附录 99.1

乐信金融科技控股有限公司报告2021年第四季度和全年

未经审计的财务业绩

中国深圳,2022年3月15日(环球新闻专线)/--中国领先的在线消费和金融平台乐信金融科技控股有限公司(“乐信” 或 “公司”)(纳斯达克股票代码:LX)今天公布了截至2021年12月31日的季度未经审计的财务业绩。

 

“2021年标志着我们的核心业务结构转型的开始,以应对监管和宏观环境的转变。乐信董事长兼首席执行官肖文杰说,进展令人鼓舞,贷款定价持续增长在24%以内,全年贷款发放量创历史新高。“我们还借此机会从头到尾加强运营,确保我们保持合规和竞争力。该团队致力于指导 Lexin 向前发展并攀升新高。”

乐信首席财务官孙瑞阳表示:“我们对我们在变革时期的表现感到满意。”“尽管下半年有所放缓,但净收入仍创下新纪录,同比增长292%,至全年人民币23.34亿元。我们在第四季度实现了运营费用同比下降15.6%。纪律和效率将继续是我们的重点。”

 

 

 

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2021年第四季度和全年运营亮点:

用户群
截至2021年12月31日,注册用户总数达到1.65亿,较截至2020年12月31日的1.18亿增长了40.0%;截至2021年12月31日,拥有信贷额度的用户达到3690万,较截至2020年12月31日的2770万增长了32.9%。
2021年第四季度使用我们贷款产品的活跃用户1数量为630万,较2020年第四季度的820万下降了23.8%。2021年使用我们贷款产品的活跃用户1数量达到1,420万,较2020年的1,290万增长了9.6%。
2021年第四季度使用我们贷款产品的新活跃用户数量为90万,较2020年第四季度的210万下降了55.6%。2021年使用我们贷款产品的新活跃用户数量为590万,较2020年的610万下降了3.8%。
贷款便利化业务
2021年第四季度发放的贷款总额2为人民币436亿元,较2020年第四季度的人民币532亿元下降了18.1%。2021 年的贷款发放总额2 达到 RMB214 亿美元,比 2020 年的 RMB177 亿增加了 21.0%。
截至2021年12月31日,贷款2的未偿还本金余额总额达到人民币859亿元,较截至2020年12月31日的人民币765亿元增长了12.4%。
乐信继续扩大对小型和微型企业主的融资服务。第四季度,小型和微型企业主的贷款发放额达到人民币39亿元,而在2021年,这一数字达到人民币153亿元。
2021年第四季度在我们平台上下的订单数量为3340万笔,较2020年第四季度的8,760万份下降了61.8%。2021年在我们平台上下的订单数量为2.42亿,较2020年的2.98亿份下降了18.6%。
新的消费举措
在 2021 年第四季度,玛雅录得的 GMV 为 RMB477 百万元,在 2021 年,这一数字达到了 14 亿元人民币。
2021年第四季度,玛雅已为超过60.1万名用户和3,200家商户提供服务。2021年,玛雅已为超过1699,800名用户和4,100家商户提供服务,其中93.9%是实体供应商。
信贷表现
截至2021年12月31日,90天以上的拖欠率为1.92%。
截至2021年12月31日,新发放贷款的首次还款违约率(30天以上)低于1%。
其他运营亮点
2021年第四季度,我们电子商务渠道的GMV3总额为人民币12亿元,较2020年第四季度的人民币14亿元下降了10.7%。2021年,我们电子商务渠道的GMV3为人民币52亿元,与2020年的53亿元人民币保持稳定。
第四季度来自我们平台的贷款的加权平均期限约为10.3个月,较2020年第四季度的12.0个月有所下降。2021年第四季度的名义年利率为12.4%,低于2020年第四季度的16.1%。2021年,发放贷款的加权平均期限约为11.2个月,较2020年的11.4个月略有下降。2021年的名义年利率为14.5%,较2020年的14.9%有所下降。

 

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1.
活跃用户是指在特定时间段内使用我们授予的信用额度通过我们的平台或通过我们的第三方合作伙伴的平台进行至少一次交易的用户。
2.
贷款发放和未偿本金余额代表资产负债表内外贷款的发放和未偿本金余额。
3.
GMV是指在电子商务渠道上购买的产品完成的交易总价值,扣除回报。
4.
名义年利率是指向借款人支付的全部利息成本和费用占借款人获得的净收益占资产负债表内外贷款发放总额的百分比。

2021 年第四季度财务摘要:

总营业收入为人民币21.99亿元,较2020年第四季度下降27.5%。以信贷为导向的服务收入为人民币11.45亿元,比2020年第四季度下降了37.9%。基于平台的服务收入为 RMB538 百万美元,较2020年第四季度下降了25.0%。
毛利为人民币12.12亿元,较2020年第四季度下降20.3%。
净收入为 RMB256 百万美元,比2020年第四季度下降了49.8%。
非公认会计准则 EBIT5 为 RMB364 百万美元,比 2020 年第四季度下降了 48.3%。
调整后的净收入5为 RMB315 百万美元,比2020年第四季度下降了47.7%。按全面摊薄计算,每股ADS5的调整后净收益为人民币1.52元。

