富国银行&公司/明尼苏达州0000072971错误2024Q112/31纽交所1.66661.66660Http://fasb.org/us-gaap/2023#OtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilities如果发行，优先股将被限制为每股一票。零零0.1081117/12/20225/31/2023Http://fasb.org/us-gaap/2023#DebtSecuritiesAvailableForSaleExcludingAccruedInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#DebtSecuritiesAvailableForSaleExcludingAccruedInterest0.0501.4100.4570.0551.4100.1000.99.84.91.210.35.60.99.82.30.727.18.400000729712024-01-012024-03-310000072971美国-美国公认会计准则：普通股成员2024-01-012024-03-310000072971wfc：A7.5非累积永久可转换类AZERRED股票系列LMember2024-01-012024-03-310000072971wfc：NonCumulativePerpetualClassAedRedStockSeriesYMember2024-01-012024-03-310000072971wfc：NonCumulativePerpetualClassAedRedStockSeriesZMember2024-01-012024-03-310000072971wfc：NonCumulativePerpetualClassAestheticStockSeriesAAM2024-01-012024-03-310000072971wfc：NonCumulativePerpetualClassAided 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美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q

(标记一)

☑			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末2024年3月31日

或

☐			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

的过渡期__________从现在开始__________

佣金文件编号001-2979

富国银行&公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

特拉华州

不是的。

41-0449260

(成立为法团的国家)

(国际税务局雇主身分证号码)

蒙哥马利街420号, 旧金山, 加利福尼亚94104

(主要行政办公室地址)(邮政编码)

注册人的电话号码，包括区号：1-866-249-3302

根据该法第12(B)条登记的证券：

每个班级的标题			交易符号			每个交易所的名称 在其上注册的
普通股，面值1-2/3美元			WFC			纽约证券交易所 交易所 (纽交所)
7.5%非累积永久可转换A类优先股，L系列			WFC.PRL			纽交所
存托股份，每股代表Y系列非累积永久A类优先股股份的千分之一权益			WFC.PRY			纽交所
存托股份，每股代表Z系列非累积永久A类优先股股份的千分之一权益			WFC.PRZ			纽交所
存托股份，每股代表AA系列非累积永久A类优先股股份的千分之一权益			WFC.PRA			纽交所
存托股份，每股代表CC系列非累积永久A类优先股股份的千分之一权益			WFC.PRC			纽交所
存托股份，每股代表DD系列非累积永久A类优先股股份的千分之一权益			WFC.PRD			纽交所
Wells Fargo Finance LLC中期票据A系列担保，2028年10月30日到期			WFC/28A			纽交所

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。.                是 þ   不是 ¨

在过去12个月内（或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内），注册人是否以电子方式提交了根据法规S—T（本章第232.405节）第405条要求提交的每个交互式数据文件。 是 þ  *否 ¨

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

             大型加速文件服务器   þ                    加速的文件管理器¨

            非加速文件管理器 ¨                     规模较小的报告公司  ☐

                                        新兴成长型公司  ☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13(A)条提供的任何新的或修订的财务会计准则。         ¨

检查注册人是否为空壳公司（如交易法第12 b-2条所定义）。 是的 ☐*否 þ

注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。

						未偿还股份
						2024年4月23日
普通股，面值1 -2/3美元						3,486,315,358

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表格10-Q
交叉参考索引
第一部分			财务信息
第1项。			财务报表									页面
			综合损益表									55
			综合全面收益表									56
			合并资产负债表									57
			综合权益变动表									58
			合并现金流量表									59
			财务报表附注
			1			—			重要会计政策摘要			60
			2			—			贸易活动			62
			3			—			可供出售和持有至到期的债务证券			63
			4			—			股权证券			69
			5			—			贷款及相关信贷损失拨备			71
			6			—			按揭银行业务			85
			7			—			无形资产和其他资产			87
			8			—			租赁活动			88
			9			—			优先股			89
			10			—			法律诉讼			90
			11			—			衍生品			92
			12			—			资产和负债的公允价值			98
			13			—			证券化和可变利益实体			106
			14			—			担保和其他承诺			112
			15			—			证券及其他抵押融资活动			114
			16			—			抵押资产和抵押品			116
			17			—			运营细分市场			117
			18			—			收入和支出			119
			19			—			员工福利			121
			20			—			普通股每股收益和股息			122
			21			—			其他全面收入			123
			22			—			监管资本要求和其他限制			125
第二项。			管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析（财务审查）
			财务数据汇总									2
			概述									3
			盈利表现									6
			资产负债表分析									23
			表外安排									25
			风险管理									26
			资本管理									43
			监管事项									49
			关键会计政策									50
			当前会计发展动态									50
			前瞻性陈述									51
			风险因素：									53
			缩略语词汇表									127
第三项。			关于市场风险的定量和定性披露									37
第四项。			控制和程序									54
第II部			其他信息
第1项。			法律诉讼									128
第1A项。			风险因素									128
第二项。			未登记的股权证券销售和收益的使用									128
第五项。			其他信息									128
第六项。			陈列品									129
签名												130

			富国银行&公司			1

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财务回顾

财务数据汇总
			截至的季度																		2024年3月31日 百分比变化
（单位：百万美元，比率和每股金额除外）			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023						3月31日， 2023						十二月三十一日， 2023						3月31日， 2023
选定的损益表数据
总收入			$	20,863					20,478						20,729						2		%				1
非利息支出			14,338						15,786						13,676						(9)						5
税前拨备前利润（PTPP）（1）			6,525						4,692						7,053						39						(7)
信贷损失准备金(2)			938						1,282						1,207						(27)						(22)
富国银行净利润			4,619						3,446						4,991						34						(7)
适用于普通股的富国银行净收益			4,313						3,160						4,713						36						(8)
公共共享数据
稀释后每股普通股收益			1.20						0.86						1.23						40						(2)
宣布的每股普通股股息			0.35						0.35						0.30						—						17
已发行普通股			3,501.7						3,598.9						3,763.2						(3)						(7)
平均已发行普通股			3,560.1						3,620.9						3,785.6						(2)						(6)
稀释平均已发行普通股			3,600.1						3,657.0						3,818.7						(2)						(6)
每股普通股的账面价值（3）			$	46.40					46.25						43.02						—						8
每股普通股有形的账面价值（3）（4）			39.17						39.23						35.87						—						9
选定股权数据（期末）
总股本			182,674						187,443						183,220						(3)						—
普通股股东权益			162,481						166,444						161,893						(2)						—
有形普通股（4）			137,163						141,193						134,992						(3)						2
绩效比率
平均资产回报率（ROA）（5）			0.97		%				0.72						1.09
平均股本回报率（ROE）（6）			10.5						7.6						11.7
平均有形普通股权益回报率(ROTCE)(4)			12.3						9.0						14.0
效率比（7）			69						77						66
相当于应税的净息差			2.81						2.92						3.20
选定的资产负债表数据(平均值)
贷款			$	928,075					938,041						948,651						(1)						(2)
资产			1,916,974						1,907,535						1,863,676						—						3
存款			1,341,628						1,340,916						1,356,694						—						(1)
选定的资产负债表数据(期末)
债务证券			506,280						490,458						511,597						3						(1)
贷款			922,784						936,682						947,991						(1)						(3)
贷款信贷损失准备			14,862						15,088						13,705						(1)						8
股权证券			59,556						57,336						60,610						4						(2)
资产			1,959,153						1,932,468						1,886,400						1						4
存款			1,383,147						1,358,173						1,362,629						2						2
人数（#）（期末）			224,824						225,869						235,591						—						(5)
资本和其他应收账款
基于风险的资本比率和组成部分（8）：
标准化方法：
普通股1级（CET1）			11.19		%				11.43						10.81
一级资本			12.68						12.98						12.34
总资本			15.40						15.67						15.09
风险加权资产（单位：10亿美元）			$	1,221.6					1,231.7						1,243.8						(1)						(2)
高级方法：
普通股1级（CET1）			12.43		%				12.63						12.03
一级资本			14.09						14.34						13.73
总资本			16.17						16.40						15.92
风险加权资产（单位：10亿美元）			$	1,099.6					1,114.3						1,117.9						(1)						(2)
第1级杠杆率			8.20		%				8.50						8.36
补充杠杆比率（SLR）			6.85						7.09						6.96
总损失吸收能力（TLAC）比（9）			25.10						25.05						23.34
流动性覆盖率（MCR）（10）			126						125						122

(1)税前准备前利润(PTPP)是总收入减去非利息支出。管理层认为，PTPP是一种有用的财务措施，因为它使投资者和其他人能够评估公司产生资本的能力，以弥补信贷周期中的信贷损失。

(2)包括贷款、债务证券和其他金融资产的信贷损失准备金。

(3)普通股每股账面价值是普通股股东权益除以已发行普通股。每股普通股有形账面价值是有形普通股权益除以已发行普通股。

(4)有形普通股权益是一种非公认会计准则财务计量，是指总股本减去优先权益、非控制性权益、商誉、某些可识别的无形资产(抵押贷款偿还权除外)以及在合并投资组合公司的投资中的商誉和其他无形资产，扣除适用的递延税金。确定有形普通股权益的方法可能因公司而异。管理层认为，利用有形普通股股本的平均有形普通股股本回报率和每股有形普通股账面价值是有用的财务指标，因为它们使管理层、投资者和其他人能够评估公司的股本使用情况。更多信息，包括与公认会计原则(GAAP)财务计量相对应的对账，见本报告“资本管理--有形普通股权益”一节。

(5)代表富国银行净收入除以平均资产。

(6)代表富国银行适用于普通股的净收入除以平均普通股股东权益。

(7)效率比率是非利息支出除以总收入(净利息收入和非利息收入)。

(8)有关更多信息，请参阅本报告中的“资本管理”部分和财务报表附注22(监管资本要求和其他限制)。

(9)代表TLAC除以RWA，这是我们的约束性TLAC比率，通过使用标准化方法和高级方法下的RWA中的较大者来确定。

(10)代表平均优质流动资产除以平均预计现金流出净额，两者均根据LCR规则定义。

2			富国银行&公司

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本季度报告包含前瞻性陈述，包括财务回顾和财务报表及相关说明，其中可能包括对我们的财务结果和状况的预测、对我们的运营和业务的预期，以及我们对这些预测和预期的假设。不要过度依赖前瞻性陈述。由于几个因素，实际结果可能与我们的前瞻性陈述大不相同。可能导致我们的实际结果与前瞻性陈述大不相同的因素在本报告中进行了描述，包括在“前瞻性陈述”部分，以及我们截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K(2023年Form 10-K)中的“风险因素”和“监管”部分。

当我们在本报告中提到“富国银行”、“公司”、“我们”、“我们”或“我们”时，我们指的是富国银行及其子公司(合并)。当我们指的是母公司时，我们指的是富国银行公司。有关本报告整篇使用的术语的定义，请参阅《缩略语词汇表》。

金融评论

概述

富国银行是一家领先的金融服务公司，拥有约1.96万亿美元的资产。我们通过四个可报告的运营部门提供多元化的银行、投资和抵押贷款产品和服务，以及消费和商业金融：消费者银行和贷款、商业银行、企业和投资银行以及财富和投资管理。富国银行在《财富》2023年美国最大企业排行榜上排名第47位。截至2024年3月31日，我们在美国所有银行中的资产排名第四，普通股市值排名第三。

富国银行的当务之急仍然是建立与其规模和复杂性相适应的风险和控制基础设施。该公司受到多项同意令和其他监管行动的约束，其中一些如下所述。这些监管行动可能要求该公司对其业务、运营、产品和服务以及风险管理做法进行某些改变。解决这些监管行动预计需要数年时间，在满足他们的要求方面，我们可能会继续遇到问题或拖延。在实施我们的风险和控制基础设施时，我们还可能继续发现更多问题，这可能会导致额外的监管行动。监管机构已表示，没有及时解决公开问题或重复出现问题的银行，可能会面临不断升级的后果。此外，一个监管行动的问题或延误可能会影响我们在其他监管行动上的进展。未能及时满足监管行动的要求可能会导致额外的罚款、处罚、业务限制、子公司资本分配的限制、资本或流动性要求的增加、执法行动和其他可能严重的不利后果。虽然我们仍有大量工作要做，尚未满足这些监管行动的某些方面，但公司致力于投入必要的资源，以强有力的业务实践和控制运营，保持最高水平的诚信，并建立适当的文化。

联邦储备委员会关于治理、监督和合规以及操作风险管理的同意令

2018年2月2日，该公司与美联储理事会(FRB)签订了同意令。根据同意令的要求，公司董事会(董事会)向财务报告委员会提交了进一步加强董事会对公司的治理和监督的计划，公司向财务报告委员会提交了进一步改善公司合规和运营风险管理计划的计划。本公司继续与财务报告委员会接洽，作为

该公司致力于解决同意令条款。同意令还要求公司在财务报告委员会接受和批准计划以及公司通过和实施计划后，完成对计划中规定的增强和改进的初步第三方审查。在第三方审查完成并使财务报告委员会满意地采纳和实施计划之前，同意令定义的公司总综合资产将被限制在截至2017年12月31日的水平。遵守这一资产上限的情况是以两个季度的每日平均水平衡量的，以便管理暂时的波动。在取消资产上限后，还必须进行第二次第三方审查，以评估加强和改进的效力和可持续性。

与消费者金融保护局和货币监理署就合规风险管理计划、汽车抵押品保护保险单和抵押贷款利率锁定延长发出的同意令

2018年4月20日，该公司与消费者金融保护局（CFPB）和货币监理署（OCC）达成同意令，支付总额为10亿美元的民事罚款，以解决有关该公司的问题。的合规风险管理计划及过往涉及若干汽车抵押品保障保单及若干按揭利率锁定的惯例extensions.根据同意令的要求，公司向CFPB和OCC提交了一份企业范围的合规风险管理计划，以及一份加强公司内部审计计划的计划，该计划涉及联邦消费者金融法和同意令的条款。此外，根据同意令的要求，本公司提交了无异议计划，以补救受汽车抵押品保护保险和抵押贷款利率锁定事项影响的客户，以及管理本公司进行的补救活动的计划。本公司将继续致力于解决同意令的规定。2021年9月9日，OCC对公司进行了2.5亿美元的民事罚款，原因是在满足OCC 2018年4月同意令的要求方面进展不足，以及公司房屋贷款业务的损失缓解活动。2022年12月20日，CFPB修改了其同意令，以澄清如何终止。

			富国银行&公司			3

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概述(续)

OCC关于损失缓解活动的同意令

于2021年9月9日，本公司与OCC订立同意令，要求本公司改善其房屋贷款业务中损失缓解活动的执行、风险管理及监督。此外，同意令限制公司收购某些第三方住宅抵押贷款服务，并限制将需要客户补救的某些抵押贷款转让出公司的抵押贷款服务组合，直到提供补救。

CFPB关于汽车贷款、消费者存款账户和抵押贷款的同意令

2022年12月20日，公司与CFPB达成同意令，要求公司为与汽车贷款、消费者存款账户和抵押贷款相关的多个事项提供客户补救;维持旨在确保汽车贷款客户收到某些担保汽车保护协议未使用部分退款的做法;遵守与消费者存款账户相关的某些商业惯例要求;并向CFPB支付17亿美元的民事罚款。在我们签署同意令时，与其中许多事项相关的必要行动已经基本完成，同意令为公司完成其余必要行动后的终止提供了一条途径。

客户补救活动

我们打造更好公司的工作包括努力识别客户可能遭受财务损害的领域或实例，提供适当的补救措施，并实施额外的运营和控制程序。我们正在与我们的监管机构合作进行这一努力。

我们已累计与客户补救活动相关的可能和可估算的成本，该金额可能会根据其他事实和信息以及与监管机构的持续审查和沟通而发生变化。截至2024年3月31日和2023年12月31日，我们对客户补救活动的应计负债分别为10亿美元和8.19亿美元。随着我们继续进行审查，以及我们继续加强我们的风险和控制基础设施，我们已经确定，并可能在未来确定更多潜在关注的项目或领域。在发现问题的情况下，我们将继续评估客户受到的任何损害并提供适当的补救措施。

最新发展动态

联邦存款保险公司特别评估

2023年11月，联邦存款保险公司(FDIC)敲定了一项规则，以弥补2023年上半年银行倒闭造成的FDIC存款保险基金的损失。根据这项规定，FDIC将根据投保存款机构估计的未投保存款金额收取一项特别评估。在FDIC敲定规则后，我们在2023年第四季度支出了19亿美元(税前)的特别评估估计金额。在提交我们的2023年Form 10-K之后，FDIC提供了存款保险基金损失的最新情况，我们在2024年第一季度额外支出了2.84亿美元(税前)，作为特别评估的估计金额。我们预计，随着FDIC确定存款保险基金的实际净亏损，特别评估的最终金额可能会继续变化。

透支费建议

2024年1月17日，CFPB发布了一项拟议的规则，将限制某些银行收取的透支费。我们预计，如果按照目前的提议采用这一规则，我们的透支费将大幅降低，透支费包括在与存款相关的费用中。

借记卡转换费建议

2023年10月25日，FRB发布了一项拟议的规则，将减少借记卡发行商收到的借记卡交换费金额。此外，拟议的规则将允许根据对借记卡发行商发生的某些成本的分析，每隔一年更新借记卡交换费上限。我们预计，如果按照目前的提议采用该规则，我们的借记卡转换费将大幅降低，这笔费用包括在信用卡费用中。

4			富国银行&公司

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财务业绩

综合财务亮点
																					截至3月31日的季度，
(百万美元)																											2024						2023						$Change						更改百分比
选定的损益表数据
净利息收入																											$	12,227					13,336						(1,109)						(8)		%
非利息收入																											8,636						7,393						1,243						17
总收入																											20,863						20,729						134						1
净冲销																											1,157						564						593						105
信贷损失准备的变化																											(219)						643						(862)						NM
信贷损失准备(1)																											938						1,207						(269)						(22)
非利息支出																											14,338						13,676						662						5
所得税费用																											964						966						(2)						—
富国银行净收入																											4,619						4,991						(372)						(7)
适用于普通股的富国银行净收益																											4,313						4,713						(400)						(8)

NM--没有意义

(1)包括贷款、债务证券和其他金融资产的信贷损失准备金。

2024年第一季度，我们实现了46亿美元的净利润，稀释后的每股普通股收益（每股收益）为1.20美元，而去年同期的净利润为50亿美元，稀释后的每股收益为1.23美元。与去年同期相比，2024年第一季度的财务表现包括以下内容：

•由于非利息收入增加，总收入增加，但被净利息收入减少部分抵消;

•信用损失拨备反映了商业房地产贷款和汽车贷款的减少，但部分被信用卡贷款的增加所抵消;

•由于FDIC特别评估估计导致的运营损失、技术、电信和设备费用以及其他费用增加，非利息费用增加，部分被专业和外部服务费用减少所抵消;

•平均贷款减少，原因是商业和消费贷款组合中的贷款均减少；以及

•由于个人银行业务和贷款、商业银行业务以及财富和投资管理业务减少，平均存款减少，但部分被企业和投资银行业务以及企业业务的增长所抵消。

资本和流动性

我们在2024年第一季度保持了强劲的资本状况，截至2024年3月31日，我们的总股本为182.7美元，而截至2023年12月31日，我们的总股本为187.4美元。此外，截至2024年3月31日的资本和流动性包括：

•在标准化方法下，我们的普通股一级资本(CET1)比率为11.19%(我们的约束比率)，继续超过监管最低标准和8.90%的缓冲；

•我们的总亏损吸收能力(TLAC)占总风险加权资产的百分比为25.10%，而监管机构的最低要求为21.50%；以及

•我们的流动性覆盖率(LCR)为126%，继续超过监管机构规定的最低100%。

请参阅本报告“资本管理”及“风险管理-资产╱负债管理-流动资金风险及融资”章节，以了解有关我们资本及流动资金的额外资料，包括我们监管资本及流动资金金额的计算。

信用质量

信贷质素反映如下：

•截至2024年3月31日，贷款的信贷损失准备金(ACL)为149亿美元，比2023年12月31日减少了2.26亿美元。

•2024年第一季度，我们的贷款信贷损失拨备为9.26亿美元，而去年同期为11亿美元。贷款和贷款信贷损失准备金反映了商业房地产贷款和汽车贷款的减少，但信用卡贷款的增加部分抵消了这一减幅。

•截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款总额的津贴覆盖率均为1.61%。

•2024年第一季度商业投资组合净贷款冲销为3.41亿美元，占平均商业贷款的25个基点，而去年同期的贷款净冲销为6,300万美元，或平均商业贷款的5个基点，这是由于所有商业投资组合的亏损较高，主要是由写字楼物业类型驱动的商业房地产投资组合的亏损。

•2024年第一季度，消费贷款组合净冲销8.08亿美元，或平均消费贷款的84个基点，而去年同期的贷款净冲销为5.41亿美元，或平均消费贷款的56个基点，原因是我们的信用卡投资组合亏损较高。

•截至2024年3月31日，不良资产(NPA)为82亿美元，比2023年12月31日减少2.03亿美元，降幅为2%，主要是商业房地产非应计贷款的冲销和偿还，主要是写字楼物业类型。截至2024年3月31日，不良资产占总贷款的0.89%。

•截至2024年3月31日，商业贷款组合中的批评贷款为344亿美元，而2023年12月31日为330亿美元，主要是由于受到批评的商业和工业贷款的增加。

			富国银行&公司			5

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盈利表现

富国银行2024年第一季度的净收入为46亿美元(稀释后每股收益1.20美元)，而去年同期为50亿美元(稀释后每股收益12.3亿美元)。与去年同期相比，2024年第一季度净收入下降，主要原因是净利息收入减少11亿美元，非利息支出增加6.62亿美元，但非利息收入增加12亿美元，部分抵消了这一影响。

净利息收入

受生息存款和长期债务利率上升以及贷款余额下降的影响，2024年第一季度净利息收入和净息差较上年同期有所下降，但部分被生息资产利率上升所抵消。

表1列出了净利息收入和净息差的各个组成部分。净利息收入和净息差在表1中按应纳税当量列示，以一致反映截至2024年3月31日期间基于21%联邦法定税率的应税和免税贷款以及债务和股权证券的收入。2024年和2023年。

有关净利息收入和净息差的更多信息，请参阅2023年表格10-K中的“盈利表现-净利息收入”部分。

6			富国银行&公司

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表1： 平均余额、收益率和支付的差饷(应税等值基础)(1)

			截至3月31日的季度，
															2024																		2023
(百万美元)			平均水平 余额：						利息： 收入/ 费用支出						平均利率						平均水平 余额：						利息： 收入/收入 费用支出						平均利率
资产
赚取利润的银行存款			$	207,568					2,573						4.99		%				$	114,858					1,167						4.12		%
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			69,719						914						5.28						68,633						696						4.12
债务证券：
交易债务证券			112,170						1,144						4.08						96,405						801						3.33
可供出售的债务证券			139,986						1,396						3.99						145,894						1,282						3.54
持有至到期的债务证券			264,755						1,783						2.70						279,955						1,780						2.55
债务证券总额			516,911						4,323						3.35						522,254						3,863						2.97
待售贷款（2）			5,835						114						7.82						6,611						97						5.90
贷款：
商业和工业-美国			305,159						5,437						7.16						307,176						4,772						6.30
商业和工业-非美国			70,434						1,277						7.29						76,101						1,134						6.04
商业房地产抵押			126,295						2,103						6.70						130,845						1,949						6.04
商业地产建设			23,788						488						8.24						24,229						438						7.33
租赁融资			16,363						218						5.34						14,832						172						4.63
商业贷款总额			542,039						9,523						7.06						553,183						8,465						6.20
住宅按揭--第一留置权			248,259						2,144						3.45						255,018						2,088						3.28
住房抵押贷款-初级留置权			10,794						198						7.36						12,966						210						6.53
信用卡			51,708						1,689						13.14						45,842						1,440						12.74
自动			47,114						584						4.98						53,065						597						4.56
其他消费者			28,161						603						8.62						28,577						545						7.74
消费贷款总额			386,036						5,218						5.42						395,468						4,880						4.98
贷款总额(2)			928,075						14,741						6.38						948,651						13,345						5.69
股权证券			21,350						150						2.82						28,651						170						2.39
其他			8,940						114						5.14						11,043						125						4.60
生息资产总额			$	1,758,398					22,929						5.24		%				$	1,700,701					19,463						4.62		%
现金和银行到期款项			27,515						—												28,147						—
商誉			25,174						—												25,173						—
其他			105,887						—												109,655						—
非息资产总额			$	158,576					—												162,975						—
总资产			$	1,916,974					22,929												1,863,676						19,463
负债
存款：
活期存款			$	439,176					2,254						2.06		%				$	420,835					1,379						1.33		%
储蓄存款			350,807						907						1.04						402,285						547						0.55
定期存款			186,758						2,453						5.28						78,866						725						3.72
在非美国办事处的存款			20,133						197						3.93						18,240						110						2.45
有息存款总额			996,874						5,811						2.34						920,226						2,761						1.22
短期借款：
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			78,917						1,054						5.37						39,235						416						4.30
其他短期借款			16,071						164						4.09						19,261						154						3.25
短期借款总额			94,988						1,218						5.16						58,496						570						3.95
长期债务			197,116						3,349						6.80						172,567						2,511						5.83
其他负债			32,821						235						2.88						33,427						178						2.16
计息负债总额			$	1,321,799					10,613						3.22		%				$	1,184,716					6,020						2.05		%
无息存款			344,754						—												436,468						—
其他无息负债			63,752						—												58,195						—
无息负债总额			$	408,506					—												494,663						—
总负债			$	1,730,305					10,613												1,679,379						6,020
总股本			186,669						—												184,297						—
负债和权益总额			$	1,916,974					10,613												1,863,676						6,020
在应税等值基础上的利差(3)															2.02		%																2.57		%
应纳税等值基础上的净息差和净利息收入 (3)									$	12,316					2.81		%										$	13,443					3.20		%

(1)平均余额为摊销成本，某些持有至到期(HTM)债务证券除外，其中不包括与将这些证券从可供出售(AFS)债务证券转移相关的未摊销基数调整。平均利率是根据该期间的利息收入或支出金额计算的，按年率计算。利率和金额包括与各自资产和负债类别相关的对冲和风险管理活动的影响。

(2)非权责发生制贷款和任何相关收入包括在各自的贷款类别中。

(3)包括截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度分别为8900万美元和1.07亿美元的应税等值调整，主要与某些贷款和证券的免税收入有关。

			富国银行&公司			7

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盈利表现(续)

非利息收入

表2： 非利息收入

																											截至3月31日的季度，
(百万美元)																											2024						2023						$Change						更改百分比
存款相关费用																											$	1,230					1,148						82						7		%
与贷款有关的费用																											367						356						11						3
投资咨询费和其他基于资产的费用																											2,331						2,114						217						10
佣金和经纪服务费																											626						619						7						1
投资银行手续费																											627						326						301						92
刷卡费用																											1,061						1,033						28						3
维修净收入																											125						112						13						12
抵押贷款发放/销售的净收益																											105						120						(15)						(13)
抵押贷款银行业务																											230						232						(2)						(1)
交易活动的净收益																											1,454						1,342						112						8
债务证券净损失																											(25)						—						(25)						NM
股权证券的净收益(亏损)																											18						(357)						375						105
租赁收入																											421						347						74						21
其他																											296						233						63						27
总计																											$	8,636					7,393						1,243						17

NM--没有意义

2024年第一季度与2023年第一季度

存款相关费用增加反映了交易服务量和重新定价增加推动的商业账户财务管理费上涨。

投资咨询和其他以资产为基础收费增加反映 更高的市场估值。

大多数财富和投资管理(WIM)咨询资产的费用是根据季度初资产市值的百分比计算的。有关某些客户投资资产的更多信息，请参阅本报告中的“收益业绩-经营部门业绩-财富和投资管理-WIM咨询资产”部分。

投资银行手续费由于以下原因而增加所有产品的活动增加.

网络交易活动的收益结构性产品和外汇收入增加推动了增长，但部分被利率和大宗商品收入下降所抵消。

股权证券净收益增长由以下因素推动我们的风险资本投资的股权证券减损较低。

租赁收入由与遗留租赁交易解决相关的收益推动。

O其他收入受2021年出售富国银行资产管理公司的收益准备金相关收益的推动。

8			富国银行&公司

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非利息支出

表3： 非利息支出

																											截至3月31日的季度，
(百万美元)																											2024						2023						$Change						更改百分比
人员																											$	9,492					9,415						77						1		%
技术、电信和设备																											1,053						922						131						14
入住率																											714						713						1						—
营业亏损(1)																											633						267						366						137
专业和外部服务																											1,101						1,229						(128)						(10)
租约(2)																											164						177						(13)						(7)
广告和促销																											197						154						43						28
其他																											984						799						185						23
总计																											$	14,338					13,676						662						5

(1)包括截至2024年3月31日和2023年3月31日季度的客户补救活动费用分别为4.28亿美元和5700万美元。

(2)代表我们向客户出租资产的费用。

2024年第一季度与2023年第一季度

人事费增加的原因是：

•由于财富和投资管理业务的费用增加，导致收入相关的薪酬费用增加;

部分偏移量：

•效率举措的影响;以及

•较低的遣散费。

技术、电信和设备费用增加的原因是软件维护和许可证费用以及内部开发软件摊销费用增加。

营业亏损增长由以下因素推动与进一步细化历史抵押贷款和其他消费品的补救成本相关的客户补救活动费用较高很重要。额外

有关客户补救活动的信息，请参阅上面的“概述”部分。

正如之前披露的那样，我们有尚未完成的法律行动和客户补救活动，可能会影响未来几个季度的运营亏损。

有关经营损失的更多信息，请参阅本报告财务报表附注18（收入和费用）。

专业和外部服务费用 减少由效率举措推动，以减少我们在顾问和承包商上的支出。

其他费用增加反映了额外费用 2.84亿美元用于估计FDIC特别评估。有关FDIC特别评估的更多信息，请参阅本报告财务报表注释18（收入和费用）。

所得税费用

表4： 所得税费用

			截至3月31日的季度，
(百万美元)			2024						2023						$Change						更改百分比
所得税前收入支出			$	5,587					5,846						(259)						(4)		%
所得税费用			964						966						(2)						—
有效所得税率(1)			17.3		%				16.2

(1)表示(I)所得税支出(收益)除以(Ii)所得税前收益(亏损)减去非控股权益的净收益(亏损)。

与去年同期相比，2024年第一季度实际所得税率上升是由扩大使用比例摊销法核算可再生能源税收抵免投资的影响所推动的。 有关我们在2024年第一季度采用的更多信息 会计准则更新(ASU)2023-02-投资-权益法和合资企业(主题323)：用比例摊销法核算税收抵免结构中的投资, s见本报告财务报表附注1(重要会计政策摘要)。

有关所得税的其他信息，请参阅我们2023年Form 10-K中的财务报表附注23(所得税)。

			富国银行&公司			9

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盈利表现(续)

运营细分市场结果

我们的管理报告分为四个可报告的运营部门：消费者银行和贷款；商业银行；企业和投资银行；以及财富和投资管理。未包括在可报告经营部门中的所有其他业务活动已包括在公司中。有关更多信息，请参见下面的表5。我们根据产品类型和客户细分来定义我们的可报告运营部门，其结果基于我们的管理报告流程。管理报告程序根据公司的管理结构衡量可报告的运营部门的业绩，并与我们的首席执行官和相关高级管理人员定期审查结果。管理报告流程以美国公认会计原则为基础，包括具体的调整，如资产/负债管理的资金转移定价、共享收入和费用，以及应税等值调整，以一致地反映来自应税和免税来源的收入，从而使管理层能够对各经营部门的业绩进行一致的评估。

资金转移定价公司金库管理一种资金转移定价方法，该方法考虑了利率风险、流动性风险和其他产品特征。经营部门为其资产支付资金费用，并为其存款获得资金抵免，这两者都包括在净利息收入中。融资费用或信贷的净影响在公司金库中确认。

收入和费用分摊当业务线共同为客户服务时，负责提供产品或服务的业务线确认收入或费用，并向另一业务线支付推荐费或分摊成本。

基于既定的内部收入分享协议的业务。

当一个业务线使用另一个业务线或企业职能部门(包括在公司中)提供的服务时，费用通常根据所提供服务的成本和使用情况进行分配。我们定期评估和更新我们的收入和费用分配方法。

应税等值调整与某些贷款和债务证券的免税收入相关的应税等值调整计入净利息收入，而与经济适用住房和可再生能源投资的所得税抵免相关的应税等值调整计入非利息收入，每种情况对所得税支出(利益)都有相应的影响。调整包括在公司、商业银行、公司和投资银行业务中，并被剔除，以与公司的综合财务业绩相一致。

已分配资本可报告经营部门根据风险敏感框架分配资本，该框架主要基于我们监管资本要求的各个方面，并定期评估和更新用于分配资本的假设和方法。管理层认为，已分配资本回报率是一种有用的财务衡量标准，因为它使管理层、投资者和其他人能够评估可报告的经营部门的资本使用情况。

选定的指标我们提出了某些财务和非财务指标，管理层在评估可报告的经营部门结果时使用这些指标。管理层认为，这些指标对投资者和其他人评估可报告的运营部门或业务线的业绩、客户增长和趋势很有用。

表5： 管理报告结构

富国银行&公司

个人银行和贷款业务

商业银行业务

企业和投资银行业务

财富和投资管理

公司

·个人、小型和企业银行业务 ·住房贷款 ·信用卡 ·自动 ·个人借贷

·中间市场银行业务 ·基于资产的借贷和租赁

·银行业 ·商业地产 ·市场

·富国银行顾问公司 ·《大兵》 银行

·公司金库 ·企业职能 ·投资组合 ·风险资本和私募股权投资 ·非战略性业务

10			富国银行&公司

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表6和以下讨论按可报告经营分部列出了我们的业绩。有关更多信息，请参阅本报告财务报表附注17（经营分部）。

表6： 运营部门业绩-亮点

(单位：百万)			个人银行和贷款业务						商业银行业务						企业和投资银行业务						财富和投资管理						公司(1)						对帐项目(2)						合并后的公司
截至2024年3月31日的季度
净利息收入			$	7,110					2,278						2,027						869						32						(89)						12,227
非利息收入			1,981						874						2,955						2,873						291						(338)						8,636
总收入			9,091						3,152						4,982						3,742						323						(427)						20,863
信贷损失准备金			788						143						5						3						(1)						—						938
非利息支出			6,024						1,679						2,330						3,230						1,075						—						14,338
所得税前收益(亏损)费用(收益)			2,279						1,330						2,647						509						(751)						(427)						5,587
所得税支出(福利)			573						341						666						128						(317)						(427)						964
扣除非控股权益前的净收益(亏损)			1,706						989						1,981						381						(434)						—						4,623
减去：来自非控股权益的净收入			—						3						—						—						1						—						4
净收益(亏损)			$	1,706					986						1,981						381						(435)						—						4,619
截至2023年3月31日的季度
净利息收入			$	7,433					2,489						2,461						1,044						16						(107)						13,336
非利息收入			1,931						818						2,441						2,637						5						(439)						7,393
总收入			9,364						3,307						4,902						3,681						21						(546)						20,729
信贷损失准备金			867						(43)						252						11						120						—						1,207
非利息支出			6,038						1,752						2,217						3,061						608						—						13,676
所得税前收益(亏损)费用(收益)			2,459						1,598						2,433						609						(707)						(546)						5,846
所得税支出(福利)			618						399						615						152						(272)						(546)						966
扣除非控股权益前的净收益(亏损)			1,841						1,199						1,818						457						(435)						—						4,880
减去：非控股权益的净收益(亏损)			—						3						—						—						(114)						—						(111)
净收益(亏损)			$	1,841					1,196						1,818						457						(321)						—						4,991

(1)未包括在可报告经营部门中的所有其他业务活动已包括在公司中。欲了解更多信息，请参阅下面的“公司”部分。

(2)与某些贷款和债务证券的免税收入相关的应税等值调整计入净利息收入，而与经济适用住房和可再生能源投资的所得税抵免相关的应税等值调整计入非利息收入，每种情况对所得税支出(利益)都有相应的影响。调整包括在公司、商业银行、公司和投资银行业务中，并被剔除，以与公司的综合财务业绩相一致。

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盈利表现(续)

个人银行和贷款业务为消费者和小企业提供多样化的金融产品和服务，年销售额一般高达1000万美元。这些金融产品和服务包括支票和储蓄账户、信贷和

借记卡以及家庭、汽车、个人和小企业贷款。表6a和表6 b提供了消费者银行和贷款的更多信息。

表6a：个人银行和贷款-损益表和精选指标

																					截至3月31日的季度，
(除非另有说明，否则以百万美元为单位)																											2024						2023						$Change						更改百分比
收益表
净利息收入																											$	7,110					7,433						(323)						(4)		%
非利息收入：
存款相关费用																											677						672						5						1
刷卡费用																											990						958						32						3
抵押贷款银行业务																											193						160						33						21
其他																											121						141						(20)						(14)
非利息收入总额																											1,981						1,931						50						3
总收入																											9,091						9,364						(273)						(3)
净冲销																											881						589						292						50
信贷损失准备的变化																											(93)						278						(371)						NM
信贷损失准备金																											788						867						(79)						(9)
非利息支出																											6,024						6,038						(14)						—
所得税前收入支出																											2,279						2,459						(180)						(7)
所得税费用																											573						618						(45)						(7)
净收入																											$	1,706					1,841						(135)						(7)
按业务分类的收入
消费者、小型和企业银行业务（1）																											$	6,092					6,374						(282)						(4)
消费贷款：
住房贷款																											864						863						1						—
信用卡（1）																											1,496						1,417						79						6
自动																											300						392						(92)						(23)
个人借贷																											339						318						21						7
总收入																											$	9,091					9,364						(273)						(3)
选定的指标
个人银行和贷款：
分配资本回报率（2）																											14.5		%				16.5
效率比（3）																											66						64
零售银行分行(#，期末)																											4,247						4,525												(6)
数字活跃客户（#单位：百万，期末）（4）																											35.5						34.3												3
移动活跃客户（#单位：百万，期末）（4）																											30.5						28.8												6
个人、小型和企业银行业务：
存款利差（5）																											2.5		%				2.5
借记卡购买量（十亿美元）（6）																											$	121.5					117.3						4.2						4
借记卡购买交易（#单位：百万）（6）																											2,442						2,369												3

(续下一页)

12			富国银行&公司

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(续上一页)

																											截至3月31日的季度，
(除非另有说明，否则以百万美元为单位)																											2024						2023						$Change						更改百分比
住房贷款：
按揭银行业务：
维修净收入																											$	91					84						7						8		%
抵押贷款发放/销售的净收益																											102						76						26						34
总抵押贷款银行业务																											$	193					160						33						21
零售起源（以亿美元计）																											$	3.5					5.6						(2.1)						(38)
持有待售原创作品的百分比(HFS)																											43.5		%				46.8
已服务的第三方抵押贷款（以十亿美元为单位，期末）（7）																											$	527.5					666.8						(139.3)						(21)
抵押贷款偿还权(MSR)账面价值(期末)																											7,249						8,819						(1,570)						(18)
MSR公允价值（期末）与已服务的第三方抵押贷款（期末）的比率（7）																											1.37		%				1.32
住房贷款30天以上拖欠率（期末）（8）（9）（10）																											0.30						0.26
信用卡（1）：
销售点(POS)数量(以十亿美元为单位)																											$	39.1					34.2						4.9						14
新帐户（#单位：千）																											651						579												12
信用卡贷款30天以上拖欠率（期末）（9）（10）																											2.92		%				2.18
信用卡贷款90+天拖欠率（期末）（9）（10）																											1.55						1.09
自动：
汽车发起量(以十亿美元计)																											$	4.1					5.0						(0.9)						(18)
汽车贷款30天以上拖欠率（期末）（9）（10）																											2.36		%				2.25
个人贷款：
新销量(以十亿美元为单位)																											$	2.2					2.9						(0.7)						(24)

NM--没有意义

(1)2024年第一季度，我们的小企业信用卡业务从消费者、小企业银行业务转移到信用卡业务。前期余额已进行修订，以符合本期列报方式。

(2)分配资本回报率是适用于普通股的部门净收入(亏损)除以部门平均分配资本。适用于普通股的分部净收益(亏损)是分部净收益(亏损)减去分配的优先股股息。

(3)效率比率是分部非利息支出除以分部总收入(净利息收入和非利息收入)。

(4)数字和移动活跃客户基于前90天内分别通过数字设备或移动设备登录的消费者和小型企业客户的数量。数字活跃客户既包括在线客户，也包括移动客户。

(5)存款利差是(I)分部存款的内部资金转移定价信用减去支付给客户的分部存款利息，除以(Ii)平均分部存款。

(6)借记卡购买量和交易量反映了消费者和企业借记卡购买的综合活动。

(7)不包括为他人转贷的住宅按揭贷款。

(8)不包括由联邦住房管理局(FHA)承保或由退伍军人事务部(VA)担保的住宅抵押贷款。

(9)不包括持有的待售贷款。

(10)拖欠余额不包括非应计贷款。

2024年第一季度与2023年第一季度

收入由于存款余额减少，净利息收入减少，导致下降。

信贷损失准备金这反映了汽车贷款备抵较低的推动，但信用卡和小企业贷款备抵较高以及信用卡贷款净冲销较高部分抵消了这一下降。

非利息支出稳定反映了：

•效率举措的影响推动运营成本降低;

偏移量：

•由于客户补救活动费用增加，运营损失增加;以及

•由于营销量增加，广告费用增加。

			富国银行&公司			13

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盈利表现(续)

表6 b：个人银行和贷款-资产负债表

																					截至3月31日的季度，
(百万美元)																											2024						2023						$Change						更改百分比
选定的资产负债表数据(平均值)
按业务分类的贷款：
消费者、小型和企业银行业务（1）																											$	6,465					7,037						(572)						(8)		%
消费贷款：
住房贷款																											214,335						222,561						(8,226)						(4)
信用卡（1）																											46,412						40,516						5,896						15
自动																											47,621						53,676						(6,055)						(11)
个人借贷																											14,896						14,518						378						3
贷款总额																											$	329,729					338,308						(8,579)						(3)
总存款																											773,248						841,265						(68,017)						(8)
已分配资本																											45,500						44,000						1,500						3
选定的资产负债表数据(期末)
按业务分类的贷款：
消费者、小型和企业银行业务（1）																											$	6,584					7,111						(527)						(7)
消费贷款：
住房贷款																											213,289						222,012						(8,723)						(4)
信用卡（1）																											46,867						40,547						6,320						16
自动																											46,692						53,244						(6,552)						(12)
个人借贷																											14,575						14,597						(22)						—
贷款总额																											$	328,007					337,511						(9,504)						(3)
总存款																											794,160						851,304						(57,144)						(7)

(1)2024年第一季度，我们的小企业信用卡业务从消费者、小企业银行业务转移到信用卡业务。前期余额已进行修订，以符合本期列报方式。

2024年第一季度与2023年第一季度

贷款总额(平均和期末)由于以下原因而减少：

•我们的住房贷款业务的贷款余额下降，反映出受利率环境影响而贷款需求下降;以及

•由于信贷紧缩行动的发放量下降，我们汽车业务的贷款余额下降;

部分偏移量：

•由于销售点增加和最近产品推出带来的新账户增长，我们信用卡业务的贷款余额增加。

存款总额(平均和期末)由于客户迁移到更高收益替代品以及消费者和小企业存款外流，导致下降。

14			富国银行&公司

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商业银行业务为私营、家族和某些上市公司提供财务解决方案。产品和服务包括多个领域的银行和信贷产品

行业部门和市政当局、担保贷款和租赁产品以及金库管理。表6c和表6d提供了商业银行业务的更多信息。

表6c： 商业银行--损益表和精选指标

																					截至3月31日的季度，
(百万美元)																											2024						2023						$Change						更改百分比
收益表
净利息收入																											$	2,278					2,489						(211)						(8)		%
非利息收入：
存款相关费用																											284						236						48						20
与贷款有关的费用																											138						129						9						7
租赁收入																											149						169						(20)						(12)
其他																											303						284						19						7
非利息收入总额																											874						818						56						7
总收入																											3,152						3,307						(155)						(5)
净冲销																											75						(39)						114						292
信贷损失准备的变化																											68						(4)						72						NM
信贷损失准备金																											143						(43)						186						433
非利息支出																											1,679						1,752						(73)						(4)
所得税前收入支出																											1,330						1,598						(268)						(17)
所得税费用																											341						399						(58)						(15)
减去：来自非控股权益的净收入																											3						3						—						—
净收入																											$	986					1,196						(210)						(18)
按业务分类的收入
中间市场银行业务																											$	2,078					2,155						(77)						(4)
基于资产的借贷和租赁																											1,074						1,152						(78)						(7)
总收入																											$	3,152					3,307						(155)						(5)
按产品分类的收入
借贷和租赁																											$	1,309					1,324						(15)						(1)
金库管理和支付																											1,421						1,562						(141)						(9)
其他																											422						421						1						—
总收入																											$	3,152					3,307						(155)						(5)
选定的指标
已分配资本回报率																											14.3		%				18.1
效率比																											53						53

NM--没有意义

2024年第一季度与2023年第一季度

收入减少的原因是：

•净利息收入较低，反映了存款成本较高;

部分偏移量：

•存款相关费用上涨 交易服务量增加和重新定价推动商业账户财务管理费上涨.

