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アメリカです
アメリカ証券取引委員会
ワシントンD.C.，20549
表10-Q
☑条例第13条又は15条に基づいて提出された四半期報告
1934年証券取引法
今季末までの四半期March 31, 2022
あるいは…。
☐証券条例第13条又は15条に基づいて提出された移行報告
1934年“交換法”
_から_への過渡期
手数料書類番号1-7657
アメリカ運通会社
(登録者の正確な氏名はその定款に記載) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ニューヨークです | | 13-4922250 |
| (登録設立又は組織の国又はその他の管轄区域) | | (国際税務局雇用主身分証明書番号) |
| | | | | | |
ヴィシー通り200番地, ニューヨークです, ニューヨークです | | 10285 |
| (主にオフィスアドレスを実行) | | (郵便番号) |
登録者の電話番号は市外局番を含んでいます (212) 640-2000 原氏名，前住所，前財政年度は，前回報告以来変化していれば。
同法第12条(B)に基づいて登録された証券： | | | | | | | | |
| クラスごとのタイトル | 取引コード | 登録された各取引所の名称 |
| 普通株(1株当たり0.20ドル) | AXP | ニューヨーク証券取引所 |
再選択マークは、登録者が(1)過去12ヶ月以内(または登録者がそのような報告の提出を要求されたより短い期間)に、1934年の証券取引法第13条または15(D)節に提出されたすべての報告書を提出したかどうか、および(2)過去90日以内にそのような提出要件に適合しているかどうかを示す。
はい、そうですþ No o
再選択マークは、登録者が過去12ヶ月以内(または登録者がそのような文書の提出を要求されたより短い時間以内)に、S−T規則405条(本章232.405節)に従って提出を要求した各相互作用データファイルを電子的に提出したか否かを示す。
はい、そうですþ No o
登録者が大型加速申告会社，加速申告会社，非加速申告会社，小さな報告会社，あるいは新興成長型会社であることを再選択マークで示す。取引法第12 b-2条の規則における“大型加速申告会社”、“加速申告会社”、“小申告会社”、“新興成長型会社”の定義を参照されたい。
| | | | | | | | | | | |
| 大型加速ファイルサーバ | ☑ | ファイルマネージャを加速する | ☐ |
非加速ファイルサーバ | ☐ | 規模の小さい報告会社 | ☐ |
| | 新興成長型会社 | ☐ |
新興成長型企業であれば、登録者が延長された移行期間を使用しないことを選択したか否かを再選択マークで示し、取引所法第13(A)節に提供された任意の新たまたは改正された財務会計基準を遵守するo
登録者が空殻会社であるか否かをチェックマークで示す(取引法第12 b-2条で定義されている)。
Yes ☐ No þ
最後までの実際の実行可能日まで、発行者が所属する各種普通株の流通株数を明記する。 | | | | | | | | | | | |
| クラス | | 2022年4月18日現在の未返済債務 |
| 普通株(1株当たり0.20ドル) | | 753,060,278 | | 株 |
アメリカ運通会社
表格10-Q
索引.索引
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
第1部： | 財務情報 | | ページ番号. |
| 第1項。 | | 財務諸表 | | |
| | | 総合損益表−2022年と2021年3月31日までの3か月間 | | 34 |
| | | | | |
| | | 総合総合収益表−2022年と2021年3月31日までの3カ月間− | | 35 |
| | | 総合貸借対照表−2022年3月31日と2021年12月31日 | | 36 |
| | | 総合現金フロー表−2022年と2021年3月31日までの3カ月間 | | 37 |
| | | 株主権益総合レポート−2022年と2021年3月31日までの3か月 | | 38 |
| | | | | |
| | | 連結財務諸表付記 | | 39 |
| 第二項です。 | | 経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析(MD&A) | | 1 |
| 第三項です。 | | 市場リスクの定量的·定性的開示について | | 67 |
| 第四項です。 | | 制御とプログラム | | 67 |
第二部です。 | その他の情報 | | |
| 第1項。 | | 法律訴訟 | | 68 |
| 第1 A項。 | | リスク要因 | | 68 |
| 第二項です。 | | 未登録株式証券販売と収益の使用 | | 69 |
| 五番目です。 | | その他の情報 | | 70 |
| 第六項です。 | | 陳列品 | | 71 |
サイン | | 72 |
本報告では、“アメリカン·エキスプレス”、“私たち”、“私たち”または“私たち”などの用語は、別の説明や文脈がない限り、合併後のアメリカン·エキスプレス社およびその子会社を意味する。本報告で使用される“パートナー”または“パートナー”という言葉は、正式な法的パートナーシップを意味または暗示するものではなく、米国運通と任意の第三者との関係条項を任意の方法で変更することも意図していない。本報告で用いた他の重要タームの定義については，“MD&A--選定タームリスト”を参照されたい。
第1部財務情報
項目2.経営陣の財務状況と経営結果の検討と分析(MD&A)
業務紹介
私たちはグローバルに統合された支払い会社で、私たちの顧客に豊かな生活とビジネス成功の製品、洞察力、体験を提供します。私たちの主な製品とサービスはクレジットカードやクレジットカード製品、そして旅行やライフスタイルに関するサービスで、世界各地の消費者や企業に提供されています。私たちの製品とサービスの範囲は
•クレジットカード、帳簿カード、銀行などの支払いと融資製品
•商家の買収と処理、サービスと決済、ならびに販売時点マーケティングと商家に提供する情報製品とサービス
•インターネットサービス
•詐欺防止サービスと顧客ロイヤルティプログラムの設計と運用を含む他の有料サービス
•費用管理製品とサービス
•旅行と生活スタイルサービス
私たちの様々な製品とサービスは消費者、小型企業、中型会社、大型会社を含む世界の異なる顧客グループに販売されています。これらの製品およびサービスは、モバイルおよびオンラインアプリケーション、アライアンスマーケティング、顧客推薦計画、第三者サービスプロバイダおよびビジネスパートナー、直接メール、電話、内部販売チーム、および広告に直接応答するなど、様々なチャネルを介して販売されています。私たちはアメリカ運通グローバルビジネス旅行(GBT)において重要な所有権地位を持ち、それと広範な商業手配を達成した。GBTとのビジネス配置には、GBTがアメリカンエキスプレスブランドを使用した長期商標許可協定、GBTのいくつかのパートナーへの支援、観光サプライヤーとの共同交渉、GBTと私たちのグローバルビジネスサービス(GCS)業務との戦略的関係がある。
私たちは世界の支払い業界でクレジットカードネットワーク、発行業者、買収業者、紙の取引(例えば現金と小切手)、銀行振込モデル(例えば、電信為替と自動清算所(ACH))と、発展と成長を続ける代替支払いと融資プロバイダと競争を展開している。支払い業界の持続的な発展に伴い、私たちは、新しい技術、ビジネスモデル、および顧客関係を利用して支払いまたは融資ソリューションを作成する非伝統的な参加者からのますます激しい競争に直面している。
2022年第1四半期から、著者らは総合損益表に対して以下の報告書の変更を行った
非利息収入では
•加工収入とは，加工数量から稼いだ収入であり，従来は割引収入，その他の費用，手数料，その他の収入で報告されていた。
•サービス料と他の収入は他の費用と手数料と他の収入の残高を統合します。
総費用の範囲内で：
•マーケティング費用と業務開発費用を業務開発費用とマーケティング費用に分解する。
前期金額は今期の報告に符合するように再計算された；非利息収入総額或いは支出総額に影響はない。
本表の格10-Qに出現するいくつかのキータームおよび関連情報の定義については、“選択されたターム語彙表”を参照されたい。
前向き陳述と非公認会計基準計量
本10-Q表のいくつかの陳述は、“1995年個人証券訴訟改革法”によって指摘された前向き陳述に属する。“展望的陳述に関する警告説明”の部分を参照してください。当社は米国公認会計原則(GAAP)に基づいて総合財務諸表を作成する。しかしながら、本テーブル10-Qに含まれるいくつかの情報は、非公認会計基準財務測定基準を構成する。我々の非GAAP財務指標の計算は、他社の類似名称の指標の計算とは異なる可能性がある。
銀行持ち株会社
1956年の“銀行持株会社法”によると、アメリカ運通は銀行持株会社であり、連邦準備システム理事会(FRB)は私たちの主要な連邦監督機関である。したがって、私たちはFRBの規制、政策、そして最低資本基準に支配されている。
表1：財務業績の概要 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 現在またはそれまでの3か月 3月31日 | | 変わる 2022 vs. 2021 | | | | |
| (百万元、ただし百分率を除く、1株当たりの金額及び明記者) | | 2022 | | 2021 | | | | | | |
| 選定損益表データ | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利子支出を差し引いた総収入 | | $ | 11,735 | | $ | 9,064 | | $ | 2,671 | | | 29 | % | | | | | | | | |
| 信用損失準備金 | | (33) | | (675) | | | 642 | | | 95 | | | | | | | | | |
| 費用.費用 | | 9,056 | | 6,746 | | 2,310 | | | 34 | | | | | | | | | |
| 税引き前収入 | | 2,712 | | 2,993 | | (281) | | | (9) | | | | | | | | | |
| 所得税支給 | | 613 | | 758 | | (145) | | | (19) | | | | | | | | | |
| 純収入 | | 2,099 | | 2,235 | | (136) | | | (6) | | | | | | | | | |
普通株1株当たりの収益-希釈して(a) | | $ | 2.73 | | $ | 2.74 | | $ | (0.01) | | | — | % | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
普通株統計データ(b) | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 発表された普通株1株当たりの現金配当金 | | $ | 0.52 | | $ | 0.43 | | $ | 0.09 | | | 21 | % | | | | | | | | |
| 平均発行済み普通株式： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 基本的な情報 | | 757 | | 804 | | (47) | | | (6) | % | | | | | | | | |
| 薄めにする | | 758 | | 805 | | (47) | | | (6) | % | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 選定された指標と比率 | | | | | | | | | | | | | | | | |
ネット巻(10億ドル) | | $ | 350.3 | | $ | 269.3 | | $ | 81 | | | 30 | % | | | | | | | | |
平均株収益率(c) | | 37.7 | % | | 37.7 | % | | | | | | | | | | | | |
| 純利息収入を平均クレジットカード会員ローンで割る | | 10.1 | % | | 10.4 | % | | | | | | | | | | | | |
平均クレジットカード会員ローンの純利息収益率(d) | | 10.5 | % | | 11.3 | % | | | | | | | | | | | | |
| 実際の税率 | | 22.6 | % | | 25.3 | % | | | | | | | | | | | | |
| 普通株一級持分 | | 10.4 | % | | 14.8 | % | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
選定された貸借対照表データ (百万ドル) | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 現金と現金等価物 | | $ | 27,678 | | $ | 40,280 | | $ | (12,602) | | | (31) | % | | | | | | | | |
| クレジットカード会員の売掛金 | | 53,164 | | 42,002 | | 11,162 | | | 27 | | | | | | | | | |
| クレジットカード会員ローン | | 88,832 | | 70,100 | | 18,732 | | | 27 | | | | | | | | | |
| 取引先預金 | | 90,917 | | 89,193 | | 1,724 | | | 2 | | | | | | | | | |
| 長期債務 | | $ | 38,337 | | $ | 42,019 | | $ | (3,682) | | | (9) | % | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
#は、差分が100%以上であることを示します |
(a)純利益を代表して、(I)2022年と2021年3月31日までの3ヶ月間に株式奨励に割り当てられた収益1600万ドルと1500万ドル、および(Ii)2022年と2021年3月31日までの3ヶ月間の優先株配当1400万ドルを差し引く。
(b)私たちの普通株は主にニューヨーク証券取引所で取引され、取引コードはAXPです。
(c)平均株式収益率(ROE)の計算方法は、(I)当該期間の年間純収入を(Ii)その期間の平均株主権益で割る。2022年第1四半期から発効し、中期平均株式収益率計算方法を修正し、前の12ヶ月ではなく年化方式でこの期間の収益率を報告した。前期の金額は今期の列報に合うように再計算された.
(d)平均クレジットカード会員ローンの純利息収益率は、調整後の純利息収入を平均クレジットカード会員ローンで割った年率で計算される。調整後の純利息収入と平均クレジットカード会員ローンの純利息収益率は非GAAP測定基準である。純利息収入を平均クレジットカード会員ローンで割った入金については、表8を参照してください。
事業環境
私たちの第一四半期の業績は過去数四半期のわが業務の持続的な力強い成長ぶりを反映しています。私たちは私たちのブランド、顧客、価値主張、カバー範囲、技術、人材に投資することに力を入れており、これは私たちの業務の持続可能な成長を推進しています
第1四半期の全世界のネットワーク業務量は前年同期比30%増加し、課金業務は34%増加し、私たちの総ネットワーク業務量の86%を占め、私たちの大部分の財務業績を推進した。私たちの請求業務の大部分を占めるG&S支出は前年比19%増加し、主にオンラインとクレジットカードの非贈呈支出の持続的な増加によるものであり、同時にオフライン支出の増加がさらに加速したためである。T&E支出は前年同期比119%増加し、3月の全世界のT&E支出はほぼ2019年の大流行前の水準に達した。
利息支出を差し引いた総収入は前年比29%増加し、私たちの大部分の収入ラインの2桁の増加を反映している。ネットワーク業務量の増加は割引収入と処理収入の増加を推進し、割引収入は私たちの最大の収入源である。サービス料やその他の収入が前年比42%増加したのは、主に旅行に関する収入の増加によるものだ。純カード料金が前年比14%増加した理由は，新規カード購入が増加し，カード会員保持率が高止まりしており，割増主張への投資の影響を示している。純利息収入は前年比20%増加し、主にローンの増加によって推進されているが、融資残高の高い返済率の部分はこの増加を相殺している。
クレジットカード会員ローンは前年比27%増加し、請求書業務の増加を下回ったが、これは、私たちの顧客基盤の持続的な流動性と財務力がより高い返済率を推進したためである。信用損失準備金の増加は、本四半期の純収益が1年前を下回ったことを招き、主な原因は本四半期の準備金の純放出が減少したが、純解約減少部分はこの影響を相殺した。今期の備蓄投入は 主に大流行による備蓄減少であり、新冠肺炎大流行のマクロ経済影響から持続的な回復を反映している。延滞率と純核販売率は大流行前の水準をはるかに下回っているが，前四半期に比べてやや増加している。
クレジットカード会員奨励、業務発展、クレジットカード会員サービスは前年比増加し、支出増加と旅行関連福祉の使用率が高いことが原因だ。クレジットカード会員の奨励支出の増加も、旅行などの増量奨励を受けるカテゴリのより大きな割合の支出によって推進されている。マーケティング費用が前年比27%増加したのは、成長の勢いを推進し、新カード買収を加速させるための投資が増加したためだ。私たちは私たちの製品に対する巨大な需要と広範囲な魅力的な投資機会を見続けている。運営費が前年比26%増加したのは、主に我々の米運通リスク投資会社の前年の株式投資純収益および本四半期の報酬コストの上昇によるものである
本四半期には、自己資本比率を目標範囲内に維持し、株式買い戻しと配当により株主に19億ドルの資本を返還した。私たちはまた四半期の普通配当金を21%増加させる。私たちは引き続き私たちが生成した超過資本を株主に返しながら、私たちの貸借対照表の増加を支持する予定だ
私たちは地政学とインフレ環境における不確実性を認識しているにもかかわらず、私たちの投資、私たちの戦略の成功実行、そして一連の構造転換の結合は、私たちに強い第1四半期の業績をもたらし、成長動力を確立した。
私たちの運営結果や財務状況に重大な悪影響を及ぼす可能性のある事項に関する情報は、“特定の立法、規制、その他の発展”および“リスク要因”を参照されたい。
経営成果
“総合経営実績”と“業務部門経営業績”における検討は、添付表に示すように、2022年3月31日までの3カ月間の前年同期との差異についてコメントした。
総合経営成果
表2：利息料金を差し引いた総収入まとめ | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで 3月31日 | | 変わる 2022 vs. 2021 | | | | |
| (百万パーセントは含まれていない) | | 2022 | | 2021 | | | | | | |
| 割引収入 | | $ | 6,835 | | | $ | 5,001 | | | $ | 1,834 | | | 37% | | | | | | | | |
カードで純額(a) | | 1,423 | | | 1,253 | | | 170 | | | 14 | | | | | | | | |
| サービス料とその他の収入 | | 906 | | | 638 | | | 268 | | | 42 | | | | | | | | |
| 処理済み収入 | | 372 | | | 342 | | | 30 | | | 9 | | | | | | | | |
| 非利子収入総額 | | 9,536 | | | 7,234 | | | 2,302 | | | 32 | | | | | | | | |
| 利子収入総額 | | 2,520 | | | 2,192 | | | 328 | | | 15 | | | | | | | | |
| 利子支出総額 | | 321 | | | 362 | | | (41) | | | (11) | | | | | | | | |
| 純利子収入 | | 2,199 | | | 1,830 | | | 369 | | | 20 | | | | | | | | |
| 利子支出を差し引いた総収入 | | $ | 11,735 | | | $ | 9,064 | | | $ | 2,671 | | | 29% | | | | | | | | |
(a)2021年4月1日から、12ヶ月のカード会員期間内に以前に確認された第三者に支払われるいくつかのコストの総合収益表におけるカード料金純額の確認を前向きに変更し、このようなコストは、現在発生したマーケティング費用として記録されている
利子支出を差し引いた総収入
割引収入が増加したのは、主に請求書業務が34%増加したためだ。米国の請求業務は33%増加し、非米国の請求書業務は34%増加した。課金業務業績に関するより詳細な情報は、表5と表6を参照されたい。
純カード料金の増加は、主に私たちの割引カードポートフォリオの増加に推進されています。前年比成長率は、先にカード純料金と確認された第三者への何らかのコスト面での予想変化も反映しており、2021年4月1日から発効している。
サービス料やその他の収入が増加したのは，主に国境を越えたカード会員支出に関する外貨両替収入の増加，旅行手数料や消費者旅行業務費用の増加，および今年度のGBT純損失が前年より低下したためである。
処理収入の増加は，主に処理数の増加によるものであるが，一部は我々の何らかの代替支払い解決策の再配置によって相殺される.
利息収入が増加したのは、主に平均クレジットカード会員ローン残高が増加したが、一部はクレジットカード会員ローン残高の高い返済率によって相殺された。
利息支出が減少したのは、主に平均債務減少と預金金利の低下によるものである。
表3：信用損失準備集計表 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで 3月31日 | | 変わる 2022 vs. 2021 | | | | |
| (百万パーセントは含まれていない) | | 2022 | | 2021 | | | | | | |
| クレジットカード会員の売掛金 | | | | | | | | | | | | | | | | |
きれいに抹消する | | $ | 67 | | | $ | 53 | | | $ | 14 | | | 26% | | | | | | | | |
保留構築(a) | | 13 | | | (63) | | | 76 | | | # | | | | | | | | |
合計する | | 80 | | | (10) | | | 90 | | | # | | | | | | | | |
| クレジットカード会員ローン | | | | | | | | | | | | | | | | |
きれいに抹消する | | 215 | | | 304 | | | (89) | | | (29) | | | | | | | | |
保留構築(a) | | (326) | | | (877) | | | 551 | | | 63 | | | | | | | | |
合計する | | (111) | | | (573) | | | 462 | | | 81 | | | | | | | | |
| 他にも | | | | | | | | | | | | | | | | |
他のローンを解約します(b) | | 2 | | | 14 | | | (12) | | | (86) | | | | | | | | |
純査定--その他の売掛金(c) | | 3 | | | 8 | | | (5) | | | (63) | | | | | | | | |
備蓄(解放)建設--その他のローン(a)(b) | | (4) | | | (96) | | | 92 | | | 96 | | | | | | | | |
準備金(交付)確立-その他の入金(a)(c) | | (3) | | | (18) | | | 15 | | | 83 | | | | | | | | |
合計する | | (2) | | | (92) | | | 90 | | | 98 | | | | | | | | |
| 信用損失準備金総額 | | $ | (33) | | | $ | (675) | | | $ | 642 | | | 95% | | | | | | | | |
#は、差分が100%以上であることを示します
(a)保留(配布)構築の定義については，“選定タームリスト”を参照されたい
(b)2022年3月31日と2021年12月31日までの33億ドルと29億ドルの他の融資に関連し、それぞれ4800万ドルと5200万ドルの準備金と、2021年3月31日と2020年12月31日までの23億ドルと29億ドルから1.43億ドルと2.38億ドルを引いた準備金を差し引く。
(c)2022年3月31日と2021年12月31日現在、総合貸借対照表上の他の資産に含まれる他の売掛金は、それぞれ27億ドルと27億ドルで、準備金2200万ドルと2500万ドルを引いた。2021年3月31日と2020年12月31日まで、それぞれ24億ドルと30億ドル、6700万ドルと8500万ドルを引いた。
信用損失準備を計上する
クレジットカード会員ローンの信用損失準備金は本3ケ月期間の純収益が低く、主な原因は今期の準備金の準備が低いが、低い純解約部分によって相殺されることである。今期の備蓄投入は主たる疫病が駆動する備蓄減少の推進を受けて、新冠肺炎の大流行のマクロ経済影響から持続的な回復を反映している。前の時期の備蓄放出はマクロ経済指標の改善及び信用表現の改善によって推進された。
クレジットカード会員の売掛金の信用損失準備金は本3ヶ月の間に増加し、主に今期の準備金の増加によるものであり、前期の準備金の放出は主に延滞率の増加によるものである。
信用損失の他の融資準備は本3ケ月期間の純収益が低いことを招き、主な原因は前期準備金の準備が比較的に高いが、低い純解約部分によって相殺されることである。前期準備金の解放は信用状況の改善と非クレジットカードローン残高の減少によるものだ。
信用損失準備金のさらなる資料については、“総合財務諸表”付記3を参照されたい。
表4：料金まとめ | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで 3月31日 | | 変わる 2022 vs. 2021 | | | | |
| (百万パーセントは含まれていない) | | 2022 | | 2021 | | | | | | |
| カード会員奨励 | | $ | 3,111 | | | $ | 2,243 | | | $ | 868 | | | 39% | | | | | | | | |
| 業務が発展する | | 1,043 | | | 802 | | | 241 | | | 30 | | | | | | | | |
| カード会員サービス | | 626 | | | 317 | | | 309 | | | 97 | | | | | | | | |
| マーケティングをする | | 1,224 | | | 964 | | | 260 | | | 27 | | | | | | | | |
| 報酬と従業員の福祉 | | 1,654 | | | 1,550 | | | 104 | | | 7 | | | | | | | | |
| その他、純額 | | 1,398 | | | 870 | | | 528 | | | 61 | | | | | | | | |
| 総費用 | | $ | 9,056 | | | $ | 6,746 | | | $ | 2,310 | | | 34% | | | | | | | | |
費用.費用
クレジットカード会員の奨励支出が増加したのは、主に会員奨励と現金返還奨励支出の5.63億ドルの増加、及び連合ブランド奨励支出の3.05億ドルの増加によるものであり、この2つの支出は主に請求書業務の増加によるものである。会員奨励支出の増加も、旅行などの増量奨励を受けるカテゴリの支出がより大きな割合を占めているためである。
2022年3月31日現在、現在計画参加者の会員奨励最終為替レート(URR)は96%(四捨五入)、2021年3月31日は96%(四捨五入)である。
業務開発費が増加したのは、主により高い業務請求書がパートナー支払いの増加を推進したためである。
クレジットカード会員サービス料金が増加したのは，主に旅行関連福祉の使用率が高いためである。
マーケティング費用が増加したのは、主に業務投資の増加によるものだ。前年比成長率は、先に確認した第三者に支払う何らかのコストを確認する上での予想変化も反映しており、2021年4月1日から発効する。
賃金と従業員福祉支出の増加は、主により高い賃金によって推進されている。
その他の支出が増加したのは、主に前年の米運通リスク投資会社の株式投資の純収益と専門サービス費用の増加によるものだ。
所得税
2022年と2021年3月31日までの3カ月間、有効税率はそれぞれ22.6%と25.3%だった。この減少は主に、本期間のある例年の税目と株式補償の解決に関連する離散税収優遇を反映している。前期有効税率は、条件を満たす経済適用住宅プロジェクトへの投資比例償却法の所期実施状況も反映している。
表5：一部のクレジットカードに関する統計情報 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | あるいはその上で 3か月まで 3月31日 | | 変わる 2022 V.v. 2021 | | | | |
| | 2022 | | 2021 | | | | | | |
ネットボリューム：(10億ドル) | | | | | | | | | | | | |
| アメリカです。 | | $ | 244.5 | | $ | 186.2 | | 31 | % | | | | | | |
| アメリカ以外の国 | | 105.8 | | 83.1 | | 27 | | | | | | | |
| 合計する | | $ | 350.3 | | $ | 269.3 | | 30 | | | | | | | |
| 課金業務 | | $ | 301.0 | | $ | 225.4 | | 34 | | | | | | | |
| 既処理巻 | | 49.3 | | 43.9 | | 12 | | | | | | | |
| 合計する | | $ | 350.3 | | $ | 269.3 | | 30 | | | | | | | |
有効な証明書：(百万) | | | | | | | | | | | | |
| アメリカです。 | | 57.7 | | 54.1 | | 7 | | | | | | | |
| アメリカ以外の国 | | 66.9 | | 58.8 | | 14 | | | | | | | |
| 合計する | | 124.6 | | 112.9 | | 10 | | | | | | | |
| 専有権 | | 72.8 | | 69.0 | | 6 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
有効基本カード：(百万) | | | | | | | | | | | | |
| アメリカです。 | | 45.4 | | 42.4 | | 7 | | | | | | | |
| アメリカ以外の国 | | 57.9 | | 49.8 | | 16 | | | | | | | |
| 合計する | | 103.3 | | 92.2 | | 12 | | | | | | | |
独自基本カード会員平均消費：(ドル) | | | | | | | | | | | | |
| アメリカです。 | | $ | 5,965 | | $ | 4,723 | | 26 | | | | | | | |
| アメリカ以外の国 | | 4,165 | | 3,170 | | 31 | | | | | | | |
| 世界平均水準 | | $ | 5,452 | | $ | 4,270 | | 28 | | | | | | | |
| 平均割引率 | | 2.32 | % | | 2.26 | % | | | | | | | | |
1枚のカードは平均料金です(ドル)(a) | | $ | 79 | | $ | 73 | | 8 | % | | | | | | |
(a)カード1枚あたりの平均料金は，専用カードの正味料金を有効な平均専用カードの総数で割った年率で計算される.
