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美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

__________________________

表格：10-K

(标记一)

☑			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节提交的年度报告

截至本财政年度止12月31日, 2023

或

☐			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节提交的过渡报告

在过渡时期， 到

委托文件编号：001-15787

大都会人寿公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

特拉华州

13-4075851

(述明或其他司法管辖权 公司或组织)

(税务局雇主 识别号码)

公园大道200号，

纽约，

纽约

10166-0188

(主要执行办公室地址)

(邮政编码)

(212) 578-9500

(注册人的电话号码，包括区号)

根据该法第12(B)节登记的证券：

每个班级的标题			交易代码			注册的每个交易所的名称
普通股，面值$0.01			相见			纽约证券交易所
浮动利率非累积优先股，A系列，面值0.01美元			符合PRA标准			纽约证券交易所
存托股份，每股代表5.625%非累积优先股股份的1/1，000权益，系列E			MET PRE			纽约证券交易所
存托股份，每股代表持有4.75%非累积优先股股份的1/1，000权益，系列F			MET PRF			纽约证券交易所

根据该法第12(G)节登记的证券：

5.875%固定至浮动利率非累积优先股，D系列，面值0.01美元

3.850%固定利率重置非累积优先股，系列G，面值0.01美元

用复选标记表示注册人是否为证券法规则第405条所定义的知名经验丰富的发行人。是þ不是的。¨

用复选标记表示注册人是否不需要根据该法第13或15(D)节提交报告。是¨ 不是 þ

用复选标记表示注册人是否：(1)在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内一直遵守此类提交要求。是 þ不是的。¨

用复选标记表示注册人是否已在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是 þ不是的。¨

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器			þ			加速的文件管理器			☐
非加速文件服务器			☐			规模较小的报告公司			☐
						新兴成长型公司			☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。¨

用复选标记表示注册人是否提交了一份报告，证明其管理层根据《萨班斯-奥克斯利法案》(《美国联邦法典》第15编，第7262(B)节)第404(B)条对其财务报告的内部控制的有效性进行了评估，该评估是由编制或发布其审计报告的注册会计师事务所进行的。☑

如果证券是根据该法第12(B)条登记的，应用复选标记表示登记人的财务报表是否反映了对以前发布的财务报表的错误更正。¨

用复选标记表示这些错误更正中是否有任何重述需要对注册人的任何执行人员在相关恢复期间根据第240.10D-1(B)条收到的基于激励的补偿进行恢复分析。¨

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是☐不是的。þ

于2023年6月30日，注册人的非关联公司持有的有表决权和无表决权普通股的总市值约为美元。42.81000亿美元。

2024年2月8日， 723,020,313注册人的普通股股份是流通的，.

以引用方式并入的文件

本表格10—K的第三部分以引用的方式纳入了注册人的最终委托书的某些信息，该最终委托书将于2024年6月18日举行，由注册人根据第14A条不迟于截至2023年12月31日止年度后的120天内提交给美国证券交易委员会。

---

目录表

页面

第一部分

第1项。

业务

4

项目1A.

风险因素

29

项目1B。

未解决的员工意见

42

项目1C。

网络安全

43

第二项。

属性

44

第三项。

法律诉讼

44

第四项。

煤矿安全信息披露

44

第II部

第5项。

注册人普通股市场、相关股东事项与发行人购买股权证券

45

第6项。

已保留

46

第7项。

管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

47

项目7A。

关于市场风险的定量和定性披露

124

第8项。

财务报表和补充数据

129

第9项。

会计与财务信息披露的变更与分歧

330

项目9A。

控制和程序

330

项目9B。

其他信息

332

项目9C。

关于妨碍检查的外国司法管辖区的披露

332

第III部

第10项。

董事、高管与公司治理

332

第11项。

高管薪酬

333

第12项。

某些实益拥有人的担保所有权以及管理层和相关股东的事项

333

第13项。

某些关系和相关交易，以及董事的独立性

336

第14项。

首席会计师费用及服务

337

第IV部

第15项。

展品和财务报表附表

338

第16项。

表格10-K摘要

338

展品索引

339

签名

348

---

目录表

在10-K表格中，“大都会人寿”、“公司”、“我们”、“我们”和“我们”是指大都会人寿，Inc.，1999年成立的特拉华州公司，其子公司和附属公司。

关于前瞻性陈述的说明

这份Form 10-K年度报告，包括管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析，可能包含或纳入参考信息，其中包括或基于1995年私人证券诉讼改革法意义上的前瞻性陈述。前瞻性陈述提供对未来事件的预期或预测，与历史或当前事实无关。他们使用诸如“预期”、“有信心”、“假设”、“相信”、“继续”、“可能”、“估计”、“期望”、“如果”、“打算”、“可能”、“可能”、“计划”、“潜在”、“项目”、“应该”、“将会，“将”及其他意思相似或以其他方式与未来期间或未来表现捆绑在一起的词语和术语，在每种情况下均以所有派生形式出现。这些陈述包括与未来行动、预期的服务或产品、当前和预期的服务或产品的未来表现或结果、未来的销售努力、未来的开支、法律诉讼等意外情况的结果以及经营和财务结果的未来趋势有关的陈述。

许多因素决定了公司的业绩，它们涉及不可预测的风险和不确定性。我们的前瞻性陈述取决于我们的假设、我们的预期以及我们对经济环境的理解，但它们可能是不准确的，可能会发生变化。我们不保证未来的任何表现。我们的结果可能与我们在前瞻性陈述中表达或暗示的结果大不相同。大都会人寿S提交给美国证券交易委员会的文件和其他文件中指出的风险、不确定性和其他因素可能会导致这种差异。这些因素包括：

(1)经济状况困难，包括与利率、信用利差、股票或债务市场下跌、房地产、债务人和交易对手、政府违约、货币汇率、衍生品、气候变化、公共卫生和恐怖主义以及安全有关的风险；

(2)全球资本和信贷市场不景气；

(3)信贷便利难及；

(4)财务实力或信用评级被下调；

(五)无法获得、负担不起或再保险不足，包括因再保险人的信用风险而产生的再保险风险，以及潜在的风险缓减措施不足或未能防范此类风险；

(六)法定寿险准备金融资成本或市场容量有限；

(7)法律、法规、监督和执法政策的变化；

(八)税率、税法或者解释的变化；

(九)诉讼和监管调查；

(10)未能达到所有环境、社会和治理标准或加强我们的可持续性；

(11)大都会人寿S无力支付股息和回购普通股；

(十二)大都会人寿“S子公司”无力向大都会人寿支付股息；

(十三)投资违约、降级、波动；

(十四)投资销售或者贷款困难；

(十五)抵押品或衍生工具相关款项；

(十六)投资估值、减值准备、减值发生变化；

(17)索赔或其他结果与我们的估计、假设或模型不同；

(18)全球政治、法律或业务风险；

(19)商业竞争；

(20)技术变革；

(21)灾难；

(22)气候变化或对气候变化的反应；

2

---

目录表

(23)我们封闭式大楼的不足之处；

(二十四)商誉或其他资产减值，或递延所得税资产准备；

(二十五)取得的业务价值、取得的分销协议价值或取得的客户关系价值减值；

(26)产品担保波动性、成本和交易对手风险；

(27)风险管理失灵；

(二十八)经营风险防范不足；

(29)未能保护数据的机密性和完整性或其他网络安全或灾难恢复故障；

(三十)会计准则变更；

(31)过度冒险；

(32)营销和分销困难；

(33)养老金和其他退休后福利假设发生变化；

(34)不能保护我们的知识产权或避免侵权索赔；

(三十五)收购、整合、成长、处置、重组困难；

(36)Bright Tower Financial，Inc.分离风险；

(37)大都会人寿S董事会通过大都会人寿保单持有人信托的投票规定影响股东投票结果；以及

(38)与法律和公司治理相关的对企业合并的影响。

如果大都会人寿公司后来意识到这样的陈述不太可能实现，大都会人寿公司不承担公开更正或更新任何前瞻性陈述的任何义务。请查阅大都会人寿公司在随后提交给美国证券交易委员会的报告中就相关主题所做的任何进一步披露。

关于我们合同中陈述的可信性的说明

有关作为10-K表格年度报告附件的协议的信息，请参阅《附件索引-关于我们合同中声明的可靠性的说明》。

3

---

目录表

第一部分

项目1.业务

业务索引

			页面
业务概述和战略			5
细分市场和企业及其他			6
投保人责任			10
承保和定价			11
再保险活动			12
监管			12
竞争			25
人力资本资源			26
关于我们的执行官员的信息			27
商标			28
可用信息			28

4

---

目录表

业务概述和战略

在本10-K表格中使用的“大都会人寿”、“公司”、“我们”、“我们”和“我们”是指大都会人寿公司，该公司成立于1999年，是特拉华州的一家公司，其子公司和附属公司。

大都会人寿是世界领先的金融服务公司之一，提供保险、年金、员工福利和资产管理。我们在美国、日本、拉丁美洲、亚洲、欧洲和中东拥有领先的市场地位。我们也是美国最大的机构投资者之一，其普通账户投资组合主要投资于固定收益证券(公司、结构性产品、市政当局、政府和机构)和抵押贷款，以及房地产、房地产合资企业、其他有限合伙企业和股权证券。

我们的知名品牌、全球多元化和市场领先的业务、具有竞争力和创新性的产品以及财务实力和专业知识应有助于推动未来的增长和提高股东价值。我们将继续执行我们的Next Horizon战略，专注于以下三大支柱创造价值：

			●						焦点

			–						通过将资本和资源配置到最高价值的商机，产生强劲的自由现金流。

			●						简化

			–						简化我们的业务以提供运营效率和卓越的客户体验。

			●						差异化

			–						通过我们的品牌、规模、人才和创新推动竞争优势。

2023年第四季度，大都会人寿从五个细分市场重组为以下六个细分市场，以反映管理层职责的变化：集团福利；退休和收入解决方案(RIS)；亚洲；拉丁美洲；欧洲、中东和非洲(EMEA)；以及大都会人寿控股。集团福利和RIS业务此前被报告为美国部门。此外，该公司继续报告其在公司治理及其他方面的某些经营业绩。硒e “-细分市场和公司及其他”和 注：2 有关本公司分部及公司及其他业务的进一步资料，请参阅综合财务报表附注。

大都会人寿

团体福利

RIS

亚洲

拉丁美洲

欧洲、中东和非洲地区

大都会人寿控股

5

---

目录表

细分市场和公司业务及其他

我们提供广泛的产品和服务，旨在满足客户的金融需求。我们向公司和其他机构(包括地方、州和联邦政府)及其各自的员工以及个人销售这些产品。

团体福利

我们通过与美国许多最大的雇主建立了长期的关系，在美国团体保险市场建立了领先地位。

我们的团体福利部门位于美国，提供人寿保险、牙科保险、团体短期和长期残疾保险、个人残疾保险、意外死亡和肢解(“AD&D”)保险、视力保险、意外和健康保险，以及预付法律计划和宠物保险。我们还向一些雇主出售纯行政服务(“ASO”)安排。

我们通过一支主要由大都会人寿员工组成的销售队伍分销集团福利产品和服务，这支销售队伍根据目标客户的规模进行细分。客户经理可以直接向公司和其他集团客户销售产品，也可以通过经纪人或顾问等中介机构销售产品。雇主一直强调自愿产品，因此，我们加强了对员工的沟通和营销，以进一步促进这些产品的销售。

我们已与第三方订立多项营运合资企业及其他安排，以扩大销售及分销集团利益产品及服务的机会。我们还通过赞助协会和亲和团体销售集团福利产品和服务，并为美国政府的某些员工提供人寿保险、牙科保险、意外和健康保险以及视力保险。我们与这些员工有着长期的关系，并通过提供更多的产品来继续培养和扩大他们。

由于季节性疾病影响死亡率和发病率，以及我们非医疗保健业务的使用率波动，我们的集团福利部门的季度索赔经验可能会有所不同。年度福利续签实施、登记和营销成本通常会在第四季度增加集团福利部分的费用。

主要产品
定期寿险			在被保险人死亡后，作为定期支付保险费的回报，在一段规定的时间内获得的保证福利。保费可以在承保期内按水平金额保证，也可以是非水平和非保证的。在保险期结束时，当被保险人还活着时，定期合同到期时没有任何价值。
可变人寿保险			保险范围通过一份合同，使投保人在投资选择上具有灵活性，并根据产品的不同，在保费支付和承保金额方面给予灵活性，并提供一定的担保。保费和帐户余额可由投保人直接存入各种单独的帐户投资选项，或直接存入公司的一般帐户。在单独账户投资期权中，投保人承担投资结果的全部风险。对于一些产品，通过保持一定的保费水平，投保人可能拥有各种担保的优势，这些担保可能会保护死亡抚恤金免受不利投资经历的影响。
万能寿险			保险范围与可变人寿相同，但保费和由此产生的累积余额仅分配到公司的普通账户。对于一些产品，通过保持一定的保费水平，投保人可能拥有各种担保的优势，这些担保可能会保护死亡抚恤金免受不利投资经历的影响。
牙科			保险和ASO安排，帮助员工、退休人员及其家人维持口腔健康，同时减少自付费用。
残疾			保险和ASO安排，为团体和个人提供福利，以便在被保险人残疾的情况下，提供收入替代、支付业务管理费用或抵押贷款保护。
意外与健康保险			对被保险人的意外、危重疾病或医院赔偿保险。
视觉			保险、ASO安排以及管理的眼睛健康和视力护理解决方案，以帮助员工、退休人员及其家人保持视力健康，同时减少自付费用。通过全国性的供应商网络、零售眼镜连锁店和在线眼镜供应商，向商业团体、个人、健康计划和政府资助的项目提供。

6

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目录表

退休和收入解决方案

我们的RIS部门总部设在美国，提供资金和融资解决方案，帮助机构客户使用一系列基于人寿和年金的保险和投资产品，减轻和管理主要与其员工福利计划相关的债务。

我们通过专门的销售团队和主要由大都会人寿员工组成的关系经理来分销RIS产品和服务。我们可以直接向计划发起人和顾问销售产品，也可以通过经纪人、顾问或其他中介销售产品。此外，这些销售专业人员与个人、集团和全球分销领域合作，以更好地接触和服务客户、经纪人、顾问和其他中介机构。

主要产品
稳定价值产品						·普通账户担保利息合同(“GICS“)旨在为参与者交易提供固定期限投资，并保证按合同价值的流动性，从而在符合税务条件的固定缴款计划内提供稳定的价值投资选择。   ·独立账户GIC固定缴款计划发起人可以通过提供独立账户投资的市场价值回报和一般账户保证计划参与者始终能够在其账户中按合同价值进行交易来获得S。 •合成GIC或“包装”合同是否仅适用于参与者指导的固定缴款计划的发起人。合同“包装”了计划拥有的投资组合，以保证计划参与者始终能够以合同价值在他们的账户中进行交易。一般来说，一揽子合同意味着参与者不会经历负回报。                                      ·私人浮动利率融资协议一般为私人配售的、未注册的投资合约，作为一般账户债务发行，利息按特定利率或商定的短期基准利率记入贷方。这些协议用于货币市场基金、证券借贷、现金抵押品投资组合和短期投资基金。
年金			养老金风险转移			一般帐目和分账年金是与固定收益养老金计划有关的，该计划包括允许全部或部分转移养老金负债的单一保费买断。 ·普通账户年金包括为退休或在职员工购买的非参加团体合同福利，这些福利包括在终止或持续养老金计划范围内。   ·单独账户年金包括参与组合同福利和非参与组合同福利。参与合同福利是为在职或离职养老金计划涵盖的退休、离职或在职员工购买的。支持每份合同保证福利的资产保存在一个单独的账户中，但公司为所有福利付款提供全额担保。非参与合同具有与我们的普通账户产品类似的经济特征，但提供了隔离单独账户的额外保护。根据美国普遍接受的会计原则(“公认会计原则”)，这些年金合约被视为一般账户产品。
			机构收入年金			普通账户合同，是在员工退休或终止雇佣时为其购买的保证支付年金。合同可以是寿险或非参保合同，这些合同不规定任何贷款或现金退还价值，除极少数例外情况外，不允许未来考虑。
			结构性清算			定制年金，用于在因人身伤害、意外死亡、工人赔偿或其他损害索赔而提起的诉讼中，作为一次性支付的替代方案。虽然在某些情况下允许减刑，但一般不允许自首。保证支付包括人寿或有年金、定期年金和一次性年金。

7

---

目录表

风险解决方案			长寿再保险解决方案			长寿再保险是英国(英国)的一种风险缓解解决方案。养老金计划发起人和承保养老金风险转移业务的英国保险公司，在合同期限内将不确定的未来养老金福利义务转换为向大都会人寿支付的固定资金流，而不是在典型的养老金风险转移交易开始时一次性支付。
			福利资助解决方案			专门设计的人寿保险产品和融资协议，旨在为退休后福利提供融资解决方案，以及用于为高管的不合格福利计划融资的公司、银行或信托拥有的人寿保险。
资本市场投资产品						·融资协议担保票据以中期票据计划的形式提供，根据该计划，向发行美元或外币有价证券的特殊目的信托公司发行融资协议。这些票据的发行所得用于从大都会人寿公司的某些子公司购买具有匹配利息和到期日付款条件的融资协议。这些票据由主要投资银行的经纪-交易商业务承销和销售，并出售给机构投资者。 ·融资协议支持的商业票据由一家特殊目的有限责任公司发行，该公司根据大都会人寿保险公司(“MLIC”)向其发出的主融资协议将所得资金存入。这种商业票据以美元或外币发行，获得与MLIC相同的短期信用评级，由主要投资银行的经纪自营商业务销售。 ·筹资协议由以下机构发行 我们的某些保险子公司向纽约联邦住房贷款银行(“FHLBNY”)和联邦农业抵押贷款公司的一家子公司转让。

亚洲

我们的亚洲业务地域多样，既包括发达市场，也包括新兴市场。我们在亚洲的九个司法管辖区开展业务，其中日本是我们最大的业务。我们通过一系列专有和第三方分销渠道营销我们的产品和服务。

在日本，我们的面对面渠道，包括职业和总代理，继续对我们的整体分销战略至关重要，满足个人零售客户的各种需求。我们在银行保险方面的竞争优势是建立在与日本超大型银行、信托银行和各种地区性银行的稳健分销关系基础上的。在日本以外，我们的分销策略因市场而异，并结合了职业和一般代理、银行保险和直接营销。在特定市场，我们还使用独立经纪人进行零售销售，并使用我们的员工销售团队来销售集团产品。

主要产品
人寿保险			全寿险和定期寿险、养老寿险、万能寿险和可变寿险以及团体寿险产品。
意外与健康保险			全方位的意外和健康产品，包括住院、癌症、危重疾病、残疾、收入保障和人身意外保险。
退休和储蓄			固定和可变年金，以及定期储蓄产品。

拉丁美洲

我们最大的业务在墨西哥和智利。我们通过多渠道分销战略来营销我们的产品和服务，这一战略因地理区域和市场发展阶段而异。

我们拥有独家和专属代理分销网络，销售各种个人人寿、意外保险和健康以及养老金产品。我们的直接营销渠道包括赞助商和电话销售代表，直接向消费者销售主要是意外伤害和健康以及个人人寿产品。我们还与经纪人和独立代理合作，销售团体和个人人寿、事故保险和健康、团体医疗、牙科和养老金产品，以及工作场所营销。我们还为政府雇员提供人寿保险和医疗保险，以及退休和储蓄等产品。

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主要产品
人寿保险			全寿险和定期寿险、养老寿险、万能寿险和可变寿险以及团体寿险产品。
退休和储蓄			固定年金和养老金产品。固定收益年金提供资产分配需求。我们以储蓄为导向的养老金产品主要是在智利强制性私有化社会保障体系下提供的。
意外与健康保险			集团和个人的主要医疗、意外和补充保健品，包括AD&D、医院赔偿、医疗报销、严重疾病的医疗保险以及牙科产品。
信用保险			为在投保人死亡时履行某些贷款义务而设计的保单。

欧洲、中东和非洲地区

我们在欧洲、中东和非洲的发达国家(西欧)和新兴市场(中东欧、中东和非洲)开展业务。我们最大的业务在海湾地区、英国和法国。在更成熟的市场，我们将我们的战略重点放在我们首选的细分市场上，以发挥“利基”的作用。我们还利用多渠道分销战略在新兴市场拥有强大的市场影响力。

我们在欧洲、中东和非洲地区的业务使用专属和独立代理、独立经纪、银行保险、企业解决方案和直接面向消费者的分销渠道。

主要产品
人寿保险			传统和非传统寿险产品，如全寿险和定期寿险、养老保险和可变寿险产品，以及大多数市场上的团体定期寿险计划。
退休和储蓄			固定年金和养老金产品，包括特定市场的团体养老金计划。
意外与健康保险			个人和团体的人身意外和补充健康产品，包括AD&D、医院赔偿、定期医疗报销计划和严重医疗条件保险。此外，我们还在选定的市场提供个人和团体的主要医疗保险。
信用保险			为在投保人死亡时履行某些贷款义务而设计的保单。

大都会人寿控股

这一细分市场包括与我们不再在美国积极营销的产品和业务相关的业务，其中包括可变、全能、定期和整体人寿保险、可变、固定和指数挂钩的年金以及长期护理保险。它还包括来自第三方的假设可变年金担保的有效区块。有关与环球大西洋金融集团子公司进行再保险交易的资料，请参阅综合财务报表附注9。

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主要产品
可变人寿保险、万能险和定期人寿保险			与集团福利部门提供的产品相似，不同之处在于这些产品历来是通过各种零售分销渠道向个人销售的。有关这些产品的说明，请参阅“-集团福利”。
终身人寿保险			保险金被保险人死亡后的保险金，作为在预定时期内定期支付固定保险费的回报。终身人寿保险包括以股息形式提供参与功能的保单。投保人可以获得现金红利，或将其用于增加死亡抚恤金、在投保人交出时增加可用现金价值或减少维持合同有效所需的保费。
可变年金			可变年金提供资产积累和资产分配需求。可变年金允许承包人将存款分配到由承包人决定的单独账户中的各种投资选择中。在某些可变年金产品中，合同持有人还可以选择将其账户的全部或部分拨入公司的一般账户，并按我们确定的利率计入利息，但须遵守规定的最低利率。合同持有人还可以选择某些最低死亡抚恤金和最低生活福利保障，对这些保障收取额外费用，并可能适用资产配置限制。
固定年金和指数挂钩年金			固定年金提供资产积累和资产分配需求。存入递延年金合约的存款将拨入本公司的一般账户，并按我们所确定的利率计入利息，但须受指定的最低限额规限。固定收益年金在特定的年限和/或年金人的一生中提供有保证的月收入。此外，公司还发行了与指数挂钩的年金，允许合同持有人参与股票指数的回报。
长期护理			针对长期保健服务的潜在高昂成本提供保护。通常向需要日常生活活动援助或有认知障碍的投保人支付福利。

企业管理和其他

公司投资及其他包括各种初创、发展和转产业务。公司和其他业务还包括：没有分配给部门的超额资本以及某些费用和活动(包括外部整合和处置成本、致力于收购和处置以及整个企业战略举措的联营公司的内部资源成本)、与公司大部分未偿债务有关的利息支出、与某些法律诉讼和所得税审计问题相关的支出、部门间金额的抵销(通常涉及投资支出和部门间贷款，其利率与相关借款相称)，以及公司的投资管理业务(公司通过该业务向全球机构投资者提供公共固定收益、私人资本和房地产投资解决方案)。

投保人责任

当保单到期或退保、被保险人死亡或伤残，或发生其他承保事件时，或为应付未来的年金付款，我们以精算厘定的金额作为负债。我们对未来保单福利和索赔的负债是基于精算师对我们需要为未来的福利和索赔支付多少的估计而建立的。对于人寿保险和年金产品，我们根据假设和估计计算这些负债，包括在保单假设寿命内预计收到的保费、保单承保事件的时间以及支付的福利或索赔金额。我们根据对所发生的损失和负债的假设和估计来确定索赔和收益的负债。精算负债额是按照公认会计准则在合并财务报表中计算和报告的。有关投保人负债的更多细节，请参阅“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析--关键会计估计摘要--未来保单福利负债”。

大都会人寿旗下S保险子公司，包括关联再保险人，按照各自所在地辖区保险法规定的方法建立法定准备金。这些准备金被报告为负债，我们预计这些准备金足以履行政策和合同义务，与预期的未来保费和假设利率的利息一起计算。根据公认会计原则报告的未来政策福利的法定准备金和精算负债通常因会计要求不同而有所不同。

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美国州保险法律法规要求某些大都会人寿实体提交合格精算师的年度意见和备忘录。合格精算师在报告中指出，为支持特定政策和合同而记录的法定准备金和相关精算金额，以及支持这些法定准备金和相关精算金额的资产，足以支付履行合同义务和相关费用所需的预期现金流。

我们经营业务的许多非美国司法管辖区的保险监管机构要求某些大都会人寿实体准备并提交一份关于当地要求的监管财务报表中所列准备金的充分分析。见“-监管-国家保险监管-准备金和资产充足性分析”。

承保和定价

我们使用各种承保和定价管理控制。我们的全球风险管理部门制定产品定价标准，并监督大都会人寿保险业务的承保实践。我们还定期进行经验研究，以监控预期假设，实施正式的新产品审批流程，定期更新产品盈利能力研究，并根据需要使用再保险来管理我们的风险敞口。请参阅“-再保险活动”。

承销

我们的承保人和精算师使用详细的承保政策、指导方针和程序来评估和量化保险风险，并确定我们愿意接受的风险类型和金额。

保险承保人会考虑投保人的病史和其他因素，如财务状况、出国旅行、职业和酒精、药物和烟草使用。团体保险承保人通常评估潜在投保人群体的风险特征，但可能会为某一团体成员承保某些自愿的产品和保险。我们自己的员工通常负责我们的承保，但中介机构会根据我们制定的指导方针审查某些政策。一般来说，我们没有义务接受任何雇主或中介机构的任何风险或风险组，或向任何雇主或中介机构发出保单或保单组。只有在我们根据承保指南审查和批准了特定的风险或群体之后，我们才会审查承保请求的价值，并发布保单。

我们定期审查我们的所有承保，以保持高标准的质量和一致性。我们的再保险人一般有权审核我们的承保。

我们使用的承保政策、指导方针、理念和战略旨在具有竞争力，适合客户、代理商和我们，以促进高质量的销售，并在支持我们的财务实力和业务目标的同时服务于客户的需求。我们的目标是确保承保风险水平在我们的产品定价中得到适当反映。

我们根据适用的法规不断审查我们的承保政策、指导方针、理念和战略，以确保我们的政策保持竞争力，支持我们的营销战略和盈利目标，并在其他方面保持适当。

定价

产品定价反映了我们全球一致的标准。区域产品和财务团队在全球风险管理的监督下为我们所有的保险业务定价。我们的定价基于预期收益支出，我们通过使用对死亡率、寿命、发病率、费用、持续性和投资回报以及通胀等宏观经济因素的假设来计算预期收益支出。我们根据投资回报、费用、持续性、可选择性和可能的结果变化性等因素为投资型产品定价。

我们对某些产品的定价可能包括前瞻性和回溯性体验评级功能。对于预期体验评级，我们评估过去的体验以确定未来的保费费率，我们承担之前一年的所有收益和损失。对于回溯性体验评级，我们评估过去的体验，以确定我们为客户提供保险的成本，根据任何允许我们根据之前几年的经验弥补某些损失或将某些收益分配给投保人的功能。

集团福利产品的费率是根据业务账簿的预期收益确定的。我们通常每年或每两年重新评估续订，并对产品重新定价，以反映我们在此类产品上的经验。

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我们通常按需为我们的许多RIS产品定价。我们的定价反映了我们的预期投资回报，以及死亡率、寿命和费用假设。RIS业务通常是不参与和非流动性的，因为投保人很少或根本没有现金价值的选择权或合同权利。然而，对于具有稳定价值等流动性规定的产品，定价反映了合同持有人在一段时间内按账面价值提取的能力，以及我们定期重置利率的能力。

一般来说，我们必须获得监管部门对个人寿险产品费率的批准。这样的费率受到严格监管，即使我们不需要事先获得监管部门的批准。我们通常每年续订这类产品，其中可能包括保修一段时间的定价条款。

我们根据职业的预期结果为个人残疾收入产品定价。

我们的固定和可变年金产品的费率也受到严格监管，我们通常也必须获得监管部门的批准。这类产品通常包括对提前取款和投保人福利选择的处罚，以根据投保人的需求定制福利。我们定期重新评估此类期权的成本，并调整我们担保的定价水平。我们还可能重新评估我们提供的担保功能的类型和级别。

我们根据适用的法规不断审查我们的定价指导方针，以确保我们的政策保持竞争力，支持我们的营销战略和盈利目标，并在其他方面保持适当。

再保险活动

我们主要作为各种保险产品的再保险购买者订立再保险协议。我们亦为部分第三方保险产品提供再保险。我们参与再保险是为了限制损失，最大限度地减少重大风险，并为未来增长提供额外的能力。我们的再保险覆盖个人风险、团体风险或已定义的业务板块，主要基于共保、每年可续期、超额或巨灾超额。我们保留风险的程度取决于我们的风险评估，在某些情况下，我们会根据风险偏好而受最大保留限额的限制。我们还放弃了某些合同下的第一美元死亡风险。我们为死亡率和其他风险再保险。我们获得再保险是出于资本要求的目的，并在其经济影响使其适合时这样做。

出于风险和资本管理的目的，我们还在关联公司之间进行再保险，包括关联美国专属再保险公司和关联非美国再保险公司。见“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析--流动性和资本资源--公司与资本有关的再保险交易”。

有关分部再保险、我们的巨灾承保范围及割让再保险可收回余额(计入综合资产负债表上的保费、再保险及其他应收款项)的资料，请参阅综合财务报表附注9。

监管

概述

在美国，州监管机构主要监管我们的人寿保险公司，联邦政府对我们的一些产品和服务进行额外的监管。美国不同司法管辖区的保险控股公司法律适用于大都会人寿及其美国保险子公司。此外，消费者保护法、隐私权、反洗钱、证券、商品、经纪交易商和投资顾问法规、环境和无人认领财产法律法规以及1974年《雇员退休收入保障法》(“ERISA”)也适用于大都会人寿的部分业务、产品和服务。

在美国以外，我们的保险业务所在或经营的司法管辖区的保险监管机构主要监管这些业务。此外，证券、养老金和其他机构监管我们运营的投资和养老金公司。监管机构还要求我们的非美国保险业务遵守当前和正在发展中的偿付能力制度，这些制度施加了各种资本和其他要求。此外，监管机构可能会加强他们的资本标准和监管，并强制实施其他非美国和全球监管举措。

以下是适用于大都会人寿及其子公司的重大监管框架的摘要。

美国联邦倡议

美国联邦政府的举措可能会以各种方式影响我们的业务，包括对金融服务、证券、衍生品、养老金、医疗保健、洗钱、外国制裁和腐败行为以及税收的监管。

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《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》(简称《多德-弗兰克法案》)增加了联邦政府在监管像我们这样的企业方面的潜在作用，包括以下几个方面：

·金融稳定监督委员会(“FSOC”)可将某些对美国金融稳定构成威胁的金融公司指定为非银行系统重要性金融机构(“非银行SIFI”)，接受美国联邦储备委员会(“美联储”)和纽约联邦储备银行(与联邦储备委员会合称为“美联储”)的监管。

·财政部下属的联邦保险办公室(“FIO”)可以参与与外国监管机构就美国的国际保险协议进行的谈判，收集有关保险业的信息，并建议审慎标准。

·如果大都会人寿等保险控股公司或其他非保险金融机构将资不抵债或面临债务违约的危险，而监管机构确定这将对美国的金融稳定产生严重不利影响，则联邦存款保险公司(FDIC)可能会清算该公司作为接管人。在这种情况下，通常管理清算的破产法将不适用。FDIC的目的将是减轻该机构破产带来的系统性风险。这与《破产法》规定的破产受托人的目标不同。在这种清算中，该公司债务的持有人在某些方面可能会受到与《破产法》不同的对待。联邦存款保险公司制定了关于债权人债权的优先权以及对处境相似的债权人可能的不同待遇的规则。这些规定可能适用于我们在投资组合中持有其未偿债务证券的一些金融机构。然而，州保险法将继续适用于保险公司的决议。

•多德-弗兰克法案的条款也可能影响大都会人寿及其子公司的投资和投资活动，包括对此类活动实施联邦监管。

2023年，FSOC通过了最终指导意见，确立了将某些金融公司指定为非银行SIFI的新程序。修订后的方法基于新分析框架中包含的风险因素，包括杠杆、流动性风险和期限错配、相互关联、操作风险、复杂性或不透明度、风险管理不足、集中度和不稳定活动，无论这些风险是否源于活动、公司或其他原因。根据该指导意见，FSOC在考虑指定非银行金融公司之前，不再需要进行成本效益分析和对非银行金融公司发生重大财务困境的可能性进行评估。修订后的程序可能会简化和缩短FSOC将某些金融公司指定为非银行SIFI的程序，从而使这些公司受到额外的监督、审查和监管。任何这种指定都会给非银行金融公司在以下方面造成不确定性：任何正式或非正式的监管或监督行动或查询的可能性、频率或影响；适用的监管或监督要求或限制的范围以及相关的合规措施和内部控制；以及某些活动或交易的允许性。很难预测这些变化的潜在影响。

竞争性医疗保险改革法案修订了麦卡伦-弗格森法案，使美国反垄断法现在适用于“医疗保险业务”，美国的监管机构也相应扩大。我们预计，包括牙科和视力在内的美国产品的监管监督和诉讼风险将会增加。请参阅“风险因素-监管和法律风险-法律法规或监管和执法政策的变化，可能会降低我们的盈利能力，限制我们的增长，或以其他方式对我们产生不利影响。”

《医疗保健条例》

被称为“健康保险费”的美国消费税在2020日历年生效，但已不再适用。然而，产品的需求和定价仍然受到税收不确定性的影响。联邦卫生保健法规和相关法规增加了某些产品的不可预测的成本，并可能产生额外的不利影响。它们还损害了我们的竞争地位，因为与我们的非营利性竞争对手提供的产品相比，这些规则对我们的产品有不同的影响。请参阅“风险因素-监管和法律风险-法律法规或监管和执法政策的变化，可能会降低我们的盈利能力，限制我们的增长，或以其他方式对我们产生不利影响。”

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美国保险控股公司监管

我们受美国州保险控股公司法律和法规的约束，这些法律和法规通常基于全美保险监理员协会(“NAIC”)保险控股公司制度监管法案和法规(“控股公司示范法案和法规”)。这些规定因管辖范围而异，但通常要求受控保险公司(即保险控股公司的子公司的保险公司)登记并向国家监管机构提交关于其资本结构、所有权、财务状况、公司间交易和一般业务运营的报告。国家控股公司法要求美国保险公司的最终控制人向保险控股公司制度的牵头州提交年度企业风险报告。本报告确定了可能对保险人或其整个保险控股公司系统的财务状况或流动性产生重大不利影响的风险。我们每个保险子公司所在的州都制定了法律来实施这些要求。控股公司法还授权州保险专员担任国际活跃的保险集团(“IAIG”)的全球集团监管机构。所有州都通过了加强全集团监督的法律法规。

《国家保险条例》

大都会人寿的每一家美国保险子公司都在其经营保险业务的每个司法管辖区获得许可并受到监管。这些司法管辖区的保险监管程度各有不同，但大多数司法管辖区透过广泛的行政权力规管保险人的财务方面和业务行为，包括：(I)发牌予公司和代理人处理业务；(Ii)规管某些保费费率；(Iii)审查和批准某些保单表格，包括规定投保人披露资料；(Iv)订立法定资本和准备金要求及偿付能力标准；及(V)限制联营公司之间的股息支付及其他交易。

我们的每一家保险子公司都被要求向其开展业务的每个司法管辖区的保险监管机构提交报告，通常包括详细的年度财务报表。这些机构将定期检查他们的账簿、记录、账目和商业惯例。2019年，大都会人寿在每五年一次的公开市场行为审查后，与纽约州金融服务部(NYDFS)就无人认领的财产签订了同意令，根据该审查，大都会人寿支付了罚款和客户赔偿，并提交了补救计划供批准。除本同意令或综合财务报表附注24所述外，于截至2023年、2023年、2022年及2021年12月31日止年度内，大都会人寿并无收到国家保险部门对其保险附属公司进行审查所导致的任何重大不利发现。

保险标准制定和监管支持组织，包括NAIC，鼓励保险监管者建立监管学院。这些组织促进保险监管机构之间的合作和协调，以加强他们对总部设在美国的保险集团在国际业务中的风险状况的了解。大都会人寿的主要州监管机构纽约金融服务管理局每年都会主持监管学院的会议，大都会人寿的主要美国和非美国监管机构都会参加。

盈余与资本

保险公司必须将其资本和盈余维持在或高于各自司法管辖区法律规定的最低水平。如果保险公司没有维持最低盈余或资本，或如果监管机构发现进一步的业务交易会对投保人造成危险，监管机构通常有权限制或禁止保险公司向投保人出售产品。有关可能影响我们的自由现金流与调整后收益结果的比率，从而影响我们的盈余和资本的事态发展，请参阅“风险因素”。

股息限制

国家保险法通常限制保险公司子公司向母公司支付的股息或其他分配，并限制保险公司与其关联公司之间的交易。超过规定限额的分红和保险人与其关联公司之间超过规定规模的交易，须经所在地保险监管机构批准。见“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析--流动资金和资本资源--大都会人寿公司--流动资金和资本来源--子公司的股息。”另请参阅合并财务报表附注19中的“股息限制”，以了解有关此类限制的进一步信息。

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基于风险的资本

我们的大多数美国保险子公司都受到基于风险的资本(RBC)要求的约束。RBC每年根据一个公式计算，该公式将系数应用于各种资产、保费、索赔、费用和法定准备金项目，并考虑到资产、保险、利率以及市场和业务风险特征。监管机构使用RBC公式作为早期预警工具，以识别可能资本不足的保险公司，以启动监管行动。见合并财务报表附注19中的“法定权益和收入”以及“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析--流动资金和资本资源--公司--资本--法定资本和股息”。

我们计算内部定义的“基于报表的综合RBC比率”的方法是，将大都会人寿主要美国保险子公司(不包括美国人寿保险公司(“美国人寿”)的S主要美国保险子公司的调整后资本总额除以此类子公司的公司行动水平RBC之和，包括年度特别考虑事项函件(以下简称“SCL”)。截至2023年12月31日和2022年12月31日，我们基于报表的综合RBC比率分别超过380%和340%。相比之下，我们根据这些子公司的法定财务报表以及NAIC的资本金和准备金标准来计算“基于NAIC的综合RBC比率”。这一基于NAIC的综合RBC比率在2023年12月31日和2022年12月31日分别超过400%和360%。

以下是与RBC框架相关的NAIC发展情况。

•RBC修订版。NAIC已批准于2021年底生效的公司债券、房地产股权和长寿风险的RBC修订，这对我们的RBC产生了温和的净积极影响。NAIC还批准了2022年底生效的RBC死亡风险更新，这对我们报告的RBC比率产生了适度的积极影响。2023年，NAIC将结构性证券剩余部分的RBC系数从30%提高到45%，这将对2024年年底的RBC申报生效，预计将对我们产生无形的RBC影响。NAIC目前正在审查加拿大皇家银行对抵押贷款债券(CLO)的处理方式。有关更多信息，请参阅“-投资”。

•邦德计划。NAIC开展了一个以原则为基础的债券项目，其中包括考虑各种因素，以确定对资产支持证券的投资是否有资格在附表D-1上将保险公司的法定财务报表报告为债券，而不是附表BA(其他长期投资资产)，后者的风险费用较高。NAIC通过了一个新的、基于原则的债券定义，自2025年1月1日起，该定义将在某些法定会计准则中生效。这将导致新的报告和披露要求，并可能导致与这些投资相关的监管报告和加拿大皇家银行费用的彻底变化。

•利息维持储备金。2023年，NAIC通过了一项临时解决方案，涉及如何处理保险公司的负利率维持准备金余额，这种情况可能发生在利率上升的环境中，并可能影响到由于盈余和RBC比率较低，保险公司的盈余和财务实力在其法定财务报表中反映的准确性。NAIC的临时法定会计准则有效期至2025年12月31日，允许公司行动级RBC比率大于150%(或授权控制级RBC比率大于300%)的保险公司在符合某些限制和报告义务的情况下，承认最多10%的一般账户资本和盈余的负IMR。NAIC正在为这个问题制定长期解决方案。

•集团资本计算。NAIC的集团资本计算工具(“GCC”)对保险控股公司系统内的所有实体(包括非美国实体)使用RBC聚合方法。全国保险监督管理委员会修订了《示范控股公司法》和《条例》，采用GCC的模板和指示，并向保险集团的国家主要监管机构执行GCC的年度备案要求。这些修正案已被大多数州采用，包括我们的主要州监管机构纽约州和我们在美国的大多数子公司所在的州。我们无法预测这一监管工具可能对我们的业务产生什么影响。

投资

州保险法和法规限制了我们的美国保险子公司在某些资产类别中的投资额，如低于投资级的固定收益证券、房地产股权、其他股权投资和衍生品，并要求投资组合多样化。超过监管限制的投资不会被纳入衡量盈余的目的。在某些情况下，法律要求我们剥离任何不符合条件的投资。

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NAIC的重点是加强对保险公司对结构性证券等复杂资产投资的监管。关于评估投资杠杆贷款和CLO的风险，NAIC于2023年通过了对《目的和程序手册》的修正案。根据修订，NAIC结构性证券集团(“SSG”)将根据自己的模型为CLO分配风险权重，而不是信用评级。SSG将对CLO投资进行建模，并在一系列经过校准和加权的抵押品压力情景下评估所有债务部分的部分损失，以指定将RBC套利降至最低的NAIC名称。NAIC的目标是确保拥有CLO所有部分的总RBC系数与拥有所有基础贷款抵押品所需的RBC系数相似。我们预计保险公司将开始在2024年年底的财务报表文件中报告CLO的财务模型NAIC指定。NAIC可能会提出关于CLO的新规定或改变法定会计原则。

此外，我们的许多非美国保险子公司和养老金公司都受到其他投资法律和法规的约束。

准备金与资产充足性分析

NAIC的估值手册包含了一种基于原则的寿险准备金计算方法。旨在更好地解决人寿保险和年金产品准备金问题的原则性准备金已被所有州采用。

我们使用资本市场解决方案为几种产品的部分法定准备金要求融资，例如水平保费期限寿险产品和MLIC封闭式产品，这些产品受NAIC的寿险保单估值模式法规(通常称为第XXX法规)，以及符合NAIC精算准则第38条(通常称为准则AXXX)的具有次级担保的万能险和可变寿险保单的部分准备金要求。NAIC的精算准则48(“AG 48”)加强了对保险公司使用专属自保的法定财务报表的披露，并缩小了允许支持法定准备金的资产类型，这些资产是支持保险公司未来义务所需的。NAIC的定期和万能人寿保险准备金融资模式规则编纂了与AG 48相同的实质性要求。各国必须采用示范条例或使用AG 48来满足NAIC认证要求。

每年必须有一位合格的精算师提交一份意见，说明我们的美国保险子公司，包括附属专属自保再保险人的法定准备金，根据公认的精算实践标准，为该子公司的合同义务和相关费用所需的预期现金流做了足够的拨备。我们可能会增加准备金，以便无保留地提交本意见。

此外，NYDFS还向包括MLIC在内的纽约持牌保险公司发放影响年终资产充足率测试的SCL。SCL可以强制要求我们改变假设，要求我们增加或影响我们释放某些资产充足储备的决定，这可能会对我们的法定资本和盈余产生重大影响。见合并财务报表附注19“法定权益和收入”。

我们的许多非美国保险业务也必须分析其法定准备金的充分性。在大多数情况下，当地合格的精算师必须提交一份分析报告，分析准备金是否足以支付承保人的相关合同义务和相关费用。监管和精算分析标准差别很大。

调整寿险产品的非担保要素

纽约《保险条例》第210条为非担保因素(“NGE”)的确定和任何重新调整确立了标准，对于在纽约交付或发出的人寿保险保单和年金合同，该等因素可由保险人酌情决定是否改变。非政府经济实体包括万能人寿保险保单的保险成本，以及年金和万能人寿保险保单的利息抵免费率。该规定要求保险公司事先通知投保人任何对投保人不利的非正规企业的变化，并就人寿保险而言，在任何此类变化之前通知NYDFS。该规定还要求保险公司每年向NYDFS通报前一年对投保人不利的任何变化。该规定一般禁止保险公司提高有效保单的利润率，或调整NGE以弥补过去的损失。

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担保协会

我们的保险子公司从事业务的许多司法管辖区要求人寿保险公司和健康保险公司参加担保或类似的协会，这些协会支付破产或破产保险公司所欠的保险福利。担保协会根据会员保险公司在受损、资不抵债或破产的保险公司所从事的业务领域中保费的比例份额，对特定司法管辖区的所有成员保险公司征收不超过规定限额的评估。我们已经为担保基金评估确立了我们认为足够的负债。

某些非美国法规

监管机构通过定期检查保险公司的账簿和记录、财务报告要求、市场行为审查和保单备案要求来监督我们的非美国保险和养老金业务。欧洲保险和职业养老金管理局与欧洲立法一起，要求爱尔兰央行等欧洲监管机构为总部位于欧洲经济区(EEA)、在欧洲拥有重要业务的保险集团(包括大都会人寿)建立监管论坛。这些论坛促进了欧洲监管机构之间的合作和协调，以加强他们对保险集团风险状况的了解。

非美国司法管辖区还限制子公司的股息和其他分配以及分行的汇款。例如，我们日本业务的年度收益的一部分可能每年汇回国内，并可能进一步作为股息分配给大都会人寿公司。我们可能决定不汇回日本业务的利润或汇回减少的金额，以维持或改善日本业务的偿付能力，或出于其他原因。此外，如果利润汇回或其他资金转移将损害我们日本业务的偿付能力或财务实力或其他原因，日本金融厅(“FSA”)可能会限制或不允许此类转移到美国。

偿付能力制度

我们在整个欧洲经济区的保险业务受偿付能力II指令及其实施规则的约束。这些措施包括保险公司和再保险公司的资本充足率、风险管理和监管报告。偿付能力II协调了整个欧盟(“EU”)的保险监管。其资本要求是前瞻性的，并基于每家保险公司的风险状况，以促进可比性、透明度和竞争力。

2023年，欧盟和英国签署了关于金融服务监管合作的谅解备忘录。谅解备忘录将为英国和欧盟建立一个持续的论坛，讨论自愿监管合作。

英国议会将考虑是否在2024年通过对英国审慎保险监管的多项立法修改。同样，欧盟机构也对偿付能力II进行了自己的审查。然而，我们预计欧洲经济区公司在2025年前不会被要求遵守偿付能力II的任何监管变化。

墨西哥采用了偿付能力II类型的监管框架，规定了准备金和资本要求以及公司治理，以促进透明度。根据当地偿付能力II的要求，保险公司使用当地监管机构设计的标准公式(“CNSF”)来计算和报告其资本需求。此外，根据要求，某些大都会人寿实体必须持续向CNSF提交自己的年度风险和偿付能力评估(ORSA)报告。

在智利，实施与偿付能力II类似的法规的法律仍在研究阶段。新偿付能力制度的实施日期尚未确定；但可能会在最终法规公布后四年内生效。智利大都会人寿还必须向监管机构提交ORSA年度报告。

巴西保险监管机构建立了基于风险的最低资本要求保险框架、投资活动标准、正式的风险管理职能和正式的企业风险管理(“ERM”)框架。

日本法律要求保险公司维持偿付能力标准，以保护投保人，并支持自己的财务实力。大多数日本寿险公司的偿付能力保证金比率远高于法律规定的最低要求。此外，我们预计日本将在2025年采用基于经济价值的偿付能力制度。

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在中国，我们合资企业的业务(以及行业)已经实施了中国风险导向偿付能力制度(“C-ROSS”)，这是一种基于风险的偿付能力制度。与Solvency II一样，C-Ross专注于风险管理，并有三大支柱(加强量化资本要求、加强质量监管以及建立治理和市场纪律流程)。2021年，中国银保监会发布C-ROSS二期规则，进一步完善C-ROSS制度。CBIRC根据实际情况采取了过渡期办法，不迟于2025年全面实施。2023年，中国领导的国务院成立了国家金融监管总局，负责监督金融领域的监管。NAFR已经取代了CBIRC。

韩国金融监督局于2023年实施了新的偿付能力体系。该系统反映了国际保险监管协会(“IAIS”)的全球保险资本标准，并结合了某些产品组合和韩国市场特有的其他功能，并包括按市值计价。

IAIS

IAIS是一个由保险监管者和监管者自愿组成的会员协会。它是全球标准制定机构，负责制定和协助执行监管保险部门的原则、标准和指南以及辅助材料。IAIS是金融稳定委员会(FSB)的成员，FSB是一个国际实体，旨在协调、制定和促进监管、监督和其他金融部门政策，以维护金融稳定。IAIS参与了金融稳定委员会在全球识别和管理系统性风险的倡议。IAIS通过了一个评估和缓解全球保险业系统性风险的整体框架(“整体框架”)。该框架监测司法和全球各级的脆弱性，通过采用基于现有保险核心原则的强化监管措施和监管内部保险机构的共同框架来应对任何此类风险。2022年，金融稳定委员会批准了整体框架，并停止指定具有全球系统重要性的保险公司。

IAIS建议在适用司法管辖区通过立法或条例颁布后即生效。因此，IAIS的全球提案对大都会人寿公司的影响是不确定的。

网络安全、隐私和数据保护法规

在个人信息的收集、存储、使用、检索、处理、披露、保护和安全方面，我们受到地方、州、联邦和国际层面的各种法律和法规的约束，包括与健康相关的和客户信息以及员工数据。美国和世界各地的各种地方、州和联邦法律都要求像我们这样的公司告知个人他们的隐私权。我们的个人信息处理做法进一步规定了我们是否、如何以及在什么情况下可以转移、处理或接收个人信息，这些信息的解释和范围在不断演变，并因司法管辖区的不同而显著不同。我们还受制于管理我们的信息系统和其中存储的信息的安全和完整性的法律和法规，其中许多法律和法规要求实施和维护全面的信息安全计划，并要求在发生影响我们的信息系统或其上存储的个人或非公共信息的安全漏洞和其他网络事件时通知受影响的个人和监管机构。鉴于近年来网络安全风险不断增加，以及民族国家、恐怖组织和独立犯罪行为者对信息和金融系统构成的威胁，保险和其他监管机构加大了对网络安全做法的关注，隐私、数据保护和网络安全领域的监管和立法活动在全球范围内继续增加。下面，我们重点介绍我们必须遵守的一些关键数据保护和网络安全法律法规。

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网络安全

纽约州金融服务局颁布了《纽约金融服务公司网络安全要求》(以下简称《条例》)，通过为金融服务局管辖的银行和保险实体制定和监管网络安全要求，促进对客户信息和信息技术系统的保护。总体而言，该条例要求承保实体，如我们在纽约获得许可的保险实体，评估与其信息系统相关的风险，并建立和维护旨在评估这些风险并保护此类系统和数据的机密性、完整性和可用性的网络安全计划。具体而言，《条例》规定，除其他事项外：(1)与网络安全方案治理框架有关的技术保障和控制；(2)基于风险的政策、程序和数据保护技术系统的最低标准；(3)网络入侵应对的最低标准，包括就某些重大事件通知纽约外勤部；(4)指定一名首席信息安全官(“CISO”)和其他合格的网络安全人员；(V)对第三方服务提供者进行监督，以获取所涵盖实体的信息系统和非公开个人信息，包括通过实施书面政策和程序来评估第三方服务提供者的网络安全做法；以及(Vi)查明和记录重大缺陷、补救计划和监管合规的年度认证。不遵守法规的涵盖实体可能会受到纽约金融服务局提起的执法行动，其结果可能导致民事处罚，以及其他法律和声誉成本。

2023年底，NYDFS在对曝光草案进行了几次公开评议期后，通过了对该条例的修正案。修正案包括重大变化，如：(A)实施更多的治理和监督措施，包括高级管理机构(如董事会)必须对与网络安全有关的事项有足够的了解，并定期审查有关网络安全事项的管理报告；(B)扩大需要及时通知纽约外勤部的网络安全事件的类型；(C)要求在所覆盖实体支付网络赎金后24小时内向纽约外勤部发出通知；以及(D)要求加强与远程访问、漏洞管理、数据保留和访问特权有关的覆盖实体的书面政策和程序。大部分新要求将于2024年4月29日生效。我们无法预测修订后的法规将对我们的业务或合规成本产生什么影响。

NAIC的《保险数据安全示范法》(《网络安全示范法》)要求保险公司和其他获得国家保险部门许可的实体开发、实施和维护基于风险的信息安全计划。《网络安全示范法》还制定了数据安全标准，以及涉及未经授权访问或滥用某些非公开信息的网络安全事件的调查和通知保险专员的标准。几个州已经通过了网络安全示范法，包括我们的四个保险子公司所在的州，未来可能会有更多州采用它，这需要进一步的合规和监督努力。此类合规工作可能会对我们的系统和资源产生越来越大的需求，并需要进行大量新的和持续的投资，包括合规流程、人员和技术基础设施方面的投资。

隐私和数据保护

在美国，我们受州法律的约束，这些法律对个人信息的处理施加了某些义务，并为消费者提供了控制其个人信息的特定权利。例如，《加州消费者隐私法》(CCPA)适用于我们业务的某些部分，它要求覆盖的公司向加州消费者披露此类公司收集、使用和共享数据的做法，并赋予加州居民处理其个人信息的更大权利。2020年，加州隐私权法案对CCPA进行了修订，该法案于2023年在大多数实质性方面生效，并强加了额外的权利和义务。虽然我们的很大一部分业务不受CCPA的具体要求的限制，但我们所在的几个州的《健康保险可携带性和责任法》和保险法赋予了投保人类似的权利，包括要求公司收集其个人信息副本的权利。

其他几个州要么提出了新的全面隐私法，要么通过了新的全面隐私法，这可能适用于我们业务的某些部分。然而，其中一些州的法律(如弗吉尼亚州、科罗拉多州、康涅狄格州和犹他州颁布的法律)包括针对金融机构的广泛的实体范围豁免。NAIC还在制定一部新的消费者隐私示范法，可能会在2024年完成。此外，2022年提出了一项新的联邦隐私法案草案--《美国数据隐私和保护法》(ADPPA)，旨在协调和改进联邦数据保护立法。ADPPA不是在上一届国会期间颁布的，但它或类似的联邦立法可能会在未来颁布。

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在美国以外，我们的子公司必须遵守各种数据保护制度，包括于2018年5月生效的《一般数据保护条例(EU)2016/679》(“GDPR”)，该条例适用于在欧盟设立的实体以及不在欧盟设立的实体、针对欧盟数据主体的商品或服务、或监控在欧盟发生的消费者行为的实体。GDPR对个人数据的控制者和处理者，以及对将个人数据传输到欧洲经济区以外的国家的要求，都是严格的，而欧盟委员会认为这些国家并不“适当”。

继英国S退出欧盟后，英国的数据隐私法将保留在英国法律中的GDPR包括在内。英国GDPR的解释最终可能开始与GDPR不同，确保每一项规定的遵守是并将继续是一项持续的承诺，涉及巨额成本。我们还受到其他司法管辖区日益严格的法律的约束，这些法律针对跨境数据传输并对其提出严格要求，例如包括中国的个人信息保护法。

上述法律以及可能通过的其他类似法律可能要求我们调整我们的做法，并将资源从其他倡议和项目中转移出来，以满足这种不断变化的合规和业务要求。此外，尽管我们做出了努力，但政府当局或其他人可能会断言，我们或我们供应商的商业行为未能遵守这些要求，如果我们或他们被发现违反了任何此类法律，我们可能会招致巨额罚款或损害，不得不改变我们的商业行为，或面临声誉损害，其中任何一项都可能对我们的业务产生不利影响。

创新与科技

由于保险业的创新和技术不断增加，NAIC和保险监管机构正专注于“大数据”技术的使用，例如人工智能(“AI”)、机器学习和自动决策的使用。2023年，NAIC的创新、网络安全和技术(H)委员会(简称(H)委员会)在公布征求意见稿后，通过了《保险人使用人工智能系统示范公报》(简称《AI公报》)。人工智能公告概述了保险监管机构应如何监管人工智能技术的开发、获取和使用，以及监管机构在调查或审查保险公司有关人工智能系统时可能要求的信息类型。2024年，(H)委员会计划成立一个新的特别工作组，负责创建监管框架，监督保险公司使用第三方数据和模型。

此外，NAIC和州保险监管机构一直专注于解决使用消费者数据和技术方面的不公平歧视问题，一些州已经通过了针对不公平歧视做法的法律。例如，2021年，科罗拉多州颁布了一项法律，禁止保险公司使用外部消费者数据和信息源(“ECDIS”)，以及使用ECDIS的算法或预测模型，以不公平的方式基于种族、肤色、民族或民族血统、宗教、性别、性取向、残疾、性别认同或性别表达进行歧视。2023年，科罗拉多州通过了第一项具有法律约束力的法规，要求人寿保险公司采用治理和风险管理框架，使用人工智能、机器学习和其他技术，这些技术利用与个人寿险保单相关的“外部消费者数据”。预计科罗拉多州还将颁布针对其他保险公司的治理和测试法规。同样，在2024年1月，NYDFS发布了一份拟议的通函，征求公众意见，重点是保险公司应如何开发和管理其在承保和定价中使用外部消费者数据和人工智能系统，以避免损害消费者。

我们预计，对于NAIC和州监管机构来说，大数据仍将是一个重要问题。我们无法预测哪些保险监管机构将采用人工智能公告，或者可能会制定关于“大数据”或人工智能技术的法律或法规的哪些变化。我们还希望美国以外的立法者和监管机构制定适用于我们业务的大数据和人工智能方面的法律和法规。例如，2023年，欧洲理事会和欧洲议会就人工智能法案达成了一项临时协议，如果该法案获得通过，将禁止某些“高风险”人工智能，同时促进创新，并寻求确保基本权利不受技术侵犯。我们继续关注《人工智能法案》和其他政府举措在世界各地的发展，特别是在我们开展业务的司法管辖区。

行为标准、ERISA、受托考虑事项以及其他养老金和退休法规

我们为某些员工福利计划提供产品和服务，这些计划受ERISA和/或修订后的1986年《国内税法》(下称《税法》)第4975条的约束。ERISA和《守则》规定了限制，包括仅为ERISA计划参与者和受益人的利益行事的受托责任，以及避免被禁止的非豁免交易。ERISA和《准则》的适用条款由美国劳工部(DOL)、美国国税局(IRS)和养老金福利担保公司执行。

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ERISA的禁止交易规则和守则一般限制向ERISA计划和参与者以及个人退休账户(“IRA”)(以及某些其他安排)提供投资建议，前提是投资建议导致向个人顾问、雇用顾问的公司或其关联公司支付的费用根据所选投资建议而变化，除非有豁免或例外。同样，在没有豁免或例外的情况下，受托顾问被禁止从第三方获得与其建议相关的补偿。ERISA还影响我们某些有效的保险单和年金合同，以及我们未来可能出售的保险单和年金合同。

2020年，美国司法部发布了2020-02年度禁止交易豁免(“PTE”)的最终版本，允许投资建议受托人在不违反ERISA的情况下获得赔偿，遵守与美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)规则一致的公正行为标准和披露义务。在PTE 2020-02的序言中，司法部还提供了它对用于确定一个人是否担任ERISA投资咨询受托人的五部分测试的解释。PTE 2020-02于2021年生效。2023年，美国司法部再次提出了一项规定，以改变ERISA和该守则中当金融专业人员(包括保险生产商)提供投资建议时的平行条款中“受托”的定义，并修订金融专业人员在提出建议时所依赖的各种现有的PTE。2023年11月，司法部发布了一份五部分测试的拟议修订版，对2020-02年度的PTE提出了修订建议，并对其他PTE提出了修订建议，所有这些都与ERISA下提供投资建议有关。然而，这些拟议的修正案有待通知和评论，在几个月内不会最后敲定。

联邦和州监管机构在推荐证券时采用了行为标准，包括可变保险产品。美国证券交易委员会的规定最佳利益要求经纪自营商在推荐账户类型、证券交易或涉及证券的投资策略时，必须本着零售消费者的最佳利益行事，包括向个人退休帐户所有者以及非受益计划零售客户推荐。此外，金融业监管局(“FINRA”)规则对经纪交易商销售可变保险产品施加了要求。

州监管机构和立法机构提出了一些措施，将使经纪自营商、销售代理和投资顾问及其代表在向客户提供产品和服务时承担受托责任。北美证券管理人协会提出了一项关于经纪-交易商行为的示范规则，各州可能会寻求采用。尽管《条例》的最佳利益不包括私人诉权，但一些州的提案和通过的法规将允许私人诉权。由于这些发展，在受这些规则约束的州提供和分销我们的产品和服务的成本可能会变得更高，我们可能会因遵守这些规则而受到额外的诉讼和监管调查。

2022年《安全2.0法案》对退休计划发起人提出了新的要求，旨在扩大覆盖范围，增加储蓄，保护收入，并简化计划规则和行政程序；并指示司法部审查其目前关于ERISA计划发起人选择年金提供者的解释性公告，目的是将计划发起人福利计划责任转移给此类年金提供者。这样的审查可能导致司法部对计划发起人或MLIC和大都会大厦人寿保险公司(MTL)等年金提供者施加新的或不同的要求，或可能使相关各方的选择过程更加困难。

2020年，智利国会批准了两项法案，每项法案都允许个人提取最多10%的养老金账户或账户余额，如果低于一定数额。2021年，智利国会批准了第三项法案，允许额外提取养老基金，该法案还要求保险公司提前支付高达客户年金准备金的10%。自那以后，允许额外提款和第二次预付年金的法案被否决。

2022年，政府向智利国会提交了一项重大养老金改革法案，其中包括一项提议，将私人养老金管理人限制在资产管理范围内，并结束他们对强制性养老金账户的管理，以及其他重大变化。2023年，政府对该法案提出了某些修正案，以努力继续将该法案提交智利国会批准。任何此类养老金改革的影响将取决于采取的最终措施，在某些情况下可能会对我们的智利养老金业务产生不利影响。

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气候风险管理

气候风险已受到监管机构和NAIC更严格的审查。在纽约，NYDFS预计，无论是纽约国内保险公司，如MLIC，还是外国授权保险公司，如我们在纽约获得许可的其他保险子公司，都将通过采取与其业务的性质、规模和复杂性相称的行动来管理重大气候风险。然而，NYDFS为纽约国内保险公司发布了单独的指导意见，其中包含更详细的期望，例如(I)确保董事会了解相关的气候风险；(Ii)定期审查保险公司旨在管理气候风险的程序；(Iii)使用情景分析为保险公司的业务战略和风险评估提供信息；以及(Iv)将重大气候风险纳入其财务风险管理(如ERM和ORSA)。指导意见指出，NYDFS将就落实某些预期的时间发布进一步指导意见。此外，对适用于纽约国内和外国授权保险公司的纽约州风险管理条例进行了修订，要求保险集团的风险风险管理职能应对某些额外风险，包括气候变化风险。

NAIC通过了一项新标准，要求保险公司在其年度气候风险披露调查中报告与气候有关的风险，该调查适用于达到全国直接保费1亿美元报告门槛并在参与司法管辖区之一获得牌照的保险公司。新的披露标准与国际气候相关金融披露工作组报告气候相关金融信息的框架一致。

根据多德-弗兰克法案的授权，FIO还在评估保险部门如何减轻气候风险并帮助实现与气候有关的国家目标。2023年，FIO发布了一份报告，评估了与气候相关的问题，并敦促保险监管机构采用与气候相关的风险监测指南，以加强对保险公司的监管。

美国证券交易委员会还继续关注气候以及环境、社会与治理的风险与机遇，并公布了其规则制定清单，其中包含美国证券交易委员会正在考虑的几项与环境、社会与治理相关的规则制定。2022年，美国证券交易委员会提出规则，要求注册者在注册声明和年度报告中提供更多与气候相关的信息，包括在财务报表中。该提案提出了关于披露与气候有关的风险、实质性影响、治理、风险管理、财务报表指标、温室气体排放、排放披露证明以及目标和目标的拟议规则。2022年，美国证券交易委员会还提出了要求注册投资公司、业务发展公司、注册和未注册投资顾问在基金招股说明书、年报和表格中披露基金和顾问如何将ESG因素纳入投资策略的规则。

2023年，加利福尼亚州通过了法律，确立了气候信息披露和气候相关财务风险报告要求，适用于在加州开展业务、达到适用收入门槛的公司。同样在2023年，加利福尼亚州通过了一项法律，对在加州境内运营的营销、销售、购买或使用自愿碳抵消的实体，以及那些声称在该州运营并提出此类声明的实体，以及那些声称实现净零排放或碳中和的实体，规定了披露要求。

欧盟企业可持续发展报告指令(“CSRD”)要求范围内的公司报告(I)可持续性问题如何可能给公司带来财务风险；以及(Ii)公司对人和环境的影响。CSRD在多年期间交错适用于公司，2025年应就2024财政年度提交第一份报告。大都会人寿在欧洲最大的保险子公司也在第一阶段的范围内。

消费者保护法

作为多德-弗兰克法案的一部分，国会成立了消费者金融保护局(CFPB)，以监督和监管向消费者提供某些金融产品和服务的机构。虽然受CFPB管辖的消费金融服务一般不包括我们从事的那种保险业务，但CFPB确实有权监管我们提供的非保险消费服务。非美国司法管辖区的消费者保护法也可能影响我们。

美国国债衍生品监管与结算

《多德-弗兰克法案》包括对场外衍生品市场的监管框架，要求对某些场外衍生品交易进行清算，并征收额外成本，包括报告和保证金要求。集中清算还使我们面临结算会员或票据交换所对我们已清算的衍生品交易违约的风险。

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我们的衍生品对冲和其他风险管理程序可能会被证明在降低我们的保险业务面临的风险方面无效。任何此类损失都可能因衍生品(包括定制衍生品)承销成本上升以及定制衍生品可获得性减少而增加，这可能是由于实施多德-弗兰克法案和类似的国际衍生品法规而导致的。

多德-弗兰克法案还扩大了“掉期”的定义，并授权美国证券交易委员会和美国商品期货交易委员会(“CFTC”)研究是否应将“稳定价值合约”视为掉期合约.根据该定义以及美国证券交易委员会和商品期货交易委员会的解释规定，我们的保险子公司提供的产品，除稳定价值合同外，也可以被视为掉期。这种潜在治疗的效果很难预测。特殊的联邦银行规则适用于与一些银行机构及其某些附属机构签订的某些衍生品合同和其他协议。这些规则一般限制或延迟交易对手在此类银行机构破产时的权利，这可能会增加我们的交易对手风险。

2023年，美国主要联邦银行监管机构建议制定法规，征求公众意见，以实施某些国际“巴塞尔协议III”资本标准。美国监管提案可能会影响适用于从事衍生品活动的银行及其附属公司的资本费用，从而可能增加我们使用衍生品降低风险的成本，并影响我们交易对手的衍生品供应。目前还不能确定这些拟议的条例在最后敲定时可能会以什么方式进行修改。

2023年，美国证券交易委员会通过规则，要求覆盖清算机构拥有合理设计的政策和程序，要求该机构的每个直接参与者提交美国国债的合格二级市场交易清算。该规定实际上要求此类参与者在2025年12月31日之前清算符合条件的美国国债现金交易，并在2026年6月30日之前清算符合条件的美国国债回购交易。这一规定对美国国债市场的潜在影响尚不确定。

证券、经纪交易商及投资顾问规例

美国联邦和州证券法律法规适用于符合“证券”定义的保险产品，包括可变年金合同和可变人寿保险保单，以及某些固定利率或指数挂钩合同，这些合同的特征要求它们注册为证券或免除注册。因此，我们的一些子公司及其提供和销售可变保险合同和保单的活动受到这些证券法的广泛监管。

联邦和州证券法律和法规一般赋予监管机构广泛的规则制定和执行权力，包括采用影响新产品或现有产品的新规则的权力，监管我们产品的发行、销售和分销的权力，以及因未能遵守此类法律和法规而限制或限制业务行为的权力。在一些非美国司法管辖区，我们的一些保险产品根据当地法律被视为“证券”，我们可能受到当地证券法规和当地证券监管机构的监督。

我们的一些子公司及其提供和销售可变保险产品的活动受到由美国证券交易委员会管理的联邦证券法律和法规的广泛监管。这些子公司发行具有独立账户的可变年金合同和可变人寿保险单，根据1940年《投资公司法》(下称《投资公司法》)在美国证券交易委员会登记为投资公司，或根据《投资公司法》豁免登记。这种单独的账户通常被划分为子账户，每个子账户投资于一个基础共同基金，该共同基金本身是根据《投资公司法》注册的投资公司。此外，与这些已登记独立账户相关的可变年金合同和可变人寿保险单根据1933年证券法(下称“证券法”)在美国证券交易委员会登记，或根据证券法豁免登记。一家保险子公司发行了一份固定利率合同，其特征要求根据《证券法》进行登记。

由我们的子公司赞助的某些可变合同独立账户可以免于注册，但可能受到联邦证券法的其他条款的约束。

我们的两家美国子公司根据1934年修订的《证券交易法》(下称《交易法》)在美国证券交易委员会注册为经纪交易商，是FINRA的成员，并受FINRA的监管。美国证券交易委员会、商品期货交易委员会和金融监管局不时提出和采用影响经纪自营商和被视为证券的产品的规则和法规。

我们的两家美国子公司根据1940年修订后的《投资顾问法案》在美国证券交易委员会注册为投资顾问，另一家也在多个非美国司法管辖区注册或获得许可(视情况而定)。此外，我们还有在非美国司法管辖区注册或获得许可的非美国子公司，以开展我们的投资管理业务。在提供投资咨询服务或开展其他活动方面，我们也可能在非美国司法管辖区遵守类似的法律和法规。

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我们的一家美国经纪自营商是这些可变产品和其他证券发行的主承销商和分销商。我们的经纪交易商通过独立的第三方经纪自营商和向终端投资者销售这些产品的金融中介机构分销这些产品。根据美国证券交易委员会规则，向最终投资者推荐我们的可变产品和其他证券产品的销售经纪自营商必须遵守美国证券交易委员会和FINRA的各种规则和法规，包括最佳利益规则。美国证券交易委员会规则还要求这些销售经纪自营商向零售客户披露服务性质、行为标准和利益冲突。在保险产品方面，NAIC修订了其年金交易适宜性标准，增加了年金销售的“最佳利益”标准，我们大多数保险子公司的住所州和其他保险子公司可能会考虑采用这一标准。

联邦和州证券监管机构和FINRA不时就大都会人寿及其子公司遵守证券和其他法律法规的情况进行询问和审查。我们配合此类询问和检查，并在必要时采取纠正措施。

多元化与公司治理

NAIC和州保险监管机构正在评估与保险行业多样性相关的问题。例如，在纽约，NYDFS希望其监管的保险公司将领导层的多样性作为企业优先事项和公司治理的关键要素，并在其审查过程中纳入与多样性相关的问题。

环境法律法规

作为许多司法管辖区的房地产所有者和经营者，我们在这些司法管辖区受到广泛的环境法律和法规的约束。这种所有权和经营所固有的风险是，可能存在与任何必要的此类财产补救有关的环境责任和费用的风险。此外，我们持有可能受到环境责任影响的公司的股权。我们经常对为投资而收购的房地产和通过丧失抵押品赎回权而获得的房地产进行环境评估。可能会出现意想不到的环境责任。然而，根据我们目前掌握的信息，我们相信，与遵守环境法律和法规或对该等物业进行任何补救相关的任何成本不会对我们的业务、运营结果或财务状况产生重大不利影响。

无人认领的财产

我们受各州和其他司法管辖区关于无人认领或遗弃资金的识别、报告和欺诈的法律法规的约束，并接受对这些要求的遵守情况的审计和审查。见“-国家保险条例”，其中提到同意令。另见合并财务报表附注24。

BrightHouse分居税待遇

于2017年分拆Bright Tower Financial，Inc.(及其附属公司“Bright Tower”)普通股之前，我们收到美国国税局就守则下若干重大问题作出的私人函件裁决，以及税务律师的意见，认为根据守则第355及361节，分派有资格不确认吾等及本公司股东的损益，但以现金代替零碎股份的范围除外，每项分派均受制于当中若干陈述、假设及契诺的准确性及遵从性。

尽管收到了私人信函裁决和税务意见，但如果国税局确定私人信函裁决所依据的任何陈述、假设或契诺不真实或已被违反，则可以确定分配应被视为应税交易。同样，美国国税局可以决定，我们在债转股中出售光明金融公司S普通股的公允价值期权，应被视为对大都会人寿的应税交易。此外，作为美国国税局政策的一部分，美国国税局没有确定分配或债转股是否满足某些条件，这些条件是有资格获得非确认处理所必需的。相反，这封私人信件的裁决是基于我们和光明之家的陈述，即这些条件已经得到满足。税务意见解决了这些条件的满足问题。税务意见对国税局或法院没有约束力，国税局或法院可能会采取相反的立场。此外，税务律师依赖于我们和光明之家提交的某些陈述和契约。

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如果美国国税局最终确定分配是应税的，则分配可以被视为大都会人寿股东的应税股息或资本收益，这些股东在分配中获得了Bright Tower Financial，Inc.的普通股，用于美国联邦所得税，如果根据适用的诉讼时效，2017纳税年度对这些股东来说仍然是开放的，那么这些股东可能会产生重大的美国联邦所得税责任。此外，如果美国国税局最终确定分配是应税的，我们和光明大厦可能会招致重大的美国联邦所得税负担，我们或光明大厦可能对另一方负有赔偿义务，具体取决于情况。

即使根据《准则》第355节，剥离的分派有资格不确认损益，但根据《准则》第355(E)节，如果我们的普通股或光明之家金融公司的普通股的50%或更多(按投票或价值)作为包括分派在内的计划或一系列关联交易的一部分被收购，则可能对我们征税，但不应对我们的股东征税。

跨境贸易和投资

美国、欧盟和英国维持并执行对世界各地指定国家及其国民的各种经济制裁，这可能导致跨境活动中断。特别是，由于乌克兰战争，美国、欧盟和英国扩大了对俄罗斯的制裁。这些制裁扩大了对与俄罗斯中央银行和其他指定的俄罗斯政府实体的交易、交易俄罗斯主权债务、从事某些债务和股权交易以及从事与在俄罗斯联邦的所有新投资有关的交易的限制。对中国的贸易和投资也可能受到美国制裁的影响。拜登政府此前曾针对涉及特定中国证券和技术的某些活动发布限制。

经济合作与发展组织提出了旨在使全球税收体系现代化的政策，包括对包括大都会人寿在内的跨国公司设定15%的全球最低有效税率。一些国家已经制定了第二支柱规则，或者正在评估是否制定这样的规则。由于我们的大部分业务位于税率高于15%的司法管辖区，我们目前预计这些规则不会对我们产生实质性影响。

竞争

寿险业的竞争仍然很激烈。见“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析--行业趋势--竞争压力。”我们面临着基于以下因素的竞争：服务、产品功能、规模、价格、财务实力、索赔评级、信用评级、电子商务能力和知名度、相对于ESG指标的表现、技术、针对流行病和其他公共卫生问题的适应、监管和税收的变化以及其他因素。我们在全球范围内与大量保险公司和非保险金融服务公司竞争，如银行、经纪自营商和资产管理公司。我们争夺个人消费者、雇主和其他团体客户，以及保险和投资产品的代理和其他分销商。我们的一些竞争对手提供更广泛的产品，拥有更具竞争力的定价，或者与其他保险公司相比，拥有更高的赔付能力评级。在美国和日本，我们与大量国内外人寿保险公司竞争，其中许多公司提供我们重点关注的类别的产品。在其他地方，我们与美国大型保险公司的外国保险业务以及全球保险集团和当地公司竞争。由于我们和其他人每年承保许多团体保险产品，我们的团体购买者可能能够从竞争对手那里获得更优惠的条款，而不是与我们续保。

保险公司专注于核心业务，特别是在他们可以实现规模的市场。他们越来越多地寻求其他收入来源，重点是资产货币化和收费服务。他们还在寻找机会，提供全面的解决方案，包括增值服务和传统产品.

