附录 99.3
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财务趋势
2024 年第一季度
2024 年 4 月 16 日



请直接咨询至：
詹妮弗·柴尔德
高级副总裁、投资者关系董事
(312) 444-3290 或 jennifer.childe@ntrs.com
格蕾丝·希金斯
投资者关系第二副总裁
(847) 946-9113 或 grace.higgins@ntrs.com



本报告中反映的历史财务业绩和趋势并不代表北方信托公司未来的财务业绩和趋势。本报告应与公司2024年第一季度收益新闻稿、2023年股东年度报告以及向美国证券交易委员会提交的定期报告一起阅读，所有这些报告都包含有关可能影响公司未来财务业绩和趋势的因素的更多信息。公司不承担更新本报告的义务。



目录
17
财务摘要资产负债表组合趋势
28
损益表利率趋势
39
净收入趋势资产质量
410
费用详情信托资产
511
资产负债表 (EOP)与 FTE 和解
612
资产负债表趋势与 FTE 的对账（比率）


北方信托公司
财务摘要
（百万美元，每股信息除外）
20232024
20192020202120222023第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
盈利能力：
$1,492.2 $1,209.3 $1,545.3 $1,336.0 $1,107.3 净收入$334.6 $331.8 $327.8 $113.1 $214.7 
1,428.9 1,141.0 1,490.6 1,282.4 1,053.9 分配给普通股和潜在股的收益315.2 323.7 308.5 106.5 196.1 
普通股
$6.66 $5.48 $7.16 $6.16 $5.09 每股基本收益$1.51 $1.56 $1.49 $0.52 $0.96 
6.63 5.46 7.14 6.14 5.08 摊薄后的每股收益1.51 1.56 1.49 0.52 0.96 
— %(18 %)31 %(14 %)(17 %)摊薄后每股收益比上年增长(15 %)(16 %)(17 %)(27 %)(37 %)
14.9 %11.2 %13.9 %12.7 %10.0 %普通股平均回报率12.4 %12.4 %11.6 %4.0 %7.3 %
1.27 %0.88 %0.99 %0.88 %0.78 %平均资产回报率0.92 %0.91 %0.93 %0.33 %0.60 %
32.4 %27.1 %31.5 %26.6 %22.3 %
利润率（税前）(FTE) (1)
26.0 %25.6 %25.7 %10.5 %18.0 %
24.4 %19.7 %23.8 %19.6 %16.2 %
利润率（税后）（FTE）(1)
19.0 %18.7 %18.8 %7.2 %13.0 %
72.0 %75.9 %78.2 %71.6 %70.1 %
非利息收入占总收入 (FTE) (1)
69.0 %70.4 %73.0 %67.9 %67.6 %
63.1 %65.1 %67.1 %65.1 %63.9 %
信托费用占总收入 (FTE) (1)
60.5 %61.9 %63.9 %69.7 %69.1 %
23.2 %25.7 %23.1 %24.4 %24.4 %有效税率（美国公认会计原则）24.6 %24.7 %24.5 %22.4 %26.1 %
24.5 %27.2 %24.5 %26.3 %27.3 %
有效税率 (FTE) (1)
26.8 %26.9 %26.8 %30.9 %27.9 %
资本比率：(2)
标准化方法
12.7 %12.8 %11.9 %10.8 %11.4 %普通股一级资本11.3 %11.3 %11.4 %11.4 %11.4 %
14.5 %13.9 %12.9 %11.8 %12.3 %第 1 级资本12.3 %12.3 %12.4 %12.3 %12.4 %
16.3 %15.6 %14.1 %13.9 %14.2 %总资本14.4 %14.4 %14.5 %14.2 %14.2 %
8.7 %7.6 %6.9 %7.1 %8.1 %第 1 级杠杆率7.3 %7.4 %7.9 %8.1 %7.8 %
高级方法
13.2 %13.4 %13.2 %11.5 %13.4 %普通股一级资本11.7 %13.0 %13.2 %13.4 %13.5 %
15.0 %14.5 %14.3 %12.5 %14.5 %第 1 级资本12.7 %14.1 %14.3 %14.5 %14.6 %
16.8 %15.9 %15.3 %14.5 %16.5 %总资本14.7 %16.3 %16.5 %16.5 %16.5 %
8.7 %7.6 %6.9 %7.1 %8.1 %第 1 级杠杆率7.3 %7.4 %7.9 %8.1 %7.8 %
7.6 %8.6 %8.2 %7.9 %8.6 %
补充杠杆 (3)
8.3 %8.3 %8.4 %8.6 %8.8 %
每股信息/比率：
$2.60 $2.80 $2.80 $2.90 $3.00 每股普通股申报的现金分红$0.75 $0.75 $0.75 $0.75 $0.75 
39 %51 %39 %47 %59 %股息支付率50 %48 %50 %144 %78 %
$106.24 $93.14 $119.61 $88.49 $84.38 每股市值（期末）$88.13 $74.14 $69.48 $84.38 $88.92 
16.0 17.1 16.8 14.4 16.6 股价占收益的倍数15.0 13.3 13.2 16.6 19.6 
（基于过去四个季度的摊薄后每股收益）
$46.82 $51.87 $53.58 $49.78 $53.69 每股普通股账面价值（期末）$51.37 $51.94 $52.95 $53.69 $54.83 
(1)
完全应纳税等价物（FTE）。在全职基础上列报是一种不被普遍接受的会计原则财务衡量标准。有关更多详细信息，请参阅第 12 页的全额应纳税等值对账——比率。
(2)
在向美国证券交易委员会提交10-Q表之前，本季度的资本比率被认为是初步的。
(3)
从2020年4月1日到2021年4月1日，美联储发布了临时补充杠杆率（SLR）减免，要求北方信托将美国国债余额排除在SLR之外。有关SLR的进一步讨论，请参阅北方信托公司第三支柱的披露。
1