表6：ネットワークトラフィックに関する統計情報 | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで March 31, 2022 |
| | 同パーセント
(減少を)増やす | | 為替レートが変わらないと仮定すると，前年比パーセントが増加する(減少)(a) |
| 世界範囲 | | | | |
| ネット巻 | | 30 | % | | 32 | % |
| 元帳業務 | | 34 | | | 35 | |
| 消費者課金業務 | | 37 | | | 39 | |
| 商業開票業務 | | 30 | | | 32 | |
| 既処理巻 | | 12 | | | 15 | |
| | | | |
| アメリカです。 | | | | |
| ネット巻 | | 31 | | | |
| 元帳業務 | | 33 | | | |
| 消費者課金業務 | | 38 | | | |
| 商業開票業務 | | 30 | | | |
| | | | |
| アメリカ以外の国 | | | | |
| ネット巻 | | 27 | | | 33 | |
| 元帳業務 | | 34 | | | 41 | |
| 消費者課金業務 | | 36 | | | 43 | |
| 商業開票業務 | | 32 | | | 39 | |
| アジア太平洋地域オーストラリアニュージーランドネットワーク容量 | | 13 | | | 19 | |
| ラテンアメリカカナダカリブ地域のネットワーク容量は | | 39 | | | 40 | |
| ヨーロッパ中東アフリカネットワーク巻 | | 50 | | | 57 | |
| | | | |
| 業者業指標 | | | | |
| 世界の課金業務 | | | | |
| G&S関連(世界の請求業務の77%を占める) | | 19 | | | 21 | |
| T&E関連(全世界の請求業務の23%) | | 119 | | | 121 | |
| 航空会社関連業務(世界の請求業務の5%を占める) | | 241 | | | 246 | % |
| アメリカの勘定書業務 | | | | |
| G&S関連(米国請求業務の77%) | | 20 | | | |
| T&E関連(米国請求業務の23%) | | 110 | | | |
| 航空会社関連業務(アメリカ請求業務の5%を占める) | | 217 | % | | |
(a)外貨調整資料は、通貨をドルに換算するために、比較期間間の為替レートが変化しないと仮定する(すなわち、当期結果を決定するための外国為替レートは、その結果と比較した前期期間に対応するものとする)。
表7：一部の信用に関する統計情報
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | あるいはその上で 3か月まで 3月31日 | | 変わる 2022 V.v. 2021 | | | | |
| (百万円、百分率及び注記者を除く) | | 2022 | | 2021 | | | | | | |
| グローバルクレジットカード会員ローン： | | | | | | | | | | | | |
クレジットカード会員ローン：(10億ドル) | | | | | | | | | | | | |
| アメリカです。 | | $ | 77.2 | | $ | 61.6 | | 25 | % | | | | | | |
| アメリカ以外の国 | | 11.6 | | 8.5 | | 36 | | | | | | | |
| 合計する | | $ | 88.8 | | $ | 70.1 | | 27 | | | | | | | |
| 信用損失準備金： | | | | | | | | | | | | |
期初残高 | | $ | 3,305 | | $ | 5,344 | | (38) | | | | | | | |
| 準備金-元金、利息、料金 | | (111) | | (573) | | 81 | | | | | | | |
| 純解約-元金から回収を差し引く | | (165) | | (241) | | (32) | | | | | | | |
| 純解約--利息と手数料から回収を差し引く | | (50) | | (63) | | (21) | | | | | | | |
他にも(a) | | 2 | | — | | — | | | | | | |
| 期末残高 | | $ | 2,981 | | $ | 4,467 | | (33) | | | | | | | |
| ローンのパーセンテージ | | 3.4 | % | | 6.4 | % | | | | | | | | |
| 期限を過ぎた割合 | | 455 | % | | 723 | % | | | | | | | | |
平均ローン(10億ドル) | | $ | 86.8 | | | $ | 70.7 | | | 23 | | | | | | | |
純販売率--元金のみ(b) | | 0.8 | % | | 1.4 | % | | | | | | | | |
純売出し率--元金、利息、手数料(b) | | 1.0 | | | 1.7 | | | | | | | | | |
30日以上経過して全体のパーセントを占めています | | 0.7 | % | | 0.9 | % | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| グローバルカード会員の売掛金： | | | | | | | | | | | | |
クレジットカード会員の売掛金：(10億ドル) | | | | | | | | | | | | |
| アメリカです。 | | $ | 38.2 | | $ | 30.1 | | 27 | | | | | | | |
| アメリカ以外の国 | | 15.0 | | 11.9 | | 26 | | | | | | | |
合計する | | $ | 53.2 | | $ | 42.0 | | 27 | | | | | | | |
| 信用損失準備金： | | | | | | | | | | | | |
| 期初残高 | | $ | 64 | | $ | 267 | | (76) | | | | | | | |
| 準備-元金と費用 | | 80 | | (10) | | # | | | | | | |
純解約--元金と費用から回収を差し引く | | (67) | | (53) | | 26 | | | | | | | |
他にも(a) | | (1) | | (2) | | (50) | | | | | | | |
| 期末残高 | | $ | 76 | | $ | 202 | | (62) | % | | | | | | |
| 売掛金のパーセント | | 0.1 | % | | 0.5 | % | | | | | | | | |
純売出し率-元金と手数料(c) | | 0.5 | % | | 0.5 | % | | | | | | | | |
#は、差分が100%以上であることを示します
(a)他には外貨換算調整が含まれています。
(b)我々は、業界慣行に適合するために、元本損失(すなわち利息および/または費用を含まない)のみに基づいて純債権率を提出する。また，我々のやり方では回収できない利息および/または費用を信用損失準備金の一部としているため，元金，利息および/または費用を含む純債権率も提案されている。
(c)グローバル消費者サービスグループ(GCSG)とグローバル小型企業サービス(GSBS)の売掛金の純売上率-元金と期限が30日以上の指標はそれぞれ表10と表13を参照した。システム制限により、グローバル、大型、中型市場会社の口座を反映した元本損失のみをベースとしたグローバル企業支払い(GCP)の純償却率を提供することができない。
表8：平均クレジットカード会員ローンの純利息収益率 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3月31日までの3ヶ月間 | | |
| (百万円、百分率及び注記者を除く) | | 2022 | | 2021 | | | | |
| 純利子収入 | | $ | 2,199 | | $ | 1,830 | | | | |
| 排除： | | | | | | | | |
利息支出は私たちのクレジットカード会員ローングループではありません(a) | | 158 | | 236 | | | | |
こちらのクレジットカード会員ローングループの利息収入には属しておりません (b) | | (105) | | (96) | | | | |
調整後純利息収入(c) | | $ | 2,252 | | $ | 1,970 | | | | |
平均クレジットカード会員ローン(10億ドル) | | $ | 86.8 | | $ | 70.7 | | | | |
純利息収入を平均クレジットカード会員ローンで割る(c) | | 10.1 | % | | 10.4 | % | | | | |
平均クレジットカード会員ローンの純利息収益率(c) | | 10.5 | % | | 11.3 | % | | | | |
(a)主に当社の流動資金プールおよびFunding Card会員の売掛金を維持する利息支出のことです。
(b)主に他のローン、有利子預金及び固定収益ポートフォリオの利息収入を指す。
(c)調整後の純利息収入と平均クレジットカード会員ローンの純利息収益率は非GAAP測定基準である。これらのタームの定義については，“選択されたターム語彙表”を参照されたい。私たちは、調整された純利息収入が投資家にとって有用であると信じている。それは、私たちのクレジットカード会員ローン組合の利息支出と利息収入を代表しているので、平均クレジットカード会員ローンの純利息収益の構成要素であり、私たちのクレジットカード会員ローン組合の収益能力の測定基準を提供する。平均クレジットカード会員ローンの純利息収益率は、調整後の純利息収入を平均クレジットカード会員ローンで割った年率で計算される。純利息収入を平均クレジットカード会員ローンで割って、経年化をもとに計算することは、クレジットカード会員ローンの組み合わせに属さない総利息収入と総利息支出を含む公認会計原則の尺度であるため、平均クレジットカード会員ローンの純利息収益を代表することはできない。
業務部門の運営結果
2022年第1四半期から、報告可能な運営部門間で何らかの収入を分配するための方法を更新しました。前期の金額は今期の列報に合うように再計算された.
世界の消費者サービスグループは
表9：GCSG精選損益表データ | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで 3月31日 | | 変わる | | | | |
| (百万パーセントは含まれていない) | | 2022 | | 2021 | | 2022 vs. 2021 | | | | | | |
| 収入.収入 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 非利子収入 | | $ | 5,049 | | $ | 3,809 | | $ | 1,240 | | | 33% | | | | | | | | |
| 利子収入 | | 2,040 | | 1,808 | | 232 | | | 13 | | | | | | | | |
| 利子支出 | | 192 | | 188 | | 4 | | | 2 | | | | | | | | |
| 純利子収入 | | 1,848 | | 1,620 | | 228 | | | 14 | | | | | | | | |
| 利子支出を差し引いた総収入 | | 6,897 | | 5,429 | | 1,468 | | | 27 | | | | | | | | |
| 信用損失準備金 | | (55) | | (503) | | 448 | | | 89 | | | | | | | | |
| 信用損失準備後の利子支出後の総収入を差し引く | | 6,952 | | 5,932 | | 1,020 | | | 17 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総費用 | | 5,217 | | 3,787 | | 1,430 | | | 38 | | | | | | | | |
| 税引き前分部収入 | | $ | 1,735 | | $ | 2,145 | | $ | (410) | | | (19)% | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
GCSGは主に世界規模で様々な独自消費カードを発行する.GCSGはまた、観光と生活方式サービスおよび非クレジットカード融資製品を含む消費者にサービスを提供し、特定の国際合弁企業、私たちの中国での協力協定、および私たちがある国で運営している忠誠な連盟業務を管理する。
すべての収入カテゴリの非利息収入は増加した。
割引収入が40%増加したのは、主に消費者請求業務が37%増加したためだ。
ロール性能についての詳細は，表5，6，10を参照されたい.
クレジットカードの純手数料は13%増加し、主に私たちの割引カードポートフォリオの増加に押されています。前年比成長率は、先に確認した第三者に支払う何らかのコストを確認する上での予想変化も反映しており、2021年4月1日から発効する。
サービス料やその他の収入が38%増加したのは、主に国境を越えたカード会員の支出に関する外貨両替収入の増加と、私たちの消費者の旅行業務の旅行手数料と費用の増加によるものです。
純利息収入が増加したのは、主に平均クレジットカード会員ローン残高が増加したが、一部はクレジットカード会員ローン残高の高い返済率によって相殺された。
クレジットカード会員ローンの信用損失準備金は本3ケ月期間の純収益が低く、主な原因は今期の準備金の準備が低いが、低い純解約部分によって相殺されることである。今期の備蓄投入は主に疫病が駆動する備蓄減少の推進を受けて、新冠肺炎の大流行のマクロ経済影響から持続的な回復を反映している。前の時期の備蓄放出はマクロ経済指標の改善及び信用表現の改善によって推進された。
クレジットカード会員の売掛金の信用損失準備金は本3ヶ月の間に増加し、主に今期の準備金の増加によるものであり、前期の準備金の放出は主に延滞率の増加によるものである。
クレジットカード会員の奨励支出が43%増加したのは、主により高い請求書業務や旅行などの増量奨励を受けるカテゴリの支出の割合が大きいためである。
業務開発支出が38%増加した主な原因は，ネットワーク数の増加によるパートナー支払いの増加である。
クレジットカード会員サービス支出が97%増加したのは，主に今年度の旅行関連福祉の使用率が高いためである。
マーケティング費用が32%増加したのは、主に商業投資の増加によるものだ。前年比成長率は、先に確認した第三者に支払う何らかのコストを確認する上での予想変化も反映しており、2021年4月1日から発効する。
賃金、従業員福祉、その他の運営費用が21%増加したのは、主により高い報酬と、より高い技術および他のサービス関連コストによるものである。
表10：GCSG精選統計資料 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | あるいはその上で 3か月まで 3月31日 | | 変わる 2022 V.v. 2021 | | | | |
| (百万円、百分率及び注記者を除く) | | 2022 | | 2021 | | | | | | |
課金サービス：(10億ドル) | | | | | | | | | | | | |
| アメリカです。 | | $ | 122.7 | | $ | 89.0 | | 38 | % | | | | | | |
| アメリカ以外の国 | | 41.1 | | 30.3 | | 36 | | | | | | | |
| 合計する | | $ | 163.8 | | $ | 119.3 | | 37 | | | | | | | |
| 有効な専用カード： | | | | | | | | | | | | |
| アメリカです。 | | 39.8 | | 37.8 | | 5 | | | | | | | |
| アメリカ以外の国 | | 17.2 | | 16.7 | | 3 | | | | | | | |
| 合計する | | 57.0 | | 54.5 | | 5 | | | | | | | |
| 有効な独自の基本カード： | | | | | | | | | | | | |
| アメリカです。 | | 27.9 | | 26.7 | | 4 | | | | | | | |
| アメリカ以外の国 | | 12.1 | | 11.6 | | 4 | | | | | | | |
| 合計する | | 40.0 | | 38.3 | | 4 | | | | | | | |
独自基本カード会員平均消費：(ドル) | | | | | | | | | | | | |
| アメリカです。 | | $ | 4,444 | | $ | 3,336 | | 33 | | | | | | | |
| アメリカ以外の国 | | $ | 3,434 | | $ | 2,616 | | 31 | | | | | | | |
| 平均値 | | $ | 4,138 | | $ | 3,118 | | 33 | | | | | | | |
部門総資産(10億ドル) | | $ | 101.0 | | $ | 81.9 | | 23 | | | | | | | |
| クレジットカード会員ローン： | | | | | | | | | | | | |
融資総額(10億ドル) | | | | | | | | | | | | |
| アメリカです。 | | $ | 59.1 | | $ | 48.3 | | 22 | | | | | | | |
| アメリカ以外の国 | | 10.4 | | 8.0 | | 30 | | | | | | | |
| 合計する | | $ | 69.5 | | $ | 56.3 | | 23 | | | | | | | |
平均ローン(10億ドル) | | | | | | | | | | | | |
| アメリカです。 | | $ | 58.1 | | $ | 49.0 | | 19 | | | | | | | |
| アメリカ以外の国 | | 10.4 | | 8.3 | | 25 | | | | | | | |
| 合計する | | $ | 68.5 | | $ | 57.3 | | 20 | % | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| アメリカです。 | | | | | | | | | | | | |
純販売率--元金のみ(a) | | 0.8 | % | | 1.3 | % | | | | | | | | |
純売出し率--元金、利息、手数料(a) | | 1.0 | | | 1.6 | | | | | | | | | |
| 30日以上経過して全体のパーセントを占めています | | 0.8 | | | 0.9 | | | | | | | | | |
| アメリカ以外の国 | | | | | | | | | | | | |
純販売率--元金のみ(a) | | 1.0 | | | 2.5 | | | | | | | | | |
純売出し率--元金、利息、手数料(a) | | 1.3 | | | 3.2 | | | | | | | | | |
| 30日以上経過して全体のパーセントを占めています | | 0.9 | | | 1.6 | | | | | | | | | |
| 合計する | | | | | | | | | | | | |
純販売率--元金のみ(a) | | 0.8 | | | 1.4 | | | | | | | | | |
純売出し率--元金、利息、手数料(a) | | 1.1 | | | 1.8 | | | | | | | | | |
| 30日以上経過して全体のパーセントを占めています | | 0.8 | % | | 1.0 | % | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | あるいはその上で 3か月まで 3月31日 | | 変わる 2022 V.v. 2021 | | | | |
| (百万円、百分率及び注記者を除く) | | 2022 | | 2021 | | | | | | |
クレジットカード会員の売掛金：(10億ドル) | | | | | | | | | | | | |
| アメリカです。 | | $ | 13.4 | | $ | 11.2 | | 20 | % | | | | | | |
| アメリカ以外の国 | | 7.2 | | 6.0 | | 20 | | | | | | | |
| 合計する | | $ | 20.6 | | $ | 17.2 | | 20 | % | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| アメリカです。 | | | | | | | | | | | | |
純販売率--元金のみ(a) | | 0.2 | % | | — | % | | | | | | | | |
純売出し率-元金と手数料(a) | | 0.3 | | | 0.1 | | | | | | | | | |
| 30日以上経過して全体のパーセントを占めています | | 0.6 | | | 0.4 | | | | | | | | | |
| アメリカ以外の国 | | | | | | | | | | | | |
純販売率--元金のみ(a) | | 0.9 | | | 1.3 | | | | | | | | | |
純売出し率-元金と手数料(a) | | 0.9 | | | 1.4 | | | | | | | | | |
| 30日以上経過して全体のパーセントを占めています | | 1.0 | | | 0.9 | | | | | | | | | |
| 合計する | | | | | | | | | | | | |
純販売率--元金のみ(a) | | 0.5 | | | 0.5 | | | | | | | | | |
純売出し率-元金と手数料(a) | | 0.5 | | | 0.6 | | | | | | | | | |
| 30日以上経過して全体のパーセントを占めています | | 0.7 | % | | 0.6 | % | | | | | | | | |
(a)表7脚注(B)を参照されたい。
表11：GCSG平均クレジットカード会員ローン純利息収益率 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで 3月31日 | | |
| (百万円、百分率及び注記者を除く) | | 2022 | | 2021 | | | | |
| アメリカです。 | | | | | | | | |
| 純利子収入 | | $ | 1,633 | | $ | 1,421 | | | | |
| 排除： | | | | | | | | |
利息支出は私たちのクレジットカード会員ローングループではありません(a) | | 34 | | 60 | | | | |
こちらのクレジットカード会員ローングループの利息収入には属しておりません(b) | | (42) | | (25) | | | | |
調整後純利息収入(c) | | $ | 1,625 | | $ | 1,456 | | | | |
平均クレジットカード会員ローン(10億ドル) | | $ | 58.1 | | $ | 49.0 | | | | |
純利息収入を平均クレジットカード会員ローンで割る (c) | | 11.2 | % | | 11.6 | % | | | | |
平均クレジットカード会員ローンの純利息収益率(c) | | 11.3 | % | | 12.1 | % | | | | |
| アメリカ以外の国 | | | | | | | | |
| 純利子収入 | | $ | 215 | | $ | 199 | | | | |
| 排除： | | | | | | | | |
利息支出は私たちのクレジットカード会員ローングループではありません (a) | | 26 | | 26 | | | | |
こちらのクレジットカード会員ローングループの利息収入には属しておりません(b) | | (3) | | (2) | | | | |
調整後純利息収入(c) | | $ | 238 | | $ | 223 | | | | |
平均クレジットカード会員ローン(10億ドル) | | $ | 10.4 | | $ | 8.3 | | | | |
純利息収入を平均クレジットカード会員ローンで割る (c) | | 8.3 | % | | 9.6 | % | | | | |
平均クレジットカード会員ローンの純利息収益率 (c) | | 9.3 | % | | 10.9 | % | | | | |
| 合計する | | | | | | | | |
| 純利子収入 | | $ | 1,848 | | $ | 1,620 | | | | |
| 排除： | | | | | | | | |
利息支出は私たちのクレジットカード会員ローングループではありません (a) | | 59 | | 86 | | | | |
こちらのクレジットカード会員ローングループの利息収入には属しておりません(b) | | (44) | | (27) | | | | |
調整後純利息収入(c) | | $ | 1,863 | | $ | 1,679 | | | | |
平均クレジットカード会員ローン(10億ドル) | | $ | 68.5 | | $ | 57.3 | | | | |
純利息収入を平均クレジットカード会員ローンで割る (c) | | 10.8 | % | | 11.3 | % | | | | |
平均クレジットカード会員ローンの純利息収益率 (c) | | 11.0 | % | | 11.9 | % | | | | |
(a)表8脚注(A)を参照されたい。
(b)表8脚注(B)を参照されたい。
(c)表8脚注(C)を参照されたい。
世界的なビジネスサービス
表12：GCS精選損益表データ | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで 3月31日 | | 変わる 2022 vs. 2021 | | | | |
| (百万パーセントは含まれていない) | | 2022 | | 2021 | | | | | | |
| 収入.収入 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 非利子収入 | | $ | 3,180 | | $ | 2,442 | | $ | 738 | | | 30 | % | | | | | | | | |
| 利子収入 | | 436 | | 336 | | 100 | | | 30 | | | | | | | | | |
| 利子支出 | | 122 | | 116 | | 6 | | | 5 | | | | | | | | | |
| 純利子収入 | | 314 | | 220 | | 94 | | | 43 | | | | | | | | | |
| 利子支出を差し引いた総収入 | | 3,494 | | 2,662 | | 832 | | | 31 | | | | | | | | | |
| 信用損失準備金 | | 21 | | (161) | | 182 | | | # | | | | | | | | |
| 信用損失準備後の利子支出後の総収入を差し引く | | 3,473 | | 2,823 | | 650 | | | 23 | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総費用 | | 2,669 | | 2,148 | | 521 | | | 24 | | | | | | | | | |
| 税引き前分部収入 | | $ | 804 | | $ | 675 | | $ | 129 | | | 19 | % | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
#は、差分が100%以上であることを示します
GCSは主に世界規模で様々な独自の会社や小型名刺を発行している。GCSはまた、企業に支払い、費用管理、融資ソリューションを提供する。
非利息収入の増加は、主に割引収入、クレジットカードの純手数料とサービス料、その他の収入が増加したが、一部は処理収入の減少によって相殺された。
割引収入が34%増加したのは、主に商業請求書業務が30%増加したためだ。
ロール性能についての詳細は，表5，6，13を参照されたい.
クレジットカードの純手数料は16%増加し、主に私たちの割引カードポートフォリオの増加に押されています。
処理収入が48%減少したのは、主に私たちのいくつかの代替支払い解決策の再配置によるものだ。
純利息収入が増加したのは、主に平均クレジットカード会員ローン残高が増加したが、一部はクレジットカード会員ローン残高の高い返済率によって相殺された。
クレジットカード会員ローンの信用損失準備金は本3ケ月期間の純収益が低く、主な原因は今期の準備金の準備が低いが、低い純解約部分によって相殺されることである。今期の備蓄投入は主に疫病が駆動する備蓄減少の推進を受けて、新冠肺炎の大流行のマクロ経済影響から持続的な回復を反映している。前の時期の備蓄放出はマクロ経済指標の改善及び信用表現の改善によって推進された。
クレジットカード会員の売掛金の準備は本3ヶ月の間に増加し、主な原因は今期の準備金の準備が前期を下回ったことであり、主に滞納増加によるものである。
クレジットカード会員の奨励支出が32%増加したのは、主により高い請求書業務と、旅行などの増量奨励を受けたカテゴリでの支出のより大きな割合によるものである
業務開発費が41%増加したのは，主により高い請求書業務がパートナー支払いの増加を推進したためである.
