれぞれ6.3%と11.4%増加し、第2四半期の売却ポートフォリオの影響を除いて、調達量はそれぞれ16.1%と16.4%増加した。
平均生息資産収益率
2022年9月30日までの3カ月と9カ月で，平均生息資産収益率は上昇した。2022年9月30日までの3カ月間に増加したのは、主に平均受取ローン収益率の上昇によるものだ。2022年9月30日までの9カ月間の増加は、主に受取ローンの占める生息資産の割合の上昇と、平均受取ローン収益率の上昇によるものである。2022年9月30日までの3カ月および9カ月の受取ローン収益率はそれぞれ51ベーシスポイントから20.10%および55ベーシスポイント上昇して19.73%となった。
利子支出
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、利息支出はそれぞれ1.74億ドルまたは72.5%、1.1億ドルまたは13.6%増加し、主に基準金利とより高い融資負債に起因する。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の資金コストはそれぞれ2.05%と1.57%に増加したが、2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の資金コストはそれぞれ1.31%と1.43%であった
平均有利子負債
9月30日までの3ヶ月(百万ドル)2022%2021%
有利子預金口座$66,787 83.3 %$59,275 81.4 %
証券化実体を合併した借金6,258 7.8 %7,051 9.7 %
優先無担保手形7,102 8.9 %6,471 8.9 %
平均有利子負債総額$80,147 100.0 %$72,797 100.0 %
16

9月30日までの9ヶ月(百万ドル)2022%2021%
有利子預金口座$64,371 82.5 %$60,907 80.7 %
証券化実体を合併した借金6,547 8.4 %7,296 9.7 %
優先無担保手形7,098 9.1 %7,232 9.6 %
平均有利子負債総額$78,016 100.0 %$75,435 100.0 %
純利子収入
上記の利息収入と利息支出の変化により、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の純利息収入はそれぞれ2.7億ドルと11億ドル増加し、7.4%と10.7%増加した
小売業者株式手配
2022年9月30日までの3カ月間で、小売業者の株式手配は2.09億ドル、または16.5%減少し、主に2022年第2四半期に売却されたポートフォリオや計画業績の影響によるものだ。2022年9月30日までの9カ月間、小売業者の株式手配は相対的に横ばいだった。
信用損失準備
2022年9月30日までの3カ月と9カ月間、信用損失準備金はそれぞれ2500万ドルから9.29億ドルに増加し、1.65億ドルから22億ドルに増加した。2022年9月30日までの3カ月と9カ月の増加は、主に今年度の準備金増加によるものであり、前年同期の準備金減少ではない。2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、信用損失準備金はそれぞれ2.94億ドルと4.14億ドル増加し、前年同期はそれぞれ4.07億ドルと16億ドル減少した
その他の収入
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)2022202120222021
収入を交換する$238 $232 $731 $626 
債務相殺費103 70 285 205 
忠誠度計画(326)(256)(906)(682)
他にも29 48 240 165 
その他収入合計$44 $94 $350 $314 
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、その他の収入はそれぞれ5，000万ドルまたは53.2%減少し、3，600万ドルまたは11.5%増加した。2022年9月30日までの3カ月間、ロイヤルティ計画コストが低下した要因は、調達量の増加に関するロイヤルティ計画コストの上昇である。2022年9月30日までの9カ月間の増加は、主に2022年第2四半期のポートフォリオ販売による1.2億ドルの販売収益と、より高い交換収入と債務キャンセル費用が確認されたが、購入量の増加に関連したより高い忠誠度計画コスト部分がこの増加を相殺したためである
17

その他の費用
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)2022202120222021
従業員コスト$416 $369 $1,222 $1,092 
専門費204 196 599 575 
マーケティングと業務発展115 110 366 319 
情報処理150 139 458 407 
他にも179 147 541 448 
その他費用合計$1,064 $961 $3,186 $2,841 
2022年9月30日までの3カ月間で、他の支出は1.03億ドル増加し、10.7%増加し、主に従業員コストやその他の支出の増加によるものだ。従業員コストの増加は、主に増加とアウトソーシングによる従業員数の増加、より高い時給、その他の給与調整によるものだ。その他の費用増加の主な原因は業務損失の増加と慈善寄付の増加だ。
2022年9月30日までの9カ月間で，他の費用は3.45億ドル増加し，12.1%と増加し，主に従業員コスト，その他の費用，情報処理とマーケティングおよび業務発展の増加によるものである。従業員コストやその他の費用の増加は、主に本四半期の上記要因および第2四半期の現場戦略行動によるものである。情報処理の増加は調達量と技術投資の増加によって推進されている。販売と業務発展の増加は，販売受取ローン収益の収益による再投資により増加した販売と増加投資である。
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の他の支出にはそれぞれ合計2700万ドルと8900万ドルが含まれており、それぞれ第2四半期の販売収益を再投資するための追加マーケティング、成長、サイト戦略行動と関係がある。
所得税支給
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)2022202120222021
実際の税率23.8 %23.9 %24.3 %23.5 %
所得税支給$219 $359 $782 $1,048 
前年同期と比較して、2022年9月30日までの3カ月間の有効税率はやや低下した。2022年9月30日までの9カ月間の実質税率が前年同期比増加したのは、主に前の時期のある税務問題の解決によるものだ。この2つの期間において、有効税率は適用される米国連邦法定税率と異なり、主に州所得税によるものである。
プラットフォーム分析
以上のように、“-私たちの販売プラットフォーム私たちは主に5つの販売プラットフォーム(Home&Auto、Digital、Diversified&Value、Health&Wellness、Lifestyle)を通じて私たちの信用製品を提供し、これらのプラットフォームは彼らの収益活動に基づいて管理している。以下は、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間のいくつかの補足情報の検討であり、それぞれ5つの販売プラットフォームと会社等について検討する。
18

家庭と車
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)2022202120222021
購買量$12,273 $11,069 $35,428 $31,929 
期末未収借款$29,017 $26,210 $29,017 $26,210 
売掛金の保有を含む平均売掛金$28,387 $25,800 $27,307 $25,396 
平均アクティブアカウント(千)18,350 17,516 17,923 17,326 
ローンの利息と費用$1,210 $1,092 $3,406 $3,121 
その他の収入$20 $18 $64 $51 
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、Home&Autoローンの利息と手数料はそれぞれ1.18億ドルと2.85億ドル増加し、10.8%増加し、9.1%増加し、主に平均ローン売掛金の増加によるものである。この2時期の平均ローン売掛金の増加はそれぞれ購入量の10.9%と11.0%の増加を反映しており、住宅と自動車関連の支出の持続的な強さを反映している。
数位
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)2022202120222021
購買量$12,941 $10,980 $36,600 $31,250 
期末未収借款$22,925 $19,636 $22,925 $19,636 
売掛金の保有を含む平均売掛金$22,361 $19,286 $21,596 $19,168 
平均アクティブアカウント(千)19,418 17,655 19,176 17,426 
ローンの利息と費用$1,197 $973 $3,277 $2,767 
その他の収入$(22)$(19)$(47)$(59)
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間に、ローンの数字利息と手数料はそれぞれ2.24億ドル、または23.0%増加し、5.1億ドル、または18.4%増加し、主に平均ローン売掛金の増加によるものである。この2つの時期の平均受取ローンの増加は、それぞれ購入量がそれぞれ17.9%と17.1%増加したことと、2時期の平均アクティブ口座が10.0%増加したことを反映しており、新たな計画と構築された計画はいずれも強い参加度を示している。
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、その他の収入はそれぞれ300万ドルまたは15.8%減少し、1200万ドルまたは20.3%増加した。2022年9月30日までの3カ月間の低下は，主に調達量の増加に関する計画ロイヤルティコストの上昇によるものであったが，一部は交換収入の増加によって相殺された。2022年9月30日までの9カ月間の増加は主に交換収入と債務キャンセル費用の増加に押されているが、購入量増加に関する計画ロイヤルティコスト上昇分はこの増加を相殺している。
多元化と価値
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)2022202120222021
購買量$14,454 $12,006 $40,400 $32,844 
期末未収借款$16,566 $14,415 $16,566 $14,415 
売掛金の保有を含む平均売掛金$16,243 $14,328 $15,627 $14,333 
平均アクティブアカウント(千)19,411 17,903 19,258 17,591 
ローンの利息と費用$935 $780 $2,587 $2,298 
その他の収入$(19)$(8)$(63)$(5)
19

2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、ローンの多元化価値と利息と費用はそれぞれ1.55億ドルと2.89億ドル増加し、19.9%と12.6%増加し、主に平均ローン売掛金の増加によるものである。この2時期の平均受取ローンの増加はそれぞれ調達量の20.4%と23.0%の増加を反映しており，小売業者の強い表現と顧客参加度および平均アクティブ口座の増加を反映してそれぞれ8.4%と9.5%であった。
2022年9月30日までの3カ月と9カ月で、他の収入はそれぞれ1100万ドルと5800万ドル減少し、主に計画忠誠度コストが上昇したが、一部はより高い交換収入によって相殺された。
健康と健康
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)2022202120222021
購買量$3,514 $3,024 $10,064 $8,660 
期末未収借款$11,590 $9,879 $11,590 $9,879 
売掛金の保有を含む平均売掛金$11,187 $9,654 $10,681 $9,477 
平均アクティブアカウント(千)6,411 5,707 6,207 5,673 
ローンの利息と費用$706 $587 $1,966 $1,668 
その他の収入$55 $41 $157 $117 
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月間、Health&Wellnessローンの利息と費用はそれぞれ1.19億ドルと2.98億ドル増加し、20.3%と17.9%増加し、これは主に平均ローン売掛金の増加によるものである。この2時期の平均貸出売掛金の増加は、ネットワーク全体の強さ、特に歯科やペット種別を反映している。この2つの時期の調達量はそれぞれ16.2%，平均アクティブ口座はそれぞれ12.3%，9.4%増加した
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、他の収入はそれぞれ1，400万ドルと4，000万ドル増加し、増幅はそれぞれ34.1%と34.2%であり、主に債務キャンセル費用の増加によるものである。2022年9月30日までの9ヶ月間、手数料増加もペットが最適に稼いだより高い手数料によって推進されている。
生活様式
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)2022202120222021
購買量$1,374 $1,298 $4,000 $3,857 
期末未収借款$5,686 $5,234 $5,686 $5,234 
売掛金の保有を含む平均売掛金$5,610 $5,185 $5,478 $5,080 
平均アクティブアカウント(千)2,524 2,465 2,546 2,500 
ローンの利息と費用$208 $187 $593 $550 
その他の収入$8 $6 $21 $17 
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、ライフスタイル利息とローン費用がそれぞれ2，100万ドル(11.2%)と4，300万ドル(7.8%)増加したのは、主に平均ローン売掛金の増加によるものである。この2つの期間の平均受取ローンの増加は、2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の購入量の増加をそれぞれ反映しており、これは、私たちの贅沢品小売パートナー内部の特定業界の反発と、より広範なパートナー外支出の増加が推進されているためである。前年の力強い成長と比較して、2022年9月30日までの9カ月間の増加分は屋外在庫制限の持続的な影響で相殺された
20

会社、その他
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)2022202120222021
購買量$1 $3,535 $5,772 $10,242 
期末未収借款$228 $1,014 $228 $1,014 
売掛金の保有を含む平均売掛金$250 $4,461 $2,715 $4,511 
平均アクティブアカウント(千)152 5,943 3,407 5,984 
ローンの利息と費用$2 $268 $476 $782 
その他の収入$2 $56 $218 $193 
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間に、他のローン利息と手数料はそれぞれ2.66億ドルと3.06億ドル減少し、下げ幅は99.3%、下げ幅は39.1%であり、主にイギリス石油会社とGap Inc.がそれぞれ2022年5月と2022年6月にポートフォリオを売却した影響を受けている。
2022年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月、その他の収入はそれぞれ5，400万ドルまたは96.4%減少し、2，500万ドルまたは13.0%増加した。2022年9月30日までの3カ月間の低下は主に交換収入と投資収益の低下によるものだが、一部は低い忠誠度コストで相殺されている。低い交換収入とロイヤルティコストは、2022年第2四半期のポートフォリオ販売によるものだ。2022年9月30日までの9カ月間の増加は、主に2022年第2四半期のポートフォリオ販売に関する確認された販売収益1億2千万ドルによるものであるが、投資収益と交換収入の低下分はこの増加を相殺している。
借入金を受ける
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受け取るべきローンは私たちの最大の資産カテゴリであり、私たちの主要な収入源だ。以下の議論では，我々の受取ローン組合せに関する補足情報を提供する.注釈2を参照されたい重大会計政策の列報と根拠をまとめるSと注4融資売掛金及び信用損失準備私たちの簡明な総合財務諸表から、問題債務再編(“TDR”)を含む、当社の受取ローンに関するより多くの情報を取得します。
次の表に，指定日に製品タイプ別に分割した融資売掛金の組合せの構成を示す。
(百万ドル)2022年9月30日(%)2021年12月31日(%)
貸し付け金
クレジットカード$81,254 94.5 %$76,628 94.9 %
消費分割払いローン2,945 3.4 %2,675 3.4 
商業信用製品1,723 2.0 %1,372 1.7 
他にも90 0.1 %65 — 
融資総額$86,012 100.0 %$80,740 100.0 %
2022年9月30日現在、受取ローンは2021年12月31日に比べて6.5%増加し、860億ドルに達しているが、これは主に調達量の力強い増加によるものだが、一部はわが業務の季節性によって相殺されている。
2022年9月30日現在、受取ローンは12.6%増の860億ドルだったが、2021年9月30日に764億ドルとなったのは、調達量の力強い増加と顧客支払い速度の鈍化によるものだ
21