北方信托公司
损益表
（百万美元，每股信息除外）
第一季度
更改 (2)
20242023$%
资产服务信托、投资和其他服务费$639.6 $603.0 $36.6 6 %
WM 信托、投资和其他服务费 503.3 460.6 42.7 9 %
费用总额1,142.9 1,063.6 79.3 7 %
外汇交易收入57.0 53.0 4.0 8 %
国库管理费9.3 8.4 0.9 11 %
安全佣金和交易收入37.9 34.7 3.2 9 %
其他营业收入61.0 46.8 14.2 30 %
投资安全收益（亏损），净额(189.4)6.9 (196.3)N/M
非利息收入总额1,118.7 1,213.4 (94.7)(8)%
利息收入 (FTE) (1)
2,452.9 1,468.6 984.3 67 %
利息支出1,917.5 924.2 993.3 107 %
净利息收入 (FTE) (1)
535.4 544.4 (9.0)(2)%
总收入 (FTE) (1)
1,654.1 1,757.8 (103.7)(6)%
信贷损失准备金(8.5)15.0 (23.5)N/M
补偿627.1 595.2 31.9 5 %
员工福利101.1 101.0 0.1 — %
外部服务 229.3 210.8 18.5 9 %
设备和软件252.7 231.7 21.0 9 %
占用率54.1 61.3 (7.2)(12)%
其他运营费用100.4 85.6 14.8 17 %
非利息支出总额1,364.7 1,285.6 79.1 6 %
所得税前收入（FTE）(1)
297.9 457.2 (159.3)(35)%
所得税准备金75.9 109.4 (33.5)(31)%
应纳税等值调整7.3 13.2 (5.9)(45)%
税收总额 (FTE) (1)
83.2 122.6 (39.4)(32)%
净收益$214.7 $334.6 $(119.9)(36)%
优先股股息$16.2 $16.2 $— — %
分配给参与证券的收益2.4 3.2 (0.8)(26)%
分配给普通股和潜在普通股的收益196.1 315.2 (119.1)(38)%
每股收益-基本$0.96 $1.51 $(0.55)(37)%
每股收益-摊薄$0.96 $1.51 $(0.55)(37)%
平均基本股数 (000 股)204,629 208,187 (3,558)(2)%
摊薄后平均股数（000 股）205,135 208,730 (3,595)(2)%
期末流通股数（000s）204,592 208,342 (3,750)(2)%
N/M-没意义
(1) 全额应纳税等价物 (FTE)。在全职基础上列报是一种不被普遍接受的会计原则财务衡量标准。有关更多详细信息，请参阅第 11 页的全额应纳税等价物对账。
(2) 百分比的计算基于实际余额，而不是补充合并财务信息中列出的四舍五入金额。
2

北方信托公司
净收入趋势
（百万美元，每股信息除外）
20232024
20192020202120222023第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
$2,211.5 $2,321.6 $2,487.3 $2,496.3 $2,461.9 资产服务信托、投资和其他服务费$603.0 $621.2 $626.0 $611.7 $639.6 
1,640.6 1,673.4 1,873.8 1,936.3 1,899.9 WM 信托、投资和其他服务费460.6 475.1 485.9 478.3 503.3 
3,852.1 3,995.0 4,361.1 4,432.6 4,361.8 费用总额1,063.6 1,096.3 1,111.9 1,090.0 1,142.9 
250.9 290.4 292.6 288.6 203.9 外汇交易收入53.0 50.1 51.8 49.0 57.0 
44.5 45.4 44.3 39.3 31.6 国库管理费8.4 7.9 7.5 7.8 9.3 
103.6 133.2 140.2 136.2 135.0 安全佣金和交易收入34.7 36.1 30.9 33.3 37.9 
145.5 194.0 243.9 191.3 228.7 其他营业收入46.8 55.2 68.2 58.5 61.0 
(1.4)(0.4)(0.3)(214.0)(169.5)投资安全收益（亏损），净额6.9 — — (176.4)(189.4)
4,395.2 4,657.6 5,081.8 4,874.0 4,791.5 非利息收入总额1,213.4 1,245.6 1,270.3 1,062.2 1,118.7 
1,710.7 1,477.6 1,418.3 1,932.8 2,039.5 
净利息收入 (FTE) (1)
544.4 524.6 469.4 501.1 535.4 
6,105.9 6,135.2 6,500.1 6,806.8 6,831.0 
总收入 (FTE) (1)
1,757.8 1,770.2 1,739.7 1,563.3 1,654.1 
(14.5)125.0 (81.5)12.0 24.5 信贷损失（解除）准备金15.0 (15.5)14.0 11.0 (8.5)
1,859.0 1,947.1 2,011.0 2,248.0 2,321.8 补偿595.2 604.5 558.1 564.0 627.1 
355.2 387.7 431.4 437.4 405.2 员工福利101.0 101.4 100.8 102.0 101.1 
774.5 763.1 849.4 880.3 906.5 外部服务210.8 230.9 229.6 235.2 229.3 
612.1 673.5 736.3 838.8 945.5 设备和软件231.7 229.3 232.5 252.0 252.7 
212.9 230.1 208.7 219.1 232.3 占用率61.3 53.8 58.7 58.5 54.1 
329.8 346.7 299.1 359.3 472.9 其他运营费用85.6 112.0 98.5 176.8 100.4 
4,143.5 4,348.2 4,535.9 4,982.9 5,284.2 非利息支出总额1,285.6 1,331.9 1,278.2 1,388.5 1,364.7 
1,976.9 1,662.0 2,045.7 1,811.9 1,522.3 
所得税前收入（FTE）(1)
457.2 453.8 447.5 163.8 297.9 
451.9 418.3 464.8 430.3 357.5 所得税准备金109.4 108.9 106.5 32.7 75.9 
32.8 34.4 35.6 45.6 57.5 应纳税等值调整13.2 13.1 13.2 18.0 7.3 
484.7 452.7 500.4 475.9 415.0 
税收总额 (FTE) (1)
122.6 122.0 119.7 50.7 83.2 
$1,492.2 $1,209.3 $1,545.3 $1,336.0 $1,107.3 净收益$334.6 $331.8 $327.8 $113.1 $214.7 
$6.66 $5.48 $7.16 $6.16 $5.09 每股收益-基本$1.51 $1.56 $1.49 $0.52 $0.96 
6.63 5.46 7.14 6.14 5.08 每股收益-摊薄1.51 1.56 1.49 0.52 0.96 
215,601 209,008 208,899 208,867 207,564 摊薄后平均股数（000 股）208,730 207,816 207,253 206,484 205,135 
$46.4 $56.2 $41.8 $41.8 $41.8 
优先股息 (2)
$16.2 $4.7 $16.2 $4.7 $16.2 
(1) 全额应纳税等价物 (FTE)。在全职基础上列报是一种不被普遍接受的会计原则财务衡量标准。有关更多详细信息，请参阅第 11 页的全额应纳税等价物对账。
(2) 2020年优先股股息包括1150万美元，这与2020年第一季度赎回的公司C系列非累积永久优先股的赎回金额与其账面价值之间的差额有关。
3