金融市场波动将影响保险公司的资本状况，这可能会给竞争环境带来压力，并导致行业整合。我们相信，对市场变化(如疫情)的适应能力，以及财务实力、技术效率和组织灵活性，将使我们行业的竞争对手脱颖而出。我们相信，我们在任何环境下都能取得成功。

该公司通过包括银行和经纪自营商在内的各种第三方分销渠道分销其许多产品。我们相信，潜在的分销合作伙伴会仔细考虑他们销售产品的公司的财务实力。银行和经纪-交易商的整合可能会加剧进入分销商的竞争。

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我们面临着激烈的员工竞争。我们必须吸引和留住具有商业和行业经验的高技能人才，以支持我们的业务。见“--人力资本资源”。我们继续寻求在选定的全球市场发展我们的职业代理力量。我们还继续努力提高我们的销售代表的效率和产量。这些举措在吸引和留住生产性代理人方面可能不会成功。看见 “-细分市场和公司及其他”，了解有关销售分布的信息。

我们业务的许多方面都受到严格监管。影响监管环境的立法和其他变化可能会影响我们在人寿保险业和更广泛的金融服务业中的竞争地位。参见“-法规”。

人力资本资源

截至2023年12月31日，我们约有45,000名员工。

作为一家金融服务公司，我们在很大程度上依赖我们的全球员工队伍，利用各种专业、技术、管理、商业和其他技能和专业知识，为我们的利益相关者创造价值。我们的优先事项包括支持性文化、全球多样性、公平和包容(Dei)、人才和技能发展、福利和福祉、薪酬以及吸引和留住人才。这些因素会影响组织支持未来业务需求的准备情况。

•支持性文化：我们通过以下方式鼓励与员工进行公开对话：

◦全球网络，整个组织的高管和高级领导人相互联系，进一步形成并与我们的战略保持一致，建设能力，并就我们的运营、文化和未来提供反馈；

◦让我们来现场谈谈吧！每月，由首席执行官推动的全球市政厅与所有员工分享信息，员工有机会向管理层提出问题；

◦MyVoice是华为的年度员工调查，为我们的员工提供了一个分享他们观点的机会，并为面向行动的解决方案提供信息；

◦Speak Up是公司的在线工具，与其道德与欺诈热线一起，使员工能够报告任何影响员工、客户或员工的担忧或违规行为，而不必担心遭到报复。

•多样性、公平和包容性：2022年3月，我们宣布了一套2030年的Dei承诺，通过投资、产品和服务、供应链、志愿服务和社区努力的组合来满足服务不足社区的需求。为实现这些承诺所做的努力包括：(I)发起促进多样性的投资；(Ii)鼓励全年志愿服务的文化，重点是服务不足的社区；(Iii)为不同的企业提供平等的机会，参与大都会人寿的供应链并成为值得信赖的供应商；(Iv)支持促进对Dei问题的了解的研究；以及(V)继续促进工作场所的多样性。截至2023年12月31日，在全球范围内，女性在我们的行政领导团队中占30%，在董事会中占36%。在美国，截至2023年12月31日，种族和种族多元化的员工占我们高管团队的13%，占我们董事会的36%。

•人才和技能发展：员工可以利用我们名为MyLearning的数字化学习平台和名为MyPath的内部全球人才市场，通过体验式和跨职能学习来增强和扩展他们的技能。我们管理人才的方法始于定期的2+2+1对话，在对话中，员工和他们的经理讨论员工做得很好的两件事，两件事需要重点关注，一件事员工需要从经理那里获得成功。

•福利和福祉：我们为我们的员工提供薪酬和包容性福利计划，为他们提供资源，帮助他们保持身体、精神和经济健康，以及为个人职业抱负量身定做的发展机会和学习经历。大都会人寿的公司支付和公司补贴的医疗保健、残疾、人寿保险和退休福利是根据每个市场的需求量身定做的，所有市场都提供有竞争力的带薪休假和育儿假计划。

•薪酬：我们有一种按业绩支付薪酬的理念，将员工的薪酬与他们的业绩和大都会人寿的业绩直接联系起来。我们还提供与市场一致的薪酬机会，以吸引、聘用和留住人才，并致力于继续审查我们的做法，以确保公平和公平。

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•吸引和留住人才：我们通过允许现有员工使用工具、资源和社交网络来扩大职业关系，从而为他们提供职业发展和培训。我们通过支持员工表彰计划、关注员工健康和健康以及提供我们的总薪酬和福利计划来支持留任目标。

关于我们的执行官员的信息

以下是关于大都会人寿公司高管的信息。MLIC和大都会人寿集团是大都会人寿公司的附属公司：

名字

年龄

具有大都会人寿和商业经验的职位

米歇尔·A·哈拉夫

60

•

大都会人寿首席执行官兼董事首席执行官总裁(2019年5月至今)

•

大都会人寿美国业务总裁(2017年7月至2019年4月)

约翰·D·麦卡利安

50

•

大都会人寿执行副总裁总裁兼首席财务官兼大都会人寿投资管理主管(2023年9月至今)

•

大都会人寿执行副总裁总裁兼首席财务官(2019年11月-2023年8月)

•

大都会人寿执行副总裁总裁兼首席财务官兼财务主管(2019年7月-2019年11月)

•

大都会人寿执行副总裁总裁兼首席财务官(2018年8月-2019年7月)

•

大都会人寿执行副总裁总裁兼首席财务官兼财务主管(2018年5月-2018年8月)

•

大都会人寿执行副总裁兼财务主管总裁(2016年7月至2018年4月)

玛琳·德贝尔

57

•

大都会人寿执行副总裁总裁兼首席风险官兼大都会人寿保险投资部主管(2023年9月至今)

•

大都会人寿执行副总裁总裁兼首席风险官(2019年5月-2023年8月)

•

大都会人寿执行副总裁总裁，退休和收入解决方案主管(2018年3月-2019年5月)

•

大都会人寿美国业务执行副总裁总裁兼首席财务官(2016年7月至2018年3月)

比尔·帕帕斯

54

•

大都会人寿全球技术和运营执行副总裁总裁(2019年11月至今)

•

金融服务公司美国银行全球运营主管(2016年2月至2019年11月)

苏珊·M·波德洛格

60

•

大都会人寿执行副总裁总裁兼首席人力资源官(2017年7月至今)

•

医疗器械、医药和消费品公司强生，环球医疗器械人力资源部副总裁(2016年5月-2017年6月)

拉米·塔德罗斯

48

•

总裁，大都会人寿美国商界人士，大都会人寿控股公司负责人(2023年9月至今)

•

大都会人寿美国商界人士总裁(2019年5月至2023年8月)

•

大都会人寿执行副总裁总裁兼首席风险官(2017年9月-2019年4月)

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商标

我们拥有全球范围内的商标组合，我们认为这对我们的产品和服务的营销很重要，其中包括“大都会人寿”商标。我们还拥有商标，例如我们与企业共同获得的“Provida”商标。“我们相信，我们的商标权利得到了很好的保护。”

可用信息

大都会人寿鼓励投资者和其他人经常访问其网站(www.metlife.com)，包括其投资者关系网页(https://investor.metlife.com).大都会人寿在其投资者关系网页上通过新闻稿、公开电话会议和网络广播、情况说明书以及其他文件和媒体向投资者和公众公布重要的财务和其他信息。大都会人寿在向美国证券交易委员会提交或向美国证券交易委员会提交报告和其他信息后，在合理可行的范围内尽快在其投资者关系网页上免费提供这些报告和信息，包括Form 10-K年度报告、Form 10-Q季度报告、Form 8-K当前报告、对这些报告的任何修改、委托书和其他披露。美国证券交易委员会保留了一个互联网网站(https://www.sec.gov))，其中包含有关向美国证券交易委员会电子提交文件的发行人(包括大都会人寿，Inc.)的本信息和其他信息。

大都会人寿网站上的资料并未以参考方式纳入本年报的10-K表格或大都会人寿提交予美国证券交易委员会的任何其他报告或文件中，而对大都会人寿网站的任何提及仅为非主动文字参考。

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项目1A.风险因素

下列任何或每一事件可能(或可能继续)对全球经济或全球金融市场、或我们的声誉、监管、客户或其他关系、经营结果、流动性或现金流、法定资本状况、履行我们义务的能力、信用和财务实力评级、财务状况或我们普通股的市场价格产生不利影响。影响可能会因时机、产品、市场、地区或细分市场的不同而不同。

其中许多风险是相互关联的，在类似的商业和经济条件下可能会发生，其中任何一种风险的发生都可能导致其他风险的出现或恶化。这种组合可能会大大增加这些风险的累积或单独影响的严重性。

这些风险因素并未描述可能影响大都会人寿的所有潜在风险。阁下应审慎考虑风险因素及大都会人寿向美国证券交易委员会提交的其他年报所载的其他资料，包括“业务”、“管理层对财务状况及经营成果的讨论及分析”、“财务报表及补充资料”中的综合财务报表及附注，以及大都会人寿呈交予大都会人寿的其他报告及资料。

经济环境与资本市场风险

我们可能面临困难的经济状况

市场因素，包括利率、信贷息差、股票或债务市场下跌、衍生工具价格及可获得性、房地产状况、外币汇率、消费者及政府开支、政府违约或为避免违约而削减开支、商业投资、气候变化、公共健康风险、波动性、资本市场的混乱及强势、通缩及通胀，以及政府对此所采取的行动，可能会抑制收入增长、减少投资机会及导致投资回报或亏损减少、衍生工具亏损、产生的费用减少、保险负债变动、减值、估值免税额增加、储备增加、净投资收入减少及未实现损益状况的变化。

更高的失业率、通货膨胀的变化、更低的家庭收入、更低的企业收入、更严格的政府监管、更低的商业投资、更低的消费支出、更高的索赔发生率、相对于我们最好的估计预期的福利的不利利用、保单的失误或退保、对我们产品的需求减少，以及推迟或取消支付保险费，都可能对我们的收益和资本产生负面影响。

利率风险

我们的一些产品和投资使我们面临利率风险，包括短期和长期利差的变化，这可能会减少或消除我们的投资利差和净收益。

加息可能会损害我们的盈利能力。在利率快速上升期间，我们可能无法用更高收益的投资来取代我们普通账户中的投资，以满足保持竞争力所需的更高的信贷利率。这可能会导致价差降低、盈利能力下降、销售额下降，以及现有合同和相关资产的更大损失。此外，随着投保人寻求更高预期回报的投资，保单贷款、退保和撤资可能会增加。这可能导致现金流出，需要以不太有利的条件出售投资，导致投资损失和净收入减少。净收益的减少可能反过来损害我们的信用工具契约和评级机构对我们财务状况的评估。加息可能会损害我们投资组合的价值，例如，通过减少固定收益证券的估计公允价值，并可能增加我们对利率期货和清算掉期的每日结算支付，导致现金流出和流动性需求增加。此外，如果利率上升，我们在固定收益证券上的未实现收益可能会减少，我们的未实现损失可能会增加。我们将确认这些固定收益证券在出售时净收益中估计公允价值的累计变化、出售意向、我们更有可能被要求出售的决定，或者如果估计公允价值下降是由于信用损失。在利率上升的通胀期间，固定收益投资的价值下降，这可能会增加已实现和未实现的损失，导致可能无法变现的额外递延税项资产。最后，利率上升可能会减少与投资于固定收益基金的可变年金账户余额价值下降相关的手续费收入。

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低利率和风险资产回报可能会减少我们投资组合的收入，增加我们对索赔和未来收益的负债，并增加风险转移措施的成本，从而降低我们的利润率。在某些市场事件期间，例如全球信贷危机、市场低迷或市场回报持续低迷，我们可能会因一般账户的损失和担保的影响(包括负债增加、资本维持义务和抵押品要求)等原因而蒙受重大损失。此外，在利率持续较低的时期，我们可能需要将某些投资的收益以较低的收益率进行再投资，从而缩小我们的投资利差。此外，借款人可以更频繁地提前偿还或赎回我们投资组合中的固定收益证券和贷款。尽管我们可能能够降低利率以帮助抵消利差的减少，但我们降低这些利率的能力仅限于我们的产品，这些产品的利率可调，可能受到竞争或合同保证的最低利率的限制，可能与资产收益率变化的时间或幅度不匹配。因此，我们的投资利差可能会减少或变为负值。这些因素导致的净收入减少可能反过来损害我们的信用工具契约或评级机构对我们财务状况的评估。

在利率下降期间，人寿保险和年金产品对消费者来说可能是更具吸引力的投资，导致某些产品的保费支付增加，保单贷款的偿还和持久性增加，而我们的新投资回报较低。市场利率下降也可能降低我们在不支持特定政策义务的投资中的回报。在利率持续走低期间，我们可能需要增加储备。

我们为降低在不断变化的利率环境下投资的风险而采取的措施，例如相对于利率敏感型负债减少我们的固定收益投资，可能还不够。对于我们的一些负债组合，我们可能无法在整个负债期限内投资资产，从而造成一些资产/负债错配。此外，不对称和非经济会计可能会对我们的净收入和股东权益造成重大变化，因为我们通过收益按公允价值记录我们的非合格衍生品，而某些对冲项目可能遵循权责发生制会计模式或通过其他全面收益按公允价值记录。

信用利差风险

信用利差的变化可能会导致市场价格波动和现金流波动。市场价格波动可能会导致违约和缺乏定价透明度，如果交易变得不那么频繁，可能会使我们的证券估值变得困难，这可能需要我们增加储备。相对于美国国债基准的信贷利差增加可能会增加我们的借贷成本，并减少某些产品手续费收入。信用利差的持续下降可能会降低我们未来投资的收益率。用于计算未来保单福利负债的贴现率包括市场信用利差的组成部分。市场信用利差的变化可能导致债务的波动性，以换取未来的政策利益。

股权风险

股票市场的低迷和波动可能会损害我们的储蓄和投资产品的收入和投资回报，其中手续费收入是根据我们管理的资产的公允价值赚取的。我们的可变年金和人寿保险业务对股市高度敏感，股市持续疲软或停滞可能会减少这些产品的收入和收益。此外，我们的某些可变年金和人寿产品提供有保证的福利，如果股市下跌或停滞不前，这些产品将增加我们的潜在福利敞口。

长期股本回报率或利率的持续下降可能会损害我们养老金计划和其他退休后福利义务的资金。股票市场的增长可能会增加股票期货和总回报率掉期(TRR)的结算支付，这可能会增加我们的现金流出和流动性需求。

我们对杠杆收购基金、对冲基金、房地产企业、房地产基金和其他私募股权基金的投资的分配和估值的时机取决于标的投资的表现、分配时间表和基金对现金的需求。这些投资的净投资收益在不同时期可能会有很大差异，大幅波动可能会损害我们的回报和净投资收益。此外，股票市场的低迷或波动可能会降低我们另类投资和股权证券的估计公允价值。

房地产风险

可租赁商业空间供需变化、承租人行为、流行病和其他公共卫生问题、租户和合作伙伴的信誉、资本市场波动、利率波动、大宗商品价格、农业收入、住房和商业地产市场状况以及房地产投资供求情况的变化，可能会对我们在商业、农业和住宅抵押贷款以及包括合资企业在内的房地产股权投资的投资产生不利影响。

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政治风险、债务人风险和交易对手风险

我们在某些国家的一般账户投资可能会受到当地经济和政治担忧造成的波动以及特定部门波动的不利影响。政府实体可能面临预算赤字和其他财务困难，这可能会损害我们持有的由这些政府发行或在这些政府赞助下发行的证券的价值。在美国，经济面临的一个威胁是在联邦债务上限和其他预算问题上持续存在的分歧。如果不能及时解决这些问题，可能会导致政府关门、政府支出不稳定减少或政府债务违约，这可能会导致市场波动加剧，经济活动减少。

我们拥有的固定收益证券和抵押贷款的发行人或担保人可能会拖欠欠我们的本金和利息。此外，证券化资产支持的工具中的基础抵押品价值的变化可能会导致本金和利息支付违约，从而减少我们的现金流。重大经济衰退、公司违规行为、信用利差扩大或其他不利事件的发生，可能会增加我们投资组合中固定收益证券和抵押贷款的违约率。

我们与交易对手的许多交易使我们面临交易对手违约的风险。如果吾等不能变现吾等在抵押交易中持有的抵押品，或不能以足以收回应付吾等的全部贷款或衍生工具风险的价格清算该等抵押品，则该等信贷风险可能会加剧。此外，政府和监管机构可能采取的行动，或政府和中央银行不采取行动，以及银行信用状况恶化，都可能对这些工具、证券、交易和投资产生负面影响，或限制我们与它们进行贸易的能力。

我们努力管理我们在任何投资、衍生品、国库和再保险关系内或之间对单个交易对手或有限数量交易对手的总敞口，并不时进行调整，但可能无法完全或充分地减轻交易对手风险。

货币汇率风险

外币兑美元汇率的波动可能会对我们的非美元计价投资、对非美国子公司的投资、非美国业务的净收益以及非美元计价工具的发行产生不利影响。外币汇率的波动也可能会降低我们的某些产品对客户的吸引力，这可能会增加提前终止保单的水平，并减少销售额和我们有效的业务。如果国际市场经历严重的经济或金融混乱或货币大幅贬值，如果一个外国经济被确定为“高度通货膨胀”，或者如果一个国家退出欧元区，这种负面影响可能会加剧。外币汇率的波动可能损害我们在受影响国家的业务、收益或投资。

由于未套期保值头寸、非合格套期保值衍生工具收益(损失)导致的不对称和非经济会计核算、套期保值未能有效抵消外币汇率波动的影响，我们可能无法缓解汇率变化的风险，或其他因素。货币汇率的波动可能会对将结果转换为以美元为基础的综合财务报表产生不利影响。

衍生品风险

如果我们的交易对手、清算经纪商或中央票据交换所未能或拒绝履行我们衍生品协议下的义务，我们的风险可能无法完全对冲。交易对手、清算经纪人或中央票据交换所可能会资不抵债，或者无法或不愿意根据衍生品协议的条款支付或返还抵押品，从而增加我们的成本。如果我们所属的衍生品的估计公允价值净值下降，我们可能需要抵押更多抵押品或支付更多款项。此外，如果我们替换财务困难的交易对手，我们可能会面临成本增加的问题。此外，我们的衍生品估值可能会根据我们估值方法的变化或此类估值或估值方法中的错误而发生变化。

恐怖主义与安全风险

恐怖主义的持续威胁、持续或潜在的军事冲突和其他行动以及加强的安全措施可能会造成经济不确定性，并导致生命损失、财产损失、商业进一步中断和经济活动减少。我们投资组合的价值可能会受到信贷和股票市场下跌以及此类威胁导致的经济活动减少的不利影响。我们维持投资的公司可能会因为金融、商业或经济中断而蒙受损失，这种中断可能会影响这些公司支付证券或抵押贷款的利息或本金的能力。恐怖分子或军事行动也可能扰乱我们的行动中心，并导致我们保单下的索赔高于预期。

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我们可能无法满足我们的流动性需求，Access Capital，或者由于不利的资本和信贷市场状况，我们可能面临显著增加的资本成本

在全球金融市场出现波动、中断或其他情况的情况下，我们可能不得不寻求额外的融资，其可获得性和成本可能受到市场状况、监管考虑、我们行业的总体信贷可用性、我们的信用评级和信贷能力、业务活动减少或投资损失，以及对我们金融前景的看法的不利影响。如果监管机构或评级机构对我们采取负面行动，我们获得资金的渠道可能会受到损害。我们可能无法以优惠的条件成功获得所需的额外融资，或者根本无法获得。根据证券借贷或衍生工具协议，吾等可能被要求在短时间内退还大量现金抵押品，或提交抵押品或支付与指定交易对手协议相关的款项。

如果没有足够的流动性，我们的业务和财务业绩可能会受到损害，因为我们无法向子公司支付债权、其他运营费用、债务利息和股本股息、现金或抵押品，维持我们的证券借贷，替换某些到期债务，维持我们的运营和投资，以及回购我们的普通股。资本和信贷市场的波动可能会限制我们获得运营所需资本的能力，限制我们筹集资本、发行我们喜欢的证券类型、及时更换到期债务、满足监管要求以及获得资本以发展业务的能力，其中任何一项都可能降低我们的盈利能力，并显著降低我们的财务灵活性。

我们可能无法使用我们的信贷工具，从而减少我们的流动性，并导致我们的信用和财务实力评级下调

我们可能无法遵守或满足大都会人寿和大都会人寿融资公司维持的无担保循环信贷安排(“信贷安排”)下的所有条件。贷款人可能因无力偿债、流动资金不足或其他原因而未能为信贷安排下的贷款承诺提供资金。

我们可能会因为我们的财务实力或信用评级被下调或潜在降级而失去业务

国家认可的统计评级机构(“NRSRO”)和其他机构可随时下调我们的财务实力评级或信用评级，降低我们的评级展望，扩大其审查范围或频率，或增加资本或其他要求以维持评级。这些变化可能会减少我们的产品销售，减少融资协议和其他资本市场产品的现金流，并迫使我们改变产品定价，增加我们的融资成本、保单退还或撤回、抵押品要求、衍生品终止风险、再保险成本、监管审查或各种其他因素。

我们可能找不到可用、负担得起或足够的再保险来保护我们免受损失

由于公共健康问题、市场状况或其他因素的政策变化，再保险公司可能会增加我们的再保险成本，或可能拒绝为我们提供再保险。如果我们减少再保险的金额，损失的风险可能会增加。其中任何一项都可能损害我们承保未来业务的能力，或者导致我们承担与我们发布的保单相关的更多风险。

由于再保险人无力偿债、无力或不愿付款、或无力或不愿维持抵押品，可能对我们的业务、经营结果或财务状况产生重大不利影响，我们作为直接保险人，对我们再保险的所有风险仍负有责任，并可能招致费用。

我们的法定寿险准备金融资成本可能会增加，我们可能会发现新融资的市场容量有限

如果人寿保险的评级下降、市场容量有限，或在其他重新定价的情况下，我们为法定人寿保险准备金融资的成本可能会增加。如果监管机构不允许资产支持法定储备金，我们将无法提取部分或全部相关法定储备金，这可能会损害我们若干保险附属公司的法定资本化。

监管和法律风险

法律或法规的变化，或监管和执法政策的变化，可能会降低我们的利润，限制我们的增长，或以其他方式对我们产生不利影响

保险或其他监管机构可能会更改许可证、许可证或批准要求，或采取其他对我们有害的行动。他们还可能采取损害我们的客户和独立销售中介机构或其运营的行动，这可能影响我们与他们的业务关系以及他们购买或分销我们产品的能力。

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各国政府可以改变对金融服务、保险、可变年金和可变人寿保险、证券、衍生品、养老金、医疗保健、会计、网络安全、人工智能、隐私和数据保护、侵权改革立法、税收、福利计划投资建议和相关受托责任、适用于健康保险或其他业务的反垄断等领域的监管。法律法规也可能影响客户、销售中介或其他人。我们或其他人可能无法遵守这些要求，或遭受不利的监管审查或审计。监管机构也可能以与我们不同的方式解释规则，或者改变对法律或规则的解释，立法者可能会修改法规。这些变化中的任何一个都可能损害我们继续提供现有产品或推出新产品的能力。

我们可能会产生遵守法律法规的成本，这些法律法规的变化可能会增加我们的费用和监管资本费用。我们不遵守我们自己的政策或监管要求，可能会损害我们的声誉，或导致制裁或法律索赔。

法律、法规或监管行动可能会限制或改变我们向员工或其他人提供的薪酬或福利的类型、金额或结构，或者可能限制或禁止使用竞业禁止协议，这可能会损害我们在招聘和留住关键人员方面的竞争能力。我们也可能无法完全履行我们的受托责任或其他与利益相关的义务。

遵守偿付能力标准或财务状况法规可能会增加我们的资本和准备金要求、风险管理成本和报告成本。有关NAIC在金融状况监管方面的发展情况的摘要，请参阅“商业-监管-国家保险监管-盈余和资本”。我们可能会受到加强的资本标准、监管和额外要求的约束，例如集团资本标准或保险公司资本标准。如果大都会人寿破产或面临债务违约的危险，可能会被迫接受FDIC清算，给股东和无担保债权人带来比《破产法》更大的损失。这也可能适用于我们持有债务的金融机构，并可能损害我们所持资产的价值。我们可能会被评估与金融公司清算有关的费用。

如果我们的产品设计不允许对关键定价要素进行频繁和同时的修改，或者如果我们无法与监管机构合作，我们对快速变化的经济状况和充满活力的竞争市场的反应能力可能会受到损害。监管审批流程、规则和监管过程中其他动态的变化，可能会损害我们对这种不断变化的条件做出反应的能力。关于固定收益养恤金计划筹资的规则可能会降低或推迟企业计划发起人终止其计划或进行交易以部分或全部转移养恤金义务的可能性。这可能会影响我们养老金风险转移的组合，并增加无担保的融资产品。

政府机构可能会因为流行病或其他公共卫生问题，或者因为它们正在关注流行病或公共卫生问题，而不是其他主题，而推迟对监管或政策变化的采取行动或实施。这可能会增加不确定性，延长有害的法规和政策，推迟或阻止有益的监管或政策变化，并创造出更晚、更快的变化的可能性，我们发现更难适应这些变化。

我们纽约保险监管机构年终资产充足性测试的年度特别考虑函可能会施加不可预见的假设或要求，要求我们增加或释放准备金，这可能会影响我们的法定资本和盈余。

政府或其他人可能会通过改变或重新解释税法来增加我们的税收，从而降低我们的一些产品对消费者的吸引力

税法的变化或此类法律的解释可能会增加我们的公司税，减少我们的收益，并调整我们的递延税资产和负债的价值。变化可能会提高我们的有效税率，或者产生影响，降低我们的产品对消费者的吸引力。税务机关可以制定法律，修改规定增加现有税种，或者增加新税种，过去没有征税的，可以征税。

客户放弃员工福利、人寿保险和年金合同或其他税收优惠产品将减少我们从这些产品和我们的资产基础获得的收入，减少我们的收入，并可能影响我们递延税项资产的价值。

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我们可能面临越来越多的诉讼和监管调查

针对大都会人寿或我们的竞争对手的法律或监管行动、调查或调查，无论是正在进行的还是即将到来的，都可能损害我们的声誉、吸引或留住客户或员工的能力，以及业务、财务状况或运营结果，即使我们或我们的竞争对手最终获胜。监管机构或私人当事人可以提起集体诉讼、个人诉讼或调查，寻求大规模追回，并指控与销售或承保做法、索赔支付和程序、未能充分或适当监督、违反许可要求的不当赔偿、产品设计、披露、管理、投资、拒绝或延迟福利、与流行病或其他公共卫生相关的做法、隐私和数据保护、或数据安全事件、歧视性或不公平做法，以及违反受托责任或其他义务有关的错误。我们可能无法预测诉讼的结果以及损失的金额或范围，因为我们不知道对手、事实调查员、法院、监管机构或其他人将如何评估证据、法律或会计原则，以及他们的做法是否会与我们有所不同。

我们为达到环境、社会和治理标准以及增强业务可持续性所做的努力可能达不到投资者、监管机构或客户的期望

我们的一些股东、投资者和客户，或那些考虑与我们建立这种关系的人，会根据各种ESG标准和期望来评估我们的业务或其他实践。我们的做法和业绩受到监管机构和其他利益相关者对ESG业绩各个方面的日益严格的审查。此外，我们通过我们实践的可持续性和我们对所有利益相关者的影响来定义我们自己的企业目标。

我们的投资者或其他人可能会根据ESG标准来评估我们的做法，这些标准在不断发展，并不总是清晰或容易衡量的。作为一个整体，这些标准和期望也可能反映出截然不同或相互冲突的价值观或议程，并不总是容易达成共识。我们的决策和优先事项还必须同时考虑到多个业务目标和利益。我们的做法可能不会在细节上或以一些利益相关者预期的速度发生变化。因此，我们努力按照部分或全部这些预期开展业务可能需要权衡取舍。2022年6月，我们宣布了到2050年或更早实现温室气体净零排放的承诺。这一承诺适用于我们全球所有和租赁的办公室和车队、员工商务旅行、供应链和普通账户投资组合的温室气体排放，包括大都会人寿的S全资子公司的普通账户，在这些投资组合中可以获得可靠的数据和方法。我们已经确定了我们的气候目标和中期目标，以推进这一承诺，其中涉及涉及风险和不确定性的假设和预期。数据和测量技术继续发展。此外，由于我们的投资组合中包括融资排放，我们履行承诺的能力取决于那些实现自己的碳减排目标的交易对手。我们可能无法实现我们的承诺或目标，我们与其他业务优先事项协调评估和管理ESG标准的政策和流程可能无法证明完全有效或完全满足某些利益相关者的期望。例如，根据我们的可持续发展实践和相关政策和行动，一些现有客户和潜在客户可能会拒绝与我们做生意。我们还可能面临不利的监管、投资者、媒体或公众审查，从而导致商业、声誉或法律挑战。

资本风险

由于法律和监管限制或现金缓冲需求，我们可能无法支付股息或回购股票

我们的财务状况、经营结果、现金需求、未来前景、资本状况、流动性、财务实力和信用评级，以及监管机构对大都会人寿子公司S支付股息的限制、总体市场状况、普通股相对于管理层对股票基础价值的评估的市场价格、适用的监管批准、其他法律和会计因素，以及董事会认为相关的任何其他因素，都可能会阻止我们支付股息或回购普通股。

其他因素可能会影响我们支付股息或回购普通股的能力。政府、投资者或媒体可能会向我们施压，要求我们不要回购普通股或其他证券，或者禁止我们这样做。我们使用其他方式将多余资本返还给股东，可能比回购更不划算。我们保持着现金和其他流动资产的缓冲，并可能增加它。因此，我们用于其他用途的资本可能会减少，例如创新、收购、开发和向股东返还资本。我们有时也可能被限制回购股票或参与股票回购计划，例如当我们知道重大非公开信息时。

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如果我们不为我们的优先股支付股息或为我们的次级债券或信托证券支付利息，这些工具的条款可能会限制我们支付普通股股息或回购普通股的能力。此外，适用于我们的浮动利率非累积优先股、A系列、次级债券和信托证券的条款可能会阻止我们支付这些工具的股息或利息。我们可能无法通过偿还、赎回或购买次级债券或其他证券来消除这些限制。

我们的子公司可能无法支付股息，这是控股公司自由现金流的主要组成部分

如果大都会人寿公司通过股息和其他付款从其子公司获得的现金不足以为其偿债和其他控股公司债务提供资金，大都会人寿公司可能不得不发行债务或股权，或出售资产。大都会人寿也可能无法实现其自由现金流或股东现金分配目标。

如果保险监管机构认为支付可能对我们的投保人或合同持有人不利，他们可能会限制股息或其他超过一定金额的支付，如果他们认为支付可能对我们的投保人或合同持有人不利，需要他们的批准。业务条件、评级机构的考虑、税收、股息和汇回规则以及货币转移和外币兑换规则可能会限制我们保险子公司的股息和其他支付。我们可能需要在我们的公司之间转移资本，以遵守净值维护或其他支持协议，限制可用于其他目的的资本。

投资风险

我们可能面临违约、降级、波动或其他对我们持有的投资产生不利影响的事件

如果发生重大经济低迷、美国政府违约(或可能违约)、企业渎职行为、信用风险利差扩大、评级下调或其他事件，我们固定收益证券和贷款组合的估计公允价值以及相应的收益可能会下降，我们投资组合的违约率可能会上升。这些变化可能会损害证券的发行人或担保人，或我们持有的结构性证券的基础抵押品。如果我们持有的证券评级被下调，我们可能不得不持有更多资本来支持我们的证券，以维持我们的RBC水平。我们出售固定收益证券的意图，或我们对被要求出售固定收益证券的可能性的评估，可能会增加我们的减记或减值。我们在这些证券上的已实现亏损或减值可能会损害我们的净收入。

我们抵押贷款投资的违约率、损失严重性或其他表现可能会发生变化。按地理位置、租约或物业类型划分的按揭贷款的任何集中，都可能对我们的投资组合、我们出售资产时所能获得的价格以及我们的经营业绩或财务状况产生不利影响。允许或要求修改抵押贷款或其他投资的条款或影响其价值的立法或法规可能会损害我们的投资组合。

重大公共卫生问题已经并可能继续影响金融市场和我们的投资组合。这些可能会继续导致我们的投资违约、评级下调和波动、资产减值以及可变投资收入和回报下降的风险，并可能导致或加剧我们在这些风险因素中描述的任何投资风险。

市场波动会影响我们投资的价值或回报。它可能会减缓或阻止我们对市场事件做出尽可能有效的反应。当我们出售所持投资时，我们可能得不到我们寻求的价格，并可能以低于我们账面价值的价格出售，原因是市场波动或中断期间流动性减少，或其他原因。借款人可以延迟或未能在到期时支付本金和利息，也可以要求修改贷款。租户可以延迟支付租金，或不支付租金，或要求修改租约。由于政府行动或市场状况，我们可能面临止赎和其他执法行动的暂停、减值以及贷款或租赁修改。我们还可能遇到信用利差变化，增加我们的借贷成本，减少我们的产品手续费收入。发行人或担保人的违约率可能会上升。

我们可能难以及时出售我们投资组合或证券借贷计划中的持股，以实现其全部价值

当我们出售投资组合中的持股时，我们可能得不到我们寻求的价格，可能会以低于账面价值的价格出售。我们可能在私募固定收益证券、私人结构性信贷、某些衍生工具、抵押贷款、政策性贷款、直接融资和杠杆租赁、其他有限合伙权益、税收抵免和可再生能源合伙企业以及房地产股权(包括房地产合资企业和基金)方面面临不利条件。我们的投资可能会在市场波动或中断期间或其他原因导致流动性下降。此外，央行提供市场流动性或以其他方式应对市场状况的努力可能并不成功或不充分。我们可能会意识到损害我们财务指标的损失，这可能会损害我们对信用要求和评级机构资本充足率措施的遵守。

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目录表

如果我们的证券借贷计划要求我们返还我们投资的大量现金抵押品，我们可能会面临类似的风险。我们的证券借贷活动和盈利能力可能会下降。

我们可能不得不在衍生品交易中抵押抵押品或付款

我们可能不得不承诺额外的抵押品，并增加我们在衍生品交易中支付的金额。监管机构、票据交换所或交易对手可能会限制或取消符合条件的抵押品，提高我们的抵押品要求，或收取我们质押此类抵押品的费用，这将增加我们的成本，减少我们的投资收益，并损害我们的流动性。

我们可能会改变我们的证券和投资估值，或者对我们的投资进行减值和减值，或者改变我们的方法、估计和假设

在市场动荡或市场状况迅速变化的时期，例如利率大幅上升或高企，信用利差迅速扩大或流动性不足，或交易不频繁，或当市场数据有限时，我们的资产可能会变得不那么具有流动性。我们可能会根据较难观察及较主观的判断、假设或方法来评估我们的资产估值，这些判断、假设或方法可能会导致估计的公允价值在不同期间有重大差异，并可能超过投资的售价。由于估值方法和假设的变化，我们证券的估计公允价值也可能减少。

商业风险

我们的实际索赔或其他结果可能与我们的估计、假设或模型不同

如果我们的实际索赔体验不如我们在确定索赔负债时使用的基本承保、准备金和其他假设，我们可能被要求减少收购业务的价值(“VOBA”)，增加我们的负债，或产生更高的成本。

我们最终为偿还债务而支付的金额，特别是当这些付款可能要到很久以后才会发生的时候，可能会与我们预期的有所不同。我们可能会根据实际经验和会计要求改变我们的负债假设，增加我们的负债。我们支持投保人和合同持有人义务假设的经营做法和程序，如获取、积累和过滤数据，以及我们对数据库分析和电子通信等技术的使用，可能会影响我们的储量估计。如果这些做法和程序不能准确地产生数据来支持我们的假设，或导致我们改变我们的假设，或者如果我们可以获得增强的技术工具，我们可能会改变这些假设和程序，以及我们的储备。如果我们的任何运营实践和程序不能准确地生成或复制我们用来开展业务的任何或所有方面的数据，此类偏差或错误可能会对我们的业务、声誉、运营结果或财务状况产生负面影响。我们可能会因为寿命的变化而改变我们的假设、模型或储备。基因检测普及率和准确性的提高，或对其使用的限制，可能会加剧逆向选择风险。

流行病和其他公共卫生问题已经导致并可能继续导致我们许多保单(例如人寿保险、伤残、休假、长期护理、主要医疗和补充保健产品)下的索赔增加，从而增加了我们由此产生的成本。政府或其他机构可能无法提供我们在估计、假设、模型或储备中使用的准确人口和影响数据，如死亡率、感染、发病率、住院或疾病。这可能会导致或加剧与我们的估计或假设相关的任何风险。流行病和其他公共卫生问题可能会对我们的索赔或其他受估计、假设、模型或储量限制的领域造成相关或相应的长期经济、社会、政治、政策、监管、商业、人口或其他方面的变化。我们可能无法准确地预测、准备和适应这些变化。

我们可能在全球面临各种政治、法律、运营、经济和其他风险

本公司业务的全球性使我们面临各种各样的政治、法律、运营、经济和其他风险，包括：资产国有化或没收；对外资拥有本地公司的所有权施加限制；对获取存款现金能力的限制、法律的变化、其应用或解释；政治不稳定；经济或贸易制裁；对跨境交易所上市、投资或其他证券交易的制裁；股息限制；价格管制；应对气候变化的法规；外汇管制或其他转让或兑换限制；执行合同的困难；监管限制；以及对我们的业务和运营的公众或政治批评。其中一些行为对我们的影响可能比我们的同龄人更严重。我们的一些业务在新兴市场运营，这些市场中的许多风险都有所增加。

我们还面临其他可能影响我们的全球业务和投资的风险，包括与征收关税或其他国际贸易壁垒、改变国际贸易协定、政府间组织的不确定性、养老金制度改革、工人协会或工会的劳工问题，以及对互联信息系统和此类系统安全的依赖有关的风险。

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目录表

将我们的业务扩展到新的业务或司法管辖区可能需要大量的管理时间和费用，然后才能产生大量收入和收益，这可能会减少可用于其他用途的管理和财务资源。我们在新市场或现有市场的业务可能无利可图或利润率较低。

我们可能面临商业竞争

基于一系列因素的竞争压力，包括服务、产品功能、规模、价格、财务实力、索赔评级、信用评级、电子商务能力、知名度、针对ESG指标的性能、技术、针对流行病和其他公共卫生问题的适应、法规和税收的变化，以及其他因素，可能会对我们产品的持久性和我们未来销售产品的能力产生不利影响。我们可能会受到来自其他保险公司以及非保险金融服务公司的竞争的损害，这些公司可能拥有更广泛的产品种类、更具竞争力的定价、更高的理赔能力评级、更多可供竞争的财务资源，或者金融服务产品的现有客户基础。此外，由于竞争对手提供更优惠的条款，我们可能会失去每年承保的团体保险产品的购买者。此外，投资管理和证券经纪业务的进入门槛相对较低，不断吸引新的进入者。我们的客户和客户可能会使用其他金融服务提供商，导致我们的业务损失。

银行、经纪商和经纪自营商之间的整合活动增加，可能会对保险业的销售产生负面影响。它可能会加剧进入分销商的竞争，导致更大的分销费用，并可能削弱我们向现有客户群营销保险产品或扩大其客户基础的能力。合并和其他行业变化也可能增加经销商重新谈判协议的可能性，这些协议的条款对我们不太有利。

此外，影响我们业务监管环境的立法和其他变化可能不会对所有活动和公司产生同等影响，这可能会对我们在保险业和更广泛的金融服务业中的竞争地位造成不利影响。

我们面临的技术变化带来了新的和激烈的挑战，可能无法预见或适应这些变化

我们的业务运营依赖于我们和供应商的正常运行和安全的信息系统。技术的变化给我们带来了新的或加剧的挑战，如果我们不能预见或适应这些变化，我们的业务、经营业绩和财务状况可能会受到不利影响。例如，如果我们无法准确、及时或完整地处理、存储和检索与我们的业务有关的更多数量和种类的信息，包括与死亡有关的信息，我们的假设、模型和储备可能需要修改，这些信息是新的数据收集和分析技术工具提供的。

同样，我们的分销渠道可能会变得更加自动化，以增加获得我们服务和产品的灵活性。我们可能会在实施和适应这些变化方面产生巨大的成本。如果我们不成功，我们的运营结果、竞争地位、声誉以及客户和分销关系可能会受到损害。为适应这些变化而采取的步骤，如数据收集和分析方法的变化，也可能使我们面临诉讼或其他监管和法律行动。

技术变化可能会影响我们的商业模式以及我们与现有或潜在客户的互动方式，而不断变化的消费者偏好可能需要重新设计我们的产品和投资构成。例如，能源技术的变化和消费者对电子商务偏好的增加可能会损害一些企业的盈利能力。同样，人工智能(“AI”)技术的增长和可获得性，包括生成性人工智能，带来了重大机遇，但也带来了复杂的挑战，包括在平衡和减轻人工智能技术开发或部署带来的潜在损害风险方面。我们可能无法相应地调整我们的投资，或者遭受资产搁浅。如果我们无法更新我们的业务模式以匹配不断变化的消费者偏好和购买行为，或者不断变化的技术格局，我们的业务、运营结果和财务状况可能会受到不利影响。

新技术可能会影响我们信息系统的配置，以及它们与我们的供应商、服务提供商和/或合作伙伴的信息系统的连接方式。此类技术发展可能会引入或暴露信息安全漏洞，这可能会导致与维护适当的数据隐私、数据保护和网络安全措施相关的漏洞或成本增加，或者监管机构对我们采取执法行动。任何此类漏洞导致我们的信息系统或我们所依赖的第三方的安全漏洞或故障，都可能导致诉讼、监管行动、对我们的业务运营的负面影响，以及声誉损害。

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目录表

我们可能会面临影响投保人索赔责任和再保险可用性的灾难

灾难性事件可能会增加索赔、损害我们投资组合中的资产或以其他方式损害我们的投资组合，并可能损害我们再保险公司的财务状况，增加再保险违约。灾难性事件还可能减少受影响地区的经济活动，这可能会损害我们现有的业务或新业务的前景，或我们投资的价值。如果财产价值因通货膨胀或其他因素而增加，或者我们的保险生命或财产集中在地理上，则灾难性事件的索赔严重程度可能会更高。

流行病和其他公共卫生问题或其他事件，以及政府、企业和消费者对它们的反应，可能会影响经济状况，并可能导致大量疾病或死亡。飓风、风暴、地震、冰雹、龙卷风、爆炸、冬季恶劣天气、火灾、洪水和泥石流、停电以及骚乱、叛乱、恐怖袭击或战争行为等人为事件也可能造成灾难性损失和索赔增加。任何此类灾难也可能导致消费者或企业信心、行为以及投资和企业活动的变化，利率和其他市场风险因素的变化，以及政府或其他对经济活动的长期限制。

根据行业惯例和会计准则，我们只有在评估灾难可能造成的损失后，才会为灾难引起的索赔确定负债。我们已确定的责任可能不足以支付我们的实际索赔责任。我们从灾难多发地区撤出或再保险交易的能力受到限制，可能会阻碍我们管理风险的努力。我们可能无法以我们认为可以接受的费率获得巨灾再保险，或者根本无法获得。我们也可能因灾难而被要求向担保协会或类似组织捐款。

我们可能面临气候变化的直接或间接影响或应对

气候变化可能会增加短期、中期或长期与天气有关的灾害、公共卫生事件、森林火灾、海平面上升和流行病的频率和严重性，其影响可能会随着时间的推移而增加。气候变化监管可能会损害我们持有的投资的价值，或者损害我们的交易对手，包括再保险公司，或者增加我们的合规成本。我们的监管机构也可能越来越多地将他们的审查重点放在我们对气候相关风险的管理上。

我们可能需要弥补封闭区块中的不足，并且可能不会重新分配封闭区块资产

与MLIC股份化有关的封闭式大宗资产、其现金流以及封闭式大宗保单的收入可能不足以提供保单的保证利益。如果他们不是，我们必须为缺口提供资金。出于竞争或其他原因，我们可以选择用我们的普通账户资金支持投保人支付股息。这样的行动可能会减少原本可用于其他用途的资金。

我们可能被要求确认商誉或其他长期资产的减值，或针对我们的递延所得税资产建立估值拨备

如果市场持续下跌或其他因素对我们的业务表现产生负面影响，我们可能会减少业务单位的估计公允价值，损害我们的商誉并计入净收益。

如果我们得出结论，我们将无法收回长期资产的账面价值，我们可能会减记长期资产。

我们可能会计入净收入，因为我们认为，根据业务表现及其未来产生应税收入的能力，我们更有可能无法实现递延所得税资产。此外，如果税率发生变化，我们可能需要调整递延税项资产和负债的价值。

我们可能被要求损害VOBA、Voda或VOCRA

投资回报、死亡率、发病率、持续性、计息利率、支付给投保人的股息、管理业务的费用、再保险交易对手的信誉、股市大幅或持续下跌、债券利差的重大变化，以及某些其他经济变量，如通货膨胀，可能会导致所收购的分销协议的价值(“Voda”)、VOBA或所收购的客户关系的价值(“VOCRA”)减值。在此期间，我们可能会加速摊销或损害这些资产。

我们可能面临波动、更高的风险管理成本，以及由于我们某些产品的担保而增加的交易对手风险

如果股票或固定收益基金减少或变得更加不稳定，或利率下降，我们对担保福利的负债可能会增加，包括无失效担保福利、担保最低死亡福利、担保最低提取福利、担保最低积累福利、担保最低收入福利以及某些最低贷记率功能。

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我们的衍生品和其他风险管理策略，以对冲我们对这些债务的经济敞口，可能会损害我们的业绩。我们使用再保险、衍生品或其他风险管理技术可能无法充分抵消担保成本，或保护我们免受投保人行为、死亡率或市场事件变化的损失。

投保人也可能以意想不到的方式改变他们的行为。例如，由于经济不确定性或挑战而寻求流动资金的投保人可能会退出或退保、改变他们的保费支付做法、行使产品期权或采取其他行动，利率与我们预期的不同。

操作风险

我们的风险管理政策和程序，或我们的模型，可能会让我们暴露在未知或不可预见的风险中

我们的机构风险管理和业务连续性政策和程序可能不够全面，也可能无法识别或充分保护我们免受暴露于其中的每一种风险。

流行病和其他公共卫生问题，以及当局和人民对此的反应，已经并可能继续导致远程、混合和/或灵活的办公室工作安排和其他不寻常的情况。这些可能会给我们的风险管理和业务连续性计划带来压力，引入或增加我们的运营和网络安全风险，并以其他方式削弱我们管理业务的能力。它们可能会增加未经授权访问我们的技术系统或我们所依赖的第三方系统的尝试的频率和复杂性。它们可能会阻碍我们防止洗钱或其他欺诈的努力，无论是由于“了解我们的客户”的能力有限、我们避免和阻止外国腐败行为的计划受到压力，还是其他原因，并可能增加我们的合规成本和违规风险。

我们的风险管理模型所基于的假设、预测和数据可能不准确，我们的模型可能不适合它们的目的、被误用、不能正确操作并包含错误。我们的决定和模型调整，包括储量的确定，都是基于这样的模型产出和报告，可能存在缺陷。我们可能无法充分识别或补救模型错误。我们的模型可能无法完全预测未来的风险敞口，也不能正确反映过去的经验。

我们对市场、客户、灾难发生或其他事项的评估可能并不总是准确、完整、最新或正确评估。我们可能无法有效地识别和监控所有风险或适当限制我们的风险敞口，我们的同事、供应商或非雇员销售代理可能没有遵守我们的风险管理政策和程序。我们的同事、供应商或非员工销售代理过去或未来的不当行为可能会导致调查、违反法律、监管制裁和诉讼。由于法律和监管要求，我们可能不得不实施更广泛或不同的风险管理政策和程序。

我们的政策和程序可能不足以保护我们免受操作风险的影响

在我们通过复杂的管理系统处理的大量交易中，我们可能会出现任何错误。我们防止此类错误的控制和程序可能不会有效。我们遵守和执行合同义务的控制和程序可能并不总是有效的。错误会使我们受到客户索赔的影响。

如果我们无法从我们的客户或他们的员工那里获得必要和准确的信息，我们可能无法提供或核实保险并支付索赔，或者我们可能在没有足够文件的情况下支付索赔。

我们所依赖的供应商的控制可能不符合我们的标准或不够充分。我们的供应商可能无法准确、一致地按照适用法律或及时履行其服务。我们与供应商的信息交换可能不完善，或者我们的供应商可能遭受财务或声誉方面的困扰。其中每一项都可能导致错误、不当行为或服务中断。

我们可能无法及时和彻底地逃脱财产。因此，我们可能会招致费用、加强准备金、以及费用、监管检查或处罚。

我们的做法和程序有时可能会限制我们联系所有客户的努力，这可能会导致延迟、不及时或错过预期的客户付款。

我们的同事、供应商、非雇员销售代理、客户或其他人可能对我们实施欺诈。我们的政策和程序可能在预防、检测或减轻欺诈和其他非法或不当行为方面无效。

我们可能无法吸引、激励和留住员工，开发人才，并为管理层继任制定计划。与新冠肺炎大流行有关的议定书的制定以及与工作场所灵活性有关的政策可能会加剧这些担忧。此外，自然减员可能会导致政策和程序的执行出现失误。

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目录表

尽管我们遵守了有关内部控制的法规和会计要求，并且我们的结论是财务报告的内部控制截至报告日期有效，但公司的内部控制过去已被证明是有效的，并且存在未来可能被证明存在缺陷或无效的风险。

我们可能无法保护我们数据的机密性和完整性，包括由于我们的网络安全或其他信息安全系统或我们或我们的供应商的灾难恢复计划失败

我们的业务高度依赖于我们的信息系统以及我们的服务提供商、供应商和其他第三方的信息系统的有效运行。我们的业务有赖于这些系统的正常运作，包括处理索赔、交易和申请、向客户和分销商提供信息、执行精算分析、保留客户和业务记录以及其他核心业务功能。此类系统的安全性失败、我们的员工或代理使用未经授权的工具、软件或其他技术与客户或业务对手方进行通信，或未能维护我们内部或外部供应商系统的安全或其上存储的机密信息，可能会对我们开展业务的能力产生不利影响，导致监管执法行动和诉讼，并损害我们的运营结果、财务状况和声誉。

我们、我们的员工和我们的供应商，与其他商业实体一样，继续成为计算机病毒或其他恶意代码、未经授权或欺诈性访问、人为错误、勒索软件或网络攻击以及影响我们的网络安全和信息安全系统的其他漏洞或事件的目标或对象。在全球范围内，网络安全事件的频率、严重性和复杂性都有所增加，这些趋势可能会继续下去。虽然我们已经实施并要求我们的关键供应商实施我们认为合理和适当的网络安全和数据保护措施，包括正式的基于风险的信息安全计划，但我们为将网络事件的风险降至最低并保护我们的信息技术所做的努力可能不足以防止对我们和我们的供应商系统的实质性入侵、攻击、欺诈、安全漏洞或其他未经授权的访问，包括由于软件代码包含的漏洞可能增加网络攻击或未经授权访问的可能性。我们可能无法及时发现此类事件。如果我们或我们的供应商未能预防、检测、解决和缓解此类事件，我们可能会遭受重大的财务和声誉损害。不能保证我们或我们供应商的安全措施，包括信息安全政策、行政、技术和物理控制以及旨在预防的其他行动，将提供完全有效的保护，使其免受此类事件的影响。

此外，我们经常通过电子方式发送、接收和存储个人、机密和专有信息，包括客户与健康相关的机密信息。尽管我们试图保持此类信息的机密性和安全性，但我们可能在任何情况下都无法做到这一点，我们或我们的供应商也可能无法保持足够的内部控制或遵守旨在确保敏感数据隐私和完整性的相关政策和程序。此类失败可能会导致我们或我们的供应商故意或无意地披露或滥用机密信息，以及他人盗用此类机密信息，这可能会损害我们的声誉，减少对我们产品和服务的需求，并使我们承担重大的法律和监管责任和费用，这将损害我们的业务、运营结果和财务状况。

我们、我们的供应商、我们的再保险公司和我们的客户可能会遭受自然灾害、流行病、大流行、工业事故、停电、计算机病毒、恐怖袭击、勒索软件或网络攻击或战争等灾难，而我们或他们的灾难恢复系统可能不足以保障我们在此类情况下进行正常业务运营、获得再保险和维护我们的关键业务或信息技术系统的能力，特别是如果此类灾难影响基于计算机的数据处理、传输、存储和检索系统和/或破坏或以其他方式对有价值的数据的机密性、完整性或可用性或再保险人或供应商的财务状况造成不利影响。如果由于此类灾难，关键人员无法联系到我们，或者我们的供应商提供商品和服务的能力以及我们的员工履行其工作职责的能力受到损害，我们有效开展业务并维护敏感数据的安全性、完整性、保密性或隐私的能力可能会受到严重影响。我们可能没有提供足够的业务中断保险来保护我们免受此类中断可能造成的所有损失，并且任何责任、运营和其他风险的保险在未来可能变得不那么容易获得或更昂贵。

我们可能无法可靠地访问我们使用的信息存储系统中的所有文件和记录，无论是电子存储系统还是物理存储系统。我们可能无法获得或保存我们需要的所有记录，以便准确和及时地管理和建立适当的福利和索赔准备金。如果数据泄露暴露了我们的任何敏感财务信息，则客户、投资者或监管机构可能会对我们的财务状况或运营结果产生不准确的看法。我们可能被迫过早地公开披露信息，以消除这种不准确的看法，或履行我们的披露义务，即使我们不相信根据我们通常的内部控制和披露控制，该信息尚未完全可靠或得到确认。这可能会对我们的声誉造成损害。

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目录表

监管机构或其他机构对网络安全的审查，包括新的法律或法规，可能会增加我们的合规成本和运营负担，特别是在监管和立法加强对网络安全问题的关注的情况下，这可能会导致此类法律或法规的更多执法行动。有关更多信息，请参阅《业务-法规-网络安全、隐私和数据保护法规》。监管机构、客户或其他人可能会因任何网络安全故障而对我们采取行动。我们在吸引和留住高素质人员以协助我们应对这些安全威胁方面也面临着越来越大的挑战。我们持续不断的技术评估和增强，包括旨在更新我们的保护措施的更改，可能会增加我们的安全漏洞或漏洞的风险。我们可能会因遵守有关我们的使用、收集、管理或传输数据和其他隐私做法的法律或监管机构的审查而招致更高的成本。我们正在不断评估和加强我们的网络安全和信息安全系统，并创建新的系统和流程。然而，不能保证这些措施将有效地预防或限制未来网络安全事件的影响。

我们可能面临会计准则的变化

当局可能会改变适用于我们的会计准则，我们可能会比要求更早地采用这些改变。适用于我们业务的会计规则的变化可能会对我们的运营结果和财务状况产生不利影响。有关已发布但尚未实施的美国公认会计原则会计公告的影响的讨论，请参阅合并财务报表附注1。

我们的合伙人可能会承担过高的风险

我们的同事，包括管理销售、投资、产品、批发、承保等的高管和其他人，可能会承担过高的风险。我们的薪酬计划和做法，以及我们的其他控制措施，可能无法有效阻止过度冒险或不当行为。

我们在销售和分销我们的产品时可能会遇到困难或困难

如果我们改变策略，如果我们的业务业绩下降，由于评级机构的行动或对市场相关风险的担忧，或者由于监管或其他原因，我们的产品分销商可能会暂停、改变、减少或终止与我们的分销关系。我们的分销商可能会合并，以影响我们的方式改变他们的商业模式，或者终止他们与我们的分销合同，新的分销渠道可能会出现，损害我们的分销努力。由于合并或其他行业变化或其他原因，经销商可能会尝试重新谈判任何现有销售协议的条款，以获得不太有利的条款。我们与经销商关系的中断或改变可能会损害我们营销产品的能力。

我们的员工或非关联公司或代理商可能以不适当的方式分销我们的产品，或者我们的客户可能不理解或不适合我们的产品。

我们可能会改变养老金和其他退休后福利计划的假设

我们可能会改变我们的贴现率、计划资产回报率、死亡率、补偿水平或医疗趋势假设，从而损害我们的福利计划估计。

我们可能无法保护我们的知识产权，并可能面临侵权指控

我们可能无法阻止第三方侵犯或挪用我们的知识产权。我们可能会招致执行和保护它的诉讼费用，或者确定它的范围或有效性，我们可能不会成功。

此外，我们可能会受到第三方侵犯知识产权、违反许可使用权或盗用商业秘密的索赔。我们可能会因任何此类索赔而产生巨额费用。如果我们被发现侵犯或挪用第三方知识产权，我们可能会被禁止向我们的客户提供某些产品或服务，或使用某些知识产权并从中受益。或者，我们可以被要求与第三方达成代价高昂的许可安排，或者实施代价高昂的替代方案。

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目录表

与收购、处置或其他结构性变化有关的风险

我们可能会面临困难、不可预见的负债、资产减值或评级行动，这些困难来自业务收购或整合和管理此类业务的增长、业务处置或法人重组

业务、合资企业和其他结构性变化的收购和处置使我们面临经济、运营、战略、财务、税务、法律、监管和合规等因素带来的一系列风险。因此，不能保证任何收购、处置或重组将按预期完成，或者根本不能保证完成。我们可能无法实现任何交易的预期经济、战略或其他利益。实施这些交易可能会导致不可预见的支出和负债，或者表现与我们预期的不同。我们面临风险的领域包括获得损失赔偿的权利、监管、流动性和资本要求、客户、分销商、供应商和关键人员的流失、管理时间和资源被转移到收购整合挑战或增长战略上，从而使业务价值最大化，以及无法实现预期的效率。我们通过合资企业开展业务的成功将取决于我们管理各种问题的能力，包括：(I)我们因加入某些合资企业而面临的额外运营、财务、法律、税收或合规风险；(Ii)由于我们的所有权或分销要求以及资源(包括资本和产品分销)的限制，我们对合资企业交易对手的依赖可能会减少我们对合资企业的控制、财务回报或合资企业的价值；以及(Iii)我们交易对手的合作或履行义务的能力，或选择改变、修改或终止关系的能力。

重组或合并我们开展业务的法人实体可能会带来类似的风险。我们能否成功实现法人重组带来的好处，还将取决于我们对各种问题的管理，包括监管批准、我们业务的修改以及我们投资组合或衍生品对冲活动的变化。

这些风险中的任何一种，如果实现了，都可能阻止我们从此类交易中获得预期的好处。

我们可能面临与Bright Tower分离相关的风险

我们可能无法实现Bright Tower分离带来的任何或所有预期的税收或其他好处。BrightHouse可能不会成功，导致针对我们的诉讼或监管索赔。

治理风险

大都会人寿S董事会可能因大都会人寿投保人信托的投票条款而影响股东投票的结果

根据大都会人寿保单持有人信托基金的规定和大都会人寿公司持有的普通股数量，我们的董事会可能能够影响股东的投票。信托受益人投票指示可能对涉及某些基本公司行动的投票具有不成比例的权重，因为受托人将根据实际收到的指示按比例投票该信托持有的所有普通股。

我们可能会产生与终止信托、将信托中持有的普通股分配给受益人以及因此而增加拥有完全投票权的股东数量相关的监管、邮寄或其他成本。这一增加可能会影响提交股东投票的事项的结果以及我们公司治理的其他方面。

州或联邦法律，或大都会人寿公司的S公司注册证书和附则，可能会推迟、阻止或阻止收购和企业合并

州法律、联邦法律和大都会人寿公司的S公司注册证和章程可能会推迟、阻止或阻止股东可能认为有利的收购尝试。如果这些规定阻碍了收购尝试，可能会对大都会人寿S普通股的价格产生不利影响。

股东对大都会人寿S公司治理结构的改变可能会增加董事会保护股东利益的难度。

项目1B。未解决的员工意见

大都会人寿没有美国证券交易委员会员工对其根据交易法发布的定期报告或当前报告发表的未解决的评论。

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目录表

项目1C。网络安全

网络安全管理与战略

我们通过大都会人寿的信息安全计划(“计划”)管理信息安全风险，并将其作为大都会人寿信息安全计划(“计划”)的一部分，该计划对公司及其第三方供应商的系统、应用程序和数据库实施和维护控制。该计划的主要目标是通过物理、技术和行政保护措施，保护大都会人寿拥有或拥有的所有数据及其技术资产的机密性、完整性和可用性。这包括监控、检测、报告、遏制、管理和补救网络威胁的控制和程序。该计划旨在防止数据外泄、操纵和破坏，以及系统和交易中断。该计划保护大都会人寿环境的以威胁为中心和基于风险的方法考虑了美国政府国家标准与技术研究所开发的网络安全框架中的适用指导方针，并由大都会人寿的CISO管理，跨业务线和公司职能进行合作。我们的董事会负责监督该计划。