2022年9月30日現在、私たちの受取ローンポートフォリオは以下の地理的集中度を持っています。
(百万ドル)借入金を受ける
卓越した		融資総額のパーセント
売掛金
卓越した
状態.状態
テキサス州$9,294 10.8 %
カリフォルニア州$8,909 10.4 %
フロリダ州$7,862 9.1 %
ニューヨークです$4,339 5.0 %
ノースカロライナ州$3,530 4.1 %
青少年犯罪
30日以上のローン延滞が期末ローンの売掛金に占める割合は2021年9月30日の2.42%から2022年9月30日の3.28%に上昇し、2021年12月31日の2.62%から2022年9月30日の2.62%にも上昇した。増加は主に顧客の支払率の鈍化によるものだ。2021年12月31日と比較した増加は、我々の業務の季節的な影響も反映している
純販売
純償却には投資のために保有している未返済元金残高が含まれており、これらのローンは回収できず、回収された金額を差し引くと考えられる。私たちは計算されていない財政費用と費用、そして第三者詐欺損失をログアウトから除外します。解約·回収された財務費用および手数料は融資利息および手数料に含まれ、第三者詐欺損失は他の費用に含まれる。フラッシングは信用損失準備の減少額と記入し、その後回収した先に解約した金額は信用損失準備に記入する。解約された融資によるコストの回収は催促費用とされ、私たちの簡明な総合収益表には他の費用が計上されています。
表に掲げる期間の純台帳と純台帳と平均ローン売掛金(販売待ちローンを含む)の比率(“純債権率”)を示す。
9月30日までの3ヶ月間
20222021
(百万ドル)金額料率率金額料率率
クレジットカード$596 2.98 %$417 2.22 %
消費分割払いローン21 2.89 %7 1.09 %
商業信用製品17 3.92 %7 1.97 %
他にも1 4.96 %1 6.01 %
純輸出総額$635 3.00 %$432 2.18 %
9月30日までの9ヶ月間
20222021
(百万ドル)金額料率率金額料率率
クレジットカード$1,667 2.82 %$1,767 3.18 %
消費分割払いローン49 2.36 %24 1.34 %
商業信用製品43 3.58 %23 2.31 %
他にも1 1.83 %1 2.48 %
純輸出総額$1,760 2.82 %$1,815 3.11 %
22

信用損失準備
2022年9月30日現在、信用損失準備総額は91億ドルであるが、2021年12月31日は87億ドル、2021年9月30日は86億ドルであり、総合財務状況報告書でローン年限に対応する予想信用損失の推定を反映している。我々の信用損失が受取ローン総額に占める割合は2021年12月31日の10.76%から2022年9月30日の10.58%に低下し、2021年9月30日の11.28%から2021年9月30日の11.28%に低下した。
クレジット損失準備の増加は、2021年9月30日と2021年12月31日と比較して、主に受取ローンの増加によるものである。


資金、流動性、資本資源
____________________________________________________________________________________________
私たちは流動性と資本に重点を置くつもりだ。私たちの資金、流動性、資本政策は、私たちの日常的な運営、私たちの業務の成長、私たちの信用格付け、そして私たちの規制と政策要件を支援するために、私たちの業務が流動性と資本資源を持っていることを保証し、期待と意外な市場環境において費用効果と慎重な方法で行うことを目的としている。
資金源
私たちの主な資金源には、運営現金、預金(直接預金とブローカー預金)、証券化融資、優先無担保手形が含まれている。
次の表は、上記の時期における私たちの資金源に関する情報をまとめています
 20222021
9月30日までの3ヶ月(百万ドル)平均値
てんびん		%平均値
料率率		平均値
てんびん		%平均値
料率率
預金.預金(1)
$66,787 83.3 %1.7 %$59,275 81.4 %0.9 %
証券化融資6,258 7.8 3.4 7,051 9.7 2.3 
優先無担保手形7,102 8.9 4.5 6,471 8.9 4.2 
合計する$80,147 100.0 %2.1 %$72,797 100.0 %1.3 %
______________________
(1)2022年と2021年9月30日までの3カ月間の平均無利息預金残高3.71億ドルと3.58億ドルは含まれていない。2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月間、無利子預金が総預金に占める割合は10%を下回った。
 20222021
9月30日までの9ヶ月(百万ドル)平均値
てんびん		%平均値
料率率		平均値
てんびん		%平均値
料率率
預金.預金(1)
$64,371 82.5 %1.2 %$60,907 80.7 %1.0 %
証券化融資6,547 8.4 2.6 7,296 9.7 2.5 
優先無担保手形7,098 9.1 4.2 7,232 9.6 4.2 
合計する$78,016 100.0 %1.6 %$75,435 100.0 %1.4 %
______________________
(1)2022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間の平均無利息預金残高3.8億ドルと3.51億ドルは含まれていない。2022年9月30日および2021年9月30日までの9ヶ月間、無利子預金が総預金に占める割合は10%未満だった。

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預金.預金
私たちは小売、親縁関係、商業顧客から直接預金(“直接預金”)を取得したり、その顧客に私たちの預金を提供する第三者ブローカー(“ブローカー預金”)を提供したりします。2022年9月30日現在、私たちは548億ドルの直接預金と136億ドルの預金がブローカーから来ています(ブローカー口座預金を私たちの計画プログラムに誘導することで得られたネット預金清掃を含む)。私たちの流動性計画と融資戦略の重要な部分は、安定かつ多様な低コスト融資源として、私たちの直接預金基盤を利用し続けることだ。
私たちの直接預金は一連のFDIC保証の預金製品を含み、預金証書、IRA、通貨市場口座、貯蓄口座、清掃と親和預金を含む
ブローカー預金は主に大手ブローカーの小売取引先から来ています。私たちは10社のブローカーと関係があり、これらのブローカーは彼らのネットワークを通じて私たちの預金を提供します。私たちが経営している預金は主に固定金利で利息を計算する預金です。これらの預金は一般的に事前に引き出しられない。
私たちが預金を引き付ける能力は、私たちが支払った金利などの要素に非常に敏感であるため、私たちがより高い金利を支払わなければ、融資リスクを負担したり、既存の預金を保存したり、新しい預金を誘致するためにより高い金利を支払うことを要求された場合、私たちは金利リスクを負うことになる。これらのリスクを低減するために、我々の融資戦略には、一連の預金製品が含まれており、証券化融資(私たちが抽出していない承諾能力を含む)と無担保債務を含む多様な他の融資源を獲得する機会を維持することを求めている。
FDICは2020年12月、預金をブローカー預金に分類する枠組みを改正し、明確にするための最終規則を発表し、2022年1月1日までにこの規則を完全に遵守することを要求した。この最終規則によると、ある清掃預金関係による預金は2022年第1四半期にブローカー預金から直接預金に再分類される。
次の表は、私たちのタイプ別の利息預金に関するいくつかの情報をまとめています(これらの預金はすべてアメリカ預金です)
9月30日までの3ヶ月(百万ドル)20222021
平均値
てんびん		%平均値
料率率		平均値
てんびん		%平均値
料率率
直接預金：
預金証書
(アイルランド共和軍預金も含めて)		$22,789 34.1 %1.3 %$20,795 35.1 %1.1 %
貯蓄、通貨市場、普通口座31,005 46.4 1.7 28,929 48.8 0.5 
仲買預金12,993 19.5 2.2 9,551 16.1 1.5 
有利子預金総額$66,787 100.0 %1.7 %$59,275 100.0 %0.9 %
9月30日までの9ヶ月(百万ドル)20222021
平均値
てんびん		%平均値
料率率		平均値
てんびん		%平均値
料率率
直接預金：
預金証書
(アイルランド共和軍預金も含めて)		$21,552 33.5 %1.1 %$22,796 37.4 %1.3 %
貯蓄、通貨市場、普通口座30,990 48.1 1.0 28,050 46.1 0.5 
仲買預金11,829 18.4 1.7 10,061 16.5 1.5 
有利子預金総額$64,371 100.0 %1.2 %$60,907 100.0 %1.0 %
私たちの預金負債は一日から十年までの資金を提供しています。2022年9月30日現在、中国の利息定期預金の加重平均期限は1.2年である。注釈7を参照されたい預金.預金定期預金満期日に関するより多くの情報は、私たちの簡明総合財務諸表を参照してください。
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次の表は、2022年9月30日までの契約満期日別預金をまとめています
(百万ドル)3ヶ月以上
もっと少ない		終わりました
3ヶ月
でも心の中では
６か月		終わりました
６か月
でも心の中では
12か月		終わりました
12か月		合計する
アメリカ預金(FDIC保険限度額以下)(1)(2)
$31,069 $2,844 $8,799 $10,865 $53,577 
アメリカ預金(FDIC保険限度額を超える)(2)
直接預金：
預金証書
(アイルランド共和軍預金も含めて)		623 913 2,884 1,716 6,136 
貯蓄、通貨市場、普通口座8,691 — — — 8,691 
合計する$40,383 $3,757 $11,683 $12,581 $68,404 
______________________
(1)基本的な個人預金残高が250，000ドル未満であると仮定したブローカーを含む。
(2)口座所有権カテゴリごとに、標準預金保険金額は預金者あたり250，000ドルです。上記FDIC保険限度額を超える預金には、未加入口座の一部が含まれている。
証券化融資
Synchronyクレジットカードマスタ手形信託基金(“SYNCT”)と同期クレジットカード発行信託基金(“SYNIT”)を用いて資産保証証券化市場に参入し，この2種類の基金により，金融機関と商業手形チャネルから資金を提供する公開取引と非公開取引により資産保証証券を発行することができる.また，Synchrony Sales Finance Master Trust(“SFT”)を通して非公開取引方式で資産担保証券を発行した
次の表は、証券化融資における投資家の権益が2022年9月30日の予想契約満期日であり、債務割増、割引、発行コストは含まれていないことをまとめた。
(百万ドル)少ないです
1年		1年
通り抜ける
3点
年.年		4年
通り抜ける
5人
年.年		5時以降
年.年		合計する
長期借入金の予定満期日−証券化投資家の：
SYNCT(1)
$2,890 $500 $— $— $3,390 
SFT— 1,300 — — 1,300 
SYNIT(1)
— 1,675 — — 1,675 
長期借入金総額--証券化投資家の$2,890 $3,475 $— $— $6,365 
______________________
(1)2022年9月30日に所有している任意の従属カテゴリのSYNCTチケットおよびSYNITチケットは含まれていません。
我々は，(I)SYNCT，SFTおよびSYNITについては，信託に移行した受取融資における付属留保資本が，特定の系列に対して特定の系列に信用向上を提供する手形の元本金額を超えていること，および(Ii)SYNCTおよびSYNITについては，我々が持つ任意の付属種別手形を指すことにより，信託資産表現に対するリスクを保持する.
25