信贷损失准备金反映了净冲销的增加。

非利息支出由于人员费用减少，反映了效率举措的影响。

			富国银行&公司			15

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盈利表现(续)

表6d： 商业银行-资产负债表

																					截至3月31日的季度，
(百万美元)																											2024						2023						$Change						更改百分比
选定的资产负债表数据(平均值)
贷款：
工商业																											$	163,273					163,210						63						—		%
商业地产																											45,296						45,862						(566)						(1)
租赁融资和其他																											15,352						13,754						1,598						12
贷款总额																											$	223,921					222,826						1,095						—
按业务分类的贷款：
中间市场银行业务																											$	119,273					121,625						(2,352)						(2)
基于资产的借贷和租赁																											104,648						101,201						3,447						3
贷款总额																											$	223,921					222,826						1,095						—
总存款																											164,027						170,467						(6,440)						(4)
已分配资本																											26,000						25,500						500						2
选定的资产负债表数据(期末)
贷款：
工商业																											$	166,842					166,853						(11)						—
商业地产																											45,292						45,895						(603)						(1)
租赁融资和其他																											15,526						13,851						1,675						12
贷款总额																											$	227,660					226,599						1,061						—
按业务分类的贷款：
中间市场银行业务																											$	120,401					121,626						(1,225)						(1)
基于资产的借贷和租赁																											107,259						104,973						2,286						2
贷款总额																											$	227,660					226,599						1,061						—
总存款																											168,547						169,827						(1,280)						(1)

2024年第一季度与2023年第一季度

贷款总额(平均和期末)增长由以下因素推动：

•由于客户营运资金需求增加，资产型贷款和租赁的贷款增长;

部分偏移量：

•中间市场银行业务贷款需求下降反映了较高利率环境的影响。

存款总额(平均和期末)由于客户迁移到更高收益的替代产品而减少。

16			富国银行&公司

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企业和投资银行业务为全球企业、商业地产、政府和机构客户提供一整套资本市场、银行和金融产品和服务。产品和服务包括企业银行、投资银行、财务管理、商业地产

房地产贷款和服务、股权和固定收益解决方案以及销售、交易和研究能力。表6 e和表6 f提供了企业和投资银行业务的更多信息。

表6 e： 企业和投资银行业务--损益表和精选指标

																											截至3月31日的季度，
(百万美元)																											2024						2023						$Change						更改百分比
收益表
净利息收入																											$	2,027					2,461						(434)						(18)		%
非利息收入：
存款相关费用																											262						236						26						11
与贷款有关的费用																											203						194						9						5
投资银行手续费																											647						314						333						106
交易活动的净收益																											1,405						1,257						148						12
其他																											438						440						(2)						—
非利息收入总额																											2,955						2,441						514						21
总收入																											4,982						4,902						80						2
净冲销																											196						17						179						NM
信贷损失准备的变化																											(191)						235						(426)						NM
信贷损失准备金																											5						252						(247)						(98)
非利息支出																											2,330						2,217						113						5
所得税前收入支出																											2,647						2,433						214						9
所得税费用																											666						615						51						8
净收入																											$	1,981					1,818						163						9
按业务分类的收入
银行业：
放贷																											$	681					692						(11)						(2)
金库管理与支付																											686						785						(99)						(13)
投资银行业务																											474						280						194						69
银行业务总额																											1,841						1,757						84						5
商业地产																											1,223						1,311						(88)						(7)
市场：
固定收益、货币和大宗商品(FICC)																											1,359						1,285						74						6
股票																											450						437						13						3
信用调整(CVA/DVA)和其他																											19						71						(52)						(73)
总市场																											1,828						1,793						35						2
其他																											90						41						49						120
总收入																											$	4,982					4,902						80						2
选定的指标
已分配资本回报率																											17.2		%				15.9
效率比																											47						45

NM--没有意义

2024年第一季度与2023年第一季度

收入增长由以下因素推动：

•由于所有产品的活动增加，投资银行费用上涨;以及

•收入增加推动交易活动净收益增加 结构性产品和外汇，部分被利率和大宗商品收入下降所抵消;

部分偏移量：

•由于存款成本上升和贷款余额下降，净利息收入下降。

信贷损失准备金反映了商业房地产贷款推动的信贷损失拨备的减少。

非利息支出由于运营成本上升，部分被效率举措的影响所抵消。

			富国银行&公司			17

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盈利表现(续)

表6 f： 企业和投资银行业务-资产负债表

																					截至3月31日的季度，
(百万美元)																											2024						2023						$Change						更改百分比
选定的资产负债表数据(平均值)
贷款：
工商业																											$	185,432					193,770						(8,338)						(4)		%
商业地产																											97,811						100,972						(3,161)						(3)
贷款总额																											$	283,243					294,742						(11,499)						(4)
按业务分类的贷款：
银行业																											$	90,897					99,078						(8,181)						(8)
商业地产																											131,709						136,806						(5,097)						(4)
市场																											60,637						58,858						1,779						3
贷款总额																											$	283,243					294,742						(11,499)						(4)
与交易相关的资产：
交易账户证券																											$	121,347					112,628						8,719						8
逆回购协议/借入的证券																											62,856						57,818						5,038						9
衍生资产																											17,033						17,928						(895)						(5)
与交易相关的总资产																											$	201,236					188,374						12,862						7
总资产																											550,933						548,808						2,125						—
总存款																											183,273						157,551						25,722						16
已分配资本																											44,000						44,000						—						—
选定的资产负债表数据(期末)
贷款：
工商业																											$	178,986					191,020						(12,034)						(6)
商业地产																											96,611						100,797						(4,186)						(4)
贷款总额																											$	275,597					291,817						(16,220)						(6)
按业务分类的贷款：
银行业																											$	86,066					97,178						(11,112)						(11)
商业地产																											129,627						135,728						(6,101)						(4)
市场																											59,904						58,911						993						2
贷款总额																											$	275,597					291,817						(16,220)						(6)
与交易相关的资产：
交易账户证券																											$	133,079					115,198						17,881						16
逆回购协议/借入的证券																											62,019						57,502						4,517						8
衍生资产																											17,726						16,968						758						4
与交易相关的总资产																											$	212,824					189,668						23,156						12
总资产																											553,105						542,168						10,937						2
总存款																											195,969						158,564						37,405						24

2024年第一季度与2023年第一季度

贷款总额(平均和期末)由于贷款需求减少，发行量下降。

与交易有关的总资产(平均和期末)增加反映：

•受抵押贷款支持证券上涨推动的交易账户证券上涨;以及

•逆回购协议数量增加。

存款总额(平均和期末)在新客户和现有客户增加存款的推动下增长。

18			富国银行&公司

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财富和投资管理为富裕、高净值和超高净值客户提供个性化的财富管理、经纪、财务规划、贷款、私人银行、信托和受托产品和服务。我们通过经纪公司和财富公司的财务顾问进行运营。

办公室、消费者银行分行、独立办公室，以及通过Wells Trade®和直觉投资者®以数字方式.表6 g和表6 h提供了财富与投资管理（WIM）的更多信息。

表6g： 财富和投资管理

																					截至3月31日的季度，
(除非另有说明，否则以百万美元为单位)																											2024						2023						$Change						更改百分比
收益表
净利息收入																											$	869					1,044						(175)						(17)		%
非利息收入：
投资咨询费和其他基于资产的费用																											2,267						2,061						206						10
佣金和经纪服务费																											545						541						4						1
其他																											61						35						26						74
非利息收入总额																											2,873						2,637						236						9
总收入																											3,742						3,681						61						2
净冲销																											6						(1)						7						700
信贷损失准备的变化																											(3)						12						(15)						NM
信贷损失准备金																											3						11						(8)						(73)
非利息支出																											3,230						3,061						169						6
所得税前收入支出																											509						609						(100)						(16)
所得税费用																											128						152						(24)						(16)
净收入																											$	381					457						(76)						(17)
选定的指标
已分配资本回报率																											22.7		%				28.9
效率比																											86						83
客户资产(期末数十亿美元)：
咨询资产																											$	939					825						114						14
其他经纪资产和存款																											1,247						1,104						143						13
客户总资产																											$	2,186					1,929						257						13
选定的资产负债表数据(平均值)
贷款总额																											$	82,483					83,621						(1,138)						(1)
总存款																											101,474						126,604						(25,130)						(20)
已分配资本																											6,500						6,250						250						4
选定的资产负债表数据(期末)
贷款总额																											$	82,999					82,817						182						—
总存款																											102,478						117,252						(14,774)						(13)

NM--没有意义

2024年第一季度与2023年第一季度

收入增长由以下因素推动：

•更高的投资咨询和其他基于资产的费用反映了更高的市场估值;

部分偏移量：

•存款余额减少导致净利息收入减少。

非利息支出增长由以下因素推动：

•收入相关薪酬较高导致人员支出较高;

部分偏移量：

•能效举措的影响。

存款总额(平均和期末)由于客户迁移到更高收益的替代产品而减少。

			富国银行&公司			19

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盈利表现(续)

WIM咨询资产除了交易性账户，WIM还向经纪客户提供咨询账户关系。咨询账户的费用是根据截至本季度初资产市值的百分比计算的，根据所提供的不同服务，这一百分比因账户类型而异，并受投资业绩以及资产流入和流出的影响。咨询账户包括由财务顾问指导并由第三方经理单独管理的资产，以及某些客户指导的经纪资产，我们在这些资产中赚取咨询和其他服务的费用，但没有投资自由裁量权。

WIM还为高净值客户管理个人信托和其他资产，手续费收入基于这些资产市值的百分比。表6h按业务类别列出咨询资产活动。管理层认为，咨询资产是一种有用的衡量标准，因为它允许管理层、投资者和其他人评估资产金额的变化可能如何影响某些基于资产的费用的产生。

2024年和2023年第一季度，按账户类型划分的平均费率范围为50至120个基点。

表6H： WIM咨询资产

									截至的季度
(以十亿计)																					期初余额			流入（1）			流出（2）			市场影响（3）			期末余额 周期的
2024年3月31日
客户导向（4）																					$	185.3		8.9			(10.3)			10.3			194.2
财务顾问指导（5）																					264.6			12.0			(10.4)			18.3			284.5
独立账户（6）																					198.4			7.4			(7.5)			10.9			209.2
共同基金顾问（7）																					83.3			2.2			(3.1)			4.3			86.7
富国银行顾问共计																					$	731.6		30.5			(31.3)			43.8			774.6
私人银行（8）																					159.5			5.6			(8.0)			7.1			164.2
WIM咨询资产总额																					$	891.1		36.1			(39.3)			50.9			938.8
2023年3月31日
客户导向（4）																					$	165.2		8.2			(8.4)			6.9			171.9
财务顾问指导（5）																					222.9			9.4			(9.2)			10.0			233.1
独立账户（6）																					176.5			5.9			(6.1)			6.4			182.7
共同基金顾问（7）																					78.6			2.0			(3.1)			3.1			80.6
富国银行顾问共计																					$	643.2		25.5			(26.8)			26.4			668.3
私人银行(8)																					153.6			7.3			(9.3)			5.2			156.8
WIM咨询资产总额																					$	796.8		32.8			(36.1)			31.6			825.1

(1)资金流入包括新的咨询账户资产、缴费、股息和利息。

(2)资金外流包括关闭的咨询账户资产、撤资和客户管理费。

(3)市场影响反映了组合投资的收益和损失。

(4)向客户提供投资建议和其他服务，但决策是由客户做出的，赚取的费用是基于咨询账户资产的百分比，而不是客户执行的交易数量和规模。

(5)专业管理的投资组合，根据各自的战略和某些客户资产的百分比赚取费用。

(6)由第三方资产管理公司管理的专业咨询投资组合。手续费是根据某些客户资产的百分比赚取的。

(7)该计划的投资组合由免负载型、空载型和机构股票型共同基金组成。手续费是根据某些客户资产的百分比赚取的。

(8)在个人信托、投资机构或托管账户中持有的可自由支配和非可自由支配的投资组合，根据客户资产的百分比赚取费用。

20			富国银行&公司

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公司包括企业财务和企业职能，扣除分配（包括资金转移定价、资本、流动性和某些费用），以支持可报告的运营部门，以及我们的投资组合和风险资本和私募股权投资。企业也

包括管理层确定不再符合公司长期战略目标以及之前剥离业务的业绩的某些业务。表6 i和表6 j提供了公司的更多信息。

表6 i： 公司损益表

																					截至3月31日的季度，
(百万美元)																											2024						2023						$Change						更改百分比
收益表
净利息收入																											$	32					16						16						100		%
非利息收入																											291						5						286						NM
总收入																											323						21						302						NM
净冲销																											(1)						(2)						1						50
信贷损失准备的变化																											—						122						(122)						(100)
信贷损失准备金																											(1)						120						(121)						NM
非利息支出																											1,075						608						467						77
所得税优惠前亏损																											(751)						(707)						(44)						(6)
所得税优惠																											(317)						(272)						(45)						(17)
减去：非控股权益净收益(亏损)(1)																											1						(114)						115						101
净亏损																											$	(435)					(321)						(114)						(36)

NM--没有意义

(1)反映主要与本公司合并风险资本投资相关的非控股权益应占业绩。

2024年第一季度与2023年第一季度

收入增长由以下因素推动股权证券净收益增加，反映了我们风险资本投资的股权证券减损减少。

信贷损失准备金反映了信用损失拨备的减少。

非利息支出增长由以下因素推动：

•由于客户补救活动费用增加，运营损失增加;以及

•额外费用 2.84亿美元 用于估计FDIC特别评估.

公司包括我们的轨道车辆租赁业务，该业务于2024年3月31日和2023年12月31日的长期运营租赁资产（扣除累计折旧）为46亿美元。我们可能会根据影响特定类型轨道车辆的长期需求和实用性的经济和市场状况的变化而产生减损费用。有关更多信息，请参阅2023年表格10-K中的“盈利表现-运营分部业绩-公司”部分。

			富国银行&公司			21

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盈利表现(续)

表6J：企业-资产负债表

																					截至3月31日的季度，
(百万美元)																											2024						2023						$Change						更改百分比
选定的资产负债表数据(平均值)
现金和到期的银行存款，以及银行的有息存款																											$	211,612					117,419						94,193						80		%
可供出售的债务证券																											122,794						128,770						(5,976)						(5)
持有至到期的债务证券																											257,088						272,718						(15,630)						(6)
股权证券																											15,958						15,519						439						3
贷款总额																											8,699						9,154						(455)						(5)
总资产																											663,483						596,087						67,396						11
总存款																											119,606						60,807						58,799						97
选定的资产负债表数据(期末)
现金和到期的银行存款，以及银行的有息存款																											$	246,057					136,093						109,964						81
可供出售的债务证券																											127,084						133,311						(6,227)						(5)
持有至到期的债务证券																											255,761						274,202						(18,441)						(7)
股权证券																											15,798						15,200						598						4
贷款总额																											8,521						9,247						(726)						(8)
总资产																											699,401						620,241						79,160						13
总存款																											121,993						65,682						56,311						86

2024年第一季度与2023年第一季度

总资产（平均和期末） 增长由以下因素推动：

•由于定期存款凭证（CD）和长期债务发行增加，现金和银行应收账款以及由公司金库管理的银行的生息存款增加，但部分被我们运营部门持有的存款减少所抵消;

部分偏移量：

•ATF和HTM债务证券的偿还和到期日。

存款总额(平均和期末)在CDS发行的推动下增加。

22			富国银行&公司

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资产负债表分析

截至2024年3月31日，我们的资产总额为1.96万亿美元，比2023年12月31日增加了267亿美元。

以下讨论提供了有关我们综合资产负债表主要组成部分的更多信息。有关我们股本变动的信息，请参阅本报告中的“资本管理”部分。

可供出售和持有至到期的债务证券

表7： 可供出售和持有至到期的债务证券

			2024年3月31日																								2023年12月31日
(百万美元)			摊销 成本，净额(1)						网络 未实现收益(亏损)						公允价值						加权 平均预期到期日(年)						摊销 成本，净额(1)						网络 未实现收益(亏损)						公允价值						加权平均预期到期日(年)
可供销售(2)			$	145,606					(7,361)						138,245						5.1						$	137,155					(6,707)						130,448						4.7
持有至到期(3)			258,711						(40,179)						218,532						7.7						262,708						(35,392)						227,316						7.6
总计			$	404,317					(47,540)						356,777						不适用						$	399,863					(42,099)						357,764						不适用

(1)代表证券的摊销成本，扣除2024年3月31日和2023年12月31日分别与可供出售债务证券有关的200万美元和100万美元的信贷损失准备金，以及与持有至到期债务证券有关的9600万美元和9300万美元的信贷损失准备金。

(2)可供出售的债务证券按公允价值计入我们的综合资产负债表。

(3)持有至到期的债务证券按扣除信贷损失准备后的摊余成本计入我们的综合资产负债表。

表7汇总了我们在可供出售(AFS)和持有至到期(HTM)债务证券方面的投资组合。有关我们的投资管理目标和做法的更多信息，请参阅我们的2023年表格10-K中的“资产负债表分析-可供出售和持有至到期的债务证券”部分，有关流动性和利率风险的信息请参阅本报告中的“风险管理-资产/负债管理”部分。

自2023年12月31日以来，AFS和HTM债务证券投资组合的摊余成本(扣除信贷损失准备)有所增加。购买AFS债务证券被AFS和HTM债务证券的偿还和到期日以及出售AFS债务证券部分抵消.

由于利率变化，AFS和HTM债务证券的未实现净亏损总额从2023年12月31日增加。

截至2024年3月31日，AFS和HTM合并后的债务证券组合中有99%的评级为AA-或以上。评级基于外部评级，如果可用，则基于内部信用等级。有关AFS和HTM债务证券的更多信息，包括按证券类型分列的债务证券摘要，见本报告财务报表附注3(可供出售和持有至到期的债务证券)。

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资产负债表分析(续)

贷款组合

表8按投资组合分类汇总了未偿还贷款总额。商业贷款较2023年12月31日减少，原因是商业和工业及商业房地产贷款组合均减少，原因是

支付金额超过了原始金额和预付款。消费贷款自2023年12月31日以来有所下降，原因是住宅抵押贷款和汽车贷款组合减少，因为支付金额超过了原始金额。

表8： 贷款组合

(百万美元)			2024年3月31日						2023年12月31日						$Change						更改百分比
商业广告			$	538,328					547,427						(9,099)						(2)		%
消费者			384,456						389,255						(4,799)						(1)
贷款总额			$	922,784					936,682						(13,898)						(1)

平均贷款余额和平均贷款余额的比较详细情况载于本报告前面“收益业绩--净利息收入”下的表1。本报告“风险管理--信用风险管理”一节载有按投资组合分类和应收融资类别分列的未偿还贷款总额的补充资料。期末结余及其他与贷款有关的资料载于本报告财务报表附注5(贷款及相关信贷损失准备)。

有关合同贷款期限以及贷款分配与利率变化的更多信息，请参阅我们2023年10-K表格中的“资产负债表分析-贷款组合”部分。

存款

存款自2023年12月31日起有所增加，反映出：

•商业存款增长;和

•CD发行推动定期存款增加;

部分偏移量：

•客户转向更高收益的替代产品；以及

•消费者和小企业存款外流。

表9提供了有关存款余额的更多信息。有关存款对净利息收入的影响以及平均存款余额比较的信息见本报告前面的“盈利表现-净利息收入”部分和表1。我们2024年第一季度的平均存款成本上升至1.74%，而2023年第四季度为1.58%。

表9： 存款

(百万美元)			3月31日， 2024						的百分比 总计 存款						十二月三十一日， 2023						的百分比 总计： 存款：						$Change						更改百分比
无息活期存款			$	356,162					26		%				$	360,279					26		%				$	(4,117)					(1)		%
有息活期存款			460,826						33						436,908						32						23,918						5
储蓄存款			356,587						26						349,181						26						7,406						2
定期存款			189,909						14						187,989						14						1,920						1
非美国办事处的有息存款			19,663						1						23,816						2						(4,153)						(17)
总存款			$	1,383,147					100		%				$	1,358,173					100		%				$	24,974					2

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表外安排

在正常业务过程中，我们从事未记录在综合资产负债表中的金融交易，或者可能记录在综合资产负债表中的金额与交易的全部合同或名义金额不同。我们的表外安排包括无资金信贷承诺、与未合并实体的交易、担保、衍生品和其他承诺。这些交易旨在（1）满足客户的财务需求，（2）管理我们的信用、市场或流动性风险，和/或（3）多元化我们的资金来源。

资金不足的信贷承诺

无资金来源的信贷承诺是具有法律约束力的贷款协议，贷款条款包括资金用途、合同利率、到期日和任何必需的抵押品。这些承诺的最大信用风险通常低于合同金额，因为这些承诺可能到期而不使用，也可能应客户要求取消。我们的信用风险监控活动包括管理对个人客户和总承诺额的承诺额，以及这些承诺额的规模和期限结构。更多信息，见本报告财务报表附注5(贷款及相关信贷损失拨备)。

与未合并实体的交易

在正常业务过程中，我们与特殊目的实体(SPE)进行各种类型的表内和表外交易，这些特殊目的实体是为有限目的而建立的公司、信托、有限责任公司或合伙企业。一般来说，特殊目的实体是与证券化交易相关的，被认为是可变利益实体(VIE)。更多信息见本报告财务报表附注13(证券化和可变利息实体)。

担保和其他承诺

担保是指意外要求我们根据事件或基础资产、负债、利率或指数的变化向被担保方付款的合同。担保通常采取备用和直接支付信用证、书面期权、追索义务、交易所和清算所担保、赔偿以及其他类型的类似安排的形式。我们还达成其他承诺，例如根据转售协议购买证券的承诺。有关更多信息，请参阅本报告财务报表附注14（担保和其他承诺）。

衍生品

我们使用衍生品来管理市场风险的敞口，包括利率风险、信用风险和外汇风险，并帮助客户实现其风险管理目标。衍生工具按公允价值计入综合资产负债表，交易量可按名义金额计量，一般不作交换，但只用作厘定利息及其他付款的基准。名义金额没有记录在我们的综合资产负债表上，单独来看，也不是对该工具的风险状况的有意义的衡量。更多信息见本报告财务报表附注11(衍生工具)。

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风险管理

富国银行管理着各种风险，这些风险可能会显著影响我们的财务业绩以及我们满足客户、股东、监管机构和其他利益相关者预期的能力。

有关我们如何管理风险的更多信息，请参阅2023年表格10-K中的“风险管理”部分。以下讨论补充了我们对2023年表格10-K中“风险管理”部分所包含的某些风险管理的讨论。

信用风险管理

信用风险是指与借款人或交易对手违约(未能按照商定的条款履行义务)有关的损失风险。信用风险存在于公司的许多资产和风险敞口，如债务证券持有量、某些衍生品和贷款。

董事会的风险委员会对信用风险负有主要监督责任。风险委员会的信贷小组委员会协助风险委员会监督信贷风险。在管理层面，企业信用风险是独立风险管理的一部分，对信用风险负有监督责任。公司信用风险向首席风险官报告，并支持向董事会风险委员会或其信贷小组委员会提供与信用风险有关的定期报告。

贷款组合我们的贷款组合是我们综合资产负债表中最大的资产组成部分，我们对其存在信用风险。表10按投资组合部门和应收融资类别列出了我们的未偿还贷款总额。

表10： 按投资组合分部和应收融资类别划分的未偿还贷款总额

(单位：百万)			2024年3月31日						2023年12月31日
工商业			$	372,963					380,388
商业地产			148,786						150,616
租赁融资			16,579						16,423
总商业广告			538,328						547,427
住宅抵押贷款			257,622						260,724
信用卡			52,035						52,230
自动			46,202						47,762
其他消费者			28,597						28,539
总消费额			384,456						389,255
贷款总额			$	922,784					936,682

我们通过为承销新业务建立我们认为是健全的信贷政策来管理我们的信用风险，同时监控和审查我们现有贷款组合的表现。我们采用各种信用风险管理和监控活动，以降低与影响我们所持贷款的多种风险因素相关的风险，包括：

•贷款集中度和相关的信贷质量；

•交易对手信用风险；

•经济和市场状况；

•立法或监管授权；

•利率的变化；

•并购活动；以及

•声誉风险。

此外，公司将继续将气候因素纳入其信用风险管理活动。

我们的信用风险管理监督过程是集中管理的，但由我们的业务部门提供直接管理和问责。我们的整个信贷流程包括全面的信贷政策、纪律严明的信贷承保、频繁而详细的风险衡量和建模、广泛的信贷培训计划以及持续的贷款审查和审计流程。

我们信用风险管理的一个关键是坚持受控良好的承销流程，我们认为这适合我们的客户以及购买贷款或以贷款为抵押的证券的投资者的需求。

信用质量概述  表11提供了信贷质量趋势.

表11： 信用质量概述

(百万美元)			2024年3月31日						2023年12月31日
非权责发生制贷款
商业贷款			$	4,739					4,914
消费贷款			3,336						3,342
非权责发生制贷款总额			$	8,075					8,256
非应计贷款占贷款总额的百分比			0.88		%				0.88
贷款信用损失准备金			$	14,862					15,088
ACL贷款占贷款总额的百分比			1.61		%				1.61
			2024年3月31日						2023年3月31日
贷款撇销净额占以下项目的百分比：
平均商业贷款			0.25		%				0.05
平均消费贷款			0.84						0.56

有关我们的贷款组合和信贷质量趋势的其他信息如下。

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重要贷款组合审查  我们的信贷风险监控程序旨在及早识别正在形成的风险，并支持我们厘定适当的信贷亏损拨备。以下讨论提供了我们重要投资组合的其他特征和分析。请参阅本报告财务报表附注5（贷款及相关信贷亏损拨备），以了解以下各投资组合的更多分析及信贷指标信息。

工商业贷款和租赁融资

就投资组合风险管理而言，我们根据市场划分及标准行业守则汇总商业及工业贷款及租赁融资。我们一般使用内部借款人及抵押品质量评级对商业及工业贷款及租赁融资进行个别风险评估。我们的评级与通过和批评类别的监管定义保持一致，批评类别分为特别提及，不合格，可疑和损失类别。

截至2024年3月31日，根据监管指引，我们有161亿美元的商业和工业贷款和租赁融资组合被内部归类为批评，而2023年12月31日这一数字为146亿美元。这一增长由公用事业、娱乐和休闲、医疗保健和制药以及食品和饮料制造业推动，部分被银行业以外的金融业抵消。

我们的大部分商业和工业贷款和租赁融资组合以短期资产(如应收账款、库存和债务证券)以及长期资产(如设备和其他商业资产)为担保。一般来说，这个投资组合的主要还款来源是客户的营运现金流，而为这个投资组合提供担保的抵押品是次要的还款来源。

由于偿还和贷款提取减少，2024年3月31日的投资组合与2023年12月31日相比有所减少。表12按行业列出了我们的商业和工业贷款以及租赁融资。行业类别基于北美行业分类系统。

表12： 商业和工业贷款及按行业划分的租赁融资

			2024年3月31日																								2023年12月31日
(百万美元)			非应计项目贷款。						未偿还贷款余额						占贷款总额的百分比。						总承诺额(1)						非应计项目贷款。						未偿还贷款余额						占贷款总额的百分比。						总承诺额(1)
除银行外的金融类股			$	40					140,105						15		%				$	230,518					9						146,635						16		%				$	234,513
科技、电信和媒体			95						25,021						3						63,450						60						25,460						3						59,216
房地产和建筑业			64						25,800						3						54,633						55						24,987						3						54,345
零售			59						19,841						2						48,926						72						19,596						2						48,829
设备、机械和零件制造			35						25,914						3						48,633						37						24,785						3						48,265
材料和商品			86						15,301						2						38,653						112						14,235						2						37,758
食品和饮料制造			20						16,321						2						33,212						15						16,047						2						33,957
石油、天然气和管道			30						10,125						1						32,316						2						10,730						1						32,544
保健和制药			69						15,001						2						29,857						26						14,863						2						30,386
汽车相关			11						15,669						2						29,298						8						15,203						2						28,795
商业服务			43						10,813						1						26,054						37						11,095						1						26,025
公用事业			1						7,020						*						24,515						1						8,325						*						25,710
多样化或杂项			52						9,191						*						22,072						67						8,284						*						22,877
娱乐和康乐			20						13,830						1						19,837						18						13,968						1						20,250
保险和信托			1						5,230						*						16,482						1						4,715						*						15,724
交通运输服务			133						8,956						*						15,901						134						9,277						*						16,750
农业综合企业			17						6,476						*						11,927						31						6,466						*						12,080
政府和教育			24						5,320						*						11,471						26						5,603						*						11,552
银行			—						9,163						*						10,307						—						11,820						1						12,981
其他(2)			26						4,445						*						12,486						15						4,717						*						12,297
总计			$	826					389,542						42		%				$	780,548					726						396,811						42		%				$	784,854

*不到1%。

(1)总承诺额包括未偿还贷款加上无资金支持的信贷承诺，不包括已签发的信用证和酌情金额，在任何贷款资金或承诺增加之前，需要我们的批准或同意。关于签发信用证的更多信息，见本报告财务报表附注14(担保和其他承诺)。

(2)截至2024年3月31日和2023年12月31日，没有其他单一行业的贷款总额超过33亿美元和30亿美元。

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风险管理--信用风险管理(续)

表12A提供了我们最大的行业类别--除银行以外的金融类别--的进一步贷款细分。这一类别包括对投资公司、金融工具、非银行债权人、租赁和租赁公司、证券公司和投资银行的贷款。这些贷款通常是有担保的，并具有有助于管理信用风险的特征，如结构性信用增强，

抵押品资格要求，支持贷款的抵押品的合同重新保证金，以及考虑到基础信用风险、资产期限和持续业绩，将贷款金额限制为基础资产价值的百分比。

表12 a： 金融业（银行除外）

			2024年3月31日																								2023年12月31日
(百万美元)			非应计项目贷款。						未偿还贷款余额						占贷款总额的百分比。						总承诺额(1)						非权责发生制贷款						未偿还贷款余额						占贷款总额的百分比						总承诺额(1)
资产管理公司和基金（2）			$	32					50,202						6		%				$	96,145					—						51,842						6		%				$	98,074
商业金融（3）			2						49,770						5						77,939						2						52,007						6						78,369
消费金融（4）			—						18,724						2						32,686						—						20,308						2						33,547
房地产金融（5）			6						21,409						2						23,748						7						22,478						2						24,523
总计			$	40					140,105						15		%				$	230,518					9						146,635						16		%				$	234,513

(1)总承诺额包括未偿还贷款加上无资金支持的信贷承诺，不包括已签发的信用证和酌情金额，在任何贷款资金或承诺增加之前，需要我们的批准或同意。 有关已签发信用证的更多信息，请参阅本报告财务报表附注14（担保和其他承诺）。

(2)包括认购或资本通知贷款以及向主要经纪客户和证券公司提供的贷款。

(3)包括基于资产的贷款和租赁，包括向特殊目的实体提供的贷款、向商业租赁实体提供的贷款、向商业贷款经理提供的结构性贷款安排，还包括以贷款形式提供的抵押贷款债券(CLO)，所有这些贷款形式的评级均为AA或以上，截至2024年3月31日和2023年12月31日分别为71亿美元和76亿美元。

(4)包括由消费贷款（如汽车贷款和租赁）和信用卡抵押的金融资产的发起人或服务商。

(5)包括以商业或住宅房地产贷款为抵押的金融资产的发起人或服务人。

截至2024年3月31日和2023年12月31日，我们的商业和工业贷款以及租赁融资组合包括691亿美元和729亿美元的非美国贷款。分别在2024年3月31日和2023年12月31日，非美国贷款的重要行业集中度包括：

•除银行以外的金融行业分别为393亿美元和405亿美元；

•银行业分别为88亿美元和114亿美元；以及

•石油、天然气和管道行业分别为17亿美元和20亿美元。

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商业地产(CRE)。我们的CRE贷款组合由CRE抵押贷款和CRE建设贷款组成。由于偿还金额超过了原始和垫款，CRE总贷款组合比2023年12月31日减少了18亿美元。该投资组合在地理位置和物业类型上都是多样化的。CRE贷款的地理位置最集中在加利福尼亚州、纽约州、佛罗里达州和德克萨斯州，占CRE总投资组合的48%。最大的物业类型集中度是公寓，占投资组合的29%，写字楼占20%。截至2024年3月31日和2023年12月31日，CRE抵押贷款的未到位信贷承诺分别为60亿美元和77亿美元，CRE建设贷款分别为11亿美元和132亿美元。

我们通常使用内部借款人和抵押品质量评级对CRE贷款进行个人风险评估。2024年3月31日和2023年12月31日，我们有175亿美元的CRE抵押贷款被归类为批评。截至2024年3月31日，我们有9.09亿美元的CRE建筑贷款被列为批评，而2023年12月31日为8.3亿美元。

鉴于办公空间需求疲软，我们将继续密切监控办公物业类型的信贷质量。截至2024年3月31日和2023年12月31日，加利福尼亚州和纽约州的贷款约占办公物业类型的40%。

表13按州和物业类型提供了我们的CRE贷款。

表13： 按州和物业类型分列的CRE贷款

																								2024年3月31日															2023年12月31日
						房地产抵押贷款。									房地产建筑业									商业地产合计															总商业地产
(百万美元)			非权责发生制贷款			未偿还贷款余额						非权责发生制贷款			未偿还贷款余额						非权责发生制贷款			未偿还贷款余额			贷款占贷款总额的百分比			总承诺额(1)						未偿还贷款余额			总承诺额(1)
按州分列：
加利福尼亚						$	1,020		27,431						—			3,771						1,020			31,202			3%			$	34,884					31,619			35,629
纽约						902			14,486						—			2,550						902			17,036			2			18,142						16,575			17,930
佛罗里达州						103			9,503						—			2,465						103			11,968			1			13,693						12,492			14,577
德克萨斯州						92			10,590						—			1,281						92			11,871			1			13,297						12,033			14,224
佐治亚州						184			5,300						—			1,076						184			6,376			*			6,824						6,105			6,804
北卡罗来纳州						25			4,331						—			1,208						25			5,539			*			6,170						5,397			6,408
亚利桑那州						11			4,612						—			585						11			5,197			*			5,864						5,182			5,806
华盛顿						219			4,099						—			1,016						219			5,115			*			5,758						5,247			5,994
新泽西						7			2,727						—			1,807						7			4,534			*			5,136						4,364			5,130
维吉尼亚						159			3,405						—			994						159			4,399			*			4,875						4,372			4,983
其他(2)						1,166			38,692						25			6,857						1,191			45,549			5			51,157						47,230			53,982
总计						$	3,888		125,176						25			23,610						3,913			148,786			16%			$	165,800					150,616			171,467
按属性：
公寓						$	46		30,966						—			11,714						46			42,680			5%			$	50,220					42,585			51,749
办公室						3,136			27,546						—			2,931						3,136			30,477			3			32,725						31,526			34,295
工业/仓库						26			21,380						—			4,354						26			25,734			3			27,972						25,413			28,493
酒店/汽车旅馆						186			11,849						—			674						186			12,523			1			13,239						12,725			13,612
零售业(不包括购物中心)						263			11,402						1			78						264			11,480			1			12,220						11,670			12,338
购物中心						177			8,313						—			348						177			8,661			*			9,263						8,745			9,356
体制性						18			4,420						23			1,375						41			5,795			*			6,284						5,986			6,568
混合用途物业						27			2,921						—			50						27			2,971			*			3,095						3,511			3,763
仓储设施						—			2,593						—			151						—			2,744			*			2,964						2,782			3,002
1-4个家庭结构						—			7						—			1,390						—			1,397			*			2,756						1,195			2,691
其他						9			3,779						1			545						10			4,324			*			5,062						4,478			5,600
总计						$	3,888		125,176						25			23,610						3,913			148,786			16		%	$	165,800					150,616			171,467

*涨幅不到1%。

(1)总承诺包括未偿贷款加上无资金信贷承诺，不包括已签发的信用证。有关已签发信用证的更多信息，请参阅本报告财务报表附注14（担保和其他承诺）。

(2)包括40个州和非美国贷款。截至2024年3月31日和2023年12月31日，其他州的贷款分别超过42亿美元和44亿美元。截至2024年3月31日和2023年12月31日，非美国贷款分别为63亿美元和69亿美元。

			富国银行&公司			29

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风险管理--信用风险管理(续)

非美国贷款我们对非美国贷款的分类基于借款人的主要地址是否在美国境外。截至2024年3月31日，非美国贷款总额为755亿美元，约占我们未偿合并贷款总额的8%，而截至2023年12月31日，非美国贷款总额为800亿美元，约占我们未偿合并贷款总额的9%。2024年3月31日和2023年12月31日，非美国贷款约占我们合并资产总额的4%。

国家/地区风险敞口 我们的国家风险监控流程包括对我们开展或计划开展业务的国家/地区的经济、政治、社会、法律和转移风险的集中监控，以及与我们的客户、交易对手和监管机构的频繁对话。我们通过基于客户需求的集中监督过程，并通过考虑每个国家的相关和独特的风险，为每个国家设定了暴露限值。我们密切监测接触情况，并根据不断变化的情况调整我国的限制。我们根据对借款人偿还能力的评估来评估各自国家的风险敞口。

它考虑了可允许的风险转移，如担保和抵押品，并可能不同于基于借款人主要地址的报告。

截至2024年3月31日，我们在美国以外最大的单一国家风险敞口是英国，总计

276亿美元，约占我们总资产的1%，其中包括44亿美元的主权债权。我们的英国主权主张源于我们根据支持伦敦分行的监管要求在英格兰银行存入的存款。

表14根据我们对风险的评估，按国家(不包括美国)提供了我们最大的20个风险敞口的信息，该评估考虑了任何担保人和/或基础抵押品的国家。关于表14：

•具有银行风险的贷款和存款包括未偿贷款、无资金准备的信贷承诺（不包括在增加贷款融资或承诺之前需要我们批准或同意的酌情金额）以及在非美国银行的存款。这些余额在扣除根据信贷协议条款收到的信贷损失或抵押品（如有）拨备之前呈列。

•证券敞口是指非美国发行人的债务和股权证券。多头和空头头寸被净额结算，净空头头寸反映为负敞口。

•衍生工具及其他风险敞口包括外汇合约、衍生工具合约、证券转售协议及证券借贷协议。

表14： 选择国家暴露

			2024年3月31日
			银行存贷款(一)												证券												衍生品和其他												总暴露剂量
(单位：百万)			主权国家						非主权国家						主权国家						非主权国家						主权国家						非主权国家						主权国家						非主权(2)						总计
前20个国家/地区的风险敞口：
英国			$	4,322					22,222						28						(55)						7						1,044						4,357						23,211						27,568
加拿大			7						15,922						158						119						155						426						320						16,467						16,787
日本			8,972						672						—						72						—						61						8,972						805						9,777
卢森堡			—						8,059						—						293						—						229						—						8,581						8,581
开曼群岛			—						7,739						—						—						—						140						—						7,879						7,879
爱尔兰			5						4,592						—						157						—						278						5						5,027						5,032
法国			33						4,063						—						389						—						35						33						4,487						4,520
德国			—						3,181						70						100						11						211						81						3,492						3,573
百慕大群岛			—						3,481						—						11						—						66						—						3,558						3,558
荷兰			—						2,351						—						196						—						58						—						2,605						2,605
根西岛			—						2,558						—						—						—						10						—						2,568						2,568
澳大利亚			—						1,543						—						289						—						18						—						1,850						1,850
韩国			—						1,501						—						210						5						8						5						1,719						1,724
瑞士			—						1,252						—						36						—						295						—						1,583						1,583
中国			3						1,056						(50)						526						16						9						(31)						1,591						1,560
香港			—						562						—						860						1						2						1						1,424						1,425
智利			—						1,349						—						30						—						—						—						1,379						1,379
巴西			—						1,201						—						(10)						7						—						7						1,191						1,198
西班牙			—						612						—						145						—						244						—						1,001						1,001
挪威			—						932						—						3						—						20						—						955						955
前20个国家/地区的总风险敞口			$	13,342					84,848						206						3,371						202						3,154						13,750						91,373						105,123

(1)包括存放在银行的主权存款和非主权存款，分别为133亿美元和28亿美元。

(2)截至2024年3月31日，非主权风险敞口总额包括对金融机构的430亿美元敞口和对非金融企业的484亿美元敞口。

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住宅按揭贷款 我们的住宅按揭贷款组合由1-4个家庭优先和初级留置权抵押贷款组成。截至2024年3月31日和2023年12月31日，住宅抵押贷款-第一留置权贷款占住宅抵押贷款组合总额的96%。

住宅按揭贷款组合包括利率可调的贷款。我们监控由于可调利率抵押贷款(ARM)利率上调而导致的违约风险，这种风险可能会通过限制合同利率上调幅度的产品功能来缓解。这些贷款的违约风险在我们的贷款ACL中被考虑。截至2024年3月31日，ARM贷款总额为662亿美元，占总贷款的7%，而截至2023年12月31日，ARM贷款总额为667亿美元，占总贷款的7%，这一投资组合的大部分初始重置日期为2026年或更晚，截至2024年3月31日。我们不提供期权ARM产品，也不提供固定支付金额的可变利率抵押贷款产品，在金融服务业中通常被称为负摊销抵押贷款。

住房抵押贷款-初级留置权组合由住房抵押贷款信用额度和贷款组成，这些贷款从属于同一房产的现有留置权。这些额度和贷款可能有提款期、纯利息支付、气球支付、可调整利率和类似功能。截至2024年3月31日，住宅抵押贷款额度的未偿还余额为142亿美元，而截至2023年12月31日的余额为150亿美元。截至2024年3月31日，这些信贷额度的无资金信贷承诺总额为274亿美元，而2023年12月31日为286亿美元。有关我们的住房抵押贷款的更多信息

有关贷款组合，请参阅我们的2023年10-K表格中的“风险管理-信用风险管理-住宅抵押贷款”部分。

我们监测房地产价值的变化以及我们所在地理区域的潜在经济或市场状况

作为我们信用风险管理过程的一部分的住宅按揭贷款组合。我们对这一投资组合的定期审查包括根据房价指数(HPI)的变化进行调整的原始评估，或来自支持房地产价值的自动估值模型(AVM)的估计。有关我们使用评估和AVM的更多信息，请参阅本报告中的财务报表附注5(贷款和相关的信贷损失拨备)以及我们的2023表格10-K中的“风险管理-信用风险管理-住宅抵押贷款”部分。

我们的部分信用监控包括跟踪整个住房抵押贷款组合的拖欠情况、当前公平艾萨克公司(FICO)的信用评分和贷款与抵押品价值之比(LTV)。对于初级留置权抵押贷款，LTV使用第一和初级留置权抵押贷款的总贷款余额(包括未使用的信用额度)。关于信用质量指标的更多信息，见本报告财务报表附注5(贷款及相关信贷损失准备)。

我们继续修改住宅按揭贷款，以帮助有经济困难的房主和其他借款人。有关贷款修改的更多信息，请参阅本报告中的财务报表附注5(贷款和相关的信贷损失拨备)和我们的2023年表格10-K中的“风险管理-信用风险管理-住宅抵押贷款”部分。

住宅抵押贷款-第一留置权组合 我们的住宅抵押贷款-第一留置权组合减少了26亿美元

2023年12月31日，由于偿还贷款，部分被原始贷款抵消。

表15显示了住宅抵押贷款-第一抵押权投资组合的某些拖欠和损失信息，并按未偿余额列出了前五名州。

表15： 住宅抵押贷款-第一留置权组合业绩

			未清偿余额												占贷款总额的百分比												30天贷款的百分比 或更多逾期																					季度净贷款冲销率（1）
(百万美元)			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023						3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023						3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023															3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
加利福尼亚州（2）			$	109,271					109,972						11.84		%				11.74						0.37						0.36															—						0.03
纽约			31,144						31,322						3.38						3.34						0.76						0.79															(0.01)						0.02
华盛顿			10,628						10,672						1.15						1.14						0.21						0.29															(0.03)						—
新泽西			10,056						10,161						1.09						1.08						1.12						1.13															(0.04)						(0.03)
佛罗里达州			9,867						10,065						1.07						1.07						1.23						1.11															(0.06)						(0.06)
其他(3)			68,750						69,893						7.45						7.46						0.82						0.82															(0.01)						0.02
总计			239,716						242,085						25.98						25.83						0.61						0.61															(0.01)						0.02
政府保险/担保贷款（4）			7,387						7,568						0.80						0.81
第一留置权抵押贷款组合总额			$	247,103					249,653						26.78		%				26.64

(1)季度净冲销占平均贷款的百分比按年计算。

(2)我们向加州借款人提供的住宅抵押贷款主要位于较大的大都市区内，没有一个加州大都市区的贷款总额超过4%。

(3)由45个州组成;截至2024年3月31日和2023年12月31日，其他州的贷款分别超过73亿美元和74亿美元。

(4)代表贷款，几乎所有贷款都是从政府全国抵押贷款协会(GNMA)贷款证券化池购买的，在该池中，贷款的偿还主要由联邦住房管理局(FHA)或退伍军人事务部(VA)担保。关于GNMA贷款证券化池的更多信息，见本报告“风险管理--信用风险管理--抵押贷款银行活动”一节。