该计划的主要特点包括：

•CISO领导下的网络安全事件响应小组，负责监控和响应威胁、漏洞和事件。

•由CISO和我们的隐私办公室管理的事件响应计划，并通过公司不同地理区域的跨职能年度演习进行测试，其中许多演习包括高级管理人员和董事会的参与。

•至少每年审查和更新信息安全政策和程序，以反映法律、技术、做法和新出现的威胁的适用变化。

•定期进行网络和应用程序测试和监控。

•定期审查内部和外部的威胁、漏洞和其他网络安全风险。

•风险缓解战略，包括年度内部和第三方风险评估，以及网络安全和隐私责任保险，旨在支付与信息安全违规有关的费用。

•供应商管理程序，旨在识别和解决与使用第三方服务提供商相关的潜在风险。

•关于信息安全、数据安全和网络安全实践以及保护数据免受网络威胁的员工培训计划，至少每年一次。

•应对网络安全风险的跨职能方法，全球技术与运营、风险、合规、法律、隐私和内部审计部门参与。

在选择我们的第三方服务提供商时，我们基于风险进行尽职调查，包括酌情审查供应商应用程序、一般IT控制和用于为大都会人寿业务提供服务的IT设施。第三方受大都会人寿第三方风险管理计划管辖，该计划包括入职前的风险评估。根据风险评估，某些第三方服务提供商必须定期更新相关评估文件，并由大都会人寿就其内部控制进行重新评估。被视为关键和高风险的供应商受到各种行业解决方案和服务的持续监控，这些解决方案和服务旨在识别网络安全风险。

作为计划设计和实施的一部分，我们还与第三方合作，例如独立评估员(例如，行业成熟度评估、渗透测试、应用程序安全审查和独立审计)、外部法律顾问和其他顾问。该方案由外部专家定期进行评估，并向董事会报告审查结果。

在本报告所述期间，我们没有发现网络安全威胁的风险，包括之前的任何网络安全事件造成的风险，这些风险已经或合理地可能对大都会人寿产生重大影响，包括其业务战略、运营业绩或财务状况。有关大都会人寿与网络安全相关的风险的进一步讨论，请参阅“风险因素-运营风险-我们可能无法保护我们数据的机密性和完整性，包括由于我们的网络安全或其他信息安全系统或我们或我们的供应商的灾难恢复计划失败的结果。”

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目录表

网络安全治理

CISO是一名高级管理人员，负责制定和执行公司的信息安全战略。管理层向CISO提供定期报告，详细说明正在进行的网络安全风险管理。CISO和全球技术与运营负责人每季度向审计委员会提交最新情况，并在必要时向我们的全体董事会提交最新情况。这些定期报告包括我们对网络事件的准备、预防、检测、响应和恢复的最新表现。如有需要，审计委员会亦会与管理层一起审阅本公司有关资讯保安及网络保安的政策及内部控制措施的充分性及有效性，但至少每年一次。此外，CISO定期以事件为基础，向董事会通报信息安全事件和对公司构成的相关风险，并向董事会通报最新情况。

该计划受制于大都会人寿的风险管理框架，并在大都会人寿使用的“三道防线”模式下运作。CISO定期向企业风险委员会(ERC)(包括首席风险官(CRO))和高级管理团队的其他成员报告信息安全风险。见“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析--风险管理”。

CISO负责监督支持该计划日常运作的组织，在数据保护和网络安全领域具有资格，在金融服务领域拥有20多年的专业IT经验。在此之前，CISO曾担任大都会人寿的全球首席技术官，负责公司的全球基础设施、工程、服务运营、质量保证、应用程序维护和生产管理职能；在2012年加入大都会人寿之前，他还曾担任过其他金融机构的首席技术官、CISO、首席信息官和全球电信工程主管。

项目2.财产

不适用。

项目3.法律诉讼

见合并财务报表附注24。

项目4.矿山安全信息披露

不适用。

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目录表

第II部

项目5.注册人普通股市场、相关股东事项和发行人购买股权证券

发行人普通股

大都会人寿公司的S普通股，每股票面价值0.01美元，于2000年4月5日在纽约证券交易所开始交易，代码为“MET”。

截至2024年2月8日，我们普通股的登记股东有72,491人。

有关我们的股权补偿计划的信息，请参阅第(12)项。

发行人购买股票证券

在截至2023年12月31日的季度里，大都会人寿或其附属公司或其代表购买大都会人寿公司普通股的情况如下：

期间						购入股份总数(1)						每股支付1美元的平均每股价格						作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股票总数						根据计划或计划，可能尚未购买的最大股份数量(或近似美元价值)(2)
2023年10月1日-10月31日						4,187,473						$61.64						4,187,473						$2,702,488,522
2023年11月1日-11月30日						4,802,596						$61.64						4,802,596						$2,406,473,310
2023年12月1日-12月31日						4,676,556						$65.00						4,676,556						$2,102,489,232
总计						13,666,625												13,666,625

__________________

(1)在2023年10月1日至10月31日、2023年11月1日至11月30日以及2023年12月1日至2023年12月31日期间，大都会人寿的独立账户指数基金没有在公开市场上以非酌情交易的方式购买大都会人寿的普通股。

(2)2023年5月，大都会人寿宣布，其董事会批准了总计40亿美元的普通股回购。截至2023年12月31日，大都会人寿公司仍有21亿美元的普通股回购未获授权。截至2023年12月31日的剩余授权和回购金额都不反映截至2023年12月31日的季度与此类回购相关的800万美元适用消费税。有关普通股回购及相关消费税的详情，请参阅综合财务报表附注19。另见“风险因素--资本风险--由于法律和监管限制或现金缓冲需求，我们可能无法支付股息或回购我们的股票。”

普通股业绩图表

下图及表格分别比较截至2023年12月31日止五年期间我们的普通股总回报与标普全球评级（“标普”）500指数、标普500指数、标普500指数金融指数及标普500指数人寿及健康保险指数的总回报。图表和表格分别显示了2018年12月31日对我们普通股和每个指数的假设100美元投资的总回报，包括所有股息的再投资。以下图表和表格不应被视为“征集材料”或“归档”，或以引用方式纳入未来向SEC提交的文件中，或受《交易法》第18条的责任约束，除非我们将其以引用方式纳入根据《证券法》或《交易法》提交的文件中。

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目录表

						截至12月31日，
						2018						2019						2020						2021						2022						2023
公司简介普通股						$	100.00					$	128.84					$	124.44					$	171.01					$	203.90					$	192.70
标准普尔500指数						100.00						131.49						155.68						200.37						164.08						207.21
S&P500保险公司						100.00						129.38						128.81						170.19						187.42						204.78
S&P500金融股						100.00						132.13						129.89						175.40						156.92						175.99
S&P500人寿健康保险						100.00						123.18						111.51						152.41						168.18						176.00

第6项：保留

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目录表

项目7.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析索引

			页面
前瞻性报表及其他财务资料			48
综合公司展望			48
行业趋势			49
关键会计估算摘要			55
收购和处置			63
经营成果			64
投资			89
衍生品			105
流动性与资本资源			105
采用的会计公告			117
未来会计公告的采纳			117
非GAAP和其他财务披露			118
风险管理			121

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目录表

前瞻性报表及其他财务资料

在本讨论中，“大都会人寿”、“公司”、“我们”、“我们”和“我们”指的是大都会人寿，Inc.，1999年成立的特拉华州公司，其子公司和附属公司。本讨论应与“关于前瞻性陈述的说明”、“风险因素”、“关于市场风险的定量和定性披露”以及本公司在本文其他地方包括的综合财务报表一起阅读。

本管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析可能包含或参考包含或基于《1995年私人证券诉讼改革法》含义的前瞻性陈述的信息。有关前瞻性陈述的警示语言，请参阅“关于前瞻性陈述的说明”。

本管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析包括参考我们的业绩衡量标准、调整后的收益和普通股股东可获得的调整后收益，这些都不是基于公认会计准则的。有关这些和其他财务计量的定义和讨论，请参阅“-非GAAP和其他财务披露”，对于历史上的非GAAP财务计量与最直接可比的GAAP计量的对账，请参阅“-经营结果”和“-投资”。

综合公司展望

我们的前景反映了2024年围绕通胀和失业的持续不确定性。我们预计美元将稳定在当前水平附近。

根据截至2023年12月31日的远期收益率曲线，我们预计2024年长期利率将基本保持不变，收益率曲线变陡，因为短期利率下降。我们相信，我们的投资组合高度多元化，并定位于在各种经济情景中表现良好。有关公司为降低利率敏感性而采取的缓解措施的讨论，请参阅“行业趋势-市场利率的影响”，因为市场利率是我们业绩的关键驱动因素。

截至2023年12月31日，我们在控股公司拥有52亿美元的现金和流动资产，高于我们30亿至40亿美元控股公司现金目标的高端。2024年，我们预计将维持这一控股公司现金目标。

我们持续的资本压力测试和对流动性的长期承诺使我们能够承受各种经济状况。我们预计不会出现任何实质性的流动性不足，我们预计仍能遵守我们信贷协议的财务契约。见“--流动性和资本资源”。我们将继续审查会计估计、资产估值以及资本和流动性影响的各种财务情景。更多信息见“--投资--当前环境”和“风险因素”。

假设(I)利率遵循2023年12月31日可观察到的远期收益率曲线，包括2024年12月31日的10年期美国国债利率3.84%，(Ii)S指数近期年回报率为5%，以及(Iii)私募股权投资近期年回报率在7%至10%之间，这低于我们12%的长期历史回报率，并在2024年第一季度继续承压，然后呈上升趋势；我们预计，不包括所有重要项目，自由现金流与调整后收益的两年平均年比率将保持在65%至75%。

此外，基于上述假设，我们将维持我们的调整后股本回报率目标，不包括近期13%至15%的外币换算调整(FCTA)以外的累计其他全面收入(AOCI)和总值得注意的项目。最后，我们预计将超过我们的目标，在2020年至2024年期间产生约200亿美元的自由现金流，并额外提供10亿美元用于投资于增长和创新。

基于我们继续关注支出纪律、建设再投资于增长举措的能力以及我们的整体效率思维，我们将把全年直接费用比率目标从12.6%下调至12.3%，不包括与直接费用和养老金风险转移相关的显著项目。

我们的前景取决于我们对未来经济和商业状况的假设的准确性，这可能会受到已知和未知的风险、不确定性和其他因素的影响。我们不断审查我们的假设，实施缓解计划，并采取预防措施。随着我们获得更多有关经济状况、监管变化和其他事件的信息，以及这些事件对我们的业务运营、投资组合、衍生品、财务业绩和财务状况的影响，我们可能会修改我们的展望。

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目录表

行业趋势

我们继续受到不断变化的全球金融和经济环境的影响，这些环境一直在影响着该行业。

金融和经济环境

我们的业务和经营结果受到全球金融市场和经济状况的重大影响，这是由于我们在许多国家和地区的市场存在、我们的大规模投资组合以及我们的保险负债和衍生品对不断变化的市场因素的敏感性。

我们正在密切关注可能导致全球市场波动并影响我们的业务运营、投资组合和衍生品的政治和经济状况，例如全球通胀、供应链中断、战争行为和银行业的波动。我们还在监测征收关税、制裁或其他国际贸易壁垒、国际贸易协定的变化及其对我们的业务、运营结果和财务状况的潜在影响。见“--市场利率的影响--通货膨胀的影响”和“--投资--当前环境”。

世界各地的政府和中央银行都在使用财政和货币政策来应对不确定的经济状况。在美国，联邦储备委员会和联邦公开市场委员会在2023年采取了各种行动来促进经济稳定和打击通胀，包括提高利率，尽管过去几个月利率保持稳定，反映出通胀较低。欧洲央行和英国央行一直在采取类似的行动。相比之下，日本央行(BoJ)在很大程度上维持其货币政策不变，反映出对增长和通胀的看法更为谨慎。随着日本央行和美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)货币政策分歧扩大，日元兑美元走弱。

市场利率的影响

市场利率是我们业绩的关键驱动因素。此类利率的上升和下降，以及长期的停滞期，可能会以各种方式影响我们的业务和投资。

通货膨胀的影响

管理层认为，虽然通胀对公司的综合经营业绩没有实质性影响，但通胀可能影响利率，利率上升和通胀对我们的业务都将产生中性或温和的影响。见“-利率上升环境的影响”和“-利率情景”。

通货膨胀的增加可能会在几个方面影响我们的业务。在我们的团体人寿和残疾业务中，保费随着客户员工薪酬水平的提高而增加。然而，在利率上升的通货膨胀期间，固定收益投资的价值下降，这可能会增加已实现和未实现的损失，导致可能无法变现的额外递延税项资产。通货膨胀还会增加劳动力和其他成本的支出，如果这些成本无法在我们的产品价格中转嫁，可能会对盈利能力构成压力。长期和高通胀可能对金融市场和总体经济产生不利影响，消除通货膨胀可能需要各国政府实行限制性的财政和货币政策，这可能会抑制整体经济活动，抑制收入增长，并减少有吸引力的投资机会。

持续低利率环境的影响

美国持续的低利率可能会导致我们：

•减少贷记给投保人的利息与从辅助资产赚取的利息之间的差额(“毛利”)；

•将投资收益再投资于低收益资产，并更频繁地提前还款或赎回我们投资组合中的资产；

•增加与政策性负债相关的准备金，并可能损害无形资产；

•减少利息支出，改变养老金和其他退休后福利计算，改变衍生现金流和市值；

•改变我们的产品供应、设计特点、积分比率和销售组合；以及

•体验改变投保人的行为，包括退保或退款活动。

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目录表

关于毛利率和利率假设以及低利率的潜在影响的进一步讨论，见“-经营业绩--综合业绩--2023年12月31日止年度与2022年12月31日止年度相比--精算假设审查；”“风险因素--经济环境和资本市场风险--我们可能面临困难的经济状况--利率风险；”“风险因素--商业风险--我们可能被要求损害VOBA、Voda或VOCRA；“风险因素-商业风险-我们可能被要求确认商誉或其他长期资产的减值，或为我们的递延所得税资产建立估值拨备”；以及“风险因素-商业风险-我们可能面临波动性、更高的风险管理成本，以及由于我们某些产品的担保而增加的交易对手风险。”

利率上升环境的影响

美国利率上升的时期可能会导致我们：

•将投资收益再投资于高收益资产，并在我们的投资组合中经历较低频率的提前还款或赎回资产；

•减少与政策性负债相关的准备金价值；

•增加利息支出，改变养老金和其他退休后福利计算，改变衍生现金流和市场价值；以及

•改变我们的产品供应、设计特点、信用额度和销售组合。

有关利率上升的潜在影响的其他讨论，请参阅“风险因素-投资风险-我们可能改变我们的证券和投资估值，或对我们的投资进行减值和减值，或改变我们的方法、估计和假设”。

管理行动

为了应对不断变化的美国利率环境的影响，我们在产品、分销渠道和地理位置上保持多元化，同时积极评估利率和产品策略。此外，我们采用纪律严明的资产/负债管理(“ALM”)策略，包括使用衍生工具。我们采取此类行动的能力可能受到竞争、监管批准要求或最低信贷利率保证的限制，可能与利率变化的时间或幅度不匹配。

除了积极主动的管理策略，我们拉丁美洲、欧洲、中东和非洲和亚洲(不包括日本业务)部门的业务还有助于管理对我们综合业绩的影响，因为它们对美国利率的敏感度有限。

有关利率风险管理和我们改变利率或股息额度的能力的其他讨论，请参阅“风险因素--经济环境和资本市场风险--我们可能面临困难的经济条件--利率风险”；“-风险管理”；以及“关于市场风险的定量和定性披露--市场风险敞口的管理”，以及附注5和6。 合并财务报表附注。

利率情景

为了说明我们对美国利率的敏感性，我们比较了两种假设利率环境(“利率下降情景”和“利率上升情景”)与我们的基线经济假设(“基本情景”)到2026年的结果。

利率下降假设美国所有期限的利率在2024年1月1日立即下降，与2026年之前的基本假设相比下降50个基点。利率上升假设美国利率在2024年1月1日立即上调50个基点，直到2026年。除了到2026年改变美国利率外，所有其他经济假设在基本情景、利率下降情景和利率上升情景中都是相同的。

50

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目录表

下表比较了所示日期最相关的利率假设：

			截至十二月三十一日止的年度，
			2024												2025												2026
			基本方案			衰落 利率情景			利率上升情景						基本方案			衰落 利率情景			利率上升情景						基本方案			衰落 利率情景			利率上升情景
软性			3.99%			3.49%			4.49%						3.08%			2.58%			3.58%						3.03%			2.53%			3.53%
10年期美国国债			3.84%			3.34%			4.34%						3.93%			3.43%			4.43%						4.04%			3.54%			4.54%
30年期美国国债			3.97%			3.47%			4.47%						3.97%			3.47%			4.47%						3.99%			3.49%			4.49%

假设对衍生产品净收益(损失)、市场风险收益重新计量(收益)损失和调整后收益的影响

我们估计，在假设利率下降的情况下，2024年至2026年期间对衍生品净收益(亏损)的净有利影响。我们持有大量长期固定收益利率掉期头寸，以对冲再投资风险。美国利率掉期对10年期和30年期掉期利率最为敏感。我们估计，在假设利率上升的情况下，2024年至2026年的净衍生品收益(亏损)将受到净不利影响。

我们估计，在假设利率下降的情况下，2024年至2026年对市场风险收益重新计量(收益)损失的净不利影响。在假设利率下降的情况下，我们预计由于以较低的利率贴现未来现金流，市场风险收益(“MRB”)准备金将增加。我们估计，在假设利率上升的情况下，2024年至2026年对市场风险收益重新计量(收益)损失的净有利影响。在假设利率上升的情况下，我们预计由于以更高的利率贴现未来的现金流，MRB储备将会减少。

我们估计，在假设利率下降的情况下，2024年至2026年的合并调整后收益将受到净不利影响。将现金流再投资于低收益资产的负面影响，通过降低产品的利率和股息比例以及额外的衍生品收入被部分抵消。我们估计，在假设利率上升的情况下，2024年至2026年的合并调整后收益将受到净有利影响。将现金流再投资于高收益资产的积极影响，部分被产品上更高的利率和股息比例以及较低的衍生产品收入所抵消。

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目录表

下表概述利率下降情景下对我们若干分部以及企业及其他衍生工具净收益（亏损）、市场风险收益重新计量（收益）亏损及经调整盈利的假设影响：

			截至十二月三十一日止的年度，
			2024						2025						2026
			(In百万，扣除所得税）
收入
衍生产品净收益（亏损）			$	292					$	(50)					$	(23)
费用
市场风险收益再测量（收益）损失			$	545					$	(7)					$	(10)
调整后收益
团体福利			$	3					$	(12)					$	(24)
RIS			(26)						(20)						(18)
亚洲（仅日本）			(10)						(24)						(36)
大都会人寿控股			(15)						(23)						(41)
公司和其他			(2)						(17)						(25)
调整后收益影响总额			$	(50)					$	(96)					$	(144)

下表概述利率上升情况下，我们若干分部以及企业及其他对衍生工具净收益（亏损）、市场风险利益重新计量（收益）亏损及经调整盈利的假设影响：

			截至十二月三十一日止的年度，
			2024						2025						2026
			(In百万，扣除所得税）
收入
衍生产品净收益（亏损）			$	(177)					$	25					$	8
费用
市场风险收益再测量（收益）损失			$	(466)					$	7					$	10
调整后收益
团体福利			$	(3)					$	12					$	24
RIS			24						21						20
亚洲（仅日本）			10						24						38
大都会人寿控股			28						26						41
公司和其他			5						19						25
调整后收益影响总额			$	64					$	102					$	148

细分市场和公司业务及其他

在假设利率情景中，影响我们某些部门以及公司和其他部门的主要驱动因素总结如下。我们的拉丁美洲、EMEA和亚洲(不包括我们的日本业务)部门由于对美国利率的敏感性有限而被排除在外。有关受最低贷记利率担保的账户价值、可供出售的固定到期日证券(“AFS”)的到期日概况以及投资资产收益率的更多信息，请参阅“-投资”和综合财务报表附注5和11。

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目录表

团体福利

利率下降情景。我们的团体寿险产品主要是可续期定期保单。这提供了重新定价的灵活性，以减轻再投资于低收益资产的负面影响。

由于最低贷记率保证，我们的留存资产账户经历了毛利率压缩。此外，我们的残疾保单索赔准备金的毛利率受到压缩，其贷记率不能降低。我们使用利率衍生品来缓解这两种产品的毛利率压缩。

我们集团残疾产品的毛利率压缩是有限的，这通常是可续期的定期保单，允许根据追溯体验评级和现行利率假设在续期时计入利率调整。

利率上升情景。我们将集团保险产品的现金流再投资于收益率较高的资产，减轻了(I)主要是我们的留存资产账户的利率上升，以及(Ii)用于缓解低利差压缩的衍生品头寸收入减少的影响。

退休和收入解决方案

这项业务包括短期和长期产品，包括资本市场产品、养老金风险转移、结构性结算和其他福利融资产品。

这两种假设的利率情景并不假设我们可能采取任何额外的ALM行动来保持利润率。

利率下降情景。很大一部分短期产品是在浮动利率的基础上管理的，这缓解了毛利率压缩。我们的长期产品具有非常可预测的现金流，我们使用利率衍生品和资产/负债期限匹配来缓解毛利率压缩。这些缓解策略部分抵消了再投资于低收益资产的负面影响。根据我们的投资组合和预期现金流，到2026年，只有一小部分投资资产面临再投资风险。

利率上升情景。我们的长期产品拥有非常可预测的现金流，受益于再投资于收益率较高的资产，但这部分被旨在防范低利率环境的衍生品头寸收入下降的负面影响所抵消。我们很大一部分短期产品是在浮动利率的基础上管理的。较高的信贷利率对这些短期产品的负面影响，部分被旨在防范利率上升环境的衍生品头寸的较高收入所抵消。

亚洲(仅限日本)

利率下降的情景。我们的日本业务提供传统的人寿保险和事故保险及健康产品，其中许多是以美元计价的。我们经历了毛利率压缩，因为我们的投资组合对美国利率敏感，我们无法通过降低利率来抵消这一影响。此外，我们通过产品设计功能和ALM策略的组合来管理我们的寿险产品的利率风险。

我们的日本业务还提供以美元计价的年金，主要是单一保费产品，信用费率在发行时设定。这允许严格管理产品ALM、现金流和净息差，从而降低利率风险。

利率上升的情景。对于以美元计价的产品，这些产品的现金流的较高再投资率抵消了(I)此类产品更高的利率贷记利率和(Ii)旨在保护其免受低利率环境影响的衍生品头寸收入减少的负面影响。

大都会人寿控股

利率下降的情景。我们的利率敏感型寿险产品包括传统寿险产品和通用寿险产品。由于我们的大多数传统人寿保险都参与了，我们可以通过调整适用的股息规模来缓解毛利率压缩。对于我们的万能人寿产品，我们通过产品设计功能和ALM策略的组合来管理利率风险，包括使用利率衍生品。尽管我们能够通过降低某些有效万能人寿保单的利率来缓解毛利率压缩，但这些行动可能会被具有二级担保的保单增加的负债部分抵消。

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目录表

我们的年金产品可以经历毛利率压缩，主要来自具有最低贷款率保证的递延年金。虽然这些合约大多处于或略高于其最低信贷利率，但我们使用利率衍生品来管理毛利率压缩风险。

我们的长期护理业务经历了毛利率压缩，因为我们不能降低已建立的索赔准备金的利息抵扣利率。长期护理政策保证是可再生的，费率可能会在监管批准的情况下按类别进行调整，以反映新出现的经验。我们不少于每年审查与我们的长期护理索赔准备金相关的贴现率假设和其他假设，并在利率方面，根据当前的利率环境来设定贴现率。

由于最低贷记率保证，我们的留存资产账户经历了毛利率压缩。这些账户中的大多数都处于最低贷记利率，因此我们使用利率衍生品来缓解毛利率压缩。

根据我们的投资组合和现金流估计，到2026年，我们每年约有6%的投资资产面临再投资风险。

利率上升的情景。随着时间的推移，较高的现金流再投资利率足以抵消(I)较高的利息贷记利率和(Ii)较低的旨在防范低利率环境的衍生品头寸收入减少的负面影响。

企业管理和其他

公司债券和其他包括用于满足资本和流动性需求的盈余投资组合、某些再保险协议、抵押品融资安排以及我们的未偿债务和优先证券。就两个假设利率情景而言，对养老金和退休后计划支出的影响包括在公司及其他范围内，而不是跨部门分配。

利率下降的情景。随着时间的推移，再投资于低收益资产的负面影响超过了利息支出减少对债务、优先股股息和养老金支出的积极影响。虽然低利率导致养恤金和其他退休后福利负债增加，但其影响被固定收益投资的相应回报所抵消，并导致费用减少。

利率上升情景。随着时间的推移，再投资于高收益资产的积极影响超过了利息支出增加对债务、优先股股息和养老金支出的负面影响。虽然较高的利率导致养恤金和其他退休后福利负债减少，但其影响被固定收益投资的相应回报所抵消，并导致费用增加。

竞争压力

寿险业的竞争仍然很激烈。参见“商业竞争”。产品开发注重差异化，导致在产品功能和服务方面的竞争更加激烈。该行业的某些产品可能会相当同质化，并受到激烈的价格竞争。降低成本的努力是行业参与者的优先事项，其好处是价格调整有利于客户和再投资能力。规模较大的公司有能力投资于品牌资产、产品开发、技术优化、风险管理和创新，这些都是寿险业持续盈利增长的基础。保险公司专注于核心业务，特别是在他们可以实现规模的市场。保险公司越来越多地寻找其他收入来源；重点放在资产货币化、收费服务和提供全面解决方案的机会上，其中包括提供增值服务和传统产品。财务实力和灵活性以及技术现代化是寿险业可持续增长的先决条件。较大的市场参与者往往有能力投资于分析、分销和信息技术，并有能力利用新的数字进入者的能力。由于成本结构较低，成熟市场的分销模式正在从专有模式转向第三方模式。不断变化的客户期望对竞争环境产生了重大影响，因为保险公司努力提供日益复杂的行业客户群所需的卓越客户服务。利益相关者对解决ESG问题的需求不断上升，导致保险公司扩大了可持续发展努力。影响监管环境的立法和其他变化也会影响寿险业和更广泛的金融服务业内部的竞争环境。 请参阅“商业监管”。除了财务实力、技术效率和组织灵活性外，我们相信，适应全球市场波动、利率变化和不确定经济状况导致的竞争环境变化的能力，是寿险业和更广泛的金融服务业成功的重要差异化因素，我们处于有利地位，能够在这种环境中竞争。

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目录表

监管的发展

在美国，我们的人寿保险公司主要在州一级受到监管，一些产品和服务也受到联邦监管。随着寿险公司推出新的、往往更为复杂的产品，监管机构对资本要求进行了细化，并为寿险业引入了新的准备金标准。最近通过的或目前正在审查的法律和法规可能会影响该行业的法定准备金和资本要求。监管机构还对几个市场或产品进行了市场和销售实践审查，包括股票指数年金、可变年金和集团产品。请参阅“业务-监管”、“风险因素-经济环境和资本市场风险-我们的法定寿险准备金融资成本可能会增加，我们可能会发现新融资的市场容量有限”和“风险因素-监管和法律风险-法律或法规的变化，或监管和执行政策的变化，可能会降低我们的盈利能力，限制我们的增长，或以其他方式对我们产生不利影响。”

关键会计估算摘要

按照公认会计原则编制财务报表要求管理层采用会计政策，并作出影响合并财务报表所报告金额的估计和假设。自2023年1月1日起，公司通过了一项新的会计公告，涉及对长期合同(“LDTI”)的会计进行有针对性的改进，过渡日为2021年1月1日(“过渡日”)。因此，采纳的影响适用于截至2022年12月31日和2021年12月31日止年度，如综合财务报表附注1所述。这份关键会计估计的摘要反映了这种采用。有关我们主要会计政策的讨论，请参阅综合财务报表附注1。最关键的估计包括用于确定以下各项的估计：

(i)			未来保单福利负债(“FPB”)、MRBS和再保险的会计；
(Ii)			在没有报价市场价值的情况下投资的估计公允价值；
(Iii)			信贷损失投资准备(“ACL”)和减值；
(Iv)			独立衍生工具的估计公允价值；
(v)			商誉及相关减值的计量；
(Vi)			员工福利计划负债的计量；
(Vii)			所得税的计量和递延税项资产的估值；
(Viii)			诉讼和监管事项的责任。

由于采用LDTI，递延保单收购成本(“DAC”)和VOBA的计量模式发生了变化，大部分嵌入衍生品符合作为MRB入账的标准；因此，我们不再认为DAC、VOBA和嵌入衍生品是关键的会计估计。LDTI影响了FPB、MRB和再保险的确认和计量，以及由此产生的对递延所得税的影响，下文将进一步详细说明。上述其他关键会计估计数不受采用LDTI的影响，如下所述。

此外，应用购置款会计需要使用估计技术来确定购置的资产和承担的负债的估计公允价值--其中最重要的涉及上述关键会计估计数。在应用这些政策和估计时，管理层作出主观和复杂的判断，这些判断经常需要对本质上不确定的事项做出假设。其中许多保单、估计和相关判断在保险和金融服务行业中很常见；其他保单、估计和相关判断仅适用于我们的业务和运营。实际结果可能与这些估计不同。

55

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目录表

未来保单福利负债

一般而言，FPB应在一段较长的时间内支付，计算方法为未来预期福利和待支付的理赔费用的现值减去未来预期净保费的现值。这类负债是根据公认会计原则和适用的精算标准，根据方法和基本假设确定的。在为传统的长期非参加产品建立FPB时，使用的主要假设是与死亡率、发病率、终止、索赔结算费用、保单失效、续签、退休、残疾发生率、残疾终止、通货膨胀和其他或有事件相关的预期，视各自的产品类型和地理区域而定。这些假设至少每年审查一次，并根据需要进行更新，以反映我们对未来时期的预期经验。如果净保费超过毛保费(即预期收益超过预期毛保费)，则增加FPB，并在净收入中确认相应的调整。

未付索赔的负债是根据我们的历史经验和其他精算假设估计的，这些假设考虑了当前事态发展、预期趋势和风险管理计划的影响。

传统的非参与式、长期和有限付款合同包括 大都会人寿的大部分FPB，包括递延利润负债，如综合财务报表附注4所述。对于这类合同，现金流假设被用来预测预期未来福利的金额和时间、将支付的索赔解决费用以及将为一批人收取的预期未来保费。一般而言，根据实际经验，这些产品的负债按季度追溯更新，并根据现金流假设的任何变化至少每年更新一次。反映在经营报表中的FPB的变化是使用锁定贴现率计算的。对于在过渡日期之前发行的合同，本公司制定了一个队列水平锁定贴现率，以反映标的合同开始时锁定的利率(除非有历史上的保费不足事件导致在过渡日期之前更新了利息增加率)，或者通过假定有效的再保险交易或业务合并获得的合同的收购日期。如综合财务报表附注1所述，对于在过渡日期后发出的合同，上中档贴现率被锁定并用于对估计现金流进行贴现。本公司通常将这一比率解释为与公司单A贴现率相当的比率，并反映负债的持续时间特征。在每个报告期内，所有类别的FFP B通过其他全面收益(亏损)(“OCI”)重新计量为当前的中上等级贴现率。

通用和可变通用人寿次级和已缴清担保的负债(“附加保险负债”)的确定方法是：估算账户余额预计为零时应支付的死亡抚恤金的预期价值，并根据预期分摊总额在累积期按比例确认这些抚恤金。在估计次级和已清偿担保负债时使用的假设是投资收益、死亡率、过失、保费支付模式和持续性。此外，这一计算中使用的预计账户余额和摊款受到投资收益率和利息贷记利率的影响，这些利率通常是有保证的最低限额。对可变产品的独立账户基金的投资业绩和波动性的假设与适当标的股票指数的历史经验一致，例如S指数。这些假设将根据市场状况和历史经验定期进行监测和更新。

再保险会计通常采用与预测基础直接业务未来业绩的假设和方法一致的假设和方法，在再保险净额基础上显示直接保单的损益表影响。此外，在衡量再保险可收回金额时，亦会考虑交易对手信用风险的潜在影响。我们定期评估实际和预期的经验，与前述用于确定与让渡和假定再保险相关的资产和负债的假设相比较，并使用与我们的安全减值过程中评估的标准类似的标准来评估我们再保险协议交易对手的财务实力。见“--信贷损失和减值准备”。此外，对于我们的每一份再保险协议，我们将根据适用的会计准则确定该协议是否就与保险风险有关的损失或责任提供赔偿。我们审查所有合同条款，包括那些可能限制再保险人所承受的保险风险金额的条款，或者那些推迟及时偿还索赔的条款。如果我们确定再保险协议不会使再保险人面临保险风险造成重大损失的合理可能性，我们将使用会计的存款法来记录该协议。

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目录表

我们根据利率和外币汇率的变化，利用敏感性分析来衡量与我们的市场敏感型传统长期非参与和有限付款合同、额外保险负债和再保险可收回款项相关的市场风险。这一敏感性分析的结果包括在“关于市场风险的定量和定性披露--风险衡量：敏感性分析”中。我们还评估了重大假设变化对与我们传统的长期非参与和有限付款合同、额外保险负债和产品的再保险可收回金额有关的报告金额的敏感性，这些产品包括但不限于综合财务报表附注4中包括的分类前滚，如下表所示：

传统的长期非参加和有限付款合同、附加保险责任和可收回的再保险

						2023年12月31日
						FPB(1)						再保险可追回款项						净效果 税前 净收入						对保监处的净影响
						增加/(减少)(单位：百万)
假设(2)：
死亡率
增加1%的影响						$	(69)					$	8					$	105					$	(28)
减少1%的影响						$	79					$	(8)					$	(113)					$	26
发病率(3)
增加5%的影响						$	568					$	4					$	(788)					$	224
减少5%的影响						$	(370)					$	(4)					$	585					$	(219)
失误(4)
增加10%的影响						$	(90)					$	(16)					$	403					$	(329)
减少10%的影响						$	230					$	17					$	(580)					$	367

__________________

(1)在适用的情况下，FPB包括递延利润负债。

(2)所有敏感性均不包括我们未来保险费率假设的潜在变化。

(3)对于有发病风险的产品，大都会人寿仅对发病率假设应用敏感性。

(4)对于大都会人寿控股的长期护理产品，失效影响包括死亡率，因为死亡率和失效都会导致这些合同的终止，而不需要支付任何额外的福利。

见附注4 于综合财务报表附注中提供额外资料，包括设立财务抵押贷款所使用的重大投入、判断、估值方法及假设，以及该等因素的变动对年内财务抵押贷款的计量的影响。有关我们的再保险计划的其他信息，请参阅合并财务报表附注9。

如综合财务报表附注4所述，大都会人寿传统参与合约占大都会人寿FPB的重要部分。对于这类合同，在发布时制定的原始假设被锁定，并用于所有未来的负债计算。如果由此产生的负债不足以支付未来的福利和费用(即出现保费不足)，则需要承担额外的负债。对于这些合同，大都会人寿的不良经历风险可能会通过调整股息比例来缓解。

对于所有保险资产和负债，大都会人寿持有资本和盈余，以缓解潜在的不利体验发展。公司管理流动资金和资本的方法在“-流动性和资本资源”中有描述。

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目录表

市场风险收益

MRB是指除了使保险公司面临名义资本市场风险(例如股权价格、利率和/或外币汇率风险)并保护合同人免受相同风险的账户余额以外的福利的合同或合同特征，例如保证的最低福利(称为“GMXB”)。某些合同可能具有符合MRB定义的多个合同特征或担保。这些好处被汇总并作为单一的复合MRB来衡量。

所有已确定的MRB都必须按估计公允价值计量，估计公允价值是根据预计未来利益的现值减去可归因于这些利益特征的预计未来费用的现值而确定的。对未来收益和未来费用的预测需要资本市场和精算假设，包括对投保人行为的预期。采用风险中性估值方法，在多种资本市场情景下使用可观察到的无风险利率预测担保的现金流。这些MRB的估值还包括对我们的非资本市场投入的非履约风险和风险边际进行的调整。不良风险调整是在确定贴现率以贴现负债现金流时计入的与无风险利率之间的利差，是通过考虑与大都会人寿S债务二级市场利差相关的公开信息确定的，包括相关的信用违约互换。该等可见息差随后会在必要时作出调整，以反映该等负债的优先次序及发行保险附属公司与大都会人寿相比的理赔能力。风险保证金是用以涵盖该工具的非资本市场风险，代表市场参与者承担与某些精算假设中的不确定性有关的风险所需的额外补偿。建立风险边际需要使用重大的管理判断，包括对覆盖担保所需的资金数额和成本的假设。

估计公允价值的变动于净收益中确认，但可归因于本公司不履行风险变动的公允价值变动则记入保监处。

在动荡或下跌的股票市场或在低利率环境下，MRB净负债的估计公允价值可能会上升。市场状况，包括利率、股票指数、市场波动性和外汇汇率的变化，有关投保人行为的精算假设的变化，死亡率和与非资本市场投入相关的风险保证金的变化，可能会导致担保的估计公允价值出现重大波动，从而可能对净收益产生重大影响，而我们的非履约风险的变化可能会对保监局产生重大影响。

我们根据利率、外币汇率和股票市场价格的变化，利用敏感性分析来衡量与我们的MRB相关的市场风险。这一敏感性分析的结果包括在“关于市场风险的定量和定性披露--风险衡量：敏感性分析”中。我们还评估了对合并财务报表附注6中分类前滚中包括的产品与我们的MRB相关的报告金额的重大假设变化的敏感性，如下表所示：

						2023年12月31日
						MRBS (负债扣除资产)						净效果 税前 净收入						对保监处的净影响
						增加/(减少)(单位：百万)
假设：
死亡率
增加1%的影响						$	1					$	1					$	(2)
减少1%的影响						$	—					$	(1)					$	1
失效
增加10%的影响						$	(29)					$	33					$	(4)
减少10%的影响						$	29					$	(33)					$	4
不履行风险
增加50个基点的影响						$	(246)					不适用						$	246
降低50个基点的影响						$	274					不适用						$	(274)

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目录表

有关其他资料，请参阅综合财务报表附注6，包括在建立房屋租赁基准时所用的重要资料、判断、估值方法及假设，以及该等因素的变动对年内房屋租赁基准计量的影响。此外，有关MRB公允价值计量的其他信息，请参阅综合财务报表附注13。

投资估计公允价值

我们投资的估计公允价值是基于活跃市场中相同投资的未调整报价，这些报价可以随时和定期获得。当没有该等未经调整的报价时，估计公允价值乃根据非活跃市场的报价、类似但不相同投资的报价或其他可观察到的投入而厘定。如果这些投入不可用，或可观察到的投入不可确定，则不可观察到的投入和/或需要重大管理判断(包括假设或估计)的可观察投入的调整被用于确定投资的估计公允价值。不可观察的投入是基于管理层对市场参与者在为这类投资定价时使用的投入的假设。所采用的方法、假设和投入载于合并财务报表附注13。

如上所述，对于我们的绝大多数投资而言，关于不可观察到的投入的敏感性分析是不必要或不合适的，因为它们是用报价进行估值的。有关公允价值计量中使用的重大不可观察投入以及估计公允价值对按估计公允价值经常性计量的较重大资产和负债类别的该等投入变动的敏感度的量化资料，载于综合财务报表附注13。

金融市场容易受到严重事件的影响，资产价值迅速贬值，同时资产流动性下降。我们出售投资的能力，或投资最终实现的价格，取决于市场的需求和流动性，并增加了在确定某些投资的估计公允价值时使用判断的能力。

信贷损失和减值准备

与我们对我们投资组合的信用损失和减值的评估相关的重大估计和内在不确定性概述如下。有关我们的固定期限证券和抵押贷款组合对利率和外币汇率变化的敏感性的信息，请参阅“关于市场风险的定量和定性披露”。

固定期限证券

对是否发生信用损失的评估是基于我们对预计收回的净金额是否少于摊销成本基础的个案评估。我们考虑了与证券发行商有关的各种因素，并使用我们的最佳判断来评估证券估计公允价值下降的原因，以及评估近期恢复的前景。我们通过考虑有关过去事件、当前和预测的经济状况的不时变化的信息来评估信用损失，并通过使用贴现现金流分析估计回收价值来衡量信用损失。我们根据对未来现金流的最佳估计来估计回收价值，这本身就是主观的，方法可能会根据每种证券的具体事实和情况而有所不同。我们记录了信用损失金额的ACL，而不是记录了摊销成本的减少。用以厘定信贷损失金额的评估程序、计量方法、重大投入及重大判断及假设，载于综合财务报表附注1及11。ACL数量的确定是主观的，因为它包括我们的估计和假设以及对已知和固有风险的评估。随着情况的变化和新信息的出现，我们会修订这些估计和假设。我们固定期限证券组合的估值对利率的变化很敏感，而我们固定期限证券组合中外币计价部分的估计公允价值对外币汇率的变化很敏感。

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目录表

按揭贷款

对于具有相似风险特征的贷款池和具有不同风险特征的贷款池、抵押品依赖贷款和某些经修改的贷款，均按具体贷款具体情况分别建立了ACL。我们就预期终身信贷损失计提拨备，金额相当于我们预计不会收取的按揭贷款摊销成本基准的部分，导致按揭贷款按预期收取的净额呈列。为确定按揭贷款的信贷额度，吾等运用重大判断估计按揭贷款合约期内的预期终身信贷损失，并考虑受内在不确定性影响及可能不时改变的过往事件及当前及预测的经济状况。用以厘定信贷损失金额的会计准则方法、重要资料及重要判断及假设，载于综合财务报表附注1及11。ACL数量的确定是主观的，因为它包括我们的估计和假设以及对已知和固有风险的评估。随着情况的变化和新信息的出现，我们会修订这些估计。 我们按揭贷款组合的估计公允价值对利率的变动非常敏感，而我们按揭贷款组合中外币计价部分的估计公允价值对外币汇率的变动也很敏感。

租赁、房地产和其他资产类别

前交叉韧带数量的测定 房地产及其余资产类别的租赁及减值乃高度主观，并基于我们对与各自资产类别相关的已知及固有风险的季度评估及评估。用于确定折旧及减值金额的评估程序、计量方法、重大投入及重大判断及假设，载于综合财务报表附注1及11。这种评价和评估会随着条件的变化和获得新的信息而进行修订。

衍生品

独立衍生工具的估计公允价值的厘定，是基于市场标准估值方法及管理层认为与其他市场参与者在为工具定价时所使用的一致的市场标准估值方法而厘定的。衍生产品的估值可能会受到利率、外币汇率、金融指数、信用利差、违约风险、不履行风险、波动性、流动性以及定价模型中使用的估计和假设变化的影响。有关场外衍生品定价模型的重大投入和信用风险调整的更多细节，请参阅综合财务报表附注13。

有关我们的衍生品和套期保值计划的更多信息，请参阅合并财务报表附注12。有关我们的衍生品对利率、外币汇率和股票市场价格变化的敏感性的信息，请参阅“关于市场风险的定量和定性披露”。

商誉

商誉的减值测试至少每年或更频繁地进行，如果事件或情况，如商业环境的不利变化，表明可能有理由进行中期测试。

就商誉减值测试而言，如报告单位的账面价值超过其估计公允价值，将就账面价值超过报告单位的公允价值的金额确认减值费用；但确认的损失不会超过分配给该报告单位的商誉总额。此外，在计量商誉减值损失时，本公司将考虑任何可扣税商誉对报告单位账面价值的所得税影响(如果适用)。确定报告单位估计公允价值所需的主要投入、判断和假设包括：预计调整后收益、当前账面价值、支持业务组合所需的经济资本水平、长期增长率、比较市盈率、有效业务的账面价值、对新业务和新业务的预测、以及此类业务的利润率、利率水平、信贷利差、股票市场水平，以及我们认为适合各自报告单位的贴现率。

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目录表

我们在确定我们报告单位的估计公允价值以及评估市值与我们报告单位的总估计公允价值的关系时采用重大判断。所采用的估值方法受制于对变化敏感的关键判断和假设。公允价值估计本身是不确定的，代表了对未来发展的合理预期。这些估计数以及估计数所依据的判断和假设可能与未来的实际结果不同。所测试报告单位的估计公允价值可能会受到立法、监管和宏观经济环境的意外变化的影响。我们报告单位的估计公允价值下降可能导致未来期间的商誉减值，这可能对我们的运营业绩或财务状况产生重大不利影响。

2023年第三季度，本公司对所有报告单位进行了年度商誉减值测试，采用定性和定量评估。量化评估使用了市场多重或内含价值方法，并在适当时补充了基于截至2023年6月30日的最佳可用数据的贴现现金流估值。本公司的结论是，除欧洲、中东及非洲地区外，所有该等报告单位的估计公允价值均大幅高于其账面值。该公司还得出结论，所有报告单位的商誉没有受到损害。

作为年度商誉减值测试的一部分，本公司使用市场倍数和贴现现金流量估值方法测试EMEA报告单元的减值情况。根据这些方法，EMEA报告单位的估计公允价值分别超过账面价值约16%和14%，因此，EMEA报告单位没有减值，但利润率已降至本公司认为的相当大的利润率以下。如果我们假设贴现率比贴现现金流量估值方法中使用的贴现率高出100个基点，那么EMEA报告单位的估计公允价值将比账面价值高出约9%。

有关本公司商誉的其他资料，请参阅综合财务报表附注15。

员工福利计划

大都会人寿的某些子公司赞助固定收益养老金计划和其他涵盖合格员工的退休后福利计划。有关修订我们的美国福利计划的信息，请参阅合并财务报表附注21。在计算与这些计划相关的债务和费用时，需要广泛使用贴现率、计划资产预期回报率、未来补偿增长率和医疗保健费用趋势率等假设，以及关于参保人人口统计数据的假设，如退休比率和年龄、提款率和死亡率。在与外部精算公司协商后，我们根据各种因素确定这些假设，例如该计划及其资产的历史经验、目前可用的市场和行业数据以及预期的福利支出流。

我们根据一种方法来确定计划资产的预期回报率，该方法考虑了通货膨胀、实际回报、期限溢价、信用利差、股权风险溢价和资本增值，以及费用、预期资产管理公司业绩、资产权重和再平衡的影响。考虑到截至2022年12月31日(衡量年度开始)的计划资产金额，如果我们假设我们的养老金和其他退休后福利计划的预期回报率比我们假设的回报率高100个基点或低100个基点，2023年我们的净定期福利成本的变化如下：

			截至2023年12月31日的年度
			定期养老金净成本增加/(减少)						其他退休后净额增加/(减少) 效益成本
			(单位：百万)
预期回报率提高100个基点			$	(79)					$	(13)
预期回报率下降100个基点			$	79					$	13

此表只考虑假设长期回报率的变动，并不考虑上述任何其他假设可能最终伴随假设长期回报率的任何变动。

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目录表

我们根据与高质量公司债券的当前收益率相称的利率来确定用于评估公司养老金和退休后债务的贴现率。考虑到截至2022年12月31日，也就是计量年度开始时的养老金和退休后义务，如果我们假设养老金和退休后福利计划的贴现率都比我们假设的贴现率高100个基点或低100个基点，我们的净定期福利成本的变化如下：

						截至2023年12月31日的年度
						定期养老金净成本增加/(减少)						其他退休后净额增加/(减少) 效益成本
						(单位：百万)
折扣率提高100个基点						$	(57)					$	(4)
折扣率降低100个基点						$	47					$	1

考虑到我们截至2023年12月31日(计量年度结束)的养老金和退休后债务，如果我们假设养老金和退休后福利计划的贴现率比我们假设的利率高100个基点或低100个基点，我们福利债务的变化如下：

			截至2023年12月31日的年度
			养老金福利义务增加/(减少)						其他退休后增加/(减少) 福利义务
			(单位：百万)
折扣率提高100个基点			$	(859)					$	(72)
折扣率降低100个基点			$	1,015					$	86

这些表格只考虑我们假设贴现率的变化，不考虑上述任何其他假设的可能变化，这些假设最终可能伴随我们假设贴现率的任何变化。除其他因素外，由于市场和经济条件的变化以及参与者人口结构的变化，所使用的假设可能与实际结果大不相同。这些差异可能会对公司的综合财务报表和流动性产生重大影响。

有关衡量与雇员福利计划有关的负债时所用假设的额外讨论，请参阅综合财务报表附注21。

所得税与递延纳税资产的估值

我们对所得税的会计核算代表了我们对各种事件和交易的最佳估计。税法往往很复杂，纳税人和有关政府税务当局可能会有不同的解释。在建立所得税费用准备时，我们必须对本质上复杂的税法的适用做出判断和解释。我们还必须估计未来某些项目将在何时影响我们开展业务的各个税收管辖区的应纳税所得额。

本公司考虑所有可用因素，包括正面和负面因素，以决定根据这些因素的权重，是否需要对各类递延税项资产计提部分或全部估值拨备。给予这些因素的权重与它可以被客观核实的程度相称。在决定递延税项资产变现能力时所考虑的因素包括过去的盈利历史、应税收入的预测和税务筹划策略，包括持有某些证券直至其价值回升的意图和能力。在我们开展业务的国家/地区税法和/或法定税率的变化可能会对我们的递延税净资产估值产生影响。如果全球有效所得税税率增加1%，这一变化将导致截至2023年12月31日的递延所得税净资产余额增加约8400万美元。

有关所得税的更多信息，请参阅合并财务报表附注1和22。

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目录表

诉讼或有事项

我们是大量诉讼事项的被告，并参与了多项监管调查。鉴于其中某些事项要求的巨额和/或不确定金额，以及诉讼本身的不可预测性，某些事项的不利结果可能会不时对公司的综合净利润或现金流产生重大影响，特别是在季度或年度期间。当损失很可能已经发生，并且损失的数额可以合理估计时，就确定负债。与某些诉讼有关的债务，包括我们与石棉有关的债务，由于可靠数据的限制以及可能影响债务估计的许多变量的不确定性，尤其难以估计。本公司按季度及年度审核有关诉讼负债、监管调查及诉讼相关或有事项的相关资料，以反映于综合财务报表中。我们的某些诉讼和监管调查(包括与石棉有关的案件)的不利结果，或在确定记录金额时使用不同的假设，可能会对我们的综合净利润或现金流产生重大影响，尤其是在特定的季度或年度期间。

见附注24 关于我们对诉讼或有事项的评估的其他信息，请参阅合并财务报表附注。

收购和处置

收购

收购瑞文资本管理公司

2023年3月，该公司完成了对另类投资公司Raven Capital Management的收购。

收购肯定投资管理公司

2022年12月，公司完成了对全球环境、社会和公司治理影响固定收益投资管理公司Affirmative Investment Management的收购。

PNB大都会人寿增持股份

于2022年2月，本公司收购PNB大都会人寿印度保险有限公司(“PNB大都会人寿”)约15.0%的股权。因此，本公司于根据权益法入账的营运合营公司PNB大都会人寿的持股比例增至约47.0%。

性情

大都会人寿马来西亚待处置

有关本公司尚未出售其于AmMetLife Insurance Berhad(马来西亚)及AmMetLife Takaful Berhad(马来西亚)(统称“大都会人寿马来西亚”)(各为经营合营企业)的所有权权益的资料，请参阅综合财务报表附注3。

大都会人寿波兰和希腊的处置

关于公司分别于2022年4月和2022年1月出售其在波兰和希腊的全资子公司(统称为“大都会人寿波兰和希腊”)的信息，请参阅综合财务报表附注3。

大都会人寿Seguros的处置

有关公司2021年9月出售其全资拥有的阿根廷子公司大都会人寿Seguros S.A.(“大都会人寿Seguros”)的信息，请参阅综合财务报表附注3。

大都会人寿P&C的处置

有关本公司于2021年4月出售大都会财产及意外保险公司及其若干全资附属公司(统称“大都会人寿财险”)的资料，请参阅综合财务报表附注3。

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目录表

经营成果

概述

大都会人寿是世界领先的金融服务公司之一，提供保险、年金、员工福利和资产管理。2023年第四季度，大都会人寿从五个部门重组为以下六个部门，以反映管理层职责的变化：集团福利；RIS；亚洲；拉丁美洲；欧洲、中东和非洲地区；以及大都会人寿控股。集团福利和RIS业务此前被报告为美国部门。这些变动具有追溯性，对上期合并净收入(亏损)总额或调整后收益没有影响。此外，该公司继续报告其在公司及其他方面的某些经营业绩。看见 “业务部门和公司及其他”和综合财务报表附注2，以了解有关本公司分部及公司及其他的进一步资料。

再保险交易

2023年11月，本公司与退休和人寿保险公司环球大西洋金融集团的子公司完成了一项风险转移交易，以再保险有效的万能人寿、可变万能人寿、有二级担保的万能人寿和固定年金，这在大都会人寿控股分部中有所报告。进一步资料见合并财务报表附注9。

主要财务亮点

•在截至2023年、2022年和2021年12月31日的财年，大都会人寿S普通股股东可获得的净收入分别为14亿美元、51亿美元和67亿美元。

•截至2023年、2022年和2021年12月31日的年度，普通股股东可获得的调整后收益分别为55亿美元、58亿美元和79亿美元。

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目录表

合并结果

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
收入
保费			$	44,283					$	48,510					$	41,152
万能人寿及投资型产品保单收费			5,152						5,225						5,244
净投资收益			19,908						15,916						21,395
其他收入			2,526						2,630						2,619
净投资收益(亏损)			(2,824)						(1,260)						1,543
衍生工具收益（亏损）净额			(2,140)						(2,251)						(3,257)
总收入			66,905						68,770						68,696
费用
保单持有人权益及索偿及保单持有人股息			45,212						50,213						43,998
保单持有人负债重新计量（收益）损失			(45)						114						(172)
市场风险收益重新计量（收益）损失			(994)						(3,674)						(1,237)
记入投保人账户余额的利息			7,860						3,894						5,571
DAC和VOBA摊销			1,952						1,831						2,037
负VOBA摊销			(26)						(29)						(35)
债务利息支出			1,045						938						920
其他费用，扣除发援会资本化后的净额			9,739						9,119						9,096
总费用			64,743						62,406						60,178
未计提所得税准备的收入(亏损)			2,162						6,364						8,518
所得税支出(利益)准备			560						1,062						1,642
净收益(亏损)			1,602						5,302						6,876
减去：可归因于非控股权益的净收益(亏损)			24						18						21
应占净收入（亏损）。			1,578						5,284						6,855
减去：优先股股息			198						185						195
优先股赎回溢价			—						—						6
可供ESTA公司使用的净收入（亏损）。普通股股东			$	1,380					$	5,099					$	6,654

截至2023年12月31日的年度与截至2022年12月31日的年度比较

可供ESTA公司使用的净收入（亏损）。普通股股东 -减少37亿美元，主要原因如下：

净投资收益(亏损)(1) -16亿美元的不利变动（12亿美元，扣除所得税）：

•2023年出售与再保险交易有关的投资的减值亏损

•2023年有关待处置的减值亏损

•2022年房地产投资销售收益

•外币交易收益减少

部分偏移量：

•2023年固定到期证券销售亏损减少

•2023年股本证券按市值计值收益

65

---

目录表

衍生产品净收益（亏损）(2) -1.11亿美元的有利变化（8 800万美元，扣除所得税）(3):

•2023年长期利率增幅较2022年有所下降 -对固定利率掉期的估计公允价值的有利影响

部分偏移量：

•2023年主要股票指数上升，2022年则下降 -对股票期权和TRR的不利影响

•2023年美元兑主要货币走弱，而2022年则走强—对接收美元外币掉期的估计公允价值造成不利影响

市场风险收益再测量（收益）损失(4) -不利变动27亿美元（21亿美元，扣除所得税）：

•2023年长期利率增幅较2022年有所下降

•精算假设审查产生的更新，以及风险边际和其他模型更新，在2023年是不利的，而在2022年基本上是有利的，

部分偏移量：

•2023年主要股票指数上升，2022年则下降

精算假设审查 -2.54亿美元的不利变动（1.97亿美元，扣除所得税）：

						截至十二月三十一日止的年度：												方差
						2023						2022
						(In百万，扣除所得税）
经济假设						$	(40)					$	12					$	(52)
生物统计学假设						37						(30)						67
保单持有人行为假设						—						290						(290)
业务假设						12						(66)						78
总计						$	9					$	206					$	(197)

•2023年和2022年的总业绩分别包括900万美元和2.06亿美元的收益：

◦在900万美元的收益中，400万美元的损失在市场风险收益重计量(收益)损失中确认，200万美元的损失在衍生工具净收益(损失)中确认，两者都在上文讨论，1500万美元的收益在调整后的收益中确认，下文讨论。

◦在2.06亿美元的收益中，2.61亿美元的收益在上文讨论的市场风险收益重新计量(收益)损失中确认，5500万美元的亏损在调整后的收益中确认，下文讨论。

◦1.97亿美元的减少主要是由于大都会人寿控股部门的投保人行为假设在2022年进行了更新，这些假设与可变年金的预计年化有关，这些假设在市场风险收益重新计量(收益)损失中确认

调整后收益(5) -2.68亿美元的不利变化。请参阅“—合并结果—调整后的收益。

税费 -实际税率的不利变化-2023年为26%，2022年为17%：

•2023年所得税拨备前所得的实际税率为26%，法定税率为21%：

•按与美国法定税率不同的法定税率征税的外国收入的税费

•与大都会人寿马来西亚待决处置相关的免税投资亏损

部分偏移量：

•低收入住房和其他税收抵免

66

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目录表

•非应税投资收入

•股票薪酬的公司税扣减

•2022年所得税拨备前所得的实际税率为17%，法定税率为21%：

•低收入住房和其他税收抵免

•外国收入的税收优惠，其税率不同于美国法定税率

•美国国税局审计结算

•股票薪酬的公司税扣减

•非应税投资收入

截至二零二二年十二月三十一日止年度与截至二零二一年十二月三十一日止年度比较

可供ESTA公司使用的净收入（亏损）。普通股股东 -减少16亿美元，主要原因如下：

净投资收益(亏损)(1) -不利变动28亿美元（22亿美元，扣除所得税）：

•二零二二年销售固定到期证券亏损

•2021年处置中国石化股份有限公司收益

•2022年房地产投资销售收益下降

•2022年按市值计算亏损与2021年按市值计算收益比较

部分偏移量：

•二零二一年销售若干附属公司的亏损

•2022年外币交易收益

衍生产品净收益（亏损）(2) -10亿美元的有利变化（7.95亿美元，扣除所得税）(3):

•主要股票指数于二零二二年下跌，而于二零二一年上升 -对股权期权和TRRs的有利影响

•2022年美元兑智利比索较2021年大幅升值—对支付美元外币掉期的估计公允价值产生有利影响

部分偏移量：

•2022年长期利率较2021年上升幅度更大 -对固定利率掉期的估计公允价值的不利影响

市场风险收益再测量（收益）损失(4) -24亿美元的有利变化（19亿美元，扣除所得税）：

•2022年长期利率较2021年上升幅度更大

•精算假设审查产生的更新，以及风险边际和其他模型更新，2022年有利，2021年不利，

部分偏移量：

•主要股票指数于二零二二年下跌，而于二零二一年上升

67

---

目录表

精算假设审查 -7.01亿美元的有利变化（5.61亿美元，扣除所得税）：

						截至十二月三十一日止的年度，												方差
						2022						2021
						(In百万，扣除所得税）
经济假设						$	12					$	16					$	(4)
生物统计学假设						(30)						16						(46)
保单持有人行为假设						290						(421)						711
业务假设						(66)						34						(100)
总计						$	206					$	(355)					$	561

•2022年和2021年的总业绩分别包括2.06亿美元的收益和3.55亿美元的亏损：

◦在2.06亿美元的收益中，2.61亿美元的收益在上文讨论的市场风险收益重新计量(收益)损失中确认，5500万美元的亏损在调整后的收益中确认，下文讨论。

◦在3.55亿美元的亏损中，4.43亿美元的损失在上文讨论的市场风险收益重计量(收益)损失中确认，8800万美元的收益在调整后的收益中确认，下文讨论。

◦5.61亿美元的增长主要是由于大都会人寿控股部门的投保人行为假设在2022年和2021年都进行了更新，这些假设与可变年金的预计年化有关，这些假设在市场风险收益重新计量(收益)损失中确认

调整后收益(5) -21亿美元的不利变化。请参阅“—合并结果—调整后的收益。

税费 -有效税率的有利变化-2022年为17%，2021年为19%

•2022年所得税拨备前所得的实际税率为17%，法定税率为21%：

•低收入住房和其他税收抵免

•外国收入的税收优惠，其税率不同于美国法定税率

•美国国税局审计结算

•股票薪酬的公司税扣减

•非应税投资收入

•2021年所得税拨备前所得的实际税率为19%，法定税率为21%：

•低收入住房和其他税收抵免

•非应税投资收入

•美国国税局审计结算

•从一家全资拥有的英国投资子公司向其美国母公司进行的非现金资产转移

•股票薪酬的公司税扣减

部分偏移量

•对外国收入征收的税费税率与美国法定税率不同

•大都会人寿P&C、大都会人寿Seguros和大都会人寿波兰和希腊的处置

__________________

(1)有关我们投资组合管理的信息，请参阅“-投资-概述”和“-投资-投资组合结果-净投资收益(亏损)”。

(2)有关使用衍生工具对冲市场风险的资料，请参阅“衍生工具-衍生工具净收益(亏损)”。

68

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目录表

(3)包括与投资对冲调整有关的金额，这些金额也包括在普通股股东可获得的调整后收益中。有关更多信息，请参阅“-投资-投资组合结果”。

(4)有关本公司MRBS的进一步资料，请参阅综合财务报表附注6。

(5)如在“-综合业绩--调整后收益”中使用的，以及在“-非GAAP和其他财务披露”中更全面地描述的，我们指的是调整后收益，它不等于根据GAAP确定的净收益(亏损)，以分析我们的业绩，评估部门业绩，并分配资源。我们认为，在我们出于管理目的进行衡量时，根据调整后收益和其他财务指标进行的调整后收益和其他财务指标的列报，通过强调业务的运营结果和潜在的盈利驱动因素，增强了对我们业绩的理解。调整后的收益和基于调整后收益的其他财务指标可以分析我们相对于业务计划的表现，并便于与行业结果进行比较。调整后的收益不应被视为净收益(亏损)的替代品。普通股股东可获得的调整后收益和普通股股东按不变货币计算的调整后收益不应被视为大都会人寿股份有限公司S普通股股东可获得的净收益(亏损)的替代品。

69

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目录表

净收益(亏损)与普通股股东可用调整后收益的对账，以及调整后保费、手续费及其他收入与调整后保费、手续费及其他收入的对账

截至2023年12月31日的年度

						团体福利						RIS						亚洲						拉丁美洲						欧洲、中东和非洲地区						大都会人寿控股						公司和其他						总计
						(单位：百万)
可获得的净收入（亏损）。普通股股东						$	1,521					$	942					$	(150)					$	652					$	253					$	(1,338)					$	(500)					$	1,380
增加：优先股股息						—						—						—						—						—						—						198						198
加：非控股权益应占净收入（亏损）						—						—						2						7						4						—						11						24
新增：优先股赎回溢价						—						—						—						—						—						—						—						—
净收益(亏损)						1,521						942						(148)						659						257						(1,338)						(291)						1,602
减：净收入（亏损）至普通股股东可获得的经调整盈利的调整：
收入：
			净投资收益(亏损)			(56)						(563)						(1,019)						1						10						(1,914)						717						(2,824)
			衍生工具收益（亏损）净额			39						120						(921)						89						(44)						(1,350)						(73)						(2,140)
			保费			—						—						—						—						—						—						—						—
			万能人寿及投资型产品保单收费			—						—						—						—						—						—						—						—
			净投资收益			(153)						(449)						350						(34)						688						(260)						17						159
			其他收入			—						(75)						—						—						1						29						40						(5)
费用：
			保单持有人权益及索偿及保单持有人股息			—						(32)						183						(157)						—						11						—						5
			保单持有人负债重新计量（收益）损失			—						—						—						—						—						—						—						—
			市场风险收益重新计量（收益）损失			—						29						43						—						40						882						—						994
			记入投保人账户余额的利息			—						—						(395)						(149)						(687)						(20)						—						(1,251)
			DAC的大写形式			—						—						—						—						—						—						—						—
			DAC和VOBA摊销			—						—						—						—						—						—						—						—
			负VOBA摊销			—						—						—						—						—						—						—						—
			债务利息支出			—						—						—						—						—						—						—						—
			其他费用			—						—						1						8						(5)						—						(97)						(93)
			商誉减值			—						—						—						—						—						—						—						—
所得税(费用)福利准备金						36						204						328						61						(11)						551						(135)						1,034
调整后收益						$	1,655					$	1,708					$	1,282					$	840					$	265					$	733					(760)						5,723
减去：优先股股息																																										198						198
普通股股东可获得的调整后收益																																										$	(958)					$	5,525
保费、费用和其他收入						$	23,929					$	8,757					$	6,969					$	5,727					$	2,347					$	3,737					$	495					$	51,961
减：保险费、费用和其他 收入						—						(75)						—						—						1						29						40						(5)
调整后的保费、费用和其他收入						$	23,929					$	8,832					$	6,969					$	5,727					$	2,346					$	3,708					$	455					$	51,966

70

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目录表

截至2022年12月31日的年度

						团体福利						RIS						亚洲						拉丁美洲						欧洲、中东和非洲地区						大都会人寿控股						公司和其他						总计
												(单位：百万)
可获得的净收入（亏损）。普通股股东						$	1,377					$	1,463					$	(472)					$	545					$	189					$	2,550					$	(553)					$	5,099
增加：优先股股息						—						—						—						—						—						—						185						185
加：非控股权益应占净收入（亏损）						—						—						—						7						5						—						6						18
新增：优先股赎回溢价						—						—						—						—						—						—						—						—
净收益(亏损)						1,377						1,463						(472)						552						194						2,550						(362)						5,302
减：净收入（亏损）至普通股股东可获得的经调整盈利的调整：
收入：
			净投资收益(亏损)			(92)						(359)						(1,123)						52						(98)						4						356						(1,260)
			衍生工具收益（亏损）净额			207						215						(2,104)						434						(117)						(944)						58						(2,251)
			保费			—						—						—						—						41						—						—						41
			万能人寿及投资型产品保单收费			—						—						—						—						11						—						—						11
			净投资收益			(57)						(303)						(338)						(275)						(1,024)						(281)						5						(2,273)
			其他收入			—						—						—						—						8						—						155						163
费用：
			保单持有人权益及索偿及保单持有人股息			—						(116)						191						(536)						(23)						—						—						(484)
			保单持有人负债重新计量（收益）损失			—						—						—						—						—						—						—						—
			市场风险收益重新计量（收益）损失			—						315						90						—						126						3,143						—						3,674
			记入投保人账户余额的利息			—						31						246						78						1,030						—						—						1,385
			DAC的大写形式			—						—						—						—						11						—						—						11
			DAC和VOBA摊销			—						—						—						—						(8)						—						—						(8)
			负VOBA摊销			—						—						—						—						—						—						—						—
			债务利息支出			—						—						—						—						—						—						—						—
			其他费用			—						—						—						7						(31)						—						(241)						(265)
			商誉减值			—						—						—						—						—						—						—						—
所得税(费用)福利准备金						(13)						45						949						63						19						(403)						(80)						580
调整后收益						$	1,332					$	1,635					$	1,617					$	729					$	249					$	1,031					(615)						5,978
减去：优先股股息																																										185						185
普通股股东可获得的调整后收益																																										$	(800)					$	5,793
普通股股东按不变货币基准可获得的调整后收益（1）						$	1,332					$	1,635					$	1,583					$	806					$	236					$	1,031					$	(800)					$	5,823
保费、费用和其他收入						$	23,266					$	14,314					$	7,346					$	4,438					$	2,341					$	4,123					$	537					$	56,365
减：保费、费用和其他收入调整数						—						—						—						—						60						—						155						215
调整后的保费、费用和其他收入						$	23,266					$	14,314					$	7,346					$	4,438					$	2,281					$	4,123					$	382					$	56,150
按不变汇率计算的保费、费用和其他收入（1）						$	23,266					$	14,314					$	6,974					$	4,831					$	2,210					$	4,123					$	382					$	56,100