北方信托公司
信托、投资和其他服务费用详情
（百万美元）
20232024
20192020202120222023资产服务第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
$1,549.3 $1,586.1 $1,818.8 $1,700.1 $1,689.5 托管和资金管理$413.6 $427.4 $428.1 $420.4 $436.7 
445.7 511.1 443.5 555.1 528.1 投资管理126.2 134.1 137.1 130.7 140.0 
87.2 88.0 76.7 81.4 83.0 证券贷款19.1 21.5 20.4 22.0 17.9 
129.3 136.4 148.3 159.7 161.3 其他44.1 38.2 40.4 38.6 45.0 
$2,211.5 $2,321.6 $2,487.3 $2,496.3 $2,461.9 资产服务信托、投资和其他服务费用总额$603.0 $621.2 $626.0 $611.7 $639.6 
财富管理
$619.3 $607.3 $698.7 $692.6 $673.8 中央$163.6 $166.0 $172.3 $171.9 $178.3 
422.2 442.1 509.3 504.0 491.5 东方119.8 124.1 126.1 121.5 129.9 
330.9 337.7 380.2 382.1 378.0 西方91.2 93.7 95.8 97.3 99.9 
268.2 286.3 285.6 357.6 356.6 全球家族办公室86.0 91.3 91.7 87.6 95.2 
$1,640.6 $1,673.4 $1,873.8 $1,936.3 $1,899.9 WM 信托、投资和其他服务费用总额$460.6 $475.1 $485.9 $478.3 $503.3 

4

北方信托公司
资产负债表
期末
（百万美元）
更改 (5)
资产3/31/20243/31/2023$%
美联储和其他中央银行存款$40,269.5 $39,220.0 $1,049.5 3 %
银行应付的计息和存款 (1)
4,646.1 5,053.3 (407.2)(8)%
联邦基金已售出— — — — %
根据转售协议购买的证券500.1 1,057.4 (557.3)(53)%
债务证券：
可供出售25,638.9 24,627.5 1,011.4 4 %
持有至到期23,497.9 24,716.2 (1,218.3)(5)%
交易账户— 0.1 (0.1)(99)%
债务证券总额49,136.8 49,343.8 (207.0)— %
贷款47,342.6 42,369.5 4,973.1 12 %
其他赚取利息的资产 (2)
2,600.8 2,233.5 367.3 16 %
总收益资产144,495.9 139,277.5 5,218.4 4 %
信用损失备抵金(175.8)(176.9)1.1 (1)%
银行和其他中央银行存款的现金和应付款 (3)
2,035.1 1,429.4 605.7 42 %
建筑物和设备488.0 481.5 6.5 1 %
客户安全结算应收账款116.4 1,300.5 (1,184.1)(91)%
善意697.5 695.1 2.4 — %
其他资产8,453.9 8,100.9 353.0 4 %
总资产$156,111.0 $151,108.0 $5,003.0 3 %
负债和股东权益
储蓄、货币市场及其他$25,893.5 $23,183.4 $2,710.1 12 %
储蓄券和其他时间5,636.6 2,840.1 2,796.5 98 %
非美国办事处-计息67,084.7 64,290.0 2,794.7 4 %
计息存款总额98,614.8 90,313.5 8,301.3 9 %
购买的联邦资金2,600.5 4,487.3 (1,886.8)(42)%
根据回购协议出售的证券511.4 362.9 148.5 41 %
其他借款 (4)
6,526.2 11,365.1 (4,838.9)(43)%
高级票据2,743.5 2,769.2 (25.7)(1)%
长期债务4,069.0 2,070.9 1,998.1 96 %
计息负债总额115,065.4 111,368.9 3,696.5 3 %
活期存款和其他无息存款25,326.9 23,413.9 1,913.0 8 %
其他负债3,616.9 4,737.4 (1,120.5)(24)%
负债总额144,009.2 139,520.2 4,489.0 3 %
普通股权11,216.9 10,702.9 514.0 5 %
优先股权884.9 884.9 — — %
股东权益总额12,101.8 11,587.8 514.0 4 %
负债总额和股东权益$156,111.0 $151,108.0 $5,003.0 3 %
(1)
银行到期应付利息和存入银行的计息部分包括银行的现金和应收款以及银行的计息存款的计息部分，如我们向美国证券交易委员会提交的定期文件中的合并资产负债表所示。
(2)
其他利息收益资产包括某些社区发展投资、某些证券存管机构和清算所的抵押存款、联邦住房贷款银行和联邦储备股票，以及在我们向美国证券交易委员会提交的定期文件中，在合并资产负债表上归类为其他资产的货币市场投资。
(3)
银行和其他中央银行存款的现金和到期现金包括美联储和其他中央银行存款的无息部分，如我们在向美国证券交易委员会提交的定期文件中的合并资产负债表中所示。
(4)
其他借款主要包括芝加哥联邦住房贷款银行的预付款。
(5)百分比的计算基于实际余额，而不是补充合并财务信息中列出的四舍五入金额。
5

