附录 99.1

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2024 年 4 月 24 日

西蒙斯第一国家公司公布2024年第一季度业绩

西蒙斯首席执行官鲍勃·费尔曼评论了2024年第一季度的业绩：

西蒙斯在本季度取得了稳健的业绩，这清楚地反映了我们以强大的风险管理文化、盈利能力和 有机增长为中心的驱动原则。

贷款总额按关联季度按年计算增长了4％，我们的商业贷款渠道连续第三个季度扩大 。按关联季度计算，存款总额增长了2％。继2023年第四季度强劲增长之后，本季度货币市场和储蓄账户再次出现增长，这尤其令我们感到鼓舞。 重要的是，尽管持续的低成本存款迁移，但贷款和存款的增长，加上较低的批发融资成本，使我们能够保持相对稳定的净利率。

在长时间处于历史最低水平之后，整个行业的信贷趋势开始恢复正常。为此，准备金支出 在本季度超过了净扣除额，我们的信贷损失备抵额占贷款的百分比为1.34％。此外，我们强大的资本和流动性状况为我们继续实现稳健、盈利的 增长提供了坚实的基础。

F金融 H亮点

 1Q24 4Q23 1Q23

24 年第一季度亮点

B平衡 SHEET（单位：百万）

比较反映了 24 年第一季度与 23 年第四季度的对比

净收益为3,890万美元，摊薄后每股收益为0.31美元

调整后的收益14,040万美元和调整后的摊薄后每股收益1为 0.32 美元

总收入为1.951亿美元。PPNR1 为5,520万美元；调整后的PPNR15,720 万美元

净利率为2.66％，按关联季度计算相对稳定

贷款信贷损失准备金 在本季度超过净扣除额210万美元

非利息支出包括24年第一季度的160万美元联邦存款保险公司特别摊款和23年第四季度的 1,050万美元

NCO 在 24 年第一季度为 19 个基点；与 径流/收购的投资组合相关的 NCO 为 11 个基点

不良贷款的增加主要是由于从径流/ 收购的投资组合中获得了两笔贷款

ACL 比率在本季度末为1.34％；不良贷款覆盖率为212％

EA 比率 12.56%；TCE 比率1上涨6个基点至 7.75%

贷款总额

 $ 17,002 $ 16,846 $ 16,555

投资证券总额

 6,735 6,878 7,521

存款总额

 22,353 22,245 22,452

总资产

 27,372 27,346 27,583

股东权益总额

 3,439 3,426 3,340

A资本 Q质量

净扣除率（NCO 比率）

 0.19 % 0.11 % 0.03 %

不良贷款率

 0.63 0.50 0.38

不良资产占总资产的比例

 0.41 0.33 0.26

信贷损失准备金占贷款总额的比例

 1.34 1.34 1.25

不良贷款覆盖率

 212 267 324

P表演 M措施（单位：百万）

总收入

 $ 195.1 $ 177.6 $ 223.7

调整后的总收入1

 195.1 197.8 223.7

预先准备金净收入1（PPNR）

 55.2 29.5 80.4

调整后的拨备前净收入1

 57.2 65.1 82.8

信贷损失准备金

 10.2 10.0 24.2

P呃 分享 D阿塔

摊薄后收益

 $ 0.31 $ 0.19 $ 0.36

调整后的摊薄收益1

 0.32 0.40 0.37

账面价值

 27.42 27.37 26.24

有形账面价值1

 16.02 15.92 14.88

C资本 RATIOS

权益与资产（EA 比率）

 12.56 % 12.53 % 12.11 %

有形普通股（TCE）比率1

 7.75 7.69 7.25

普通股一级（CET1）比率

 11.95 12.11 11.87

基于风险的总资本比率

 14.43 14.39 14.47

L流动性（百万美元）

贷款与存款比率

 76.06 % 75.73 % 73.74 %

借入资金占总负债的比例

 5.42 5.88 6.32

未投保、非抵押存款 (UCD)

 $ 4,643 $ 4,753 $ 5,268

额外的流动性来源

 11,457 11,216 10,780

UCD 的覆盖率

 2.5 x 2.4 x 2.0 x

西蒙斯第一国民公司（纳斯达克股票代码：SFNC）（西蒙斯或公司）今天公布的2024年第一季度净收入为3,890万美元，而2023年第四季度为2390万美元，2023年第一季度为4,560万美元。2024年第一季度的摊薄后每股收益为0.31美元，而2023年第四季度的 每股收益为0.19美元，2023年第一季度为0.36美元。调整后的收益12024年第一季度为4,040万美元，而2023年第四季度 季度为5,020万美元，2023年第一季度为4,730万美元。调整后的摊薄后每股收益12024年第一季度为0.32美元，而 2023年第四季度为0.40美元，2023年第一季度为0.37美元。

在2024年第一季度，我们记录了在2023年某些银行倒闭后为支持存款保险基金而征收的联邦存款保险公司特别 评估的160万美元非利息支出。这笔支出是对我们在2023年第四季度记录的1,050万美元联邦存款保险公司特别评估的补充。下表 汇总了这些项目的影响，以及某些其他项目的影响，主要包括分支机构的合理规模、提前退休以及与战略出售相关的亏损 可供出售证券。本新闻稿中包含的非公认会计准则财务指标对账表中也对它们进行了更详细的描述。

某些项目对收益和摊薄后每股收益的影响

以百万美元计，每股数据除外

 1Q24 4Q23 1Q23

净收入

 $ 38.9 $ 23.9 $ 45.6

出售AFS投资证券的亏损

 —  20.2 — 

联邦存款保险公司特别评估

 1.6 10.5 — 

树枝大小合适，网

 0.2 3.9 0.9

提前退休计划

 0.2 1.0 — 

与合并相关的成本

 —  —  1.4

税前影响总额

 2.0 35.6 2.3

税收影响2

 (0.5 ) (9.3 ) (0.6 )

对收益的总体影响

 1.5 26.3 1.7

调整后的收益1

 $ 40.4 $ 50.2 $ 47.3

摊薄后每股

 $ 0.31 $ 0.19 $ 0.36

出售AFS投资证券的亏损

 —  0.16 — 

联邦存款保险公司特别评估

 0.01 0.08 — 

树枝大小合适，网

 —  0.03 0.01

提前退休计划

 —  0.01 — 

与合并相关的成本

 —  —  0.01

税前影响总额

 0.01 0.28 0.02

税收影响2

 —  (0.07 ) (0.01 )

对收益的总体影响

 0.01 0.21 0.01

调整后的摊薄每股收1

 $ 0.32 $ 0.40 $ 0.37

净利息收入

2024年第一季度的净 利息收入总额为1.519亿美元，而2023年第四季度为1.556亿美元，2023年第一季度为1.778亿美元。2024年第一季度 的利息收入总额为3.226亿美元，而2023年第四季度为3.235亿美元。关联季度利息收入减少的主要原因是投资组合平均余额减少，导致投资证券的出资减少。2024年第一季度的利息支出总额为1.707亿美元，按关联季度计算增加了290万美元，这是由于存款成本的增加足以抵消其他借款的减少。 净利息收入中包括确认的资产增加，2024年第一季度总额为110万美元，2023年第四季度为180万美元，2023年第一季度为260万美元。

2024年第一季度按全额应纳税等值物（FTE）计算的贷款收益率为6.24％，而2023年第四季度的收益率为6.20％，2023年第一季度为5.67％。2024年第一季度的投资证券收益率为3.76％，而2023年第四季度为3.67％，2023年第一季度为2.92％。2024年第一季度的存款成本为2.75％，而2023年第四季度为2.58％，2023年第一季度为1.58％。2024年第一季度 按全职员工计算，净利率为2.66％，而2023年第四季度为2.68％，2023年第一季度为3.09％。

选择收益率/利率

1Q24 4Q23 3Q23 2Q23 1Q23

贷款收益率 (FTE)2

 6.24 % 6.20 % 6.08 % 5.89 % 5.67 %

投资证券收益率（FTE）2

 3.76 3.67 3.08 2.91 2.92

计息存款成本

 3.48 3.31 3.06 2.57 2.10

存款成本

 2.75 2.58 2.37 1.96 1.58

借入资金的成本

 5.85 5.79 5.60 5.31 4.29

净利差 (FTE)2

 1.89 1.93 1.87 2.10 2.52

净利率 (FTE)2

 2.66 2.68 2.61 2.76 3.09

非利息收入

2024年第一季度的非利息收入为4,320万美元，而2023年第四季度为2,200万美元， 2023年第一季度为4,580万美元。调整后的非利息收入12024年第一季度为4,320万美元，而2023年第四季度为4,220万美元， 2023年第一季度为4,580万美元。关联季度非利息收入的增加主要是与借记卡和信用卡费用、抵押贷款银行收入和银行自有人寿保险收入相关的活动增加，以及 战略出售的2,020万美元亏损的结果 可供出售2023年第四季度录得的证券。

