新闻发布

第一公民银行股份公布2024年第一季度收益

北卡罗来纳州罗利——First Citizens BancShares, Inc.（“BancShares”）（纳斯达克股票代码：FCNCA）公布了2024年第一季度的收益。

董事长兼首席执行官小弗兰克·霍尔德表示：“我们对第一季度的表现感到满意，我们取得了强劲的财务业绩。我们公布了稳健的贷款和存款增长，信贷质量保持良好。我们的资本和流动性水平有所提高，使我们的资产负债表为进一步增长做好了准备。自SVB成为First Citizens的一部分以来已经过去了一年多，我们将继续成功地执行我们的整合工作，这正在加速我们的特许经营势头。我们相信，我们完全有能力在执行战略计划的同时继续取得强劲的财务业绩。”

财务要闻

以下调整后引用的指标是非公认会计准则财务指标（有关每项非公认会计准则指标与最直接可比的公认会计准则指标的对账，请参阅ir.firstcitizens.com或www.sec.gov上提供的财务补编）。

2024年第一季度（“本季度”）的净收入为7.31亿美元，而2023年第四季度（“关联季度”）的净收入为5.14亿美元。本季度普通股股东可获得的净收益为7.16亿美元，摊薄后每股普通股收益为49.26美元，较关联季度的4.99亿美元或摊薄普通股每股34.33美元增加了2.17亿美元。

本季度的调整后净收入为7.84亿美元，而关联季度的调整后净收入为6.93亿美元。普通股股东的调整后净收益为7.69亿美元，摊薄后每股普通股收益为52.92美元，较关联季度的6.78亿美元或摊薄普通股每股46.58美元增加了9,100万美元。

本季度业绩主要受以下重要项目的影响，以得出普通股股东可获得的调整后净收益：

•与收购相关的费用为5800万美元，

•1700万美元的无形资产摊销，

•联邦存款保险公司900万美元的保险特别评估，以及

•对400万美元的有价股权证券进行了不利的公允价值调整。

区段报告集成

2023年12月31日，BancShares公布了其在通用银行、商业银行、硅谷银行（“SVB”）和铁路板块的财务业绩。所有其他财务信息均包含在该分部业绩的 “公司” 部分中。

BancShares在本季度对其分部报告进行了以下更改，以更好地使SVB板块和直接银行的组成部分与分部报告结构保持一致：

•SVB板块的私人银行和财富管理部分已纳入通用银行板块，该板块已经包括其他财富管理活动；

•SVB细分市场更名为SVB Commercial，因为其客户现在主要包括关键创新市场的商业客户以及私募股权和风险投资客户；以及

•以前包含在通用银行板块中的Direct Bank（一个向消费者提供存款产品的全国性数字银行平台）现在已反映在企业中，其中已经包括批发融资和经纪存款。

本新闻稿中讨论的前几个时期的细分市场业绩已重新编制，以反映分部报告的变化。

净利息收入和利润

•净利息收入总额为18.2亿美元，而关联季度为19.1亿美元。净利息收入减少9400万美元是由于利息支出增加了6,100万美元，利息收入减少了3,300万美元。

•利息收入为30.8亿美元，而关联季度为31.2亿美元。利息收入减少了3,300万美元，这是由于贷款利息减少了3700万美元，银行计息存款的利息减少了3,700万美元，但投资证券利息增加的4,100万美元部分抵消了减少的3,700万美元。贷款利息减少的主要原因是增加的贷款减少了3500万美元，这主要与收购北美硅谷桥银行（“SVBB收购”）有关。持续购买短期投资证券导致投资证券的平均余额增加，利息收入增加，平均余额降低，银行计息存款的利息收入减少。

•利息支出为12.7亿美元，而关联季度为12.1亿美元。6,100万美元的增长是由于存款利息支出增加了6,300万美元，这主要是由于直接银行的增长和支付利率的提高，但平均余额略低导致的借贷成本减少了200万美元，部分抵消了这一增长。

•净利率为3.67％，与关联季度相比下降了19个基点。平均计息资产收益率为6.23％，较关联季度下降7个基点，这主要是由于贷款增幅减少。平均计息负债的支付利率增加了12个基点，这主要是由于平均计息存款的利率较高。

非利息收入和支出

•非利息收入总额为6.27亿美元，与关联季度相比增加了8400万美元。增长主要是由于我们在关联季度进一步完善了与SVBB收购相关的所得税估算，收购收益减少了8300万美元。

•调整后的非利息收入总额为4.78亿美元，而关联季度为4.55亿美元，增加了2300万美元。增长的主要原因是维护费用减少和租金收入增加，经营租赁设备的调整后租金收入增加了1700万美元，以及主要与客户衍生品头寸公允价值变动相关的其他非利息收入增加了1100万美元。保理佣金减少了500万美元，部分抵消了增幅，原因是