北方信托公司
资产负债表趋势
周期平均值 (1)
（百万美元）
20232024
20192020202120222023资产第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
$18,511.0 $27,904.2 $39,028.2 $36,248.8 $31,205.4 美联储和其他中央银行存款$36,641.8 $34,380.4 $28,000.8 $25,951.3 $35,897.3 
5,996.7 5,400.8 5,779.7 4,192.5 4,333.9 
银行应付的计息和存款 (2)
4,198.7 4,573.4 4,301.4 4,261.6 4,418.0 
12.8 2.3 0.1 5.5 6.1 联邦基金已售出19.7 2.9 1.2 1.0 0.5 
835.0 1,253.1 1,067.4 1,071.2 950.9 根据转售协议购买的证券1,046.1 1,238.6 950.8 573.1 517.9 
债务证券：
38,016.2 40,642.7 38,986.9 32,060.2 24,356.6 可供出售25,030.4 24,511.8 24,430.7 23,469.9 24,049.6 
11,650.0 14,353.3 20,617.0 22,970.0 25,511.9 持有至到期25,382.2 25,053.3 25,919.2 25,685.2 24,498.9 
1.2 1.1 0.6 12.1 0.5 交易账户1.3 0.2 0.4 0.2 — 
49,667.4 54,997.1 59,604.5 55,042.3 49,869.0 债务证券总额50,413.9 49,565.3 50,350.3 49,155.3 48,548.5 
31,052.8 33,498.8 37,207.5 41,030.6 42,177.0 贷款和租赁41,959.4 42,365.4 42,210.4 42,170.0 41,586.9 
1,033.7 1,076.6 1,185.6 1,248.1 2,259.0 
其他赚取利息的资产 (3)
1,677.8 1,990.4 2,439.5 2,912.8 2,847.7 
107,109.4 124,132.9 143,873.0 138,839.0 130,801.3 总收益资产135,957.4 134,116.4 128,254.4 125,025.1 133,816.8 
(111.4)(178.0)(173.0)(154.1)(172.8)信用损失备抵金(161.5)(176.6)(170.4)(182.5)(191.8)
2,393.6 2,603.0 2,285.9 2,069.5 1,771.6 
银行和其他中央银行存款的现金和应付款 (4)
1,795.9 1,842.5 1,694.6 1,754.6 1,799.5 
425.6 509.3 502.7 488.7 484.8 建筑物和设备497.3 481.8 474.1 486.4 498.2 
1,070.4 1,357.5 1,530.1 1,722.3 558.8 客户安全结算应收账款1,098.5 592.7 350.3 205.9 238.6 
682.5 695.4 707.3 692.2 696.2 善意692.3 697.0 698.9 696.4 699.4 
5,981.3 7,691.0 7,637.2 8,894.3 8,509.3 其他资产8,180.0 8,345.8 8,899.7 8,602.8 8,257.6 
$117,551.4 $136,811.1 $156,363.2 $152,551.9 $142,649.2 总资产$148,059.9 $145,899.6 $140,201.6 $136,588.7 $145,118.3 
负债和股东权益
$16,577.8 $23,396.4 $28,339.0 $30,205.0 $24,172.4 储蓄、货币市场及其他$27,268.8 $22,961.2 $22,624.9 $23,888.7 $27,349.0 
867.5 1,266.4 887.2 1,059.7 3,341.2 储蓄券和其他时间2,360.1 3,036.1 3,665.2 4,279.0 4,554.3 
54,885.2 60,486.3 69,713.4 65,031.3 60,008.6 非美国办事处-计息62,411.1 62,046.3 58,680.5 56,970.9 63,752.8 
72,330.5 85,149.1 98,939.6 96,296.0 87,522.2 计息存款总额92,040.0 88,043.6 84,970.6 85,138.6 95,656.1 
1,267.0 980.9 190.6 1,407.8 5,144.3 购买的联邦资金3,653.9 7,070.0 5,935.9 3,906.0 2,650.1 
339.0 218.3 232.0 433.6 401.5 根据回购协议出售的证券347.1 467.8 426.0 364.5 490.1 
7,753.0 6,401.1 5,049.8 5,463.5 10,339.5 
其他借款 (5)
11,324.0 12,132.6 10,981.7 6,960.8 6,852.1 
2,389.1 3,233.8 2,856.4 2,756.0 2,734.0 高级票据2,748.1 2,761.1 2,713.2 2,714.2 2,748.7 
1,139.0 1,189.2 1,166.1 1,258.9 2,586.0 长期债务2,066.3 2,069.7 2,126.9 4,064.1 4,067.0 
277.6 277.7 218.4 — — 浮动利率资本债务— — — — — 
85,495.1 97,450.1 108,652.9 107,615.8 108,727.5 计息负债总额112,179.4 112,544.8 107,154.3 103,148.2 112,464.1 
17,455.5 23,362.0 31,143.5 29,296.4 17,723.3 活期存款和其他无息存款20,145.6 17,555.1 16,792.5 16,450.4 16,706.5 
3,952.4 4,806.4 4,869.8 4,558.3 4,701.6 其他负债4,453.4 4,351.0 4,718.2 5,274.6 4,164.0 
106,903.0 125,618.0 144,666.2 141,471.0 131,152.4 负债总额136,778.4 134,450.9 128,665.0 124,873.2 133,334.6 
9,705.2 10,306.7 10,812.1 10,196.5 10,611.9 普通股权10,396.6 10,563.8 10,651.7 10,830.6 10,898.8 
943.1 885.9 884.9 884.9 884.9 优先股权884.9 884.9 884.9 884.9 884.9 
10,648.0 11,193.0 11,697.0 11,081.4 11,496.8 股东权益总额11,281.5 11,448.7 11,536.6 11,715.5 11,783.7 
$117,551.0 $136,811.0 $156,363.2 $152,551.9 $142,649.2 负债总额和股东权益$148,059.9 $145,899.6 $140,201.6 $136,588.7 $145,118.3 
(1)
由于四舍五入，总和可能不相等。
(2)
银行到期应付利息和存入银行的计息部分包括银行的现金和应收款以及银行的计息存款的计息部分，如我们向美国证券交易委员会提交的定期文件中的合并资产负债表所示。
(3)
其他利息收益资产包括某些社区发展投资、某些证券存管机构和清算所的抵押存款、联邦住房贷款银行和联邦储备股票，以及在我们向美国证券交易委员会提交的定期文件中，在合并资产负债表上归类为其他资产的货币市场投资。
(4)
银行和其他中央银行存款的现金和到期现金包括美联储和其他中央银行存款的无息部分，如我们在向美国证券交易委员会提交的定期文件中的合并资产负债表中所示。
(5)
其他借款主要包括芝加哥联邦住房贷款银行的预付款。
6