クレジットカード会員サービス支出が116%増加したのは、主に今年度の旅行関連福祉の使用率が高いためだ
マーケティング費用が20%増加したのは、主に商業投資の増加によるものだ。
賃金、従業員福祉、その他の運営費が8%増加したのは、主により高い報酬と、より高い技術および他のサービス関連コストによるものである。
表13：GCS選定統計資料 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | あるいはその上で 3か月まで 3月31日 | | 2022年と2021年の変化 | | | | |
| (百万円、百分率及び注記者を除く) | | 2022 | | 2021 | | | | | | |
課金業務(10億ドル) | | $ | 135.7 | | $ | 104.0 | | 30 | % | | | | | | |
| 有効専用カード | | 15.8 | | 14.5 | | 9 | | | | | | | |
クレジットカード会員の平均消費(ドル) | | $ | 8,682 | | $ | 7,159 | | 21 | | | | | | | |
部門総資産(10億ドル) | | $ | 55.6 | | $ | 42.4 | | 31 | | | | | | | |
| GSBSカード会員ローン： | | | | | | | | | | | | |
融資総額(10億ドル) | | $ | 19.3 | | $ | 13.8 | | 40 | | | | | | | |
平均ローン(10億ドル) | | $ | 18.2 | | $ | 13.4 | | 36 | | | | | | | |
純販売率--元金のみ(a) | | 0.6 | % | | 1.0 | % | | | | | | | | |
純売出し率--元金、利息、手数料(a) | | 0.7 | % | | 1.2 | % | | | | | | | | |
| 30日以上経過して全体のパーセントを占めています | | 0.6 | % | | 0.6 | % | | | | | | | | |
| 平均クレジットカード会員ローンの純利息収益率の計算： | | | | | | | | | | | | |
| 純利子収入 | | $ | 314 | | $ | 220 | | | | | | | | |
| 排除： | | | | | | | | | | | | |
利息支出は私たちのクレジットカード会員ローングループではありません (b) | | 91 | | 93 | | | | | | | | |
こちらのクレジットカード会員ローングループの利息収入には属しておりません(c) | | (16) | | (22) | | | | | | | | |
調整後純利息収入(d) | | $ | 389 | | $ | 291 | | | | | | | | |
平均クレジットカード会員ローン(10億ドル) | | $ | 18.3 | | $ | 13.5 | | | | | | | | |
純利息収入を平均クレジットカード会員ローンで割る (d) | | 6.9 | % | | 6.5 | % | | | | | | | | |
平均クレジットカード会員ローンの純利息収益率 (d) | | 8.6 | % | | 8.7 | % | | | | | | | | |
| クレジットカード会員の売掛金： | | | | | | | | | | | | |
売掛金総額(10億ドル) | | $ | 32.5 | | $ | 24.8 | | 31 | | | | | | | |
純売出し率-元金と手数料(e) | | 0.5 | % | | 0.5 | % | | | | | | | | |
| GCPカード会員売掛金： | | | | | | | | | | | | |
売掛金総額(10億ドル) | | $ | 14.5 | | $ | 10.5 | | 38 | | | | | | | |
過去90日間以上の請求書は総費用の割合を占めています(e) | | 0.3 | % | | 0.4 | % | | | | | | | | |
純売出し率-元金と手数料(e) | | 0.2 | % | | 0.4 | % | | | | | | | | |
| GSBSカード会員売掛金： | | | | | | | | | | | | |
売掛金総額(10億ドル) | | $ | 18.0 | | $ | 14.3 | | 26 | % | | | | | | |
純販売率--元金のみ(a) | | 0.7 | % | | 0.5 | % | | | | | | | | |
純売出し率-元金と手数料(a) | | 0.8 | % | | 0.5 | % | | | | | | | | |
| 30日以上経過して全体のパーセントを占めています | | 0.9 | % | | 0.6 | % | | | | | | | | |
(a)表7脚注(B)を参照されたい。
(b)表8脚注(A)を参照されたい。
(c)表8脚注(B)を参照されたい。
(d)表8脚注(C)を参照されたい。
(e)GCPカード会員の売掛金については，延滞データは有効期限日数ではなく過去の請求書状態の日数に基づいて追跡される.カード会員請求書日の90日以内に支払いを受けていない場合、カード会員口座は開設後90日以内に支払いを受けていないと考えられる。また、口座が90日を超える前にその口座に対して入金プログラムを起動した場合、関連するクレジットカード会員の売掛金残高は90日を超える請求書に分類される。システム制限により，帳票後90日以上の間のGCP延滞データと元本損失のみによる純ヒット率は得られなかった.
グローバル事業者とネットワークサービス
表14：GMNS選定損益表とその他のデータ | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで 3月31日 | | 変わる 2022 vs. 2021 | | | | |
| (百万円、百分率及び注記者を除く) | | 2022 | | 2021 | | | | | | |
| 収入.収入 | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 非利子収入 | | $ | 1,356 | | $ | 1,061 | | $ | 295 | | | 28% | | | | | | | | |
| 利子収入 | | 2 | | 4 | | (2) | | | (50) | | | | | | | | |
| 利子支出 | | (44) | | (17) | | (27) | | | # | | | | | | | | |
| 純利子収入 | | 46 | | 21 | | 25 | | | # | | | | | | | | |
| 利子支出を差し引いた総収入 | | 1,402 | | 1,082 | | 320 | | | 30 | | | | | | | | |
| 信用損失準備金 | | — | | (10) | | 10 | | | # | | | | | | | | |
| 信用損失準備後の利子支出後の総収入を差し引く | | 1,402 | | 1,092 | | 310 | | | 28 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| 総費用 | | 715 | | 707 | | 8 | | | 1 | | | | | | | | |
| 税引き前分部収入 | | 687 | | 385 | | 302 | | | 78 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
部門総資産(10億ドル) | | $ | 16.1 | | $ | 13.6 | | | | 18% | | | | | | | | |
#は、差分が100%以上であることを示します
GMNSは1つの全世界支払いネットワークを運営しており、私たちの全世界統合ネットワークを利用して、クレジットカード取引を処理と決済し、業者を買収し、多チャンネルマーケティング計画と能力、サービスとデータ分析を提供する。GMNSは著者らと第三者クレジットカード発行業者、商家買収業者及びプリペイド再ロードとギフトカードプロジェクトマネージャーとの協力関係を管理し、アメリカ運通ブランドを許可し、全世界ネットワークのカバー範囲を拡大する
非利息収入の増加は、主に世界の請求書業務の34%増加による割引収入の増加によるものだ。
ロール性能についての詳細は，表5と6を参照されたい.
GMNSはその商家が支払うべきであるため、内部移転定価に関する利息支出の免除を獲得する。純利息収入が増加したのは、主に利息支出信用の増加によるものであり、これは主にネットワーク規模の前年比増加に関連する平均商家の売掛金の増加によるものである。
業務開発費が9%増加したのは，主により高いネットワーク量がパートナー支払いの増加を推進したためである.
営業費が13%増加したのは、主に商業投資の増加によるものだ。
賃金，従業員福祉，その他の運営費が5%低下したのは，主に今年度の新冠肺炎大流行期間中のクレジットカード会員旅行に関する買い物に関する業者リスクのための準備金であったが，より高い補償部分によってこの低下が相殺されたためである。
会社や他の
会社の機能といくつかの他の業務は会社と他のものに含まれている。
2022年3月31日までの3カ月間、会社およびその他の税引き前損失は5.14億ドルだったが、前年同期は2.12億ドルだった。税引前損失の増加は主に米国運通リスク投資会社の前年の株式投資純収益により、一部は繰延と現在の給与コストの低下及びGBTの今年度の純損失減少によって相殺された。
総合資本資源と流動性
私たちの貸借対照表の管理目標は、
•強固で柔軟な株式資本の状況
•広く、深く、多様な資金源が、私たちの資産融資と運営需要を満たしている
•流動性計画は、経済状況が大幅に疲弊している間、我々の通常の融資計画に基づいて新たな資金を調達し続けることができなければ、少なくとも12ヶ月間、予想される将来の融資義務および業務需要を継続的に満たすことができるようにする。
私たちは引き続き、様々な要素によって、新冠肺炎の流行、ロシアとウクライナの間の持続的な軍事衝突、サプライチェーンの中断とインフレを含む資本市場に変動が生じていることを見てきた。私たちは変化するマクロ経済環境を監視し、変化する状況を反映するために、私たちの貸借対照表を管理する。
資本
成長型企業に割り当てられた資本は、リスク調整後の株式収益率が私たちのコストを超え、株主価値が生じると信じている。我々の目標は、純収入や他の源(従業員が株式オプションを行使するような)によって生成された十分な資本レベルを維持し、強力な貸借対照表を維持し、将来の業務成長を支援するための柔軟性を提供し、配当金や株式買い戻しにより余分な資本を株主に分配することである。以下の“配当金と株買い戻し”を参照。
私たちは、資本レベルと資本比率を最低規制要求よりも高いレベルに維持し、特にアメリカン·エキスプレス社の普通株式一次資本比率(CET 1)のリスクに基づく資本比率を10%~11%の目標範囲内に維持することを求めている。
私たちは適切な状況で私たちの業務間で資本を移転するために一定の柔軟性を維持する。例えば、債務格付けや規制要件を考慮すると、資本を目標レベルに維持するために子会社に追加資本を注入する可能性がある。これらの注入金額は、米運通親会社や他の子会社の資本や流動性状況に影響を与える可能性がある。
バーゼルIII資本定義とバーゼルIII計算リスク重み付け資産の標準化方法を用いて我々の資本比率を報告した。
次の表は、2022年3月31日現在、私たちの規制リスク資本とレバレッジ率、および私たちのアメリカ子会社アメリカ運通国民銀行(AENB)の資本とレバレッジ率を示しています。
表15：規制リスクに基づく資本とレバレッジ率 | | | | | | | | | | | | | | |
| | 有効最低値 (a) | | 2022年3月31日までの比率 |
| リスクに基づく資本 | | | | |
| 普通株一級持分 | | 7.0 | % | | |
| アメリカ運通会社 | | | | 10.4 | % |
| アメリカ運通国民銀行 | | | | 12.6 | |
| 第1階 | | 8.5 | | | |
| アメリカ運通会社 | | | | 11.4 | |
| アメリカ運通国民銀行 | | | | 12.6 | |
| 合計する | | 10.5 | | | |
| アメリカ運通会社 | | | | 12.8 | |
| アメリカ運通国民銀行 | | | | 14.6 | |
| 第1段レバー | | 4.0 | % | | |
| アメリカ運通会社 | | | | 10.4 | |
| アメリカ運通国民銀行 | | | | 10.9 | % |
(a)連邦銀行監督管理機関が定義したバーゼルIIIの最低要求と適用された規制緩衝を代表して、米運通会社の圧力資本緩衝(SCB)とAENBの資本節約緩衝を含む。
次の表は、アメリカン·エキスプレス社の2022年3月31日までの監督管理リスク資本とリスク加重資産を示している
表16：規制リスクに基づく資本構成とリスク重み付け資産 | | | | | | | | |
アメリカ運通会社 (単位：10億ドル) | | March 31, 2022 |
| リスクに基づく資本 | | |
| 普通株一級持分 | | $ | 17.6 | |
| 第1級資本 | | 19.3 | |
第2級資本 | | 2.4 | |
| 総資本 | | 21.6 | |
| | |
| リスク重み付け資産 | | 169.4 | |
| 第1級レバレッジ率を計算するための平均総資産 | | $ | 185.3 | |
以下は私たちの規制リスク資本比率とレバレッジ率の定義であり、それらは標準監督指導に基づいて計算されている
リスク重み付け資産·自己資本比率ガイドラインに適合するためにFRBが使用する式に基づいて、資産をリスク重み付けする。表内と表外項目はリスクに応じて重み付けを行い，表外項目はリスク変換係数を用いて貸借対照表等価物に変換し，リスク調整重みを割り当てる.表外リスク開放は総リスク重み付け資産の最小部分のみを占めている。
普通株一級リスク資本比率−CET 1資本をリスク重み付け資産で割った計算。CET 1資本は普通株株主権益であり、条件を満たしていない営業権と無形資産及びある繰延税金資産に基づいて調整を行う。CET 1資本も現在の期待信用損失(CECL)最終ルールに基づいて以下のように調整されている.
リスクに基づく第一級資本比率-計算方法は、一次資本をリスク重み付け資産で割る。一級資本は総合子会社のCET 1資本、優先株と第三者非持株権益の総和であり、保険子会社が保有する資本調整後である。一級ベンチャーキャピタル比率の最低要求はCET 1ベンチャーキャピタル比率の最低要求より1.5%高い。私たちは普通株式要求を超える一部の一級資本要求を満たすのを助けるために、16億ドルの発行された優先株を持っている。
リスクに基づく総資本比率−計算方法は、一次資本と二次資本との合計をリスク重み付け資産で割る。二級資本はCECLの最終規則に基づいて調整された融資と受取信用損失準備金(リスク加重資産の1.25%に限られる)と2.4億ドルの合格二次手形の総和であり、保険子会社が保有する資本によって調整される。2.4億ドルの合格二次債券は、2014年12月に発行された6億ドルの二次債券の二次資本信用が60%、すなわち3.6億ドル減少したことを反映している。
第1級レバレッジ率-一次資本を最近の四半期の平均総合併資産で割ることによって計算されます。
著者らはCECL方法を採用した監督管理資本への影響を2年延期し、連邦銀行監督機関が発表した規則(CECL最終規則)に基づいて段階的に3年間実施することを選択した。2022年1月1日から、規制資本に計上されていない7億ドルの累計金額を毎年25%のペースで計上し始めている。
カテゴリーIV社として、2022年にFRBの規制圧力テストを受ける予定だ。私たちは2022年4月にFRBに年間資本計画を提出した。FRBは2022年第2四半期末に我々のSCBに通知する予定で、この計画は2022年第4四半期初めに発効する。
配当金と株式買い戻し
私たちは配当と株式買い戻しを通じて資本を普通株株主に返します。株式買い戻しは発行された普通株を減少させ、通常は従業員報酬計画の一部である新株の発行を相殺している。
2022年3月31日までの3カ月間、普通株式4億ドルと株式買い戻し15億ドルの形で株主に19億ドルを返還した。私たちは2022年第1四半期に180.64ドルの平均価格で820万株の普通株を買い戻した。
また、2022年3月31日までの3ヶ月間、発行された非累積永久優先株に1400万ドルの配当金を支払った。
融資戦略
私たちの主な資金目標は、私たちのグローバル業務に資金を提供し、強力な流動性状況を維持できるように、広範で多様な資金源を維持することである。
私たちの目標は多様な資金源を通じて私たちの資金調達需要を満たすことだ。その他の要因を除いて、ツールタイプ、期限、投資家ベースによって区分された資金源の多様性は、任意のツール、期限、または投資家中断の影響を軽減した。無担保債務、資産証券化、預金の規模と市場関連性を維持し、保証された借入金手配と承諾を得た銀行信用手配により、資金源の多様性とコスト効果を実現することを求めている。
合併債務の概要
2022年3月31日と2021年12月31日現在、以下の顧客預金と未返済の連結債務があります
表17：顧客預金と総合債務の概要 | | | | | | | | | | | | | | |
| (10億ドル) | | March 31, 2022 | | 2021年12月31日 |
| 取引先預金 | | $ | 90.9 | | | $ | 84.4 | |
| 短期借款 | | 2.1 | | | 2.2 | |
| 長期債務 | | 38.3 | | | 38.7 | |
| 顧客預金と債務総額 | | $ | 131.3 | | | $ | 125.3 | |
私たちは、ある債務証券の選択的償還条項に基づいて、時々元の契約満期日までにそのような債務証券を償還することができる。
表18：債務発行状況 | | | | | | | | |
| (10億ドル) | | 2022 |
| アメリカン·エキスプレス： | | |
| 固定利回り優先債券(加重平均額面金利2.40%) | | $ | 3.5 | |
変動金利高級債券(複合SOFR(a)重み付き平均利差は93ベーシスポイント) | | 0.5 | |
| アメリカ運通信用口座総信託： | | |
固定金利Aクラス証明書(加重平均額面金利2.21%) | | 1.3 | |
| 合計する | | $ | 5.3 | |
(a)隔夜融資金利(SOFR)を保証する。
その他を除いて、私たちの株式資本と融資戦略は主要な信用格付け機関からの適切かつ安定した無担保債務格付けを維持することを目的としている：ムーディ投資家サービス会社(Moody‘s)、標準プール(S&P)、恵誉格付け(Fitch)。これらの格付けは、私たちの全体融資戦略の一部として、費用効果のある無担保融資を得ることを支援するのに役立ちます。私たちの資産証券化活動は個別的に評価された。
表19：無担保債務格付け | | | | | | | | | | | | | | |
| アメリカ運通実体 | ムーディ | スタンダード(S&P) | 恵誉 |
| アメリカ運通会社 | 長い間 | A2 | BBB+ | A |
| 短期.短期 | 適用されない | A-2 | F1 |
| 展望 | 安定している | 安定している | 安定している |
| アメリカンエキスプレス旅行関連サービス会社です。 | 長い間 | A2 | A- | A |
| 短期.短期 | 素数-1 | A-2 | F1 |
| 展望 | 安定している | 安定している | 安定している |
| アメリカ運通国民銀行 | 長い間 | A3 | A- | A |
| 短期.短期 | 素数-1 | A-2 | F1 |
| 展望 | 安定している | 安定している | 安定している |
| アメリカ運通信用会社 | 長い間 | A2 | A- | A |
| 短期.短期 | 適用されない | 適用されない | 適用されない |
| 展望 | 安定している | 安定している | 安定している |
これらの格付けは私たちの任意の証券の購入や保有を提案しているわけではなく、格付け機関はいつでもこれらの格付けを修正または撤回することができる。
私たちの無担保債務や資産証券化計画の証券格付けの引き下げは、より高い融資コストと、私たちが使用していないクレジット手配下の借金に関連するより高い費用をもたらす可能性があります。信用格付けの低下は、無担保債務や資産証券化資本市場における我々の借入能力を低下させる可能性もある。連邦預金保険会社(FDIC)が保証する米国小売預金が総資金に占める割合を含む資金の組み合わせは、信用格付け引き下げが私たちの融資能力とコストに与える影響を減らすべきだと考えています。
流動性管理
私たちの流動性目標は多様な表内と表外流動性源のセットを得ることを維持することだ。私たちは、経済状況が大幅に疲弊している間に、私たちの通常の融資計画に基づいて新しい資金を調達できないように、私たちが予想している財務義務と少なくとも12ヶ月の業務流動資金需要を満たすために十分な流動資金源を維持することを求めている。
我々の流動資金管理戦略には複数の要素が含まれているが、これらに限定されない
•資金源の多様化を維持する(詳細は“資金調達戦略”の一部を参照)
•保証されていない流動資産および表外流動性源を維持する
•様々な経済や市場の状況下での現金の流入と流出を予測する
•規制要件の遵守を含む明確な流動性リスク管理目標を確立する。
我々が維持する流動性資源の数やタイプは、ドッド·フランクウォール街改革および消費者保護法によって要求される圧力シナリオの結果、および私たちの流動性リスク政策要求の追加的な圧力シナリオに依存する時間とともに変化する可能性がある。
私たちが流動性資源から得た投資収入はこの残高の資金源の利息支出より少ない。このような資源を維持する純利息コストはずっと高い。将来の純利息コストの水準は、私たちが維持している流動性資源の数と、これらの金額に資金を提供するコストとその投資収益率との差に依存します。
証券化借款能力
2022年3月31日現在、私たちは約束された循環的で保証された借入金ツールを維持し、期限は2024年7月15日であり、アメリカ運通発行信託II(The Charge Trust)が発行した30億ドルに達する合格AAA手形を売却する権利がある。私たちはまた、2024年9月16日に約束された循環的で保証された借入金計画を維持し、米国運通信用口座総信託(The Lending Trust)が提供する20億ドルの額面に達する合格AAA証明書を売却する権利がある。両施設とも通常業務過程で使用され，運営資金需要を満たし，我々の緊急資金資源をさらに増加させている。2022年3月31日までにCharge Trustツールから10億ドルが抽出されたが，Lending Trustツールでは何の金額も抽出されなかった.