私たちのすべての証券化融資には、事前返済トリガ要素が含まれており、事前償却事件と呼ばれ、重大な違反陳述、保証またはチノに関連する事件を含み、銀行は証券化文書の要求に従って受取ローンを信託基金に移転することができず、証券化文書に基づいて必要なお金または預金を支払うことができず、関連する証券化預金者、Synchrony(SYNCTのみ)、または当行に関連するいくつかの破産に関連するイベントを含む。また，特定の系列に関する超過価格差や信託の超過価格差がゼロ以下になると，ある系列に対する事前償却イベントが発生する.先行償却事件発生後、信託を適用した受取ローン元金は、リサイクルではなく、信託資産支援証券の元金の償還に用いられ、我々の業務の開始活動に資金を提供する。事前償却事件の発生も制限または終了し、早期償却事件が発生した信託から未来シリーズを発行する能力を制限または終了します。SYNCT、SFT或いはSYNITのいかなる証券化融資も事前償却事件は発生しなかった
次の表は、私たちの信託基金ごとの2022年9月30日の3ヶ月間の転動平均超過利益差をまとめています。
元金残高を付記する
(百万ドル)		シリーズ数
卓越した
3か月間転がし
平均超過
伝播する(1)
SYNCT$3,534 7 ~ 11.9% to 17.2%
SFT$1,300 5 17.4 %
SYNIT$1,675 1 17.7 %
______________________
(1)9月30日までの3つの証券化月期を表すSFTの超過利益差(通常、適用される受取ローンプールから徴収される利息収入から適用される純償却、利息支出、サービスコストを差し引いたものとして計算される)、またはSYNCTについては、そのような信託内で発行された特定の系列に関する超過利益範囲、またはSYNITについては、このような信託内で発行された未償還系列に関する超過利益差を指し、いずれの場合も、少なくとも3つの完全月期内に償還されていない系列は含まれず、適用される信託または一連の文書に基づいて計算される。2022年。
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高級無担保手形
2022年9月30日までの9カ月間に，Synchrony Financial発行の7.5億ドル手形とSynchrony Bank発行の7.5億ドル手形を含む合計15億ドルの優先無担保手形を返済した.
次の表は、Synchrony Financialが2022年6月に発行した7.5億ドル優先無担保手形と、Synchrony Bankが2022年8月に発行した9億ドルと6億ドルの優先無担保手形を含む2022年9月30日までに返済されていない固定金利優先無担保手形の要約を提供する。
発行日
金利.金利(1)
成熟性
元金未償還(2)
(百万ドル)
固定金利優先無担保手形：
Synchrony Financial
2014年8月4.250%2024年8月1,250 
2015年7月4.500%2025年7月1,000 
2016年8月3.700%2026年8月500 
2017年12月3.950%2027年12月1,000 
2019年3月4.375%2024年3月600 
2019年3月5.150%2029年3月650 
2021年10月2.875%2031年10月750 
2022年6月4.875%2025年6月750 
シンクロ銀行
2022年8月5.400%2025年8月900 
2022年8月5.625%2027年8月600 
固定金利優先無担保手形総額$8,000 
______________________
(1)2022年9月30日のすべての優先無担保手形の加重平均金利は4.45%だった。
(2)列挙された金額には、未償却債務割引、割増、および発行コストは含まれていない
短期借款
上述したことに加えて、本報告に記載されている間に重大な短期借入金はない。
他にも
私たちは、2022年9月30日現在、銀行に250億ドルを超える未保証資産を持っており、担保借款または資産売却によって追加的な流動性を生成するために使用することができ、または割引窓口で連邦準備委員会にクレジットを取得することができる。
聖約
我々が優先無担保手形を発行することに基づく契約には様々な契約が含まれている.もし私たちがこの条約のいずれかを履行しなければ、これらの条約によって規定された未払いの期限は加速され、支払いになるかもしれない。2022年9月30日まで、私たちはこのすべての条約を遵守した。
2022年9月30日まで、私たちのいかなる信用手配にも違約はありません。
信用格付け
私たちのある融資市場における貸借コストと能力は、証券化および優先的および二次債務を含み、当社、当行の信用格付けおよび私たちの資産保証証券格付けの影響を受ける可能性がある。
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次の表は現在の信用格付けと展望を反映しています
スタンダード(S&P)恵誉格付け
Synchrony Financial
優先無担保債務BBB-BBB-
優先株BB-B+
Synchrony Financial優先無担保債務展望安定している安定している
シンクロ銀行
優先無担保債務BBBBBB-
Synchrony Bank優先無担保債務の見通し安定している安定している
さらに、SYNCTおよびSYNITによって発行されたいくつかの資産支援証券は、恵誉、スタンダードプール、および/またはムーディーズによって格付けされる。信用格付けは、証券の購入、販売、または保有の提案ではなく、指定された格付け機関によって随時改訂または撤回される可能性があり、各格付けは任意の他の格付けとは独立して評価されるべきである。これらの信用格付けの引き下げは、資本市場からの融資コストを大幅に増加させ、資本市場に参入する機会を制限する可能性がある。
流動性
____________________________________________________________________________________________
業務運営を維持し、資産成長に資金を提供し、債務義務を履行し、正常かつ圧力条件下で規制予想を満たすのに十分な流動性を確保することを求めている。
我々は、業務流動性リスク管理全体の枠組みと一般原則を概説する政策を維持し、これは、我々の取締役会リスク委員会のグループ委員会である我々の資産·負債管理委員会の責任である。私たちは流動性を監視して管理するために様々な指標を採用する。流動性管理プロセスの一部として，流動性圧力テストと緊急計画を定期的に行っている。私たちは会社の特定および体系的な事件を含む一連の圧力シナリオを評価し、これらの事件は資金源と流動性需要を満たす能力に影響を与える可能性がある。
流動性ポートフォリオを維持しており、2022年9月30日現在、このポートフォリオは166億ドルの流動資産を有しており、主に現金と米財務省の等価物と短期債務からなり、流動性を持たないと考えられる途現金を引いているが、2021年12月31日現在の流動資産は130億ドルである。流動資産の増加は、主に我々の業務の季節性と2022年第2四半期の売却ポートフォリオの39億ドルの収益に対応するための預金増加によるものだが、一部は2022年9月30日までの9カ月間の未収融資増加によって相殺されている。私たちは、2022年9月30日の流動性状況は依然として強いと信じています。経済状況が不確定な時期に運営を続けているので、経済状況の変化に対応するために、私たちの流動性を密接に監視していきたいと思います。
追加的な流動性源として、2022年9月30日まで、慣例的な借入条件に適合した場合、私たちの証券化融資は、証券化計画の下で民間融資者から合計32億ドルの未使用承諾能力を獲得し、私たちは個人融資者との無担保循環信用手配の下で、5億ドルの未使用承諾能力があり、私たちは銀行で250億ドルを超える未保証資産を保証借入金や資産売却によって追加の流動性を生成するために使用することができ、あるいは割引窓口で連邦準備委員会に信用を得ることができる。
一般的に、私たちの流動性ポートフォリオに含まれる投資は高い流動性を持つことが予想され、いつでも現金に変換できるようになる。我々の流動資金組合のレベルと構成は，我々の資金源の期待満期レベルおよび運営要求や市場状況に応じて変動する可能性がある。
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私たちは銀行の配当金と他の分配と支払いに大きく依存している；しかし、銀行法規、契約制限、および他の要素は銀行が私たちに支払う可能性のある配当金と他の分配と支払いの金額を制限する。銀行の配当金支払い能力の制限に関する規制機関の検討については、参照されたい“規制-規制に関連するリスク要因-私たちは制限され、私たちは配当金を支払い、普通株を買い戻す能力を制限します；銀行は制限されて、私たちに配当金を支払う能力を制限して、これは私たちが配当金を支払うこと、普通株を買い戻すこと、または債務を返済する能力を制限することができます” and “規制-私たちの商業貯蓄協会に関連する規制-配当と株式買い戻し” in our 2021 Form 10-K.
資本
____________________________________________________________________________________________
私たちの主な資本源は私たちの業務と既存の株式資本から発生した収益だ。我々は資本を業務リスクを支持し、監督管理要求を満たすのに十分に管理し、格付け機関の目標を堅持し、将来の業務成長を支持するレベルと構成を求めている。資本のレベル、構成と使用は経済環境変化、戦略措置及び立法と監督管理発展の影響を受ける。このような制限の下で、私たちは私たちの株主に魅力的な見返りを提供する方法で資本を展開することに集中しています
現在、圧力テストを行うには同期を必要としない。参照してください“規約−我々の業務に関連する規約−最新の立法と規制発展2021年のテーブル10-Kではまた、これまで連邦準備委員会の正式な資本計画提出要求に制約されていませんでしたが、2022年に連邦準備委員会に資本計画を提出しました。必要ではないが、私たちの資本計画の流れには特定の内部圧力試験が含まれている
配当金と株式買い戻し
普通株現金配当金を発表する支払月1株当たりの普通株金額金額
(100万ドル、1株当たりのデータを除く)
2022年3月31日までの3ヶ月間
2022年2月
$0.22 $114 
2022年6月30日までの3ヶ月
May 2022
0.22 108 
2022年9月30日までの3ヶ月
2022年8月
0.23 109 
発表配当総額$0.67 $331 

優先株現金配当金を発表する支払月1株当たり優先株額金額
(100万ドル、1株当たりのデータを除く)
2022年3月31日までの3ヶ月間
2022年2月
$14.06 $10 
2022年6月30日までの3ヶ月
May 2022
14.06 11 
2022年9月30日までの3ヶ月
2022年8月
14.06 11 
発表配当総額$42.18 $32 
2022年4月、取締役会は2022年第3四半期から四半期普通配当金を1株当たり0.23ドルに増加させる計画を承認したと発表した。将来の配当金を発表して支払うことは、普通株式と優先株の保有者が取締役会によって適宜決定され、多くの要素に依存するだろう。配当金の支払いや株の買い戻し能力の規制やその他の制限に関する議論は、参照されたい規制-規制に関連するリスク要因-私たちは制限され、私たちは配当金を支払い、普通株を買い戻す能力を制限します；銀行は制限されて、私たちに配当金を支払う能力を制限して、これは私たちが配当金を支払うこと、普通株を買い戻すこと、または債務を返済する能力を制限することができます” in our 2021 Form 10-K.
29

公開発表された計画に基づいて買い戻す普通株株式総数
購入した		株のドル価値
購入した
(百万ドルと株)
2022年3月31日までの3ヶ月間
22.0 $967 
2022年6月30日までの3ヶ月
18.7 701 
2022年9月30日までの3ヶ月
29.2 950 
合計する69.9 $2,618 
2022年4月、取締役会が2023年6月までの28億ドルの増額株式買い戻し許可を承認したことを発表し、総株式買い戻し許可額は31億ドルとなった。すべての場合、株式買い戻し計画は、法律と規制制限、必要な承認を含む市場状況や他の要因の影響を受ける。
2022年9月30日までの9ヶ月間、2021年と2022年に発表された株式買い戻し計画の一部として、26億ドルの普通株を買い戻し、2022年計画によると、残りの認可株式買い戻し能力は14億ドルとなった
規制資本要件-Synchrony Financial
貯蓄·融資持株会社として、適用される米国バーゼル協定III資本規則によると、最低資本比率を維持しなければならない。詳細は“をご覧ください”規則-貯蓄及び融資持株会社の規則” in our 2021 Form 10-K.
Synchrony Financialを十分な資本貯蓄および融資持株会社にするためには、Synchrony Bankは資本充足でなければならず、Synchrony Financialはいかなる書面プロトコル、命令、資本命令、または連邦準備委員会によって発表された任意の資本測定基準を満たし、維持するための特定の資本レベルに関する是正行動命令の制約を受けなければならない。2022年9月30日、Synchrony Financialは、資本充足とみなされるすべての要件を満たした。
バーゼルIII標準法規則によりそれぞれ2022年9月30日と2021年12月31日に計算された会社資本比率の構成を表に示す。
バーゼルプロトコルIII
 2022年9月30日2021年12月31日
(百万ドル)金額
比率.比率(1)
金額
比率.比率(1)
リスクに基づく資本総額$14,154 16.5 %$15,122 17.8 %
リスクに基づく第一級資本$13,012 15.2 %$14,003 16.5 %
第1段レバー$13,012 13.2 %$14,003 14.7 %
普通株一級資本$12,278 14.3 %$13,269 15.6 %
リスク重み付け資産$85,664 $84,950 
______________________
(1)一級レバレッジ率は一級資本総額が一定の調整を経て総平均資産に占める割合を表しています。上記のすべての他の比率は、適用される資本指標がリスク重み付け資産のパーセンテージを占めることを表している
当社は、CECLが我々の監督管理資本に与える影響を2021年12月31日に延期する連邦銀行連合監督管理機関が発表した臨時最終ルールを採用して提供する選択肢を選択した。2022年第1四半期から、これらの影響は現在3年間の過渡期に徐々に実施されており、2024年まで、総称して“CECL監督資本移行調整”と呼ばれている。CECLが我々の監督管理資本に与える影響は2025年第1四半期から全面的に段階的に実施される。詳細は“をご覧ください”資本-資本要件の規制-同期金融” in our 2021 Form 10-K.
上表中の資本金額と比率はいずれも各期間に適用されるCECL規制資本移行調整を反映している。2021年12月31日と比較して、私たちの普通株一級資本比率の低下は、主にCECLが私たちの監督管理資本および2022年9月30日までの9ヶ月間の株式買い戻しと配当に対する影響が1年目に入ったが、同期の純収益部分はこの影響を相殺したためである。
30

資本要求を規制する-シンクロ銀行
2022年9月30日と2021年12月31日には、OCC法規や連邦預金保険法の目的により、銀行は資本充足とみなされるすべての適用要件を満たしている。次の表は，2022年9月30日と2021年12月31日にバーゼルプロトコルIII標準方法規則に基づいて計算された銀行資本比率の構成を示し，時期ごとに適用されるCECL規制資本移行調整を反映している。
 2022年9月30日2021年12月31日迅速是正措置により規定された最低自己資本比率
(百万ドル)金額比率.比率金額比率.比率比率.比率
リスクに基づく資本総額$13,414 16.9 %$14,091 18.3 %10.0%
リスクに基づく第一級資本$12,356 15.6 %$13,075 16.9 %8.0%
第1段レバー$12,356 13.6 %$13,075 15.1 %5.0%
普通株一級資本$12,356 15.6 %$13,075 16.9 %6.5%
最低資本要求を達成できなかったことは、規制機関がある強制的で可能な追加的な適宜行動を開始させる可能性があり、これらの行動をとると、私たちの業務活動を制限し、私たちの業務、運営結果、財務状況に重大な悪影響を及ぼす可能性がある。参照してください“規制-規制に関連するリスク要因-同期銀行と銀行が適用される自己資本比率と流動性要件を満たしていないことは、私たちに大きな悪影響を及ぼす可能性があります” in our 2021 Form 10-K.
表外手配と資金源のない融資約束
____________________________________________________________________________________________
私たちは第三者の債務に対する保証を含む実質的な表外手配を持っていない。保証とは、特定のトリガイベントに基づいて、または保証金または義務を履行することを第三者に要求する可能性がある契約または賠償協定を意味する。2022年9月30日現在、私たちは、任意の保証関連または負債を簡明総合財務状況表に記録していません。注5-を参照可変利子実体未合併可変利息エンティティ(“VIE”)に対する投資承諾のより多くの情報については、私たちの簡明な総合財務諸表を参照されたい。
通常の業務過程で、私たちは主に顧客と私たちのクレジットカードで使用していない信用限度額について合意することで信用を発行します。私たちは使用していないすべてのクレジットカードの限度額を無条件にキャンセルすることができる。注4-を参照融資売掛金及び信用損失準備私たちの簡明な総合財務諸表まで、私たちの資金支援のない融資承諾に関する情報をより多く知ることができます。
肝心な会計見積もり
____________________________________________________________________________________________
私たちの簡明な総合財務諸表を作成する際に、重大な判断と不確実性に関連しているので、私たちの財務諸表を理解するために最も重要と考えられる会計推定と仮定を決定しました。著者らが確定した重要な会計推定は信用損失準備と公正価値計量と関係がある。これらの推定は、現在の経済·市場状況とその影響に対する我々の最適な判断を反映しており、これらの財務諸表が発表された日までの情報に基づいている推定もある。これらの条件が予想される状況と異なる場合、これらの判断および推定は変化する可能性があり、これは、受取ローンの増分損失、または私たちの総合的な財務状況の大きな変化、および他の影響をもたらす可能性がある。参照してください“経営陣の議論と分析−キー会計推定−我々の2021年Form 10-Kでは，これらの重要な会計見積りを詳細に検討している.
31