			富国银行&公司			31

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风险管理--信用风险管理(续)

住宅按揭-初级留置权组合受贷款偿还的推动，我们的住宅抵押贷款初级抵押贷款投资组合比2023年12月31日减少了5.52亿美元。

表16显示了住宅抵押贷款-初级抵押贷款组合的某些拖欠和损失信息，并按未偿余额列出了前五名州。

表16： 住宅按揭-初级留置权投资组合表现

			未清余额												占贷款总额的百分比												30天贷款的百分比 或更多逾期																					季度净贷款冲销率（1）
(百万美元)			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023						3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023						3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023															3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
加利福尼亚			$	2,983					3,101						0.32		%				0.33						1.67						1.65															(0.23)						(0.16)
新泽西			1,052						1,114						0.11						0.12						2.86						2.81															(0.27)						(0.25)
佛罗里达州			873						924						0.09						0.10						2.17						2.42															(0.55)						(0.71)
宾夕法尼亚州			634						673						0.07						0.07						2.43						2.70															0.26						(0.08)
纽约			629						661						0.07						0.07						3.11						3.26															0.06						0.14
其他(2)			4,348						4,598						0.47						0.49						2.03						2.05															(0.49)						(0.31)
初级留置权抵押贷款组合总额			$	10,519					11,071						1.13		%				1.18						2.11						2.16															(0.32)						(0.26)

(1)季度净冲销占平均贷款的百分比按年计算。

(2)由45个州组成;截至2024年3月31日和2023年12月31日，其他州的贷款分别超过6.1亿美元和6.4亿美元。

信用卡、汽车和其他消费贷款 表17显示了我们的信用卡、汽车和其他消费贷款组合的未偿余额。有关这些投资组合信用质量指标的信息，请参阅本报告财务报表注释5（贷款和相关信用损失准备金）。

表17：信用卡、汽车和其他消费贷款

						2024年3月31日												2023年12月31日
(百万美元)						杰出的 平衡						的百分比 总计 贷款						杰出的 平衡						的百分比 总计 贷款
信用卡						$	52,035					5.64		%				$	52,230					5.58		%
自动						46,202						5.01						47,762						5.10
其他消费者(1)						28,597						3.10						28,539						3.05
总计						$	126,834					13.75		%				$	128,531					13.73		%

(1)包括2024年3月31日和2023年12月31日WIM运营部门发放的证券贷款分别为188亿美元和183亿美元。

信用卡 与2023年12月31日相比，2024年3月31日的未偿余额减少是由季节性付款推动的。

自动 与2023年12月31日相比，2024年3月31日的未偿余额有所减少，是由于还款额超过了原始金额。

其他消费者 与2023年12月31日相比，2024年3月31日的未偿余额稳定。

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不良资产(非应计贷款和止赎资产)有关我们通常何时将贷款置于非应计状态的信息，请参阅注1（重大摘要

会计政策）到2023年10-K表格中的财务报表。表18总结了不良资产。

表18： 不良资产(非应计贷款和止赎资产)

(百万美元)						2024年3月31日						2023年12月31日
非权责发生制贷款：
工商业						$	750					662
商业地产						3,913						4,188
租赁融资						76						64
总商业广告						4,739						4,914
住宅按揭(一)						3,193						3,192
自动						109						115
其他消费者						34						35
总消费额						3,336						3,342
非权责发生制贷款总额						$	8,075					8,256
占贷款总额的百分比						0.88		%				0.88
止赎资产：
政府投保/担保(2)						$	1					12
非政府投保/担保						164						175
止赎资产总额						165						187
不良资产总额						$	8,240					8,443
占贷款总额的百分比						0.89		%				0.90

(1)主要由联邦住房管理局承保或由退伍军人管理局担保的住宅抵押贷款不被置于非应计状态，因为它们已投保或有担保。

(2)根据监管报告要求，由政府担保/担保贷款造成的止赎房地产被归类为不良贷款。与这些丧失抵押品赎回权的房地产资产相关的本金和利息都是可以收回的，因为这些贷款主要由联邦住房管理局担保或由退伍军人管理局担保。与某些政府担保的房地产抵押贷款丧失抵押品赎回权有关的应收账款不包括在本表中，而包括在其他资产的应收账款中。有关某些政府担保的抵押贷款在丧失抵押品赎回权时的分类的更多信息，请参阅我们2023年报表10-K中的财务报表附注1(主要会计政策摘要)。

商业非应计贷款自2023年12月31日以来减少了1.75亿美元，主要是商业房地产非应计贷款的冲销和偿还，主要是写字楼物业类型。有关商业非权责发生制贷款的其他信息，请参阅本报告中的“风险管理-信用风险管理-商业和工业贷款和租赁融资”和“风险管理-信用风险管理-商业房地产”部分。

与2023年12月31日相比，消费非应计贷款稳定。

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风险管理--信用风险管理(续)

表19分析了非应计贷款的变化。通常，非应计贷款期间的变化是指根据我们的政策被置于非应计状态的贷款的流入，但被贷款的减少所抵消。

由于持续的业绩以及借款人财务状况和还贷能力的改善，偿还、注销、出售、丧失抵押品赎回权或不再被归类为非应计项目。

表19： 非权责发生制贷款的变动分析

									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2024						2023
商业性非权责发生制贷款
期初余额															$	4,914					1,823
流入															774						1,046
流出：
返回到应计															(153)						(146)
止赎															—						—
冲销															(353)						(115)
付款、销售和其他															(443)						(333)
总流出															(949)						(594)
期末余额															4,739						2,275
消费性非应计项目贷款
期初余额															3,342						3,803
流入															342						347
流出：
返回到应计															(141)						(192)
止赎															(24)						(26)
冲销															(30)						(38)
付款、销售和其他															(153)						(159)
总流出															(348)						(415)
期末余额															3,336						3,735
非权责发生制贷款总额															$	8,075					6,010

在制定贷款损失准备金时，我们考虑了非应计贷款的损失风险。我们认为，截至2024年3月31日，以下因素减轻了非应计贷款的损失风险：

•97%的非应计商业贷款是有担保的，主要是房地产。

•66%的商业非应计贷款是活期贷款，48%的商业非应计贷款是活期本金和利息，但由于利息或本金的全部或及时收取变得不确定，因此处于非应计状态。

•99%的消费者非应计贷款是有担保的，其中96%是房地产担保的，97%的LTV比率为80%或以下。

•破产或破产解除的6.04亿美元消费贷款中，4.73亿美元是流动贷款，被归类为非应计。

表20提供了止赎资产的摘要和止赎资产的变化分析。

表20： 止赎资产

(单位：百万)						2024年3月31日						2023年12月31日
按贷款类别列出的摘要
政府投保/担保			$	1					12
商业广告			125						135
消费者			39						40
止赎资产总额			$	165					187
(单位：百万)						截至3月31日的季度，
						2024						2023
对止赎资产变动的分析
期初余额															$	187					137
政府投保/担保净变化(1)															(11)						(4)
对止赎资产的补充(2)															105						123
销售和减记的减少															(116)						(124)
期末余额															$	165					132

(1)取消抵押品赎回权的政府保险/担保贷款暂时转移给我们作为服务商并由我们持有，直到收到FHA或退伍军人管理局的补偿。

(2)包括从非应计状态转移到丧失抵押品赎回权资产的贷款和收回的汽车。

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净冲销 表21显示贷款净撇账。

表21： 净贷款冲销

						截至3月31日的季度，
						2024												2023
(百万美元)						净贷款 指控- 关闭						的百分比 阿沃。 贷款(1)						净贷款 指控- 关闭						的百分比 阿沃。 贷款(1)
工商业						$	148					0.16		%				$	43					0.05		%
商业地产						187						0.50						17						0.04
租赁融资						6						0.13						3						0.07
			总商业广告			341						0.25						63						0.05
住宅抵押贷款						(13)						(0.02)						(11)						(0.02)
信用卡						577						4.48						344						3.05
自动						112						0.96						121						0.93
其他消费者						132						1.88						87						1.21
			总消费额			808						0.84						541						0.56
			总计			$	1,149					0.50		%				$	604					0.26		%

(1)贷款净冲销(收回)占平均贷款的百分比按年率计算。

与去年同期相比，2024年第一季度商业贷款净冲销的增加是由于所有商业投资组合的亏损增加，主要是由写字楼物业类型推动的商业房地产投资组合的亏损。

与去年同期相比，2024年第一季度消费者净贷款冲销增加，原因是我们的信用卡投资组合亏损增加。

信贷损失准备 我们为贷款维持信贷损失准备(ACL)，这是管理层对资产负债表日贷款组合中预期终身信贷损失和无资金支持的信贷承诺的估计，不包括按公允价值列账或持有以供出售的贷款和无资金支持的信贷承诺。此外，我们为归类为AFS或HTM的债务证券、按摊销成本衡量的其他金融资产，包括银行存款、租赁净投资和其他表外信贷敞口维持一个ACL。

为贷款建立ACL的过程考虑了许多因素，包括历史和预测的损失趋势、贷款级别的信用质量评级和贷款等级的具体特征。这一过程涉及主观和复杂的判断。此外，我们还回顾了各种信用指标和趋势。然而，这些信用指标和趋势并不完全决定免税额，因为我们使用了几个分析工具。有关我们的ACL的更多信息，请参阅我们的2023 Form 10-K财务报表的“关键会计政策-信贷损失准备”部分和财务报表附注1(重要会计政策摘要)。有关我们贷款ACL的更多信息，请参阅本报告财务报表附注5(贷款及相关信贷损失拨备)，有关我们债务证券ACL的更多信息，请参见本报告财务报表附注3(可供出售和持有至到期的债务证券)。

表22按贷款组合细分和类别列出了贷款的ACL分配情况。

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风险管理--信用风险管理(续)

表22： 贷款的ACL分配

			2024年3月31日																		2023年12月31日
(百万美元)			ACL						ACL AS% 贷款的比例 班级						贷款 AS% 占总数的百分比 贷款						ACL						ACL AS% 贷款的比例 班级						贷款 AS% 占总数的百分比 贷款
工商业			$	4,332					1.16		%				40						$	4,272					1.12		%				40
商业地产			3,782						2.54						16						3,939						2.62						16
租赁融资			203						1.22						2						201						1.22						2
总商业广告			8,317						1.54						58						8,412						1.54						58
住宅按揭(一)			596						0.23						28						652						0.25						28
信用卡			4,321						8.30						6						4,223						8.09						6
自动			894						1.93						5						1,042						2.18						5
其他消费者			734						2.57						3						759						2.66						3
总消费额			6,545						1.70						42						6,676						1.72						42
总计			$	14,862					1.61		%				100						$	15,088					1.61		%				100
构成部分：
贷款损失准备															$	14,421																	14,606
对资金不足的信贷承诺的拨备															441																		482
信贷损失准备															$	14,862																	15,088
贷款损失备抵与贷款净冲销总额的比率（2）															3.12x																		4.21
贷款损失准备占非应计项目贷款总额的比率															1.79																		1.77
贷款损失准备占贷款总额的百分比															1.56		%																1.56

(1)包括预期收回先前已注销款项的负拨备。

(2)截至2024年3月31日的季度，贷款净冲销总额按年率计算。

表22所列的贷款损失拨备比率和贷款折算比率可能会因资产组合中贷款类别的组合、借款人的信贷实力，以及抵押品的价值和适销性等因素而有所变动。

与2023年12月31日相比，贷款的ACL减少了2.26亿美元，降幅为1%，反映了商业房地产贷款和汽车贷款的减少，部分被信用卡贷款的增加所抵消。本报告财务报表附注5(贷款及相关信贷损失拨备)包括按投资组合分类的贷款拨备变动详情(包括按贷款类别划分的撇账及收回)。

我们考虑多种经济情景来制定我们对贷款的ACL的估计，其中通常包括一个基本情景，以及一个或多个乐观(上行)和一个或多个悲观(下行)情景。我们在对2024年3月31日贷款的ACL的估计中权衡了基本情景和下行情景。基本假设假设通胀放缓，经济增长放缓，也反映出商业房地产价格大幅下降，失业率从历史最低水平上升。下行情景假定，由于房地产价值下降、高通胀以及商业和消费者信心下降，经济将出现更大幅度的收缩。

此外，我们考虑了代表我们流程和假设中固有限制风险的定性因素，如经济环境因素、建模假设和绩效，以及其他主观因素，包括行业趋势和新兴风险评估。

在我们对2024年3月31日和2023年12月31日的贷款的ACL估计中使用的预测关键经济变量如表23所示。

表23： 预测 钥匙 经济变数

									2Q 2024						4Q 2024						2Q 2025
经济情景的加权混合：
美国失业率(1)：
2024年3月31日									4.1		%				4.9						5.6
2023年12月31日									4.4						5.3						5.9
美国实际GDP(2)：
2024年3月31日									(0.3)						(0.5)						0.4
2023年12月31日									(1.2)						(0.5)						0.8
房价指数(3)：
2024年3月31日									1.2						(5.2)						(6.3)
2023年12月31日									(2.3)						(6.7)						(6.6)
商业地产资产价格(3)：
2024年3月31日									(2.4)						(11.2)						(13.6)
2023年12月31日									(6.6)						(14.0)						(10.4)

(1)季度平均值。

(2)与前一时期相比的百分比变化，经季节性调整的年化增长率。

(3)全国平均水平每年的百分比变化；前景因地理位置和物业类型而异。

未来的贷款额度将基于多种因素，包括贷款余额的变化、组合信贷质量和组合的变化，以及一般经济状况和预期(包括失业率和实际GDP)的变化，以及其他因素。

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我们认为，截至2024年3月31日的149亿美元贷款的ACL，足以弥补当时预期的信贷损失，包括无资金支持的信贷承诺。全部津贴可用于吸收总贷款组合中的信贷损失。贷款的ACL可能会发生变化，反映了截至确定之日的现有因素，包括经济或市场状况以及持续的内部和外部审查过程。由于贷款的贷款额度对经济和商业环境的变化非常敏感，我们可能会在资产负债表日产生预期不到的增量信贷损失。我们确定ACL的过程在“关键会计政策--信贷损失准备”一节和2023年财务报表10-K报表的附注1(重要会计政策摘要)中进行了讨论。

抵押贷款银行活动。我们向各方销售住宅和商业抵押贷款。关于我们的住宅抵押贷款的销售和证券化，我们已经建立了抵押回购责任。有关我们回购责任的信息，请参阅我们2023年10-K表格中的“风险管理-信用风险管理-抵押贷款银行活动”部分。

除了为我们投资组合中的贷款提供服务外，我们还担任住宅和商业抵押贷款的服务商和/或总服务商，这些贷款包括政府支持的企业(GSE)抵押贷款证券化、GNMA担保的FHA担保/VA担保抵押贷款证券化和自有品牌抵押贷款证券化，以及机构投资者拥有的非证券化贷款。

作为服务机构，我们被要求提前支付我们所服务的抵押贷款的某些拖欠本金和利息。拖欠预付款的偿还金额和时间因投资者和适用的服务协议而异。关于住宅和商业服务权、服务商垫款和服务费的更多信息，见本报告财务报表附注6(抵押银行业务)。

根据适用的服务指南，在转移为服务商后，我们可以选择从某些贷款证券化回购贷款，这通常会根据拖欠情况而行使，例如当三笔预定贷款逾期时。当我们有回购贷款的单方面选择权时，无论我们是否打算回购贷款，我们都会确认这笔贷款和资产负债表上的相应负债。我们可以用现金回购这些贷款，因此，我们的总合并资产不会发生变化。

从GNMA证券化池回购的贷款恢复当前状态或根据适用的维修准则进行其他修改的贷款可纳入未来GNMA贷款证券化池。截至2024年3月31日和2023年12月31日，我们已回购或有单方面回购选择权的这些贷款分别为77亿美元和78亿美元，其中分别包括73亿美元和74亿美元的投资贷款，其余为出售贷款。有关我们参与抵押贷款证券化的更多信息，请参阅本报告中的财务报表附注13(证券化和可变利息实体)。

有关与我们的服务活动相关的风险的更多信息，请参阅我们的2023 Form 10-K中的“Risk Management-Credit Risk Management-Mortgage Banking Actions”部分。有关按揭银行活动的其他资料，请参阅本报告财务报表附注6(按揭银行活动)。

资产/负债管理

资产/负债管理涉及衡量、监测和管理利率风险、市场风险、流动性和资金。有关我们对资产/负债风险的监督的更多信息，请参阅我们的2023年表10-K中的“风险管理-资产/负债管理”部分。

利率风险利率风险是指利率、信用利差或外汇的市场波动可能导致公司收益和资本损失的风险，这些损失源于公司资产和负债的现金流不匹配，通常是由与客户相关的贷款和存款活动引起的。我们受到利率风险的影响，因为：

•资产和负债可以在不同的时间到期或重新定价，或按不同的金额重新定价；

•短期和长期市场利率可能独立变动，也可能幅度不同；

•各种资产或负债的剩余期限可能随着利率的变化而缩短或延长；或

•利率也可能对贷款需求、抵押品价值、信用损失、贷款发放量以及金融工具和MSR的公允价值产生直接或间接的影响。

我们通过比较利率变化方向不同的多个利率情景的收益结果、利率随时间变化的程度和速度以及收益率曲线的预测形状来评估利率风险。这些情景需要关于盈利和资产负债表构成的驱动因素的假设，例如贷款来源、贷款和债务证券的预付款率、存款流量和组合，以及定价策略。我们定期评估和改进我们的场景和假设。我们的情景假设反映了以下内容：

•情景是动态的，反映了随着时间的推移我们资产和负债的预期变化。

•抵押贷款提前还款和发放贷款的假设因情景而异，仅反映利率上升或下降的影响。

•其他可能与利率变化相关的宏观经济变量保持不变。

•我们的基本情景中的融资预测纳入了存款组合变化和与基本利率轨迹一致的市场融资水平。我们的假设情景包括与基本情景相同的存款组合。在较高利率的情况下，将余额转移到较高收益产品和/或需要额外市场融资的客户存款活动可能会降低较高利率的预期收益。

•随着市场利率的变化，存款的利率敏感性被称为存款贝塔，它受到历史行为和对近期定价策略的预期的影响。由于存款重新定价的滞后或加速、消费者行为的变化等因素，我们的实际体验可能与预期不同。

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风险管理-资产/负债管理(续)

表24显示了多个方案与我们的基本方案相比对未来12个月净利息收入敏感性的估计结果。基本方案是公司用于财务规划目的的参考点。这些假设情景包括收益率曲线上的瞬时移动，在平行变化下利率既有更低的也有更高的，以及收益率曲线更陡峭和更平坦的非平行变化。长期利率定义为三年及以上的所有期限，短期利率定义为三年以下的所有期限。

表24： 使用瞬时变动对未来12个月的净利息收入敏感度

(单位：十亿美元)			2024年3月31日						2023年12月31日
平移：
利率变动+100个基点			$	1.5					1.8
-利率变动100个基点			(1.9)						(2.0)
收益率曲线更陡峭：
长期利率上升100个基点			1.2						1.1
-短期利率变动100个基点			(0.7)						(1.0)
更平坦的收益率曲线：
短期利率上升100个基点			0.3						0.7
-长期利率变动100个基点			(1.2)						(1.1)

我们的利率敏感度表明，我们预计将受益于较高的利率，因为我们的资产重新定价将比我们的负债更快和更大程度，而在较低利率的情况下，我们的资产将重新定价，并且在更大程度上比我们的负债更低，从而导致净利息收入较低。从2023年12月31日至2024年3月31日，我们利率敏感度的变化反映了我们预期资产负债表构成的更新，包括转向成本更高的存款。更高利率带来的好处(如果有的话)的大小可能与我们的情景不同，包括因为未来的存款定价和余额可能与我们目前的预期不同。由于各种原因，利率变化的实际影响也可能与我们的基础和假设情景不同，包括任何存款定价滞后。

我们使用利率衍生品和我们的债务证券组合来管理我们的利率敞口。我们使用衍生品进行资产/负债管理，目的是(I)将现金流从选定的资产和/或负债从浮动利率支付转换为固定利率支付，或反之亦然，(Ii)降低我们AFS债务证券组合的累积其他综合收益(AOCI)敏感性，和/或(Iii)从经济上对冲我们的抵押贷款渠道、融资抵押贷款和MSR。用于对冲利率风险敞口的衍生品在本报告财务报表附注11(衍生品)中列示。随着利率的上升，AFS债务证券公允价值的变化可能会对AOCI产生负面影响，从而降低我们的监管资本额。AOCI还包括与从AFS向HTM转让债务证券有关的未实现收益或亏损，这些收益或亏损随后在证券有效期内摊销为收益，不受利率变化的进一步影响。有关我们的债务证券组合的更多信息，请参阅本报告财务报表的附注1(主要会计政策摘要)和附注3(可供出售和持有至到期的债务证券)。

除了上述净利息收入敏感度外，我们还衡量和评估我们资产负债表的经济价值敏感度(EVS)。EVS是指公司资产和负债的终身现金流在一系列情景下的现值变化。它是以现有余额为基础的

在某个时间点，这有助于表明我们面临的是更高还是更低的利率。我们通过一系列旨在与我们的利率风险偏好保持一致的限制来管理电动汽车。

我们对利率敏感的非利息收入和支出受到抵押贷款银行活动的影响，这些活动可能具有与我们的净利息收入相反的敏感性影响。有关更多信息，请参阅我们的2023 Form 10-K中的“风险管理-资产/负债管理-抵押银行利率和市场风险”部分。

对利率敏感的非利息收入也受到非计息存款收益信用变化的影响，这些变化降低了商业账户的财务管理存款相关服务费，并受到资产交易的影响。此外，对净利息收入的影响不包括交易证券的公允价值变化，这些变化连同相关经济对冲的影响一起记录在非利息收入中。除了利率的变化外，证券交易的净利息收入和非利息收入可能会受到交易组合的实际构成的影响。有关我们的交易资产和负债的更多信息，请参阅本报告中的财务报表附注2(交易活动)。

抵押贷款银行利率和市场风险。 我们发起和提供抵押贷款，这使我们面临各种风险，包括市场、利率、信贷和流动性风险，这些风险可能是巨大的。根据市场状况和其他因素，我们通过出售或证券化抵押贷款来降低信贷和流动性风险。我们决定抵押贷款在承诺时是为投资而持有还是为出售而持有，但可能会改变我们作为公司资产/负债管理活动的一部分持有用于投资或出售的贷款的意图。当我们将抵押贷款证券化时，我们也可以在我们的投资组合中保留证券。

利率的变化可能会影响抵押贷款银行的非利息收入，包括发端和服务费，以及我们向抵押贷款申请人提供的住宅MSR、LHF和衍生贷款承诺(利率“锁定”)的公允价值。利率变化通常会滞后地影响我们的抵押贷款银行非利息收入，这是因为市场需要时间来反映客户需求的变化，以及处理新申请、提供承诺以及证券化和出售贷款所需的时间。影响的程度和时间将取决于利率变化的幅度、速度和持续时间。有关抵押贷款银行的更多信息，包括关键假设和MSR公允价值的敏感性，请参阅我们2023年财务报表的“风险管理-资产/负债管理-抵押银行利率和市场风险”部分和附注6(抵押银行活动)、附注14(衍生品)和附注15(资产和负债的公允价值)。

市场风险市场风险是指利率、信用利差、汇率、股票和大宗商品价格等市场风险因素发生不利变化可能造成经济损失的风险，以及由于交易对手敞口可能造成损失的风险。这适用于隐含波动率风险、基差风险和市场流动性风险。它包括交易账簿中的价格风险、抵押贷款偿还权、与按公允价值持有的抵押贷款账簿相关的对冲有效性风险，以及私募股权投资的减值。有关我们对市场风险的监督的更多信息，请参阅我们的2023年报10-K中的“风险管理-资产/负债管理-市场风险”一节。

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市场风险交易活动。我们从事交易活动以适应客户的投资和风险管理活动，并执行经济对冲以管理某些资产负债表风险。这些交易活动主要发生在我们的CIB业务范围内。为交易、交易贷款和交易衍生品而持有的债务和股权证券是我们交易活动中使用的金融工具，并通过收益按公允价值计量。在我们的交易活动中使用的金融工具所赚取的收入包括净利息收入、公允价值变动和已实现损益。从我们的交易活动中赚取的净利息收入反映在我们综合损益表的利息收入和利息支出部分。在我们的交易活动中使用的金融工具的公允价值变化和已实现损益反映在交易活动的净收益中。了解更多有关

我们交易活动中使用的金融工具以及这些交易活动的收入，请参阅本报告财务报表注2（交易活动）。

风险价值（VAR）是一种统计风险指标，用于估计金融市场不利走势的潜在损失，而交易风险价值是一种用于深入了解公司合并资产负债表上交易头寸所表现出的市场风险的指标。该公司使用这些VAR指标，辅之以敏感性分析和压力测试来衡量和监控市场风险。表25按风险类别显示了公司的交易一般风险值。有关我们的监控活动、敏感性分析、压力测试、交易VAR和交易一般VAR的更多信息，请参阅我们2023年表格10-K中的“风险管理-资产/负债管理-市场风险-交易活动”部分。

表25： 交易1天99%按风险类别划分的一般VaR

			截至的季度
			2024年3月31日																								2023年12月31日																								2023年3月31日
(单位：百万)			期间 结束						平均值						低						高						期间 结束						平均值						低						高						期间 结束						平均值						低						高
公司交易一般VaR风险类别
信用			$	35					40						29						58						30						34						29						38						34						27						20						37
利率			33						26						13						45						16						22						9						33						40						32						19						48
权益			22						21						18						24						23						22						18						28						24						24						19						31
商品			2						3						2						4						3						3						2						5						3						4						3						8
外汇			1						1						0						1						1						1						0						2						0						1						0						3
多元化效益(1)			(57)						(51)																		(36)						(50)																		(67)						(49)
公司贸易总成VaR			$	36					40																		37						32																		34						39

(1)由于投资组合多元化，期末VaR低于上述VaR组成部分的总和。分散效应的产生是因为风险并不是完全相关的，导致头寸组合的风险通常低于头寸风险的总和。多样化收益对于低指标和高指标没有意义，因为它们可能发生在不同的日期。

市场风险--股权证券我们直接和间接地受到股票市场变化的影响。我们进行和管理各种业务的股权投资，如初创公司和新兴成长型公司。我们也投资于进行类似私募股权投资的基金。有关其他信息，请参阅我们的2023年报10-K中的“风险管理-资产/负债管理-市场风险-股权证券”部分。

作为我们支持客户的业务的一部分，我们交易公开股票、上市/场外股票衍生品和可转换债券。我们有规范这些活动的参数。我们还拥有可销售的股权证券，其中包括与我们的风险资本活动相关的投资。更多信息见本报告财务报表附注4(股权证券)。

股票市场价格的变化也可能间接影响我们的净收入，因为(1)管理的第三方资产的价值，从而影响手续费收入，(2)偿还本金和/或利息的能力可能受到股票市场影响的借款人，或(3)经纪活动、相关佣金收入和其他业务活动。每个业务线都会监控和管理这些间接风险。

流动性风险和融资流动资金风险是指本公司无力在到期时履行债务，或以合理成本展期资金而不招致成本增加所产生的风险。在正常业务过程中，我们签订了可能需要未来现金支付的合同义务，包括为客户贷款请求、客户存款到期日和提款、偿债、

房地和设备租赁以及其他现金承付款。流动性风险还考虑存款的稳定性，包括失去未投保或非经营性存款的风险。有效流动性管理的目标是能够在正常运营条件下以及在富国银行特有的和/或市场压力下有效地履行我们的合同义务和其他现金承诺。

为了帮助实现这一目标，董事会制定了流动资金指导方针，要求有足够的基于资产的流动资金，以满足潜在的资金需求，并避免过度依赖不稳定、不太可靠的融资市场。这些准则由管理层的公司资产/负债委员会每月监测，并由董事会按季度监测。这些指导方针是为公司和母公司单独制定和监测的，因此母公司是其银行子公司的力量源泉。有关流动性风险和资金管理的其他信息，请参阅我们的2023年报10-K中的“风险管理--流动性风险和资金”一节。

流动性标准我们必须遵守FRB、OCC和FDIC发布的一项规则，该规则建立了与巴塞尔银行监管委员会(BCBS)建立的流动性覆盖率(LCR)一致的量化最低流动性要求。该规则要求担保银行组织持有的优质流动资产(HQLA)的金额等于或高于其在30天压力期间预计的现金净流出。我们规定的HQLA主要包括中央银行存款、政府债务证券和抵押贷款-

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风险管理-资产/负债管理(续)

联邦机构的担保证券。LCR适用于本公司和我们的受保存款机构(IDI)，其总资产为100亿美元或以上。此外，美联储发布的规则对富国银行(Wells)和富国银行(Fargo)等大型银行控股公司(BHC)实施了加强的流动性风险管理标准。

我们还受制于FRB、OCC和FDIC发布的一项规则，该规则建立了一项稳定的资金要求，称为净稳定资金比率(NSFR)，要求有担保的银行组织(如富国银行)在一年内保持与其资产、衍生品敞口和承诺相关的最低金额的稳定资金，包括普通股权益、长期债务和大多数类型的存款

句号。NSFR适用于本公司和我们总资产在100亿美元或以上的IDI。截至2024年3月31日，我们符合NSFR要求。

流动性覆盖率 截至2024年3月31日，公司、北卡罗来纳州富国银行和富国银行西银行超过了100%的最低LCR要求。表26显示了公司按LCR规则要求计算的按日计算的LCR及其组成部分的季度平均值。LCR代表平均HQLA除以平均预计现金流出净额，两者均根据LCR规则定义。

表26： 流动性覆盖率

			截至2011年12月31日的季度平均数
(单位：百万，比率除外)			2024年3月31日						2023年12月31日						2023年3月31日
HQLA（1）：
符合条件的现金			$	201,358					187,133						108,725
合资格证券（2）			151,669						162,930						239,123
HQLA总数			353,027						350,063						347,848
预计现金流出净额（3）			281,173						279,903						284,290
LCR			126		%				125						122

(1)不包括某些子公司不可转让给其他富国银行实体的超额HQLA。

(2)扣除LCR规则要求的适用理发后的净额。

(3)预计现金净流出是通过对各种风险敞口和负债类型(如存款和无资金来源的贷款承诺)应用LCR规则所界定的一套标准化的流出和流入假设来计算的，这些假设是根据若干因素规定的，其中包括客户类型和账户性质。

流动资金来源我们以现金、银行存款和无担保的高质量、高流动性债务证券的形式维持流动性。这些资产构成了我们流动性的主要来源。我们的主要流动资金来源在组成上与LCR规则下的HQLA基本相同；然而，我们的主要流动资金来源一般将

超过根据LCR规则计算的HQLA，这是由于LCR规则要求对HQLA进行适用的折减，并排除了我们子公司IDI中多余的HQLA。表27按公允价值列示了我们的主要流动性来源，其中还包括在LCR的计算中未作为可用HQLA计入的担保证券。

表27： 流动性的主要来源

			2024年3月31日																		2023年12月31日
(单位：百万)			总计						受阻						无拘无束						总计						受阻						无拘无束
银行的生息存款(1)			$	238,416					—						238,416						203,026						—						203,026
美国财政部和联邦机构的债务证券			45,019						6,676						38,343						47,754						9,351						38,403
联邦机构抵押贷款支持证券(2)			245,843						20,192						225,651						237,966						28,471						209,495
总计			$	529,278					26,868						502,410						488,746						37,822						450,924

(1)不包括定期存款，定期存款计入我们综合资产负债表中银行的生息存款。

(2)截至2024年3月31日的担保证券包括公允价值6.9亿美元的证券，这些证券于2024年3月购买，但于2024年4月结算。

我们在银行的利息存款主要存放在美联储。我们相信，无论市场状况如何，表27中包含的债务证券都能通过出售或质押获得融资，提供快速可靠的流动性来源。我们HTM投资组合中的债务证券不打算出售，但可能会被质押以获得融资。

截至2024年3月31日，根据质押的抵押品，我们在多家联邦住房贷款银行(FHLB)和美联储贴现窗口约有516.2亿美元的可用借款能力。尽管可以获得，但我们并不认为这种借款能力是流动性的主要来源。

此外，还可以通过出售或融资其他债务证券，包括交易和/或AFS债务证券，以及通过出售、证券化或贷款融资来获得流动资金，只要这些债务证券和贷款不受担保。

资金来源母公司通过发行长期债务和股权为公司提供资金。WFC Holdings，LLC(“IHC”)是一家中间控股公司

母公司和母公司的子公司，为母公司及其某些直接和间接子公司的持续运营需求提供资金支持。有关IHC的更多信息，请参阅我们的2023年表格10-K中的“监管事项-‘生前遗嘱’要求及相关事项”一节。额外的附属资金由存款、短期借款和长期债务提供。

从历史上看，存款一直是相对低成本资金的一个相当大的来源。截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款分别占总存款的67%和69%。

表28汇总了我们的短期借款，这些借款通常在30天内到期。根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券的余额可能会随着客户活动、我们自己的融资需求以及我们的整体负债组合而变化。有关短期借款分类的更多信息，请参阅我们2023年财务报表10-K表格中的附注1(重要会计政策摘要)。我们将我们拥有的某些金融工具抵押。

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回购协议和其他证券融资，以及从联邦住房金融局借款。有关其他信息，请参阅

本报告财务报表附注16“质押资产”一节(质押资产和抵押品)。

表28： 短期借款

(单位：百万)			2024年3月31日						2023年12月31日
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			$	86,486					77,676
其他短期借款(1)			22,528						11,883
总计			$	109,014					89,559

(1)包括在2024年3月31日和2023年12月31日分别为80亿美元和0美元的FHLB预付款。

我们通过发行注册债务证券、私募、证券化和资产担保融资，进入国内和国际资本市场进行长期融资。我们发行各种期限和货币的长期债券，以实现具有成本效益的融资并保持适当的期限结构。除非适用的招股说明书或招股说明书附录另有规定，否则发行证券所得款项用于一般公司用途，而吾等预期未来发行证券所得款项将用于相同目的。视乎市场情况及我们的流动资金状况，我们可能会赎回或

以私下协商或公开市场交易、要约收购或其他方式回购并随后注销我们的未偿还债务证券。2024年3月，我们通过将信用卡贷款证券化，发行了12亿美元的长期债务。有关信用卡证券化的其他信息，请参阅

本报告财务报表附注13(证券化和可变利息实体)。我们还在2024年4月发行了52亿美元的长期债券。表29提供了截至2024年3月31日的2024年剩余时间和随后几年的长期债务到期日的账面价值合计(根据合同付款日期)。

表29： 长期债务到期日

			2024年3月31日
(单位：百万)			剩余的2024年						2025						2026						2027						2028						此后						总计
富国银行(Wells Fargo&Company)(仅限母公司)
高级笔记			$	4,902					14,507						24,063						7,753						13,509						63,627						128,361
附属票据			—						963						2,638						2,352						—						11,552						17,505
次级票据			—						—						—						358						—						802						1,160
长期债务总额-母公司			4,902						15,470						26,701						10,463						13,509						75,981						147,026
Wells Fargo Bank，N.A.和其他银行实体（银行）
高级笔记(1)			11,734						7,363						7,645						3						5,004						179						31,928
附属票据			—						148						—						27						192						2,939						3,306
次级票据			—						—						—						418						—						—						418
信用卡证券化			—						—						—						1,247						—						—						1,247
其他银行债务			34						43						17						29						27						2,659						2,809
长期债务总额-银行			11,768						7,554						7,662						1,724						5,223						5,777						39,708
其他合并子公司
高级笔记			53						395						220						—						5						357						1,030
长期债务总额--其他合并子公司			53						395						220						—						5						357						1,030
长期债务总额			$	16,723					23,419						34,583						12,187						18,737						82,115						187,764

(1)包括200亿美元的FLGA预付款。

			富国银行&公司			41

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风险管理-资产/负债管理(续)

信用评级长期资本市场的投资者以及其他市场参与者在作出投资决定时，通常会考虑公司的债务评级等因素。评级机构基于许多定量和定性因素进行评级，包括资本充足率、流动性、资产质量、业务组合、收益水平和质量，以及评级机构对联邦财政援助或支持某些大型金融机构的可能性和程度的假设。这些因素的不利变化可能会导致我们的信用评级下降；然而，我们的债务证券并不包含信用评级契约。

2024年第一季度，评级机构没有对我们的信用评级采取任何行动。

请参阅2023年10-K表格中的“风险因素”部分，了解有关我们的信用评级以及信用评级下调对我们的流动性和运营以及注释11的潜在影响的更多信息（衍生品）请参阅本报告中的财务报表，了解有关我们的信用评级下降时某些衍生工具所需的额外抵押品和融资义务的信息低于投资级别。

母公司和富国银行的信用评级，不适用，截至2024年3月31日，见表30。

表30： 截至2024年3月31日的信用评级

富国银行&公司：

北卡罗来纳州富国银行

优先债务：

短期目标 借款：

长期目标 存款：

短期目标 借款：

穆迪

A1

P-1

Aa1

P-1

标普全球评级

BBB+

A-2

A+

A-1

惠誉评级

A+

F1

AA型

F1+

DBRS晨星

AA(低)

R-1(中间)

AA型

R-1(高)

42			富国银行&公司

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资本管理

我们有一个积极的计划，通过一个全面的过程来管理资本，评估公司的整体资本充足率。我们的目标是将资本维持在与我们的风险状况和风险容忍度目标相称的数额，并满足监管和市场预期。我们主要通过保留扣除股息和股票回购后的净收益以及发行优先股和长期和短期债务来满足我们的资本需求。截至2024年3月31日的留存收益比2023年12月31日增加了27亿美元，这主要是由于富国银行46亿美元的净收入，部分被16亿美元的普通股和优先股股息所抵消。在2024年第一季度，我们发行了5.99亿美元的普通股，基本上都是与员工薪酬和福利相关的发行。2024年第一季度，我们以61亿美元的成本回购了1.12亿股普通股。有关资本计划的其他信息，请参阅下面的“资本计划和压力测试”部分。

2024年3月，我们赎回了我们所有的优先股系列R。有关更多信息，请参阅本报告财务报表附注9(优先股)。

监管资本要求

本公司和我们的每一家IDI都受到FRB和OCC实施的各种监管资本充足率要求的约束。基于风险的资本规则建立了风险调整比率，将监管资本与不同类别的资产和表外风险敞口联系起来，如下所述。

基于风险的资本和风险加权资产本公司遵守联邦银行监管机构发布的规则，以实施巴塞尔III对美国银行组织的资本金要求。规则包含两个计算资本要求的框架，一个是标准化方法，另一个是适用于某些机构的高级方法，包括富国银行，我们必须在这两种方法下计算我们的基于风险的资本比率。公司必须满足基于风险的资本比率要求，以避免对资本分配和酌情奖金支付的限制。

2023年7月27日，联邦银行业监管机构发布了一项拟议的规则，以实施巴塞尔III的最终组成部分，这将影响某些银行的基于风险的资本金要求。拟议的规则将取消目前的高级办法，取而代之的是一种新的扩大的基于风险的方法来衡量风险加权资产，包括信用风险的更细粒度的风险加权、新的市场风险框架和衡量操作风险的新的标准化办法。根据拟议的规则，新要求将在2025年7月1日起的三年内分阶段实施。如果按照目前的建议采用该规则，根据对建议规则的评估，本公司预计其风险加权资产将大幅增加，其资本要求将净增加。该公司正在考虑一系列可能的行动，以应对拟议规则的影响，包括资产负债表和资本优化战略。

表31和表32分别列出了截至2024年3月31日在标准化方法和高级方法下适用于公司的基于风险的资本要求。

表31：基于风险的资本要求--标准化方法

表32：基于风险的资本要求--高级方法

除了表31和表32中描述的基于风险的资本要求外，如果FRB确定一段时期的过度信贷增长正在导致系统性风险的增加，则可以在联邦银行法规下的基于风险的资本比率要求的基础上增加高达2.50%的反周期缓冲。2024年3月31日生效的逆周期缓冲为0.00%。

资本保护缓冲适用于高级方法下的某些机构，包括富国银行，旨在吸收经济或金融压力时期的损失。

压力资本缓冲是根据金融稳定委员会的年度监管压力测试和相关全面资本分析及审查(CCAR)中严重不利情况下BHC基于风险的资本比率的下降，加上四个季度计划的普通股股息来计算的。由于压力资本缓冲是根据可能随时间变化的数据每年计算的，因此我们的压力资本缓冲以及标准化方法下的基于风险的资本比率要求在未来可能会发生变化。我们在2023年10月1日至2024年9月30日期间的压力资本缓冲为2.90%。

			富国银行&公司			43

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资本管理(续)

作为一家全球系统重要性银行(G-SIB)，我们还必须遵守FRB的规则，对G-SIB的基于风险的资本比率要求实施1.00-4.50%的额外资本附加费。根据规定，我们每年必须以两种方法计算附加费，并使用较高的方法

两项附加费中。第一种方法(方法一)考虑了我们的规模、互联性、跨司法管辖区活动、可替代性和复杂性，与BCBS和金融稳定委员会(FSB)开发的方法一致。第二种方法(方法二)使用类似的投入，但用短期批发资金取代可替代性，通常会导致比方法一更高的附加费。由于G-SIB资本附加费每年根据可能随时间变化的数据计算，因此附加费的金额可能会在未来几年发生变化。如果我们的年度计算导致我们的G-SIB资本附加费减少，则降低将在下一个日历年生效。如果我们的年度计算结果导致我们的G-SIB资本增加

附加费，加价在两个历年内生效。我们的

2024年，G-SIB资本附加费将继续为1.50%。2023年7月27日，FRB发布了一项拟议的规则，该规则将影响计算G-SIB资本附加费的方法。

根据基于风险的资本规则，根据债务人或担保人或任何抵押品的性质，表内资产和衍生工具及表外项目的信贷等值金额被分配到几个广泛风险类别中的一个。然后，每个风险类别的总美元金额乘以与该类别相关的风险权重。每个风险类别的结果加权值被汇总，以确定总风险加权资产(RWA)。

下表提供了根据巴塞尔协议III资本规则计算的基于风险的资本和相关比率的信息。表33汇总了我们的CET1、一级资本、总资本、RWA和资本比率。

表33： 资本构成和比率

						标准化方法																		高级方法
(百万美元)						必填项 资本 比率(1)						3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023						必填项 资本 比率(1)						3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
普通股一级股权			(A)									$	136,717					140,783												136,717						140,783
一级资本			(B)									154,915						159,823												154,915						159,823
总资本			(C)									188,100						193,061												177,843						182,726
风险加权资产			(D)									1,221,647						1,231,668												1,099,557						1,114,281
普通股一级资本比率			(A)（D）			8.90		%				11.19			*			11.43						8.50						12.43						12.63
一级资本充足率			(B)（D）			10.40						12.68			*			12.98						10.00						14.09						14.34
总资本比率			(C)（D）			12.40						15.40			*			15.67						12.00						16.17						16.40

*表示2024年3月31日标准化和高级方法下的结合率。

(1)代表避免2024年3月31日资本分配和酌情奖金支付限制所需的最低比率。

44			富国银行&公司

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表34提供了有关我们在标准化和高级方法下基于风险的资本的计算和组成的信息。

表34： 基于风险的资本计算和组成

(单位：百万)						3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
总股本						$	182,674					187,443
调整：
优先股						(18,608)						(19,448)
优先股的额外缴入资本						146						157
非控制性权益						(1,731)						(1,708)
普通股股东权益总额						$	162,481					166,444
调整：
商誉						(25,173)						(25,175)
若干可识别无形资产（管理层收购资产除外）						(107)						(118)
于综合投资组合公司投资的商誉及其他无形资产（计入其他资产）						(965)						(878)
与善意和其他无形资产相关的适用递延税（1）						927						919
其他(2)						(446)						(409)
标准化和高级方法下的普通股1级						$	136,717					140,783
优先股						18,608						19,448
优先股的额外缴入资本						(146)						(157)
其他						(264)						(251)
标准化和高级方法下的总一级资本			(A)			$	154,915					159,823
符合第二级资格的长期债务和其他工具						18,986						19,020
合格信用损失备抵（3）						14,721						14,805
其他						(522)						(587)
标准化方法下的二级资本总额			(B)			$	33,185					33,238
标准化方法下的合资格资本总额			(A)+(B)			$	188,100					193,061
符合第二级资格的长期债务和其他工具						18,986						19,020
合格信用损失备抵（3）						4,464						4,470
其他						(522)						(587)
高级方法下的第2级资本总额			(C)			$	22,928					22,903
高级方法下的合资格资本总额			(A)+(C)			$	177,843					182,726

