“一家具有强大风险管理能力的前瞻性银行” 让我们明天开始吧。投资者演示文稿：2024 年第一季度 2024 年 4 月

2 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。除历史信息外，本演示文稿还可能包含1995年《私人证券诉讼改革法》“安全港” 条款所指的 “前瞻性陈述”。这些前瞻性陈述包括与客户Bancorp, Inc.的战略、目标、信念、预期、估计、意向、筹资工作、财务状况和经营业绩、未来业绩和业务有关的陈述。前面加上或后面包含 “可能”、“可以”、“应该”、“预期”、“展望”、“会”、“相信”、“期望”、“预期”、“估计”、“打算”、“计划”、“项目” 或类似表述的陈述通常表示前瞻性陈述。这些前瞻性陈述涉及风险和不确定性，这些风险和不确定性可能会因各种重要因素而发生变化（其中一些因素全部或部分超出了客户Bancorp, Inc.的控制范围）。众多竞争、经济、监管、法律和技术事件和因素可能导致客户Bancorp, Inc.的财务业绩与此类前瞻性陈述中表达的目标、计划、目标、意图和预期存在重大差异，包括：银行业近期动荡的持续、我们和监管机构为减轻和管理相关风险而采取的应对措施、为解决相关问题而采取的监管行动以及相关成本和义务，例如联邦存款保险公司的特别评估、COVID-19 及其变种对美国经济和客户行为的影响、经济变化对我们贷款和租赁组合表现的影响、我们投资证券的市场价值、我们的区块链支付系统的持续成功和接受、对我们产品和服务的需求以及资金来源的可用性、包括美联储系统理事会在内的联邦政府行动的影响，以及其他政府机构，那个影响市场利率和货币供应，影响我们和客户为应对这些事态发展而采取的行动，以及这些行动对我们的业务、产品、服务和客户关系的影响，更高的通货膨胀及其影响，以及会计准则或政策的任何变化的影响。客户Bancorp, Inc.警告说，上述因素不是排他性的，这些因素和任何此类前瞻性陈述都没有考虑到任何未来事件的影响。此处提出的所有前瞻性陈述和信息均基于管理层截至本文发布之日当前的信念和假设，仅代表其发布之日。要更全面地讨论与我们的业务相关的假设、风险和不确定性，我们鼓励您查看客户Bancorp, Inc.向美国证券交易委员会提交的文件，包括其截至2023年12月31日止年度的10-K表年度报告，随后提交的10-Q表季度报告和8-K表的最新报告，包括对该表的任何修订，这些报告更新或提供除10-K表格和表格中包含的信息之外的信息 10-Q 申报（如果有）。除非适用法律另有要求，否则客户Bancorp, Inc.不承诺更新客户Bancorp, Inc.或客户银行或代表客户银行不时发表的任何书面或口头前瞻性陈述。在任何州或司法管辖区，如果此类要约、招揽或出售是非法的，这都不构成出售或征求购买要约。前瞻性陈述

3 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。调整后的核心每股收益1,2不包括某些一次性项目1.68美元；高于市场预期的特许经营实力保持卓越的信贷质量强劲的资本和流动性TCE/TA1增至7.3％；接近7.5％的目标 CET14 增至12.5％ 4即时可用流动性超过未投保存款的220％5不良贷款比率仍处于0.17％的低水平高风险办公CRE资产类别的最小敞口，仅占12亿美元HFI贷款组合的1％ 业务部门存款1,3增长用于偿还12亿美元的批发资金存款渠道仍然强劲，超过20亿美元非计息存款占存款总额的26％；批发存款证现在仅占存款总额的10％管理展望对有能力以更高的利润率和更高的NII实现强劲的财务业绩持乐观态度新银行团队将进一步建立我们强大而独特的特许经营权24年第一季度收益回顾让我们明天开始吧。1.非公认会计准则衡量标准，参见附录进行对账2。不包括某些1,130万美元的一次性税前项目 3.存款总额不包括批发存款证和BMTX学生相关存款 4.资本比率是在最终监管报告之前估算的 5.52亿美元的未投保存款（估计）将在客户银行的电话报告中报告减去11亿美元的抵押存款和1亿美元的关联存款一家具有强大风险管理的前瞻性银行卓越的5年往绩记录2023年成功的存款转型和强劲的资产负债表在2024年迎来了重大利好来自传统Signature Bank往绩和近期战略举措的10支经验丰富的银行团队

4 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。让我们明天开始吧。我们的优先事项保持不变有选择地追求自律的增长，专注于创造特许经营价值的整体和战略关系专注于进一步加强我们的资产负债表，改善流动性、资本比率和利润率不偏离强有力的风险管理原则：− 卓越的信贷质量 − 健全的利率风险管理 − 保持稳健的流动性 − 强劲的资本比率 − 正的运营杠杆

5 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。表现出可持续的有机增长 2018 年 2023 年营收、每股收益和 TBVPS 以 15% 以上的复合年增长率增长 317 美元 75819% 总收入百万美元非利息支出百万美元摊薄后每股每股有形账面价值1 1.78 美元7.32 2018 2023 33% 23.32 47.61 2018 2023 15% 2018 2023 美元220 353 10% 收入增长率约为客户将继续投资支出的复合年增长率的两倍在推动积极运营杠杆的业务中 1.0 往绩和最近的战略举措 1.非公认会计准则衡量标准，参见附录进行对账