監督と監督
____________________________________________________________________________________________
私たちの業務は、私たちと顧客との関係を含めて、アメリカ連邦、州と外国の法律法規の監督、監督と審査を受けています。これらの法律と法規は、融資と受託実践、顧客待遇、預金の保護、顧客のプライバシーと情報安全、資本構造、流動性、配当金およびその他の資本分配、関連会社との取引、人員の行動と資格を含む、私たちの業務のあらゆる面をカバーしています。これらの法律と法規は、資本と流動性、製品供給、リスク管理、およびコンプライアンスコストのような、私たちの利益の重要な駆動要素に直接または間接的に影響を与える。
貯蓄ローン持株会社と金融持株会社として、SynchronyはFRB理事会の監督、監督と審査を受けている。消費金融サービスの大手プロバイダとして、CFPBの監督、監督、審査も受けています
その銀行は連邦特許貯蓄協会だ。そのため、この銀行はその主要な監督機構OCCとCFPBの監督、監督と審査を受けなければならない。また、銀行は保険のある預金機関としてFDICの規制を受けている。
参照してください“監督管理我々の2021年Form 10-Kでは，現在我々に適用されている法規に関するより多くの情報が知られている.別に参照してください“-資本” 以上、配当金の支払いや株の買い戻し能力を含む、我々の資本や流動性への規制の影響について検討した。
32

項目1.財務諸表
Synchrony Financialとその子会社
簡明総合収益表(監査なし)
____________________________________________________________________________________________
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(100万ドル、1株当たりのデータを除く)2022202120222021
利息収入：
融資利息及び費用(付記4)$4,258 $3,887 $12,305 $11,186 
現金と債務証券の利子84 11 133 32 
利子収入総額4,342 3,898 12,438 11,218 
利息支出：
預金利息280 131 567 447 
合併証券化実体の借入利息54 41 127 136 
無担保手形の利子を優先する80 68 225 226 
利子支出総額414 240 919 809 
純利子収入3,928 3,658 11,519 10,409 
小売業者株式手配(1,057)(1,266)(3,288)(3,261)
信用損失準備金(付記4)929 25 2,174 165 
小売業者の株式手配と信用損失を差し引いた純利息収入1,942 2,367 6,057 6,983 
その他の収入：
収入を交換する238 232 731 626 
債務相殺費103 70 285 205 
忠誠度計画(326)(256)(906)(682)
他にも29 48 240 165 
その他収入合計44 94 350 314 
その他の費用：
従業員コスト416 369 1,222 1,092 
専門費204 196 599 575 
マーケティングと業務発展115 110 366 319 
情報処理150 139 458 407 
他にも179 147 541 448 
その他費用合計1,064 961 3,186 2,841 
所得税準備前収益を差し引く922 1,500 3,221 4,456 
所得税準備(付記12)219 359 782 1,048 
純収益$703 $1,141 $2,439 $3,408 
普通株主が獲得できる純収益$692 $1,130 $2,407 $3,376 
1株当たりの収益
基本的な情報$1.48 $2.02 $4.89 $5.89 
薄めにする$1.47 $2.00 $4.86 $5.84 




簡明な連結財務諸表の付記を参照。
33

Synchrony Financialとその子会社
簡明総合総合収益表(監査なし)
____________________________________________________________________________________________
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)2022202120222021
純収益$703 $1,141 $2,439 $3,408 
その他全面収益(赤字)
債務証券(33)(5)(110)(13)
貨幣換算調整(5)(5)(9)(1)
従業員福祉計画— 2 1 1 
その他全面収益(赤字)(38)(8)(118)(13)
総合収益$665 $1,133 $2,321 $3,395 
申告した税引き後純額







































簡明な連結財務諸表の付記を参照。
34

Synchrony Financialとその子会社
簡明総合財務状況表(監査なし)
____________________________________________________________________________________________
(百万ドル)2022年9月30日2021年12月31日
資産
現金および現金等価物$11,962 $8,337 
債務証券(付記3)5,082 5,283 
受取ローン：(付記4と5)
投資のために保有する未証券化融資67,651 60,211 
統合証券化実体の制限的融資18,361 20,529 
融資総額を受け取る86,012 80,740 
減算：信用損失準備金(9,102)(8,688)
融資の純額を受け取る76,910 72,052 
販売待ちローン売掛金(付記4)— 4,361 
商誉1,105 1,105 
無形資産純額(付記6)1,033 1,168 
その他の資産4,674 3,442 
総資産$100,766 $95,748 
負債と権益
預金：(注7)
有利子預金口座$68,032 $61,911 
無利子預金口座372 359 
総預金68,404 62,270 
借款：(付記5及び8)
証券化実体を合併した借金6,360 7,288 
優先無担保手形7,961 7,219 
借入総額14,321 14,507 
費用とその他の負債を計算すべきである5,029 5,316 
総負債$87,754 $82,093 
株本：
優先株、額面$0.001一株一株750,000ライセンス株；750,0002022年9月30日と2021年12月31日に発行·発行された株で、総清算優先権は$7502022年9月30日と2021年12月31日に
$734 $734 
普通株、額面$0.001一株一株4,000,000,000ライセンス株；833,984,6842022年9月30日と2021年12月31日に発行された株458,904,206そして526,830,2052022年9月30日と2021年12月31日に発行された株式
1 1 
追加実収資本9,685 9,669 
利益を残す16,252 14,245 
その他の総合収益(損失)：
債務証券(106)4 
貨幣換算調整(35)(26)
従業員福祉計画(46)(47)
在庫株は、コストで計算する375,080,478そして307,154,479株式は2022年9月30日と2021年12月31日にそれぞれ
(13,473)(10,925)
総株13,012 13,655 
負債と権益総額$100,766 $95,748 

付記をご参照ください財務諸表を簡略化する.
35

Synchrony Financialとその子会社
簡明総合権益変動表(監査を経ず)
____________________________________________________________________________________________
優先株普通株
(百万ドル)
千株単位で)		既発行株金額既発行株金額追加実収資本利益を残すその他の総合収益を累計する在庫株総株
残高は
2021年1月1日
750 $734 833,985 $1 $9,570 $10,621 $(51)$(8,174)$12,701 
純収益— — — — — 1,025 — — 1,025 
その他総合収益— — — — — — (5)— (5)
在庫株を購入する— — — — — — — (200)(200)
株に基づく報酬— — — — 22 (37)— 72 57 
配当--優先株
($14.061株当たり)
— — — — — (11)— — (11)
配当金-普通株
($0.221株当たり)
— — — — — (128)— — (128)
残高は
March 31, 2021
750 $734 833,985 $1 $9,592 $11,470 $(56)$(8,302)$13,439 
純収益— — — — — 1,242 — — 1,242 
その他総合収益— — — — — — — — — 
在庫株を購入する— — — — — — — (393)(393)
株に基づく報酬— — — — 28 (14)— 33 47 
配当--優先株
($14.061株当たり)
— — — — — (10)— — (10)
配当金-普通株
($0.221株当たり)
— — — — — (128)— — (128)
残高は
June 30, 2021
750 $734 833,985 $1 $9,620 $12,560 $(56)$(8,662)$14,197 
純収益— — — — — 1,141 — — 1,141 
その他総合収益— — — — — — (8)— (8)
在庫株を購入する— — — — — — — (1,301)(1,301)
株に基づく報酬— — — — 29 (4)— 17 42 
配当--優先株
($14.061株当たり)
— — — — — (11)— — (11)
配当金-普通株
($0.221株当たり)
— — — — — (124)— — (124)
残高は
2021年9月30日
750 $734 833,985 $1 $9,649 $13,562 $(64)$(9,946)$13,936 
36

優先株普通株
(百万ドル)
千株単位で)		既発行株金額既発行株金額追加実収資本利益を残すその他の総合収益を累計する在庫株総株
残高は
2022年1月1日
750 $734 833,985 $1 $9,669 $14,245 $(69)$(10,925)$13,655 
純収益— — — — — 932 — — 932 
その他総合収益— — — — — — (52)— (52)
在庫株を購入する— — — — — — — (968)(968)
株に基づく報酬— — — — (26)(50)— 51 (25)
配当--優先株
($14.061株当たり)
— — — — — (10)— — (10)
配当金-普通株
($0.221株当たり)
— — — — — (114)— — (114)
残高は
March 31, 2022
750 $734 833,985 $1 $9,643 $15,003 $(121)$(11,842)$13,418 
純収益— — — — — 804 — — 804 
その他総合収益— — — — — — (28)— (28)
在庫株を購入する— — — — — — — (701)(701)
株に基づく報酬— — — — 20 (9)— 8 19 
配当--優先株
($14.061株当たり)
— — — — — (11)— — (11)
配当金-普通株
($0.221株当たり)
— — — — — (108)— — (108)
残高は
June 30, 2022
750 $734 833,985 $1 $9,663 $15,679 $(149)$(12,535)$13,393 
純収益— — — — — 703 — — 703 
その他総合収益— — — — — — (38)— (38)
在庫株を購入する— — — — — — — (951)(951)
株に基づく報酬— — — — 22 (10)— 13 25 
配当--優先株
($14.061株当たり)
— — — — — (11)— — (11)
配当金-普通株
($0.231株当たり)
— — — — — (109)— — (109)
2022年9月30日の残高
750 $734 833,985 $1 $9,685 $16,252 $(187)$(13,473)$13,012 








簡明な連結財務諸表の付記を参照。
37

Synchrony Financialとその子会社
簡明合併現金フロー表(監査なし)
____________________________________________________________________________________________
9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)
20222021
キャッシュフロー--経営活動
純収益$2,439 $3,408 
純収益と経営活動が提供する現金を照合する調整
信用損失準備金2,174 165 
所得税を繰延する(185)230 
減価償却および償却318 285 
受取利息と手数料が減る74 579 
その他の資産の減少(26)(79)
計算すべき費用その他の負債の増加(減少)(322)88 
他のすべての経営活動375 419 
経営活動提供の現金4,847 5,095 
キャッシュフロー--投資活動
債務証券の満期と売却3,659 4,249 
債務証券を購入する(3,624)(2,290)
受取金を売却する3,930 23 
被販売ローンを含む純借款の純額を減らす(6,999)(610)
他の投資活動は(342)(422)
投資活動提供の現金(3,376)950 
キャッシュフロー--融資活動
証券化実体を合併した借金
証券化債券を発行して得た金1,670 1,350 
証券化債務の満期日と返済(2,600)(2,875)
優先無担保手形
優先無担保手形を発行して得た金2,235 — 
無担保手形の満期日と償還を優先する(1,500)(1,500)
優先株払いの配当(32)(32)
預金が純増する6,125 (2,447)
在庫株を購入する(2,619)(1,894)
普通株払いの配当(331)(380)
他のすべての融資活動は(44)28 
融資活動から提供される現金2,904 (7,750)
制限金額を含む現金および等価物を増加(減少)する4,375 (1,705)
制限額を含む期初の現金と等価物8,686 11,605 
期末現金および現金等価物：
現金および現金等価物11,962 9,806 
他の資産に含まれる制限された現金および等価物1,099 94 
期末現金および等価物の総額、制限額を含む$13,061 $9,900 

簡明な連結財務諸表の付記を参照。
38

Synchrony Financialとその子会社
簡明合併財務諸表付記(未監査)
____________________________________________________________________________________________
NOTE 1. 業務記述
Synchrony Financial(“当社”)は、国および地域の小売業者、現地の商人、製造業者、購入グループ、業界協会、および医療サービス提供者と確立された様々な融資計画を介して一連のクレジット製品を提供します。私たちは主にブランドクレジットカード、ダブルカードクレジットカード、連合ブランドクレジットカードと汎用クレジットカード、及び連邦預金保険会社(FDIC)がSynchrony Bank(当銀行)を通じて保証する短期と長期分割払いローンと貯蓄製品を提供します
文意が別に言及されている以外に、すべて“当社”、“当社”、“当社”および“当社”について言及すると、Synchrony Financialとその合併子会社を指す。
NOTE 2. 重要会計政策の列報と根拠をまとめる
陳述の基礎
添付されている簡明総合財務諸表は、米国公認会計原則(“GAAP”)に基づいて作成された。
米国公認会計原則に基づいて財務諸表を作成することは、現在および将来の経済および市場状況(例えば、失業、住宅、金利、および市場流動性)の仮定に基づいて推定することを要求しており、これらの状況は、合併財務諸表で報告された金額および関連開示の簡素化に影響を与える。現在の見積もりは、現在の状況や将来どのように適切に変化するかを考慮していますが、実際の状況はそれらの見積もりの予想とは異なる可能性があり、私たちの運営結果や財務状況に大きな影響を与える可能性があります。他の影響では、これらの変化は、受取ローンの増分損失、債務証券、営業権および無形資産の将来の減少、または準備された増加、繰延税金資産の推定控除、および私たちの税務負債の増加をもたらす可能性がある。
私たちは主にアメリカとカナダで業務を展開しています。私たちのほとんどの収入はアメリカの顧客から来ています。我々の非アメリカ支店が行っている経営活動は、その機能通貨として現地通貨を使用しています。これらの非米国附属会社の財務諸表をドルに換算した影響を株式に計上した。資産と負債口座は期末為替レートで換算し、収入と支出はそれぞれの期間の平均為替レートに換算する。
総合新聞の基礎
当社の財務諸表は総合的に作成されています。この列報の基礎によると、私たちの財務諸表は私たちのすべての子会社、すなわち私たちが持株権を持っている実体を合併しています。最も一般的な理由は、私たちが議決権を持つ多数の権益を持っているからです。
私たちがエンティティの持株権を持っているかどうかを決定するために、まず、可変利益エンティティ(VIE)モデルをそのエンティティに適用する必要があるかどうかを評価し、そうでなければ、投票権利益モデルに基づいてエンティティを評価する。もし私たちが現在または潜在的な権利を持っていれば、VIEの活動を指導し、それによってVIEの経済表現に最も大きな影響を与える権利(“権力”)を与え、可変利益に加えて、潜在的な重大な利益を得る権利があるか、または潜在的な重大な損失(“重大な経済”)を負担する権利があり、私たちはこのVIEにおいて持株権を持っている。一方がこれらの権利を一方的に行使できる限り，他の人が所有する罷免はVIEに権力を持つ側の権利を考慮しない.私たちは権力と相当な経済力を持っているので、VIEモードでいくつかの証券化された実体を統合した。注5を参照してください可変利子実体.
39

