附录 99.2 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
截至 23 年 9 月 | 截至 12 月 23 日 | 截至 3 月 24 日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
信贷损失备抵金 (ACL)-总计 | $ | 201,707 | $ | 201,820 | $ | 225,077 | |||||||||||||||||||||||||||||
ACL-贷款 | 177,207 | 179,320 | 201,577 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
ACL-无准备金的承诺 | 24,500 | 22,500 | 23,500 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
ACL 总额占贷款总额的百分比 | 1.03 | % | 1.04 | % | 1.00 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
09/23 季度 | 年初至今 09/23 | 12/23 季度 | 年初至今 12/23 | 03/24 季度 | 年初至今 03/24 | ||||||||||||||||||||||||||||||
贷款发放——总额 | $ | 748,793 | $ | 4,702,156 | $ | 871,446 | $ | 871,446 | $ | 825,733 | $ | 1,697,179 | |||||||||||||||||||||||
多户家庭 | 8,965 | 136,788 | 10,408 | 10,408 | 39,802 | 50,210 | |||||||||||||||||||||||||||||
商业地产 | 31,225 | 223,361 | 63,616 | 63,616 | 81,634 | 145,250 | |||||||||||||||||||||||||||||
商业与工业 | 250,875 | 2,032,460 | 419,046 | 419,046 | 370,476 | 789,522 | |||||||||||||||||||||||||||||
施工 | 147,571 | 1,046,971 | 150,977 | 150,977 | 136,038 | 287,015 | |||||||||||||||||||||||||||||
土地-收购与开发 | 2,887 | 34,946 | 12,557 | 12,557 | 11,475 | 24,032 | |||||||||||||||||||||||||||||
单户住宅 | 141,103 | 610,130 | 83,514 | 83,514 | 67,506 | 151,020 | |||||||||||||||||||||||||||||
施工-定制 | 81,378 | 346,784 | 46,302 | 46,302 | 50,940 | 97,242 | |||||||||||||||||||||||||||||
土地-消费地块贷款 | 5,534 | 21,133 | 3,849 | 3,849 | 3,914 | 7,763 | |||||||||||||||||||||||||||||
HELOC | 36,489 | 154,030 | 40,996 | 40,996 | 31,859 | 72,855 | |||||||||||||||||||||||||||||
消费者 | 42,766 | 95,553 | 40,181 | 40,181 | 32,089 | 72,270 | |||||||||||||||||||||||||||||
已购贷款(包括收购,既用于投资又持有待售) | $ | — | $ | 80,015 | $ | — | $ | — | $ | 6,415,128 | $ | 6,415,128 | |||||||||||||||||||||||
净贷款费用和折扣增加 | $ | 4,689 | $ | 20,130 | $ | 4,613 | $ | 4,613 | $ | 7,127 | $ | 11,740 | |||||||||||||||||||||||
还款 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
贷款 | $ | 989,279 | $ | 4,435,269 | $ | 1,153,510 | $ | 1,153,510 | $ | 983,348 | $ | 2,136,858 | |||||||||||||||||||||||
MBS | 56,648 | 181,951 | 36,437 | 36,437 | 35,927 | 72,364 | |||||||||||||||||||||||||||||
MBS 保费摊销(增值) | $ | (106) | $ | 1,266 | $ | (64) | $ | (64) | $ | 160 | $ | 96 | |||||||||||||||||||||||
效率 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
运营费用/平均资产 | 1.70 | % | 1.74 | % | 1.73 | % | 1.73 | % | 2.15 | % | 1.95 | % | |||||||||||||||||||||||
效率比 (%) | 51.78 | % | 50.65 | % | 58.02 | % | 58.02 | % | 77.74 | % | 68.04 | % | |||||||||||||||||||||||
无形资产的摊销 | $ | 254 | $ | 980 | $ | 266 | $ | 266 | $ | 1,303 | $ | 1,569 | |||||||||||||||||||||||
EOP 号码 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
已发行和流通股份 | 64,736,916 | 64,254,700 | 81,405,391 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
股票回购信息 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
获准回购的剩余股份 | 2,559,183 | 1,861,290 | 1,853,453 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
回购的股票 | 428 | 1,165,161 | 697,893 | 697,893 | 7,837 | 705,730 | |||||||||||||||||||||||||||||
平均股票回购价格 | $ | 30.41 | $ | 26.14 | $ | 24.45 | $ | 24.45 | $ | 30.38 | $ | 24.52 |
有形普通股股东账面价值 | 截至 23 年 9 月 | 截至 12 月 23 日 | 截至 3 月 24 日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
$ 金额 | $ | 1,815,807 | $ | 1,840,901 | $ | 2,168,367 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
每股 | 28.05 | 28.65 | 26.64 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
员工人数* | 2,120 | 2,092 | 2,335 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
*截至 24 年 3 月 31 日的员工人数包括 102 个 LBC,不会被保留 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
投资 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
可供出售: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
机构 MBS | $ | 912,844 | $ | 940,763 | $ | 1,291,648 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
其他 | 1,082,253 | 1,077,682 | 1,146,466 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