非利息收入

以百万美元计

 1Q24 4Q23 3Q23 2Q23 1Q23

存款账户的服务费

 $ 12.0 $ 12.8 $ 12.4 $ 12.9 $ 12.4

财富管理费

 7.5 7.7 7.7 7.4 7.4

借记卡和信用卡费用

 8.2 7.8 7.7 8.0 8.0

抵押贷款收入

 2.3 1.6 2.2 2.4 1.6

其他服务收费和费用

 2.2 2.3 2.2 2.3 2.3

银行自有的人寿保险

 3.8 3.1 3.1 2.6 3.0

出售证券的收益（亏损）

 —  (20.2 ) —  (0.4 ) — 

其他收入

 7.2 6.9 7.4 9.8 11.3

非利息收入总额

 $ 43.2 $ 22.0 $ 42.8 $ 45.0 $ 45.8

调整后的非利息收入1

 $ 43.2 $ 42.2 $ 42.8 $ 45.4 $ 45.8

非利息支出

2024年第一季度的非利息支出为1.399亿美元，而2023年第四季度为1.481亿美元，2023年第一季度为1.432亿美元。在2024年第一季度和2023年第四季度，非利息支出包括联邦存款保险公司分别为160万美元和1,050万美元的特别评估。 非利息支出中还包括某些项目，包括分支机构的合理规模、提前退休以及合并和整合成本。这些项目在2024年第一季度的总额为200万美元，2023年第四季度的总额为1,540万美元，2023年第一季度的总额为240万美元。不包括这些项目（如下文非公认会计准则财务指标对账表中所述），调整后的非利息 支出12024年第一季度为1.379亿美元，2023年第四季度为1.327亿美元，2023年第一季度为1.409亿美元。按关联季度计算， 非利息支出的减少主要是由于联邦存款保险公司特别评估费用和分支机构规模调整成本在2024年第一季度降低，但部分被工资和员工福利 的增加所抵消，这主要是由于第一季度通常产生的更高的工资税。

非利息支出

以百万美元计

 1Q24 4Q23 3Q23 2Q23 1Q23

工资和员工福利

 $ 72.7 $ 67.0 $ 67.4 $ 74.7 $ 77.0

占用费用，净额

 12.3 11.7 12.0 11.4 11.6

家具和设备

 5.1 5.4 5.1 5.1 5.1

存款保险

 5.5 4.7 4.7 5.2 4.9

其他房地产和止赎费用

 0.2 0.2 0.2 0.3 0.2

与合并相关的成本

 —  —  —  —  1.4

联邦存款保险公司特别评估

 1.6 10.5 —  —  — 

其他运营费用

 42.5 48.6 42.6 42.9 43.1

非利息支出总额

 $ 139.9 $ 148.1 $ 132.0 $ 139.7 $ 143.2

调整后的工资和员工 福利1

 $ 72.4 $ 66.0 $ 65.8 $ 71.1 $ 77.0

调整后的其他运营费用1

 42.4 44.9 42.1 43.0 42.3

调整后的非利息支出1

 137.9 132.7 129.9 136.0 140.9

效率比

 69.41 % 80.46 % 65.11 % 65.18 % 62.28 %

调整后的效率比1

 66.42 62.91 61.94 61.29 59.38

全职同等效员工

 2,989 3,007 3,005 3,066 3,189

贷款和无准备金贷款承诺

2024年第一季度末的贷款总额为170亿美元，增长4.47亿美元，增长3％，而2023年第一季度末为166亿美元。关联季度的贷款总额增加了1.56亿美元，增长了1％，这反映了考虑到围绕 短期经济活动和状况的预测，我们专注于维持严格的定价策略和审慎的承保标准。截至2024年第一季度末，无准备金的贷款承诺为39亿美元，而2023年第四季度末为39亿美元，2023年第一季度末为47亿美元。同时，我们的商业贷款渠道连续第三个季度实现稳步增长。准备在2024年第一季度末完成的商业贷款为3.81亿美元，准备结清商业贷款的利率为8.38％。

贷款和无准备金贷款承诺

以百万美元计

 1Q24 4Q23 3Q23 2Q23 1Q23

贷款总额

 $ 17,002 $ 16,846 $ 16,772 $ 16,834 $ 16,555

无准备金的贷款承诺

 3,875 3,880 4,049 4,443 4,725

存款

截至2024年第一季度末，存款总额 为224亿美元，而2023年第四季度末为222亿美元，2023年第一季度末为225亿美元。按关联季度来看，存款增长是由计息交易账户（计息支票、货币市场和储蓄账户）、定期存款和经纪存款水平的增加所推动的。截至2024年第一季度末，非计息存款总额为47亿美元，而2023年第四季度末为48亿美元。这个 贷款到存款2024年第一季度末的比率为 76％，与2023年第四季度末持平，较2023年第一季度末的74％略有上升。

存款

以百万美元计

 1Q24 4Q23 3Q23 2Q23 1Q23

无息存款

 $ 4,698 $ 4,801 $ 4,991 $ 5,265 $ 5,489

计息交易账户

 10,316 10,277 9,875 10,203 10,625

定期存款

 4,314 4,266 4,103 3,784 3,385

经纪存款

 3,025 2,901 3,262 3,237 2,953

存款总额

 $ 22,353 $ 22,245 $ 22,231 $ 22,489 $ 22,452

非计息存款占存款总额的比例

 21 % 22 % 22 % 23 % 24 %

贷款总额占存款总额

 76 76 75 75 74

资产质量

2024年第一季度的信贷损失准备金总额为1,020万美元，而2023年第四季度为1,000万美元，2023年第一季度为2,420万美元。信贷损失准备金中包括收回2023年第四季度总额为120万美元的投资证券准备金 ，而2023年第一季度包括总额为1,330万美元的投资证券准备金支出。截至2024年第一季度末，贷款的信贷损失准备金 为2.274亿美元，而2023年第四季度末为2.252亿美元，2023年第一季度末为2.066亿美元。信贷准备金 关联季度和同比损失的增加在一定程度上反映了贷款组合活动的增加以及宏观经济状况的变化。截至2024年第一季度末，贷款信贷损失备抵额占贷款总额的百分比为 1.34％，与2023年第四季度的水平持平，高于2023年第一季度末的1.25％。

2024年第一季度的净扣除额占平均贷款的百分比为19个基点，而 2023年第四季度为11个基点，2023年第一季度为3个基点。关联季度净扣除额的增加主要是由于与 指定进行决胜的小票设备融资投资组合相关的450万美元扣款，以及自2020年以来通过合并获得的某些贷款。决胜和收购投资组合的净扣款占2024年第一季度记录的净扣款总额的11个基点 。

截至2024年第一季度末，不良贷款总额为1.073亿美元，而2023年第四季度末为8,450万美元，2023年第一季度末为6,370万美元。关联季度不良贷款的增加主要是由于向受Covid负面影响的企业提供的1,100万美元资产贷款 和660万美元的非所有者自用房地产贷款。基于资产的贷款组合于2021年被收购，也已被指定进行决选。截至2024年第一季度，不良贷款覆盖率为212％。截至2024年第一季度末，不良资产总额占总资产的百分比为0.41％，而2023年第四季度末为0.33％，2023年第一季度末为0.26％。

资产 质量

以百万美元计

 1Q24 4Q23 3Q23 2Q23 1Q23

贷款信贷损失占贷款总额的备抵金

 1.34 % 1.34 % 1.30 % 1.25 % 1.25 %

不良贷款贷款的信贷损失备抵金

 212 267 267 292 324

不良贷款占贷款总额的比例

 0.63 0.50 0.49 0.43 0.38

净扣除率（按年计算）

 0.19 0.11 0.28 0.04 0.03

年初至今净扣除率（按年计算）

 0.19 0.12 0.12 0.04 0.03

不良贷款总额

 $ 107.3 $ 84.5 $ 81.9 $ 72.0 $ 63.7

其他不良资产总额

 5.0 5.8 5.2 4.9 7.7

不良资产总额

 $ 112.3 $ 90.3 $ 87.1 $ 76.9 $ 71.4

未到位承付款准备金

 $ 25.6 $ 25.6 $ 25.6 $ 36.9 $ 41.9

资本

截至2024年第一季度末， 股东权益总额为34亿美元，而2023年第一季度末为33亿美元。按关联季度计算，股东权益总额增加了1,260万美元， 主要是由于留存收益增加了1,250万美元。2024年第一季度末的每股账面价值为27.42美元，而2023年第四季度末为27.37美元，2023年第一季度末为26.24美元。每股有形账面价值12024年第一季度末为16.02美元，而2023年第四季度末为15.92美元，2023年第一季度末为14.88美元。

截至2024年3月31日，股东权益占总资产的百分比为12.6％，而2023年12月31日为12.5％ ，2023年3月31日为12.1％。有形普通股占有形资产的百分比1截至2024年3月31日，为7.8％，而2023年12月31日为 7.7％，2023年3月31日为7.3％。西蒙斯银行和西蒙斯银行继续保持强劲的监管资本状况，所有监管资本比率均大大超过 资本充足的指导方针。

选择资本比率

1Q24 4Q23 3Q23 2Q23 1Q23

股东权益占总资产的比例

 12.6 % 12.5 % 11.9 % 12.0 % 12.1 %

有形普通股变为有形 资产1

 7.8 7.7 7.1 7.2 7.3

普通股一级（CET1）比率

 12.0 12.1 12.0 11.9 11.9

第 1 层杠杆比率

 9.4 9.4 9.3 9.2 9.2

基于风险的一级资本比率

 12.0 12.1 12.0 11.9 11.9

基于风险的总资本比率

 14.4 14.4 14.3 14.2 14.5

现金分红和股票回购计划

由于西蒙斯稳健的资本状况及其有机产生资本的能力，董事会宣布西蒙斯A类普通股的季度现金分红 为每股0.21美元，比去年同期支付的现金分红增加了5％。现金股息将于2024年7月1日支付给截至2024年6月14日 的登记股东。西蒙斯已连续115年支付现金分红，2024年是西蒙斯连续第13年增加股息。根据Dividend Power的研究，西蒙斯是仅有的26家连续支付股息超过100年的美国上市 公司之一。西蒙斯还获得了《股息权力》的股息竞争者称号，该头衔是保留的