__________________

(1)由于固定货币影响并不重大，因此集团福利、RIS、E—Holdings及企业及其他的金额按呈报基准列示。

71

---

目录表

截至2021年12月31日的年度

						团体福利						RIS						亚洲						拉丁美洲						欧洲、中东和非洲地区						大都会人寿控股						公司和其他						总计
												(单位：百万)
可获得的净收入（亏损）。普通股股东						$	476					$	2,634					$	1,813					$	(315)					$	98					$	1,256					$	692					$	6,654
增加：优先股股息						—						—						—						—						—						—						195						195
加：非控股权益应占净收入（亏损）						—						—						2						6						3						—						10						21
新增：优先股赎回溢价						—						—						—						—						—						—						6						6
净收益(亏损)						476						2,634						1,815						(309)						101						1,256						903						6,876
减：净收入（亏损）至普通股股东可获得的经调整盈利的调整：
收入：
			净投资收益(亏损)			(32)						414						(6)						(134)						(176)						86						1,391						1,543
			衍生工具收益（亏损）净额			107						101						(831)						(416)						(155)						(2,026)						(37)						(3,257)
			保费			—						—						—						—						117						—						865						982
			万能人寿及投资型产品保单收费			—						—						—						—						26						—						—						26
			净投资收益			(58)						(281)						58						(64)						717						(293)						36						115
			其他收入			—						—						—						1						11						—						231						243
费用：
			保单持有人权益及索偿及保单持有人股息			—						(86)						(83)						(280)						(76)						—						(582)						(1,107)
			保单持有人负债重新计量（收益）损失			—						—						—						—						(1)						—						—						(1)
			市场风险收益重新计量（收益）损失			—						(96)						48						—						119						1,162						4						1,237
			记入投保人账户余额的利息			—						6						(211)						175						(695)						—						—						(725)
			DAC的大写形式			—						—						—						—						30						—						89						119
			DAC和VOBA摊销			—						—						—						—						(28)						—						(98)						(126)
			负VOBA摊销			—						—						—						—						—						—						—						—
			债务利息支出			—						—						—						—						—						—						(1)						(1)
			其他费用			—						—						3						3						(81)						—						(489)						(564)
			商誉减值			—						—						—						—						—						—						—						—
所得税(费用)福利准备金						(4)						(15)						320						132						(13)						224						(350)						294
调整后收益						$	463					$	2,591					$	2,517					$	274					$	306					$	2,103					(156)						8,098
减去：优先股股息																																										195						195
普通股股东可获得的调整后收益																																										$	(351)					$	7,903
普通股股东按不变货币基准可获得的调整后收益（1）						$	463					$	2,591					$	2,395					$	231					$	251					$	2,103					$	(351)					$	7,683
保费、费用和其他收入						$	22,543					$	5,633					$	8,120					$	3,791					$	2,862					$	4,513					$	1,553					$	49,015
减：保费、费用和其他收入调整数						—						—						—						1						154						—						1,096						1,251
调整后的保费、费用和其他收入						$	22,543					$	5,633					$	8,120					$	3,790					$	2,708					$	4,513					$	457					$	47,764
按不变汇率计算的保费、费用和其他收入（1）						$	22,543					$	5,633					$	7,092					$	3,674					$	2,426					$	4,513					$	457					$	46,338

__________________

(1)由于固定货币影响并不重大，因此集团福利、RIS、E—Holdings及企业及其他的金额按呈报基准列示。

72

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目录表

合并结果-调整后收益

业务概述。截至2023年12月31日的财年，调整后的保费、手续费和其他收入与2022年相比减少了42亿美元，降幅为7%。与2022年相比，调整后的保费、费用和其他收入净额与2022年相比减少了41亿美元，降幅为7%，这主要是由于我们的RIS部门保费较低，主要是由2022年的一笔大规模养老金风险转移交易推动的。这一增长被(I)RIS部门的结构性结算、退休后福利、英国长寿再保险和机构收入年金业务的增长所部分抵消，(Ii)在墨西哥和智利的强劲销售以及我们拉丁美洲部门在整个地区的强劲持续性，以及(Iii)我们的集团福利部门的核心和自愿产品的增长。

截至2022年12月31日的财年，调整后的保费、手续费和其他收入比2021年增加了84亿美元，增幅为18%。与2021年相比，调整后的保费、手续费和其他收入(扣除外汇波动)增加了98亿美元，增幅为21%，这主要是由于我们RIS部门的保费增加，主要是由2022年的一笔大规模养老金风险转移交易推动的。

			截至2013年12月31日的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
团体福利			$	1,655					$	1,332					$	463
RIS			1,708						1,635						2,591
亚洲			1,282						1,617						2,517
拉丁美洲			840						729						274
欧洲、中东和非洲地区			265						249						306
大都会人寿控股			733						1,031						2,103
公司和其他			(958)						(800)						(351)
普通股股东可获得的调整后收益			$	5,525					$	5,793					$	7,903
普通股股东按不变货币计算的调整后收益			$	5,525					$	5,823					$	7,683
调整后的保费、费用和其他收入			$	51,966					$	56,150					$	47,764
在不变货币基础上调整的保费、手续费和其他收入			$	51,966					$	56,100					$	46,338

截至2023年12月31日的年度与截至2022年12月31日的年度比较

除非另有说明，以下讨论的所有金额均为扣除所得税和外币波动后的净额。外币波动可能会导致财务报表行项目出现重大差异。

普通股股东可获得的调整后收益-报告基础上减少了2.68亿美元，主要是由于以下业务驱动因素：

市场因素 -调整后收益减少4.9亿美元：

•投资型和某些保险产品的平均利率较高，主要是在我们的RIS、亚洲和集团福利部门

•可变投资收益减少-房地产和私募股权基金的回报率较低

主要由以下因素抵消：

•经常性投资收益增加-固定收益证券和抵押贷款收益率上升，部分被较低的衍生品收入所抵消

业务量增长-调整后收益增加3.22亿美元：

•我们大多数业务的平均投资资产较高

主要由以下因素抵消：

73

---

目录表

•长期保险和某些其他保险产品的利息贷记支出增加，主要是我们的RIS和拉丁美洲分部

承保及其他保险调整 -调整后收入增加3.01亿美元：

▪有利的承保—我们的集团福利部门有利的死亡率

费用- 调整后收益减少1.5亿美元：

•在我们的大部分部门，直接费用增加，包括某些与消费相关的费用，

•企业相关支出增加，主要是企业及其他

债务利息支出- 调整后收益减少8500万美元：

•于二零二二年七月、二零二三年一月及二零二三年七月发行优先票据

•盈余票据利率上升

部分偏移量：

•2023年2月提前赎回优先票据

值得注意的事项- 精算假设审查和其他保险调整，以及诉讼准备金和结算费用—根据报告，调整后收益减少1.51亿美元：

						截至十二月三十一日止的年度：												方差
						2023						2022
						(In百万，扣除所得税）
团体福利						$	27					$	—					$	27
RIS						61						79						(18)
亚洲						(94)						(32)						(62)
拉丁美洲						—						1						(1)
欧洲、中东和非洲地区						18						15						3
大都会人寿控股						2						26						(24)
公司和其他						(76)						—						(76)
总计						$	(62)					$	89					$	(151)

截至二零二二年十二月三十一日止年度与截至二零二一年十二月三十一日止年度比较

除非另有说明，以下讨论的所有金额均为扣除所得税和外币波动后的净额。外币波动可能会导致财务报表行项目出现重大差异。

普通股股东可获得的调整后收益- 按报告基准减少21亿美元，原因是以下业务驱动因素：

外币 -调整后收益减少2.2亿美元，主要在我们的亚洲分部

市场因素 -调整后收益减少30亿美元：

•可变投资收入减少—私募股权和对冲基金回报率下降

承保及其他保险调整 -调整后收益增加16亿美元：

▪有利的承保，主要受集团福利和拉丁美洲分部COVID—19相关索赔整体下降推动

费用 - 调整后收益减少2.43亿美元：

•企业相关支出增加，主要是企业及其他

74

---

目录表

值得注意的事项 - 精算假设审查和其他保险调整—根据报告，调整后收入减少2.04亿美元：

						截至十二月三十一日止的年度，												方差
						2022						2021
						(In百万，扣除所得税）
团体福利						$	—					$	—					$	—
RIS						79						14						65
亚洲						(32)						56						(88)
拉丁美洲						1						6						(5)
欧洲、中东和非洲地区						15						—						15
大都会人寿控股						26						11						15
公司和其他						—						206						(206)
总计						$	89					$	293					$	(204)

75

---

目录表

分部业绩及公司及其他

团体福利

业务概述。截至2023年12月31日止年度的经调整保费、费用及其他收入较2022年增加6. 63亿美元，增幅为3%，主要受核心及自愿性产品增长带动。

截至2022年12月31日止年度的经调整保费、费用及其他收入较2021年增加7. 23亿美元或3%，主要由于我们的志愿产品、团体残疾及牙科业务的增长所致。

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
调整后总收入			$	25,230					$	24,402					$	23,703
调整后支出共计			23,133						22,713						23,114
所得税支出(利益)准备			442						357						126
调整后收益			$	1,655					$	1,332					$	463
调整后的保费、费用和其他收入			$	23,929					$	23,266					$	22,543

截至2023年12月31日的年度与截至2022年12月31日的年度比较

除另有说明外，下文所述的所有金额均扣除所得税。

调整后收益 -增加3.23亿美元，主要是由于以下业务驱动因素：

市场因素-调整后收益减少1800万美元：

•某些保险产品和保留资产账户的平均利息贷记率较高

•可变投资收入减少—房地产和私募股权基金回报率下降

被下列因素大大抵消：

•经常性投资收入增加—固定收益证券收益率提高，衍生产品收益率提高

业务量增长 -调整后收益增加7100万美元：

•事故和健康及法律计划业务的增长

承保及其他保险调整 -调整后收益增加2.69亿美元：

•生命产品死亡率有利—索赔发生率和严重程度均下降，包括COVID—19索赔下降的影响

部分偏移量：

•不利的发病率—更高的牙科使用率，以及更高的宠物保险和视力索赔，部分被我们残疾业务的良好结果所抵消

•在这两个年度，从完善到某些保险和其他负债的不利变化

费用 -调整后收益减少2400万美元：

•较高的保险相关、技术和营销成本超过了调整后保费、费用和其他收入的相应增长，

值得注意的事项 -调整后收益增加2700万美元：

•2023年值得注意的项目 - 2700万美元的有利影响 -精算假设审查

76

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目录表

截至二零二二年十二月三十一日止年度与截至二零二一年十二月三十一日止年度比较

除另有说明外，下文所述的所有金额均扣除所得税。

调整后收益 -增加8.69亿美元，主要是由于以下业务驱动因素：

市场因素- 调整后收益减少1.03亿美元：

•某些保险产品和保留资产账户的平均利息贷记率较高

•可变投资收益减少-私募股权基金回报率下降

业务量增长 -调整后收益增加8900万美元：

•事故和健康、群体残疾和牙科业务的增长

•正流量导致平均投资资产增加

承保及其他保险调整- 调整后收入增加9.58亿美元：

•生命产品中的有利死亡率 -索赔的发生率和严重程度均有所下降，主要是由于COVID—19索赔下降的影响

•良好的体验 -事故与健康、视力和牙科

•两个年度从完善到某些保险和其他负债的有利变化

部分偏移量：

•不利的经历 -个人和团体残疾人企业

费用 -调整后收益减少7500万美元：

•增加的直接费用，包括某些与保险有关的费用，超过了调整后的保费、费用和其他收入的相应增加，

退休和收入解决方案

业务概述。截至2023年12月31日止年度的经调整保费、费用及其他收入较2022年减少55亿美元，或38%。此乃主要由于二零二二年一笔大型退休金风险转移交易带动保费下降，部分被我们的结构性结算、退休后福利、英国的增长所抵销。长寿再保险和机构收入年金业务。

截至2022年12月31日止年度的经调整保费、费用及其他收入较2021年增加87亿美元，或154%，主要由于2022年大型退休金风险转移交易推动保费上涨。

保费的变动一般会被保单持有人福利的相应变动所抵销。

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
调整后总收入			$	16,635					$	20,518					$	12,521
调整后支出共计			14,477						18,460						9,252
所得税支出(利益)准备			450						423						678
调整后收益			$	1,708					$	1,635					$	2,591
调整后的保费、费用和其他收入			$	8,832					$	14,314					$	5,633

77

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目录表

截至2023年12月31日的年度与截至2022年12月31日的年度比较

除另有说明外，下文所述的所有金额均扣除所得税。

调整后收益 -增加7，300万美元，主要是由于以下业务驱动因素：

市场因素-调整后收入增加900万美元：

•经常性投资收益增加- 固定收益证券和按揭贷款收益率上升

被下列因素大大抵消：

•投资型和某些保险产品的平均利息贷记率较高

•可变投资收入减少—私募股权和房地产基金回报率下降

业务量增长 -调整后收益增加5600万美元：

•养恤金风险转移交易和供资协议发放产生的正流量导致平均投资资产增加

主要由以下因素抵消：

•长期保险产品的利息贷记支出增加

承保及其他保险调整 -调整后收益增加3500万美元：

•有利的死亡率—结构化结算和养老金风险转移业务

费用 -调整后收益减少2200万美元：

•费用增加，包括技术和某些与预算有关的费用

值得注意的事项-调整后收益减少1800万美元：

•2023年值得注意的项目—6100万美元的有利影响—精算假设审查

•2022年值得注意的项目—7900万美元的有利影响—再保险再保险，部分被精算假设审查抵消

截至二零二二年十二月三十一日止年度与截至二零二一年十二月三十一日止年度比较

除另有说明外，下文所述的所有金额均扣除所得税。

调整后收益 -减少9.56亿美元，主要原因是以下业务驱动因素：

市场因素- 调整后收益减少12亿美元：

· 可变投资收入减少—私募股权和对冲基金回报率下降

· 投资型和某些保险产品的平均利息贷记率较高

部分偏移量：

· 经常性投资收入增加—固定收益证券和抵押贷款收益率提高

贷款，衍生品和房地产投资收入增加

业务量增长 -调整后收益增加1.3亿美元：

•养恤金风险转移交易和供资协议发放产生的正流量导致平均投资资产增加

主要由以下因素抵消：

•长久期保险产品利息支出增加

承保及其他保险调整-调整后收益增加3100万美元：

•从精细化到某些保险和其他负债的有利变化

78

---

目录表

部分偏移量：

•较低的死亡率-主要由结构性结算业务推动；部分被养老金风险转移业务抵消

费用 -调整后收益减少1600万美元：

•由于与员工相关的成本，直接费用和已分配费用增加

值得注意的事项 -调整后收益增加6500万美元：

•2022年值得注意的项目—7900万美元的有利影响—再保险再保险，部分被精算假设审查抵消

•2021年重要项目--1,400万美元的有利影响--精算假设审查

亚洲

业务概述。截至2023年12月31日的一年，调整后的保费、手续费和其他收入与2022年相比减少了3.77亿美元，降幅为5%。与2022年相比，调整后的保费、手续费和其他收入，扣除外汇波动后，减少了500万美元，因为日本的年金、意外和健康以及以日元计价的寿险产品的减少在很大程度上被韩国更高的保费所抵消。

截至2022年12月31日的一年，调整后的保费、手续费和其他收入与2021年相比减少了7.74亿美元，降幅为10%。与2021年相比，调整后的保费、手续费和其他收入(扣除外汇波动)增加了2.54亿美元，增幅为4%，这主要是由于日本、澳大利亚和韩国的增长。在日本，以外币计价的寿险和固定年金产品的费用增加，部分被以日元计价的寿险产品保费下降所抵消。澳大利亚和韩国的增长主要是由于业务增长。

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
调整后总收入			$	10,926					$	11,255					$	13,172
调整后支出共计			9,086						8,980						9,638
所得税支出(利益)准备			558						658						1,017
调整后收益			$	1,282					$	1,617					$	2,517
按不变货币计算的调整后收益			$	1,282					$	1,583					$	2,395
调整后的保费、费用和其他收入			$	6,969					$	7,346					$	8,120
在不变货币基础上调整的保费、手续费和其他收入			$	6,969					$	6,974					$	7,092

截至2023年12月31日的年度与截至2022年12月31日的年度比较

除非另有说明，以下讨论的所有金额均为扣除所得税和外币波动后的净额。外币波动可能会导致财务报表行项目出现重大差异。

调整后收益- 按报告基础减少3.35亿美元，主要原因是以下业务驱动因素：

外币- 调整后收入减少3400万美元

•日元、韩元和澳元兑美元走弱

市场因素- 调整后收益减少1.95亿美元：

•可变投资收入减少—房地产基金回报率下降

•投资类产品的平均利息贷记率较高

部分偏移量：

•经常性投资收入增加—固定收益证券收益率上升被衍生产品收入下降部分抵消

79

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目录表

承保及其他保险调整 -调整后收益减少3100万美元：

•2022年日本的自首费用上升

值得注意的事项- 根据报告，调整后收益减少6200万美元：

•2023年值得注意的项目—9400万美元的不利影响—精算假设审查

•2022年值得注意的项目—3200万美元的不利影响—精算假设审查

截至二零二二年十二月三十一日止年度与截至二零二一年十二月三十一日止年度比较

除非另有说明，以下讨论的所有金额均为扣除所得税和外币波动后的净额。外币波动可能会导致财务报表行项目出现重大差异。

调整后收益 -按报告基准减少9亿美元，主要原因是以下业务驱动因素：

外币 - 调整后收益减少1.22亿美元：

•日元、韩元和澳元兑美元走弱

市场因素 -调整后收益减少7.77亿美元：

•可变投资收益减少-私募股权和对冲基金的回报率下降

业务量增长 -调整后收益增加1.04亿美元：

•由于新业务和持续有效的业务推动的平均投资资产增长，投资费收入增加

•整个地区的销售额增加

•日本的费用收入增加

承保及其他保险调整 -调整后收益增加6300万美元：

•有利的承保—日圆走软导致的赔款增加，部分被主要由于COVID—19而导致的索赔增加所抵消

部分偏移量：

•在这两个年度，从完善到某些保险和其他负债的不利变化

费用 -调整后收益减少4600万美元：

•与预算有关的费用和其他业务费用增加

税费 - 调整后收益减少2500万美元：

•2022年中国递延税项资产核销

部分偏移量：

•韩国税率变动带来的2022年税收优惠

值得注意的事项 -根据报告，调整后收益减少8，800万美元：

•2022年值得注意的事项 -3200万美元的不利影响 -精算假设审查

•2021年值得注意的事项 -5600万美元的有利影响 -精算假设审查

80

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目录表

拉丁美洲

业务概述。截至2023年12月31日止年度的调整后保费、费用及其他收入较2022年增加13亿美元，增幅为29%。经调整保费、费用及其他收入（扣除外汇波动）较2022年增加8.96亿美元，增幅19%，主要受墨西哥及智利强劲销售及整个地区持续稳健带动。

截至2022年12月31日止年度的经调整保费、费用及其他收入较2021年增加6. 48亿美元或17%。经调整保费、费用及其他收入（扣除外币波动）较二零二一年增加7. 64亿美元，增幅为21%，主要受区内强劲销售及稳健持续带动。

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
调整后总收入			$	7,371					$	6,031					$	5,061
调整后支出共计			6,234						5,082						4,727
所得税支出(利益)准备			297						220						60
调整后收益			$	840					$	729					$	274
按不变货币计算的调整后收益			$	840					$	806					$	231
调整后的保费、费用和其他收入			$	5,727					$	4,438					$	3,790
在不变货币基础上调整的保费、手续费和其他收入			$	5,727					$	4,831					$	3,674

截至2023年12月31日的年度与截至2022年12月31日的年度比较

除非另有说明，以下讨论的所有金额均为扣除所得税和外币波动后的净额。外币波动可能会导致财务报表行项目出现重大差异。

调整后收益 -按报告基础增加1.11亿美元，主要原因是以下业务驱动因素：

外币 -调整后收益增加7700万美元：

•墨西哥和智利比索兑美元走强

市场因素 - 调整后收益减少6500万美元：

•经常性投资收入减少—固定收益证券收益率下降，主要是在智利

•可变投资收益减少-房地产和私募股权基金的回报率较低

业务量增长 -调整后收益增加1.29亿美元：

•整个地区的销售额增加

•平均投资资产增加，主要在智利和墨西哥

部分偏移量：

•较高的佣金和其他可变费用，扣除发援会资本化

•某些保险产品的利息贷记支出增加

费用 -调整后收益减少2600万美元：

•整个区域的直接费用增加，包括与预算有关的费用

税费 -调整后收益减少1700万美元：

•两个年度的税务调整主要由与智利通货膨胀有关的经常性税务项目推动

部分偏移量：

•2023年与墨西哥所得税申报表有关的退税

81

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目录表

值得注意的事项 -经调整盈利按呈报基准轻微减少：

•2022年值得注意的项目—100万美元的有利影响—精算假设审查

截至二零二二年十二月三十一日止年度与截至二零二一年十二月三十一日止年度比较

除非另有说明，以下讨论的所有金额均为扣除所得税和外币波动后的净额。外币波动可能会导致财务报表行项目出现重大差异。

调整后收益 -按报告基础增加4.55亿美元，主要是由于以下业务驱动因素：

外币 -调整后收益减少4300万美元：

•智利比索兑美元走软

市场因素 - 调整后收益增加1200万美元：

•经常性投资收益增加- 固定收益证券收益率上升、智利合资企业投资收益上升以及我们智利FVO证券的债券指数回报率上升。

主要由以下因素抵消：

•可变投资收益减少-私募股权基金回报率下降

•某些保险产品的利息贷记支出增加

业务量增长 -调整后收入增加1亿美元：

•整个地区的销售额增加

•平均投资资产增加，主要在智利和墨西哥

部分偏移量：

•较高的佣金和其他可变费用，扣除发援会资本化

•某些保险产品的利息贷记支出增加

承保及其他保险调整 -调整后收入增加3.9亿美元：

•优惠承销 -与COVID—19相关的索赔减少，主要是在墨西哥和巴西，2021年设立的已发生但未报告的准备金减少

费用 -调整后收益减少3200万美元：

•增加的费用

•持续的技术投资

部分偏移量：

•持续费用纪律

税费 -调整后收益增加3900万美元：

•两年的税收调整主要是由与智利通货膨胀有关的经常性税收项目推动的

•2022年退税与公司提交2021年美国所得税申报单有关

值得注意的事项 -在报告的基础上，调整后收益减少500万美元：

•2022年值得注意的事项 -100万美元的有利影响-精算假设审查

•2021年值得注意的事项 -600万美元的有利影响-精算假设审查

82

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目录表

欧洲、中东和非洲地区

业务概述。截至2023年12月31日的一年，调整后的保费、手续费和其他收入比2022年增加了6500万美元，增幅为3%。经调整的保费、手续费及其他收入，扣除外币波动后，较2022年增加1.36亿美元，增幅为6%，主要是由于我们(I)在海湾、英国和埃及的企业解决方案业务，(Ii)整个地区的事故和健康业务，以及(Iii)在土耳其和罗马尼亚的信贷人寿业务，以及(Iv)对2022年海湾地区的未赚取收入准备金进行了不利的精炼。

截至2022年12月31日的一年，调整后的保费、手续费和其他收入与2021年相比减少了4.27亿美元，降幅为16%。经调整的保费、手续费及其他收入，扣除外币波动后，较2021年减少1.45亿美元，或6%，主要是由于(I)大都会人寿波兰和希腊的处置，(Ii)2021年意大利未赚取保费准备金的有利改善，以及2022年海湾未赚取收入准备金的不利改善，以及(Iii)我们在海湾地区的企业解决方案和可变人寿业务，以及我们在罗马尼亚的退休金业务的减少，部分被(I)我们在整个地区的意外及健康业务，(Ii)我们在埃及的企业解决方案业务的增长所抵销。以及(Iii)我们在土耳其和罗马尼亚的信贷人寿业务。

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
调整后总收入			$	2,543					$	2,441					$	2,923
调整后支出共计			2,200						2,119						2,523
所得税支出(利益)准备			78						73						94
调整后收益			$	265					$	249					$	306
按不变货币计算的调整后收益			$	265					$	236					$	251
调整后的保费、费用和其他收入			$	2,346					$	2,281					$	2,708
在不变货币基础上调整的保费、手续费和其他收入			$	2,346					$	2,210					$	2,426

截至2023年12月31日的年度与截至2022年12月31日的年度比较

除非另有说明，以下讨论的所有金额均为扣除所得税和外币波动后的净额。外币波动可能会导致财务报表行项目出现重大差异。

调整后收益- 按报告的基础上增加1 600万美元，主要是由于以下业务驱动因素：

外币- 调整后收益减少1300万美元：

•埃及镑和土耳其里拉兑美元走软

部分偏移量：

•欧元兑美元走强

市场因素 -调整后收益增加3700万美元：

•经常性投资收入增加—固定收益证券收益率提高

业务量增长-调整后收益增加2700万美元：

•该地区的事故与健康业务

•土耳其中的信用人寿业务

•海湾地区、埃及和英国的企业解决方案业务。

•欧洲的日常生活企业

承保及其他保险调整 -调整后收益增加900万美元：公司

•从2022年的提炼到海湾地区的某些保险和其他债务的有利变化

•有利承保-英国的公司解决方案业务，海湾地区的普通和可变人寿业务，以及捷克共和国的可变人寿业务

83

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目录表

主要由以下因素抵消：

•不利承保-海湾和埃及的企业解决方案业务，海湾的事故和健康业务，以及欧洲的普通人寿业务

费用-调整后收益减少3300万美元：

•整个区域的直接支出增加，包括与雇员有关的费用，以及某些养恤金、退休后和离职后福利费用

税费-调整后收益减少1000万美元：

•两年的税收调整

值得注意的事项-报告基础上调整后收益增加300万美元：

•2023年值得注意的事项 -1800万美元的有利影响 -精算假设审查和其他保险调整

•2022年值得注意的项目—1500万美元的有利影响—精算假设审查和其他保险调整

截至二零二二年十二月三十一日止年度与截至二零二一年十二月三十一日止年度比较

除非另有说明，以下讨论的所有金额均为扣除所得税和外币波动后的净额。外币波动可能会导致财务报表行项目出现重大差异。

调整后收益 -按报告基准减少5 700万美元，主要原因是以下业务驱动因素：

外币 -调整后收益减少5500万美元：

•土耳其里拉、欧元和英镑兑美元走软

业务量增长 -调整后收入增加500万美元：

•整个地区的事故和健康业务

•土耳其中的信用人寿业务

•埃及企业解决方案业务

•欧洲的日常生活企业

部分偏移量：

•海湾地区的可变寿命和企业解决方案业务

•罗马尼亚养老金业务

承保及其他保险调整 -调整后收入增加2200万美元：

•优惠承销 -主要由于COVID—19疫情的影响，导致二零二二年的使用率下降，二零二一年的索赔增加，反映在我们的：

◦埃及、英国的企业解决方案业务和海湾，

◦黎巴嫩和捷克共和国的可变人寿业务

◦土耳其和罗马尼亚的信用人寿业务

部分偏移量：

•在两个年度内，从改善到某些保险相关资产和负债的不利变化

费用 -调整后收益减少2400万美元：

•区域内各种业务费用的增加

其他 - 调整后收益减少2400万美元：

•2022年处置波兰和希腊

•DAC和VOBA摊销

84

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目录表

值得注意的事项 -按报告基础调整后收益增加1 500万美元：

•2022年值得注意的事项 - 1500万美元的有利影响 - 精算假设审查和其他保险调整

大都会人寿控股

业务概述。我们的ESTA控股分部包括与产品和业务有关的业务，以前包括在我们的前零售业务，我们不再积极在美国市场营销正如预期，调整后的保费，费用和其他收入继续下降，从预期的业务径流。此外，请参阅综合财务报表附注附注9以了解为该业务有效区块再保险的交易资料。

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
调整后总收入			$	8,202					$	9,037					$	10,898
调整后支出共计			7,293						7,752						8,260
所得税支出(利益)准备			176						254						535
调整后收益			$	733					$	1,031					$	2,103
调整后的保费、费用和其他收入			$	3,708					$	4,123					$	4,513

截至2023年12月31日的年度与截至2022年12月31日的年度比较

除另有说明外，下文所述的所有金额均扣除所得税。

调整后收益- 减少2.98亿美元，主要原因是以下业务驱动因素：

市场因素- 调整后收益减少2.58亿美元：

•可变投资收益减少-私募股权和房地产基金回报率下降

•经常性投资收入减少—平均投资资产减少

业务量增长- 调整后收益减少3600万美元，与业务径流一致

承保及其他保险调整 - 调整后收益增加1800万美元：

•由于股息规模减少以及MLIC封闭式区块的径流，股息支出较低

部分偏移量：

•不利的承保—人寿、年金和长期护理业务

值得注意的事项 - 调整后收益减少2400万美元：

•2023年值得注意的事项 -200万美元的有利影响 -精算假设审查，大部分被其他保险调整额抵消

•2022年值得注意的事项 -2600万美元的有利影响 -再保险结算，部分被精算假设审查和其他保险调整所抵消

截至二零二二年十二月三十一日止年度与截至二零二一年十二月三十一日止年度比较

除另有说明外，下文所述的所有金额均扣除所得税。

调整后收益 -减少11亿美元，主要原因是以下业务驱动因素：

市场因素 -调整后收益减少12亿美元：

•可变投资收益减少-私募股权和对冲基金的回报率下降，预付费下降

业务量增长 -调整后收益减少1.35亿美元，与业务径流一致

承保及其他保险调整 - 调整后收益增加1.79亿美元：

85

---

目录表

•优惠承销 -在我们的人寿业务中，有利的死亡率经验，部分被我们长期护理业务中不利的发病率经验所抵消

•由于股息规模减少以及MLIC封闭式区块的径流，股息支出较低

费用 -调整后收入增加2000万美元：

•与公司有关的费用减少

值得注意的事项 -调整后收入增加1500万美元：

•2022年值得注意的事项 -2600万美元的有利影响 -再保险结算，部分被精算假设审查和其他保险调整所抵消

•2021年值得注意的事项 -1100万美元的有利影响 -精算假设审查

企业管理和其他

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
调整后总收入			$	808					$	655					$	766
调整后支出共计			1,975						1,613						1,496
所得税支出(利益)准备			(407)						(343)						(574)
调整后收益			(760)						(615)						(156)
减去：优先股股息			198						185						195
普通股股东可获得的调整后收益			$	(958)					$	(800)					$	(351)
调整后的保费、费用和其他收入			$	455					$	382					$	457

下表呈列按来源划分的普通股股东可获得的经调整盈利：

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
商业活动			$	87					$	138					$	143
净投资收益			353						276						313
债务利息支出			(1,047)						(943)						(944)
公司倡议和项目			(67)						(64)						(128)
其他			(493)						(365)						(114)
所得税（支出）福利和其他与税收有关的项目准备金			407						343						574
优先股股息			(198)						(185)						(195)
普通股股东可获得的调整后收益			$	(958)					$	(800)					$	(351)

截至2023年12月31日的年度与截至2022年12月31日的年度比较

除另有说明外，下文所述的所有金额均扣除所得税。

调整后收益 -减少1.58亿美元，主要原因如下：

商业活动 -调整后收益减少4000万美元：

•我们某些业务的费用增加

净投资收益 -调整后收益增加6100万美元：

•经常性投资收入增加—固定收益证券、公平值选择证券和抵押贷款的收益率增加，平均投资资产增加，但部分被房地产投资收入减少所抵消

86

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目录表

主要由以下因素抵消：

•可变投资收入减少—私募股权和房地产基金回报率下降

债务利息支出 -调整后收益减少8200万美元：

•于二零二二年七月、二零二三年一月及二零二三年七月发行优先票据

•盈余票据利率上升

部分偏移量：

•2023年2月提前赎回优先票据

企业倡议和项目及其他 -调整后收益减少1.03亿美元：

•2023年诉讼准备金增加（值得注意的项目）

•与公司有关的支出增加

部分偏移量：

•降低与市场相关的员工成本

•减少预算支出

税费 - 公司及其他税收的有利变化：

•税收优惠项目的利用率更高，其中包括不征税的投资收入、税收抵免和外国收入，税率与美国法定税率不同

•国税局在这两年的审计结算没有净影响

部分偏移量：

•提高股票补偿税

截至二零二二年十二月三十一日止年度与截至二零二一年十二月三十一日止年度比较

除另有说明外，下文所述的所有金额均扣除所得税。

调整后收益 -减少4.49亿美元，主要原因如下：

净投资收益 -调整后收益减少2900万美元：

•可变投资收益减少-私募股权基金回报率下降

部分偏移量：

•经常性投资收益增加-固定收益证券收益率上升，房地产投资收益增加，部分被公平值选择证券的股票市场回报率下降和抵押贷款收益率下降所抵消

企业倡议和项目及其他 -调整后收益减少1.48亿美元：

•与公司有关的支出增加

•2021年法定准备金释放（值得注意的项目）

•由于两个年度的审计结算，税务头寸的利息支出增加

部分偏移量：

•减少预算相关费用

税费 - 公司和其他税务的不利变化：

•税收优惠项目的利用率较低，其中包括不征税的投资收入、税收抵免和外国收入，税率与美国法定税率不同

•2021年IRS审计结算（值得注意的项目）

•从一家全资拥有的英国非现金资产转移。2021年，美国母公司的投资子公司（值得注意的项目）

87

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目录表

部分偏移量：

•降低股票薪酬税负

•2022年美国国税局审计和解

88

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目录表

投资

概述

我们维持多元化的全球一般账户投资组合，以支持我们在全球业务中的负债组合。我们根据相对价值以及我们对经济和金融市场的看法来定位我们的投资组合。我们继续专注于适当的多元化水平和资产质量。

我们使用严格的ALM原则管理我们的投资组合，重点关注现金流和持续期，以支持我们当前和未来的负债。我们的意图是将负债现金流出的时间和金额与现金流入的投资资产相匹配，同时优化风险调整后的投资收入和风险调整后的总回报。我们的投资组合很大程度上倾向于固定收益投资，我们投资组合的绝大多数投资于固定期限证券AFS和抵押贷款。这些证券和贷款具有不同的到期日和其他特征，这使得它们通常非常适合匹配保险负债的现金流和期限。

当前的环境影响因素。

作为一家全球保险公司，我们继续受到不断变化的全球金融和经济环境、世界各国政府和中央银行的财政和货币政策以及其他政府措施的影响。全球通货膨胀、供应链中断、战争行为和银行业波动继续影响着全球经济和金融市场，并造成全球股票、信贷和房地产市场的波动。有关可能影响我们的全球金融市场和经济状况的进一步信息，请参阅“-行业趋势-金融和经济环境”。这些因素可能会持续一段时间，并可能继续影响风险投资的定价水平，以及我们的业务运营、投资组合和衍生品。不断上升的市场利率影响了我们的投资组合和衍生品。请参阅综合财务报表附注11中的“-经营业绩-综合业绩”及“-经营业绩-综合业绩-调整收益”以了解对我们衍生工具的影响及投资组合业绩在期间内的变动分析，以及“投资-固定期限证券AFS-评估固定期限证券AFS的信用损失-评估处于未实现亏损状况的固定期限证券AFS”，以了解对我们固定期限证券AFS的未实现净收益(亏损)的影响。

精选国家/地区投资

我们在许多国家都有市场，因此，我们的投资组合支持我们的保险业务和相关的投保人负债，以及我们的全球投资组合多元化目标，面临当地政治和经济状况带来的风险。下表所列国家受这些风险的影响最大。下表按“风险国家”(例如，发行人主要开展业务的国家)按估计公允价值汇总了选定国家的固定到期日证券AFS。

			精选国家固定到期日证券AFS于2023年12月31日
国家			主权(1)						金融 服务						非金融类 服务												总计(2)
			(百万美元)
秘鲁			87						5						178												270
埃及			84						—						1												85
乌克兰			45						—						2												47
俄罗斯联邦			28						—						—												28
土耳其			17						2						6												25
总计			$	261					$	7					$	187											$	455
投资等级%			31.4		%				45.3		%				87.2		%										54.5		%

__________________

(1)主权包括政府和机构。

(2)该等证券的面值、摊销成本（扣除ACL）及估计公平值（扣除购买及书面信贷违约掉期）， 5.32亿美元, 4.59亿美元和2.66亿美元分别于二零二三年十二月三十一日。净购入信贷违约掉期之名义价值及估计公平价值为： 1.92亿美元和3百万美元分别于2023年12月31日。

89

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目录表

我们通过基本面分析管理选定国家的直接和间接投资敞口，并不断监测和调整我们的投资敞口水平。我们预计我们在这些国家的一般账户投资不会对我们的运营结果或财务状况产生实质性的不利影响。

投资组合业绩

有关我们的投资组合的讨论和我们如何管理我们的投资组合的摘要，请参阅“-概述”。下表显示了公认会计准则下的净投资收入与调整后的净投资收入和我们的收益率表之间的对账。收益率表显示与我们为管理目的衡量投资业绩的方式是一致的，我们相信它增强了对我们投资组合结果的理解。

公认会计准则下投资净收益与调整后投资净收益的对账

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022
			(单位：百万)
净投资收益(简写为GAAP)			$	19,908					$	15,916
投资对冲调整			1,012						976
单位挂钩投资收益			(1,183)						1,298
其他			12						(1)
调整后净投资收益(1)			$	19,749					$	18,189

__________________

(1)见合并财务报表附注2中的“财务措施和分段会计政策”，讨论在计算调整后的投资净收益时根据公认会计准则对净投资收益所作的调整。

产出表

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023												2022
资产类别			收益率%(1)						金额						收益率%(1)						金额
			美元(百万美元)
固定期限证券(2)、(3)			4.20			%			$	12,499					3.76			%			$	11,098
按揭贷款净额(3)			5.15						4,353						4.34						3,536
房地产和房地产合资企业			0.12						16						6.40						798
政策性贷款			5.41						471						5.15						459
股权证券			3.61						31						3.96						36
其他有限合伙权益(4)			3.10						455						5.92						860
现金和短期投资			5.73						811						2.31						282
其他投资资产									1,666						—						1,670
投资收益			4.58			%			$	20,302					4.32			%			$	18,739
投资手续费及开支			(0.13)						(553)						(0.12)						(539)
包括剥离业务在内的净投资收入(5)			4.45			%			$	19,749					4.20			%			$	18,200
减去：剥离业务的净投资收入(5)																					11
*调整后的投资净收益									$	19,749											$	18,189

__________________

(1)我们使用调整后的净投资收入占平均季度资产账面价值的百分比来计算年化收益率。调整后的净投资收入不包括销售和处置的已实现收益(亏损)，并包括外币汇率变化的影响。用于计算收益率的资产账面价值不包括未确认的未实现收益(亏损)、为第三方发放的按揭贷款、与我们的证券借贷计划相关的抵押品、年金融资结构性结算索赔、独立衍生资产、从衍生交易对手收到的抵押品以及合同持有人主导的股权证券。重新分类为持有待售和转让保单贷款的投资资产计入收益率，但在其他情况下不计入资产账面价值。其他投资资产的收益率没有列报，因为它不被认为是衡量这一资产类别业绩的有意义的指标。

90

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目录表

(2)收益率表中的固定期限证券包括FVO证券；相应地，固定期限证券的投资收益(亏损)包括截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日的年度来自FVO证券的金额分别为1.88亿美元和(1.27亿美元)，FVO证券资产账面价值计入收益率计算中的平均季度固定期限证券资产账面价值。

(3)来自固定期限证券的投资收益和来自抵押贷款净额的投资收益分别包括提前还款费用和不包括来自第三方抵押贷款的投资收入。见“-抵押贷款净额”。

(4)有关截至2023年12月31日的年度与截至2022年12月31日的年度的业绩的讨论，请参阅“-经营业绩-综合业绩-调整后收益”。

(5)有关剥离业务的讨论，请参阅合并财务报表附注2中的“财务措施和分部会计政策”。

关于投资组合业绩期间变化的分析，见“--业务业绩--综合业绩--调整后收益”。

净投资收益(亏损)

我们购买投资是为了支持我们的保险责任，而不是为了产生净投资收益和损失。然而，由于外部影响的变化，包括利率、外币汇率、信贷利差和股票市场等市场因素的变化；财务业绩、信用评级和抵押品估值等交易对手特定因素的变化；以及投资组合再平衡等内部因素的变化，净投资损益会在不同时期发生重大变化。这些因素在不同时期的变化可能会对我们投资组合的信贷损失和减值拨备水平以及出售投资的已实现收益和损失产生重大影响。

关于已售出投资的已实现收益(亏损)、信贷损失和减值准备(释放)以及非投资组合收益(亏损)的同比变化分析，见“--经营成果--综合成果”。

固定期限证券AFS和股票证券

下表列出了在以下地点持有的公共和私人固定到期日证券AFS和股权证券：

			12月31日，
			2023												2022
按类型划分的证券			估计的公平 价值						的百分比 总计						估计的公平 价值						的百分比 总计
			(百万美元)
固定期限证券AFS
公开交易			$	209,616					74.5		%				$	211,579					76.4		%
私人配售			71,796						25.5						65,201						23.6
固定到期日证券AFS总额			$	281,412					100.0		%				$	276,780					100.0		%
现金和投资资产的百分比			60.3		%										61.0		%
股权证券
公开交易			$	506					66.8		%				$	1,423					84.5		%
私人持有			251						33.2						261						15.5
总股本证券			$	757					100.0		%				$	1,684					100.0		%
现金和投资资产的百分比			0.2		%										0.4		%

有关固定到期日证券、合约到期日、持续未实现亏损总额及按证券类别划分的权益证券及其相关成本、未实现净收益(亏损)及估计公允价值，以及出售及处置的已实现收益(亏损)及在收益中确认的未实现净收益(亏损)的资料，请参阅综合财务报表附注11。

固定期限证券AFS包括结构性证券，包括住宅按揭证券(“RMBS”)、资产抵押证券及抵押贷款债券(统称为“ABS及CLO”)及商业按揭证券(“CMBS”)(统称为“结构性产品”)。有关更多信息，请参阅“-结构化产品”。

91

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目录表

证券的估值我们负责确定我们投资的估计公允价值。我们在考虑三个主要信息来源之一后确定上市证券的估计公允价值：活跃市场的报价、独立的定价服务或独立的经纪商报价。我们在考虑三个主要信息来源之一后确定私募证券的估计公允价值：市场标准内部矩阵定价、市场标准内部贴现现金流技术或独立定价服务(在我们确定独立定价服务使用现有的可观察市场数据之后)。对于公开交易的证券，获得的报价数量因工具而异，并取决于特定工具的流动性。一般来说，我们从多个定价服务中获得价格，以涵盖所有资产类别，并获得某些证券的多个价格，但最终使用在公允价值层次中配置最高的价格。对这些工具进行估值的独立定价服务使用基于市场交易数据的市场标准估值方法以及来自多个定价来源的投入，这些定价来源是市场可观察到的或可主要从可观察到的市场数据得出或得到可观察市场数据的证实。请参阅综合财务报表附注13，以讨论所采用的市场标准估值方法的类型，以及在应用这些标准估值方法时所使用的主要假设和可观察的投入。当活跃市场或通过独立定价服务无法获得价格时，管理层主要使用市场标准内部矩阵定价或贴现现金流技术，以及了解这些证券的独立经纪商的非约束性报价来对证券进行估值。独立的非约束性经纪商报价使用的投入可能难以与可观察到的市场数据相证实。如下节所示，截至2023年12月31日，使用独立经纪商的非约束性报价对我们的固定到期日证券AFS进行了不到1%的估值。

高级管理层独立于交易和投资职能，负责监督证券、按揭贷款、房地产和衍生品的控制系统和估值政策。按季度审核及批准新的交易类型及市场，以确保尽可能使用可观察到的市场价格及以市场为基础的参数进行估值，并确定在应用时，估值调整是基于既定政策，并随着时间的推移而一致应用。高级管理层监督独立第三方定价提供商的选择以及评估第三方定价的控制和程序。

我们不断审查我们的估值方法，并在必要时根据不断变化的市场条件修订这些方法。通过旨在确保估值代表退出价格的控制，确保投入假设、估值方法和遵守公允价值会计指导的总体合理性和一致性得到保证。使用了若干控制措施，包括某些月度控制措施，这些控制措施包括但不限于对投资组合回报与相应基准回报的分析、将出售证券的执行价格样本与公允价值估计进行比较、将公允价值估计与管理层对当前市场的了解进行比较、审查买卖价差以评估活动、比较来自多个独立定价服务的价格以及持续的尽职调查以确认独立定价服务使用基于市场的参数。这一过程包括确定从独立定价服务机构或经纪商收到的估计公允价值中使用的投入的可观测性，方法是评估这些投入是否能得到可观察到的市场数据的证实。我们确保从独立经纪商收到的价格，也称为“共识定价”，通过考虑与我们对当前市场动态和类似投资的当前定价的了解相关的定价，来代表估计的公允价值。

在季度基础上，我们还应用正式程序来质疑从独立定价服务收到的任何价格，这些价格被认为不能代表估计公允价值。如果从独立定价服务收到的价格不被视为反映市场活动或代表估计公允价值，则获得独立的非约束性经纪商报价，或编制内部制定的估值。内部制定的当前估计公允价值估值与从独立定价服务收到的定价相比，对大部分投资组合的估计公允价值不会产生重大差异；因此，覆盖不是实质性的。这在一定程度上是因为内部估计通常是基于现有的市场证据和其他市场参与者使用的估计。在缺乏这种基于市场的证据的情况下，使用管理层的最佳估计。

我们已检视估值方法所用资料的重要性及可观测性，以确定我们每只证券的适当公允价值层级水平。根据本次审查的结果和投资类别分析，根据对其估值的重要投入最低的水平，每种工具被归类为1级、2级或3级。综合财务报表附注13按公允价值体系第2级和第3级分类的主要资产或负债类别的估值方法和主要投入见附注13。

92

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目录表

固定期限证券AFS和股权证券的公允价值

按估计公允价值经常性计量的固定到期日证券、自营资产和权益证券及其对应的公允价值定价来源如下：

						2023年12月31日
水平						固定到期日 证券AFS												权益 证券
						(百万美元)
1级
相同资产在活跃市场的报价						$	15,330					5.4		%				$	429					56.7		%
2级
独立定价来源						233,135						82.9						76						10.0
内部矩阵定价或贴现现金流技术						—						—						3						0.4
重要的其他可观察到的投入						$	233,135					82.9		%				$	79					10.4		%
3级
独立定价来源						24,414						8.7						43						5.7
内部矩阵定价或贴现现金流技术						7,830						2.8						197						26.0
独立经纪人报价						703						0.2						9						1.2
无法观察到的重要输入						$	32,947					11.7		%				$	249					32.9		%
按估计公允价值计算的总额						$	281,412					100.0		%				$	757					100.0		%

见固定到期日证券AFS及权益证券公允价值层次综合财务报表附注13；使用重大不可观察(第3级)投入按估计公允价值经常性计量的证券的公允价值计量的前滚；转入及/或转出第3级；以及影响上述报告金额的主要投资资产类别按水平分类的估值方法及投入的进一步资料。

截至2023年12月31日，大部分3级固定期限证券AFS和股权证券集中在三个部门：外国公司证券、美国公司证券和ABS&CLO。在截至2023年12月31日的年度内，3级固定到期日证券AFS增加了42亿美元，或14.5%。这一增长是由于购买量超过销售额和在保监处确认的估计公允价值的增加，但被从3级转账超过转入3级的转账部分抵消。

固定期限证券AFS信用质量-评级。

NAIC的证券估值办公室评估保险公司的固定期限证券，用于监管报告和资本评估目的。NAIC将证券分配给被定义为“NAIC指定”的六个信用质量类别中的一个。一般而言，NAIC名称为1和2的证券被视为投资级别，NAIC名称为3至6的证券被视为低于投资级别。如果没有NAIC指定，则在NAIC允许的情况下，使用内部开发的指定。

NAIC对非机构RMBS和CMBS的指定基于一种建模方法，该方法估计了各种经济情景下的安全水平预期损失。2013年1月1日之前发布的非机构RMBS和CMBS的建模方法纳入了证券的摊余成本(包括任何购买折扣和先前减值)和收回摊余成本的可能性；而对于2013年1月1日之后发布的非机构RMBS和CMBS，建模方法不包括证券的摊余成本。NAIC采用建模方法的目标是提高估计预期损失和收回价值的准确性，并利用这种信用质量评估来确定非机构RMBS和CMBS的适当RBC费用。我们在下面的披露中将这些NAIC指定用于我们的非机构RMBS和CMBS。NAIC每年评估保险公司持有的非机构RMBS和CMBS。当我们收购之前未经NAIC评估的非机构RMBS和CMBS时，将使用内部开发的名称，直到NAIC名称可用。

93

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目录表

除了六个NAIC指定之外，NAIC还保留了20个“NAIC指定类别”，这是一个额外的、更细粒度的信用质量分类。这些NAIC指定类别更符合NRSRO的字母数字信用质量评级。NAIC为20个NAIC指定类别中的每一个维护唯一的RBC系数。NAIC的目标是更好地使加拿大皇家银行对证券的收费与这些工具的实际信用风险保持一致。

评级机构评级是基于NAIC信用评级提供商名单上评级机构的适用评级，包括穆迪投资者服务公司(“穆迪”)、S、惠誉评级(“惠誉”)、DBRS Morningstar、A.M.Best Company(“A.M.Best”)、克罗尔债券评级机构和伊根·琼斯评级公司。如果评级机构没有提供评级，则使用内部开发的评级。

NAIC指定通常与NRSRO的信用质量评级相似，但(I)如上所述的非机构RMBS和CMBS，以及(Ii)由NRSRO评级为Ca或C的证券，包括在CAA中且在我们下面的披露中更低，被指定为NAIC 6；因此，NAIC指定可能与NRSRO评级不对应。

下表按NRSRO评级显示固定到期日证券AFS总额，非机构RMBS和CMBS除外，它们使用NAIC名称表示模拟证券。此外，在下表中，从NAIC公布的NRSRO评级与NAIC名称的比较中提供了适用的NAIC名称。

												12月31日，
												2023																											2022
NRSRO 额定值						NAIC认证						摊销 ACL的成本净额						未实现 收益(亏损)						估计数 公平 价值						的百分比 总计									摊销 ACL的成本净额						未实现 收益(亏损)						估计数 公平 价值						的百分比 总计
												美元(百万美元)
AAA/AA/A						1						$	209,232					$	(14,510)					$	194,722					69.2			%						$	209,951					$	(19,930)					$	190,021					68.7			%
BAA						2						77,534						(3,854)						73,680						26.2									81,280						(8,086)						73,194						26.5
小计投资级												286,766						(18,364)						268,402						95.4									291,231						(28,016)						263,215						95.2
基数						3						10,694						(395)						10,299						3.7									11,223						(712)						10,511						3.8
B						4						2,491						(120)						2,371						0.8									2,786						(215)						2,571						0.9
CAA及更低版本						5						280						(22)						258						0.1									517						(116)						401						0.1
违约或接近违约						6						140						(58)						82						—									85						(3)						82						—
投资级别以下的小计												13,605						(595)						13,010						4.6									14,611						(1,046)						13,565						4.8
固定到期日证券AFS总额												$	300,371					$	(18,959)					$	281,412					100.0			%						$	305,842					$	(29,062)					$	276,780					100.0			%

94

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目录表

下表按行业及NRSRO评级按估计公平值列示固定到期日证券之总可供出售，惟非机构RMBS及CMBS除外，其乃使用NAIC指定之模拟证券呈列。此外，在下表中，提供了NAIC公布的NRSRO评级与NAIC评级的比较中适用的NAIC评级。

			固定到期日证券AFS—按行业和信用质量评级
NRSRO评级			AAA/AA/A						BAA						基数						B						CAA和 更低的位置						在伦敦或附近 默认						总计 估计数 公允价值
NAIC认证			1						2						3						4						5						6
			(百万美元)
2023年12月31日
美国企业			$	42,892					$	31,942					$	4,093					$	1,602					$	158					$	30					$	80,717
外国公司			19,519						32,144						3,300						458						9						14						55,444
外国政府			37,024						5,727						2,410						245						52						31						45,489
美国政府和机构			31,876						376						—						—						—						—						32,252
RMBS			28,381						602						68						40						3						2						29,096
ABS & CLO			14,345						2,548						345						26						26						4						17,294
市政当局			10,974						168						29						—						—						—						11,171
CMBS			9,711						173						54						—						10						1						9,949
固定到期日证券AFS总额			$	194,722					$	73,680					$	10,299					$	2,371					$	258					$	82					$	281,412
占总数的百分比			69.2		%				26.2		%				3.7		%				0.8		%				0.1		%				—		%				100.0		%
2022年12月31日
美国企业			$	40,293					$	33,569					$	4,281					$	1,659					$	209					$	19					$	80,030
外国公司			18,229						30,657						3,121						513						51						1						52,572
外国政府			38,658						5,143						2,582						256						65						43						46,747
美国政府和机构			31,786						443						—						—						—						—						32,229
RMBS			25,510						504						59						69						13						10						26,165
ABS & CLO			13,848						2,495						370						74						26						9						16,822
市政当局			11,932						196						24						—						—						—						12,152
CMBS			9,765						187						74						—						37						—						10,063
固定到期日证券AFS总额			$	190,021					$	73,194					$	10,511					$	2,571					$	401					$	82					$	276,780
占总数的百分比			68.7		%				26.5		%				3.8		%				0.9		%				0.1		%				—		%				100.0		%

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目录表

美国和外国公司固定到期日证券

我们维持广泛多元化的企业固定到期日证券可供出售组合，涵盖多个行业和发行人。于2023年或2022年12月31日，该投资组合并无对任何单一发行人承担超过总投资1%的任何风险。前10大持股占2023年及2022年12月31日总投资的1%。下表按行业列出我们的美国及外国公司证券投资组合：

			12月31日，
			2023												2022
行业			估计数 公平 价值						的百分比 总计						估计数 公平 价值						的百分比 总计
			(百万美元)
金融			$	32,142					23.5		%				$	30,786					23.2		%
消费者（周期性和非周期性）			28,391						20.9						27,834						21.0
实用程序			24,058						17.7						23,215						17.5
工业（基本、资本货物和其他）			14,240						10.5						14,276						10.8
交通运输			12,132						8.9						11,342						8.5
通信			10,048						7.4						10,046						7.6
能量			7,917						5.8						7,711						5.8
技术			4,262						3.1						4,396						3.3
其他			2,971						2.2						2,996						2.3
总计			$	136,161					100.0		%				$	132,602					100.0		%

结构化产品

我们对结构性产品的投资以住宅抵押贷款、商业抵押贷款、银行贷款和其他资产为抵押。我们的投资选择标准和监控包括审查信用评级、证券相关资产的特征、借款人特征和信用提升水平。截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，我们分别持有563亿美元和530亿美元的结构性产品，按估计公允价值计算，如下文RMBS、ABS&CLO和CMBS部分所示。

RMBS

我们的RMBS投资组合根据证券类型和风险状况而广泛多样化。

在证券类型的基础上，RMBS包括抵押抵押债券和传递抵押贷款支持证券。抵押抵押债券是通过将抵押贷款的现金流划分为单独的风险池或部分风险来构建的，这些风险池或部分创建了不同期限和付款优先顺序的多种债券类别。直通式抵押贷款支持证券由抵押贷款或抵押贷款集合担保。房主每月支付的抵押贷款从发端银行通过中介机构，如政府机构或投资银行，收取款项，并收取费用，将这些款项汇给或传递给传递证券的持有者。

在风险概况的基础上，RMBS包括机构证券和非机构证券。机构RMBS由联邦全国抵押贷款协会、联邦住房贷款抵押贷款公司或政府全国抵押贷款协会担保或以其他方式支持。非机构证券包括优质、优质投资者、非合格住宅抵押贷款(“NQM”)、另类(“Alt-A”)、再履行和次级抵押贷款支持证券。优质(业主自住)和优质投资者(非业主自住)贷款是向信用最好、信用状况良好的借款人发放的。NQM和Alt-A是借款人的风险状况介于优质和次级之间的抵押贷款分类。次级抵押贷款是向信用状况较差的借款人发放住宅抵押贷款，而再履行贷款此前是指拖欠贷款，已恢复履约状态。

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目录表

下表按证券类型、风险状况和评级状况列出了我们的RMBS投资组合：

			12月31日，
			2023																		2022
			估计数 公平 价值						的百分比 总计						网络 未实现 收益(亏损)						估计数 公平 价值						的百分比 总计						网络 未实现 收益(亏损)
			(百万美元)
安全类型
抵押抵押债券			$	16,704					57.4		%				$	(1,268)					$	15,275					58.4		%				$	(1,917)
通过抵押贷款支持证券			12,392						42.6						(1,114)						10,890						41.6						(1,414)
总RMBS			$	29,096					100.0		%				$	(2,382)					$	26,165					100.0		%				$	(3,331)
风险概况
代理处			$	18,472					63.5		%				$	(1,650)					$	16,291					62.3		%				$	(2,183)
非代理机构
主要投资者和主要投资者			4,827						16.6						(435)						3,958						15.1						(687)
NQM和Alt—A			1,760						6.0						(75)						1,964						7.5						(126)
再生和次优			2,622						9.0						(167)						2,892						11.1						(230)
其他(1)			1,415						4.9						(55)						1,060						4.0						(105)
非代理小计			10,624						36.5		%				(732)						9,874						37.7		%				(1,148)
总RMBS			$	29,096					100.0		%				$	(2,382)					$	26,165					100.0		%				$	(3,331)
收视率档案
评级为AAA和AA			$	25,307					87.0		%										$	21,927					83.8		%
指定NAIC 1			$	28,384					97.6		%										$	25,514					97.5		%

__________________

(1)其他非机构RMBS在几个子部门和发行人之间广泛多样化，包括以以下抵押贷款类型为抵押的证券：单一家庭租赁、早期买断证券化和小企业商业。

我们持有的大部分RMBS都被评为AAA级，并在2023年12月31日和2022年12月31日被指定为NAIC 1。

我们通过主要关注高级部分证券，在严重亏损假设下对投资组合进行压力测试，并密切监控投资组合的表现，来管理我们对回购和次级RMBS持有的敞口。我们的再表现RMBS通常是较新的老式证券，购买时质量较高，绝大多数是NAIC指定的投资级证券(例如，NAIC 1和NAIC 2)。我们的次级RMBS投资组合主要由以面值大幅折价购买的证券和这些证券的预期本金回收价值折价购买的证券组成，其中绝大多数是NAIC指定的投资级证券。

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目录表

ABS和CLO

我们的非抵押贷款支持的结构性证券由两大类证券化组成：ABS和CLO。这些投资组合按抵押品类型和发行者广泛分散。下表按抵押品类型和评级概况列出了我们的ABS&CLO投资组合，网址为：

			十二月三十一日，
			2023																		2022
			估计数 公平 价值						的百分比 总计						网络 未实现 收益(亏损)						估计数 公平 价值						的百分比 总计						网络 未实现 收益(亏损)
			(百万美元)
ABS
附属型
车辆和设备贷款			$	1,605					9.2		%				$	(23)					$	1,404					8.4		%				$	(61)
数字基础设施			1,376						8.0						(77)						1,014						6.0						(112)
消费贷款			944						5.5						(78)						1,212						7.2						(118)
信用卡			904						5.2						(4)						1,181						7.0						(17)
特许经营权			852						4.9						(65)						931						5.5						(113)
助学贷款			702						4.1						(58)						814						4.9						(91)
其他(1)			3,038						17.6						(241)						2,896						17.2						(335)
ABS共计			9,421						54.5		%				(546)						9,452						56.2		%				(847)
CLO（2）			7,873						45.5		%				(63)						7,370						43.8		%				(322)
ABS和CLO共计			$	17,294					100.0		%				$	(609)					$	16,822					100.0		%				$	(1,169)
ABS评级概况
评级为AAA和AA			$	3,970					42.1		%										$	4,285					45.3		%
指定NAIC 1			$	7,227					76.7		%										$	7,211					76.3		%
CLO评级概况
评级为AAA和AA			$	5,913					75.1		%										$	5,454					74.0		%
指定NAIC 1			$	7,118					90.4		%										$	6,634					90.0		%
ABS & CLO评级概况
评级为AAA和AA			$	9,883					57.1		%										$	9,739					57.9		%
指定NAIC 1			$	14,345					82.9		%										$	13,845					82.3		%

_________________

(1)其他资产支持证券广泛分布在几个子部门和发行人，包括具有以下抵押品类型的证券：外国住宅贷款、运输设备和可再生能源。

(2)主要包括以广泛银团银行贷款作抵押的证券。

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目录表

CMBS

我们的CMBS投资组合主要由管道、单一资产和单一借款人证券组成。管道证券由许多商业按揭贷款作抵押，并根据物业类型、借款人和地理位置广泛多样化。下表按抵押品类型及评级概况列出我们的CMBS组合：

			12月31日，
			2023																		2022
			估计公平值						占总数的百分比						未实现净收益(亏损)						估计公允价值						占总数的百分比						未实现净收益(亏损)
			(百万美元)
附属型
线管			$	6,102					61.3		%				$	(643)					$	6,781					67.4		%				$	(740)
单一资产、单一借款人			1,997						20.1						(136)						1,971						19.6						(184)
代理处			735						7.4						(93)						607						5.9						(99)
商业房地产抵押贷款债券			437						4.4						(9)						418						4.2						(14)
其他			678						6.8						(7)						286						2.9						(4)
CMBS总数			$	9,949					100.0		%				$	(888)					$	10,063					100.0		%				$	(1,041)
收视率档案
评级为AAA和AA			$	8,262					83.0		%										$	8,138					80.9		%
指定NAIC 1			$	9,710					97.6		%										$	9,765					97.0		%

在收益中确认的固定期限证券信用损失、信用损失准备的前滚和信用损失的评估

有关固定期限证券AFS于2023年12月31日、2023年12月31日及2022年12月31日及截至2021年12月31日、2023年及2021年12月31日及截至2021年12月31日、2023年、2022年及2021年12月31日的销售及处置已实现毛利(亏损)的资料，请参阅综合财务报表附注11关于固定到期日证券AFS的信贷损失、ACL前滚、净信贷损失准备(释放)及减值(亏损)的评估资料。

证券借贷交易、回购协议和第三方托管计划

我们在正常业务过程中与非关联金融机构参与证券借贷交易、回购协议和第三方托管管理计划，以提高我们投资组合的总回报。

证券借贷交易和回购协议：我们将这些安排作为担保借款进行会计处理，并在收到的现金金额中记录负债。我们从借款人那里获得抵押品，通常是现金，当证券归还给我们时，抵押品必须返还给借款人。通过这些安排，我们对我们控制下的现金抵押品负有责任。138亿美元截至2023年12月31日和2022年12月31日，分别为152亿美元，其中包括可能需要立即归还我们持有的现金抵押品的一部分。关于担保借款会计和收入和费用分类的进一步资料，见合并财务报表附注1和附注11。

第三方托管人管理的计划：我们拥有的与这些计划相关的借出证券的估计公允价值为3.62亿美元2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日分别为3.24亿美元。代表本行存放于第三方托管人之相关非现金抵押品之估计公允价值为，该等抵押品未于本行综合财务报表中反映，亦不能出售或再质押。3.71亿美元2023年12月31日和2022年12月31日分别为3.31亿美元。

按揭贷款净额

我们的按揭贷款投资主要以商业、农业和住宅物业为抵押。本公司发起和收购按揭贷款，并在某些情况下，根据参与协议将某些按揭贷款的现金流的按比例权利转让给第三方，这些贷款被记录为担保借款。本报告提供的净按揭贷款信息不包括发放给第三方的按揭贷款和相关的按揭贷款。进一步资料见合并财务报表附注1和附注11。

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目录表

按摊销成本结转的按揭贷款净额和相关的按揭贷款总额摘要如下：

			12月31日，
			2023																								2022
投资组合细分			摊销成本(1)						的百分比 总计						前交叉韧带(1)						将ACL设置为% 摊销成本						摊销成本						的百分比 总计						ACL						将ACL设置为% 摊销成本
			(百万美元)
商业广告			$	52,111					61.5		%				$	295					0.6		%				$	52,502					62.3		%				$	218					0.4		%
农耕			19,559						23.1						171						0.9		%				19,306						22.9						119						0.6		%
住宅			13,096						15.4						182						1.4		%				12,482						14.8						190						1.5		%
总计			$	84,766					100.0		%				$	648					0.8		%				$	84,290					100.0		%				$	527					0.6		%

__________________

(1)不包括按摊销成本为第三方发放的85亿美元的抵押贷款(商业贷款为82亿美元，农业贷款为2.46亿美元)，或截至2023年12月31日的相关ACL 7300万美元。

我们按地理区域和物业类型分散抵押贷款投资，以降低集中风险。在我们以摊销成本计入的商业和农业抵押贷款净额中，86%以位于美国的物业为抵押，其余14%以主要位于墨西哥、英国和澳大利亚的物业为抵押。截至2023年12月31日，我们以加州、纽约和德克萨斯州的物业为抵押的商业和农业抵押贷款净额的账面价值分别占商业和农业抵押贷款净额的15%、9%和6%。此外，我们在发起商业和农业抵押贷款投资时，通常通过发放高达相关房地产抵押品估计公允价值的75%的贷款来管理风险。

我们以类似的方式管理以摊销成本计价的住宅抵押贷款，以降低集中风险，截至2023年12月31日，91%的贷款以位于美国的物业为抵押，其余9%以位于智利的物业为抵押。截至2023年12月31日，我们位于加利福尼亚州、佛罗里达州和纽约的住宅抵押贷款的账面价值分别占住宅抵押贷款总额的32%、10%和8%。

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目录表

按地理区域和物业类型分列的商业按揭贷款净额.商业抵押贷款净额是最大的抵押贷款组合细分市场。下表按摊销成本列出了这些投资在不同地理区域和房地产类型中的多样化情况：

			12月31日，
			2023												2022
			金额						的百分比 总计						金额						的百分比 总计
			(百万美元)
区域
太平洋			$	9,016					17.3		%				$	9,628					18.3		%
非美国			8,933						17.1						9,299						17.7
中大西洋			7,477						14.3						7,574						14.4
南大西洋			6,637						12.7						6,617						12.6
中西偏南			3,472						6.7						3,721						7.1
新英格兰			2,859						5.5						2,764						5.3
高山			2,193						4.2						2,284						4.4
东北中区			1,822						3.5						1,594						3.0
东南中区			654						1.3						620						1.2
西北部中部			613						1.2						597						1.1
多区域及其他			8,435						16.2						7,804						14.9
摊销总成本			$	52,111					100.0		%				$	52,502					100.0		%
减：ACL			295												218
账面值，扣除ACL			$	51,816											$	52,284
属性类型
办公室			$	19,651					37.7		%				$	21,009					40.0		%
公寓			11,974						23.0						10,575						20.2
零售			7,218						13.9						8,046						15.3
工业			5,275						10.1						5,607						10.7
独栋房屋租赁			4,728						9.1						3,979						7.6
酒店			3,140						6.0						3,172						6.0
其他			125						0.2						114						0.2
摊销总成本			$	52,111					100.0		%				$	52,502					100.0		%
减：ACL			295												218
账面值，扣除ACL			$	51,816											$	52,284

我们的商业抵押贷款投资定位良好，风险敞口集中在位于一级市场的高质量基础物业，通常是机构投资者，他们在市场波动期间更有能力管理自己的资产。我们的投资组合主要由风险较低的贷款组成，具有较高的偿债覆盖率(“DSCR”)和较低的贷款与价值比率(“LTV”)，如下所示。

信用质量评估--监控流程我们持续监控我们的抵押贷款投资，包括按信用质量指标以及当前、逾期、重组和丧失抵押品赎回权的业绩指标进行审查。有关按信贷质素指标划分的按揭贷款净额的进一步资料，请参阅下文。按业绩指标分列的进一步资料见合并财务报表附注11。

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目录表

我们不断审查我们的商业抵押贷款投资。这些审查可能包括对物业财务报表和租金滚动的分析、租赁展期分析、物业检查、市场分析、相关抵押品的估计估值、LTV比率、DSCR和租户资信。监测过程侧重于风险较高的贷款，包括那些被归类为重组、拖欠或丧失抵押品赎回权的贷款，以及LTV比率较高和DSCR较低的贷款。对农业抵押贷款投资的监测过程大致相似，重点是风险较高的贷款，如LTV比率较高的贷款。对农业抵押贷款投资进行持续的审查，包括财产检查、市场分析、基础抵押品的估计估值、LTV比率和借款人资信，包括按地理位置和物业类型进行审查。我们在持续的基础上审查我们的住房抵押贷款投资，重点是高风险贷款，如不良贷款。有关本行评估住宅按揭贷款投资及相关的综合财务报表方法的资料，请参阅综合财务报表附注1及11。

LTV比率和DSCR是评估商业抵押贷款投资质量的常用指标。LTV比率是评估农业抵押贷款投资质量的常用指标。LTV比率将贷款金额与基础抵押品的估计公允价值进行比较。LTV比率大于100%表示贷款金额大于抵押品价值。LTV比率低于100%表示抵押品价值超过贷款金额。一般来说，LTV比率越高，信用损失的风险就越高。DSCR将房地产的净营业收入与偿还贷款到期本金和利息所需的金额进行比较。一般来说，DSCR越低，信用损失的风险就越高。就我们的净商业抵押贷款而言，截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，我们的平均LTV比率分别为64%和57%，我们的平均DSCR分别为2.3倍和2.6倍。DSCR和用于计算比率的值都会定期更新。此外，除风险最低的贷款外，所有贷款的LTV比率都会定期更新，这是我们持续审查商业抵押贷款投资的一部分。对于我们的净农业抵押贷款，我们在2023年12月31日和2022年12月31日的平均LTV比率为47%。用于计算我们的农业抵押贷款投资LTV比率的价值是根据我们的投资组合的持续审查而制定的，并会定期更新。

以LTV和DSCR的主要信贷质素指标计算，截至2023年12月31日，按摊销成本计算，我们合共521亿元的商业按揭贷款组合净额分布如下：

						2023年12月31日
						DSCR
LTV						> 1.2x						1.0-1.2x												总计
						48.6		%				2.1		%				1.2		%				51.9		%
65% - 75%						23.7		%				2.3		%				1.4		%				27.4		%
76% - 80%						5.5		%				0.9		%				0.7		%				7.1		%
>80%						8.8		%				2.2		%				2.6		%				13.6		%
总计						86.6		%				7.5		%				5.9		%				100.0		%

按LTV关键信用质量指标计算，截至2023年12月31日，我们总计196亿美元的净农业抵押贷款组合(按摊销成本计算)的分布如下：

						2023年12月31日
LTV						总计
						92.7		%
65% - 75%						6.5		%
76% - 80%						—		%
>80%						0.8		%
总计						100.0		%

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目录表

按揭贷款信贷损失拨备。我们的贷款基准是针对风险特征相似的贷款池和风险特征不同的按揭贷款投资，例如抵押品依赖型贷款，分别按具体贷款情况制定。我们在净投资收益(亏损)内计入预期终身信贷损失拨备，金额相当于本公司预期不会收取的按揭贷款投资的摊销成本基础部分，导致按揭贷款投资按预期收取的净额呈列。

在确定我们的ACL时，管理层(I)汇集具有类似风险特征的抵押贷款，(Ii)考虑抵押贷款合同条款上的预期终身信贷损失，并根据预期的预付款和任何延期进行调整，以及(Iii)考虑过去的事件以及当前和预测的经济状况。实际实现的信用损失可能与记录的ACL金额不同。这些评估和评估会随着条件的变化和新信息的出现而进行修订，这可能会导致ACL随着时间的推移而增加或减少。负信贷迁移，包括问题贷款水平的实际或预期增加，将导致ACL增加。积极的信贷转移，包括问题贷款水平的实际或预期下降，将导致ACL的下降。见合并财务报表附注1和附注11，了解如何建立和监测会计准则，以及会计准则的活动和余额。

房地产和房地产合资企业

我们的房地产投资包括全资拥有的物业，以及在房地产合资企业和房地产基金中的权益，这些房地产合资企业和房地产基金投资于各种物业和物业类型，包括单一和多个物业项目，并在多种物业类型和地理位置上广泛分散。

截至2023年12月31日和2022年12月31日，我们房地产投资的账面价值分别为133亿美元和131亿美元，占现金和投资资产的2.9%。

我们的房地产投资通常是稳定的物业，我们打算长期持有，以实现投资组合多元化和长期升值。截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，我们的房地产投资组合分别大幅升值至48亿美元和67亿美元的未实现收益头寸。

当事实和情况表明房地产可能减值时，我们会持续监测和评估我们的房地产投资是否减值。由于我们对房地产投资的减值分析，我们在截至2023年12月31日的年度录得减值(亏损)200万美元；截至2022年12月31日的年度没有减值(亏损)。

我们按物业类型、股权形式(全资、合资和基金)和地理区域分散房地产投资，以降低集中风险。见综合财务报表附注11，按收入类别和所得收入汇总我们的房地产投资.

