美国银行\DE\错误财年20230000036104Http://fasb.org/us-gaap/2023#AccountingStandardsUpdate202202Memberhttp://www.usbank.com/20231231#PropertyPlantAndEquipmentAndRightOfUseAssetAfterAccumulatedDepreciationAndAmortizationhttp://www.usbank.com/20231231#PropertyPlantAndEquipmentAndRightOfUseAssetAfterAccumulatedDepreciationAndAmortizationHttp://fasb.org/us-gaap/2023#LongTermDebtAndCapitalLeaseObligationsIncludingCurrentMaturitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#FeesAndCommissionsMortgageBankingAndServicingHttp://fasb.org/us-gaap/2023#FeesAndCommissionsMortgageBankingAndServicingHttp://fasb.org/us-gaap/2023#FeesAndCommissionsMortgageBankingAndServicingP3Yhttp://fasb.org/us-gaap/2023#InterestAndDividendIncomeOperating http://fasb.org/us-gaap/2023#InterestExpensehttp://fasb.org/us-gaap/2023#InterestAndDividendIncomeOperating http://fasb.org/us-gaap/2023#InterestExpensehttp://fasb.org/us-gaap/2023#InterestAndDividendIncomeOperating 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Process Member2023-12-310000036104USB：TenderOptionBondProgram GuaranteeMember2023-12-310000036104美国-公认会计准则：担保类型其他成员2023-12-310000036104US-GAAP：备用信函OfCreditMembers2023-01-012023-12-310000036104USB：LessThanOneYearMemberUS-GAAP：备用信函OfCreditMembers2023-12-310000036104USB：GreaterThanOneYearMemberUS-GAAP：备用信函OfCreditMembers2023-12-310000036104美国-公认会计准则：商业贷款成员USB：LessThanOneYearMember2023-12-310000036104美国-公认会计准则：商业贷款成员USB：GreaterThanOneYearMember2023-12-310000036104美国-公认会计准则：商业贷款成员2023-12-310000036104USB：SyndicationOfTaxonedInvestmentsMember2023-12-310000036104USB：代表和会员2023-12-310000036104USB：代表和会员2022-12-310000036104USB：航空公司处理职位成员2023-12-310000036104USB：Escrow存款信件OfCreditIndemnitiesMemberUSB：航空公司处理职位成员2023-12-310000036104USB：Inbox EscrowDepositsMemberUSB：未解析格式ChargeBacks会员2023-12-310000036104USB：未解析格式ChargeBacks会员2023-12-310000036104USB：全资拥有未合并信托会员2023-12-310000036104USB：子公司财务绩效成员2023-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：银行子公司成员2023-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：银行子公司成员2022-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：非银行子公司成员2023-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：非银行子公司成员2022-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：银行子公司成员2023-01-012023-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：银行子公司成员2022-01-012022-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：银行子公司成员2021-01-012021-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：非银行子公司成员2023-01-012023-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：非银行子公司成员2022-01-012022-12-310000036104SRT：ParentCompany MemberUSB：非银行子公司成员2021-01-012021-12-310000036104SRT：ParentCompany Member2023-01-012023-12-310000036104SRT：ParentCompany Member2022-01-012022-12-310000036104SRT：ParentCompany Member2021-01-012021-12-310000036104SRT：ParentCompany Member2021-12-310000036104SRT：ParentCompany Member2020-12-31

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-K

☑			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的年度报告

截至本财政年度止12月31日, 2023

或

☐			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

从（不适用）的过渡期

委托文件编号： 1-6880

美国合众银行

(注册人的确切姓名载于其章程)

特拉华州						41-0255900
(注册成立或组织的国家或其他司法管辖区)						(国际税务局雇主身分证号码)

800 Nicollet购物中心, 明尼阿波利斯, 明尼苏达州55402

(主要行政办公室地址)(邮政编码)

(651) 466-3000

(注册人的电话号码，包括区号)

根据该法第12(B)条登记的证券：

每个班级的标题

交易品种

注册的每个交易所的名称

普通股，每股面值0.01美元

USB

纽约证券交易所

存托股份（每股代表A系列非累积永久优先股股份的1/100权益，面值1.00美元）

USB PrA

纽约证券交易所

存托股份（每股代表B系列非累积永久优先股股份的1/1，000权益，面值1.00美元）

USB PrH

纽约证券交易所

存托股份（每股代表K系列非累积永久优先股股份的1/1，000权益，面值1.00美元）

USB PrP

纽约证券交易所

存托股份（每股代表L系列非累积永久优先股股份的1/1，000权益，面值1.00美元）

USB PrQ

纽约证券交易所

存托股份（每股代表M系列非累积永久优先股股份的1/1，000权益，面值1.00美元）

USB PrR

纽约证券交易所

存托股份（每股代表O系列非累积永久优先股股份的1/1，000权益，面值1.00美元）

USB PrS

纽约证券交易所

0.850%中期票据，X系列（高级），2024年6月7日到期

USB/24 B

纽约证券交易所

根据该法第12(G)条登记的证券：

无

如果注册人是证券法规则405中定义的知名经验丰富的发行人，请用复选标记表示。是☑没有☐

用复选标记表示注册人是否不需要根据该法第13节或第15(D)节提交报告。是的☐不是 ☑

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是☑没有☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则405规定必须提交的每一份交互数据文件。是☑没有☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器 ☑ 加速编报公司 ☐

非加速归档 ☐ 小型上市公司 ☐

新兴成长型公司 ☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否提交了一份报告，证明其管理层根据《萨班斯-奥克斯利法案》(《美国联邦法典》第15编，第7262(B)节)第404(B)条对其财务报告的内部控制的有效性进行了评估，该评估是由编制或发布其审计报告的注册会计师事务所进行的。☑

如果证券是根据该法第12(B)条登记的，应用复选标记表示登记人的财务报表是否反映了对以前发布的财务报表的错误更正。☑

用复选标记表示这些错误更正中是否有任何重述需要对注册人的任何执行人员在相关恢复期间根据第240.10D-1(B)条收到的基于激励的补偿进行恢复分析。☐

用复选标记表示登记人是否为空壳公司(如该法第12b-2条所界定)。是，☐不是☑

截至2023年6月30日，注册人的非关联公司持有的注册人普通股的总市值为$50.6根据纽约证券交易所报告的收盘价计算，价值10亿美元。

注明截至最后实际可行日期，注册人所属各类普通股的流通股数量。

班级			在2024年1月31日未偿还
普通股，每股面值0.01美元			1,558,133,431

审计师事务所ID：42 审核员姓名： 安永律师事务所*总审计师位置：明尼苏达州明尼阿波利斯

以引用方式并入的文件

文档						成立为法团的零件
1.截至2023年12月31日止财政年度向股东提交的部分年报(《2023年年报》)						第I及第II部
2.将于2024年4月16日举行的股东周年大会的委托书部分(下称“委托书”)						第三部分

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第一部分

项目1.业务

前瞻性陈述

以下信息是根据1995年私人证券诉讼改革法发布的：本报告包含有关U.S.Bancorp(“U.S.Bancorp”或“公司”)的前瞻性陈述。非历史或当前事实的陈述，包括有关信念和预期的陈述，均为前瞻性陈述，基于截至本文发布之日管理层可获得的信息以及所作的假设和估计。这些前瞻性陈述涵盖了美国银行未来的经济状况和预期的未来收入、支出、财务状况、资产质量、资本和流动性水平、计划、前景和业务。前瞻性陈述经常使用“预期”、“目标”、“预期”、“希望”、“估计”、“计划”、“预测”、“打算”、“计划”、“目标”、“相信”、“继续”等类似的表达方式，或使用“将”、“可能”、“可能”、“应该”、“将”和“可能”等类似的表达或将来或条件动词。

前瞻性陈述涉及固有的风险和不确定性，可能导致实际结果与前瞻性陈述中陈述的结果大相径庭，包括以下风险和不确定性：

•一般商业和经济状况的恶化或国内或全球金融市场的动荡，这可能对U.S.Bancorp的收入及其资产和负债的价值产生不利影响，减少某些金融机构的资金可获得性，导致信贷紧缩，并增加股价波动；

•金融服务业的动荡和波动，包括其他存款机构的倒闭或传言，这可能会影响包括美国银行全国协会(USBNA)在内的存款机构吸引和留住储户的能力，并可能影响包括U.S.Bancorp在内的金融服务提供商借款或筹集资本的能力；

•政府机构为稳定金融体系而采取的行动以及这些行动的有效性；

•改变适用于大型银行组织的监管资本、流动性和与清盘有关的要求，以应对影响银行业的最新事态发展；

•法规、法规或监管政策或做法的变化，包括资本和流动性要求，以及此类法律和法规的执行和解释，以及U.S.Bancorp满足或满足监管实体施加的这些要求和其他要求或条件的能力；

•利率的变化；

•失业率上升；

•U.S.Bancorp贷款组合的信用质量恶化或担保这些贷款的抵押品价值恶化；

•与发放和销售抵押贷款有关的风险，包括回购和赔偿要求，以及与U.S.Bancorp作为贷款服务机构的角色有关的风险；

•当前、待决或未来的诉讼和政府诉讼的影响；

•来自银行和非银行的竞争加剧；

•气候变化的影响以及相关的有形风险和过渡风险；

•客户行为和偏好的变化，以及实施技术变革以响应客户需求和满足竞争需求的能力；

•数据安全漏洞；

•U.S.Bancorp的运营、技术或安全系统或基础设施或第三方的故障、中断或破坏；

•个人信息保护不力；

•流行病、自然灾害、恐怖主义活动、内乱、国际敌对行动和地缘政治事件的影响；

•供应链中断、通胀上升、增长放缓或经济衰退的影响；

•未能执行战略或业务计划；

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•并购及相关整合的影响；

•关键会计政策和判断的影响；

•税收法律、法规变更或者解释的影响；

•管理层有效管理信用风险、市场风险、操作风险、合规风险、战略风险、利率风险、流动性风险和声誉风险的能力；以及

•风险和不确定因素在2023年年度报告的“风险因素”一节中得到了更充分的讨论。

此外，U.S.Bancorp收购MUFG Union Bank，N.A.(“MUB”)存在风险和不确定性，其中包括：任何收入协同效应和收购的其他预期好处可能无法实现或可能需要比预期更长的时间实现的风险。

此外，除了这些风险之外，其他因素也可能对U.S.Bancorp的业绩产生不利影响，读者不应将这些风险视为所有潜在风险或不确定性的完整集合。告诫读者不要过度依赖任何前瞻性陈述。前瞻性表述仅代表截至本文发布之日的情况，U.S.Bancorp不承担根据新信息或未来事件进行更新的义务。

一般业务描述

U.S.Bancorp是一家金融服务控股公司，总部设在明尼苏达州明尼阿波利斯，为数百万当地、全国和全球客户提供服务。U.S.Bancorp根据1956年《银行控股公司法》(下称《BHC法案》)注册为银行控股公司，并根据《BHC法案》选择被视为金融控股公司。该公司提供全方位的金融服务，包括贷款和存管服务、现金管理、资本市场以及信托和投资管理服务。它还从事信用卡服务、商业和自动取款机处理、抵押银行、保险、经纪和租赁。

U.S.Bancorp的银行子公司USBNA从事一般银行业务，主要在国内市场，并持有该公司截至2023年12月31日的全部5,123亿美元综合存款。USBNA为个人、企业、机构组织、政府实体和其他金融机构提供广泛的产品和服务。商业和消费者贷款服务主要提供给公司国内市场的客户、在国外有业务的国内客户以及在公司所瞄准的特定行业经营的大型国家客户，如医疗保健、公用事业、石油和天然气以及州和市政府。贷款服务包括传统信贷产品以及信用卡服务、租赁融资和进出口贸易、资产担保贷款、农业金融和其他产品。存管服务包括支票账户、储蓄账户和定期证书合同。向企业和政府实体客户提供资本市场、财务管理和应收账款锁箱收款等辅助服务。U.S.Bancorp的银行和信托子公司为个人、遗产、基金会、商业公司和慈善组织提供全方位的资产管理和信托服务。

U.S.Bancorp的其他非银行子公司主要在其国内市场向该公司的客户提供投资和保险产品，并向广泛的共同基金和其他基金提供基金管理服务。

截至2023年12月31日，银行和投资服务通过分布在26个州的2,274个银行办事处网络提供，主要在美国中西部和西部地区运营。相当大比例的消费者交易是使用USBNA的数字银行服务完成的，包括在线和通过其数字应用程序。截至2023年12月31日，该公司运营着4524台自动取款机网络，并提供一周七天、24小时的电话客户服务。抵押贷款银行服务通过银行办事处和贷款制作办事处在整个公司的国内市场提供。贷款产品可以通过银行办事处、间接代理行、经纪人或其他贷款来源发起。该公司也是美国最大的公司和购物卡服务以及公司信托服务提供商之一。该公司的全资子公司，艾力旺，Inc.(“艾力旺”)，直接为商户提供国内商户加工服务。埃拉蒙的全资子公司在加拿大和欧洲部分地区提供类似的商户服务。该公司还在欧洲提供企业信托和基金管理服务。这些海外业务对公司来说并不重要。