中間報告
簡明な総合財務諸表及びその付記は監査されていない。これらの報告書は、私たちの運営結果、財務状況、および現金流量を公正に述べるために、私たちが必要と考えているすべての調整(通常の経常的な計上項目を含む)を含む。これらの簡明な連結財務諸表に報告されている結果は、必ずしも予想される通年の結果を示すものとみなされるべきではない。これらの簡明な総合財務諸表は、2021年年度総合財務諸表および2021年12月31日現在の年次報告Form 10−K(我々の“2021年Form 10−K”)の付記とともに読まなければならない。
新会計基準
最近発表されたがまだ採用されていない会計基準
FASBは2022年3月、ASU番号2022-02、金融商品-信用損失(主題326)：問題債務再編と年次開示を発表した。このASUは債権者による問題債務再編(“TDR”)の単独確認と計量指導を廃止した。TDR廃止指導意見は通過後に融資修正に対して前向きなやり方を採用することができ、あるいは修正後の遡及基礎の上で採用することができ、これは以前に修正されたローンにも適用され、採用期間中の留保収益を累積効果調整し、信用損失支出の変化を計上する。本ガイドラインは2023年1月1日から当社に対して発効し、早期採用を許可しています。当社は現在、このガイドラインの影響を評価しており、2023年1月1日に改正された遡及に基づいてこのガイドラインを採用する予定です。
注釈2を参照されたい主要会計政策の列報根拠と概要私たちの2021年Form 10-Kの2021年年度連結財務諸表では、私たちの他の重要な会計政策に関するより多くの情報がわかりました。
NOTE 3. 債務証券
私たちのすべての債務証券は売却可能に分類され、私たちの流動性目標を満たすため、またはコミュニティ再投資法案(“CRA”)を遵守するために保有されている私たちの債務証券には以下のことが含まれています
2022年9月30日2021年12月31日
毛収入毛収入毛収入毛収入
償却する実現していない実現していない推定数償却する実現していない実現していない推定数
(百万ドル)コスト利得損公正価値コスト利得損公正価値
アメリカ政府と連邦機関は$3,763 $— $(61)$3,702 $2,222 $— $(2)$2,220 
州と市10 — — 10 13 — — 13 
住宅担保融資支援(a)
490 — (54)436 597 12 (3)606 
資産保証(b)
951 — (24)927 2,432 2 (4)2,430 
他にも8 — (1)7 13 1 — 14 
合計する$5,222 $— $(140)$5,082 $5,277 $15 $(9)$5,283 
_______________________
(a)    私たちのすべての住宅担保ローン支援証券は、政府が支援する実体によって発行され、アメリカ担保ローンを担保にしている。2022年9月30日と2021年12月31日に102百万ドルとドル145何百万人もの住宅担保融資支援証券がそれぞれ銀行によって担保品質としてFRBに預けられ、FRB割引窓口の前払いを確保する。
(b)    私たちの資産保証証券はクレジットカードと自動車ローンを担保にしています。
40

次の表は、売却可能な債務証券の推定公正価値と未実現損失総額を示しています
赤字状態にある
12ヶ月以下です12ヶ月以上
毛収入毛収入
推定数実現していない推定数実現していない
(百万ドル)公正価値損公正価値損
2022年9月30日
アメリカ政府と連邦機関は$3,405 $(55)$297 $(6)
州と市7 — 3 — 
住宅担保融資支援337 (35)98 (19)
資産保証432 (10)382 (14)
他にも7 (1)— — 
合計する$4,188 $(101)$780 $(39)
2021年12月31日
アメリカ政府と連邦機関は$563 $(2)$— $— 
州と市4 — — — 
住宅担保融資支援105 (2)27 (1)
資産保証1,653 (4)— — 
合計する$2,325 $(8)$27 $(1)
我々は期末ポートフォリオの構成に基づき、信用損失による債務証券の減価を定性的と定量の2種類の基準を用いて定期的に審査する。吾らの評価によると、期内では信用損失について何の重大な減価も確認されていない。
我々は現在、赤字を達成していない状態の債務証券を売却するつもりはなく、償却コストを回収する前にこれらの証券を売却することを要求される可能性は低いと考えられる
債務証券投資の売却契約満期日
償却する推定数重みをつける
2022年9月30日(百万ドル)コスト公正価値
平均生産量(a)
期限が切れる
1年以内に$3,466 $3,442 2.2 %
1年から5年後$1,640 $1,542 1.1 %
5年から10年後には$90 $76 1.9 %
10年後$26 $22 2.8 %
_____________________
(a)加重平均収益率は証券ごとの償却コストから計算される.収益を計算する際には、いかなる免税義務も調整されていない。
実際の満期日は、借り手が特定の債務を早期に返済する権利があるため、契約満期日とは異なると予想される。
2022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月間，実質的な実現損益は確認されていない。
私たちは一般的に2022年9月30日に保有する任意の特定の証券を売却するつもりはないが、私たちの債務証券の組み合わせを管理する正常な過程で、多様化、信用品質、収益率、流動性要件、融資義務を含む様々な理由で証券が満期になる前に証券を売却する可能性がある。
41

NOTE 4. 融資と信用損失の準備を受けるべきです
(百万ドル)2022年9月30日2021年12月31日
クレジットカード$81,254 $76,628 
消費分割払いローン2,945 2,675 
商業信用製品1,723 1,372 
他にも90 65 
未払い信用損失準備前の未収融資総額(a)(b)
$86,012 $80,740 
_______________________
(a)必要な融資総額は#ドルを含む18.410億ドル20.52022年9月30日と2021年12月31日まで、連結証券化実体の制限的融資はそれぞれ10億ドルだった。注5を参照してください可変利子実体このような制限された融資に関するより多くの情報を得る。
(b)2022年9月30日と2021年12月31日まで、受取ローンには繰延コストが含まれており、繰延収入を差し引いた純額は#ドルである213百万ドルとドル211それぞれ100万ドルです
受取借款の処置
2022年第2四半期に完成した売上高は3.8Gap Inc.とBPのプロジェクト協定に関連して10億ドルの融資を受けなければならない。資産売却所得金の総額は#ドルです3.910億ドルで販売収益を確認しました120百万ドルは私たちの簡明な総合収益表の他の収入に含まれている。
信用損失準備
(百万ドル)2022年7月1日の残高業務の準備に計上する総販売回復する他にも残高は
2022年9月30日
クレジットカード$8,605 $864 $(785)$189 $— $8,873 
消費分割払いローン129 38 (25)4 — 146 
商業信用製品71 26 (19)2 — 80 
他にも3 1 (1)— — 3 
合計する$8,808 $929 $(830)$195 $— $9,102 
(百万ドル)2021年7月1日の残高業務の準備に計上する総販売回復する他にも残高は
2021年9月30日
クレジットカード$8,904 $(22)$(625)$208 $— $8,465 
消費分割払いローン67 37 (11)4 — 97 
商業信用製品50 10 (8)1 — 53 
他にも2 — (1)— — 1 
合計する$9,023 $25 $(645)$213 $— $8,616 
(百万ドル)2022年1月1日の残高業務の準備に計上する総販売回復する他にも残高は
2022年9月30日
クレジットカード$8,512 $2,028 $(2,273)$606 $— $8,873 
消費分割払いローン115 80 (63)14 — 146 
商業信用製品59 64 (48)5 — 80 
他にも2 2 (1)— — 3 
合計する$8,688 $2,174 $(2,385)$625 $— $9,102 
42

(百万ドル)2021年1月1日の残高業務の準備に計上する総販売回復する他にも残高は
2021年9月30日
クレジットカード$10,076 $156 $(2,407)$640 $— $8,465 
消費分割払いローン127 (7)(38)14 1 97 
商業信用製品61 15 (27)4 — 53 
他にも1 1 (1)— — 1 
合計する$10,265 $165 $(2,473)$658 $1 $8,616 
我々の2022年9月30日と2021年12月31日の信用損失準備は、総合財務状況表における融資売掛金寿命の予想信用損失の推定を反映している。
2022年9月30日の信用損失を見積もる際に使用する合理的かつサポート可能な予測期間は123カ月は，CECLを用いて以来使用した予測期間と一致した。合理的かつサポート可能な予測期間を超えた後、融資売掛金分部レベルの歴史的損失情報を回復します6月の間、リターン期間内に月ごとに歴史的損失の重みを段階的に増加させ、その後のポートフォリオの残存寿命において履歴損失情報を利用する。CECLを採用して以来，復元期と方法は不変であった。
受取すべき融資損失は、2022年9月30日の融資残高存続期間の予想信用損失に基づいて融資発行時に推定·確認された。期待信用損失推定数は定量モデルと定性調整を用い、2021年10-K表で述べたように、マクロ経済予測に組み入れた。貸借対照表日の現在と予測された経済状況は、現在予想されている信用損失の推定に影響を与えている。これらの状況は2021年12月31日と比較して相対的に一致しており、顧客の支払い行動が上昇し続けている傾向や、不確定なマクロ経済環境を反映している。私たちの信用損失準備金は#ドルに増加した9.12022年9月30日までの9ヶ月間、主に受取ローンの増加によるものである。注釈2を参照されたい主要会計政策の列報根拠と概要我々の2021年Form 10-Kにおける2021年年度連結財務諸表では、私たちの信用損失準備に関する重要な会計政策のより多くの情報が理解されています。
延滞と非課税プロジェクトローン
2022年9月30日(百万ドル)30~89日延滞90日以上の延滞期限を過ぎて合計する90日以上延滞して蓄積しています非応算項目総額
クレジットカード$1,500 $1,200 $2,700 $1,200 $— 
消費分割払いローン47 10 57 — 10 
商業信用製品39 22 61 22 — 
延滞融資総額$1,586 $1,232 $2,818 $1,222 $10 
融資総額のパーセントを受け取るべきだ1.8 %1.4 %3.3 %1.4 %— %
2021年12月31日(百万ドル)30~89日延滞90日以上の延滞期限を過ぎて合計する90日以上延滞して蓄積しています非応算項目総額
クレジットカード$1,111 $923 $2,034 $923 $— 
消費分割払いローン35 6 41 — 6 
商業信用製品26 13 39 13 — 
延滞融資総額$1,172 $942 $2,114 $936 $6 
融資総額のパーセントを受け取るべきだ1.5 %1.2 %2.6 %1.2 %— %

延滞傾向は私たちが分割払いローンを消費する主要な信用品質指標であり、私たちはそれを用いてポートフォリオにおける信用品質とリスクを監視する。期限を過ぎた消費者の分割払い総額は$57百万ドルとドル41それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日の100万ドルは実質的ではない。
43

問題債務再編
財政難に直面した借り手には、特定の融資を用いて計画を修正する。これらの融資修正計画には利下げと3ヶ月以上の延期支払いが含まれており、これらは元の契約条項の一部ではない。私たちのTDRローンには、販売待ちローンの売掛金に分類されたローンは含まれていません。
私たちは内部と外部融資修正計画を持っている。我々は，財政難に遭遇した借り手に対する長期調整計画を損失削減策として用い，TDRに分類される融資の長期回収性を改善する.長期計画にはローンの構造を期限を超えないように変更することが含まれている60数ヶ月間、ローンの金利を下げた。長期計画は、通常、未払い元金の猶予を提供しないが、いくつかの未払い利息または費用評価の償却を可能にする可能性がある。また、外部ソース(消費者信用相談機関計画など)を介して財務援助を要請した顧客の融資修正も行う。これらのローンは通常低い金利を獲得しますが、元の最低返済条件を守らなければなりませんし、通常は未払いの元金、利息、費用を免除することは含まれていません次の表は、上記期間内のTDRローン修正に関する情報を提供します
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)2022202120222021
クレジットカード$265 $149 $681 $564 
消費分割払いローン— — — — 
商業信用製品1 1 2 2 
合計する$266 $150 $683 $566 
我々のTDR信用損失準備は、一般に記録された受取ローンと予想される未来のキャッシュフローの現在値との差額に基づいて計算され、ローンの元の有効金利で割引される。融資利息収入をTDRとして入金する方式は，他の計上すべき融資の入金方式と同様である。
次の表はTDRに分類された融資と特定準備金の情報を提供する。私たちは個人ベースでクレジットカードローンを評価するのではなく、集団ベースで信用損失を推定して準備します。
2022年9月30日(百万ドル)記録された総数
投資する		関連手当投資純額を記録しました未払い元金残高
クレジットカード$1,255 $(512)$743 $1,122 
消費分割払いローン— — — — 
商業信用製品3 (1)2 3 
合計する$1,258 $(513)$745 $1,125 
2021年12月31日(百万ドル)記録された総数
投資する		関連手当投資純額を記録しました未払い元金残高
クレジットカード$1,171 $(481)$690 $1,053 
消費分割払いローン— — — — 
商業信用製品3 (1)2 3 
合計する$1,174 $(482)$692 $1,056 
44