6 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天让我们开始吧。2023 年来自中断银行的 5,000 亿美元存款42亿美元业务单位存款1,2 在过去的 12 个月中增长；依然存在大量机遇客户拥有强劲势头 2023 年 3 月的银行事件后退出非战略关系出售了 12 亿美元的基金融资承诺和消费分期贷款交易释放了大量的风险加权资产容量吸引了大量 Tier Talent 招募了 30 名风险银行团队成员和扩大客户覆盖范围全国招聘了来自大型中断银行的首席信贷官、资金管理主管和首席营销官以约85％的账面价值从联邦存款保险公司收购了6.31亿美元的贷款组合。交易使风险银行的客户群增加了4倍收购的分散存款的一小部分 1.0 往绩和最近的战略举措 1.存款总额不包括批发存款证和BMTX学生相关存款 2.非公认会计准则衡量标准，参见附录进行对账战略优先级转型存款基础注重整体银行关系招募新的经验丰富的团队并不断增强人才保持灵活计划说明 0.8% 99.2%

7 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。单一联系点、以客户为中心的银行模式创业文化高绩效、以商业为导向、规模可满足客户需求一流的服务、技术和产品能力随着经验丰富的银行团队的招聘 2024 年继续保持积极势头情况概述 10 个商业银行团队于4月加入纽约大都市以及加利福尼亚州和内华达州部分市场的深厚客户关系在 2023 年 3 月事件之前，Teams 拥有超过 100 亿美元的存款和成千上万的客户 Financial Impact Quality存款将越来越多地增加NIM收入预计将在12个月内完全抵消非利息支出增量战略理由加强存款转型增加高质量、低成本、高粘度存款混合成本较高的业务部门存款1,2 降低总存款成本招募有经验的银行团队是一项核心竞争力 • 通过招募经验丰富的团队建立的企业和专业银行业务垂直领域 • 5 支成功的现有纽约银行团队 7 年以上 TRACK 1.0记录和最近的战略举措 1.存款总额不包括批发存款证和BMTX学生相关存款 2.非公认会计准则衡量标准，请参阅对账附录为什么 CUBI？

8 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。24年第一季度（对比23年第四季度）盈利能力资产负债表信贷额3.10％对比3.31％ NIM 213亿美元 +0% 总资产 0.17% +4个基点不良贷款比率133亿美元 +0% 贷款和租赁总额3570万美元 +32% 不良贷款财务摘要-GAAP 摘要 2.0 24年第一季度收益回顾 1.40 美元摊薄后每股收益 4,590 万美元净收益 ROCE ROAA 0.9A 4% 对比 1.16% 存款总额180亿美元 +0% 不良贷款储备金 374% 对比 499% 12.1%

9 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。24年第一季度（与23年第四季度相比）盈利能力资产负债表信贷额度3.10％对比3.31％NIM 213亿美元 +0% 总资产 0.17% +4个基点不良贷款比率133亿美元 +0% 贷款和租赁总额3570万美元 +32% 不良贷款财务摘要—核心/调整后1。不包括50万美元的税前联邦存款保险公司特别评估费用、7.5万美元的投资证券亏损和22.2万美元的衍生信贷估值调整亏损2。不包括某些1,130万美元的一次性税前项目 3.非公认会计准则指标，参见附录查看对账要点 24年第一季度2.0季度收益回顾 1.68美元调整后核心每股收益1,2,3美元调整后核心收益1,2,3美元 14.5% 1.42美元核心每股收益1,3,3美元4,650万美元核心净收入1,3 12.2％核心净收益1,3 12.2％核心ROAA1,3 0.95％调整后核心收益1,2,3 1.11％ 与1.22％存款总额180亿美元+0％不良贷款储备金相比374％对比499％核心PTPP ROAA1,3 1.58％调整后的核心PTPP ROAA1,2,3 1.79％对比1.90％

10 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。存款总额10亿美元成功实施存款特许经营转型•连续四个季度业务部门存款约10亿美元增长1,3•12亿美元的业务部门存款1,3增长偿还了12亿美元的批发存款证•季度强劲的商业增长−抵押贷款融资（+41％）− 基金融资（+33％）− 纽约银行团队（+9％）−风险银行（+5％）平均存款成本1.存款总额不包括批发存款证和BMTX学生相关存款 2.客户银行的电话报告中将报告52亿美元的未投保存款（估计）减去11亿美元的抵押存款和1亿美元的关联存款 3.非公认会计准则衡量标准，对账参见附录 3.45% 3.0 特许经营权实力 3.39% 3.5 美元 5.8 美元 8.4 美元 23 年第一季度 4.5 美元 7.9 美元 4.8 美元 5.8 美元 7.6 美元 23 年第三季度 4.4 美元 (25%) 5.6 美元 7.9 美元 23 年第四季度 4.7 美元 4.7 美元 (26%) 5.7 美元 24 年第一季度 17.7 美元 18.2 美元 17.9 美元 18.9 美元 17.9 美元 18.0 无息计息 DDA 计息 DDA 非 DDA 4.0 美元 1.2 美元 12.8 美元存款构成 18.0 美元未投保存款抵押和关联存款 FDIC 保险存款 78% 2