2021 年全年财务摘要:

总营业收入为人民币113.81亿元。以信贷为导向的服务收入为人民币69.56亿元,比2020年下降7.6%。基于平台的服务收入达到人民币25.69亿元,比2020年增长26.1%。
毛利达到人民币57.49亿元,较2020年增长58.2%。
净收入为人民币23.34亿元,较2020年增长292%。
非公认会计准则 EBIT5 为人民币30.25亿元,较2020年增长196%。
调整后的净收入5为人民币25.78亿元,较2020年增长186%。按全面摊薄计算,每股ADS5的调整后净收益为人民币12.43元,比2020年增长183%。
5.
非公认会计准则息税前利润、调整后净收益、调整后每股普通股净收益和每股ADS均为非公认会计准则财务指标。有关非公认会计准则财务指标的更多信息,请参阅 “非公认会计准则财务指标的使用报表” 部分以及本新闻稿末尾标题为 “未经审计的公认会计准则和非公认会计准则业绩对账” 的表格。

 

 

 

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2021 年第四季度财务业绩:

营业收入从2020年第四季度的人民币30.33亿元下降至2021年第四季度的人民币21.99亿元。营业收入下降是由于本季度信贷导向的服务收入和平台服务收入减少。

信贷导向的服务收入从2020年第四季度的人民币18.46亿元下降至2021年第四季度的人民币11.45亿元,下降了37.9%。减少的主要原因是贷款便利和服务费(以信贷为导向的收入、利息和金融服务收入和其他收入以及担保收入)的减少。

以信贷为导向的贷款便利和服务费下降了41.4%,从2020年第四季度的人民币10.34亿元降至2021年第四季度的 RMB606 百万元。下降的主要原因是2021年第四季度名义年利率下降。

 

利息和金融服务收入及其他收入从2020年第四季度的 RMB473 百万美元下降到2021年第四季度的RMB367 百万美元,下降了22.3%,这与2021年第四季度资产负债表上贷款发放的减少一致。

担保收入从2020年第四季度的 RMB339 百万美元下降到2021年第四季度的RMB172 百万美元,下降了49.2%。下降的主要原因是2021年贷款发放量减少以及某些机构融资合作伙伴资助的资产负债表外贷款的未清余额减少,这些贷款计入了ASC 460担保。

基于平台的服务收入从2020年第四季度的 RMB717 百万美元下降到2021年第四季度的RMB538 百万美元,下降了25.0%。减少的主要原因是基于绩效的模式下贷款便利和服务费的降低。

基于贷款便利和服务费绩效的贷款便利和服务费下降了29.3%,从2020年第四季度的 RMB679 百万美元降至2021年第四季度的RMB481 百万美元。这种下降主要是由于基于平台的服务中基于绩效的模型下资产负债表外贷款的发放量减少。

处理和服务成本从2020年第四季度的 RMB382 百万美元增加到2021年第四季度的 RMB469 百万美元,增长了22.7%。这一增长主要是由于风险管理和收款费用增加,以及工资和人事相关费用增加。

2021年第四季度,融资应收账款的信贷损失准备金逆转为人民币9,890万元,而2020年第四季度的准备金亏损为 RMB151 百万元。信贷损失反映了公司资产负债表上贷款的最新表现,公司继续实施谨慎的信用评估和风险管理政策与程序。

合同资产和应收账款的信贷损失准备金从2020年第四季度的 RMB187 百万美元下降到2021年第四季度的RMB45 百万美元,下降了76.2%。下降的主要原因是2021年第四季度贷款便利和服务费的减少。

担保或有负债的信贷损失准备金从2020年第四季度的 RMB221 百万美元下降到2021年第四季度的RMB12 百万美元,下降了94.6%。下降的主要原因是某些机构融资合作伙伴资助的资产负债表外贷款的未清余额减少,这些贷款计入了ASC 460担保。

毛利从2020年第四季度的人民币15.2亿元下降至2021年第四季度的人民币12.12亿元,下降了20.3%。毛利润的下降主要是由于基于平台的服务收入和以信贷为导向的服务收入大幅减少,以及处理和服务成本的增加,部分原因是

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但被融资应收账款的信贷损失准备金, 合同资产和应收账款的信贷损失准备金以及担保或有负债的信贷损失准备金的减少所抵消.