三菱UFG联合银行收购

2022年12月1日，本公司从三菱日联金融集团(“三菱UFG”)手中收购了三菱UFB的核心地区银行特许经营权。根据股份购买协议的条款，本公司以55亿美元现金和约4400万股本公司普通股的购买价收购了MUB的所有已发行普通股和已发行普通股。该公司还获得了额外的MUB现金35亿美元

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收购完成后，须在收购完成五周年当日或之前向三菱UFG偿还。2023年8月3日，公司与三菱UFG完成债转股。因此，本公司从向三菱UFG关联公司发行2,400万股本公司普通股所得款项中偿还了9.36亿美元的债务(“债转股”)。债转股后，公司对三菱UFG有26亿美元的剩余偿还义务。2023年5月26日，公司将MUB合并为USBNA，USBNA是公司的主要银行子公司。该公司2023年的业绩反映了被收购业务的全部财务结果。

业务细分

该公司的主要业务包括财富、企业、商业和机构银行业务、消费者和商业银行业务、支付服务以及财政和企业支持。

财富、企业、商业和机构银行业务财富、企业、商业和机构银行业务为财富、中间市场、大型企业、政府和机构客户提供核心银行业务、专业贷款、交易和支付处理、资本市场、资产管理以及经纪和投资相关服务。2023年，财富、企业、商业和机构银行业务为公司贡献了36亿美元的净收入，与2022年相比增加了2.02亿美元(6.0%)。

个人和商业银行业务消费者和商业银行业务包括消费者银行业务、小企业银行业务和消费者贷款业务。产品和服务通过银行办公室、电话服务和销售、在线服务、直接邮件、自动柜员机处理、移动设备、分布式抵押贷款人员以及包括汽车经销商、抵押贷款银行和战略业务合作伙伴在内的中介关系提供。2023年，消费者和商业银行业务贡献了公司净收入的22亿美元，与2022年相比增加了3.78亿美元(20.6%)。

支付服务支付服务包括消费者和企业信用卡、储值卡、借记卡、企业、政府和购物卡服务以及商户处理。2023年，支付服务为公司贡献了12亿美元的净收入，与2022年相比减少了1.5亿美元(11.2%)。

财政部和企业支持 财政和公司支持包括公司的投资组合、资金、资本管理、利率风险管理、没有分配给业务部门的所得税，包括对税收优惠项目的大部分投资，以及与在综合基础上管理的公司活动相关的费用的剩余总额。财政部和企业支持部门在2023年录得净亏损15亿美元，与2022年相比减少8.26亿美元。

有关公司业务部门的更多信息可在公司2023年年报第56至58页的“业务线财务审查”标题下找到，该报告通过引用并入本文。

人力资本

该公司的成功在很大程度上取决于其吸引、培养和留住熟练员工的能力。该公司认识到，支持、参与和不断提高员工技能是满足不断变化的公司和客户需求的关键。为了进一步推动这些努力，公司致力于营造一个多样化、公平和包容的工作环境；提供具有竞争力和公平的薪酬以及其他促进健康的福利和计划；并通过促进敬业度、学习和生产力的计划来支持员工的职业发展。截至2023年12月31日，公司全球员工总数为75,465人。

多样性、公平性和包容性该公司继续扩大其人才渠道，以增加妇女在领导层和各级有色人种的代表性，包括在执行和高级管理层。该公司的招聘计划努力将至少一名女性或一名有色人种列入公司所有职位的面试名单。此外，该公司还提供各种指导、领导和发展机会，使参与者，包括妇女和有色人种，能够加强网络、关键技能和工作经验。该公司还提供包容性领导力学习之旅，旨在通过包容性行为和最佳实践来培训和发展其领导者，以推动员工和团队的绩效。

为了帮助创建和维持一支包容性的劳动力队伍，公司赞助商业资源团体(“BRG”)，包括亚洲遗产、黑人遗产、非裔拉美人、土著人民、美国银行女性、Spectrum LGBTQ、骄傲地服务：军人和退伍军人、欧洲包容和残疾员工团体，并在整个公司设立分会，所有员工都可以成为会员。这些BRG使来自不同背景、身份和视角的员工能够以使他们能够做出贡献、创新和成长的方式建立联系。通过这些BRG，员工可以聚集在一起讨论他们感兴趣的话题，发展专业技能，并建立整体的员工敬业度，

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帮助创建和维持一支包容性的员工队伍，推动业务增长并推动公司内部多元化和包容性的问责制。

这些计划、做法和政策是公司战略的一部分，目的是拥有不同种族和性别的员工基础。截至2023年12月31日，该公司在美国的员工中，57%是女性，39%是有色人种。截至2023年12月31日，该公司在美国的高管和高级管理层员工中，34%为女性，21%为有色人种。此外，截至2023年12月31日，公司13名董事中，5名为女性，4名为有色人种。所有多样性信息均基于员工或董事向公司自我披露的信息。为了提供与其致力于寻找和促进多样化人才相关的进展情况的透明度，该公司在其网站上公开披露了合并后的EEO-1数据。

公平和有竞争力的薪酬、健康和福利计划保持有竞争力的薪酬和福利做法是公司继续关注的重点，定期的同行和基准审查用于帮助竞争对手调整和留住员工。该公司仍然致力于公平薪酬，并继续优先考虑薪酬公平努力。为了进一步推动公司向员工提供公平和公平的补偿的努力，公司制定了解决员工队伍中发现的任何性别和种族薪酬不平等的程序。这项工作始于公平的招聘做法。该公司还为内部和外部职位发布制定了指导方针，以帮助公司领导人根据每个职位的要求和责任、候选人的经验以及与可比内部职位相关的薪酬做出公平的薪酬决定。作为公司提高薪酬透明度的努力的一部分，美国所有空缺职位都有一个公开的薪酬范围。该公司在独立第三方顾问的协助下，定期审查不同性别和种族类别员工群体的基本工资。如果发现基于性别或种族的薪酬差异，公司将调整薪酬水平，以消除这些差异。在2023年的审查中，该公司在美国的女性员工的平均薪酬比男性员工的薪酬高出99%，在美国的公司有色人种员工的薪酬比白人员工的薪酬高出99%，每个案例都考虑了几个因素，包括类似的工作、经验和地点。2023年的审查将未过渡到公司薪酬结构的员工排除在收购MUB之外。

公司还为员工提供全面的福利计划，包括有竞争力的医疗保健、退休、休假、认可、健康、残疾、人寿保险、休假、弹性工作和教育援助计划，这是基于公司认识到这些福利对吸引和留住员工非常重要。除了具有竞争力的401(K)匹配计划外，该公司还为其美国员工(包括新聘用的员工)维持活跃的现金余额养老金计划。

公司继续通过远程和面对面的工作安排支持灵活的工作计划，为大多数员工提供额外的选择和灵活性，这有助于公司吸引和留住人才。公司在认识到员工和客户优先事项的变化以及客户和员工不断变化的需求的同时，继续调整和发展其灵活工作计划。

员工敬业度和留任力作为培养和留住熟练员工的努力的一部分，公司仍然专注于监控员工的敬业度。公司的员工倾听计划使公司能够持续收集员工的定量和定性反馈，然后在人力资本战略和决策方面为公司提供支持和信息。

作为其人才战略的一部分，公司努力支持员工的持续学习和发展。公司为员工提供了大量的人才发展机会，以提高在当前和未来工作环境中至关重要的技能，并使员工能够找到发展和发展事业的方法，这与公司的就业价值主张相一致。例如，该公司的学习项目包括数字和领导力学院，这些学院专注于数字和核心领导力技能的发展。公司继续为一线员工部署文化敏感度和客户互动培训，重点是培养技能，为公司所有客户提供卓越的服务。此外，每一名员工都自动被纳入公司的发展网络，该网络为所有员工提供建立网络、学习、发展领导技能并为公司及其社区做出贡献的机会。继任规划和人才发展流程仍然是公司的首要任务，同时不断改进其培训和发展计划。2023年，员工通过公司的企业学习计划完成了超过300万小时的培训，以更好地支持他们的专业发展以及客户和业务需求。

人力资本治理公司董事会监督公司的人力资本管理。董事会的薪酬和人力资源委员会履行董事会对公司薪酬计划和员工福利计划的监督职责，监督公司的人力资本战略和人才管理计划以及员工多样性、公平性和包容性倡议。与薪酬和人力资源委员会协调，董事会的公共责任委员会还监督公司的多样性、公平性

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和包容性战略。公司首席人力资源官定期向董事会薪酬和人力资源委员会报告人力资本事项，如人力资源实践和计划，包括员工福利和薪酬计划。为了促进对公司的多样性、公平和包容性努力的问责，公司的首席多样性官直接向首席执行官报告，并担任其高级管理团队的成员。

竞争

金融服务业竞争激烈。该公司与其他商业银行、储蓄和贷款协会、共同储蓄银行、财务公司、抵押银行公司、信用合作社、投资公司、信用卡公司和各种其他金融服务、咨询和技术公司竞争。金融服务业继续经历快速的技术变革，频繁推出新的技术驱动的产品和服务，包括客户可以进行支付或管理其账户的创新方式，例如通过使用移动支付、数字钱包或数字货币。近年来，来自不受国内银行和银行控股公司相同监管限制的机构的竞争加剧，包括金融技术公司，即可能提供与银行类似的产品或服务，与公司的产品和服务直接竞争的金融技术公司。竞争基于多个因素，其中包括客户服务、提供的产品和服务的质量和范围、价格、声誉、贷款和存款利率、贷款限额和客户便利，包括通过使用技术提供客户想要采用的产品和服务来满足客户需求的能力。该公司继续有效竞争的能力在很大程度上还取决于其吸引新员工以及留住和激励现有员工的能力，同时管理薪酬和其他成本。有关公司如何吸引和留住员工的更多信息，请参阅上文“人力资本”。

政府政策

该公司各种业务的运营受到联邦和州法律和立法变化的影响，以及它们所在的许多州、美国和外国政府的各种监管机构的政策的影响。例如，这些法律、规则和政策包括法定最高法定贷款利率、美国联邦储备理事会(“美联储”)理事会的国内货币政策、美国财政政策、国际货币法规和货币政策，以及银行监管机构施加的资本充足率和流动性限制。

监督和监管

U.S.Bancorp及其子公司受适用于银行控股公司(“BHC”)及其子公司的广泛监管框架的约束。这一监管框架主要是为了保护储户、联邦存款保险公司(“FDIC”)的存款保险基金(“DIF”)、消费者、美国金融体系的稳定以及国家经济的健康，而不是为了公司的投资者。

本节概述了适用于本公司及其子公司的主要法律法规的某些规定。这些描述并不是完整的，而是通过参考下文描述的法规和条例的全文进行限定的。

一般信息作为BHC，本公司受BHC法案的监管，并受美联储的检查、审查和监督。USBNA及其子公司在某些领域主要受到货币监理署(OCC)以及联邦存款保险公司、美联储、消费者金融保护局(CFPB)、证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)和商品期货交易委员会(“CFTC”)的监管、审查和监督。

负责监管机构的监督和监管一般包括对公司和USBNA业务和状况的所有主要方面进行全面的年度审查，定期现场检查，以及对投资和某些类型的活动实施定期报告要求和限制。如果适用的监管机构认为公司的经营方式与安全和稳健的银行惯例不一致，该机构可以要求签订非正式或正式的监管协议，包括董事会决议、谅解备忘录、书面协议以及同意或停止令，根据这些协议，公司将被要求采取确定的纠正行动，以解决所提到的担忧，并避免采取某些行动。监督和审查是保密的，这些行动的结果通常不会公开。

美国国会、州立法机构以及联邦和州监管机构不断审查银行和其他金融服务的法规、法规和政策。除法律法规外，州和联邦银行监管机构还可以发布政策声明、解释性信函和适用于

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公司及其子公司。适用于公司的法规、法规或监管政策的任何变化，包括其解释或实施的变化，都可能对公司的业务或组织产生实质性影响。

作为一家总资产超过1,000亿美元的大型控股公司，本公司须遵守《多德-弗兰克法案》的强化审慎标准，该标准适用于联邦银行业监管机构的《第三类》机构，该规则是针对如何将强化的审慎标准应用于美国大型银行组织而制定的(《定制规则》)。调整规则还对其附属存管机构USBNA适用某些增强的审慎标准，如下所述。

关于公司对MUB的收购，公司承诺(“美联储承诺”)向美联储提交季度执行计划，以遵守适用于“第二类”机构的要求(即总资产在7000亿美元或以上的机构，或在跨司法管辖区活动中有750亿美元或以上的机构)。本公司还承诺在(I)裁剪规则要求的日期和(Ii)2024年12月31日(如果美联储在2024年1月1日之前通知本公司，本公司必须遵守此类规则)之前满足适用于第二类机构的要求。2023年10月16日，美联储批准该公司免除这两项承诺。因此，公司将继续遵守适用于第三类机构的监管资本和流动性要求，直到定制规则另有要求为止(即，直到公司最近四个季度的总平均综合资产等于或超过7000亿美元，或公司最近四个季度的平均跨司法管辖区活动的金额等于或超过750亿美元)。