11 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。存款转型第一阶段：批发融资1 混音接近完成 FHLB 预付数十亿美元批发存款证数十亿美元 0.3 美元 0.9 1.0 美元 23 年第一季度 0.3 美元 1.0 美元 24 年第一季度 0.3 美元 1.0 美元 2.1 美元 1.2 美元 1.2 美元 -0.9 -41% FHLB 可赎回固定 FHLB 浮动 FHLB 不可赎回固定 • 第二季度约10亿美元批发存款证到期日 4'24 − 约5亿美元将于24年第二季度到期 • 尽管有大量的业务部门存款，但存款渠道总额仍为20亿美元以上，3,3增长3.0特许经营权23年第一季度增长强度2,23年第四季度2,3美元 3.0美元 1.8美元-3.5美元-66％业务部门存款2，3亿美元 23年第一季度第四季度24年第一季度11.9美元 14.9美元 16.1美元 +4.2美元 +36% 1.批发 CD 和 FHLB 预付款 2.存款总额不包括批发存款证和BMTX学生相关存款 3.非公认会计准则衡量标准，对账情况参见附录 10% 30% 17% 存款总额的 8% 13% 8% 8% 借款占总负债的百分比

12 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。年化国民收入收益百万美元15亿美元20亿美元-150个基点再混合存款利率下调 Pi pe lin e c on ve rs io n 存款转型第二阶段：业务部门存款混合 3.0 特许经营权总存款强度47 亿美元 13.3 美元 24.3 美元 18.0 美元存款混入非计息存款的说明性影响 25 亿美元 22.5 30.0 37.5 30.0 美元 40.0 美元 50.0 美元 50.0 美元 0.0 37.5 50.0 美元 62.5 -200 个基点 -250 个基点 0.00% 4.66% 3.45% 20亿美元以上的管道存款成本 24 年第一季度，百分比

13 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。战略投资组合重组包括专业的C&I我们主要的增长驱动力贷款——HFI十亿美元13.2美元72美元23年第一季度1.0美元5.9美元23年第二季度1.0美元5.8美元6.8美元23年第三季度0.9美元5.7美元6.3美元23年第四季度0.8美元6.5美元24年第一季度14.7美元13.8美元12.9美元12.9美元 1.不包括购买力平价 6.70% 6.83% 7.87% 7.30% 7.05% 贷款收益率 • 可操作的贷款渠道，将在约300个基点的额外利差上部署强劲的流动性，由我们的专业银行垂直行业推动整体关系 3.0 特许经营实力 • HFI贷款1总额在24年第一季度增长6000万美元 • 商业HFI贷款1增长1.42亿美元 — HFI1季度增长QoQ $ 百万美元 204 -62 美元 -82 美元企业和专业银行社区银行1 消费者分期付款 3% -1% -9% 环比增长企业和专业银行社区银行消费者分期付款 HFI

14 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。净利息收入和净利率预计将在2024年提高净利息收入为百万美元 • 24年第一季度贷款增长步伐有选择性，优先考虑整体关系 • 24年第一季度的NIM受23年第四季度末非战略利息收益资产10亿美元退出的影响 − 置换以无息为主的学生服务存款余额 − 保留新银行团队的资产负债表能力，导致本季度现金余额增加，平均贷款减少 3.0 STRENGH OF 特许经营净利率 (%) 3.10% -358 美元 2.96% 4.0 美元 13.5 美元 23 年第四季度 3.8 美元 13.1 美元 24 年第一季度 17.5 美元 16.9 美元贷款投资证券平均余额数十亿美元 -236 美元同期百万美元 3.31% 23 年第四季度 24.9 美元 345.9 美元 345.9 美元 331.8 美元 -14.2 美元 23 年第一季度第 24 季度第 165.0 美元 171.4 美元 -2.2 美元 23年第四季度24年第一季度149.9美元 172.5美元 160.4美元利息收入百万美元利息支出百万美元利息支出百万美元

15 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。客户以业界领先的效率运营 79 美元 89 美元 89 美元 99 美元 23 年第 2 季度第 3 季度第 24 季度核心非利息支出1 百万美元 • 严格的支出管理导致过去四个季度的核心非利息支出1 不包括24年第一季度的一次性项目 • 新银行团队的收入预计将在一年内超过支出核心非利息支出1 /平均资产百分比 • CUBI的核心非利息支出1占平均资产的百分比在地区银行同行中位居前四分位2 3.02% C UB I 1.86% CUBI（24年第一季度）地区银行Peers2 (MRQ) 1。非公认会计准则衡量标准，参见附录进行对账2。附录3.0中披露的2024年部分代理同行特许经营权前四分位数（1.94％）中位数（2.06％）

16 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。稳健的流动性状况，未投保存款的覆盖率超过220％即时可用流动资金3亿美元3.8美元1.2美元3.4美元23年第四季度3.7美元1.1美元4.1美元24年第一季度8.5美元8.9美元+0.4美元现金FHLB可用承诺容量FRB可用承诺容量1。客户银行的电话报告中将报告52亿美元的未投保存款（估计）减去11亿美元的抵押存款和1亿美元的关联存款 2.附录4.0中披露的2024年部分代理同行强劲的资本和流动性•CUBI的即时可用流动性与未投保存款的比率1估计约为224％•截至24年第一季度HFI存款的总流动性约为110亿美元，CUBI Peer Median2百分比72％ 91％借款占24年第一季度总负债的百分比，CUBI同业平均值2％ 8％

17 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。每股有形账面价值1在过去五年中，每股有形账面价值翻了一番多 1.非公认会计准则衡量标准，参见附录进行对账2。从2018年第四季度到24年第一季度的复合年增长率包括AOCI按市值计价的影响 3。附录中披露的2024年部分代理同行 AOCI $23.32 26.17 $27.92 $37.21 38.97 47.61 47.61 Q4'2018 Q4'20 Q4'21 Q4'23 Q4'24 Q4'24 Q4'24 Q4'24 Q4'24 49.18 4.0 强劲的资本和流动性 4.20 美元 53.38 15% 2 • 尽管AOCI出现不利因素，但TBV1的5年期以上复合年增长率仍为15％2，而AOCI为4％ 地区性银行同行3 • AOCI 在 24 年第一季度回升 430 万美元，合每股收益 0.14 美元 • 有机增长战略使我们能够在不进行稀释性并购的情况下增加客户、收入、收益和 TBVPS1