TDRの財務効果
財政難に直面した借り手のための融資修正の一部として、経済的損失を最小限に抑え、長期融資実績と回収可能性を改善するための複数の特典を提供することが可能である以下の表は、本報告に記載されている間のTDR修正および入金としての融資のタイプおよび財務的影響を示す
9月30日までの3ヶ月間20222021
(百万ドル)ローン変更期間に確認された利息収入元の条項どおりに記録すべき利子収入平均記録投資ローン変更期間に確認された利息収入元の条項どおりに記録すべき利子収入平均記録投資
クレジットカード$9 $80 $1,218 $11 $79 $1,196 
消費分割払いローン— — — — — — 
商業信用製品— 1 4 — 1 4 
合計する$9 $81 $1,222 $11 $80 $1,200 
9月30日までの9ヶ月間20222021
(百万ドル)ローン変更期間に確認された利息収入元の条項どおりに記録すべき利子収入平均記録投資ローン変更期間に確認された利息収入元の条項どおりに記録すべき利子収入平均記録投資
クレジットカード$26 $234 $1,201 $30 $235 $1,235 
消費分割払いローン— — — — — — 
商業信用製品— 1 3 — 1 4 
合計する$26 $235 $1,204 $30 $236 $1,239 
支払いが約束を破る
次の表は、適用されたアセットバランスシートが適用された日から12ヶ月以内に修正計画に登録され、その期間中に支払い違約およびログアウトが発生したTDRローンのタイプ、数量、金額を示しています。
9月30日までの3ヶ月間20222021
(百万ドル)口座は約束を破った融資が約束を破る口座は約束を破った融資が約束を破る
クレジットカード25,288 $56 18,082 $48 
消費分割払いローン— — — — 
商業信用製品51 — 42— 
合計する25,339 $56 18,124 $48 
9月30日までの9ヶ月間20222021
(百万ドル)口座は約束を破った融資が約束を破る口座は約束を破った融資が約束を破る
クレジットカード51,944 $116 43,897 $114 
消費分割払いローン— — — — 
商業信用製品104 1 100 1 
合計する52,048 $117 43,997 $115 
45

信用品質指標
私たちのローンの売掛金の組み合わせには担保ローンと無担保ローンが含まれています。受取担保ローンは主に設備を保証する消費者分期ローンから構成されている。無担保ローン売掛金は主に私たちの固定期限のない消費者と商業循環クレジットカードローンからなります。我々の信用リスク管理活動の一部として，我々の口座における顧客の表現に関する情報，延滞融資情報，および信用機関からのより広範な顧客の信用表現に関する情報を審査することで，全体の信用品質を評価していく.私たちはVantageScore信用採点を使用して、私たちが信用品質を評価するのを助ける。VantageScoreクレジットスコアは、アカウント開始時に取得され、少なくとも四半期ごとに更新されるが、顧客行動の予測を支援するために週1回更新されてもよい。私たちは、これらのクレジットスコアを、(I)651以上、最高クレジットとみなされる、(Ii)591~650、中間クレジットリスクとみなされる、(Iii)590以下、より弱いクレジットとみなされる、の3つのカテゴリに分類する。いくつかの顧客アカウントの場合、私たちはVantageScoreスコアを使用して彼らの信用を評価し、彼らの行動を予測することができません次の表は、私たちのお客様が2022年9月30日、2021年12月31日、2021年9月30日にそれぞれ獲得した最新のVantageScoreスコアを提供しており、各種類の受取ローンのパーセンテージを占めています。次の表は含まれていません0.4%, 0.4%和0.42022年9月30日、2021年12月31日、2021年9月30日は、それぞれ私たちの受取ローン総額の%を占めています。これは、VantageScoreのスコアを得ることができない顧客アカウントを表します。
2022年9月30日2021年12月31日2021年9月30日
651 or591 to590 or651 or591 to590 or651 or591 to590 or
もっと高い650 もっと少ないもっと高い650 もっと少ないもっと高い650 もっと少ない
クレジットカード75 %18 %7 %78 %17 %5 %79 %17 %4 %
消費分割払いローン77 %17 %6 %79 %17 %4 %80 %16 %4 %
商業信用製品90 %6 %4 %92 %5 %3 %93 %4 %3 %
資金不足の融資約束
私たちは個人顧客と総融資額を制限し、私たちのポートフォリオの規模と期限を監視し、私たちのすべての信用製品に同じ信用基準を適用することで、信用承諾における潜在的なリスクを管理します。私たちのお客様が使用できる未使用クレジットカードの限度額の合計は約$です41310億ドル4312022年9月30日と2021年12月31日はそれぞれ10億ドル。2021年12月31日と比較した減少は、2022年第2四半期に完成したポートフォリオ販売の影響を反映している。これらの金額は利用可能な未使用クレジットカード限度額の総数を表していますが、私たちのすべての顧客が所与の時点で利用可能な限度額全体にアクセスすることも予想されていません。
製品別利子収入
次の表は私たちのローンの利息と費用に関するより多くの情報を提供します。業者割引、私たちのローン売掛金、保有販売を含む
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)2022202120222021
クレジットカード(a)
$4,153 $3,793 $12,009 $10,934 
消費分割払いローン74 64 209 176 
商業信用製品30 29 83 73 
他にも1 1 4 3 
合計する$4,258 $3,887 $12,305 $11,186 
_______________________
(a)受取利息に関連して解約したクレジットカードの利息収入は#ドルです265百万ドルとドル1992022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月はそれぞれ百万ドルと770百万ドルとドル8002022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月はそれぞれ100万ドル。
46

NOTE 5. 可変利子実体
私たちはVIEを使って受取ローンを証券化し、正常な業務過程で資産保証融資を手配します。これらの実体の投資家は実体が持つ資産に対して追跡権を持つしかなく、私たちの一般的な信用を得ることができない。2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月以内に、私たちはいかなるVIEとも黙示されていないサポートスケジュールを提供しておらず、以前にどのVIEに移行していた受取ローンにも非契約支援を提供していません。私たちのVIEは、新しい受取ローンを受け入れ、新しい資産保証融資を手配することができ、既存の投資家がVIEに加えたこのような活動の要求と制限に適合する。1つのアカウントがVIEに指定されると、私たちの契約スケジュールは、アカウントの下で生成されたすべての既存および将来の受取ローンをVIEに移行することを要求します。私たちのVIEが持っている受取すべき融資金額は、投資家との資産担保融資手配に要求される最低金額を超えており、口座解約条項に基づいてログアウトする可能性があります。VIEが保有するすべての融資売掛金は第三者投資家が請求することができる。
VIEの経済表現に最も大きな影響を与える活動を指導する権利があるかどうかを評価する際には、VIEの作成目的、参加する各活動の重要性、および他の経済利益関係者に比べてその実体経済表現を著しく決定する活動における我々の意思決定作用(あれば)を考慮する。この評価には，実体の将来の業績に影響を与える意思決定に関するすべての事実や状況を考慮し，どの決定権が最も重要かを決定する際に専門的な判断を行使することが要求される.
私たちが利益を得る権利があるかどうか、またはVIEに重大な損失をもたらす可能性のある義務を負う権利があるかどうかを決定する際に、形式にかかわらず、私たちのエンティティ内のすべての経済的利益(債務、持分、管理およびサービス料、および他の契約スケジュール)を評価します。この評価は、エンティティ設計のすべての関連要因を考慮し、エンティティの資本構造、収益または損失の契約権利、他の投資家の利益に対する私たちの利益の従属地位、および存在する可能性のある他の任意の重大な経済的意味を有する可能性のある契約スケジュールを含む。私たちの経済的利益の潜在的な意味について結論を出すとき、これらの要素のそれぞれを評価することは専門的な判断を必要とすることだ。
我々はVIEを統合し，そこではVIEの経済表現に大きな影響を与える活動を指導する権利があるが，これは通常我々がVIEのサービス者や管理者であるためである。指導権があるのは，VIE資産サービスの設計と進行やVIEを指導する何らかの事務の面で機能しており，VIEを発行するかどうかを決定する債務と，どのような条件でVIEを発行するかを決定する債務が含まれているからである.
これらの実体の受取すべき融資は私たちの他の融資売掛金と類似したリスクと特徴を持ち、同じ基準で引受を行う。したがって，これらの資産の表現は我々の他の比較可能な融資売掛金と類似しており，これらの実体の売掛金プールの混合表現は，どの売掛金が譲渡を選択されたかを決定するための資格基準を反映している.契約によれば、これらの融資売掛金のキャッシュフローは、まず第三者債務保有者、および実体の他の費用の支払いに使用されなければならない。余分なキャッシュフローがあれば、私たちは使えます。このような実体の債権者たちは私たちの他の資産に債権を持っていない。
47

次の表は、上記の総合証券化VIEの資産と負債をまとめたものである
(百万ドル)2022年9月30日2021年12月31日
資産  
融資の純額を受け取る(a)
$16,629  $18,594 
売売ローン売掛金— 1,398 
その他の資産(b)
1,031  292 
合計する$17,660  $20,284 
  
負債.負債 
借金をする$6,360  $7,288 
その他負債18  14 
合計する$6,378  $7,302 
_______________________
(a)    $も含めて1.710億ドル1.9信用損失に関連して10億ドルを支出し、制限的な融資総額#ドルを招く18.410億ドル20.52022年9月30日と2021年12月31日はそれぞれ10億ドル。
(b)    $も含めて1.010億ドル288VIEが2022年9月30日と2021年12月31日にそれぞれ保有する独立基金の百万ドルは、制限された現金と等価物に分類され、その他の資産私たちの簡明な総合財政状況表にある。
上記の残高は、会社間残高と、我々の簡素化連結財務諸表からログアウトした取引後の純額を差し引くものです
私たちは私たちのすべての総合VIEにサービスを提供する。コレクションをVIEごとに持つ独立口座に入金し，金額は契約規定の最低水準に適合することを要求した。これらの独立基金は現金および現金等価物に投資され、その用途は制限され、主に満期債務の元金と利息および関連するサービス費用の支払いに使用される。これらの最低水準を超える入金は毎日私たちに送金されます。
私たちの総合VIEの収入(主にローン利息と手数料)は#ドルです896百万ドルとドル1.02022年9月30日と2021年9月30日までの3カ月はそれぞれ10億ドル。関連費用には主に信用損失準備金#ドルが含まれている23百万ドルと$(133)はそれぞれ2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月で、利息支出は54百万ドルとドル412022年9月30日と2021年9月30日までの3カ月はそれぞれ100万ドル
私たちの総合VIEの収入(主にローン利息と手数料)は#ドルです2.710億ドル3.12022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月はそれぞれ10億ドル。関連費用には主に信用損失準備金#ドルが含まれている151百万ドルと$(213)はそれぞれ2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月で、利息支出は127百万ドルとドル1362022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月はそれぞれ100万ドル。これらの金額には会社間取引は含まれていません。主に費用と利息であり、これらの費用と利息は私たちの簡素化合併財務諸表から解約されました。
非統合VIE
私たちのコミュニティ再投資計画の一部として、私たちは経済適用住宅業に投資し、これらの投資から経済適用住宅税控除を得る。これらの投資は私たちの簡明な総合財務状況表に含まれており、総額は$です519百万ドルとドル441それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日の100万ドルで、私たちのこれらの実体に対する総開放を代表しています。また、私たちは合併されていないVIEに他の投資があり、総額は$です218百万ドルとドル184それぞれ2022年9月30日と2021年12月31日である。2022年9月30日現在、会社の投資約束も#ドルである200100万ドルはこれらの投資に関連していますs.
48

NOTE 6. 無形資産
2022年9月30日2021年12月31日
(百万ドル)総帳簿金額累計償却するネットワークがあります総帳簿金額累計償却するネットワークがあります
取引先と関係がある$1,622 $(1,088)$534 $1,797 $(1,222)$575 
大文字ソフトと他1,491 (992)499 1,407 (814)593 
合計する$3,113 $(2,080)$1,033 $3,204 $(2,036)$1,168 
2022年9月30日までの9ヶ月間に無形資産の増加を記録したが，償却金額は$であった158100万ドルは、主に資本化されたソフトウェア支出と顧客に関連する無形資産と関係がある
顧客に関連する無形資産は、主に小売パートナー契約の買収と延期、購入のクレジットカード関係に関連する。2022年9月30日および2021年9月30日までの9ヶ月間、お客様関連無形資産が増加し、償却金額は$となりました55百万ドルとドル64100万ドルは、主に特定の小売パートナー関係を獲得し、拡大するために支払われたお金と関係がある。これらの増加した加重平均償却寿命は6年和5それぞれ2022年9月30日と2021年9月30日までの9カ月である。
小売パートナー契約に関する償却費用は26百万ドルとドル312022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月はそれぞれ百万ドルと86百万ドルとドル952022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間でそれぞれ600万ユーロであり、マーケティングと業務開発費用の構成要素として当社の総合収益表に計上されています。他のすべての償却費用は$64百万ドルとドル492022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月はそれぞれ百万ドルと189百万ドルとドル1502022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月はそれぞれ100万ドルであり、他の費用の構成要素として私たちの簡明総合収益表に計上されています。
NOTE 7. 預金.預金
2022年9月30日2021年12月31日
(百万ドル)金額
平均料率(a)
金額
平均料率(a)
利息計算預金$68,032 1.2 %$61,911 0.9 %
無利息預金372 — 359 — 
総預金$68,404 $62,270 
____________________
(a)2022年9月30日までの9カ月と2021年12月31日までの年度の利息支出と平均預金残高に基づく。
2022年9月30日と2021年12月31日現在、預金には#ドルが含まれている6.110億ドル5.0それぞれ10億ドルの預金が適用されるFDIC保険の限度額を超えており、一般的には1預金あたり25万ドルである。
2022年9月30日、当行の2022年の残り時間とその後4年以降に満期になった利息定期預金は以下の通りである
(百万ドル)20222023202420252026その後…
預金.預金$3,690 $17,931 $6,000 $1,876 $635 $1,579 
上記の満期表にはドルは含まれていません31.110億ドルの普通預金は28.610億は貯蓄口座ですさらに2022年9月30日までに5.2数十億の仲買ネットワーク預金が計画者によって取得され、計画者はブローカー口座預金を私たちに送信し、これらの預金も上記の満期表から除外される。延期されない限り、これらのブローカーのネットワーク預金清掃に関連する契約は、2023年から2026年の間に終了する。
49