(1)通过将合并的联邦法定税率和综合州所得税税率应用于各自的商誉和无形资产在期末的账面和纳税基础之间的差额来确定。

(2)包括2024年3月31日和2023年12月31日分别增加6000万美元和1.2亿美元，与当前预期信用损失会计准则（CESL）过渡拨备有关。2020年第二季度，该公司选择适用联邦银行监管机构发布的与CMEL对监管资本的影响有关的修改后的过渡条款。该规则允许某些银行组织从监管资本中排除CESL的初始采用影响，加上2021年12月31日之前每个时期CESL下信用损失备抵（ACL）累积变化的25%，随后是为期三年的逐步淘汰期，其中第一年的福利减少25%，第二年减少50%，第三年减少75%。

(3)这些方法之间的差异是由第2级资本中可包括的符合条件的ACL数量决定的。根据高级方法，符合资格的信贷准备金由符合资格的ACL的金额超过预期信贷损失(使用监管定义)表示，限制为高级信贷RWA的0.60%，而标准化方法包括二级资本中的ACL，最高可达标准化信贷RWA的1.25%。在这两种方法下，任何多余的ACL都会从各自的总RWA中扣除。

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资本管理(续)

表35提供了标准化和高级方法下RWA各组成部分的组成和净变化。

表35： 风险加权资产

						标准化方法																		高级方法(1)
(单位：百万)						3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023						$Change 2024/ 2023						3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023						$Change 2024/ 2023
风险加权资产(RWA)：
信用风险						$	1,176,331					1,182,805						(6,474)						756,678						756,905						(227)
市场风险						45,316						48,863						(3,547)						45,316						48,863						(3,547)
操作风险						不适用						不适用						不适用						297,563						308,513						(10,950)
总RWA						$	1,221,647					1,231,668						(10,021)						1,099,557						1,114,281						(14,724)

(1)根据高级方法计算的RWA利用风险敏感方法，该方法依赖于根据我们内部评级等级经验使用内部信用模型。高级方法还包括运营风险部分，反映了内部流程、人员和系统不充分或失败或外部事件造成的损失风险。

表36提供了CET 1变化的分析。

表36： 普通股一级股权变动分析

(单位：百万)
截至2023年12月31日的普通股第一级						$	140,783
会计政策变更的累积影响(1)						(158)
适用于普通股的净收益						4,313
普通股分红						(1,249)
普通股已发行、回购和股票补偿相关项目						(5,903)
累计其他综合收益(亏损)变动情况						(966)
商誉						2
若干可识别无形资产（管理层收购资产除外）						11
于综合投资组合公司投资的商誉及其他无形资产（计入其他资产）						(87)
与善意和其他无形资产相关的适用递延税（2）						8
其他(3)						(37)
第一级普通股权益变动						(4,066)
截至2024年3月31日的普通股第一级						$	136,717

(1)自2024年1月1日起，我们采用了ASO 2023-02。有关更多信息，请参阅本报告财务报表附注1（重要会计政策摘要）。

(2)通过将合并的联邦法定税率和综合州所得税税率应用于各自的商誉和无形资产在期末的账面和纳税基础之间的差额来确定。

(3)包括与CMEL过渡条款相关的较2023年12月31日减少6000万美元。2020年第二季度，该公司选择适用联邦银行监管机构发布的与CMEL对监管资本的影响有关的修改后的过渡条款。该规则允许某些银行组织从监管资本中排除CESL的初始采用影响，加上2021年12月31日之前每个时期CESL下信用损失备抵（ACL）累积变化的25%，随后是为期三年的逐步淘汰期，其中第一年的福利减少25%，第二年减少50%，第三年减少75%。

46			富国银行&公司

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有形普通股权益我们还根据某些利用有形普通股权益的比率对我们的业务进行评估。有形普通股权益是一种非公认会计准则财务计量，是指总股本减去优先权益、非控制性权益、商誉、某些可识别的无形资产(不包括管理层代表)以及在合并投资组合公司的投资中的商誉和其他无形资产，扣除适用的递延税金。这些比率是(1)每股有形普通股账面价值，代表有形普通股权益除以已发行普通股；(2)平均有形普通股回报率

股本(ROTCE)，代表我们的年化收益占有形普通股权益的百分比。确定有形普通股权益的方法可能因公司而异。管理层认为，利用有形普通股股本的每股有形账面价值和平均有形普通股股本回报率是有用的财务指标，因为它们使管理层、投资者和其他人能够评估公司的股本使用情况。

表37提供了这些非GAAP财务指标与GAAP财务指标的对账。

表37： 有形普通股权益

									期末余额												平均余额
									期间已结束												截至的季度
(单位：百万，比率除外)									3月31日， 2024			十二月三十一日， 2023						3月31日， 2023						3月31日， 2024			十二月三十一日， 2023			3月31日， 2023
总股本									$	182,674		187,443						183,220						186,669			185,853			184,297
调整：
优先股									(18,608)			(19,448)						(19,448)						(19,291)			(19,448)			(19,448)
优先股的额外实缴资本									146			157						173						155			157			173
非控制性权益									(1,731)			(1,708)						(2,052)						(1,710)			(1,664)			(2,019)
普通股股东权益总额			(A)						162,481			166,444						161,893						165,823			164,898			163,003
调整：
商誉									(25,173)			(25,175)						(25,173)						(25,174)			(25,173)			(25,173)
若干可识别无形资产（管理层收购资产除外）									(107)			(118)						(139)						(112)			(124)			(145)
对合并投资组合公司投资的善意和其他无形资产（包括在其他资产中）（1）									(965)			(878)						(2,486)						(879)			(878)			(2,440)
与善意和其他无形资产相关的适用递延税（2）									927			920						897						924			918			895
有形普通股权益			(B)						$	137,163		141,193						134,992						140,582			139,641			136,140
已发行普通股			(C)						3,501.7			3,598.9						3,763.2						不适用			不适用			不适用
适用于普通股的净收益			(D)						不适用			不适用						不适用						$	4,313		3,160			4,713
普通股每股账面价值			(A)/(C)						$	46.40		46.25						43.02						不适用			不适用			不适用
每股普通股有形账面价值			(B)/(C)						39.17			39.23						35.87						不适用			不适用			不适用
平均普通股股东权益回报率(ROE)			(D)/(A)						不适用			不适用						不适用						10.46		%	7.60			11.73
平均有形普通股权益回报率（ROTCE）			(D)/（B）						不适用			不适用						不适用						12.34			8.98			14.04

(1)2023年第三季度，我们出售了对某些私募股权基金的投资。因此，我们在合并投资组合公司的投资中剔除了相关商誉和其他无形资产。

(2)通过将合并的联邦法定税率和综合州所得税税率应用于各自的商誉和无形资产在期末的账面和纳税基础之间的差额来确定。

杠杆率要求 作为BHC，我们需要保持补充杠杆率（SLR），以避免对资本分配和酌情奖金支付的限制，并保持最低一级杠杆率。表38列出了截至2024年3月31日适用于公司的杠杆要求。

表38： 适用于公司的杠杆要求

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资本管理(续)

此外，我们的IDI须维持至少6.00%的SLR，以根据适用的监管资本充足规则被视为资本充足，并维持4.00%的最低一级杠杆比率。

表39列出了有关公司SLR和一级杠杆率的计算和组成部分的信息。截至2024年3月31日，我们的每个DID都超出了其适用的SLR要求。

表39： 公司的杠杆率

(百万美元)						截至2024年3月31日的季度
一级资本			(A)			$	154,915
总平均资产						1,917,034
减去：商誉和其他允许的一级资本扣除(扣除递延税项负债)						27,261
调整后平均资产总额						1,889,773
加上对表外敞口的调整：
衍生品(1)						55,083
回购风格的交易(2)						4,668
其他(3)						312,630
表外总风险敞口						372,381
总杠杆敞口			(B)			$	2,262,154
补充杠杆率			(A)/(B)			6.85		%
一级杠杆率(4)						8.20		%

(1)调整指为厘定补充杠杆率而界定的衍生工具及抵押品净额敞口。

(2)调整代表回购风格交易的交易对手信用风险，在这种交易中，富国银行是客户面临的主要交易对手。

(3)调整指尚未计入衍生品和回购交易敞口的其他表外敞口的信贷等值金额。

(4)一级杠杆率由一级资本除以总平均资产组成，不包括商誉和根据规则确定的某些其他项目。

总损耗吸收能力 作为一家G-SIB，出于可清偿能力和弹性的目的，我们被要求拥有最低数额的股本和无担保长期债务，通常被称为总亏损吸收能力(TLAC)。美国G-SIB必须具有最低TLAC金额(包括CET1资本和由顶级或担保BHC直接发行的额外一级资本，加上符合条件的外部长期债务)，以避免对资本分配和可自由支配的奖金支付的限制，以及符合条件的无担保长期债务的最低金额。 用于计算截至2024年3月31日的最低TLAC和合格无担保长期债务要求的组成部分见表40。

表40： 用于计算TLAC和符合条件的无担保长期债务要求的组成部分

TLAC要求 以下各项中较大的：

18.00%的RWA

总杠杆敞口的7.50% (SLR计算的分母)

+

+

TLAC缓冲(相当于RWA的2.50%+方法一G-SIB资本附加费+任何反周期缓冲)

外部TLAC杠杆缓冲 (相当于总杠杆敞口的2.00%)

符合条件的无担保长期债务的最低金额 以下各项中较大的：

6.00%的RWA

总杠杆敞口的4.50%

+

方法一和方法二G-SIB资本附加费中的较大者

2023年8月，FRB提出了一些规则，其中将修改计入TLAC要求的合格长期债务的计算，这将降低我们的TLAC比率。

表41提供了我们的TLAC和合格无担保长期债务及相关比率。

表41：TLAC和符合条件的无担保长期债务

2024年3月31日
(百万美元)						TLAC(1)						监管最低要求(2)						符合条件的无担保长期债务						监管最低要求
符合条件的总金额						$	306,606											143,536
RWA的百分比(3)						25.10		%				21.50						11.75						7.50
总杠杆敞口百分比						13.55						9.50						6.35						4.50

(1)TLAC比率是根据联邦银行业监管机构发布的CECL过渡条款计算的。

(2)表示避免资本分配和可自由支配的奖金支付限制所需的最低要求。

(3)我们的最低TLAC和符合条件的无担保长期债务要求是根据标准化和高级方法确定的较大的RWA来计算的。

其他监管资本和流动性问题有关美国实施巴塞尔III LCR和NSFR的信息，请参阅本报告中的“风险管理-资产/负债管理-流动性风险和资金-流动性标准”一节。

我们在美国的主要经纪自营商子公司--富国证券有限责任公司和富国清算服务有限责任公司--必须遵守维持最低净资本要求的规定。截至2024年3月31日，这些经纪自营商子公司符合各自的监管最低净资本要求。

资本规划和压力测试

我们计划的长期资本结构旨在满足监管和市场预期。我们相信，我们的长期目标资本结构使我们能够投资和发展我们的业务，满足客户在不同环境中的财务需求，进入市场，并保持向股东返还资本的灵活性。我们的长期目标资本结构也认为资本水平足以超过资本要求，包括G-SIB资本附加费和压力资本缓冲，以及我们资本比率监管要求的潜在变化、计划中的资本行动、我们风险状况的变化和其他因素。因此，我们的长期目标资本水平被设定在各自的监管最低水平加上缓冲之上。

FRB资本计划规则建立了资本规划和其他要求，管理某些BHC的资本分配，包括股息和股票回购，包括富国银行(Wells)和富国银行(Fargo)。财务报告委员会在评估BHC的资本计划时，除其他外，还会评估其整体财务状况、风险状况和资本充足率。

作为年度CCAR的一部分，FRB会进行监督压力测试。财务报告委员会根据多德-弗兰克法案的要求，使用一套适用于所有大型BHC的共同资本行动来审查监管压力测试结果，并审查本公司拟议的资本行动。

联邦银行业监管机构还要求大型BHC和银行进行自己的压力测试，以评估该机构是否有足够的资本在经济和金融状况不利的时期继续运营。

48			富国银行&公司

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证券回购

2023年7月25日，我们宣布董事会批准了一项高达300亿美元的普通股回购计划。除非被董事会修改或撤销，否则这一授权不会失效，并且是我们唯一有效的普通股回购计划。截至2024年3月31日，我们拥有董事会剩余的权力，可以回购最多约207亿美元的普通股。

各种因素影响我们回购股票的金额和时间，包括公司的收益、现金需求和财务状况、预期客户活动对我们资产负债表的影响、我们的资本要求和长期目标资本结构、监管压力测试的结果、市场状况(包括我们股票的交易价格)以及监管和法律考虑因素，包括FRB资本计划下的监管要求

规则。虽然我们宣布董事会何时批准股份回购计划，但我们通常在回购股票之前不会发出任何公开通知。由于可能影响我们股票回购金额和时间的各种因素，以及我们可能全年都在市场上的事实，我们的股票回购以不同的价格进行。我们可以随时暂停股份回购活动。

此外，公司有各种福利计划，员工可以在这些计划中拥有或获得我们普通股的股份。公司可能会从这些计划中购买股票，以适应员工的偏好，这些购买将从我们的回购权限中减去。

关于2024年第一季度股票回购的更多信息，见本报告第二部分第2项。

监管事项

美国金融服务业受到重大监管和监管举措的约束。这种监管可能会继续影响美国金融服务公司开展业务的方式，并可能继续导致监管合规成本增加。

有关适用于本公司的某些同意书的讨论，请参阅本报告中的“概述”部分。以下是我们对已经影响或可能影响我们业务的其他重要法规和监管监督举措的讨论的补充，这些法规和监管举措包含在我们的2023 Form 10-K中的“监管事项”和“风险因素”部分。

应对气候变化的监管发展联邦、州和非美国政府和政府机构对气候变化的影响和潜在风险表现出越来越多的关注。例如，联邦银行监管机构正在审查气候变化对美国金融稳定的影响，并发布了关于大型银行识别和管理与气候有关的金融风险的指导意见。此外，美国证券交易委员会(美国证券交易委员会)通过了最终规则，要求上市公司披露某些与气候有关的信息，包括与气候有关的风险和影响、某些温室气体排放、与气候有关的目标和目标，以及与气候有关的风险治理和相关风险管理流程。同样，加利福尼亚州立法机构最终敲定了与气候相关的信息披露法律，而欧盟也敲定了企业可持续发展报告指令。不同政府和政府机构采取的方法可能会有很大差异，随着时间的推移而演变，有时还会发生冲突。任何当前或未来与气候变化及其影响有关的规则、法规和指导意见都可能要求我们改变某些业务做法，减少我们的收入和收益，给我们带来额外的成本，使我们受到法律或监管程序的影响，或以其他方式对我们的业务运营和/或竞争地位产生不利影响。

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关键会计政策：

我们的重要会计政策对了解我们的经营结果和财务状况至关重要，因为它们要求我们使用可能影响我们资产或负债价值和财务结果的估计和假设。这些政策中有六项是至关重要的，因为它们要求管理层对本质上不确定的事项作出困难、主观和复杂的判断，而且在不同的条件下或使用不同的假设很可能会报告有很大不同的金额。这些政策适用于：

•信贷损失准备；

•住宅MSR的估值；

•金融工具的公允价值；

•所得税；

•法律诉讼的责任；以及

•商誉减值。

管理层已与董事会审计委员会讨论了这些关键会计政策以及相关的估计和判断。有关其他信息，请参阅2023年Form 10-K中的“关键会计政策”部分和财务报表附注1(重要会计政策摘要)，以及本报告中的财务报表附注1(重要会计政策摘要)。

当前会计发展动态

表42提供了财务会计准则委员会(FASB)发布但尚未生效的适用于我们的重大会计更新。

表42： 当前会计发展--已发布的准则

说明和生效日期						财务报表影响
ASU 2023-07-分部报告(主题280)：对可报告分部披露的改进
更新于2024年12月31日生效(允许提前采用)，加强了可报告部门的披露要求，主要是通过加强与重大部门费用相关的披露和额外的中期披露要求。						此次更新仅影响信息披露，因此不会对我们的合并财务报表产生影响。我们目前正在评估更新对我们的运营部门披露的影响。更新的以下方面可能会导致信息披露发生变化： •要求按可报告分部披露重大分部支出，如果这些支出定期提供给首席运营决策者(CODM)，并包括在报告的分部损益计量中。 •要求按应报告分部披露“其他分部项目”的金额，并提供其构成的说明；其他分部项目按报告分部收入减去根据上述原则披露的重大分部费用与报告分部损益之间的差额计量。 •要求披露CODM的头衔和职位，并解释CODM如何使用报告的部门损益衡量标准来评估部门业绩和决定如何分配资源。
亚利桑那州立大学2023-09 -所得税（主题740）： 改进所得税披露
这一更新于2025年1月1日生效(允许提前采用)，加强了年度所得税披露，主要是为了进一步细分与有效所得税税率调节和支付的所得税有关的现有披露。						此次更新的影响仅限于我们的年度所得税披露。我们目前正在评估最新所得税披露的影响。一旦采用，这些披露可能会发生以下变化： •对于表格有效所得税率调整，如果调整项目为法定税项支出的5%或更多，则与特定类别(如适用)保持一致，并按性质和/或司法管辖区进一步分解某些类别(如适用)。 •说明哪些州和地方司法管辖区对州和地方所得税类别的有效所得税率进行了调整。 •分解联邦、州和非美国税收支付的所得税金额(扣除退款)，并进一步按已缴纳所得税(扣除退税净额)占已缴纳所得税总额(扣除退税净额)5%或更多的各个司法管辖区进行细分。 •分析国内和非美国之间扣除所得税费用(或收益)前的净收益(或亏损)。

其他会计发展

以下更新适用于我们，但预计不会对我们的合并财务报表产生实质性影响：

•ASO 2023-08 -无形资产-善意和其他-加密资产（子主题350-60）： 加密资产的核算和披露

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前瞻性陈述

本文档包含前瞻性陈述。此外，我们可能会在提交给美国证券交易委员会的其他文件中作出前瞻性陈述，我们的管理层可能会向分析师、投资者、媒体代表和其他人口头作出前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过诸如“预期”、“打算”、“计划”、“寻求”、“相信”、“估计”、“预期”、“目标”、“项目”、“展望”、“预测”、“将会”、“可能”、“可能”、“应该”、“可以”以及对未来时期的类似提法来识别。具体来说，前瞻性陈述包括但不限于：(I)公司未来的经营或财务表现，包括我们对未来增长的展望；(Ii)我们对非利息支出和效率比率的预期；(Iii)未来信贷质量和表现，包括我们对未来贷款损失的预期、我们的信贷损失准备金，以及考虑制定准备金的经济情景；(Iv)我们对净利息收入和净利差的预期；(V)贷款增长或我们贷款组合中风险的减少或缓解；(Vi)未来资本或流动性水平、比率或目标；(Vii)我们对抵押贷款业务和任何相关承诺或风险的预期；(Viii)法律、法规和立法发展的预期结果和影响，以及我们对遵守这些发展的预期；(Ix)未来普通股股息、普通股回购和其他资本用途；(X)我们对资产回报率、股本回报率和有形普通股权益回报率的目标范围；(Xi)对我们的有效所得税率的预期；(Xii)意外事件的结果，如法律诉讼；(Xiii)与环境、社会和治理相关的目标或承诺；及(Xiv)公司的计划、目标和战略。

前瞻性陈述不是基于历史事实，而是代表我们目前对我们的业务、经济和其他未来状况的预期和假设。由于前瞻性陈述涉及未来，它们受到难以预测的内在不确定性、风险和环境变化的影响。我们的实际结果可能与前瞻性陈述中预期的大不相同。因此，我们提醒您不要依赖这些前瞻性陈述中的任何一项。它们既不是对历史事实的陈述，也不是对未来业绩的保证或保证。虽然不能保证任何风险和不确定因素或风险因素的清单是完整的，但可能导致实际结果与前瞻性陈述中的结果大不相同的重要因素包括但不限于：

•当前和未来的经济和市场状况，包括房价下跌、高失业率、商业房地产价格下跌、美国财政债务、预算和税收问题、地缘政治问题以及全球经济增长放缓的影响；

•我们的资本和流动性要求(包括监管资本标准，如巴塞尔III资本标准)以及我们在内部产生资本或以有利条件筹集资本的能力；

•当前、待定或未来可能对我们的收入和业务产生负面影响的法律或法规，包括与银行产品和金融服务有关的规则和法规；

•作为我们费用管理计划的一部分，我们有能力实现任何效率比率或费用目标，包括由于业务和经济周期性、季节性、我们的业务构成和运营环境的变化、我们的业务和/或收购的增长，以及与诉讼和监管事项等相关的意外费用；

•当前利率环境或利率变化或我们的资产或负债水平或组成对我们的净利息收入、净利差和我们的抵押贷款来源、抵押贷款偿还权和待售抵押贷款的影响；

•资本或金融市场出现重大动荡或中断，这可能导致投资者对抵押贷款的需求减少、可获得的资金减少或融资成本增加，以及资产价值下降和/或我们的债务证券和股权证券投资组合中持有的证券的减值确认；

•股市下跌对我们的投资银行业务以及经纪和财富管理业务的手续费收入的影响；

•我们抵押贷款银行业务的发展，包括与我们的抵押贷款服务、贷款修改或止赎做法有关的任何负面影响，以及行业标准、监管或司法要求或我们的业务战略计划的任何变化；

•客户可能遭受财务损害的情况的负面影响，包括我们的法律、运营和合规成本、我们从事某些商业活动或提供某些产品或服务的能力、我们留住和吸引客户的能力、我们吸引和留住合格员工的能力以及我们的声誉；

•监管事项，包括未能及时解决悬而未决的事项，以及新事项、诉讼或其他法律行动的潜在影响，这些可能导致额外的成本、罚款、处罚、对我们业务活动的限制、声誉损害或其他不利后果；

•我们的运营或安全系统或基础设施、或我们的第三方供应商或其他服务提供商的系统或基础设施的故障或破坏，包括由于网络攻击；

•支票或储蓄存款水平的变化对我们的融资成本和净息差的影响；

•美国联邦储备委员会的财政和货币政策；

•税收法律、法规和指导方针的变化以及离散项目对我国有效所得税率的影响；

•我们制定和执行有效的业务计划和战略的能力；以及

•截至2023年12月31日的年度10-K表格年度报告中“风险因素”中描述的其他风险因素和不确定性。

除了上述因素外，我们还警告说，任何未来普通股股息或回购的金额和时间将取决于公司的盈利、现金需求和财务状况、预期客户活动对我们资产负债表的影响、我们的资本要求和长期目标资本结构、监管压力测试的结果、市场状况（包括交易）

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前瞻性陈述(续)

我们的股票价格）、监管和法律考虑，包括美联储资本计划规则下的监管要求，以及公司认为相关的其他因素，并且可能受到监管机构批准或条件的约束。

有关可能导致实际结果与我们的预期大不相同的其他因素的信息，请参阅我们提交给美国证券交易委员会的报告，包括我们提交给美国证券交易委员会的截至2023年12月31日的10-K表格年度报告中“风险因素”项下的讨论，该文件已提交给美国证券交易委员会，并可在其网站www.sec.gov上查阅。1

我们所作的任何前瞻性声明仅限于发表之日。可能导致我们实际结果不同的因素或事件可能会不时出现，我们不可能预测所有这些因素或事件。我们没有义务公开更新任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来发展或其他原因，除非法律要求。

1我们不能控制这个网站。富国银行提供此链接是为了方便您，但对本网站的内容、链接、隐私策略或安全策略不作任何认可，也不对此承担任何责任。

前瞻性非公认会计准则财务指标。管理层可能会不时讨论非公认会计准则的前瞻性财务措施，例如平均有形普通股权益回报率的前瞻性估计或目标。我们无法提供前瞻性非GAAP财务指标与其最直接可比的GAAP财务指标的对账，因为我们无法在没有合理努力的情况下对对账所需的金额进行有意义或准确的计算或估计，这是因为预测和量化未来金额或这些金额可能发生的复杂性和固有困难。这些无法获得的信息可能会对未来的结果产生重大影响。

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风险因素

对本公司的投资涉及风险，包括投资价值可能大幅下降，以及投资的股息或其他分配可能减少或取消。有关可能对我们的财务结果和状况以及对公司的投资的价值和回报产生不利影响的风险因素的讨论，请参阅我们的2023年10-K表格中的“风险因素”部分。

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控制和程序

披露控制和程序

公司管理层评估了截至2024年3月31日公司披露控制和程序的有效性。公司首席执行官和首席财务官参加了评估。基于这一评估，公司首席执行官和首席财务官得出结论，截至2024年3月31日，公司的披露控制程序有效。

 

财务报告的内部控制

根据1934年《证券交易法》颁布的规则13a-15(F)，对财务报告的内部控制定义为由公司主要高管和主要财务官设计或在其监督下，由公司董事会、管理层和其他人员实施的程序，以根据美国公认会计原则(GAAP)对财务报告的可靠性和为外部目的编制财务报表提供合理保证，包括以下政策和程序：

•与保存合理、详细、准确和公平地反映公司资产交易和处置的记录有关；

•提供合理的保证，保证交易被记录为必要的，以便根据公认会计准则编制财务报表，并且公司的收支仅根据公司管理层和董事的授权进行；以及

•就防止或及时发现可能对财务报表产生重大影响的未经授权收购、使用或处置公司资产提供合理保证。

由于其固有的局限性，财务报告的内部控制可能无法防止或发现错误陈述。对未来期间进行任何有效性评估的预测都有这样的风险，即由于条件的变化，控制可能会变得不充分，或者遵守政策或程序的程度可能会恶化。2024年第一季度期间，没有发生对公司财务报告内部控制产生重大影响或可能产生重大影响的变化。

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财务报表

富国银行及其子公司
合并利润表（未经审计）
									截至3月31日的季度，
(单位：百万，每股除外)															2024						2023
利息收入
债务证券															$	4,262					3,783
持有待售贷款															114						97
贷款															14,713						13,318
股权证券															150						170
其他利息收入															3,601						1,988
利息收入总额															22,840						19,356
利息支出
存款															5,811						2,761
短期借款															1,218						570
长期债务															3,349						2,511
其他利息支出															235						178
利息支出总额															10,613						6,020
净利息收入															12,227						13,336
非利息收入
与存款和贷款有关的费用															1,597						1,504
投资咨询费和其他基于资产的费用															2,331						2,114
佣金和经纪服务费															626						619
投资银行手续费															627						326
刷卡费用															1,061						1,033
抵押贷款银行业务															230						232
来自交易和证券的净收益															1,447						985
其他															717						580
非利息收入总额															8,636						7,393
总收入															20,863						20,729
信贷损失准备金															938						1,207
非利息支出
人员															9,492						9,415
技术、电信和设备															1,053						922
入住率															714						713
营业亏损															633						267
专业和外部服务															1,101						1,229
广告和促销															197						154
其他															1,148						976
总非利息支出															14,338						13,676
所得税前收入支出															5,587						5,846
所得税费用															964						966
扣除非控股权益前的净收益															4,623						4,880
减去：非控股权益的净收益(亏损)															4						(111)
富国银行净收入															$	4,619					4,991
减去：优先股股息和其他															306						278
适用于普通股的富国银行净收益															$	4,313					4,713
每股信息
普通股每股收益															$	1.21					1.24
稀释后每股普通股收益															1.20						1.23
平均已发行普通股															3,560.1						3,785.6
稀释平均已发行普通股															3,600.1						3,818.7

附注是这些声明不可分割的一部分。

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富国银行及其子公司
合并全面收益表（未经审计）
									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2024						2023
扣除非控股权益前的净利润															$	4,623					4,880
税后其他全面收益(亏损)：
债务证券净变动															(422)						362
衍生工具和套期保值活动的净变动															(497)						378
固定福利计划调整															21						21
其他															(68)						28
其他税后综合收益(亏损)															(966)						789
扣除非控股权益前的综合收益总额															3,657						5,669
减去：非控股权益造成的其他综合损失															—						(1)
减去：非控股权益的净收益(亏损)															4						(111)
富国银行综合收益															$	3,653					5,781

附注是这些声明不可分割的一部分。

56			富国银行&公司

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富国银行及其子公司
合并资产负债表（未经审计）
(单位：百万，不包括股票)			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
资产
现金和银行到期款项			$	30,180					33,026
赚取利润的银行存款			239,467						204,193
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			68,751						80,456
债务证券：
交易，按公平值（包括抵押作 $72,150及$62,537)			109,324						97,302
可供出售资产，按公允价值（ $145,606及$137,155，并包括已抵押作 $3,519及$5,055)			138,245						130,448
持有至到期，按摊销成本（公允价值 $218,532及$227,316)			258,711						262,708
待售贷款（包括 $3,467及$2,892按公允价值列账)			5,473						4,936
贷款			922,784						936,682
贷款损失准备			(14,421)						(14,606)
净贷款			908,363						922,076
抵押贷款偿还权(包括 $7,249及$7,468按公允价值列账)			8,248						8,508
房舍和设备，净额			9,426						9,266
商誉			25,173						25,175
衍生资产			17,653						18,223
股权证券(包括 $21,257及$19,841按公允价值列账；以及质押为$5,150及$2,683)			59,556						57,336
其他资产			80,583						78,815
总资产（1）			$	1,959,153					1,932,468
负债
无息存款			$	356,162					360,279
有息存款(包括$1,285及$1,297按公允价值列账)			1,026,985						997,894
总存款			1,383,147						1,358,173
短期借款(包括 $242及$219按公允价值列账)			109,014						89,559
衍生负债			17,116						18,495
应计费用和其他负债(包括 $27,732及$25,335按公允价值列账）			79,438						71,210
长期债务(包括 $2,865及$2,308按公允价值列账)			187,764						207,588
总负债(2)			1,776,479						1,745,025
权益
富国银行股东权益：
优先股--总清算优先股 $19,376及$20,216			18,608						19,448
普通股-1-2/3美元面值，授权9,000,000,000股份；已发行5,481,811,474股票			9,136						9,136
额外实收资本			60,131						60,555
留存收益			203,870						201,136
累计其他综合损失			(12,546)						(11,580)
库存股，按成本价- 1,980,132,879股票和1,882,948,892股票			(98,256)						(92,960)
富国银行股东权益总额			180,943						185,735
非控制性权益			1,731						1,708
总股本			182,674						187,443
负债和权益总额			$	1,959,153					1,932,468

(1)我们于2024年3月31日和2023年12月31日的合并资产包括某些可变利益实体（VIE）的以下资产，这些资产只能用于结算这些VIE的负债：贷款，美元5.110亿美元4.9亿;所有其他资产，美元500百万美元和美元435百万美元；总资产，$5.63亿美元和3,000美元5.3分别为10亿美元。

(2)我们于2024年3月31日和2023年12月31日的综合负债包括以下VIE债权人对富国银行没有追索权的VIE负债：长期债务，美元1.23亿美元和3,000美元0;所有其他负债，美元126百万美元和美元115百万;和总负债美元1.410亿美元115分别为100万美元。

附注是这些声明不可分割的一部分。

			富国银行&公司			57

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富国银行及其子公司
合并权益变动表（未经审计）
			富国银行股东权益
			优先股												普通股
(美元和股票，单位：亿美元)			股票						金额						股票						金额						其他内容 已缴费 资本						保留 收益						累计 其他 全面 收入(亏损)						财务处 库存						不劳而获 员工持股计划 股票												非控制性 利益						总计 股权
余额2023年12月31日			4.7						$	19,448					3,598.9						$	9,136					60,555						201,136						(11,580)						(92,960)						—												1,708						187,443
会计政策变更的累积影响(1)																																	(158)																																				(158)
余额2024年1月1日			4.7						19,448						3,598.9						9,136						60,555						200,978						(11,580)						(92,960)						—												1,708						187,285
净收入																																	4,619																														4						4,623
其他全面亏损， 税后净额																																							(966)																								—						(966)
非控制性权益																																																															19						19
已发行普通股															15.3												—						(142)												741																								599
回购普通股															(112.5)																														(6,053)																								(6,053)
赎回优先股(2)			—						(840)																		12						(20)																																				(848)
普通股分红																											30						(1,279)																																				(1,249)
优先股股息																																	(286)																																				(286)
基于股票的薪酬																											574																																										574
递延薪酬及相关计划的净变动																											(1,040)																		16																								(1,024)
净变化			—						(840)						(97.2)						—						(424)						2,892						(966)						(5,296)						—												23						(4,611)
余额2024年3月31日			4.7						$	18,608					3,501.7						$	9,136					60,131						203,870						(12,546)						(98,256)						—												1,731						182,674
余额2022年12月31日			4.7						$	19,448					3,833.8						$	9,136					60,319						187,968						(13,362)						(82,853)						(429)												1,986						182,213
会计政策变更的累积影响（3）																																	323																																				323
余额2023年1月1日			4.7						19,448						3,833.8						9,136						60,319						188,291						(13,362)						(82,853)						(429)												1,986						182,536
净收益(亏损)																																	4,991																														(111)						4,880
其他全面收益(亏损)、 税后净额																																							790																								(1)						789
非控制性权益																																																															178						178
已发行普通股															15.8												—						(154)												830																								676
回购普通股															(86.4)																														(4,049)																								(4,049)
赎回的优先股			—						—																		—						—																																				—
普通股分红																											24						(1,162)																																				(1,138)
优先股和股息																																	(278)																																				(278)
基于股票的薪酬																											474																																										474
递延薪酬及相关计划的净变动																											(871)																		23																								(848)
净变化			—						—						(70.6)						—						(373)						3,397						790						(3,196)						—												66						684
余额2023年3月31日			4.7						$	19,448					3,763.2						$	9,136					59,946						191,688						(12,572)						(86,049)						(429)												2,052						183,220

(1)自2024年1月1日起，我们采用了ASO 2023-02 - 投资 - 股权法和合资企业（主题323）：用比例摊销法核算税收抵免结构中的投资.有关更多信息，请参阅注1（重要会计政策摘要）。

(2)代表2024年第一季度R系列优先股赎回的影响。

(3)自2023年1月1日起，我们通过了ASU 2022-02-金融工具-信贷损失(主题326)：问题债务重组和Vintage披露. 

附注是这些声明不可分割的一部分。

58			富国银行&公司

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富国银行及其子公司
合并现金流量表（未经审计）
			截至3月31日的季度，
(单位：百万)			2024						2023
经营活动的现金流：
扣除非控股权益前的净收益			$	4,623					4,880
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
信贷损失准备金			938						1,207
按公允价值列账的MSR和LHFS的公允价值变动			(66)						441
折旧、摊销和增值			1,819						1,552
递延所得税费用			289						600
其他，净额			(1,944)						3,703
持有以供出售的贷款的来源和购买			(6,278)						(8,924)
最初归类为持有待售的贷款的销售收益和偿还			5,055						7,776
净变动率：
债务证券和股权证券，持有以供交易			(12,244)						1,663
衍生工具资产和负债			(1,376)						3,126
其他资产			(3,052)						(7,473)
其他应计费用和负债			111						(1,145)
经营活动提供(使用)的现金净额			(12,125)						7,406
投资活动产生的现金流：
净变动率：
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			11,705						1,106
可供出售的债务证券：
销售收入			4,526						—
付款和到期日			8,083						2,821
购买			(19,672)						(12,393)
持有至到期的债务证券：
付款和到期日			3,981						3,910
购买			—						(4,225)
股权证券，并非为交易而持有：
销售收益和资本返还			750						476
购买			(1,468)						(947)
贷款：
银行子公司发放的贷款，扣除本金后的净额			13,838						4,073
出售最初归类为投资持有的贷款的收益			565						1,588
购买贷款			(231)						(415)
对非银行实体贷款收取的本金			287						2,385
非银行实体发放的贷款			(1,617)						(189)
其他，净额			348						(6,145)
投资活动提供(使用)的现金净额			21,095						(7,955)
融资活动的现金流：
净变动率：
存款			24,974						(21,356)
短期借款			19,455						29,862
长期债务：
发行所得款项			14,592						157
还款			(26,605)						(5,158)
优先股：
赎回			(840)						—
支付的现金股利			(227)						(220)
普通股：
已回购			(6,001)						(4,016)
支付的现金股利			(1,247)						(1,137)
其他，净额			(527)						(309)
融资活动提供(使用)的现金净额			23,574						(2,177)
现金、现金等价物和限制性现金的净变化			32,544						(2,726)
期初现金、现金等价物和限制性现金(1)			236,052						159,157
期末现金、现金等值物和限制性现金（1）			$	268,596					156,431
补充现金流披露：
支付利息的现金			$	10,385					5,477
缴纳(退还)所得税的现金净额			(1,855)						(827)

(1)包括合并资产负债表上的现金和银行应收账款以及银行存款，不包括定期存款（计入银行存款）。

所附说明是这些说明的组成部分。非现金活动见附注1（重要会计政策概要）。

			富国银行&公司			59

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财务报表附注

有关财务报表和相关注释中使用的术语，请参阅本报告末尾的“首字母缩略词词汇”。

注1： 重要会计政策摘要

Wells Fargo & Company是一家多元化的金融服务公司。我们通过银行网点和办事处、互联网和其他分销渠道向美国50个州、哥伦比亚特区和美国以外国家的个人、企业和机构提供银行、投资和抵押贷款产品和服务，以及消费者和商业融资。当我们提及“富国银行”、“公司”、“我们”、“我们的”或“我们”时，“我们指的是富国银行及其子公司（合并）。Wells Fargo & Company（母公司）是一家金融控股公司和银行控股公司。我们还持有一家房地产投资信托基金的多数股权，该基金拥有公开交易的优先股。

我们的会计和报告政策符合美国公认会计原则（GAAP）和金融服务行业的实践。有关我们重要会计政策的讨论，请参阅截至2023年12月31日年度10-K表格年度报告（2023年10-K表格）中的注释1（重要会计政策摘要）。2024年第一季度，这些政策没有重大变化。

为了编制符合公认会计原则的财务报表，管理层必须根据对未来经济和市场状况（例如，失业率、市场流动性、房地产价格等）的假设作出估计。影响财务报表日资产负债报告金额、报告期内收入和支出及相关披露的事项。尽管我们的估计考虑了当前状况以及我们预期其未来的变化，但实际状况可能比该等估计中预期的更差，这可能会对我们的经营业绩和财务状况产生重大影响。管理层已在若干领域作出重大估计，包括：

•信用损失准备（注5（贷款及相关信用损失准备）和注3（可供出售和持有至到期债务证券））;

•住宅抵押贷款服务权的估值(附注6(抵押贷款银行业务)和附注13(证券化和可变利息实体))；

•金融工具的估值(附注12(资产和负债公允价值))；

•法律诉讼责任(附注10(法律诉讼))；

•所得税；以及

•商誉减值（附注7（无形资产及其他资产））。

实际结果可能与这些估计不同。

这些未经审计的中期财务报表反映了管理层认为对列报各期间的结果进行公平陈述所需的所有调整。这些调整是正常的经常性调整，除非在本表格10-Q中另有披露。中期财务报表中的业务结果不一定表明全年的预期结果。中期财务信息应与我们的2023年Form 10-K一起阅读。

2024年采用的会计准则

2024年，我们采用了以下新的会计准则：

•会计准则更新(ASU)2023-02，投资-权益法和合资企业(主题323)：用比例摊销法核算税收抵免结构中的投资

•ASU 2022-03，公允价值计量(主题820)：合同销售限制下股权证券的公允价值计量

ASU 2023-02扩大按比例摊销法核算税收抵免投资的使用，该方法以前仅限于产生低收入住房税收抵免的经济适用房投资。在通过更新后，实体可以选择在满足某些资格标准的情况下使用比例摊销法对产生所得税抵免和福利的股权投资进行会计处理。

比例摊销法按照所得税抵免和所得税收益的比例摊销税收抵免投资的成本。摊销及相关所得税抵免和利益在所得税支出中按净额入账。一项投资的成本包括没有资金的承诺，这些承诺要么具有法律约束力，要么或有，但可能提供资金。在其他会计方法下，这种无资金来源的承付款不予以确认。

我们于2024年1月1日采用了经修订的追溯基础上的更新，并对留存收益进行了累积影响调整。在采用后，我们选择使用比例摊销法来考虑我们的可再生能源税收抵免组合中符合条件的投资。这些投资以前是使用权益法核算的。我们还选择继续使用比例摊销法来核算我们的经济适用房投资。此外，我们选择将与比例摊销法应计费用投资相关的无资金承诺确认的负债和综合资产负债表上的其他负债进行分类，包括改变以前包括在长期债务中的对经济适用房投资的无资金承诺。上期金额不受这些会计变动的影响。

60			富国银行&公司

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表1.1列出了截至2024年1月1日采用ASU 2023-02时记录的过渡调整。

表1.1： ASU 2023-02的过渡调整

(单位：百万)									十二月三十一日， 2023						收养后的过渡调整						2024年1月1日
选定的资产负债表数据
股权证券									$	57,336					1,700						59,036
其他资产									78,815						548						79,363
应计费用和其他负债									71,210						7,333						78,543
长期债务									207,588						(4,927)						202,661
留存收益									201,136						(158)						200,978

ASU 2022-03澄清了有关股票证券公允价值计量的指导，该证券受禁止出售证券的合同限制的约束。具体来说，此类限制不属于会计单位的一部分

安全性，因此在衡量公允价值时不考虑。我们于2024年1月1日前瞻性地采用了该更新。该更新并未对我们的综合财务报表产生重大影响。

补充现金流信息

表1.2列出了重要的非现金活动。

表1.2： 补充现金流信息

			截至3月31日的季度，
(单位：百万)			2024						2023
从可供出售的债务证券转移到持有至到期的债务证券			$	—					3,687
从持有到到期的债务证券转移到可供出售的债务证券(1)			—						23,919
长期债务重新分类为应计费用和其他负债（2）			4,927						—

(1)2023年第一季度，我们将HTM债务证券重新分类为ATF 2022-01《衍生品和对冲》（主题815）的采用相关的可供出售债务证券： 公允价值套期保值-投资组合分层法.有关更多信息，请参阅2023年表格10-K中的注释1（重要会计政策摘要）。

(2)自2024年1月1日起，我们将经济适用房投资的无资金承诺负债从长期债务重新分类为与采用ASO 2023-02相关的应计费用和其他负债。

后续事件

我们已评估了2024年3月31日之后发生的事件的影响，不存在需要在2024年第一季度合并财务报表中确认或在合并财务报表附注中披露的重大事件。

			富国银行&公司			61

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注2： *交易活动

表2.1汇总了我们通过收益按公允价值计量的交易资产和负债。

表2.1： 交易资产和负债

(单位：百万)			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
交易资产：
债务证券			$	109,324					97,302
股权证券			19,303						18,449
持有待售贷款			2,376						1,793
交易衍生工具资产总额			66,055						71,990
净网(1)			(48,599)						(54,069)
交易衍生工具总资产			17,456						17,921
总交易资产			148,459						135,465
交易负债：
卖空及其他负债			27,913						25,471
计息存款			1,285						1,297
长期债务			2,865						2,308
交易衍生工具负债总额			69,708						77,807
净网(1)			(53,431)						(60,366)
交易衍生工具负债总额			16,277						17,441
总贸易负债			$	48,340					46,517

(1)代表交易衍生品资产和负债余额的资产负债表净额，以及交易组合水平交易对手估值调整。

表2.2列出了从证券交易中获得的净利息收入，以及交易活动中已实现和未实现损益的净损益。

净利息收入还包括交易证券的股息收入和我们已出售但尚未购买的证券的股息支出。

表2.2：净利息收入和交易活动的净收益(损失)

									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2024						2023
净利息收入：
利息收入(1)															$	1,243					910
利息支出															181						143
净利息收入合计															1,062						767
按风险类型划分的交易活动净收益（亏损）：
利率															128						487
商品															68						91
权益															288						239
外汇															781						226
信用															189						299
贸易活动净收益共计															1,454						1,342
与交易相关的净利息和非利息收入总额															$	2,516					2,109

(1)大部分与债务及股本证券之利息收入有关。

62			富国银行&公司

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注3： 可供出售和持有至到期的债务证券

表3.1提供了债务证券的摊销成本（扣除信贷损失准备金）和按可供出售债务证券（按公允价值列账）和持有至到期债务证券（按摊销成本（扣除信贷损失准备金））的主要类别划分的公允价值。可供出售债务证券的未变现收益（亏损）净额呈报为累计其他全面收益（AOCI）的组成部分，扣除ACL及适用所得税。有关持作买卖的债务证券的资料载于附注2（买卖活动）。

未偿余额不包括包含在其他资产中的可供出售和HTM债务证券的应计应收利息。有关应计应收利息的更多信息，请参阅附注7（无形资产和其他资产）。被认为无法收回的金额通过利息收入转回。2024年和2023年第一季度逆转的利息收入微不足道。

表3.1： 可供出售及持有至到期的未偿还债务证券

(单位：百万)			摊销 成本，净额(1)						毛收入 未实现收益。						毛收入 未实现亏损						未实现净收益(亏损)						公允价值
2024年3月31日
可供出售的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			$	44,473					2						(1,629)						(1,627)						42,846
美国各州和政治分支机构的证券(2)			16,218						23						(589)						(566)						15,652
联邦机构抵押贷款支持证券			80,316						80						(5,246)						(5,166)						75,150
非机构抵押贷款支持证券(3)			2,551						1						(103)						(102)						2,449
抵押贷款债券			1,551						1						(1)						—						1,551
其他债务证券			571						29						(3)						26						597
可供出售的债务证券总额，不包括投资组合水平基数调整			145,680						136						(7,571)						(7,435)						138,245
投资组合水平基数调整(4)			(74)																		74						—
可供出售的债务证券总额			145,606						136						(7,571)						(7,361)						138,245
持有至到期的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			3,791						—						(1,618)						(1,618)						2,173
美国各州和政治分支机构的证券			18,587						1						(3,264)						(3,263)						15,324
联邦机构抵押贷款支持证券			205,924						6						(35,237)						(35,231)						170,693
非机构抵押贷款支持证券(3)			1,262						29						(101)						(72)						1,190
抵押贷款债券			27,420						93						(11)						82						27,502
其他债务证券			1,727						—						(77)						(77)						1,650
持有至到期的债务证券总额			258,711						129						(40,308)						(40,179)						218,532
总计			$	404,317					265						(47,879)						(47,540)						356,777
2023年12月31日
可供出售的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			$	47,351					2						(1,886)						(1,884)						45,467
美国各州和政治分支机构的证券(2)			20,654						36						(624)						(588)						20,066
联邦机构抵押贷款支持证券			63,741						111						(4,274)						(4,163)						59,578
非机构抵押贷款支持证券(3)			2,892						1						(144)						(143)						2,749
抵押贷款债券			1,538						—						(5)						(5)						1,533
其他债务证券			1,025						46						(16)						30						1,055
可供出售的债务证券总额，不包括投资组合水平基数调整			137,201						196						(6,949)						(6,753)						130,448
投资组合水平基数调整(4)			(46)																		46						—
可供出售的债务证券总额			137,155						196						(6,949)						(6,707)						130,448
持有至到期的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			3,790						—						(1,503)						(1,503)						2,287
美国各州和政治分支机构的证券			18,624						3						(2,939)						(2,936)						15,688
联邦机构抵押贷款支持证券			209,170						136						(30,918)						(30,782)						178,388
非机构抵押贷款支持证券(3)			1,276						18						(120)						(102)						1,174
抵押贷款债券			28,122						75						(63)						12						28,134
其他债务证券			1,726						—						(81)						(81)						1,645
持有至到期的债务证券总额			262,708						232						(35,624)						(35,392)						227,316
总计			$	399,863					428						(42,573)						(42,099)						357,764

(1)代表证券的摊销成本，扣除ACL净额$2百万美元和美元1分别于2024年3月31日和2023年12月31日与可供出售债务证券相关的百万美元，以及美元961000万美元和300万美元93 于2024年3月31日和2023年12月31日，与HTM债务证券相关的金额分别为百万美元。

(2)包括对投资基金或信托发行的免税优先债务证券的投资，这些投资基金或信托主要投资于免税市政证券。这些类型证券的摊销成本，扣除ACL和公允价值后为#美元。5.32024年3月31日为10亿美元，5.52023年12月31日为10亿美元。

(3)主要由2024年3月31日和2023年12月31日的商业抵押贷款支持证券组成。

(4)代表与可供出售债务证券的主动投资组合层法对冲相关的公允价值对冲基础调整，这些证券不分配到投资组合中的单个证券。有关更多信息，请参阅注释11（衍生品）。

			富国银行&公司			63

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注3：可供出售和持有至到期的债务证券(续)

表3.2详细说明了按主要证券类别分列的购买和转移到HTM债务证券的情况。该表不包括HTM债务证券的转让 公允价值为$23.22023年第一季度AFS债务证券达到10亿美元

与采用ASO 2022-01有关。有关更多信息，请参阅注释1 （重要会计政策摘要）在我们的2023年表格10-K中。

表3.2： 持有至到期债务证券的购买和转让

									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2024						2023
购买持有至到期的债务证券(1)：
联邦机构抵押贷款支持证券															$	—					4,225
非机构抵押贷款支持证券															—						26
持有至到期债务证券的购买总额															—						4,251
从可供出售的债务证券转移到持有至到期的债务证券(2)：
联邦机构抵押贷款支持证券															—						3,687
从可供出售债务证券向持有至到期债务证券的转移总额															$	—					3,687

(1)包括已购买但尚未结算的证券和持有的待售贷款证券化所产生的非现金购买。

(2)表示截至转移日期的公允价值。从可供出售转移到持有至到期的债务证券在AOCI中记录的税前未实现亏损为#美元。320在转移时，2023年第一季度为百万美元。

表3.3显示利息收入、信贷损失准备金和已实现损益总额的构成。

来自与AFS和HTM债务证券相关的收益中的销售和减值减记(税前).