18 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /所有钻机 HTS 保留明天开始吧。`12.3% 13.2% 14.3% 15.3% 15.6% 15.6% 总风险资本百分比 5.9% 6.0% 7.5% 7.0% 7.0% +25 个基点 +140 个基点 TCE/TA2,3 百分比 1.资本比率是在最终监管报告之前估算的 2.由于AOCI 3，TCE/TA在24年第一季度受到62个基点的负面影响。非公认会计准则指标，请参考附录进行对账稳健的资本水平为客户提供极大的灵活性 AOCI 9.6% 10.3% 11.3% 12.2% 12.5% CET1 风险资本百分比 4.0 强劲的资本和流动性 • 将风险资本部署到贷款中的绝佳机会 • 经AOCI调整后的前四分位数CET1 — 11.5% • TCE/TA3环比增长约25个基点，同比增长140个基点 • TTA3有望实现约7.5％ 目标 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q4'23 Q1'241

19 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。商业NCO百分比 0.15% 0.13% 0.14% 0.13% 0.17% 不良贷款占总资产百分比信贷指标保持良好 0.12% 0.16% 0.17% 0.14% 0.14% 0.06% 1 2.61% 2.46% 2.96% 2.81% 3.26% 0.49% 0.50% 0.50% 0.55% 0.42% 1 消费类非营利组织百分比总额百分比5.0维持卓越的信贷质量•商业NCO环比下降了18％ q • Office CRE仅占HFI贷款组合的约1％ • 纽约市监管租金超过50％的房产的6.19亿美元多户家庭贷款 − 2026年前到期或重置利率不到5,500万美元 • 消费者分期付款HFI降至HFI的约6％贷款投资组合 23 年第 2 季度第 23 季度第 23 季度第 4'23 季度第 1'24 季度 1.不包括收购联邦存款保险公司贷款池后870万美元PCD贷款的620万美元扣除额

20 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /所有钻井平台HTS保留明天开始吧。2024年管理层展望指标 1.15% — 1.25% ROAA 先前展望 — 2024财年效率比率净利率中期— 40s 3.20% — 3.40% 10% — 15% 业务单位存款1,3增长；低个位数存款增长存款增长贷款增长2 10％—15％受重新部署过剩流动性（现金和证券）的推动) 转为贷款 10% — 15% ~ 11.5% CET1 ~ 7.5% TCE/TA3 税率 22% — 24% 6.0 管理展望 1.存款总额不包括批发存款证和BMTX学生相关存款 2. 2023年基准调整后的PPNR为3.670亿美元（根据23财年的1140万美元PPP净利息收入和与从联邦存款保险公司交易中收购的贷款组合相关的2,700万美元超额折扣增幅进行了调整）3。非公认会计准则衡量标准，对账参见附录24年第四季度当前展望到24年第四季度约为50％到24年第四季度高端区间到24年第四季度按年计算

21 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。让我们明天开始吧。结论观点业务部门存款连续第四个季度实现约10亿美元1,2增长，批发资金在过去四个季度大幅减少稳健的存款渠道保持在20亿美元NIM扩张战略展望加强资本基础强劲的资本水平，达到7.3％的TCE/TA2和12.5％ CET13 仍有望实现TCE/TA2的既定目标以客户为中心的文化继续推动特许经营价值存款混音有望带来有意义的财务收益部署证券和现金转向更高收益的贷款运营平台旨在产生正的运营杠杆率并提高卓越的盈利能力强劲的执行贷款渠道净利率预计 Q2-Q4 的净利率将从目前的水平提高改善存款特许经营维持强大的风险管理稳健的流动性状况，覆盖超过220％的未投保存款4为所有宏观经济环境而建立的多元化贷款和存款特许经营权；信贷继续表现良好 1.存款总额不包括批发存款证和BMTX学生相关存款 2.非公认会计准则衡量标准，参见附录进行对账3。资本比率是在最终监管报告之前估算的 4.客户银行电话报告中将报告52亿美元的未投保存款（估计）减去11亿美元的抵押存款和1亿美元的附属存款新的银行团队完全有能力占据市场份额有机会用更精细、更稳定和更低成本的存款取代成本更高的存款经验丰富的银行团队拥有深厚的客户关系和提供卓越客户服务的平台商业和商业银行团队

分析师报道 D.A. 戴维森公司彼得·温特霍夫德集团大卫·毕晓普杰富瑞集团有限责任公司凯西·海尔·基夫、布鲁耶特和伍兹公司凯利·莫塔·马克西姆集团公司迈克尔·戴安娜·派珀·桑德勒公司弗兰克·席拉尔迪·斯蒂芬斯公司马特·布雷斯·韦德布什证券公司大卫·基韦里尼雷蒙德·史蒂夫·莫斯 B.Riley Securities, Inc. Hal Goetsch 2024 新任分析师