销售和营销费用从2020年第四季度的 RMB343 百万美元下降到2021年第四季度的RMB328 百万美元,下降了4.5%。减少的主要原因是在线广告费用减少,但部分被工资和人事相关费用的增加所抵消。

研发费用从2020年第四季度的人民币9,510万元增加到2021年第四季度的 RMB164 百万元,增长了72.0%。这一增长主要是由于工资和人事相关费用增加。

2021年第四季度按公允价值计算的金融担保衍生品和贷款的公允价值变动为 RMB341 百万美元的亏损,而2020年第四季度的亏损为 RMB362 百万英镑。公允价值的变化主要是由于对预期亏损率的重新评估以及资产负债表日标的未偿资产负债表外贷款余额的变化。

2021年第四季度的所得税支出为人民币4710万元,而2020年第四季度的所得税支出为人民币9,420万元。所得税支出的减少与2020年同期应纳税所得额的减少一致。

2021年第四季度的净收入为 RMB256 百万美元,较2020年第四季度的 RMB510 百万美元下降了49.8%。

2021年第四季度归属于公司普通股股东的调整后净收益为 RMB315 百万美元,较2020年第四季度的 RMB603 百万美元下降了47.7%。

2021 年全年财务业绩:

营业收入从2020年的116.45亿元人民币下降2.3%至2021年的113.81亿元人民币。营业收入的下降是由于信贷导向的服务收入以及在线直销和服务收入的减少,但部分被该年度基于平台的服务收入的增长所抵消。

在线直接销售额从2020年的人民币19.01亿元下降到2021年的人民币16.61亿元,下降了12.6%。这种下降主要是由于2021年电子商务订单数量的减少。

信贷导向的服务收入下降了7.6%,从2020年的人民币75.26亿元降至2021年的人民币69.56亿元。这一变化是由于担保收入的减少,但部分被贷款便利化和服务费、信贷导向收入以及利息和金融服务收入及其他收入的增加所抵消。

以信贷为导向的贷款便利和服务费增长了17.5%,从2020年的人民币37.87亿元增加到2021年的人民币44.48亿元。这一增长主要是由于业务增长以及与机构融资伙伴伙伴关系的扩大,以信贷为导向的模式下发放的资产负债表外贷款有所增加。

利息和金融服务收入及其他收入从2020年的人民币14.19亿元增长22.1%至2021年的人民币17.33亿元,增长了22.1%,这与2021年的业务增长一致。

 

担保收入从 2020 年的人民币 23.2 亿元下降到 2021 年的 RMB775 百万元,下降了 66.6%。下降的主要原因是2021年某些机构融资合作伙伴资助的贷款发放量和资产负债表外贷款的未清余额大幅减少,这些贷款计入了ASC 460担保。

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基于平台的服务收入从2020年的人民币20.37亿元增长到2021年的人民币25.69亿元,增长了26.1%。这一增长主要是由基于业绩的贷款便利和服务费的增加以及基于数量的贷款便利和服务费的增加所致。

基于绩效的贷款便利和服务费增长了18.6%,从2020年的人民币19.31亿元增加到2021年的人民币22.89亿元。这一增长主要是由于我们平台上活跃用户数量的增加推动下,在基于绩效的模式下,基于平台的服务中发放的资产负债表外贷款有所增加。

 

基于贷款便利和服务费的金额增长了164%,从2020年的RMB106 百万美元增加到2021年的RMB280 百万美元。这一增长主要是由于基于平台的服务中基于数量的模式下的贷款发放量增加。

销售成本从2020年的人民币19.08亿元下降7.7%至2021年的人民币17.6亿元,这与在线直销收入的下降一致。

融资成本从2020年的RMB590 百万美元下降到2021年的RMB458 百万美元,下降了22.4%,这与为资产负债表上贷款提供资金的融资债务减少一致。

处理和服务成本从2020年的人民币14.13亿元增加到2021年的人民币18.59亿元,增长了31.5%。这一增长主要是由于向第三方支付平台收取的费用增加、风险管理和收款费用的增加、信用评估成本的增加以及工资和人事相关成本的增加。

融资应收账款的信贷损失准备金从2020年的 RMB779 百万美元下降到2021年的RMB401 百万美元,下降了48.5%。信贷损失反映了公司资产负债表上贷款的最新表现,公司继续实施谨慎的信用评估和风险管理政策与程序。

合同资产和应收账款的信贷损失准备金从2020年的 RMB442 百万美元增加到2021年的RMB531 百万美元,增长了20.2%。这一增长主要是由于业务增长而产生的资产负债表外贷款大幅增加。

担保或有负债的信贷损失准备金减少了78.4%,从人民币28.81亿元降至2021年的 RMB622 百万元。下降的主要原因是某些机构融资合作伙伴资助的资产负债表外贷款的贷款发放量大幅减少,这些贷款计入了ASC 460担保。

毛利增长了58.2%,从2020年的人民币36.33亿元增加到2021年的人民币57.49亿元。毛利润的增长主要是由于基于平台的服务收入、以信贷为导向的贷款便利和服务费以及利息和金融服务收入和其他收入的增加,以及担保或有负债的信贷损失准备金大幅减少,但被担保收入的减少以及处理和服务成本的增加所部分抵消。

销售和营销费用增长了30.2%,从2020年的人民币12.74亿元增加到2021年的人民币16.59亿元。这一增长主要是由于在线广告成本以及工资和人事相关成本的增加。