表3.3： 损益表对可供出售和持有至到期债务证券的影响

									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2024						2023
利息收入(1)：
可供出售															$	1,366					1,240
持有至到期															1,755						1,746
利息收入总额															3,121						2,986
信贷损失准备金：
可供出售															9						(39)
持有至到期															3						(8)
信贷损失准备金总额															12						(47)
已实现损益(2)：
已实现毛利															23						—
已实现亏损总额															(48)						—
已实现净亏损															$	(25)					—

(1)不包括债务证券交易的利息收入，这在附注2(交易活动)中披露。

(2)已实现损益与AFS债务证券有关。有几个不是所有列报期间来自HTM债务证券的已实现收益或亏损。

信用质量

我们通过评估各种属性来监控债务证券的信用质量，并利用这些信息来评估债务证券ACL的适当性。我们最密切监控的信用质量指标包括信用评级和拖欠状况，并基于截至我们财务报表日期的信息。

信用评级信用评级表达了对债务证券信用质量的看法。我们根据国家公认统计评级机构(NRSRO)提供的最低信用评级来确定证券的信用评级。评级机构和市场参与者通常认为，评级机构和市场参与者认为评级为投资级的债务证券，即那些评级类似于BBB-/Baa3或以上的债务证券，其定义为NRSRO。相反，评级机构将评级定为“投机级”的低于投资级的债务证券，被认为信用风险明显高于投资级债务证券。对于没有被NRSRO评级的债务证券，我们确定债务证券的内部信用等级(用于信用风险管理目的)，等同于主要机构分配的信用评级

信用机构。我们几乎所有的债务证券都在2024年3月31日和2023年12月31日被NRSRO评级。

表3.4显示被确定为投资级的AFS债务证券的公允价值百分比和HTM债务证券的摊余成本，包括根据内部信用等级评级的证券。

64			富国银行&公司

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表3.4： 投资级债务证券

			可供出售									持有至到期
(百万美元)			公允价值			%投资等级						摊销成本			%投资等级
2024年3月31日
投资组合共计（1）			$	138,245		99		%				$	258,807		99		%
按类别分列：
美国财政部和联邦机构的证券（2）			$	117,996		100		%				$	209,715		100		%
美国各州和政治分支机构的证券			15,652			99						18,597			100
抵押贷款债务（3）			1,551			100						27,449			100
所有其他债务证券（4）			3,046			94						3,046			65
2023年12月31日
投资组合共计（1）			$	130,448		99		%				$	262,801		99		%
按类别分列：
美国财政部和联邦机构的证券（2）			$	105,045		100		%				$	212,960		100		%
美国各州和政治分支机构的证券			20,066			99						18,635			100
抵押贷款债务（3）			1,533			100						28,154			100
所有其他债务证券（4）			3,804			95						3,052			64

(1)992024年3月31日和2023年12月31日，%的人被评为AA-及以上。

(2)包括联邦机构抵押贷款支持证券。

(3)1002024年3月31日和2023年12月31日，%的人被评为AA-及以上。

(4)包括非美国政府、非机构抵押贷款支持和所有其他债务证券。

债务状况和非准确债务 债务证券发行人拖欠合约债务协议项下的到期款项，确认信贷亏损的可能性较高。因此，作为我们监控债务证券组合信贷质素的一部分，我们考虑我们拥有的债务证券是否已逾期支付本金或利息，以及是否有任何证券已被置于非应计状态。

2024年3月31日和2023年12月31日，逾期且仍在应计或处于非应计状态的债务证券均微不足道。2024年和2023年第一季度债务证券的净冲销均微不足道。

所购买的信用恶化（PD）债务证券不被视为非应计状态，因为这些证券发行人的付款仍然是当前的。2024年和2023年第一季度，PDC证券均微不足道。

			富国银行&公司			65

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注3：可供出售和持有至到期的债务证券(续)

可供出售债务证券的未实现损失

表3.5显示了可供出售债务证券的未实现亏损总额和公允价值，按每类证券处于持续亏损状态的时间长短划分。我们已记录信贷减值的债务证券为

根据公允价值降至低于摊销成本基准（扣除信用损失拨备）的时间点，将持续亏损状况归类为“少于12个月”或“12个月或以上”。

表3.5： 未实现损失总额和公允价值-可供出售债务证券

			少于12个月												12个月或更长												总计：
(单位：百万)			未实现损失毛额（1）						公允价值						未实现损失毛额（1）						公允价值						未实现损失毛额（1）						公允价值
2024年3月31日
可供出售的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			$	(4)					446						(1,625)						41,566						(1,629)						42,012
美国各州和政治分支机构的证券			(9)						829						(580)						8,488						(589)						9,317
联邦机构抵押贷款支持证券			(110)						16,628						(5,136)						46,692						(5,246)						63,320
非机构抵押贷款支持证券			—						—						(103)						2,448						(103)						2,448
抵押贷款债券			—						—						(1)						493						(1)						493
其他债务证券			(1)						61						(2)						95						(3)						156
可供出售的债务证券总额			$	(124)					17,964						(7,447)						99,782						(7,571)						117,746
2023年12月31日
可供出售的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			$	(5)					942						(1,881)						43,722						(1,886)						44,664
美国各州和政治分支机构的证券			(12)						1,405						(612)						11,247						(624)						12,652
联邦机构抵押贷款支持证券			(76)						7,149						(4,198)						41,986						(4,274)						49,135
非机构抵押贷款支持证券			(1)						42						(143)						2,697						(144)						2,739
抵押贷款债券			—						—						(5)						979						(5)						979
其他债务证券			—						—						(16)						420						(16)						420
可供出售的债务证券总额			$	(94)					9,538						(6,855)						101,051						(6,949)						110,589

(1)未实现亏损总额不包括投资组合水平基础调整。

我们已评估上表所列未变现亏损总额的每项债务证券的信贷减值。作为该评估的一部分，我们评估并得出结论，我们不打算出售任何债务证券，而且在收回摊余成本基准之前，我们很可能不需要出售。如有需要，我们通过比较预期现金流量的现值与债务证券的摊销成本基准评估是否存在信贷减值。信贷减值记录为债务证券的ACL。

有关我们在分析债务证券是否存在损失时考虑的因素以及用于衡量信用损失的方法和重要输入的描述，请参阅2023年10-K表格中的注释1（重要会计政策摘要）。

66			富国银行&公司

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合同到期日

表3.6和表3.7分别显示了AFS和HTM债务证券的剩余合同期限、摊销成本、ACL净额、公允价值和加权平均有效收益率。剩余合同本金

抵押贷款支持证券（MBS）的到期日不考虑提前还款。剩余的预期到期日将不同于合同到期日，因为借款人可能有权在基础抵押贷款到期前提前偿还债务。

表3.6： 合约到期日-可供出售债务证券

按剩余合同期限分列（百万美元）			总计						在 一年						之后 一年 穿过 五年						之后 五年 穿过 十年						之后 十年
2024年3月31日
可供出售的债务证券(1)(2)：
美国财政部和联邦机构的证券
摊销成本净额			$	44,473					15,610						26,428						1,015						1,420
公允价值			42,846						15,416						25,140						937						1,353
加权平均收益率			1.70		%				2.20						1.43						1.50						1.44
美国各州和政治分支机构的证券
摊销成本净额			$	16,218					1,368						3,556						4,248						7,046
公允价值			15,652						1,367						3,523						3,934						6,828
加权平均收益率			3.38		%				4.25						3.80						3.08						3.19
联邦机构抵押贷款支持证券
摊销成本净额			$	80,316					5						139						700						79,472
公允价值			75,150						5						135						655						74,355
加权平均收益率			4.01		%				2.93						2.15						2.56						4.03
非机构抵押贷款支持证券
摊销成本净额			$	2,551					—						—						105						2,446
公允价值			2,449						—						—						77						2,372
加权平均收益率			5.13		%				—						—						5.36						5.12
抵押贷款债券
摊销成本净额			$	1,551					—						—						1,020						531
公允价值			1,551						—						—						1,019						532
加权平均收益率			6.98		%				—						—						7.02						6.92
其他债务证券
摊销成本净额			$	571					57						154						336						24
公允价值			597						57						158						339						43
加权平均收益率			5.63		%				3.35						6.70						5.79						1.89
可供出售的债务证券总额
摊销成本净额			$	145,680					17,040						30,277						7,424						90,939
公允价值			138,245						16,845						28,956						6,961						85,483
加权平均收益率			3.29		%				2.36						1.72						3.51						3.97

(1)按到期日显示的加权平均收益率是根据摊销成本进行加权的，对任何相关的对冲衍生品都没有影响，并在税前显示。

(2)摊销成本，净额不包括投资组合水平基数调整，为$(74)百万。

			富国银行&公司			67

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注3：可供出售和持有至到期的债务证券(续)

表3.7：合同到期日-持有至到期的债务证券

按剩余合同期限分列（百万美元）			总计						在 一年						之后 一年 穿过 五年						之后 五年 穿过 十年						之后 十年
2024年3月31日
持有至到期的债务证券(1)：
美国财政部和联邦机构的证券
摊销成本净额			$	3,791					—						—						—						3,791
公允价值			2,173						—						—						—						2,173
加权平均收益率			1.59		%				—						—						—						1.59
美国各州和政治分支机构的证券
摊销成本净额			$	18,587					208						497						621						17,261
公允价值			15,324						207						480						602						14,035
加权平均收益率			2.37		%				2.39						1.90						2.74						2.37
联邦机构抵押贷款支持证券
摊销成本净额			$	205,924					—						—						—						205,924
公允价值			170,693						—						—						—						170,693
加权平均收益率			2.36		%				—						—						—						2.36
非机构抵押贷款支持证券
摊销成本净额			$	1,262					—						30						36						1,196
公允价值			1,190						—						34						36						1,120
加权平均收益率			3.28		%				—						4.63						4.34						3.21
抵押贷款债券
摊销成本净额			$	27,420					—						—						15,800						11,620
公允价值			27,502						—						—						15,868						11,634
加权平均收益率			6.99		%				—						—						7.10						6.83
其他债务证券
摊销成本净额			$	1,727					—						1,727						—						—
公允价值			1,650						—						1,650						—						—
加权平均收益率			4.47		%				—						4.47						—						—
持有至到期的债务证券总额
摊销成本净额			$	258,711					208						2,254						16,457						239,792
公允价值			218,532						207						2,164						16,506						199,655
加权平均收益率			2.86		%				2.39						3.91						6.93						2.57

(1)按到期日显示的加权平均收益率是根据摊销成本加权的，不包括与将某些债务证券从AFS转移到HTM有关的未摊销基数调整，并在税前显示。

68			富国银行&公司

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注4： *股权证券

表4.1按业务目的和会计方法汇总了我们的股权证券。

表4.1：.股权证券

(单位：百万)			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
按公允价值持有以进行交易：
有价证券			$	9,718					9,509
非流通股权证券			9,585						8,940
持作交易的股本证券总额（1）			19,303						18,449
不为交易而持有：
按公允价值计算的股权证券			1,954						1,392
税收抵免投资(2)			21,185						20,016
私募股权(3)			12,249						12,203
联邦储备银行股票和其他按成本计算的股票(4)			4,865						5,276
并非为交易而持有的股本证券总额			40,253						38,887
总股本证券			$	59,556					57,336

(1)代表作为我们客户住宿交易活动的一部分而持有的证券。有关这些活动的更多信息，见附注2(交易活动)。

(2)包括可负担得起的住房投资$12.510亿美元12.9分别在2024年3月31日和2023年12月31日达到10亿美元，可再生能源投资为8.410亿美元6.82024年3月31日和2023年12月31日分别为10亿美元。税收抵免投资使用比例摊销法或权益法进行会计处理。关于税收抵免投资的信息，见附注13(证券化和可变利息实体)。

(3)包括按计量替代办法入账的非流通股本证券#美元9.12024年3月31日和2023年12月31日的10亿美元，主要是与我们的风险资本投资相关的证券。其余证券采用权益法入账。

(4)包括$3.52024年3月31日和2023年12月31日对联邦储备银行股票的投资10亿美元，以及1.310亿美元1.7截至2024年3月31日和2023年12月31日，联邦住房贷款银行股票的投资分别为10亿美元。

未为交易持有的净损益

表4.2汇总了非为交易而持有的权益证券的净收益和损失，其中不包括我们在被投资人收益中所占份额的权益法调整。

在其他非利息收入中确认的损失。持有用于交易的证券的收益和损失在交易和证券的净收益中报告。

表4.2： 非持有用于交易的股权证券的净收益(亏损)

									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2024						2023
按公允价值列账的权益证券的净收益(亏损)：
有价证券															$	7					(37)
非流通股权证券															4						(1)
按公允价值列账的权益证券总额															11						(38)
不按公允价值列账的非流通股本证券的净收益(亏损)(1)：
减值减值减值															(197)						(490)
未实现净收益（2）															127						151
销售已实现净收益															77						20
非按公允价值列账的非流通股本证券总额															7						(319)
非持有用于交易的股权证券的净收益(亏损)合计															$	18					(357)

(1)包括风险资本和私募股权投资于合并投资组合公司的相关金额，这些金额没有在我们综合资产负债表上的权益证券中报告。

(2)包括因权益证券的可见价格变动而产生的未实现收益(亏损)，在计量替代方案下计入。

			富国银行&公司			69

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测量替代方案

表4.3提供了有关减值减值和非上市价格变动的补充信息

权益证券在计量选择项下入账。与这些调整有关的损益也列于表4.2。

表4.3： 计量另类股权证券的净收益(亏损)

									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2024						2023
期内收益确认的净收益(亏损)：
可观察到的价格变化的未实现收益总额															$	127					161
可观察到的价格变化造成的未实现亏损总额															—						(10)
减值减值减值															(169)						(482)
销售已实现净收益															62						12
期间确认的净收益(亏损)总额															$	20					(319)

表4.4载列于每一报告期结束时仍持有的根据计量替代方案入账的非流通股本证券的累计账面价值调整。

表4.4： 计量替代累计收益(亏损)

(单位：百万)			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
累计收益(亏损)：
可观察到的价格变化的未实现收益总额			$	7,684					7,614
可观察到的价格变化造成的未实现亏损总额			(44)						(44)
减值减值减值			(3,881)						(3,772)

70			富国银行&公司

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注5：贷款及相关的信贷损失拨备

表5.1按投资组合分部和应收融资类别列出了未偿还贷款总额。未偿还余额包括未赚取收入、净递延贷款费用或成本以及未摊销折扣和保费。这些金额较少

比1占2024年3月31日和2023年12月31日未偿贷款总额的%。

未清偿余额不包括应计应收贷款利息，但不包括某些循环贷款，如信用卡贷款。

有关应计应收利息的更多信息，请参阅附注7（无形资产和其他资产）。被认为无法收回的金额通过利息收入转回。2024年第一季度，我们转回了应计应收利息美元152000万美元用于我们的商业投资组合细分市场，以及96我们的消费者投资组合细分市场为2000万美元，相比之下，9百万美元和美元55一年前同期分别为百万。

表5.1： 未偿还贷款

(单位：百万)			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
工商业			$	372,963					380,388
商业地产			148,786						150,616
租赁融资			16,579						16,423
总商业广告			538,328						547,427
住宅抵押贷款			257,622						260,724
信用卡			52,035						52,230
自动			46,202						47,762
其他消费者(1)			28,597						28,539
总消费额			384,456						389,255
贷款总额			$	922,784					936,682

(1)包括$18.810亿美元18.3截至2024年3月31日和2023年12月31日，财富与投资管理（WIM）运营部门发放的证券贷款分别为10亿美元。

我们的非美国贷款在上表中按各自的应收融资类别报告。我们几乎所有的非美国贷款组合都是商业贷款。表5.2列示

按应收融资类别划分的未偿还非美国商业贷款总额。

表5.2： 未偿还的非美国商业贷款

(单位：百万)			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
工商业			$	68,392					72,215
商业地产			6,309						6,916
租赁融资			665						697
非美国商业贷款总额			$	75,366					79,828

贷款购买、销售和转让

表5.3列出了购买和出售贷款以及从为投资而持有的贷款转移到为出售而持有的抵押贷款/贷款而支付或收到的收益。该表不包括以下项目的贷款

我们选择了公允价值期权和政府保险/担保贷款，因为他们的贷款活动通常不会影响ACL。

表5.3： 贷款购买、销售和转让

			2024																		2023
(单位：百万)			商业广告						消费者						总计						商业广告						消费者						总计
截至3月31日的季度，
购买			$	230					1						231						416						3						419
销售和净转账(至/自LHFS)			(422)						(66)						(488)						(1,115)						(1)						(1,116)

			富国银行&公司			71

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注5：贷款及相关信贷损失拨备(续)

资金不足的信贷承诺

无资金支持的信贷承诺是具有法律约束力的贷款协议，其条款包括资金用途、合同利率、到期日和任何所需的抵押品L：我们的商业贷款承诺包括但不限于(I)营运资金和一般企业用途的承诺，(Ii)向以房地产、消费者或企业贷款为担保的金融资产仓库的客户提供融资，(Iii)预计将以银团或其他形式的长期融资取代的融资，以及(Iv)商业房地产贷款。我们还发起多用途贷款承诺，根据该承诺，商业客户可以选择以多种形式之一使用该贷款，包括签发信用证，以减少该贷款的无资金承诺额。

这些承诺的最大信用风险通常低于合同金额，因为这些承诺可能到期而不使用，也可能应客户要求取消。我们可以根据合同和适用法律减少或取消信用额度。我们的信用风险监控活动包括管理对个人客户和总承诺额的承诺额，以及这些承诺额的规模和期限结构。我们不承认无条件可自行取消的承诺的ACL。

我们签发商业信用证以帮助客户购买商品或服务，通常用于国际贸易。2024年3月31日和2023年12月31日，我们都有美元1.1 已签发的未偿商业信用证价值数十亿美元。有关已签发备用信用证的更多信息，请参阅注释14（担保和其他承诺）。

我们可以是前置银行，作为其他贷款人的代表，根据银团贷款或信用证协议垫付资金或开立信用证。任何预付款通常在不到一周的时间内偿还，通常需要客户和另一家贷款人违约才能使我们蒙受损失。

表5.4汇总了我们未提供资金的信贷承诺的合同金额，包括未开出的信用证。本表是扣除对他人的承诺额(包括上述预付款安排)后列示的，不包括在任何贷款资金或承诺额增加之前需要我们的批准或同意而签发的信用证和酌情金额。

表5.4： 资金不足的信贷承诺

(单位：百万)			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
商业和工业			$	391,006					388,043
商业地产			17,014						20,851
总商业广告			408,020						408,894
住宅按揭(一)			29,089						29,754
信用卡			159,373						156,012
其他消费者			8,806						8,847
总消费额			197,268						194,613
未提供资金的信贷承诺总额			$	605,288					603,507

(1)包括总计的信贷额度$27.41000亿美元及$28.6亿美元，截至2024年3月31日，和2023年12月31日，分别为。

72			富国银行&公司

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信贷损失准备

表5.5列出了贷款的ACL，其中包括贷款损失备抵和无资金信贷承诺备抵。贷款ACL下降美元2261000万美元来自

2023年12月31日，反映商业房地产贷款和汽车贷款减少，但部分被信用卡贷款增加所抵消。

表5.5： 贷款信贷损失准备

									截至3月31日的季度，
(百万美元)															2024						2023
期初余额															$	15,088					13,609
会计政策变更的累积影响(1)															—						(429)
余额，期初，调整后															15,088						13,180
信贷损失准备金															926						1,129
贷款冲销：
工商业															(172)						(101)
商业地产															(192)						(27)
租赁融资															(11)						(7)
总商业广告															(375)						(135)
住宅抵押贷款															(19)						(28)
信用卡															(664)						(424)
自动															(191)						(217)
其他消费者															(147)						(105)
总消费额															(1,021)						(774)
贷款冲销总额															(1,396)						(909)
贷款回收：
工商业															24						58
商业地产															5						10
租赁融资															5						4
总商业广告															34						72
住宅抵押贷款															32						39
信用卡															87						80
自动															79						96
其他消费者															15						18
总消费额															213						233
贷款回收总额															247						305
净贷款冲销															(1,149)						(604)
其他															(3)						—
期末余额															$	14,862					13,705
构成部分：
贷款损失准备															$	14,421					13,120
对资金不足的信贷承诺的拨备															441						585
信贷损失准备															$	14,862					13,705
净贷款冲销（年化）占平均贷款总额的百分比															0.50		%				0.26
贷款损失准备占贷款总额的百分比															1.56						1.38
贷款信贷损失准备占贷款总额的百分比															1.61						1.45

(1)代表因采用ASO 2022-02，金融工具-信用损失（主题326）而导致我们贷款信用损失拨备的变化： 陷入困境的债务重组和古董披露， 2023年1月1日。有关更多信息，请参阅2023年10-K表格财务报表注释1（重要会计政策摘要）。

			富国银行&公司			73

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注5：贷款及相关信贷损失拨备(续)

表5.6按我们的商业和消费者投资组合细分汇总了ACL中的活动。

表5.6： 按投资组合分类的贷款活动信贷损失准备

			2024																		2023
(单位：百万)			商业广告						消费电子产品						总计						商业广告						消费电子产品						总计
截至3月31日的季度，
期初余额			$	8,412					6,676						15,088						6,956						6,653						13,609
会计政策变更的累积影响(1)			—						—						—						27						(456)						(429)
余额，期初，调整后			8,412						6,676						15,088						6,983						6,197						13,180
信贷损失准备金			249						677						926						304						825						1,129
贷款冲销			(375)						(1,021)						(1,396)						(135)						(774)						(909)
贷款回收			34						213						247						72						233						305
净贷款冲销			(341)						(808)						(1,149)						(63)						(541)						(604)
其他			(3)						—						(3)						—						—						—
期末余额			$	8,317					6,545						14,862						7,224						6,481						13,705

(1)代表因采用ASO 2022-02，金融工具-信用损失（主题326）而导致我们贷款信用损失拨备的变化： 陷入困境的债务重组和古董披露， 2023年1月1日。有关更多信息，请参阅2023年10-K表格财务报表注释1（重要会计政策摘要）。

信用质量

我们通过评估各种属性来监控信用质量，并利用这些信息来评估ACL对贷款的适当性。以下部分提供了我们最密切关注的信用质量指标。信用质量指标一般基于截至我们财务报表日期的信息。

商业信用质量指标我们管理着一个一致的评估商业贷款信用质量的过程。商业贷款一般采用我们的内部借款人和抵押品质量评级进行个人风险评估，这是我们的主要信用质量指标。我们的评级与监管机构对通过和批评类别的定义保持一致，批评类别被划分为特别提及、不合格、可疑和损失类别。

表5.7按风险类别提供了我们商业贷款组合的未偿余额和按定期贷款发起年份的信用质量信息。由于原始贷款协议中的合同条款或针对遇到财务困难的借款人进行修改，循环贷款可能会转换为定期贷款。2024年3月31日，我们有美元503.93亿美元和3,000美元34.4分别通过和批评商业贷款10亿美元。截至2024年3月31日的季度和截至2023年12月31日的年度按贷款类别分类的毛冲销包含在下表中，我们将其作为信用风险管理实践的一部分进行监控;然而，冲销并不是我们贷款组合的主要信用质量指标。

74			富国银行&公司

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表5.7： 按风险类别和年份分类的商业贷款类别

			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						转为定期贷款的循环贷款						总计
(单位：百万)			2024						2023						2022						2021						2020						之前
2024年3月31日
工商业
经过			$	12,817					32,552						34,836						19,454						9,338						14,093						234,837						290						358,217
受到批评			223						1,023						1,709						1,225						227						500						9,839						—						14,746
工商业合计			13,040						33,575						36,545						20,679						9,565						14,593						244,676						290						372,963
注销毛额（1）			5						31						5						16						4						2						109						—						172
商业地产
经过			4,377						17,152						31,917						29,656						10,857						29,358						6,928						163						130,408
受到批评			1,121						2,279						4,296						4,609						1,349						4,335						389						—						18,378
总商业地产			5,498						19,431						36,213						34,265						12,206						33,693						7,317						163						148,786
总冲销			—						54						23						16						26						73						—						—						192
租赁融资
经过			1,039						5,675						3,549						2,160						1,008						1,825						—						—						15,256
受到批评			76						392						297						170						96						292						—						—						1,323
租赁融资共计			1,115						6,067						3,846						2,330						1,104						2,117						—						—						16,579
总冲销			—						3						4						2						1						1						—						—						11
商业贷款总额			$	19,653					59,073						76,604						57,274						22,875						50,403						251,993						453						538,328
			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						转为定期贷款的循环贷款						总计
			2023						2022						2021						2020						2019						之前
2023年12月31日
工商业
经过			$	40,966					38,756						21,702						7,252						10,024						8,342						239,456						348						366,846
受到批评			892						1,594						1,237						160						204						480						8,975						—						13,542
工商业合计			41,858						40,350						22,939						7,412						10,228						8,822						248,431						348						380,388
注销毛额（1）			102						22						53						11						8						7						307						—						510
商业地产
经过			18,181						33,557						30,629						12,001						11,532						19,686						6,537						163						132,286
受到批评			2,572						4,091						4,597						1,822						2,748						2,141						359						—						18,330
总商业地产			20,753						37,648						35,226						13,823						14,280						21,827						6,896						163						150,616
总冲销			20						107						32						134						197						103						—						—						593
租赁融资
经过			5,593						3,846						2,400						1,182						798						1,518						—						—						15,337
受到批评			345						292						182						98						84						85						—						—						1,086
租赁融资共计			5,938						4,138						2,582						1,280						882						1,603						—						—						16,423
总冲销			3						8						8						5						4						3						—						—						31
商业贷款总额			$	68,549					82,136						60,747						22,515						25,390						32,252						255,327						511						547,427

(1)包括透支撇帐，一般于逾期60天撇帐。

			富国银行&公司			75

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注5：贷款及相关信贷损失拨备(续)

表5.8提供了商业贷款的逾期天数（DPD）信息，我们将其作为信贷风险管理实践的一部分进行监控;然而，拖欠并不是商业贷款的主要信贷质量指标。

表5.8： 按拖欠状况划分的商业贷款类别

			还在累积																		非权责发生制贷款						总计 商业贷款
(单位：百万)			当前-29 DPD						30-89 DPD						90+ DPD
2024年3月31日
工商业			$	371,711					466						36						750						372,963
商业地产			144,258						445						170						3,913						148,786
租赁融资			16,336						167						—						76						16,579
商业贷款总额			$	532,305					1,078						206						4,739						538,328
2023年12月31日
工商业			$	379,099					584						43						662						380,388
商业地产			145,721						562						145						4,188						150,616
租赁融资			16,177						182						—						64						16,423
商业贷款总额			$	540,997					1,328						188						4,914						547,427

消费信贷质量指标 我们有不同类别的消费贷款，这些贷款存在独特的信用风险。贷款违约率、公平艾萨克公司(FICO)信用评分和住宅抵押贷款的贷款价值比(LTV)是我们监测和使用的主要信用质量指标，我们在评估ACL对消费贷款组合细分市场的适当性时使用这些指标。

我们用于贷款ACL的许多损失估计技术依赖于基于拖欠的模型；因此，在建立我们的消费贷款ACL时，拖欠是信用质量的一个重要指标。

我们在贷款发放时获得FICO评分，通常至少每季度更新一次，除非在有限的情况下，包括遵守公平信用报告法(FCRA)。FICO评分不适用于某些贷款类型，或者如果我们认为没有必要，因为强大的抵押品和其他借款人属性，可能不需要FICO评分。

LTV是未偿还贷款余额除以房地产抵押品价值的比率。对于初级留置权抵押贷款，我们使用第一和初级留置权抵押贷款的总余额(包括未使用的信用额度)。我们使用下跌方法获得LTV，该方法首先使用物业的自动估值模型(AVM)提供的价值。如果AVM不可用，则使用由物业位置的房价指数(HPI)变化调整的原始评估值来估计该价值。如果没有可用的HPI，则使用原始评估值。HPI值通常是为高价值属性考虑的唯一方法，通常原始值为$1.5百万或更多，因为事实证明，AVM值对于这些属性的准确性较低。通常，我们每季度更新LTV。由于缺乏行业数据可用性以及从其他机构收购或服务的投资组合，某些贷款没有LTV。

截至2024年3月31日的季度和截至2023年12月31日的年度按贷款类别分类的毛冲销包含在下表中，我们将其作为信用风险管理实践的一部分进行监控;然而，冲销并不是我们贷款组合的主要信用质量指标。

信用质量信息与定期贷款的起始年份一起提供。由于原始贷款协议中的合同规定，循环贷款可以转换为定期贷款，或者如果为遇到财务困难的借款人进行修改，循环贷款可以转换为定期贷款。

表5.9按主要信贷质素指标列出住宅按揭贷款的未偿还余额。

76			富国银行&公司

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表5.9： 按年份分类的住宅抵押贷款信用质量指标

			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						转为定期贷款的循环贷款
(单位：百万)			2024						2023						2022						2021						2020						之前																		总计
2024年3月31日
按拖欠情况分类：
当前-29 DPD			$	1,942					12,813						45,517						61,789						34,677						77,851						7,340						6,617						248,546
30-89 DPD			—						5						59						80						22						744						35						146						1,091
90+ DPD			—						—						23						12						8						345						23						187						598
政府担保/担保贷款(1)			—						6						19						37						99						7,226						—						—						7,387
总计			$	1,942					12,824						45,618						61,918						34,806						86,166						7,398						6,950						257,622
由FICO更新：
740+			$	1,838					11,872						42,080						58,246						32,807						67,363						5,780						4,023						224,009
700-739			95						649						2,265						2,400						1,223						5,180						806						935						13,553
660-699			8						203						826						821						397						2,468						383						597						5,703
620-659			—						33						205						182						114						1,043						139						309						2,025
			—						29						131						119						56						1,310						172						479						2,296
没有可用的FICO			1						32						92						113						110						1,576						118						607						2,649
政府担保/担保贷款(1)			—						6						19						37						99						7,226						—						—						7,387
总计			$	1,942					12,824						45,618						61,918						34,806						86,166						7,398						6,950						257,622
由LTV更新：
0-80%			$	1,936					11,588						39,371						60,654						34,320						78,302						7,271						6,795						240,237
80.01-100%			5						1,140						6,012						1,119						306						400						98						106						9,186
>100% (2)			—						64						167						59						23						53						17						24						407
无可用的LTV			1						26						49						49						58						185						12						25						405
政府担保/担保贷款(1)			—						6						19						37						99						7,226						—						—						7,387
总计			$	1,942					12,824						45,618						61,918						34,806						86,166						7,398						6,950						257,622
总冲销			$	—					—						—						1						—						11						—						7						19
			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						转为定期贷款的循环贷款						总计
(单位：百万)			2023						2022						2021						2020						2019						之前
2023年12月31日
按拖欠情况分类：
当前-29 DPD			$	13,192					46,065						62,529						35,124						19,364						60,391						8,044						6,735						251,444
30-89 DPD			6						70						58						28						30						724						41						151						1,108
90+ DPD			—						18						12						8						14						327						24						201						604
政府担保/担保贷款(1)			5						15						39						97						112						7,300						—						—						7,568
总计			$	13,203					46,168						62,638						35,257						19,520						68,742						8,109						7,087						260,724
由FICO更新：
740+			$	12,243					42,550						58,827						33,232						18,000						50,938						6,291						4,092						226,173
700-739			679						2,324						2,510						1,219						888						4,478						883						979						13,960
660-699			185						843						861						422						310						2,261						417						601						5,900
620-659			45						227						179						110						66						978						150						322						2,077
			11						122						100						64						46						1,245						174						464						2,226
没有可用的FICO			35						87						122						113						98						1,542						194						629						2,820
政府担保/担保贷款(1)			5						15						39						97						112						7,300						—						—						7,568
总计			$	13,203					46,168						62,638						35,257						19,520						68,742						8,109						7,087						260,724
由LTV更新：
0-80%			$	12,434					39,624						61,421						34,833						19,123						61,043						7,903						6,923						243,304
80.01-100%			687						6,286						1,065						232						203						207						103						114						8,897
>100% (2)			51						193						57						33						31						38						21						24						448
无可用的LTV			26						50						56						62						51						154						82						26						507
政府担保/担保贷款(1)			5						15						39						97						112						7,300						—						—						7,568
总计			$	13,203					46,168						62,638						35,257						19,520						68,742						8,109						7,087						260,724
总冲销			$	—					1						—						—						2						63						4						66						136

(1)政府保险或担保贷款是指其还款主要由联邦住房管理局（FHA）保险或由退伍军人事务部（VA）担保的贷款。由FHA/VA和90+ DPD保险/担保的贷款总额为$2.710亿美元2.62024年3月31日和2023年12月31日分别为10亿美元。

(2)反映LTV金额超过100%的总贷款余额。倘发生违约，损失内容一般仅限于超过100% LTV的金额。

			富国银行&公司			77

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注5：贷款及相关信贷损失拨备(续)

表5.10按主要信贷质素指标列出本集团信用卡贷款组合的未偿还结余。

信贷中的循环贷款转为定期贷款

卡贷款类别代表具有修改条款的信用卡贷款，需要在特定期限内付款。

表5.10： 信用卡贷款信用质量指标

						2024年3月31日																		2023年12月31日
						循环贷款						转为定期贷款的循环贷款												循环贷款						转为定期贷款的循环贷款
(单位：百万)																		总计																		总计
按拖欠情况分类：
当前-29 DPD						$	50,141					392						50,533						50,428						350						50,778
30-89 DPD						638						51						689						660						49						709
90+ DPD						780						33						813						717						26						743
总计						$	51,559					476						52,035						51,805						425						52,230
由FICO更新：
740+						$	19,442					24						19,466						19,153						21						19,174
700-739						11,612						57						11,669						11,727						51						11,778
660-699						10,341						93						10,434						10,592						84						10,676
620-659						5,047						85						5,132						5,273						76						5,349
						4,923						215						5,138						4,861						192						5,053
没有可用的FICO						194						2						196						199						1						200
总计						$	51,559					476						52,035						51,805						425						52,230
总冲销						$	627					37						664						1,909						100						2,009

78			富国银行&公司

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表5.11按主要信用质量指标提供了我们的汽车贷款组合的未偿还余额。

表5.11：按年份分类的汽车贷款信用质量指标

			按起始年份分列的定期贷款
(单位：百万)			2024						2023						2022						2021						2020						之前												总计
2024年3月31日
按拖欠情况分类：
当前-29 DPD			$	3,925					12,596						11,844						11,038						3,705						1,979																		45,087
30-89 DPD			2						47						285						437						152						104																		1,027
90+ DPD			—						5						29						37						10						7																		88
总计			$	3,927					12,648						12,158						11,512						3,867						2,090																		46,202
由FICO更新：
740+			$	2,762					8,382						6,023						4,847						1,555						830																		24,399
700-739			651						1,954						1,734						1,612						585						308																		6,844
660-699			391						1,286						1,534						1,491						521						265																		5,488
620-659			92						576						1,009						1,052						353						182																		3,264
			31						448						1,834						2,468						828						481																		6,090
没有可用的FICO			—						2						24						42						25						24																		117
总计			$	3,927					12,648						12,158						11,512						3,867						2,090																		46,202
总冲销			$	—					11						71						82						18						9																		191
			按起始年份分列的定期贷款
(单位：百万)			2023						2022						2021						2020						2019						之前												总计
2023年12月31日
按拖欠情况分类：
当前-29 DPD			$	14,022					13,052						12,376						4,335						2,161						448																		46,394
30-89 DPD			43						328						545						195						106						40																		1,257
90+ DPD			4						34						49						14						7						3																		111
总计			$	14,069					13,414						12,970						4,544						2,274						491																		47,762
由FICO更新：
740+			$	9,460					6,637						5,487						1,853						963						176																		24,576
700-739			2,232						1,969						1,861						701						347						68																		7,178
660-699			1,405						1,745						1,729						623						295						61																		5,858
620-659			572						1,162						1,228						425						195						46																		3,628
			388						1,876						2,621						915						452						130																		6,382
没有可用的FICO			12						25						44						27						22						10																		140
总计			$	14,069					13,414						12,970						4,544						2,274						491																		47,762
总冲销			$	15					265						392						99						52						9																		832

			富国银行&公司			79

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注5：贷款及相关信贷损失拨备(续)

表5.12按主要信贷质素指标列出我们其他消费贷款组合的未偿还余额。

表5.12： 按年份分类的其他消费贷款的信用质量指标

			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						转为定期贷款的循环贷款
(单位：百万)			2024						2023						2022						2021						2020						之前																		总计
2024年3月31日
按拖欠情况分类：
当前-29 DPD			$	576					2,825						1,843						473						145						120						22,359						116						28,457
30-89 DPD			—						25						25						7						1						3						15						7						83
90+ DPD			—						12						13						3						—						1						15						13						57
总计			$	576					2,862						1,881						483						146						124						22,389						136						28,597
由FICO更新：
740+			$	450					1,576						786						209						76						49						1,042						34						4,222
700-739			77						559						347						89						20						19						481						16						1,608
660-699			21						380						307						84						13						15						362						16						1,198
620-659			2						128						139						35						5						8						139						10						466
			1						98						149						44						6						11						150						18						477
没有可用的FICO(%1)			25						121						153						22						26						22						20,215						42						20,626
总计			$	576					2,862						1,881						483						146						124						22,389						136						28,597
总冲销(2)			$	13					60						39						11						2						2						17						3						147
			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						转为定期贷款的循环贷款						总计
(单位：百万)			2023						2022						2021						2020						2019						之前
2023年12月31日
按拖欠情况分类：
当前-29 DPD			$	3,273					2,132						571						167						93						61						21,988						106						28,391
30-89 DPD			24						32						9						1						1						2						17						6						92
90+ DPD			9						14						3						1						—						1						15						13						56
总计			$	3,306					2,178						583						169						94						64						22,020						125						28,539
由FICO更新：
740+			$	1,911					926						265						85						36						28						1,152						27						4,430
700-739			642						409						107						27						14						10						507						16						1,732
660-699			403						365						93						16						11						8						395						16						1,307
620-659			129						166						45						6						6						5						147						11						515
			75						152						49						8						8						6						152						17						467
没有可用的FICO(%1)			146						160						24						27						19						7						19,667						38						20,088
总计			$	3,306					2,178						583						169						94						64						22,020						125						28,539
总冲销(2)			$	178					158						52						9						9						6						62						11						485

(1)基本上所有贷款都不需要FICO评分，都是由WIM运营部门发起的基于证券的循环贷款。

(2)包括透支撇帐，一般于逾期60天撇帐。

80			富国银行&公司

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非权责发生制贷款 表5.13提供了非应计项目的贷款。非权责发生贷款可以有一个ACL或负拨备，以弥补因预期收回先前注销的金额而造成的信贷损失。

表5.13： 非权责发生制贷款

			摊销成本																								确认利息收入
			非权责发生制贷款												不计信贷损失准备的非权责发生制贷款(1)												截至3月31日的季度，
(单位：百万)			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023						3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023						2024						2023
工商业			$	750					662						94						149						9						5
商业地产			3,913						4,188						31						107						4						8
租赁融资			76						64						14						10						—						—
总商业			4,739						4,914						139						266						13						13
住宅抵押贷款			3,193						3,192						2,027						2,047						44						47
自动			109						115						—						—						4						5
其他消费者			34						35						—						—						1						1
总消费			3,336						3,342						2,027						2,047						49						53
非权责发生制贷款总额			$	8,075					8,256						2,166						2,313						62						66

(1)如果考虑到相关抵押品价值，损失预期为零，则非应计贷款可能没有信用损失准备金。

正在关闭的贷款 我们记录的消费者抵押贷款投资是由正在丧失抵押品赎回权的住宅房地产抵押的，投资额为100亿美元。738百万美元和美元8372024年3月31日和2023年12月31日分别为百万美元，其中包括美元578百万美元和美元660政府担保/担保的贷款分别为100万美元。根据消费者金融保护局的指导方针，我们不会开始止赎过程中的住宅抵押贷款，直到贷款是120天拖欠。止赎程序和时间表取决于财产地址是否居住在司法或非司法状态。司法州要求止赎权通过州法院处理，而非司法州则在没有法院干预的情况下处理。止赎时间表根据州法律而有所不同。

逾期90天或以上的贷款仍在计息  某些逾期90天或更长时间的贷款仍在累积，因为它们(1)担保良好且正在收回，或(2)住宅抵押贷款或消费贷款根据监管规则免于被归类为非应计贷款，直到后来拖欠，通常逾期120天。

表5.14显示了逾期90天或以上的贷款，以及没有政府保险/担保的贷款按类别仍在应计。

表5.14： 逾期90天或以上且仍在累积的贷款

(单位：百万)			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
共计：			$	3,831					3,751
更少：FHA保险/退伍军人保险(1)			2,663						2,646
总数，不是政府投保/担保			$	1,168					1,105
按细分市场和类别划分，而不是政府保险/担保：
工商业			$	36					43
商业地产			170						145
总商业广告			206						188
住宅抵押贷款			31						31
信用卡			813						743
自动			75						101
其他消费者			43						42
总消费额			962						917
总数，不是政府投保/担保			$	1,168					1,105

(1)代表偿还主要由FHA保险或VA担保的贷款.