由于季节性假日零售活动，交易量减少，费用收入和其他服务费减少了500万美元，这主要是由于资本市场费用降低。

•非利息支出总额为13.8亿美元，而关联季度为14.9亿美元，减少1.16亿美元。下降的主要原因是收购相关费用减少了5800万美元，联邦存款保险公司的保险费用总额减少了4,100万美元，维护和其他运营租赁费用减少了1,400万美元。

•调整后的非利息支出总额为11.5亿美元，而关联季度为11.4亿美元，增加了1900万美元。增长的主要原因是工资和福利增加了3000万美元，但营销费用减少了1000万美元，第三方手续费减少了600万美元，部分抵消了这一增长。

资产负债表摘要

•截至2024年3月31日，贷款和租赁总额为1353.7亿美元，与2023年12月31日的1333.0亿美元相比增加了20.7亿美元。增长主要与通用银行板块的9亿美元增长（按年计算为5.8％）和商业银行板块的7.94亿美元（按年计算为10.3％）的增长有关。通用银行板块的增长主要与分行网络中的商业和商业贷款有关。商业银行板块促进了我们许多垂直行业的增长。由于全球基金银行投资组合的增长被科技和医疗投资组合的下降部分抵消，SVB商业板块的贷款增加了3.35亿美元（按年计算为3.4％）。

•截至2024年3月31日，投资证券总额为350.4亿美元，自2023年12月31日以来增加了50.5亿美元。这一增长是由于购买了约66.7亿美元，主要是本季度可供出售的短期美国财政部和美国机构抵押贷款支持投资证券，但部分被还款和到期日所抵消。

•截至2024年3月31日，存款总额为1496.1亿美元，自2023年12月31日以来增加了37.6亿美元，按年计算增长了10.4％。直接银行的存款增加了21.5亿美元，通用银行板块的存款增加了24.2亿美元，这主要是由于分行网络和财富的增长。商业银行和SVB商业板块存款分别减少2.05亿美元和7.16亿美元，部分抵消了这一增长。

•截至2024年3月31日，非计息存款占存款总额的26.3％，而截至2023年12月31日为27.3％。本季度的平均存款总成本为2.53％，而关联季度的平均存款成本为2.35％。尽管存款成本增加了18个基点，但步伐继续减速。

•资金组合保持稳定，总资金的79.9％由存款组成。

为信贷损失和信贷质量做好准备

•本季度的信贷损失准备金总额为6400万美元，而相关季度的信贷损失准备金为2.49亿美元，减少了1.85亿美元。本季度的信贷损失准备金包括9,300万美元的贷款和租赁损失，部分被2900万美元的资产负债表外信贷风险敞口收益所抵消。

•与关联季度相比，贷款和租赁损失准备金减少了1.58亿美元，这是由于本季度净扣除额减少了7400万美元，储备金发放了1000万美元，而关联季度的准备金为7400万美元。本季度储备金的发放主要是宏观经济预测的变化以及个人评估贷款的特定储备下降的结果。关联季度的储备增加主要是由于我们的商业投资组合（包括总办事处）的信贷质量略有恶化、依赖投资者的投资组合中特定储备的增加以及宏观经济预测的变化。

•与关联季度相比，2900万美元的资产负债表外信贷风险敞口的收益增加了2700万美元，这主要是由于无准备金的承诺持续减少。

•本季度的净扣款总额为1.03亿美元，占平均贷款的0.31％，而关联季度为1.77亿美元，占平均贷款的0.53％。商业银行板块的净扣款为4900万美元，与关联季度相比减少了4400万美元，主要来自房地产融资和设备融资投资组合。SVB商业板块的净扣除额为3,300万美元，比关联季度减少3,100万美元，主要集中在依赖投资者的投资组合中。通用银行板块的净扣款为2100万美元，与关联季度相比增加了100万美元。

•截至2024年3月31日，非应计贷款为10.7亿美元，占贷款的0.79％，而截至2023年12月31日，非应计贷款为9.69亿美元，占贷款的0.73％。

•截至2024年3月31日，贷款和租赁损失备抵总额为17.4亿美元，占贷款总额的1.28％，与关联季度相比减少了1000万美元。

资本和流动性

•资本比率远高于监管要求。截至2024年3月31日，基于风险的总资本、一级风险资本、普通股一级风险资本和一级杠杆比率分别为15.66％、14.00％、13.44％和10.11％。

•在本季度，宣布并支付了每股普通股1.64美元的股息。

•流动性状况仍然强劲，截至2024年3月31日，流动资产为593.3亿美元，而截至2023年12月31日为572.8亿美元。

财报电话会议/网络直播详情

BancShares将于美国东部时间2024年4月25日星期四上午9点举行电话会议，讨论该公司的财务业绩。

可以通过该公司网站ir.firstcitizens.com上的网络直播观看电话会议，也可以拨打以下详细信息进行观看：

北美：1-833-470-1428

所有其他地点：1-929-526-1599

接入码：401165

我们的财报、投资者简报和财务补编可在ir.firstcitizens.com上查阅。此外，这些材料将以8-K表格形式提供给美国证券交易委员会（“SEC”），并将在美国证券交易委员会网站www.sec.gov上公布。活动结束后，将在ir.firstcitizens.com上通过网络直播重播电话会议。