监管评级联邦银行监管机构定期审查该公司及其保险存款机构子公司USBNA。在这些考试之后，该公司(在美联储的大型金融机构评级体系下)和USBNA(在骆驼评级体系下)被分配监管评级。未经发行监管机构许可，不得向第三方披露这些评级。这些评级的下调可能会在一段时间内限制公司进行收购或进行其他扩张性活动的能力，在从事某些其他业务活动或投资之前需要新的或额外的监管批准，影响USBNA的存款保险评估利率，限制公司通过政府支持的流动性计划获得资金，并施加额外的记录保存和公司治理要求，以及总体上加强对公司的监管审查。

六六六活动根据BHC法案，本公司为BHC，并已选择成为金融控股公司(“FHC”)。符合资格并选择被视为金融控股公司的金融控股公司可以从事和附属于从事比其他情况下被允许的金融公司更广泛的活动的金融公司。

如果金融控股公司或由金融控股公司控制的存款机构不再资本充足或管理良好，美联储可能会对金融控股公司施加纠正的资本和管理要求，并可能对其进行金融控股公司通常被允许进行的所有业务活动的能力和进行某些收购的能力施加限制。请参阅下面的“允许的商业活动”。未经美联储许可，不允许披露任何未能达到这些标准的信息。如果未能达到这些标准的情况持续存在，金融控股公司可能被要求剥离其存款机构子公司，或停止除非金融控股公司可能开展的活动以外的所有活动。此外，如果由金融控股公司控制的托管机构在最近一次审查中未获得至少“满意”的社区再投资法案(“CRA”)评级，美联储将禁止金融控股公司开展金融控股公司通常被允许进行的新业务活动，并禁止进行某些收购。

美联储还要求BHC满足某些适用的资本和管理标准。如果公司未能达到这些标准，可能会限制公司在未经美联储事先批准的情况下从事任何新活动或收购其他公司。

可允许的商业活动作为金融控股公司，本公司可以隶属于证券公司和保险公司，并从事其他金融性质的活动，或与金融性质的活动附带或补充的活动。“金融性质”活动包括证券承销、交易和做市；赞助共同基金和投资公司；保险承销和代理；商业银行；以及美联储在与美国财政部长协商后确定为金融性质或与这种金融活动有关的活动。“补充活动”是指美联储在申请后确定为金融活动的补充活动，并且不构成安全和稳健风险的活动。

一般情况下，只要公司满足资本、管理和CRA的要求，就有资格成为金融控股公司，公司收购从事金融性质的活动或附属于金融性质的活动的公司，就不需要获得美联储的批准。然而，如果要收购的合并资产总额超过100亿美元，该公司必须获得批准。金融控股公司还必须获得美联储的批准，才能收购超过5%的有表决权股份或几乎所有

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无关联的BHC、银行或储蓄协会的资产。此外，银行必须获得批准，才能收购、合并、收购一家银行或储蓄协会的几乎所有资产或承担其任何存款，并可能被要求获得收购其他公司的批准。

州际银行BHC可以在其所在州以外的州收购银行，但须遵守任何州的要求，即银行的组织和运营至少要有一段时间(不超过五年)。此外，如果在拟议的收购之前或之后，BHC控制着全国受保存管机构总存款的10%以上，或者，如果收购是BHC首次进入该州，则不允许进行此类收购(或国家规定的任何较小或更大的金额)。银行可以跨州合并，创建州际分行，并被允许在另一个州设立新的分行，其程度与该州特许的银行相同。

监管部门对收购的批准在决定是否批准拟议的银行收购时，联邦银行监管机构将考虑多个因素，包括收购对竞争、财务状况和未来前景的影响(包括目前和预计的资本比率和水平)；管理层的能力、经验和诚信及其遵守法律和法规的记录；接受服务的社区的便利和需要(包括收购机构根据《信贷评级协议》的合规记录)；收购机构打击洗钱活动的有效性；以及交易将在多大程度上对美国银行或金融体系的稳定造成更大或更集中的风险。此外，批准州际交易要求收购方满足资本充裕、管理良好的机构的监管标准。

力量的源泉公司必须充当USBNA的力量源泉，并在公司可能无法支持USBNA的情况下承诺资本和财务资源来支持USBNA。根据这些要求，如果USBNA遇到财务困境，美联储未来可能会要求该公司向USBNA提供财务援助。本公司向USBNA提供的资本贷款将从属于USBNA的押金和某些其他债务的支付权。

OCC高标准USBNA受OCC为大型国家银行建立更高标准的指导方针的约束，该指导方针为银行风险治理框架的设计和实施建立了最低标准。OCC可能会对未能达到这些标准的机构采取行动。

加强审慎标准 根据多德-弗兰克法案，经经济增长、监管救济和消费者保护法案和定制规则修订后，大型银行控股公司，如本公司，必须根据银行组织的规模和某些“基于风险的指标”遵守某些强化的审慎标准。审慎标准包括提高基于风险的资本和杠杆要求、提高流动性要求、加强风险管理和风险委员会要求、提交处置计划的要求、单一交易对手信用额度和压力测试。适用于本公司的若干增强型审慎标准将于下文进一步详细介绍。

股息限制本公司是一个独立于其附属公司的法人实体。通常，公司的大部分运营资金是以USBNA支付给公司的股息的形式收到的。联邦法律对国家银行支付股息施加了限制。一般来说，USBNA和公司的信托银行子公司作为全国性银行协会应支付的股息受到规则的限制，这些规则将股息与法规规定的期间的净收入进行比较。

如果银行业监管机构认为，根据银行组织的财务状况，支付股息会构成不安全或不健全的做法，OCC、美联储和FDIC也有权禁止或限制其监管的银行组织(包括本公司和USBNA)支付股息。

此外，美联储实施压力资本缓冲的最终规则规定，如果要求BHC重新提交其资本计划，则BHC必须事先获得批准，才能进行任何股息、股票回购或其他资本分配，但新发行资本工具的资本分配除外。该规则还规定，如果BHC确定自BHC上次提交资本计划以来，BHC的风险状况、财务状况或公司结构已经或将会发生重大变化，则BHC必须重新提交其资本计划。

资本要求根据美联储通过的资本规则，公司受到某些基于风险的资本和杠杆要求的监管，USBNA也受到OCC采用的基本上类似的规则的约束。这些规则实施了巴塞尔委员会关于加强银行监管、监督和风险管理的框架(“巴塞尔协议III”)，以及多德-弗兰克法案的某些条款。这些量化计算是最低限度的，美联储和OCC可能会根据其规模、复杂性或风险状况确定，一个银行组织必须保持较高的资本水平，才能以安全稳健的方式运营。

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根据调整规则，本公司及USBNA目前均须遵守“第三类”标准，并须遵守有关简化资本要求的规则，包括有关按揭服务资产、银行组织无法透过净营业亏损结转变现的暂时性差额所产生的递延税项资产、对未合并金融机构的资本的投资，以及将少数股东权益纳入监管资本的资本要求。合并资产总额(包括通过收购获得的资产)或跨司法管辖区活动(定义见定制规则)的增长可能会影响本公司继续被归类为“第三类”机构，这可能导致本公司及其受保存款机构子公司成为“先进方法”的银行组织，要求在监管资本中确认累积的其他全面收益的要素，以及其他更严格的资本、流动性和其他监管要求。

根据以美国巴塞尔协议III为基础的资本规定，本公司须遵守最低普通股权益一级资本比率(CET1资本与风险加权资产比率)为4.5%，最低一级资本比率为6.0%，以及最低总资本比率为8.0%。在2023年12月31日，公司超过了这些最低资本比率要求。该公司还必须遵守SCB，它基于美联储监管压力测试的结果和公司计划的普通股股息，如果美联储部署，则最高可达2.5%的普通股一级反周期资本缓冲。这些额外要求必须完全满足符合CET1标准的资本。尽管美联储到目前为止还没有将反周期资本缓冲提高到零%以上，但反周期资本缓冲未来可能会发生变化。SCB一般按年分配，于每年10月1日生效，下限为2.5%，并可能随着时间的推移而变化。截至2023年12月31日，适用于本公司的SCB为2.5%。如果美联储提高反周期资本缓冲，或者如果适用于公司的渣打银行超过2.5%，这也将改变公司必须遵守的有效最低资本充足率。对于USBNA，缓冲要求包括相当于风险加权资产2.5%的静态资本保存缓冲。

未能达到有效最低比率的银行机构将受到资本分配的限制，包括股息和股票回购，以及某些可自由支配的高管薪酬，限制的严重程度取决于缺口的程度和“合格留存收入”(定义为(I)前四个季度的净收入，扣除分配和相关税收影响后的净值，未反映在净收入中；以及(Ii)前四个季度的所有净收入的平均值)。

美国银行组织的最低一级杠杆率也必须达到4.0%。作为一家第三类银行机构，该公司还必须遵守3.0%的最低补充杠杆率(“SLR”)，该比率同时考虑了资产负债表内和某些表外风险。截至2023年12月31日，公司超过了适用的最低一级杠杆率和单反要求。

2023年7月，美国联邦银行监管当局提出了一项实施巴塞尔委员会敲定的危机后监管资本改革的规则，俗称《巴塞尔协议III终局》。该提案规定生效日期为2025年7月1日，但有三年的过渡期。该提案将为内部模型的使用设定更严格的标准，用《交易手册基本审查》取代市场风险规则，并将引入信用风险、操作风险和信用估值调整风险的新标准化方法，以取代目前基于模型的方法。此外，根据拟议的规则，也受分阶段期限的限制，第三类银行机构，如本公司，将不再被允许选择不将累积的其他全面收益的某些部分计入监管资本，这将导致可供出售证券的未实现收益和亏损被计入本公司的监管资本比率。本公司继续评估拟议规则的潜在影响，对本公司的影响将取决于任何规则制定的最终形式。然而，公司预计，任何最终规则都将导致公司被要求保持更高的监管资本水平。

2020年，美国联邦银行机构通过了一项规则，允许包括本公司和USBNA在内的银行组织选择暂时将采用当前预期信用损失会计准则(“CECL”)对监管资本的估计影响推迟到2022年1月，然后分阶段实施到2025年1月。在整个2023年压力测试周期中，美联储尚未将CECL纳入监管压力测试的信贷损失拨备计算，美联储在2023年12月发布指导意见，表示将在2024年压力测试周期内维持目前监管压力测试信贷损失拨备的框架。CECL的进一步讨论见《2023年年报》合并财务报表附注1和附注6。根据本规则，本公司和USBNA决定推迟并随后分阶段实施CECL的监管资本影响。

有关公司监管资本的更多信息，请参阅2023年年报中的“资本管理”。

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全面的资本分析和审查根据美联储全面资本分析和审查(“CCAR”)规则的要求，公司每年向美联储提交资本计划。作为CCAR过程的一部分，美联储根据一系列宏观经济假设和公司具体假设，评估公司进行资本分配的计划，包括通过回购股票或支付股息，这些假设基于公司和美联储在下文“压力测试”中描述的压力测试。这些资本计划由多个强制性要素组成，包括在假设预期和压力条件下对公司在九个季度规划期内的资本来源和使用情况进行评估；详细描述公司评估资本充足率的过程；以及证明公司有能力在预期和压力条件下将资本维持在高于每个最低监管资本比率(不考虑缓冲)的能力。

压力测试美联储的CCAR框架和多德-弗兰克法案压力测试框架要求符合III类标准的BHC(如公司)在提交年度资本计划时进行年度内部压力测试，以及每两年进行一次公司运营的压力测试，并接受美联储进行的年度监管压力测试。除其他事项外，公司运营的压力测试使用了公司开发的压力情景以及美联储提供的压力情景，并纳入了多德-弗兰克法案资本行动(与公司计划的资本行动相反)，旨在使美国大型BHC的资本分配正常化。美联储利用压力情景和内部监管模型进行CCAR和多德-弗兰克法案监管压力测试，并将公司计划的资本行动和多德-弗兰克法案资本行动分别纳入其压力测试。目前，美联储和该公司必须分别在每个适用年度的6月30日之前公布年度监督压力测试和两年一次的公司运营压力测试的结果。如果公司成为“第二类”机构，公司将接受每年(而不是两年一次)公司运营的压力测试。

根据OCC的规定，资产超过2,500亿美元的全国性银行，包括USBNA，必须在母公司BHC向美联储提交CCAR的同时，向OCC提交公司运营的压力测试结果。压力测试基于OCC的压力情景(通常与美联储的压力情景相同)和适合每种情景中假设的经济状况的资本行动。

《巴塞尔协议III》的流动性要求作为第III类银行组织，本公司和USBNA均须遵守《定制规则》规定的最低流动资金覆盖率(LCR)。LCR旨在确保BHC拥有足够的优质流动资产，以应对持续30天的重大流动性压力事件。此外，本公司和USBNA须遵守净稳定资金比率(“NSFR”)规则，该规则旨在促进在一年内为资产和业务活动提供稳定、长期的资金。根据裁剪规则和NSFR规则，本公司和USBNA作为加权短期批发融资低于750亿美元的III类银行组织，有资格获得降低的LCR和NSFR要求，调整为全部要求的85%。如果本公司成为“第二类”机构，则本公司必须遵守全部(100%)LCR和NSFR要求，以及每日(而不是每月)的流动性报告要求。