研发费用从 2020 年的 RMB474 百万美元增加到 2021 年的 RMB549 百万美元,增长了 15.8%。这一增长主要是由于工资和人事相关费用增加。

2021年,按公允价值计算的金融担保衍生品和贷款的公允价值变动为 RMB347 百万美元的亏损,而2020年的亏损为 RMB755 百万美元。公允价值的变化主要是由于

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重新衡量资产负债表日预期损失率和基础未偿资产负债表外贷款余额的变化。

2021年的所得税支出为 RMB435 百万元,而2020年的所得税支出为人民币9,060万元。所得税支出的增加与2020年以来应纳税所得额的增加一致。

2021 年的净收入为 23.34 亿元人民币,比 2020 年的 RMB595 百万元增长了 292%。

2021年归属于公司普通股股东的调整后净收益为人民币25.78亿元,较2020年的 RMB903 百万元增长了186%。

电话会议

公司管理层将于美国东部时间2022年3月15日晚上 9:30(北京时间2022年3月16日上午9点30分)主持财报电话会议。
 

希望参加电话会议的参与者应在以下地址在线注册:
 

http://apac.directeventreg.com/registration/event/4574305
 

请注意会议 ID 号码 4574305
 

注册完成后,参与者将收到电话会议的拨入信息、活动密码和唯一的注册人身份证号码。

参加电话会议的参与者应在预定开始时间前至少 10 分钟拨入。
 

此外,电话会议的网络直播和存档直播将在公司的投资者关系网站上播出,网址为 http://ir.lexin.com。

在2022年3月22日之前,电话会议结束大约两小时后,可以通过拨打以下电话号码观看电话会议的重播:
 

美国:1 855 452 5696 或 1 646 254 3697

国际:61 2 8199 0299

重播访问码:4574305

 

关于乐信金融科技控股有限公司

乐信是中国领先的在线消费和金融平台。该公司成立于2013年,利用对中国消费者的深刻理解和先进的技术能力,将快速增长的消费者与金融机构联系起来。

欲了解更多信息,请访问 http://ir.lexin.com.

要在 Twitter 上关注我们,请前往: https://twitter.com/LexinFintech.

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非公认会计准则财务指标报表的使用

在评估我们的业务时,我们考虑并使用归属于公司普通股股东的调整后净收益、非公认会计准则息税前利润、调整后的每股普通股净收益和归属于公司普通股股东的每股ADS这四项非公认会计准则指标作为审查和评估我们的经营业绩的补充指标。非公认会计准则财务指标的列报无意孤立考虑,也不得作为根据美国公认会计原则编制和列报的财务信息的替代品。我们将归属于公司普通股股东的调整后净收益定义为归属于公司普通股东的净收益,不包括基于股份的薪酬支出、与可转换票据相关的利息支出、投资相关减值和投资(亏损)/收益,我们将非公认会计准则息税前利润定义为不包括所得税支出/(收益)、基于股份的薪酬支出、利息支出、净投资相关减值和投资(亏损)/收益的净收益。

我们之所以提出这些非公认会计准则财务指标,是因为我们的管理层使用这些指标来评估我们的经营业绩和制定业务计划。归属于公司普通股股东的调整后净收益使我们的管理层能够评估我们的经营业绩,而无需考虑基于股份的薪酬支出、与可转换票据相关的利息支出、与投资相关的减值以及投资(亏损)/收益的影响。另一方面,非公认会计准则息税前利润使我们的管理层能够在不考虑所得税支出/(收益)、基于股份的薪酬支出、利息支出、净投资相关减值和投资(亏损)/收入的影响的情况下评估我们的经营业绩。我们还认为,使用这些非公认会计准则财务指标有助于投资者评估我们的经营业绩。这些非公认会计准则财务指标未根据美国公认会计原则定义,也未按照美国公认会计原则列报。

这些非公认会计准则财务指标作为分析工具存在局限性。使用归属于公司普通股股东的调整后净收益和非公认会计准则息税前利润的主要局限性之一是,它们不能反映影响我们运营的所有收入和支出项目。基于股份的薪酬支出、与可转换票据相关的利息支出、所得税支出/(收益)、利息支出、净投资相关减值和投资(亏损)/收入已经并将继续发生在我们的业务中,未反映在归属于公司普通股股东的调整后净收益和非公认会计准则息税前利润的列报中。此外,这些非公认会计准则财务指标可能不同于包括同行公司在内的其他公司使用的非公认会计准则财务信息,因此它们的可比性可能受到限制。

我们通过将非公认会计准则财务指标与最直接可比的美国公认会计准则财务指标进行核对来弥补这些限制,在评估我们的业绩时应考虑这些指标。我们鼓励您全面查看我们的财务信息,不要依赖单一的财务指标。