FRB割引窓口
AENBは保険のある預金機関としてサンフランシスコ連邦準備銀行からお金を借りることができるが、質抵当可能な合格担保金額の制限を受けなければならない。FRBによると、クレジットカードもクレジットカードの売掛金も割引窓口による担保借款の一種の合格担保だという。具体的な資産が適格担保とみなされるかどうか、担保を担保とする可能性のある借入金金額は、依然としてFRBが自ら決定する。
2022年3月31日現在、私たちは約851億ドルのアメリカのクレジットカードローンとデビットカードの売掛金を持っており、時間の経過とともに私たちの証券化信託を通じて保証借款と交換してさらなる流動性を提供することができ、それぞれの場合は適用される市場条件と資格基準に依存する。
約束した銀行信用手配
上記の担保付き貸借手配を除いて、2022年3月31日までに、2024年10月15日に35億ドルの約束銀団信用手配を維持した。2022年3月31日現在、このローンは何のお金も引き出していない。
未使用信用残高
2022年3月31日現在、既定のローン製品協定の一部として、約3370億ドルの未使用クレジットがクレジットカード会員に使用可能です。クレジットカード会員が使用可能な未使用信用総額は，潜在的な将来の現金需要を代表するものではなく，この未使用信用の大部分が抽出されない可能性が高いからである。私どものビザカード製品には一般的に予め設定された消費限度額がありませんので、クレジットカード会員が使用可能な未使用信用には反映されません。
キャッシュフロー
以下の表は、我々のキャッシュフロー活動をまとめ、その後、3月31日までの3ヶ月間の運営、投資、融資キャッシュフローに影響する主要な駆動要因を検討した
表20：キャッシュフロー | | | | | | | | | | | | | | |
| (10億ドル) | | 2022 | | 2021 |
| 提供された現金総額(使用)： | | | | |
| 経営活動 | | $ | 3.9 | | | $ | 2.3 | |
| 投資活動 | | (2.8) | | | 4.8 | |
| 融資活動 | | 4.5 | | | 0.4 | |
| 現金および現金等価物に及ぼす外貨為替レートの影響 | | — | | | (0.2) | |
| 現金と現金等価物の純増加 | | $ | 5.6 | | | $ | 7.3 | |
経営活動のキャッシュフロー
私たちの経営活動からの現金流量は、主に、(I)純収入に含まれる非現金項目、例えば、信用損失、減価償却および償却準備、株式ベースの補償、繰延税金および他の非現金項目、および(Ii)運営資産および負債残高の変化を含み、これらの変化は、通常の業務過程において支払金額および時間によって大きく変化する可能性がある。
2022年、業務活動が提供する現金純額は、主に当期純収入による現金と高い純業務負債によって推進される。
2021年、業務活動が提供する現金純額は、主に当期純収入による現金およびより低い純業務資産と負債によって推進される。
投資活動によるキャッシュフロー
私たちの投資活動からのキャッシュフローは主にクレジットカード会員ローンと売掛金の変化と、私たちが販売できるポートフォリオの変化を含みます。
2022年には、投資活動のための現金純額は主に投資証券の純購入によって推進される。
2021年、投資活動が提供する現金純額は、主にクレジットカード会員ローンと売掛金残高の減少によるものだ。クレジットカード会員ローンと売掛金残高が低下した原因は，クレジットカード会員が未返済残高の返済を継続していることに加え，新冠肺炎の流行により支出が低下しているためである。
融資活動によるキャッシュフロー
私たちの融資活動からのキャッシュフローは、主に顧客預金、長期債務と短期借入金の変化、配当支払いと株式買い戻しを含む。
2022年、融資活動が提供する現金純額は主に顧客預金の増加によって推進されるが、一部は株式買い戻しと配当支払いによって相殺される。
2021年、融資活動が提供する現金純額は主に顧客預金の増加によって推進されたが、債務返済、株式買い戻し、配当支払い部分はこの増加を相殺した。
その他の事項
いくつかの立法、規制、その他の発展
規制と規制
私たちは世界各地の司法管轄区域で広範な政府の監督と監督を受けており、コンプライアンスコストが高い。金融サービス業は厳格な審査、高い監督管理期待、一連の監督管理及び厳格かつ予測不可能な法執行環境を受けている。
私たちは、政府当局が金融サービス会社が法律法規を遵守している状況を審査することを非常に重視しており、私たちは引き続き私たちのリスク管理枠組み、管理構造、やり方、手続きの発展と改善に取り組んでいくと信じている。我々と政府当局が法律法規の適合性を評価するための審査と、従業員や第三者のミスや不適切な行為や制御ミスを含む内部政策を評価するための私たち自身の内部審査は、私たちの製品、実践、プログラムの変化、顧客への元の返還、監督、監督、検査に関連するコストの増加を招き続ける可能性があります。私たちも規制された行動の影響を受けており、政府の調査、調査、法執行手続き、法律や法規違反の疑いが発生した場合の罰金や民事罰金など、このような行動の対象になり続ける可能性がある。調査に関する外部宣伝は，これらの調査の範囲や規模を拡大し，さらなる規制調査につながることができる。
例えば、先に述べたように、2020年5月から、特定の小型ビジネスカード販売に関する歴史的販売慣行に関連する通貨監理庁と司法省民事司率いる規制審査に対応するようになった。2021年1月、私たちは、ニューヨーク東区連邦検事室から大陪審票、小型ビジネスカードの販売行為、および消費者金融保護局(CFPB)から民事調査要求を受け取り、消費者に関連する販売行為の情報を提供することを要求した。私たちは私たちの販売慣行と関連するコンプライアンスに関するすべての調査に協力しています。我々は、我々の販売実践や業務行為に関するプロセスや制御を継続して検討·強化し、適切な場合には規律·救済措置を講じ、FRBを含む規制機関に我々の審査に関する情報を提供する。私たちはこのようなことが私たちの業務や経営結果に実質的な悪影響を及ぼすとは思わない。
詳細については、2021年12月31日現在の年次報告Form 10-K(2021年Form 10-K)の“監督·規制”および“リスク要因”の部分を参照されたい。
消費金融製品規制
米国では、私たちの消費者金融製品のマーケティング、販売とサービス、およびいくつかの連邦消費者金融法律の遵守状況は、CFPBによって監督·審査され、CFPBは信用、貯蓄、支払いサービスと製品の提供者に対して広範な規則制定と実行権を持ち、“不公平、詐欺的、または乱用”の行為ややり方を防止する権利がある。また、米国の多くの州には重要な消費者信用保護、情報開示、その他の法律がある(場合によっては米国連邦法よりも厳しい)。米国連邦法はまた、破産や債務者救済法とともに、私たちの借金を回収する能力に影響を与えたり、規制機関の審査を受けたりする借金乱用行為を規制している。世界各地の他の司法管轄区域は消費者金融保護にますます注目している
消費者金融商品規制に関するより多くの情報、および当社の運営および業務結果への潜在的な影響については、2021年Form 10-Kにおける“規制·規制”および“リスク要因”の部分を参照されたい。
“支払条例”
私たちが業務を展開している異なる国では、立法者と監督機関は、法執行行動、立法と法規を通じて、カード発行機関、商家の購入者、支払いネットワークのいくつかのやり方や定価を変更することを含むクレジットカードネットワークの運営に集中しており、場合によっては、支払いシステムのための広範かつ持続的な監督管理制度を確立する。
EU，オーストラリア，カナダ，その他の管轄地域で注目されているのは，交換費(すなわち銀行カード事業者がVisaやマスターカードなどの支払いネットワークにおいてカード発行機関に支払う費用)と，顧客カードが受理するルール，契約条項，やり方を管理することである.価格設定ややり方に関連する規制および他の政府行動は、すべてのネットワークに直接または間接的に影響を与え、消費者や業者に悪影響を及ぼす可能性がある。このうち、銀行カード料金の規制は、競争相手と交換費の上限に関する定価の低下による業者の割引率への下振れ圧力を含む、私たちが稼いだ割引収入にマイナスの影響を与え続ける可能性がある。場合によっては、規制はまた、ネットワークおよび共同ブランド配置、または事業体がカードを受け入れる条項のような、私たちのビジネスのいくつかの態様にも延長される。私たちがEUとイギリスの共同ブランドパートナーやエージェントと協力すると、交換費の上限とEUとイギリスの支払い立法の他の条項がいつ、あるいはどのように適用されるかに不確実性がある可能性があります。規制機関と共同ブランド配置参加者の異なる解釈を考慮して、私たちは規制行動、処罰を受け、EUやイギリスでの既存の共同ブランドとエージェント関係を維持できない可能性があります。
場合によっては、支払いシステムの広範な規制は、インフラおよびデータストレージを処理するなど、国際クレジットカードネットワークにそれの運営の様々な側面をローカライズすることを要求することを含むこともあり、これは私たちのコストを増加させ、私たちの閉ループの価値を低下させる可能性がある。支払いシステム規制制度の発展と実行は全体的に増加を続け、私たちの効果的な競争と私たちのグローバルネットワークの能力の維持と拡大に悪影響を及ぼす可能性がある。2021年4月23日、インド準備銀行は、2021年5月1日からインドで何らかのカード発行活動に従事する能力に制限を加え、インドにのみ支払い取引データを格納することを要求する規定を遵守するまで、インド準備銀行に制限を加えた。この注文は既存の顧客に影響を与えないだろう。私たちはこの規定を守るために努力している。
支払い規制に関するより多くの情報、および当社の運営および業務結果への潜在的な影響については、2021年のForm 10-Kの“監督·規制”および“リスク要因”の部分を参照されたい。
過負荷充電
他の国、例えばEUとオーストラリアのいくつかの会員国では、業者がクレジットカード購入に追加料金を徴収することを法律で許可している。また、米国の複数の州で追加料金を禁止する法律が覆されており、一部の州では業者の追加料金を許可する法律が可決または検討されている。追加料金は不利な顧客体験であり、特にクレジットカード使用または一般クレジットカード使用、私たちのカード会員、または私たちの業務にのみまたは比例して影響を与える場合には、実質的な悪影響を及ぼす可能性がある。さらに、いくつかの法域規制によって許可された他の転換または差引受慣行もまた、私たちに実質的な悪影響を及ぼす可能性がある。
追加料金およびカード会員体験の潜在的な影響を損なう可能性がある他の情報については、2021年Form 10-Kの“リスク要因”の部分を参照されたい。
反独占訴訟
私たちは業者たちが提起した反独占と他のクレームを引き続き強力に弁護する。これらの案件の説明は“連結財務諸表”付記7を参照。カード会員体験を損なう行為、またはこれらの業者クレームのうちの1つまたは任意の組み合わせが解決されることは、我々の業務に実質的な悪影響を及ぼす可能性がある。商家訴訟における不利な決定が我々の業務に及ぼす潜在的な影響に関するより多くの情報は、2021年のForm 10-Kにおける“リスク要因”の部分を参照されたい。
プライバシー、データ保護、データ管理、情報およびネットワークセキュリティ
世界的に、プライバシー、データ保護、データガバナンス、復元力及び情報とネットワークセキュリティなどの分野の規制と立法活動は引き続き増加している。我々は、適用される法律を遵守し、変化する顧客や業界の期待を満たし、業務革新と成長を支援し、促進するための政策やガバナンスの枠組みを構築し、維持し続けている。私たちのようなグローバル金融機関、ならびに私たちの顧客、従業員、規制機関、サービスプロバイダ、および他の第三者は、近年、情報およびネットワークセキュリティリスクが大幅に増加し、コンピュータウイルス、悪意または破壊コード、恐喝ソフトウェア、社会工学攻撃(ネットワーク釣り、なりすましおよびアイデンティティ接収の試みを含む)、企業スパイ活動、ハッカー攻撃、サイト破壊、サービス拒否攻撃、脆弱性および他の攻撃、および誤った構成または不正使用またはコンピュータシステムへのアクセスによる同様の破壊を含む、ますます複雑なネットワーク攻撃の標的になり続ける可能性がある。プライバシー、データ保護、情報、およびネットワークセキュリティ規制に関するより多くの情報、および重大な情報またはネットワークセキュリティイベントが私たちの運営および業務結果に及ぼす潜在的な影響については、2021年のForm 10-Kにおける“監督および規制”および“リスク要因”の部分を参照されたい。
逆洗金
反マネーロンダリング(AML)の法律と法規を遵守する上で、私たちは厳格な監督と監督を受け、法執行環境は日々厳しくなっている。米国では、AMLの大部分は、2001年の“米国愛国者法案”によって改正された米国財務省が発表した“通貨·外国取引報告法”と付随する法規(総称して“銀行秘密法”と呼ぶ)に由来することを要求している。2020年に反マネーロンダリング法(AMLA)が2021年1月に公布され、銀行秘密法が改正され、アメリカの反マネーロンダリング法を全面的に改革し、現代化させることを目的とした。反マネーロンダリング法の多くの法定条項には、追加的な規則制定、報告、その他の措置が必要となり、これらの措置の影響はまだ明らかにされていない。欧州では、反マネーロンダリング要求は、各国がEUの5番目と6番目の反マネーロンダリング指令(および以前のEU反マネーロンダリング指令)を現地の法律と法規に転換した結果であることが大きい。他の多くの国もまた、米国運通に適用される新しいまたは強化された反マネーロンダリング立法および法規を公布または提出した。
他の事項に加えて、これらの法律·法規は、場合によっては報告書、特に疑わしい取引分野を拡大し、情報収集と記録要求を強化することを含む、いくつかの基準に適合した反マネーロンダリング案を確立することを要求している。私たちの反マネーロンダリング計画はEUのいくつかの会員国を含むいくつかの国が検討を強化するテーマになった。反マネーロンダリングおよび反テロリスト融資法を遵守する上での任意のミス、失敗または遅延、または私たちの反マネーロンダリング計画で発見された欠陥、または私たちの業務とマネーロンダリング、テロリスト融資、税務詐欺、または他の不正活動との関連は、重大な規制、刑事および民事訴訟および訴訟を引き起こす可能性があり、これは、重大な罰金および資産没収、免許取り消し、または商業活動の制限、または他の法執行行動につながる可能性がある。AML規制に関するより多くの情報、および当社の運営および業務結果への潜在的な影響については、2021年のForm 10-Kにおける“監督·規制”および“リスク要因”の部分を参照されたい。
最近発表された会計基準
“連結財務諸表”付記1に最近発表された会計基準部分を参照してください
選択された用語語彙表
調整後純利息収入非GAAP測定基準は、私たちのクレジットカード会員ローンに起因することができる純利息収入(GAAPベースでは回収できないと考えられる利息を含む)を表し、私たちのクレジットカード会員ローンの利息支出および利息収入の影響を含まない
航空会社の関連業務量−T&E関連数に含まれる事業体としての航空会社の支出を表す。
資産証券化資産証券化は、一般に信託である融資または売掛金を証券化活動のために設立された特別な目的エンティティに譲渡および販売することに関する。信託は逆に証券を発行し、通常は資産担保証券と呼ばれ、譲渡された融資や売掛金を担保とする。信託は，このような証券を売却する収益で譲渡された融資や売掛金の購入価格を支払う.本行貸借信託および押記信託(総称して信託と呼ぶ)の証券化融資および売掛金は、当社総合貸借対照表に資産とされ、当該等信託から発行された証券は負債となる。
平均割引率-この計算は、一般に、米国運通クレジットカードを受け入れたすべての事業者の平均定価を反映し、私たちが買収した事業者または第三者から買収した事業者の支出から保持されているネットワークトラフィックの割合、およびそのような第三者から予約された金額を代表することを目的としている。平均割引率、請求書業務を加えて、私たちの割引収入を推進しました
課金業務−米国運通に代わって発行された支払製品の取引量(現金前払いを含む)。課金業務は、発行者の位置に基づいて、米国内または米国国外で報告される。
資本比率監督管理機関を代表して確立された最低基準は、規制されたエンティティが現在の損失をカウントすべき表内および表外損失を計算すべき十分な資本吸収を有するかどうかを決定する手段として確立される。バーゼル協定IIIのさらなる関連定義については、“総合資本資源と流動資金”における資本戦略部分を参照されたい。
カード会員-発行されたアメリカンエキスプレスブランドカードを持つ個人。
クレジットカード会員ローン-私たちのクレジットカード製品上の循環条件に適合する取引、および任意の利息料金および関連するカード関連料金を表します。
クレジットカード会員の売掛金-私たちのカード製品とカード関連費用を表す取引は、カード会員の支払い期限までに全額支払う必要があります。
有効な証明書-米国運通が発行および未発行のカード(有効な専用カード)を代表し、銀行および他の機関とのネットワーク協力協定に従って発行および発行されていないカードの数を代表するが、ネットワークパートナーが発行する小売連携ブランドカードは、最初の12ヶ月以内に店外消費活動がないものは除外される有効基本カード消費者口座で発行された補充カードは含まれていません。有効カードは私たちのカード会員基盤の大きさを知るのに有用です。
ビザカード·一般に予め設定されていない支出限度額を表すカードは、融資購入手段ではなく、主に支払い方法として設計されている。各デビットカード取引はその可能な経済状況に基づいて許可されており、これはクレジットカード会員の最新の信用情報と消費モードを反映している。課金カード会員は、毎月の請求書上の残高を全額支払わなければならないが、いくつかの記帳カードによって提供される融資機能の下で循環的に使用可能な残高は、例えば、時間とともに支払いおよび計画されており、これらの機能は、クレジットカード会員が条件に適合する買い物を時間とともに支払い、利息を支払うことを可能にする。
Cobrandカード-選択されたビジネスパートナーとの共同ブランド協定に従って発行されたカード。連合ブランド協定によると、私たちは私たちの連合ブランドパートナーに支払う金額が大きいかもしれません。主にクレジットカード会員が支出した金額とこのような支出から稼いだ相応の奨励に基づいて、いくつかの手配の下で、また獲得と保留された口座の数量に基づいています。そして、パートナーは、共同ブランドパートナー自身の忠誠度計画に基づいてクレジットカード会員にご褒美を提供する責任があります。
クレジットカード−一連の循環支払い条件、構造化支払い機能(例えば、計画されている)、猶予期間、およびレートおよび料金構造を有するカードを表す。
割引収入−米国運通によって発行された支払い製品の取引を促進するために、クレジットカード会員と事業者との間の取引を促進するために、私たちが取得および保持している請求書ビジネスの割合を表す。
商品とサービス(G&S)-関連数量 — T&E関連業者種別以外の事業体種別の支出は，我々GCS細分化市場における中小企業顧客のB 2 B支出を含む.
利子支出−主にクレジットカード会員ローンおよび売掛金、一般会社用途、および流動性需要に資金を提供することによって生じる利息を含む。利息支出は主に2種類に分けられる：(I)預金は、主に顧客と機関預金の利息支出に関連する；(Ii)債務は、主に私たちの長期融資と短期借款(例えば商業手形、購入した連邦基金、銀行貸越とその他の短期借入金)の利息支出、及び派生商品のヘッジ金利リスクが私たちの長期債務に与える実際の影響に関連する。
利子収入(I)融資利息、(Ii)投資証券の利息および配当、および(Iii)銀行および他の銀行預金の利息収入を含む。
ローンの利息-クレジットカード会員ローンは、平均1日残高法を使用して評価されます。ローンが非課税項目に分類されない限り、口座合意を適用する条項に従って、未償還元金に基づいて利息を確認し、返済または未返済残高を解約するまで。
投資証券の利子と配当-主に、私たちが良好な固定収益証券を示すことに関連しています。利子収入は有効利息法で確認し，この方法では証券割増と割引，費用，その他の支払いの収益率を調整するため，関連投資証券の全期限内の未償還残高で不変の収益率を確認する。証券の違約や将来計画通りに利息を支払うことができない可能性が高い前に、金額を確認します。
銀行や他の銀行に預金する利子収入−主に、最近の資金需要を超える現金を利息定期預金、隔夜清算口座、および他の利息当座預金および催促口座に入金することに関する。
忠誠連合·消費者が報酬ポイントを稼ぐことを可能にし、これらのポイントを使用して多カテゴリ奨励プラットフォームを介して様々な参加業者から購入費用を節約することが計画されている。これらの計画の中の業者は通常、消費者割引に資金を提供し、私たちにポイントのコストを奨励し、私たちは忠誠度プラットフォームを運営し、マーケティング支援を提供することで収入を稼ぐ。
カードで純額−カバーされたカード会員期間(通常は1年)内に収入として確認されたカード会員料を指し、カード会員のキャンセル予定返金および繰延購入費用の準備金が差し引かれる。
平均クレジットカード会員ローンの純利息収益-調整後の純利息収入を平均クレジットカード会員ローンで割って年率で計算する非公認会計基準の測定基準。貸倒利息に関する準備金と純核販売は信用損失により入金されているため、純利息収益計算には含まれていない。
純販売率 — 元金に限る-期間平均ローンまたは売掛金残高のパーセントを占める元金(許可取引によって生成された)からの回収を含む、専有消費者または小企業カード会員ローンまたは入金されたログアウト金額を表す。
純販売率 — 元金·利息·費用-純売出し率を算出する際には、クレジットカード会員ローン元金以外の利息および手数料、クレジットカード会員は元本以外の手数料を入金しなければなりません。
ネット巻-課金トラフィックと処理量の合計を示します。ネットワーク取引量は，発行者の位置によって米国や米国以外の地域に報告される.
運営費-給与および従業員福祉、専門サービス、データ処理およびデバイス、および他の費用を表します。
処理済み収入特許使用料、手数料、およびネットワークパートナーによって発行されたカードの取引を容易にするために稼いだ金額を含む、ネットワークパートナーシップ協定に関連する収入を表す。処理後の収入には、米運通が便利な代替支払い解決策で稼いだ費用も含まれている。
既処理巻 ·合弁企業を含む銀行および他の機関とのネットワーク協力協定に従って発行されたカードの取引量(現金前払いを含む)を表し、米国運通によって利便性を提供する代替支払い解決策。発行者の所在地によると，報告の出来高は米国や米国以外である。
保留版(リリース)--この期間の信用損失準備金のうち、信用損失準備金の増加または減少に関連する部分は、他に加えて、数量、マクロ経済見通し、ポートフォリオの構成、およびポートフォリオの信用品質の変化によるものである。設立準備金とは信用損失準備金がログアウト純額を超える額であり、準備金放出とはログアウト純額が信用損失準備金を超える額である。
T&E関連のボリューム·旅行および娯楽支出を表し、主に航空会社、クルーズ、宿泊、および飲食商人カテゴリを含む
前向き陳述に関する警告説明
本報告書には，1995年の個人証券訴訟改革法で指摘された展望的陳述が含まれており，これらの陳述はリスクと不確実性の影響を受ける。これらの前向きな陳述は、“信じる”、“予想”、“予想”、“計画”、“計画”、“目標”、“将”、“可能”、“すべき”、“可能”、“推定”、“予測”、“潜在”、“継続”および同様の表現を含む、現在の業務および財務業績の予想に関するものである。これらの前向き陳述に過度に依存しないことを読者に戒め，これらの陳述は発表の日の状況のみを説明している。私たちはどんな前向きな陳述を更新したり修正したりする義務がない。これらの前向きな陳述とは実際の結果が大きく異なる要因をもたらす可能性があるが、これらに限定されない
•私たちの未来の1株当たりの収益増加の能力、これはある程度収入の増加、信用表現と有効税率が現在の予想と一致していることに依存し、そして私たちは引き続き私たちのブランド、顧客、価値主張、カバー範囲、技術と人材、運営費用をコントロールし、リスクを効果的に管理し、株式買い戻し計画を実行する能力に投資する；その他を除いて、これらの要素は以下の要素の影響を受ける可能性がある：疫病が経済、消費者と商業支出および顧客行動に与える影響の程度と持続時間、例えば旅行、飲食、買い物と対面活動；ロシアのウクライナ侵攻と関連する地政学的影響；インフレ、人員不足、サプライチェーン問題およびエネルギーコスト増加の影響と持続時間；忍耐と政府支援計画が消費者と企業に与える影響；ブランドイメージと私たちの名声に影響する問題；再編、投資損益、欠陥、準備金の変化、法的費用と和解、罰金または民事罰金およびクレジットカード会員救済の増加を含むが、これらに限定されない任意の未来の意外な事件の影響；新たなまたは再交渉の共同ブランドおよび他のパートナー協定に関連する影響；商業活動の収益性に影響を与え、ビジネス機会を追求する能力を制限し、ビジネス慣行を変更したり、クレジットカード会員、パートナー、業者との関係を変えることを要求したりする可能性がある
•利息支出後の収入増加を達成する能力は、上記および後続段落で決定された要素および以下の要素の影響を受ける可能性がある：グローバル経済と商業状況の悪化、消費者と企業支出の増加は期待に達していない；シェア、規模と関連性の面での投資数量と効率；ハイエンド消費者空間、商業支払い、グローバル商家ネットワークとデジタル環境を含む競争圧力と実施戦略と商業措置に対応できない；新冠肺炎の持続的な伝播の不確定性(新しい変種を含む)、有効な治療とワクチンの獲得、流通、使用；新冠肺炎の伝播を抑制するための長期的な措置(旅行制限を含む)、さらなる抑制措置が実施される可能性のある懸念、および大流行に関連する健康懸念は、顧客の行動および旅行パターンおよび需要に引き続き影響を与える可能性があり、いずれも、経済活動および旅行に関連する収入への影響をさらに悪化させる可能性があり、業者割引率の変化幅が予想以上であるか、またはそれ以下である
•クレジットカードの純費用表現が予想と一致しないことは、マクロ経済状況の悪化が、クレジットカード会員のクレジットカード料金支払い能力と意欲に影響を与えること、クレジットカード会員流出率の上昇、クレジットカード会員買収活動の速度、および競争圧力に対応できず、魅力的な価値主張を開発し、クレジットカード製品を更新し、福祉とサービスを向上させる戦略を実施することができないことの影響を受ける可能性がある
•純利息収入と未返済ローンの成長率が予想以上または下回ることは、以下の要素の影響を受ける可能性がある：カード会員の行動とその実際の支出、借金と返済モデル；私たちはリスクを効果的に管理し、カード会員の価値主張の能力を向上させる；基準金利の変化；資本と信用市場状況および資金の獲得性とコストの変化；信用行動は、限度額の大きさと信用獲得性の他の調整を含む；カード会員ローンの収益率は現在の予想と一致しない；そして既存のカード会員支出と借金のより大きなシェアを獲得し、新しい顧客を誘致し、既存の顧客を維持する；
•将来のクレジット表現、将来の延滞率および債務率のレベル、および将来の準備金の額と時間の確立と解放は、融資および売掛金残高に影響を与える消費者行動の変化(例えば、返済および循環金利)、失業率、GDP、倒産数などのマクロ経済要因、クレジットカード会員が借金を支払う能力と意思、特に忍耐と政府支援計画の終了時、金融救済計画の登録と有効性、およびこのような計画を脱退した場合の口座業績、以前の解約ローンおよび売掛金の回収能力および回収能力、そして、借入金努力を制限し、延長、修正、または容認を奨励または要求するような、特定の融資および費用に対して救済形態を提供する政府行動
•私たちの未来の市場普及方面の実際の支出は、部分的にマクロ経済と競争環境と業務表現の持続的な変化に基づいている；管理層の魅力的な投資機会の識別と評価；そしてクレジットカード会員と潜在顧客の広告に対する受け入れ程度
顧客獲得計画、費用コントロールと業務投資のバランスを取る能力、経営陣が収入増加を推進し、効率を実現し、投資支出を最適化する能力
•カード会員報酬およびサービスおよび業務発展のための実際の金額、およびこれらの可変顧客参加コストと収入の関係は、マクロ経済条件およびカード会員行動の持続的な変化の影響を受ける可能性があり、これは、彼らの支出パターン(ボーナスカテゴリの支出レベルを含む)、奨励および割引の両替(旅行両替を含む)および旅行関連福祉の使用、奨励ポイント交換に関連するコスト、インフレ、クレジットカード会員および潜在顧客に魅力を持たせるための製品福祉のさらなる向上、コスト効果に適合しない方法である可能性がある；ビジネスパートナーとの新しいおよび再交渉の契約義務である可能性があるからである。世界の休憩室に収蔵されている速度とコストを拡大しています
•私たちは運営費用をコントロールする能力、私たちの将来の運営費用の実際の支出、および運営費用の増加と収入増加の関係、これらは以下の要素の影響を受ける可能性があります：人材の給料と福祉支出を誘致し、維持する；新しい混合仕事の手配によるコスト；サプライチェーン問題；持続的なインフレ環境；管理層は全体の業務表現に基づいて技術、業務と製品開発、販売チーム、良質なサービスとデジタル能力などの分野での支出を増加または減少させることを決定し、私たちは効率的な顧客相互作用ルートの能力を革新し、クレジットカード会員はデジタルルートを通じてセルフサービスと問題解決の意志を決定し、私たちは自動化の能力を高める；再構成活動、詐欺費用、情報セキュリティまたはコンプライアンス費用または相談、法律および他の専門サービス料、訴訟または内部および規制審査の費用を含む、M&A活動および関連費用のレベル、情報またはネットワークセキュリティ事件、民事罰金、返還、返還、非所得税評価および訴訟に関連する和解、営業権または他の資産の減値、および外貨為替レート変化の費用への影響；
•私たちの税率は現在のレベルと一致しません。これは税金法律法規のさらなる変化、私たちの収入地域の組み合わせ、不利な税務監査、その他の予期しない税収プロジェクトの影響を受ける可能性があります
•株主への資本返還計画の変化に影響を与えるのは、資本レベルと規制資本比率、圧力テストと資本計画過程の変化、FRBの新しい指導、私たちの運営結果と財務状況、私たちの信用格付けと格付け機関の考慮、そして任意の所与の時期の経済環境と市場状況に依存するだろう
•米国のアメリカンエキスプレスカードを受け入れる業者に徴収される価格に実質的な影響を与える可能性のある競争圧力、私たちの割引カード製品の入手可能性、既存の共同ブランドとの新しい競争、新しいおよび非伝統的な競争相手からの競争、およびマーケティング、販売促進および奨励計画の成功を含む、支払い業界の実質的かつ激しさを増しているグローバル競争の変化
•私たちのハイエンド消費分野における指導的地位を拡大する能力は、競争、ブランド認知(業者カバーに関する見方を含む)と名声の影響を部分的に受けることになり、そして私たちの開発とマーケティングはクレジットカード会員と新顧客の新しい利益と価値主張を誘致し、魅力的なサービスと奨励計画を提供し、より大きな顧客忠誠度を確立する能力を提供し、これは部分的に識別と投資機会の援助、絶えず変化する顧客行動、新製品の革新と開発、カード会員の買収努力と登録過程に依存し、デジタルルートを通じて、戦略パートナー関係のメリットを実現し、絶えず発展するインフラを通じて新製品、サービスと利益を支援することを含む
•私たちが商業支払い分野でリードする能力は、競争にある程度依存し、会社が調達や他の業務支出のためのクレジットカードやチャージカードを使用する意欲と能力、および私たちの他の製品やサービスを使用して融資需要を満たす意欲と能力、カードベースのB 2 B支払いプラットフォームの構築に関連する既知または実際の困難とコストに依存し、私たちは潜在的な顧客に魅力的な価値主張と新製品の能力を提供し、私たちは私たちの支払いとローン解決策の能力を強化し、拡張し、私たちの広範な製品セットの能力を統合するための多製品デジタル生態システムを構築することは、私たちの能力、特性、機能、プラットフォーム、技術の持続的な投資に依存する
•世界中で事業者のカバー面を拡大する能力と私たちの成功、およびOptBlue商家とネットワークパートナーが米国運通の成功を受け入れることに署名したことは、商家と事業者に提供してアメリカのアメリカンエキスプレスカードの価値主張を受け入れることに依存し、カード会員が商家がアメリカンエキスプレスカードを使用する意識と意思、マーケティングと拡張計画を拡大してカードの使用量を増加させ、形成過程で新しいプラスチック業界と企業を識別し、商業バイヤーやサプライヤーと協力してB 2 B受入度を確立し、優先国際都市と国と主要業界の垂直市場へのカバーを増加させ、中国における私たちの計画と持続的な技術発展を実行し、私たちの許可プラットフォームをより多くのデジタル統合と現代化する能力を含む
•私たちが技術とデジタル支払いと旅行ソリューションのリードを維持できるかどうかは、ある程度私たちの成功にかかっています：デジタル環境のために私たちの製品とプロセスを発展させ、アメリカ運通アプリケーションの中で新しい機能を開発し、私たちのデジタルチャンネルを強化し、他の会社とパートナー関係と実行計画を構築し、人工知能を有効に利用し、自動化を高めてサービスと他の顧客の需要を満たすことと、オンラインとモバイルルートを通じて私たちの製品を支払い手段として使用することをサポートすることをサポートし、これらはすべて投資レベル、新製品の革新と開発、新製品、サービス、利益とパートナー統合を支援するインフラの影響を受ける
•私たちの国際成長能力は、交換または他の費用の制限、ネットワークアクセスの強制、地元の競争相手をひいきしたり、特定の業務の外資所有権を禁止または制限したりするなど、規制および商業実践の影響を受ける可能性がある；クレジットカード会員および/または業者の買収における私たちのネットワークパートナーの成功；ロシアのウクライナへの侵入と商業活動に影響を与える可能性のある関連地政学的影響を含む政治的または経済的不安定または地域敵対；現地顧客を誘致するための製品およびサービスの能力をカスタマイズする；および規模と経験がより大きく、関連する顧客、規制機関および業界参加者とより密接な関係の競争相手を確立した；
•ネットワーク攻撃を含む、ネットワーク攻撃を含む、当社の運営またはセキュリティシステム、プロセスまたはインフラストラクチャまたは第三者のシステム、プロセスまたはインフラの故障または破壊は、データの機密性、完全性、プライバシーおよび/または安全性を危険にさらし、私たちの運営を妨害し、米国運通カードの使用および受け入れを減少させ、規制審査、訴訟、救済および応答コストおよび名声の損害をもたらす可能性がある
•資本と信用市場の状況の変化は、流動性の需要と資本比率に対する期待を満たす能力に深刻な影響を与える可能性があります。私たちは資本と融資コストを得る機会、私たちの資産の評価、そして私たちまたは私たちの子会社の信用評価、
•ESG戦略およびイニシアティブを実施する能力は、製品革新、マーケティング活動、私たちのサプライチェーンと運営、ならびに慈善、同僚およびコミュニティプロジェクトにおける私たちの投資数と効率、顧客行動、および低炭素経済解決策のコストと利用可能性にある程度依存します