$ | 1,995,097 | $ | 2,018,445 | $ | 2,438,114 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
持有至到期: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
机构 MBS | $ | 423,586 | $ | 415,079 | $ | 457,882 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
$ | 423,586 | $ | 415,079 | $ | 457,882 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
截至 23 年 9 月 | 截至 12 月 23 日 | 截至 3 月 24 日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
按类别1分列的应收贷款 | 金额 | % | 金额 | % | 金额 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
多户家庭 | $ | 2,907,086 | 14.8% | $ | 3,054,426 | 15.8% | $ | 4,173,375 | 18.5% | |||||||||||||||||||||||||||||
商业地产 | 3,344,959 | 17.0 | 3,351,113 | 17.3 | 3,570,790 | 15.8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
商业与工业 | 2,321,717 | 11.8 | 2,371,393 | 12.3 | 2,290,452 | 10.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
施工 | 3,318,994 | 16.8 | 2,868,207 | 14.8 | 2,631,783 | 11.6 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
土地-收购与开发 | 201,538 | 1.0 | 190,732 | 1.0 | 215,831 | 1.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
单户住宅 | 6,451,270 | 32.8 | 6,535,073 | 33.8 | 8,816,039 | 39.0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
施工-定制 | 672,643 | 3.4 | 543,748 | 2.8 | 466,740 | 2.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
土地-消费地块贷款 | 125,723 | 0.6 | 119,735 | 0.7 | 115,022 | 0.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
HELOC | 234,410 | 1.2 | 243,742 | 1.3 | 243,852 | 1.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
消费者 | 70,164 | 0.4 | 74,884 | 0.4 | 74,269 | 0.3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
19,648,504 | 100% | 19,353,053 | 100% | 22,598,153 | 100% | |||||||||||||||||||||||||||||||||
更少: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
信贷损失备抵金 (ACL) | 177,207 | 179,320 | 201,577 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
贷款在进行中 | 1,895,940 | 1,516,522 | 1,303,978 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
净递延费用、成本和折扣 | 98,807 | 72,589 | 297,339 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
小计 | 2,171,954 | 1,768,431 | 1,802,894 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
$ | 17,476,550 | $ | 17,584,622 | $ | 20,795,259 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
按类别1划分的净贷款组合 | 金额 | % | 金额 | % | 金额 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
多户家庭 | $ | 2,873,439 | 16.4% | $ | 3,008,665 | 17.1% | $ | 4,067,739 | 19.6% | |||||||||||||||||||||||||||||
商业地产 | 3,281,258 | 18.8 | 3,303,286 | 18.8 | 3,511,893 | 16.9 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
商业与工业 | 2,256,546 | 12.9 | 2,304,148 | 13.1 | 2,224,662 | 10.7 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
施工 | 1,809,528 | 10.4 | 1,666,643 | 9.5 | 1,596,178 | 7.7 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
土地-收购与开发 | 149,645 | 0.9 | 142,052 | 0.8 | 167,839 | 0.8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
单户住宅 | 6,360,961 | 36.4 | 6,466,893 | 36.8 | 8,578,862 | 41.3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
施工-定制 | 321,670 | 1.8 | 261,377 | 1.5 | 221,460 | 1.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
土地-消费地块贷款 | 121,330 | 0.7 | 115,572 | 0.7 | 111,043 | 0.4 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
HELOC | 234,895 | 1.3 | 244,171 | 1.4 | 244,331 | 1.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
消费者 | 67,278 | 0.4 | 71,815 | 0.4 | 71,252 | 0.3 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
$ | 17,476,550 | 100% | $ | 17,584,622 | 100% | $ | 20,795,259 | 100% | ||||||||||||||||||||||||||||||
1 这些贷款披露专门针对那些为投资而持有的贷款,不包括待售贷款。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
截至 23 年 9 月 | 截至 12 月 23 日 | 截至 3 月 24 日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
各州贷款 1 | 金额 | % | 金额 | % | 金额 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
华盛顿 | $ | 5,471,235 | 31.0 | % | $ | 5,476,536 | 30.8 | % | $ | 5,770,917 | 27.5 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