北方信托公司
资产负债表组合趋势
周期平均值 (1)
20232024
20192020202120222023资产第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
15.7 %20.4 %25.0 %23.8 %21.9 %美联储和其他中央银行存款24.7 %23.6 %20.0 %19.0 %24.7 %
5.1 3.9 3.7 2.7 3.0 
银行应付的计息和存款 (2)
2.8 3.1 3.1 3.1 3.0 
— — — — — 联邦基金已售出— — — — — 
0.7 0.9 0.7 0.7 0.7 根据转售协议购买的证券0.7 0.8 0.7 0.4 0.4 
债务证券：
32.3 29.7 24.9 21.0 17.1 可供出售16.9 16.8 17.4 17.2 16.6 
9.9 10.5 13.2 15.1 17.9 持有至到期17.1 17.2 18.5 18.8 16.9 
— — — — — 交易账户— — — — — 
42.3 40.2 38.1 36.1 35.0 债务证券总额34.0 34.0 35.9 36.0 33.5 
26.4 24.5 23.8 26.9 29.6 贷款和租赁28.3 29.0 30.1 30.9 28.7 
0.9 0.8 0.8 0.8 1.6 
其他赚取利息的资产 (3)
1.1 1.4 1.7 2.1 2.0 
91.1 90.7 92.0 91.0 91.7 总收益资产91.8 91.9 91.5 91.5 92.2 
(0.1)(0.1)(0.1)(0.1)(0.1)信用损失备抵金(0.1)(0.1)(0.1)(0.1)(0.1)
2.0 1.9 1.5 1.4 1.2 
银行和其他中央银行存款的现金和应付款 (4)
1.2 1.3 1.2 1.3 1.2 
0.4 0.4 0.3 0.3 0.3 建筑物和设备0.3 0.3 0.3 0.4 0.3 
0.9 1.0 1.0 1.1 0.4 客户安全结算应收账款0.7 0.4 0.2 0.2 0.2 
0.6 0.5 0.5 0.5 0.5 善意0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 
5.1 5.6 4.9 5.8 6.0 其他资产5.5 5.7 6.3 6.3 5.7 
100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %总资产100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %
负债和股东权益
14.1 %17.1 %18.1 %19.8 %16.9 %储蓄、货币市场及其他18.4 %15.7 %16.1 %17.5 %18.8 %
0.7 0.9 0.6 0.7 2.3 储蓄券和其他时间1.6 2.1 2.6 3.1 3.1 
46.7 44.2 44.6 42.6 42.1 非美国办事处-计息42.2 42.5 41.9 41.7 43.9 
61.5 62.2 63.3 63.1 61.4 计息存款总额62.2 60.3 60.6 62.3 65.9 
1.1 0.7 0.1 0.9 3.6 购买的联邦资金2.5 4.8 4.2 2.9 1.8 
0.3 0.2 0.1 0.3 0.3 根据回购协议出售的证券0.2 0.3 0.3 0.3 0.3 
6.6 4.7 3.2 3.6 7.2 
其他借款 (5)
7.6 8.3 7.8 5.1 4.7 
2.0 2.4 1.8 1.8 1.9 高级票据1.9 1.9 1.9 2.0 1.9 
1.0 0.9 0.7 0.8 1.8 长期债务1.4 1.4 1.5 3.0 2.8 
0.2 0.2 0.1 — — 浮动利率资本债务— — — — — 
72.7 71.2 69.5 70.5 76.2 计息负债总额75.8 77.1 76.4 75.5 77.5 
14.8 17.1 19.9 19.2 12.4 活期存款和其他无息存款13.6 12.0 12.0 12.0 11.5 
3.4 3.5 3.1 3.0 3.3 其他负债3.0 3.0 3.4 3.9 2.9 
90.9 91.8 92.5 92.7 91.9 负债总额92.4 92.2 91.8 91.4 91.9 
8.3 7.5 6.9 6.7 7.4 普通股权7.0 7.2 7.6 7.9 7.5 
0.8 0.6 0.6 0.6 0.6 优先股权0.6 0.6 0.6 0.6 0.6 
9.1 8.2 7.5 7.3 8.1 股东权益总额7.6 7.8 8.2 8.6 8.1 
100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %负债总额和股东权益100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %
(1)
由于四舍五入，总和可能不相等。
(2)
银行到期应付利息和存入银行的计息部分包括银行的现金和应收款以及银行的计息存款的计息部分，如我们向美国证券交易委员会提交的定期文件中的合并资产负债表所示。
(3)
其他利息收益资产包括某些社区发展投资、某些证券存管机构和清算所的抵押存款、联邦住房贷款银行和联邦储备股票，以及在我们向美国证券交易委员会提交的定期文件中，在合并资产负债表上归类为其他资产的货币市场投资。
(4)
银行和其他中央银行存款的现金和到期现金包括美联储和其他中央银行存款的无息部分，如我们在向美国证券交易委员会提交的定期文件中的合并资产负债表中所示。
(5)
其他借款主要包括芝加哥联邦住房贷款银行的预付款。