•法律および法規の発展は、私たちの商業活動の収益能力に影響を与える可能性がある；私たちがある司法管轄区域でビジネス機会を求めたり、業務を展開する能力を制限したり、商業慣行を変更したり、クレジットカード会員、パートナー、業者および他の第三者との関係を変更することを要求することは、EUとイギリスで特定の共同ブランド関係を継続する能力を含む；事業体割引率と私たちのネットワーク業務にさらなる圧力をかける；規制、訴訟に関連する和解、判決または費用、クレジットカード会員への賠償または罰金または民事罰金に関連するコストの増加；資本または流動性要件、経営結果または配当金の支払い能力に重大な影響を与える；アメリカの運通ブランドに損害を与えたり
•私たちの業務の重要な部分を代表する共同ブランドパートナーおよび事業体の財務状況および信用の変化、例えば、私たちの日常資金および流動性に依存する航空業界、ネットワークパートナーまたは金融機関など、私たちのビジネスパートナーの財務状況および信用の変化、例えば、私たちの財務状況または経営業績に大きな影響を与える可能性がある倒産、再編または統合など、私たちのビジネスパートナーの財務状況および信用の変化
•これらの不確実性要因は、ロシアとウクライナ間の軍事衝突のさらなるエスカレート、未来のまた一波の新冠肺炎事件、新変種の深刻さと伝染性、悪天候条件、自然災害、停電、電気通信中断、テロ、その他の悲劇的な事件を含み、これらの事件のいずれも、米国運通カードの需要と支出、延滞率、融資と売掛金残高、その他の方面の業務と経営業績に深刻な影響を与える可能性があり、あるいは私たちのグローバルネットワークシステムと取引を処理する能力に深刻な影響を与える可能性がある。
これらの不確実性および他のリスクに関するさらなる記述は、米国証券取引委員会に提出された2021年Form 10−Kおよび他の報告書で見つけることができる。
項目1.財務諸表
アメリカ運通会社
合併損益表
(未監査) | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日までの3ヶ月(百万ドル、1株当たりの金額を除く) | | 2022 | | 2021 |
| 収入.収入 | | | | |
| 非利子収入 | | | | |
| 割引収入 | | $ | 6,835 | | | $ | 5,001 | |
| カードで純額 | | 1,423 | | | 1,253 | |
| サービス料とその他の収入 | | 906 | | | 638 | |
| 処理済み収入 | | 372 | | | 342 | |
| 非利子収入総額 | | 9,536 | | | 7,234 | |
| 利子収入 | | | | |
| ローンの利息 | | 2,473 | | | 2,144 | |
| 投資証券の利子と配当 | | 13 | | | 24 | |
| 銀行や他の銀行での預金 | | 34 | | | 24 | |
| 利子収入総額 | | 2,520 | | | 2,192 | |
| 利子支出 | | | | |
| 預金.預金 | | 122 | | | 134 | |
| 長期債務その他 | | 199 | | | 228 | |
| 利子支出総額 | | 321 | | | 362 | |
| 純利子収入 | | 2,199 | | | 1,830 | |
| 利子支出を差し引いた総収入 | | 11,735 | | | 9,064 | |
| 信用損失準備金 | | | | |
| クレジットカード会員の売掛金 | | 80 | | | (10) | |
| クレジットカード会員ローン | | (111) | | | (573) | |
| 他にも | | (2) | | | (92) | |
| 信用損失準備金総額 | | (33) | | | (675) | |
| 信用損失準備後の利子支出後の総収入を差し引く | | 11,768 | | | 9,739 | |
| 費用.費用 | | | | |
| カード会員奨励 | | 3,111 | | | 2,243 | |
| 業務が発展する | | 1,043 | | | 802 | |
| カード会員サービス | | 626 | | | 317 | |
| マーケティングをする | | 1,224 | | | 964 | |
| 報酬と従業員の福祉 | | 1,654 | | | 1,550 | |
| その他、純額 | | 1,398 | | | 870 | |
| 総費用 | | 9,056 | | | 6,746 | |
| 税引き前収入 | | 2,712 | | | 2,993 | |
| 所得税支給 | | 613 | | | 758 | |
| 純収入 | | $ | 2,099 | | | $ | 2,235 | |
普通株式1株当たり収益(付記14)(a) | | | | |
| 基本的な情報 | | $ | 2.73 | | | $ | 2.74 | |
| 薄めにする | | $ | 2.73 | | | $ | 2.74 | |
| 普通株1株当たり収益の平均流通株： | | | | |
| 基本的な情報 | | 757 | | | 804 | |
| 薄めにする | | 758 | | | 805 | |
(a)代表純利益から(I)参加株式奨励に割り当てられた収益#ドルを差し引く16百万ドルとドル152022年と2021年3月31日までの3ヶ月間の配当金はそれぞれ百万元および(Ii)優先配当金$である142022年3月31日と2021年3月31日までの3カ月はいずれも100万ドルだった。
連結財務諸表付記を参照してください。
アメリカ運通会社
総合総合収益表
(未監査) | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで
3月31日 | | |
| (百万) | | 2022 | | 2021 | | | | |
| 純収入 | | $ | 2,099 | | | $ | 2,235 | | | | | |
| その他の全面収益(損失)： | | | | | | | | |
| 未実現債務証券収益純額，税引き後純額 | | (28) | | | (12) | | | | | |
| 外貨換算調整、満期保証金と税収を差し引く | | (20) | | | (17) | | | | | |
| 未実現年金とその他の退職後の給付純額，税引き後純額 | | 20 | | | 26 | | | | | |
| その他全面収益(赤字) | | (28) | | | (3) | | | | | |
| 総合収益 | | $ | 2,071 | | | $ | 2,232 | | | | | |
連結財務諸表付記を参照してください。
アメリカ運通会社
合併貸借対照表
(未監査) | | | | | | | | | | | | | | |
| (共有データは含まれていません) | | 3月31日
2022 | | 十二月三十一日
2021 |
| 資産 | | | | |
| 現金と現金等価物 | | | | |
銀行からの現金および満期(可変金利エンティティの合併を含む制限現金：2022年、$8; 2021, $11) | | $ | 3,011 | | | $ | 1,292 | |
他の銀行での利息預金(転売協定に従って購入した証券を含む：2022年、$476; 2021, $463) | | 22,896 | | | 20,548 | |
短期投資証券(総合可変金利実体を含む制限投資：2022年、#ドル1,745; 2021, $32) | | 1,771 | | | 188 | |
| 現金と現金等価物の合計 | | 27,678 | | | 22,028 | |
クレジットカード会員の売掛金(総合可変利息実体債務の決済に利用可能な売掛金総額を含む：2022，#ドル5,640; 2021, $5,175)、信用損失準備金を減算：2022、$76; 2021, $64 | | 53,088 | | | 53,581 | |
クレジットカード会員ローン(総合可変金利実体債務の返済に利用可能な融資総額を含む：2022年、$26,017; 2021, $26,587)、信用損失準備金を減算：2022、$2,981; 2021, $3,305 | | 85,851 | | | 85,257 | |
その他の融資、信用損失準備金を差し引く：2022年、$48; 2021, $52 | | 3,264 | | | 2,859 | |
| 投資証券 | | 4,058 | | | 2,591 | |
住宅地と設備から減価償却と償却を差し引く：2022年、#ドル8,907; 2021, $8,602 | | 5,046 | | | 4,988 | |
その他の資産、信用損失準備金を差し引く：2022，ドル22; 2021, $25 | | 16,877 | | | 17,244 | |
| 総資産 | | $ | 195,862 | | | $ | 188,548 | |
| 負債と株主権益 | | | | |
| 負債.負債 | | | | |
| 取引先預金 | | $ | 90,917 | | | $ | 84,382 | |
| 売掛金 | | 11,196 | | | 10,574 | |
| 短期借款 | | 2,122 | | | 2,243 | |
長期債務(総合可変利息実体発行を含む：2022年、#ドル11,788; 2021, $13,803) | | 38,337 | | | 38,675 | |
| その他負債 | | 30,907 | | | 30,497 | |
| 総負債 | | $ | 173,479 | | | $ | 166,371 | |
| あるいは事項があります(付記7) | | | | |
| 株主権益 | | | | |
優先株、1.66ドル2/3額面、許可20百万株1,6002022年3月31日現在と2021年12月31日現在の株 | | — | | | — | |
普通株、$0.20額面、許可3.610億株755百万株、2022年3月31日現在7612021年12月31日までに百万株 | | 151 | | | 153 | |
| 追加実収資本 | | 11,451 | | | 11,495 | |
利益を残す | | 13,754 | | | 13,474 | |
| その他の総合収益を累計する | | (2,973) | | | (2,945) | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
| 株主権益総額 | | 22,383 | | | 22,177 | |
| 総負債と株主権益 | | $ | 195,862 | | | $ | 188,548 | |
連結財務諸表付記を参照してください。
アメリカ運通会社
統合現金フロー表
(未監査) | | | | | | | | | | | | | | |
3月31日までの3ヶ月(百万) | | 2022 | | 2021 |
| 経営活動のキャッシュフロー | | | | |
| 純収入 | | $ | 2,099 | | | $ | 2,235 | |
| 純収入と経営活動が提供する現金純額を調整する： | | | | |
| 信用損失準備金 | | (33) | | | (675) | |
| 減価償却および償却 | | 398 | | | 422 | |
| 株に基づく報酬 | | 122 | | | 98 | |
| 税金を繰延する | | (69) | | | 194 | |
他の非現金プロジェクト(a) | | (47) | | | (275) | |
| 経営性資産と負債の変動、買収と処分の影響を差し引く： | | | | |
| その他の資産 | | 323 | | | 477 | |
| 売掛金その他負債 | | 1,087 | | | (196) | |
| 経営活動が提供する現金純額 | | 3,880 | | | 2,280 | |
| 投資活動によるキャッシュフロー | | | | |
| 投資証券を売却する | | 16 | | | 37 | |
| 投資証券の満期日と償還 | | 767 | | | 553 | |
| 購入投資 | | (2,328) | | | (366) | |
| クレジットカード会員ローン、売掛金及びその他のローンの純減額 | | (785) | | | 4,869 | |
住宅地と設備の購入、販売純額を差し引く：2022ゼロ; 2021, $3 | | (447) | | | (319) | |
| | | | |
| | | | |
| 投資活動が提供する現金純額 | | (2,777) | | | 4,774 | |
| 融資活動によるキャッシュフロー | | | | |
| 顧客預金純増加 | | 6,541 | | | 2,327 | |
| 短期借入純減少 | | (59) | | | (271) | |
| 長期債務収益 | | 6,231 | | | — | |
| 長期債務を償還する | | (6,314) | | | (750) | |
| | | | |
| | | | |
| アメリカ運普通株を発行する | | 49 | | | 31 | |
| アメリカ運普通株その他を買い戻します | | (1,570) | | | (513) | |
| 支払済み配当金 | | (345) | | | (363) | |
| 融資活動が提供する現金純額 | | 4,533 | | | 461 | |
| 現金および現金等価物に及ぼす外貨為替レートの影響 | | 14 | | | (200) | |
| 現金と現金等価物の純増加 | | 5,650 | | | 7,315 | |
| 期初現金及び現金等価物 | | 22,028 | | | 32,965 | |
| 期末現金および現金等価物 | | $ | 27,678 | | | $ | 40,280 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| キャッシュフロー情報を補充する | | | | | | | | |
| 現金と現金等価物照合 | | 3月22日から22日まで | | 十二月二十一日 | | 三月二十一日 | | 十二月二十日- |
| 合併貸借対照表における現金と現金等価物 | | $ | 27,678 | | | $ | 22,028 | | | $ | 40,280 | | | $ | 32,965 | |
| 現金および現金等価物に含まれる制限された残高 | | 2,207 | | | 525 | | | 527 | | | 606 | |
| 現金と現金等価物の合計は、制限された残高は含まれていません | | $ | 25,471 | | | $ | 21,503 | | | $ | 39,753 | | | $ | 32,359 | |
(a)公正価値ヘッジの純収益と損失、権益方法投資の変化及びアメリカ運通リスク投資の純収益と純損失を含む。
連結財務諸表付記を参照してください。
アメリカ運通会社
合併株主権益報告書
(未監査) | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年3月31日までの3ヶ月(百万ドル、1株当たり金額を除く) | | 合計する | | 優先して優先する
株 | | ごく普通である
株 | | その他の内容
支払い済み
資本 | | 積算
他にも
全面的に
収入(損) | | 保留する
収益.収益 |
| 2021年12月31日現在の残高 | | $ | 22,177 | | | $ | — | | | $ | 153 | | | $ | 11,495 | | | $ | (2,945) | | | $ | 13,474 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 純収入 | | 2,099 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,099 | |
| その他総合損失 | | (28) | | | — | | | — | | | — | | | (28) | | | — | |
| 普通株買い戻し | | (1,483) | | | — | | | (2) | | | (126) | | | — | | | (1,355) | |
| 他の変化は主に従業員計画です | | 26 | | | — | | | — | | | 82 | | | — | | | (56) | |
現金配当金Dシリーズを優先的に発行することを発表しました8,875.001株当たり | | (14) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (14) | |
現金配当金を普通株と発表し、$0.521株当たり | | (394) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (394) | |
| 2022年3月31日現在の残高 | | $ | 22,383 | | | $ | — | | | $ | 151 | | | $ | 11,451 | | | $ | (2,973) | | | $ | 13,754 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年3月31日までの3ヶ月(100万ドル、1株当たり金額を除く) | | 合計する | | 優先株 | | 普通株 | | 追加実収資本 | | その他の総合収益を累計する | | 利益を残す |
| 2020年12月31日までの残高 | | $ | 22,984 | | | $ | — | | | $ | 161 | | | $ | 11,881 | | | $ | (2,895) | | | $ | 13,837 | |
| | | | | | | | | | | | |
| 純収入 | | 2,235 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,235 | |
| その他総合損失 | | (3) | | | — | | | — | | | — | | | (3) | | | — | |
| 普通株買い戻し | | (438) | | | — | | | (1) | | | (49) | | | — | | | (388) | |
| 他の変化は主に従業員計画です | | 32 | | | — | | | 1 | | | 46 | | | — | | | (15) | |
現金配当金Bシリーズを優先的に支給することを発表し、$9,325.221株当たり | | (7) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (7) | |
現金配当金を優先することを発表しましたCシリーズ、$8,753.751株当たり | | (7) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (7) | |
| | | | | | | | | | | | |
現金配当金を普通株と発表し、$0.431株当たり | | (347) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (347) | |
| 2021年3月31日現在の残高 | | $ | 24,449 | | | $ | — | | | $ | 161 | | | $ | 11,878 | | | $ | (2,898) | | | $ | 15,308 | |
連結財務諸表付記を参照してください。
カタログ表
アメリカ運通会社
連結財務諸表付記
(未監査)
1. 陳述の基礎
会社(The Company)
私たちはグローバルに統合された支払い会社で、私たちの顧客に豊かな生活とビジネス成功の製品、洞察力、体験を提供します。私たちの主な製品とサービスはクレジットカードやクレジットカード製品、そして旅行やライフスタイルに関するサービスで、世界各地の消費者や企業に提供されています。私たちの様々な製品とサービスは消費者、小型企業、中型会社、大型会社を含む世界の異なる顧客グループに販売されています。これらの製品およびサービスは、モバイルおよびオンラインアプリケーション、アライアンスマーケティング、顧客推薦計画、第三者サービスプロバイダおよびビジネスパートナー、直接メール、電話、内部販売チーム、および広告に直接応答するなど、様々なチャネルを介して販売されています。
添付されている連結財務諸表は、当社が2021年12月31日までの年次報告Form 10−K(2021年Form 10−K)に含まれる合併財務諸表とともに読まなければならない。大きな違いがない場合、これらの連結財務諸表に含まれるいくつかの付記開示が漏れている。
この報告書に記載されている中期連結財務諸表は監査されていない。経営陣は、すべての調整が完了しており、これらの調整には、中期総合財務諸表公報の作成に必要な正常な日常的な調整が含まれていると考えている。中間報告書の業務結果は必ずしも年間の結果を代表するとは限らない。
米国公認会計原則(GAAP)に従って連結財務諸表を作成し、管理層に資産、負債、収入と費用報告金額、あるいは資産と負債開示に影響を与える推定と仮定を行うことを要求する。これらの会計見積もりは経営陣の最適な判断を反映しているが、実際の結果は異なる可能性がある。
2022年第1四半期から、著者らは総合損益表に対して以下の報告書の変更を行った
非利息収入では
•加工収入とは，加工数量から稼いだ収入であり，従来は割引収入，その他の費用，手数料，その他の収入で報告されていた
•サービス料と他の収入は他の費用と手数料と他の収入の残高を統合します。
総費用の範囲内で：
•マーケティング費用と業務開発費用を業務開発費用とマーケティング費用に分解する。
前期金額は今期の報告に符合するように再計算された；非利息収入総額或いは支出総額に影響はない。
以下の重要な連結損益表会計政策は2021年10-K表に提出された重大会計政策開示を更新し、報告列報方式の変化を反映する。
割引収入
割引収入とは、アメリカ運通が発行した支払製品の取引を促進するために支払われるべき業者から稼いで保留した金額のことです。私たちのクレジットカードを支払いまたは事業者割引として受け入れる費用の額は、事業体が事業を展開する業界、事業体とアメリカンエキスプレスの総取引量、支払い方法、事業体との決済条項、取引の提出方法、および場合によっては事業体と私たちとの間のカード受け入れ契約の地理的範囲(例えば、ローカルまたはグローバル)および取引金額などによって異なる。割引収入は通常カード会員取引が発生した時に記録される。
カタログ表
アメリカ運通会社
連結財務諸表付記
(未監査)
クレジットカード受付契約には、取り決められた業者割引料金を徴収する条項が含まれており、期限はそれぞれ異なる。私たちと中小商家との契約は一般的に固定された契約期限がありませんが、大型商家との契約は一般的に固定期限で、通常の範囲は三つ至れり尽くせり7年になる持続時間に。私たちの固定期限合意は、新しい合意に達するまで、既存の条項が規定された期限の後に存在することを可能にする自動更新機能を含むことができる。私たちは、クレジットカード会員取引の処理と私たちの支払いネットワークの提供を含む、契約期間内にこれらの合意の下での義務を履行します。
事業者買収側が第三者である場合(例えば、OptBlue計画の下またはいくつかのネットワークパートナーと)には、事業者買収側との決済において、当該事業者買収側と個別に協議し、カード会員取引が発生したときに割引収入として記録されたネットワーク料金料金を受信する。
サービス料とその他の収入
サービス料やその他の収入には、業者や他の顧客から稼いだサービス料、旅行手数料、費用が含まれており、これらの費用は通常、サービスを提供している間に確認し、外貨に関する費用を滞納することは、主にカード会員に料金を徴収する際に確認される。また、サービス料やその他の収入には私たちの投資の収入(損失)が含まれており、私たちはこれらの投資に大きな影響を与えるため、権益法に基づいて計算します。
処理済み収入
処理済み収入とは，主にネットワークパートナーが発行したカードの取引を促進するために稼いだ金額である.アメリカンエキスプレスネットワークの事業者として、私たちは私たちのネットワークヘアピンパートナーを代表して業者と和解しました。アメリカンエキスプレスブランドカードから受け取った料金は、通常、業者に支払われたお金から差し引かれ、カード会員取引が発生したときに処理収入として記録される。私たちのネットワークカード発行パートナーは、発行元と私たちが単独で交渉した発行元料率を受け取り、同一顧客からの収入があれば、処理収入に相殺収入として記録され、その後、任意の追加の発行元料率は業務発展において費用として記録される。処理収入には、ネットワークパートナーシップ協定に関連する他の費用と、代替支払い解決策から稼いだ費用も含まれており、これらのすべての費用は、サービスを提供する際に通常確認される。
業務を広げる
ビジネス開発費用には、当社の共同ブランドパートナーへの支払い、所定の目標を達成するために得られた企業顧客報酬支払い、およびネットワークパートナーへの支払いが含まれています。これらの費用は通常発生時に費用を計上する。
マーケティングをする
マーケティングには、広告の最初の投入中に支出される広告開発および初期投入によって生じるコストが含まれる。他のすべてのマーケティング費用は一般的に発生時に費用を計上する。
最近発表された会計基準
2022年3月、財務会計基準委員会は問題債務再編(TDR)とログアウトに関する新しい会計ガイドラインを発表し、2023年1月1日から発効し、事前採用を許可し、修正案は現在の予想信用損失(CECL)採用者に対するTDR会計ガイドラインを取り消し、単一ローン修正会計モデルを作成し、融資修正とログアウトの開示要求を明確にした。私たちは現在、更新されたガイドラインが私たちの連結財務諸表に与える影響を評価している。
カタログ表
アメリカ運通会社
連結財務諸表付記
(未監査)
2. ローンとクレジットカード会員の売掛金
私たちの貸借とチャージ支払いカード製品はクレジットカード会員ローンとクレジットカード会員売掛金を生成しました。私たちはまた、非クレジットカード融資製品を通じて消費者や商業顧客に信用を提供し、他のローンを発生させる。
2022年3月31日と2021年12月31日まで、細分化市場別のクレジットカード会員ローンとその他のローンには、以下のようなものが含まれる | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万) | | 2022 | | 2021 |
世界の消費者サービスグループは(a) | | $ | 69,480 | | | $ | 70,467 | |
| 世界的なビジネスサービス | | 19,352 | | | 18,095 | |
| クレジットカード会員ローン | | 88,832 | | | 88,562 | |
| 減算：信用損失準備金 | | 2,981 | | | 3,305 | |
| クレジットカード会員ローン、純額 | | $ | 85,851 | | | $ | 85,257 | |
他のローン、純額(b) | | $ | 3,264 | | | $ | 2,859 | |
(a)約$を含む26.010億ドル26.62022年3月31日と2021年12月31日までに、総合可変金利実体(VIE)債務の返済に利用可能なクレジットカード会員ローン総額はそれぞれ10億ドル。
(b)他のローンは信用損失準備金#ドルを差し引いて列記されています48百万ドルとドル52それぞれ2022年3月31日と2021年12月31日まで。
2022年3月31日現在と2021年12月31日現在のクレジットカード会員の売掛金には、以下のようなものが含まれる | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万) | | 2022 | | 2021 |
世界の消費者サービスグループは | | $ | 20,644 | | | $ | 22,392 | |
世界的なビジネスサービス(a) | | 32,520 | | | 31,253 | |
| クレジットカード会員の売掛金 | | 53,164 | | | 53,645 | |
| 減算：信用損失準備金 | | 76 | | | 64 | |
| クレジットカード会員の売掛金純額 | | $ | 53,088 | | | $ | 53,581 | |
(a)$も含めて5.610億ドル5.22022年3月31日と2021年12月31日現在、総合VIE債務の返済に利用可能なクレジットカード会員の売掛金総額はそれぞれ10億ドルである。
カタログ表
アメリカ運通会社
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クレジットカード会員ローンと売掛金
一般的に、請求書の請求日から30日以内に満期の支払いを受けていない場合、クレジットカード会員口座は期限を過ぎたとみなされる次の表は、2022年3月31日と2021年12月31日までのクレジットカード会員ローンと売掛金の帳簿年齢を示しています | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年(百万ドル) | | 現在のところ | | 30-59
日数
期限が過ぎた | | 60-89
日数
期限が過ぎた | | 90+
日数
期限が過ぎた | | 合計する |
| クレジットカード会員ローン： | | | | | | | | | | |
| 世界の消費者サービスグループは | | $ | 68,933 | | | $ | 170 | | | $ | 121 | | | $ | 256 | | | $ | 69,480 | |
| 世界的なビジネスサービス | | | | | | | | | | |
| 世界の小規模企業サービス | | 19,161 | | | 40 | | | 26 | | | 43 | | | 19,270 | |
グローバル企業支払い(a) | | (b) | | (b) | | (b) | | — | | | 82 | |
| クレジットカード会員の入金： | | | | | | | | | | |
| 世界の消費者サービスグループは | | 20,499 | | | 53 | | | 33 | | | 59 | | | 20,644 | |
| 世界的なビジネスサービス | | | | | | | | | | |
| 世界の小規模企業サービス | | $ | 17,844 | | | $ | 65 | | | $ | 40 | | | $ | 56 | | | $ | 18,005 | |
グローバル企業支払い(a) | | (b) | | (b) | | (b) | | $ | 50 | | | $ | 14,515 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年(百万ドル) | | 現在のところ | | 30-59
日数
期限が過ぎた | | 60-89
日数
期限が過ぎた | | 90+
日数
期限が過ぎた | | 合計する |
| クレジットカード会員ローン： | | | | | | | | | | |
| 世界の消費者サービスグループは | | $ | 69,960 | | | $ | 158 | | | $ | 112 | | | $ | 237 | | | $ | 70,467 | |
| 世界的なビジネスサービス | | | | | | | | | | |
| 世界の小規模企業サービス | | 17,950 | | | 34 | | | 19 | | | 37 | | | 18,040 | |
グローバル企業支払い(a) | | (b) | | (b) | | (b) | | — | | | 55 | |
| クレジットカード会員の入金： | | | | | | | | | | |
| 世界の消費者サービスグループは | | 22,279 | | | 41 | | | 24 | | | 48 | | | 22,392 | |
| 世界的なビジネスサービス | | | | | | | | | | |
| 世界の小規模企業サービス | | $ | 17,846 | | | $ | 59 | | | $ | 28 | | | $ | 44 | | | $ | 17,977 | |
グローバル企業支払い(a) | | (b) | | (b) | | (b) | | $ | 42 | | | $ | 13,276 | |
(a)グローバル企業決済(GCP)は、世界、大型、ミドルエンド市場の企業口座を反映している。延滞データは期限切れ日数ではなく有効期限に基づいて追跡される。カード会員請求書日の90日以内に支払いを受けていない場合、カード会員口座は開設後90日以内に支払いを受けていないと考えられる。また、口座が90日を超える前に入金プログラムを開始した場合、関連するクレジットカード会員ローンまたは受取残高は、90日を超える支払いに分類されます。プレゼンテーション目的で、これらの金額は90日以上を超えていることが表示されています。(B)項を別途参照。
(b)システム制限のため，過去90日以上の延滞データは利用できない.したがって、このようなデータはリスク管理目的に使用されていない。現在89日を超えた残高は、総残高と90日以上の超過残高との差額として計算することができる。
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クレジットカード会員ローンと売掛金の信用品質指標
次の表は、3月31日または3月31日までの3ヶ月間の主要な信用品質指標を示している | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022 | | 2021 |
| 純販売率 | | | | 純販売率 | | |
| 元金に限る(a) | | 元金·利息·費用(a) | | 30日以上経過して全体のパーセントを占めています | | 元金に限る(a) | | 元金·利息·費用(a) | | 30日以上経過して全体のパーセントを占めています |
| クレジットカード会員ローン： | | | | | | | | | | | | |
| 世界の消費者サービスグループは | | 0.8 | % | | 1.1 | % | | 0.8 | % | | 1.4 | % | | 1.8 | % | | 1.0 | % |
| 世界の小規模企業サービス | | 0.6 | % | | 0.7 | % | | 0.6 | % | | 1.0 | % | | 1.2 | % | | 0.6 | % |
| クレジットカード会員の入金： | | | | | | | | | | | | |
| 世界の消費者サービスグループは | | 0.5 | % | | 0.5 | % | | 0.7 | % | | 0.5 | % | | 0.6 | % | | 0.6 | % |
| 世界の小規模企業サービス | | 0.7 | % | | 0.8 | % | | 0.9 | % | | 0.5 | % | | 0.5 | % | | 0.6 | % |
| グローバル企業支払い | | (b) | | 0.2 | % | | (c) | | (b) | | 0.4 | % | | (c) |
(a)我々は、業界慣行に適合するために、元本損失(すなわち利息および/または費用を含まない)のみに基づいて純債権率を提出する。また，我々のやり方では回収できない利息および/または費用を信用損失準備金の一部としているため，元金，利息および/または費用を含む純債権率も提案されている。
(b)システム制約のため，元金損失のみに基づく純オーバヘッド率を提供することはできない.