爱达荷州 | 891,240 | 5.0 | 908,006 | 5.1 | 896,501 | 4.3 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
俄勒冈 | 2,350,173 | 13.3 | 2,391,543 | 13.5 | 2,441,076 | 11.6 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
犹他 | 1,939,332 | 11.0 | 1,984,396 | 11.2 | 2,013,988 | 9.6 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
内华达州 | 740,394 | 4.2 | 772,743 | 4.4 | 781,351 | 3.6 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
德州 | 2,403,111 | 13.6 | 2,435,784 | 13.7 | 2,466,030 | 11.7 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
亚利桑那州 | 2,455,866 | 13.9 | 2,377,491 | 13.4 | 2,386,260 | 11.4 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
新墨西哥州 | 735,073 | 4.3 | 745,931 | 4.2 | 750,750 | 3.6 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
加利福尼亚 | 268,136 | 1.5 | 257,392 | 1.4 | 3,121,531 | 14.9 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他 | 399,197 | 2.3 | 414,120 | 2.3 | 368,432 | 1.8 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
总计 | $ | 17,653,757 | 100% | $ | 17,763,942 | 100% | $ | 20,996,836 | 100% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
不良资产 | 金额 | % | 金额 | % | 金额 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
非应计贷款:1 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
多户家庭 | $ | 5,127 | 10.2% | $ | 132 | 0.3% | $ | 8,377 | 13.8% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
商业地产 | 23,435 | 46.5 | 24,283 | 53.7 | 27,022 | 44.4 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
商业与工业 | 6,082 | 12.1 | 4,437 | 9.8 | 4,436 | 7.3 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
施工 | — | — | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
土地-收购与开发 | — | — | — | — | 112 | 0.2 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
单户住宅 | 14,918 | 29.5 | 15,396 | 34.0 | 20,016 | 32.9 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
施工-定制 | 88 | 0.2 | 88 | 0.1 | 88 | 0.1 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
土地-消费地块贷款 | 9 | — | 57 | 0.1 | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
HELOC | 736 | 1.5 | 603 | 1.3 | 491 | 0.8 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
消费者 | 27 | 0.1 | 262 | 0.5 | 264 | 0.4 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
非应计贷款总额 | 50,422 | 100% | 45,258 | 100% | 60,806 | 100% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
拥有的房地产 | 4,149 | 6,820 | 4,245 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
拥有的其他财产 | 3,353 | 3,310 | 3,310 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
不良资产总额 | $ | 57,924 | $ | 55,388 | $ | 68,361 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
非应计贷款占净贷款总额的百分比 | 0.29 | % | 0.26 | % | 0.29 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
不良资产占总资产的百分比 | 0.26 | % | 0.24 | % | 0.23 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
按类别分列的净扣款(回收额) | 09/23 季度 | 一氧化碳% (a) | 12/23 季度 | 一氧化碳% (a) | 03/24 季度 | 一氧化碳% (a) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
多家庭 | $ | — | —% | $ | — | —% | $ | — | —% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
商业地产 | (98) | (0.01) | (2) | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
商业与工业 | 29,242 | 5.04 | 30 | 0.01 | 33 | 0.01 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
施工 | — | — | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
土地-收购与开发 | (24) | (0.05) | (32) | (0.07) | (21) | (0.04) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
单户住宅 | (16) | — | (120) | (0.01) | 76 | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
施工-定制 | — | — | — | — | — | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
土地-消费地块贷款 | (9) | (0.03) | (9) | (0.03) | (46) | (0.16) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
HELOC | (1) | — | (1) | — | (1) | — | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
消费者 | 268 | 1.53 | 21 | 0.11 | 105 | 0.57 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