附录

24 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。客户 Bancorp, Inc. 纽约证券交易所：宾夕法尼亚州西雷丁CUBI总部办公室1 55名全职员工 732 名市值截至2024年4月19日15亿美元总资产213亿美元有形账面价值2 49.18美元股价截至2024年4月19日 48.22 除非另有说明，否则截至2024年3月31日的数据 (1) 办公室包括分支机构、执行办公室、私人银行办公室和贷款生产办公室 (2) 非公认会计准则指标，对账请参阅附录一家具有强大风险管理客户的前瞻性银行 Bancorp 概述社区银行企业和专业银行银行企业和专业银行社区银行数字银行以深度关系为基础的社区银行业务，主要分布在东北地区，在卡罗来纳州、佛罗里达州和德克萨斯州开展部分业务，为中小型企业和个人提供全套贷款和存款产品，客户具有差异化能力（通常通过技术得到增强）为客户创造价值为复杂的企业业务提供高于大多数社区银行的复杂程度，但具有与大型区域公司相比，服务水平和关注度更高，以数字方式向客户提供贷款和存款产品套件；通过我们的HFS战略商业交易银行（国库和支付服务）及相关存款 D es cr ip tio n 区域C&I、自住CRE、SBA、多户住宅、非自住CRE、抵押贷款运营存款账户（商业和消费）贷款人融资，在有限的信用风险下产生越来越多的费用和 “类似费用” 的收入，资本呼叫热线、风险银行、抵押融资、设备金融、医疗保健、房地产专业金融经营存款账户消费者分期贷款支付在线储蓄 Pr od uc ts Providence 达拉斯罗利/达勒姆芝加哥华盛顿特区南加州湾区丹佛纽约波士顿宾夕法尼亚州奥兰多朴茨茅斯奥斯汀

25 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。商业房地产风险敞口低于同行 CRE 贷款百分比-HFI 百分比 16% 6% 9% 1% CUBI1 8% 30% Peers2 27% 45% 45% 建筑商业地产多户住宅1。截至24年第一季度；不包括业主占用的CRE；包括所有者占用的CRE在内的CRE总量为33％。截至23年第四季度；附录3中披露的2024年部分代理同行。包括所有者占用的 CRE 4。LTV基于最新估值的价值 54% 27% 10% 8% C&I3 CRE1 消费者抵押贷款总额占贷款的百分比-HFI 24年第一季度，多户家庭（21亿美元）办公室CRE（1.59亿美元）平均规模 LTV4 DSCR 320 万美元 52.2% 1.70 倍 LTV4 DSCR 640 万美元 64.1% 1.7x 1.7x 平均规模 LTV4 DSCR 640 万美元 64.1% 1.5x

26 让我们明天开始吧。© 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 预留的纪律性承保使我们的多户家庭投资组合中的信贷指标良好 50% + NYC RR Multifamily1 到期日/利率重置百万美元 2024 2025 2026 2026 2027 年+ 70 美元 141 美元 1,847 美元到期日/利率重置百万美元 2024 2026 2027 年+ 27美元 28 美元 42 美元 523 美元 1.截至24年第一季度 2.LTV基于最新估值的价值总余额6.19亿美元平均规模770万LTV2 65.1％DSCR 1.44x利息仅占投资组合的4.9％2026年到期的投资组合的90％+ 4% 3% 7% 86% 7% 4% 5% 84% 总余额21亿美元平均规模640万LTV2 64.1% DSCR 1.51x 利息仅占投资组合的8.9％•有限的近期到期日/ 到 2026 年的利率重置 • LTV 和 DSCR 指标强劲，仅利息敞口有限 • 保守计算的债务还本付息覆盖率包括摊销，即使在 I/O 期间也有 91%投资组合将于2026年以上到期

27 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /所有钻机 HTS 保留明天开始吧。17% 49% 33% 1% FICO Score1 660-679 680-699 750+ 22% 33% 23% 12% 5% 4% 0-9.99% 10 — 29.99% 30 — 39.99% 40 — 49.99% > 50% 未知地理专业债务收入比率1 借款人收入 16% 42% 42% 10万美元 21% 11% 20% 26% 22% 西南中西部东南东北消费者分期贷款——投资组合信贷指标用途 68% 9% 6% 6% 17% 个人贷款专业家居装修学生贷款 95% 3% 2% 非 COVID-19 受影响的细分市场非专业人士零售和餐饮业平均FICO分数1 ~737平均DTI1~20％平均借款人收入约为10.7万美元加权平均寿命约为2.2年注：截至2024年3月31日的数据；包括消费者分期HFS贷款 1。DTI 和 FICO 分数自创立之日起

28 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。投资证券 — AFS百分比，24年第一季度证券投资组合产生诱人回报，信用和期限风险最小 • 现货收益率：5.33％ • 有效期限：1.7年 • 浮动利率证券：40％•信用评级：62％ AAA，BB仅为2％，低于51％ 25％ 23％ MBS和CMO ABS企业其他总计：26亿美元投资证券——HTM百分比，24年第一季度•现货收益率：4.26％•有效期限：3.0 年 • 浮动利率证券：25% • 信用评级：41% AAA，无评级证券非投资等级 • ABS：5亿美元信贷2022年第三季度及23年第二季度通过出售消费者分期贷款投资组合获得的增强型资产支持证券49％ 51％信贷增强型ABS MBS和CMO总计：10亿美元

29 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。2024 年精选代理同行 • 大西洋联盟 • BankUnited • 商业银行 • 社区银行系统 • FB Financial • First Busey • First Busey • First Busey • First Merchants、Silvergate • 独立银行 • 西北 • 老国家 • Prist National • Provident • Silvergate 注意：由于缺乏可用的披露，不包括以下银行——Ameris、Associated、Axos、Eastern、First Merchants、Silvergate（俄亥俄州）、First Merchants、Silvergate 结束业务并清算银行）、TowneBank、美联航、联合社区、WesBanco、WSFS