仅适用于连续10至24年增加股息的公司。截至2024年4月8日，股息力量研究指出，在纽约证券交易所和纳斯达克上市的近6,000家公司中，西蒙斯是仅有的347家获得这一荣誉的公司之一。

在2024年第一季度，西蒙斯没有根据其股票回购计划（2024年计划）回购股票，该计划取代了2022年1月批准的先前回购计划，该计划取代了2022年1月批准的先前回购计划。截至 2024 年 3 月 31 日 ，2024 年计划的剩余授权约为 1.75 亿美元。2024年计划下任何回购的时机、定价和金额将由西蒙斯管理层根据各种因素自行决定，包括但不限于市场状况、西蒙斯普通股的交易量和市场价格、西蒙斯资本需求、西蒙斯营运资金和投资要求、其他公司考虑、经济状况和法律 要求。2024 年计划不要求西蒙斯回购任何普通股，并且可以随时修改、终止或暂停，恕不另行通知。

(1)

非公认会计准则测量。参见下文 非公认会计准则财务指标和非公认会计准则财务指标对账

(2)

FTE 完全应纳税等值基础，有效税率为 26.135%

电话会议

管理层将从今天（2024年4月24日星期三）上午9点开始，召开 电话会议以审查这些信息。感兴趣的人可以通过拨打免费电话来收听这个电话 1-844-481-2779（仅限北美）并要求参加西蒙斯第一全国公司的电话会议，电话会议编号为10187669。此外，电话会议将在电话会议之日起至少 60 天内在席梦思网站 simmonsbank.com 上进行现场直播或录制版。

西蒙斯第一 全国公司

西蒙斯第一国民公司（纳斯达克股票代码：SFNC）是一家总部位于中南部的金融控股 公司，已连续115年向其股东支付现金分红。其主要子公司西蒙斯银行在阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州、俄克拉荷马州、田纳西州和德克萨斯州设有233家分行。西蒙斯银行成立于 1903 年，以客户为中心提供 全面的金融解决方案。2023 年，西蒙斯银行获得了 福布斯连续第四年被评为美国最佳中型雇主和全球最佳银行之一。 有关西蒙斯银行的其他信息可以在我们的网站 simmonsbank.com 上、关注 X（前身为 Twitter）上的 @Simmons_Bank 或访问我们的新闻编辑室找到。

非公认会计准则财务指标

本新闻稿包含由美国公认会计原则（GAAP）以外的方法确定的财务信息。 公司的管理层在分析公司业绩时使用这些非公认会计准则财务指标。这些衡量标准调整了GAAP绩效指标，使其包括与免税收入项目相关的税收 优惠，以及从净收益（包括摊薄后的每股收益）、税前、拨备前收益、净扣除额、普通股股东可获得的收入、非利息收入和非利息支出中排除可归因于合并活动的某些 收入和支出项目（主要包括与合并相关的项目）支出）、出售分支机构的收益和/或亏损、净分支机构规模调整举措，联邦存款保险公司特别 评估费用和出售AFS投资证券的收益/亏损。鉴于公司2023年第四季度战略AFS投资证券交易的影响，公司更新了对某些非公认会计准则财务指标的计算，以排除收益或亏损对出售 AFS投资证券的影响，并以可比方式列报了过去的时期。

此外，公司还根据有形普通股股东权益、有形资产和有形账面价值提供某些数字， 不包括商誉和其他无形资产。公司还提供了某些数字，这些数字不包括通过收购、抵押仓库贷款和/或能源贷款获得的存款和/或贷款的影响，或证券出售的收益和/或亏损 的影响。公司管理层认为，这些非公认会计准则财务指标对投资者很有用，因为除其他外，它们呈现了公司 持续经营的结果，没有合并或其他对公司持续业务无关的项目的影响，并且可以使税收影响和某些其他影响正常化。因此，管理层认为，这些非公认会计准则财务指标的列报提供了有用的补充信息，这对于正确了解公司持续业务的经营业绩至关重要，管理层使用这些非公认会计准则财务指标来评估公司持续业务与先前财务期相关的业绩。不应将这些非公认会计准则披露视为根据公认会计原则确定的经营业绩的替代品，也不一定可以与其他公司提供的非公认会计准则绩效指标相提并论。如果使用非公认会计准则财务指标，则可比的GAAP财务指标以及与可比GAAP财务指标的对账可以在本新闻稿的表格中找到。

前瞻性陈述

本新闻稿中的某些陈述可能并非基于历史事实，应被视为1995年《私人证券诉讼改革法》 所指的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述，包括但不限于费尔曼斯先生的报价和预计回报期中的陈述，可以通过参照 未来时段或使用前瞻性术语来确定，例如相信、预算、预期、预见、打算、指示、目标、 估计、计划、继续、考虑、立场、前景、预测或潜力，用未来的条件动词（如 will）, 将, 应该, 可以, 可能或可能, 或通过这些措辞的变体或者用类似的表达方式。这些前瞻性陈述包括但不限于与西蒙斯未来增长、业务战略、贷款能力和贷款活动、贷款需求、收入、资产、资产质量、盈利能力、股息、净利率、非利息 收入、股票回购计划、收购策略、数字银行计划、公司招聘和留住关键员工的能力、信贷损失补贴的充足性以及未来的经济状况和利率有关的陈述 。 任何前瞻性陈述仅代表截至本新闻稿发布之日，西蒙斯没有义务更新这些前瞻性陈述以反映本新闻稿发布之日之后发生的事件或情况。按照 的性质，前瞻性陈述基于各种假设，涉及固有的风险和不确定性。各种因素，包括但不限于经济状况的变化、信贷质量的变化、利率和 相关政府政策的变化、贷款需求的变化、存款流的变化、房地产价值的变化、前瞻性陈述所用假设的变化、证券市场的总体变化或 西蒙斯普通股价格的变化、影响金融业的信息技术变化以及客户行为的变化，包括消费者支出, 借款,和储蓄习惯；总体经济和市场状况；包括流行病或重大健康危害、恶劣天气状况、自然灾害、恐怖活动、金融危机、政治危机、战争和其他军事冲突（包括 俄罗斯和乌克兰之间以及以色列和哈马斯之间持续的军事冲突）或其他重大事件，或这些事件的可能性；其他金融机构的健全性以及与关闭其他金融机构相关的任何间接风险金融机构及其 通过其他客户、供应商和合作伙伴对更广泛的市场产生影响，或者导致封闭金融机构面临流动性担忧的情况也可能直接或间接地对与公司有商业或存款关系的其他金融 机构和市场参与者产生不利影响；通货膨胀加剧；关键员工流失；公司运营市场竞争加剧；失业率增加；劳动力 短缺；索赔、损害赔偿和相关罚款转到诉讼或政府行动；与贷款损失确认（当前预期信贷损失）相关的会计原则的变化；公司管理和成功整合 其并购以及充分实现与收购相关的成本节省和其他收益的能力；商业房地产贷款的拖欠率和止赎率增加；网络威胁、攻击或事件；关键服务依赖第三方 ；政府立法；以及其他因素，其中许多因素不包括在内公司的控制权，可能导致实际的结果与前瞻性陈述中预测或设想的结果存在重大差异。有关可能影响公司财务业绩的因素的其他 信息包含在公司截至2023年12月31日止年度的10-K表中，以及公司向美国证券交易委员会（SEC）提交或提供给美国证券交易委员会（SEC）的其他报告中，所有这些报告均可从美国证券交易委员会的网站www.sec.gov获取。此外，无法保证席梦思董事会（Board）将 批准未来季度的季度分红，未来分红的时间、支付和金额（如果有）将由董事会自由裁量权等因素决定，可能与过去的分红有很大差异。

欲了解更多信息，请联系：

Ed Bilek，执行副总裁， 投资者和媒体关系总监

ed.bilek@simmonsbank.com 或 205.612.3378（手机）

西蒙斯第一国民公司 SFNC
合并期末资产负债表
对于已结束的季度
（未经审计）

3 月 31 日2024 12 月 31 日2023 9 月 30 日2023 6 月 30 日2023 3 月 31 日2023
（以千美元计）

资产

银行应付的现金和非利息余额

 $ 380,324 $ 345,258 $ 181,822 $ 181,268 $ 199,316

出售的银行和联邦基金应付的计息余额

 222,979 268,834 423,826 564,644 325,135

现金和现金等价物

 603,303 614,092 605,648 745,912 524,451

银行应付的计息余额-时间

 100 100 100 545 795

投资证券- 持有至到期

 3,707,258 3,726,288 3,742,292 3,756,754 3,765,483

投资证券- 可供出售

 3,027,558 3,152,153 3,358,421 3,579,758 3,755,956

持有待售抵押贷款

 11,899 9,373 11,690 10,342 4,244

贷款：

贷款

 17,001,760 16,845,670 16,771,888 16,833,653 16,555,098

贷款信贷损失补贴

 (227,367 ) (225,231 ) (218,547 ) (209,966 ) (206,557 )