物业类型多元化：我们的房地产投资按物业类型分类如下：

			12月31日，
			2023												2022
属性类型			携带 价值						的百分比 总计						携带 价值						的百分比 总计
			(百万美元)
办公室			$	4,110					30.8		%				$	3,964					30.2		%
零售			1,261						9.5						1,329						10.1
公寓			1,160						8.7						1,225						9.3
土地			800						6.0						901						6.9
酒店			779						5.8						796						6.1
工业			423						3.2						356						2.7
农业			7						0.1						5						—
其他			13						0.1						6						—
独资和房地产合资企业			$	8,553					64.2		%				$	8,582					65.3		%
多样化的物业类型和多物业			1,120						8.4						1,042						7.9
房地产基金			3,659						27.4						3,513						26.8
房地产和房地产合资企业共计			$	13,332					100.0		%				$	13,137					100.0		%

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目录表

地域多样化：截至2023年12月31日，全资和房地产合资企业总额为86亿美元，其中67%位于美国，33%位于美国境外。于2023年12月31日按账面值计算。于二零二三年十二月三十一日，该等物业位于日本、华盛顿特区及乔治亚州的部分按账面值分别占30%、8%及8%。

其他有限合伙权益

其他有限合伙权益包括对私人基金的投资，包括私人股本基金和对冲基金。于2023年12月31日、2023年12月31日及2022年12月31日，其他有限合伙权益的账面价值为S：148亿美元和144亿美元，其中包括2700万美元和4.14亿美元的对冲基金。我们的其他有限合伙利益Re 3.2%oF现金和投资资产分别于2023年12月31日和2022年12月31日。这些投资的现金分配来自投资收益、基金标的投资的营业收入和基金标的投资的清算。

我们对我们的大部分私募股权基金使用权益会计方法。我们通常会在三个月的滞后时间内确认我们在私募股权基金的净投资收入中所占的份额，这是向我们报告信息的时候。因此，股票市场水平的变化可能会影响这些私募股权基金的潜在业绩，在我们的净投资收入中确认的收益有三个月的滞后。

其他投资资产

下表列出了我们按类型划分的其他投资资产的账面价值：

			12月31日，
			2023												2022
资产类型			账面价值						占总数的百分比						账面价值						占总数的百分比
									(百万美元)
估计公允价值为正的独立衍生品			$	8,737					48.0		%				$	11,411					56.9		%
直接融资租赁			1,304						7.2						1,195						6.0
年金为结构性和解索赔提供资金			1,256						6.9						1,238						6.2
经营合资企业(1)			1,142						6.3						1,099						5.5
公司拥有的人寿保险单			1,036						5.7						500						2.5
税收抵免和可再生能源伙伴关系			1,034						5.7						1,318						6.6
FHLBNY普通股			714						3.9						729						3.6
杠杆租赁			689						3.8						731						3.6
扣缴的资金			436						2.4						359						1.8
其他			1,854						10.1						1,458						6.8
总计			$	18,202					100		%				$	20,038					100		%
现金和投资资产的百分比			3.9		%										4.4		%

__________________

(1)有关公司即将出售马来西亚大都会人寿的资料，请参阅综合财务报表附注3。

有关估计公允价值为正的独立衍生工具、税务抵免及可再生能源伙伴关系、年金融资结构性和解申索、直接融资及杠杆租赁、营运合营企业、FHLBNY普通股及预提资金的资料，请参阅综合财务报表附注1、11及12。

投资承诺

我们在正常业务过程中作出以下承诺，以提高我们的投资组合的总回报：抵押贷款承诺和为合伙企业提供资金的承诺、银行信贷安排、过渡性贷款和私人公司债券投资。关于我们在2023年12月31日和2022年12月31日的未出资投资承诺额，见合并财务报表附注24。有关这类投资的投资收益、投资支出、损益及无资金抵押贷款承担的信贷损失负债的资料，请参阅综合财务报表附注11内的“投资净收益”及“投资净收益(亏损)”。另见“-固定到期日证券AFS和股票证券”、“-抵押贷款净额”、“-房地产和房地产合资企业”和“-其他有限合伙企业权益”。

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目录表

衍生品

概述

我们面临着与我们正在进行的业务运营相关的各种风险，包括利率、外币汇率、信贷和股票市场。我们使用各种策略来管理这些风险，包括使用衍生品，如购买的市场标准和书面信用违约互换合同。见合并财务报表附注12，内容如下：

•全面描述我们衍生品的性质，包括在管理各种风险时使用衍生品的策略。

•有关我们的衍生品的主要基础风险敞口、名义总额和估计公允价值的信息，按对冲指定类型划分，不包括在2023年12月31日、2023年和2022年持有的嵌入衍生品。

•截至2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日的年度，衍生品对境外业务净投资、现金流、公允价值或不合格对冲关系的影响。

有关影响衍生工具的估计和假设的进一步信息，请参阅“-关键会计估计摘要-衍生工具”。有关我们主要对冲计划使用衍生品的更多信息，请参阅“关于市场风险的定量和定性披露”--市场风险敞口的管理--对冲活动。

衍生产品净收益（亏损）

我们的部分衍生品被指定为会计对冲，并符合会计对冲的条件，这降低了收益的波动性。对于未被指定为会计套期保值的衍生品，市场因素的变化导致在衍生工具净收益(亏损)中确认公允价值变化，一般不会在被套期保值项目的收益中确认抵消性收益或亏损，这会造成收益的波动。我们积极评估市场风险对冲需求和策略，以确保我们的自由现金流和资本目标在一系列市场条件下得到满足。

某些有保证最低福利的可变年金产品被计入MRB，并按估计公允价值计量。我们使用独立衍生品来对冲这些可变年金担保所固有的市场风险。

我们根据不断变化的经济和市场状况、不断变化的NAIC和NYDFS法规要求以及会计规则的变化，不断审查和完善我们的对冲策略。作为我们当前对冲策略的一部分，我们在宏观对冲计划中维持投资组合级别的衍生品。这些宏观对冲计划衍生品缓解了我们的资本状况因严重不利的经济状况而可能恶化的情况。

关于衍生工具净收益(亏损)同比变化的分析，见“--业务成果--综合成果”。

流动性与资本资源

概述

本讨论应与本文其他部分中包含的以下部分一起阅读，以了解有关以下主题的其他信息：

•合并财务报表附注：

◦附注3(处置)；

◦附注5(在投保人账户余额中报告的供资协议(“PABS”)，以及相关的质押抵押品)；

◦附注16(长期债务、商业票据和其他短期债务、信贷和承诺融资以及债务和融资契约)；

◦附注17(抵押品融资安排和相关质押抵押品)；

◦附注18(次级债务证券及相关的重置资本契约)；及

◦附注19(优先股和普通股，包括股息支付的计算和时间、对股息的限制、“股息停止”条款以及大都会人寿公司的S普通股回购授权)。

•大都会人寿公司(仅限母公司)财务报表附表II中包含的简明财务信息：

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目录表

◦附注4(附属长期债务)；和

◦附注5(支持协议)。

•风险因素：

◦“--资本风险”；

◦-投资风险-我们可能难以及时出售我们投资组合或证券借贷计划中的持股，以实现其全部价值“；

◦-经济环境和资本市场风险-我们可能会因为我们的财务实力或信用评级被下调或可能被下调而失去业务“；以及

◦-经济环境和资本市场风险-我们可能无法满足我们的流动性需求，无法获得资本，或者可能由于不利的资本和信贷市场状况而面临资本成本大幅增加。

我们的业务和经营结果受到全球金融市场和整体经济状况的重大影响，这是由于我们在许多国家和地区的市场存在、庞大的投资组合以及我们的保险负债和衍生品对不断变化的市场因素的敏感性。全球金融市场和经济状况的变化可能会影响我们的债务或股权证券的融资成本和市场利息。有关可能影响我们满足流动性和资本需求的能力的市场因素的进一步信息，请参阅“-行业趋势”和“-投资-当前环境”。

流动性管理

基于我们的特许经营权实力、业务多元化、雄厚的财务基本面以及可供我们使用的大量资金来源，我们仍然相信，我们拥有充足的流动资金，以满足当前市场状况和合理可能的压力情景下的业务需求。我们根据市场状况以及不断变化的需求和机会，不断监测和调整我们对大都会人寿及其子公司的流动性和资本计划。

短期流动性和流动资产

我们流动性管理的一个组成部分包括管理我们的流动资产水平。截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，我们的短期流动性头寸分别为192亿美元和164亿美元，流动资产分别为1826亿美元和1804亿美元。

短期流动资金包括现金和现金等价物和短期投资，不包括质押或以其他方式承诺的资产，包括与证券借贷、回购协议、衍生品和担保借款有关的收到的金额，以及持有在封闭区块中的金额。

流动资产包括短期流动性和公开交易的证券，不包括质押或以其他方式承诺的资产。质押或以其他方式承诺的资产包括与证券借贷、回购协议、衍生工具、监管存款、抵押品融资安排、融资协议及有担保借款有关的收受金额，以及持有于平仓的金额。

资本管理

我们已经成立了几个高级管理委员会，作为我们资本管理过程的一部分。这些委员会，包括资本管理委员会和ERC，根据我们的资本政策，定期审查实际和预计的资本水平(在各种情况下，包括压力情景)以及我们的年度资本计划。资本管理委员会由大都会人寿的高级管理层成员组成，包括大都会人寿的首席财务官S、财务主管和首席财务官。董事会成员还包括大都会人寿的高级管理层成员，包括大都会人寿首席财务官S、首席财务官和首席投资长。

我们的董事会和高级管理层直接参与了我们资本政策的制定和维护。除其他事项外，资本政策规定了最低和目标资本水平以及资本管理过程的治理。所有资本行动，包括对年度资本计划、资本目标或资本政策的拟议变化，在获得董事会全体批准之前，都要经过董事会财务和风险委员会的审查。董事会根据需要批准资本政策和年度资本计划，并授权资本行动。

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目录表

“公司”(The Company)

流动性

流动性指的是产生足够数量的现金来满足我们的需求的能力。我们根据我们每天监测的投资资产组合的12个月滚动预测来确定我们的流动性需求。我们根据这一滚动的12个月预测调整资产组合和资产到期日。为了支持这一预测，我们进行了现金流和压力测试，其中包括早期合同持有人和投保人退出的潜在风险的各种情景。我们包括限制我们许多产品的提款权的条款，包括出售给员工福利计划发起人的普通账户养老金产品。这些条款中的某些条款禁止客户在产品到期日之前提款。在出现超出预期流动资金需求的重大现金需求的情况下，我们有各种替代方案可供选择，具体取决于市场状况以及流动资金需求的金额和时机。这些可用的替代方案包括来自运营的现金流、流动资产的出售、包括商业票据在内的全球资金来源以及各种信贷和承诺融资。

在某些有压力的市场和经济条件下，我们获得流动性的机会可能会恶化，或者获得流动性的成本可能会增加。我们信用或财务实力评级的下调也可能对我们的流动性产生负面影响。如果我们在短时间内需要超过预期现金需求的大量现金，或者如果我们被要求发布或返还与衍生品或证券借贷计划相关的现金抵押品，我们可能难以及时出售投资，被迫以低于我们原本能够实现的价格出售，或者两者兼而有之。此外，在这种被迫出售的情况下，对于处于未实现亏损状态的证券，如果需要在恢复之前出售证券，则出售的证券将发生已实现损失，并将发生减值，这可能会对我们的财务状况产生负面影响。

在特定法律实体内的所有普通账户资产，除可能已质押用于特定目的的资产外，一般可用于为该法人实体普通账户的债务提供资金。

资本

我们管理我们的资本状况，以保持我们的财务实力和信用评级。有关此类评级的信息，请参阅“-评级机构”。我们的资本状况得到了我们在运营公司内产生强劲现金流并以有竞争力的利率借款的能力的支持，以及我们在不利的市场和经济条件下证明有能力筹集额外资本以满足运营和增长需求。

法定资本与股息

我们的美国保险子公司的法定盈余远远高于目前的监管要求。

加拿大皇家银行的要求被NAIC和州保险部门用作最低资本金要求，以确定哪些公司值得监管。RBC是基于对各种资产、保费、索赔、费用和法定准备金项目应用系数计算得出的公式。该公式考虑了保险人的风险特征，包括资产风险、保险风险、利率风险、市场风险和业务风险，按年计算。该公式被用作早期预警监管工具，以确定可能资本不足的保险公司，以启动监管行动，而不是作为一种手段，对保险公司进行一般排名。这些规则适用于我们在美国的大多数保险子公司。州保险法赋予保险监管机构权力，要求保险公司采取各种行动，或对调整后的总资本未达到或超过某些RBC水平的保险公司采取各种行动。截至向保险监管机构提交的最新年度法定财务报表之日，符合这些要求的每家子公司的经调整资本总额均超过上述每个RBC水平。

作为特拉华州的一家公司，美国人寿受到特拉华州法律的约束；但是，由于它不在特拉华州或美国任何其他州开展保险业务，因此不受特拉华州法律规定的加拿大皇家银行要求的约束。美国人寿的业务还受其运营所在司法管辖区的适用当局的监管，并受这些司法管辖区的资本和偿付能力要求的约束。

我们的保险子公司可以向大都会人寿或其他母公司支付的股息金额受到我们为维持评级而持有的盈余金额的限制，这为我们的业务提供了额外的风险保护和投资保证金。我们积极采取行动，保持资本与这些评级目标一致，其中可能包括调整股息金额，以及从内部或外部资本来源部署财务资源。其中某些活动可能需要监管部门的批准。此外，大都会人寿及其子公司向大都会人寿及其他母公司支付的股息及其他分派均受保险法律及法规管辖。见“商业-监管-国家保险监管”和“-大都会人寿股份有限公司-流动性和资本来源-来自子公司的股息”。

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目录表

关联再保险交易

大都会人寿的某些子公司将某些产品转让给各种关联的美国专属再保险公司和关联的非美国再保险公司，用于风险和资本管理，以及管理法定准备金要求。这些关联公司之间的再保险活动在我们的综合经营业绩中被取消。

我们的附属美国专属再保险公司根据其注册州(包括佛蒙特州和南卡罗来纳州)通过的特殊目的金融专属再保险人法律获得许可。关联割让公司的法定准备金由非关联金融机构出具的扣缴资产、投资资产和信用证的组合来支持。大都会人寿公司已经就这些美国专属再保险公司的活动签订了各种支持协议。

我们的附属非美国再保险公司根据其所在司法管辖区(包括百慕大和开曼群岛)的法律获得保险公司牌照。大都会人寿公司已同意担保我们的一家附属非美国再保险公司的某些再保险义务。

有关我们再保险活动的进一步资料，请参阅综合财务报表附注9。

评级机构

评级机构对大都会人寿旗下S的美国寿险子公司给予保险公司财务实力评级，对大都会人寿及其部分子公司给予信用评级。财务实力评级代表评级机构对保险公司按照保单和合同条款支付义务的能力的看法，而不是针对大都会人寿S证券投资者保护的评估。保险公司的财务实力评级不是事实陈述，也不是购买、持有或出售任何证券、合同或保单的建议。每个评级都应独立于任何其他评级进行评估。

评级机构使用“积极”、“稳定”、“负面”或“发展中”的“展望声明”来表明信贷基本面的中长期趋势，如果这种趋势持续下去，可能会导致评级变化。评级展望可能为“稳定”，表明评级预计不会改变；然而，“稳定”评级并不排除评级机构在没有通知的情况下随时改变评级。某些评级机构指定评级修饰符，如“CreditWatch”或“Underview”，以表明其对评级的潜在方向的看法。这些评级修饰符通常与某些事件相关，如潜在的合并、收购、处置或公司业绩的重大变化，以便评级机构执行其分析，以充分确定事件的评级影响。

在本文件提交之日，我们的保险公司的财务实力评级如下表所示。除非另有说明，否则前景稳定。有关财务实力评级的其他信息可在各自评级机构的网站上找到。

A.M. Best

惠誉

穆迪

标普(S&P)

评级结构

“A ++（高级）” 至"S（暂停）"

"AAA （例外情况 强）"至"C （心疼）”

Aaa（最高） 质量）"至"C （最低评级）"

"AAA（极 Strong）"to"SD （选择性 默认值）"或"D （默认）"

美国人寿保险有限公司

天然橡胶

天然橡胶

A1

AA-

第五届21

第四届21

大都会人寿保险公司

A+

AA-

AA3

AA-

第二个16

第四季19

第四届21

第四届21

保险K.K.（日本）

天然橡胶

天然橡胶

天然橡胶

AA-

第四届21

人寿保险公司

A+

AA-

AA3

AA-

第二个16

第四季19

第四届21

第四届21

__________________

NR=未评级

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目录表

信用评级表明评级机构对债务发行人及时履行债务义务条款的能力的意见。它们是我们整体融资状况和获取某些类型流动资金能力的重要因素。附属公司层面的监管资本水平和组成以及我们的股本资本是确定我们保险公司财务实力评级和信用评级时考虑的众多因素之一。每个机构都有自己的资本充足率评估方法，评估通常基于多种因素。美国航空公司的信用评级或保险公司财务实力评级下调。或其子公司可能会对我们造成不利影响

公司主要流动资金来源及使用情况概要

我们的流动资金及资本的主要来源及用途概述如下：

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022
			(单位：百万)
资料来源：
经营活动，净额			$	13,721					$	13,044
保单持有人账户余额净变动			4,711						5,310
发行的长期债务			1,989						1,013
总来源			20,421						19,367
用途：
投资活动，净额			10,246						2,620
借出证券和其他交易项下抵押品的应付款净变化			3,283						10,730
偿还的长期债务			1,035						85
抵押品融资安排已偿还			79						50
具有某些融资要素的衍生品和与其他衍生品相关的交易，净额			74						61
抵押贷款担保融资净变化			163						—
因股票回购而获得的库存股			3,103						3,326
优先股股息			198						185
普通股股息			1,566						1,598
其他，净额			139						236
外币汇率变动对现金及现金等价物的影响			91						397
总用途			19,977						19,288
现金及现金等价物净增(减)			$	444					$	79

经营所得现金流量

我们保险业务的本金现金流入来自保险费、净投资收入、年金对价和存款基金。本金现金流出是各种人寿保险、年金和养老金产品、运营费用和所得税以及利息支出的结果。

投资现金流量

我们投资活动的本金现金流入来自本金的偿还、到期收益以及投资和独立衍生品的结算。主要现金流出涉及购买投资、发放政策性贷款和结算独立衍生品。此外，现金流入和流出与企业的销售和购买有关。我们通常有投资活动的现金净流出，因为保险业务的现金流入根据我们的ALM纪律进行再投资，为保险负债提供资金。我们通过全面的投资风险管理流程密切监控和管理这些风险。

融资产生的现金流

我们融资活动的主要现金流入来自债务和其他证券的发行、与Pabs相关的资金存款和证券借贷。本金现金流出来自偿还债务和抵押品融资安排、支付大都会人寿S证券的股息、回购或赎回大都会人寿证券、与Pabs相关的提款以及归还借出的证券。

109

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目录表

流动资金和资金来源

流动资金和资本由各种全球资金来源提供，包括：(1)优先股和普通股；(2)短期债务，其中包括商业票据；(3)长期债务；抵押品融资安排；以及次级债务证券；(4)Pabs，包括融资协议；(5)信贷和承诺融资；(6)搁置登记声明，允许发行公共债务、股权和混合证券，并规定在申请时自动生效，没有规定的发行能力；(7)处置。有关本公司若干主要流动资金及资金来源的其他详情，载于综合财务报表附注“-概览”内，并于下文讨论。

我们全球资金来源的多样性提高了我们的资金灵活性，限制了对任何一个市场或资金来源的依赖，并总体上降低了资金成本。我们没有理由相信我们的贷款对手方将无法履行他们在我们的信用和承诺贷款下各自的合同义务。由于这些贷款下的承诺可能到期时未使用，这些金额不一定反映我们未来的实际现金资金需求。

下表汇总了我们的未偿债务：

			12月31日，
			2023						2022
			(单位：百万)
短期债务(1)			$	119					$	175
长期债务(2)			$	15,548					$	14,647
抵押品融资安排			$	637					$	716
次级债务证券			$	3,161					$	3,158

__________________

(1)包括分别于2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日对大都会人寿和MLIC无追索权的1.19亿美元和7600万美元的短期债务，但符合惯例例外。某些子公司已经质押了资产来担保这笔债务。

(2)包括4.42亿美元和4.47亿美元的长期债务，这些债务在2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日分别对大都会人寿和MLIC没有追索权，但有惯例例外。某些投资子公司已将资产质押，以确保这笔债务的安全。

我们的某些债务工具和承诺贷款，以及我们的信贷贷款，都包含各种行政、报告、法律和金融契约。我们相信，截至2023年12月31日，我们遵守了所有适用的金融契约。

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目录表

流动性与资本使用

流动资金和资本的主要用途包括：(I)普通股回购；(Ii)普通股和优先股红利；(Iii)优先股赎回；(Iv)债务偿还；(V)债务回购、赎回和交换；(Vi)合同义务，包括Pabs和保险负债；(Vii)质押抵押品；(Viii)证券借贷交易、回购协议和第三方托管管理计划；(Ix)抵押贷款担保融资；以及(X)收购。有关本公司若干主要流动资金及资本用途的其他详情，载于综合财务报表附注“-概览”内，并于下文讨论。

普通股回购和分红

可能限制大都会人寿S回购或支付普通股股息的其他因素包括，大都会人寿S优先股和次级债券中的“股息止损”条款。

大都会人寿优先股和次级债券中的“股息止损”条款

大都会人寿的S优先股和次级债券包含“股息止损”条款，根据该条款，大都会人寿不得对低于这些工具的工具支付股息，包括大都会人寿的S普通股，如果这些工具尚未支付股息，大都会人寿不得回购其普通股。次级债券进一步规定，在满足某些条件的情况下，大都会人寿公司可以选择推迟支付利息。

债务回购、赎回和交换

我们可能会不时寻求通过现金购买、赎回和/或交换其他证券、公开市场购买、私下谈判交易或其他方式来偿还或购买我们的未偿债务。任何此类回购、赎回或交换将取决于几个因素，包括我们的流动性要求、合同限制、一般市场条件以及适用的监管、法律和会计因素。是否回购或赎回任何债务，以及任何此类回购或赎回的规模和时间将由我们酌情决定。

质押担保品

我们向与我们的衍生品、与封闭大宗债务再保险相关的抵押品融资安排以及与融资和预付协议相关的抵押品质押，并由交易对手向我们质押抵押品。有关衍生工具的其他资料，请参阅综合财务报表附注12。

证券借贷交易、回购协议和第三方托管计划

见“-投资-证券借贷交易、回购协议和第三方托管人管理的计划”。

抵押贷款担保融资

见“-投资-抵押贷款净额”。

合同义务

投保人账户余额

见合并财务报表附注1和附注5，说明公共部门会计准则的组成部分，包括供资协定项下的债务。见“--保险责任”，说明与估计与FPB和PAB有关的合同义务的来源和不确定性。

现金流量估计数2,997亿美元(其中379亿美元估计发生在一年或更短时间内)超过综合资产负债表所列负债额2,193亿美元，主要原因是：(1)货币的时间价值，这占差额的很大一部分；(2)假设的差异，即负债最初确定之日与当前日期之间的差异；(3)不包括与会计惯例有关的负债或未按合同规定到期的负债。

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目录表

估计现金流量为未扣除利息的现金支付，并包括与收到未来保费及存款、提款(包括计划外或部分提款)、保单失效、退保费用、年化、死亡率、未来计入利息、保单贷款及其他适用于各产品类别的或有事项有关的假设。这类估计现金付款也是在扣除当前有效保单的估计未来保费和任何可收回的再保险毛收入后列报的。对于以外币计价的债务，现金付款是使用当前的现货外币汇率估计的。

保险责任

保险负债包括FPB、MRB、按估计公允价值计算、其他与保单有关的结余及保单持有人应付股息，均在综合资产负债表中列报，并于综合财务报表附注1、4及6中作更全面的说明。已列入综合资产负债表的现金流量估计数3 104亿美元(其中223亿美元估计发生在一年或更短时间内)超过了2 197亿美元的负债额，主要原因是(1)货币的时间价值，这占了差额的很大一部分；(2)假设的差异，最显著的是负债最初确定之日与当前日期之间的差异；(3)与会计惯例有关的负债，或未按合同规定到期的负债，不包括在内。

估计现金流量反映未来估计现金支付及(I)基于死亡率、发病率、失误及与我们的经验及对未来付款模式的预期相若的其他假设；及(Ii)考虑现行有效保单的未来保费收入。估计现金支付的利息扣除有效保单的估计未来保费及任何可收回再保险的毛收入后，未予贴现。与保单持有人存入的股息有关的金额的支付是根据保单持有人提取活动的假设进行预测的。

实际现金付款可能与综合资产负债表所列负债及估计现金付款有重大差异，原因是实际经验与在确定该等负债及估计该等现金付款时所使用的假设之间的差异。

对于我们的大多数保险业务，FPB和PAB的估计合同义务是根据年度资产充足率分析得出的，该分析用于为州监管目的制定法定准备金充足率的精算意见。这些现金流在实质上代表了公认会计准则下的现金流。

我们的保险业务产生的负债主要涉及各种人寿保险、年金和团体养老金产品下的福利支付，以及保单退保、提取和贷款的支付。对于年金或存款类产品，退还或失效行为因细分市场而有所不同。在大都会人寿控股部门，包括个人年金，失误和交出往往发生在正常的业务过程中。在截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日的年度中，普通账户上缴和从年金产品中提取的资金分别为20亿美元和15亿美元。在RIS领域，包括养老金风险转移、银行拥有的人寿保险和其他固定年金合同，以及融资协议和其他资本市场产品，提供的大多数产品都有固定的到期日或相当可预测的投降或撤资。关于为客户提供有限权利以加速付款的RIS业务产品，截至2023年12月31日，有总计1.24亿美元的融资协议可返还给公司。

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目录表

大都会人寿公司

流动性与资本管理

流动资金和资本被管理以保持稳定、可靠和具有成本效益的现金来源，以满足所有当前和未来的财务义务，并由各种来源提供，包括流动资产组合、来自批发金融市场的短期和长期资金来源的多样化组合，以及通过信贷和承诺融资借款的能力。流动性通过使用内部流动性风险指标进行监测，包括流动资产组合的构成和水平、短期现金流债务的时机差异、资本和债务交易的金融市场准入以及对大都会人寿S流动性的或有提取的敞口。大都会人寿公司是全球金融市场的积极参与者，它通过全球金融市场获得了大量资金。这些市场是具有成本效益的资金来源，也是大都会人寿S流动性和资本管理的重要组成部分。进入这些市场的决定是基于相对成本、对资产负债表增长的预期观点以及有针对性的流动性状况和资本结构。金融市场的混乱可能会限制大都会人寿S获得流动性。

大都会人寿公司S保持定期获得具有竞争力的批发资金的能力，得益于其目前获得主要信用评级机构的信用评级。我们认为，我们的资本比率、信贷质素、稳定和多元化的盈利来源、多元化的流动资金来源，以及我们的流动资金监控程序，对于保持此类信用评级至关重要。见“--公司--评级机构。”

流动资产

截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，大都会人寿控股公司分别拥有52亿美元和54亿美元的流动资产。其中，大都会人寿持有42亿美元和45亿美元，其他大都会人寿控股公司分别持有10亿美元和9.09亿美元。流动资产包括现金和现金等价物、短期投资和上市交易证券，不包括质押或以其他方式承诺的资产。质押或以其他方式承诺的资产包括与衍生工具和抵押品融资安排相关的收到金额。

非美国控股公司持有的流动资产部分来自非美国保险业务的股息。此类分红须遵守当地保险监管要求，如“--流动性和资本来源--子公司分红”中所述。

有关控股公司流动资产的目标水平，请参阅“-合并公司展望”。

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目录表

大都会人寿和其他大都会人寿控股公司流动资产的来源和使用以及自由现金流中包括的流动资产的来源和使用

大都会人寿S流动资产的来源和用途，以及计入自由现金流的流动资产的来源和用途摘要如下：

						截至2023年12月31日的年度												截至2022年12月31日的年度
						流动资产的来源和用途						自由现金流中流动资产的来源和用途						流动资产的来源和用途						自由现金流中流动资产的来源和用途
						(单位：百万)
大都会人寿公司(仅限母公司)
资料来源：
子公司股息及资本回报（1）						$	4,786					$	4,786					$	5,176					$	5,176
已发行的长期债务（2）						2,000						—						1,000						1,000
其他，净额(3)						306						421						92						44
总来源						7,092						5,207						6,268						6,220
用途：
对附属公司的出资						450						450						5						5
已偿还的长期债务—无关联						1,000						—						—						—
债务和融资安排支付的利息—无关联						807						807						764						764
普通股股息						1,566						—						1,598						—
因股票回购而获得的库存股						3,103						—						3,326						—
优先股股息						198						198						185						185
向附属公司发行及（偿还）贷款及相关利息净额（4）						233						233						94						94
总用途						7,357						1,688						5,972						1,048
流动资产净增加（减少），ESTA，Inc.（仅限母公司）						(265)												296
流动资产，年初						4,473												4,177
流动资产，年底						$	4,208											$	4,473
Free Cash Flow，Inc.（仅限母公司）												3,519												5,172
经营活动提供的现金净额，（仅限母公司）						$	4,183											$	4,428
其他公司
资料来源：
附属公司的股息和资本回报						$	2,748					$	2,748					$	1,410					$	1,410
总来源						2,748						2,748						1,410						1,410
用途：
对附属公司的出资						9						9						87						87
偿还和(发放)子公司和附属公司的贷款及相关利息，净额						107						107						5						5
大都会人寿公司的股息和资本回报。						2,032						2,032						1,434						1,434
其他，净额						483						487						212						390
总用途						2,631						2,635						1,738						1,916
流动资产净增(减)，其他大都会人寿控股公司						117												(328)
流动资产，年初						910												1,238
流动资产，年底						$	1,027											$	910
自由现金流，其他大都会人寿控股公司												113												(506)
流动资产净增(减)，所有控股公司						$	(148)											$	(32)
自由现金流，所有控股公司(5)												$	3,632											$	4,666

__________________

(1)大都会人寿的股息和资本回报分别包括截至2023年12月31日和2022年12月31日的年度来自运营子公司的28亿美元和38亿美元，以及来自其他大都会人寿控股公司的20亿美元和14亿美元。

(2)包括在自由现金流中的是已发行的长期债务中代表增量债务达到或低于目标杠杆率的部分。

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目录表

(3)其他，净额包括大都会人寿公司根据税收分享协议对子公司和从子公司的净收入(付款)1.65亿美元和1.29亿美元，以及截至2023年12月31日和2022年12月31日的年度向税务机构支付的税款。

(4)有关向子公司发放贷款(不包括利息)的流动资产来源以及与向子公司发放贷款(不包括利息)有关的流动资产的使用情况，请参阅大都会人寿(仅限母公司)财务报表附表二所列现金流量表简明现金流量表。

(5)关于大都会人寿公司经营活动为所有控股公司的自由现金流提供的净现金对账，请参阅“-非公认会计准则和其他财务披露”。

大都会人寿流动资产的来源和用途。

大都会人寿S流动资产的主要来源是子公司的股息和资本回报、长期债务的发行、普通股和优先股的发行，以及根据税收分享协议从子公司获得的净收入。大都会人寿旗下S保险子公司的股息支付受到各自注册地监管机构的监管限制。

大都会人寿公司S流动资产的主要用途是支付长期债务的本金和利息、普通股和优先股的股息和回购、对子公司的出资、为业务收购提供资金、所得税和运营费用。大都会人寿公司是与其某些子公司的各种资本支持承诺和担保的一方。

此外，大都会人寿公司向子公司发放贷款，或子公司向大都会人寿公司发放贷款。因此，大都会人寿公司流动资产的变化包括向子公司发放贷款、从子公司获得贷款收益以及相关的本金偿还和支付此类贷款的利息。

其他大都会人寿控股公司流动资产的来源及用途

其他大都会人寿控股公司流动资产的主要来源是其子公司和分支机构(主要是非美国保险公司)的股息、资本回报和汇款；收到的资本金；向子公司和附属公司提供的贷款本金和利息的收据，以及从子公司和附属公司借款。大都会人寿S的非美国业务受到当地监管机构对股息支付的监管限制。

其他大都会人寿控股公司的流动资产的主要用途是向其子公司和分支机构(主要是非美国保险公司)支付的资本金；向子公司和附属公司提供的贷款；从子公司和附属公司获得的贷款的本金和利息；向大都会人寿公司和下列项目支付的股息和资本回报，这些项目在其他净额中报告：业务收购；以及运营费用。

流动资金和资金来源

大都会人寿S的主要流动性和资本来源来自各种全球资金来源，包括：(I)子公司的股息；(Ii)发行长期债务；(Iii)抵押品融资安排和次级债券；(Iv)信贷和承诺融资；以及(V)处置。有关大都会人寿股份有限公司S的若干主要流动资金及资本来源的其他详情载于“-概述”中提及的综合财务报表附注“-本公司-流动资金及资金来源”，并在下文讨论。

来自子公司的股息

大都会人寿部分依赖子公司的股息来满足现金需求。大都会人寿旗下S保险子公司的股息支付受到各自注册地监管机构的监管限制。美国保险子公司的股息限制通常基于上一日历年末对投保人的盈余和上一日历年度经营活动的法定净收益。由我们开展业务的各个州的保险监管机构规定的法定会计做法，在某些方面与根据GAAP编制的财务报表所使用的会计原则不同。重大差异涉及DAC、某些递延所得税、必需投资负债、法定准备金计算假设、商誉和盈余票据的处理。

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目录表

下表列出了大都会人寿的S美国主要保险子公司在未经保险监管部门批准的情况下允许支付的股息和实际支付的股息：

						2024						2023												2022
公司						未经批准即可使用(1)						已付费用(2)						未经批准即可使用(1)						已付费用(2)						未经批准即可使用(1)
						(单位：百万)
大都会人寿保险公司						$	3,476					$	2,471					$	2,471					$	3,539					$	3,539
美国人寿保险公司						$	945					$	1,887					$	499					$	1,289					$	554
大都会大厦人寿保险公司						$	373					$	189					$	189					$	—					$	163

__________________

(1)反映在相关年度内可能支付的股息金额，而无需事先获得监管部门的批准。然而，由于股息测试可能基于之前在12个月滚动期间支付的股息，如果在该年的指定日期之前支付，部分或全部此类股息可能需要监管部门批准。

(2)反映所有已支付的金额，包括按要求获得监管批准的金额。

除上表所列金额外，在截至2023年、2023年及2022年12月31日止年度，大都会人寿亦分别从若干其他附属公司收取现金股息2.33亿美元及3.4亿美元，以及资本现金回报分别为600万美元及800万美元。

我们非美国业务的股息能力受到当地监管机构制定的类似限制。美国以外的监管制度通常还将向母公司支付的股息限制在子公司上一年法定收入的一部分，这是由当地会计原则确定的。我们非美国业务的监管机构，包括FSA，也可以限制或不允许利润汇回或其他资金转移到美国，如果此类转移被认为有损于非美国业务的偿付能力或财务实力，或出于其他原因。我们在美国以外的大多数子公司都是二线子公司，由各种非美国控股公司拥有。适用于我们第一级子公司的资本和评级考虑因素也可能影响大都会人寿公司的股息流动。

我们主动管理目标和超额资本水平以及股息流动，并预测当地资本状况，作为财务规划周期的一部分。某些美国子公司和非美国子公司的股息能力也受到业务目标的限制，超过了维持相关市场预期评级或财务实力水平所需的最低资本。

长期未偿债务

下表汇总了大都会人寿公司的未偿还长期债务：

			12月31日，
			2023						2022
			(单位：百万)
长期债务--非附属债务			$	14,516					$	13,588
长期债务附属物			$	1,585					$	1,676
次级债务证券			$	2,468					$	2,465

流动性与资本使用

大都会人寿公司S对流动性和资本的主要用途包括：(1)偿债；(2)普通股和优先股的现金分红；(3)对子公司的出资；(4)普通股、优先股和债务回购和/或赎回；(5)支付一般运营费用；(6)支持协议；(7)收购。关于大都会人寿股份有限公司S对流动资金和资本的主要用途的其他详细信息包括在“-概述”中提及的“-公司-流动资金和资本使用”的“综合财务报表附注”中，并将在下文讨论。

根据我们对我们从子公司获得的股息的当前和未来现金流入的分析和比较，我们被允许在没有事先保险监管批准的情况下支付股息，我们的投资组合和其他现金流以及预期的资本市场准入，我们相信大都会人寿公司将有足够的流动性和资本来偿还债务，支付普通股和优先股的现金股息，向其子公司提供资本，回购其普通股和某些其他证券，支付所有一般运营费用，并在当前市场条件和合理可能的压力情景下满足其现金需求。

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目录表

关联资本和债务交易

在截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日的年度中，大都会人寿在不同子公司的净投资分别为5.31亿美元和1400万美元。

大都会人寿公司根据需要，通过信贷协议或其他方式向其子公司和附属公司提供资金，其中一些受到监管，以满足其资本金要求或提供流动性。截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，大都会人寿对子公司的未偿还贷款分别为3.05亿美元和9500万美元。

偿还债务

大都会人寿打算全部或部分偿还、赎回或再融资2024年到期的所有债务。

下表汇总了大都会人寿在2023年12月31日按到期年划分的S未偿还优先票据，不包括任何溢价或折扣和未摊销发行成本：

到期日						本金						利率
						(单位：百万)
非附属公司：
2024						$	1,000					3.60%
2024						$	446					5.38%
2025						$	500					3.00%
2025						$	500					3.60%
2026						$	179					0.50%
2029 - 2054						$	11,997					介乎0.77%-6.50%
附属公司：
2025						$	250					7.45%
2026						$	113					1.64%
2026						$	97					1.61%
2026						$	87					1.59%
2028 - 2031						$	1,038					介乎1.72%至2.16%

支持协议

大都会人寿及其几家子公司(每一家都是“债务人”)是各种资本支持承诺和与子公司的担保的当事人。根据这些安排，每个债务人都同意使适用的实体达到特定的资本和盈余水平，或已担保某些合同义务。我们预计，一旦这些安排对我们提出要求，我们将有足够的流动资金和资本来满足这些需求。

采用的会计公告

见合并财务报表附注1。

未来会计公告的采纳

见合并财务报表附注1。

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目录表

非GAAP和其他财务披露

在本报告中，该公司在合并和分部的基础上提出了一些没有按照公认会计准则计算的业绩衡量标准。我们相信，这些非公认会计准则财务指标通过突出经营结果和我们业务的潜在盈利驱动因素，增强了公司和我们的投资者对我们业绩的了解。具体分部的财务计量只使用可归因于该特定分部的合并结果部分来计算。

不应将下列非GAAP财务计量视为根据GAAP计算的最直接可比财务计量的替代品：

非GAAP财务衡量标准：						可比的GAAP财务指标：
(i)			调整后的保费、费用和其他收入			(i)			保费、手续费及其他收入
(Ii)			调整后收益			(Ii)			净收益(亏损)
(Iii)			可用于普通股的调整后收益 股东			(Iii)			大都会人寿股份有限公司S普通股股东可获得的净收益(亏损)
(Iv)			所有控股公司的自由现金流			(Iv)			大都会人寿公司(仅限母公司)提供的净现金 通过(用于)经营活动
(v)			调整后的投资净收益			(v)			净投资收益

在不变货币基础上显示的这些财务指标中的任何一项都反映了外币汇率变化的影响，并使用平均外币汇率计算。本年度期间使用本期平均外币汇率进行折算。上一年期间分别使用其下一年的平均外币汇率进行折算。

这些非GAAP财务指标与最直接可比的历史GAAP财务指标的对账包括在“-经营业绩”和“-投资”中。这些非GAAP计量与最直接可比的GAAP计量之间的对账无法采用前瞻性基准，因为我们认为，如果不作出不合理的努力来提供除一系列净投资损益和净衍生损益以外的信息，我们就不可能提供这些指标，这些净投资损益和衍生工具净损益可能在范围内或范围外以及在不同时期大幅波动，并可能对净收益产生重大影响。

我们对本报告中讨论的非公认会计准则和其他财务指标的定义可能与其他公司使用的定义不同。

调整后收益和相关指标：

•调整后收益；

•普通股股东可获得的调整后收益；以及

•普通股股东在不变货币基础上可获得的调整后收益。

这些衡量标准被管理层用来评估业绩和分配资源。与GAAP对分部报告的指导一致，调整后收益及其组成部分或基于调整后收益的其他财务指标也是我们对分部业绩的GAAP衡量标准。调整后收益和以调整后收益为基础的其他财务计量也是评估高级管理人员和许多其他雇员的业绩，以便根据适用的补偿计划确定他们的报酬的计量。调整后的收益和基于调整后收益的其他财务指标可以分析我们相对于业务计划的表现，并便于与行业结果进行比较。

LDTI的采用影响了公司调整后收益的计算。随着LDTI的采用，DAC和VOBA的测量模型得到了简化，大多数嵌入的衍生品被重新归类为MRB。因此，该公司更新了调整后收益的计算，删除了与DAC、VOBA和相关无形资产摊销有关的某些调整，并根据某些担保的计量变化进行了调整。根据LDTI，调整后收益不包括与MRBS相关的公允价值变化、某些年化担保的贴现率变化、某些单一保费业务在合同开始时的亏损以及与有效再保险相关的不对称会计。本文列出的所有期间都反映了调整后收益的最新计算。

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目录表

调整后收益的定义是调整后的收入减去调整后的费用，扣除所得税后的净额。调整损失定义为负调整收益。普通股股东可获得的调整后收益定义为调整后收益减去优先股股息。有关调整后收益的更多信息，请参阅合并财务报表附注2中的“财务措施和分段会计政策”。

此外，普通股股东可获得的调整后收益不包括优先股赎回溢价的影响，优先股赎回溢价被报告为大都会人寿公司S普通股股东可获得的净收益(亏损)的减少额。

股本回报率、已分配股本及相关措施：

•大都会人寿S普通股权益总额定义为大都会人寿S普通股权益总额，不包括大都会人寿未实现投资净收益(亏损)、未来保单福利贴现率重计量收益(亏损)、特定于MRBS工具的信用风险重计量收益(亏损)和固定收益计划调整部分的AOCI(扣除所得税)。

•大都会人寿股份有限公司S普通股股东权益：可供大都会人寿公司使用的净收益(亏损)S普通股股东除以大都会人寿股份有限公司S普通股股东权益平均值。

•大都会人寿调整后收益S普通股股东权益：调整后普通股股东可用收益除以大都会人寿股份有限公司S普通股平均权益。

•大都会人寿调整后普通股权益报酬率：S普通股股东权益调整后收益除以大都会人寿平均普通股股东权益，不包括非大都会人寿普通股权益。

•已分配股本是大都会人寿股份有限公司S普通股股东权益中管理层根据当地资本要求和经济资本分配给各部门的部分。见“--风险管理--经济资本”。已分配股本不包括除FCTA以外的AOCI的影响。

上述措施代表的股本水平与以下观点一致，即在正常业务过程中，我们不打算仅为实现收益或亏损而出售大部分投资。

费用率和直接费用率：

•费用比率：其他费用，扣除DAC资本，除以保费、手续费和其他收入。

•直接费用比率：调整后的直接费用除以调整后的保费、手续费和其他收入。直接费用包括与员工相关的成本、第三方员工成本以及一般和管理费用。

•直接费用比率，不包括与直接费用和养恤金风险转移有关的显著项目总额：调整后的直接费用，不包括与直接费用有关的显著项目总额，除以调整后的保费、费用和其他收入，不包括养恤金风险转移。

以下附加信息与了解我们的绩效结果和前景相关：

•我们有时指的是各种产品的销售活动。这些销售统计数据与公认会计原则下的收入不相对应，但被用作商业活动的相关衡量标准。此外，我们拉丁美洲、亚洲和欧洲、中东和非洲地区的销售统计是在不变货币的基础上进行的。

•近期是指一到三年。

•我们参考某一特定日期的可观测远期收益率曲线，以对未来业绩进行估计。在给定时间的可观察远期收益率曲线是基于一系列利率持续时间的隐含的未来利率。这包括10年期美国国债利率，我们将其用作基准利率，以描述我们在对未来业绩的估计中使用的较长期利率。

•值得注意的项目反映了影响公司业绩的事件的意外影响，但这些事件是未知的，公司在制定业务计划时无法预测。值得注意的项目还包括某些项目，无论业务计划预期的程度如何，以帮助投资者更好地了解大都会人寿的业绩，并对这些业绩进行评估和预测。值得注意的项目对普通股股东可获得的调整后收益有积极(负面)影响。

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目录表

•该公司使用自由现金流的衡量标准，以便于了解其产生现金用于业务再投资或用于非强制性资本行动的能力。本公司将自由现金流定义为大都会人寿控股公司可从营运子公司的股息、控股公司的支出和其他净流量(包括对子公司的资本贡献)以及债务净贡献达到或低于目标杠杆率的现金总额。这一衡量自由现金流的指标先于资本行动，如普通股分红和回购、债务削减和并购。自由现金流量不应被视为替代根据公认会计准则计算的经营活动提供(用于)的现金净额。自由现金流比率通常表示为普通股股东可获得的年度调整后收益的百分比。大都会人寿公司(仅限母公司)经营活动提供的现金净额与所有控股公司截至2023年12月31日和2022年12月31日的自由现金流的对账如下。

•有关“-经营业绩--分部业绩和公司及其他”中所述的调整后总收入和调整后总开支的更多详情，请参阅合并财务报表附注2中“财务措施和分部会计政策”中的表格中的总收入和总开支。

大都会人寿经营活动提供的现金净额与所有控股公司的自由现金流量的对账			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022
			(单位：百万，比率除外)
大都会人寿公司(仅限母公司)经营活动提供的净现金			$	4,183					$	4,428
从经营活动提供的净现金到自由现金流的调整：
补充：增量债务应达到或低于目标杠杆率			—						1,000
新增：对子公司的出资			(450)						(5)
补充：子公司的资本回报			6						8
新增：偿还子公司贷款和向子公司发放贷款(净额)			(210)						(60)
新增：投资组合和衍生品变动及其他，净额			(10)						(199)
大都会人寿(仅限母公司)自由现金流			3,519						5,172
其他大都会人寿控股公司：
新增：子公司的股息和资本回报			2,748						1,410
新增：对子公司的出资			(9)						(87)
新增：偿还子公司贷款和向子公司发放贷款(净额)			(107)						(5)
添加：其他费用			(647)						(656)
补充：大都会人寿的股息和资本回报。			(2,032)						(1,434)
新增：投资组合和衍生品变动及其他，净额			160						266
其他大都会人寿控股公司自由现金流总额			113						(506)
所有控股公司的自由现金流			$	3,632					$	4,666
经营活动提供的现金净额与大都会人寿公司S普通股股东可获得的综合净收益(亏损)的比率：
大都会人寿公司(仅限母公司)经营活动提供的净现金			$	4,183					$	4,428
大都会人寿股份有限公司S普通股的综合净收益(亏损) 为股东提供支持			$	1,380					$	5,099
经营活动(仅限于母公司)提供的现金净额与 大都会人寿股份有限公司S普通股的综合净收益(亏损) 向股东开放(1)			303		%				87		%
普通股股东可获得的自由现金流与调整后收益的比率：
所有控股公司的自由现金流(2)			$	3,632					$	4,666
普通股股东可获得的合并调整后收益(2)			$	5,525					$	5,793
所有控股公司的自由现金流量与合并调整后现金流量的比率 普通股股东可获得的最新收益(2)			66		%				81		%

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(1)包括其他大都会人寿控股公司在截至2023年12月31日和2022年12月31日的年度的自由现金流分别为1.13亿美元和5.06亿美元，在比率的分子中，这一比率经调整后将分别为311%和77%。

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目录表

(2)I)在截至2023年12月31日的一年中，普通股股东可获得的综合调整收益受到与诉讼准备金和和解费用有关的重大项目的负面影响(扣除所得税净额7600万美元，被精算假设审查和其他保险调整抵消，扣除所得税净额1400万美元)。从比率的分母中剔除这些值得注意的项目，2023年调整后的自由现金流比率将为65%。

Ii)截至2022年12月31日的年度，普通股股东可获得的综合调整收益受到与精算假设审查和其他保险调整有关的显著项目的积极影响，扣除所得税净额为8900万美元。从比率的分母中剔除这些值得注意的项目，2022年调整后的自由现金流比率将为82%。

风险管理

我们有一套完整的风险管理流程，并得到董事会批准的风险偏好声明的支持。风险管理通过多个董事会和高级管理层风险委员会(金融和非金融)进行监督和执行。根据需要，在企业、地区和地方各级设立风险委员会，以监督资本和风险状况，批准ALM战略和限制，并建立某些企业风险标准和政策。风险委员会由业务线和公司职能部门的高级领导人组成，确保全面覆盖和分享风险报告。环境风险审查委员会负责审查影响企业的所有重大风险，并在必要时决定在风险超过预期容忍度的情况下采取行动，同时考虑行业最佳实践和当前环境以解决或缓解这些风险。

三道防线

大都会人寿在“三道防线”模式下运作。在这种模式下，业务线和公司职能是识别、测量、监控、管理和报告风险的第一道主要防线。全球风险管理构成了第二道防线，为第一道防线的业务和公司职能提供战略咨询服务和有效的挑战和监督。内部审计是第三道防线，对风险和控制环境以及相关的过程和控制提供独立的保证和测试。

全球风险管理

由CRO领导的集中式全球风险管理部门独立于业务部门，协调所有风险委员会，以确保在整个公司范围内正确识别、衡量、监控、管理和报告所有重大风险。CRO向首席执行官(“CEO”)汇报，主要负责维护和传达公司的企业风险政策，并监控和分析所有重大风险。

全球风险管理考虑并监控与公司偿付能力、流动性、收益、业务运营和声誉相关的全方位风险。全球风险管理的主要职责包括：

•实施企业风险框架，其中概述了我们管理金融和非金融风险的企业方法；

•制定政策和程序，以确定、衡量、监测、管理和报告企业风险框架中确定的风险；

•协调董事会、高级管理层和监管机构使用的自身风险偿付能力评估；

•建立适当的企业风险承受水平；

•在经济基础上衡量资本；

•降低合规风险并建立控制措施；

•将气候风险纳入大都会人寿的风险管理框架，发展影响评估能力；以及

•向(I)董事会财务和风险委员会；(Ii)董事会薪酬委员会；以及(Iii)金融和非金融高级管理委员会报告风险的各个方面。

121

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目录表

关键风险类型

大都会人寿定义了其面临的每一项重大风险，并建立了单独的框架来监测、管理和报告各自的风险。

•市场风险：指由于金融市场、房地产和其他经济因素的波动而引起的资产和负债价值的潜在变化而造成的损失风险。市场风险包括利率风险、股权风险、外币汇率风险、利差风险和通货膨胀风险。

•信用风险：指因对大都会人寿负有直接或或有财务义务的债务人或交易对手不能或不愿及时足额履行其义务而产生的损失或信用评级下调的风险。这些风险来自公共固定收益资产、私人贷款，包括房地产、衍生品交易、银行存款、再保险条约和其他类似合同。

•保险风险：指保险责任因保险水平、趋势和波动性的变化以及投保人的行为经历与最佳估计假设不同而发生损失或不利变化的风险。这些差异可能是由大流行等灾难性事件驱动的，也可能是错误估计基本假设的结果。大都会人寿的保险风险通常来自死亡率、发病率、寿命和投保人行为。

•非财务风险：指可能导致财务损失、非财务损害和/或不遵守适用法律法规的内部流程失败或不充分、人为错误、系统错误或外部事件的风险。非金融风险包括运营和合规风险，包括业务中断、客户保护、金融犯罪、隐私、欺诈和盗窃以及信息安全风险等风险。

•流动性风险：指大都会人寿无法筹集到履行当前债务所需的现金的风险。

经济资本

经济资本是一种内部发展的风险资本模型，其目的是衡量企业的风险，并提供资本配置的基础。经济资本模型解释了我们业务中固有风险的独特和特定性质。我们的经济资本模型，再加上对当地资本要求的考虑，使分部分配股本与新兴标准和一致的风险原则保持一致。该模型将基于统计的风险评估原则应用于公司面临的重大风险。这些一致的风险原则包括将所需的经济资本冲击系数调整到特定的置信度和时间范围，同时采用行业标准方法，将多样化收益纳入风险类型。大都会人寿的管理层负责经济资本模式的持续生产和改进，并定期审查其方法，以确保其与新兴行业实践标准保持一致。LDTI的采用导致了经济资本模型的变化。与这一采用相关的变化并不代表部门构成的变化，根据公认会计准则对部门报告的指导，公司将前瞻性地将这些变化应用于经济资本模型，并没有更新2022年和2021年的经济模型。有关详情，请参阅合并财务报表附注2中的“财务措施和分段会计政策”。

资产/负债管理

我们积极使用负债驱动的方法管理我们的资产，平衡质量、多元化、资产/负债匹配、流动性、集中度和投资回报。投资过程的目标是优化所得税、风险调整后的投资收入和风险调整后的总回报，同时确保资产和负债在现金流和持续期的基础上保持合理一致。ALM过程是ALM、全球风险管理和投资部门的共同责任，由业务部门和财务部门的高级成员参与，并由ALM委员会管理。ALM委员会的职责包括审查和批准投资指导方针和限制，批准重要的投资组合和ALM战略，并对ALM过程进行监督。ALM委员会的指令通过ALM工作组执行和监控，这些工作组的设立是为了根据地理位置、产品或投资组合类型管理风险。ALM指导委员会监督基本ALM委员会和工作组的活动。ALM指导委员会向环境资源中心报告。

122

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目录表

我们建立了投资组合指南，为每个主要业务部门、法人实体或保险产品组定义了与资产配置、利率风险、流动性、集中度和其他风险相关的范围和限制。这些指导方针支持实施投资战略，以便在可接受的风险水平内为我们的负债提供足够的资金。我们还为不同的业务块建立了套期保值计划和相关的投资组合。ALM工作组通过定期审查投资组合指标，如有效期限、收益率曲线敏感度、凸度、风险价值、市场敏感度(对利率、股票市场水平、股票波动性、外币汇率和通胀)、压力情景收益、流动性、资产部门集中度和信贷质量，来监控这些战略和计划。

我们通过对基础债务人、发行人、交易结构和房地产的内部基本信用分析来管理信用风险。我们还通过行业和发行人多元化和资产配置限制来管理信贷、市场估值和流动性风险。这些风险限制由投资风险委员会每年批准，促进按资产部门分散投资，避免集中在任何单一发行人，并限制以我们的经济资本框架衡量的总体信贷和股票风险敞口。对于房地产资产，我们通过资产配置限制以及按地理位置、物业和产品类型进行多元化来管理信贷和市场风险。

信息安全风险管理

有关信息安全风险管理的详细信息，请参阅“网络安全”。

123

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目录表

项目7A.关于市场风险的定量和定性披露

以下关于市场风险的讨论应与“管理层对财务状况和经营结果的讨论与分析--风险管理”结合起来阅读。

市场风险敞口

我们定期分析利率、外币汇率和股票市场价格风险的风险敞口。作为这项分析的结果，我们已确定某些资产和负债的估计公允价值受到利率、外币汇率和股票市场变化的重大影响。我们通过保险业务和投资活动暴露于市场风险。就本披露而言，“市场风险”定义为因金融市场波动及其他经济因素引起的资产及负债价值潜在变动而产生的损失风险。

利率

我们对利率变化的风险敞口最大的原因是我们持有固定期限证券AFS、抵押贷款、衍生品和利率敏感型负债。固定期限证券AFS包括美国和外国政府债券、政府机构发行的证券、公司债券、抵押贷款支持证券和ABS&CLO，这些证券都主要受到中长期利率变化的影响。就本披露而言，利率敏感负债包括FPB、与某些投资类型合同有关的PAB、债务和主要由具有保证最低福利的可变年金组成的MRB，其利率敞口类型(中长期利率)与固定到期日证券AFS相同。见“风险因素--经济环境和资本市场风险--我们可能面临困难的经济状况.”

外币汇率

我们对外币兑美元汇率波动的敞口最大的原因是我们持有非美元计价的固定期限证券和股权证券、抵押贷款和保险负债，以及我们对外国子公司的投资。在我们的投资组合和保险负债中，造成外币汇率风险的主要货币是日元、欧元和英镑。我们有选择地使用美元资产来支持某些长期外币负债。通过对外国子公司和合资企业的投资，我们主要投资于日元、欧元、澳元、英镑、墨西哥比索、智利比索和韩元。除了用外币掉期、远期和期权进行对冲外，一些国家的当地盈余可能全部或部分以美元资产的形式持有，这进一步将外币汇率波动风险的敞口降至最低。我们已将海外子公司的大部分外币保险负债与其各自的外币资产相匹配，从而降低了我们对外币汇率波动的风险。见“风险因素--经济环境和资本市场风险--我们可能面临困难的经济状况.”

股票市场

除了对股权证券和FVO证券的投资外，我们还通过某些涉及对股权表现的长期担保的负债而暴露于股权市场风险，例如具有保证最低福利的可变年金的MRB和某些PAB。与房地产和有限合伙企业权益相关的股权风险不在本讨论之列。

市场风险敞口的管理

我们使用各种策略来管理利率、外币汇率和股票市场风险，包括使用衍生品。

124

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目录表

利率风险管理

为支持利率风险的管理，我们使用各种模型进行分析，包括预测负债及其支持投资(包括衍生工具)的现金流的多情景现金流预测模型。这些预测涉及评估我们大多数有效业务在各种利率上升和下降环境下的潜在收益或损失。纽约金融服务管理局的规定要求我们每年进行其中一些分析，作为我们审查监管准备金充分性的一部分。对于我们的几个法人实体，我们保持细分的运营和盈余资产组合，用于ALM和将投资收入分配到产品线。在美国，对于每个部门，大于或等于GAAP负债的投资资产，扣除分配给该部门的某些非投资资产，予以维护，任何超出的部分分配给公司管理层和其他部门。业务分部可能反映法人实体、法定业务线以及任何产品市场特征的差异，这些特征可能会在所投资资产的存续期、流动资金或信贷质量方面驱动不同的投资策略。某些较小的实体使用未分段的普通账户，其投资战略反映了这些实体的负债的总体特征。我们利用内部模型衡量资产和负债价值对关键假设变化的相对敏感度。这些模型反映了特定的产品特征，并包括基于当前和预期经验的关于失误、死亡率、发病率和利息抵扣率的假设。此外，这些模型包括反映利息支付、偿债基金支付、本金支付、债券赎回、抵押贷款提前偿还和违约的资产现金流预测。

我们使用产品设计、定价和ALM策略来降低利率变动的潜在影响。产品设计和定价策略包括在一些产品中使用退款费用或限制取款，以及重新设置某些产品的贷记率。ALM策略包括使用衍生品。我们还使用再保险来缓解利率风险。

我们还使用常用的行业指标，如久期和凸度，来衡量资产和负债价值对利率变化的相对敏感性。在计算负债期限时，我们考虑投保人担保，以及我们打算如何设定不确定的保单元素，如利息抵免或股息。每个资产组合或投资组合组都有一个基于该投资组合的负债期限和投资目标的期限目标。如果负债现金流可能超过可用资产的到期日，我们可以通过股权投资、衍生品或利率曲线错配策略来支持此类负债。

外币汇率风险管理

大都会人寿有一套行之有效的政策，在其风险承受能力范围内管理外币汇率敞口。一般来说，支持特定负债的投资是货币匹配的。这是通过对匹配货币的直接投资或通过使用外币汇率衍生品来实现的。企业外币汇率风险限额由企业外汇储备委员会制定。我们每个部门的管理层在我们的外汇工作组和各自部门的ALM委员会的监督下，负责管理任何外币汇率敞口。

我们使用外币掉期、远期和期权来降低与我们在外国子公司、以外币计价的固定收益投资和外币保险负债投资相关的负债风险、损失风险和财务报表波动。

股票市场风险管理

我们通过我们的ALM策略与其他风险综合管理股票市场风险，包括与某些作为MRB的可变年金保证福利的衍生品进行动态对冲，以及再保险，以限制损失，最大限度地减少对大风险的敞口，并为未来的增长提供额外的能力。我们还通过使用衍生品来管理投资组合中的股票市场风险敞口。这些衍生品包括交易所交易的股票期货、股票指数期权合约、TRR和股票差价掉期。

125

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目录表

对冲活动

我们主要使用衍生品合约来对冲广泛的风险，包括利率风险、外币汇率风险和股票市场风险。衍生工具对冲旨在降低经济基础上的风险，同时考虑其在不同会计制度(包括公认会计原则和当地法定会计制度)下对财务结果的影响。我们的衍生品对冲计划因被对冲的风险类型而异。一些对冲计划是特定于资产或负债的，而另一些则是投资组合对冲，以降低与一组负债或资产相关的风险。我们主要对冲计划对衍生品的使用情况如下：

•与担保福利相关的风险-我们使用广泛的衍生品合同来缓解与生活担保福利相关的风险，将其计入MRB。这些衍生品包括股票和利率期货、利率掉期、货币期货/远期、股票指数期权、TRR、利率期权合约和股票差价掉期。

•最低利率担保-对于某些责任合同，我们为签约人提供有保证的最低利率。这些合同包括某些固定年金和其他保险责任。我们购买利率上限和下限，以降低与这些责任担保相关的风险。

•长期负债合约的再投资风险-衍生品用于对冲与某些长期负债合约相关的利率风险。对冲包括利率互换、互换和国债远期。

•外币汇率风险-我们使用外币掉期、期货、远期和期权来对冲外币汇率风险。这些套期保值通常用于交换外币计价债券、对外国子公司的投资或股票市场对美元的敞口。我们的海外子公司也使用这些套期保值将非本币资产转换为本币资产，以匹配负债.