30 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。强大的流动性来源 1.包括CLO的流动性来源（000美元）24年第一季度23年第一季度同比变动现金及现金等价物3,701,120美元 2,046,685美元 1,654,435美元 FHLB可用借款容量1,119,296美元 860,578美元 258,718美元联邦储备银行可用借款额4,082,885美元 6,516,922美元（2,434,037美元）投资（MV AFS + HTM）政府和机构债务 $0 $0 $0 机构和非机构 MBS & CMO 1,840,287 美元 1,858,846 美元（18,559 美元）市政府 $0 $0 企业 610,470 美元 586,795 美元 23,675 美元 ABS (1) 1,152,419 美元 1,324,912 美元（172,493 美元）其他 AFS 33,729 美元 26,710 美元减去：质押证券 HTM 和 AFS（1,714,379 美元）（2,019,311 美元）304,933 净未质押证券1,922,526美元 1,777,952 美元 144,575 美元合计 10,825,827 美元 11,202,137 美元（376,310 美元）

31 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /所有钻机 HTS 已保留明天开始吧。1.不包括按公允价值报告的抵押贷款、待售贷款和PPP贷款 2。使用了穆迪2024年3月的基准和负面预测情景，并对24年第一季度条款3进行了定性调整。使用了穆迪2023年12月的基准和负面预测情景，对23年第四季度条款4进行了定性调整。非公认会计准则衡量标准，请参阅附录贷款和租赁信贷损失备抵额（千美元）2024 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日摊销成本1 信贷损失备抵终身损失率2 摊销成本1 信用损失备抵终身损失率3 应收贷款和租赁应收贷款：商业：商业和工业，包括专业贷款 6,274,501 美元 23,003 美元 0.37% 6,326,458 美元 23,008 美元 503 0.38% 多户住宅 2,123,675 18,307 0.86% 2,138,622 16,343 0.76% 商业地产所有者已入住 806,278 10,201 1.27% 797,319 9,882 1.24% 商业地产非业主占用 1,182,084 18,320 1.55% 1,177,650 16,859 1.43% 建筑业 185,601 1,866 1.01% 166,393 1,482 0.89% 应收商业贷款和租赁总额 10,572,139 美元 71,697 美元 0.68% 10,491,089 美元 68,069 美元 0.65% 消费者：住宅地产 482,537 美元 6,707 美元 1.39% 484,435 美元 6,586 美元 1.36% 制造业住房 37,382 4,160 11.13% 38,670 4,239 10.96% 分期付款 792,606 50,732 6.40% 874,926 56,417 6.45% 应收消费贷款总额 1,312,525 美元 61,599 4.69% 1,398,031 美元 67,242 4.81% 总计贷款和租赁应收账款 11,884,664 美元 133,296 美元 1.12 %4 美元 11,889,120 美元 135,311 1.14 %4

32 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。客户认为，本文件中披露的非公认会计准则指标有助于投资者、监管机构、管理层和其他人评估我们相对于其他金融机构的核心经营业绩和财务状况。证券分析师、投资者和其他利益相关方经常使用这些非公认会计准则财务指标来评估客户行业的公司。这些非公认会计准则财务指标将某些我们认为不代表我们持续财务业绩的要素的影响排除在相应的GAAP指标之外，我们认为这些要素可以增进对我们业绩的总体理解，提高我们同期业绩的可比性。投资者在评估我们的业绩或财务状况时，应考虑根据公认会计原则报告的业绩和财务状况以及所有其他相关信息。提出的非公认会计准则指标不一定与其他金融机构可能提出的非公认会计准则指标相提并论。尽管非公认会计准则财务指标经常用于公司的评估，但它们作为分析工具存在局限性，不应孤立地考虑，也不能作为对我们根据公认会计原则报告的经营业绩或财务状况的分析的替代品。下表显示了GAAP与本文件中披露的非GAAP指标的对账情况。非公认会计准则指标的对账——未经审计

33 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。非公认会计准则指标的对账——未经审计（续）核心收益和调整后核心收益——客户 Bancorp（以千美元计，每股数据除外）2023 年第一季度第四季度 2023 年第二季度第 2 季度总每股总额每股总额每股总额每股总额总额普通股股东的公认会计原则净收益为 1.40 美元 58,223 美元 1.79 美元 82,953 美元 2.58 美元 44,007 美元 1.39 美元 50,265 美元 1.55 美元 1.55 美元项目（税后）：遣散费— — 473 0.01 — — — 141 0.00 637 0.02 固定资产和租赁减值 — — — — — — 12 0.00 86 0.00 出售资本回收信贷额度的亏损 — — — — — — 3,914 0.12 — —（收益）投资证券亏损 57 — (85) (0.00) 492 0.02 49 0.00 (49) (0.00) 衍生信贷估值调整 169 0.01 267 0.01 (0.00) (101) (0.00) 204 0.01 银行自有人寿保险单的退保税 — — — — — — — 4,141 0.13 — — — 联邦存款保险公司特别评估 380 0.01 2,755 0.08 — — — — — — 核心收益 $465 5,532 美元 1.42 美元 61,633 美元 1.90 美元 83,294 美元 2.59 美元 52,163 美元 1.65 美元 51,143 美元 1.58 2024 年之前的存款服务费 5,405 0.16 2024 年之前的联邦存款保险公司保费 3,200 0.10 经一次性非利息支出项目调整后的核心收益 55,137 美元 1.68