汇率信息声明

本公告仅为方便读者而将某些人民币金额按指定汇率转换为美元(“美元”)。除非另有说明,否则所有从人民币兑换美元的汇率均为人民币6.3726元兑1美元,即美联储委员会2021年12月30日发布的H.10统计数据中规定的汇率。公司未就所提及的人民币或美元金额可以视情况以任何特定汇率或根本兑换成美元或人民币作出任何陈述。

安全港声明

本公告包含前瞻性陈述。这些声明是根据1995年《美国私人证券诉讼改革法》的 “安全港” 条款作出的。非历史事实的陈述,包括有关乐信信念和期望的陈述,均为前瞻性陈述。这些前瞻性陈述可以通过 “将”、“预期”、“预期”、“未来”、“打算”、“计划”、“相信”、“估计”、“信心” 等术语来识别。除其他外,本公告中对其收款效率和拖欠的预期、业务前景和管理层的报价均包含前瞻性陈述。乐信还可能在其定期报告中发表书面或口头的前瞻性陈述

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在向股东提交的年度报告、新闻稿和其他书面材料以及其高管、董事或雇员向第三方发表的口头陈述中,向美国证券交易委员会(“SEC”)提交给美国证券交易委员会(“SEC”)。前瞻性陈述涉及固有的风险和不确定性。许多因素可能导致实际业绩与任何前瞻性陈述中包含的业绩存在重大差异,包括但不限于以下因素:乐信的目标和战略;乐信的扩张计划;乐信未来的业务发展、财务状况和经营业绩;乐信对其信贷和投资管理产品的需求和市场接受度的预期;乐信对保持和加强与借款人、机构融资合作伙伴、商品供应商关系的预期和与之合作的其他各方;总体经济和商业状况;以及与上述任何内容相关的假设。有关这些风险和其他风险的更多信息包含在乐信向美国证券交易委员会提交的文件中。本新闻稿和附件中提供的所有信息均截至本新闻稿发布之日,除非适用法律要求,否则乐信不承担任何更新任何前瞻性陈述的义务。

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来源 LexinFintech 控股有限公司

 

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乐信金融科技控股有限公司

未经审计的简明合并资产负债表

 

截至截至

 

(以千计)

2020年12月31日

 

2021年12月31日

 

 

人民币

 

人民币

 

美元$

 

资产

 

 

 

 

 

 

流动资产

 

 

 

 

 

 

现金和现金等价物

 

1,563,755

 

 

2,664,132

 

 

418,060

 

限制性现金

 

1,112,152

 

 

1,305,435

 

 

204,851

 

限制性定期存款

 

1,779,458

 

 

1,745,898

 

 

273,969

 

短期融资应收账款,扣除截至2020年12月31日和2021年12月31日的人民币508,013元和人民币307,341元的信贷损失备抵后分别为人民币508,013元和307,341元

 

4,918,548

 

 

3,772,975

 

 

592,062

 

公允价值贷款

 

381,393

 

 

252,970

 

 

39,697

 

截至2020年12月31日和2021年12月31日,扣除信贷损失备抵后的应计应收利息分别为人民币1,681元和1,367元人民币

 

79,793

 

 

53,513

 

 

8,397

 

预付费用和其他流动资产

 

1,004,845

 

 

941,150

 

 

147,687

 

关联方应付的款项

 

941

 

 

6,337

 

 

994

 

向保险公司和担保公司存款

 

1,066,281

 

 

1,378,489

 

 

216,315

 

截至2020年12月31日和2021年12月31日,扣除信贷损失备抵后的短期担保应收账款分别为人民币58,771元和21,006元人民币

 

756,197

 

 

543,949

 

 

85,357

 

截至2020年12月31日和2021年12月31日,扣除信贷损失备抵后的应收短期合约资产和服务费分别为人民币65,607元和人民币187,261元

 

3,707,649

 

 

3,942,700

 

 

618,696

 

库存,净额

 

47,170

 

 

47,816

 

 

7,503

 

流动资产总额

 

16,418,182

 

 

16,655,364

 

 

2,613,588

 

非流动资产

 

 

 

 

 

 

限制性现金

 

163,999

 

 

149,247

 

 

23,420

 

截至2020年12月31日和2021年12月31日,扣除信贷损失备抵后的长期融资应收账款分别为人民币21,149元和19,523元人民币

 

204,761

 

 

241,127

 

 

37,838

 

截至2020年12月31日和2021年12月31日,扣除信贷损失备抵后的长期担保应收账款分别为人民币16,994元和人民币4,061元

 

218,654

 

 

101,562

 

 

15,937

 

截至2020年12月31日和2021年12月31日,扣除信贷损失备抵后的应收长期合同资产和服务费分别为人民币18,970元和人民币34,973元

 

481,989

 

 

244,672

 

 

38,394

 

财产、设备和软件,净额

 

125,694

 

 

195,330

 

 

30,652

 

土地使用权,净额

 

1,000,467

 

 

966,067

 

 

151,597

 

长期投资

 

521,802

 

 

469,064

 

 

73,606

 

递延所得税资产

 

747,332

 

 