NOTE 8. 借金をする
2022年9月30日2021年12月31日
(百万ドル)期日まで金利.金利加重平均金利
未済金額(a)
未済金額(a)
証券化された実体を合併する借金：
固定証券化借款2022 - 2025
2.62% - 3.87%
3.31 %$3,260 $3,188 
流動証券化借款2023 - 2025
3.48% - 3.79%
3.60 %3,100 4,100 
証券化実体を合併した借入金総額3.45 %6,360 7,288 
優先無担保手形：
Synchrony Financialプレミアム無担保手形：
固定優先無担保手形2024 - 2031
2.87% - 5.15%
4.22 %6,471 6,470 
Synchrony Bankプレミアム無担保チケット：
固定優先無担保手形2025 - 2027
5.40% - 5.63%
5.49 %1,490 749 
優先無担保手形総額4.45 %7,961 7,219 
借入総額$14,321 $14,507 
___________________
(a)上記未返済借金の額には、未償却債務割増、割引、発行コストが含まれる。
債務期日
次の表は、2022年の残り時間と今後4年以降の統合証券化エンティティと優先無担保手形の借入元金の満期日をまとめています
(百万ドル)20222023202420252026その後…
借金をする$883 $2,007 $3,150 $4,825 $500 $3,000 
第3者債務
2022年発行 (百万ドル)):
発行日元金金額成熟性金利.金利
Synchrony Financial
2022年6月$750 2025年6月4.875%
シンクロ銀行
2022年8月$900 2025年8月5.400%
2022年8月$600 2027年8月5.625%
信用手配
追加的な流動性源として、私たちはいくつかの信用手配の下でまだ約束能力を使用しておらず、主に私たちの証券化計画と関係がある
2022年9月30日までに私たちは3.2我々の証券化融資計画によると，慣例的な借入条件を満たした場合，個人貸金者から10億ドルの未使用承諾能力，および合計$を獲得する0.5私たちと個人貸主との無担保循環信用手配の下で、未抽出の約束能力は10億ドルだ。
50

NOTE 9. 公正価値計量
私たちが公正な価値をどのように推定するかの説明については、付記2を参照されたい主要会計政策の列報根拠と概要2021年Form 10-Kの2021年年度連結財務諸表にあります。
次の表は私たちが公正な価値で日常的に計量した資産と負債を示している
経常公正価値計測
2022年9月30日(百万ドル)レベル1レベル2レベル3
合計する(a)
資産
債務証券
アメリカ政府と連邦機関は$— $3,702 $— $3,702 
州と市— — 10 10 
住宅担保融資支援— 436 — 436 
資産保証— 927 — 927 
他にも— — 7 7 
他にも(b)
14 — 15 29 
合計する$14 $5,065 $32 $5,111 
負債.負債
他にも(c)
— — 8 8 
合計する$— $— $8 $8 
2021年12月31日(百万ドル)
資産
債務証券
アメリカ政府と連邦機関は$— $2,220 $— $2,220 
州と市— — 13 13 
住宅担保融資支援— 606 — 606 
資産保証— 2,430 — 2,430 
他にも— — 14 14 
他にも(b)
15 — 34 49 
合計する$15 $5,256 $61 $5,332 
負債.負債
他にも(c)
— — 14 14 
合計する$— $— $14 $14 
_______________________
(a)    2022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間、公正価値計量はなくレベル間で移行した。
(B)その他には、公正価値に応じて計量された権益投資(当社の財務状況表の他の資産に計上)と、公正価値オプションを選択したいくつかの金融資産(当社の財務状況表の融資売掛金に含まれる)とが主に含まれる。
(C)その他は、主に、私たちの財務状況表の計算すべき支出および他の負債に計上された、公正な価値選択を選択したいくつかの財務負債からなる。
51

第3級公正価値計量
私たちの第3レベルの経常的公正価値計測は、主に非拘束性ブローカーのオファーまたは他の第三者ソースを使用して評価される州、市政、および会社の債務ツール、および私たちが公正な価値オプションを選択した金融資産および負債に関するものである。注釈2を参照されたい主要会計政策の列報根拠と概要そして注9公正価値計量2021年年度連結財務諸表では、第三者定価サービス業者を評価する流れを説明するために、2021年Form 10-Kを参照してください。私たちの国と市政債券は販売可能に分類され、公正価値の変化は累積された他の総合収益に含まれる
2022年9月30日と2021年9月30日までの3ヶ月と9ヶ月の間、私たちの3級資産と負債はそれぞれ恒常的な基礎で測定されており、これらの変化は大きなものではない。
52

公正価値以外に記載された金融資産と金融負債
携帯する公正価値額
2022年9月30日(百万ドル)価値がある合計するレベル1レベル2レベル3
金融資産
帳簿価値が公正価値に等しいか、またはそれに近い金融資産：
現金および現金等価物(a)
$11,962 $11,962 $11,962 $— $— 
その他の資産(a)(b)
$1,099 $1,099 $1,099 $— $— 
非公正価値で帳簿に記載された金融資産：
融資の純額を受け取る(c)
$76,895 $87,914 $— $— $87,914 
金融負債
非公正価値で帳簿に記載された財務負債：
預金.預金$68,404 $67,419 $— $67,419 $— 
証券化実体を合併した借金$6,360 $6,245 $— $3,187 $3,058 
優先無担保手形$7,961 $7,396 $— $7,396 $— 
携帯する公正価値額
2021年12月31日(百万ドル)価値がある合計するレベル1レベル2レベル3
金融資産
帳簿価値が公正価値に等しいか、またはそれに近い金融資産：
現金および現金等価物(a)
$8,337 $8,337 $8,337 $— $— 
その他の資産(a)(b)
$349 $349 $349 $— $— 
非公正価値で帳簿に記載された金融資産：
融資の純額を受け取る(c)
$72,034 $84,483 $— $— $84,483 
売売ローン売掛金(c)
$4,361 $4,499 $— $— $4,499 
金融負債
非公正価値で帳簿に記載された財務負債：
預金.預金$62,270 $62,486 $— $62,486 $— 
証券化実体を合併した借金$7,288 $7,359 $— $3,238 $4,121 
優先無担保手形$7,219 $7,662 $— $7,662 $— 
_______________________
(a)    現金および等価物と制限された現金および等価物については，これらのツールの流動性と短期満期日により，帳簿価値は公正価値に近い。
(b)    この残高は他の資産に含まれる制限的な現金と等価物と関連がある。
(c)    私たちが公正な価値オプションを選択した金融資産は含まれていない。いくつかの小売パートナー計画協定によれば、そのクレジットカードの組み合わせを販売する場合、予想販売収益は、私たちの顧客が不足している金額に限定される可能性があり、上記の公正価値を下回る可能性がある。



53

公正価値が容易でない持分証券
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(百万ドル)2022202120222021
桁上げ価値(a)
$246 $135 $246 $135 
上に調整する(b)
— 9 7 57 
下に調整する(b)
(1)— (3)(1)
_______________________
(a)    2021年12月31日現在の帳簿価値は$232百万ドルです。
(b)    2018年1月1日から2022年9月30日までの間、累計上向および下方調整帳簿価値は$188百万ドルと$(11)はそれぞれ100万である。
NOTE 10. 規制と資本充足率
貯蓄·融資持株会社と金融持株会社として、連邦準備委員会の監督、監督、審査を受け、バーゼルIII資本規則とドッド·フランクウォール街改革と消費者保護法の要求された資本要求の制約を受けた。その銀行は連邦特許貯蓄協会だ。そのため、当行はその主要な監督機関であるアメリカ財政部貨幣監理署(OCC)及び消費者金融保護局(CFPB)の監督、監督及び審査を受けなければならない。また、銀行は保険のある預金機関としてFDICの規制を受けている。
最低資本要求を満たしていないことは、規制機関が何らかの強制的で可能な追加的な適宜行動をとることを引き起こす可能性があり、これらの行動をとると、私たちの業務活動を制限し、私たちの連結財務諸表に重大な悪影響を及ぼす可能性がある。資本充足基準によると、私たちは特定の資本基準を満たさなければならない。これらの基準は、私たちの資産、負債、および規制会計慣行に従って計算されたいくつかの表外項目の数量化測定に関するものである。資本額と分類はまた、監督管理機関の構成要素、リスク重みとその他の要素に対する定性判断に依存する
資本充足性を確保するために設立された規制措置は、当行と本行が総資本、一級資本と普通株一級資本(定義は下表参照)とリスク重み付け資産(定義)および一次資本と平均資産(定義)の最低金額と比率(以下表参照)を維持することを要求する。
Synchrony Financialを資本の十分な貯蓄と融資持株会社にするためには、銀行は十分な資本を持たなければならず、Synchrony Financialは連邦準備委員会が発表したいかなる書面合意、命令、資本命令、または任意の資本測定基準の特定の資本レベルを満たし、維持するために、行動指令の制約を迅速に修正しなければならない
当社は、CECLの監督管理資本への影響を2021年12月31日に延期する連邦銀行連合監督管理機関が発表した臨時最終ルールを採用して提供する選択肢を選択した。2022年第1四半期からこれらの影響は現在段階的に実施されており、2024年まで3年に分けて実施されており、影響は2025年第1四半期から全面的に段階的に実施されている。臨時最終規則によると、段階的実施期間に延期された監督管理資本調整金額は、2020年1月1日にCECLを採用した初歩的な影響と、2021年12月31日までの2年間の信用損失準備がその後変化する25%を含み、総称して“CECL監督資本移行調整”と呼ばれる。2022年には、我々の規制資本金額と比率のうち75%しかCECL規制資本移行調整が延期されている
Synchrony Financialは、2022年9月30日と2021年12月31日に、連邦準備委員会の規定による資本充足とみなされるすべての適用要件を満たしている。2022年9月30日と2021年12月31日には、OCC法規や連邦預金保険法の目的により、銀行は資本金が十分とされるすべての適用要件を満たしている。経営陣は、2022年9月30日以降のいかなる条件や事件も会社や銀行の資本種別を変更しないとしている。
54

当社および当行の実資本金額、比率および適用の最低要求は以下の通りです
Synchrony Financial
2022年9月30日(百万ドル)実際資本の最低要求
十性目の
金額
比率.比率(a)
金額
比率.比率(b)
リスクに基づく資本総額$14,154 16.5 %$6,853 8.0 %
リスクに基づく第一級資本$13,012 15.2 %$5,140 6.0 %
第1段レバー$13,012 13.2 %$3,945 4.0 %
普通株一級資本$12,278 14.3 %$3,855 4.5 %
2021年12月31日(百万ドル)実際資本の最低要求
十性目の
金額
比率.比率(a)
金額
比率.比率(b)
リスクに基づく資本総額$15,122 17.8 %$6,796 8.0 %
リスクに基づく第一級資本$14,003 16.5 %$5,097 6.0 %
第1段レバー$14,003 14.7 %$3,800 4.0 %
普通株一級資本$13,269 15.6 %$3,822 4.5 %
シンクロ銀行
2022年9月30日(百万ドル)実際資本の最低要求
十性目の		タイムリー是正措置に基づいて規定された最低自己資本比率
金額
比率.比率(a)
金額
比率.比率(b)
金額比率.比率
リスクに基づく資本総額$13,414 16.9 %$6,350 8.0 %$7,937 10.0 %
リスクに基づく第一級資本$12,356 15.6 %$4,762 6.0 %$6,350 8.0 %
第1段レバー$12,356 13.6 %$3,638 4.0 %$4,548 5.0 %
普通株一級資本$12,356 15.6 %$3,572 4.5 %$5,159 6.5 %
2021年12月31日(百万ドル)実際資本の最低要求
十性目の		タイムリー是正措置に基づいて規定された最低自己資本比率
金額
比率.比率(a)
金額
比率.比率(b)
金額比率.比率
リスクに基づく資本総額$14,091 18.3 %$6,175 8.0 %$7,718 10.0 %
リスクに基づく第一級資本$13,075 16.9 %$4,631 6.0 %$6,175 8.0 %
第1段レバー$13,075 15.1 %$3,455 4.0 %$4,318 5.0 %
普通株一級資本$13,075 16.9 %$3,473 4.5 %$5,017 6.5 %
_______________________
(a)資本比率は“バーゼルプロトコルIII”の標準的な方法規則によって計算される。以上の表の中で2022年9月30日及び2021年12月31日の資本金額及び比率を反映して適用されるCECL規制資本移行調整。
(b)Synchrony Financialおよび銀行はまた、2022年9月30日と2021年12月31日に、最低リスクベースの資本比率を超える普通株式一次資本比率を維持しなければならない2.53ポイントは、資本分配の制限を回避し、特定の自由に支配可能なボーナスを幹部および同様の従業員に支払うことである。
銀行の規制資本が適用される規制資本要求を下回るまで減少しない場合、銀行は、OCCおよび連邦準備委員会の同意を得た場合、または反対しない場合には、その株の配当金を支払うことができる。
55