立即采取纠正措施《联邦存款保险公司改善法》(FDICIA)为联邦银行监管机构对存款机构及其附属公司(包括母公司控股公司)的监管提供了一个框架。作为这一框架的一部分，FDICIA要求相关联邦银行监管机构对FDIC保险的存款机构，如USBNA，如果该机构不符合特定的资本充足率标准，应立即采取纠正行动。适当的联邦银行监管机构根据“迅速纠正行动”规则采取的监管行动通常取决于机构在五个资本类别中的分类。一家未能保持充足资本的机构会受到一系列限制，随着其资本状况的减弱，这些限制会变得更加严重。这些限制可能包括禁止资本分配、限制资产增长或限制获得监管机构批准申请的能力。FDICIA还规定加强对资本不足机构的监管权力，包括为该机构任命管理人或接管人的权力。

及时纠正措施法规仅适用于银行，而不适用于本公司等BHC。然而，美联储有权根据BHC附属银行机构的资本不足状况，在BHC层面采取适当行动。在某些情况下，与资本不足的银行有关，BHC将被要求为资本不足的子公司的资本恢复计划的执行提供担保，并可能因未能履行这些担保承诺而承担民事赔偿责任。

长期债务要求2023年8月，美联储、OCC和FDIC发布了一项拟议的规则，除其他机构外，将要求每个第三类美国BHC，包括公司，以及每个总合并资产在1000亿美元或以上的受保存款机构，如果是USBNA等第三类美国BHC的合并子公司，必须具有最低未偿还长期债务水平。拟议的规则旨在提高规则所涵盖的银行组织的清偿能力。根据拟议的规则，担保银行组织将被要求维持长期债务，其数额等于(I)该组织风险加权的6%的较大者

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(2)该组织平均总合并资产的3.5%；(3)该组织总杠杆风险敞口的2.5%(如果该组织受特别提款权规则约束)。这项要求将在三年内分阶段实施，覆盖的银行组织被要求在规则最终确定后一年内满足25%的要求，两年后达到50%，三年后达到100%。该公司继续评估拟议规则的潜在影响。尽管对本公司和USBNA的任何影响将取决于任何规则制定的最终形式，但本公司预计，根据任何最终规则，它和USBNA将被要求维持比目前维持的长期债务多得多的长期债务。

存款保险存款保险计划为某些存款提供保险，每名存户的标准最高存款保险金额为250,000元。USBNA的存款按适用限额投保。DIF的资金来自对包括USBNA在内的受保存款机构的评估，评估的基础是每个机构对DIF构成的风险。FDIC可能会根据各种因素提高USBNA的保险费，包括FDIC对其风险状况的评估。

此外，包括USBNA在内的大型受保存款机构必须遵守加强的存款账户记录保存和相关的信息技术系统要求，以便在此类机构倒闭时迅速支付受保存款。

2022年10月，FDIC敲定了一项规则，从2023年第一个季度评估期开始，将所有受保存款机构的初始基本存款保险评估利率表提高两个基点。提高评估率的目的是提高存款准备金率在2028年9月30日的法定最后期限前达到1.35%的最低要求的可能性。

2023年11月，FDIC发布了一项最终规则，要求对2023年其他银行机构倒闭造成的DIF损失进行特别评估。该公司预计，特别评估将是可扣税的。由于这一规定，在2023年第四季度，公司为FDIC特别评估确认了7.34亿美元的额外非利息支出。

储户偏好根据联邦法律，在受保存款机构清算或以其他方式解决的情况下，该机构接管人的行政费用债权和国内存款负债持有人的债权优先于该机构的其他无担保债权人的债权，包括公开发行的优先或次级债务的持有人和在非国内办事处的储户。因此，这些债券持有人和储户将受到与存款机构国内办事处的储户不同的待遇，如果有什么不同的话，他们的收入可能会大大低于后者。

有秩序清盘局在金融控股公司(如本公司)破产时，如果财政部长(根据联邦存款保险公司和美联储的书面建议，并在咨询美国的总裁之后)确定已满足多德-弗兰克法案中关于金融公司倒闭对金融稳定的潜在影响的某些条件，联邦存款保险公司可被任命为金融控股公司的托管人或接管人。联邦存款保险公司规则为担保金融公司的破产管理规定了一种全面的方法。作为托管人或接管人，FDIC将拥有广泛的权力，可以在不经债权人批准的情况下转移BHC的任何资产或负债。

解决方案计划根据美联储和联邦存款保险公司的要求，公司必须提交一份定期计划，以便在未来发生重大财务困境或破产的情况下，迅速和有序地解决公司及其重要法人的问题。如果美联储和联邦存款保险公司共同认定解决方案不可信，且此类缺陷没有得到及时纠正，监管机构可能会联合对公司实施更严格的资本、杠杆或流动性要求，或对公司的增长、活动或运营施加限制。如果该公司在需要时未能解决其解决方案中的缺陷，它最终可能被要求剥离某些资产或业务。作为第三类银行组织，本公司必须每三年提交一次解决方案(定向提交和完整提交交替进行)。本公司于2021年12月提交了目标解决方案，并计划在2024年7月提交下一份完整的解决方案。此外，在收购MUB方面，公司向美联储承诺，将在完成对MUB的收购后六个月内，向美联储和FDIC提供其决议计划的中期更新。本公司在规定的时间内提交了对其解决方案的更新。

2023年8月，美联储和FDIC发布了2024年的拟议指导意见和随后提交的决议计划，这些计划将适用于某些机构，包括公司等第三类机构。该指南涉及一个组织的解决战略的核心要素，除其他外，目的是减少不同组织提交的信息数量和类型的不一致。该指导意见还旨在反映监管机构在2023年期间发生的银行倒闭事件中的经验。对公司决议规划的影响，包括提交的时间，将取决于任何指导的最终形式。

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USBNA必须定期向FDIC提交单独的清盘计划，以使作为接管人的FDIC能够根据《联邦存款保险法》中适用的接管条款对USBNA进行清盘，确保储户在机构倒闭后的一个工作日内获得其保险存款的使用权，最大限度地实现出售或处置资产的净现值回报，并将机构债权人的任何损失降至最低。2021年6月，FDIC发布了一份关于投保托管机构处置计划的声明(《FDIC声明》)。其中，FDIC的声明为总资产在1000亿美元或以上的银行设定了三年的申报周期，并提供了预计申报人将准备的内容的细节。在本申请周期内，USBNA于2022年11月向FDIC提交了最新的解决方案。2023年8月，FDIC发布了一项拟议的规则，要求总资产在1000亿美元或以上的受保存款机构，如USBNA，提交两年一次的决议计划，其中包括从潜在破产到清算的全面战略，这将要求确保及时获得有保险的存款，从资产处置中获得最大价值，最大限度地减少债权人的损失，并应对美国经济或金融稳定面临的潜在风险。根据拟议的规则，USBNA将被要求从2025年开始每两年提交一次解决计划。拟议规则对USBNA的影响，包括提交的时间，将取决于任何规则制定的最终形式。

此外，在OCC批准将MUB合并为USBNA时，USBNA向OCC承诺(“OCC承诺”)，它将(1)制定一份在出现压力时可以迅速出售的业务线和/或投资组合(每个都是“销售对象”)清单；(2)制定一项包括时间表在内的计划，以实现这种分离，包括为每个销售对象设立“数据室”。USBNA被要求在完成MUB与USBNA的合并后六个月内向OCC提交这些项目，以书面决定不提出任何监督反对意见。USBNA在规定的时间范围内提交了所有物品。

恢复计划OCC为平均合并总资产在2500亿美元或更多的受保国家银行(包括USBNA)制定了可执行的复苏规划指导方针。准则规定，承保银行应制定和维持一项适合其个人风险状况、规模、活动和复杂性，包括其组织和法律实体结构的复杂性的恢复计划。准则指出，恢复计划除其他要素外，应：(1)建立触发因素，这是风险或存在严重压力的定量或定性指标，应始终酌情上报管理层或董事会，以便启动应对措施；(2)确定受覆盖银行为恢复财务和运营实力及生存能力而可以采取的各种可信选择；(3)处理升级程序、管理报告和沟通程序。USBNA的恢复计划于2023年12月根据这些指导方针进行了审查和批准。

与关联公司的交易对于公司及其非银行子公司可以借入或以其他方式与USBNA或其子公司进行某些类型的交易的程度，有各种法律限制。根据《联邦储备法》和美联储的《W条例》，USBNA及其子公司在信贷扩展(包括回购和逆回购协议、证券借用和衍生品交易产生的信贷风险)、资产购买以及与本公司或其其他非银行子公司和联属公司的某些其他交易方面受到数量和质量上的限制。此外，USBNA或其子公司与本公司或其其他非银行子公司和关联公司之间的交易必须以公平条款进行。USBNA及其关联公司与本公司及其其他非银行子公司及其关联公司之间的交易必须符合安全和稳健标准。

反洗钱和制裁该公司受多项联邦法律约束，这些法律旨在打击洗钱和恐怖分子融资，并限制与美国当局制裁的个人、公司或外国政府的交易。这类法律包括《银行保密法》(以下简称《BSA》)、《洗钱控制法》、《美国爱国者法》(统称《反洗钱法》)，以及由美国财政部外国资产管制办公室执行的《国际紧急经济权力法》和《与敌贸易法》的实施条例(简称《制裁法》)。

根据联邦银行和证券监管机构以及美国财政部的实施，反洗钱法律规定，存款机构和经纪自营商有义务核实其客户的身份，核实法人客户的实益所有人的身份，进行客户尽职调查，报告可疑活动，提交某些货币交易的报告，并加强对某些账户的尽职调查。制裁法律禁止美国人员和某些外国附属机构与受限制的人或受限制的国家进行任何交易。存款机构和经纪自营商被其各自的联邦监管机构要求维持政策和程序，以确保遵守上述义务。联邦监管机构定期审查BSA/反洗钱(“AML”)和制裁合规计划，以确保其充分性和有效性，此类检查和相关补救行动的频率和范围一直在增加。

2021年1月，修订《反洗钱法》的《2020年反洗钱法》(下称《反洗钱法》)颁布。除其他事项外，《反洗钱法》为金融机构制定了基于风险的反洗钱合规方法；

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要求美国财政部为评估BSA合规的技术和内部流程制定标准；并扩大与执法和调查相关的权力，包括大幅扩大对某些BSA违规行为的现有制裁。《反洗钱法》中的许多法定条款将需要额外的规则制定、报告和其他措施，《反洗钱法》的影响除其他外将取决于规则制定和实施指南。2021年6月，美国财政部下属的金融犯罪执法网络发布了《反洗钱法》要求的反洗钱和打击资助恐怖主义政策的优先事项。优先事项包括腐败、网络犯罪、资助恐怖主义、欺诈、跨国犯罪、贩毒、贩运人口和资助扩散。

《社区再投资法案》USBNA受CRA的规定约束。根据CRA的条款，银行有持续和肯定的义务，与安全和稳健的运营相一致，帮助满足其社区的信贷需求，包括向居住在低收入和中等收入社区的个人提供信贷。OCC根据USBNA在满足USBNA所服务社区的信贷需求方面的记录对USBNA进行评估，包括低收入和中等收入社区。美联储或OCC在审查银行机构收购、合并或与另一家银行机构或其控股公司合并、设立新的接受存款的分支机构或搬迁办事处的申请时，也会考虑CRA评估。在BHC申请批准收购一家银行或其他BHC的情况下，美联储将评估申请BHC的每个附属托管机构的CRA记录，这些记录可能成为拒绝申请的依据。USBNA在2016年1月1日至2020年12月31日的最近一次考试中获得了“杰出”CRA评级。在并入USBNA之前，MUB在其最近一次审查中获得了“杰出”CRA评级，期间为2015年1月1日至2018年12月31日。

2023年10月，OCC与美联储和FDIC一起发布了CRA监管框架现代化的最终规则。除其他事项外，最终规则旨在加强实现CRA的核心目标，适应银行业的变化，包括移动银行和网上银行作用的扩大，并调整业绩标准，以考虑到银行规模和商业模式的差异。最终规则跟踪了这些机构在2022年5月发布的拟议规则，并根据银行规模和类型调整了CRA评估，其中许多变化仅适用于资产超过20亿美元的银行，有几个变化仅适用于资产超过100亿美元的银行，如USBNA。最后的规则对CRA监管框架进行了重大修改：(1)评估领域的划定；(2)总体评估框架和业绩标准和衡量标准；(3)社区发展活动的定义；以及(4)数据收集和报告。最终规则将于2024年4月1日生效，但该规则的大多数条款要到2026年1月1日才能适用。本公司继续评估最终规则对USBNA的影响，任何影响可能取决于监管机构对可能出现的解释性和执行相关问题的进一步指导。