•一般ALM对冲策略-在管理我们的资产/负债风险的普通过程中，我们使用利率期货、利率掉期、利率上限、利率下限和通胀掉期。这些套期保值旨在降低与现有资产或负债相关或与预期未来现金流相关的利率风险或通胀风险。

•宏观对冲计划-我们使用股票期权、股权TRR、利率互换、利率互换和财政部锁定来缓解压力情景下法人法定资本的潜在损失。

风险度量：敏感性分析

我们根据利率、外币汇率和股票市场价格的变化，利用敏感性分析来衡量与我们的市场敏感资产和负债相关的市场风险。本分析根据假设利率变动(增加或减少)100个基点，以及外币汇率和股票市场价格变动(增加或减少)10%来估计估计公允价值的潜在变化。我们相信，市场利率和价格的这些变化在短期内是合理的。在执行下面总结的分析时，我们使用了2023年12月31日的市场汇率。敏感度分析分别计算与我们的资产和负债相关的每个市场风险敞口(利率、外币汇率和股票市场)。我们模拟了市场利率和价格变化(增加和减少)对我们的市场敏感资产和负债的估计公允价值的影响，并就这些市场风险敞口中的每一项向公司提供了具有最不利市场风险影响水平的结果如下：

•利率变动(增加或减少)100个基点所导致的利率敏感风险敞口的净现值；

•由于美元相对于所有其他货币的价值变动(升值或贬值)10%，我们的外币汇率敏感敞口的估计公允价值；以及

•由于股票市场价格变动(增加或减少)10%，我们的股票市场敏感敞口的估计公允价值。

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目录表

敏感性分析是一种估计，不应被视为对我们未来财务表现的预测。我们不能保证我们在任何特定时期的实际损失不会超过下表所示的金额。与此敏感度分析相关的限制包括：

•负债不包括197亿美元的其他与政策有关的余额，主要由索赔、未赚取收入负债和投保人红利组成；

•该分析不包括房地产投资、私募股权和对冲基金投资；

•市场风险信息受到在创建相关敏感性分析时建立的假设和参数的限制，包括提前还款利率对抵押贷款的影响；

•敏感性不包括市场流动性变化或市场信用利差变化对资产或负债估值的影响；

•对于某些保证最低福利的可变年金而言，外币汇率风险并不是孤立的，因为这些工具上的风险反映在股本上；

•对报告收益的影响可能与市场价值的变化有很大不同，最显著的是固定期限证券AFS、抵押贷款、FPB和符合对冲会计资格的衍生品；以及

•该模型假定资产和负债的构成在整个期间保持不变。

因此，我们使用这样的模型作为工具，而不是替代我们管理层的经验和判断。根据我们对利率变动(增加或减少)100个基点以及外币汇率和股票市场价格变动(增加或减少)10%的影响的分析，我们已确定，这种变化可能会对利率、外币汇率和股票市场风险敞口的某些资产和负债的估计公允价值产生重大不利影响。

下表说明了基于市场敏感资产和负债的每个市场风险敞口的估计公允价值潜在损失：

			2023年12月31日
			(单位：百万)
利率风险			$	8,610
外币汇率风险			$	2,322
股票市场风险			$	3

得出的风险敏感度包括加息100个基点，美元兑外币升值10%，股票价格下跌10%。列报的估计公允价值潜在亏损为非交易证券。

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目录表

下表提供了有关估计公允价值变动的潜在收益(损失)的更多详细信息：

			2023年12月31日
															利率风险						外币汇率风险						股票市场风险
			概念上的 金额						估计数 公平 值(1)						假设 100 bps 增加 利率（2）						假设一个 美元升值10%（3）						假设 10%的降幅 权益 价格（4）
			(单位：百万)
资产
固定期限证券（5）									$	282,861					$	(21,429)					$	(8,170)					$	(80)
按揭贷款									$	87,753					(2,603)						(757)						—
其他									$	48,612					(804)						(1,014)						(57)
总资产															$	(24,836)					$	(9,941)					$	(137)
负债
未来的政策好处									$	196,406					$	12,982					$	3,670					$	(3)
投保人账户余额									$	130,590					3,806						2,791						—
市场风险收益									$	3,179					916						39						(385)
短期债务和长期债务									$	15,740					1,201						130						—
其他									$	31,980					420						134						—
总负债															$	19,325					$	6,764					$	(388)
衍生工具
利率			$	186,577					$	691					$	(2,903)					$	68					$	—
外币汇率			$	75,717					$	1,674					(154)						790						—
信用			$	15,345					$	152					(5)						(4)						—
股权市场			$	23,595					$	(78)					(37)						1						522
总衍生工具															$	(3,099)					$	855					$	522
净变化															$	(8,610)					$	(2,322)					$	(3)
上一年净变动															$	(9,172)					$	(2,506)					$	—
增加/(减少)															$	(562)					$	(184)					$	3

__________________

(1)综合资产负债表所呈报的非定期银行账面值用于计算这些敏感度。有关非财务报表之额外详情，请参阅综合财务报表附注附注1。

(2)对利率敏感的独立账户资产和负债、支持单位挂钩可变年金类型负债的合同持有人导向的投资(“单位挂钩投资”)和相关的PAB不包括在本报告中，因为任何利率风险由合同持有人承担。

(3)并不一定代表那些只受外币汇率风险影响的金融工具。由于任何外币汇率风险由承包人承担，因此对外币汇率敏感的单独账户资产和负债以及与单位挂钩的投资和相关PAB不包括在本报告中。

(4)并不一定代表那些仅受股权价格风险影响的金融工具。此外，对股票市场敏感的单独账户资产和负债以及与单位挂钩的投资和相关Pabs不包括在本报告中，因为任何股票市场风险由承包人承担。

(5)包括FVO证券。

128

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目录表

项目8.财务报表和补充数据

合并财务报表、附注和附表索引

			页面
独立注册会计师事务所报告 (PCAOB ID34)			130
于二零二三年及二零二二年十二月三十一日以及截至二零二三年、二零二二年及二零二一年十二月三十一日止年度之财务报表：
合并资产负债表			133
合并业务报表			134
综合全面收益表(损益表)			135
合并权益表			136
合并现金流量表			137
合并财务报表附注
附注1 -业务、呈列基准及主要会计政策概要			139
注2-细分市场信息			168
附注3--处置			174
附注4—未来政策利益			175
附注5—保单持有人账户结余			197
附注6—市场风险收益			212
附注7—独立账户			217
附注8—递延保单收购成本、收购业务价值、未完成收益及其他无形资产			221
附注9—再保险			224
注10—封闭区块			229
附注11—投资			231
附注12—衍生工具			248
附注13—公允价值			263
附注14—租赁			277
附注15—商誉			278
附注16—长期和短期债务			279
附注17—抵押融资安排			281
附注18—次级次级债务证券			282
附注19—权益			283
附注20—其他收入及其他开支			300
附注21—雇员福利计划			301
附注22—所得税			309
附注23—每股普通股收益			313
附注24--或有事项、承诺和保证			313
附注25-季度经营业绩(未经审计)			318
于二零二三年及二零二二年十二月三十一日以及截至二零二三年、二零二二年及二零二一年十二月三十一日止年度之财务报表附表：
附表一-投资合并汇总表-关联方投资除外			319
附表二-简明财务信息（仅限母公司）			320
附表三-综合补充保险资料			327
附表四-合并再保险			329

129

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目录表

独立注册会计师事务所报告

致大都会人寿股份有限公司的股东和董事会。

对财务报表的几点看法

我们已审计大都会人寿及其附属公司(“贵公司”)截至2023年12月31日、2023年12月31日及2022年12月31日的综合资产负债表、截至2023年12月31日期间各年度的相关综合经营表、全面收益(亏损)、权益及现金流量，以及综合财务报表索引、附注及附表所列的相关附注及附表(统称为“财务报表”)。我们认为，财务报表在所有重要方面都公平地反映了本公司截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日的财务状况，以及截至2023年12月31日的三个年度的经营结果和现金流量，符合美国公认的会计原则。

我们还按照美国上市公司会计监督委员会(PCAOB)的标准，根据下列标准审计了公司截至2023年12月31日的财务报告内部控制内部控制—综合框架(2013)特雷德韦委员会赞助组织委员会发布的报告和我们2024年2月15日的报告，对公司财务报告的内部控制表达了无保留意见。

新会计准则的采纳

如财务报表附注1所述，由于采用会计准则更新第2018-12号，自2023年1月1日起，本公司改变了与长期保险合同和某些相关余额有关的会计和列报方法。金融服务-保险(主题944)：对长期合同会计的针对性改进，经修正(“ASU 2018-12”)，过渡日期为2021年1月1日。另请参阅下面的关键审计事项部分。

意见基础

这些财务报表由公司管理层负责。我们的责任是根据我们的审计对公司的财务报表发表意见。我们是一家在PCAOB注册的公共会计师事务所，根据美国联邦证券法以及美国证券交易委员会和PCAOB的适用规则和法规，我们必须与公司保持独立。

我们是按照PCAOB的标准进行审计的。这些标准要求我们计划和执行审计，以获得关于财务报表是否没有重大错报的合理保证，无论是由于错误还是舞弊。我们的审计包括执行评估财务报表重大错报风险的程序，无论是由于错误还是欺诈，以及执行应对这些风险的程序。这些程序包括在测试的基础上审查与财务报表中的数额和披露有关的证据。我们的审计还包括评价管理层使用的会计原则和作出的重大估计，以及评价财务报表的整体列报。我们相信，我们的审计为我们的观点提供了合理的基础。

关键审计事项

下文所述的关键审计事项是指在对财务报表进行当期审计时产生的、已传达或要求传达给审计委员会的事项，这些事项(1)涉及对财务报表具有重大意义的账目或披露，(2)涉及我们特别具有挑战性的、主观的或复杂的判断。关键审计事项的传达不会以任何方式改变我们对财务报表的整体意见，我们也不会通过传达下面的关键审计事项，就关键审计事项或与之相关的账目或披露提供单独的意见。

130

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目录表

可供出售的固定期限证券-3级固定期限证券的公允价值-请参阅财务报表附注1、11和13

关键审计事项说明

该公司拥有某些固定期限证券的投资，这些证券被归类为可供出售，其公允价值基于市场活动很少或没有市场活动支持的不可观察的投入。当活跃的市场、独立的定价服务或独立的经纪人报价无法提供价格时，管理层使用内部矩阵定价或贴现现金流技术对证券进行估值。这些投资被归类为3级。

我们已确定，由于管理层的关键判断，使用内部矩阵定价或贴现现金流技术估值的3级固定到期日证券的公允价值是一项关键的审计事项。这需要复杂的审计师判断和更大程度的努力，包括使用公允价值专家来执行审计程序，以评估这些证券的公允价值估计。

如何在审计中处理关键审计事项

我们的审计程序与使用内部矩阵定价或贴现现金流技术确定的3级固定到期日证券的估值有关，包括以下内容：

•我们测试了控制公允价值确定的有效性。

•我们测试了用于确定第3级公允价值的相关证券属性的准确性和完整性，包括信用评级、到期日和票面利率。

•在我们公允价值专家的参与下，我们为一批证券制定了独立的公允价值估计，并将我们的估计与公司的估计进行了比较，并评估了差异。我们通过评估管理层使用的可观察和不可观察的输入或开发独立的输入来制定我们的估计。

保险负债--对长期护理保险未来保单利益的评估--参见财务报表附注1和4

关键审计事项说明

该公司的产品包括长期护理保险单。长期护理保险项下应付金额的负债记录在公司综合资产负债表的未来保单福利中。这类负债是根据精算假设确定的。截至2023年12月31日，管理层对大都会人寿控股部门长期护理保险未来保单福利的估计为152.4亿美元。

管理层在评估实际经验和其他信息时应用相当大的判断，以确定当前最佳估计假设。在评估长期护理保险的未来保单福利时使用的主要假设包括发病率、索赔终止、使用率、保险费率增加和死亡率。

我们已经确定，长期护理保险的未来保单福利是一项关键的审计事项，因为管理层在估计未来保单福利负债时做出了重大判断。这需要审计师的主观判断和更大程度的努力，包括在执行审计程序时，包括精算专家的参与，以评估作出的判断和估值中使用的主要假设的合理性。

如何在审计中处理关键审计事项

我们的审计程序涉及用于确定长期护理保险未来保单福利估计的假设，除其他外，包括：

131

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目录表

•我们测试了对未来政策收益估值中使用的假设进行控制的有效性，以及对基础数据进行控制的有效性。

•在我们精算专家的参与下，我们：

◦管理层在设定主要假设时采用的评价判断，包括评估用作设定这些假设基础的经验研究的结果。

◦评估认为，在抽样的基础上，在估值模型中按预期应用了主要假设。

市场风险收益-大都会人寿控股的市场风险收益估值-参阅财务报表附注1、6和13

关键审计事项说明

市场风险福利是指除了账户余额外还保证福利的合同或合同特征，这些福利使保险公司面临名义资本市场以外的风险，并保护合同人免受相同风险。本公司通过了ASU 2018-12，自2023年1月1日起生效，过渡日期为2021年1月1日(见上文通过新会计准则解释段)。作为采用的一部分，市场风险收益要求按公允价值计量，采用完全追溯过渡法。管理层估计，截至2023年12月31日，大都会人寿控股部门的市场风险收益为28.78亿美元的负债和1.56亿美元的资产。

管理层在厘定估值模型所使用的精算及资本市场假设以估计市场风险收益的公允价值时，会作出相当大的判断。此外，在过渡日期，管理层的判断参与了对先前未计入嵌入衍生品的市场风险收益在合同开始时的假设的估计。主要假设包括死亡率、撤资、使用率、失效和隐含波动率。

我们已将大都会人寿控股的市场风险利益估值确定为一项关键审计事项，这是由于核数师的高度判断以及在执行审计程序以评估管理层为估计市场风险利益的公允价值而作出的判断时增加的努力程度(包括使用专家)。

如何在审计中处理关键审计事项

我们与市场风险收益估值有关的审计程序包括以下内容：

•我们测试了ASU 2018-12年度市场风险收益估值控制的有效性，包括用于确定公允价值的相关方法、模型和假设。

•在我们估值和精算专家的参与下，我们：

◦评估管理层在设定主要假设时所应用的基本经验研究、资本市场预测和判断的结果

◦在抽样的基础上制定了对市场风险收益的独立估计，并评估了差异。

/s/ 德勤律师事务所

纽约，纽约

2024年2月15日

我们至少从1968年起担任公司的审计师；然而，无法可靠地确定较早的年份。

132

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目录表

大都会人寿公司

合并资产负债表

2023年12月31日和2022年12月31日

(以百万为单位，不包括每股和每股数据)

						2023						2022
资产
投资：
按估计公平值计算的固定到期可供出售证券（扣除信贷亏损拨备2000美元）184及$183摊销成本：美元300,555及$306,025，分别						$	281,412					$	276,780
股权证券，按估计公允价值计算						757						1,684
合约持有人定向股本证券及公平值期权证券，按估计公平值计算						10,331						9,668
抵押贷款（扣除信贷损失备抵2000美元）721及$527，分别)						92,506						83,763
政策性贷款						8,788						8,874
房地产和房地产合资企业（包括美元317及$299，分别在公允价值选项下)						13,332						13,137
其他有限合伙权益						14,764						14,414
短期投资，主要按估计公允价值计算						6,045						4,935
其他投资资产（扣除信贷损失备抵2000美元）23及$26分别；包括$1,993及$1,926分别为杠杆融资租赁和直接融资租赁；333及$326（分别与可变利益实体有关）						18,202						20,038
总投资						446,137						433,293
现金及现金等价物，主要按估计公允价值计算						20,639						20,195
应计投资收益						3,589						3,446
保费、再保险和其他应收款						28,971						17,364
按估计公允价值计算的市场风险收益						286						280
递延保单收购成本和收购业务价值						20,151						19,653
可退还的当期所得税						190						42
递延所得税资产						2,612						2,439
商誉						9,236						9,297
其他资产						11,139						11,025
独立账户资产						144,634						146,038
总资产						$	687,584					$	663,072
负债与权益
负债
未来的政策好处						$	196,406					$	187,222
投保人账户余额						219,269						210,597
按估计公允价值计算的市场风险收益						3,179						3,763
其他与政策有关的结余						19,736						18,424
保单持有人应付股息						386						387
借出证券及其他交易项下抵押品的应付款项						17,524						20,937
短期债务						119						175
长期债务						15,548						14,647
抵押品融资安排						637						716
次级债务证券						3,161						3,158
递延所得税负债						927						950
其他负债						35,805						25,933
分账负债						144,634						146,038
总负债						657,331						632,947
或然事项、承担及担保（附注24）
权益
公司简介股东权益：
优先股，面值$0.01每股；$3,905总清算优先权						—						—
普通股，面值$0.01每股；3,000,000,000授权股份；1,191,823,651和1,189,831,471分别发行的股份；730,821,111和779,098,414已发行股份，分别						12						12
额外实收资本						33,690						33,616
留存收益						40,146						40,332
库存股，按成本计算；461,002,540和410,733,057分别为股票						(24,591)						(21,458)
累计其他综合收益(亏损)						(19,242)						(22,621)
总公司'股东权益						30,015						29,881
非控制性权益						238						244
总股本						30,253						30,125
负债和权益总额						$	687,584					$	663,072

见合并财务报表附注。

133

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目录表

大都会人寿公司

合并业务报表

截至2023年、2023年、2022年和2021年12月31日的年度

(单位：百万，不包括每股数据)

						2023						2022						2021
收入
保费						$	44,283					$	48,510					$	41,152
万能人寿及投资型产品保单收费						5,152						5,225						5,244
净投资收益						19,908						15,916						21,395
其他收入						2,526						2,630						2,619
净投资收益(亏损)						(2,824)						(1,260)						1,543
衍生工具收益（亏损）净额						(2,140)						(2,251)						(3,257)
总收入						66,905						68,770						68,696
费用
投保人利益及索偿						44,590						49,507						43,118
保单持有人负债重新计量（收益）损失						(45)						114						(172)
市场风险收益重新计量（收益）损失						(994)						(3,674)						(1,237)
记入投保人账户余额的利息						7,860						3,894						5,571
保单持有人分红						622						706						880
其他费用						12,710						11,859						12,018
总费用						64,743						62,406						60,178
未计提所得税准备的收入(亏损)						2,162						6,364						8,518
所得税支出(利益)准备						560						1,062						1,642
净收益(亏损)						1,602						5,302						6,876
减去：可归因于非控股权益的净收益(亏损)						24						18						21
应占净收入（亏损）。						1,578						5,284						6,855
减去：优先股股息						198						185						195
优先股赎回溢价						—						—						6
可供ESTA公司使用的净收入（亏损）。普通股股东						$	1,380					$	5,099					$	6,654

可供ESTA公司使用的净收入（亏损）。s普通股普通股股东：
基本信息						$	1.82					$	6.35					$	7.71
稀释						$	1.81					$	6.30					$	7.65

见合并财务报表附注。

134

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目录表

大都会人寿公司

综合全面收益表(损益表)

截至2023年、2023年、2022年和2021年12月31日的年度

(单位：百万)

			2023						2022						2021
净收益(亏损)			$	1,602					$	5,302					$	6,876
其他全面收益(亏损)：
未实现投资收益(损失)，扣除相关抵消后的净额			10,325						(56,497)						(12,840)
衍生工具递延收益（亏损）			(1,811)						(85)						137
未来保单福利贴现率重新计量收益（亏损）			(4,361)						31,804						10,102
市场风险受益工具特定信贷风险重新计量收益（亏损）。			(102)						(219)						257
外币折算调整			296						(1,238)						(1,266)
固定福利计划调整			(88)						279						328
所得税前其他综合收益(亏损)			4,259						(25,956)						(3,282)
与其他综合收益(亏损)项目相关的所得税(费用)收益			(898)						5,779						519
扣除所得税后的其他综合收益(亏损)			3,361						(20,177)						(2,763)
综合收益(亏损)			4,963						(14,875)						4,113
减：非控股权益应占全面收益（亏损），扣除所得税			6						11						24
应占全面收益（亏损）。			$	4,957					$	(14,886)					$	4,089

见合并财务报表附注。

135

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目录表

大都会人寿公司

合并权益表

截至2023年、2023年、2022年和2021年12月31日的年度

(单位：百万)

						择优 库存						普普通通 库存						其他内容 已缴费 资本						保留 收益						财务处 库存 以更高的成本						累计 其他 全面 收入(亏损)						总计 公司简介S 股东的 权益						非控制性 利益						总计 权益
2020年12月31日余额						$	—					$	12					$	33,812					$	36,491					$	(13,829)					$	18,072					$	74,558					$	259					$	74,817
会计原则变动的累计影响，扣除所得税																								(4,667)												(17,757)						(22,424)												(22,424)
优先股赎回																		(494)																								(494)												(494)
优先股赎回溢价																								(6)																		(6)												(6)
因股票回购而获得的库存股																														(4,328)												(4,328)												(4,328)
基于股票的薪酬																		193																								193												193
优先股股息																								(195)																		(195)												(195)
普通股股息（每股宣布为美元1.900)																								(1,647)																		(1,647)												(1,647)
非控股权益权益变动																																										—						(16)						(16)
净收益(亏损)																								6,855																		6,855						21						6,876
扣除所得税后的其他综合收益(亏损)																																				(2,766)						(2,766)						3						(2,763)
2021年12月31日的余额						—						12						33,511						36,831						(18,157)						(2,451)						49,746						267						50,013
因股票回购而获得的库存股																														(3,301)												(3,301)												(3,301)
基于股票的薪酬																		105																								105												105
优先股股息																								(185)																		(185)												(185)
普通股股息（每股宣布为美元1.980)																								(1,598)																		(1,598)												(1,598)
非控股权益权益变动																																										—						(34)						(34)
净收益(亏损)																								5,284																		5,284						18						5,302
扣除所得税后的其他综合收益(亏损)																																				(20,170)						(20,170)						(7)						(20,177)
2022年12月31日的余额						—						12						33,616						40,332						(21,458)						(22,621)						29,881						244						30,125
与股份回购有关的库存股票（包括美元30 消费税百万元）																														(3,133)												(3,133)												(3,133)
基于股票的薪酬																		74																								74												74
优先股股息																								(198)																		(198)												(198)
普通股股息（每股宣布为美元2.060)																								(1,566)																		(1,566)												(1,566)
非控股权益权益变动																																										—						(12)						(12)
净收益(亏损)																								1,578																		1,578						24						1,602
扣除所得税后的其他综合收益(亏损)																																				3,379						3,379						(18)						3,361
2023年12月31日的余额						$	—					$	12					$	33,690					$	40,146					$	(24,591)					$	(19,242)					$	30,015					$	238					$	30,253

见合并财务报表附注。

136

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目录表

大都会人寿公司

合并现金流量表

截至2023年、2023年、2022年和2021年12月31日的年度

(单位：百万)

			2023						2022						2021
经营活动的现金流
净收益(亏损)			$	1,602					$	5,302					$	6,876
将净收益(亏损)与经营活动提供(用于)的现金净额进行调整：
折旧及摊销费用			718						673						694
摊销保费和增加与投资有关的折扣，净额			(1,332)						(992)						(874)
（收益）投资损失和出售业务损失，净额			2,800						1,260						(1,543)
(收益)衍生工具损失，净额			3,259						4,150						4,676
（收入）权益法投资的损失，扣除股息或分派			1,090						505						(3,051)
记入投保人账户余额的利息			7,970						3,771						5,628
万能人寿及投资型产品保单收费			(4,031)						(3,969)						(3,663)
合约持有人定向股本证券及公允价值期权证券的变动			(539)						1,671						(231)
应计投资收益变动			(194)						(357)						(11)
保费、再保险和其他应收款的变动			(1,952)						299						362
市场风险收益的变化			(658)						(3,347)						(839)
递延保单收购成本和收购业务价值的变化，净额			(660)						(800)						(708)
所得税的变化			(1,177)						198						856
其他资产的变动			(124)						138						(1,008)
保险相关负债和政策相关结余的变动			4,637						3,937						5,002
其他负债的变动			2,115						360						68
其他，净额			197						245						113
经营活动提供(用于)的现金净额			13,721						13,044						12,347
投资活动产生的现金流
以下资产的销售、到期和偿还：
可供出售的固定期限证券			58,816						88,937						88,839
股权证券			1,018						873						708
按揭贷款			8,505						10,779						19,183
房地产和房地产合资企业			143						1,096						1,285
其他有限合伙权益			915						1,615						777
短期投资			13,117						14,094						20,871
购买和发起：
可供出售的固定期限证券			(63,460)						(82,956)						(97,368)
股权证券			(73)						(1,368)						(451)
按揭贷款			(8,795)						(16,403)						(14,961)
房地产和房地产合资企业			(1,057)						(1,208)						(1,375)
其他有限合伙权益			(1,670)						(2,674)						(3,227)
短期投资			(14,000)						(11,741)						(24,148)
与独立衍生品相关的现金收入			3,145						4,524						3,453
与独立衍生品相关的支付现金			(5,662)						(7,793)						(7,990)
出售业务，扣除出售现金及现金等价物0, $67及$611，分别			—						590						3,270
购买经营性合营企业的投资			—						(240)						—
政策性贷款净变化			34						104						228
其他投资资产的净变动			(1,079)						(786)						(235)
其他，净额			(143)						(63)						(46)
投资活动提供(用于)的现金净额			$	(10,246)					$	(2,620)					$	(11,187)

见合并财务报表附注。

137

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目录表

大都会人寿公司

综合现金流量表—（续）

截至2023年、2023年、2022年和2021年12月31日的年度

(单位：百万)

			2023						2022						2021
融资活动产生的现金流
保单持有人账户结余—存款			$	95,587					$	103,901					$	97,206
保单持有人账户余额—提款			(90,876)						(98,591)						(93,130)
贷款证券及其他交易项下的抵押品：
借出证券和其他交易项下抵押品的应付款净变化			(3,283)						(10,730)						1,883
其他期限超过三个月的交易支付的现金			—						—						(100)
发行的长期债务			1,989						1,013						29
偿还的长期债务			(1,035)						(85)						(582)
抵押品融资安排已偿还			(79)						(50)						(79)
具有某些融资要素的衍生品和与其他衍生品相关的交易，净额			(74)						(61)						270
抵押贷款担保融资收益			682						—						—
抵押贷款的偿还			(845)						—						—
因股票回购而获得的库存股			(3,103)						(3,326)						(4,303)
优先股赎回			—						—						(494)
优先股赎回溢价			—						—						(6)
优先股股息			(198)						(185)						(195)
普通股股息			(1,566)						(1,598)						(1,647)
其他，净额			(139)						(236)						22
融资活动提供(用于)的现金净额			(2,940)						(9,948)						(1,126)
外币汇率变动对现金及现金等价物结余的影响			(91)						(397)						(478)
现金及现金等价物的变动			444						79						(444)
现金及现金等价物，包括持作出售的附属公司，年初			20,195						20,116						20,560
现金及现金等价物，包括持作出售的附属公司，年终			$	20,639					$	20,195					$	20,116
现金及现金等价物，持作出售的子公司，年初			$	—					$	69					$	765
现金及现金等价物，持作出售的子公司，年终			$	—					$	—					$	69
现金和现金等价物，年初			$	20,195					$	20,047					$	19,795
现金和现金等价物，年终			$	20,639					$	20,195					$	20,047
现金流量信息的补充披露
支付(收到)的现金净额：
利息			$	989					$	905					$	914
所得税			$	1,833					$	1,056					$	1,102
非现金交易：
与再保险交易有关的可供出售的固定到期日证券			$	8,984					$	—					$	—
与养老金风险转移交易有关的可供出售的固定到期日证券			$	2,749					$	8,707					$	423
与再保险交易有关而处置的按揭贷款			$	196					$	—					$	—
因其他有限合伙权益的实物分配而收到的股权证券			$	77					$	96					$	380
为偿还债务而收购的房地产和房地产合资企业			$	32					$	495					$	174
其他被投资资产重新分类为合同持有人导向的股权证券和公允价值期权证券			$	—					$	—					$	309

见合并财务报表附注。

138

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注

1.主要会计政策的业务、列报依据和摘要

业务

“大都会人寿”及“公司”是指大都会人寿，于1999年注册成立的特拉华州公司，其附属公司及附属公司。大都会人寿是世界领先的金融服务公司之一，提供保险、年金、员工福利和资产管理。在2023年第四季度，大都会人寿从五个细分市场重组为以下六反映管理层责任变化的细分市场：集团福利、退休和收入解决方案(RIS)、亚洲、拉丁美洲、欧洲、中东和非洲(“EMEA”)以及大都会人寿控股。集团福利和RIS业务此前被报告为美国部门。此外，该公司继续报告其在公司及其他方面的某些经营业绩。有关公司部门和公司及其他部门的更多信息，请参见附注2。

陈述的基础

按照美国公认会计原则(“GAAP”)编制财务报表，要求管理层采用会计政策，并作出影响综合财务报表所报告金额的估计和假设。在应用这些政策和估计时，管理层作出主观和复杂的判断，这些判断经常需要对本质上不确定的事项做出假设。其中许多保单、估计和相关判断在保险和金融服务行业中很常见；其他的则专门针对公司的业务和运营。实际结果可能与这些估计不同。

通过ASU 2018-12--有针对性地改进长期合同会计

自2023年1月1日起，公司通过了2018-12年度最新会计准则(ASU)，金融服务-保险(主题944)：对长期合同会计的针对性改进，经ASU 2019-09修订，金融服务--保险(主题944)：生效日期；ASU 2020-11，金融服务-保险(主题944)：生效日期和及早申请和ASU 2022-05，金融服务-保险(主题944)：已售出合同的过渡(“LDTI”)，过渡日期为2021年1月1日(“过渡日期”)。采用LDTI影响了公司在截至2022年12月31日和2021年12月31日的年度内与长期保险合同和某些相关余额有关的会计和列报。这些综合财务报表中以前列报的金额已进行了修订，以符合本年度的会计处理和列报。截至过渡日期的披露在“--最近的会计公告--采纳ASU 2018-12--长期合同会计的有针对性的改进”的摘要中得到反映，并在附注4、5、6和8中得到进一步的详细说明(按分类)。

整固

随附的综合财务报表包括大都会人寿及其附属公司的账目，以及本公司拥有控股权的合伙企业和合资企业的账目，以及本公司为主要受益人的可变权益实体(“VIE”)的账目。公司间账户和交易已被取消。

本公司采用权益会计方法，除非公允价值期权(“FVO”)适用于房地产合营企业及其他有限合伙权益(“被投资方”)，当其拥有多于一项次要所有权权益或对被投资方的营运有重大影响时。在被投资方财务信息不够及时或被投资方报告期与本公司报告期不同的情况下，本公司一般会在三个月的滞后时间内确认其在被投资方净投资收益中的份额。

持有待售

本公司将业务分类为持有待售当管理层已批准或获得批准出售业务时，出售很可能在未来12个月内以相对于其当前估计公允价值合理的价格进行，并符合某些其他指定标准。被归类为持有待售的业务按账面价值和估计公允价值中较低者减去出售成本入账。如果企业的账面价值超过其估计公允价值，减去出售成本，则确认亏损并在净投资收益(亏损)中报告。与被归类为持有待售业务相关的资产和负债在该业务首次满足所有被归类为待售标准的期间以及此后直至出售的每个报告期在公司的综合资产负债表中单独报告。见附注3.如公司的任何组成部分已被处置或被归类为持有-

139

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

1.主要会计政策的业务、列报依据和摘要(续)

作为一项对公司的运营和财务业绩产生重大影响的战略转变，该组成部分的业绩将在非持续业务中报告。

独立账户

根据保险法设立单独的账户。一般来说，独立账户的资产不能用于清偿本公司任何其他业务产生的负债。单独账户资产只有在其价值超过单独账户负债时，才适用于一般账户债权。如果满足下列所有标准，本公司将在单独账户中持有的投资和相应的投保人负债分别作为单独的账户资产和负债报告：

•这种独立的账户在法律上得到了承认；

•支持合同负债的资产在法律上与公司的一般账户负债隔离；

•投资目标由承包人指示；以及

•所有投资业绩，扣除合同费用和评估后，都转嫁给承包人。

本公司按公允价值报告独立帐目资产，该等公允价值是根据组成个别独立帐目组合的相关资产的估计公允价值而厘定。投资业绩(包括投资收入、投资净收益和未实现收益(损失)的变动)和贷记这些单独账户的承包人的相应金额在业务报表的同一行内抵销。记入合同投资回报的单独账户不作为单独的账户资产和负债报告，并与公司的普通账户资产、负债、收入和支出逐行合并，这些投资的会计处理与本文针对普通账户内持有的类似金融工具所述的方法一致。由合同持有人指定但不符合上述一项或多项其他标准的与单位挂钩的单独账户投资包括在合同持有人指定的股权证券中，相应的负债包括在资产负债表上的投保人账户余额(“PAB”)中。投资业绩在净投资收入内报告，并在经营报表中作为利息报告相应金额。

该公司的收入反映了计入独立账户的费用，包括死亡率费用、风险费用、保单管理费、投资管理费和退保费。此类费用计入经营报表上的万能人寿和投资型产品保单费用。

修订版本

该公司发起抵押贷款，并在某些情况下将抵押贷款现金流的按比例权利转让给第三方。这些交易以前由该公司作为部分相关抵押贷款的销售入账。在2023年第二季度，管理层确定其中某些先前存在的交易不符合销售会计标准，并记录了一项调整，以反映这些转移为有担保借款。这一调整没有导致公司的经济风险敞口或关键财务报告指标发生变化。根据管理层对数量和质量因素的评估，误差修正对公司本期或上期财务报表并不重要，上期没有进行修订。

重要会计政策摘要

下表列出了公司的重要会计政策，并交叉引用了提供有关这些政策的更多信息的附注。

140

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

1.主要会计政策的业务、列报依据和摘要(续)

会计政策			注意事项
未来保单福利负债			4
投保人账户余额			5
市场风险收益			6
递延保单收购成本、收购业务价值、未赚取收入和其他无形资产			8
再保险			9
投资			11
衍生品			12
公允价值			13
商誉			15
员工福利计划			21
所得税			22
诉讼或有事项			24

未来保单福利负债

传统的非参保型和有限支付型长续期产品

本公司根据传统的非参保及有限度支付之长期保险及再保险，包括但不限于大部分完整及定期人寿及养老产品、意外及健康、固定年金、退休金风险转移、结构性结算、机构收入年金及长期护理产品，为应付金额设立未来保单福利负债(“FPB”)。一般而言，应在较长时期内支付数额，相关负债的计算方法为未来预期收益和待支付的理赔费用的现值减去未来预期净保费的现值。

FPB按群组(例如，长期合同组)计量，但养恤金风险转移和长寿再保险解决方案合同除外，每一种合同通常被认为是自己的群组。来自不同子公司或分支机构的合同、发行年份、受益货币和产品类型不在同一队列中。

这类负债是根据公认会计原则和适用的精算标准，根据方法和基本假设确定的。采用净保费比率(NPR)的方法，即净保费(即为预期保险福利和理赔费用提供资金所需的毛保费部分)在每个期间作为FPB应计。每一期间用于应计财务预算的净现值是通过使用预期未来收益和索赔结算费用的历史和现值除以该群体预期未来毛保费的历史和现值来确定的。

现金流假设被纳入一个队列的NPR和FPB准备金的计算中。这些假设被用来预测预期福利和理赔费用的数额和时间，以及为一批人收取的预期保费金额。在建立FPBs时使用的主要投入和假设是实际保费、实际收益、有效保单和最佳估计现金流假设，以预测未来的保费和收益金额。该公司的主要最佳估计现金流假设包括与死亡率、发病率、终止、理赔费用、保单失效、续保、退休、残疾发生率、残疾终止、通货膨胀和其他与各自产品类型和地理区域相适应的或有事件有关的预期。一般而言，根据实际经验，NPR及FPB储备按季追溯更新，并至少每年更新一次，以备日后现金流量假设的任何变化，但理赔费用除外，本公司已选择在过渡日或开始时锁定假设(就过渡日后出售的合约而言)，并获LDTI允许。由此产生的重新计量(收益)损失通过净收入记录，反映了根据本季度末的经验对从队列开始(或从过渡日期之前发布的合同的过渡日期)到季度初收到的累计保费的NPR变化的影响。通过追溯更新NPR，在队列的预期寿命内确认合同总利润模式。如果净保费超过毛保费(即预期收益

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超过预期毛保费)，则增加第一太平戴维斯，并立即在净收入中确认相应的调整。

反映在经营报表中的fpb的变化是使用锁定贴现率计算的。对于在过渡日期之前发行的产品，制定了一个队列水平锁定贴现率，以反映标的合同开始时锁定的利率(除非存在导致在过渡日期之前更新利率的历史保费不足事件)，或通过假定有效的再保险交易或业务合并获得的合同的收购日期。对于在过渡日期之后发行的合同，用于利息增值的上中级贴现率被锁定在队列中，并代表标的合同发行日的原始上中级贴现率。所有组别的第一太平戴维斯于每个报告日期通过其他全面收益(亏损)(“保监处”)重新计量至当前的中上等级折现率。

本公司一般将中上级贴现率解释为与反映负债期限特征的公司单一A级贴现率相当的比率。中上档贴现率是通过使用可观察到的市场数据来确定的，包括公布的中上档贴现率曲线。在无法获得中上等级贴现曲线的市场数据的情况下(例如，在某些外国司法管辖区)，应用利差将现有的可观察市场数据调整为中上等级贴现曲线。每个司法管辖区的中上等级贴现曲线上的最后一个流动点为最终远期利率，该利率是根据经济增长、通货膨胀和长期中上等级价差的假设得出的。

下表概述了市场数据和利差，这些数据和利差用于确定在主要司法管辖区发行的产品的中上档贴现率，这些产品包括在附注4的分类前滚中。

分解的前滚			管辖权			可观察到的 基本曲线			利差在中上档贴现率推导中的应用
RIS年金，大都会人寿控股长期护理			美国			单A曲线			不适用利差，因为存在可观察到的单A基本贴现曲线。
亚洲-终身和定期人寿与捐赠， 亚洲-事故与健康			日本			日本公债收益率			利差是以当地公司债券为基础的，其信用被认为接近于单个A债券。利差基于加权平均债券收益率，最高可达10几年，几年来一直保持不变10至30.
			韩国			韩国公债收益率			利差是以当地公司债券为基础的，其信用被认为接近于单个A债券。利差基于加权平均债券收益率，最高可达五几年，几年来一直保持不变五至30.
拉丁美洲固定年金			智利			智利政府债券收益率			混合利差是以当地公司债券为基础的，其信用被认为接近于单个A债券。利差基于加权平均债券收益率，最高可达10几年，几年来一直保持不变10至25.
			墨西哥			墨西哥政府债券收益率			以墨西哥比索计价的公共公司债券的信用评级几乎没有高于主权债券的。因此，基于当地公司债券收益率的利差被应用于近似单个A等值债券。

对于有限付款的长期合同，收取保费并不代表盈利过程的完成，因此，收到的任何超过净保费的毛保费都将递延并作为递延利润负债(“DPL”)摊销。DPL在FPB内列报，并根据预期福利支付的现值或每个队列的有效保险按比例摊销，以确保无论何时收到保费，利润都将在该队列中的基本保单有效期内确认。DPL的这一摊销是

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通过投保人福利和索赔内的净收入入账。与本公司对传统长期产品的衡量一致，管理层还确认了代表预期未来收益现值与预期未来净保费现值之间差额的有限付款合同的第一太平戴维斯准备金，但须如上所述通过净收益和保费进行追溯重新计量。DPL也必须通过净收入进行追溯重新计量，但不会因贴现率的变化而重新计量。

当一群人未来净保费的现值超过未来福利的现值时，就需要进行“底线”调整。底价调整确保每个队列对未来政策福利的负债不低于零，并在净收入或保险金中报告，具体取决于底价是否与分别以锁定贴现率与当前中上等级贴现率折现的FFP有关。

传统参赛产品

该公司在美国为传统的参与合同建立FPB，其中包括开放式和封闭式区块中的终身参与合同，采用与传统的非参与合同类似的净溢价方法。然而，对于参加合同，贴现率和精算假设在一开始就被锁定，包括一项关于不利偏差的准备金，相关FPB的所有变化都在投保人福利和索赔中报告。有关闭合区块的其他信息，请参见附注10。对于传统的参与合同，本公司审查其对未来福利的精算负债的估计，并将其与当前的最佳估计假设进行比较。如果本公司确定先前为未来福利支付建立的负债减去该业务的未来预期净保费总额证明不足，则本公司修订估计，以增加FPB。

附加保险责任

具有次级担保和已缴清担保的万能险、可变万能险和可变人寿保险(“ULSG”)的负债是通过估计账户余额预计为零时应支付的死亡抚恤金的预期价值，并根据总的预期评估在合同有效期内按比例确认这些抚恤金来确定的。额外的保险负债根据实际经验按季度追溯更新，并至少每年更新一次，以应对未来现金流假设的任何变化。在估计次级和已清偿担保负债时使用的假设是投资收益、死亡率、过失、保费支付模式和持续性。对可变产品的投资表现和波动性的假设与适当的标的股票指数的历史经验一致，例如S全球评级(“S”)500指数。在计算负债时使用的福利是根据一系列方案的平均应付福利计算的。

由此产生的调整在业务报表中记为投保人负债重新计量(收益)损失，反映了根据本季度末的经验对截至本季度初收到的累积摊款适用的应付福利占合同有效期内摊款总额的比率变化的影响。

对于年化福利，预期在年化阶段支付的未来福利使用中上档贴现率进行贴现，以确定年化时的超额福利。贴现率不是为了预期的年化收益而锁定的，而是要求每季度更新，与年化收益现金流的其他组成部分保持一致。适用于未来年化付款的贴现率的变化反映在投保人福利和经营报表内的索赔中。

保费不足准备金

可为短期合同设立保费不足准备金，以弥补预期的未来损失和超出未到期保费的某些费用。这些准备金是根据对该期间固有损失数额的精算估计数计算的，其中包括未报告索赔的损失。未报告索赔准备金是通过研究来计算的，这些研究衡量了索赔发生之日到最终向公司报告之间的历史时间长度。对于通用人寿型和某些参与合同，当现有合同负债连同未来费用和/或保费的现值不足以支付未来福利和和解费用的现值时，可设立保费不足准备金。在计算短期合同以及万能人寿型和某些参与合同的保费不足准备金时，也考虑了预期投资收入。

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投保人账户余额

PAB代表公司在每个报告日期代表投保人持有的金额。这一数额包括从投保人收到的存款、记入投保人账户余额的利息、从账户余额中评估的费用净额以及投保人的任何提款。这一余额还包括结构性结算和机构收入年金的负债，以及不包含重大保险风险的某些其他合同的负债，以及与指数化年金产品相关的嵌入衍生品的估计公允价值。

市场风险收益

根据LDTI的定义，市场风险收益(“MRB”)是指除了账户余额外还保证收益的合同或合同特征，这些收益使保险公司面临名义资本市场风险以外的风险(例如，股权价格、利率和/或外汇兑换风险)，并随后保护合同人免受相同风险的影响。这些合同和合同特征一般在过渡日期之前记录为内含衍生工具或附加保险负债。某些合同可能具有多个合同特征或担保。在这些情况下，将分别评估每个特征，以确定其是否符合合同开始时对MRB的定义。如果合同包括符合MRB定义的多个福利，则这些福利将作为单个复合MRB进行汇总和衡量。

所有已确定的MRB都必须按估计公允价值计量，无论合同或合同特征代表直接、假定或让渡的资本市场风险。资产头寸中的所有MRB被汇总并作为资产列示，而负债头寸中的所有MRB被汇总并作为负债列示。估计公允价值的变动于净收益中确认，但可归因于本公司不履行风险变动的公允价值变动部分则记为保监处的独立组成部分。

该公司通常使用归属费用法来评估MRB，其中归属费用在合同开始时通过估计预期未来收益的公允价值和预期未来费用来确定。归属费用百分比是合同持有人在合同开始时被认为有必要为所有未来预期收益提供资金而应支付的预期未来费用的部分。这通常会导致MRB在开始时的公允价值为零。预期未来收益的估计公允价值是使用一套随机产生的风险中性情景来估计的。一旦计算，归属费用百分比是固定的，并且在合同有效期内不会改变。合同持有人应支付的所有费用(或在转让MRB的情况下应支付给再保险公司的费用)超出归属费用的所有费用均在万能人寿保险和投资型产品保单费用中报告。

其他与政策相关的余额

其他与保单有关的结余包括保单及合约索偿、预收保费、未赚取收入(“UREV”)负债、根据结构性结算转让承担的责任、保单持有人到期及未支付的股息、保单持有人的存款股息及收购业务的负值(“VOBA”)。

保单和合同索赔的责任一般涉及已发生但未报告的(“IBNR”)死亡、残疾、牙齿和视力索赔。此外，其他与政策有关的结余一般包括已报告但尚未结清的死亡、残疾、牙科和视力索赔。这些索赔的责任是根据该公司估计的解决所有索赔的最终成本计算的。该公司主要根据对按业务分类的索赔历史模式的分析，得出对IBNR索赔发展的估计。用来确定这些估计值的方法不断地被审查。这一持续审查过程产生的调整以及索赔估计数和付款之间的差额，在估计数发生变化或支付期间，在投保人福利和索赔费用中予以确认。

本公司将其个人人寿、团体人寿及健康合约的预付保费作为预收保费入账。这些金额在到期时在保费中确认。

UREV负债涉及万能人寿和投资型产品，代表未来期间将提供的服务的保单费用。该等费用按UREV递延，并按与相关合约摊销递延保单收购成本(“DAC”)所用的方法及假设一致的基准摊销。各期间UREV负债的变化(代表延期减去摊销)在万能人寿和投资型产品保单费用中报告。

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有关负面VOBA的讨论，请参阅“递延保单收购成本、收购业务的价值和其他无形资产”。

保险收入和存款的确认

与长期、终身和定期人寿和养老产品、个人意外和健康、残疾、个人和团体固定年金(包括养老金风险转移、某些结构性结算和某些收入年金)、长期护理和参与产品有关的保费，在应由投保人支付时被确认为收入。提供投保人福利和费用是为了确认保单估计寿命内的利润。当保费的到期时间比提供福利的时间短得多时，任何超额利润都作为DPL递延，并以与有效保险的恒定关系确认为收益，对于年金，确认为预期未来保单福利付款的现值。

与短期团体寿险、牙科、伤残、意外及健康、视力及信用保险合约有关的保费，按适用合约期限按比例确认。未到期保费，即与未到期保险相关的保费部分，在赚取之前反映为负债。

与万能人寿及投资类产品有关的存款均计入PAB。该等合约之收益包括死亡费、保单管理费及退费，并于提供服务期间计入万能寿险及投资类产品保单费。所有应收合约持有人的费用（或在已转让的MRB的情况下应支付给再保险人的费用），超出与MRB的合约的归属费用，均在通用寿险和投资型产品保单费用中报告。计入收益的金额包括利息贷记和超出相关PAB的福利索偿。

所有收入及开支均按扣除再保险后呈列（如适用）。

递延保单收购成本、收购业务价值和其他无形资产

本公司就收购新保险及续保业务产生重大成本。与成功取得或续订保险合同直接有关的费用资本化为发展援助金。这些费用包括：

•合同购置的递增直接费用，如佣金；

•雇员总薪酬和福利中与销售、承保或处理新保险和续保业务的发行所花费的时间有关的部分，仅涉及实际获得或续保的保单；

•如果没有购买或续签保单就不会发生的其他必要的直接成本；以及

•直接反应广告的成本，其主要目的是吸引销售给客户，这些客户可以被证明是专门对广告做出反应的，并可能产生未来的利益。

所有其他与收购相关的成本，包括与一般广告和招揽、市场研究、代理培训、产品开发、不成功的销售和承保努力有关的成本，以及所有间接成本，都计入已发生的费用。

VOBA是由业务合并产生的无形资产，其账面价值超过收购日有效的已收购保险、年金和投资型合同的估计公允价值。收购负债的估计公允价值是根据每个业务部门对未来保单和合同费用、保费、死亡率和发病率、单独账户业绩、退还、运营费用、投资回报、非履约风险调整和其他因素的预测得出的。收购业务的实际体验可能与这些预测不同。VOBA定期接受传统寿险和有限付款合同以及通用寿险类型合同的可恢复性测试。

大多数长期产品的DAC和VOBA是在固定水平的基础上摊销的，这种摊销近似于在单个合同基础上的直线摊销。与RIS年金相关的DAC和VOBA在预期的福利支付中摊销，对于所有其他长期产品，通常按照保单数量的比例摊销。对于短期产品，DAC和VOBA按实际和预期未来赚取的保费比例摊销。

为便于报告，DAC和VOBA在财务报表上汇总。DAC和VOBA的摊销包括在其他费用中。

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本公司一般有两种不同类型的销售诱因，包括在其他资产内：(I)投保人获得红利，投保人的初始账户余额增加相当于客户存款的指定百分比的金额；及(Ii)投保人使用美元成本平均法获得比根据正常一般账户利率贷记的正常利率更高的利率。本公司延迟销售诱因并在保单有效期内摊销，其方法和假设与为相关合同摊销DAC时使用的方法和假设相同。递延销售诱因(“DSI”)的摊销包括在投保人福利和索赔中。DSI资产为$1461000万美元和300万美元133分别为2023年12月31日和2022年12月31日。

收购分销协议价值(“VODA”)于其他资产中列报，代表预期未来业务的预期未来利润现值，该预期未来利润来自作为业务合并一部分收购的分销协议所衍生的预期未来业务。收购客户关系价值(“VOCRA”)亦于其他资产中列报，代表透过被收购公司或业务的现有客户收购的预期未来业务相关的预期未来利润的现值。与过去业务合并相关的Voda和VOCRA在资产的使用寿命内摊销，范围为九至40这类摊销包括在其他费用中。每年，或更频繁地，如果情况表明可能存在减值，公司会审查Voda和VOCRA，以确定资产是否减值。

对于某些收购的业务块，有效合同债务的估计公允价值超过了假定的有效保单负债的账面价值，导致负VOBA，它与VOBA单独列报，作为其他与保单有关的余额中的一项额外保险负债。有效合同债务的估计公允价值是根据每个业务部门的预测得出的。负VOBA是在与相关合同摊销DAC所用的方法和假设一致的基础上摊销的。这种摊销被记录为其他费用的抵销。

再保险

对于其每一份再保险协议，本公司确定该协议是否根据适用的会计准则就与保险风险有关的损失或责任提供赔偿。再保险协议下的分拆并不履行本公司作为主保险人的义务。该公司审查所有合同条款，包括可能限制再保险人承担的保险风险金额的条款，或推迟及时偿还索赔的条款。

对于转移重大保险风险的现有有效长期合同的再保险，与基础再保险合同有关的已支付(收到)的金额与(假定)转让的负债之间的差额(如果有)被视为再保险协议开始时的再保险净成本。再保险的净费用按照与基础再保险合同有关的DAC摊销所使用的方法和假设的基础摊销。对有效区块和假设的新业务的后续会计处理与公司直接出售业务相同。

对于符合再保险会计标准的短期合同的预期再保险，支付(收到)的金额被记录为放弃的(假设的)保费和放弃的(假设的)未赚取的保费。割让(假设)未赚取保费反映为保费、再保险及其他应收款项(未来保单利益)的一部分。这些数额在剩余的合同期内通过赚取的保费按所提供的保险保护数额的比例摊销。对于符合再保险会计标准的具有追溯力的短期合同，超过(假设)让出的相关保险负债而支付(收到)的数额立即确认为损失，并在经营报表的适当细目中报告。这种追溯协议的任何收益都将递延，并作为发改委的一部分摊销，主要使用追回方法。

传统非参保人及有限付款合约的可收回再保险一般采用净保费方法计算，以按相关再保险类别的毛保费比例累算预计的再保险净收益或亏损；并根据实际经验按季度追溯更新，并至少每年更新一次，以确定现金流假设的任何变化。用于衡量在净收益中记录的可收回再保险变化的锁定贴现率于过渡日期确定，或在过渡日期后签订的新再保险协议的再保险覆盖范围开始时确定。可收回的再保险在每个报告日期通过保监处计量至中上等级贴现率，类似于基础再保险合同。对其他长期合同和关联合同可追回的再保险

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除再投保的住房抵押贷款，公允价值的全部变动在每个报告期的净收入中确认外，特征是采用与基本直接保单大体一致的假设和方法计量的。

根据再保险协议目前可收回的金额包括在保费、再保险和其他应收款项中，目前应支付的金额包括在其他负债中。与同一再保险人达成的再保险协议有关的资产和负债，如果再保险协议内存在抵销权，可以在资产负债表上净额入账。如再保险人未能根据再保险协议条款履行其对本公司的责任，或当事件或情况变化显示其账面值可能无法收回时，再保险可收回余额可能无法收回。在这种情况下，再保险可收回余额为扣除无法收回的再保险拨备后的净额，这与信贷损失指引一致，该指引要求记录信贷损失准备金(“ACL”)。

保费、费用、投保人责任重新计量(收益)损失以及投保人利益和索赔包括根据再保险协议承担的金额，并扣除放弃的再保险。从再保险公司收到的用于保单管理的金额在其他费用中报告。

如果本公司确定再保险协议不会使再保险人面临保险风险造成重大损失的合理可能性，本公司将使用存款会计方法记录该协议。收到的存款计入其他负债，存款计入保费、再保险和其他应收账款。当支付或收到的金额与基础合同一致时，存款资产或负债将进行调整。该等存款的利息视乎情况记为其他收入或其他开支。本公司定期评估预期付款或收回款项的充足性，并酌情透过其他收入或其他开支调整存款资产或负债。

投资

净投资收益

净投资收入主要包括利息收入，包括溢价摊销和贴现增加、预付费用、股息收入、租金收入和权益法收入，并扣除相关投资费用。净投资收入还包括：(I)出售或处置投资的已实现收益(亏损)和(Ii)在收益中确认的未实现收益(亏损)，这是估计公允价值的变化，主要是与单位挂钩的投资(定义见下文)和FVO证券。

净投资收益(亏损)

净投资收益(亏损)主要包括(I)出售和处置投资的已实现收益(亏损)，由特定识别确定，(Ii)可供出售的固定到期日证券(“AFS”)的意向减值亏损和所有其他资产类别的减值亏损，以及(Iii)较小程度的确认收益(亏损)。已确认收益(亏损)主要由资产负债表的变动和某些投资的未实现收益(亏损)组成，其中估计公允价值的变动在收益中确认。ACL的变化包括(I)固定到期日证券AFS、抵押贷款以及杠杆和直接融资租赁的信贷损失拨备，以及(Ii)ACL的后续变化。未实现收益(亏损)是指在收益中确认的估计公允价值的变化，主要涉及股权证券和某些其他有限合伙企业权益和房地产合资企业。

净投资收益(亏损)还包括与投资组合业绩无关的非投资组合收益(亏损)，包括出售和剥离业务以及物业、设备、租赁改进和使用权租赁资产的减值的收益(亏损)。

应计投资收益

应计投资收入在综合资产负债表中单独列报，不计入相关投资的账面价值，主要是固定到期日证券和抵押贷款。

固定期限证券

该公司的大多数固定到期日证券被归类为AFS，并按其估计公允价值报告。这些证券的估计公允价值变动未在代表未确认的未实现投资收益(损失)的收益中确认，作为保单的一个单独组成部分，扣除与政策有关的金额和

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递延所得税。所有证券交易都以交易日期为基础进行记录。证券的销售是在特定的识别基础上确定的。

利息收入和提前还款费用在赚取时确认。利息收入采用有效收益率法确认，以摊销溢价及递增折价为基础，并以证券的估计经济寿命为基础，就按揭支持证券及资产支持证券而言，该估计经济寿命会考虑相关贷款的估计偿还时间及金额。见注11“-固定到期日证券AFS-结构性产品溢价摊销和折价增加的方法”。溢价的摊销和折扣的增加也考虑了赎回和到期日。一般而言，当证券减值时，应计收益停止计提，被认为无法收回的应计投资收益计入净投资收益(损失)内的费用。

本公司定期评估这些证券的减值情况。对是否已发生减值的评估是基于管理层对估计公允价值下降的根本原因的逐个评估，如附注11-固定期限证券AFS--固定期限证券AFS的信用损失评估所述。

对于处于未实现亏损状态的证券，当预计不包括应计投资收入的摊销成本将无法收回时，信贷损失在净投资收益(亏损)内确认。当：(I)本公司有意出售该证券；或(Ii)本公司极有可能被要求在收回前出售该证券时，减去摊销成本及在收益中确认的亏损即为该证券的摊销成本与估计公允价值之间的全部差额。如果这两种情况都不存在，证券的摊余成本和预期收取的预计未来现金流的现值之间的差额在收益中确认为信贷损失，方法是建立一个ACL，并在净投资收益(损失)中记录相应的费用。然而，公允价值小于摊销成本的金额限制了ACL。这一限制被称为“公允价值下限”。如果估计的公允价值低于预期收取的预计未来现金流的现值，则与非信用因素有关的这部分价值下降(“非信用损失”)在保险业计入未确认损失。

对于已购买的信用恶化(“PCD”)固定到期日证券AFS和融资应收账款，在收购时建立ACL，并将其添加到收购价格中，以确定投资的初始摊销成本，不在收益中确认。

股权证券

股权证券按其估计公允价值报告，未实现收益(亏损)代表在净投资收益(亏损)中确认的估计公允价值变动。证券的销售是在特定的识别基础上确定的。股息在申报时在净投资收益中确认。

合同人定向股权证券和公允价值期权证券

合同人导向的股权证券和FVO证券(统称为“与单位挂钩的证券和FVO证券”)是选择FVO或以其他方式要求按估计公允价值列账的投资，包括：

•合同持有人主导的支持单位挂钩可变年金类型负债的投资(“单位挂钩投资”)，不符合作为总资产和负债的单独账户摘要列报和报告的资格。这些投资主要是股权证券(包括共同基金)。该等投资的投资回报由合约持有人支付，并由合约持有人借记入合约持有人账户的利息相应变动而抵销；及

•固定到期日证券和股权证券由一般账户持有以供投资，以支持某些保险产品和某些单独账户中的投资的资产和负债管理策略。

这些投资的利息收入和股息收入计入净投资收入。出售或处置投资的已实现收益(亏损)和代表估计公允价值变动的未实现收益(亏损)均在单位挂钩投资和FVO证券的净投资收入中确认。这些投资的销售是在特定的识别基础上确定的。

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按揭贷款

公司可以发起或获得抵押贷款，并在某些情况下根据参与协议将权益转让给第三方。如果转让抵押贷款中的权益既符合参与权益的条件，又符合销售会计条件，则本公司将其作为销售入账。不符合这些条件的抵押转让被确认为带有抵押品质押的担保借款。

该公司将其抵押贷款投资分解为三个投资组合：商业、农业和住宅。商业抵押贷款还包括以商业地产为抵押的循环信用额度贷款。适用于所有投资组合细分的会计政策如下所示，与每个投资组合细分相关的会计政策载于附注11。

本公司于购入或发起时于净投资收益(亏损)内确认应收账款之收益，乃基于融资应收账款(包括但不限于按揭贷款)的预期终身信贷损失，该金额为本公司预期不会收取的该等融资应收账款的摊余成本基础部分，导致融资应收账款按预期收回净额呈列。

当认为不可能收取利息时，本公司停止计息，这是基于对借款人状况的当前评估，包括逾期天数。当一笔贷款处于非应计制状态时，被认为无法收回的未收回逾期应计利息收入将从净投资收入中注销。一般情况下，利息收入在所有拖欠款项支付完毕且管理层相信未来所有本金和利息将被收回后恢复应计利息收入。本公司根据贷款协议记录非应计贷款的现金收入。该公司记录了在实现信用损失时不被视为可收回的抵押贷款余额的冲销，商业和农业抵押贷款通常是通过丧失抵押品赎回权或在决定出售贷款后注销，以及住宅抵押贷款的冲销，通常是在考虑到个人消费者的财务状况之后。撇账计入净投资收益(亏损)，减去在会计准则中确认的金额。以前注销的本金的现金回收一般在净投资收益(损失)中报告。

按揭贷款按未偿还本金余额列账，经任何未摊销溢价或折扣、递延费用或开支调整后，并扣除折扣率。利息收入和提前还款费用在赚取时确认。利息收入采用有效收益率法确认，实现了溢价和递延费用的摊销以及贴现和递延费用的增加。

按揭贷款亦包括获选为FVO的住宅按揭贷款，并按估计公允价值列报。估计公允价值的变动在净投资收益中确认。

被指定为持有待售的抵押贷款以摊销成本或估计公允价值中的较低者为准。

政策性贷款

保单贷款在未付本金余额中列报。利息收入按合同利率确认为已赚取。一般来说，应计利息在保单周年日资本化。保单贷款不设估值免税额，因为保单贷款完全以相关保单的现金退回价值作抵押。任何未付本金和应计利息将在保险单结算前从现金退还价值或死亡抚恤金中扣除。

房地产

房地产是按成本减去累计折旧计算的。折旧是以直线为基础确认的，不计任何残值准备，在资产的估计使用年限内(通常最高为55年)。租金收入按直线法于各租期内确认。本公司定期检讨其房地产之减值，并于房地产之账面值低于其估计公允价值时，以及当事件或情况变化显示账面值可能无法收回时，进行可收回测试。账面价值大于其估计未贴现现金流量的物业减记至其估计公允价值，估计公允价值一般按按与相关风险相称的比率折现的预期未来现金流量现值计算。

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1.主要会计政策的业务、列报依据和摘要(续)

本公司承诺计划在一年内出售，并积极在其当前状况下以与其估计公允价值相比合理价格销售的房地产，被归类为待售房地产，不计折旧。持有待售房地产按折旧成本或估计公允价值减去预期处置成本两者中较低者列报。

房地产合资企业及其他有限合伙权益

当本公司拥有超过一项较小的所有权权益或对被投资公司的营运有超过一项轻微的影响，但并不持有控股权，包括当本公司不被视为VIE的主要受益人时，本公司对被投资对象采用权益会计或FVO。根据权益法，本公司在净投资收入中确认其在被投资方收益中的份额。公司支付的捐款增加了账面价值，公司收到的分配减少了账面价值。在被投资人的财务信息不够及时或被投资人的报告期与本公司的报告期不同的情况下，本公司一般在三个月后确认其在被投资人收益中的份额。

本公司就其于房地产合营企业的权益及其他有限合伙权益进行会计处理，而于该等权益中，本公司对被投资方的营运几乎没有影响，并按估计公允价值计算。代表这些投资估计公允价值变动的未实现收益(亏损)在净投资收益(亏损)内确认。由于这些投资的性质和结构，根据适用的会计准则，它们不符合股权证券的特征。

本公司合并其持有控股权或被视为VIE的主要受益人的房地产合资企业和其他有限合伙企业权益。若干合并房地产合营企业及其他有限合伙权益的资产最初按估计公允价值入账。该公司为某些房地产合资企业选择FVO，这些合资企业以总回报为基础进行管理。代表房地产合营企业估计公允价值变动的未实现收益(亏损)以及按估计公允价值记录的其他有限合伙企业权益在净投资收入中确认。

当事件或情况变化显示账面值不可收回并超过其估计公允价值时，本公司会定期评估其权益法投资的减值。当确定权益法投资发生了非暂时性的价值损失时，确认减值。此类减值计入净投资收益(亏损)。

短期投资

短期投资包括购买时剩余期限不超过一年但超过三个月的高流动性证券和其他投资。包括在短期投资内的证券按估计公允价值列报，而包括在短期投资内的其他投资则按摊销成本减去接近估计公允价值的acl列账。

其他投资资产

其他投资资产主要包括：

•估计公允价值为正的独立衍生品，其描述见下文“衍生工具”。

•直接融资租赁的净投资等于最低租赁付款应收账款加上未担保剩余价值，减去未赚取收入减去折合利润。收入通过将税前内部收益率计入投资余额来确认。本公司定期审查其最低租赁付款应收账款的信用损失和减值剩余价值。某些直接融资租赁与通胀挂钩。

•年金融资结构性和解索赔是指本公司以结构性结算转让公司的身份承担的年金融资索赔。年金按合同价值列报，合同价值代表未来定期索赔付款的现值。确认的净投资收益反映了按其隐含实际利率摊销的年金折价。

•对从事保险承保活动的合资经营企业的投资按权益法入账。

•公司拥有的人寿保险单(“COLI”)是以现金退保额列账的。

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•税收抵免和可再生能源伙伴关系，以所得税抵免或其他税收激励的形式获得可观的投资回报来源。本公司按权益法核算其税项抵免及可再生能源投资。见附注22。

•对纽约联邦住房贷款银行(“FHLBNY”)普通股的投资按赎回价值列账，在FHLBNY赎回之前被视为限制性投资。股息在申报时在净投资收益中确认。

•杠杆租赁的净投资等于最低租赁付款应收账款加上无担保剩余价值减去未赚取收入减去折合利润，并报告扣除无追索权债务后的净额。在期初净投资为正数的那些期间，通过将杠杆租赁的估计回报率与租赁的净投资相加来确认收入。杠杆租赁的投资回报部分来自其所得税优惠。本公司定期审查其最低租赁付款应收账款的信用损失和减值剩余价值。

•扣缴资金是指分割方公司根据再保险协议合同扣留的款项的应收款。本公司确认按协议条款规定的利率扣留资金的利息，这些利率可能是合同规定的，也可能是与相关投资直接相关的。

证券借贷交易和回购协议

本公司将证券借贷交易和回购协议作为融资安排入账，相关负债按收到的现金金额入账。根据这些协议借出或出售的证券包括在投资资产中。与证券借贷交易和回购协议相关的收入和费用分别在投资收益净额内确认为投资收入和投资费用。

证券借贷交易

本公司从事证券出借交易，将证券出借给非关联金融机构。该公司在贷款开始时获得抵押品，通常是现金，金额通常相当于所借证券估计公允价值的102%，并在贷款期间将其维持在大于或等于100%的水平。根据这类交易借出的证券可以由受让人出售或再质押。本公司有责任将收到的现金抵押品返还给交易对手。与证券借贷交易有关的交易对手存放的证券抵押品不得出售或再质押，除非交易对手违约，且不会反映在本公司的合并财务报表中。本公司每日监察所持有的抵押品与所借出证券的估计公允价值的比率，并在整个贷款期内按需要取得额外抵押品。

回购协议

本公司参与与非关联金融机构的短期回购协议。根据这些协议，该公司出售证券并收到现金，金额一般相当于交易开始时出售证券的估计公允价值的85%至100%，同时同意在未来日期或按要求回购此类证券，金额相当于最初收到的现金加利息。本公司在整个交易期间监测持有的现金与出售证券的估计公允价值的比率，并在必要时获得额外的现金或证券。根据这类交易出售的证券可以由受让人出售或再质押。

衍生品

独立的衍生品

独立衍生工具按估计公允价值作为其他投资资产内的资产或其他负债内的负债计入本公司的资产负债表。本公司不会抵销根据同一总净额结算协议与同一交易对手签订的衍生工具确认的估计公允价值金额。

衍生工具的应计项目一般记录在应计投资收入或其他负债内。然而，未计划在一年内结算的应计项目将与衍生工具的账面价值一起计入其他投资资产或其他负债。

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如果衍生品未被指定为会计套期保值，或者其在管理风险方面的使用不符合套期保值会计的条件，则该衍生品的估计公允价值变动应在衍生品净收益(亏损)中报告，但下列情况除外：

运营和演示文稿的声明：			衍生工具：
净投资收益			•			合营企业权益法投资的经济套期保值
			•			单位挂钩投资中持有的衍生品
			•			与股票指数挂钩的FVO证券的经济对冲

套期保值会计

为了符合套期保值会计的资格，在套期保值关系开始时，本公司正式记录其进行套期保值交易的风险管理目标和战略，以及其对套期保值交易的指定。套期保值衍生工具估计公允价值变动的套期指定和财务报表列报如下：

•公允价值对冲-已确认资产或负债的估计公允价值的套期保值--在与被套期保值项目的收益影响相同的项目中。经对冲的确认资产或负债的账面价值根据其估计公允价值因对冲风险而发生的变化而进行调整。

•现金流对冲-对预测的交易或与已确认的资产或负债相关的应收或付现金流的可变性进行的对冲--在保监局中，当公司的收益受到被对冲项目的现金流可变性的影响时，重新归类到经营报表中。

•对外国公司(“NIFO”)对冲的净投资-在保监处，与外国业务的对冲净投资的换算调整一致。

套期保值衍生工具的估计公允价值变动不包括为配合套期保值项目的位置而在营运报表内于利息收入或利息支出内单独报告的任何应计项目。净投资对冲中衍生工具的应计项目在保监处确认。

本公司在其套期保值文件中阐述了套期保值工具预期如何对冲与被套期保值项目相关的指定风险，并阐述了将用于回顾和前瞻性评估该套期保值工具有效性的方法。被指定为套期保值工具的衍生品必须被评估为在抵消被套期保值项目的指定风险方面非常有效。套期保值有效性在开始时正式评估，并在指定的套期保值关系的整个生命周期内至少每季度评估一次。对套期保值有效性的评估也会受到解释和估计的影响，不同的解释或估计可能会对净收入中报告的金额产生重大影响。

本公司在下列情况下终止对冲会计处理：（i）确定衍生工具不再高度有效地抵销对冲项目的估计公平值或现金流量的变动；（ii）衍生工具到期、出售、终止或行使；（iii）不再可能发生对冲预测交易；或（iv）衍生工具不再指定为对冲工具。

当确定衍生工具在抵销套期保值项目的估计公允价值或现金流量的变动方面并不十分有效而终止对冲会计时，衍生工具将继续按其估计公允价值计入资产负债表，估计公允价值的变动将在衍生工具净收益(亏损)中确认。公允价值对冲项下经对冲确认资产或负债的账面值不再因套期保值风险而导致其估计公允价值的变动而作出调整，而对其账面值的累计调整则在套期保值项目的剩余寿命内摊销为收入。与终止现金流对冲相关的衍生工具的估计公允价值变动仍保留在保监处，除非被对冲的预测交易很可能不会发生。

当对冲会计因预测交易不再可能于预期日期或该日期后两个月内发生而终止时，衍生工具将继续按其估计公允价值计入资产负债表，估计公允价值变动目前在衍生工具净收益(亏损)中确认。延期

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1.主要会计政策的业务、列报依据和摘要(续)