			富国银行&公司			81

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注5：贷款及相关信贷损失拨备(续)

向遇到财政困难的借款人提供的贷款修改 我们可能会同意向遇到财务困难的借款人修改贷款的合同条款。

由于我们采用了ASU 2022-02，金融工具-信贷损失(主题326)，因此增加了以下前瞻性披露：陷入困境的债务重组和古董披露， 2023年1月1日。该等披露提供有关贷款修改的资料，包括本金宽免、利率下调、非重大(例如超过三个月)的付款延迟、期限延长或这些修改的组合，以及这些修改的财务影响，以及修改后十二个月的贷款表现。在此期间修改并被还清或注销的贷款不包括在以下披露中。另外，

如摊销成本结余如下所示，则不包括应计应收利息。关于应计应收利息的补充资料，见附注7(无形资产和其他资产)。这些披露不包括破产法院作为唯一特许权解除的贷款，这些特许权对2024年和2023年第一季度都是微不足道的。

有关我们对遇到财务困难的借款人的贷款修改的更多信息，请参阅我们2023年表格10-K中的附注5(贷款和相关的信贷损失拨备)。

表5.15列出了修改后的商业贷款的摊销费用以及这些修改产生的相关财务影响。

表5.15： 商业贷款变更与财务效应

									截至3月31日的季度，
(百万美元)															2024						2023
商业和工业改造：
期限延长															$	169					112
所有其他修改和组合															19						25
全部商业和工业改造															$	188					137
商业和工业改造总额占贷款类别的百分比															0.05		%				0.04
财务影响：
加权平均利率下调(一)															12.60		%				13.66
加权平均延期付款(月)															7						6
加权平均延期期限(月)															12						6
商业地产修改：
期限延长															$	100					56
所有其他修改和组合															2						16
商业地产总改建															$	102					72
商业地产改建总额占贷款类别的百分比															0.07		%				0.05
财务影响：
加权平均利率下调															1.59		%				2.80
加权平均延期付款(月)															—						6
加权平均延期期限(月)															28						20

(1)包括针对小型企业信用卡客户的修改。

82			富国银行&公司

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截至2024年3月31日，在过去12个月内接受修改并随后在2024年第一季度违约的商业贷款微不足道。在2023年第一季度得到修改，随后在同一时期违约的商业贷款微不足道。

表5.16提供了截至2024年3月31日的逾期信息，适用于在

2023年第一季度收到修改的商业贷款的过去12个月和逾期信息。对于包括延期付款的贷款修改，在贷款退出延迟期并恢复付款之前，付款绩效不包括在下表中。该表还包括2024年和2023年第一季度因这些修改而发生的总冲销金额。

表5.16： 商业贷款变更的支付绩效

			按拖欠情况分列																											总冲销
(单位：百万)			当前-29 DPD						30-89 DPD						90+ DPD						总计												截至的季度
2024年3月31日
工商业			$	404					10						3						417												39
商业地产			488						4						28						520												—
总商业广告			$	892					14						31						937												39
2023年3月31日
工商业			$	115					19						—						134												10
商业地产			70						1						—						71												—
总商业广告			$	185					20						—						205												10

表5.17列出了修改后的消费贷款的摊销成本以及这些修改的相关财务影响。2024年和2023年第一季度，汽车和其他消费贷款类别中的修改贷款均微不足道。

在借款人成功完成试用期并且贷款修改正式执行之前，试用期内的贷款不包括在以下贷款修改披露中。试用期住宅抵押贷款总额为美元116百万美元和美元161万 分别于2024年3月31日和2023年3月31日。

表5.17： 消费者贷款修改和财务影响

									截至3月31日的季度，
(百万美元)															2024						2023
住宅抵押贷款修改：
付款延迟（1）															$	85					376
期限延长															20						25
展期和延期付款															18						30
降息、延期、延期付款															12						31
所有其他修改和组合															13						20
住宅抵押贷款修改总额															$	148					482
住宅抵押贷款修改总额占贷款类别的百分比															0.06		%				0.18
财务影响：
加权平均利率下调															1.77		%				1.58
加权平均延期付款（月）（2）															6						3
加权平均期限延长(年)															10.8						10.2
信用卡修改：
降息															$	183					122
信用卡修改总数															$	183					122
信用卡修改总额占贷款类别的百分比															0.35		%				0.27
财务影响：
加权平均利率下调															21.94		%				21.64

(1)包括住房抵押贷款修改，将一定数量的本金推迟到贷款期限结束时。

(2)不包括本金延至贷款期限结束的固定本金的住宅按揭贷款的财务影响。本金的加权平均递延期间为23.72024年第一季度的年份和27.12023年第一季度的年份。

			富国银行&公司			83

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注5：贷款及相关信贷损失拨备(续)

截至2024年3月31日，在过去12个月内接受修改并随后在2024年第一季度违约的消费贷款总额为$111百万美元。这些违约中有很大一部分与住宅按揭贷款组合中的延迟付款修改有关。在2023年第一季度接受修改并随后在同一时期违约的消费贷款总额为$21100万美元，主要与住宅抵押贷款组合中的延迟付款修改有关。

表5.18提供了截至2024年3月31日的消费贷款逾期信息，其中包括在过去12个月内接受修改的消费贷款和2023年第一季度接受修改的消费贷款的逾期信息。对于包括延期付款的贷款修改，在贷款退出延迟期并恢复付款之前，付款绩效不包括在下表中。该表还包括2024年和2023年第一季度因这些修改而发生的总冲销金额。

表5.18：消费贷款修改的支付绩效

			按拖欠情况分列																											总冲销
(单位：百万)			当前-29 DPD						30-89 DPD						90+ DPD						总计												截至的季度
2024年3月31日
住宅抵押贷款			$	523					144						192						859												2
信用卡（1）			433						72						63						568												49
总消费额			$	956					216						255						1,427												51
2023年3月31日
住宅按揭(二)			$	124					14						19						157												1
信用卡（1）			75						28						19						122												4
总消费额			$	199					42						38						279												5

(1)修改时已逾期的信用卡贷款在连续三个月付款表现之前不会成为当前贷款。

(2)包括在输入付款延迟修改之前逾期的贷款。逾期推进在延期期间暂停，并在退出后恢复。

2024年和2023年第一季度修改的商业贷款额外贷款承诺为美元1421000万美元和300万美元30 分别为百万，几乎所有这些都属于商业和工业投资组合。

2024年和2023年第一季度修改的消费贷款额外资金承诺微不足道。

84			富国银行&公司

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注6：*抵押贷款银行活动。

按揭银行业务包括住宅和商业按揭的发放、销售和服务。

我们将公允价值法应用于住房抵押贷款。

维修权(MSR)，并将摊销方法应用于

商业MSR。表6.1列出了MSR，包括使用公允价值法和摊销法计量的MSR的变化。

表6.1： 按揭服务权

															截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2024						2023
期初按公允价值计算的住宅MSR															$	7,468					9,310
发货/购买															19						48
销售等															(263)						7
净增加量															(244)						55
公允价值变动：
由于估值输入或假设：
市场利率（1）															277						(181)
维修和止赎费用															(16)						1
贴现率															(8)						(25)
预付款估计和其他（2）															(2)						(20)
估值投入或假设的净变化															251						(225)
因收取/实现预期现金流而发生的变化（3）															(226)						(321)
公允价值变动总额															25						(546)
按公允价值计算的住宅MSR，期末															7,249						8,819
期末按摊销成本计算的商业MSR（4）															999						1,131
MSR总数															$	8,248					9,950

(1)包括因市场利率变化而导致的预付款利率变化。住宅MSR在经济上通过衍生品工具进行对冲，以减少对市场利率变化的敞口。

(2)代表估值模型输入或假设的其他变化，包括独立于抵押贷款利率变化的提前还款利率估计变化。

(3)代表期内预期收取的现金流的住宅MSR公允价值减少，减去因时间推移而增加的收入。

(4)商业MSR的估计公允价值为$1.710亿美元2.02024年3月31日和2023年3月31日分别为10亿美元。

表6.2提供了住宅MSR估值中使用的关键加权平均假设，以及当前住宅MSR的公允价值对即时不利变化的敏感性

这些假设。有关住宅MSRS关键假设的更多信息，请参阅注释12（资产和负债的公允价值）。

表6.2：住宅MSRS的假设和敏感性

(百万美元，不包括服务成本)			2024年3月31日						2023年12月31日
持有权益的公允价值			$	7,249					7,468
预期加权平均寿命(年)			6.3						6.3
主要假设：
预付率假设(1)			8.7		%				8.9
10%的不利变化对公允价值的影响			$	213					224
25%的不利变化对公允价值的影响			511						538
贴现率假设			9.7		%				9.4
加息100个基点对公允价值的影响			$	283					294
加息200个基点对公允价值的影响			543						565
假设服务成本(每笔贷款的成本)			108						105
10%的不利变化对公允价值的影响			139						148
25%的不利变化对公允价值的影响			344						369

(1)包括提前还款速度和预期违约。提前还款速度受到抵押贷款利率以及我们对借款人行为驱动因素的估计的影响。

上表中的敏感性是假设的，在依赖此数据时应谨慎行事。基于假设变化的价值变化通常无法外推，因为假设变化与价值变化的关系可能不是线性的。此外，特定假设的变化对所持其他权益价值的影响是独立计算的，而不会改变任何其他假设。事实上，一个因素的变化可能会

导致其他人发生变化，这可能会放大或抵消敏感性。

			富国银行&公司			85

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注6：*抵押贷款银行活动。(续)

我们在表6.3中列出了我们的托管服务投资组合的信息，使用为他人服务和次级服务的贷款的未付本金余额以及自有服务的贷款的公允价值。

作为为他人提供贷款的服务商，我们提前支付一定的本金、利息、税款、保险和与违约相关的费用。与这些垫款相关的信用风险是有限的，因为偿还通常优先于向投资者支付现金，并且通常在短时间内从信托、政府-

赞助企业(GSE)、保险公司或借款人。我们为为他人服务的贷款垫款保留无法收回的金额，如果付款不是按照适用的维修协议进行的，或者如果保险或维修协议对补偿有限制，则可能无法偿还。我们还为我们自己的贷款预付税款和保险，这些贷款可以从借款人那里收回。自有贷款的还本付息在被认为无法收回时予以注销。

表6.3： 托管服务产品组合

			2024年3月31日												2023年12月31日
(除非另有说明，否则以十亿美元计)			住宅按揭贷款						商业抵押贷款						住宅按揭贷款						商业抵押贷款
为他人提供服务和子服务			$	536					545						560						548
已偿还自有贷款			259						126						262						128
全部托管服务产品组合			795						671						822						676
为其他人提供的服务总额，不包括为其他人提供的次级服务			528						535						560						539
MSR占为他人服务的贷款的百分比			1.37		%				0.19						1.33						0.19
加权平均票据利率(为他人提供的按揭贷款)			3.73						5.26						3.76						5.27
服务商预付款，扣除坏账准备后的净额(百万美元)			$	966					1,065						1,103						1,031

表6.4显示按揭银行非利息收入的组成部分。

表6.4： 按揭银行业务非利息收入

												截至3月31日的季度，
(单位：百万)																		2024						2023
合同规定的维修费、滞纳金和辅助费																		$	474					567
未偿还的维修费(1)																		(46)						(33)
商业MSR摊销(2)																		(57)						(61)
预期现金流的收集/变现引起的变化(3)			(A)															(226)						(321)
服务费净额																		145						152
由于估值投入或假设导致的MSR公允价值变化(4)			(B)															251						(225)
经济套期保值衍生产品净损失(5)																		(271)						185
住宅MSR的市场相关估值变化，扣除对冲结果																		(20)						(40)
维修净收入总额																		125						112
按揭贷款发放/销售的净收益(6)																		105						120
抵押贷款银行非利息收入总额																		$	230					232
按公允价值列账的住宅MSR的总变动			(A)+(B)															$	25					(546)

(1)包括与丧失抵押品赎回权相关的成本、向投资者预付的未偿还利息、其他利息成本以及与销售住宅MSR相关的交易成本。

(2)估计商业MSR的未来摊销费用为$1712024年剩余时间为百万美元，美元200百万，$161百万，$127百万，$107百万美元，以及$77截至2025年、2026年、2027年、2028年和2029年12月31日止年度分别为百万。

(3)表示使用公允价值法计量的住宅MSR在此期间预期收取的现金流的减少，扣除因时间推移而增加的收入。

(4)有关更多详情，请参阅本附注中表6.1所载的住宅MSR变动分析。

(5)有关住宅MSRS经济对冲的更多信息，请参阅注释11（衍生品）。

(6)包括净收益(亏损)#美元37百万美元和$(392024年第一季度和2023年第一季度分别为100万美元，与用作待售抵押贷款和衍生贷款承诺经济对冲的衍生品有关。

86			富国银行&公司

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注7：无形资产和其他资产

无形资产包括MSR、善意、客户关系和其他无形资产。有关MSR的更多信息，请参阅注6（抵押贷款银行活动）。客户关系和其他无形资产（包括在我们合并资产负债表上的其他资产中）具有净资产

价值$1071000万美元和300万美元1182024年3月31日和2023年12月31日分别为百万。

表7.1显示了我们的可报告经营部门的商誉分配情况。

表7.1： 商誉

(单位：百万)			个人银行和贷款业务						商业银行业务						企业和投资银行业务						财富和投资管理						公司						合并后的公司
2023年12月31日			$	16,418					2,933						5,375						344						105						25,175
外币折算			—						(2)						—						—						—						(2)
2024年3月31日			$	16,418					2,931						5,375						344						105						25,173

表7.2列出了其他资产的构成部分。

表7.2： 其他资产

(单位：百万)			2024年3月31日						2023年12月31日
公司/银行拥有的人寿保险(1)			$	19,692					19,705
应收账款(2)			32,440						30,541
应收利息：
AFS和HTM债务证券			1,574						1,616
贷款			3,839						3,933
贸易和其他			1,418						1,211
经营性租赁资产(出租人)			5,509						5,558
经营租赁ROU资产(承租人)			3,450						3,412
其他(3)			12,661						12,839
其他资产总额			$	80,583					78,815

(1)公司/银行拥有的人寿保险按现金退保价值入账。

(2)主要包括衍生品票据交换所应收账款、交易日应收账款和服务预付款，这些都是按摊余成本记录的。

(3)主要包括应收所得税、预付费用、丧失抵押品赎回权的资产，以及对合并投资组合公司的风险资本和私募股权投资。

			富国银行&公司			87

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注8：*租赁活动

以下信息概述了我们作为出租人和承租人的租赁活动。有关我们租赁活动的更多信息，请参阅2023年表格10-K中的注释8（租赁活动）。

作为出租人

表8.1中包含的租赁非利息收入包括在我们综合利润表中的其他非利息收入中。租赁费用（包括在我们综合利润表的其他非利息费用中）为美元164百万美元和美元177 2024年第一季度和2023年第一季度分别为百万。

表8.1： 租赁收入

									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2024						2023
租赁融资利息收入															$	216					169
其他租赁收入：
租赁融资的可变收入															25						25
经营租赁的固定收入															239						249
经营租赁的可变收入															9						11
其他与租赁有关的收入(1)															148						62
租赁非利息收入															421						347
租赁总收入															$	637					516

（1） 包括处置根据经营租赁或租赁融资租赁资产的净收益（损失）。

作为承租人

我们几乎所有的租约都是经营性租约。表8.2列出了我们的经营租赁余额。

表8.2： 经营租赁使用权(ROU)资产和租赁负债

(单位：百万)			2024年3月31日			2023年12月31日
ROU资产			$	3,450		3,412
租赁负债			4,068			4,060

总租赁成本（主要包括在入住费用中）为美元293百万美元和美元3062024年第一季度和2023年第一季度分别为百万。

88			富国银行&公司

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注9：*优先股

我们被授权发行20百万股优先股，不含面值。在股息支付和清算优先权方面，已发行优先股都比普通股优先，但没有一般投票权。除L系列优先股外，所有具有清算优先权价值的发行在外的优先股均可在该系列最早赎回日期或之后的任何股息支付日期赎回清算优先权价值，加上任何应计但未付股息。此外，这些相同系列的优先股可能会在“监管”后被赎回

资本待遇事件”，正如每个系列的条款所描述的那样。资本行动，包括赎回我们的优先股，可能需要得到监管机构的批准或条件。

此外，我们有权发行4百万股优先股，没有面值。我们有不在此授权下发行任何优先股。如果发行，优先股将限于一按股投票。

2024年3月，我们赎回了R系列优先股。

表9.1总结了有关我们优先股的信息。

表9.1： 优先股

												2024年3月31日																								2023年12月31日
(单位：百万，不包括股票)						最早赎回日期						股票 已获授权 和指定的						已发行及已发行股份						清算优先价值						携带 价值：						股票 已获授权 和指定的						股票 已发行和未偿还						清算优先价值						账面价值
环保署署长股份
股利均衡优先股(DEP)						目前可赎回						97,000						96,546						$	—					—						97,000						96,546						$	—					—
优先股：
L系列(1)
7.50非累计永久可转换A类百分比						—						4,025,000						3,967,981						3,968						3,200						4,025,000						3,967,981						3,968						3,200
系列R
6.625固定到浮动非累计永久A类百分比						赎回						—						—						—						—						34,500						33,600						840						840
S系列
5.90固定到浮动非累计永久A类百分比						6/15/2024						80,000						80,000						2,000						2,000						80,000						80,000						2,000						2,000
系列U
5.875固定到浮动非累计永久A类百分比						6/15/2025						80,000						80,000						2,000						2,000						80,000						80,000						2,000						2,000
系列Y
5.625非累计永久A类百分比						目前可赎回						27,600						27,600						690						690						27,600						27,600						690						690
Z系列
4.75非累计永久A类百分比						3/15/2025						80,500						80,500						2,013						2,013						80,500						80,500						2,013						2,013
系列AA
4.70非累计永久A类百分比						12/15/2025						46,800						46,800						1,170						1,170						46,800						46,800						1,170						1,170
BB系列
3.90固定百分比-重置非累计永久A类						3/15/2026						140,400						140,400						3,510						3,510						140,400						140,400						3,510						3,510
系列CC
4.375非累计永久A类百分比						3/15/2026						46,000						42,000						1,050						1,050						46,000						42,000						1,050						1,050
系列DD
4.25非累计永久A类百分比						9/15/2026						50,000						50,000						1,250						1,250						50,000						50,000						1,250						1,250
系列EE
7.625固定百分比-重置非累计永久A类						9/15/2028						69,000						69,000						1,725						1,725						69,000						69,000						1,725						1,725
总计												4,742,300						4,680,827						$	19,376					18,608						4,776,800						4,714,427						$	20,216					19,448

(1)在持有人的选择下，L系列优先股的每股可随时转换为6.3814普通股，加上现金代替零碎股份，受反稀释调整的影响。如果在某些清算或控制权变更后30天内转换，持有人最多可获得16.5916额外的股份，或者，根据我们的选择，获得等额的现金代替普通股。如果我们的普通股在连续30个交易日内连续20个交易日的收盘价超过L系列优先股转换价格的130%，我们可以将部分或全部L系列优先股转换为普通股。我们宣布股息为#美元。74截至2024年3月31日和2023年3月31日的两个季度L系列优先股均为百万股。

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注10：*采取法律行动

富国银行和我们的某些子公司卷入了多项司法、监管、政府、仲裁和其他诉讼或调查，这些诉讼或调查涉及我们的业务活动，其中许多诉讼和调查使富国银行面临潜在的财务损失或其他不利后果。这些诉讼和调查包括就富国银行和/或我们的子公司涉及的公司相关事项和交易对富国银行和/或我们的子公司提起的诉讼。此外，在对其他人或行业团体进行调查时，富国银行及其子公司可能被要求向政府当局提供信息或以其他方式与政府当局合作。当与诉讼相关的潜在损失变得可能，并且成本可以合理估计时，我们为法律诉讼建立应计项目。对于这类应计项目，我们记录了我们认为是潜在损失范围内的最好估计的金额，这些损失既可能又可以估计；然而，如果我们不能确定最佳估计，那么我们记录这些潜在损失范围的低端。无法保证法律诉讼的最终结果，包括下文所述事项，解决法律诉讼的实际费用可能大大高于或低于这些诉讼的应计金额。

咨询账户现金清扫调查 美国证券交易委员会(美国证券交易委员会)已就该公司在开户时向投资咨询客户提供的现金清扫选项展开调查。

公司401(K)计划诉讼 2022年9月26日，公司401(K)计划的参与者向美国明尼苏达州地区法院提起了一项可能的集体诉讼，指控公司违反了1974年《雇员退休收入保障法》，涉及与公司401(K)计划的员工持股计划功能相关的某些交易，包括401(K)计划购买与公司对401(K)计划的贡献相关的某些证券的方式。

招聘实践很重要包括美国司法部和美国证券交易委员会在内的政府机构已对该公司与多元化相关的招聘做法进行了正式或非正式的调查或调查。自那以后，美国司法部和美国证券交易委员会结束了调查，但没有采取行动。美国加利福尼亚州北区地区法院也提起了一项假定的证券欺诈集体诉讼，指控公司及其某些高管对公司与多样性有关的招聘做法做出了虚假或误导性的陈述。美国加州北区地区法院正在审理一起股东派生诉讼，其中涉及该公司与多元化相关的雇佣行为的指控也在其中。

互换诉讼 代表一类商家的原告已经对富国银行、富国银行、美联银行和美联银行提起了假定的集体诉讼，个别商家也提起了个人诉讼。

Wachovia Corporation关于Visa和万事达卡支付卡交易的交换费。Visa、万事达卡和其他几家银行和银行控股公司也被列为这些诉讼的被告。这些诉讼已在纽约东区美国地区法院合并。修改后的合并起诉书基于涉嫌违反联邦和州反垄断法对被告提出索赔，并寻求损害赔偿和禁令救济。原告商家指控Visa、万事达卡和支付卡发行银行非法串通设定互换费率。原告还声称，执行某些Visa和万事达卡规则，以及所谓的搭售和捆绑向商家提供的服务，都是反竞争的。富国银行和美联银行以及其他被告和实体是损失和判决分享协议的当事方，该协议规定，他们将根据公式，与其他实体一起分担交换诉讼中的任何损失。2012年7月13日，Visa、万事达卡和包括富国银行在内的金融机构被告与原告商家签署谅解备忘录，解决合并后的集体诉讼，并原则上就合并后的个别诉讼达成单独和解。合并集体诉讼和个人诉讼中的所有被告将支付的和解款项总额约为#美元。6.610亿美元，适用于某些选择退出和解的商家。集体结算还规定，在连续8个月的时间里，对所有信贷利率类别的类别商家分配10个基点的违约互换。地区法院最终批准了和解协议，反对和解的商家向美国第二巡回上诉法院提出上诉。其他商家选择退出和解协议，并正在采取几项个人行动。2016年6月30日，第二巡回法院撤销和解协议，将合并后的诉讼发回纽约东区美国地区法院进行进一步审理。2016年11月30日，地区法院任命了损害赔偿类和衡平救济类的首席律师。双方已达成和解协议，以解决损害赔偿类别索赔，根据该索赔，被告将支付总计约#美元。6.2亿美元，其中包括大约5.32012年和解协议的剩余资金为140亿美元，900100万美元的额外资金。该公司为额外资金分配的责任约为#美元94.51000万美元。法院于2019年12月13日最终批准了和解协议，该协议是由和解反对者商户向美国第二巡回上诉法院提出上诉的。2023年3月15日，第二巡回法院确认了损害赔偿集体和解。2021年9月27日，区法院在衡平法救济案件中批准了原告的等级证明动议。2024年3月26日，Visa和万事达卡与衡平法救济类达成和解协议，以解决衡平法救济类索赔，该协议有待法院批准。一些选择退出和直接诉讼已经解决，而其他诉讼仍悬而未决。

RMBS受托人诉讼 2014年12月，菲尼克斯光线SF有限公司(菲尼克斯光线)和某些相关实体向美国纽约南区地区法院提起诉讼，指控新泽西州富国银行以受托人身份向多家住宅提出索赔。

90			富国银行&公司

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抵押贷款支持证券(RMBS)信托。纽约州南区的德国商业银行、IKB International和IKB Deutsche Industriebank(合称IKB)以及Park Royal I LLC和Park Royal II LLC也在纽约州法院提出了类似的指控。在每一起案件中，原告都声称，作为受托人的富国银行给投资者造成了损失，原告的诉讼理由包括受托人未能就据称违反陈述和担保的行为通知和执行抵押贷款卖家的回购义务，将所谓的违约事件通知投资者，以及在据称的违约事件发生后遵守适当的注意标准。2022年7月，地区法院驳回了菲尼克斯光线公司的索赔和德国商业银行的某些索赔，随后在每个案件中做出了胜诉判决。2022年8月，凤凰光线公司和德国商业银行股份公司分别向美国第二巡回上诉法院上诉。凤凰之光于2023年5月驳回了上诉，终止了该案。2023年11月，本公司与IKB达成协议，以解决IKB的索赔。该公司此前已达成和解二机构投资者提起的集体诉讼和国家信用合作社管理局提起的类似指控的诉讼。

塞米诺尔部落受托人诉讼 佛罗里达州塞米诺尔部落向佛罗里达州法院提起诉讼，指控作为受托人的富国银行收取与未成年人信托管理相关的过高费用，并未谨慎投资该信托的资产。起诉书后来被修改为包括三个人、现任和前任受益人作为原告，并取消部落作为本案当事人的地位。

泽尔调查 政府当局一直在对通过Zelle网络转账的客户纠纷的处理情况进行正式或非正式的调查或调查。

展望 如上所述，当与诉讼相关的潜在损失变得可能，并且成本可以合理估计时，本公司为法律诉讼建立应计项目。超过公司应计可能损失和可估计损失的合理可能损失范围的高端约为#美元。1.8截至2024年3月31日的10亿美元。法律行动的结果是不可预测的，并受到重大不确定性的影响，而且本质上很难确定任何损失是否可能或甚至可能。估计任何损失的数额本身也是困难的，可能存在可能或合理地可能造成损失但目前无法估计的事项。因此，实际损失可能超过既定的应计项目或合理可能的损失范围。根据现有信息、法律顾问的建议、可用的保险覆盖范围和已建立的准备金，富国银行认为，针对富国银行和/或其子公司的诉讼的最终结果不会对富国银行的综合财务状况产生实质性的不利影响。然而，问题的最终解决如果不利，可能会对富国银行在任何特定时期的运营结果产生重大影响。

			富国银行&公司			91

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注11：*衍生品

我们使用衍生品来管理市场风险的敞口，包括利率风险、信用风险和外汇风险，并帮助客户实现其风险管理目标。我们将某些衍生品指定为符合条件的对冲会计关系(公允价值或现金流量对冲)的对冲工具。我们剩余的衍生品包括不符合对冲会计条件的经济对冲，以及出于客户便利交易目的持有的衍生品。有关我们衍生品活动的更多信息，请参阅我们的2023年10-K表格中的附注14(衍生品)。

表11.1列出了我们衍生品的名义或合同总金额和公允价值。衍生工具交易可以按名义金额计量，但这一金额并未记录在我们的综合资产负债表上，单独来看，这并不是衡量工具风险状况的有意义的衡量标准。名义金额一般不交换，仅用作确定衍生现金流的基础。

表11.1： 衍生工具的名义或合同金额及公允价值

			2024年3月31日																		2023年12月31日
			名义或合同金额						公允价值												名义或合同金额						公允价值
									衍生资产						衍生负债												衍生资产						衍生负债
(单位：百万)
指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			$	368,567					480						730						357,096						639						570
商品合同			3,205						23						12						2,600						24						12
外汇合约			3,848						22						459						4,193						60						395
被指定为合格对冲工具的衍生品总额									525						1,201												723						977
未被指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			11,187,286						29,906						35,038						10,409,720						31,806						36,312
商品合同			85,706						3,141						2,500						88,491						2,717						2,734
股权合同			466,301						15,635						15,462						438,458						13,305						13,810
外汇合约			2,405,527						17,800						17,970						2,273,383						24,707						26,762
信贷合同			64,705						114						65						60,439						113						44
未被指定为对冲工具的衍生品总额									66,596						71,035												72,648						79,662
净额结算前的衍生工具合计									67,121						72,236												73,371						80,639
编织成网									(49,468)						(55,120)												(55,148)						(62,144)
总计									$	17,653					17,116												18,223						18,495

资产负债表抵销

我们几乎所有的衍生品交易都是根据主净额结算安排进行的。在法律上可强制执行的情况下，这些主要净额结算安排使在交易对手违约的情况下，有能力清算作为抵押品持有的证券，并与同一交易对手抵消应收账款和应付账款。本公司于综合资产负债表按净额基准反映所有衍生工具余额及相关现金抵押品，受可强制执行的总净额结算安排所规限。我们不会将收到的非现金抵押品或以综合资产负债表上的衍生品余额为抵押的抵押品计入净值。

出于披露目的，我们呈列“衍生品总额，净”，代表考虑资产负债表净额后我们对每个交易对手的净风险总和

调整和任何非现金抵押品。我们通过使用交易对手特定的信用风险限额、使用主净结算安排和获取抵押品来监控与每个交易对手相关的信用风险来管理衍生品风险。

表11.2提供了有关受可执行的主净额结算安排约束的衍生资产和负债的公允价值、资产负债表净额调整和在我们的综合资产负债表上记录的由此产生的公允价值净值金额以及与此类安排相关的非现金抵押品的信息。除了表中包含的净结算金额外，我们还拥有与附注15（证券和其他抵押融资活动）中披露的转售和回购协议相关的资产负债表净结算。

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表11.2： 衍生工具资产和负债的抵销

			2024年3月31日												2023年12月31日
(单位：百万)			衍生资产						衍生负债						衍生资产						衍生负债
--利率合约
场外交易(OTC)			$	28,486					32,274						29,040						31,809
场外交易清仓			534						516						1,581						1,397
*交易所交易			153						150						195						201
*总利率合约			29,173						32,940						30,816						33,407
*大宗商品合约
场外交易			2,493						2,072						2,014						2,254
*交易所交易			433						336						512						356
*大宗商品合同总额			2,926						2,408						2,526						2,610
*股权合同
场外交易			6,294						9,417						5,375						8,501
*交易所交易			6,495						4,794						4,790						3,970
*总股本合同			12,789						14,211						10,165						12,471
**外汇合约
场外交易			17,702						18,186						24,511						26,961
*外汇合约总额			17,702						18,186						24,511						26,961
*信贷合同
场外交易			106						55						77						39
*信贷合同总额			106						55						77						39
受可强制执行的总净额结算安排约束的衍生品总额，毛额			62,696						67,800						68,095						75,488
减去：总金额抵销
交易对手净额结算(1)			(44,030)						(43,992)						(50,692)						(50,606)
*现金抵押品净值			(5,438)						(11,128)						(4,456)						(11,538)
受可强制执行的总净额结算安排约束的衍生品总额，净额			13,228						12,680						12,947						13,344
衍生品不受可执行的主净结算安排的约束			4,425						4,436						5,276						5,151
在合并资产负债表中确认的衍生品总额，净额			17,653						17,116						18,223						18,495
非现金抵押品			(2,130)						(2,690)						(2,587)						(4,388)
导数合计，净额			$	15,523					14,426						15,636						14,107

(1)代表与交易对手须遵守可强制执行的主要净额结算安排的金额，该等金额已在综合资产负债表中抵销，包括与客户通融及其他交易衍生工具有关的投资组合水平交易对手估值调整。与衍生资产有关的交易对手估值调整为#美元。240百万美元和美元292与衍生负债有关的百万美元和借方估值调整为#美元。201百万美元和美元222截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别为100万美元，主要与利率合约有关。

公允价值与现金流量套期保值

对于公允价值对冲，我们使用利率掉期将我们的某些固定利率长期债务和定期存单转换为浮动利率，以对冲我们的利率风险敞口。我们还签订交叉货币掉期、交叉货币利率掉期和远期合约，以对冲与发行非美元计价的长期债务相关的外币风险和利率风险。我们还签订期货合约、远期合约和掉期合约，以对冲合并资产负债表上其他资产所包含的实物商品的价格风险。此外，我们使用利率互换、跨货币互换、跨货币利率互换和远期合约来对冲AFS债务证券中某些投资的公允价值因利率、外币利率或两者的变化而发生的变化。对于某些利率风险的公允价值套期保值，我们使用组合层法对AFS债务证券的封闭式投资组合的固定金额进行对冲。对于某些外币风险的公允价值对冲，可归因于交叉货币基差变化的交叉货币掉期的公允价值变动不计入对冲有效性的评估，而计入其他

综合收益(OCI)。在其他全面收益中确认的金额见附注21(其他全面收益)。

对于现金流对冲，我们使用利率掉期来对冲某些银行存款和某些浮动利率商业贷款的利息支付的可变性。我们还使用交叉货币掉期来对冲因汇率变化而导致的固定利率外币计价长期债务的利息支付的变异性。

我们估计是$797截至2024年3月31日，保监处与现金流对冲相关的递延净亏损的百万税前净亏损将在未来12个月重新分类为净利息收入。对于截至2024年3月31日的现金流对冲，我们正在对所有预测交易的未来现金流变异性的利率和外币敞口进行对冲，最高约为8好几年了。有关我们的会计套期保值的更多信息，请参阅我们的2023年报表10-K中的附注1(重要会计政策摘要)。

表11.3和表11.4分别显示了与现金流和公允价值对冲关系中的衍生品相关的净收益(亏损)。

			富国银行&公司			93

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注11：衍生品(续)

表11.3： 现金流量套期保值关系确认的损益

						净利息收入												在净收入中记录的总额			保监处记录的合计
(单位：百万)						贷款			其他利息收入			长期债务						衍生收益(亏损)			衍生收益(亏损)
截至2024年3月31日的季度
在综合收益表和其他全面收益表中列报的总金额						$	14,713		3,601			(3,349)						不适用			(660)
利率合约：
已实现收益(亏损)(税前)从保监处重新分类为净收入						(97)			(145)			—						(242)			242
保监处确认的未实现净收益(亏损)(税前)						不适用			不适用			不适用						不适用			(907)
利率合约的总收益(亏损)(税前)						(97)			(145)			—						(242)			(665)
外汇合约：
已实现收益(亏损)(税前)从保监处重新分类为净收入						—			—			(2)						(2)			2
保监处确认的未实现净收益(亏损)(税前)						不适用			不适用			不适用						不适用			(1)
外汇合约损益合计(税前)						—			—			(2)						(2)			1
现金流量套期保值确认的总收益(亏损)(税前)						$	(97)		(145)			(2)						(244)			(664)
截至2023年3月31日的季度
在综合收益表和其他全面收益表中列报的总金额						$	13,318		1,988			(2,511)						不适用			503
利率合约：
已实现收益(亏损)(税前)从保监处重新分类为净收入						(53)			(58)			—						(111)			111
保监处确认的未实现净收益(亏损)(税前)						不适用			不适用			不适用						不适用			383
利率合约的总收益(亏损)(税前)						(53)			(58)			—						(111)			494
外汇合约：
已实现收益(亏损)(税前)从保监处重新分类为净收入						—			—			(2)						(2)			2
保监处确认的未实现净收益(亏损)(税前)						不适用			不适用			不适用						不适用			1
外汇合约损益合计(税前)						—			—			(2)						(2)			3
现金流量套期保值确认的总收益(亏损)(税前)						$	(53)		(58)			(2)						(113)			497

94			富国银行&公司

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表11.4： 公允价值套期保值关系确认的损益

			净利息收入												非利息收入									在净收入中记录的总额						保监处记录的合计
(单位：百万)			债务证券						存款			长期债务						来自交易和证券的净收益			其他						衍生收益(亏损)						衍生收益(亏损)
截至2024年3月31日的季度
在综合收益表和其他全面收益表中列报的总金额			$	4,262					(5,811)			(3,349)						1,447			717						不适用						(660)
利息合同
与衍生工具现金流有关的金额			269						(132)			(1,011)						—			—						(874)						不适用
在衍生品上得到认可			576						(298)			(2,515)						—			—						(2,237)						—
在套期保值项目上确认			(572)						294			2,509						—			—						2,231						不适用
利率合约的总收益(亏损)(税前)			273						(136)			(1,017)						—			—						(880)						—
外汇合约
与衍生工具现金流有关的金额			—						—			(29)						—			—						(29)						不适用
在衍生品上得到认可			—						—			(7)						(100)			—						(107)						4
在套期保值项目上确认			—						—			7						100			—						107						不适用
外汇合约损益合计(税前)			—						—			(29)						—			—						(29)						4
商品合同
在衍生品上得到认可			—						—			—						—			(69)						(69)						—
在套期保值项目上确认			—						—			—						—			77						77						不适用
商品合约的总收益(亏损)(税前)			—						—			—						—			8						8						—
按公允价值套期保值确认的总收益(亏损)(税前)			$	273					(136)			(1,046)						—			8						(901)						4
截至2023年3月31日的季度
在综合收益表和其他全面收益表中列报的总金额			$	3,783					(2,761)			(2,511)						985			580						不适用						503
利息合同
与衍生工具现金流有关的金额			269						(30)			(682)						—			—						(443)						不适用
在衍生品上得到认可			(700)						105			2,358						—			—						1,763						—
在套期保值项目上确认			692						(108)			(2,360)						—			—						(1,776)						不适用
利率合约的总收益(亏损)(税前)			261						(33)			(684)						—			—						(456)						—
外汇合约
与衍生工具现金流有关的金额			—						—			(103)						—			—						(103)						不适用
在衍生品上得到认可			—						—			52						—			35						87						6
在套期保值项目上确认			—						—			(60)						—			(29)						(89)						不适用
外汇合约损益合计(税前)			—						—			(111)						—			6						(105)						6
商品合同
在衍生品上得到认可			—						—			—						—			(12)						(12)						—
在套期保值项目上确认			—						—			—						—			25						25						不适用
商品合约的总收益(亏损)(税前)			—						—			—						—			13						13						—
按公允价值套期保值确认的总收益(亏损)(税前)			$	261					(33)			(795)						—			19						(548)						6

			富国银行&公司			95

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注11：衍生品(续)

表11.5显示了与对冲会计应用相关的公允价值对冲关系中被对冲资产和负债的公允价值对冲关系中被对冲资产和负债的公允价值。

表11.5： 公允价值套期保值关系中的套期项目

			当前指定的套期保值项目									套期保值项目不再指定
(单位：百万)			资产/(负债)账面金额(1)(2)			套期保值会计 基差调整 资产/(负债)(3)						资产/(负债)账面金额(2)			对冲会计基础调整 资产/(负债)
2024年3月31日
可供出售的债务证券(4)(5)			$	51,227		(2,901)						10,806			407
其他资产			2,158			145						—			—
存款			(90,162)			192						—			—
长期债务			(151,942)			13,447						—			—
2023年12月31日
可供出售的债务证券(4)			$	55,898		(2,384)						13,418			504
其他资产			2,262			67						—			—
存款			(89,641)			(101)						—			—
长期债务			(146,940)			10,990						—			—

(1)不包括只有外币风险为指定对冲风险的对冲项目的账面金额。账面金额不包括$270百万及$404百万对于截至2024年3月31日和2023年12月31日仅外币风险为指定对冲风险的可供出售债务证券。

(2)指被对冲资产或负债项目于结算日之全部账面值，惟倘资产或负债仅部分指定为被对冲项目，则仅呈列指定部分。

(3)余额包括$27百万美元和美元675截至2024年3月31日的债务证券和长期债务累计基数调整分别为百万美元和32百万美元和美元731截至2023年12月31日，终止套期保值的债务证券和长期债务累计基差调整分别为1.1亿美元，据此套期保值项目随后已重新指定为现有套期保值。

(4)账面金额代表摊销成本。

(5)余额包括累计基数调整数$（74)百万元及(46截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别为100万美元，与使用投资组合层法指定为公允价值对冲中对冲项目的某些AFS债务证券有关。截至2024年3月31日，使用投资组合层法的聚合指定对冲项目的账面金额为#美元。21.8 从封闭的金融资产组合中提取了10亿美元，21.8十亿美元。截至2023年12月31日，使用投资组合层法的聚合指定对冲项目的账面金额为#美元。25.8来自封闭式金融资产组合的10亿美元28.2十亿美元。

未被指定为对冲工具的衍生工具

未指定为对冲工具的衍生工具包括经济对冲及为客户通融交易目的而订立的衍生工具。

我们使用经济对冲衍生品来管理我们对利率风险、股价风险、外汇风险和信用风险的敞口。我们亦使用经济对冲衍生工具，以减轻因对冲项目的公允价值变动与我们的公允价值会计对冲确认的对冲工具之间的错配而导致的定期收益波动。

有关经济对冲和其他衍生品的更多信息，请参见我们的2023年表格10-K中的附注14(衍生品)。

表11.6显示了与未被指定为对冲工具的衍生品有关的净收益(损失)。下表不包括客户通融交易衍生产品的收益(亏损)。详情见附注2(交易活动)。

表11.6： 未指定为套期工具的衍生工具的收益（损失）

									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2024						2023
利率合约（1）															$	(297)					192
股权合同（2）															47						47
外汇合约(三)															152						(366)
信贷合同(4)															8						(1)
与未指定为套期工具的衍生工具有关的已确认净收益（亏损）															$	(90)					(128)

(1)与抵押银行业务相关的衍生工具收益和（亏损）记录在抵押银行业务非利息收入中。与按揭银行业务无关的其他衍生工具收益及（亏损）计入其他非利息收入。有关我们的按揭银行利率合约的其他资料，请参阅附注6（按揭银行业务）。

(2)包括用于经济对冲递延薪酬计划的衍生工具收益和（损失），这些收益和（损失）记录在人员非利息支出中，以及与我们之前出售Visa B类股票相关的保留诉讼风险相关的衍生工具，这些收益和（损失）记录在其他非利息收入中。

(3)包括用于降低特定外币资产和负债的外汇风险的衍生品。2024年，非利息收入中的交易和证券的净收益记录了收益和(损失)。在2024年之前，损益计入其他非利息收入。

(4)包括用于降低与借贷风险相关的信贷风险的信贷衍生工具。收益及（亏损）计入其他非利息收入。

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信用衍生品

信用衍生工具合同是一种安排，其价值来源于将参考资产或实体的信用风险从一方当事人(信用保护买方)转移到另一方当事人(信用保护卖方)。我们通常使用信用衍生品来帮助客户实现其风险管理目标，方法是通过使用信用违约互换或通过风险参与互换来购买和出售公司债务的信用保护，以帮助管理交易对手的风险敞口。如果被引用的义务人违约，我们将被要求根据我们出售的信用衍生品履行义务。违约事件包括破产、资本重组或缺乏本金和/或利息支付等事件。

表11.7提供了已售出信用衍生品的详细信息。

表11.7： 出售的信用衍生品

			名义金额
(单位：百万)			售出的防护产品			出售的保护-非投资级
2024年3月31日
信用违约互换			$	21,638		5,044
风险参与掉期			6,785			4,297
信用衍生品总额			$	28,423		9,341
2023年12月31日
信用违约互换			$	18,453		1,399
风险参与掉期			6,632			6,485
信用衍生品总额			$	25,085		7,884

    

售出的保障是指在违约事件发生时，我们的权益和任何相关抵押品的价值降至零时将产生的估计最大损失风险，并未考虑参考债务的任何追回价值或所持抵押品的抵销或任何经济对冲。

非投资级别下的金额代表我们根据信贷衍生工具的条款被要求履行的风险较高的信用衍生工具的名义金额，并且是基础资产的函数。

如果信用衍生工具下的标的资产的外部评级为投资级，我们认为信用风险较低。如果没有外部评级，我们将信用衍生品归类为非投资级。

我们对已售出信用衍生品的最大风险敞口是通过发布抵押品和购买具有相同或相似参考头寸的信用衍生品来管理的，以实现我们所希望的信用风险状况。信用风险管理旨在提供一种能力，以收回根据出售的信用衍生品将支付的任何金额的很大一部分。

信用风险或有特征

我们的某些衍生品合约包含条款，规定如果我们的债务的信用评级被某些主要信用评级机构下调，交易对手可以要求额外的抵押品或要求终止或更换净负债头寸的衍生品工具。表11.8说明了我们对具有信用风险或有特征的场外双边衍生品合同的风险敞口、我们已交付的抵押品，以及如果我们债务的信用评级被下调至投资级别以下，我们将需要交付的额外抵押品。

表11.8： 信用风险或有特征

(以十亿计)			3月31日， 2024			十二月三十一日， 2023
具有信用风险或有特征的净衍生负债			$	21.2		23.7
已过帐抵押品			18.5			21.4
低于投资级信用评级时须张贴的额外抵押品(1)			2.7			2.3