对经纪、投资咨询和保险活动的监管该公司通过U.S.Bancorp Investments，Inc.，PFM Fund Distributors，Inc.和U.S.Bancorp Advisors，LLC(统称为“经纪-交易商实体”)在美国开展广泛的证券活动，包括零售和机构业务。这些活动受到美国证券交易委员会、金融业监督管理局和包括国家监管机构在内的其他机构的监管。这些规例一般涵盖证券从业人员的发牌、与客户及交易对手的互动、交易运作、证券承销补偿及安排、客户适合性、备存纪录、报告及通讯。证券监管机构对本公司的经纪-交易商实体实施资本要求，并对其销售实践和财务运营进行审计或其他定期审查。此外，公司的经纪-交易商实体是证券投资者保护公司的成员，该公司负责监督当经纪-交易商破产或陷入财务困境时关闭的会员经纪-交易商的清算，并对经纪-交易商实体实施会员费评估和其他报告要求。

第一美国系列基金是本公司的专有货币市场基金综合体，其运作也受美国证券交易委员会的监管，包括要求机构优质和免税货币市场基金的资产净值为浮动的规则，并允许货币市场基金的董事会有权在压力时期限制赎回(允许在此期间使用流动性费用和赎回门)。2023年7月，美国证券交易委员会敲定了货币市场基金管理规则的修正案。这些修订将提高对货币市场基金的流动性要求，要求基金将更大比例的总资产投资于可在一个工作日内清算的证券，并将要求机构优质和机构免税货币市场基金向在压力时期赎回投资的投资者收取流动性费用。

本公司在信用人寿保险的保险经纪和再保险领域的业务，受国家各保险监管机构的监管，包括保险经纪和代理人的许可。

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对衍生工具和掉期市场的监管根据多德-弗兰克法案，USBNA作为CFTC注册掉期交易商，须遵守掉期市场和场外衍生品监管规则，包括要求掉期交易商和主要掉期参与者向CFTC注册、符合稳健的商业行为标准以降低风险和促进市场完整性、满足某些记录保存和报告要求以便监管机构能够更好地监控市场、在受监管的交易所或执行设施集中清算和交易掉期以及遵守某些资本和保证金要求的规则。CFTC规则还要求USBNA是国家期货协会的成员，该协会是一个自律组织，拥有对掉期交易商的权力。

此外，OCC关于受OCC监管的掉期交易商的掉期保证金和资本金要求的规则，要求在受五个联邦机构和某些交易对手监管的掉期实体之间，交换非清算掉期和非清算证券掉期的初始和变动保证金。保证金金额将根据非清算掉期或非清算证券掉期的相对风险而有所不同。其他规则一般免除关联公司间交易的初始保证金要求，前提是存款机构对所有关联公司的总敞口低于其一级资本的15%。

沃尔克规则《BHC法案》第13条及其实施条例，通常被称为“沃尔克规则”，禁止银行实体从事自营交易，并禁止对冲基金或私募股权基金的某些权益或与之建立关系。沃尔克规则适用于公司、USBNA及其附属公司，合规要求是根据交易活动的规模和范围量身定做的。该公司有一项沃尔克规则合规计划，涵盖其所有子公司和附属公司，包括USBNA。

隐私和数据保护联邦和州法律包含广泛的消费者隐私和数据保护条款。Gramm Leach-Bliley法案(“GLBA”)要求金融机构定期披露与共享非公开个人信息有关的隐私政策和做法，并允许零售客户在某些情况下选择不与非关联第三方共享此类信息。其他联邦和州法律法规会影响公司出于营销和/或非营销目的与关联公司和非关联公司共享某些信息的能力，或向客户提供营销优惠的能力。GLBA还要求金融机构实施全面的信息安全计划。保护个人和机密信息的安全和隐私政策和程序在公司的所有业务和地理位置都有效。

数据隐私和数据保护是美国立法日益关注的领域，美国几个州已经颁布了全面的消费者隐私法，规定了有关个人信息的合规义务。本公司已经并将根据适用的隐私和数据保护法律的要求进行运营调整。举例来说，本公司须遵守加州2018年消费者保护法及其实施条例，该等条例于2020年经加州隐私权法案(“CCPA”)修订，为加州居民提供有关收集其个人资料的特定权利。起草和最后确定《全面和平协议》实施条例的进程正在进行中。本公司继续评估新规定，对本公司的影响将取决于任何额外规则制定的形式。

该公司开展业务的其他州也通过了类似的全面消费者隐私法。然而，这些州法律中的每一项都包括对像本公司这样受GLBA约束的“金融机构”的实体层面的豁免。美国国会也提出了与数据隐私和数据保护有关的立法，联邦政府未来可能会通过这样的立法。

此外，在欧洲联盟(“欧盟”)，隐私法受“一般数据保护条例”(“GDPR”)管辖，该条例直接具有约束力，并适用于每个欧盟成员国。与欧盟先前管理数据隐私的法律相比，GDPR包含了增强的合规义务和对违规行为的惩罚，并由欧洲监管机构定期执行。加拿大正在用新的隐私框架取代其联邦隐私法《个人信息保护和电子文件法》，公司预计该框架将对公司的加拿大业务施加额外的合规义务。

2023年10月，CFPB发布了一项关于个人金融数据权的拟议规则，该规则将适用于提供消费者存款账户和信用卡发行商的金融机构。根据拟议的规则，USBNA将被要求向消费者及其授权的第三方提供24个月的交易数据、某些账户信息、账户余额、即将到来的账单信息、发起账户支付和从账户支付的信息，以及提供账户或信用卡的条款和条件。USBNA将被禁止为维护或提供对此类数据的访问而收取任何费用。USBNA还有义务遵守拟议规则中所载的数据准确性、保留率和其他要求。公司继续评估拟议的规则，对USBNA和公司的影响将取决于任何规则制定的最终形式。

与其他贷款人一样，USBNA和该公司的其他子公司在其承销活动中使用消费者报告。此类信息的使用受《公平信用报告法》(FCRA)的监管，FCRA还规定

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向消费者报告机构报告信息，为信用优惠预先筛选个人，在附属机构之间共享消费者报告，并将附属机构信用数据用于营销目的。类似的州法律可能会对公司及其子公司施加额外的要求。预计将在2024年上半年发布对FCRA的重大改革，这将影响USBNA及其子公司。

联邦银行业监管机构以及美国证券交易委员会、CFPB、CFTC和相关自律组织定期发布网络安全指导意见，旨在加强金融机构的网络风险管理。金融机构的管理层需要维持足够的业务连续性规划程序，以确保机构在发生网络安全事件后迅速恢复、恢复和维持业务。金融机构还应制定适当的程序，以便在该机构或其关键服务提供商发生网络安全事件时能够恢复数据和业务运作。

2021年11月，美国联邦银行监管机构通过了一项关于银行组织与重大计算机安全事件有关的通知要求的规则。根据2022年4月1日生效的最终规则，银行组织，如公司和USBNA，必须在计算机安全事件发生后36小时内通知其主要联邦监管机构，该事件导致信息系统或系统处理、存储或传输的信息的保密性、完整性或可用性受到实际损害，该信息已严重扰乱或降级，或合理地很可能严重扰乱或降级银行组织向其客户群的重要部分提供服务的能力，危及银行组织关键业务的生存能力，或影响金融部门的稳定。同样，加拿大金融机构总监办公室要求联邦监管的金融机构根据2021年8月13日技术和网络安全事件报告咨询的规定报告符合条件的技术和网络安全事件。

保护消费者权益USBNA的零售银行活动受到旨在保护消费者的各种联邦和州法律和法规的约束。除其他外，这些法律和法规要求披露信贷成本和存款账户条款，提供实质性的消费者权利，禁止信贷交易中的歧视，规范信用报告信息的使用，提供金融隐私保护，禁止不公平、欺骗性和滥用行为，并使USBNA受到实质性的监管监督。违反适用的消费者保护法可能导致客户提起诉讼的重大潜在责任，包括实际损害、恢复原状和律师费，还可能导致重大声誉损害。USBNA的监管机构还可能寻求执行消费者保护要求，并获得这些和其他补救措施，包括监管制裁和民事罚款。

USBNA及其子公司在联邦消费者法律方面受到CFPB的监督和监管。CFPB采取了许多规则制定和其他举措，包括发起一项倡议，降低金融机构可能收取的费用的金额和类型，包括最近提出一项规则，大幅降低信用卡滞纳金的允许金额，发布非正式指导意见，并对某些金融机构采取执法行动。CFPB的规则制定、审查和执行权已经并将继续影响提供消费金融产品和服务的金融机构，包括本公司、USBNA和本公司的其他子公司。这些监管活动可能会限制公司可能提供的金融服务和产品的类型，这反过来可能会减少公司的收入。

高管和激励性薪酬联邦银行机构通过的指导方针禁止过高薪酬，认为这是一种不安全和不健全的做法，并将当支付的金额与高管、员工、董事或主要股东所提供的服务不合理或不相称时，称为“过高”。美联储发布了关于激励性薪酬政策的全面指导意见(《激励性薪酬指导意见》)，旨在确保银行组织的激励性薪酬政策不会因鼓励过度冒险而损害组织的安全和稳健。激励性薪酬指导依据的主要原则是，银行组织的激励性薪酬安排应(I)提供不鼓励冒险行为的激励措施，使其不超出组织有效识别和管理风险的能力；(Ii)与有效的内部控制和风险管理相兼容；(Iii)得到强有力的公司治理的支持，包括组织董事会的积极和有效监督。激励性薪酬指导意见指出，如果银行组织的激励性薪酬安排或相关的风险管理控制或治理程序对该组织的安全和稳健构成风险，而该组织没有采取迅速和有效的措施纠正这些缺陷，则可以对该组织采取执法行动。

2016年，联邦银行监管机构和美国证券交易委员会提出了修订后的规则，针对总资产至少为10亿美元的特定受监管实体的激励性支付安排。这些拟议的规则尚未最终敲定。

2022年10月，美国证券交易委员会通过了一项最终规则，指示包括纽约证券交易所(NYSE)在内的各国证券交易所和协会实施上市标准，要求所有上市公司采取政策，强制收回现任或前任高管赚取的超额激励薪酬

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在要求的会计重述之前的三个财政年度，包括纠正一个错误，如果该错误在本期内得到纠正，就会导致重大错报。如果采用重述的财务报表确定基于奖励的报酬，则超额报酬将根据执行干事本应获得的数额计算。纽约证交所和其他交易所于2023年2月发布了拟议标准，并于2023年6月获得了美国证券交易委员会的批准。最终准则于2023年10月2日生效，公司在纽约证券交易所上市标准生效后60天内采取追回政策，以符合纽约证券交易所的上市标准。

气候相关金融风险管理2023年10月，美国联邦银行机构发布了一套与气候相关金融风险管理有关的原则。这些原则适用于总合并资产超过1000亿美元的银行组织，包括公司和USBNA。这些原则旨在为大型银行组织提供一个框架，以指导其识别、衡量、监测和缓解与气候变化相关的有形和过渡风险的努力。除其他指导意见外，《原则》还说明了如何针对具体风险类别处理与气候有关的金融风险，包括信用风险、流动性风险、操作风险以及法律和合规风险。

其他监督和监管作为一家上市公司，本公司须遵守经修订的1933年证券法、经修订的1934年证券交易法(下称“交易法”)以及美国证券交易委员会根据该法颁布的、由美国证券交易委员会管理的规则和条例的要求。作为纽约证券交易所的上市公司，本公司受纽约证券交易所上市公司规则的约束。

资本契约

本公司已进行多项交易，涉及本公司成立的若干特拉华州法定信托(“信托”)发行资本证券(“资本证券”)、本公司发行优先股(“优先股”)或USBNA的附属公司发行在某些情况下可交换本公司优先股的优先股(“可交换优先股”)。在若干该等交易完成的同时，本公司订立经不时修订的重置资本契约(经修订的每一项“重置资本契约”及统称为“重置资本契约”)，以供买入、持有或出售本公司或USBNA的一系列特定长期债务(“备兑债务”)的人士受益。每份重置资本契约均规定，本公司或其任何附属公司(包括任何信托)均不会于适用的重置资本契约所指定的日期或之前，偿还、赎回或购买任何优先股、可交换优先股或资本证券及信托持有的证券(“其他证券”)，除非本公司已从出售符合资格的证券中收取收益，而该等证券(A)具有与优先股、可交换优先股、资本证券或其他证券(视何者适用而定)的适用特征相同或更类似股本的特征，于偿还、赎回或购买时，及(B)本公司已取得联储局的事先批准，如联储局当时要求该批准，或就可交换优先股而言，则须获得OCC的批准。

本公司将应要求向相关担保债务持有人提供任何替代资本契约的副本。对于这些文件的任何副本，持有者应写信给投资者关系部，美国银行，明尼苏达州明尼阿波利斯市尼科莱购物中心800号，邮编：明尼苏达州55402。

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下表列出了截至2024年2月20日的每笔交易的截止日期、发行人、资本证券系列、在相关交易中发行的优先股或可交换优先股、其他证券(如果有)以及截至2024年2月20日仍未偿还的证券的适用担保债务。