净扣款(回收额)总额 | $ | 29,362 | 0.60% | $ | (113) | —% | $ | 146 | —% | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(a) 年化净扣除(回收额)除以总余额 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1 这些贷款披露专门针对那些为投资而持有的贷款,不包括待售贷款。 |
截至 23 年 9 月 | 截至 12 月 23 日 | 截至 3 月 24 日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
各州的存款和分支机构 | 金额 | % | # | 金额 | % | # | 金额 | % | # | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
华盛顿 | $ | 7,627,674 | 47.5 | % | 71 | $ | 7,881,675 | 49.1 | % | 71 | $ | 8,254,930 | 38.7 | % | 73 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
爱达荷州 | 972,424 | 6.1 | 22 | 921,611 | 5.7 | 22 | 918,143 | 4.3 | 22 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
俄勒冈 | 2,820,338 | 17.5 | 36 | 2,460,582 | 15.2 | 36 | 2,744,489 | 13.0 | 36 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
犹他 | 662,192 | 4.1 | 9 | 617,113 | 3.8 | 9 | 541,895 | 2.6 | 9 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
内华达州 | 495,794 | 3.1 | 8 | 504,217 | 3.1 | 8 | 513,980 | 2.4 | 8 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
德州 | 381,576 | 2.3 | 5 | 566,940 | 3.5 | 5 | 404,120 | 1.9 | 5 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
亚利桑那州 | 1,635,345 | 10.2 | 28 | 1,599,257 | 10.0 | 28 | 1,587,253 | 7.4 | 28 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
新墨西哥州 | 1,474,986 | 9.2 | 19 | 1,487,392 | 9.3 | 19 | 1,479,225 | 6.9 | 19 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
加利福尼亚 | 4,895,738 | 22.9 | 10 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
总计 | $ | 16,070,329 | 100% | 198 | $ | 16,038,787 | 100% | 198 | $ | 21,339,773 | 100% | 200 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
按类型划分的存款 | 金额 | % | 金额 | % | 金额 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
非利息支票 | $ | 2,706,448 | 16.8 | % | $ | 2,604,281 | 16.2 | % | $ | 2,482,010 | 11.6 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
利息检查 | 3,882,715 | 24.2 | 4,084,933 | 25.5 | 4,579,413 | 21.5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
储蓄 | 817,547 | 5.1 | 777,204 | 4.8 | 771,260 | 3.7 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
货币市场 | 3,358,603 | 20.9 | 3,191,646 | 19.9 | 4,506,179 | 21.1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
定期存款 | 5,305,016 | 33.0 | 5,380,723 | 33.5 | 9,000,911 | 42.2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
总计 | $ | 16,070,329 | 100% | $ | 16,038,787 | 100% | $ | 21,339,773 | 100% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
未投保的存款和 非抵押品-EOP | $ | 4,124,355 | 25.7 | % | $ | 4,182,289 | 26.1 | % | $ | 5,436,402 | 25.5 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
定期存款重新定价 | 金额 | 费率 | 金额 | 费率 | 金额 | 费率 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3 个月内 | $ | 2,345,588 | 3.84 | % | $ | 2,150,962 | 4.00 | % | $ | 1,807,709 | 4.16 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
4 到 6 个月 | 1,517,379 | 3.89 | % | 678,257 | 3.64 | % | 1,880,835 | 4.38 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
7 到 9 个月 | 408,399 | 3.84 | % | 407,869 | 3.42 | % | 2,093,121 | 4.75 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
从 10 到 12 个月 | 323,741 | 3.02 | % | 1,189,019 | 4.43 | % | 1,966,821 | 4.46 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
债务和借款(有效到期日)2 | 金额 | 费率 | 金额 | 费率 | 金额 | 费率 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1 年以内 | $ | 2,750,000 | 5.05 | % | $ | 2,975,000 | 4.99 | % | $ | 4,447,572 | 5.20 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1 到 3 年 | 100,000 | 1.70 | % | 100,000 | 1.65 | % | 191,507 | 3.12 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3 到 5 年 | — | — | % | — | — | % | — | — | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
超过 5 年 | 800,000 | 0.61 | % | 800,000 | 0.58 | % | 850,422 | 1.06 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
总计 | $ | 3,650,000 | $ | 3,875,000 | $ | 5,489,501 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
利率风险 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