净贷款

 16,774,393 16,620,439 16,553,341 16,623,687 16,348,541

房舍和设备

 576,466 570,678 567,167 562,025 564,497

丧失抵押品赎回权的资产和其他拥有的房地产

 3,511 4,073 3,809 3,909 2,721

应收利息

 122,781 122,430 110,361 103,431 98,775

银行自有的人寿保险

 503,348 500,559 497,465 494,370 493,191

善意

 1,320,799 1,320,799 1,320,799 1,320,799 1,320,799

其他无形资产

 108,795 112,645 116,660 120,758 124,854

其他资产

 611,964 592,045 676,572 636,833 579,139

总资产

 $ 27,372,175 $ 27,345,674 $ 27,564,325 $ 27,959,123 $ 27,583,446

负债和股东权益

存款：

非计息交易账户

 $ 4,697,539 $ 4,800,880 $ 4,991,034 $ 5,264,962 $ 5,489,434

计息交易账户和储蓄存款

 11,071,762 10,997,425 10,571,807 10,866,078 11,283,584

定期存款

 6,583,703 6,446,673 6,668,370 6,357,682 5,678,757

存款总额

 22,353,004 22,244,978 22,231,211 22,488,722 22,451,775

根据回购协议购买的联邦资金和出售的证券

 58,760 67,969 74,482 102,586 142,862

其他借款

 871,874 972,366 1,347,855 1,373,339 1,023,826

次级票据和债券

 366,179 366,141 366,103 366,065 366,027

应计利息和其他负债

 283,232 267,732 259,119 272,085 259,055

负债总额

 23,933,049 23,919,186 24,278,770 24,602,797 24,243,545

股东权益：

普通股

 1,254 1,252 1,251 1,262 1,273

盈余

 2,503,673 2,499,930 2,497,874 2,516,398 2,533,589

不可分割的利润

 1,342,215 1,329,681 1,330,810 1,308,654 1,275,720

累计其他综合（亏损）收益

 (408,016 ) (404,375 ) (544,380 ) (469,988 ) (470,681 )

股东权益总额

 3,439,126 3,426,488 3,285,555 3,356,326 3,339,901

负债和股东权益总额

 $ 27,372,175 $ 27,345,674 $ 27,564,325 $ 27,959,123 $ 27,583,446

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西蒙斯第一国民公司 SFNC
合并收益表- 季度迄今为止
对于已结束的季度
（未经审计）

3 月 31 日
2024		 12 月 31 日
2023		 9 月 30 日
2023		 6 月 30 日
2023		 3 月 31 日
2023
（千美元，每股数据除外）

利息收入

贷款（包括费用）

 $ 261,490 $ 261,505 $ 255,901 $ 244,292 $ 227,498

出售的银行和联邦基金应付的计息余额

 3,010 3,115 3,569 4,023 2,783

投资证券

 58,001 58,755 50,638 48,751 48,774

持有待售抵押贷款

 148 143 178 154 82

利息收入总额

 322,649 323,518 310,286 297,220 279,137

利息支出

定期存款

 73,241 72,458 68,062 53,879 39,538

其他存款

 78,692 71,412 65,095 54,485 47,990

根据回购协议购买的联邦资金和出售的证券

 189 232 277 318 323

其他借款

 11,649 16,607 16,450 18,612 8,848

次级票据和债券

 6,972 7,181 6,969 6,696 4,603

利息支出总额

 170,743 167,890 156,853 133,990 101,302

净利息收入

 151,906 155,628 153,433 163,230 177,835

信贷损失准备金

贷款信贷损失准备金

 10,206 11,225 20,222 5,061 10,916

无准备金承付款的信贷损失准备金

 —  —  (11,300 ) (5,000 ) — 

投资证券信贷损失准备金-AFS

 —  (1,196 ) (1,200 ) (1,326 ) 12,800

投资证券信贷损失准备金-HTM

 —  —  —  1,326 500

信贷损失准备金总额

 10,206 10,029 7,722 61 24,216

扣除信贷损失准备金后的净利息收入

 141,700 145,599 145,711 163,169 153,619

非利息收入

存款账户的服务费

 11,955 12,782 12,429 12,882 12,437

借记卡和信用卡费用

 8,246 7,822 7,712 7,986 7,952

财富管理费

 7,478 7,679 7,719 7,440 7,365

抵押贷款收入

 2,320 1,603 2,157 2,403 1,570

银行自有的人寿保险收入

 3,814 3,094 3,095 2,555 2,973

其他服务费用和费用（包括保险收入）

 2,199 2,346 2,232 2,262 2,282

出售证券的收益（亏损）

 —  (20,218 ) —  (391 ) — 

其他收入

 7,172 6,866 7,433 9,843 11,256

非利息收入总额

 43,184 21,974 42,777 44,980 45,835

非利息支出

工资和员工福利

 72,653 66,982 67,374 74,723 77,038

占用费用，净额

 12,258 11,733 12,020 11,410 11,578

家具和设备费用

 5,141 5,445 5,117 5,128 5,051

其他房地产和止赎费用

 179 189 228 289 186

存款保险

 7,135 15,220 4,672 5,201 4,893

合并相关成本

 —  —  5 19 1,396

其他运营费用

 42,513 48,570 42,582 42,926 43,086

非利息支出总额

 139,879 148,139 131,998 139,696 143,228

所得税前净收入

 45,005 19,434 56,490 68,453 56,226

所得税准备金

 6,134 (4,473 ) 9,243 10,139 10,637

净收入

 $ 38,871 $ 23,907 $ 47,247 $ 58,314 $ 45,589

每股基本收益

 $ 0.31 $ 0.19 $ 0.38 $ 0.46 $ 0.36

摊薄后的每股收益

 $ 0.31 $ 0.19 $ 0.37 $ 0.46 $ 0.36

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西蒙斯第一国民公司 SFNC
基于风险的合并资本
对于已结束的季度
（未经审计）

3 月 31 日2024 12 月 31 日2023 9 月 30 日2023 6 月 30 日2023 3 月 31 日2023
（以千美元计）

一级资本

股东权益

 $ 3,439,126 $ 3,426,488 $ 3,285,555 $ 3,356,326 $ 3,339,901

CECL 过渡条款 (1)

 30,873 61,746 61,746 61,746 61,746

扣除递延所得税后的不允许的无形资产

 (1,394,672 ) (1,398,810 ) (1,402,682 ) (1,406,500 ) (1,410,141 )

AFS证券的未实现亏损（收益）

 408,016 404,375 544,380 469,988 470,681

一级资本总额

 2,483,343 2,493,799 2,488,999 2,481,560 2,462,187

二级资本

次级票据和债券

 366,179 366,141 366,103 366,065 366,027

次级债务逐步淘汰

 (66,000 ) (66,000 ) (66,000 ) (66,000 ) — 

贷款损失合格备抵金和无准备金承付款准备金

 214,660 170,977 165,490 169,409 173,077

二级资本总额

 514,839 471,118 465,593 469,474 539,104

基于风险的资本总额

 $ 2,998,182 $ 2,964,917 $ 2,954,592 $ 2,951,034 $ 3,001,291

风险加权资产

 $ 20,782,094 $ 20,599,238 $ 20,703,669 $ 20,821,075 $ 20,748,605

调整后的平均资产杠杆比率

 $ 26,312,873 $ 26,552,988 $ 26,733,658 $ 26,896,289 $ 26,632,691

季度末的比率

权益转资产

 12.56 % 12.53 % 11.92 % 12.00 % 12.11 %

有形普通股转化为有形资产 (2)

 7.75 % 7.69 % 7.07 % 7.22 % 7.25 %

普通股一级比率 (CET1)

 11.95 % 12.11 % 12.02 % 11.92 % 11.87 %

第 1 层杠杆比率

 9.44 % 9.39 % 9.31 % 9.23 % 9.24 %

基于风险的一级资本比率

 11.95 % 12.11 % 12.02 % 11.92 % 11.87 %

基于风险的总资本比率

 14.43 % 14.39 % 14.27 % 14.17 % 14.47 %

(1)

公司已选择使用在采用ASC 326当年允许的CECL过渡条款。

(2)

有形普通股与有形资产的计算以及与公认会计原则的对账包含在本新闻稿附带的 附表中。

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西蒙斯第一国民公司 SFNC
合并投资证券
对于已结束的季度
（未经审计）