(c)GCPカード会員の売掛金については，延滞データは有効期限日数ではなく過去の請求書状態の日数に基づいて追跡される.システム制限のため，過去90日以上の延滞データは利用できない.過去90日以上の請求書が全体に占める割合は 0.3%和0.42022年と2021年3月31日までの割合。
その他の指標については，外部環境品質要因を含め，付記3を参照されたいが，経営陣は信用損失準備金を評価する過程でこれらの要因を考慮している。
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減価ローンと売掛金
減価融資及び売掛金とは、個別に大きな残高又は小さい残高ローン及び売掛金からなる同質集合であり、吾等は顧客合意の元の契約条項に基づいてすべての満期金を回収できない可能性が高い。吾らは、減価融資及び売掛金には、(I)期限90日を超えても利息を計算すべき融資、(Ii)非売掛金及び(Iii)問題債務再編(TDR)に修正された融資及び売掛金が含まれていると考えている
顧客が財務困難に遭遇した場合には、様々な財務救済計画により融資や売掛金を修正することができ、損失を最小限に抑え、入金能力を向上させるとともに、顧客に一時的または永続的な財務救済を提供することを目的とする。これらの修正計画中の融資および売掛金をTDRに分類し、修正計画を終了した顧客アカウントをTDRに分類し続けており、このアカウントは“計画外TDR”と識別されている
次の表は、2022年3月31日現在と2021年12月31日現在の減価融資および売掛金に関する追加情報を提供しています | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年3月31日まで |
| | | | TDRに分類されたアカウント(c) | | |
| 2022年(百万ドル) | | 90日以上の期限超過と課税利息(a) | | -ではない 応算項目(b) | | はい。 もくろみ(d) | | 計画外(e) | | 合計する
バランスが損なわれる | | 信用損失準備金(TDRと略記) |
| クレジットカード会員ローン： | | | | | | | | | | | | |
世界の消費者サービスグループは | | $ | 170 | | | $ | 84 | | | $ | 644 | | | $ | 1,015 | | | $ | 1,913 | | | $ | 315 | |
| 世界的なビジネスサービス | | 24 | | | 17 | | | 175 | | | 352 | | | 568 | | | 88 | |
| クレジットカード会員の入金： | | | | | | | | | | | | |
| 世界の消費者サービスグループは | | — | | | — | | | 144 | | | 144 | | | 288 | | | 8 | |
| 世界的なビジネスサービス | | — | | | — | | | 276 | | | 359 | | | 635 | | | 26 | |
他のローン(f) | | 1 | | | 1 | | | 48 | | | 1 | | | 51 | | | — | |
| 合計する | | $ | 195 | | | $ | 102 | | | $ | 1,287 | | | $ | 1,871 | | | $ | 3,455 | | | $ | 437 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年12月31日まで |
| | | | | | TDRに分類されたアカウント(c) | | | | |
| 2021年(百万ドル) | | 90日以上の期限超過と課税利息(a) | | -ではない 応算項目(b) | | はい。 もくろみ(d) | | 計画外(e) | | 合計する
バランスが損なわれる | | 信用損失準備金(TDRと略記) |
| クレジットカード会員ローン： | | | | | | | | | | | | |
世界の消費者サービスグループは | | $ | 149 | | | $ | 82 | | | $ | 708 | | | $ | 997 | | | $ | 1,936 | | | $ | 415 | |
| 世界的なビジネスサービス | | 19 | | | 14 | | | 176 | | | 332 | | | 541 | | | 132 | |
| クレジットカード会員の入金： | | | | | | | | | | | | |
| 世界の消費者サービスグループは | | — | | | — | | | 133 | | | 130 | | | 263 | | | 9 | |
| 世界的なビジネスサービス | | — | | | — | | | 248 | | | 303 | | | 551 | | | 39 | |
他のローン(f) | | 1 | | | — | | | 67 | | | 2 | | | 70 | | | 1 | |
| 合計する | | $ | 169 | | | $ | 96 | | | $ | 1,332 | | | $ | 1,764 | | | $ | 3,361 | | | $ | 596 | |
(a)私たちの政策は一般的にログアウトの日(通常は180日を超える)に利息を計算する。私たちは私たちが徴収されないと思う利息の準備金を確立する。提案された金額にはTDRに分類されたローンは含まれていない。
(b)修正計画中でない非権利責任発生制融資には、主に私たちが利上げを停止したいくつかの外部催促機関への融資が含まれている。提案された金額にはTDRに分類されたローンは含まれていない。
(c)TDRに分類されるアカウントには$が含まれている46百万ドルとドル412022年3月31日と2021年12月31日までにそれぞれ90日以上と利息を計上した100万ドル、15百万ドルとドル192022年3月31日現在と2021年12月31日現在はそれぞれ非課税プロジェクトの100万ドルである。
(d)計画では、TDRは、修正計画に現在登録されているアカウントを含みます。
(e)計画外TDRは$を含む1,719百万ドルとドル1,621計画の修正に成功した100万の口座と$152百万ドルとドル1432022年3月31日と2021年12月31日までに、それぞれ100万口座が修正計画の条項を満たしていない。
(f)他のローンは主に消費と商業非クレジットカード融資製品だ。
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ローンと入金をTDRに修正
次の表は、2022年3月31日と2021年3月31日までの3ヶ月以内にTDRに修正されたローンおよび入金の追加情報を提供します | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで
March 31, 2022 | | |
| | 量
勘定.勘定
(千人) | | 口座番号 残高 (百万)(a) | | 平均利息
料率を下げる
(%ポイント) | | 平均支払
期限が延びる
(月数) | | | | | | | | |
| 問題債務再構築： | | | | | | | | | | | | | | |
クレジットカード会員ローン | | 27 | | | $ | 177 | | | 14 | | | (b) | | | | | | | | |
クレジットカード会員の売掛金 | | 6 | | | 171 | | | (c) | | 17 | | | | | | | | |
他のローン(d) | | 1 | | | 1 | | | 2 | | | 15 | | | | | | | | |
| 合計する | | 34 | | | $ | 349 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで
March 31, 2021 | | |
| | 量
勘定.勘定
(千人) | | 口座番号 残高 (百万)(a) | | 平均利息
料率を下げる
(%ポイント) | | 平均支払
期限が延びる
(月数) | | | | | | | | |
| 問題債務再構築： | | | | | | | | | | | | | | |
クレジットカード会員ローン | | 38 | | | $ | 287 | | | 13 | | | (b) | | | | | | | | |
クレジットカード会員の売掛金 | | 7 | | | 117 | | | (c) | | 18 | | | | | | | | |
他のローン(d) | | 1 | | | $ | 8 | | | 3 | | | 15 | | | | | | | | |
| 合計する | | 46 | | | $ | 412 | | | | | | | | | | | | | |
(a)修正直前の未返済残高を示す.未返済残高には、ローン元金、費用と受取利息、売掛金元金と費用が含まれています。修正は元本残高を減少させていない。
(b)クレジットカード会員ローンについては、支払期限の延長はございません。
(c)私たちはクレジットカード会員の売掛金に減利計画を提供しません。売掛金は利息を計算しないからです。
(d)他のローンは主に消費と商業非クレジットカード融資製品だ。
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(未監査)
次の表は、TDRに修正されたローンおよび入金に関する情報を提供し、これらのローンおよび入金は、その後、修正後12ヶ月以内に違約します。計画を修正する条項によると、お客様は約束違反とみなされる前に最大3回の支払いを逃す可能性があります。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで
March 31, 2022 | | |
| 口座数(千) | | 違約時未償還残高合計(百万)(a) | | | | |
| その後の違約問題債務再編成： | | | | | | |
| クレジットカード会員ローン | | 4 | | | $ | 29 | | | | | |
| クレジットカード会員の売掛金 | | 1 | | | 10 | | | | | |
他のローン(b) | | — | | | — | | | | | |
| 合計する | | 5 | | | $ | 39 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで
March 31, 2021 | | |
| 口座数(千) | | 違約時未償還残高合計(百万)(a) | | | | |
| その後の違約問題債務再編成： | | | | | | |
| クレジットカード会員ローン | | 7 | | | $ | 47 | | | | | |
| クレジットカード会員の売掛金 | | 1 | | | 19 | | | | | |
他のローン(b) | | 1 | | | 5 | | | | | |
| 合計する | | 9 | | | $ | 71 | | | | | |
(a)違約時の未返済残高には、ローン元金、手数料、受取利息及び売掛金元金と手数料が含まれています。
(b)他のローンは主に消費と商業非クレジットカード融資製品だ。
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3. 信用損失準備金
信用損失準備金は、貸借対照表の日付まで返済されていないクレジットカード会員ローンと売掛金の組み合わせにおける予想信用損失の最適な推定である。CECL方法は、歴史的損失経験と貸借対照表の日付後の合理的かつサポート可能な期間(R&S期間)(約3年)内の現在および未来の経済状況を結合することによって、生涯予想信用損失を推定することを要求する。私たちは歴史的損失経験を結合して各種の判断を行い、未返済ローン或いは売掛金残高に適した備蓄率を確定し、期待信用損失準備金を生成する。
R&S期間全体の現在と将来の経済状況を含む統計に基づくモデルの組合せを用いる.予想信用損失を推定する過程はいくつかの重要なモデルに基づいている：違約確率(PD)、違約リスク開放口(EAD)とR&S期間中の毎月の未来回収。R&S期間後、直ちに長期平均損失率に回復することにより、予想される信用損失を推定する。
•PDモデルは、アカウントがログアウトされる可能性を推定するために使用される
•EADモデルは，アカウントのログアウト時の残高を推定するために用いられる.これには、顧客によって異なる過去の支払いおよび循環行動に基づく残高から予想される返済が差し引かれることが含まれる。循環ローン組合せの性質により，EADモデルは複雑であり，将来の支出と支払い行動との関係に関する仮定に触れている.
•回収モデルは，違約発生後にカードメンバから受け取る予定金額を推定するために用いられ，通常は収集作業の結果によるものである.将来の回復は、違約時間、違約以来の経過時間とマクロ経済状況を考慮して推定される
また、このような予想される回復が予想される損失を超えても、当該アカウントがログアウトされた時間と将来の経済状況を考慮して、以前にログアウトしたアカウントの回復の可能性や幅を推定した。我々のモデルは，経済周期をカバーする歴史的損失経験を用いて開発され，口座特徴が期待損失に与える影響を考慮したものである.