1,176,878

 

 

184,678

 

其他资产

 

462,285

 

 

826,883

 

 

129,756

 

非流动资产总额

 

3,926,983

 

 

4,370,830

 

 

685,878

 

总资产

 

20,345,165

 

 

21,026,194

 

 

3,299,466

 

 

 

 

 

 

 

 

负债

 

 

 

 

 

 

流动负债

 

 

 

 

 

 

应付账款

 

42,961

 

 

15,705

 

 

2,464

 

应付给关联方的款项

 

67,514

 

 

23,102

 

 

3,625

 

短期借款

 

1,827,063

 

 

1,799,741

 

 

282,419

 

短期融资债务

 

4,685,935

 

 

3,101,381

 

 

486,674

 

应计应付利息

 

36,484

 

 

24,851

 

 

3,900

 

递延担保收入

 

694,582

 

 

419,843

 

 

65,883

 

或有担保负债

 

1,738,787

 

 

928,840

 

 

145,755

 

应计费用和其他流动负债

 

2,926,347

 

 

3,873,657

 

 

607,861

 

流动负债总额

 

12,019,673

 

 

10,187,120

 

 

1,598,581

 

非流动负债

 

 

 

 

 

 

长期资金债务

 

825,814

 

 

696,852

 

 

109,351

 

递延所得税负债

 

21,046

 

 

54,335

 

 

8,526

 

可转换票据

 

1,920,227

 

 

1,882,689

 

 

295,435

 

其他长期负债

 

27,667

 

 

137,389

 

 

21,559

 

非流动负债总额

 

2,794,754

 

 

2,771,265

 

 

434,871

 

负债总额

 

14,814,427

 

 

12,958,385

 

 

2,033,452

 

股东权益:

 

 

 

 

 

 

A 类普通股

 

176

 

 

180

 

 

28

 

B 类普通股

 

58

 

 

57

 

 

9

 

额外的实收资本

 

2,724,006

 

 

2,918,993

 

 

458,054

 

法定储备金

 

649,234

 

 

901,322

 

 

141,437

 

累计其他综合收益

 

3,308

 

 

11,273

 

 

1,769

 

留存收益

 

2,113,956

 

 

4,195,791

 

 

658,411

 

非控股权益

 

40,000

 

 

40,193

 

 

6,306

 

股东权益总额

 

5,530,738

 

 

8,067,809

 

 

1,266,014

 

负债总额和股东权益

 

20,345,165

 

 

21,026,194

 

 

3,299,466

 

 

第 10 页,总共 15 页


 

乐信金融科技控股有限公司

未经审计的简明合并运营报表

 

在截至12月31日的三个月中

 

 

在截至12月31日的年度中,

 

(以千计,股票和每股数据除外)

2020

 

2021

 

 

2020

 

2021

 

 

人民币

 

人民币

 

美元$

 

 

人民币

 

人民币

 

美元$

 

营业收入:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

在线直销

 

427,760

 

 

425,765

 

 

66,812

 

 

 

1,900,835

 

 

1,661,156

 

 

260,672

 

会员服务

 

37,009

 

 

68,189

 

 

10,700

 

 

 

113,107

 

 

107,901

 

 

16,932

 

其他服务

 

5,482

 

 

21,564

 

 

3,383

 

 

 

68,890

 

 

86,304

 

 

13,543

 

在线直销和服务收入

 

470,251

 

 

515,518

 

 

80,895

 

 

 

2,082,832

 

 

1,855,361

 

 

291,147

 

贷款便利和服务费——以信贷为导向

 

1,034,265

 

 

606,029

 

 

95,099

 

 

 

3,786,996

 

 

4,448,344

 

 

698,042

 

利息和金融服务收入及其他收入

 

472,668

 

 

367,430

 

 

57,658

 

 

 

1,418,892

 

 

1,732,922

 

 

271,933

 

保障收入

 

338,580

 

 

171,848

 

 

26,967

 

 

 

2,319,693

 

 

774,544

 

 

121,543

 

以信贷为导向的服务收入

 

1,845,513

 

 

1,145,307

 

 

179,724

 

 

 

7,525,581

 

 

6,955,810

 

 

1,091,518

 

贷款便利和服务费——基于绩效

 

679,494

 

 

480,648

 

 

75,424

 

 

 

1,930,835

 

 

2,289,452

 

 

359,265

 

贷款便利和服务费视数量而定

 

37,903

 

 

57,738

 

 

9,060

 

 

 

106,007

 

 

279,902

 

 

43,923

 

基于平台的服务收入

 

717,397

 

 

538,386

 

 

84,484

 

 

 

2,036,842

 

 

2,569,354

 

 

403,188

 

总营业收入

 

3,033,161

 

 

2,199,211

 

 

345,103

 

 

 

11,645,255

 

 

11,380,525

 

 

1,785,853

 

运营成本:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

销售成本

 

(431,804

)

 

(462,523

)

 

(72,580

)

 

 

(1,907,508

)