3 月 31 日2024 12 月 31 日2023 9 月 30 日2023 6 月 30 日2023 3 月 31 日2023
（以千美元计）

投资证券-期末

持有至到期

美国政府机构

 $ 453,805 $ 453,121 $ 452,428 $ 451,737 $ 451,052

抵押贷款支持证券

 1,142,352 1,161,694 1,178,324 1,193,118 1,201,418

州和政治行政区划

 1,855,642 1,856,674 1,857,652 1,859,022 1,859,970

其他证券

 255,459 254,799 253,888 252,877 253,043

总计 持有至到期（扣除信贷损失）

 3,707,258 3,726,288 3,742,292 3,756,754 3,765,483

可供出售

美国财政部

 $ 1,964 $ 2,254 $ 2,224 $ 2,209 $ 2,220

美国政府机构

 69,801 72,502 172,759 176,564 181,843

抵押贷款支持证券

 1,845,364 1,940,307 2,157,092 2,282,328 2,433,530

州和政治行政区划

 874,849 902,793 790,344 885,505 895,896

其他证券

 235,580 234,297 236,002 233,152 242,467

总计 可供出售（扣除信贷损失）

 3,027,558 3,152,153 3,358,421 3,579,758 3,755,956

投资证券总额（扣除信贷损失）

 $ 6,734,816 $ 6,878,441 $ 7,100,713 $ 7,336,512 $ 7,521,439

公允价值-HTM 投资证券

 $ 3,049,281 $ 3,135,370 $ 2,848,211 $ 3,094,958 $ 3,148,976

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西蒙斯第一国民公司

 SFNC

合并贷款

对于已结束的季度

（未经审计）

3 月 31 日2024 12 月 31 日2023 9 月 30 日2023 6 月 30 日2023 3 月 31 日2023
（以千美元计）

贷款组合-期末

消费者：

信用卡

 $ 182,742 $ 191,204 $ 191,550 $ 209,452 $ 188,590

其他消费者

 124,531 127,462 112,832 148,333 142,817

消费者总数

 307,273 318,666 304,382 357,785 331,407

房地产：

施工

 3,331,739 3,144,220 3,022,321 2,930,586 2,777,122

单户住宅

 2,624,738 2,641,556 2,657,879 2,633,365 2,589,831

其他商业地产

 7,508,049 7,552,410 7,565,008 7,546,130 7,520,964

房地产总额

 13,464,526 13,338,186 13,245,208 13,110,081 12,887,917

商业：

商用

 2,499,311 2,490,176 2,477,077 2,569,330 2,669,731

农业

 226,642 232,710 296,912 280,541 220,641

商业总额

 2,725,953 2,722,886 2,773,989 2,849,871 2,890,372

其他

 504,008 465,932 448,309 515,916 445,402

贷款总额

 $ 17,001,760 $ 16,845,670 $ 16,771,888 $ 16,833,653 $ 16,555,098

第 5 页

西蒙斯第一国民公司 SFNC
合并备抵金和资产质量
对于已结束的季度
（未经审计）

3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日
2024 2023 2023 2023 2023

（以千美元计）
贷款信贷损失补贴

期初余额

 $ 225,231 $ 218,547 $ 209,966 $ 206,557 $ 196,955

扣除的贷款：

信用卡

 1,646 1,500 1,318 1,409 1,076

其他消费者

 732 767 633 666 456

房地产

 2,857 1,023 9,723 435 1,204

商用

 4,593 3,105 1,219 1,225 413

已扣除的贷款总额

 9,828 6,395 12,893 3,735 3,149

收回先前扣除的贷款：

信用卡

 248 242 234 298 234

其他消费者

 333 518 344 436 240

房地产

 735 785 429 878 294

商用

 442 309 245 471 1,067

总回收率

 1,758 1,854 1,252 2,083 1,835

扣除的净贷款

 8,070 4,541 11,641 1,652 1,314

贷款信贷损失准备金

 10,206 11,225 20,222 5,061 10,916

余额，季度末

 $  227,367 $  225,231 $  218,547 $  209,966 $  206,557

不良资产

不良贷款：

非应计贷款

 $ 105,788 $ 83,325 $ 81,135 $ 71,279 $ 63,218

逾期 90 天或更长时间的贷款

 1,527 1,147 806 738 437

不良贷款总额

 107,315 84,472 81,941 72,017 63,655

其他不良资产：

丧失抵押品赎回权的资产和其他拥有的房地产

 3,511 4,073 3,809 3,909 2,721

其他不良资产

 1,491 1,726 1,417 1,013 5,012

其他不良资产总额

 5,002 5,799 5,226 4,922 7,733

不良资产总额

 $ 112,317 $ 90,271 $ 87,167 $ 76,939 $ 71,388

执行 FDM（对遇到财务困难的借款人进行修改）

 $ 33,576 $ 33,577 $ 33,723 $ 2,996 $ 2,183
比率

贷款信贷损失占贷款总额的备抵金

 1.34 % 1.34 % 1.30 % 1.25 % 1.25 %

不良贷款信贷损失备抵金

 212 % 267 % 267 % 292 % 324 %

不良贷款占贷款总额的比例

 0.63 % 0.50 % 0.49 % 0.43 % 0.38 %

不良资产（包括执行性FDMs）占总资产的比例

 0.53 % 0.45 % 0.44 % 0.29 % 0.27 %

不良资产占总资产的比例

 0.41 % 0.33 % 0.32 % 0.28 % 0.26 %

平均贷款的年化净扣除额（QTD）

 0.19 % 0.11 % 0.28 % 0.04 % 0.03 %

平均贷款的年化净扣除额（YTD）

 0.19 % 0.12 % 0.12 % 0.04 % 0.03 %

按年计算的净信用卡扣除额占平均信用卡贷款（QTD）

 2.88 % 2.49 % 2.19 % 2.25 % 1.69 %

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西蒙斯第一国民公司

 SFNC

合并-平均资产负债表和净利息收入 分析

对于已结束的季度

（未经审计）

三个月已结束
2024 年 3 月		 三个月已结束
2023 年 12 月		 三个月已结束
2023 年 3 月
（以千美元计） 平均值
平衡		 收入/
开支		 收益率/
费率		 平均值
平衡		 收入/
开支		 收益率/
费率		 平均值
平衡		 收入/
开支		 收益率/
费率

资产

赚取资产：

出售的银行和联邦基金应付的计息余额

 $ 211,121 $ 3,010 5.73 % $ 230,464 $ 3,115 5.36 % $ 315,307 $ 2,783 3.58 %

投资证券-应纳税

 4,162,455 42,198 4.08 % 4,410,681 42,895 3.86 % 4,930,945 32,804 2.70 %

投资证券-免税（FTE）

 2,635,368 21,301 3.25 % 2,555,125 21,523 3.34 % 2,624,642 21,522 3.33 %

持有待售抵押贷款

 9,048 148 6.58 % 7,644 143 7.42 % 5,470 82 6.08 %

贷款-包括费用（FTE）

 16,900,496 262,414 6.24 % 16,793,211 262,353 6.20 % 16,329,761 228,257 5.67 %

总利息收入资产 (FTE)

 23,918,488 329,071 5.53 % 23,997,125 330,029 5.46 % 24,206,125 285,448 4.78 %

非盈利资产

 3,340,911 3,373,686 3,282,607

总资产

 $ 27,259,399 $ 27,370,811 $ 27,488,732

负债和股东权益

计息负债：

计息交易和储蓄账户

 $  11,132,396 $  78,692 2.84 % $  10,730,701 $ 71,412 2.64 % $  11,722,591 $ 47,990 1.66 %

定期存款

 6,448,014 73,241 4.57 % 6,509,663 72,458 4.42 % 5,155,055 39,538 3.11 %

计息存款总额

 17,580,410 151,933 3.48 % 17,240,364 143,870 3.31 % 16,877,646 87,528 2.10 %

根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券

 54,160 189 1.40 % 65,871 232 1.40 % 148,673 323 0.88 %

其他借款

 873,278 11,649 5.37 % 1,212,501 16,607 5.43 % 787,783 8,848 4.56 %

次级票据和债券

 366,160 6,972 7.66 % 366,123 7,181 7.78 % 366,009 4,603 5.10 %

计息负债总额

 18,874,008 170,743 3.64 % 18,884,859 167,890 3.53 % 18,180,111 101,302 2.26 %

非计息负债：

无息存款

 4,654,179 4,864,274 5,642,779

其他负债

 284,191 285,431 295,191

负债总额

 23,812,378 24,034,564 24,118,081

股东权益

 3,447,021 3,336,247 3,370,651

负债和股东权益总额

 $ 27,259,399 $ 27,370,811 $ 27,488,732

净利息收入 (FTE)

 $ 158,328 $  162,139 $  184,146

净利差 (FTE)

 1.89 % 1.93 % 2.52 %

净利率 (FTE)

 2.66 % 2.68 % 3.09 %

第 7 页

西蒙斯第一国民公司

 SFNC

合并-精选财务数据

对于已结束的季度

（未经审计）

3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日
2024 2023 2023 2023 2023

（以千美元计，共享数据除外）
季度迄今为止

财务摘要-如报告所述

净收入

 $ 38,871 $ 23,907 $ 47,247 $ 58,314 $ 45,589

摊薄后的每股收益

 0.31 0.19 0.37 0.46 0.36

平均资产回报率

 0.57 % 0.35 % 0.68 % 0.84 % 0.67 %

普通股平均回报率

 4.54 % 2.84 % 5.56 % 6.96 % 5.49 %

有形普通股回报率（非公认会计准则） (1)

 8.33 % 5.61 % 10.33 % 12.85 % 10.25 %

净利率 (FTE)

 2.66 % 2.68 % 2.61 % 2.76 % 3.09 %

效率比 (2)

 69.41 % 80.46 % 65.11 % 65.18 % 62.28 %

FTE 调整

 6,422 6,511 6,515 6,106 6,311

摊薄后的平均已发行股数

  125,661,950  125,609,265  126,283,609  127,379,976  127,516,478

根据计划回购的股票

 —  —  1,128,962 1,128,087 — 

回购股票的平均价格

 —  —  17.69 17.75 — 

每股普通股申报的现金分红

 0.210 0.200 0.200 0.200 0.200

收购贷款的可计收益率

 1,123 1,762 2,146 2,267 2,579

财务摘要-调整后（非公认会计准则） (1)

调整后的收益

 $ 40,351 $ 50,215 $ 48,804 $ 61,354 $ 47,343

调整后的摊薄后每股收益

 0.32 0.40 0.39 0.48 0.37

调整后的平均资产回报率

 0.60 % 0.73 % 0.70 % 0.89 % 0.70 %

调整后的平均普通股回报率

 4.71 % 5.97 % 5.74 % 7.33 % 5.70 %

调整后的有形普通股回报率

 8.62 % 11.10 % 10.64 % 13.48 % 10.62 %

调整后的效率比 (2)