NPV 发布后 200 个基点 shock3 | 9.5 | % | 8.8 | % | 9.2 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
冲击200个基点后的NII变化3 | (2.0) | % | (1.0) | % | 9.3 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2 包括 FHLB 和 FRB 借款、优先债务和次级债券 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3假设没有采取资产负债表管理行动。 |
历史心肺复苏费率 (c) | |||||||||||
截至本季度的平均值: | SFR 抵押贷款 | GSE MBS | |||||||||
3/31/2022 | 18.4 | % | 28.6 | % | |||||||
6/30/2022 | 13.1 | % | 20.9 | % | |||||||
9/30/2022 | 8.1 | % | 14.7 | % | |||||||
12/31/2022 | 6.3 | % | 12.6 | % | |||||||
3/31/2023 | 5.8 | % | 8.9 | % | |||||||
6/30/2023 | 7.9 | % | 11.8 | % | |||||||
9/30/2023 | 7.0 | % | 14.5 | % | |||||||
12/31/2023 | 6.6 | % | 9.7 | % | |||||||
3/31/2024 | 4.8 | % | 8.7 | % | |||||||
(c) CPR利率(有条件还款利率)是指等于每个期间提前还清的贷款池本金比例的利率。 |
季度结束 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2023年9月30日 | 2023年12月31日 | 2024年3月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | 平均值 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
平衡 | 利息 | 费率 | 平衡 | 利息 | 费率 | 平衡 | 利息 | 费率 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
资产 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
应收贷款1 | $ | 17,397,745 | $ | 240,998 | 5.50 | % | $ | 17,533,944 | $ | 245,792 | 5.58 | % | $ | 19,696,515 | $ | 274,341 | 5.60 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
抵押贷款支持证券 | 1,375,938 | 11,695 | 3.37 | 1,337,174 | 11,266 | 3.35 | 1,470,581 | 12,905 | 3.53 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
现金和投资 | 1,841,726 | 26,536 | 5.72 | 1,851,301 | 27,354 | 5.88 | 2,020,460 | 28,901 | 5.75 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
FHLB 股票 | 120,005 | 2,481 | 8.20 | 124,019 | 2,434 | 7.81 | 138,452 | 2,679 | 7.78 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
赚取利息的资产总额 | 20,735,414 | 281,710 | 5.39 | % | 20,846,438 | 286,846 | 5.47 | % | 23,326,008 | 318,826 | 5.50 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他资产 | 1,498,327 | 1,535,021 | 1,581,368 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
总资产 | $ | 22,233,741 | $ | 22,381,459 | $ | 24,907,376 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
负债和股东权益 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
计息客户账户 | $ | 13,245,484 | 83,402 | 2.50 | % | $ | 13,248,450 | 96,671 | 2.90 | % | $ | 15,080,002 | 116,164 | 3.10 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
借款、次级债券、优先债务 | 3,478,261 | 34,611 | 3.95 | 3,718,207 | 37,938 | 4.06 | 4,323,454 | 44,065 | 4.10 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
计息负债总额 | 16,723,745 | 118,013 | 2.80 | % | 16,966,657 | 134,609 | 3.16 | % | 19,403,456 | 160,229 | 3.32 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
非计息客户账户 | 2,761,622 | 2,654,982 | 2,536,757 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他负债 | 316,528 | 312,240 | 328,680 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
负债总额 | 19,801,895 | 19,933,879 | 22,268,893 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
股东权益 | 2,431,846 | 2,447,580 | 2,638,483 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
负债和权益总额 | $ | 22,233,741 | $ | 22,381,459 | $ | 24,907,376 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
净利息收入/利差 | $ | 163,697 | 2.59 | % | $ | 152,237 | 2.32 | % | $ | 158,597 | 2.18 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
净利率2 | 3.13 | % | 2.91 | % | 2.73 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
1 包括待售贷款 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2年化净利息收入除以平均计息资产 |
贷款的类型 | 贷款数量 | 基于% | 基于% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
#LOANS | 平均尺寸 | 贷款摊销成本 | 30 | 60 | 90 | 总计 | 在 # | $ delinquent | 在 $ 上 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2024年3月31日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
多户家庭 | 1,765 | 2,317 | $ | 4,089,719 | 12 | — | 2 | 14 | 0.79 | % | $ | 17,644 | 0.43 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
商业地产 | 1,287 | 2,754 | 3,544,884 | — | — | 7 | 7 | 0.54 | 24,598 | 0.69 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