结业 日期

发行人

资本证券，优先股 或可交换优先股

其他证券

担保债务

3/17/06

USB资本 IX和 美国合众银行

USB Capital IX的675，378，000美元6.189%固定至浮动利率正常收益信托证券

美国Bancorp A系列非累积永久优先股

U.S. Bancorp的7.50%次级债券将于2026年到期（Custip编号911596 AL 8）

3/27/06

美国合众银行

U.S. Bancorp的40，000，000股存托股份（每股存托股份25美元）每股代表1/1000这是B系列非累积永久优先股股份的权益

不适用

U.S. Bancorp的7.50%次级债券将于2026年到期（Custip编号911596 AL 8）

12/22/06

USB不动产 金丝雀(a)和美国银行

USB房地产公司' 4，500股固定至浮动利率可交换非累积永久优先股A系列优先股可交换美国Bancorp C系列非累积永久优先股股份(b)

不适用

U.S. Bancorp的7.50%次级债券将于2026年到期（Custip No. 911596 AL 8）

(A)美国USB Realty Corp.是USBNA的子公司。

(B)在某些情况下，在OCC的指示下，USB Realty Corp.的S A系列优先股每股将自动交换一股U.S.Bancorp的C系列非累积永久优先股。

可用信息

U.S.Bancorp的互联网网站是www.usbank。U.S.Bancorp通过以下方式在其网站上免费提供：点击“关于我们”，然后点击“投资者关系”，然后点击“美国证券交易委员会和其他申报文件”、其10-K表格年度报告、10-Q表格季度报告、当前表格8-K报告、根据交易法第13或15(D)节提交或提交的那些报告的修正案，以及U.S.Bancorp在以电子方式向美国证券交易委员会提交或提交美国证券交易委员会后，在合理可行范围内尽快提交给美国证券交易委员会的所有其他报告。

附加信息

关于本项目1的更多信息，见《2023年年度报告》第56至58页，标题为“业务财务审查”。该信息以参考方式并入本报告。

第1A项. 风险因素

关于本项目1A的资料见《2023年年度报告》第140至155页，标题为“风险因素”。该信息以参考方式并入本报告。

项目1B。未解决的员工意见

没有。

项目1C。网络安全

公司致力于管理可能影响公司的风险，并将风险考虑纳入其所有层面的业务活动中，包括战略规划、风险识别、库存和评估以及日常业务决策。公司董事会批准了一个风险管理框架，该框架为公司所有关键风险领域和冒险活动确立了治理和风险管理要求。董事会监督管理层相对于风险管理框架和风险偏好的表现。管理层负责确定公司面临的各种风险，制定风险管理政策和程序，并日常管理风险敞口。该公司的执行风险委员会(ERC)由首席风险官担任主席，负责监督风险管理框架的执行。ERC由管理层的高级运营委员会支持，每个运营委员会负责特定的风险类别。公司信息安全风险委员会

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(ISRC)由首席信息安全官(CISO)和首席技术风险官共同担任主席，是这种风险治理结构下的高级运营委员会，负责公司的信息安全风险管理。ISRC为公司的信息安全风险管理框架和公司控制程序提供指导和监督，包括重大信息安全风险事件和缓解战略。此外，ISRC促进业务部门之间的沟通，以提供有效和一致的信息安全风险识别和控制基础设施，以减轻和管理重大信息安全风险。ISRC是信息安全风险项目的上报、决策和审批机构，包括关键政策和计划、问题解决、新出现的风险和关键计划遵守情况。ISRC视情况向执行管理层、向董事会风险管理委员会或董事会相关委员会报告的ERC上报事项。一般来说，ERC和ISRC每个人至少每月举行一次会议。

作为公司风险管理框架的一部分，风险管理计划和流程已到位，以将风险考虑纳入公司风险类别、业务范围和职能的日常业务活动中。风险计划可以管理特定风险类型的所有或某些组件。该公司的网络安全风险计划为相关和相互依赖的工作提供集中规划和管理，重点是网络安全威胁带来的风险。公司的网络安全风险计划被整合到公司的整体业务和运营战略中，并要求公司分配适当的资源来维持该计划。

通过在风险管理框架内建立有效制衡的“三道防线”模式，公司评估、识别和管理来自网络安全威胁的重大风险的流程被整合到公司的整体风险治理和监督结构中。在该模型中，针对网络安全威胁，第一道防线是信息安全服务(ISS)，它负责根据政策要求和行业最佳实践识别和实施网络安全控制，以满足监管要求并保护业务。第二道防线是公司运营风险管理部门内的网络安全风险监督，向高级管理层、ERC、ISRC、其他指定的高级运营委员会和董事会风险管理委员会报告和上报与网络安全和其他关切有关的新风险。第三道防线是公司的内部审计职能，它对公司在应对网络安全威胁方面的治理、风险管理和控制流程的有效性进行独立评估和保证，并提出挑战和改进建议。

该公司使用报告和指标框架以及定期的内部和外部监督来评估网络安全风险计划的健康状况。在第一级，国际空间站团队识别、评估和管理网络安全风险和威胁。该公司通过补救和/或关闭来管理网络安全问题和发现，如果问题或发现无法在规定的时间范围内得到补救，则会上报流程。公司聘请外部评估员、顾问和审计师，对照行业同行审查公司的网络安全风险计划。该公司还定期聘请顾问提供建议，以改进和加强该计划。此外，公司继续努力使其政策和实践与行业认可的信息安全实践保持一致，这些实践由国家标准与技术协会网络安全框架(NIST CSF)、支付卡行业数据安全标准(PCIDSS)以及其他适用的标准、法律和法规提供。

该公司还拥有一个负责监督外包业务的第三方风险管理计划，使公司能够监督和识别与与第三方服务提供商接洽相关的风险，包括第三方服务提供商受到的网络安全威胁的风险。本公司在选择和监控第三方服务提供商时采用基于风险的方法进行尽职调查。本公司还从第三方服务提供商那里获得关于其安全责任、控制、报告以及角色和责任的合同保证，因为它与网络安全事件响应策略和通知要求有关。视情况，公司通过审计报告和测试对第三方的安全进行独立审查，并与第三方进行核实和确认，以确保第三方适当地识别、衡量、缓解、监控和报告网络安全和信息安全风险。

作为监督公司管理、业务和战略的责任的一部分，公司董事会每年通过其风险管理委员会审查和批准公司的风险管理框架，并通过告知公司的主要风险并评估管理层是否有合理的风险管理和控制程序来应对这些风险来监督公司的风险管理程序。审计委员会主要通过其委员会履行其风险管理监督职责。每个董事会委员会都负责监督其章程下的某些风险。审计委员会的风险管理委员会在其网络安全和技术小组委员会的支持下，对网络安全风险负有主要监督责任，包括来自任何网络安全威胁的风险。风险管理委员会监督本公司遵守董事会批准的本公司风险偏好声明所确立的风险管理框架和风险限额的情况。风险管理委员会还监督公司的独立风险管理职能。董事会的风险管理委员会有一个网络安全和技术小组委员会，专门负责监督

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网络安全、风险管理和网络弹性，以及某些技术都很重要。风险管理委员会及其网络安全和技术小组委员会收到管理层关于网络安全问题的季度报告，包括网络安全威胁。董事会的风险管理委员会和审计委员会还每年举行联席会议，在会上收到公司CISO关于公司面临的网络安全威胁及其应对和应对这些威胁的准备情况的报告。此外，董事会全体成员通常每年举行一次网络安全教育会议，会上有一位外部专家对当前网络安全主题的看法。该公司还通常每年进行一次高管级别的网络安全演习，以测试其网络事件响应、行动手册和通信协议的完整性。这项工作涉及董事会成员、管理委员会成员、第三方公司和适当的监管机构。

公司的风险管理框架包括其风险偏好声明，该声明由董事会风险管理委员会每年批准，定义了可接受的风险承担水平和风险限额，并确立了对风险管理和报告的治理和监督活动。管理层使用量化风险计分卡监控和衡量公司的风险偏好，该量化风险计分卡包括每季度向董事会风险管理委员会报告的风险偏好指标和相关限制。该公司的风险偏好声明包括具体的信息安全指标和相关限制。这些限制还告知如何将问题(包括网络安全事件或威胁)上报给特定的管理层成员、适当的高级运营委员会(包括ISRC和/或ERC)和/或董事会或适当的董事会委员会。董事会的风险管理委员会监督公司与其风险偏好和遵守风险限额相关的风险状况。

公司管理层主要负责评估和管理网络安全威胁的风险，包括监测与网络安全有关的风险偏好指标和限制，包括公司的CISO、首席风险官和首席信息和技术官。

该公司的CISO主要负责实施防御能力和风险缓解战略。该公司的CISO蒂莫西·J·赫尔德拥有超过26年的信息技术和网络安全经验。他拥有常务副总裁总裁和首席信息安全官的头衔，自2018年以来一直担任公司副首席信息官，2015年至2018年担任公司副首席信息官，2012年至2018年担任网络防御、威胁情报和事件应对主管。CISO得到了他的直接下属及其团队的支持，其中许多人持有与网络安全相关的认证。

公司的CISO向副董事长兼首席风险官Jodi L.Richard汇报，Jodi L.Richard自2018年10月以来一直担任该职位。她于2018年1月至2018年10月担任本公司执行副总裁总裁兼首席操作风险官，并于2014年至2018年1月担任高级副总裁及首席操作风险官。在此之前，Richard女士于2003至2014年间在汇丰银行担任多个高级领导职务，包括2008至2014年间担任汇丰银行执行副总裁总裁及汇丰北美区营运风险及内部控制主管。

公司高级执行副总裁兼首席信息技术官Venkatachari Dilip负责监督与技术相关的风险管理问题，并根据NIST CSF进行控制。迪利普先生之前于2018年9月至2023年4月担任总裁执行副总裁，自2018年9月加入本公司以来一直担任首席信息技术官。2014年5月至2017年7月，他在麦肯锡数字公司担任总裁副总裁，帮助银行加快数字化转型。2009年4月至2013年9月，他担任Compass Labs首席执行官，领导一家创新的营销分析公司。2006年3月至2008年4月，他在谷歌担任董事产品总监，领导移动美国存托股份和谷歌结账业务的产品团队。2004年3月至2006年3月，他担任PayPal/eBay副总裁总裁和贝宝欧洲董事会成员，负责支付服务、风险和欺诈管理。在此之前，迪利普在1996年至2003年期间与他人共同创立并领导了初创公司CashEdge和CommerceSoft。

CISO和他的领导团队通常在每个工作日开会，讨论安全项目分类以及威胁情报团队确定的新威胁和趋势。CISO与首席风险官分享了这些会议的相关信息。在网络事件期间，可能涉及公司或公司的第三方服务提供商，公司的网络安全事件响应团队(CSIRT)领导响应和内部沟通。CSIRT管理低严重性和中等严重性事件，而企业危机管理管理高度和非常严重的事件。在整个事件调查期内，随着新信息的获取或环境的变化，事件的风险评级可能会发生变化。根据严重程度，CSIRT或企业危机管理向高级管理层分发事件通信，包括首席执行官、首席风险官、董事会或适当的董事会委员会，如果适用，还包括公司的监管机构。

国际空间站领导层通过各种工作组和委员会报告预防、检测、缓解和补救活动。某些工作组每月与CISO开会，审查已完成的风险评估，并使用内部委员会结构和特别沟通(如果时间敏感)报告需要上报的项目。

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此外，工作组和委员会会议向操作风险管理报告问题，操作风险管理可根据问题的严重性或其他因素决定启动正式的风险管理问题(RMI)，这些问题受特定治理流程的制约。与首席风险干事和首席信息和技术干事每两周审查一次所有与安全有关的RMI补救活动。

在截至2023年12月31日的财政年度内，除2023年年报中“风险因素-运营和业务风险”项下描述的风险外，本公司并未发现任何重大影响或合理地可能影响本公司业务战略、经营结果或财务状况的网络安全威胁所带来的任何具体风险。

第二项。属性

U.S.Bancorp及其重要子公司以长期租约的形式在明尼苏达州明尼阿波利斯租用总部办公室。该公司还在堪萨斯城、小石城、亚特兰大、明尼阿波利斯和芝加哥租赁了5个独立运营中心。该公司在辛辛那提、法戈、诺克斯维尔、奥什科什、奥拉西、欧文斯伯勒、波特兰和圣保罗拥有8个主要运营中心。截至2023年12月31日，本公司子公司共拥有和运营1,219个设施，并另外租赁了1,576个设施。该公司相信其现有设施足以满足其需求。有关公司厂房和设备的更多信息载于2023年年度报告中综合财务报表附注9。该信息以参考方式并入本报告。

第三项。法律诉讼

关于本项目3的资料载于《2023年年度报告》“诉讼和监管事项”标题下的合并财务报表附注23。该信息以参考方式并入本报告。

第四项。煤矿安全信息披露

不适用。

第II部

第五项。注册人普通股市场、相关股东事项与发行人购买股权证券

该公司于2020年12月22日宣布，其董事会已批准从2021年1月1日起回购30亿美元的普通股。该公司在2021年第三季度初暂停了所有普通股回购，但由于收购了MUB，仅与其基于股票的薪酬计划有关的回购除外。鉴于拟议的监管资本规则和相关情况，公司将根据潜在的资本要求对其股票回购进行评估。资本分配，包括股息和股票回购，须经公司董事会批准并符合监管要求。 下表详细分析了公司或任何关联买家在2023年第四季度购买的所有公司普通股：