 66.42 % 62.91 % 61.94 % 61.29 % 59.38 %

年初至今

财务摘要-GAAP

净收入

 $ 38,871 $ 175,057 $ 151,150 $ 103,903 $ 45,589

摊薄后的每股收益

 0.31 1.38 1.19 0.82 0.36

平均资产回报率

 0.57 % 0.64 % 0.73 % 0.76 % 0.67 %

普通股平均回报率

 4.54 % 5.21 % 6.00 % 6.23 % 5.49 %

有形普通股回报率（非公认会计准则） (1)

 8.33 % 9.76 % 11.14 % 11.55 % 10.25 %

净利率 (FTE)

 2.66 % 2.78 % 2.82 % 2.92 % 3.09 %

效率比 (2)

 69.41 % 67.75 % 64.13 % 63.68 % 62.28 %

FTE 调整

 6,422 25,443 18,932 12,417 6,311

摊薄后的平均已发行股数

 125,661,950 126,775,704 127,099,727 127,421,034 127,516,478

每股普通股申报的现金分红

 0.210 0.800 0.600 0.400 0.200

财务摘要-调整后（非公认会计准则） (1)

调整后的收益

 $ 40,351 $ 207,716 $ 157,501 $ 108,697 $ 47,343

调整后的摊薄后每股收益

 0.32 1.64 1.24 0.85 0.37

调整后的平均资产回报率

 0.60 % 0.75 % 0.76 % 0.79 % 0.70 %

调整后的平均普通股回报率

 4.71 % 6.18 % 6.25 % 6.51 % 5.70 %

调整后的有形普通股回报率

 8.62 % 11.46 % 11.58 % 12.06 % 10.62 %

调整后的效率比 (2)

 66.42 % 61.32 % 60.81 % 60.30 % 59.38 %

期末

每股账面价值

 $ 27.42 $ 27.37 $ 26.26 $ 26.59 $ 26.24

每股有形账面价值

 16.02 15.92 14.77 15.17 14.88

已发行股票

 125,419,618 125,184,119 125,133,281 126,224,707 127,282,192

全职同等效员工

 2,989 3,007 3,005 3,066 3,189

金融中心总数

 233 234 232 231 231

(1)

管理层认为非公认会计准则衡量标准有助于 对结果的理解和讨论。与公认会计原则的对账已包含在本新闻稿附带的时间表中。

(2)

效率比率是非利息支出占净利息收入（完全应纳税等值物）和 非利息收入的百分比。

调整后的效率比率是扣除止赎财产支出前的非利息支出， 无形资产和某些调整项目的摊销占净利息收入（完全应纳税等值物）和非利息收入的百分比，不包括证券交易和某些调整项目的损益，是非公认会计准则衡量标准。

第 8 页

西蒙斯第一国民公司 SFNC
非公认会计准则财务指标的对账-调整后收益- 季度迄今为止
对于已结束的季度
（未经审计）

3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日
2024 2023 2023 2023 2023

（以千计，每股数据除外）

季度迄今为止

净收入

 $ 38,871 $ 23,907 $ 47,247 $ 58,314 $ 45,589

某些项目（非公认会计准则）

联邦存款保险公司存款保险特别评估

 1,549 10,521 —  —  — 

与合并相关的成本

 —  —  5 19 1,396

提前退休计划

 219 1,032 1,557 3,609 — 

出售证券的亏损（收益）

 —  20,218 —  391 — 

树枝大小合适（净重）

 236 3,846 547 95 979

某些物品的税收影响 (1)

 (524 ) (9,309 ) (552 ) (1,074 ) (621 )

某些物品，不含税

 1,480 26,308 1,557 3,040 1,754

调整后收益（非公认会计准则）

 $  40,351 $  50,215 $  48,804 $  61,354 $  47,343

摊薄后的每股收益

 $ 0.31 $ 0.19 $ 0.37 $ 0.46 $ 0.36

某些项目（非公认会计准则）

联邦存款保险公司存款保险特别评估

 0.01 0.08 —  —  — 

与合并相关的成本

 —  —  —  —  0.01

提前退休计划

 —  0.01 0.01 0.03 — 

出售证券的亏损（收益）

 —  0.16 —  —  — 

树枝大小合适（净重）

 —  0.03 0.01 —  0.01

某些物品的税收影响 (1)

 —  (0.07 ) —  (0.01 ) (0.01 )

某些物品，不含税

 0.01 0.21 0.02 0.02 0.01

调整后的摊薄后每股收益（非公认会计准则）

 $ 0.32 $ 0.40 $ 0.39 $ 0.48 $ 0.37

(1) 有效税率为26.135％。

某些非利息收入和支出项目的对账（非公认会计准则）

季度迄今为止

非利息收入

 $ 43,184 $ 21,974 $ 42,777 $ 44,980 $ 45,835

某些非利息收入项目

出售证券的亏损（收益）

 —  20,218 —  391 — 

调整后的非利息收入（非公认会计准则）

 $ 43,184 $ 42,192 $ 42,777 $ 45,371 $ 45,835

非利息支出

 $  139,879 $  148,139 $  131,998 $  139,696 $  143,228

某些非利息支出项目

与合并相关的成本

 —  —  (5 ) (19 ) (1,396 )

提前退休计划

 (219 ) (1,032 ) (1,557 ) (3,609 ) — 

联邦存款保险公司存款保险特别评估

 (1,549 ) (10,521 ) —  —  — 

分支机构合理规模开支

 (236 ) (3,846 ) (547 ) (95 ) (979 )

调整后的非利息支出（非公认会计准则）

 $ 137,875 $ 132,740 $ 129,889 $ 135,973 $ 140,853

工资和员工福利

 $ 72,653 $ 66,982 $ 67,374 $ 74,723 $ 77,038

某些工资和员工福利项目

提前退休计划

 (219 ) (1,032 ) (1,557 ) (3,609 ) — 

其他

 —  2 —  —  — 

调整后的工资和员工福利 （非公认会计准则）

 $ 72,434 $ 65,952 $ 65,817 $ 71,114 $ 77,038

其他运营费用

 $ 42,513 $ 48,570 $ 42,582 $ 42,926 $ 43,086

某些其他运营费用项目

分支机构合理规模开支

 (83 ) (3,708 ) (466 ) 53 (816 )

调整后的其他运营费用（非公认会计准则）

 $ 42,430 $ 44,862 $ 42,116 $ 42,979 $ 42,270

第 9 页

西蒙斯第一国民公司

 SFNC

非公认会计准则财务 指标的对账-调整后收益- 年初至今

对于已结束的季度

（未经审计）

3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日
2024 2023 2023 2023 2023

（以千计，每股数据除外）

年初至今

净收入

 $ 38,871 $ 175,057 $ 151,150 $ 103,903 $ 45,589

某些项目（非公认会计准则）

联邦存款保险公司存款保险特别评估

 1,549 10,521 —  —  — 

与合并相关的成本

 —  1,420 1,420 1,415 1,396

提前退休计划

 219 6,198 5,166 3,609 — 

出售证券的亏损（收益）

 —  20,609 391 391 — 

树枝大小合适（净重）

 236 5,467 1,621 1,074 979

某些物品的税收影响 (1)

 (524 ) (11,556 ) (2,247 ) (1,695 ) (621 )

某些物品，不含税

 1,480 32,659 6,351 4,794 1,754

调整后收益（非公认会计准则）

 $  40,351 $  207,716 $  157,501 $  108,697 $  47,343

摊薄后的每股收益

 $ 0.31 $ 1.38 $ 1.19 $ 0.82 $ 0.36

某些项目（非公认会计准则）

联邦存款保险公司存款保险特别评估

 0.01 0.08 —  —  — 

与合并相关的成本

 —  0.01 0.01 0.01 0.01

提前退休计划

 —  0.05 0.04 0.03 — 

出售证券的亏损（收益）

 —  0.17 —  —  — 

树枝大小合适（净重）

 —  0.04 0.02 0.01 0.01

某些物品的税收影响 (1)

 —  (0.09 ) (0.02 ) (0.02 ) (0.01 )

某些物品，不含税

 0.01 0.26 0.05 0.03 0.01

调整后的摊薄后每股收益（非公认会计准则）

 $ 0.32 $ 1.64 $ 1.24 $ 0.85 $ 0.37

(1) 有效税率为26.135％。

某些非利息收入和支出项目的对账（非公认会计准则）

年初至今

非利息收入

 $ 43,184 $ 155,566 $ 133,592 $ 90,815 $ 45,835

某些非利息收入项目

出售证券的亏损（收益）

 —  20,609 391 391 — 

调整后的非利息收入（非公认会计准则）

 $ 43,184 $ 176,175 $ 133,983 $ 91,206 $ 45,835

非利息支出

 $ 139,879 $ 563,061 $ 414,922 $ 282,924 $ 143,228

某些非利息支出项目

与合并相关的成本

 —  (1,420 ) (1,420 ) (1,415 ) (1,396 )

提前退休计划

 (219 ) (6,198 ) (5,166 ) (3,609 ) — 

联邦存款保险公司存款保险特别评估

 (1,549 ) (10,521 ) —  —  — 

分支机构合理规模开支

 (236 ) (5,467 ) (1,621 ) (1,074 ) (979 )

调整后的非利息支出（非公认会计准则）

 $  137,875 $  539,455 $  406,715 $  276,826 $  140,853

工资和员工福利

 $ 72,653 $ 286,117 $ 219,135 $ 151,761 $ 77,038

某些工资和员工福利项目

提前退休计划

 (219 ) (6,198 ) (5,166 ) (3,609 ) — 

其他

 —  2 —  —  — 

调整后的工资和员工福利 （非公认会计准则）

 $ 72,434 $ 279,921 $ 213,969 $ 148,152 $ 77,038

与合并相关的成本

 $ —  $ 1,420 $ 1,420 $ 1,415 $ 1,396

对合并相关成本的调整

 —  (1,420 ) (1,420 ) (1,415 ) (1,396 )