关于第一公民银行股票

First Citizens BancShares, Inc. 是美国排名前20的金融机构，资产超过2000亿美元，是第一公民银行和信托公司（“第一公民银行”）的金融控股公司。第一公民银行总部位于北卡罗来纳州罗利，在实力、稳定和长期思维方面积累了几代人的独特遗产。First Citizens提供一系列一般银行服务，包括遍布30个州的500多家分行和办事处的网络；提供一流贷款、租赁和其他金融服务的商业银行专业知识；为各个阶段的企业提供创新银行；帮助增长和管理财富的个性化服务和资源；以及一家全国性的直属银行。在 firstcitizens.com 上了解更多信息。

前瞻性陈述

本通信包含1995年《私人证券诉讼改革法》所指的 “前瞻性陈述”，内容涉及BancShares的财务状况、经营业绩、商业计划、资产质量、未来业绩和其他战略目标。诸如 “预期”、“相信”、“估计”、“期望”、“预测”、“打算”、“计划”、“项目”、“目标”、“设计”、“可能”、“可能”、“应该”、“潜在”、“继续”、“目标” 等词语或其他类似的词语和表述旨在识别这些前瞻性陈述。这些前瞻性陈述基于BancShares当前对BancShares业务、经济和其他未来状况的预期和假设。

由于前瞻性陈述与未来的业绩和事件有关，因此它们会受到固有风险、不确定性、情况变化和其他难以预测的因素的影响。许多可能的事件或因素可能会影响BancShares的未来财务业绩和业绩，并可能导致BancShares的实际业绩、业绩或成就与此类前瞻性陈述所表达或暗示的任何预期业绩存在重大差异。除其他外，此类风险和不确定性包括一般竞争、经济、政治、地缘政治事件（包括乌克兰和中东的冲突）和市场状况，包括金融机构之间竞争压力的变化以及与近期银行倒闭有关或由此产生的影响、未来银行倒闭的风险和影响以及银行业其他波动、公众对我们的商业行为（包括我们的存款定价和收购活动）、财务成功或条件变化或BancShares供应商或客户的策略，包括存款、贷款和其他金融服务需求的变化、利率的波动、BancShares贷款或投资组合质量或构成的变化、政府监管机构的行动，包括最近的加息和美联储理事会（“美联储”）理事会的任何变动，对BancShares所采取行动的未来成本和收益估计的变化，BancShares所采取行动的未来成本和收益估计的变化，BancShares ancShares 维持充足资金来源和流动性的能力，美联储的决定对BancShares资本计划的潜在影响，美国或全球经济状况的不利发展，包括资本或金融市场的重大动荡，任何持续或加剧的通货膨胀环境的影响，任何网络攻击、信息或安全漏洞的影响，实施和遵守现行或拟议的法律、法规和监管解释的影响，包括可能增加的监管要求、限制和成本，例如FAD DIC特别评估、联邦存款保险公司存款保险费的增加和最近提出的监管资本机构间规则，以及此类法律、法规和监管解释可能发生变化的风险、资本和人员的可用性，以及与BancShares先前收购交易（包括SVBB收购和先前与CIT Group Inc.完成的交易）或任何未来交易相关的风险。

除非适用法律或法规要求，否则BancShares不承担更新前瞻性陈述或公开宣布为反映未来事件或事态发展而对本文所含任何前瞻性陈述进行任何修订的结果的义务。可能影响前瞻性陈述的其他因素可以在BancShares截至2023年12月31日财年的10-K表年度报告及其向美国证券交易委员会提交的其他文件中找到。

非公认会计准则指标

本新闻稿中的某些指标，包括被称为 “调整后” 的指标，是 “非公认会计准则”，这意味着它们是衡量BancShares财务业绩、财务状况或现金流的数字指标，由于不包括或包含金额或经过某种调整以不同于银行根据公认会计原则计算和列报的最直接的可比指标，因此未按照美国公认会计原则（“GAAP”）列报股票的收益表、资产负债表或现金流量表以及目前适用于BancShares的美国银行法规中也没有编纂成法规。BancShares管理层认为，将非公认会计准则财务指标与GAAP财务信息结合起来进行审查后，可以为投资者、分析师和管理层提供评估其经营业绩、财务状况或现金流的透明度或替代手段。应将这些非公认会计准则指标视为公认会计原则指标的补充，而不是优于或取代公认会计原则指标。每项非公认会计准则指标均与非公认会计准则对账中最具可比性的GAAP指标进行对账。这些信息可以在我们网站季度业绩部分的财务补编中找到，网址为 https://ir.firstcitizens.com/financial-information/quarterly-results/default.aspx。