期间			总数 的股份 购得						平均值 支付的价格 每股			总人数 购买的股份作为 公开的一部分 已宣布的计划			根据该计划可能尚未购买的股票的大约美元价值(以百万为单位)
10月1日至31日			273,451			(a)			$36.08			13,451			$1,330
11月1日至30日			4,183						37.20			4,183			1,330
12月1日至31日			359,226						45.31			359,226			1,314
总计			636,860			(a)			$41.29			376,860			$1,314

(a)包括公司的银行子公司USBNA以美国银行401(K)储蓄计划受托人的身份在公开市场交易中以每股平均价格36.34美元的价格购买了260,000股普通股。美国银行401(K)储蓄计划是公司的员工退休储蓄计划。

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附加信息

有关第5项的更多信息，请参阅《2023年年度报告》第139页，标题为《美国银行补充财务数据(未经审计)》。该信息以参考方式并入本报告。

第六项。[已保留]

第7项。管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

关于本项目7的资料载于《2023年年度报告》第22至58页，标题为“管理层的讨论和分析”。该信息以参考方式并入本报告。

第7A项。关于市场风险的定量和定性披露

与本项目7A有关的信息见《2023年年度报告》第35至55页，标题为“公司风险概况”。该信息以参考方式并入本报告。

项目8. 财务报表和补充数据

与本项目8有关的信息可在《2023年年度报告》第64至139页的标题下找到，标题分别为“管理层报告”、“独立注册会计师事务所报告”、“独立注册会计师事务所报告”、“U.S.Bancorp综合资产负债表”、“U.S.Bancorp综合收益表”、“U.S.Bancorp综合全面收益表”、“U.S.Bancorp综合股东权益表”、“U.S.Bancorp综合现金流量表”、“综合财务报表附注”、“美国Bancorp综合每日平均资产负债表及相关收益率和利率(未经审计)”和“美国Bancorp补充财务数据(未经审计)”。该信息以参考方式并入本报告。

包含在2023年年报中的综合财务报表反映了先前在附注22中报告的2022年12月31日账面金额的转置错误的更正。正确的金额反映在截至2022年12月31日和截至2022年12月31日的年度的综合资产负债表和公司先前报告的综合财务报表中关于贷款账面金额的其他披露。附注22中的更正对合并财务报表没有其他影响。

第九项。会计与财务信息披露的变更与分歧

没有。

第9A项。控制和程序

关于本项目9A的资料载于《2023年年度报告》第63页“控制和程序”以及第64和65页“管理报告”和“独立注册会计师事务所报告”。该信息以参考方式并入本报告。

项目9B。其他信息

没有。

项目9C。关于妨碍检查的外国司法管辖区的披露

不适用。

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第三部分

项目10.合作伙伴关系董事、高管与公司治理

道德准则和商业行为准则

本公司已通过适用于其主要执行人员、主要财务人员和主要会计人员的道德和商业行为准则。点击“关于我们”，点击“投资者关系”，点击“公司治理”，点击“治理文件”，点击“道德规范”，点击“道德规范”，点击“道德和商业行为准则”，即可在www.usbank网站上找到公司的道德准则和商业行为准则。本公司拟于其网站上上述指定地址及地点张贴该等资料，以符合表格8-K第5.05项有关修订或豁免适用于其主要行政人员、主要财务人员及主要会计人员的《道德及商业行为守则》某些条文的披露要求。

关于公司管理委员会的信息1

安德鲁·塞西尔

塞西尔先生是U.S.Bancorp董事长、总裁兼首席执行官。现年63岁的塞西尔自2016年1月以来一直担任U.S.Bancorp的总裁，自2017年4月以来担任首席执行官，自2018年4月以来担任董事长。他还曾在2015年1月至2016年1月担任副董事长兼首席运营官，并于2007年2月至2015年1月担任U.S.Bancorp副董事长兼首席财务官。在此之前，自2001年2月Firstar Corporation和U.S.Bancorp合并以来，他一直担任U.S.Bancorp财富管理和投资服务部副董事长。此前，他曾担任前U.S.Bancorp的高管，包括2000年至2001年的首席财务官。

苏海尔·S·巴德兰

巴德兰先生是美国银行高级执行副总裁兼首席运营官总裁。现年59岁的巴德兰自2022年12月加入U.S.Bancorp以来一直担任这一职位。2019年1月至2022年11月，他担任西北互惠银行执行副总裁总裁兼首席运营官，并于2019年1月至2019年9月担任首席创新官。此前，巴德兰曾在2016年8月至2018年8月期间担任阿里巴巴美洲业务的总裁。2015年至2016年，巴德兰先生担任江户互动首席执行官，2011年至2015年，他担任高级副总裁兼Digital River总经理。

埃尔西奥·R.T.巴塞罗那

巴塞罗斯先生是美国银行高级执行副总裁兼首席人力资源官总裁。现年53岁的巴塞罗斯自2020年9月加入U.S.Bancorp以来一直担任这一职位。2018年4月至2020年8月，任联邦全国抵押贷款协会(房利美)高级副总裁、首席人地长；2017年4月至2018年3月，任德信科技公司人力资源高级副总裁。在此之前，巴塞罗那先生于2015年6月至2017年4月担任高级副总裁和惠普企业服务业务人力资源主管，并于2009年7月至2015年6月在惠普公司和惠普企业公司担任其他人力资源高级领导职位。他之前曾在富国银行和美国银行担任过各种领导职务。

詹姆斯·L·乔西

Chosy先生是美国银行高级执行副总裁兼总法律顾问总裁。现年60岁的乔西自2013年3月以来一直担任这一职务。他还曾在2022年6月至2023年12月和2013年3月至2016年4月担任U.S.Bancorp的企业秘书。2001年至2013年，他担任派杰公司的总法律顾问和秘书。1995年至2001年，乔西先生担任副总裁兼美国银行副总法律顾问，并于1995年至2000年担任美国银行助理部长，2000年至2001年担任国务秘书。

格雷戈里·G·坎宁安

坎宁安先生是U.S.Bancorp高级执行副总裁兼首席多元化官。现年60岁的坎宁安自2020年7月以来一直担任这一职务。2019年7月至2020年7月，高级副总裁任U.S.Bancorp首席差异化官，10月起担任U.S.Bancorp客户接洽副总裁总裁

1本部分包括U.S.Bancorp管理委员会成员的传记。除格雷戈里·G·坎宁安、雷瓦蒂·N·多明斯基、斯蒂芬·L·菲利普森和多米尼克·V·文图罗外，管理委员会的每一名成员都被视为U.S.Bancorp的执行官员。

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2015年，他加入了U.S.Bancorp，直到2019年7月。在此之前，坎宁安先生于1998年1月至2015年3月在塔吉特公司的市场部担任过各种职务。

Venkatachari Dilip

Dilip先生是U.S.Bancorp高级执行副总裁兼首席信息技术官。现年64岁的迪利普先生曾在2018年9月至2023年4月担任总裁执行副总裁，自2018年9月加入U.S.Bancorp以来一直担任首席信息技术官。2014年5月至2017年7月，他在麦肯锡数字公司担任总裁副总裁，帮助银行加快数字化转型。2009年4月至2013年9月，他担任Compass Labs首席执行官，领导一家创新的营销分析公司。2006年3月至2008年4月，他在谷歌担任董事产品总监，领导移动美国存托股份和谷歌结账业务的产品团队。2004年3月至2006年3月，他担任PayPal/eBay副总裁总裁和贝宝欧洲董事会成员，负责支付服务、风险和欺诈管理。在此之前，迪利普在1996年至2003年期间与他人共同创立并领导了初创公司CashEdge和CommerceSoft。

特伦斯·R·多兰

多兰是U.S.Bancorp的副董事长兼首席行政官。现年62岁的多兰自2023年9月以来一直担任这一职务。2016年8月至2023年8月，他担任U.S.Bancorp副董事长兼首席财务官。2010年7月至2016年7月，他担任U.S.Bancorp财富管理和投资服务部副主席。1998年9月至2010年7月，多兰担任U.S.Bancorp的财务总监。2002年1月至2010年6月兼任常务副总经理总裁，1998年9月至2002年1月兼任高级副总裁常务副总经理。

列瓦西·N·多米尼斯基

多明斯基女士为总裁高级执行副总裁美国银行首席社会责任官和美国银行基金会的总裁。现年53岁的多明斯基女士自2023年4月起担任高级执行副总裁总裁兼首席社会责任官。她于2015年6月加入美国银行，担任美国银行基金会的总裁和企业社会责任部的高级副总裁。在加入U.S.Bancorp之前，Dominski女士在塔吉特公司担任了21年的领导职务，包括采购、销售、商品策划和运营，然后加入塔吉特公司的企业社会责任团队，担任董事教育和社区关系高级主管。

古扬·凯迪亚

凯迪亚是U.S.Bancorp负责财富、企业、商业和机构银行业务的副主席。现年53岁的凯迪亚女士自2023年6月以来一直担任这一职位。2016年12月至2023年6月，她担任U.S.Bancorp财富管理和投资服务部副主席。2008年10月至2018年5月6、她曾担任道富银行执行副总裁总裁，领导道富银行北美和南美的核心投资服务业务，并担任道富银行管理委员会(最高层战略和政策委员会)的成员。在此之前，Kedia女士于2004年至2008年担任纽约梅隆银行全球产品管理执行副总裁总裁，并于1996年至2004年担任麦肯锡合伙人兼助理。

沙伊莱什·M·科特瓦尔

科特瓦尔是U.S.Bancorp负责支付服务的副主席。现年59岁的科特瓦尔自2015年3月加入U.S.Bancorp以来一直担任这一职位。2008年7月至2014年5月，他担任道明银行集团执行副总裁总裁，负责零售银行产品和服务，并担任其企业支付委员会主席。2006年至2008年，他担任易方达国际业务经理总裁。在此之前，Kotwal先生在1989至2006年间在美国运通公司担任过各种领导职务，包括负责北美、南美、欧洲和亚太地区的业务。

史蒂芬·L·菲利普森

菲利普森先生是美国银行高级执行副总裁兼全球市场和专业金融部主管总裁菲利普森现年45岁，自2023年4月以来一直担任这一职位。2017年10月至2023年4月，他担任固定收益和资本市场部主管。在此之前，他在美国银行负责信贷和市政固定收益业务，在此之前，他曾在美联银行/富国证券和摩根士丹利担任固定收益和资本市场部门的职务。

乔迪·L·理查德

理查德女士是U.S.Bancorp的副董事长兼首席风险官。现年55岁的理查德自2018年10月以来一直担任这一职位。她从1月起担任美国银行执行副总裁总裁兼首席操作风险官

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2018年至2018年10月，2014年至2018年1月担任高级副总裁兼首席操作风险官。在此之前，Richard女士于2003至2014年间在汇丰银行担任多个高级领导职务，包括2008至2014年间担任汇丰银行执行副总裁总裁及汇丰北美区营运风险及内部控制主管。理查德于1990年在货币监理署开始了她的职业生涯，当时她是一名国家银行审查员。

马克·G·朗克尔

Runkel先生是U.S.Bancorp高级执行副总裁兼首席转型官。现年47岁的伦克尔自2021年8月以来一直担任这一职务。2013年12月至2021年8月，任高级执行副总裁总裁、首席信贷官。2011年2月至2013年12月，他担任美国Bancorp零售与支付服务信用风险管理公司高级副总裁和信用风险小组经理；2009年6月至2011年2月，担任美国Bancorp零售和小企业信用风险管理公司高级副总裁和风险经理。2005年3月至2009年5月，任副总裁、美国银行风险经理。

约翰·C·斯特恩

斯特恩先生是高级执行副总裁总裁和首席财务官美国银行财务官。现年46岁的斯特恩自2023年4月起担任高级执行副总裁总裁，自2023年9月起担任首席财务官。他还在2023年5月至2023年8月期间担任财务主管。2013年7月至2023年4月，他担任常务副总裁。2021年5月至2023年5月，担任U.S.Bancorp全球企业信托和托管业务总裁。此前，他在2013年7月至2021年5月担任财务主管，并在U.S.Bancorp近25年的时间里担任过其他各种领导职位。

多米尼克·V·文图罗

文图罗先生是U.S.Bancorp高级执行副总裁兼首席数字官总裁。现年57岁的文图罗自2020年7月以来一直担任这一职务。2015年1月至2020年7月，担任U.S.Bancorp执行副总裁总裁兼首席创新官；2010年1月至2015年1月，担任U.S.Bancorp支付服务高级副总裁兼首席创新官。2007年1月至2009年12月，文图罗先生担任美国Bancorp零售支付解决方案公司高级副总裁兼首席创新官。在此之前，他以高级副总裁的身份任职，并于1998年12月至2006年12月在美国Bancorp支付服务多个业务部门担任产品管理职位。

蒂莫西·A·威尔士

韦尔许是U.S.Bancorp负责消费者和商业银行业务的副主席。现年58岁的威尔士自2019年3月以来一直担任这一职务。在此之前，自2017年7月加入U.S.Bancorp以来，他一直担任消费者银行销售和支持部门的副主席。2006年7月至2017年6月，他在麦肯锡公司担任高级合伙人，专门从事金融服务和消费者体验。在此之前，威尔士曾在1999年至2006年担任麦肯锡的合伙人。