(1)任何低于投资级的信用评级都要求我们提供最大金额的抵押品。

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注12：*资产和负债的公允价值

我们使用公允价值计量来记录对某些资产和负债的公允价值调整，并满足公允价值披露要求。在经常性基础上按公允价值记录的资产和负债，如衍生工具、住宅MSR和交易或AFS债务证券，载于本附注的表12.1。此外，我们不时在非经常性基础上记录公允价值调整。这些非经常性调整通常涉及应用成本或公允价值(LOCOM)较低的会计、个别资产的减记或非上市股权证券的计量替代方案的应用。按公允价值按非经常性基础入账的资产载于本附注的表12.4。我们在表12.9中提供了未按公允价值记录的金融工具的公允价值估计，例如按摊余成本列账的贷款和债务负债。

请参阅注释1 （重要会计政策摘要）在我们的2023年表格10-K中讨论我们如何确定公允价值。有关我们对经常性或非经常性按公允价值记录的资产和负债使用的估值方法的描述，请参阅注释15 (资产和负债的公允价值）包含在我们的2023年表格10-K中。

公允价值层次结构我们将按公允价值记录的资产和负债分类为公允价值层级中的第1级、第2级或第3级。最高优先级（第1级）分配给基于活跃市场未调整报价的估值，最低优先级（第3级）分配给基于重大不可观察输入的估值。有关公允价值层次结构的详细描述，请参阅2023年10-K表格中的注释1（重要会计政策摘要）。

在厘定公允价值体系第2级或第3级金融工具的分类时，我们会考虑所有可获得的资料，包括可观察到的市场数据、市场流动性和秩序的指标，以及我们对估值技术和所使用的重要投入的理解。这一决定最终基于每一种工具或工具类别的具体事实和情况，并就不可观察到的投入对整个工具的公允价值计量的重要性作出判断。如果无法观察到的输入被认为是重要的，该仪器被归类为3级。

如果我们使用未公布的每股资产净值（NAV）（或其等价物）作为实际权宜方法来计量公允价值，则我们不会将不可销售的股本证券分类为公允价值层级。已公布资产净值之有价股本证券按公平值等级分类。

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按经常性基准以公允价值记录的资产和负债

表12.1列出了按公允价值经常性记录的资产和负债余额。

表12.1： 经常性公允价值

			2024年3月31日																								2023年12月31日
(单位：百万)			1级						2级						3级						总计						1级						2级						3级						总计
交易债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			$	36,228					5,469						—						41,697						32,178						3,027						—						35,205
抵押贷款债券			—						868						66						934						—						762						64						826
公司债务证券			—						15,219						54						15,273						—						12,859						82						12,941
联邦机构抵押贷款支持证券			—						45,274						—						45,274						—						42,944						—						42,944
非机构抵押贷款支持证券			—						1,392						3						1,395						—						1,477						10						1,487
其他债务证券			—						4,751						—						4,751						—						3,898						1						3,899
债务证券交易总额			36,228						72,973						123						109,324						32,178						64,967						157						97,302
可供出售的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			42,846						—						—						42,846						45,467						—						—						45,467
美国各州和政治分支机构的证券			—						15,623						29						15,652						—						20,009						57						20,066
联邦机构抵押贷款支持证券			—						75,150						—						75,150						—						59,578						—						59,578
非机构抵押贷款支持证券			—						2,449						—						2,449						—						2,748						1						2,749
抵押贷款债券			—						1,551						—						1,551						—						1,533						—						1,533
其他债务证券			—						433						164						597						—						892						163						1,055
可供出售的债务证券总额			42,846						95,206						193						138,245						45,467						84,760						221						130,448
持有待售贷款			—						3,145						322						3,467						—						2,444						448						2,892
抵押贷款偿还权(住宅)			—						—						7,249						7,249						—						—						7,468						7,468
衍生资产(总值)：
利率合约			153						29,636						597						30,386						195						31,434						816						32,445
商品合同			—						3,139						25						3,164						—						2,723						18						2,741
股权合同			99						15,316						220						15,635						71						13,041						193						13,305
外汇合约			—						17,812						10						17,822						—						24,730						37						24,767
信贷合同			—						109						5						114						—						74						39						113
衍生品资产总额(毛)			252						66,012						857						67,121						266						72,002						1,103						73,371
股权证券：
适销对路			11,605						21						1						11,627						10,849						9						6						10,864
无销路			—						9,582						48						9,630						—						8,940						37						8,977
总股本证券			11,605						9,603						49						21,257						10,849						8,949						43						19,841
其他资产			—						—						168						168						—						—						49						49
*衍生工具净额结算前的总资产			$	90,931					246,939						8,961						346,831						88,760						233,122						9,489						331,371
衍生品净额结算（1）																					(49,468)																								(55,148)
衍生工具净额后的总资产																					$	297,363																							276,223
衍生负债(毛额)：
利率合约			$	(150)					(30,296)						(5,322)						(35,768)						(201)						(32,298)						(4,383)						(36,882)
商品合同			—						(2,491)						(21)						(2,512)						—						(2,719)						(27)						(2,746)
股权合同			(46)						(13,597)						(1,819)						(15,462)						(35)						(12,108)						(1,667)						(13,810)
外汇合约			—						(18,408)						(21)						(18,429)						—						(27,138)						(19)						(27,157)
信贷合同			—						(61)						(4)						(65)						—						(39)						(5)						(44)
衍生负债总额(毛额)			(196)						(64,853)						(7,187)						(72,236)						(236)						(74,302)						(6,101)						(80,639)
卖空和其他负债			(21,476)						(6,437)						(61)						(27,974)						(19,695)						(5,776)						(83)						(25,554)
计息存款			—						(1,285)						—						(1,285)						—						(1,297)						—						(1,297)
长期债务			—						(2,865)						—						(2,865)						—						(2,308)						—						(2,308)
衍生工具净额前的总负债			$	(21,672)					$	(75,440)					(7,248)						(104,360)						(19,931)						(83,683)						(6,184)						(109,798)
衍生品净额结算（1）																					55,120																								62,144
衍生工具净额后的总负债																					$	(49,240)																							(47,654)

(1)代表衍生资产和负债余额、相关现金抵押品和投资组合层面交易对手估值调整的资产负债表净额。有关更多信息，请参阅注释11（衍生品）。

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注12：资产和负债的公允价值(续)

第3级按经常性基准以公允价值记录的资产和负债

表12.2列出了按公允价值计量的第三级资产和负债的经常性变化。

表12.2： 第三级公允价值资产和负债的经常性变化

																																																			未实现净收益(亏损) 与期末持有的资产和负债有关的
(单位：百万)			平衡， 起头 周期的						净收益/（亏损）（1）						购买（2）						销售额						聚落						转让 成 第1003章三级（三）						转账 离开 第1144章三级（四）						平衡，成功 结束时 期间									(5)
截至2024年3月31日的季度
交易债务证券			$	157					—						46						(79)						(2)						14						(13)						123						1			(6)
可供出售的债务证券			221						(2)						5						—						(3)						—						(28)						193						(2)			(6)
持有待售贷款			448						(2)						71						(19)						(47)						34						(163)						322						(2)			(7)
抵押贷款偿还权(住宅)(8)			7,468						25						19						(263)						—						—						—						7,249						251			(7)
衍生工具资产和负债净额：
利率合约			(3,567)						(1,872)						—						—						714						—						—						(4,725)						(1,199)
股权合同			(1,474)						(263)						—						—						155						(45)						28						(1,599)						(128)
其他衍生工具合约			43						25						—						(1)						(73)						—						—						(6)						(60)
衍生品合约总额			(4,998)						(2,110)						—						(1)						796						(45)						28						(6,330)						(1,387)			(9)
股权证券			43						3						8						(5)						—						—						—						49						3			(6)
其他资产和负债			(34)						142						—						(1)						—						—						—						107						142			(10)
截至2023年3月31日的季度
交易债务证券			$	185					1						76						(112)						(1)						—						(17)						132						1			(6)
可供出售的债务证券			276						(20)						69						—						(6)						233						(47)						505						(19)			(6)
持有待售贷款			793						10						73						(49)						(39)						16						(240)						564						10			(7)
抵押贷款偿还权(住宅)(8)			9,310						(546)						48						7						—						—						—						8,819						(225)			(7)
衍生工具资产和负债净额：
利率合约			(2,582)						295						—						—						267						(746)						14						(2,752)						509
股权合同			(1,224)						(303)						—						—						285						(38)						2						(1,278)						(2)
其他衍生工具合约			9						(55)						2						(1)						37						(2)						—						(10)						(41)
衍生品合约总额			(3,797)						(63)						2						(1)						589						(786)						16						(4,040)						466			(9)
股权证券			20						(1)						—						—						—						13						—						32						(1)			(6)
其他资产和负债			(167)						(26)						—						—						—						—						—						(193)						(26)			(10)

(1)所有金额均代表计入净收益的净收益（亏损），但可供出售债务证券和其他资产和负债除外，其也包括其他全面收益中的净收益（亏损）。可供出售债务证券其他全面收益中包含的净收益（损失）为美元0和$(162024年第一季度和2023年第一季度分别为00万。计入其他全面收益的其他资产和负债净收益（亏损）为美元（2)百万元及$0分别为2024年和2023年第一季度。

(2)包括抵押偿还权的来源和为出售而持有的贷款。

(3)转移到第3级的所有资产和负债以前都归入第2级。

(4)所有转出第三级的资产和负债均归类为第二级。

(5)所有金额均代表与期末持有的资产和负债相关的未实现净收益（亏损），计入净收益，但可供出售债务证券和其他资产和负债除外，其还包括与期末持有的资产和负债相关的未实现净收益（亏损）计入其他全面收益。可供出售债务证券其他全面收益中包含的未实现净收益（损失）为美元0和$(152024年第一季度和2023年第一季度分别为00万。计入其他全面收益的其他资产和负债的未实现净收益（亏损）为美元（2)300万美元和300万美元0分别为2024年和2023年第一季度。

(6)包括在我们综合收益表的交易和证券净收益中。

(7)包括在我们综合损益表的抵押贷款银行收入中。

(8)有关按揭服务权变动的其他资料，请参阅附注6（按揭银行业务）。

(9)包括在我们的综合收益表上的抵押银行收入、交易和证券净收益以及其他非利息收入中。

(10)计入我们综合收益表的其他非利息收入。

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表12.3提供了有关我们按公允价值计量的第三级资产和负债估值中使用的估值技术和重大不可观察输入数据的量化信息。

由于所应用之特定输入数据并不包含于下表，故从第三方供应商取得之公平值所固有之第三级资产之重大不可观察输入数据并不包括于下表

由供应商提供（有关供应商制定的估值的更多信息，请参阅我们2023年表格10-K中的注释15（资产和负债的公允价值））。

现金工具（如贷款及证券）之输入数据之加权平均值乃使用未偿还本金结余计算，而衍生工具则使用名义金额计算。

表12.3： 估值技术-重复性基础

（百万美元，服务成本除外）			公允价值第三级						估价技术						意义重大 无法观察到的输入						范围的输入															加权 平均值
2024年3月31日
交易和可供出售的债务证券			$	30					贴现现金流						贴现率						3.0			-			7.1			%						4.0
			123						市场可比定价						可比性调整						(26.3)			-			26.4									(11.4)
			163						市场可比定价						倍数						0.9x			-			9.8x									4.9x
持有待售贷款			208						贴现现金流						违约率						0.0			-			30.3			%						1.3
															贴现率						1.5			-			15.8									9.1
															损失严重程度						0.0			-			58.3									16.1
															预付率						3.2			-			13.4									10.8
			114						市场可比定价						可比性调整						(4.1)			-			3.1									(0.2)
抵押贷款偿还权(住宅)			7,249						贴现现金流						每笔贷款的服务成本(1)						$	52		-			539									108
															贴现率						9.2			-			15.0			%						9.7
															预付率(2)						7.1			-			23.8									8.7
衍生工具净资产和(负债)：
利率合约			(4,644)						贴现现金流						贴现率						3.6			-			5.3									4.7
			(36)						贴现现金流						违约率						0.4			-			1.7									0.6
															损失严重程度						50.0			-			50.0									50.0
利率合约：衍生品贷款 承诺			(45)						贴现现金流						落差系数						1.0			-			99.0									27.8
															初值服务						5.0			-			141.0			Bps						45.7
股权合同			(987)						贴现现金流						换算系数						(6.7)			-			0.0			%						(6.3)
															加权平均寿命						0.2			-			1.8			年限						0.8
			(612)						期权模型						相关系数						(70.0)			-			99.0			%						73.2
															波动率系数						6.5			-			118.0									38.0
微不足道的第3级资产，扣除负债			150
3级总资产，扣除负债			$	1,713		(3)
2023年12月31日
交易和可供出售的债务证券			$	60					贴现现金流						贴现率						2.7			-			7.3			%						4.7
			157						市场可比定价						可比性调整						(27.1)			-			20.1									(1.9)
			161						市场可比定价						倍数						1.2x			-			10.3x									5.6x
持有待售贷款			359						贴现现金流						违约率						0.0			-			28.0			%						1.1
															贴现率						1.7			-			15.4									9.8
															损失严重程度						0.0			-			58.1									15.7
															预付率						2.6			-			12.1									10.6
			89						市场可比定价						可比性调整						(6.4)			-			1.1									(1.1)
抵押贷款偿还权(住宅)			7,468						贴现现金流						每笔贷款的服务成本(1)						$	52		-			527									105
															贴现率						8.9			-			13.9			%						9.4
															预付率(2)						7.3			-			24.3									8.9
衍生工具净资产和(负债)：
利率合约			(3,501)						贴现现金流						贴现率						3.6			-			5.4									4.2
			(36)						贴现现金流						违约率						0.4			-			5.0									1.2
															损失严重程度						50.0			-			50.0									50.0
															预付率						22.0			-			22.0									22.0
利率合约：衍生品贷款 承诺			(30)						贴现现金流						落差系数						1.0			-			99.0									30.2
															初值服务						(5.5)			-			141.0			BPS						10.0
股权合同			(1,020)						贴现现金流						换算系数						(6.9)			-			0.0			%						(6.4)
															加权平均寿命						0.5			-			2.0			几年前						1.1
			(454)						期权模型						相关系数						(67.0)			-			99.0			%						73.8
															波动率系数						6.5			-			147.0									38.6
微不足道的第3级资产，扣除负债			52
3级总资产，扣除负债			$	3,305		(3)

(1)投入范围的高端是用于偿还修改后的贷款。对于未修改的贷款，范围为$52 - $164于2024年3月31日，以及$52 - $1672023年12月31日。

(2)包括预付款速度和预期的默认设置。提前还款速度受到抵押贷款利率以及我们对借款人行为驱动因素的估计的影响。

(3)由3级总资产组成，总资产为9.010亿美元9.530亿美元，3级负债总额为$7.23亿美元和3,000美元6.2在扣除衍生品余额之前，分别为2024年3月31日和2023年12月31日。

			富国银行&公司			101

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注12：资产和负债的公允价值(续)

有关估值技术和在评估我们的3级资产和负债时使用的重大不可观察的投入的更多信息，包括这些投入的变化如何影响公允价值估计，请参阅我们的2023年报表10-K中的附注15(资产和负债的公允价值)。

在非经常性基础上按公允价值计入的资产和负债

我们可能会不时被要求按公允价值按非经常性基础计量某些资产。

公认会计原则。对公允价值的这些调整通常是由于应用LOCOM会计、个别资产减记或应用某些非上市股权证券的计量替代方案而产生的。

表12.4列出了截至2024年3月31日和2023年12月31日仍持有的所有资产在非经常性公允价值调整日期的公允价值层次和公允价值，这些资产的非经常性公允价值调整是在截至2024年3月31日的季度和截至2023年12月31日的年度记录的。

表12.4： 非经常性公允价值

			2024年3月31日																		2023年12月31日
(单位：百万)			2级：						3级：						总计：						2级：						3级：						总计：
持有待售贷款(1)			$	385					303						688						326						297						623
贷款：
商业广告			692						—						692						1,565						—						1,565
消费者			43						—						43						97						—						97
贷款总额			735						—						735						1,662						—						1,662
非流通股权证券			395						1,396						1,791						2,086						2,354						4,440
其他资产			2,236						2						2,238						2,451						58						2,509
非经常性基础上按公允价值计算的总资产			$	3,751					1,701						5,452						6,525						2,709						9,234

(1)包括商业抵押贷款和住宅抵押贷款--第一留置权贷款。

表12.5列出了报告期末持有的某些资产的收益（损失），这些资产在相应期间的收益中确认了非经常性公允价值调整。

表12.5： 非经常性公允价值调整的资产损益

			截至3月31日的季度，
(单位：百万)			2024						2023
持有待售贷款			$	(7)					(8)
贷款：
商业广告			(226)						(68)
消费者			(175)						(214)
贷款总额			(401)						(282)
非流通股证券(1)			(71)						(339)
其他资产(2)			83						20
总计			$	(396)					(609)

(1)包括非流通股本证券的减值，以及在计量替代方案下计入的与非流通股本证券相关的可见价格变动。

(2)包括经营租赁ROU资产的减值、实物商品的估值、丧失抵押品赎回权的房地产和其他抵押品的估值损失，以及对合并投资组合公司的风险资本和私募股权投资的减值。

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表12.6提供了有关我们的第三级资产估值中使用的估值技术和重大不可观察输入数据的量化信息，这些资产按非经常性公允价值计量，并使用内部模型确定。该表仅限于在所列期间进行非经常性公允价值调整的金融工具。输入的加权平均值是使用贷款等现金工具的未偿还本金余额以及合并投资组合公司中的非有价股权证券以及风险资本和私募股权投资的非经常性公允价值计量之前的公允价值计算的。

表12.6： 估值技术--非经常性基础

(百万美元)			公允价值 3级			估值 技巧(1)						意义重大 无法观察到的输入(%1)						输入范围 正(负)												加权 平均值
2024年3月31日
持有待售贷款			$	303		贴现现金流						违约率						0.1			-			89.9		%				16.8
												贴现率						3.4			-			14.3						6.0
												损失严重程度						5.0			-			58.0						16.1
												预付率						2.5			-			30.5						11.9
非流通股权证券			963			市场可比定价						倍数						0.9x			-			9.8x						2.3x
			433			市场可比定价						可比性调整						(85.0)			-			(11.3)		%				(29.7)
无关紧要的3级资产			2
总计			$	1,701
2023年12月31日
持有待售贷款			$	297		贴现现金流						违约率						0.1			-			95.8		%				17.5
												贴现率						3.0			-			13.2						5.8
												损失严重程度						5.4			-			58.6						16.6
												预付率						2.1			-			33.8						11.8
非流通股权证券			1,721			市场可比定价						倍数						0.7x			-			27.1x						8.4x
			591			市场可比定价						可比性调整						(100.0)			-			(11.5)		%				(42.9)
			42			贴现现金流						贴现率						5.0			-			5.0						5.0
无关紧要的3级资产			58
总计			$	2,709

(1)有关第3级资产估值中使用的估值技术和重大不可观察输入数据的更多信息，请参阅2023年表格10-K中的注释15（资产和负债的公允价值）。

			富国银行&公司			103

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注12：资产和负债的公允价值(续)

公允价值期权

公允价值选择权是一种不可撤销的选择，通常仅允许在初始确认金融资产或负债时，以公允价值计量符合条件的金融工具，公允价值的变化反映在收益中。我们可能会选择公允价值选项，以使计量模型与金融资产或负债的管理方式保持一致，或者降低复杂性或会计不对称性。以下是关于

我们选择公允价值期权的投资组合。有关更多信息，包括公允价值期权选择的基础，请参阅2023年表格10-K中的注释15（资产和负债的公允价值）。

表12.7反映了我们选择公允价值选择权的资产和负债的公允价值账面值与到期时合同未付本金总额之间的差异。

表12.7： 公允价值期权

			2024年3月31日																		2023年12月31日
(单位：百万)			公允价值账面值						未付本金合计						公允价值账面值减去未偿还本金总额						公允价值账面值						未付本金合计						公允价值账面值减去总和 未付工资 本金
持有待售贷款(1)			$	3,467					3,631						(164)						2,892						3,119						(227)
计息存款			(1,285)						(1,287)						2						(1,297)						(1,298)						1
长期债务(2)			(2,865)						(3,459)						594						(2,308)						(2,864)						556

(1)2024年3月31日和2023年12月31日，LHFS中包含的非应计贷款和逾期90天或以上且仍应计贷款（我们已选择公允价值选择权）并不重大。

(2)包括零息票据，其未付本金总额反映到期时到期的合同本金。

表12.8按利润表细目反映了与初始计量和随后公允价值变化相关的收益中包含的金额，用于以下资产和负债

选择了公允价值选项。在净利息收入中记录的金额不包括在下表中。

表12.8： 公允价值变动收益(亏损)计入收益

			2024																		2023
(单位：百万)			抵押贷款银行非利息收入						来自交易和证券的净收益						其他非利息收入						抵押贷款银行非利息收入						来自交易和证券的净收益(亏损)						其他非利息收入
截至3月31日的季度，
持有待售贷款			$	23					18						—						97						12						(4)
计息存款			—						2						—						—						—						—
长期债务			—						41						—						—						(30)						—

对于履行贷款，特定于工具的信用风险损益主要通过确定贷款的公允价值因可见或隐含信用利差的变化而得出。信用利差是贷款的市场收益率减去相关的无风险基准利率。对于不良贷款，我们将公允价值的所有变化归因于特定于工具的信用风险。对于根据公允价值期权入账的LHFS，特定于工具的信贷收益或亏损为

2024年和2023年第一季度都微不足道。

就有息存款及长期债务而言，特定于工具的信贷风险损益代表公允价值因信贷息差变动而产生的影响，并一般使用可观察到的二级债券市场信息计算。这些影响被记录在保监处的借方估值调整(DVA)中。有关其他资料，请参阅附注21(其他全面收入)。

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关于金融工具公允价值的披露

表12.9汇总了未按公允价值经常性列账的金融工具的公允价值估计数。有些金融工具不在此表的范围内，例如某些保险合同、某些非流通的股权证券和租赁。此表还不包括非金融工具的资产和负债，例如与我们的存款、信用卡和信托客户、MSR、房地和设备、商誉和递延税项的长期关系的价值。

贷款承诺、备用信用证、商业信用证和类似信用证不包括在

表12.9。对这些工具的公允价值的合理估计是递延费用的账面价值加上无资金来源的信贷承诺拨备，总额为#美元。5361000万美元和300万美元5752024年3月31日和2023年12月31日分别为百万。

呈列的公允价值计算总额并不代表，亦不应被理解为代表本公司的基本公允价值。

表12.9： 金融工具的公允价值估计

									估计公允价值
(单位：百万)			账面金额						1级：						2级：						3级：						总计
2024年3月31日
金融资产
现金和银行到期款项(1)			$	30,180					30,180						—						—						30,180
银行的生息存款(1)			239,467						239,236						231						—						239,467
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券(1)			68,751						—						68,751						—						68,751
持有至到期的债务证券			258,711						2,173						213,520						2,839						218,532
持有待售贷款			2,006						—						890						1,156						2,046
贷款净额(2)			891,987						—						50,130						806,350						856,480
非流通股证券(成本法)			4,865						—						—						4,933						4,933
金融资产总额			$	1,495,967					271,589						333,522						815,278						1,420,389
金融负债
存款(3)			$	192,685					—						124,658						67,319						191,977
短期借款			108,772						—						108,797						—						108,797
长期债务(4)			184,880						—						187,288						2,106						189,394
财务负债总额			$	486,337					—						420,743						69,425						490,168
2023年12月31日
金融资产
现金和银行到期款项(1)			$	33,026					33,026						—						—						33,026
银行的生息存款(1)			204,193						203,960						233						—						204,193
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券(1)			80,456						—						80,456						—						80,456
持有至到期的债务证券			262,708						2,288						222,209						2,819						227,316
持有待售贷款			2,044						—						848						1,237						2,085
贷款净额(2)			905,764						—						52,127						818,358						870,485
非流通股证券(成本法)			5,276						—						—						5,344						5,344
金融资产总额			$	1,493,467					239,274						355,873						827,758						1,422,905
金融负债
存款(3)			$	190,970					—						127,738						62,372						190,110
短期借款			89,340						—						89,340						—						89,340
长期债务(4)			205,261						—						205,705						2,028						207,733
财务负债总额			$	485,571					—						422,783						64,400						487,183

(1)金额由账面价值接近公允价值的金融工具组成。

(2)不包括账面金额为#美元的租赁融资16.410亿美元16.22024年3月31日和2023年12月31日分别为10亿美元。

(3)不包括未确定或合同到期日为#美元的存款负债1.22024年3月31日和2023年12月31日均为万亿美元。

(4)不包括融资租赁项下的债务#美元192024年3月31日和2023年12月31日均为百万。

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注13：证券化和可变利益实体

参与可变利益实体(VIE)

在正常业务过程中，我们与特殊目的实体(SPE)进行各种类型的表内和表外交易，这些特殊目的实体是为有限目的而建立的公司、信托、有限责任公司或合伙企业。特殊目的实体通常与证券化交易有关，在证券化交易中，金融资产被转移到特殊目的实体。与证券化交易相关的特殊目的实体通常被认为是可变利益实体(VIE)。VIE可通过签订衍生品交易或获得信贷支持来改变资产的风险状况，并向投资者发行这些资产的各种形式的权益。当我们将金融资产从我们的综合资产负债表转移到与证券化相关的VIE时，我们通常会收到现金，有时还会收到VIE中的其他利益，作为我们转移的资产的收益。在与VIE的某些交易中，如果资产的未偿还余额低于为资产提供服务的成本超过收益的水平，我们可能保留对已转让资产进行服务并回购已转让资产的权利。此外，我们还可以购买由第三方转让给VIE的偿还权。

关于我们的证券化或其他VIE活动，我们与VIE有各种形式的持续参与，其中可能包括：

•承销VIE发行的证券，并随后在这些证券上做市；

•通过使用信用证或财务担保，为VIE发行的证券提供信用增强；

•与VIE签订其他衍生产品合同；

•持有VIE的优先或从属权益；

•担任VIE的服务商或投资管理人；

•向VIE提供行政或受托服务；以及

•向VIE提供卖方融资。

贷款销售和证券化活动

我们定期在证券化和整体贷款销售交易中转让消费和商业贷款以及其他类型的金融资产。

出售给政府支持的企业的抵押贷款和与Ginnie Mae的交易在正常的业务过程中，我们向GSE出售住宅和商业抵押贷款。这些贷款通常被转移到由GSE赞助的证券化中，GSE为投资者和服务商提供一定的信用担保。我们还根据政府全国抵押贷款协会(GNMA)的指导方针将抵押贷款转移到证券化池中，这些指导方针由FHA承保或由VA担保。有资格在GSE或GNMA进行证券化的抵押贷款被视为符合条件的贷款。GSE或GNMA设计这些证券化的结构，赞助相关的VIE，并对VIE最重要的活动拥有权力。

我们将符合规定的抵押贷款证券化交易中转让的贷款计入销售，并不合并VIE，因为我们不是主要受益人。作为贷款转让的交换，我们通常会收到VIE发行的证券，我们将这些证券以现金形式出售给第三方，或者出于投资目的作为HTM或AFS证券持有。我们还保留对转让贷款的偿还权。作为服务机构，我们保留从某些贷款证券化回购贷款的选择权，这种选择权可以根据拖欠情况而行使，例如当三笔预定的贷款付款逾期时。当我们有了

如果我们有单方面回购贷款的选择权，我们确认贷款和资产负债表上的相应负债，而不管我们回购贷款的意图如何，贷款仍然质押于证券化。截至2024年3月31日和2023年12月31日，我们记录的资产和相关负债为1.23亿美元和3,000美元1.0我们没有行使回购合格贷款的选择权。我们回购了#美元的贷款901000万美元和300万美元922024年第一季度和2023年第一季度分别为100万。

在贷款转让时，我们还为因重大违反合同陈述和担保以及其他追索安排而发生的损失提供赔偿。截至2024年3月31日和2023年12月31日，我们对这些回购和追索权安排的负债为$1941000万美元和300万美元229分别为2.5亿美元和最大亏损敞口为美元。13.6分别在2024年3月31日和2023年12月31日。

几乎所有住宅服务活动都与转移到GSE和GNMA证券化的资产有关。关于住宅和商业服务权、垫款和服务费的更多信息，见附注6(抵押银行业务)。

不合格抵押贷款证券化在正常的业务过程中，我们在我们设计和赞助的证券化交易中销售不合格抵押贷款。不良按揭贷款证券化不涉及政府信用担保，因此，实益利益持有人须承受证券化VIE所持有的标的资产的信用风险。我们通常发起转账贷款，并将转账记为销售。我们通常也保留偿还贷款的权利，并可能持有VIE发行的其他受益权益，例如出于投资目的持有的债务证券。我们与不符合条件的商业抵押贷款证券化相关的服务角色仅限于主要服务商或主要服务商。我们不合并VIE，因为影响VIE性能的最重要决策通常是由特殊服务机构或控制类安全持有人做出的。对于我们计入销售的住宅不合格抵押贷款证券化，我们要么不持有我们认为可能具有重大意义的可变权益，要么不是大多数VIE资产的主要服务商。

整体贷款销售交易记录我们还可以将全部贷款出售给VIE，在这些VIE中，我们以融资的形式继续参与。我们将这些转移计入销售，并不合并VIE，因为我们没有权力指导VIE最重要的活动。

表13.1列出了我们将转让记录为销售并持续参与转让资产的期间内资产转让的信息。与这些转让相关，我们收到了收益并记录了服务资产和证券。这些权益中的每项最初均按公允价值计量。服务权被归类为第3级测量，证券通常被归类为第2级。我们的大部分转让与GSE或GNMA的住宅抵押贷款证券化有关，通常会导致 不是收益或损失，因为贷款按经常性的公允价值计量。此外，我们可能会转让我们之前的某些政府担保贷款

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重新购买。这些贷款以成本或市场中较低的价格进行，并且当

市场价值大于贷款出售时的公允价值。

表13.1： 持续参与的转移

			2024												2023
(单位：百万)			住宅按揭贷款						商业抵押贷款						住宅按揭贷款						商业抵押贷款
截至3月31日的季度，
出售的资产			$	1,684					1,549						4,461						1,499
转让收益(1)			1,684						1,570						4,461						1,540
销售净收益(亏损)			—						21						—						41
持续参与(2)：
认可维修权			$	16					10						47						18
认可证券(3)			—						—						—						26

(1)指在证券化结算时确认的现金收益和非现金利益的公允价值。

(2)指在证券化结算日确认的与我们继续参与转移的资产有关的资产或负债。

(3)指在证券化结算中获得的、为投资目的持有的、分类为可供出售或持有至到期的债务证券。不包括为市场标记目的而临时持有的交易债务证券，这些证券在证券化结算时或之后不久出售给第三方，金额为美元642百万美元和，$1.9截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度分别增加了10亿美元。

在正常的业务过程中，我们购买一定数量的

初始证券化时或随后在二级市场上的非机构证券，我们持有这些证券以供投资。我们还以贷款形式提供卖家融资。截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度，我们收到的现金流为美元158百万美元和美元50 100万美元分别与这些证券和贷款的本金和利息支付有关，其中不包括与交易活动相关的现金流。

表13.2列出了我们用来初步衡量在本报告所述期间确认的住宅MSR的关键加权平均假设。

表13.2： 住宅MSR-证券化日期的假设

			2024						2023
截至3月31日的季度，
预付率(1)			17.3		%				18.6
贴现率			10.3						9.7
服务成本(每笔贷款成本)			$	265					193

(1)包括提前还款速度和预期违约。提前还款速度受到抵押贷款利率以及我们对借款人行为驱动因素的估计的影响。

见附注12(资产和负债公允价值)和

附注6(按揭银行业务)，以了解有关住宅MSR主要假设的其他资料。

再证券化活动我们将再证券化交易作为我们交易活动的一部分，以适应我们客户的投资和风险管理活动。在再证券化交易中，我们将交易债务证券转让给VIE，以换取在证券化结算时或之后不久出售给第三方的新的受益权益。此活动是为寻求特定回报或风险状况的客户执行的。我们几乎所有的交易都涉及由GSE发行或由GNMA担保的符合条件的抵押贷款支持证券的再证券化。我们不合并再证券化VIE，因为我们与第三方分享决策权，除做市活动外，我们在VIE中没有重大经济利益。在截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度中，我们转移了2.710亿美元3.2分别用于再证券化VIE，并保留$229百万美元和美元198分别为100万美元。这些数额未列入表13.1。相关的VIE总资产为$110.42024年3月31日和2023年12月31日。截至2024年3月31日和2023年12月31日，我们持有美元583百万美元和美元984分别是数百万美元的证券。

			富国银行&公司			107

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注13：证券化和可变利益实体(续)

为他人提供服务的已出售或证券化贷款

表13.3提供了有关我们作为服务商持续参与的发起和出售或证券化贷款的信息。对于出售或证券化的贷款，在服务是我们持续参与的唯一形式时，我们通常只有在由于违反与我们的贷款销售或服务合同相关的陈述和担保而被要求回购拖欠贷款或丧失抵押品赎回权的资产时，才会遭受损失。表13.3不包括出售给

并由GSE或GNMA持有或证券化，金额为$564.010亿美元592.52024年3月31日和2023年12月31日分别为10亿美元。拖欠贷款包括逾期90天或以上的贷款和破产贷款，无论拖欠情况如何。与出售给GSE和GNMA并由GSE和GNMA持有或证券化的贷款有关的拖欠贷款和止赎资产为#美元。2.910亿美元3.42024年3月31日和2023年12月31日分别为10亿美元。

表13.3： 为他人提供服务的已出售或证券化贷款

																											净冲销
			贷款总额												拖欠贷款 和止赎资产(1)												截至3月31日的季度，
(单位：百万)			2024年3月31日						2023年12月31日						2024年3月31日						2023年12月31日						2024						2023
商业广告			$	68,110					67,232						894						1,000						5						14
住宅			8,145						8,311						368						393						2						5
表外出售或证券化贷款总额			$	76,255					75,543						1,262						1,393						7						19

(1)包括$159百万美元和美元163百万美元的商业止赎资产和20百万美元和美元22截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别有100万套住宅止赎资产。

与未合并的VIE的交易

按揭贷款证券化表13.4包括我们发起并将贷款转移到我们赞助的未合并证券化VIE的不符合条件的抵押贷款证券化。有关这些VIE的更多信息，请参阅本说明中的“贷款销售和证券化活动”部分。不合格抵押贷款证券化还包括由第三方发起的商业抵押贷款证券化，我们没有发起或转让贷款，而是充当主服务机构，投资于可能对VIE具有潜在重要性的证券。

涉及GSE和GNMA的符合条件的贷款证券化和再证券化交易被排除在表13.4之外，因为我们不是发起人，或者我们没有权力控制对VIE最重要的活动。此外，由于GSE以及FHA和VA提供的担保的性质，我们与这些VIE相关的信用风险是有限的。有关符合条件的抵押贷款证券化和再证券化的更多信息，请参阅本说明中的“贷款销售和证券化活动”和“再证券化活动”部分。

商业房地产贷款我们可以将购买的工业发展债券和GSE信用增强转让给VIE，以换取利益。我们也可以在我们不作为转让人的交易中获得此类实益权益。我们拥有所有的实益权益，还可能为作为债券抵押品的基础抵押贷款提供服务。在VIE发生违约的情况下，GSE有权指导VIE的维修和锻炼活动，因此我们无法控制VIE的关键决策。

其他VIE结构 我们与其他VIE进行各种形式的结构性融资安排，包括资产担保融资结构和其他以抵押贷款以外的资产类别为抵押的证券化。抵押品可能包括租赁物业、资产担保证券、学生贷款和抵押贷款。吾等可参与安排的构思或营销，以及提供融资、为一项或多项相关资产提供服务，或与VIE订立衍生工具。我们还可能收到这些服务的费用。我们不是这些结构的主要受益者，因为我们

没有权力指导VIE最重要的活动。

表13.4提供了我们对上述未合并VIE的风险敞口的摘要，其中包括对证券、贷款、担保、流动性协议、承诺和某些衍生品的投资。当我们的持续参与是临时或行政性质的或规模不大时，我们排除与未合并VIE的某些交易。

在表13.4中，“VIE总资产”表示未合并VIE使用现有最新信息持有的资产的剩余本金余额。“账面价值”是我们的综合资产负债表中与我们参与未合并的VIE有关的金额。“最大亏损风险”是指本行投资于VIE的账面价值，不包括尚未行使的无条件回购期权，加上剩余的未提取流动资金和贷款承诺、书面衍生品合约净额的名义金额，以及一般其他承诺和担保的名义金额或强调损失估计。

债务、担保和其他承诺包括与贷款安排、流动性协议和某些损失分摊义务有关的金额，这些义务与在某些GSE计划下发放、出售和提供服务的贷款有关。

“最大损失风险”是指在严重的假设情况下发生的估计损失，我们认为这种可能性微乎其微，例如我们的权益和任何相关抵押品的价值跌至零，而没有考虑恢复或从任何经济对冲中抵消。因此，这一披露并不是预期亏损的迹象。

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表13.4： 未整合的VIE

									账面价值--资产(负债)
(单位：百万)			总计 VIE资产						贷款						债务 证券(1)						股权证券						所有其他 资产(2)						债务和其他负债						净资产：
2024年3月31日
不合格抵押贷款证券化			$	153,838					—						2,346						—						530						(9)						2,867
商业房地产贷款			5,578						5,561						—						—						17						—						5,578
其他			1,405						77						—						52						13						—						142
总计			$	160,821					5,638						2,346						52						560						(9)						8,587
									最大损失风险
									贷款						债务 证券(1)						股权证券						所有其他 资产(2)						债务担保 和其他承诺						总暴露
不合格抵押贷款证券化									$	—					2,346						—						530						9						2,885
商业房地产贷款									5,561						—						—						17						698						6,276
其他									77						—						52						13						157						299
总计									$	5,638					2,346						52						560						864						9,460
									账面价值--资产(负债)
(单位：百万)			总计 VIE资产						贷款						债务 证券(1)						权益 证券						所有其他 资产(2)						债务和其他负债						净资产：
2023年12月31日
不合格抵押贷款证券化			$	154,730					—						2,471						—						591						(8)						3,054
商业房地产贷款			5,588						5,571						—						—						17						—						5,588
其他			1,898						213						—						47						17						—						277
总计			$	162,216					5,784						2,471						47						625						(8)						8,919
									最大损失风险
									贷款						债务 证券(1)						权益 证券						所有其他 资产(2)						债务， 保证， 和其他承诺						总暴露剂量
不合格抵押贷款证券化									$	—					2,471						—						591						8						3,070
商业房地产贷款									5,571						—						—						17						700						6,288
其他									213						—						47						17						158						435
总计									$	5,784					2,471						47						625						866						9,793

(1)包括$259百万美元和美元301分别在2024年3月31日和2023年12月31日被归类为交易的证券达100万只。

(2)所有其他资产包括抵押贷款偿还权、衍生资产和其他资产(主要是偿还预付款)。

涉及税收抵免的竞争除了表13.4中未合并的VIE，我们可能会投资于经济适用房、可再生能源或类似项目，或向这些项目提供资金，这些项目旨在主要通过实现联邦所得税抵免和其他所得税优惠来产生回报。我们的经济适用房投资产生了低收入住房税收抵免，我们的可再生能源投资产生了生产税收抵免、投资税收抵免或两者兼而有之。这些项目通常由第三方赞助商管理，这些赞助商有权控制VIE的资产；因此，我们不合并VIE。我们在税收抵免VIE中的股权投资的账面价值为$20.910亿美元19.72024年3月31日和2023年12月31日分别为10亿美元。此外，我们还向税收抵免VIE提供了账面价值为#美元的贷款。2.010亿美元2.1分别为2024年3月31日和2023年12月31日。

我们在2024年3月31日和2023年12月31日对税收抵免VIE的最大亏损敞口为$29.810亿美元30.6分别为200亿美元和200亿美元。我们的最大亏损敞口包括无资金的股本和贷款承诺总额#美元。6.93亿美元和3,000美元8.72024年3月31日和2023年12月31日分别为10亿美元。根据这些承诺，我们必须在投资期内提供额外的财政支持，由项目发起人酌情决定，或根据所赚取的所得税抵免金额，对某些可再生能源投资提供或有条件的支持。用于股权投资

采用比例摊销法核算时，确认具有法律约束力或或有但可能筹资的无资金承付款的负债。在2024年3月31日和2023年12月31日为这些承诺确认的负债为$7.23亿美元和3,000美元4.9分别为200亿美元和200亿美元。预计几乎所有这些承诺都将在以下时间内获得资金三年。有关2024年1月1日生效的ASU 2023-02的更多信息，请参见附注1(重要会计政策摘要)，这影响了我们的税收抵免股权投资和相关无资金承诺的会计。另见附注14(担保和其他承诺)，了解有关购买股权证券的未确认承诺的更多信息。

表13.5总结了与我们的经济适用房和可再生能源股权投资有关的对我们综合收益表的影响。

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注13：证券化和可变利益实体(续)

表13.5：损益表对经济适用房和可再生能源税收抵免投资的影响(1)

												截至3月31日的季度，
(单位：百万)																		2024						2023
所得税前亏损费用(2)			(A)															$	(42)					(167)
所得税费用(福利)：
按比例摊销投资																		930						436
所得税抵免和其他所得税优惠																		(1,188)						(840)
在所得税费用内确认的净费用(收益)			(B)															(258)						(404)
与经济适用房和可再生能源税收抵免投资有关的净收入			(A)-(B)															$	216					237

(1)所列数额包括经济适用房和可再生能源税收抵免投资的影响，采用比例摊销法或权益法核算。此表中的上期余额不反映与我们采用ASU 2023-02相关的会计变更, 自2024年1月1日起生效。有关其他信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

(2)所得税支出前的亏损主要与可再生能源税收抵免投资的权益法亏损有关，这些投资在我们的综合损益表上记录在其他非利息收入中。

合并后的VIE

在我们是主要受益者的地方，我们整合VIE。我们是以下结构类型的主要受益者：

商业和工业贷款及租赁我们之前在一个循环总信托实体中证券化了交易商平面图贷款。作为所有受益利益的服务者和持有者，我们控制着信托的关键决策，并巩固VIE。2024年第一季度，我们通过将主信托实体持有的贷款转移到富国银行的另一家子公司，取消了这些贷款，这对我们的合并资产负债表没有影响。在单独的交易结构中，我们可以向SPE提供大部分债务和股权融资，该SPE向特定供应商提供贷款和租赁，并为基础抵押品提供服务。

信用卡证券化2024年第一季度，我们将部分信用卡贷款证券化，以提供资金来源。信用卡证券化涉及将信用卡贷款转移到主信托，主信托向第三方投资者发行债务证券，并以转移的信用卡贷款为抵押。主信托中的基础证券化信用卡贷款和其他资产仅可用于支付主信托发行的债务证券；它们不能用于支付我们的其他义务。此外，债务证券的投资者对富国银行的一般信贷没有追索权。

我们巩固主信托是因为，作为信用卡贷款的服务商，我们有权指导对经济表现影响最大的活动，并持有可能对VIE具有重大意义的可变利益。我们至少持有5%卖方在转让的信用卡贷款中的权益，而我们保留由主信托发行的次级证券，这些证券共同可能导致主信托的潜在重大损失或利益。截至2024年3月31日，我们持有卖方利息$1.7亿美元的转移信用卡贷款和附属证券7503,000,000(按面值)由主信托发行，这两项都在我们的合并财务报表中注销。转让给第三方的信用卡贷款和发行给第三方的债务证券在我们的综合资产负债表上确认，并分别归类为贷款和长期债务。

表13.6汇总了我们合并的VIE的财务资产和负债。账面价值是指在我们的综合资产负债表上确认的资产和负债。“VIE总资产”包括合并后冲销的关联企业余额，因此在某些情况下不同于资产的账面价值。

在我们的综合资产负债表上，我们分别披露(1)某些VIE的合并资产，这些资产只能用于清偿该等VIE的负债，以及(2)VIE债权人对富国银行没有追索权的某些VIE的合并负债。

表13.6： 与合并VIE的交易

									账面价值--资产(负债)
(单位：百万)			总计 VIE资产						贷款												所有其他 资产(1)						长期债务						所有其他负债（2）
2024年3月31日
商业和工业贷款和租赁			$	1,595					1,416												179						—						(121)
信用卡证券化			3,846						3,726												15						(1,247)						(5)
其他			310						—												306						—						—
合并VIE总数			$	5,751					5,142												500						(1,247)						(126)
2023年12月31日
商业和工业贷款和租赁			$	7,579					4,880												203						—						(115)
信用卡证券化			—						—												—						—						—
其他			232						—												232						—						—
合并VIE总数			$	7,811					4,880												435						—						(115)