根据不再可能发生的预测交易的非持续现金流对冲而在保监处记录的衍生工具的收益和损失立即在净投资收益(损失)中确认。

在所有其他终止对冲会计的情况下，衍生工具在资产负债表上按其估计公允价值列账，其估计公允价值的变动在当期确认为衍生工具净收益(亏损)。

嵌入导数

该公司发行某些产品和投资合同，并是某些嵌入衍生品的再保险协议的一方。该公司评估每个已识别的嵌入衍生工具，以确定是否需要对其进行分叉。嵌入衍生工具是从宿主合同中分离出来的，并在以下情况下作为独立衍生工具入账：

•合同或合同特征不符合MRB的定义；

•合并工具未全部按估计公允价值计入，估计公允价值变动计入收益；

•嵌入衍生产品的条款与东道国合同的经济特征没有明确和密切的联系；以及

•与嵌入衍生品具有相同条款的单独票据将有资格成为衍生品。

该等嵌入衍生工具于资产负债表中以估计公允价值与主办合约一并列账，其估计公允价值变动于衍生工具净收益(亏损)中列报。如果本公司无法正确识别和计量与其主合同分离的嵌入衍生品，整个合同将按估计公允价值计入资产负债表，估计公允价值变动在当期确认为净投资收益(亏损)或净投资收入。此外，本公司可选择以估计公允价值在资产负债表上列载整份合约，并在当期以净投资收益(亏损)或净投资收益确认估计公允价值的变动(如该合约包含需要分拆的嵌入衍生工具)。

公允价值

公允价值的定义为市场参与者在计量日进行的有序交易中，在资产或负债的主要或最有利市场上出售资产所收取的价格或转让负债所支付的价格（退出价格）。在大多数情况下，退出价格和交易（或进入）价格在初始确认时相同。

于初步确认后，公允价值基于活跃市场上相同资产或负债的可随时及定期获得的未经调整报价。当没有该等未经调整的报价时，估计公允价值乃根据非活跃市场的报价、类似但不相同的资产或负债的报价或其他可观察到的投入而厘定。如果这些投入不可用，或可观察到的投入无法确定，则使用不可观察到的投入和/或需要重大管理判断的可观察投入的调整来确定资产和负债的估计公允价值。这些不可观察到的投入可以基于管理层的判断、假设或估计，在市场活动中可能看不到。不可观察的投入是基于管理层对市场参与者在为资产定价时使用的投入的假设。

商誉

商誉是指在企业合并中收购的未单独确认和确认的净资产产生的未来经济利益。商誉按被收购实体的成本超过被收购资产和承担的该等资产和负债的估计公允价值计算。商誉不摊销，但至少每年进行减值测试，如果事件或情况表明可能有理由进行中期测试，则更频繁地进行减值测试。该公司根据截至第二季度末的数据在第三季度进行年度商誉减值测试。与业务收购相关的商誉在收购年度内不会进行减值测试，除非发生重大的已确认减值事件。

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1.主要会计政策的业务、列报依据和摘要(续)

公司通过进行定性评估和/或定量测试来测试商誉的减值情况。定性减值评估是对历史资料及相关当前事件和情况(包括经济、行业和市场因素)的评估，以确定报告单位的公允价值是否更有可能低于其账面价值(包括商誉)。本公司可选择不对其部分或全部报告单位进行定性减值评估，而进行量化减值测试。在进行量化减值测试时，本公司可采用市场倍数、现金流量贴现及/或基于精算的估值方法来确定其报告单位的公允价值。所采用的估值方法受制于对变化敏感的关键判断和假设。

减值测试是在报告单位层面进行的，如果离散性财务信息是由该级别的管理层编制并定期审查的，则报告单元层面是运营部门或低于该运营部门一级的业务。就商誉减值测试而言，如报告单位的账面价值超过其估计公允价值，将就账面价值超过报告单位的公允价值的金额确认减值费用；但确认的损失不会超过分配给该报告单位的商誉总额。此外，在计量商誉减值损失时，本公司将考虑任何可扣税商誉对报告单位账面价值的所得税影响(如适用)。

本公司持续评估可能影响本公司报告单位估计公允价值的潜在触发事件，以评估是否存在任何商誉减值。某些报告单位的经济、行业和市场状况恶化或不利，可能会对这些报告单位的估计公允价值产生重大影响，并可能导致未来的商誉减值。

员工福利计划

大都会人寿的某些子公司赞助固定收益养老金计划和其他涵盖合格员工的退休后福利计划。所有子公司的固定收益养老金和其他退休后福利计划使用的衡量日期与发起子公司的会计年度结束相对应，即美国子公司和非美国子公司的12月31日。

本公司确认其每个固定收益养老金及其他退休后福利计划的资金状况，以计划资产的公允价值与福利负债之间的差额衡量，福利负债是养老金福利的预计福利负债(“PBO”)与其他资产或其他负债中其他退休后福利的累计退休后福利负债(“APBO”)之间的差额。

精算损益是由于每个计划在某一特定时期的实际经验与对计划资产或PBO/APBO的假设经验之间的差异而产生的，并记入累计保单(“AOCI”)。如果此类损益超过PBO/APBO或计划资产的估计公允价值(以较大者为准)的10%，则超出的部分将摊销为净定期福利成本，一般超过在职员工的平均预计未来服务年限。此外，在修订时，以前的服务成本(贷方)在AOCI中确认，然后在在职员工的平均预计未来服务年限内摊销为净定期福利成本。

定期福利费用净额是根据管理层的估计数和精算假设确定的，包括服务费用、利息费用、结算和削减费用、计划资产预期回报率、净精算(收益)损失摊销和以前服务费用(信贷)摊销。公允价值用于确定计划资产的预期收益。

这些子公司还为几乎所有美国员工提供固定缴费计划，根据这些计划，员工缴费的一部分将得到匹配。适用的匹配缴款在每个工资单期间支付。因此，本公司确认当前匹配供款的补偿成本。由于所有缴款目前都是按赚取的方式转入确定的缴款计划，因此资产负债表上不确认匹配缴款的负债。

所得税

大都会人寿保险公司及其可包括人寿保险和非人寿保险子公司根据修订后的1986年国内收入法的规定提交了一份综合的美国联邦所得税申报单。不可包括的子公司要么单独提交个人公司纳税申报单，要么单独提交合并纳税申报单。

该公司的所得税会计代表了管理层对各种事件和交易的最佳估计。

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1.主要会计政策的业务、列报依据和摘要(续)

由财务报告与资产及负债的税基之间的暂时性差异所产生的递延税项资产及负债，于资产负债表日采用颁布税率计量，该税率预期适用于暂时性差异可望拨回的年度的应纳税所得额。

递延税项资产的变现取决于适用税务管辖区的税法规定的结转或结转期间内是否存在足够的应纳税所得额。当管理层根据现有信息确定递延所得税资产更有可能无法变现时，就针对递延税项资产建立估值准备。在决定是否应设立估值免税额以及这类免税额的数额时，需要作出重大判断。在作出这项决定时，煤气公司会考虑多项因素，包括：

•近几年累计财务报告损益的性质、频率和金额；

•产生递延税项资产的管辖区；

•结转可在各个征税管辖区使用的时间长度；

•不包括冲销暂时性差异和结转的未来应纳税所得额；

•现有应税暂时性差异的未来冲销；

•以前结转年度的应纳税所得额；

•税收筹划战略，包括持有某些AFS债务证券的意图和能力，直到它们的价值恢复。

当厘定递延税项资产估值免税额的估计大幅改变或收到新资料显示有需要调整估值免税额时，本公司可能被要求更改其所得税拨备。此外，税法、税务法规的变更或对这些法律或法规的解释的影响，在变更期间在所得税净支出(收益)中确认。

本公司决定，经适当税务机关审核后，是否更有可能维持税务状况，然后才将任何部分利益记录于财务报表。税务头寸是以结算后实现可能性大于50%的最大利益金额计量的。由于税收不确定性导致的未确认税收优惠不符合门槛，计入其他负债，并计入作出此类决定的期间的收益。

本公司将确认为利息支出的利息和确认为所得税支出组成部分的罚款分类。

诉讼或有事项

该公司是大量诉讼事项的被告，并参与了多项监管调查。当损失很可能已经发生，并且损失的数额可以合理估计时，就确定负债。除附注24另有披露外，法律费用确认为已发生。本公司按季度及年度审核有关诉讼负债、监管调查及诉讼相关或有事项的资料，以反映在本公司的综合财务报表中。

其他会计政策

基于股票的薪酬

公司根据不同的计划授予某些员工和董事基于股票的薪酬奖励，但须受归属条件的限制。本公司于授出日期确认补偿开支，或如附注19所述按季度重新计量。本公司一般于归属期间确认该等开支。然而，公司将费用期限缩短至员工达到年龄和服务标准之日，以行使或接受奖励付款，而不考虑是否继续受雇。在这种情况下，本公司不会加快奖励工作或支付时间。该公司还考虑了对没收的估计。

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现金和现金等价物

该公司将在购买之日购买的原始或剩余期限为三个月或更短的高流动性证券和其他投资视为现金等价物。包括在现金等价物内的证券按估计公允价值列报，而包括在现金等价物内的其他投资则按接近估计公允价值的摊余成本列报。

物业、设备、租赁改善及电脑软件

包括在其他资产中的财产、设备和租赁改进按成本减去累计折旧和摊销列账。财产和设备包括与所购软件有关的资本化成本，以及在应用程序开发阶段开发内部使用的计算机软件所产生的某些内部和外部成本。财产和设备的折旧和摊销是在资产的估计使用年限内使用直线方法确定的，一般范围为四至40好几年了。租赁改进按使用年限或剩余租赁期中较短者摊销，直至20好几年了。不动产、设备和租赁改进的费用基数为#美元。7.310亿美元6.9分别在2023年、2023年和2022年12月31日达到10亿。不动产、设备和租赁改进的累计折旧和摊销为#美元。4.810亿美元4.42023年12月31日和2022年12月31日分别为10亿美元。相关折旧和摊销费用为#美元。4701000万，$4231000万美元和300万美元426截至2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日的年度分别为2.5亿美元。本公司确认租赁改进减值费用为#美元0, $3百万美元，以及$45分别为2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日。

租契

本公司作为承租人，签订了各种办公空间和设备的租赁和分租协议。在合同开始时，如果合同转让了在一段时间内控制已确定资产的使用权以换取对价，本公司确定一项安排包含租赁。对于包含租赁的合同，公司将ROU资产确认为其他资产，将租赁负债确认为其他负债。当事件或环境变化表明其账面价值可能无法收回时，本公司评估ROU资产是否已减值。初始租期为12个月或以下的租约不在资产负债表上记录，相关租赁成本在租赁期内按直线法作为费用入账。

净收益资产代表公司在租赁期内使用标的资产的权利，租赁负债代表公司支付租赁所产生的租赁款项的义务。净收益资产和租赁负债是根据公司的递增借款利率根据开始日期可获得的信息确定的，以确认租赁期内租赁付款的现值。ROU资产还包括租赁付款，不包括租赁激励措施。租赁条款可包括延长或终止租赁的选择权，并在合理确定公司将行使该选择权时计入租赁计量。

该公司与租赁和非租赁组成部分签订了租赁协议。本公司不将租赁和非租赁组成部分分开，并将这些项目作为所有资产类别的单一租赁组成部分进行会计处理。

本公司的大部分租赁和分租是与办公空间有关的经营性租赁。本公司按直线法确认租赁期内经营租赁的租赁费用。

其他收入

其他收入主要包括与客户的服务合同有关的费用，包括服务安排的远景费用、预付费法律计划、收费投资管理、记录保存和行政服务，以及仅限行政服务的合同。随着时间的推移，几乎所有来自服务的收入都被确认为向客户提供或提供适用的服务。在可能不会发生重大逆转的情况下，确认的收入包括可变对价。除服务费外，其他收入还包括一定的稳定价值费用和其他杂项收入。这些费用和杂项收入被确认为赚取的。

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投保人分红

投保人的分红每年由保险子公司的董事会批准。保单持有人的股息总额与本年度的实际利息、死亡率、发病率和开支经验有关，以及管理层对保险附属公司应保留的法定盈余适当水平的判断。

外币

外国联属公司和子公司的资产、负债和业务，以及按权益法入账的投资，均按每个实体的功能货币入账。功能货币的确定是基于适当的经济和管理指标。对于公司的大多数海外业务来说，当地货币是职能货币。对于某些其他海外业务，如日本，当地货币和一种或多种其他货币符合功能货币的条件。外国联属公司和子公司的资产和负债按每年年底的有效汇率从本位币换算为美元，收入和支出按年内平均汇率换算。由此产生的换算调整直接计入或贷记到OCI，扣除适用的税款。外币交易的收益和损失，包括将货币资产和负债重新计量为适当的功能货币的影响，在发生期间作为投资净收益(损失)的一部分报告。

普通股每股收益

每股普通股基本收益是根据期内已发行普通股的加权平均数或等值普通股计算的。稀释每股普通股收益包括假定行使或使用库存股方法发行基于股票的奖励所产生的稀释效应。根据库存股办法，以股票为基础的奖励的行使或发行假定发生在以该期间的平均市场价格用于购买普通股的收益。假设发行的股份数量与假设购买的股份数量之间的差额代表稀释股份。

近期会计公告

对GAAP的变更由财务会计准则委员会(“FASB”)以ASUS的形式确定，以FASB会计准则编纂的形式进行。本公司考虑所有华硕的适用性和影响力。下表介绍了财务会计准则委员会最近发布的华硕，以及采用华硕对公司合并财务报表的影响。

通过ASU 2018-12--有针对性地改进长期合同会计

公司采用LDTI于2023年1月1日生效，过渡期为2021年1月1日。该标准要求对MRB采取全面的追溯过渡办法，并允许选择FPB和DAC的过渡方法，以及历史上以符合DAC的方式摊销的其他余额。本公司已为所有长期合同的所有FPB、DAC和相关余额选择了修改后的追溯过渡方法，但须遵守过渡条款。此外，LDTI的一项修正案允许实体作出会计政策选择，将某些已出售或处置的合同或法人排除在过渡指南的适用范围之外。该公司没有做出这样的选择。

根据经修订的追溯法，本公司须利用本公司于2020年12月31日的结余，为本公司的过渡日期期初资产负债表建立符合LDTI规定的FPB、DAC及相关结余，并按下文所述作出若干调整。

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下表汇总了与实施LDTI相关的过渡日期对合并资产负债表的影响：

						保费、再保险及其他保险						递延保单收购成本和收购业务价值						其他 资产						未来的政策优势						投保人账户余额						其他政策相关结余						市场风险受益负债						递延所得税负债						保留 收益						累计其他综合收益(亏损)
						(单位：百万)
2020年12月31日报告的余额						$	17,870					$	16,389					$	11,685					$	206,656					$	205,176					$	17,101					$	—					$	11,008					$	36,491					$	18,072
由于全面追溯应用MRB指导，重新分类合同的账面值和属于市场风险利益的合同特征，并调整为负VOBA						(59)						—						—						(1,818)						(958)						(72)						2,789						—						—						—
就过往账面值与市场风险利益公平值计量之间的差额作出调整						(12)						—						—						—						—						—						5,112						(1,079)						(4,121)						76
于累计其他全面收益中剔除相关金额						—						4,007						42						(7,911)						—						1,043						—						2,405						—						8,512
调整未来保单利益，以根据修订追溯法重新计量净保费超过毛保费的组别						32						—						—						719						—						—						—						(160)						(527)						—
重新计量未来政策收益对中上等级贴现率的影响						351						—						—						34,119						—						—						—						(7,438)						—						(26,330)
对额外保险资产和负债采用的累计影响的调整						19						—						—						83						—						—						—						(13)						(42)						(9)
采用LDTI标准后的其他资产负债表重新分类和调整						(32)						21						15						(7,490)						7,519						(40)						—						—						23						(6)
调整后的余额，2021年1月1日						$	18,169					$	20,417					$	11,742					$	224,358					$	211,737					$	18,032					$	7,901					$	4,723					$	31,824					$	315

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与实施最不发达国家倡议有关的过渡期影响如下：

市场风险收益(见附注6)

对MRB的全面追溯过渡方法要求评估产品，以确定合同或合同特征是否使公司面临名义资本市场风险以外的风险。随后对确定的MRB人口进行了审查，以确定在采用LDTI之前的历史计量模式。如果在采用LDTI之前，MRB是分叉嵌入衍生工具，则保留现有的计量方法，但重新计算初始时的MRB的公允价值，以隔离本公司的合同发行日期的不履行风险。

如果在采用LDTI之前，MRB部分是分叉嵌入衍生工具(例如，具有多个特征的合同，其中一个是分叉嵌入衍生工具，另一个是附加保险责任)，或按照不同的模型进行会计处理，则计算每个已确定的MRB的初始归属费用比率，并使用初始归属费用比率计算合同发行日的MRB的公允价值，以隔离公司的合同发行日期的不履行风险。

在过渡日期，对MRB采用全面追溯性办法对财务报表的影响包括：

•这些合同以前记录在附加保险负债、内含衍生工具和其他保险负债内的金额被重新归类为MRB负债，负VOBA由于完全追溯适用MRB指导意见而进行了调整；

•在不计入本公司不履行风险变化的累积影响的情况下，在过渡日的MRBS的公允价值与以前记录的账面价值之间的差额被记录为对留存收益期初余额的调整；

•合同签发日期和过渡日期之间的不履行风险变化的累积影响被记录为对截至过渡日期的期初AOCI的调整；以及

•相应的再保险MRB余额已于过渡日建立，交易对手信用风险的变化记录于截至过渡日的期初留存收益中，并归入保费、再保险和其他应收账款。

未来政策利益(见附注4)

传统的非参与型长久期产品

•与以前在AOCI记录的某些长期产品相关的未实现投资收益有关的损失确认余额被注销；

•将截至过渡日期有效的合同分组；使用现有的过渡日期余额、不计不利偏差准备金的最佳估计现金流假设以及在采用LDTI之前对该批合同使用的历史贴现率(“锁定”贴现率)，计算每个分类的订正净现率。对于净保费超过毛保费(净现值超过100%)的任何类别，净保费超过毛保费的部分增加了净保费，并对截至过渡日的期初留存收益进行了相应调整；

•按当前中上档贴现率计算的期初余额与按锁定贴现率计算的期初余额之间的差额被记录为对截至过渡日的期初AOCI的调整；以及

•对放弃的再保险余额进行了相应的调整。

有限支付期长久期产品

向LDTI过渡的有限支付长期限产品遵循与传统非参与产品类似的方法，只是这些产品队列可能具有在过渡日期调整的DPL。如果增加到FPB耗尽了DPL，则剩余的调整计入截至过渡日期的期初留存收益。

159

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目录表

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合并财务报表附注--(续)

1.主要会计政策的业务、列报依据和摘要(续)

附加保险责任

•对符合MRB定义的合同和合同特征进行了重新分类；

•更新计算额外保险负债时使用的评估，以反映UREV负债的恒定边际摊销基础的影响，被记录为对期初留存收益和AOCI的调整；以及

•对放弃的再保险余额进行了相应的调整。

DAC和其他余额将以与DAC(VOBA、DSI和UREV)一致的方式摊销(有关DAC、VOBA和UREV的信息，请参见注8)

对这些账户的期初余额进行了调整，以剔除AOCI中的相关金额，因为这些余额不再使用预期的未来毛保费、利润率、利润或赚取的保费进行摊销。

采用LDTI时的其他资产负债表重新分类和调整(见附注4、5和8)

个人所得年金重新分类

在过渡日期之前，本公司将所有结构性结算和机构收益年金产品归类于FPB。虽然LDTI之前的GAAP拨备模式对于这些产品是相同的，但在过渡到LDTI后，这些产品的子集的拨备模式发生了变化，需要公司重新分类$7.4在过渡日期，向PAB提供200亿美元的FPB。

其他改叙和调整

还进行了其他较小的改叙和调整，以符合LDTI的列报要求。

160

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合并财务报表附注--(续)

1.主要会计政策的业务、列报依据和摘要(续)

下表列示了追溯应用新LDTI会计指引对本公司先前报告的综合财务报表的影响，d资产负债表：

						2022年12月31日
						AS 先前 已报告						收养 调整，调整						邮政 收养
						(单位：百万)
资产
保费、再保险和其他应收款						$	17,461					$	(97)					$	17,364
市场风险收益						$	—					$	280					$	280
递延保单收购成本和收购业务价值						$	22,983					$	(3,330)					$	19,653
递延所得税资产						$	2,830					$	(391)					$	2,439
其他资产						$	11,026					$	(1)					$	11,025
总资产						$	666,611					$	(3,539)					$	663,072
负债
未来的政策好处						$	204,228					$	(17,006)					$	187,222
投保人账户余额						$	203,082					$	7,515					$	210,597
市场风险收益						$	—					$	3,763					$	3,763
其他与政策有关的结余						$	19,651					$	(1,227)					$	18,424
递延所得税负债						$	325					$	625					$	950
其他负债						$	25,980					$	(47)					$	25,933
总负债						$	639,324					$	(6,377)					$	632,947
权益
留存收益						$	41,953					$	(1,621)					$	40,332
累计其他综合收益(亏损)						$	(27,083)					$	4,462					$	(22,621)
Total ESTA，Inc.股东权益						$	27,040					$	2,841					$	29,881
非控制性权益						$	247					$	(3)					$	244
总股本						$	27,287					$	2,838					$	30,125
负债和权益总额						$	666,611					$	(3,539)					$	663,072

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合并财务报表附注--(续)

1.主要会计政策的业务、列报依据和摘要(续)

下表呈列追溯应用新LDTI会计指引于本公司过往呈报之综合经营报表之影响：

						十二月三十一日，
						2022																		2021
						AS 先前 已报告						收养 调整，调整						邮政 收养						AS 先前 已报告						收养 调整，调整						邮政 收养
						(单位：百万)
收入
保费						$	49,397					$	(887)					$	48,510					$	42,009					$	(857)					$	41,152
万能人寿及投资型产品保单收费						$	5,585					$	(360)					$	5,225					$	5,756					$	(512)					$	5,244
其他收入						$	2,634					$	(4)					$	2,630					$	2,619					$	—					$	2,619
净投资收益(亏损)						$	(1,262)					$	2					$	(1,260)					$	1,529					$	14					$	1,543
衍生工具收益（亏损）净额						$	(2,372)					$	121					$	(2,251)					$	(2,228)					$	(1,029)					$	(3,257)
总收入						$	69,898					$	(1,128)					$	68,770					$	71,080					$	(2,384)					$	68,696
费用
投保人利益及索偿						$	50,612					$	(1,105)					$	49,507					$	43,954					$	(836)					$	43,118
保单持有人负债重新计量（收益）损失						$	—					$	114					$	114					$	—					$	(172)					$	(172)
市场风险收益重新计量（收益）损失						$	—					$	(3,674)					$	(3,674)					$	—					$	(1,237)					$	(1,237)
记入投保人账户余额的利息						$	3,692					$	202					$	3,894					$	5,538					$	33					$	5,571
保单持有人分红						$	701					$	5					$	706					$	876					$	4					$	880
其他费用						$	12,034					$	(175)					$	11,859					$	12,586					$	(568)					$	12,018
总费用						$	67,039					$	(4,633)					$	62,406					$	62,954					$	(2,776)					$	60,178
未计提所得税准备的收入(亏损)						$	2,859					$	3,505					$	6,364					$	8,126					$	392					$	8,518
所得税支出(利益)准备						$	301					$	761					$	1,062					$	1,551					$	91					$	1,642
净收益(亏损)						$	2,558					$	2,744					$	5,302					$	6,575					$	301					$	6,876
可归因于非控股权益的净收益(亏损)						$	19					$	(1)					$	18					$	21					$	—					$	21
应占净收入（亏损）。						$	2,539					$	2,745					$	5,284					$	6,554					$	301					$	6,855
可获得的净收入（亏损）。普通股股东						$	2,354					$	2,745					$	5,099					$	6,353					$	301					$	6,654
可获得的净收入（亏损）。每股普通股的普通股股东：
基本信息						$	2.93					$	3.42					$	6.35					$	7.36					$	0.35					$	7.71
稀释						$	2.91					$	3.39					$	6.30					$	7.31					$	0.34					$	7.65

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1.主要会计政策的业务、列报依据和摘要(续)

下表呈列追溯应用新LDTI会计指引于本公司过往呈报之综合全面收益表之影响：

			十二月三十一日，
						2022																		2021
						AS 先前 已报告						收养 调整，调整						邮政 收养						AS 先前 报道						收养 调整，调整						邮政 收养
			(单位：百万)
净收益(亏损)						$	2,558					$	2,744					$	5,302					$	6,575					$	301					$	6,876
未实现投资收益(损失)，扣除相关抵消后的净额						$	(47,831)					$	(8,666)					$	(56,497)					$	(8,171)					$	(4,669)					$	(12,840)
未来保单福利贴现率重新计量收益（亏损）						$	—					$	31,804					$	31,804					$	—					$	10,102					$	10,102
市场风险收益工具特定信贷风险重新计量收益（亏损）。						$	—					$	(219)					$	(219)					$	—					$	257					$	257
外币折算调整						$	(1,242)					$	4					$	(1,238)					$	(1,306)					$	40					$	(1,266)
所得税前其他综合收益(亏损)						$	(48,879)					$	22,923					$	(25,956)					$	(9,012)					$	5,730					$	(3,282)
与其他综合收益(亏损)项目相关的所得税(费用)收益						$	10,871					$	(5,092)					$	5,779					$	1,862					$	(1,343)					$	519
扣除所得税后的其他综合收益(亏损)						$	(38,008)					$	17,831					$	(20,177)					$	(7,150)					$	4,387					$	(2,763)
综合收益(亏损)						$	(35,450)					$	20,575					$	(14,875)					$	(575)					$	4,688					$	4,113
减：非控股权益应占全面收益（亏损），扣除所得税						$	13					$	(2)					$	11					$	24					$	—					$	24
应占全面收益（亏损）。						$	(35,463)					$	20,577					$	(14,886)					$	(599)					$	4,688					$	4,089

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合并财务报表附注--(续)

1.主要会计政策的业务、列报依据和摘要(续)

下表呈列追溯应用新LDTI会计指引于本公司过往呈报之综合权益表之影响：

																								和以前一样 已报告						收养 调整，调整						邮政 收养
																								(单位：百万)
留存收益
2020年12月31日余额																								$	36,491					$	—					$	36,491
会计原则变动的累计影响，扣除所得税																								$	—					$	(4,667)					$	(4,667)
净收益(亏损)																								$	6,554					$	301					$	6,855
2021年12月31日的余额																								$	41,197					$	(4,366)					$	36,831
净收益(亏损)																								$	2,539					$	2,745					$	5,284
2022年12月31日的余额																								$	41,953					$	(1,621)					$	40,332
累计其他综合收益(亏损)
2020年12月31日余额																								$	18,072					$	—					$	18,072
会计原则变动的累计影响，扣除所得税																								$	—					$	(17,757)					$	(17,757)
扣除所得税后的其他综合收益(亏损)																								$	(7,153)					$	4,387					$	(2,766)
2021年12月31日的余额																								$	10,919					$	(13,370)					$	(2,451)
扣除所得税后的其他综合收益(亏损)																								$	(38,002)					$	17,832					$	(20,170)
2022年12月31日的余额																								$	(27,083)					$	4,462					$	(22,621)
总公司'股东权益
2020年12月31日余额																								$	74,558					$	—					$	74,558
会计原则变动的累计影响，扣除所得税																								$	—					$	(22,424)					$	(22,424)
净收益(亏损)																								$	6,554					$	301					$	6,855
扣除所得税后的其他综合收益(亏损)																								$	(7,153)					$	4,387					$	(2,766)
2021年12月31日的余额																								$	67,482					$	(17,736)					$	49,746
净收益(亏损)																								$	2,539					$	2,745					$	5,284
扣除所得税后的其他综合收益(亏损)																								$	(38,002)					$	17,832					$	(20,170)
2022年12月31日的余额																								$	27,040					$	2,841					$	29,881
非控制性权益
2021年12月31日的余额																								$	267					$	—					$	267
非控股权益权益变动																								$	(33)					$	(1)					$	(34)
净收益(亏损)																								$	19					$	(1)					$	18
扣除所得税后的其他综合收益(亏损)																								$	(6)					$	(1)					$	(7)
2022年12月31日的余额																								$	247					$	(3)					$	244
总股本
2020年12月31日余额																								$	74,817					$	—					$	74,817
会计原则变动的累计影响，扣除所得税																								$	—					$	(22,424)					$	(22,424)
净收益(亏损)																								$	6,575					$	301					$	6,876
扣除所得税后的其他综合收益(亏损)																								$	(7,150)					$	4,387					$	(2,763)
2021年12月31日的余额																								$	67,749					$	(17,736)					$	50,013
非控股权益权益变动																								$	(33)					$	(1)					$	(34)
净收益(亏损)																								$	2,558					$	2,744					$	5,302
扣除所得税后的其他综合收益(亏损)																								$	(38,008)					$	17,831					$	(20,177)
2022年12月31日的余额																								$	27,287					$	2,838					$	30,125

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合并财务报表附注--(续)

1.主要会计政策的业务、列报依据和摘要(续)

下表呈列追溯应用新LDTI会计指引于本公司过往呈报之综合现金流量表之影响：

			十二月三十一日，
						2022																		2021
						AS 先前 已报告						收养 调整，调整						邮政 收养						AS 先前 已报告						收养 调整，调整						邮政 收养
			(单位：百万)
经营活动的现金流
净收益(亏损)						$	2,558					$	2,744					$	5,302					$	6,575					$	301					$	6,876
摊销保费和增加与投资有关的折扣，净额						$	(960)					$	(32)					$	(992)					$	(855)					$	(19)					$	(874)
（收益）投资损失和出售业务损失，净额						$	1,262					$	(2)					$	1,260					$	(1,529)					$	(14)					$	(1,543)
(收益)衍生工具损失，净额						$	4,317					$	(167)					$	4,150					$	4,190					$	486					$	4,676
记入投保人账户余额的利息						$	3,737					$	34					$	3,771					$	5,490					$	138					$	5,628
万能人寿及投资型产品保单收费						$	(3,970)					$	1					$	(3,969)					$	(3,638)					$	(25)					$	(3,663)
保费、再保险和其他应收款的变动						$	256					$	43					$	299					$	389					$	(27)					$	362
市场风险收益的变化						$	—					$	(3,347)					$	(3,347)					$	—					$	(839)					$	(839)
递延保单收购成本和收购业务价值的变化，净额						$	(568)					$	(232)					$	(800)					$	(106)					$	(602)					$	(708)
所得税的变化						$	(591)					$	789					$	198					$	598					$	258					$	856
其他资产的变动						$	27					$	111					$	138					$	(681)					$	(327)					$	(1,008)
保险相关负债和政策相关结余的变动						$	4,058					$	(121)					$	3,937					$	4,553					$	449					$	5,002
其他负债的变动						$	341					$	19					$	360					$	71					$	(3)					$	68
其他，净额						$	245					$	—					$	245					$	138					$	(25)					$	113
业务活动提供（使用）的现金净额						$	13,204					$	(160)					$	13,044					$	12,596					$	(249)					$	12,347
融资活动产生的现金流
保单持有人账户结余—存款						$	103,036					$	865					$	103,901					$	96,367					$	839					$	97,206
保单持有人账户余额—提款						$	(97,886)					$	(705)					$	(98,591)					$	(92,540)					$	(590)					$	(93,130)
筹资活动提供（用于）的现金净额						$	(10,108)					$	160					$	(9,948)					$	(1,375)					$	249					$	(1,126)

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合并财务报表附注--(续)

1.主要会计政策的业务、列报依据和摘要(续)

其他采用的会计公告

下表载列本公司采纳的其他ASU的影响。

标准			描述			生效日期和 采用的方法			对财务报表的影响
ASU 2022-02，金融工具--信贷损失 （主题326）：麻烦的债务重组和古董披露			新资产管理单位之修订本取消了债权人已采纳现行预期信贷亏损指引的问题债务重组之会计指引，同时加强了借款人遇到财务困难时债权人进行若干贷款再融资及重组之披露规定。此外，该等修订要求公共业务实体按产生年度披露应收融资款项及租赁投资净额的本期总撇销。			2023年1月1日，公司采用前瞻性方法。			新的指导方针降低了评估和核算某些贷款修改的复杂性。除了在附注11中扩大披露外，该指引的采纳并未对本公司的综合财务报表产生重大影响。
ASU 2020-04，参考汇率改革(专题848)：促进参考汇率改革对财务报告的影响；由ASU 2021-01澄清和修订，参考汇率改革(主题848)：范围；经ASU 2022-06修订，参考汇率改革(主题848)-推迟主题848的日落日期			《指导意见》为将公认会计原则应用于合同、套期保值关系和其他受参考汇率改革影响的交易提供了可选的权宜之计和例外，如果满足某些标准的话。修正案提供的权宜之计和例外情况不适用于2022年12月31日之后签订或评估的合同修改和套期保值关系，但某些例外情况除外。ASU 2021-01修订了近期参考汇率改革指导意见的范围。新的可选权宜之计允许受用于保证金、贴现或合同价格调整的利率变化影响的衍生品工具有资格获得某些可选救济。ASU 2022-06中的修正案将参考汇率改革可选权宜之计和例外的日落日期延长至2024年12月31日。			适用于2020年3月12日至2024年12月31日之间进行的合同修改。			《指导意见》减少了受参考利率改革影响的取代参考利率的合同修改对业务和财务的影响，例如伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)。 为取代受改革影响的参考汇率而进行的合同修改发生在2021年、2022年和2023年期间。该指导意见的采纳并未对公司的综合财务报表产生实质性影响。

未来会计公告的采纳

以下未列明的华硕已作出评估，并被确定为不适用或预期不会对本公司的综合财务报表或披露产生重大影响。截至2023年12月31日，华硕已发布但尚未采用，目前正在评估中，可能对公司的综合财务报表或披露产生重大影响，也可能不会对其产生重大影响的条款摘要见下表。

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合并财务报表附注--(续)

1.主要会计政策的业务、列报依据和摘要(续)

标准			描述			生效日期和 采用的方法			对财务报表的影响
ASU 2023-09，所得税(专题740)：所得税披露的改进			除其他事项外，本次更新中的修正案要求公共商业实体每年：(1)在费率调节中披露具体类别，(2)为符合数量门槛的项目提供更多信息。此外，这一最新修订要求所有实体每年披露已缴纳所得税的以下信息：(1)按联邦(国家)税、州税和外国税分列的已缴纳所得税金额(扣除退款后的净额)，以及(2)按已缴纳所得税(扣除已收到退款后的净额)等于或大于已缴纳所得税总额(已收到退款净额)5%以上的各个司法管辖区分列的已缴纳所得税金额(已收到退税后的净额)。			自2025年1月1日起每年生效，前瞻性实施，并可选择追溯适用(允许提前采用)。			该公司正在评估该指导对其合并财务报表的影响。
ASU 2023-07，分部报告(主题280)：改进可报告分部披露			ASU中的修订旨在主要通过加强对重大分部费用的披露来改善可报告分部的披露要求。主要修订包括： (1)定期向首席运营决策者提供并包括在年度和中期的每个报告的分部损益计量中的重大分部费用的披露； (Ii)按应报告分项披露其他分项项目的金额，以及按年度及中期基准说明其组成。其他分部项目类别是分部收入减去披露的重大费用与每个报告的分部损益计量之间的差额； (Iii)提供FASB ASC主题280目前要求的关于可报告部门的损益和资产的所有年度披露，细分市场报告在过渡期内；以及 (4)明确CODM的名称和职位。			自2024年1月1日起每年生效，并 从2025年1月1日开始的过渡期，除非不可行(允许提前采用)，否则将追溯适用。			本公司正在评估该指引对将纳入其2024年综合财务报表和其后发布的中期精简综合财务报表的年度披露的影响。
ASU 2023-02，投资—权益法和合资企业 (主题323)：使用比例摊销法核算税收抵免结构中的投资			此次更新中的修订允许报告实体选择对其纳税权益投资进行会计处理，而不考虑从其获得所得税抵免的税收抵免计划，如果满足某些条件，则使用比例摊销法。此外，将要求披露描述投资性质和相关所得税抵免和福利的信息。			2024年1月1日，将在修改后的追溯或追溯的基础上适用，但有某些例外(允许提前采用)。			自2024年1月1日起，如果满足某些标准，公司将选择使用比例摊销法对其税收股权投资进行会计处理。采用比例摊销法将是 在修改后的追溯基础上应用，公司估计从采用到2024年1月1日过渡日期的影响将导致减少Se tO总股本不得超过$2501000万，n所得税等税额。

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大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

2.细分市场信息

在2023年第四季度，大都会人寿从五个细分市场重组为以下六反映管理层职责变化的细分市场：集团福利、RIS、亚洲、拉丁美洲、欧洲、中东和非洲以及大都会人寿控股。集团福利和RIS业务此前被报告为美国部门。这些变动具有追溯性，对上期合并净收入(亏损)总额或调整后收益没有影响。此外，该公司继续报告其在公司及其他方面的某些经营业绩。

团体福利

集团福利部门总部设在美国，向公司及其各自的员工、其他机构及其各自的成员以及个人提供广泛的产品。这些产品包括定期人寿保险、可变人寿保险和万能人寿保险、牙科保险、团体和个人残疾保险、视力保险以及意外和健康保险。

RIS

RIS部门总部设在美国，向公司及其各自的员工、其他机构及其各自的成员以及个人提供一系列基于人寿和年金的保险和投资产品。这些产品包括稳定价值和养老金风险转移产品、机构收入年金、结构性结算、长寿再保险解决方案、福利融资解决方案和资本市场投资产品。

亚洲

亚洲分部为个人和公司以及其他机构及其各自的员工提供广泛的产品和服务，包括人寿保险、意外和健康保险以及退休和储蓄。

拉丁美洲

拉丁美洲部分向个人和公司以及其他机构及其各自的员工提供广泛的产品，包括人寿保险、退休和储蓄、意外和健康保险以及信用保险。

欧洲、中东和非洲地区

EMEA部门向个人、公司、其他机构及其各自的员工提供产品，其中包括人寿保险、退休和储蓄、意外和健康保险以及信用保险。

大都会人寿控股

大都会人寿控股部门包括与公司不再在美国积极营销的产品和业务有关的业务。这些保险包括可变、万能、定期和终身人寿保险、可变、固定和与指数挂钩的年金以及长期护理保险。它还包括来自第三方的假设可变年金担保的有效区块。

企业管理和其他

公司投资及其他包括各种初创、发展和转产业务。公司和其他业务还包括：没有分配给部门的超额资本以及某些费用和活动(包括外部整合和处置成本、致力于收购和处置以及整个企业战略举措的联营公司的内部资源成本)、与公司大部分未偿债务有关的利息支出、与某些法律诉讼和所得税审计问题相关的支出、部门间金额的抵销(通常涉及投资支出和部门间贷款，其利率与相关借款相称)，以及公司的投资管理业务(公司通过该业务向全球机构投资者提供公共固定收益、私人资本和房地产投资解决方案)。

168

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

2.细分市场信息(续)

财务指标与分部会计政策

调整后的收益被管理层用来评估业绩和分配资源。与GAAP对部门报告的指导一致，调整后的收益也是公司衡量部门表现的GAAP指标，报告如下。调整后的收益不应被视为净收益(亏损)的替代品。该公司认为，在公司出于管理目的对调整后收益进行衡量时，通过强调经营结果和业务的基本盈利驱动因素，可以增强对其业绩的了解。

LDTI的采用影响了公司调整后收益的计算。随着LDTI的采用，DAC和VOBA的测量模型得到了简化，大多数嵌入的衍生品被重新归类为MRB。因此，该公司更新了调整后收益的计算，删除了与DAC、VOBA和相关无形资产摊销有关的某些调整，并根据某些担保的计量变化进行了调整。根据LDTI，调整后收益不包括与MRB相关的公允价值变化、某些年化担保的贴现率变化、某些单一保费业务在合同开始时的亏损，以及与有效再保险相关的不对称会计。本文列出的所有期间都反映了调整后收益的最新计算。

调整后收益的定义是调整后的收入减去调整后的费用，扣除所得税后的净额。

这些财务措施主要集中在公司的主要业务上，主要通过排除(I)可能扭曲趋势的市场波动、(Ii)不对称和非经济会计以及(Iii)与剥离的业务、非核心产品和需要根据GAAP合并的某些实体有关的收入和成本的影响。此外，这些衡量标准不包括根据公认会计准则终止经营的结果。

市场波动可能会对公司的财务业绩产生重大影响。调整后收益不包括净投资收益(亏损)、净衍生收益(亏损)、MRB重新计量收益(亏损)和商誉减值。此外，投保人的福利和索赔不包括(I)作为额外负债计入的某些年化担保的贴现率的变化和(Ii)市场价值调整。

对计算调整后收益中显示的行项目进行非对称和非经济会计调整：

•净投资收入包括衍生工具的赚取收入和衍生工具溢价的摊销，这些衍生工具是投资的对冲或用于复制某些投资，但不符合对冲会计处理的资格。

•其他收入包括外币收益对冲的结算，以及不包括与有效再保险相关的不对称会计。

•投保人利益及索偿不包括(I)与未来保单利益的非指定公允价值对冲相关的基准调整摊销，(Ii)与通胀指数投资支持的合约相关的通胀指数福利调整，(Iii)与有效再保险有关的不对称会计处理，以及(Iv)某些单一保费年金业务在合约开始时发生的非经济损失。这些损失在投保人福利和合同估计寿命内的索赔中摊销为调整后的收益。

•计入Pabs的利息不包括与基于合同参考资产池总回报的定期贷记利率调整相关的金额，以及与有效再保险相关的其他传递调整和不对称会计。

剥离的业务是指大都会人寿已经或将出售或退出的业务，但不符合GAAP下的非持续运营标准。被剥离的业务还包括与已退出业务的交易的净影响，这些交易已在GAAP下的合并中被剔除，以及与大都会人寿已经或将出售或退出的业务相关的成本，这些业务不符合根据GAAP将包括在终止业务结果中的标准。

对计算调整后收益中显示的行项目进行其他调整：

•记入Pabs贷方的净投资收入和利息不包括与承包人为导向的股权证券有关的某些数额。

•其他收入包括作为独立衍生品入账的合成担保权益合约(“GIC”)的手续费收入。

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

2.细分市场信息(续)

•其他收入不包括与根据过渡服务协议提供的服务有关的费用，其他支出包括与根据过渡服务协议提供的服务有关的费用。

•其他开支不包括(I)实施新保险监管规定及其他成本，以及(Ii)收购、整合及其他相关成本。其他支出包括(I)扣除可归因于非控股权益的净收入，以及(Ii)作为独立衍生品计入的合成GIC应计收益。

调整后收益也不包括某些或有资产和负债的确认，这些或有资产和负债不能在收购时确认或在计量期间根据GAAP业务组合会计准则进行调整。

上述调整对税收的影响是在扣除美国或外国法定税率后计算的，这可能与公司的实际税率不同。此外，所得税(费用)福利的规定还包括与某些税收抵免的时间安排以及某些税制改革有关的影响。

下表列出了截至2023年12月31日、2023年12月31日、2022年12月31日和2022年12月31日的年度以及截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日的年度的公司部门以及公司财务和其他方面的某些财务信息。除上述经调整收益调整外，分部会计政策与编制本公司综合财务报表所采用的会计政策相同。此外，分部会计政策包括下文所述的资本分配方法。

经济资本是一种内部发展的风险资本模型，其目的是衡量企业的风险，并提供资本部署的基础。经济资本模式解释了公司业务中固有风险的独特和具体性质。

公司的经济资本模式，再加上对当地资本要求的考虑，使部门分配的股本与新兴标准和一致的风险原则保持一致。该模型将基于统计的风险评估原则应用于公司面临的重大风险。这些一致的风险原则包括将所需的经济资本冲击系数调整到特定的置信度和时间范围，同时采用行业标准方法，将多样化收益纳入风险类型。公司管理层负责经济资本模式的持续生产和改进，并定期审查其方法，以确保其与新兴行业实践标准保持一致。LDTI的采用导致了经济资本模型的变化。与这一采用相关的变化并不代表部门构成的变化，根据公认会计准则对部门报告的指导，公司将前瞻性地将这些变化应用于经济资本模型，并没有更新2022年和2021年的经济模型。

分部净投资收入根据已分配股本水平贷记或计入；然而，已分配股本的变化不影响本公司的综合净投资收入、净收益(亏损)或调整后收益。

净投资收入是根据经分配权益调整后的各分部具体可识别投资组合的实际结果而厘定。随着采用LDTI，净投资收入被重新分配给某些部门，以反映对某些负债余额的变化的影响，而不影响综合净投资收入。其他成本是根据：(I)该等成本的性质检讨；(Ii)分析每一部门所产生的员工薪酬成本金额的时间研究；及(Iii)本公司产品定价所包括的成本估计而分配给各部门的。

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

2.细分市场信息(续)

截至2023年12月31日的年度						集团化 优势						RIS						亚洲						拉丁语 美国						欧洲、中东和非洲地区						大都会人寿 持有量						公司 其他(&A)						总计						调整						总计 已整合
			(单位：百万美元)
收入
保费						$	21,558					$	8,248					$	5,251					$	4,287					$	2,016					$	2,881					$	42					$	44,283					$	—					$	44,283
万能人寿及投资型产品保单收费						878						313						1,632						1,398						298						632						1						5,152						—						5,152
净投资收益(1)						1,301						7,803						3,957						1,644						197						4,494						353						19,749						159						19,908
其他收入						1,493						271						86						42						32						195						412						2,531						(5)						2,526
净投资收益(亏损)						—						—						—						—						—						—						—						—						(2,824)						(2,824)
衍生工具收益（亏损）净额						—						—						—						—						—						—						—						—						(2,140)						(2,140)
总收入						25,230						16,635						10,926						7,371						2,543						8,202						808						71,715						(4,810)						66,905
费用
保单持有人权益及索偿及保单持有人股息						19,164						11,269						4,333						4,094						984						5,350						23						45,217						(5)						45,212
保单持有人负债重新计量（收益）损失						(28)						(131)						105						(25)						(3)						37						—						(45)						—						(45)
市场风险收益重新计量（收益）损失						—						—						—						—						—						—						—						—						(994)						(994)
记入投保人账户余额的利息						193						2,887						2,301						426						72						730						—						6,609						1,251						7,860
发援会资本化						(20)						(176)						(1,583)						(651)						(457)						(22)						(8)						(2,917)						—						(2,917)
DAC和VOBA的摊销						26						49						794						468						348						258						9						1,952						—						1,952
负VOBA摊销						—						—						(22)						—						(4)						—						—						(26)						—						(26)
债务利息支出						2						14						—						11						—						13						1,005						1,045						—						1,045
其他费用						3,796						565						3,158						1,911						1,260						927						946						12,563						93						12,656
总费用						23,133						14,477						9,086						6,234						2,200						7,293						1,975						64,398						345						64,743
所得税支出(利益)准备						442						450						558						297						78						176						(407)						1,594						(1,034)						560
调整后收益						$	1,655					$	1,708					$	1,282					$	840					$	265					$	733					$	(760)					5,723
对以下各项进行调整：
总收入																																																(4,810)
总费用																																																(345)
所得税(费用)福利准备金																																																1,034
净收益(亏损)																																																$	1,602											$	1,602

2023年12月31日						集团化 优势						RIS						亚洲						拉丁语 美国						欧洲、中东和非洲地区						大都会人寿 持有量						公司 其他(&A)						总计
						(单位：百万)
总资产（1）、（2）						$	36,715					$	218,587					$	157,206					$	69,177					$	18,596					$	148,524					$	38,779					$	687,584
独立账户资产						$	1,159					$	53,093					$	9,187					$	41,320					$	4,327					$	35,548					$	—					$	144,634
分账负债						$	1,159					$	53,093					$	9,187					$	41,320					$	4,327					$	35,548					$	—					$	144,634

__________________

(1)权益法投资资产的净投资收益 0%, 1%, 4%, 1%和2分部净投资收入的百分比, 和权益法投资的资产 1%, 3%, 6%, 0%和4集团福利、RIS、亚洲、拉丁美洲和E—Holdings分部分别占分部总资产的百分比。

(2)亚洲分部总资产包括美元132.2 该公司日本业务的10亿美元资产， 19占公司总资产的%。

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

2.细分市场信息(续)

截至2022年12月31日的年度						集团化 优势						RIS						亚洲						拉丁语 美国						欧洲、中东和非洲地区						大都会人寿 持有量						公司 其他(&A)						总计						调整						总计 已整合
						(单位：百万)
收入
保费						$	21,051					$	13,619					$	5,563					$	3,224					$	1,962					$	3,066					$	(16)					$	48,469					$	41					$	48,510
万能人寿及投资型产品保单收费						855						303						1,693						1,175						284						902						2						5,214						11						5,225
净投资收益(1)						1,136						6,204						3,909						1,593						160						4,914						273						18,189						(2,273)						15,916
其他收入						1,360						392						90						39						35						155						396						2,467						163						2,630
净投资收益(亏损)						—						—						—						—						—						—						—						—						(1,260)						(1,260)
衍生工具收益（亏损）净额						—						—						—						—						—						—						—						—						(2,251)						(2,251)
总收入						24,402						20,518						11,255						6,031						2,441						9,037						655						74,339						(5,569)						68,770
费用
保单持有人权益及索偿及保单持有人股息						19,076						16,163						4,564						3,320						976						5,636						(6)						49,729						484						50,213
保单持有人负债重新计量（收益）损失						7						(36)						69						(21)						(6)						101						—						114						—						114
市场风险收益重新计量（收益）损失						—						—						—						—						—						—						—						—						(3,674)						(3,674)
记入投保人账户余额的利息						143						1,914						2,003						335						71						813						—						5,279						(1,385)						3,894
发援会资本化						(18)						(113)						(1,530)						(494)						(411)						(29)						(8)						(2,603)						(11)						(2,614)
DAC和VOBA的摊销						26						40						745						410						323						270						9						1,823						8						1,831
负VOBA摊销						—						—						(24)						—						(5)						—						—						(29)						—						(29)
债务利息支出						1						8						—						12						—						8						909						938						—						938
其他费用						3,478						484						3,153						1,520						1,171						953						709						11,468						265						11,733
总费用						22,713						18,460						8,980						5,082						2,119						7,752						1,613						66,719						(4,313)						62,406
所得税支出(利益)准备						357						423						658						220						73						254						(343)						1,642						(580)						1,062
调整后收益						$	1,332					$	1,635					$	1,617					$	729					$	249					$	1,031					$	(615)					5,978
对以下各项进行调整：
总收入																																																(5,569)
总费用																																																4,313
所得税(费用)福利准备金																																																580
净收益(亏损)																																																$	5,302											$	5,302

2022年12月31日						团体福利						RIS						亚洲						拉丁语 美国						欧洲、中东和非洲地区						大都会人寿 持有量						公司 其他(&A)						总计
						(单位：百万)
总资产(2)						$	35,849					$	216,370					$	148,305					$	63,687					$	16,860					$	148,749					$	33,252					$	663,072
独立账户资产						$	990					$	60,040					$	8,292					$	39,428					$	3,314					$	33,974					$	—					$	146,038
分账负债						$	990					$	60,040					$	8,292					$	39,428					$	3,314					$	33,974					$	—					$	146,038

__________________

(1)权益法投资资产的净投资收益 1%, 6%, 12%, 3%和6集团福利、RIS、亚洲、拉丁美洲和E—Holdings分部分别占分部投资收益净额的百分比。

(2)亚洲分部总资产包括 $125.11000亿美元公司日本业务的资产， 19占公司总资产的%。

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

2.细分市场信息(续)

截至2021年12月31日的年度						集团化 优势						RIS						亚洲						拉丁语 美国						欧洲、中东和非洲地区						大都会人寿 持有量						公司 其他(&A)						总计						调整						总计 已整合
						(单位：百万)
收入
保费						$	20,475					$	5,023					$	6,421					$	2,609					$	2,274					$	3,333					$	35					$	40,170					$	982					$	41,152
万能人寿及投资型产品保单收费						829						311						1,626						1,140						387						923						2						5,218						26						5,244
净投资收益(1)						1,160						6,888						5,052						1,271						215						6,385						309						21,280						115						21,395
其他收入						1,239						299						73						41						47						257						420						2,376						243						2,619
净投资收益(亏损)						—						—						—						—						—						—						—						—						1,543						1,543
衍生工具收益（亏损）净额						—						—						—						—						—						—						—						—						(3,257)						(3,257)
总收入						23,703						12,521						13,172						5,061						2,923						10,898						766						69,044						(348)						68,696
费用
保单持有人权益及索偿及保单持有人股息						19,807						7,330						5,251						3,155						1,196						6,118						34						42,891						1,107						43,998
保单持有人负债重新计量（收益）损失						(5)						(31)						(152)						(33)						32						16						—						(173)						1						(172)
市场风险收益重新计量（收益）损失						—						—						—						—						—						—						—						—						(1,237)						(1,237)
记入投保人账户余额的利息						127						1,550						1,994						249						86						840						—						4,846						725						5,571
发援会资本化						(19)						(95)						(1,601)						(406)						(469)						(31)						(11)						(2,632)						(119)						(2,751)
DAC和VOBA的摊销						26						37						786						372						361						320						9						1,911						126						2,037
负VOBA摊销						—						—						(28)						—						(7)						—						—						(35)						—						(35)
债务利息支出						1						6						—						5						—						5						902						919						1						920
其他费用						3,177						455						3,388						1,385						1,324						992						562						11,283						564						11,847
总费用						23,114						9,252						9,638						4,727						2,523						8,260						1,496						59,010						1,168						60,178
所得税支出(利益)准备						126						678						1,017						60						94						535						(574)						1,936						(294)						1,642
调整后收益						$	463					$	2,591					$	2,517					$	274					$	306					$	2,103					$	(156)					8,098
对以下各项进行调整：
总收入																																																(348)
总费用																																																(1,168)
所得税(费用)福利准备金																																																294
净收益(亏损)																																																$	6,876											$	6,876

__________________

(1)权益法投资资产的净投资收益 5%, 26%, 30%, 7%和26集团福利、RIS、亚洲、拉丁美洲和E—Holdings分部分别占分部投资收益净额的百分比。

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

2.细分市场信息(续)

下表按本公司分部的主要产品组别以及企业及其他列出总保费、万能寿险及投资型产品保单费用及其他收入：

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万美元)
人寿保险			$	22,111					$	21,728					$	22,742
意外和健康保险			18,014						17,441						17,367
年金			10,193						15,657						6,394
其他			1,643						1,539						2,512
总计			$	51,961					$	56,365					$	49,015

下表列出了总保费、万能寿险和投资型产品保单费用以及与公司在美国和海外业务相关的其他收入：

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万美元)
美国			$	36,869					$	42,250					$	34,191
日本			5,020						5,460						6,183
其他			10,072						8,655						8,641
总计			$	51,961					$	56,365					$	49,015

从RIS的一个客户获得的收入为美元8.1 截至2022年12月31日止年度， 14综合保费、万能人寿及投资型产品保单费用及其他收入的%。这笔收入来自养老金风险转移的单一保费。从任何单一客户获得的收入不超过10截至12月31日的年度综合保费、万能人寿和投资型产品保单费用和其他收入的百分比， 2023年或2021年。

3.处置

大都会人寿马来西亚待处置

于2023年10月，本公司订立协议，出售其于AmMetLife Insurance Berhad(马来西亚)及AmMetLife Takaful Berhad(马来西亚)(统称为“大都会人寿马来西亚”)的所有权权益，两家公司均为经营合营企业，按权益法入账并计入其他投资资产。与预期出售有关的预期减值亏损为#美元136在截至2023年12月31日的一年中，扣除所得税后的净额为3.6亿欧元，并反映在净投资收益(亏损)中。大都会人寿马来西亚分公司的业绩在亚洲部门的调整后收益中报告。这笔交易预计将于2024年完成，还有待监管部门的批准和其他完成条件的满足。

大都会人寿Seguros S.A.的处置

2021年9月，本公司出售其全资拥有的阿根廷子公司大都会人寿Seguros S.A.(“大都会人寿Seguros”)。与出售有关的损失为$。205在截至2021年12月31日的一年中，扣除所得税后的净额为3.6亿欧元，这反映在净投资收益(亏损)中。大都会人寿Seguros的运营结果在拉丁美洲部门报告，截至销售日期调整后收益。

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

3.处置(续)

大都会人寿波兰和希腊的处置

于2021年7月，本公司订立最终协议，将其于波兰及希腊(统称“大都会人寿波兰及希腊”)的全资附属公司以#美元出售予NN Group N.V.738总对价为2000万美元，包括收盘前股息#美元431000万美元。2022年1月和2022年4月，公司分别完成了在希腊和波兰的全资子公司的出售。与销售有关的损失为1美元。25在截至2022年12月31日的年度中，扣除所得税后的净额为3.6亿美元，反映在净投资收益(亏损)中，导致销售总额亏损#美元。2391000万，扣除所得税后的净额。大都会人寿波兰和希腊的运营业绩在截至2021年6月30日的EMEA部门调整后收益中报告。有关剥离业务的会计信息，请参见附注2。

大都会人寿波兰和希腊综合经营报表中反映的所得税准备金前收入(亏损)为#美元。191000万美元和300万美元50截至2022年12月31日和2021年12月31日的年度分别为1.2亿美元和1.3亿美元。

大都会财产和意外伤害保险公司的处置

于2020年12月，本公司订立最终协议，将其全资附属公司大都会财产及意外伤害保险公司及其若干全资附属公司(统称“大都会人寿财险”)以#美元出售予Farmers Group，Inc.3.91000亿美元。此外，本公司与农民交易所建立了为期10年的战略合作伙伴关系，农民保险集团将在大都会人寿的团体福利平台上提供其个人系列产品，该平台于交易完成时开始。2021年4月，公司完成了对大都会人寿的出售。作为出售的结果，公司确认了以下收益：1.430亿美元(约合人民币1.0截至2021年12月31日的年度的净投资收益(亏损)，其中包括在销售日期后记录的惯常购买价格调整。

大都会人寿在综合经营报表中反映的扣除所得税拨备前的P&C收入(亏损)为$121在截至2021年12月31日的一年中，

4.未来的政策利益

本公司为保险单项下的应付金额确定负债。这些负债包括传统和有限付款合同及相关的DPL、附加保险责任、参与人寿和短期合同。

175

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

如附注1所述，在过渡日期，与传统和有限付款合同、DPL和额外保险负债以及相关的让渡可收回款项有关的LDTI过渡调整如下：

						RIS 年金						亚洲 终身和终身&捐赠						亚洲 事故与健康						拉丁美洲 固定年金						大都会人寿控股 长期护理						大都会人寿控股 参与 生命						其他 持续时间长						短期及其他						总计
						(单位：百万)
余额，未来保单福利，截至2020年12月31日						$	66,030					$	17,990					$	16,330					$	8,393					$	14,281					$	51,148					$	19,128					$	13,356					$	206,656
删除额外保险负债，以单独列报（1）						(4)						—						—						—						—						—						(6,561)						—						(6,565)
小计—采用前结余，不包括额外负债						66,026						17,990						16,330						8,393						14,281						51,148						12,567						13,356						200,091
删除AOCI中的相关金额						(5,914)						—						—						(295)						(1,210)						—						(492)						—						(7,911)
重新分类合同的账面值和属于市场风险利益的合同特征						—						—						—						—						—						—						(176)						—						(176)
调整未来保单利益，以根据修订追溯法重新计量净保费超过毛保费的组别						337						51						154						121						—						—						56						—						719
重新计量未来政策收益对中上档贴现率的影响						15,834						4,386						285						2,869						8,270						—						2,475						—						34,119
采用LDTI标准后的其他资产负债表重新分类和调整						(7,416)						4						47						(1)						—						—						(124)						—						(7,490)
取消重新计量的递延利润负债以单独列报(1)						(2,897)						(225)						(691)						(570)						—						—						(275)						—						(4,658)
余额，传统和有限付款合同，截至2021年1月1日						$	65,970					$	22,206					$	16,125					$	10,517					$	21,341					$	51,148					$	14,031					$	13,356					$	214,694
截至2021年1月1日的递延利润负债余额						$	2,897					$	225					$	691					$	570					$	—					$	—					$	275					$	—					$	4,658
截至2020年12月31日，传统和有限付款合同上的余额、放弃的可收回款项						$	203					$	—					$	32					$	—					$	—											$	1,052											$	1,287
将放弃的可收回折现率重新计量为中上档贴现率的影响						135						(15)						(66)						—						—												297												351
根据修正的追溯法调整损失合同(净保费超过毛保费)						—						—						—						—						—												32												32
对传统和有限付款合同中让与的应收账款采用的累积效果的调整						6						—						(2)						—						—												10												14
截至2021年1月1日，传统和有限付款合同的可收回余额						$	344					$	(15)					$	(36)					$	—					$	—											$	1,391											$	1,684

__________________

(1)根据LDTI的要求，额外的保险负债余额以及传统和有限付款FPB需要单独分类前滚。因此，在财务报表行项目中记录的额外保险负债和DPL金额被剔除，以得出传统合同和有限付款合同在过渡日期的期初余额。

176

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

						亚洲 可变寿命						亚洲 普适性和可变性 普世生命						大都会人寿控股 普适性和可变性 普世生命						其他 长时间						总计
						(单位：百万)
截至2020年12月31日的额外保险责任						$	1,824					$	788					$	1,976					$	1,977					$	6,565
重新分类合同的账面值和属于市场风险利益的合同特征						—						—						—						(1,642)						(1,642)
对增加保险负债的累计影响的调整						—						—						38						45						83
截至2021年1月1日的额外保险责任						$	1,824					$	788					$	2,014					$	380					$	5,006
截至2020年12月31日止的额外保险负债可收回款项						$	—					$	—					$	719					$	8					$	727
重新分类合同的账面值和合同特征，再保险市场风险利益						—						—						—						(8)						(8)
对额外保险负债的已放弃可收回款项的累计影响的调整						—						—						1						—						1
截至2021年1月1日的额外保险负债已放弃可收回款项						$	—					$	—					$	720					$	—					$	720
余额，传统和有限付款合同，截至2021年1月1日																														$	214,694
截至2021年1月1日的递延利润负债余额																														4,658
余额，截至2021年1月1日的额外保险负债																														5,006
截至2021年1月1日的未来保单福利总额																														$	224,358

本公司在综合资产负债表上的未来政策收益如下：

						12月31日，
						2023						2022
						(单位：百万)
传统和有限支付合同：
RIS—年金						$	64,324					$	58,495
亚洲：
终身和长期生活和捐赠						12,874						12,792
事故与健康						10,712						10,040
拉丁美洲—固定年金						9,637						9,265
公司简介—长期护理						15,240						13,845
递延利润负债：
RIS—年金						3,697						3,327
亚洲：
终身和长期生活和捐赠						654						510
事故与健康						830						760
拉丁美洲—固定年金						562						560
额外保险责任：
亚洲：
变额人寿						1,258						1,381
普遍和可变的普遍生命						424						455
大都会人寿控股-万能和可变万能人寿						2,362						2,156
大都会人寿控股-参与人寿						49,543						50,371
其他长久期(1)						11,099						10,101
短期和其他						13,190						13,164
总计						$	196,406					$	187,222

__________________

(1)此外，这一余额代表多个细分市场上各种较小产品线以及公司和其他部门的负债。

177

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

前滚-传统和有限-付款合同

以下是关于未来保单福利的直接责任和承担责任的信息，包括预期未来净保费和预期未来福利的分项结转。在这些前滚中分组的产品是根据共同特征和估值选择的，使用了特定业务部门中类似的投入、判断、假设和方法。每次分项结转的调整余额反映了重新计量(收益)损失。除在适用情况下终止未来保单福利余额的负债净额外，前滚和所附财务信息中所列的所有金额均不包括转让给再保险人的金额的减少。有关再保险对综合资产负债表和综合经营报表的影响的进一步资料，请参阅附注9。

RIS—年金

RIS部门的年金产品包括养老金风险转移、某些结构性结算和某些机构收入年金，这些产品主要是基于单一保费利差的产品。有关这些产品的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(百万美元)
预期净保费现值
1月1日的余额，按资产负债表日的当前贴现率计算						$	—					$	—					$	—
1月1日的余额，按原贴现率计算						$	—					$	—					$	—
现金流量假设变动的影响（1）						—						—						—
实际差异与预期经验的影响（2）						(106)						(94)						(60)
调整后的余额						(106)						(94)						(60)
发行						6,572						12,672						3,995
收取的净保费						(6,466)						(12,578)						(3,935)
12月31日余额，按原贴现率计算						—						—						—
12月31日余额，按资产负债表日现行贴现率计算						$	—					$	—					$	—
预期未来政策收益现值
1月1日的余额，按资产负债表日的当前贴现率计算						$	58,695					$	62,954					$	64,896
1月1日的余额，按原贴现率计算						$	61,426					$	50,890					$	49,061
现金流量假设变动的影响（1）						(284)						(115)						(130)
实际差异与预期经验的影响（2）						(270)						(175)						(270)
调整后的余额						60,872						50,600						48,661
*债券发行						6,588						12,770						4,060
计息						2,897						2,519						2,336
养恤金给付						(5,620)						(4,463)						(4,167)
12月31日余额，按原贴现率计算						64,737						61,426						50,890
更改贴现率假设的影响						(222)						(2,731)						12,064
12月31日余额，按资产负债表日现行贴现率计算						64,515						58,695						62,954
公允价值套期保值调整累计金额						(191)						(200)						727
未来保单福利的净负债						64,324						58,495						63,681
减去：可收回的再保险						269						—						312
未来保单福利净负债，扣除再保险后的净额						$	64,055					$	58,495					$	63,369
未贴现—预期未来养恤金付款						$	130,878					$	113,932					$	96,623
贴现—预期未来福利付款（按结算日的现行贴现率计算）						$	64,515					$	58,695					$	62,954
负债加权平均持续时间						9年份						9年份						12年份
加权平均增息率（原锁定）						4.7		%				4.6		%				4.8		%
资产负债表日加权平均现值贴现率						5.1		%				5.5		%				2.9		%

__________________

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

(1)    截至2023年及2021年12月31日止年度，现金流量假设变动的净影响大部分被RIS分部年金产品相关DPL的相应影响所抵销，2111000万美元和300万美元112分别为2.5亿美元和2.5亿美元。截至2022年12月31日止年度，现金流量假设变动的净影响被RIS分部年金产品相关DPL的相应影响所抵销，1281000万美元。

(2)    在截至2023年12月31日的年度内，与预期经验的实际差异的净影响在很大程度上被与RIS部门年金产品相关的DPL的相应影响所抵消1181000万美元。在截至2022年12月31日的年度，与预期经验的实际差异的净影响被与RIS部门年金产品相关的DPL的相应影响部分抵消461000万美元。在截至2021年12月31日的年度，与预期经验的实际差异的净影响被与RIS部门年金产品相关的DPL中的相应影响大幅抵消1971000万美元。

重要的方法和假设

在为RIS部门的年金产品建立FPB时使用的主要数据包括实际保费、实际福利、有效数据、锁定的索赔相关费用、锁定的利息累积率、资产负债表日的当前中上档贴现率和最佳估计死亡率假设。

在截至2023年、2022年和2021年12月31日的每一年，现金流假设变化的净影响主要是由与死亡率相关的生物统计假设的更新推动的。

在截至2023年12月31日的一年中，与预期经验的实际差异的净影响主要是由有利的死亡率和模型改进推动的。在截至2022年12月31日和2021年12月31日的年度中，与预期经验的实际差异的净影响主要是由有利的死亡率推动的。

在发行单一保费年金合同时，要求按中上档贴现率计算第一太平戴维斯储备金。由于用于确定合同溢价的中上档贴现率和定价假设之间的差异，某一特定群体的初始FFP准备金可能大于收到的合同溢价，差额必须确认为有争议的直接损失。在这些类别中，与预期经验不同的未来经验和现金流假设的变化导致重新计量损益的确认，重新计量净收益限于所讨论的原始亏损金额，之后任何有利的经验将被递延并记录在DPL中。 截至2022年12月31日止年度，本公司于发行时录得亏损$992000万美元，并确认重新计量净亏损#美元31可归因于到没有DPL的队列或DPL在一年中耗尽的队列。