附加信息

关于本项目10的更多信息可在委托书的标题“提案1--选举董事”、“其他事项--拖欠第16(A)条的报告”、“公司治理--委员会的责任”和“公司治理--委员会成员资格”下找到。该信息以参考方式并入本报告。

项目11.合作伙伴关系高管薪酬

针对第11条需要提供的信息可在委托书中的“薪酬讨论和分析”、“薪酬委员会报告”、“公司治理-薪酬委员会联锁和内部人参与”、“高管薪酬”和“董事薪酬”标题下找到。该信息以参考方式并入本报告。

项目12.合作伙伴关系某些实益拥有人的担保所有权以及管理层和相关股东的事项

与第12项有关的信息可在委托书的“股权补偿计划信息”和“某些受益所有者和管理层的担保所有权”标题下找到。该信息以参考方式并入本报告。

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项目13.合作伙伴关系某些关系和相关交易，以及董事的独立性

与第13条有关的信息可在委托书中的“公司治理-董事独立性”、“公司治理-委员会成员资格”和“某些关系和相关交易”标题下找到。该信息以参考方式并入本报告。

项目14.合作伙伴关系首席会计师费用及服务

关于本项目14的资料，见委托书中“审计委员会报告和向审计师支付费用--向独立审计师支付费用”和“审计委员会报告和向审计师支付费用--独立审计师的聘用管理”标题下的信息。该信息以参考方式并入本报告。

第四部分

项目15.合作伙伴关系展品和财务报表附表

作为本报告一部分提交的文件清单：

1.财务报表

•管理报告

•独立注册会计师事务所财务报告内部控制报告

•独立注册会计师事务所财务报表报告

•截至2023年和2022年12月31日的美国Bancorp综合资产负债表

•截至2023年12月31日的三个年度的U.S.Bancorp合并收益表

•截至2023年12月31日的三个年度的U.S.Bancorp综合全面收益表

•截至2023年12月31日的三年中每一年的U.S.Bancorp股东权益综合报表

•截至2023年12月31日的三个年度的U.S.Bancorp合并现金流量表

•合并财务报表附注

•U.S.Bancorp综合每日平均资产负债表及相关收益率和利率(未经审计)

•美国银行补充财务数据(未经审计)

2.财务报表附表

本公司的所有财务报表附表已纳入综合财务报表或相关附注，或不适用或不是必需的。

3.展品

股东在支付了一笔费用后，即可获得本报告的任何一份证物的副本，费用包括公司提供证物的合理费用。您可以写信给投资者关系部，美国银行，明尼苏达州明尼阿波利斯尼科莱购物中心800号，要求展品，邮编：55402。

(1)3.1			重述的公司注册证书。于2022年4月20日作为附件3.4提交至Form 8-K。
(1)3.2			修订及重新编订附例。于2023年10月19日作为附件3.1提交至Form 8-K。
4.1			根据S-K条例第601(B)(4)(3)(A)项，不提交界定长期债务持有人权利的文书副本。U.S.Bancorp同意应要求向美国证券交易委员会提供一份副本。

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4.2			根据1934年《证券交易法》第12条登记的美国Bancorp证券说明。
(1)10.0			由U.S.Bancorp和MUFG Bank，Ltd.于2023年8月3日修订和重新签署的注册权协议。于2023年8月3日提交，作为附件10.1提交到Form 8-K。
(1)(2)10.1(a)			美国Bancorp 2001股票激励计划。作为附件10.1提交至截至2001年12月31日的Form 10-K。
(1)(2)10.1(b)			2001年美国Bancorp股票激励计划第1号修正案。作为附件10.2提交至截至2002年12月31日的Form 10-K.
(1)(2)10.2			美国Bancorp年度高管激励计划。作为附件10.1提交于2019年1月16日提交的Form 8-K。
(1)(2)10.3			修订后的U.S.Bancorp高管延期计划。作为附件10.7提交至截至1999年12月31日的10-K表格。
(1)(2)(3)10.4			美国银行非合格退休计划。作为附件10.4提交至截至2020年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.5(a)			美国Bancorp高管员工延期补偿计划。作为附件10.18提交至截至2003年12月31日的Form 10-K。
(1)(2)10.5(b)			2011年美国Bancorp高管员工延期补偿计划修正案。作为附件10.9(B)提交至截至2011年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.6			美国银行高管员工延期补偿计划(2005年声明)。作为附件4.1提交的S-8表格于2022年11月2日提交.
(1)(2)10.7(a)			美国Bancorp外部董事延期薪酬计划。作为附件10.19提交至截至2003年12月31日的Form 10-K。
(1)(2)10.7(b)			2011年美国Bancorp外部董事延期补偿计划修正案。作为附件10.11(B)提交至截至2011年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.8(a)			美国银行外部董事延期薪酬计划(2005年声明)。作为附件10.1提交到2005年12月21日提交的Form 8-K。
(1)(2)10.8(b)			美国银行外部董事延期补偿计划第一修正案(2005年声明)。作为附件10.3(B)提交于2009年1月7日提交的Form 8-K。
(1)(2)10.8(c)			美国银行外部董事延期补偿计划第二修正案(2005年声明)。作为附件10.12(C)提交至截至2011年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.9(a)			美国Bancorp 2001股票激励计划下董事限制性股票单位奖励协议的形式。作为附件10.5提交到截至2004年9月30日的季度10-Q表。
(1)(2)10.9(b)			截至2008年12月31日的美国Bancorp 2001股票激励计划下的董事限制性股票单位奖励协议修正案表格。作为附件10.5(B)于2009年1月7日提交的Form 8-K。
(1)(2)10.10			美国Bancorp修订并重新制定了2007年股票激励计划。作为附件10.1提交到2010年4月20日提交的Form 8-K。
(1)(2)10.11			根据U.S.Bancorp修订和重新修订的2007年股票激励计划，高管人员无保留股票期权协议的格式(2012年1月16日批准)。作为附件10.2提交于2012年1月18日提交的Form 8-K。
(1)(2)10.12			根据U.S.Bancorp修订和重新修订的2007年股票激励计划，高管人员无保留股票期权协议的格式(2012年11月14日批准)。作为附件10.2提交于2012年11月19日提交的Form 8-K。
(1)(2)10.13			根据U.S.Bancorp修订和重新修订的2007年股票激励计划，高管人员无保留股票期权协议的格式(2013年12月9日批准)。2013年12月13日作为附件10.2提交到Form 8-K。
(1)(2)10.14			根据U.S.Bancorp修订和重新修订的2007年股票激励计划高管无保留股票期权协议的格式，将于2014年12月31日后使用。2014年12月31日作为附件10.2提交的Form 8-K。

26

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(1)(2)10.15			美国Bancorp修订和重新修订的2007年股票激励计划下非雇员董事2007年限制性股票单位奖励协议的格式。作为附件10.1提交，以形成截至2007年9月30日的季度10-Q/A。
(1)(2)10.16			根据U.S.Bancorp修订和重新修订的2007年股票激励计划非雇员董事限制性股票单位奖励协议的形式，将于2008年12月31日后使用。作为附件10.11(A)提交于2009年1月7日提交的Form 8-K。
(1)(2)10.17			根据U.S.Bancorp修订和重新修订的2007年股票激励计划非雇员董事限制性股票单位奖励协议的格式，将于2013年12月31日后使用。作为附件10.37提交至截至2013年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.18			美国Bancorp 2015股票激励计划。2015年4月23日作为附件10.1提交到Form 8-K。
(1)(2)10.19			美国Bancorp 2015股票激励计划下高管股票期权奖励协议的格式(用于2016年前的授予)。2015年4月23日作为附件10.4提交到Form 8-K。
(1)(2)10.20			美国Bancorp 2015股票激励计划下高管股票期权奖励协议的格式(用于2017年1月1日之后的授予)。作为附件10.44提交至截至2016年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.21			美国Bancorp 2015股票激励计划下非雇员董事限制性股票单位奖励协议的形式(用于2016年前的授予)。2015年4月23日作为附件10.2提交到Form 8-K。
(1)(2)10.22			美国Bancorp 2015股票激励计划非雇员董事限制性股票单位奖励协议格式(用于2017年1月1日之后的奖励)。作为附件10.42提交至截至2016年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.23			美国Bancorp 2015股票激励计划下高管业绩限制性股票单位奖励协议的形式(用于2019年期间的奖励)。作为附件10.34提交至截至2018年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.24			美国Bancorp 2015股票激励计划下高管限制性股票单位奖励协议的格式(用于2018年1月1日至2018年6月30日的奖励)。作为附件10.40提交至截至2017年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.25			美国Bancorp 2015股票激励计划下高管限制性股票单位奖励协议的格式(用于2018年7月1日至2019年12月31日的奖励)。作为附件10.1提交，以形成截至2018年6月30日的季度10-Q表。
(1)(2)10.26			美国Bancorp 2015股票激励计划下高管业绩限制性股票单位奖励协议的形式(用于2020年期间的奖励)。作为附件10.36提交至截至2019年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.27			美国Bancorp 2015股票激励计划下高管限制性股票单位奖励协议的形式(用于2020年期间的奖励)。作为附件10.37提交至截至2019年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.28			美国Bancorp 2015股票激励计划下高管业绩限制性股票单位奖励协议的形式(用于2021年1月1日后的奖励)。作为附件10.30提交至截至2020年12月31日的10-K表格。
(1)(2)10.29			美国Bancorp 2015股票激励计划下高管限制性股票单位奖励协议的格式(用于2021年1月1日后的奖励)。作为附件10.31提交至截至2020年12月31日的10-K表格。
(2)10.30			美国Bancorp 2015股票激励计划下高管业绩限制性股票单位奖励协议的形式(用于2024年1月1日后的奖励)。
(2)10.31			美国Bancorp 2015股票激励计划下高管限制性股票单位奖励协议的格式(用于2024年1月1日后的奖励)。
13			2023年年度报告，第21至158页。
21			注册人的子公司。
23			安永律师事务所同意。

27

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24			授权书。
31.1			根据1934年《证券交易法》第13a-14(A)条颁发首席执行官证书。
31.2			根据1934年《证券交易法》第13a-14(A)条对首席财务官进行认证。
32			根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节通过的《美国法典》第18编第1350条对首席执行官和首席财务官的认证。
97			美国Bancorp基于激励的薪酬追回政策，日期为2023年12月1日。
101			以下财务报表摘自公司截至2023年12月31日的年度报告，格式为内联XBRL：(I)综合资产负债表，(Ii)综合收益表，(Iii)综合全面收益表，(Iv)综合股东权益表，(V)综合现金流量表和(Vi)综合财务报表附注，以文本块标记并包括详细标签。
104			封面交互数据文件(嵌入内联XBRL文档并包含在附件101中)。

(1)附件之前已向SEC提交，并参考之前的提交作为附件纳入本文。

(2)管理合同或补偿计划或安排。

(3)某些附录已被省略。公司将应美国证券交易委员会的要求向其提供任何此类附录的副本。

第16项。表格10-K摘要

不适用。

28

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签名

根据1934年《证券交易法》第13或15（d）条的要求，登记人已正式促使以下签署人于2024年2月20日代表其签署本报告，并经正式授权。

			U.S. Bancorp
			通过			/s/A尼德鲁 CECERE
						安德鲁·塞塞尔
						董事长、总裁、首席执行官

根据1934年《证券交易法》的要求，本报告已于2024年2月20日由以下人士代表注册人并以所示身份签署。

签名和头衔
/s/A尼德鲁 CECERE
安德鲁·塞塞尔，
董事长、总裁兼首席执行官、董事 (首席行政官)
/s/JOhnC. S燕鸥
John C.斯特恩，
高级执行副总裁总裁兼首席财务官 (首席财务官)
/秒/升伊萨R.S.塔克
丽莎·R斯塔克，
总裁常务副总兼主计长 (首席会计官)
W阿纳L.B阿克特*
华纳湖巴克斯特，总监
D奥罗西J. B脊*
多萝西·J·布里奇斯，导演
E莉莎白L.B使用*
伊丽莎白·L布塞，总监
A局域网B. COlberg*
Alan B.科尔伯格，总监
KIMBERLYN. ELLISON-T艾尔*
金伯利·N埃里森-泰勒，总监
KIMBERLYJ·H棱角*
金伯利·J·哈里斯，总监
R奥兰德A·H埃尔南德斯*
罗兰·A埃尔南德斯，总监
R冰冷的下午CK恩尼*
理查德·P·麦肯尼，导演

29

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YUUFI. MEHDI*
优素福岛迈赫迪，总监
L奥雷塔E. R眼球*
洛蕾塔·E雷诺兹，总监
JOhnP. W耶霍夫*
约翰·P·维霍夫，总监
S棉花W. WINE*
Scott W.葡萄酒，总监

*Andrew Cecere特此代表注册人的上述每位董事，根据这些人正式签署的授权书签署本文件。

日期：2024年2月20日

			发信人：			/s/A尼德鲁 CECERE
						安德鲁·塞塞尔
						事实律师

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