R&S期間中に組み入れられた将来の経済状況には、独立した第三者によって提供される多様なマクロ経済シナリオが含まれる。経営陣は、各時期にこれらの経済状況を審査し、これらの状況をめぐる不確実性を反映するために、判断を適用して重み付けを行う。これらのマクロ経済シナリオには、失業率と実際の国内総生産(GDP)を含むいくつかの変数が含まれており、これらの変数は私たちのモデルにとって非常に重要である。
予想される損失を補うために定性的準備金が計上されているかどうかも評価されているが，我々の評価では定量化方法や経済的仮定に十分に反映されていない可能性がある.我々は、外部条件、新興ポートフォリオ傾向、ポートフォリオの性質および規模、ポートフォリオの集中度、過剰アカウントの数および深刻さ、またはリスク行動の管理など、モデルに存在し得る制限またはモデルに含まれていない要因に対応するために、数量準備金(より高いまたはより低い)を調整するかどうかを考慮する。
私たちの融資と売掛金の生涯損失の大部分は、過去の支出や送金行為、信用機関スコア(ある場合)、延滞状況、未返済残高期限など、金融資産が類似したリスク特徴を有する集合に基づいて評価される適切な粒度レベルで評価される。計算すべき利息の信用損失は総合貸借対照表と総合損益表の信用損失準備金の一部として計量と列報を行い、利子収入を打ち消すのではない。個別のモデルは、問題債務再構成と考えられるアカウントに使用され、これらのアカウントは個別に測定され、割引キャッシュフローモデルが格納されている。
ローンと売掛金残高は、回収できないと考えられた場合にログアウトします。これは通常、期限を過ぎた日数によって決定され、全額や循環ローンでは、通常180日より遅くありません。定期ローンでは、通常120日以上遅れません。破産や故個人が借りたローンと入金は一般的に通知後に査定される。
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次の表は、他の投入と共に信用損失準備金を計算するためのマクロ経済シナリオキー変数の範囲を反映している | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | アメリカの失業率 | | アメリカのGDP成長(収縮)(a) |
| | March 31, 2022 | | | | 2021年12月31日 | | March 31, 2022 | | | | 2021年12月31日 |
| 2022年第1四半期 | | 4% | | | | 4% - 7% | | 0.5% | | | | 6% - (4)% |
| 2022年第4四半期 | | 3% - 7% | | | | 4% - 9% | | 4% - (2)% | | | | 2% - 1% |
| 2023年第4四半期 | | 3% - 7% | | | | 3% - 7% | | 4% - 2% | | | | 4% - 3% |
| 2024年第4四半期 | | 3% - 6% | | | | 4% -6% | | 4% - 2% | | | | 3% |
(a)季節的調整により年率に換算した実際の国内総生産四半期環比の変化。
クレジットカード会員ローン信用損失準備金の変動
クレジットカード会員ローン信用損失準備金は2022年3月31日までの3ヶ月間に低下し、主に大流行駆動の準備金の減少により、新冠肺炎の大流行のマクロ経済影響から持続的に回復していることを反映している。
クレジットカード会員ローン信用損失準備金は2021年3月31日までの3カ月間で低下し、失業率やGDPなどのマクロ経済指標の改善、信用表現の改善が原因となっている。
3月31日までの3ヶ月間のクレジットカード会員ローン準備金の変動状況を以下の表に記載します | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3月31日までの3ヶ月間 | | |
| (百万) | | 2022 | | 2021 | | | | |
期初残高 | | $ | 3,305 | | | $ | 5,344 | | | | | |
条文(a) | | (111) | | | (573) | | | | | |
きれいに抹消する(b) | | | | | | | | |
| 元金 | | (165) | | | (241) | | | | | |
| 利子と費用 | | (50) | | | (63) | | | | | |
他にも(c) | | 2 | | | — | | | | | |
| 期末残高 | | $ | 2,981 | | | $ | 4,467 | | | | | |
(a)元金、利息、費用準備金部分。信用損失準備金には、準備金の確立(解放)と純ログアウトの補充が含まれる。
(b)元金は回収金額より#ドル少ない144百万ドルとドル1682022年3月31日と2021年3月31日までの3カ月はそれぞれ100万ドル。利息と費用の回収は顕著ではない。金額にはTDRからの回収(ログアウト)純額$が含まれています55)百万元と(45)は、それぞれ2022年3月31日と2021年3月31日までの3ヶ月である。
(c)主に#ドルの外貨換算調整を含みます2百万ドルと$(1)は、それぞれ2022年3月31日と2021年3月31日までの3ヶ月である。
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クレジットカード会員の売掛金信用損失準備金の変動
クレジットカード会員の売掛金信用損失準備金は2022年3月31日までの3ヶ月間に増加し、主に違約率の上昇によるものである。
クレジットカード会員の売掛金信用損失準備金は2021年3月31日までの3カ月間で低下し、失業率やGDPなどのマクロ経済指標の改善、信用表現の改善が原因となっている。
3月31日までの3ヶ月間のクレジットカード会員の売掛金準備金の変化を表に示す | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3月31日までの3ヶ月間 | | |
| (百万) | | 2022 | | 2021 | | | | |
期初残高 | | $ | 64 | | | $ | 267 | | | | | |
条文(a) | | 80 | | | (10) | | | | | |
きれいに抹消する(b) | | (67) | | | (53) | | | | | |
他にも(c) | | (1) | | | (2) | | | | | |
| 期末残高 | | $ | 76 | | | $ | 202 | | | | | |
(a)元金と費用備蓄分の準備金。信用損失準備金には、準備金の確立(解放)と純ログアウトの補充が含まれる
(b)純ログアウトで発生した回収は#ドル少ない67百万ドルとドル972022年3月31日と2021年3月31日までの3カ月はそれぞれ100万ドル。金額にはTDRからの回収(ログアウト)純額$が含まれています12)百万元と(20)は、それぞれ2022年3月31日と2021年3月31日までの3ヶ月である
(c)主に外貨換算調整が含まれているゼロと$(1)は、それぞれ2022年3月31日と2021年3月31日までの3ヶ月である。
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4. 投資証券
投資証券は主に総合貸借対照表の中で公正な価値で勘定された売却可能な債務証券を含む。信用悪化の未実現損失が他の融資信用損失準備金に計上された総合損益表に起因することができる。未実現収益と非信用損失に起因する証券未実現損失のいずれの部分も総合全面収益表に記録されており、税引き後純額である私たちの売却可能な債務証券の課税利息総額は$です7百万ドルとドル122022年3月31日現在と2021年12月31日現在、それぞれ他の資産として総合貸借対照表に列報されている。
投資証券には、総合貸借対照表に公正価値別に計上された権益証券も含まれており、未実現収益と損失は総合損益表に他の純費用として記録されている
損益は証券売却時に特定の確認方法で確認し，連結損益表に他の純費用として入金することが実現されている。
以下に2022年3月31日現在および2021年12月31日までの投資証券の概要を示す | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022 | | 2021 |
証券説明書 (百万) | | コスト | | 毛収入
実現していない
収益.収益 | | 毛収入
実現していない
損 | | 推定数
公平である
価値がある | | コスト | | 毛収入
実現していない
収益.収益 | | 毛収入
実現していない
損 | | 推定数
公平である
価値がある |
| 売却可能な債務証券： | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 州と市政義務 | | $ | 74 | | | $ | 2 | | | $ | (4) | | | $ | 72 | | | $ | 106 | | | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | 111 | |
| アメリカ政府機関の義務 | | 6 | | | — | | | — | | | 6 | | | 6 | | | — | | | — | | | 6 | |
| アメリカ政府国庫債務 | | 3,240 | | | 7 | | | (12) | | | 3,235 | | | 1,680 | | | 25 | | | (1) | | | 1,704 | |
担保融資支援証券(a) | | 15 | | | 1 | | | — | | | 16 | | | 17 | | | 1 | | | — | | | 18 | |
| 外国政府債券と債務 | | 636 | | | — | | | (1) | | | 635 | | | 630 | | | — | | | — | | | 630 | |
他にも(b) | | 39 | | | — | | | — | | | 39 | | | 43 | | | — | | | — | | | 43 | |
株式証券(c) | | 61 | | | 1 | | | (7) | | | 55 | | | 66 | | | 17 | | | (4) | | | 79 | |
| 合計する | | $ | 4,071 | | | $ | 11 | | | $ | (24) | | | $ | 4,058 | | | $ | 2,548 | | | $ | 48 | | | $ | (5) | | | $ | 2,591 | |
(a)不動産、不動産美、Ginnie Maeによって保証された担保融資支援証券を代表する。
(b)会社債務証券とコミュニティ発展金融機関が発行する債務証券への投資を代表する。
(c)株式証券には普通株、取引所取引基金、共同基金の投資が含まれる。
次の表は，2022年3月31日と2021年12月31日まで，赤字総額を実現していない売却可能債務証券の情報と，個別証券が未実現損失状態が継続している時間長を提供している。いくつありますか違います。2022年3月31日と2021年12月31日現在、赤字総額が12カ月以上の証券は実現されていない。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022 | | 2021 |
| | 12ヶ月以下です | | | | 12ヶ月以下です | | |
証券説明(百万) | | 公正価値を見積もる | | 毛収入
実現していない
損 | | | | | | 公正価値を見積もる | | 毛収入
実現していない
損 | | | | |
| 州と市政義務 | | $ | 44 | | | $ | (4) | | | | | | | $ | — | | | $ | — | | | | | |
| アメリカ政府国庫債務 | | 2,554 | | | (12) | | | | | | | 477 | | | (1) | | | | | |
| 外国政府債券と債務 | | 440 | | | (1) | | | | | | | — | | | — | | | | | |
| 合計する | | $ | 3,038 | | | $ | (17) | | | | | | | $ | 477 | | | $ | (1) | | | | | |
カタログ表
アメリカ運通会社
連結財務諸表付記
(未監査)
次の表は、2022年3月31日と2021年12月31日までの公正価値と償却コストの比で計算した未実現損失総額をまとめています
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 12ヶ月以下です | | | | |
公正価値と 原価を償却する (百万ドル) | | 量
証券 | | 推定数
公正価値 | | 毛収入
実現していない
損 | | | | | | | | | | | | |
| 2022: | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 90–100% | | 44 | | | $ | 3,032 | | | $ | (16) | | | | | | | | | | | | | |
| 90%以下です | | 4 | | | 6 | | | (1) | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年3月31日までの総数 | | 48 | | | $ | 3,038 | | | $ | (17) | | | | | | | | | | | | | |
| 2021: | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 90–100% | | 5 | | | $ | 477 | | | $ | (1) | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日までの合計 | | 5 | | | $ | 477 | | | $ | (1) | | | | | | | | | | | | | |
2022年3月31日現在、満期日を規定する債務証券の売却可能契約満期日は以下の通り
| | | | | | | | | | | | | | |
| (百万) | | コスト | | 推定数
公正価値 |
| 1年以内に満期になる | | $ | 1,740 | | | $ | 1,745 | |
| 1年後ですが5年以内に満期になります | | 2,167 | | | 2,155 | |
| 5年後ですが10年以内に満期になります | | 35 | | | 38 | |
| 10年後に満期になる | | 68 | | | 65 | |
| 合計する | | $ | 4,010 | | | $ | 4,003 | |
州と市政債務、米国政府機関債務と担保融資支援証券の期待支払は、発行者が特定の債務を償還または早期返済する権利があるため、その契約満期日と一致しない可能性がある。
カタログ表
アメリカ運通会社
連結財務諸表付記
(未監査)
5. 資産証券化
私たちは定期的にクレジットカード業務で発生したクレジットカード会員ローンと売掛金を証券化し、これらの資産を証券化信託、米運通信用口座総信託(融資信託)、米運通発行信託II(Charge信託、融資信託とともに信託基金)に移す。そして、信託会社は、譲渡資産を担保とした債務証券を第三者投資家に発行する。
信託はVIEとみなされ、それらのリスク株が不足しているため、その活動に資金を提供することができず、これらの活動は債務証券を発行し、関連するクレジットカードメンバーの融資や売掛金を担保とする。我々は信託基金にサービスと重要な意思決定を提供するため、信託基金の経済表現に最も影響を与える活動、すなわち関連するクレジットカード会員ローンと売掛金の徴収を指導する権利がある。また、私たちはこの二つの信託基金のすべての可変権益を持っていますが、第三者投資家に発行された債務証券は除外します。2022年3月31日と2021年12月31日まで、私たちの可変権益所有権は$15.410億ドル15.0融資信託とドルにそれぞれ使われています4.610億ドル3.2それぞれCharge Trustの10億ドルである私たちが持っているこれらの可変権益は、利益を受ける権利と損失を吸収する義務を提供してくれており、これは貸借信託も押記信託も重要かもしれない。これらの考えに基づいて、私たちは信託の主な受益者なので、合併信託です。
貸借信託と押記信託が保有する制限現金と現金等価物は#ドルである1.810億ドル12022年3月31日までにそれぞれ百万ドルと42百万ドルとドル12021年12月31日現在、それぞれ100万人。これらの金額はクレジットカード会員ローンと売掛金の入金に関連しており、信託基金はこれらのお金を利用して将来の支出および債務に資金を提供し、債務証券の利息、信用損失、および満期直前の債務を含む。
貸借信託と押記信託協定のそれぞれの条項によれば、各信託の資産表現に関する何らかのトリガイベントの発生は、信託費用の支払い、予備基金の設立、又は最悪の場合には、債務証券を事前に償却する可能性がある。このようなトリガは，2022年3月31日までの3カ月と2021年12月31日までの年間では発生していない。
カタログ表
アメリカ運通会社
連結財務諸表付記
(未監査)
6. 取引先預金
2022年3月31日と2021年12月31日まで、顧客預金の有利子と無利息は以下のように分類される | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万) | | 2022 | | 2021 |
| アメリカ： | | | | |
| 利息を計算する | | $ | 89,899 | | | $ | 83,304 | |
無利子(クレジットカード会員信用残高を含む：2022，$481; 2021, $527) | | 508 | | | 553 | |
| アメリカではなく | | | | |
| 利息を計算する | | 17 | | | 18 | |
無利子(クレジットカード会員信用残高を含む：2022，$489; 2021, $503) | | 493 | | | 507 | |
| 顧客預金総額 | | $ | 90,917 | | | $ | 84,382 | |
2022年3月31日と2021年12月31日まで、預金タイプ別の顧客預金は以下の通り | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万) | | 2022 | | 2021 |
| | | | |
| 貯蓄口座と取引口座 | | $ | 71,512 | | | $ | 66,142 | |
預金証書： | | | | |
| 直接 | | 1,229 | | | 1,415 | |
| 第三者(仲介) | | 4,018 | | | 3,095 | |
| 口座の清掃-第三者(仲買) | | 13,146 | | | 12,658 | |
| その他の預金 | | 42 | | | 42 | |
| | | | |
| | | | |
| クレジットカード会員信用残高 | | 970 | | | 1,030 | |
| 顧客預金総額 | | $ | 90,917 | | | $ | 84,382 | |
2022年3月31日までの預金予定期限は以下の通り | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万) | | 2022 | | 2023 | | 2024 | | 2025 | | 2026 | | 5年後 | | 合計する |
| 預金証書 | | $ | 2,804 | | | $ | 794 | | | $ | 991 | | | $ | 500 | | | $ | 20 | | | $ | 138 | | | 5,247 | |
2022年3月31日と2021年12月31日までの25万ドル以上の預金総額は以下の通り | | | | | | | | | | | | | | |
| (百万) | | 2022 | | 2021 |
| アメリカです。 | | $ | 449 | | | $ | 521 | |
| アメリカではない | | 1 | | | 1 | |
| 合計する | | $ | 450 | | | $ | 522 | |
カタログ表
アメリカ運通会社
連結財務諸表付記
(未監査)
7. 事件があったり
正常な業務過程において、吾ら及びその付属会社は各種の保留及び潜在的な法律訴訟、仲裁手続き、申索、調査、審査、監督管理手続き、資料要求の収集、伝票、照会及び法律及び法規の遵守に関連する事柄(総称して法律手続きと呼ぶ)に直面しなければならない。
私たちが現在知っている限り、私たちの訴訟に関連する責任を考慮すると、私たちは私たちがいかなる法的手続きの当事者でもなく、いかなる法的手続きの標的でもなく、これらの法律手続きは私たちの総合的な財務状況や流動性に大きな悪影響を及ぼすと信じている。しかし、このような事項に関連する不確実性を考慮して、いくつかの未解決の法的手続きがまだ初期段階にあるか、または不確定な損害賠償金額を求めることを含めて、法的手続きの結果が私たちの運営結果に大きな影響を与える可能性がある。私たちまたは私たちの子会社に関するいくつかの法的手続きは以下のように説明される。
2020年2月25日、ロサンゼルス県カリフォルニア州高等裁判所が提起した事件で、私たちは被告とされたローリーウッド清掃員有限責任会社はアメリカ運通らの事件を訴えています。原告はカリフォルニア州で公開禁止を求め、米運通が反転向と非差別条項を実行することを禁止し、業者に“アメリカンエキスプレスカードの受け入れサービスを無料で提供する”ことを求めた。この事件は仲裁手続きの結果を待つために保留された。
2019年1月29日、米国ニューヨーク東区地方裁判所が提起した推定集団訴訟で、私たちは指名され、タイトルはアンソニー·オリバーらですV.アメリカンエキスプレスカンパニーとアメリカンエキスプレストラベル関連サービス会社です。原告はマスターカード、Visa、および/またはDiscoverクレジットカード(ただし、アメリカンエキスプレスクレジットカードではない)の所有者であり、彼らがより高い価格を支払ったと主張したのは、私たちの反転向と非差別条項が連邦独占禁止法および各州の独占禁止と消費者法に違反したためである。原告は指定されていない損害賠償と他の形の救済を求めた。裁判所は原告の連邦反独占主張、大量の州反独占と消費者保護主張、そして彼らの不当な利益主張を却下した。原告起訴状の残りのクレームは根拠である11各州と消費者保護法6人各州です。
2016年3月8日、原告B&Rスーパー会社d/b/a Milam‘s MarketとGrove Liquors LLCは自分と他の人を代表して訴訟を起こしたB&Rスーパー，Inc.d/b/a Milam‘s Marketなどである.Visaらです。セルマン反トラスト法、クライトン反トラスト法、カリフォルニア州カトライト法案、カリフォルニア州北区米国地域裁判所の不当な利益に違反し、米運通会社、他のクレジットカードおよびデビットカードネットワーク、他のカード発行銀行、EMVCO、LLCを起訴する。原告は，被告がEMV社が共謀してEMVチップ支払い端末で実施した後，詐欺，誤り，その他の方法で消費クレジットカード取引を拒否した責任を彼ら自身から業者に移したと告発した。原告は損害賠償と禁止救済を求めた。改正された起訴状は2016年7月15日に提出された。2016年9月30日、裁判所は、米アメリカンエキスプレスカードを受け入れない業者からのクレームを却下する動議を却下し、2017年5月4日、カリフォルニア州裁判所は事件をニューヨーク東区米国地域裁判所に引き渡した。2020年8月28日，裁判所は原告が提出した等級認証動議を承認した。
2004年7月、ニューヨーク南区で提起された可能性のある集団訴訟で、私たちは被告に指名され、その後ニューヨーク東区に移されたマーカス社はアメリカンエキスプレスらの事件を訴えています。その中で、原告は私たちのいくつかのビザカードとクレジットカードの間の不法反独占バンドル手配が様々な州と連邦法律に違反していると主張した。この訴訟の原告は禁制令救済と額不明の損害賠償を求めている。
2006年、Mawarid Investments Limitedは1998年ロンドン国際仲裁裁判所規則に基づいて秘密仲裁要求を提出し、Mawaridとアメリカ運通旅行関連サービス会社の間の株主合意の中で双方の合弁企業アメリカ運通(中東)BSC(C)(AEME)に関連するいくつかのクレームに関連した。2008年、仲裁裁判所は、1992年にAEMEが設立されて以来、中東地域航空会社の取引に関連する購入者割引収入がAEMEに適切に割り当てられたかどうかを確認するための監査を行う指示を含む一部の裁決を下した。2021年9月、法廷は非実物ルートで取引を行った場所について別の部分裁決を下した。仲裁廷の2008年と2021年の航空会社買収側の収入分配に対する部分裁決の結果は、仲裁の残りの段階で決定される。
カタログ表
アメリカ運通会社
連結財務諸表付記
(未監査)
私たちはいくつかの国際取引に付加価値税(VAT)を徴収することで複数の国や地域で挑戦されており、これらの取引は異なる監査段階にあるか、法的訴訟で議論されている。私たちは私たちが関連する司法管轄区域のすべての適用税金法律、規則、そして法規を遵守したと信じているが、税務機関は私たちが追加の付加価値税を借りていると認定するかもしれない。私たちが議論されているいくつかの司法管轄区域では、私たちは競争前に付加価値税評価を支払うことを要求されている。
我々の法律訴訟の範囲は単一原告が提起した事件から、数百万という想定された階級メンバーの集団訴訟、さらに政府訴訟までである。これらの法的手続きは、様々な業務および様々なクレーム(一般法侵害、契約、税法適用、反独占、および消費者保護クレームを含むが、これらに限定されないが含まれる)に関連し、その中のいくつかは、新規な事実告発および/または独自の法的理論を提示する。我々のいくつかの未解決事件に対して求められる損害賠償が具体的に規定されているが，多くの事件が求めている損害賠償額は不明であり，あるいは法的手続きの非常に早い段階である。当方に請求された金額が記載されていても、クレーム金額は誇張および/または根拠がない可能性があります。したがって、重要な事実情報や法的問題を発見および/または発展させることにより、いくつかの事項はまだ十分な進展が得られておらず、損失金額または一連の可能な損失を推定することができ、他の事項の進展は十分であり、損失金額または一連の可能な損失を推定することができる。
私たちはいくつかの未解決の法的訴訟を蓄積した。(A)損失が発生する可能性と(B)損失の額が合理的に推定できる場合には，計算すべき項目を記録する.損失リスクが計上利益を超える場合があります。吾等は法律訴訟の事態発展を季節ごとに評価し、当該等の事態発展は、先に記録された計上すべき項目の金額の増加又は減少、又は開示の推定可能損失範囲の改訂を招く可能性がある(状況に応じて決定される)。
開示された法律手続きについては、今後の間に合理的に損失が生じる可能性がある場合には、法律または税務または事項の記録された計算項目を超えるか否かにかかわらず、またはそのような計算すべき項目がなく、発生する可能性のある損失範囲を推定することができ、現在の推定範囲は、ゼロ$まで170このような事項に関連した任意の計算項目を超える。この範囲は，経営陣が現在入手可能な情報に基づいて推定していることを表しており，我々の最大損失リスクを表すものではなく，実際の結果は大きく異なる可能性がある.法的手続きの発展に伴い、私たちは可能な損失や記録された計算すべき項目の範囲を増やす必要があるかもしれない。さらに、開示された1つまたは複数の商家ケースの不利な解決策によって引き起こされる著しい増加した商家の転換またはクレジットカード会員の体験を損なう他の行為は、私たちの業務および経営結果に大きな悪影響を及ぼす可能性がある。
カタログ表
アメリカ運通会社
連結財務諸表付記
(未監査)
8. 派生ツールとヘッジ活動
私たちは派生金融商品を使用して様々な市場リスクの開放を管理する。これらのツールの価値は、金利および為替レートを含む1つまたは複数の関連変数に由来し、総合貸借対照表において公正な価値で入金される。これらのツールはエンドユーザが様々な市場リスクへの開放を増加、減少、あるいは変えることができるため、それらは私たちの市場リスク管理に不可欠な構成要素である。私たちは取引を目的としてデリバティブ取引をしません。
2022年3月31日と2021年12月31日まで、私たちの大部分のデリバティブ資産と負債は、私たちのデリバティブ取引相手との主純額決済協定によって制限されています。そこで，適切な場合には，統合貸借対照表においてデリバティブ資産と負債を純額で同一取引相手に列記することを選択する.
私たちの信用リスクについては、私たちのいくつかの二国間デリバティブ協定は、私たちの取引相手が私たちの債務信用格付けが投資レベル以下に引き下げられた場合に合意を終了し、返済されていない純負債を清算することを可能にする条項を含む。これらのデリバティブは2022年3月31日現在、実質的な純負債状況にはない。デリバティブ取引相手の信用リスクおよび我々自身の2022年3月31日と2021年12月31日までの信用リスクの評価によると、デリバティブポートフォリオの信用リスク調整を行う必要はない。
次の表は、2022年3月31日と2021年12月31日までのデリバティブ資産と負債の公正価値総額(課税利息を除く)をまとめたものである | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | その他資産公正価値 | | その他負債公正価値 |
| (百万) | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| ヘッジツールとして指定された派生ツール： | | | | | | | | |
公正価値ヘッジ--金利契約(a) | | $ | 34 | | | $ | 204 | | | $ | 55 | | | $ | — | |
| 純投資ヘッジ--外国為替契約 | | 165 | | | 219 | | | 182 | | | 54 | |
| ヘッジツールに指定されたデリバティブ総額 | | 199 | | | 423 | | | 237 | | | 54 | |
| ヘッジツールとして指定されていない派生ツール： | | | | | | | | |
| 外国為替契約 | | 224 | | | 167 | | | 104 | | | 85 | |
| 導関数合計 | | 423 | | | 590 | | | 341 | | | 139 | |
デリバティブ資産と派生負債純額決済(b) | | (173) | | | (93) | | | (173) | | | (93) | |
現金担保純額決済(c) | | (12) | | | (204) | | | (30) | | | (4) | |
| 派生ツール合計、純額 | | $ | 238 | | | $ | 293 | | | $ | 138 | | | $ | 42 | |
(a)私たちが集中的に清算したデリバティブについては、変動保証金支払いは法的には担保ではなく和解支払いとして記述されている。
(b)強制実行可能な総純額決済スケジュールに基づいて同一取引相手と締結された派生資産及び派生負債純額を指す。
(c)二国間金利契約とある外国為替契約の公正価値の相殺を示し、これらの契約は取引相手が持っている現金担保または取引相手に入金された現金担保を得る権利がある。
私たちは$を発表しました13百万ドルとドル112022年3月31日および2021年12月31日までの中央決済金利スワップの初期保証金はそれぞれ1，000，000，000ドルであり，このような金額は総合貸借対照表の他の資産に記入されており，派生ツール残高から差し引かれることはない.