7

北方信托公司
利率趋势（FTE（1）基础）
周期平均值
净利息收入（经FTE调整后）是一项非公认会计准则财务指标，包括对贷款和证券全额应纳税等值基础的调整。第11页和第12页分别提供了按公认会计原则计算的净利息收入、净利率和净利差与以全职员工为基础的净利息收入、净利率和净利差（每一项均为非公认会计准则财务指标）的对账情况。净利率的计算方法是将年化净利息收入除以平均赚取利息的资产。净利差按所得利率（年化利息收入除以平均利息收入资产）与产生的利率（年化利息支出除以平均利息相关基金）之间的差额计算。
20232024
20192020202120222023收益资产第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
0.98 %0.10 %0.03 %1.30 %4.69 %美联储和其他中央银行存款4.17 %4.65 %4.99 %5.11 %5.15 %
1.21 %0.41 %0.16 %1.11 %3.00 %
银行应付的计息和存款 (2)
2.72 %2.82 %3.22 %3.25 %3.15 %
2.73 %1.37 %0.41 %3.22 %4.92 %联邦基金已售出4.79 %5.25 %5.62 %5.63 %5.64 %
2.10 %0.31 %0.33 %9.68 %166.71 %
根据转售协议购买的证券 (5)
48.80 %92.09 %193.58 %492.23 %639.92 %
债务证券：
2.51 %1.77 %1.28 %1.91 %4.35 %可供出售3.80 %4.17 %4.51 %4.94 %5.41 %
0.94 %0.59 %0.80 %1.26 %1.87 %持有至到期1.64 %1.80 %1.93 %2.13 %2.02 %
3.29 %3.27 %1.59 %3.84 %13.50 %交易账户7.63 %42.53 %21.15 %5.19 %— %
2.14 %1.46 %1.11 %1.64 %3.08 %债务证券总额2.72 %2.97 %3.18 %3.46 %3.70 %
3.74 %2.32 %1.92 %3.28 %6.06 %贷款和租赁5.60 %6.06 %6.26 %6.32 %6.34 %
3.56 %3.63 %3.43 %4.03 %4.87 %
其他赚取利息的资产 (3)
4.67 %5.04 %4.65 %5.05 %4.51 %
2.36 %1.35 %1.00 %2.11 %5.64 %总收益资产4.38 %5.23 %6.03 %7.04 %7.37 %
计息基金
0.97 %0.20 %0.05 %0.74 %2.85 %储蓄、货币市场及其他2.35 %2.67 %3.05 %3.40 %3.72 %
1.86 %1.30 %0.55 %1.68 %4.54 %储蓄券和其他时间3.70 %4.23 %4.69 %5.10 %5.19 %
0.57 %(0.03)%(0.11)%0.56 %3.07 %非美国办事处-计息2.50 %2.90 %3.38 %3.56 %3.59 %
0.68 %0.06 %(0.06)%0.63 %3.07 %计息存款总额2.49 %2.89 %3.35 %3.59 %3.71 %
2.05 %0.22 %(0.19)%2.43 %4.99 %购买的联邦资金4.45 %4.97 %5.18 %5.25 %5.11 %
1.89 %0.47 %0.07 %20.94 %383.84 %
根据回购协议出售的证券 (5)
135.62 %234.39 %422.85 %759.25 %667.86 %
2.34 %0.71 %0.28 %2.31 %5.25 %
其他借款 (4)
4.83 %5.17 %5.59 %5.49 %5.20 %
3.04 %2.24 %1.69 %3.36 %6.22 %高级票据5.79 %6.14 %6.44 %6.50 %6.45 %
3.36 %2.24 %1.81 %3.49 %5.69 %长期债务5.73 %5.89 %5.94 %5.45 %5.50 %
2.98 %1.52 %0.78 %— %— %浮动利率资本债务— %— %— %— %— %
0.96 %0.21 %0.02 %0.92 %4.91 %计息负债总额3.34 %4.36 %5.48 %6.60 %6.86 %
1.40 %1.14 %0.98 %1.19 %0.73 %净利差1.04 %0.87 %0.55 %0.44 %0.51 %
1.60 %1.19 %0.99 %1.39 %1.56 %净利率1.62 %1.57 %1.45 %1.59 %1.61 %
(1)
完全应纳税的等价物。FTE调整基于21％的联邦所得税税率，其中税率根据适用的州所得税进行了调整，扣除了相关的联邦税收优惠。
(2)
银行到期应付利息和存入银行的计息部分包括银行的现金和应收款以及银行的计息存款的计息部分，如我们向美国证券交易委员会提交的定期文件中的合并资产负债表所示。
(3)
其他利息收益资产包括某些社区发展投资、某些证券存管机构和清算所的抵押存款、联邦住房贷款银行和联邦储备股票，以及在我们向美国证券交易委员会提交的定期文件中，在合并资产负债表上归类为其他资产的货币市场投资。
(4)
其他借款主要包括芝加哥联邦住房贷款银行的预付款。
(5)
包括截至2024年3月31日的三个月，根据主净额结算安排约602亿美元的资产负债表净额结算的影响。不包括净额结算的影响，截至2024年3月31日的三个月，根据转售协议购买的证券的平均利率约为5.46％。不包括净额结算的影响，截至2024年3月31日的三个月，根据回购协议出售的证券的平均利率约为5.39％。有关净额结算对前期的影响，请参阅以前的申报。
8

北方信托公司
资产质量
期末
（百万美元）
20232024
20192020202120222023第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
$138.2 $124.4 $259.9 $184.7 $200.9 信贷损失的初始补贴$200.9 $213.0 $197.5 $211.8 $220.4 
— 13.7 — — — 
累积效果调整 (1)
— — — — 
(14.5)125.0 (81.5)12.0 24.5 信贷损失（解除）准备金15.0 (15.5)14.0 11.0 (8.5)
（扣款）追回款项
(6.5)(9.7)(0.7)(6.0)(8.7)扣款(4.0)(0.8)(0.8)(3.1)(11.1)
7.2 6.5 7.0 10.2 3.7 回收率1.1 0.8 1.1 0.7 0.7 
0.7 (3.2)6.3 4.2 (5.0)净（扣除）回收额(2.9)— 0.3 (2.4)(10.4)
$124.4 $259.9 $184.7 $200.9 $220.4 终止信贷损失补贴$213.0 $197.5 $211.8 $220.4 $201.5 
分配给：信贷损失备抵金：
$104.5 $190.7 $138.4 $144.3 $178.7 贷款和租赁$159.9 $152.5 $166.8 $178.7 $162.5 
19.9 61.1 34.1 38.5 26.9 未提取的贷款承诺和备用信用证34.3 26.0 28.3 26.9 25.1 
— 8.1 12.2 18.1 14.8 债务证券和其他金融资产18.8 19.0 16.7 14.8 13.9 
$124.4 $259.9 $184.7 $200.9 $220.4 信贷损失备抵总额$213.0 $197.5 $211.8 $220.4 $201.5 
$31,053 $33,499 $37,208 $41,031 $42,177 平均未偿贷款和租约$41,959 $42,365 $42,210 $42,170 $41,587 
— %(0.01)%0.02 %0.01 %(0.01)%与贷款相关的年化净（扣除）回收率为 (0.03)%— %— %(0.02)%(0.10)%
平均贷款和租约
$31,410 $33,760 $40,481 $42,893 $47,617 期末贷款和未偿租约$42,370 $43,547 $43,577 $47,617 $47,343 
0.33 %0.56 %0.34 %0.34 %0.38 %分配给贷款的信贷损失补贴0.38 %0.35 %0.38 %0.38 %0.34 %
以及租赁占贷款和租赁总额的比例
非应计资产
$83.6 $131.7 $122.3 $45.9 $63.6 非应计贷款和租赁$48.9 $47.1 $68.8 $63.6 $37.0 
3.2 0.7 3.0 — 1.5 拥有的其他房地产（OREO）— 0.3 0.3 1.5 — 
$86.8 $132.4 $125.3 $45.9 $65.1 非应计资产总额$48.9 $47.4 $69.1 $65.1 $37.0 
0.28 %0.39 %0.31 %0.11 %0.14 %贷款和租赁以及OREO的非应计资产0.12 %0.11 %0.16 %0.14 %0.08 %
非应计贷款和租赁补贴
1.3x1.4x1.1x3.1x2.8x贷款和租赁3.3x3.2x2.4x2.8x4.4x
(1)
2020年1月1日通过亚利桑那州立大学2016-13年度后，北方信托将信贷损失补贴增加了1,370万美元，并进行了相应的累积效应调整，使扣除税后的留存收益减少了1,010万美元。
9