34 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。非公认会计准则指标的对账——未经审计（续）核心平均资产回报率和调整后的平均资产核心回报率-客户 Bancorp（除每股数据外，以千美元计）2023年第一季度第四季度2023年第二季度GAAP净收益49,726美元 62,092美元 86,756美元 47,574美元 53,721美元对账项目（税后）：遣散费— 473 — 141 637 固定资产和租赁减值— — — 12 86 出售资本看涨信贷额度的亏损— — — 3,914 —（收益）投资证券（收益）亏损 57（85）492 49（49）衍生信贷估值调整 169 267（151）（101）204 银行自有人寿退出税保险单— — — 4,141 — 联邦存款保险公司特别评估 380 2,755 — — — 核心净收入 50,332 美元 65,502 美元 87,097 美元 55,730 美元 54,599 美元 2024 年之前的存款服务费 5,405 2024 年之前的联邦存款保险公司保费 3,200 经一次性非利息支出项目调整后的核心净收益为 58,937 美元平均总资产 21,335,229 美元 21,252,279 美元 3 美元 21,978,010 美元 21,654,735 美元 21,052,920 美元核心平均资产回报率 0.95% 1.22% 1.57% 1.03% 1.03% 1.05% 经一次性非利息支出项目调整后的核心平均资产回报率 1.11%

35 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。非公认会计准则指标的对账——未经审计（续）普通股核心平均回报率和调整后的平均普通股核心回报率——客户 Bancorp（以千美元计）2024年第一季度2023年第四季度2023年第二季度普通股股东的GAAP净收益为45,926美元 58,223 美元 82,953 美元 44,007 美元 50,265 美元对账项目（税后）：遣散费— 473 — 141 637 固定资产和租赁减值— — 12 86 出售资本看涨信贷额度的亏损 — — — 3,914 —（收益）投资证券（收益）亏损 57 (85) 492 49 (49) 衍生信贷估值调整 169 267 (151) (101) 204 银行退出税-自有人寿保险单— — — 4,141 — 联邦存款保险公司特别评估 380 2,755 — — — 核心收益 46,532 美元 61,633 美元 83,294 美元 52,143 美元 51,143 美元 2024 年之前的存款服务费 5,405 2024 年之前的联邦存款保险公司保费 3,200 经一次性非利息支出项目调整后的核心净收益为 55,137 美元普通股股东权益总额 1,449美元 728 美元 1,373,244 美元 1,335,408 美元 1,273,780 美元核心普通股平均回报率 12.24% 16.87% 24.06% 15.67% 15.67% 16.28% 经一次性非利息支出项目调整后的核心普通股平均回报率 14.50%

36 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。非公认会计准则指标的对账——未经审计（续）核心税前拨备净收益和 ROAA；调整后的核心拨备前净收益和 ROAA-客户 Bancorp（以千美元计，每股数据除外）2023 年第一季度第三季度 2023 年第二季度第一季度公认会计准则净收益为 49,726 美元 62,092 美元 86,756 美元 47,574 美元 53,721 对账项目：所得税支出 15,651 21,796 23,470 20,768 14,563 信贷损失准备金（收益）17,070 13,523 17,856 23,629 19,603 无准备金承付款的信贷损失准备金（收益）430 (136) 48 (304) 280 遣散费 — 639 — 182 809 固定资产和租赁减值 — — — 15109 出售资本看涨信贷额度的亏损— — — 5,037 —（收益）投资证券亏损 75 (114) 626 62 (62) 衍生信贷估值调整 222 361 (192) (130) 259 联邦存款保险公司特别评估 500 3,723 — — — 核心税前准备金净收益83,674美元 101,884美元 128,564 美元 96,833 美元 89,282 美元 89,282 美元 2024 年之前 7,106 年 2024 年之前的联邦存款保险公司保费 4,208 调整后的核心税前拨备净收益（经一次性非利息支出项目调整后）94,988 美元平均总资产 21,335,229 美元 21,252,273 美元 21,978,010 美元 21,654,735 美元21,052,920 核心税前拨备支出回报率 1.58% 1.90% 2.32% 1.79% 1.72% 调整后的核心税前拨备支出回报率（经一次性非利息支出项目调整后）1.79%

37 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。非公认会计准则指标的对账——未经审计（续）核心效率比率：调整后的核心效率比率-客户 Bancorp（以千美元计，每股数据除外）2024 年第一季度 2023 年第四季度第三季度 2023 年第二季度公认会计准则净利息收入 160,385 美元 172,506 美元 199,773 美元 165,271 美元 149,899 美元 GAAP 非利息收入 21,231 美元 18,672 美元 17,775 美元 15,997 美元 18,121 美元亏损 15,997 美元 18,121 美元出售资本看涨信贷额度— — — 5,037 —（收益）投资证券亏损 75 (114) 626 62 (62) 衍生信贷估值调整 222 361 (192) (130) 259 核心非利息收入 21,528 18,919 18,209 20,966 18,318 核心收入 181,913 美元 191 美元,425 美元 217,982 美元 186,237 美元 168,217 美元 GAAP 非利息支出 99,169 美元 93,767 美元 89,466 美元 89,297 美元 80,133 美元遣散费 — (639) — (182) (809) 固定资产和租赁减值 — — (15) (109) 联邦存款保险公司特别评估 (500) (3,723 支出) — — 核心非利息 98,669 美元 89,405 美元 89,466 美元 89,100 美元 79,215 美元 2024 年之前的存款服务费 (7,106) 2024 年之前的联邦存款保险公司保费 (4,208) 调整后的核心非利息支出 87,355 美元 87,355 美元核心效率比率 (1,2) 54.24% 41.04% 47.84% 47.09% 调整后核心效率比率（经一次性非利息调整后）利息支出项目) (2) 48.02% 1。2020年及之前年度的核心非利息支出包括BMTX的非利息支出2。核心效率比率的计算方法是非利息支出除以核心收入