 

(1,759,956

)

 

(276,176

)

资金成本

 

(140,735

)

 

(98,222

)

 

(15,413

)

 

 

(589,837

)

 

(457,615

)

 

(71,810

)

加工和服务成本

 

(381,964

)

 

(468,657

)

 

(73,543

)

 

 

(1,413,212

)

 

(1,858,901

)

 

(291,702

)

融资应收账款的信贷损失准备金

 

(150,851

)

 

98,873

 

 

15,515

 

 

 

(779,235

)

 

(401,104

)

 

(62,942

)

合同资产和应收账款的信贷损失准备金

 

(187,227

)

 

(44,644

)

 

(7,006

)

 

 

(441,805

)

 

(531,237

)

 

(83,363

)

担保或有负债的信贷损失准备金

 

(220,489

)

 

(11,780

)

 

(1,849

)

 

 

(2,880,590

)

 

(622,438

)

 

(97,674

)

总运营成本

 

(1,513,070

)

 

(986,953

)

 

(154,876

)

 

 

(8,012,187

)

 

(5,631,251

)

 

(883,667

)

毛利

 

1,520,091

 

 

1,212,258

 

 

190,227

 

 

 

3,633,068

 

 

5,749,274

 

 

902,186

 

运营费用:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

销售和营销费用

 

(343,272

)

 

(327,652

)

 

(51,416

)

 

 

(1,274,402

)

 

(1,658,904

)

 

(260,318

)

研究和开发费用

 

(95,124

)

 

(163,636

)

 

(25,678

)

 

 

(474,265

)

 

(549,286

)

 

(86,195

)

一般和管理费用

 

(125,464

)

 

(118,248

)

 

(18,556

)

 

 

(451,284

)

 

(470,661

)

 

(73,857

)

运营费用总额

 

(563,860

)

 

(609,536

)

 

(95,650

)

 

 

(2,199,951

)

 

(2,678,851

)

 

(420,370

)

按公允价值计算的金融担保衍生品和贷款的公允价值变动,净额

 

(361,774

)

 

(340,728

)

 

(53,468

)

 

 

(754,724

)

 

(347,084

)

 

(54,465

)

利息支出,净额

 

(18,074

)

 

(12,752

)

 

(2,001

)

 

 

(77,542

)

 

(63,125

)

 

(9,906

)

与投资相关的减值

 

(33,786

)

 

-

 

 

-

 

 

 

(69,156

)

 

-

 

 

-

 

投资(亏损)/收入

 

(1,436

)

 

(107

)

 

(17

)

 

 

7,885

 

 

(4,160

)

 

(653

)

其他,净额

 

62,734

 

 

53,591

 

 

8,410

 

 

 

146,029

 

 

113,480

 

 

17,807

 

所得税支出前的收入

 

603,895

 

 

302,726

 

 

47,501

 

 

 

685,609

 

 

2,769,534

 

 

434,599

 

所得税支出

 

(94,219

)

 

(47,115

)

 

(7,393

)

 

 

(90,629

)

 

(435,418

)

 

(68,327

)

净收入

 

509,676

 

 

255,611

 

 

40,108

 

 

 

594,980

 

 

2,334,116

 

 

366,272

 

减去:归属于非控股权益的净收益

 

-

 

 

(423

)

 

(66

)

 

 

-

 

 

193

 

 

30

 

归属于本公司普通股股东的净收益

 

509,676

 

 

256,034

 

 

40,174

 

 

 

594,980

 

 

2,333,923

 

 

366,242

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

归属于本公司普通股股东的每股普通股净收益

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

基本

 

1.39

 

 

0.69

 

 

0.11

 

 

 

1.63

 

 

6.33

 

 

0.99

 

稀释

 

1.27

 

 

0.65

 

 

0.10

 

 

 

1.56

 

 

5.73

 

 

0.90

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

归属于公司普通股股东的每份ADS净收益

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

基本

 

2.79

 

 

1.39

 

 

0.22

 

 

 

3.26

 

 

12.67

 

 

1.99

 

稀释

 

2.54

 

 

1.29

 

 

0.20

 

 

 

3.13

 

 

11.46

 

 

1.80

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

已发行普通股的加权平均值

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

基本

 

365,939,185

 

 

369,328,311

 

 

369,328,311

 

 

 

364,733,164

 

 

368,460,867

 

 

368,460,867

 

稀释

 

411,086,216

 

 

414,080,634

 

 

414,080,634

 

 

 

411,229,810

 

 

414,992,716

 

 

414,992,716

 

 

第 11 页,总共 15 页


 

乐信金融科技控股有限公司

未经审计的综合收益简明合并报表

 

 

在截至12月31日的三个月中

 

 

在截至12月31日的年度中,

 

(以千计)

2020

 

2021

 

 

2020

 

2021

 

 

人民币

 

人民币

 

美元$

 

 

人民币

 

人民币

 

美元$

 

净收入

 

509,676

 

 

255,611

 