北方信托公司
管理和保管的资产
期末
（以十亿美元计）
20232024
20192020202120222023管理的资产第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
$917.5 $1,057.5 $1,191.0 $898.1 $1,032.0 资产服务$962.1 $989.8 $963.4 $1,032.0 $1,080.1 
资产分配：
483.8 551.7 626.6 485.0 563.9 股票515.1 535.4 508.7 563.9 602.5 
114.6 120.1 132.6 107.1 116.2 固定收益证券107.3 108.8 109.7 116.2 116.3 
156.1 198.8 236.2 157.7 184.5 现金和其他资产171.8 176.8 183.0 184.5 198.2 
163.0 186.9 195.6 148.3 167.4 证券借贷抵押品167.9 168.8 162.0 167.4 163.1 
$313.8 $347.8 $416.1 $351.4 $402.5 财富管理$368.3 $376.0 $369.9 $402.5 $420.6 
资产分配：
167.0 182.0 229.9 186.3 221.6 股票197.0 205.1 197.8 221.6 238.6 
79.2 84.7 83.5 79.4 87.2 固定收益证券80.3 79.9 80.5 87.2 87.2 
67.5 81.1 102.7 85.7 93.7 现金和其他资产91.0 91.0 91.6 93.7 94.7 
0.1 — — — — 证券借贷抵押品— — — — 0.1 
$1,231.3 $1,405.3 $1,607.1 $1,249.5 $1,434.5 管理的总资产$1,330.4 $1,365.8 $1,333.3 $1,434.5 $1,500.7 
资产分配：
$650.8 $733.7 $856.5 $671.3 $785.5 股票$712.1 $740.5 $706.5 $785.5 841.1 
193.8 204.8 216.1 186.5 203.4 固定收益证券187.6 188.7 190.2 203.4 203.5 
223.6 279.9 338.9 243.4 278.2 现金和其他资产262.8 267.8 274.6 278.2 292.9 
163.1 186.9 195.6 148.3 167.4 证券借贷抵押品167.9 168.8 162.0 167.4 163.2 
托管资产/管理
$11,311.6 $13,653.1 $15,183.2 $12,705.5 $14,362.6 资产服务$13,221.5 $13,483.5 $13,206.2 $14,362.6 $15,385.4 
738.8 879.4 1,065.6 898.5 1,042.3 财富管理953.3 995.4 958.5 1,042.3 1,087.1 
$12,050.4 $14,532.5 $16,248.8 $13,604.0 $15,404.9 托管资产总额/管理$14,174.8 $14,478.9 $14,164.7 $15,404.9 $16,472.5 
托管资产
$8,497.8 $10,387.7 $11,554.8 $9,712.3 $10,882.0 资产服务$10,065.6 $10,295.7 $10,064.4 $10,882.0 $11,723.1 
资产分配：
3,866.6 4,751.0 5,404.3 4,312.8 5,028.9 股票4,546.1 4,739.3 4,590.7 5,028.9 5,511.4 
3,102.3 3,742.6 3,997.5 3,252.1 3,600.4 固定收益证券3,366.8 3,394.2 3,316.7 3,600.4 3,665.8 
1,365.9 1,707.2 1,957.4 1,999.1 2,085.3 现金和其他资产1,984.8 1,993.4 1,995.0 2,085.3 2,382.8 
163.0 186.9 195.6 148.3 167.4 证券借贷抵押品167.9 168.8 162.0 167.4 163.1 
$735.7 $875.1 $1,057.5 $892.3 $1,034.5 财富管理$947.6 $989.1 $951.0 $1,034.5 $1,081.0 
资产分配：
432.0 542.9 644.8 497.9 623.6 股票545.0 589.4 550.7 623.6 661.1 
134.3 128.3 142.1 134.0 136.7 固定收益证券134.6 130.5 128.3 136.7 138.4 
169.3 203.9 270.6 260.4 274.2 现金和其他资产268.0 269.2 272.0 274.2 281.4 
0.1 — — — — 证券借贷抵押品— — — — 0.1 
$9,233.5 $11,262.8 $12,612.3 $10,604.6 $11,916.5 托管资产总额$11,013.2 $11,284.8 $11,015.4 $11,916.5 $12,804.1 
资产分配：
$4,298.6 $5,293.9 $6,049.1 $4,810.7 $5,652.5 股票$5,091.1 $5,328.7 $5,141.4 $5,652.5 $6,172.5 
3,236.6 3,870.9 4,139.6 3,386.1 3,737.1 固定收益证券3,501.4 3,524.7 3,445.0 3,737.1 3,804.2 
1,535.2 1,911.1 2,228.0 2,259.5 2,359.5 现金和其他资产2,252.8 2,262.6 2,267.0 2,359.5 2,664.2 
163.1 186.9 195.6 148.3 167.4 证券借贷抵押品167.9 168.8 162.0 167.4 163.2 
备忘录
$94.2 $114.0 $144.9 $119.9 $144.3 WM 全球家族办公室资产管理规模$126.2 $128.5 $128.9 $144.3 $152.4 
474.1 600.7 742.6 614.9 728.0 WM 全球家族办公室 AUC660.0 694.0 663.5 728.0 762.1 
10

北方信托公司
对账至全额应纳税等价物
（百万美元）
Northern Trust在完全应纳税等值（FTE）的基础上提出某些财务指标，这是一项非公认的会计原则（GAAP）。管理层认为，FTE的列报可以更清楚地说明这些财务指标，以供比较。