(1)所有其他资产包括持作出售贷款及其他资产。

(2)所有其他负债包括短期借款、应计费用和其他负债。

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其他交易

除上表所列交易外，我们还使用全资信托优先证券VIE专门向第三方投资者发行债务证券或优先股。由于VIE的唯一资产是应收账款，即使我们拥有VIE的所有有表决权股权、已为VIE的义务提供充分担保，并可能在某些情况下有权赎回第三方证券，我们也不会合并VIE。在我们的综合资产负债表上，我们将向VIE发行的债务证券报告为账面价值为#美元的长期次级债务。4181000万美元和300万美元4142024年3月31日和2023年12月31日分别为百万。

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注14： 保证和其他承诺

担保是指根据某一事件或标的资产、负债、评级或指数的变化，或有需要我们向担保方支付款项的合同。对于更多

我们的担保描述，请参阅我们2023年表格10-K中的注释17（担保和其他承诺）。 表14.1显示了我们担保的账面价值和最大损失风险。

表14.1： 担保--账面价值和最大损失风险

									最大亏损风险敞口。
(单位：百万)			债务的账面价值						在一年或更短的时间内到期						在一年至三年后到期						在三年至五年后到期						五年后到期						总计：						非投资级
2024年3月31日
备用信用证 (1)			$	93					15,497						4,542						2,542						51						22,632						7,823
直接付款信用证(1)			8						1,746						1,960						247						5						3,958						950
贷款和LHF与追索权一起出售			83						330						3,156						3,573						6,828						13,887						10,642
交易所和结算所担保			—						14,262						—						—						—						14,262						—
其他担保和赔偿			27						754						1,134						71						496						2,455						737
全额担保			$	211					32,589						10,792						6,433						7,380						57,194						20,152
2023年12月31日
备用信用证(1)			$	90					14,211						5,209						2,931						105						22,456						7,711
直接付款信用证(1)			8						1,446						2,268						247						5						3,966						957
贷款和LHF与追索权一起出售			72						249						2,957						3,385						7,228						13,819						10,612
交易所和结算所担保			—						13,550						—						—						—						13,550						—
其他担保和赔偿			22						687						854						116						463						2,120						634
全额担保			$	192					30,143						11,288						6,679						7,801						55,911						19,914

(1)备用信用证和直接付款信用证是扣除银团和参与方后报告的。

最大损失敞口是指在假设的情况下将发生的估计损失，尽管我们认为可能性很小，我们的权益和任何相关抵押品的价值下降到零。表14.1中对损失估计的最大风险敞口没有反映我们可以用来抵消或收回我们在担保协议下可能发生的损失的经济对冲或抵押品。因此，这些数额不是预期损失的指标。我们认为账面价值更能代表我们目前面临的损失，而不是最大损失风险。账面价值表示担保的公允价值(如果有)，还包括担保的ACL(如果适用)。在确定担保的信用额度时，我们会考虑相关或有债务的信用风险。

对于我们在表14.1中的担保，非投资级是指我们在担保条款下具有较高履约风险的担保，担保条款是根据低于投资级的外部评级或内部信用等级(如果适用)确定的。

书面期权我们签订书面外币期权和场外书面股权看跌期权，它们是具有担保特征的衍生品合约。书面期权的公允价值代表了我们对合同要求我们履行的可能性的看法。这些书面期权的公允价值为#美元。332百万美元和美元1782024年3月31日和2023年12月31日分别为100万。公允价值可能是由于某些期权交易的递延溢价而产生的资产。最大损失敞口代表这些衍生品合约的名义价值。截至2024年3月31日，最大亏损敞口为$31.6 10亿美元，29.130亿美元将在三年或更短时间内到期，而34.03亿美元和3,000美元31.92023年12月31日，分别为2，00亿美元。有关书面衍生品合同的更多信息，见附注11(衍生品)。

商户加工服务我们通过支付网络直接为商户提供借记卡和信用卡交易处理服务，并作为商户处理服务商的赞助商，包括我们与第三方的合资企业，该合资企业被计入权益法投资。在我们作为商户收单行的角色中，我们对商户和持卡人之间的付款和交付纠纷负有潜在的义务，这些纠纷是以有利于持卡人的方式解决的，称为退款交易。我们估计我们潜在的最大风险敞口是前四个月处理的商家交易量总额，这通常是按存储容量使用计费交易的生命周期。截至2024年3月31日，我们的潜在最大敞口约为$728.410亿美元，而相关亏损，包括我们合资实体的亏损，微不足道。

对附属公司的担保母公司完全和无条件地为其100%拥有的金融子公司富国银行金融有限责任公司可能发行的证券的本金、利息和任何其他到期金额提供担保。这些证券不由母公司的任何其他子公司担保。担保负债为#美元。1.13亿美元和3,000美元834分别为2024年3月31日和2023年12月31日。这些担保与母公司的所有其他无担保和无从属债务平价。

其他承诺截至2024年3月31日和2023年12月31日，我们承诺购买的股权证券为7.410亿美元9.210亿美元，其中主要包括联邦储备银行的股票和税收抵免投资，使用权益法占比。

作为维持我们在某些结算组织的会员资格的一部分，我们需要随时准备提供流动资金，以在发生或被认为可能发生不可预见的事件时维持市场结算活动。其中的一些

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义务是对其他成员履行义务的担保，因此列入表14.1的其他担保和赔偿。

我们承诺与某些交易对手(包括中央结算机构)订立转售和证券借贷协议，以及回购和证券借贷协议。我们在转售和证券借贷协议方面的无资金来源的合约承诺额为$。16.13亿美元和3,000美元17.5分别截至2024年3月31日和2023年12月31日。我们对回购和证券借贷协议的无资金来源的合同承诺额为#美元。1.93亿美元和3,000美元746分别截至2024年3月31日和2023年12月31日。

鉴于这些承诺的性质，它们被排除在附注5(贷款和相关信贷损失拨备)表5.4(无资金来源的信贷承诺)之外。

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注15：中国证券及其他抵押融资活动

吾等订立回售及回购协议及证券借贷协议(统称为“证券融资活动”)，通常是为交易仓位(包括证券及衍生工具)融资、收购证券以回补交易仓位、满足客户的融资需要，以及清偿其他证券债务。这些活动是通过我们的经纪-交易商子公司进行的，在较小程度上也通过其他银行实体进行。我们的证券融资活动主要涉及高质量、高流动性的证券，如美国国债和政府机构证券，其次是流动性较差的证券，包括股票证券、公司债券和资产担保证券。我们将这些交易视为抵押融资，在这种融资中，我们通常会收到或质押证券作为抵押品。我们认为，鉴于所提供的抵押品和相关的监测程序，这些融资交易一般不存在重大信用风险。我们还签订转售协议，涉及证券以外的抵押品，如贷款，作为我们商业贷款业务活动的一部分。

抵销证券和其他抵押融资活动表15.1载列受总回购协议规限的回售及回购协议，以及受证券总借贷协议规限的证券借贷协议。在法律上可强制执行的情况下，这些主要净额结算安排允许在交易对手违约的情况下，清算作为抵押品持有的证券，并将应收款和应付款与

同样的交易对手。与同一交易对手的抵押融资在我们的综合资产负债表上净额列示，前提是满足某些标准，允许资产负债表净额结算。受这些协议约束的大多数交易不符合这些标准，因此不符合资产负债表净额结算的条件。

我们质押的抵押品包括非现金工具，如证券或贷款，不计入我们的综合资产负债表中以抵销相关负债。我们收到的抵押品包括证券或贷款，不在我们的综合资产负债表中确认。质押或收到的抵押品可能会随着时间的推移而增加或减少，以维持某些合同门槛，因为每项安排所涉及的资产价值都会波动。有关质押和承兑抵押品的更多信息，见附注16(质押资产和抵押品)。一般来说，这些协议要求抵押品超过资产负债表上确认的资产或负债。下表包括与受可强制执行的MRA或MSLA限制的风险敞口有关的质押或收到的抵押品金额。虽然这些协议通常是过度抵押的，但本表格中的披露仅限于此类抵押品的报告金额与每一交易对手的相关确认资产或负债的金额。

除表15.1所列金额外，我们还有与附注11(衍生工具)披露的衍生工具有关的资产负债表净额结算。

表15.1： 抵销--证券和其他抵押融资活动

(单位：百万)			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
资产：
转售及证券借贷协议
确认的总金额			$	119,050					129,282
综合资产负债表中的毛额抵销(1)			(30,969)						(28,402)
合并资产负债表中的净额(2)			88,081						100,880
收到的抵押品未在合并资产负债表中确认(3)			(87,344)						(99,970)
净额(4)			$	737					910
负债：
回购和证券借贷协议
确认的总金额			$	117,444					106,060
综合资产负债表中的毛额抵销(1)			(30,969)						(28,402)
合并资产负债表中的净额(5)			86,475						77,658
综合资产负债表中已质押但未净额结算的抵押品(6)			(86,420)						(77,529)
净额(4)			$	55					129

(1)指与受可强制执行的MRA约束的交易对手签订的回售和回购协议的确认金额，这些协议已在我们的综合资产负债表内抵消。

(2)包括$68.710亿美元80.42024年3月31日和2023年12月31日，我们的综合资产负债表上分别归类为根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券。还包括$19.410亿美元20.52024年3月31日和2023年12月31日，我们的综合资产负债表上分别归类为贷款。

(3)代表我们根据可强制执行的MRA或MSLA收到的抵押品的公允价值，在上表中限于各交易对手应支付的确认资产的金额。

(4)代表我们未抵押和/或不受可强制执行的MRA或MSLA约束的风险敞口(资产)或债务(负债)的金额。

(5)金额在我们的综合资产负债表上归类为短期借款。

(6)代表我们已质押的抵押品的公允价值，与可强制执行的MRA或MSLA相关，在上表中限于欠每个交易对手的已确认负债的金额。

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回购和证券借贷协议根据回购协议和证券出借安排出售的证券实际上是短期抵押借款。在这些交易中，我们以现金换取转让证券作为抵押品，并确认在交易到期日以现金重新收购证券的义务。此类交易会产生风险，包括(1)交易对手可能无法在到期时归还证券，(2)转让的证券的公允价值可能低于我们重新收购证券的义务的金额，因此我们有义务质押额外的金额，以及(3)交易对手可能会根据要求加速到期，要求我们在之前重新购买证券。

合同到期日。我们试图通过各种方式来缓解这些风险。我们的抵押品主要由高流动性证券组成。此外，我们承销和监控交易对手的财务实力，监控质押抵押品相对于合同要求的回购金额的公允价值，并监控我们的抵押品在现金偿还之前通过清算和结算程序得到适当返还。表15.2提供了按基础抵押品类型细分的回购和证券借贷协议负债在合并资产负债表上确认的总额（抵消影响之前）。

表15.2： 按基础抵押品类型列出的总债务

(单位：百万)						3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
回购协议：
美国财政部和联邦机构的证券						$	46,949					38,742
美国各州和政治区划的证券						465						579
联邦机构抵押贷款支持证券						48,813						48,019
非机构抵押贷款支持证券						2,068						1,889
公司债务证券						7,977						7,925
资产支持证券						2,559						2,176
股权证券						1,164						635
其他						740						541
回购总额						110,735						100,506
证券借贷安排：
美国财政部和联邦机构的证券						251						251
联邦机构抵押贷款支持证券						34						31
公司债务证券						408						293
股权证券						6,000						4,965
其他						16						14
证券借贷共计						6,709						5,554
回购和证券借贷合计						$	117,444					106,060

表15.3提供了回购和证券出借协议项下总债务的合同到期日。证券借贷是根据允许任何一方在不通知的情况下终止交易的协议执行的，而

回购协议具有在某个时间点到期的期限结构。隔夜协议要求双方选举才能启动贸易，而连续协议则要求任何一方选举才能终止协议。

表15.3： 债务总额的合同到期日

(单位：百万)			回购协议			证券借贷协议
2024年3月31日
通宵/连续			$	74,417		6,058
最多30天			7,676			—
30-90天			16,809			651
>90天			11,833			—
总债务总额			110,735			6,709
2023年12月31日
通宵/连续			$	54,810		4,903
最多30天			13,704			—
30-90天			23,264			200
>90天			8,728			451
总债务总额			100,506			5,554

			富国银行&公司			115

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注16：*质押资产和抵押品

质押资产

我们将我们拥有的金融资产质押给交易对手，用于证券的抵押和其他抵押融资活动，以获得信托和公共存款，并将衍生品合同抵押。关于证券融资活动的补充资料，见附注15(证券和其他抵押融资活动)。作为我们流动性管理战略的一部分，我们还可以抵押资产，以获得联邦住房贷款银行(FHLB)的借款和信用证，以维持FHLB的潜在借款能力，并在联邦储备系统(FRB)理事会的贴现窗口，以及用于法律或保险法定要求所要求或允许的其他目的。我们质押的抵押品可能包括我们自己的抵押品，以及我们从第三方收到并有权补充的抵押品。

表16.1提供了我们已质押给第三方的综合资产负债表上确认的资产的账面价值。在我们的交易对手有权出售或补充这些资产的交易中质押的资产在我们的综合资产负债表中括号内列示。

VIE相关我们还质押与VIE达成的各种交易相关的资产，这些交易不在表16.1中。这些质押资产只能用于清偿这些实体的负债。我们也有贷款记录在我们的综合资产负债表上，这些贷款代表着某些拖欠贷款，有资格从GNMA贷款证券化中回购。有关合并和未合并VIE资产的更多信息，请参阅附注13(证券化和可变权益实体)。

表16.1： 质押资产

(单位：百万)			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
向有权出售或回售的交易对手承诺的：
债务证券：
交易			$	72,150					62,537
可供出售			3,519						5,055
股权证券			5,150						2,683
所有其他资产			564						495
质押给有权出售或回售的交易对手的总资产			81,383						70,770
向无权出售或回售的交易对手承诺的：
债务证券：
交易			2,527						2,757
可供出售			75,340						64,511
持有至到期			239,681						246,218
贷款			459,893						445,092
股权证券			1,762						1,502
所有其他资产			1,080						1,195
质押给无权出售或补充的交易对手的总资产			780,283						761,275
质押资产总额			$	861,666					832,045

已接受抵押品

我们接收金融资产作为抵押品，我们可以出售或再抵押。该抵押品是与根据转售协议购买的证券和证券借款交易、客户保证金贷款和衍生品合同相关获得的。我们可能会将此抵押品用于根据回购协议出售的证券和证券借贷交易、衍生品合同和卖空。于2024年3月31日和2023年12月31日，我们有权出售或再抵押的该抵押品的公允价值为美元207.13亿美元和3,000美元216.630亿美元，其中116.13亿美元和3,000美元103.3分别有1000亿美元的股票被出售或回补。

116			富国银行&公司

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注17：三个运营细分市场

我们的管理报告被组织成四可报告的经营部门：消费者银行和贷款；商业银行；企业和投资银行；以及财富和投资管理。未包括在可报告经营部门中的所有其他业务活动已包括在公司中。我们根据产品类型和客户细分来定义我们的可报告运营部门，其结果基于我们的管理报告流程。管理报告程序根据公司的管理结构衡量可报告的运营部门的业绩，并与我们的首席执行官和相关高级管理人员定期审查结果。管理报告流程以美国公认会计原则为基础，包括具体的调整，如资产/负债管理的资金转移定价、共享收入和费用，以及应税等值调整，以一致地反映来自应税和免税来源的收入，从而使管理层能够对各经营部门的业绩进行一致的评估。

个人银行和贷款业务为消费者和小型企业提供多元化的金融产品和服务，年销售额一般可达10万这些金融产品和服务包括支票和储蓄账户、信用卡和借记卡以及家庭、汽车、个人和小企业贷款。

商业银行业务为私营、家族企业和某些上市公司提供财务解决方案。产品和服务包括跨多个行业和市政当局的银行和信贷产品、担保贷款和租赁产品以及资金管理。

企业和投资银行业务为全球企业、商业房地产、政府和机构客户提供一套资本市场、银行和金融产品及服务。产品和服务包括企业银行、投资银行、资金管理、商业房地产贷款和服务、股票和固定收益解决方案以及销售、交易和研究能力。

财富和投资管理为富裕、高净值和超高净值客户提供个性化的财富管理、经纪、财务规划、贷款、私人银行、信托和信托产品和服务。我们通过经纪和财富办公室、消费者银行分行、独立办公室的财务顾问以及WellsTrade的数字化运营®投资者Intuitive Investor®.

公司包括公司金库和企业职能，扣除拨款(包括资金转移定价、资本、流动性和某些费用)，以支持可报告的运营部门，以及我们的投资组合、风险资本和私募股权投资。公司还包括管理层认为不再符合公司长期战略目标的某些业务，以及以前剥离的业务的结果。

陈述的基础

资金转移定价 公司金库管理一种资金转移定价方法，该方法考虑了利率风险、流动性风险和其他产品特征。经营部门为其资产支付资金费用，并为其存款获得资金抵免，这两者都包括在净利息收入中。融资费用或信贷的净影响在公司金库中确认。

收入和支出分摊 当业务部门共同为客户提供服务时，负责提供产品或服务的业务部门根据既定的内部收入分享协议，通过支付介绍费或将成本分配给其他业务部门来确认收入或费用。

当一个业务线使用另一个业务线或企业职能部门(包括在公司中)提供的服务时，费用通常根据所提供服务的成本和使用情况进行分配。我们定期评估和更新我们的收入和费用分配方法。

应课税等值调整 与某些贷款和债务证券的免税收入相关的应税等值调整计入净利息收入，而与经济适用住房和可再生能源投资的所得税抵免相关的应税等值调整计入非利息收入，每种情况对所得税支出(利益)都有相应的影响。调整包括在公司、商业银行、公司和投资银行业务中，并被剔除，以与公司的综合财务业绩相一致。

			富国银行&公司			117

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注17：运营细分市场(续)

表17.1按运营部门列出了我们的结果。

表17.1： 运营细分市场

(单位：百万)			个人银行和贷款业务						商业银行业务						企业和投资银行业务						财富和投资管理						公司						登记物品（1）						已整合 公司
截至2024年3月31日的季度
净利息收入（2）			$	7,110					2,278						2,027						869						32						(89)						12,227
非利息收入			1,981						874						2,955						2,873						291						(338)						8,636
总收入			9,091						3,152						4,982						3,742						323						(427)						20,863
信贷损失准备金			788						143						5						3						(1)						—						938
非利息支出			6,024						1,679						2,330						3,230						1,075						—						14,338
所得税前收益(亏损)费用(收益)			2,279						1,330						2,647						509						(751)						(427)						5,587
所得税支出(福利)			573						341						666						128						(317)						(427)						964
扣除非控股权益前的净收益(亏损)			1,706						989						1,981						381						(434)						—						4,623
减去：来自非控股权益的净收入			—						3						—						—						1						—						4
净收益(亏损)			$	1,706					986						1,981						381						(435)						—						4,619
截至2023年3月31日的季度
净利息收入(2)			$	7,433					2,489						2,461						1,044						16						(107)						13,336
非利息收入			1,931						818						2,441						2,637						5						(439)						7,393
总收入			9,364						3,307						4,902						3,681						21						(546)						20,729
信贷损失准备金			867						(43)						252						11						120						—						1,207
非利息支出			6,038						1,752						2,217						3,061						608						—						13,676
所得税前收益(亏损)费用(收益)			2,459						1,598						2,433						609						(707)						(546)						5,846
所得税支出(福利)			618						399						615						152						(272)						(546)						966
扣除非控股权益前的净收益(亏损)			1,841						1,199						1,818						457						(435)						—						4,880
减去：非控股权益的净收益(亏损)			—						3						—						—						(114)						—						(111)
净收益(亏损)			$	1,841					1,196						1,818						457						(321)						—						4,991
截至2024年3月31日的季度
贷款（平均）			$	329,729					223,921						283,243						82,483						8,699						—						928,075
资产（平均）			366,381						246,242						550,933						89,935						663,483						—						1,916,974
存款（平均）			773,248						164,027						183,273						101,474						119,606						—						1,341,628
贷款(期末)			328,007						227,660						275,597						82,999						8,521						—						922,784
资产（期末）			366,036						249,963						553,105						90,648						699,401						—						1,959,153
存款（期末）			794,160						168,547						195,969						102,478						121,993						—						1,383,147
截至2023年3月31日的季度
贷款（平均）			$	338,308					222,826						294,742						83,621						9,154						—						948,651
资产（平均）			381,757						246,101						548,808						90,923						596,087						—						1,863,676
存款（平均）			841,265						170,467						157,551						126,604						60,807						—						1,356,694
贷款(期末)			337,511						226,599						291,817						82,817						9,247						—						947,991
资产（期末）			381,487						252,914						542,168						89,590						620,241						—						1,886,400
存款（期末）			851,304						169,827						158,564						117,252						65,682						—						1,362,629

(1)与某些贷款和债务证券的免税收入相关的应税等值调整计入净利息收入，而与经济适用住房和可再生能源投资的所得税抵免相关的应税等值调整计入非利息收入，每种情况对所得税支出(利益)都有相应的影响。调整包括在公司、商业银行、公司和投资银行业务中，并被剔除，以与公司的综合财务业绩相一致。

(2)净利息收入是从资产赚取的利息减去为这些资产提供资金的负债所支付的利息。分部利息收入包括分部资产的实际利息收入以及其存款的资金信用。为负债支付的分部利息包括分部负债的实际利息支出以及为其资产支付的资金费用。.

118			富国银行&公司

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注18：收入和支出

收入

我们的收入包括金融工具的净利息收入和非利息收入。表18.1展示了我们的

按经营部门划分的收入。有关我们的详细说明，请参阅

经营部门，包括其他财务信息

和基础管理会计流程，请参阅

注17（运营部门）。有关我们来自客户合同的收入的描述，请参阅2023年表格10-K中的注释21（收入和费用）。

表18.1：按运营部门划分的收入

(单位：百万)			个人银行和贷款业务						商业银行业务						企业和投资银行业务						财富和投资管理						公司						对账 第(1)项						已整合 公司
截至2024年3月31日的季度
净利息收入(2)			$	7,110					2,278						2,027						869						32						(89)						12,227
非利息收入：
存款相关费用			677						284						262						6						1						—						1,230
贷款相关费用(2)			24						138						203						2						—						—						367
投资咨询费和其他基于资产的费用(3)			—						23						41						2,267						—						—						2,331
佣金和经纪服务费			—						—						81						545						—						—						626
投资银行手续费			(2)						17						647						—						(35)						—						627
卡费：
卡交换和网络收入(4)			870						54						15						1						1						—						941
其他卡费(2)			120						—						—						—						—						—						120
信用卡总费用			990						54						15						1						1						—						1,061
抵押贷款银行业务(2)			193						—						40						(3)						—						—						230
交易活动净收益（2）			—						—						1,405						44						5						—						1,454
债务证券净损失（2）			—						—						—						—						(25)						—						(25)
股本证券净收益（亏损）（2）			—						20						5						—						(7)						—						18
租赁收入(2)			—						149						122						—						150						—						421
其他(2)			99						189						134						11						201						(338)						296
非利息收入总额			1,981						874						2,955						2,873						291						(338)						8,636
总收入			$	9,091					3,152						4,982						3,742						323						(427)						20,863
截至2023年3月31日的季度
净利息收入(2)			$	7,433					2,489						2,461						1,044						16						(107)						13,336
非利息收入：
存款相关费用			672						236						236						5						(1)						—						1,148
贷款相关费用(2)			31						129						194						2						—						—						356
投资咨询费和其他基于资产的费用(3)			—						18						35						2,061						—						—						2,114
佣金和经纪服务费			—						—						78						541						—						—						619
投资银行手续费			—						20						314						—						(8)						—						326
卡费：
卡交换和网络收入(4)			863						56						17						1						1						—						938
其他卡费(2)			95						—						—						—						—						—						95
信用卡总费用			958						56						17						1						1						—						1,033
抵押贷款银行业务(2)			160						—						75						(3)						—						—						232
交易活动净收益(亏损)(2)			—						(1)						1,257						23						63						—						1,342
债务证券净收益（2）			—						—						—						—						—						—						—
股权证券净亏损(2)			—						(12)						(1)						(2)						(342)						—						(357)
租赁收入(2)			—						169						42						—						136						—						347
其他(2)			110						203						194						9						156						(439)						233
非利息收入总额			1,931						818						2,441						2,637						5						(439)						7,393
总收入			$	9,364					3,307						4,902						3,681						21						(546)						20,729

(1)与某些贷款和债务证券的免税收入相关的应税等值调整计入净利息收入，而与经济适用住房和可再生能源投资的所得税抵免相关的应税等值调整计入非利息收入，每种情况对所得税支出(利益)都有相应的影响。调整包括在公司、商业银行、公司和投资银行业务中，并被剔除，以与公司的综合财务业绩相一致。

(2)这些收入类型与金融资产和负债相关，包括贷款、租赁、证券和衍生品，其他细节包括在我们财务报表的其他脚注中。

(3)我们赚取往绩佣金$。231百万美元和美元227截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度分别为百万美元。

(4)信用卡奖励和回扣的成本为$651百万美元和美元592截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度分别为1000万美元，以净扣除相关收入。

			富国银行&公司			119

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注18：收益及开支 (续)

费用

经营亏损经营亏损包括与下列各项有关的开支：

•诉讼和监管事项等法律行动。有关法律诉讼的更多信息，请参阅注释10（法律诉讼）;

•客户补救活动，这与我们努力识别客户可能遭受财务损害的领域或情况并提供适当的补救措施有关。我们已计提与我们的客户补救活动相关的可能和可估计的成本，该金额可能会根据额外的事实和信息以及与监管机构的持续审查和沟通而发生变化;以及

•其他业务活动，如存款透支损失、欺诈损失和客户赔偿的孤立案例。

表18.2提供了合并利润表中包含的营业亏损的组成部分。

表18.2：经营亏损

									截至3月31日的季度，
(百万美元)															2024						2023
法律诉讼															$	17					6
客户补救															428						57
其他															188						204
业务损失共计															$	633					267

鉴于法律行动及客户补救活动的固有及不可预测性质，经营亏损可能存在重大变动。这些事项的任何相关损失的时间和金额的确定取决于各种因素，其中一些是我们无法控制的。

其他费用 包括在其他非利息费用中的监管费用和评估费用为$551 2024年第一季度为百万美元，而美元271 一年前同期为百万美元，主要包括联邦存款保险公司（FDIC）存款评估费用。

2023年11月，FDIC敲定了一项规则，以追回2023年上半年银行倒闭导致的FDIC存款保险基金损失。根据这项规定，FDIC将根据投保存款机构估计的未投保存款金额收取一项特别评估。在联邦存款保险公司最终确定规则后，我们支出了我们特别评估的估计金额#美元。1.92023年第四季度9，00亿(税前)。在提交了我们的2023年10-K表格后，FDIC提供了存款保险基金损失的最新情况，我们额外支出了$2842024年第一季度特别评估的估计金额为1000万欧元(税前)。我们预计，随着FDIC确定存款保险基金的实际净亏损，特别评估的最终金额可能会继续变化。

120			富国银行&公司

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附注19：员工福利

退休金和退休后计划

我们发起了一项冻结的非供款合格固定收益退休计划-富国银行&公司现金平衡计划(Cash Balance Plan)，该计划涵盖了富国银行的合格员工。现金余额计划于2009年7月1日被冻结，以及不是在该日期之后，新的福利将会增加。有关我们的养老金和退休后计划的更多信息，包括计划假设、投资策略和资产配置，

预计福利支付，以及按公允价值计量的资产的估值方法，请参阅我们的2023年报表10-K中的附注1(重要会计政策摘要)和附注22(员工福利)。

表19.1列出了定期收益净成本的构成部分。服务成本在人员费用中报告，定期收益净成本的所有其他组成部分在合并损益表上的其他非利息费用中报告。

表19.1： 定期收益净成本

			2024																		2023
			养老金福利：																		养老金福利：
(单位：百万)			合格者						非政府组织 合格者						其他类型 好处：						合格者						非政府组织 合格者						其他类型 好处：
截至3月31日的季度，
服务成本			$	7					—						—						6						—						—
利息成本			97						5						3						101						5						4
计划资产的预期回报			(118)						—						(6)						(126)						—						(6)
精算净损失(收益)摊销			35						1						(6)						35						1						(6)
摊销先前服务信贷			—						—						(3)						—						—						(3)
定期净收益成本			$	21					6						(12)						16						6						(11)

			富国银行&公司			121

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注20：普通股每股收益和股息

表20.1显示了每股普通股收益和每股普通股稀释收益，并调节了每股普通股收益计算的分子和分母。

表20.1： 普通股每股收益计算

												截至3月31日的季度，
(单位：百万，每股除外)																		2024						2023
富国银行净收入																		$	4,619					4,991
减：优先股股息及其他（1）																		306						278
适用于普通股的富国银行净收入(分子)																		$	4,313					4,713
普通股每股收益
平均已发行普通股(分母)																		3,560.1						3,785.6
每股																		$	1.21					1.24
稀释后每股普通股收益
平均已发行普通股																		3,560.1						3,785.6
添加：限制性股权（2）																		40.0						33.1
稀释平均已发行普通股(分母)																		3,600.1						3,818.7
每股																		$	1.20					1.23

(1)截至2024年3月31日的季度，余额包括美元20与优先股赎回相关的成本为百万美元。

(2)使用库存股方法计算。

表20.2列出了具有反稀释性的未发行证券，因此不包括在每股普通股稀释收益的计算中。

表20.2： 未发行的反稀释证券

									加权平均股价
									截至3月31日的季度，
(单位：百万)															2024						2023
L系列可转换优先股(1)															25.3						25.3
限制性股票权利(2)															0.2						0.4

(1)使用IF-转换方法计算。

(2)采用库存股方法计算。

表20.3列出了每股普通股宣布的股息。

表20.3： 宣布的每股普通股股息

									截至3月31日的季度，
															2024						2023
每股普通股															$	0.35					0.30

122			富国银行&公司

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注21：其他全面收入

表21.1提供了其他全面收入（OCI）的组成部分、按利润表细目重新分类至净利润以及相关税收影响。

表21.1： 其他全面收益汇总

									截至3月31日的三个月，
															2024																		2023
(单位：百万)																																							之前 中国的税收政策						税收征管 这样的效果。						净额 中国的税收政策						之前 中国的税收政策						税收征管 这样的效果。						净额 中国的税收政策
债务证券：
期间产生的未实现净收益(亏损)																																							$	(672)					165						(507)						358						(87)						271
将净(收益)损失重新归类为净收益																																							112						(27)						85						121						(30)						91
净变化																																							(560)						138						(422)						479						(117)						362
衍生工具和套期保值活动：
公允价值对冲：
公允价值套期保值中被排除成分的公允价值变动(1)																																							4						—						4						6						(2)						4
现金流对冲：
现金流量套期保值期间产生的未实现净收益(亏损)																																							(908)						224						(684)						384						(95)						289
将净(收益)损失重新归类为净收益																																							244						(61)						183						113						(28)						85
净变化																																							(660)						163						(497)						503						(125)						378
固定福利计划调整：
期间产生的精算净收益和以前服务的收益(损失)																																							—						—						—						—						—						—
非利息支出金额的重新分类(2)																																							27						(6)						21						27						(6)						21
净变化																																							27						(6)						21						27						(6)						21
借记估值调整(DVA)和其他：
期间产生的未实现净收益(亏损)																																							(23)						6						(17)						4						(1)						3
将净(收益)损失重新归类为净收益																																							—						—						—						—						—						—
净变化																																							(23)						6						(17)						4						(1)						3
外币折算调整：
期间产生的未实现净收益(亏损)																																							(50)						(1)						(51)						26						(1)						25
将净(收益)损失重新归类为净收益																																							—						—						—						—						—						—
净变化																																							(50)						(1)						(51)						26						(1)						25
其他全面收益(亏损)																																							$	(1,266)					300						(966)						1,039						(250)						789
减：非控股权益的其他综合损失，扣除税款																																																			—																		(1)
富国银行其他综合收益(亏损)，税后净额																																																			$	(966)																	790

(1)指可归因于交叉货币基差变化的交叉货币掉期的公允价值变动，这些变动不包括在对冲有效性评估中，并记录在其他全面收益中。

(2)这些项目包括在净定期福利成本的计算中（更多信息请参阅注释19（员工福利））。

			富国银行&公司			123

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注21：其他全面收入(续)

表21.2提供了税后累计OCI余额活动。

表21.2： 累计保监处结余

(单位：百万)			债务 证券(1)						公允价值对冲（2）						现金流对冲（3）						已定义的 更多收益。 我们的计划是： 三次调整						借方估值调整 (DVA) 及其他						外国记者 中国货币市场： 翻译： 调整：						积累的数据 *其他国家 综合收益表(亏损)
截至2024年3月31日的季度
期初余额			$	(8,564)					(61)						(788)						(1,833)						(15)						(319)						(11,580)
期间产生的未实现净收益(亏损)			(507)						4						(684)						—						(17)						(51)						(1,255)
从累积的其他全面收益中重新分类的金额			85						—						183						21						—						—						289
净变化			(422)						4						(501)						21						(17)						(51)						(966)
期末余额			$	(8,986)					(57)						(1,289)						(1,812)						(32)						(370)						(12,546)
截至2023年3月31日的季度
期初余额			$	(9,835)					(77)						(1,183)						(1,901)						(6)						(380)						(13,382)
过渡调整			—						—						—						—						20						—						20
期初余额			(9,835)						(77)						(1,183)						(1,901)						14						(380)						(13,362)
本期间产生的未实现净收益			271						4						289						—						3						25						592
从累积的其他全面收益中重新分类的金额			91						—						85						21						—						—						197
净变化			362						4						374						21						3						25						789
减去：非控股权益造成的其他综合损失			—						—						—						—						—						(1)						(1)
期末余额			$	(9,473)					(73)						(809)						(1,880)						17						(354)						(12,572)

(1)于2024年和2023年3月31日，累计其他全面亏损包括未摊销税后未实现亏损美元3.410亿美元3.9与证券从ATF转移到HTM相关的金额分别为0亿美元。这些金额随后与相关未摊销溢价和折扣在同期摊销为收益。

(2)公允价值对冲的几乎所有金额都是外汇合同。

(3)几乎所有现金流对冲金额都是利率合同。

124			富国银行&公司

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注22：*监管资本要求和其他限制

监管资本要求

本公司及其附属银行须遵守联邦银行业监管机构颁布的监管资本充足率要求。FRB规定了综合金融控股公司的资本要求，货币监理署(OCC)对公司的全国性银行也有类似的要求，包括富国银行(Wells Fargo Bank，N.A.)(The Bank)。

表22.1列出了根据巴塞尔协议III资本要求的公司和银行的监管资本信息。我们必须计算基于风险的资本比率

在标准化方法和高级方法下。标准化方法将分配的风险权重应用于广泛的风险类别，而高级方法下的风险加权资产的计算有所不同，要求适用的银行使用一种风险敏感的方法，这种方法依赖于使用内部信贷模型，并包括操作风险部分。

截至2024年3月31日，根据《联邦存款保险法》的要求，该银行和我们的其他受保存款机构被认为资本充足。

表22.1： 监管资本信息

			富国银行&公司																								*北卡罗来纳州富国银行
			标准化方法												高级方法												标准化方法												高级方法
(单位：百万，比率除外)			2024年3月31日						2023年12月31日						2024年3月31日						2023年12月31日						2024年3月31日						2023年12月31日						2024年3月31日						2023年12月31日
监管资本：
普通股一级股权			$	136,717					140,783						136,717						140,783						142,959						142,108						142,959						142,108
第1层			154,915						159,823						154,915						159,823						142,959						142,108						142,959						142,108
总计			188,100						193,061						177,843						182,726						166,353						165,634						156,393						155,560
资产：
风险加权资产			1,221,647						1,231,668						1,099,557						1,114,281						1,128,621						1,137,605						944,342						956,545
调整后平均资产（1）			1,889,773						1,880,981						1,889,773						1,880,981						1,688,899						1,682,199						1,688,899						1,682,199
监管资本比率：
普通股一级资本			11.19		%	*			11.43						12.43						12.63						12.67			*			12.49						15.14						14.86
一级资本			12.68			*			12.98						14.09						14.34						12.67			*			12.49						15.14						14.86
总资本			15.40			*			15.67						16.17						16.40						14.74			*			14.56						16.56						16.26
规定的最低资本比率：
普通股一级资本			8.90						8.90						8.50						8.50						7.00						7.00						7.00						7.00
一级资本			10.40						10.40						10.00						10.00						8.50						8.50						8.50						8.50
总资本			12.40						12.40						12.00						12.00						10.50						10.50						10.50						10.50
			富国银行&公司																								北卡罗来纳州富国银行
			2024年3月31日												2023年12月31日												2024年3月31日												2023年12月31日
监管杠杆：
总杠杆敞口(1)			$	2,262,154											2,253,933												2,050,910												2,048,633
补充杠杆率(1)			6.85								%				7.09												6.97												6.94
一级杠杆率(2)			8.20												8.50												8.46												8.45
要求的最低杠杆：
补充杠杆率			5.00												5.00												6.00												6.00
第1级杠杆率			4.00												4.00												4.00												4.00

*表示2024年3月31日标准化和高级方法下的结合率。

(1)补充杠杆率由一级资本除以总杠杆敞口组成。总杠杆敞口由调整后的平均资产加上某些表外敞口组成。经调整平均资产包括季度平均总资产减去商誉及其他准许一级资本扣减(递延税项负债净额)。

(2)一级杠杆率由一级资本除以季度平均资产总额组成，不包括商誉和根据规则确定的某些其他项目。

截至2024年3月31日，公司的普通股一级（CET 1）、一级和总资本比率要求包括全球系统重要性银行（G-BBB）附加费 1.50%。G-SIB附加费不适用于本行。此外，公司的CET1、一级资本比率和总资本比率要求包括以下压力资本缓冲2.90%，资本节约缓冲为2.50%在高级方法下。该银行的资本比率要求包括2.50在标准化方法和高级方法下的百分比。公司必须维持这些基于风险的资本比率，并维持至少5.00%(由3.00%最低要求外加以下的补充杠杆缓冲2.00%)至

避免对资本分配和可自由支配的奖金支付的限制。银行被要求保持至少6.00根据适用的监管资本充足率规则，%被视为资本充足。

资本规划要求

FRB的资本计划规则规定了资本规划和其他要求，这些要求管理某些大型银行控股公司（BHC）（包括富国银行）的资本分配，包括股息和股票回购。FRB进行年度全面资本分析和审查，并发布了有关其对资本规划（包括资本政策）的监管预期的指导意见

			富国银行&公司			125

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注22：监管资本要求和其他限制(续)

关于FRB的SR信函15-18中有关普通股股息和回购决定的流程。母公司进行某些资本分配的能力受到资本计划规则的要求的限制，也受到母公司达到或超过某些监管资本最低限额的限制。

贷款和股息限制

联邦法律限制银行与其非银行附属机构之间信贷和非信贷交易的金额和条款。此外，联邦法律和法规限制国家银行可能支付的股息，监管机构可以对国家银行可能支付的股息施加额外限制。

我们的非银行子公司也受到某些联邦和州法律条款和法规的限制，这些条款和法规涵盖了任何给定年份可能支付的股息金额。此外，我们已于2019年6月26日在母公司控股公司(母公司)富国银行、中间控股公司和母公司(IHC)的子公司富国银行、银行、富国证券、有限责任公司、富国清算服务有限责任公司以及母公司的某些其他子公司之间签订了一份支持协议，该协议于2019年6月26日修订和重述，这些子公司不时被指定为重大实体进行决议规划，或在我们的决议计划中不时被确定为相关支持实体。根据该条款，如果某些流动性和/或资本指标低于规定的触发因素，或者如果母公司董事会授权其根据美国破产法提起诉讼，则IHC可能被限制向母公司支付股息。

有关贷款和股息限制的更多信息，请参阅我们的2023年表格10-K中的附注26(监管资本要求和其他限制)。

现金限制

现金和现金等价物的使用或提取可能受到限制。 表22.2提供了现金及现金等价物限制汇总表.

表22.2： 现金及现金等价物限制的性质

(单位：百万)			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
非美国央行的准备金余额			$	176					230
根据联邦和其他经纪法规，为经纪客户的利益而分离			985						986

126			富国银行&公司

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缩略语词汇表
ACL			信贷损失准备			HQLA			优质流动资产
AFS			可供出售			HTM			持有至到期
AOCI			累计其他综合收益			LCR			流动性覆盖率
手臂			可调利率抵押贷款			LHFS			持有待售贷款
ASC			会计准则编撰			伦敦金属交易所			成本或公允价值中的较低者
ASU			会计准则更新			LTV			贷款价值比
AVM			自动估价模型			MBS			抵押贷款支持证券
BCBS			巴塞尔银行监管委员会			MSR			按揭偿还权
六六六			银行控股公司			NAV			资产净值
CCAR			全面的资本分析和审查			NPA			不良资产
光盘			存单			NSFR			净稳定资金比率
CECL			当前预期信贷损失			OCC			货币监理署
CET1			普通股一级股权			保监处			其他综合收益
CFPB			消费者金融保护局			场外交易			非处方药
克罗			抵押贷款债券			PCD			购买的信用--恶化
克雷			商业地产			RMBS			住房贷款抵押证券
DPD			逾期天数			Roa			平均资产回报率
员工持股计划			员工持股计划			罗			平均股本回报率
FASB			财务会计准则委员会			RoTCE			平均有形普通股权益回报率
FDIC			美国联邦存款保险公司			RWAs			风险加权资产
FHA			联邦住房管理局			美国证券交易委员会			美国证券交易委员会
FHLB			联邦住房贷款银行			标普(S&P)			标准普尔全球评级
FHLMC			联邦住房贷款抵押公司			单反			补充杠杆率
菲科			Fair Isaac Corporation（信用评级）			软性			有担保的隔夜融资利率
FNMA			联邦全国抵押贷款协会			SPE			特殊目的实体
FRB			美国联邦储备系统理事会			TLAC			总损耗吸收能力
公认会计原则			公认会计原则			弗吉尼亚州			退伍军人事务部
GNMA			政府全国抵押贷款协会			变量			风险价值
GSE			公办企业			VIE			可变利息实体
G-SIB			具有全球系统重要性的银行			WIM			财富和投资管理

			富国银行&公司			127

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第二部分--其他资料

项目1.提起法律诉讼

 

针对此项目的信息可在本报告财务报表注释10（法律诉讼）中找到，该信息通过引用纳入此项目。

项目1A.评估各种风险因素

 

针对此项目的信息可在本报告的“财务审查-风险因素”部分中找到，该信息通过引用并入此项目。

项目2. 未经登记的股本证券销售及所得款项的使用

 

下表显示了截至2024年3月31日的季度，公司每个日历月回购其普通股的情况。

日历月			总数 的股份 回购（1）						加权平均 每股支付价格						近似美元 以下股票的价值： 可能还会是 在以下条件下回购 授权书 (单位：百万)
一月			33,200,121						$	48.50					$	25,111
二月			29,509,999						52.99						23,547
三月			49,755,514						56.80						20,721
总计			112,465,634

(1)所有股票都是根据董事会批准并于2023年7月25日公开宣布的高达300亿美元普通股的授权进行回购的。除非经董事会修改或撤销，否则该授权不会失效。

第5项：其他信息

 

交易计划

截至2024年3月31日止三个月内，公司无董事或高级管理人员（定义见《交易法》第16 a-1（f）条） 通过或已终止“规则10b5-1交易安排”或“非规则10b5-1交易安排”，每个术语在S-K条例第408(A)项中定义。

128			富国银行&公司

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项目6.所有展品

 

下面列出了10-Q表格的展品清单。

 

该公司的SEC文件号为001-2979。1998年11月2日及之前，该公司以Norwest Corporation的名义向SEC提交了文件。前Wells Fargo & Company根据SEC文件号001-6214提交了文件。

展品 数

描述：

位置

3(a)

重述的公司注册证书，经修改并于本合同日期生效。

现提交本局。

3(b)

附例。

参考公司2024年1月24日提交的8-K表格当前报告的附件3.1合并。

4(a)

见附件3(A)和3(B)。

4(b)

本公司同意应要求向委员会提供一份界定本公司优先和次级债务持有人权利的每份文书的副本。

22

担保证券的附属担保人和发行人以及其证券以注册人的证券为抵押的关联公司。

参考公司截至2023年3月31日季度10-Q表格季度报告的附件22合并。

31(a)

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条颁发首席执行干事证书。

现提交本局。

31(b)

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条认证首席财务官。

现提交本局。

32(a)

首席执行官根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节和《美国法典》第18编第1350条对定期财务报告的认证。

随信提供。

32(b)

首席财务官根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节和《美国法典》第18编第1350条对定期财务报告的证明。

随信提供。

101.INS

内联XBRL实例文档

实例文档不会出现在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。

101.SCH

内联XBRL分类扩展架构文档

现提交本局。

101.CAL

内联XBRL分类扩展计算链接库文档

现提交本局。

101.DEF

内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档

现提交本局。

101.LAB

内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档

现提交本局。

101.PRE

内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档

现提交本局。

104

封面交互数据文件

格式为内联XBRL，包含在附件101中。

			富国银行&公司			129

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签名

 

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

 

日期：2024年5月2日 威尔斯法戈公司

 

 

发信人：			/s/ MUNEera S.卡尔
			穆涅拉山卡尔
			常务副总裁， 首席财务官兼财务总监
			(首席会计主任)

130			富国银行&公司