38 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。非公认会计准则指标的对账——未经审计（续）核心非利息支出占平均资产；调整后的核心非利息支出占平均资产-客户 Bancorp（除每股数据外以千美元计）2023年第一季度2023年第二季度GAAP非利息支出99,169美元 93,767美元 89,297美元 80,133美元遣散费— (639) — (182) (809) 固定资产和租赁减值 — — — (15) (109) 联邦存款保险公司特别评估 (500) (3,723) — — — 核心非利息支出98,669美元 89,405美元 89,466 美元 89,466 美元 89,100 美元 79,215 美元 2024 年之前的存款服务费 (7,106) 2024 年之前的联邦存款保险公司保费 (4,208) 调整后核心非利息支出 87,355 美元平均总资产 21,335,229 美元 21,252,273 美元 21,978,010 美元 21,654,735 美元 21,052,920 美元核心非利息支出占平均资产 1.86% 1.67% 1.62% 1.65% 1.53% 调整后的核心非利息支出占平均资产（经一次性非利息支出项目调整后）1.65%

39 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。非公认会计准则指标的对账——未经审计（续）有形普通股变为有形资产-客户 Bancorp（以千美元计，每股数据除外）2024 年第一季度第四季度 2023 年第二季度公认会计原则股东权益总额为 1,691,617 美元 1,638,394 美元 1,561,607 美元 1,456,652 美元 1,421,020 美元对账项目：优先股 (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) 商誉和其他无形资产 (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) 有形普通股 1,550,194 美元 1,496,971 美元 1,420,184 美元 1,315,229 美元 1,279,597 美元 GAAP 总资产 21,347,367 美元 21,316,367 美元 265 美元 21,857,152 美元 22,028,565 美元 21,751,614 美元对账项目：商誉和其他无形资产 (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) 有形资产 21,343,738 美元 21,853,636 美元 21,853,523 美元 22,024,936 美元 21,747,985 美元 21,747,985 美元有形普通股占有形资产 7.3% 7.0% 6.5% 6.0% 6.0% 5.9%

40 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。非公认会计准则指标的对账——未经审计（续）每股普通股有形账面价值-客户 Bancorp（以千美元计，每股数据除外）2024 年第一季度第四季度 2021 年第四季度 2020 年第四季度 2019 年第四季度总股东权益 1,691,617 美元 1,638,394 美元 1,402,961 美元 1,366,217 美元 1,117,086 美元 1,052,795 美元 956,816 美元对账项目：优先股（136,816 美元）7,794) (137,794) (137,794) (137,794) (217,471) (217,471) (217,471) (217,471) (3,629) (3,629) (3,629) (3,736) (14,298) (15,195) (16,499) 有形普通股 1,550,99 美元 194 美元 1,496,971 美元 1,261,538 美元 1,224,687 美元 885,317 美元 820,129 美元 722,846 美元普通股已发行股份 31,521,931 31,440,906 32,373,697 32,913,267 31,705,088 31,336,791 31,003,028 31,003,028 每股普通股有形账面价值 49.18 美元 47.61 美元 38.97 美元 37.21 美元 27.92 美元 26.17 美元 23.32 美元

41 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。非公认会计准则指标的对账——未经审计（续）业务单位存款（前身为核心存款、总存款，不包括批发存款证和 BMTX 学生存款）-客户 Bancorp（以千美元计）2023 年第一季度第 2023 季度第二季度存款总额 17,961,383 美元 17,920,236 美元 18,195,364 美元 17,950,431 美元 17,723,617 美元 17,723,617 美元对账项目：批发存款 1,809,383 美元 2,970,617 615 3,713,933 4,651,054 5,311,083 BMTX 学生存款 850 1,157 636,951 407,118 506,922 业务部门存款（以前为核心存款，总存款，不包括批发存款证和 BMTX 学生存款）16,150,960 美元 14,948,464 美元 13,844,480 美元12,892,259 美元 11,905,612

42 © 2024 C USTO M ERS BAN C O RP，IN C. /ALL RIG HTS 已保留明天开始吧。非公认会计准则指标的对账——未经审计（续）贷款和租赁信用损失准备金的承保范围 HFI，不包括购买力平价-客户 Bancorp（除每股数据外以千美元计）2023 年第一季度 2023 年第二季度 2023 年第一季度应收贷款和租赁费用 11,936,621 美元 11,963,855 美元 12,626,548 美元 12,826,531 美元 13,391,610 美元应收贷款，PPP (51,957) (74,957) (74,957) 735) (137,063) (188,763) (246,258) 用于投资的贷款和租赁，不包括购买力平价 11,884,664 美元 11,889,120 美元 12,463,485 美元 12,637,768 美元 13,145,352 美元 133,296 美元 135,311 美元 139,213 美元 139,656 美元 139,656 美元 281 信贷覆盖范围为投资而持有的贷款和租赁的损失准备金，不包括购买力平价 1.12% 1.14% 1.12% 1.11% 0.99%