净利息收入（FTE）——非公认会计准则和净利率（FTE）——Non-GAAP和其他FTE指标包括免税收入的等值税调整，符合行业惯例。调整基于联邦所得税税率，其中税率根据适用的州所得税进行了调整，扣除了相关的联邦税收优惠。当调整为全职雇员时，应纳税、非应税和部分应纳税资产的收益率是可比的；但是，对全职税基准的调整对净收入没有影响。以下是在FTE基础上列出的财务指标的对账表。
20232024
20192020202120222023第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
$2,499.9 $1,643.5 $1,406.5 $2,877.7 $7,325.0 利息收入——GAAP$1,455.4 $1,735.0 $1,935.0 $2,199.6 $2,445.6 
32.8 34.4 35.6 45.6 57.5 添加：FTE 调整13.2 13.1 13.2 18.0 7.3 
2,532.7 1,677.9 1,442.1 2,923.3 7,382.5 利息收入 (FTE)-非公认会计准则1,468.6 1,748.1 1,948.2 2,217.6 2,452.9 
1,677.9 1,443.2 1,382.7 1,887.2 1,982.0 净利息收入——GAAP531.2 511.5 456.2 483.1 528.1 
32.8 34.4 35.6 45.6 57.5 添加：FTE 调整13.2 13.1 13.2 18.0 7.3 
1,710.7 1,477.6 1,418.3 1,932.8 2,039.5 净利息收入 (FTE)-非公认会计准则544.4 524.6 469.4 501.1 535.4 
6,073.1 6,100.8 6,464.5 6,761.2 6,773.5 总收入-GAAP1,744.6 1,757.1 1,726.5 1,545.3 1,646.8 
32.8 34.4 35.6 45.6 57.5 添加：FTE 调整13.2 13.1 13.2 18.0 7.3 
6,105.9 6,135.2 6,500.1 6,806.8 6,831.0 总收入 (FTE)-非公认会计准则1,757.8 1,770.2 1,739.7 1,563.3 1,654.1 
1,944.1 1,627.6 2,010.1 1,766.3 1,464.8 所得税前收入——GAAP444.0 440.7 434.3 145.8 290.6 
32.8 34.4 35.6 45.6 57.5 添加：FTE 调整13.2 13.1 13.2 18.0 7.3 
1,976.9 1,662.0 2,045.7 1,811.9 1,522.3 所得税前收入 (FTE)-非公认会计准则457.2 453.8 447.5 163.8 297.9 
451.9 418.3 464.8 430.3 357.5 所得税准备金——GAAP109.4 108.9 106.5 32.7 75.9 
32.8 34.4 35.6 45.6 57.5 添加：FTE 调整13.2 13.1 13.2 18.0 7.3 
484.7 452.7 500.4 475.9 415.0 所得税准备金（FTE）——非公认会计准则122.6 122.0 119.7 50.7 83.2 
11

北方信托公司
对账至全额应纳税等价物
比率
Northern Trust在完全应纳税等值（FTE）的基础上提出某些财务指标，这是一项非公认的会计原则（GAAP）。管理层认为，FTE的列报可以更清楚地说明这些财务指标，以供比较。

净利息收入（FTE）——非公认会计准则和净利率（FTE）——Non-GAAP和其他FTE指标包括免税收入的等值税调整，符合行业惯例。调整基于联邦所得税税率，其中税率根据适用的州所得税进行了调整，扣除了相关的联邦税收优惠。当调整为全职雇员时，应纳税、非应税和部分应纳税资产的收益率是可比的；但是，对全职税基准的调整对净收入没有影响。以下是在FTE基础上列报的财务比率的对账表。
20232024
20192020202120222023第 1 季度第二季度第三季度第四季度第 1 季度第二季度第三季度第四季度
32.0 %26.7 %31.1 %26.1 %21.6 %
利润率（税前）-GAAP (1)
25.4 %25.1 %25.2 %9.4 %17.6 %
32.4 %27.1 %31.5 %26.6 %22.3 %
利润率（税前）（FTE）-Non-GAAP (1)
26.0 %25.6 %25.7 %10.5 %18.0 %
24.6 %19.8 %23.9 %19.8 %16.3 %
利润率（税后）-GAAP (2)
19.2 %18.9 %19.0 %7.3 %13.0 %
24.4 %19.7 %23.8 %19.6 %16.2 %
利润率（税后）（FTE）-Non-GAAP (2)
19.0 %18.7 %18.8 %7.2 %13.0 %
23.2 %25.7 %23.1 %24.4 %24.4 %
有效税率——GAAP (3)
24.6 %24.7 %24.5 %22.4 %26.1 %
24.5 %27.2 %24.5 %26.3 %27.3 %
有效税率 (FTE)-非公认会计准则 (3)
26.8 %26.9 %26.8 %30.9 %27.9 %
72.4 %76.3 %78.6 %72.1 %70.7 %
非利息收入占总收入的比例-GAAP (4)
69.5 %70.9 %73.6 %68.7 %67.9 %
72.0 %75.9 %78.2 %71.6 %70.1 %
非利息收入占总收入 (FTE)-Non-GAAP (4)
69.0 %70.4 %73.0 %67.9 %67.6 %
63.4 %65.5 %67.5 %65.6 %64.4 %
信托费用占总收入的比例-GAAP (5)
61.0 %62.4 %64.4 %70.5 %69.4 %
63.1 %65.1 %67.1 %65.1 %63.9 %
信托费用占总收入 (FTE)-非公认会计准则 (5)
60.5 %61.9 %63.9 %69.7 %69.1 %
1.37 %1.11 %0.96 %1.15 %0.69 %
净利差——GAAP (6)
1.00 %0.83 %0.51 %0.38 %0.49 %
1.40 %1.14 %0.98 %1.19 %0.73 %
净利差 (FTE)-非公认会计准则 (6)
1.04 %0.87 %0.55 %0.44 %0.51 %
1.57 %1.16 %0.96 %1.36 %1.52 %
净利率——GAAP (7)
1.58 %1.53 %1.41 %1.53 %1.59 %
1.60 %1.19 %0.99 %1.39 %1.56 %
净利率 (FTE)-非公认会计准则 (7)
1.62 %1.57 %1.45 %1.59 %1.61 %
(1)
利润率（税前）的计算方法是将所得税前的收入除以总收入。全职员工的利润率（税前）的计算方法是将全职员工的所得税前收入除以全职雇员基础上的总收入。
(2)
利润率（税后）的计算方法是将净收入除以总收入。以全职员工为基础的利润率（税后）是通过将净收入除以全职员工的总收入来计算的。
(3)
有效税率的计算方法是将所得税准备金除以所得税前的收入。以全职雇员为基础的有效税率的计算方法是将全职收入基础上的所得税准备金除以以全职雇员为基础的所得税前收入。
(4)
非利息收入占总收入的计算方法是将非利息收入除以总收入。在 FTE 基础上，非利息收入占总收入的比率是通过在 FTE 基础上将非利息收入除以总收入计算得出的。
(5)
信托费用占总收入的计算方法是将信托、投资和其他服务费用总额除以总收入。在 FTE 基础上，信托费用占总收入的比率是通过将信托、投资和其他服务费用总额除以 FTE 为基础的总收入计算得出的。
(6)
净利差按所得利率（年化利息收入除以平均利息收入资产）与产生的利率（年化利息支出除以平均利息相关基金）之间的差额计算。以全职雇员为基础的净利差按所得利率（按全职雇员计算的年化利息收入除以平均利息收入资产）与产生的利率（年化利息支出除以平均利息相关基金）之间的差额计算。
(7)
净利率的计算方法是将年化净利息收入除以平均赚取利息的资产。以全职员工为基础的净利息利润率是通过以全职员工为基础的年化净利息收入除以平均利息收入资产计算得出的。
12