カタログ表
アメリカ運通会社
連結財務諸表付記
(未監査)
公正価値ヘッジ
私たちは私たちの固定金利債務と関連した金利リスクに直面している。発行時には、ある固定金利長期債務債務が公正価値ヘッジ関係に指定され、金利交換を使用して、固定金利を経済的に変動金利に変換する。1元持っています11.110億ドル12.9それぞれ2022年3月31日と2021年12月31日に公正価値ヘッジ関係で指定された10億固定金利債務。
以下の表に、3月31日までの3ヶ月間の固定金利長期債務の公正価値ヘッジに関する総合収益表で利息支出で確認された損益を示す | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 利益を得る |
| | 3か月まで
3月31日 | | |
| (百万) | | 2022 | | 2021 | | | | |
| 固定金利長期債務 | | $ | 258 | | | $ | 143 | | | | | |
| ヘッジツールとして指定された派生ツール | | (261) | | | (145) | | | | | |
| 合計する | | $ | (3) | | | $ | (2) | | | | | |
総合貸借対照表の長期負債に記録されているヘッジ負債の帳簿価値は#ドルである11.110億ドル13.1それぞれ2022年3月31日と2021年12月31日まで、公正価値ヘッジ調整を含む累計金額(21)100万ドルと$237100万ドルがそれぞれの時期に使われています
長期債務の利息支出の純減少を確認しました#ドル57百万ドルとドル73それぞれ2022年および2021年3月31日までの3カ月間の純決済額には、公正価値ヘッジの金利デリバティブに指定された課税利息が含まれている。
純投資ヘッジ
我々は主に外貨派生商品を純投資ヘッジに指定し、非米国子会社の投資で通貨レート変化の影響を受けることを減少させている。 私たちの名義金額は約$です12.210億ドル12.62022年3月31日と2021年12月31日までに、それぞれ10億外貨派生商品が純投資ヘッジに指定されている。累計換算調整の一部として、累計他の全面収益(赤字)(AOCI)に記録されている税収を差し引いた純投資セット収益または損失は赤字#ドルとなっている85百万ドルの収益は$です62022年3月31日と2021年3月31日までの3カ月はそれぞれ100万ドル。純投資ヘッジをAOCIから総合損益表に再分類した場合は以下のとおりである違います。2022年3月31日と2021年3月31日までの3カ月にとって、この2カ月は意味がない。
ヘッジデリバティブに指定されていない
ヘッジに指定されていない派生ツールの公正価値変動は、関連外貨リスクの関連為替損益を相殺することを目的としている。私たちの名義金額は約$です15.610億ドル19.0それぞれ2022年3月31日と2021年12月31日まで。派生ツールの公正価値変動と関連する外貨リスクによる純損失#ドル12百万ドルとドル52022年3月31日と2021年3月31日までの3カ月はそれぞれ100万ドルであり、総合損益表における他の支出純額で確認された。
カタログ表
アメリカ運通会社
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(未監査)
9. 公正価値
公正価値に基づいて入金された金融資産と金融負債
次の表は、2022年3月31日と2021年12月31日までの公正価値の恒常的な計量による金融資産と金融負債をまとめ、GAAPの公正価値レベル別に分類した | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022 | | 2021 |
| (百万) | | 合計する | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 | | 合計する | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 |
| 資産： | | | | | | | | | | | | | | | | |
投資証券：(a) | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 株式証券 | | $ | 55 | | | $ | 54 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 79 | | | $ | 78 | | | $ | 1 | | | $ | — | |
債務証券 | | 4,003 | | | — | | | 3,971 | | | 32 | | | 2,512 | | | — | | | 2,480 | | | 32 | |
派生商品、毛額(a) | | 423 | | | — | | | 423 | | | — | | | 590 | | | — | | | 590 | | | — | |
| 総資産 | | 4,481 | | | 54 | | | 4,395 | | | 32 | | | 3,181 | | | 78 | | | 3,071 | | | 32 | |
| 負債： | | | | | | | | | | | | | | | | |
派生商品、毛額(a) | | 341 | | | — | | | 341 | | | — | | | 139 | | | — | | | 139 | | | — | |
| 総負債 | | $ | 341 | | | $ | — | | | $ | 341 | | | $ | — | | | $ | 139 | | | $ | — | | | $ | 139 | | | $ | — | |
(a)投資証券の公正価値については付記4を参照されたい。派生資産及び負債の公正価値については、付記8を参照されたい。
カタログ表
アメリカ運通会社
連結財務諸表付記
(未監査)
公正価値以外に記載された金融資産と金融負債
次の表は、2022年3月31日と2021年12月31日までの、我々の金融資産と金融負債の推定公正価値をまとめており、これらの資産と負債は余剰コストで計量され、公正価値の経常的な勘定は要求されない。これらの金融商品の公正価値は、2022年3月31日と2021年12月31日までの市場状況と感知リスクの推定に基づいており、経営陣の判断が必要である。これらの数字は未来の公正価値を代表しないかもしれないし、列報の金額をまとめることでアメリカ運通の公正価値を推定することもできないかもしれない。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 携帯する
価値がある | | 公正価値額 |
| 2022年(10億ドル) | | | 合計する | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 |
| 金融資産： | | | | | | | | | | |
| 帳簿価値が公正価値に等しいか、またはそれに近い金融資産 | | | | | | |
現金と現金等価物(a) | | $ | 28 | | | $ | 28 | | | $ | 25 | | | $ | 3 | | | $ | — | |
その他の金融資産(b) | | 56 | | | 56 | | | | | 56 | | | — | |
| 公正価値以外に記載された金融資産 | | | | | | | | | | |
クレジットカード会員その他のローンは、準備金が少ないです(c) | | 89 | | | 92 | | | — | | | — | | | 92 | |
| | | | | | | | | | |
| 財務負債： | | | | | | | | | | |
| 帳簿価値が公正価値に等しいか、またはそれに近い財務負債 | | 110 | | | 110 | | | — | | | 110 | | | — | |
| 不公正価値で帳簿を明細書した財務負債 | | | | | | | | | | |
預金証書(d) | | 5 | | | 5 | | | — | | | 5 | | | — | |
長期債務(c) | | $ | 38 | | | $ | 39 | | | $ | — | | | $ | 39 | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 携帯する
価値がある | | 公正価値額 |
| 2021年(10億ドル) | | | 合計する | | レベル1 | | レベル2 | | レベル3 |
| 金融資産： | | | | | | | | | | |
| 帳簿価値が公正価値に等しいか、またはそれに近い金融資産 | | | | | | | | | | |
現金と現金等価物(a) | | $ | 22 | | | $ | 22 | | | $ | 20 | | | $ | 2 | | | $ | — | |
その他の金融資産(b) | | 56 | | | 56 | | | — | | | 56 | | | — | |
| 公正価値以外に記載された金融資産 | | | | | | | | | | |
クレジットカード会員その他のローンは、準備金が少ないです(c) | | 88 | | | 91 | | | — | | | — | | | 91 | |
| | | | | | | | | | |
| 財務負債： | | | | | | | | | | |
| 帳簿価値が公正価値に等しいか、またはそれに近い財務負債 | | 105 | | | 105 | | | — | | | 105 | | | — | |
| 不公正価値で帳簿を明細書した財務負債 | | | | | | | | | | |
預金証書(d) | | 5 | | | 5 | | | — | | | 5 | | | — | |
長期債務(c) | | $ | 39 | | | $ | 40 | | | $ | — | | | $ | 40 | | | $ | — | |
(a)第2級公正価値金額は定期預金と短期投資を反映している。
(b)残高には、クレジットカード会員の売掛金(クレジットカード会員の売掛金の公正価値#ドルを含む)が含まれる5.610億ドル5.22022年3月31日現在と2021年12月31日現在の総合VIEが保有する10億ドル)、その他の入金、その他の雑資産。
(c)残高は合併VIEが保有する金額を含み、そのクレジットカード会員ローンの公正価値は#ドルである26.110億ドル26.7それぞれ2022年3月31日と2021年12月31日までの長期債務の公正価値は11.710億ドル13.9それぞれ2022年3月31日と2021年12月31日まで。
(d)総合貸借対照表には顧客預金の一部として示されている。
カタログ表
アメリカ運通会社
連結財務諸表付記
(未監査)
非日常的公正価値計測
私たちは非日常性に基づいて公正な価値で計量しなければならないいくつかの資産を持っている。当該等の資産については、当該等の資産が減値又は権益投資に見られる価格変動が生じて随時公正価値を決定することができないと確定された場合、当該等の資産はその初回確認後の期間に公平価値で計量するのに適している。2022年3月31日までの3ヶ月と2021年12月31日までの1年間で達成しました違います。減価によって公正な価値で計量されたいかなる重大な資産もない。
私たちのポートフォリオの中の会社が新しい類似株式融資取引を完成した日まで、株式投資の第3級公正価値は価格変化によっていつでも確定することができないと推測している。確定しやすい公正価値のない株式投資の帳簿価値は合計#ドルである1.32022年3月31日と2021年12月31日まで。これらの金額は総合貸借対照表の他の資産に計上される。私たちは収益を達成していない#ドルを記録した12百万ドルとドル3782022年3月31日と2021年3月31日までの3カ月はそれぞれ100万ドル。減価を含めた未実現損失は#ドルである18百万ドルとドル12022年3月31日と2021年3月31日までの3カ月はそれぞれ100万ドル。2018年1月1日に金融資産と金融負債の確認·計量に関する新会計基準が採用されて以来、確定しやすい公正価値のない株式投資の累計未実現収益の合計は#ドルとなった1.1億ドル、2022年3月31日と2021年12月31日現在、累計未達成損失(いかなる減額も含む)は29百万ドルとドル10それぞれ2022年3月31日と2021年12月31日まで。
また、私たちはいくつかの株式投資が資産純資産の実際の方便を使用して公正な価値で計量することもあります。このような投資は2022年3月31日と2021年12月31日まで実質的ではない。
カタログ表
アメリカ運通会社
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(未監査)
10. 保証する
通常の業務プロセスで提供される保証と賠償によって生じる潜在的な未割引将来の支払いおよび関連責任の最高限度額は$です110億ドル302022年3月31日と2022年3月31日の110億ドル242021年12月31日現在、それぞれ100万ドルであり、これらは主に私たちの不動産と業務処分と関係がある。
今まで、私たちは保証や賠償に関連した重大な損失を経験しなかった私たちのこのような道具の確認は公正な価値で計算されている。また、損失が発生する可能性があり、損失金額を合理的に見積もることができる場合に準備金を確立する。
カタログ表
アメリカ運通会社
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(未監査)
11. その他の総合収益(赤字)の変動を累計する
AOCIは報酬で確認されていない項目からなるが，あるイベントが発生した場合には，将来の報酬で確認される可能性がある2022年3月31日と2021年3月31日までの3ヶ月間、各構成要素の変化は以下の通りである | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年3月31日までの3ヶ月(百万ドル)、税引き後純額 | | 未実現純額
収益のある
債務証券 | | 外貨？外貨 換算して収益(損失)を調整し，時価総額を計算する(a) | | 未実現純額
退職金その他
退職後
利益収益
(損をする) | | その他を累計する
全面的に
収入(損) |
| 2021年12月31日現在の残高 | | $ | 23 | | | $ | (2,392) | | | $ | (576) | | | $ | (2,945) | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 純変化 | | (28) | | | (20) | | | 20 | | | (28) | |
| 2022年3月31日現在の残高 | | $ | (5) | | | $ | (2,412) | | | $ | (556) | | | $ | (2,973) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年3月31日までの3ヶ月(百万ドル)、税引き後純額 | | 未実現純額
収益のある
債務証券 | | 外貨？外貨 訳す 収益(損失)を調整し，満期保証純額を保証する(a) | | 未実現純額
退職金その他
退職後
収益(損失) | | 積算
他にも
全面的に
収入(損) |
| 2020年12月31日までの残高 | | $ | 65 | | | $ | (2,229) | | | $ | (731) | | | $ | (2,895) | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 純変化 | | (12) | | | (17) | | | 26 | | | (3) | |
| 2021年3月31日現在の残高 | | $ | 53 | | | $ | (2,246) | | | $ | (705) | | | $ | (2,898) | |
(a)ヘッジ活動に関するその他の情報は、付記8を参照されたい。
次の表は3月31日までの3ヶ月の上述のAOCIの各構成要素の変化に対する税務影響を示した | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 税金(福祉) | | | | |
| | 3か月まで
3月31日 | | |
| (百万) | | 2022 | | 2021 | | | | |
| 債務証券は純収益を実現していない | | $ | (9) | | | $ | (3) | | | | | |
| 外貨換算調整、満期保証純額 | | (30) | | | 8 | | | | | |
| | | | | | | | |
| 退職金やその他の退職後の福祉 | | 7 | | | 11 | | | | | |
| 総税収影響 | | $ | (32) | | | $ | 16 | | | | | |
2022年3月31日と2021年3月31日までの3ヶ月間、AOCIから総合損益表に移行した場合は以下の通りです違います。重要じゃありません。
カタログ表
アメリカ運通会社
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(未監査)
12. サービス料とその他の収入とその他の費用
以下は、3月31日までの3ヶ月間のサービス料その他の収入の詳細である | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで
3月31日 | | |
| (百万) | | 2022 | | 2021 | | | | |
| サービス料 | | $ | 349 | | | $ | 340 | | | | | |
| 外貨関連収入 | | 225 | | | 114 | | | | | |
| 延滞料 | | 179 | | | 148 | | | | | |
| 旅行手数料と費用 | | 88 | | | 33 | | | | | |
| 他の費用と収入 | | 65 | | | 3 | | | | | |
| サービス料とその他の収入総額 | | $ | 906 | | | $ | 638 | | | | | |
以下は、3月31日までの3ヶ月間の他の費用の詳細です | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで
3月31日 | | |
| (百万) | | 2022 | | 2021 | | | | |
データ処理及び装置 | | $ | 600 | | | $ | 582 | | | | | |
| 専門サービス | | 472 | | | 403 | | | | | |
米運通リスク投資株式投資の未実現と純損失(収益)を実現 | | 11 | | | (384) | | | | | |
他にも(a) | | 315 | | | 269 | | | | | |
| その他費用合計 | | $ | 1,398 | | | $ | 870 | | | | | |
(a)その他は主に一般運営費用、非所得税、通信費用、クレジットカード会員及び商家関連詐欺損失及び外貨関連損益を含む。
カタログ表
アメリカ運通会社
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(未監査)
13. 所得税
実際の税率は22.6パーセントと25.3それぞれ2022年3月31日と2021年3月31日までの3カ月間の割合である。この減少は主に、本期間のある例年の税目と株式補償の解決に関連する離散税収優遇を反映している。前期有効税率は、条件を満たす経済適用住宅プロジェクトへの投資比例償却法の所期実施状況も反映している。
私たちは米国国税局(IRS)や他の国や州税務当局の継続的な審査を受けており、私たちはこれらの国や州で重要な業務運営を持っている。審査中の納税年度と開放審査の納税年度は管轄区域によって異なる。私たちは現在、米国国税局の2017年と2018年度の納税年度の審査を受けている。
私たちが確認していない税金優遇は今後12ヶ月以内に1ドルまで減少する可能性があると思います168百万ドルは、主に各税務機関と数年前の税務項目について決議を達成する可能性があるためである。数年前の税目は、特定の費用または損失を差し引くこと、および課税所得額を1つまたは複数の特定の司法管轄区域に帰属することに関連する未確認税金優遇を含む。ドルの中で168未確認の税金は100万ドル引き、約80万ドルです132百万ドルは確認されれば、未来の期間の実際の税率の金額に影響を及ぼすだろう。
カタログ表
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(未監査)
14. 普通株式1株当たり収益(EPS)
3月31日までの3ヶ月間の基本的な1株当たり収益及び希薄化1株当たり収益は以下のように計算される | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 3か月まで
3月31日 | | |
| 1株当たりの金額は含まれていません | | 2022 | | 2021 | | | | |
| 分子： | | | | | | | | |
| 基本的で希釈されています | | | | | | | | |
| 純収入 | | $ | 2,099 | | | $ | 2,235 | | | | | |
| 優先配当金 | | (14) | | | (14) | | | | | |
| 普通株主が得られる純収入 | | $ | 2,085 | | | $ | 2,221 | | | | | |
株式奨励に参加する収益に分配する(a) | | (16) | | | (15) | | | | | |
| 普通株主は純収益を占めなければならない | | $ | 2,069 | | | $ | 2,206 | | | | | |
分母：(a) | | | | | | | | |
| 基本：加重平均普通株式 | | 757 | | | 804 | | | | | |
新規：加重平均株式オプション(b) | | 1 | | | 1 | | | | | |
| 薄めにする | | 758 | | | 805 | | | | | |
| | | | | | | | |
| 基本1株当たりの収益 | | $ | 2.73 | | | $ | 2.74 | | | | | |
| 1株当たりの収益を薄める | | $ | 2.73 | | | $ | 2.74 | | | | | |
(a)私たちの非既得性制限株式報酬は、没収不可能な配当金または配当等価物を得る権利を含み、証券に参加するとみなされる。2段階法に基づいて1株当たりの収益を計算する際には、分子は、証券の支払いまたは不足に関与するいかなる配当金も含まず、参加証券のいかなる未分配収益にも起因すると考えられる。関連された参加証券もまた分母から除外される。
(b)未行使株式オプションの希釈効果は1株当たり収益の計算には含まれていない0.1百万ドルと0.3これらのオプションを含めることは逆希釈となるため、2022年3月31日と2021年3月31日までの3ヶ月間の100万件のオプションをそれぞれ達成する。
カタログ表
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(未監査)
15. 報告可能な運営部門
2022年第1四半期から、報告可能な運営部門間で何らかの収入を分配するための方法を更新しました。前期の金額は今期の列報に合うように再計算された.
次の表は、3月31日または3月31日までの3ヶ月間、当社の報告可能な運営部門および会社およびその他のいくつかの厳選された財務情報を示しています | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年3月31日までの3ヶ月(別途説明がない限り) | | GCSG | | GCS | | GMNS | | 会社や他の(a) | | 統合された |
| 非利子収入総額 | | $ | 5,049 | | | $ | 3,180 | | | $ | 1,356 | | | $ | (49) | | | $ | 9,536 | |
取引先と契約した収入(b) | | 3,619 | | | 2,759 | | | 1,258 | | | 4 | | | 7,640 | |
| 利子収入 | | 2,040 | | | 436 | | | 2 | | | 42 | | | 2,520 | |
| 利子支出 | | 192 | | | 122 | | | (44) | | | 51 | | | 321 | |
| 利子支出を差し引いた総収入 | | 6,897 | | | 3,494 | | | 1,402 | | | (58) | | | 11,735 | |
| 税引き前分部収入 | | $ | 1,735 | | | $ | 804 | | | $ | 687 | | | $ | (514) | | | $ | 2,712 | |
総資産(10億ドル) | | $ | 101 | | | $ | 56 | | | $ | 16 | | | $ | 23 | | | $ | 196 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年3月31日までの3ヶ月(別途説明がない限り) | | GCSG | | GCS | | GMNS | | 会社や他の(a) | | 統合された |
| 非利子収入総額 | | $ | 3,809 | | | $ | 2,442 | | | $ | 1,061 | | | $ | (78) | | | $ | 7,234 | |
取引先と契約した収入(b) | | 2,604 | | | 2,062 | | | 994 | | | (6) | | | 5,654 | |
| 利子収入 | | 1,808 | | | 336 | | | 4 | | | 44 | | | 2,192 | |
| 利子支出 | | 188 | | | 116 | | | (17) | | | 75 | | | 362 | |
| 利子支出を差し引いた総収入 | | 5,429 | | | 2,662 | | | 1,082 | | | (109) | | | 9,064 | |
| 税引き前分部収入 | | $ | 2,145 | | | $ | 675 | | | $ | 385 | | | $ | (212) | | | $ | 2,993 | |
総資産(10億ドル) | | $ | 82 | | | $ | 42 | | | $ | 14 | | | $ | 55 | | | $ | 193 | |
(a)会社と他には部門間活動の調整と相殺が含まれている。
(b)割引収入、いくつかのサービス料とその他の収入、そして顧客からの加工収入が含まれています。
プロジェクト3.市場リスクに関する定量的·定性的開示
市場リスクとは，市場価格変動が収益や資産や負債価値に及ぼすリスクである。私たちの市場リスクの開放には、(I)私たちの資産金利(例えば、ローン、売掛金、投資証券)と私たちの負債金利(例えば、債務と預金)との関係が変化することによって生じる金利リスクと、(Ii)ドル以外の通貨との取引、融資、投資、収益に関する外国為替リスクが含まれています。2021年12月31日以降、金利上昇や上記外国為替リスクに関する市場リスクの開放に実質的な変化は生じていない。市場金利が直ちに100ベーシスポイント低下したと仮定し、金利が0%以上を維持しており、我々の年間純利息収入に悪影響を与えないと仮定する。
項目4.制御とプログラム
我々の経営陣は、CEOと財務官の参加の下、本報告で述べた期間終了までの、改正された1934年の証券取引法(取引法)におけるルール13 a−15(E)および15 d−15(E)で定義された我が国の開示制御および手順(この用語は、改正された1934年の証券取引法(取引法)におけるルール13 a−15(E)および15 d−15(E)で定義される)の有効性を評価した。上記の評価に基づき、我々のCEOおよび財務官は、その期間が終了するまで、開示制御および手続きが有効であり、取引所法案に基づいて提出または提出された報告書で開示を要求する情報が、適用規則や表に規定されている必要な期間内に記録、処理、まとめ、報告され、これらの情報を蓄積して、必要な開示に関する決定をタイムリーに行うために、我々の経営陣に伝達することを目的としていると結論した。
本報告に関連する会計四半期内に、私たちは、財務報告の内部統制(取引法の下のルール13 a~15(F)および15 d-15(F)で定義されている)に大きな影響を与えないか、または合理的に私たちの財務報告の内部統制に大きな影響を与える可能性のある変化を生じない。
第2部：その他の情報
項目1.法的手続き
第1部第3項に記載の開示を更新する情報を取得する。“法律訴訟”は、我々の2021年Form 10-Kにおいて、本Form 10-Qにおける“連結財務諸表”の付記7を参照されたい。
第1 A項。リスク要因
本節では、第1部1 A項のいくつかの資料を追加して更新する。2021年12月31日までの年間Form 10−K報告(2021年Form 10−K)では，リスク要因は我々が現在知られている情報と2021年Form 10−K提出以来の最新の発展に基づいている。以下に検討する事項は，2021年Form 10−Kに記載されているリスク要因を組み合わせて読まなければならない。我々が直面しているリスクおよび不確実性は、以下に説明するリスクおよび不確実性に限らず、2021年にForm 10−Kで提案されたリスクおよび不確実性にも限定されない。他の私たちは現在知られていないか、あるいは現在重要ではないと考えているリスクと不確実性もまた、私たちの業務と私たちの証券の取引価格に悪影響を与える可能性があり、特に新冠肺炎の大流行の急速な変化の性質、抑制措置、持続的な爆発と新しい変種、経済と運営条件への関連影響を考慮する。
私たちの業務は地政学的条件、天気、自然災害、そして他の悲劇的な事件の影響を受けている。
2021年Form 10−Kでより詳細に議論されているように、地政学的条件、テロ、自然災害、悪天候、広範な衛生緊急事態または流行病、情報またはネットワークセキュリティ事件(ネットワーク攻撃によるシステムまたは技術の侵入または降格を含む)、および他の悲劇的な事件は、私たちの業務に重大な悪影響を及ぼす可能性がある。政治的および社会的条件、財政·通貨政策、貿易戦争と関税、労働力不足、長期的または繰り返し出現する政府の停止、地域または国内の敵対行動、経済制裁、およびより広範な衝突の将来性や発生は、私たちの商業、運営およびパートナー、消費者および商業支出(旅行モデルおよび商業投資を含む)、および信用需要にも悪影響を及ぼす可能性がある。
ロシアがウクライナに侵入した後、私たちはロシアとベラルーシでのすべての業務運営を一時停止することを発表した。米国、イギリス、EU、その他の国は特定の製品に対して輸出規制を実施し、ロシア国内とそれに関連するいくつかの業界と各方面に金融と経済制裁を実施し、追加の制裁案によってロシアを拘束し続けている。ウクライナ紛争は大口商品とエネルギー価格及び信用と資本市場の大幅な変動を含む経済不確定と市場中断を招いた。現在、この衝突のより広範な結果を予測することは困難であるが、さらなる制裁、地域不安定と地政学的変化が含まれている可能性があり、私たち、私たちの顧客、サービスプロバイダ、その他の第三者に対するサイバー攻撃はより一般的で複雑であり、顧客やロシア政府は私たちなどの会社に報復行動をとる可能性があり、制裁遵守に関する規制審査を強化し、インフレが激化し、大口商品やエネルギー価格のさらなる上昇や変動、グローバル旅行の減少、グローバルサプライチェーンのさらなる中断、ある自然資源の獲得性およびその他のマクロ経済条件への悪影響を含む可能性がある。
ウクライナ国内の紛争の持続時間と、ウクライナ以外に悪化または拡大する可能性がある程度は不明であり、このような事件は、第1の部分1 A項に記載された多くの他のリスク要因を悪化または悪化させる可能性がある。2021年の“リスク要因”は10-Kを形成し、私たちの業務、財務状況、経営結果に実質的な悪影響を与えた。
第二項株式証券の未登録販売及び収益の使用
(C)発行者による証券購入
次の表は2022年3月31日までの3ヶ月以内に、私たちを代表して普通株を購入する情報を示しています。 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 購入株式総数 | | 1株平均支払価格 | | 購入株式総数 公開発表の一部として 計画や計画(c) | | 最大共有数です
また根拠があるかもしれない
計画や計画 |
| January 1-31, 2022 | | | | | | | | |
買い戻し計画(a) | | 3,191,300 | | | $167.51 | | 3,191,300 | | | 53,042,565 | |
従業員取引記録(b) | | — | | — | | | 適用されない | | 適用されない |
| | | | | | | | |
| 2022年2月1日から28日まで | | | | | | | | |
買い戻し計画(a) | | 2,420,658 | | | $193.31 | | 2,420,658 | | | 50,621,907 | |
従業員取引記録(b) | | 718,621 | | | $175.53 | | 適用されない | | 適用されない |
| | | | | | | | |
| March 1-31, 2022 | | | | | | | | |
買い戻し計画(a) | | 2,594,969 | | | $184.97 | | 2,594,969 | | | 48,026,938 | |
従業員取引記録(b) | | 67 | | $177.06 | | 適用されない | | 適用されない |
| | | | | | | | |
| 合計する | | | | | | | | |
買い戻し計画(a) | | 8,206,927 | | | $180.64 | | 8,206,927 | | | 48,026,938 | |
従業員取引記録(b) | | 718,688 | | | $175.53 | | 適用されない | | 適用されない |
(a)2019年9月23日、取締役会は市場状況に基づいて、私たちの資本計画に基づいて、最高1.2億株の普通株の買い戻しを時々許可した。この許可は以前の買い戻し許可を代替し、満期日がなかった。株式買い戻しに関するより多くの情報は、“MD&A-総合資本資源と流動性”を参照されたい。
(b)(I)これらの所有者の行使価格および/または源泉徴収義務を満たすためにオプション(我々のインセンティブ報酬計画に従って付与される)を行使する従業員株式オプション所有者が提出した株式と、(Ii)(我々の報酬計画に基づいて付与された条項に基づいて)帰属および制限株式を解除する際に発生する源泉徴収義務を相殺するために差し押さえられた制限株とを含む。私たちの奨励的報酬計画は、交付、目撃、または抑留された株の価値は、関連取引が発生した時の私たちの普通株の価格に基づいていると規定している。
(c)公開発表された計画に基づいて行われる株式購入は、大口取引、株式買い戻し計画、または市場状況を加速させるために必要なこのような方法の任意の組み合わせを含む公開市場購入、10 b 5-1計画、私的協議の取引(従業員福祉計画を含む)または他の購入に基づいて、適切と考えられる価格で行われる。
項目5.その他の情報
2022年4月20日、吾らはニューヨーク州州務卿に改訂および再予約された会社登録証明書(“改訂証明書”)を提出し、この改訂証明書が提出されると、当社の改訂および再予約された会社登録証明書に記載されている自社固定金利累積永久優先株Aシリーズ、5.200%固定金利/変動金利非累積優先株Bシリーズおよび4.900%固定金利/浮動金利非累積優先株Cシリーズ株式に関するすべての事項を削除し、いずれのシリーズの株式も現在発行されていないためである。修正証明書のコピーは、添付ファイル3.2として本四半期報告のテーブル10−Qに添付され、参照によって本明細書に組み込まれる。
項目6.展示品
以下の証拠は、本四半期報告書の一部として提出される | | | | | |
| 展示品 | 説明する |
| 3.1 | 2022年4月20日までに改訂されたアメリカン·エキスプレス社の登録証明書の一致コピー。 |
| 3.2 | アメリカン·エキスプレス社登録証明書修正書、日付は2022年4月20日 |
| 31.1 | 改正された1934年に証券取引法が公布された規則13 a-14(A)に基づいてStephen J.Squeriを認証する. |
| 31.2 | 改正された1934年に証券取引法が公布された規則13 a-14(A)に基づいてJeffrey C.Campbellの認証を行った。 |
| 32.1 | 2002年“サバンズ-オキシリー法案”906節で可決された“米国法典”第18編1350条によるStephen J.Squeriの認証。 |
| 32.2 | 2002年に“サバンズ-オックススリー法案”906節で可決された“アメリカ法典”第18編1350条によるジェフリー·C·キャンベルの認証。 |
| 101.INS | XBRLインスタンス文書−インスタンス文書は、そのXBRLタグがイントラネットXBRL文書に埋め込まれているので、対話データファイルには現れない。 |
| 101.衛生署署長 | XBRL分類拡張アーキテクチャドキュメント |
| 101.CAL | XBRL分類拡張計算リンクライブラリ文書 |
| 101.LAB | XBRL分類拡張タグLinkbaseドキュメント |
| 101.価格 | XBRL分類拡張プレゼンテーションLinkbaseドキュメント |
| 101.DEF | XBRL分類拡張Linkbase文書を定義する |
| 104 | 表紙相互データファイル(添付ファイル101に含まれるイントラネットXBRLのフォーマット) |
サイン
1934年の証券取引法の要求によると、登録者はすでに正式に本報告を正式に許可した署名者がそれを代表して署名することを促した。 | | | | | | | | |
| アメリカ運通会社 |
| (登録者) |
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| 日付：2022年4月22日 | から | /ジェフリー·C·キャンベル |
| | ジェフリー·C·キャンベル
副会長兼首席財務官 |
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| 日付：2022年4月22日 | から | ジェシカ·リーバーマン·クイン |
| | ジェシカ·リーバーマン·クイン
常務副秘書長総裁と
企業制御装置
(首席会計主任) |