商业与工业 | 1,898 | 1,203 | 2,283,922 | 15 | — | 13 | 28 | 1.48 | 4,575 | 0.20 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
施工 | 450 | 3,608 | 1,623,496 | 2 | — | — | 2 | 0.44 | 760 | 0.05 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
土地-收购与开发 | 87 | 2,020 | 175,704 | — | — | 3 | 3 | 3.45 | 112 | 0.06 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
单户住宅 | 22,392 | 385 | 8,619,916 | 29 | 17 | 56 | 102 | 0.46 | 25,761 | 0.30 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
施工-定制 | 451 | 495 | 223,377 | 1 | — | 1 | 2 | 0.44 | 847 | 0.38 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
土地-消费地块贷款 | 1,076 | 106 | 114,256 | 4 | 1 | 1 | 6 | 0.56 | 307 | 0.27 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
HELOC | 4,318 | 57 | 247,305 | 5 | 3 | 10 | 0.23 | 1,009 | 0.41 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
消费者 | 7,497 | 10 | 74,257 | 15 | 15 | 135 | 165 | 2.20 | 435 | 0.59 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
41,221 | 509 | $ | 20,996,836 | 83 | 35 | 221 | 339 | 0.82 | % | $ | 76,048 | 0.36 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2023年12月31日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
多户家庭 | 1,147 | 2,635 | $ | 3,022,457 | — | — | 1 | 1 | 0.09 | % | $ | 132 | — | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
商业地产 | 1,205 | 2,765 | 3,332,293 | 2 | — | 5 | 7 | 0.58 | 25,217 | 0.76 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
商业与工业 | 1,953 | 1,211 | 2,364,982 | 11 | 2 | 7 | 20 | 1.02 | 7,141 | 0.30 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
施工 | 476 | 3,562 | 1,695,506 | — | — | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
土地-收购与开发 | 95 | 1,565 | 148,711 | — | — | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
单户住宅 | 19,713 | 330 | 6,495,449 | 33 | 19 | 44 | 96 | 0.49 | 22,143 | 0.34 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
施工-定制 | 538 | 490 | 263,638 | 1 | — | 1 | 2 | 0.37 | 847 | 0.32 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
土地-消费地块贷款 | 1,106 | 108 | 118,917 | 2 | — | 1 | 3 | 0.27 | 393 | 0.33 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
HELOC | 4,281 | 58 | 247,145 | 9 | 7 | 16 | 0.37 | 1,668 | 0.67 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
消费者 | 7,068 | 11 | 74,844 | 24 | 10 | 32 | 66 | 0.93 | 516 | 0.69 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
37,582 | 473 | $ | 17,763,942 | 82 | 31 | 98 | 211 | 0.56 | % | $ | 58,057 | 0.33 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2023年9月30日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
多户家庭 | 1,134 | 2,545 | $ | 2,886,594 | — | — | 1 | 1 | 0.09 | % | $ | 132 | — | % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
商业地产 | 1,199 | 2,761 | 3,310,101 | 1 | 1 | 3 | 5 | 0.42 | 24,428 | 0.74 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
商业与工业 | 2,000 | 1,158 | 2,315,318 | 2 | 5 | 18 | 25 | 1.25 | 8,298 | 0.36 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
施工 | 490 | 3,753 | 1,838,936 | — | — | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
土地-收购与开发 | 93 | 1,685 | 156,661 | — | — | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
单户住宅 | 19,737 | 324 | 6,388,990 | 30 | 19 | 45 | 94 | 0.48 | 23,925 | 0.37 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
施工-定制 | 665 | 488 | 324,451 | 1 | 1 | 1 | 3 | 0.45 | 3,464 | 1.07 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
土地-消费地块贷款 | 1,131 | 110 | 124,842 | 2 | 2 | 1 | 5 | 0.44 | 611 | 0.49 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
HELOC | 4,229 | 56 | 237,754 | 11 | 3 | 6 | 20 | 0.47 | 2,046 | 0.86 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
消费者 | 1,694 | 41 | 70,110 | 9 | 2 | 14 | 25 | 1.48 | 411 | 0.59 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
32,372 | 545 | $ | 17,653,757 | 56 | 33 | 89 | 178 | 0.55 | % | $ | 63,315 | 0.36 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||