 

40,108

 

 

 

594,980

 

 

2,334,116

 

 

366,272

 

其他综合收益/(亏损)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

扣除零税后的外币折算调整

 

13,884

 

 

5,668

 

 

889

 

 

 

10,596

 

 

7,965

 

 

1,250

 

综合收入总额

 

523,560

 

 

261,279

 

 

40,997

 

 

 

605,576

 

 

2,342,081

 

 

367,522

 

减去:归属于非控股权益的净收益

 

-

 

 

(423

)

 

(66

)

 

 

-

 

 

193

 

 

30

 

归属于本公司普通股股东的综合收益总额

 

523,560

 

 

261,702

 

 

41,063

 

 

 

605,576

 

 

2,341,888

 

 

367,492

 

 

第 12 页,共 15 页


 

乐信金融科技控股有限公司

未经审计的 GAAP 和非 GAAP 业绩对账表

 

 

在截至12月31日的三个月中

 

 

在截至12月31日的年度中,

 

(以千计,股票和每股数据除外)

2020

 

2021

 

 

2020

 

2021

 

 

人民币

 

人民币

 

美元$

 

 

人民币

 

人民币

 

美元$

 

归属于公司普通股股东的调整后净收益与归属于公司普通股股东的净收益的对账

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

归属于本公司普通股股东的净收益

 

509,676

 

 

256,034

 

 

40,174

 

 

 

594,980

 

 

2,333,923

 

 

366,242

 

加:基于股份的薪酬支出

 

46,633

 

 

48,039

 

 

7,537

 

 

 

198,825

 

 

187,884

 

 

29,483

 

与可转换票据相关的利息支出

 

11,535

 

 

11,190

 

 

1,756

 

 

 

47,781

 

 

44,865

 

 

7,040

 

与投资相关的减值

 

33,786

 

 

-

 

 

-

 

 

 

69,156

 

 

-

 

 

-

 

投资损失/(收入)

 

1,436

 

 

107

 

 

17

 

 

 

(7,885

)

 

4,160

 

 

653

 

税收对非公认会计准则调整的影响 (1)

 

-

 

 

-

 

 

-

 

 

 

-

 

 

7,151

 

 

1,122

 

归属于本公司普通股股东的调整后净收益

 

603,066

 

 

315,370

 

 

49,484

 

 

 

902,857

 

 

2,577,983

 

 

404,540

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

归属于公司普通股股东的调整后每股普通股净收益

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

基本

 

1.65

 

 

0.85

 

 

0.13

 

 

 

2.48

 

 

7.00

 

 

1.10

 

稀释

 

1.47

 

 

0.76

 

 

0.12

 

 

 

2.20

 

 

6.21

 

 

0.97

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

归属于公司普通股股东的每份ADS的调整后净收益

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

基本

 

3.30

 

 

1.71

 

 

0.27

 

 

 

4.95

 

 

13.99

 

 

2.20

 

稀释

 

2.93

 

 

1.52

 

 

0.24

 

 

 

4.39

 

 

12.43

 

 

1.95

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

归属于本公司普通股股东的已发行普通股的加权平均数

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

基本

 

365,939,185

 

 

369,328,311

 

 

369,328,311

 

 

 

364,733,164

 

 

368,460,867

 

 

368,460,867

 

稀释

 

411,086,216

 

 

414,080,634

 

 

414,080,634

 

 

 

411,229,810

 

 

414,992,716

 

 

414,992,716

 

(1) 排除与投资损失/(收入)相关的税收影响。

 

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乐信金融科技控股有限公司

未经审计的 GAAP 和非 GAAP 业绩对账表

 

 

在截至12月31日的三个月中

 

 

在截至12月31日的年度中,

 

(以千计)

2020

 

2021

 

 

2020

 

2021

 

 

人民币

 

人民币

 

美元$

 

 

人民币

 

人民币

 

美元$

 

非公认会计准则息税前利润与净收入的对账

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

净收入

 

509,676

 

 

255,611

 

 

40,108

 

 

 

594,980

 

 

2,334,116

 

 

366,272

 

加:所得税支出

 

94,219

 

 

47,115

 

 

7,393

 

 

 

90,629

 

 

435,418

 

 

68,327

 

基于股份的薪酬支出

 

46,633

 

 

48,039

 

 

7,537

 

 

 

198,825

 

 

187,884

 

 

29,483

 

利息支出,净额

 

18,074

 

 

12,752

 

 

2,001

 

 

 

77,542

 

 

63,125

 

 

9,906

 

与投资相关的减值

 

33,786

 

 

-

 

 

-

 

 

 

69,156

 

 

-

 

 

-

 

投资损失/(收入)

 

1,436

 

 

107

 

 

17

 

 

 

(7,885

)

 

4,160

 

 

653

 

非公认会计准则息税前利润

 

703,824

 

 

363,624

 

 

57,056

 

 

 

1,023,247

 

 

3,024,703

 

 

474,641

 

 

 

 

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