NOTE 11. 1株当たりの収益
1株あたりの基本収益の算出方法は，普通株主の利用可能収益を当期発行普通株の加重平均で割ることである。希釈後の1株当たりの普通株収益はすべての希薄証券の仮定転換を反映している。
以下の表に普通株基本収益と希釈後の1株当たり収益の計算方法を示す
9月30日までの3ヶ月間9月30日までの9ヶ月間
(単位：百万、1株当たりのデータは含まれていない)2022202120222021
純収益$703 $1,141 $2,439 $3,408 
優先配当金(11)(11)$(32)$(32)
普通株主が獲得できる純収益$692 $1,130 $2,407 $3,376 
加重平均は普通株式を発行し、基本株は468.5 560.6 492.1 $573.6 
希釈証券の影響2.2 5.0 2.9 $4.6 
加重平均は普通株式を発行し、希釈した470.7 565.6 $495.0 $578.2 
基本普通株1株当たり収益$1.48 $2.02 $4.89 $5.89 
薄めて普通株1株当たり収益$1.47 $2.00 $4.86 $5.84 
私たちはSynchrony Financial 2014長期インセンティブ計画に基づいていくつかの株ベースの報酬を発表した。合計する5百万株と12022年と2021年9月30日までの3ヶ月はそれぞれ百万株と3百万ドルと12022年9月30日と2021年9月30日までの9ヶ月間、それぞれこれらの奨励に関する100万株は反償却とされているため、普通株希釈収益の計算には含まれていない。
NOTE 12. 所得税
未確認税収割引
(百万ドル)2022年9月30日2021年12月31日
未確認の税金割引には、関連する利息支出と罰金は含まれていません(a)
$283  $274 
確認すれば、税金と実際の税率の部分を減らします(b)
$189 $160 
____________________
(a)未確認の税収割引に関する利息及び罰金は、報告されたすべての期間の実質的な内容ではない。
(b)連邦未確認税収優遇および州と地方未確認税収優遇からなり、関連する米国連邦所得税の影響を差し引く。繰延税金資産関連の増加によるいかなる関連推定免税額も含まれていません。
私たちは、所得税申告書で取られた(または予想される)納税立場と、私たちの財務諸表で確認された税額との差額を表す負債を作成します。新たな情報を取得すると、税収割引が確認されていない負債が定期的に調整される。今後12カ月以内に合理的に解決可能な未確認税収割引額は#ドルと予想される73100万ドルのうち23百万ドル、確認すれば、会社の税金支出と実際の税率を減らすことになります
本年度，当社は米国国税局と2022納税年度の米国国税局コンプライアンス保障プログラム(“CAP”)計画に自発的に参加する了解覚書に署名したため，この納税年度は米国国税局の審査を受けている。アメリカ国税局も2021納税年度を審査しており、審査は今年度中にほぼ完了する予定です。しかも、私たちは2014年に遡ることができる多くの州で検査を受けている。
我々の運営結果，財務状況やキャッシュフローに大きな影響を与える可能性のある問題やクレームは存在しないと考えられる。私たちはさらに、私たちがこのような検討で生じる可能性のあるすべての所得税の不確実性に十分な準備金を準備したと思う。
56

NOTE 13. 法律手続きと規制事項
通常の業務過程で、私たちは時々、仲裁、集団訴訟、その他の訴訟を含む、私たちの業務活動に関連する様々な法律手続きで被告とされる。いくつかの法的行動には、実質的な補償および/または懲罰的損害賠償のクレーム、または額不明の損害賠償に対するクレームが含まれる。私たちはまた、政府機関が私たちの業務(総称して“規制事項”と呼ぶ)の審査、調査、訴訟(正式および非公式)に参加することもあり、これは私たちを巨額の罰金、処罰、業務慣行を変更する義務または他の要求に直面させ、それによって費用増加、収入減少、名声被害を招く可能性がある。私たちはすべての未解決問題の責任および/または損害賠償金額に異議を唱えます。適用される会計指針により、法律及び規制事項が発生して合理的に見積もることができる又は損失がある場合には、吾等は当該等の事項について計算すべき負債を確立する。
法律手続きや規制事項は多くの不確定要素の影響を受け、これらの要素は通常把握できず、私たちは任意の計算すべき金額を超える損失に直面する可能性がある。
何かについて、損失を見積もることができ、不可能ではありませんが、合理的な可能性があります。他の事項については，まだ発見によって進展が得られていないことおよび/または重要な事実情報や法的問題が解決されていない事項を含めて，このような推定はできない.私たちは現在、法律手続きと規制事項の合理的な損失がある可能性があり、関連した負債を超えても、負債がない場合も、可能な損失を見積もることができることは、どうでもいいと予想している。これは，これらの事項による可能性のある損失の見積もりであり，現在入手可能な情報に基づいて得られている.この可能な損失の見積もりは私たちの最大の損失を意味するものではない。この推定に関連する法律手続きや規制事項は時々変わるが、実際の結果は現在の推定とは大きく異なる可能性がある。
訴訟の異なる段階、多くの未解決の問題、クレームの広さ(通常は数年にわたる)、指定されていない損害賠償、および/または提出された法的問題の新規性が存在するため、合理的な可能性の損失の推定は重大な判決に関連する。吾らが現在知っている限りでは、吾らは吾らがいかなる懸案である法的手続きや規制に関与しているとは信じていないが、そのような訴訟や規制事項は、吾等の濃縮総合財務状況や流動資金に重大な悪影響を与える。しかしながら、このようなイベントに関連する不確実性を考慮すると、特定のイベントの最終結果は、適用される損失または負債の規模およびその時期における私たちの収益レベルに依存し、私たちの業務および名声に悪影響を及ぼす可能性がある特定の期間の経営業績に大きな影響を与える可能性がある。
以下は私たちの特定の規制事項と法的手続きの説明だ。
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2018年11月2日に推定された集団訴訟は小売卸売デパート連合地方338退職基金はSynchrony Financialらを訴えた。米国コネチカット州地方裁判所に提出され、同社とその2人の役人を被告とした。訴訟によると、この訴訟は“取引法”に違反し、会社の引受やり方と自社ブランドカード業務において重大な誤解の陳述および/または重大な情報を見落としたことを告発し、2016年10月21日から2018年11月1日までの間に会社の普通株の推定カテゴリを購入または買収した人を代表して訴訟を起こした。起訴状は指定されていない補償性損害賠償、費用、費用を賠償することを要求する。2019年2月5日、裁判所はStichting Depositary APG Developed Markets Equity Poolを想定カテゴリの首席原告に任命した。2019年4月5日、会社が2017年12月1日に発行した発行書類の声明に関連した新たな告発が証券法に違反していると主張する改正起訴状を提出した。証券法クレームは、2017年12月1日から2018年11月1日までの間に社債を購入または他の方法で取得した者、または2017年12月1日までにさかのぼって発行された者を代表して提出される。改正された起訴状は、他の2人の会社幹部、会社取締役会、2017年12月1日手形発行の引受業者を追加被告とした。修正された訴えのタイトルはStichting Depositary APG発達市場権益プールとStichting Depositary APG固定収益プールはSynchrony Financialらを訴えている2020年3月26日，地裁はこの事件を再述した再同期金融証券訴訟ではそして2020年3月31日、地域裁判所は被告が偏見で訴えを却下する動議を承認した。2020年4月20日，原告は米国第二巡回控訴裁判所に控訴通知を提出した。2021年2月16日、控訴裁判所は、地方裁判所が証券法および取引法の下ですべてのクレームを却下したことを確認したが、Synchronyが小売パートナー信用によって阻害されているかどうかに関する2018年1月19日のクレームは除外した。
2019年1月28日、株主派生訴訟が行われたギルバートはキーンらの事件を訴えた。米国コネチカット州地方裁判所によって、会社や会社のある上級管理者や取締役を名義被告として提訴された。訴訟の告発は原告に基づいてStichtingリポジトリAPG集団訴訟、不当所得、会社資産の浪費、及び被告は重大な誤解性陳述及び/又は重大な情報を見落とし、“取引法”に違反した。起訴状は、被告の違反及び/又は協力及び教唆違反の会社への受託責任、指定されていない有利子金銭損害賠償、原状回復、被告は会社の管理及び内部手続きの改革及び改善の指示、並びに弁護士費及び専門家費のすべての必要な行動をとることを要求している。2019年3月11日、2件目の株主派生訴訟オルドリッチはキーンらの事件を訴えた。アメリカのコネチカット州地方裁判所に提出されましたニューヨークタイムズの告発はアルドリッチ苦情実質的にギルバート苦情を言います。2020年3月26日、地裁が再述ギルバートそしてアルドリッチケースはRe Synchrony金融派生商品訴訟では。
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プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示
市場リスクとは、1つ以上の市場価格、金利、指数、相関性或いは他の市場要素のレベルが変化し、頭寸或いは投資組合の損失を招くリスクである。私たちが直面している市場リスクは主に金利の変化から来ている。
私たちは顧客に融資を提供するために様々な預金者や機関からお金を借りている。市場金利の変化は、私たちのいくつかの資産や負債の金利が市場基準に応じて変動するため、私たちの純利息収入を増加または減少させる。私たちの変動金利資産の基準金利は通常最優遇金利ですが、私たちの変動金利負債の基準金利は通常ロンドン銀行間同業借り換え金利(LIBOR)や連邦基金金利です。最優遇金利とロンドン銀行の同業借り換え金利や連邦基金金利は、異なる時間に再設定される可能性があり、または差が生じる可能性があり、私たちの変動金利資産と変動金利負債の金利が一致しない可能性があります。我々は、ロンドン銀行間の同業借り換え金利を参考にして、新たな基準金利を参考にする既存の資産と負債契約を修正している。
次の表は、2022年9月30日の金利の即時と平行変化が全金利敏感型資産と負債に及ぼす今後12カ月の純利息収入予測に及ぼす大まかな影響を示している。
基点の変化2022年9月30日
(百万ドル)
-100ベーシスポイント$(60)
+100ベーシスポイント$(34)
私どもの市場リスクの開放及びLIBOR基準金利からの移行についてのより詳細な議論については、ご参照ください経営陣の議論と分析−市場リスクの定量的·定性的開示について−” in our 2021 Form 10-K.
項目4.制御とプログラム
最高経営責任者及び最高財務責任者の指導の下、我々の開示制御及び手続の有効性(“取引法”規則13 a−15(E)及び15 d−15(E)で定義されるような)を評価し、これらの評価に基づいて、我々の開示制御及び手続が2022年9月30日に施行されると結論した

財務報告の内部統制には、2022年9月30日までの財政四半期内に大きな影響や合理的な影響が生じておらず、財務報告の内部統制の変化に影響を与える可能性がある。
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第2部：その他の情報
項目1.法的手続き
法律手続きの説明については、付記13参照法律手続きと規制事項当社の簡明総合財務諸表は、本四半期報告第1部分表10-Qの第1項に掲載されています。
第1 A項。リスク要因
“2021年10-K表”のタイトル下のリスク要因は実質的に変化していません“私たちの業務に関わるリスク要因”そして“規制と関連したリスク要因”。
第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用
次の表は、2022年9月30日までの3ヶ月以内に購入した普通株の情報を示しており、これらの購入は主に私たちの株式買い戻し計画に関連しており、これらの購入は私たちまたは私たちを代表して行われています。
(100万ドル、1株当たりのデータを除く)
購入株式総数(a)
1株平均支払価格(b)
株式総数
購入方式は
公開発表された計画の一部(c)
これらの計画によって購入可能な株の最高ドル価値(b)
July 1 - 31, 2022
18,081,596 $31.47 17,949,666 $1,785.4 
August 1 - 31, 2022
11,342,477 33.98 11,339,888 1,400.0 
2022年9月1日から30日まで
1,966 28.79 — 1,400.0 
合計する29,426,039 $32.44 29,289,554 $1,400.0 
_______________________
(a)それぞれ7月、8月、9月に源泉徴収された131，930株、2，589株と1，966株を含み、業績株奨励、制限株式奨励または株式オプションの行使による源泉徴収義務を相殺する。
(b)金額には手数料コストは含まれていません。
(c)2021年5月、取締役会は2023年6月まで28億ドルの株式買い戻し許可を承認した。
項目3.高級証券違約
ない。

プロジェクト4.鉱山安全開示
適用されません。

項目5.その他の情報
ない。
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項目6.展示品
展示品索引

展示品番号説明する
31(a)*
改正された1934年証券取引法第13 a-14(A)又は15 d-14(A)条の規則による認証
31(b)*
改正された1934年証券取引法第13 a-14(A)又は15 d-14(A)条の規則による認証
32*
アメリカ法典第18編第1350条に基づく証明
101.INSXBRLインスタンス文書-インスタンス文書は、そのXBRLタグがイントラネットXBRL文書に埋め込まれているので、対話データファイルには表示されない
101.衛生署署長XBRL分類拡張アーキテクチャドキュメント
101.CALXBRL分類拡張計算リンクライブラリ文書
101.DEFXBRL分類拡張Linkbase文書を定義する
101.LABXBRL分類拡張タグLinkbaseドキュメント
101.価格XBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント
104会社が2022年9月30日までの四半期報告10-Q表の表紙は、イントラネットXBRL(添付ファイル101として)
______________________ 
*ここでは電子的に提出する.
†本展示品の一部は，米国証券取引委員会の機密処理に関する規定に基づいて編集されている.情報が編集された位置は以下の記号“*”で表される.

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サイン

1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した

Synchrony Financial
(登録者)

2022年10月25日/s/老ブライアン·J·ウィンゼル
日取りオールド·ブライアン·J·ウィンゼル
常務副総裁兼首席財務官
(正式な権限者兼最高財務官)

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