调整后的合并相关成本（非公认会计准则）

 $ —  $ —  $ —  $ —  $ — 

其他运营费用

 $ 42,513 $ 177,164 $ 128,594 $ 86,012 $ 43,086

某些其他运营费用项目

分支机构合理规模开支

 (83 ) (4,937 ) (1,229 ) (763 ) (816 )

调整后的其他运营费用（非公认会计准则）

 $ 42,430 $ 172,227 $ 127,365 $ 85,249 $ 42,270

第 10 页

西蒙斯第一国民公司 SFNC
非公认会计准则财务指标的对账——期末

对于已结束的季度

（未经审计）

3 月 31 日2024 12 月 31 日2023 9 月 30 日2023 6 月 30 日2023 3 月 31 日2023

（千美元，每股数据除外）

有形普通股权的计算和有形普通股与 有形资产的比率

普通股股东权益总额

 $ 3,439,126 $ 3,426,488 $ 3,285,555 $ 3,356,326 $ 3,339,901

无形资产：

善意

 (1,320,799 ) (1,320,799 ) (1,320,799 ) (1,320,799 ) (1,320,799 )

其他无形资产

 (108,795 ) (112,645 ) (116,660 ) (120,758 ) (124,854 )

无形资产总数

 (1,429,594 ) (1,433,444 ) (1,437,459 ) (1,441,557 ) (1,445,653 )

有形普通股股东权益

 $ 2,009,532 $ 1,993,044 $ 1,848,096 $ 1,914,769 $ 1,894,248

总资产

 $ 27,372,175 $ 27,345,674 $ 27,564,325 $ 27,959,123 $ 27,583,446

无形资产：

善意

 (1,320,799 ) (1,320,799 ) (1,320,799 ) (1,320,799 ) (1,320,799 )

其他无形资产

 (108,795 ) (112,645 ) (116,660 ) (120,758 ) (124,854 )

无形资产总数

 (1,429,594 ) (1,433,444 ) (1,437,459 ) (1,441,557 ) (1,445,653 )

有形资产

 $ 25,942,581 $ 25,912,230 $ 26,126,866 $ 26,517,566 $ 26,137,793

普通股与资产的比率

 12.56 % 12.53 % 11.92 % 12.00 % 12.11 %

有形普通股与有形资产的比率

 7.75 % 7.69 % 7.07 % 7.22 % 7.25 %

每股有形账面价值的计算

普通股股东权益总额

 $ 3,439,126 $ 3,426,488 $ 3,285,555 $ 3,356,326 $ 3,339,901

无形资产：

善意

 (1,320,799 ) (1,320,799 ) (1,320,799 ) (1,320,799 ) (1,320,799 )

其他无形资产

 (108,795 ) (112,645 ) (116,660 ) (120,758 ) (124,854 )

无形资产总数

 (1,429,594 ) (1,433,444 ) (1,437,459 ) (1,441,557 ) (1,445,653 )

有形普通股股东权益

 $ 2,009,532 $ 1,993,044 $ 1,848,096 $ 1,914,769 $ 1,894,248

已发行普通股

 125,419,618 125,184,119 125,133,281 126,224,707 127,282,192

普通股每股账面价值

 $ 27.42 $ 27.37 $ 26.26 $ 26.59 $ 26.24

每股普通股的有形账面价值

 $ 16.02 $ 15.92 $ 14.77 $ 15.17 $ 14.88

计算未投保、 非抵押存款的承保率

西蒙斯银行的未投保存款

 $ 8,413,514 $ 8,328,444 $ 8,143,200 $ 8,507,395 $ 8,978,581

减去：抵押存款（不包括联邦存款保险公司投保的部分）

 2,995,241 2,846,716 2,835,405 3,030,550 3,081,829

减去：公司间清除

 775,461 728,480 676,840 674,552 628,592

未投保、非抵押存款总额

 $ 4,642,812 $ 4,753,248 $ 4,630,955 $ 4,802,293 $ 5,268,160

FHLB 借款可用性

 $ 5,326,000 $ 5,401,000 $ 5,372,000 $ 5,345,000 $ 5,574,000

未质押证券

 4,122,000 3,817,000 4,124,000 3,877,000 3,000,000

联邦基金额度、美联储折扣窗口和银行定期融资计划 (1)

 2,009,000 1,998,000 1,951,000 1,874,000 2,206,000

额外的流动性来源

 $ 11,457,000 $ 11,216,000 $ 11,447,000 $ 11,096,000 $ 10,780,000

未投保、非抵押存款保障 比率

 2.5 2.4 2.5 2.3 2.0

(1) 银行定期融资计划于 2024 年 3 月 11 日结束 新贷款。西蒙斯从未根据该计划借过资金。

   

净扣费比率的计算

净扣除额

 $ 8,070                    

减去：决胜产生的净扣除额 (1)以及收购的投资组合

 4,500

净扣除额不包括决胜和收购的 投资组合

 $ 3,570

平均贷款总额

 $ 16,900,496

年化净扣除额与平均贷款的比率（NCO比率）

 0.19 %

NCO比率，不包括径流和 收购投资组合的净扣除额（按年计算）

 0.08 %

(1)

第二轮投资组合包括基于资产的贷款和通过收购获得的小型 设备融资投资组合。

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西蒙斯第一国民公司 SFNC
非公认会计准则财务指标的对账- 季度迄今为止
对于已结束的季度
（未经审计）

3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日
2024 2023 2023 2023 2023

（以千美元计）

调整后的平均资产回报率的计算

净收入

 $ 38,871 $ 23,907 $ 47,247 $ 58,314 $ 45,589

某些项目（非公认会计准则）

联邦存款保险公司存款保险特别评估

 1,549 10,521 —  —  — 

与合并相关的成本

 —  —  5 19 1,396

提前退休计划

 219 1,032 1,557 3,609 — 

出售证券的亏损（收益）

 —  20,218 —  391 — 

树枝大小合适（净重）

 236 3,846 547 95 979

某些物品的税收影响 (2)

 (524 ) (9,309 ) (552 ) (1,074 ) (621 )

调整后收益（非公认会计准则）

 $ 40,351 $ 50,215 $ 48,804 $ 61,354 $ 47,343

平均总资产

 $ 27,259,399 $ 27,370,811 $ 27,594,611 $ 27,766,139 $ 27,488,732

平均资产回报率

 0.57 % 0.35 % 0.68 % 0.84 % 0.67 %

调整后的平均资产回报率（非公认会计准则）

 0.60 % 0.73 % 0.70 % 0.89 % 0.70 %

有形普通股回报率的计算

普通股股东可获得的净收益

 $ 38,871 $ 23,907 $ 47,247 $ 58,314 $ 45,589

扣除税款的无形资产摊销

 2,844 2,965 3,027 3,026 3,026

普通股股东可获得的总收入

 $ 41,715 $ 26,872 $ 50,274 $ 61,340 $ 48,615

某些项目（非公认会计准则）

保险结算收益

 $ —  $ —  $ —  $ —  $ — 

联邦存款保险公司存款保险特别评估

 1,549 10,521 —  —  — 

与合并相关的成本

 —  —  5 19 1,396

提前退休计划

 219 1,032 1,557 3,609 — 

出售证券的亏损（收益）

 —  20,218 —  391 — 

树枝大小合适（净重）

 236 3,846 547 95 979

某些物品的税收影响 (2)

 (524 ) (9,309 ) (552 ) (1,074 ) (621 )

调整后收益（非公认会计准则）

 40,351 50,215 48,804 61,354 47,343

扣除税款的无形资产摊销

 2,844 2,965 3,027 3,026 3,026

普通股股东可获得的调整后总收益 （非公认会计准则）

 $ 43,195 $ 53,180 $ 51,831 $ 64,380 $ 50,369

普通股股东平均权益

 $ 3,447,021 $ 3,336,247 $ 3,371,678 $ 3,358,924 $ 3,370,651

平均无形资产：

善意

 (1,320,799 ) (1,320,799 ) (1,320,799 ) (1,320,799 ) (1,319,624 )

其他无形资产

 (111,023 ) (114,861 ) (119,125 ) (123,173 ) (127,394 )

平均无形资产总额

 (1,431,822 ) (1,435,660 ) (1,439,924 ) (1,443,972 ) (1,447,018 )

平均有形普通股股东权益 （非公认会计准则）

 $ 2,015,199 $ 1,900,587 $ 1,931,754 $ 1,914,952 $ 1,923,633

普通股平均回报率

 4.54 % 2.84 % 5.56 % 6.96 % 5.49 %

有形普通股回报率

 8.33 % 5.61 % 10.33 % 12.85 % 10.25 %

调整后的平均普通股收益率 （非公认会计准则）

 4.71 % 5.97 % 5.74 % 7.33 % 5.70 %

调整后的有形普通股回报率 （非公认会计准则）

 8.62 % 11.10 % 10.64 % 13.48 % 10.62 %

计算效率比和调整后的效率比 (1)

非利息支出（效率比分子）

 $ 139,879 $ 148,139 $ 131,998 $ 139,696 $ 143,228

某些非利息支出项目（非公认会计准则）

与合并相关的成本

 —  —  (5 ) (19 ) (1,396 )

提前退休计划

 (219 ) (1,032 ) (1,557 ) (3,609 ) — 

联邦存款保险公司存款保险特别评估

 (1,549 ) (10,521 ) —  —  — 

分支机构合理规模开支

 (236 ) (3,846 ) (547 ) (95 ) (979 )

其他房地产和止赎费用调整

 (179 ) (189 ) (228 ) (289 ) (186 )

无形资产摊销调整

 (3,850 ) (4,015 ) (4,097 ) (4,098 ) (4,096 )

调整后的效率比分子

 $ 133,846 $ 128,536 $ 125,564 $ 131,586 $ 136,571

净利息收入

 $ 151,906 $ 155,628 $ 153,433 $ 163,230 $ 177,835

非利息收入

 43,184 21,974 42,777 44,980 45,835

完全等值税调整（有效税率为 26.135%）

 6,422 6,511 6,515 6,106 6,311

效率比分母

 201,512 184,113 202,725 214,316 229,981

某些非利息收入项目（非公认会计准则）分支机构 调整收入

 —  —  —  —  — 

出售证券的（收益）亏损

 —  20,218 —  391 — 

调整后的效率比分母

 $ 201,512 $ 204,331 $ 202,725 $ 214,707 $ 229,981

效率比(1)

 69.41 % 80.46 % 65.11 % 65.18 % 62.28 %

调整后的效率比（非公认会计准则）(1)

 66.42 % 62.91 % 61.94 % 61.29 % 59.38 %

(1)

效率比率是非利息支出占净利息收入（完全应纳税等值物）和 非利息收入的百分比。调整后的效率比率是扣除止赎财产支出的非利息支出、无形资产和某些调整项目的摊销占净利息收入（完全应纳税等值物）和非利息 收入的百分比，不包括证券交易和某些调整项目的损益，是非公认会计准则衡量标准。

(2)

有效税率为26.135％。

第 12 页

西蒙斯第一国民公司 SFNC
非公认会计准则财务指标的对账- 季度迄今为止（续）
对于已结束的季度
（未经审计）

3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日
2024 2023 2023 2023 2023

（以千美元计）

总收入和调整后总收入的计算

净利息收入

 $ 151,906 $ 155,628 $ 153,433 $ 163,230 $ 177,835

非利息收入

 43,184 21,974 42,777 44,980 45,835

总收入

 195,090 177,602 196,210 208,210 223,670

某些项目，税前 （非 GAAP）

减去：出售证券的收益（亏损）

 —  (20,218 ) —  (391 ) — 

调整后的总收入

 $ 195,090 $ 197,820 $ 196,210 $ 208,601 $ 223,670

计算拨备前净收入 (PPNR)

净利息收入

 $ 151,906 $ 155,628 $ 153,433 $ 163,230 $ 177,835

非利息收入

 43,184 21,974 42,777 44,980 45,835

总收入

 195,090 177,602 196,210 208,210 223,670

减去：非利息支出

 139,879 148,139 131,998 139,696 143,228

拨备前净收入 (PPNR)

 $ 55,211 $ 29,463 $ 64,212 $ 68,514 $ 80,442

调整后的预留准备金净额 收入的计算

拨备前净收入 (PPNR)

 $ 55,211 $ 29,463 $ 64,212 $ 68,514 $ 80,442

某些项目，税前 （非 GAAP）

加：出售证券的损失（收益）

 —  20,218 —  391 — 

另外：联邦存款保险公司存款保险特别评估

 1,549 10,521 —  —  — 

另外：与合并相关的成本

 —  —  5 19 1,396

另外：提前退休计划费用

 219 1,032 1,557 3,609 — 

另外：分支机构合理规模成本（净额）

 236 3,846 547 95 979

调整后的拨备前净收入

 $ 57,215 $ 65,080 $ 66,321 $ 72,628 $ 82,817

第 13 页

西蒙斯第一国民公司 SFNC
非公认会计准则财务指标的对账- 年初至今
对于已结束的季度
（未经审计）

3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日
2024 2023 2023 2023 2023

（以千美元计）

调整后的平均资产回报率的计算

净收入

 $ 38,871 $ 175,057 $ 151,150 $ 103,903 $ 45,589

某些项目（非公认会计准则）

联邦存款保险公司存款保险特别评估

 1,549 10,521 —  —  — 

与合并相关的成本

 —  1,420 1,420 1,415 1,396

提前退休计划

 219 6,198 5,166 3,609 — 

出售证券的亏损（收益）

 —  20,609 391 391 — 

树枝大小合适（净重）

 236 5,467 1,621 1,074 979

某些物品的税收影响 (2)

 (524 ) (11,556 ) (2,247 ) (1,695 ) (621 )

调整后收益（非公认会计准则）

 $ 40,351 $ 207,716 $ 157,501 $ 108,697 $ 47,343

平均总资产

 $ 27,259,399 $ 27,554,859 $ 27,616,882 $ 27,628,202 $ 27,488,732

平均资产回报率

 0.57 % 0.64 % 0.73 % 0.76 % 0.67 %

调整后的平均资产回报率（非公认会计准则）

 0.60 % 0.75 % 0.76 % 0.79 % 0.70 %

有形普通股回报率的计算

普通股股东可获得的净收益

 $ 38,871 $ 175,057 $ 151,150 $ 103,903 $ 45,589

扣除税款的无形资产摊销

 2,844 12,044 9,079 6,052 3,026

普通股股东可获得的总收入

 $ 41,715 $ 187,101 $ 160,229 $ 109,955 $ 48,615

某些项目（非公认会计准则）

联邦存款保险公司存款保险特别评估

 $ 1,549 $ 10,521 $ —  $ —  $ — 

与合并相关的成本

 —  1,420 1,420 1,415 1,396

提前退休计划

 219 6,198 5,166 3,609 — 

出售证券的亏损（收益）

 —  20,609 391 391 — 

树枝大小合适（净重）

 236 5,467 1,621 1,074 979

某些物品的税收影响 (2)

 (524 ) (11,556 ) (2,247 ) (1,695 ) (621 )

调整后收益（非公认会计准则）

 40,351 207,716 157,501 108,697 47,343

扣除税款的无形资产摊销

 2,844 12,044 9,079 6,052 3,026

普通股股东可获得的调整后总收益 （非公认会计准则）

 $ 43,195 $ 219,760 $ 166,580 $ 114,749 $ 50,369

普通股股东平均权益

 $ 3,447,021 $ 3,359,312 $ 3,367,088 $ 3,364,755 $ 3,370,651

平均无形资产：

善意

 (1,320,799 ) (1,320,510 ) (1,320,412 ) (1,320,215 ) (1,319,624 )

其他无形资产

 (111,023 ) (121,098 ) (123,200 ) (125,272 ) (127,394 )

平均无形资产总额

 (1,431,822 ) (1,441,608 ) (1,443,612 ) (1,445,487 ) (1,447,018 )

平均有形普通股股东权益 （非公认会计准则）

 $ 2,015,199 $ 1,917,704 $ 1,923,476 $ 1,919,268 $ 1,923,633

普通股平均回报率

 4.54 % 5.21 % 6.00 % 6.23 % 5.49 %

有形普通股回报率

 8.33 % 9.76 % 11.14 % 11.55 % 10.25 %

调整后的平均普通股收益率 （非公认会计准则）

 4.71 % 6.18 % 6.25 % 6.51 % 5.70 %

调整后的有形普通股回报率 （非公认会计准则）

 8.62 % 11.46 % 11.58 % 12.06 % 10.62 %

计算效率比和调整后的效率比 (1)

非利息支出（效率比分子）

 $ 139,879 $ 563,061 $ 414,922 $ 282,924 $ 143,228

某些非利息支出项目（非公认会计准则）

与合并相关的成本

 —  (1,420 ) (1,420 ) (1,415 ) (1,396 )

提前退休计划

 (219 ) (6,198 ) (5,166 ) (3,609 ) — 

联邦存款保险公司存款保险特别评估

 (1,549 ) (10,521 ) —  —  — 

分支机构合理规模开支

 (236 ) (5,467 ) (1,621 ) (1,074 ) (979 )

其他房地产和止赎费用调整

 (179 ) (892 ) (703 ) (475 ) (186 )

无形资产摊销调整

 (3,850 ) (16,306 ) (12,291 ) (8,194 ) (4,096 )

调整后的效率比分子

 $ 133,846 $ 522,257 $ 393,721 $ 268,157 $ 136,571

净利息收入

 $ 151,906 $ 650,126 $ 494,498 $ 341,065 $ 177,835

非利息收入

 43,184 155,566 133,592 90,815 45,835

完全等值税调整（有效税率为 26.135%）

 6,422 25,443 18,932 12,417 6,311

效率比分母

 201,512 831,135 647,022 444,297 229,981

某些非利息收入项目（非公认会计准则）分支机构 调整收入

 —  —  —  —  — 

出售证券的（收益）亏损

 —  20,609 391 391 — 

调整后的效率比分母

 $ 201,512 $ 851,744 $ 647,413 $ 444,688 $ 229,981

效率比(1)

 69.41 % 67.75 % 64.13 % 63.68 % 62.28 %

调整后的效率比（非公认会计准则）(1)

 66.42 % 61.32 % 60.81 % 60.30 % 59.38 %

(1)

效率比率是非利息支出占净利息收入（完全应纳税等值物）和 非利息收入的百分比。调整后的效率比率是扣除止赎财产支出的非利息支出、无形资产和某些调整项目的摊销占净利息收入（完全应纳税等值物）和非利息 收入的百分比，不包括证券交易和某些调整项目的损益，是非公认会计准则衡量标准。

(2)

有效税率为26.135％。

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