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

亚洲

终身和定期的生活和捐赠

亚洲分部在日本和韩国的全期和定期人寿及养老金产品为客户提供各种人寿保险保障。 有关这些产品的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
			(百万美元)
预期净保费现值
1月1日的余额，按资产负债表日的当前贴现率计算						$	4,682					$	5,986					$	7,396
1月1日的余额，按原贴现率计算						$	4,943					$	5,881					$	7,243
现金流量假设变动的影响（1）						11						69						(60)
实际差异与预期经验的影响（2）						(62)						28						(80)
调整后的余额						4,892						5,978						7,103
发行						730						231						208
应计利息						59						44						51
收取的净保费						(611)						(615)						(777)
外币折算的影响						(277)						(695)						(704)
12月31日余额，按原贴现率计算						4,793						4,943						5,881
更改贴现率假设的影响						(242)						(247)						117
外币换算对贴现率假设变动影响的影响						10						(14)						(12)
12月31日余额，按资产负债表日现行贴现率计算						$	4,561					$	4,682					$	5,986
预期未来政策收益现值
1月1日的余额，按资产负债表日的当前贴现率计算						$	17,463					$	24,453					$	29,581
1月1日的余额，按原贴现率计算						$	18,209					$	21,276					$	25,063
现金流量假设变动的影响（1）						58						96						(108)
实际差异与预期经验的影响（2）						(30)						54						(70)
调整后的余额						18,237						21,426						24,885
*债券发行						729						231						208
计息						370						364						422
养恤金给付						(1,174)						(1,406)						(1,794)
外币折算的影响						(964)						(2,406)						(2,445)
12月31日余额，按原贴现率计算						17,198						18,209						21,276
更改贴现率假设的影响						224						(475)						3,545
外币换算对贴现率假设变动影响的影响						13						(271)						(368)
12月31日余额，按资产负债表日现行贴现率计算						17,435						17,463						24,453
减少未来投保人福利准备金的累积影响						—						11						5
未来保单福利的净负债						12,874						12,792						18,472
减去：应付再保险人的金额						(1)						(1)						(10)
未来保单福利净负债，扣除再保险后的净额						$	12,875					$	12,793					$	18,482
未贴现：
预期未来毛保费						$	9,331					$	9,369					$	11,097
预期未来的福利支付						$	28,130					$	28,507					$	32,372
贴现（按结算日之现行贴现率计算）：
预期未来毛保费						$	8,067					$	8,086					$	10,377
预期未来的福利支付						$	17,435					$	17,463					$	24,453
负债加权平均持续时间						17年份						15年份						18年份
加权平均利率(原锁定利率)						2.5		%				2.3		%				2.3		%
资产负债表日加权平均现值贴现率						2.6		%				2.7		%				1.5		%

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合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

(1)就截至2023年12月31日止年度而言，现金流量假设变动的净影响并未被与亚洲分部的整体及定期寿险及捐赠产品相关的DPL的相应影响所抵销，这是由于产品及基本特征的多元化所致。于截至2022年及2021年12月31日止年度，现金流量假设变动的净影响部分被亚洲分部整体及定期寿险及捐赠产品($)的相应影响所抵销13)300万美元和300万美元1分别为2.5亿美元和2.5亿美元。

(2)    截至2023年、2023年及2022年12月31日止年度，由于产品及基本特性的多元化，与预期经验的实际差异所产生的净影响并未被与亚洲分部的终身及定期养老产品相关的DPL的相应影响所抵销。截至2021年12月31日止年度，与预期经验的实际差异的净影响部分被与亚洲分部的终身及定期人寿及养老产品有关的DPL的相应影响($6)1.8亿。

重要的方法和假设

在为亚洲分部的终身及定期寿险及捐赠产品建立第一太平戴维斯储备时所用的主要资料包括实际保费、实际利益、有效数据、锁定的索偿相关开支、锁定的利息累积率、资产负债表日的当前中上等级折现率及最佳估计假设。最好的估计假设包括死亡率、死亡率和发病率。

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4.未来政策福利(续)

事故与健康

亚洲分部在日本和韩国的意外和健康产品提供各种住院、癌症、危重疾病、残疾、收入保障和人身意外保险。 有关这些产品的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(百万美元)
预期净保费现值
1月1日的余额，按资产负债表日的当前贴现率计算						$	21,181					$	26,543					$	30,327
1月1日的余额，按原贴现率计算						$	22,594					$	25,937					$	29,456
现金流量假设变动的影响（1）						867						24						64
实际差异与预期经验的影响（2）						(158)						297						101
调整后的余额						23,303						26,258						29,621
发行						1,030						1,387						1,488
应计利息						236						250						311
收取的净保费						(2,016)						(2,160)						(2,509)
外币折算的影响						(1,321)						(3,141)						(2,974)
12月31日余额，按原贴现率计算						21,232						22,594						25,937
更改贴现率假设的影响						(1,449)						(1,341)						674
外币换算对贴现率假设变动影响的影响						52						(72)						(68)
12月31日余额，按资产负债表日现行贴现率计算						$	19,835					$	21,181					$	26,543
预期未来政策收益现值
1月1日的余额，按资产负债表日的当前贴现率计算						$	30,879					$	41,874					$	46,282
1月1日的余额，按原贴现率计算						$	37,189					$	41,517					$	45,296
现金流量假设变动的影响（1）						898						(7)						126
实际差异与预期经验的影响（2）						(180)						363						105
调整后的余额						37,907						41,873						45,527
*债券发行						1,028						1,387						1,487
计息						485						498						578
养恤金给付						(1,279)						(1,613)						(1,458)
外币折算的影响						(2,131)						(4,956)						(4,617)
12月31日余额，按原贴现率计算						36,010						37,189						41,517
更改贴现率假设的影响						(5,793)						(6,291)						394
外币换算对贴现率假设变动影响的影响						263						(19)						(37)
12月31日余额，按资产负债表日现行贴现率计算						30,480						30,879						41,874
减少未来投保人福利准备金的累积影响						67						342						68
未来保单福利的净负债						10,712						10,040						15,399
减去：再保险可收回款项/(应付再保险人的款额)						142						143						(11)
未来保单福利净负债，扣除再保险后的净额						$	10,570					$	9,897					$	15,410
未贴现：
预期未来毛保费						$	41,734					$	43,440					$	49,959
预期未来的福利支付						$	47,046					$	48,147					$	53,327
贴现（按结算日之现行贴现率计算）：
预期未来毛保费						$	34,356					$	36,179					$	45,872
预期未来的福利支付						$	30,480					$	30,879					$	41,874
负债加权平均持续时间						25年份						17年份						30年份
加权平均增息率（原锁定）						1.7		%				1.7		%				1.7		%
资产负债表日加权平均现值贴现率						2.5		%				2.7		%				1.4		%

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大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

(1)    截至2023年12月31日止年度，现金流量假设变动的净影响部分被亚洲分部意外及健康产品相关DPL的相应影响所抵销，10）百万。截至2022年及2021年12月31日止年度，现金流量假设变动的净影响被亚洲分部意外及健康产品相关DPL的相应影响所抵销，441000万美元和(美元69)分别为1.8亿美元。

(2)    截至2023年12月31日及2022年12月31日止年度，与预期经验的实际差异的净影响部分被与亚洲分部的事故及健康产品有关的DPL的相应影响所抵销。$41000万美元和(美元20)分别为1.8亿美元。在截至2021年12月31日的年度内，与预期经验的实际差异的净影响被与亚洲分部事故和健康产品相关的DPL的相应影响所抵消($58)1.8亿。

重要的方法和假设

在为亚洲分部的意外及健康产品建立第一太平戴维斯储备金时所使用的主要资料包括实际保费、实际利益、有效数据、锁定索赔相关费用、锁定利息累积率、资产负债表日的每中级贴现率和最佳估计假设。最好的估计假设包括死亡率、死亡率和发病率。

在截至2023年12月31日的一年中，现金流假设变化的净影响主要是由与失误相关的投保人行为假设的更新推动的，与死亡率和发病率相关的生物统计假设的更新部分抵消了这一影响。截至2021年12月31日止年度，现金流假设变动的影响主要受更新的影响在与死亡率相关的生物统计假设和与失误相关的投保人行为假设的更新中，与发病率相关的生物统计假设的更新部分抵消了这一假设。

拉丁美洲--固定年金

拉丁美洲部门在智利和墨西哥的固定年金产品提供固定收益年金，以满足资产分配需求。有关这些产品的资料如下：

183

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(百万美元)
预期净保费现值
1月1日的余额，按资产负债表日的当前贴现率计算						$	—					$	—					$	—
1月1日的余额，按原贴现率计算						$	—					$	—					$	—
现金流量假设变动的影响（1）						—						—						—
实际差异与预期经验的影响（2）						—						1						1
调整后的余额						—						1						1
发行						1,045						714						415
应计利息						29						(3)						(6)
收取的净保费						(1,074)						(712)						(410)
12月31日余额，按原贴现率计算						—						—						—
12月31日余额，按资产负债表日现行贴现率计算						$	—					$	—					$	—
预期未来政策收益现值
1月1日的余额，按资产负债表日的当前贴现率计算						$	9,265					$	7,343					$	10,517
1月1日的余额，按原贴现率计算						$	8,240					$	6,851					$	7,649
现金流量假设变动的影响（1）						(5)						(8)						(37)
实际差异与预期经验的影响（2）						(31)						(32)						2
调整后的余额						8,204						6,811						7,614
*债券发行						1,153						757						491
计息						341						286						294
养恤金给付						(671)						(560)						(749)
通货膨胀调整						415						896						464
外币折算的影响						(193)						50						(1,263)
12月31日余额，按原贴现率计算						9,249						8,240						6,851
更改贴现率假设的影响						391						1,026						658
外币换算对贴现率假设变动影响的影响						(3)						(1)						(166)
12月31日余额，按资产负债表日现行贴现率计算						9,637						9,265						7,343
未来保单福利的净负债						$	9,637					$	9,265					$	7,343
未贴现—预期未来养恤金付款						$	13,994					$	12,675					$	10,712
贴现—预期未来福利付款（按结算日的现行贴现率计算）						$	9,637					$	9,265					$	7,343
负债加权平均持续时间						11年份						11年份						11年份
加权平均增息率（原锁定）						3.6		%				3.9		%				4.2		%
资产负债表日加权平均现值贴现率						3.3		%				2.7		%				3.2		%

__________________

（1） 截至2023年、2022年及2021年12月31日止年度，现金流量假设变动的净影响被拉丁美洲分部固定年金产品相关DPL的相应影响所抵销，41000万，$71000万美元和300万美元30分别为2.5亿美元和2.5亿美元。

（二） 截至2023年12月31日止年度，实际差异与预期经验的净影响并未被拉丁美洲分部的固定年金产品相关的DPL的相应影响所抵销，主要是由于差异来自无DPL的队列。F或截至2022年12月31日的年度，实际差异与预期经验的净影响部分 被拉丁美洲分部固定年金产品相关DPL的相应影响所抵消，20 万截至2021年12月31日止年度，实际差异与预期经验的净影响被拉丁美洲分部的固定年金产品相关的DPL的相应影响所抵销，28)1.8亿。

重要的方法和假设

为拉丁美洲分部的固定年金产品设立FPB储备所使用的主要输入数据包括实际保费、实际福利、有效数据、锁定索赔相关开支、锁定利息增长率、结算日的现行中上等级贴现率及最佳估计死亡率假设。

184

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

公司简介

该公司的长期护理产品提供了保护，以抵御长期医疗保健服务的潜在高成本。 有关这些产品的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(百万美元)
预期净保费现值
1月1日的余额，按资产负债表日的当前贴现率计算						$	5,775					$	7,058					$	7,142
1月1日的余额，按原贴现率计算						$	5,807					$	5,699					$	5,516
现金流假设变化的影响						(152)						272						270
与预期经验的实际差异的影响						199						120						183
调整后的余额						5,854						6,091						5,969
应计利息						294						298						287
收取的净保费						(582)						(582)						(557)
12月31日余额，按原贴现率计算						5,566						5,807						5,699
更改贴现率假设的影响						121						(32)						1,359
12月31日余额，按资产负债表日现行贴现率计算						$	5,687					$	5,775					$	7,058
预期未来政策收益现值
1月1日的余额，按资产负债表日的当前贴现率计算						$	19,619					$	27,627					$	28,483
1月1日的余额，按原贴现率计算						$	20,165					$	19,406					$	18,586
现金流量假设变动的影响						(190)						301						276
与预期经验的实际差异的影响						223						115						188
调整后的余额						20,198						19,822						19,050
计息						1,070						1,043						998
养恤金给付						(774)						(700)						(642)
12月31日余额，按原贴现率计算						20,494						20,165						19,406
更改贴现率假设的影响						433						(546)						8,221
12月31日余额，按资产负债表日现行贴现率计算						20,927						19,619						27,627
其他调整						—						1						—
未来保单福利的净负债						$	15,240					$	13,845					$	20,569
未贴现：
预期未来毛保费						$	10,603					$	11,201					$	11,404
预期未来的福利支付						$	45,016					$	45,872					$	45,835
贴现(按资产负债表日的当前贴现率计算)：
预期未来毛保费						$	7,139					$	7,200					$	9,049
预期未来的福利支付						$	20,927					$	19,619					$	27,627
负债加权平均持续时间						15年份						15年份						18年份
加权平均增息率（原锁定）						5.4		%				5.5		%				5.5		%
资产负债表日加权平均现值贴现率						5.2		%				5.6		%				3.0		%

重要的方法和假设

建立长期护理产品储备时使用的主要资料包括实际保费、实际利益、有效数据、锁定索赔相关费用、锁定利息增加率、当前资产负债表日的中上档贴现率和最佳估计假设。最好的估计假设包括死亡率、失误、发生率、索赔利用率、索赔成本膨胀、索赔连续性和保险费率上升。

在截至2023年12月31日的一年中，现金流假设变化的净影响主要是由于与索赔利用体验相关的投保人行为假设的更新，从而降低了预期护理成本。这部分被与发病率增加相关的生物统计学假设的更新所抵消。在截至2022年12月31日的一年中，现金流假设变化的净影响主要是由于与通胀有关的运营假设的更新，这增加了预期的护理成本。

185

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

在截至2021年12月31日的一年中，与预期经验的实际差异的净影响主要是由于模型的改进导致了不利的索赔利用率预期，但大部分被高于预期的索赔终止和死亡率所抵消。

结转--附加保险责任

本公司为可变人寿、万能人寿和可变万能人寿合同特征的年化、死亡或其他保险福利设立额外的保险责任，其中公司向合同持有人提供第二次担保或有保证的实缴福利。只要满足合同二级担保要求，即使基本保单账户价值为零，保单也可以继续有效。

下列关于额外保险负债的直接责任的信息包括分项前滚。在这些前滚中分组的产品是根据共同特征和估值选择的，使用了特定业务部门中类似的投入、判断、假设和方法。每次分项结转的调整余额反映了重新计量(收益)损失。这些前滚和附带的财务信息中列出的所有金额不包括转让给再保险公司的金额的减少。看见注9有关再保险对综合资产负债表和综合经营报表的影响的进一步资料。

亚洲

亚洲分部的可变人寿、通用人寿和可变通用人寿产品在日本提供合同功能，公司向合同持有人保证二级担保。 有关该等额外保险责任的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021						2023						2022						2021
						可变寿命																		普遍和可变的普遍生命
						(百万美元)
截至1月1日，						$	1,381					$	1,595					$	1,824					$	455					$	655					$	788
减：AOCI调整数						—						—						—						(33)						56						102
AOCI调整前1月1日余额						1,381						1,595						1,824						488						599						686
现金流假设变化的影响						(4)						9						—						(2)						(1)						—
与预期经验的实际差异的影响						(10)						2						(24)						(24)						(39)						(30)
调整后的余额						1,367						1,606						1,800						462						559						656
应计摊款						(3)						(3)						(3)						—						(3)						5
应计利息						19						21						25						7						7						9
支付的超额福利						(36)						(40)						(40)						—						—						—
外币换算和其他影响，净额						(89)						(203)						(187)						(31)						(75)						(71)
截至12月31日，AOCI调整前余额						1,258						1,381						1,595						438						488						599
添加：AOCI调整						—						—						—						(14)						(33)						56
余额，12月31日，						$	1,258					$	1,381					$	1,595					$	424					$	455					$	655
负债加权平均持续时间						16年份						17年份						18年份						42年份						42年份						41年份
加权平均利率						1.5		%				1.4		%				1.5		%				1.4		%				1.4		%				1.5		%

重要的方法和假设

在为亚洲分部的可变寿险产品建立额外保险责任时使用的主要数据包括历史实际费用和福利、有效数据、锁定的贴现率、随机基金回报情景假设以及最佳估计失误和死亡率假设。

随机基金收益情景假设包括每个基金的长期平均收益和波动率，以及每个基金的相关矩阵。对于较新的产品，折扣率是根据每只基金的权重和回报来确定的。

186

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

在为亚洲分部的万能及可变万能人寿产品确立额外保险责任时所使用的主要资料包括历史实际费用及利益、有效数据、锁定的贴现率、随机基金回报情景假设及最佳估计失误及死亡率假设。

随机基金收益情景假设包括外币汇率长期平均趋势、外币汇率波动性、长期美国掉期和国债收益率、美国掉期波动率以及外币汇率和美国掉期利率之间的相关性。

这些产品使用的锁定折扣率是基于收购时的赚取汇率和外币汇率。

大都会人寿控股

该公司的通用人寿和可变通用人寿产品提供合同功能，该公司保证合同持有人的二级担保或有保证的缴足福利。有关该等额外保险责任的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						普遍和可变的普遍生命
						(百万美元)
1月1日余额						$	2,156					$	2,117					$	2,014
减：AOCI调整数						(63)						67						95
AOCI调整前1月1日余额						2,219						2,050						1,919
现金流假设变化的影响						38						35						—
与预期经验的实际差异的影响						—						39						19
调整后的余额						2,257						2,124						1,938
应计摊款						105						103						114
应计利息						124						116						107
支付的超额福利						(110)						(124)						(109)
截至12月31日，AOCI调整前余额						2,376						2,219						2,050
添加：AOCI调整						(14)						(63)						67
12月31日余额						2,362						2,156						2,117
减去：可收回的再保险						2,055						745						739
截至12月31日，扣除再保险后余额						$	307					$	1,411					$	1,378
负债加权平均持续时间						15年份						16年份						17年份
加权平均利率						5.5		%				5.6		%				5.6		%

重要的方法和假设

未清偿特别账户和已缴担保的负债是通过估算账户余额预计为零时应付的死亡抚恤金的预期价值，并根据预期摊款总额在合同有效期内按比例确认这些抚恤金来确定的。

保证的利益是在一系列情况下估计的。在估计未清偿担保债务和已缴足担保负债时使用的重要假设是投资收入、死亡率、失误以及保费支付模式和持续性。此外，还使用预计挣得率和贷记率来预测账户价值和超额死亡抚恤金和摊款。贴现率等于每个年度队列的入计率，并在开始时锁定。

187

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

除大都会人寿参与的人寿合约外，公司在综合经营报表及长期合约的综合收益(亏损)中确认的毛保费或评估及利息开支如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023												2022												2021
						毛保费或 评估(1)						利息支出(2)						毛保费或 评估(1)						利息支出(2)						毛保费或 评估(1)						利息支出(2)
			(单位：百万)
传统和有限支付合同：
RIS—年金						$	6,660					$	2,897					$	12,748					$	2,519					$	3,965					$	2,336
亚洲：
终身和长期生活和捐赠						1,124						311						1,144						320						1,457						371
事故与健康						3,364						249						3,602						248						4,203						267
拉丁美洲—固定年金						1,074						312						712						289						410						300
公司简介—长期护理						731						776						734						745						736						711
递延利润负债：
RIS—年金						不适用						167						不适用						154						不适用						147
亚洲：
终身和长期生活和捐赠						不适用						31						不适用						26						不适用						18
事故与健康						不适用						18						不适用						16						不适用						14
拉丁美洲—固定年金						不适用						22						不适用						19						不适用						20
额外保险责任：
亚洲：
变额人寿						89						19						58						21						28						25
普遍和可变的普遍生命						(31)						7						(26)						7						19						9
大都会人寿控股-万能和可变万能人寿						730						124						805						116						831						107
其他长期						4,516						460						3,701						450						4,063						480
*总计						$	18,257					$	5,393					$	23,478					$	4,930					$	15,712					$	4,805

__________________

(1)毛保费与传统和有限付款合同有关，并计入保费。评估与额外保险责任有关，并计入万能人寿和投资型产品保单费用和净投资收入。

(2)利息开支计入保单持有人福利及索偿。

分红业务

与会企业代表 22023年12月31日和2022年12月31日有效的公司人寿保险的百分比。代表的参与保单10%, 11%和12截至2023年、2022年和2021年12月31日止年度的传统人寿保险毛保费的百分比。

未付索赔和索赔费用的负债

以下是截至2023年12月31日发生和支付的索赔发展的信息。这些金额是扣除再保险后的净额，不会贴现。这些表按发生年度列示了索赔发展情况和累计索赔付款情况。发展表仅针对每一部门内的重大短期产品负债。为了消除与外汇汇率相关的潜在波动，以外币计价的负债和付款已使用2023年年终即期汇率折算。关于2023年以前已发生和已支付索赔发展情况的信息作为补充资料列报。

188

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

团体福利

团体生活--期限

						已发生索赔和已分配索赔调整费用，扣除再保险																																																												2023年12月31日
						截至十二月三十一日止的年度，																																																												IBNR合计 负债加 预期 可持续发展 已报告的索赔						累计 数量 已报告 索赔
						(未经审计)
当前年份						2014						2015						2016						2017						2018						2019						2020						2021						2022						2023
						(百万美元)
2014						$	6,986					$	6,919					$	6,913					$	6,910					$	6,914					$	6,919					$	6,920					$	6,918					$	6,920					$	6,921					$	1					216,354
2015												7,040						7,015						7,014						7,021						7,024						7,025						7,026						7,026						7,028						1						219,102
2016																		7,125						7,085						7,095						7,104						7,105						7,104						7,107						7,109						2						221,155
2017																								7,432						7,418						7,425						7,427						7,428						7,428						7,432						2						264,341
2018																														7,757						7,655						7,646						7,650						7,651						7,652						2						252,744
2019																																				7,935						7,900						7,907						7,917						7,914						4						254,564
2020																																										8,913						9,367						9,389						9,384						11						299,634
2021																																																10,555						10,795						10,777						23						332,964
2022																																																						9,640						9,653						44						331,022
2023																																																												9,584						1,198						263,329
总计																																																												83,454
累计已付索赔和已付分配索赔理算费用，扣除再保险																																																												(80,287)
2014年之前各年的所有未偿负债，扣除再保险																																																												20
未付索赔和索赔理算费用共计，扣除再保险																																																												$	3,187

						累计已付索赔和已付分配索赔调整费用，扣除再保险
						截至十二月三十一日止的年度，
						(未经审计)
当前年份						2014						2015						2016						2017						2018						2019						2020						2021						2022						2023
						(单位：百万)
2014						$	5,428					$	6,809					$	6,858					$	6,869					$	6,902					$	6,912					$	6,915					$	6,916					$	6,917					$	6,919
2015												5,524						6,913						6,958						6,974						7,008						7,018						7,022						7,024						7,027
2016																		5,582						6,980						7,034						7,053						7,086						7,096						7,100						7,106
2017																								5,761						7,292						7,355						7,374						7,400						7,414						7,427
2018																														6,008						7,521						7,578						7,595						7,629						7,646
2019																																				6,178						7,756						7,820						7,853						7,898
2020																																										6,862						9,103						9,242						9,296
2021																																																8,008						10,476						10,640
2022																																																						7,101						9,399
2023																																																												6,929
累计已付索赔和已付分配索赔调整费用总额，扣除再保险																																																												$	80,287

年平均支出百分比

以下为截至2023年12月31日的平均历史索偿期限的补充资料：

						按年龄划分的已发生索赔的平均年度支付百分比，扣除再保险
年份						1						2						3						4						5						6						7						8						9						10
团体生活--期限						76.3%						21.1%						0.9%						0.3%						0.5%						0.2%						0.1%						—%						—%						—%

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

群体长期残疾

						已发生索赔和已分配索赔调整费用，扣除再保险																																																												2023年12月31日
						截至十二月三十一日止的年度，																																																												IBNR合计 负债加 预期 可持续发展 已报告的索赔						累计 数量 已报告 索赔
						(未经审计)
当前年份						2014						2015						2016						2017						2018						2019						2020						2021						2022						2023
						(百万美元)
2014						$	1,076					$	1,077					$	1,079					$	1,101					$	1,109					$	1,098					$	1,097					$	1,081					$	1,078					$	1,071					$	—					22,854
2015												1,082						1,105						1,093						1,100						1,087						1,081						1,067						1,086						1,078						—						21,218
2016																		1,131						1,139						1,159						1,162						1,139						1,124						1,123						1,086						—						17,974
2017																								1,244						1,202						1,203						1,195						1,165						1,181						1,101						—						16,329
2018																														1,240						1,175						1,163						1,147						1,170						1,102						—						15,215
2019																																				1,277						1,212						1,169						1,177						1,103						—						15,408
2020																																										1,253						1,223						1,155						1,100						—						15,773
2021																																																1,552						1,608						1,477						9						19,557
2022																																																						1,641						1,732						46						18,006
2023																																																												1,725						793						10,994
总计																																																												12,575
累计已付索赔和已付分配索赔理算费用，扣除再保险																																																												(6,295)
2014年之前各年的所有未偿负债，扣除再保险																																																												1,477
未付索赔和索赔理算费用共计，扣除再保险																																																												$	7,757

						累计已付索赔和已付分配索赔调整费用，扣除再保险
						截至十二月三十一日止的年度，
						(未经审计)
当前年份						2014						2015						2016						2017						2018						2019						2020						2021						2022						2023
						(单位：百万)
2014						$	51					$	266					$	428					$	526					$	609					$	677					$	732					$	778					$	818					$	850
2015												50						264						427						524						601						665						718						764						801
2016																		49						267						433						548						628						696						750						769
2017																								56						290						476						579						655						719						718
2018																														54						314						497						594						666						663
2019																																				57						342						522						620						621
2020																																										59						355						535						560
2021																																																95						505						620
2022																																																						76						609
2023																																																												84
累计已付索赔和已付分配索赔调整费用总额，扣除再保险																																																												$	6,295

年平均支出百分比

以下为截至2023年12月31日的平均历史索偿期限的补充资料：

						按年龄划分的已发生索赔的平均年度支付百分比，扣除再保险
年份						1						2						3						4						5						6						7						8						9						10
群体长期残疾						5.0%						24.0%						14.9%						8.3%						6.0%						4.8%						3.7%						3.4%						3.6%						3.0%

重要的方法和假设

团体人寿-已发生但未支付的团体长期伤残负债(“IBNP”)采用损失率和发展方法相结合的方法制定。然后从IBNP负债中减去结算过程中的索赔，产生IBNR负债。损失率法适用于索赔不充分或不可信的时期。在制定损失率时，任何可能改变基础保费而不影响估计产生的损失的重大费率增加都被考虑在内。对于有充分和可信的索赔数据的时期，采用基于索赔三角的发展方法，该三角根据索赔发生的时期和支付、判决或报告的时期对索赔进行分类。最终结果是一个由已知数据组成的三角形，用于开发已知完井率和因素。然后，从估计的最终已发生索赔中减去已支付的索赔，以计算IBNP负债。

190

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

对与支付已发生但尚未支付的索赔(IBNR和待决索赔)相关的未来费用承担费用责任。这是以基本索赔负债的百分比表示的，是根据过去的经验和预期的未来费用结构计算的。

就团体人寿而言，由于新冠肺炎相关死亡申索的下降，2023年已产生的第一年索赔和已分配损失调整费用较2022年本年度有所下降。对于集团长期伤残，由于业务规模的增长，2023年第一年产生的索赔和已分配损失调整费用比2022年增加。

在计算集团寿险和集团长期伤残的未付索赔和索赔调整费用时使用的假设每年都会更新，以反映索赔经验的新趋势。

某些团体人寿定期客户拥有经验评级合同，由此团体保荐人参与有利和/或不利的索赔体验，包括有利和/或不利的前一年发展。对这些合同的索赔经验调整没有反映在上述已发生和已支付索赔发展表中，而是反映为综合经营报表保费的增加(不利情况)或减少(有利情况)。

团体人寿负债-定期未付索偿及索偿调整费用不会贴现。

集团长期残疾未付索赔和索赔调整费用的负债为#美元6.73亿美元和3,000美元6.5分别为2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日。使用的利率从3%至8%，根据本年度，适用于这些负债的折扣总额为#美元。1.33亿美元和3,000美元1.2分别在2023年、2023年和2022年12月31日达到10亿。已确认的利息增加额为#美元。516万, $461万及$518万截至2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日止年度。这些数额反映在投保人的福利和索赔中。

对于团体人寿-定期，索赔是基于个人死亡索赔。就集团长期残疾而言，索赔频率是由已报告的索赔数量确定的，该数量由分配给个别索赔人的唯一索赔编号确定。索赔计数最初包括最终不会导致责任的索赔。一旦确定没有责任，这些索赔就会从索赔计数中省略。

集团终身期产品所披露的已发生和已支付的索赔包括与产品的持续保障功能有关的活动；然而，该功能下的未来福利责任的相关精算准备金不包括在未支付索赔的责任中。

上表所载之本集团长期残疾人债券乃使用贴现现金流量编制，并按贴现基准呈列。

191

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

亚洲

团体残疾及团体生活

						已发生索赔和已分配索赔调整费用，扣除再保险																																																												2023年12月31日
						截至十二月三十一日止的年度，																																																												IBNR合计 负债加 预期 可持续发展 已报告的索赔						累计 数量 已报告 索赔
						(未经审计)
当前年份						2014						2015						2016						2017						2018						2019						2020						2021						2022						2023
						(百万美元)
2014						$	259					$	243					$	223					$	224					$	234					$	230					$	231					$	231					$	225					$	226					$	6					6,930
2015												244						233						236						230						241						243						246						243						244						10						6,879
2016																		204						207						196						209						211						216						218						217						13						4,797
2017																								265						246						253						271						279						273						275						22						5,751
2018																														323						295						307						317						311						318						43						6,170
2019																																				349						326						341						337						346						57						6,307
2020																																										388						361						333						341						104						5,488
2021																																																369						384						404						154						6,617
2022																																																						491						454						230						6,955
2023																																																												453						359						3,544
总计																																																												3,278
累计已付索赔和已付分配索赔理算费用，扣除再保险																																																												(2,280)
2014年之前各年的所有未偿负债，扣除再保险																																																												13
未付索赔和索赔理算费用共计，扣除再保险																																																												$	1,011

						累计已付索赔和已付分配索赔调整费用，扣除再保险
						截至十二月三十一日止的年度，
						(未经审计)
当前年份						2014						2015						2016						2017						2018						2019						2020						2021						2022						2023
						(单位：百万)
2014						$	61					$	126					$	157					$	176					$	198					$	199					$	209					$	214					$	217					$	219
2015												71						134						168						182						205						219						226						230						233
2016																		57						118						134						168						182						191						199						204
2017																								77						139						184						226						241						243						254
2018																														85						156						210						244						254						275
2019																																				93						171						222						258						289
2020																																										86						154						205						237
2021																																																78						172						249
2022																																																						90						225
2023																																																												95
累计已付索赔和已付分配索赔调整费用总额，扣除再保险																																																												$	2,280

年平均支出百分比

以下为截至2023年12月31日的平均历史索偿期限的补充资料：

						按年龄划分的已发生索赔的平均年度支付百分比，扣除再保险
年份						1						2						3						4						5						6						7						8						9						10
团体残疾及团体生活						24.9%						24.8%						14.6%						10.8%						7.2%						3.5%						3.7%						2.1%						1.3%						0.9%

重要的方法和假设

该业务线包括雇主赞助和行业赞助的团体人寿和团体残疾风险。

对于团体人寿，IBNR的负债是通过Bornhuetter-Ferguson方法确定的，其中的系数是通过审查历史索赔的经验得出的。对于已报告但尚未支付的索赔，也计算待决负债。基于过去经验的索赔资格比率适用于个人索赔的面额。

192

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

对于集团残障人士，IBNR负债是根据投资组合中的经验证明的预期延迟，通过对有效保费应用一个百分比来计算的。然后，根据历史的径流模式，将IBNR负债重新分配到不同的当前年度。由于这类业务的福利是一系列定期付款，因此需要为持续福利付款的负债--付款过程中的索赔(“CICP”)--增加准备金。计算CICP时所采用的假设是根据公司自身的经验进行调整的。

对与支付已发生但尚未支付的索赔有关的未来费用承担费用责任。这是以基本索赔负债的百分比表示的，并基于过去的经验和未来的费用结构。

在计算团体伤残和团体人寿的未付索赔和索赔调整费用时使用的假设每年都会更新，以反映索赔经验的新趋势。

由于前一年的发展，没有产生额外的保费或回报保费。

未付索赔和索赔调整费用的负债为#美元。1.32023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日。这些金额使用的利率范围为1%至7%，基于当前年份。适用于这些负债的折扣总额为#美元。1631000万美元和300万美元118截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，分别为2.5亿美元。已确认的利息增加额为#美元。371000万，$221000万美元和300万美元22截至2023年12月31日、2022年和2021年12月31日的年度分别为100万美元。这些数额反映在投保人的福利和索赔中。

该公司通过分配给个别索赔人的唯一索赔编号所确定的报告索赔数量来跟踪索赔频率。索赔计数包括最终不会导致责任的索赔。根据历史因素，只有那些预计会导致责任的索赔才能确定责任。

拉丁美洲

保护生命

						已发生索赔和已分配索赔调整费用，扣除再保险																																																												2023年12月31日
						截至十二月三十一日止的年度，																																																												IBNR合计 负债加 预期 可持续发展 已报告的索赔						累计 数量 已报告 索赔
						(未经审计)
当前年份						2014						2015						2016						2017						2018						2019						2020						2021						2022						2023
						(百万美元)
2014						$	261					$	400					$	411					$	375					$	378					$	379					$	380					$	380					$	370					$	371					$	—					38,397
2015												342						492						458						463						463						464						458						446						447						—						44,554
2016																		362						475						488						496						497						498						487						486						—						38,936
2017																								373						363						363						362						362						352						351						—						31,052
2018																														347						335						333						334						333						333						—						29,857
2019																																				374						342						346						343						344						1						32,435
2020																																										567						567						573						576						7						43,062
2021																																																717						625						625						15						52,935
2022																																																						495						467						27						40,656
2023																																																												481						199						26,972
总计																																																												4,481
累计已付索赔和已付分配索赔理算费用，扣除再保险																																																												(4,036)
2014年之前各年的所有未偿负债，扣除再保险																																																												1
未付索赔和索赔理算费用共计，扣除再保险																																																												$	446

193

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

						累计已付索赔和已付分配索赔调整费用，扣除再保险
						截至十二月三十一日止的年度，
						(未经审计)
当前年份						2014						2015						2016						2017						2018						2019						2020						2021						2022						2023
						(单位：百万)
2014						$	232					$	349					$	355					$	359					$	363					$	365					$	367					$	368					$	359					$	360
2015												278						394						418						426						433						436						437						426						428
2016																		257						460						481						490						493						496						488						489
2017																								221						331						350						354						357						348						349
2018																														174						297						310						315						312						314
2019																																				194						295						318						316						320
2020																																										245						490						504						513
2021																																																370						517						539
2022																																																						305						410
2023																																																												314
累计已付索赔和已付分配索赔调整费用总额，扣除再保险																																																												$	4,036

年平均支出百分比

以下为截至2023年12月31日的平均历史索偿期限的补充资料：

						按年龄划分的已发生索赔的平均年度支付百分比，扣除再保险
年份						1						2						3						4						5						6						7						8						9						10
保护生命						58.2%						31.7%						4.2%						1.2%						0.7%						—%						(0.1)%						(0.7)%						(1.0)%						0.3%

保护健康

						已发生索赔和已分配索赔调整费用，扣除再保险																																																												2023年12月31日
						截至十二月三十一日止的年度，																																																												IBNR合计 负债加 预期 可持续发展 已报告的索赔						累计 数量 已报告 索赔
						(未经审计)
当前年份						2014						2015						2016						2017						2018						2019						2020						2021						2022						2023
						(百万美元)
2014						$	271					$	302					$	304					$	302					$	301					$	301					$	301					$	302					$	303					$	302					$	—					98,246
2015												233						265						267						265						265						265						266						266						266						—						87,711
2016																		306						352						349						349						349						349						349						350						—						106,797
2017																								443						412						413						412						412						412						413						—						121,765
2018																														474						498						472						471						471						471						—						144,770
2019																																				158						206						199						198						199						1						132,789
2020																																										572						562						560						559						2						150,117
2021																																																735						737						733						7						171,217
2022																																																						800						790						17						196,579
2023																																																												1,011						96						159,272
总计																																																												5,094
累计已付索赔和已付分配索赔理算费用，扣除再保险																																																												(4,900)
2014年之前各年的所有未偿负债，扣除再保险																																																												2
未付索赔和索赔理算费用共计，扣除再保险																																																												$	196

194

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

						累计已付索赔和已付分配索赔调整费用，扣除再保险
						截至十二月三十一日止的年度，
						(未经审计)
当前年份						2014						2015						2016						2017						2018						2019						2020						2021						2022						2023
						(单位：百万)
2014						$	269					$	300					$	302					$	298					$	298					$	298					$	298					$	298					$	299					$	299
2015												233						265						263						264						265						265						266						266						266
2016																		288						344						347						348						348						349						349						350
2017																								361						407						409						410						411						412						413
2018																														405						461						465						466						468						469
2019																																				133						187						191						194						196
2020																																										484						547						552						554
2021																																																649						718						724
2022																																																						678						771
2023																																																												858
累计已付索赔和已付分配索赔调整费用总额，扣除再保险																																																												$	4,900

年平均支出百分比

以下为截至2023年12月31日的平均历史索偿期限的补充资料：

						按年龄划分的已发生索赔的平均年度支付百分比，扣除再保险
年份						1						2						3						4						5						6						7						8						9						10
保护健康						84.5%						13.4%						0.7%						0.2%						0.3%						0.1%						0.2%						0.1%						0.2%						—%

重要的方法和假设

拉丁美洲部分确定了未付损失的负债，这等于未报告的索赔的累积，加上国际索赔委员会的索赔估计数。

一般而言，对于保护生命和保护健康产品，IBNR的方法是Bornhuetter-Ferguson方法，因素是通过审查历史索赔的经验得出的。在最近几个月，预期损失率的可信度较高，而使用经验系数计算的索赔的可信度较低。随着当前月份的增长，这些因素的可信度也越来越高。

对于保护健康产品，索赔持续时间可能很长，因为随着时间的推移，单个索赔可能会发生多起事件。根据产品的特性，每年报告的索赔数量可能基于也可能不基于每个索赔的原始索赔发生日期。对于保护人寿产品，索赔是基于个人死亡索赔。

在计算未付索赔和保护人寿和保护健康的索赔调整费用时使用的假设每年都会更新，以反映索赔经验的新趋势。

某些保障人寿客户拥有经验评级合同，根据该合同，集团赞助商参与有利和/或不利的索赔体验，包括有利和/或不利的前一年发展。对这些合同的索赔经验调整没有反映在上述已发生和已支付索赔发展表中，而是反映为综合经营报表保费的增加(不利情况)或减少(有利情况)。

未付索赔和索赔调整费用的负债没有打折。

对于保护生命和保护健康产品，索赔计数最初包括最终不会导致责任的索赔。一旦确定没有责任，这些索赔将从索赔计数中删除。

195

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4.未来政策福利(续)

已发生和已支付索赔的披露与未付索赔责任和索赔调整费的对账

已产生及已付索偿净额发展表与综合资产负债表内未付索偿负债及索偿调整开支之对账如下：

						2023年12月31日
						(单位：百万)
短期：
未支付索偿及分配索偿调整开支，扣除再保险：
团体福利：
团体生活--期限						$	3,187
群体长期残疾						7,757
总计									$	10,944
亚洲—团体残疾及团体人寿									1,011
拉丁美洲：
保护生命						446
保护健康						196
总计									642
其他保险项目—所有部门合并									1,871
未付索赔总额和分配的索赔调整费用，扣除再保险									14,468
就未付索偿可收回的再保险额：
团体福利：
团体生活--期限						8
群体长期残疾						272
总计									280
亚洲—团体残疾及团体人寿									475
拉丁美洲：
保护生命						14
保护健康						24
总计									38
其他保险项目—所有部门合并									285
就未支付的申索而可追讨的再保险总额									1,078
未付索偿总额和分配的索偿调整费用									15,546
未分配的索赔调整费用									—
打折									(1,488)
未付索赔的赔偿责任和索赔理算负债—短期									14,058
未付索赔负债和索赔理算负债—所有长期项目									2,410
未付索偿和索偿理算费用负债总额（包括在未来保单福利和其他保单相关结余中）									$	16,468

196

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合并财务报表附注--(续)

4.未来政策福利(续)

索赔和索赔理算费用的结转

有关未付索偿负债及索偿理算开支之资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(单位：百万)
1月1日的余额，						$	16,098					$	15,598					$	14,698
减去：可收回的再保险						2,452						2,629						1,896
1月1日的净余额，						13,646						12,969						12,802
与下列事项有关的招致：
本年度						27,080						26,505						26,903
往年（1）						374						668						922
已发生的总金额						27,454						27,173						27,825
付款对象：
本年度						(20,220)						(19,917)						(21,027)
前几年						(7,004)						(6,579)						(6,512)
已支付总额						(27,224)						(26,496)						(27,539)
重新分类为持作出售负债（2）						—						—						(55)
第152章处置（二）						—						—						(64)
截至12月31日，						13,876						13,646						12,969
新增：可收回的再保险项目						2,592						2,452						2,629
余额于12月31日，						$	16,468					$	16,098					$	15,598

__________________

(1)在截至2023年12月31日的年度，已发生的索赔和与往年相关的索赔调整费用因往年发生但在本年度报告的事件而增加。在2022年和2021年12月31日终了年度，已发生的索赔和索赔调整费用包括与前几年有关但在2022年和2021年报告的费用，这些费用包含与新冠肺炎大流行有关的影响，但被上表未反映的经验评级合同的额外保费部分抵消。

(2)有关本公司业务处置的资料，见附注3。

5.投保人账户余额

本公司为Pabs确定负债，该负债通常等于账户价值，其中包括记入贷方的应计利息，但不包括退回时可能产生的任何适用费用的影响。

197

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目录表

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合并财务报表附注--(续)

5.投保人账户余额(续)

如注1所述，在过渡日期，与PABS有关的LDTI过渡调整如下：

						团体福利 集体生活						RIS 资本市场、投资产品与稳定价值GIC						RIS 年金和风险解决方案						亚洲 普遍和可变的普遍生命						亚洲 固定年金						欧洲、中东和非洲地区 可变年金						公司简介						公司简介 生活和其他						其他						总计
						(单位：百万)
2020年12月31日余额						$	7,586					$	62,908					$	6,250					$	43,868					$	31,422					$	4,777					$	15,727					$	13,129					$	19,509					$	205,176
重新分类合同的账面值和属于市场风险利益的合同特征						—						—						(24)						—						—						2						(493)						(273)						(170)						(958)
采用LDTI准则后的其他资产负债表重新分类						—						—						7,417						—						—						—						—						—						102						7,519
2021年1月1日的余额						$	7,586					$	62,908					$	13,643					$	43,868					$	31,422					$	4,779					$	15,234					$	12,856					$	19,441					$	211,737

本公司合并资产负债表上的PAB如下：

						2023年12月31日						2022年12月31日
						(单位：百万)
团体福利—团体生活						$	7,692					$	8,028
是的
资本市场、投资产品与稳定价值GIC						64,140						63,723
年金和风险解决方案						17,711						15,549
亚洲：
普遍和可变的普遍生命						49,739						46,417
固定年金						36,863						32,454
EMEA—可变年金						2,720						2,802
公司控股：
年金						11,537						13,286
生活和其他						11,641						12,402
其他						17,226						15,936
总计						$	219,269					$	210,597

前滚

以下有关PAB的直接和承担责任的信息包括年初至今的分类结转。该等结转产品乃根据共同特征及估值选择，并使用特定业务分部内类似输入数据、判断、假设及方法。每项分类结转中列报的保单费用反映了基于账户余额的保费和/或摊款。

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目录表

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合并财务报表附注--(续)

5.投保人账户余额(续)

团体福利

团体人寿

集团福利部门的团体人寿PAB主要包括保留资产账户、万能人寿产品和变额人寿保险产品的固定账户。 有关这一负债的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(百万美元)
1月1日的余额，						$	8,028					$	7,893					$	7,586
存款						3,311						3,361						3,450
保单收费						(635)						(612)						(589)
自首和撤回						(3,192)						(2,744)						(2,670)
福利支付						(12)						(10)						(9)
从(向)单独账户转账的净额						—						(2)						(1)
记入贷方的利息						192						142						126
截至12月31日的结余，						$	7,692					$	8,028					$	7,893
加权平均年入计率						2.5 %						1.8 %						1.6 %
期末：
现金退还价值						$	7,630					$	7,974					$	7,840
风险净额（不包括再保险抵销）：
如果死亡（1）						$	250,033					$	244,638					$	238,062

__________________

(1)对于死亡时应支付的养恤金，风险净额一般定义为当期死亡恤金超出结算日的经常账户余额。其代表倘于结算日就所有合约提出死亡申索，本公司将承担的申索金额。

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合并财务报表附注--(续)

5.投保人账户余额(续)

集团福利分部的团体人寿产品账户价值按保证最低入息率（“GMCR”）范围及向保单持有人贷记的利率与各自的保证最低入息率之间的相关差额范围如下：

GMCR范围						在GMCR						大于 0%但更少 0.50% 高于GMCR						等于或 大于 0.50%但更少 超过1.50% 高于GMCR						等于或 大于 1.50%以上 GMCR						总计 帐号 价值
						(单位：百万)
2023年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	—					$	86					$	863					$	4,558					$	5,507
等于或大于 2%但小于4%						1,196						9						62						2						1,269
等于或大于 4%						727						1						43						34						805
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						111
总计						$	1,923					$	96					$	968					$	4,594					$	7,692
2022年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	—					$	973					$	4,471					$	236					$	5,680
等于或大于 2%但小于4%						1,303						52						21						—						1,376
等于或大于 4%						803						1						11						30						845
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						127
总计						$	2,106					$	1,026					$	4,503					$	266					$	8,028
2021年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	5,229					$	135					$	—					$	131					$	5,495
等于或大于 2%但小于4%						1,374						50						23						—						1,447
等于或大于 4%						793						—						—						29						822
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						129
总计						$	7,396					$	185					$	23					$	160					$	7,893

RIS

资本市场、投资产品与稳定价值GIC

RIS部门的资本市场投资产品和PAB中的稳定价值GIC是投资型产品，主要是融资协议。

此外，本公司若干附属公司已与FHLBNY及美国联邦特许机构联邦农业抵押公司（“Farmer Mac”）之附属公司订立融资协议。FHLBNY供资协议的PAB余额为美元14.63亿美元和3,000美元14.9分别为2023年12月31日和2022年12月31日。这些垫款以住宅按揭证券(“RMBS”)作抵押，估计公平价值为 $17.83亿美元和3,000美元17.9分别为2023年12月31日和2022年12月31日。只要没有违约事件，并且剩余的合格抵押品足以满足抵押品维持水平，公司的适用子公司就可以撤回FHLBNY托管的抵押品的任何部分。一旦该子公司发生违约，FHLBNY对抵押品的追回仅限于该子公司对FHLBNY的负债金额。PAB为Farmer Mac供资协议的余额为#美元。2.12023年12月31日和2022年12月31日均为10亿美元。Farmer Mac融资协议下的债务由若干合格农业抵押贷款的质押担保，并在某些情况下可由其他合格抵押品担保。此类抵押品的账面价值为 $2.23亿美元和3,000美元2.1分别为2023年12月31日和2022年12月31日。

200

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目录表

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合并财务报表附注--(续)

5.投保人账户余额(续)

关于RIS部门的资本市场投资产品和Pabs中的稳定价值GIC的信息如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(百万美元)
1月1日的余额，						$	63,723					$	62,521					$	62,908
存款						69,229						81,050						76,672
自首和撤回						(71,938)						(80,382)						(77,524)
记入贷方的利息						2,091						1,276						914
外币换算和其他影响，净额						1,035						(742)						(449)
截至12月31日的结余，						$	64,140					$	63,723					$	62,521
加权平均年入计率						3.3 %						2.0 %						1.5 %
期末现金返还价值						$	2,126					$	2,071					$	1,882

RIS分部的资本市场投资产品及稳定价值GIC账户价值（按GMCR范围划分），以及计入保单持有人的利率与各自的最低保证金额之间的相关差异范围如下：

GMCR范围						在GMCR						大于 0%但更少 0.50% 高于GMCR						等于或 大于 0.50%但更少 超过1.50% 高于GMCR						等于或 大于 1.50%以上 GMCR						总计 帐号 价值
						(单位：百万)
2023年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	—					$	—					$	1					$	2,621					$	2,622
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						61,518
总计						$	—					$	—					$	1					$	2,621					$	64,140
2022年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	—					$	—					$	1					$	3,553					$	3,554
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						60,169
总计						$	—					$	—					$	1					$	3,553					$	63,723
2021年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	—					$	632					$	4,142					$	10					$	4,784
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						57,737
总计						$	—					$	632					$	4,142					$	10					$	62,521

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合并财务报表附注--(续)

5.投保人账户余额(续)

年金和风险解决方案

RIS部门的年金和风险解决方案PAB包括某些结构性结算和机构收入年金，以及福利融资解决方案，包括退休后福利和公司、银行或信托拥有的人寿保险，用于为高管提供非合格福利计划的资金。 有关这一负债的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(百万美元)
1月1日的余额，						$	15,549					$	14,431					$	13,643
存款						2,734						1,843						1,615
保单收费						(178)						(153)						(126)
自首和撤回						(210)						(120)						(442)
福利支付						(812)						(739)						(704)
从(向)单独账户转账的净额						53						(26)						11
记入贷方的利息						637						543						517
其他						(62)						(230)						(83)
截至12月31日的结余，						$	17,711					$	15,549					$	14,431
加权平均年入计率						3.9 %						3.7 %						3.8 %
期末：
现金退还价值						$	7,912					$	7,331					$	6,559
风险净额（不包括已分出再保险的抵销）：
如果死亡（1）						$	40,397					$	40,607					$	38,066

__________________

(1)对于死亡时应支付的养恤金，风险净额一般定义为当期死亡恤金超出结算日的经常账户余额。其代表倘于结算日就所有合约提出死亡申索，本公司将承担的申索金额。

202

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目录表

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合并财务报表附注--(续)

5.投保人账户余额(续)

RIS分部按GMCR范围划分的年金及风险解决方案账户价值，以及计入保单持有人的利率与各自的最低保证利率之间的相关差异范围如下：

GMCR范围						在GMCR						大于 0%但更少 0.50% 高于GMCR						等于或 大于 0.50%但更少 超过1.50% 高于GMCR						等于或 大于 1.50%以上 GMCR						总计 帐号 价值
						(单位：百万)
2023年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	—					$	—					$	20					$	1,651					$	1,671
等于或大于 2%但小于4%						249						34						105						432						820
等于或大于 4%						4,346						—						282						5						4,633
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						10,587
总计						$	4,595					$	34					$	407					$	2,088					$	17,711
2022年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	—					$	—					$	64					$	1,232					$	1,296
等于或大于 2%但小于4%						301						39						124						375						839
等于或大于 4%						4,446						122						63						4						4,635
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						8,779
总计						$	4,747					$	161					$	251					$	1,611					$	15,549
2021年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	—					$	—					$	115					$	490					$	605
等于或大于 2%但小于4%						258						36						125						469						888
等于或大于 4%						4,435						126						54						5						4,620
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						8,318
总计						$	4,693					$	162					$	294					$	964					$	14,431

203

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目录表

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合并财务报表附注--(续)

5.投保人账户余额(续)

亚洲

普遍和可变的普遍生命

亚洲分部在日本的万能和可变万能寿险PAB主要包括对利率敏感的全寿险产品。有关这一负债的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(百万美元)
1月1日的余额，						$	46,417					$	46,590					$	43,868
存款						7,595						5,673						6,487
保单收费						(1,210)						(1,103)						(1,178)
自首和撤回						(2,959)						(2,993)						(1,265)
福利支付						(508)						(502)						(514)
记入贷方的利息						1,408						1,066						1,199
外币换算和其他影响，净额						(1,004)						(2,314)						(2,007)
截至12月31日的结余，						$	49,739					$	46,417					$	46,590
加权平均年入计率						3.0 %						2.3 %						2.7 %
期末：
现金退还价值						$	42,577					$	39,737					$	43,329
风险净额（不包括再保险抵销）：
如果死亡（1）						$	93,172					$	95,412					$	104,551

__________________

(1)对于死亡时应支付的养恤金，风险净额一般定义为当期死亡恤金超出结算日的经常账户余额。其代表倘于结算日就所有合约提出死亡申索，本公司将承担的申索金额。

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目录表

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合并财务报表附注--(续)

5.投保人账户余额(续)

亚洲分部的通用及可变通用人寿账户价值按GMCR范围以及向保单持有人贷记的利率与相应最低保证金额之间的相关差异范围如下：

GMCR范围						在GMCR						大于 0%但更少 0.50% 高于GMCR						等于或 大于 0.50%但更少 超过1.50% 高于GMCR						等于或 大于 1.50%以上 GMCR						总计 帐号 价值
						(单位：百万)
2023年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	10,640					$	24					$	231					$	1,001					$	11,896
等于或大于 2%但小于4%						5,932						15,634						7,801						7,669						37,036
等于或大于 4%						250						—						—						—						250
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						557
总计						$	16,822					$	15,658					$	8,032					$	8,670					$	49,739
2022年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	10,965					$	76					$	138					$	75					$	11,254
等于或大于 2%但小于4%						21,184						2,847						5,583						4,846						34,460
等于或大于 4%						265						—						—						—						265
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						438
总计						$	32,414					$	2,923					$	5,721					$	4,921					$	46,417
2021年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	11,754					$	152					$	—					$	—					$	11,906
等于或大于 2%但小于4%						21,672						2,625						5,160						4,517						33,974
等于或大于 4%						282						—						—						—						282
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						428
总计						$	33,708					$	2,777					$	5,160					$	4,517					$	46,590

205

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目录表

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5.投保人账户余额(续)

固定年金

有关亚洲分部在日本的固定年金PAB的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(百万美元)
1月1日的余额，						$	32,454					$	30,976					$	31,422
存款						8,115						7,813						3,681
保单收费						(2)						(2)						(3)
自首和撤回						(2,344)						(4,024)						(1,260)
福利支付						(2,156)						(2,014)						(2,500)
记入贷方的利息						866						623						617
外币换算和其他影响，净额						(70)						(918)						(981)
截至12月31日的结余，						$	36,863					$	32,454					$	30,976
加权平均年入计率						2.5 %						2.0 %						2.0 %
期末：
现金退还价值						$	31,936					$	27,902					$	29,835
风险净额（不包括再保险抵销）：
如果死亡（1）						$	73					$	1					$	64

__________________

(1)对于死亡时应支付的养恤金，风险净额一般定义为当期死亡恤金超出结算日的经常账户余额。其代表倘于结算日就所有合约提出死亡申索，本公司将承担的申索金额。

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目录表

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合并财务报表附注--(续)

5.投保人账户余额(续)

亚洲分部的固定年金账户价值按GMCR范围及计入保单持有人的利率与相应最低保证金额之间的相关差异范围如下：

GMCR范围						在GMCR						大于 0%但更少 0.50% 高于GMCR						等于或 大于 0.50%但更少 超过1.50% 高于GMCR						等于或 大于 1.50%以上 GMCR						总计 帐号 价值
						(单位：百万)
2023年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	322					$	584					$	6,274					$	28,343					$	35,523
等于或大于 2%但小于4%						—						5						—						—						5
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						1,335
总计						$	322					$	589					$	6,274					$	28,343					$	36,863
2022年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	438					$	664					$	7,160					$	22,755					$	31,017
等于或大于 2%但小于4%						—						6						—						—						6
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						1,431
总计						$	438					$	670					$	7,160					$	22,755					$	32,454
2021年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	264					$	1,153					$	8,100					$	19,817					$	29,334
等于或大于 2%但小于4%						8						—						—						—						8
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						1,634
总计						$	272					$	1,153					$	8,100					$	19,817					$	30,976

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目录表

大都会人寿公司

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5.投保人账户余额(续)

欧洲、中东和非洲地区

可变年金

有关EMEA部门在英国(“英国”)的可变年金Pabs的信息具体情况如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(百万美元)
1月1日的余额，						$	2,802					$	4,215					$	4,779
存款						4						5						8
保单收费						(63)						(73)						(95)
自首和撤回						(285)						(313)						(483)
福利支付						(125)						(137)						(157)
记入贷方的利息(1)						228						(465)						208
外币换算和其他影响，净额						159						(430)						(45)
截至12月31日的结余，						$	2,720					$	2,802					$	4,215
加权平均年入计率						8.6 %						(12.4) %						4.7 %
期末：
现金退还价值						$	2,720					$	2,802					$	4,215
风险净额（不包括再保险抵销）：
在死亡事件中(2)						$	456					$	557					$	182
按年计算或行使其他生活福利(3)						$	585					$	699					$	257

__________________

(1)EMEA可变年金产品的利息是指根据标的的单位挂钩投资基金回报转嫁给投保人的收益或损失，收益或损失可能是正的，也可能是负的，具体取决于市场状况。这些产品上没有GMCR。

(2)对于死亡时应支付的养恤金，风险净额一般定义为当期死亡恤金超出结算日的经常账户余额。其代表倘于结算日就所有合约提出死亡申索，本公司将承担的申索金额。

(3)对于在年化或行使其他生活福利时应支付的福利，风险净额通常被定义为根据当前年金率或为提供其他生活福利而需要加到账户总价值中以购买终身收入流所需的金额(如果有)。这一数额代表了公司在所有合同持有人在资产负债表日按年率计算或行使其他生活福利的情况下的潜在经济风险。

208

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

5.投保人账户余额(续)

大都会人寿控股

年金

该集团的年金PAB主要包括固定递延年金、可变年金的固定账户部分、某些收入年金以及与股票指数年金相关的嵌入式衍生工具。 有关这一负债的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(百万美元)
1月1日的余额，						$	13,286					$	14,398					$	15,234
存款						176						233						284
保单收费						(15)						(16)						(16)
自首和撤回						(1,981)						(1,494)						(1,380)
福利支付						(420)						(415)						(413)
从(向)单独账户转账的净额						72						198						237
记入贷方的利息						396						406						425
其他						23						(24)						27
截至12月31日的结余，						$	11,537					$	13,286					$	14,398
加权平均年入计率						3.3 %						3.0 %						3.0 %
期末：
现金退还价值						$	10,904					$	12,373					$	13,256
风险净额，不包括已分出再保险的抵销（1）：
在死亡事件中(2)						$	2,821					$	4,354					$	1,119
按年计算或行使其他生活福利(3)						$	688					$	960					$	581

__________________

(1)包括若干可变年金的金额，其记录为PAB，而相关担保记录为MRB，详情载于附注6的“ABORHoldings—年金”。

(2)对于死亡时应支付的养恤金，风险净额一般定义为当期死亡恤金超出结算日的经常账户余额。其代表倘于结算日就所有合约提出死亡申索，本公司将承担的申索金额。

(3)对于在年化或行使其他生活福利时应支付的福利，风险净额通常被定义为根据当前年金率或为提供其他生活福利而需要加到账户总价值中以购买终身收入流所需的金额(如果有)。这一数额代表了公司在所有合同持有人在资产负债表日按年率计算或行使其他生活福利的情况下的潜在经济风险。

209

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

5.投保人账户余额(续)

按GMCR范围划分的永保控股分部的年金账户价值以及计入保单持有人的利率与各自的最低保证金额之间的相关差异范围如下：

GMCR范围						在GMCR						大于 0%但更少 高于GMCR 0.50%						等于或大于0.50%但小于1.50% 高于GMCR						等于或大于GMCR以上1.50%						总计 帐号 价值
						(单位：百万)
2023年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	36					$	307					$	378					$	252					$	973
等于或大于 2%但小于4%						1,033						7,205						459						202						8,899
等于或大于 4%						788						411						32						—						1,231
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						434
总计						$	1,857					$	7,923					$	869					$	454					$	11,537
2022年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	934					$	4					$	8					$	16					$	962
等于或大于 2%但小于4%						9,388						892						191						12						10,483
等于或大于 4%						1,261						43						5						—						1,309
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						532
总计						$	11,583					$	939					$	204					$	28					$	13,286
2021年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	1,066					$	7					$	14					$	11					$	1,098
等于或大于 2%但小于4%						10,679						299						197						1						11,176
等于或大于 4%						1,307						40						5						—						1,352
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						772
总计						$	13,052					$	346					$	216					$	12					$	14,398

210

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

5.投保人账户余额(续)

生活和其他

该集团的人寿和其他PAB包括保留资产账户、万能人寿产品、变额人寿保险产品的固定账户和融资协议。 有关这一负债的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(百万美元)
1月1日的余额，						$	12,402					$	12,699					$	12,856
存款						783						895						1,172
保单收费						(702)						(718)						(731)
自首和撤回						(1,171)						(785)						(887)
福利支付						(152)						(183)						(213)
从(向)单独账户转账的净额						35						29						32
记入贷方的利息						445						460						470
其他						1						5						—
截至12月31日的结余，						$	11,641					$	12,402					$	12,699
加权平均年入计率						3.8 %						3.7 %						3.8 %
期末：
现金退还价值						$	11,177					$	11,882					$	12,170
风险净额（不包括已分出再保险的抵销）：
在死亡的情况下（1），（2）						$	67,786					$	71,548					$	73,840

__________________

(1)对于死亡时应支付的养恤金，风险净额一般定义为当期死亡恤金超出结算日的经常账户余额。其代表倘于结算日就所有合约提出死亡申索，本公司将承担的申索金额。

(2)考虑到再保险，上表所列于二零二三年、二零二二年及二零二一年十二月三十一日的风险净额将减少 99%, 65%，以及66%。

211

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

5.投保人账户余额(续)

按一般最高可收回金额范围划分的人寿及其他产品账户价值，以及计入保单持有人的利率与相关最低保证金额之间的差额范围如下：

GMCR范围						在GMCR						大于 0%但更少 高于GMCR 0.50%						等于或大于0.50%但小于1.50% 高于GMCR						等于或大于GMCR以上1.50%						总计 帐号 价值
						(单位：百万)
2023年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	—					$	—					$	16					$	55					$	71
等于或大于 2%但小于4%						4,453						171						280						549						5,453
等于或大于 4%						5,066						124						413						13						5,616
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						501
总计						$	9,519					$	295					$	709					$	617					$	11,641
2022年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	—					$	20					$	50					$	5					$	75
等于或大于 2%但小于4%						5,025						144						441						410						6,020
等于或大于 4%						5,253						128						420						5						5,806
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						501
总计						$	10,278					$	292					$	911					$	420					$	12,402
2021年12月31日
等于或大于 0%但小于2%						$	26					$	8					$	—					$	—					$	34
等于或大于 2%但小于4%						5,122						145						313						571						6,151
等于或大于 4%						5,448						132						427						6						6,013
固定利率或无保证最低信贷利率的产品						不适用						不适用						不适用						不适用						501
总计						$	10,596					$	285					$	740					$	577					$	12,699

6.市场风险收益

本公司就若干退休保障及变额年金合约特征确立负债，其中包括最低福利保证，根据合约持有人的初始存款减提取，向合约持有人提供最低回报。在某些情况下，福利基数可能会通过额外存款、奖金金额、应计费用或可选的市值重置而增加。

212

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

6.市场风险收益（续）

于过渡日期，有关MRB负债的LDTI过渡调整（如附注1所述）如下：

						亚洲 退休保障						大都会人寿控股 年金						其他						总计
						(单位：百万)
截至2020年12月31日的直接和假设MRB负债						$	—					$	—					$	—					$	—
重新分类合同的账面值和属于市场风险利益的合同特征						247						2,291						251						2,789
合同签发日期和过渡日期之间不履约风险变化的累积影响的调整						(7)						(54)						(38)						(99)
对MRB余额公允价值（不包括不履约风险变动的累计影响）与历史账面值之间的差额进行调整						78						4,764						369						5,211
于2021年1月1日的直接及假设MRB负债						$	318					$	7,001					$	582					$	7,901
2020年12月31日再保险MRB资产						$	—					$	—					$	—					$	—
重新分类合同的账面值和属于市场风险利益的合同特征						—						—						63						63
过往账面值与公平值计量之间的差额调整						—						—						(12)						$	(12)
于2021年1月1日再保险MRB资产（1）						$	—					$	—					$	51					$	51

__________________

(1)再保险MRB资产于综合资产负债表分类为保费、再保险及其他应收款项。

本公司综合资产负债表上的MRB资产及MRB负债如下：

						十二月三十一日，
						2023																		2022
						资产						负债						网络						资产						负债						网络
						(单位：百万)
亚洲—退休保障						$	—					$	203					$	203					$	—					$	226					$	226
公司简介						156						2,878						2,722						153						3,378						3,225
其他						130						98						(32)						127						159						32
总计						$	286					$	3,179					$	2,893					$	280					$	3,763					$	3,483

前滚

以下有关MRB的直接和承担责任的信息包括分类的前滚。该等结转产品乃根据共同特征及估值选择，并使用特定业务分部内类似输入数据、判断、假设及方法。

亚洲—退休保障

亚洲分部在日本的退休保险产品提供合约功能，即本公司保证账户价值或在到期时按保证利率返还累计保费中较大者。 有关这一负债的资料如下：

213

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

6.市场风险收益（续）

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(单位：百万)
1月1日的余额，						$	226					$	277					$	318
期初余额，未计入特定工具信贷风险累计变动影响前						$	233					$	284					$	326
已收取的归属费用						3						3						4
福利支付						(12)						—						(7)
利率变动的影响						1						(25)						(6)
股指波动率变化的影响						—						—						(3)
实际投保人行为与预期行为不同						(1)						6						(16)
未来预期保单持有人行为及其他假设变动的影响						(1)						5						—
外币换算和其他影响，净额						(18)						(40)						(14)
期末余额，未计入特定工具信贷风险变动的累计影响						205						233						284
特定工具信贷风险变动的累积影响						(2)						(8)						(8)
外币折算对特定工具累计信用风险的影响						—						1						1
截至12月31日的结余，						$	203					$	226					$	277
期末：
风险净额，不包括对冲的抵销：
年化或行使其他生活福利(1)						$	119					$	127					$	119
加权--合同者平均年龄：
年化或行使其他生活福利(1)						58年份						58年份						57年份

__________________

(1)除在年化或行使其他生活福利时应支付的福利外，风险净额通常定义为根据当前年金率或提供其他生活福利，需要添加到购买终身收入流的账户总价值中的金额(如果有)。这一数额代表了公司在所有合同持有人在资产负债表日按年率计算或行使其他生活福利的情况下的潜在经济风险。

重要的方法和假设

本公司发行某些具有符合MRB定义的担保的退休保险产品，该等产品按估计公允价值综合计量为一个复合MRB，估计公允价值变动于净收入中报告，但本公司不履行责任风险的变动则记入保监处。

该公司使用精算和资本市场假设，包括对投保人行为的预期，计算这些MRB的公允价值，估计为预计未来收益的现值减去预计归属费用的现值。该计算基于有效业务，使用可观察到的无风险利率，在多个风险中性随机情景下预测来自MRB的未来现金流。

资本市场假设，如无风险利率和隐含波动率，是基于公开交易工具的市场价格，因为此类工具的价格是可观察到的。超出可观测期的隐含波动率是根据可观测隐含波动率和历史波动率来推断的。精算假设，包括死亡率、失误、退出和使用，是不可观察的，至少每年根据对历史经验的精算研究进行审查。有关重大不可观察到的输入的其他信息，请参见附注13。

这些MRB的估值包括非履约风险调整和与非资本市场投入相关的风险边际调整。此次不良业绩调整是在考虑了与大都会人寿S债务二级市场利差相关的公开信息后确定的，其中包括相关的信用违约互换。然后，这些可观察到的利差将在必要时进行调整，以反映这些负债的优先顺序以及发行保险子公司与大都会人寿公司相比的赔付能力。

214

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

6.市场风险收益（续）

风险保证金乃用以涵盖该工具的非资本市场风险，代表市场参与者承担与该等精算假设的不确定性有关的风险所需的额外补偿，该等不确定因素包括年化、保费持续期、部分提取及退还。建立风险边际需要使用重大的管理判断，包括对覆盖担保所需的资金数额和成本的假设。

在动荡或下跌的股市中，这些担保的成本可能比预期的要高。市场状况，包括利率、股票指数、市场波动性和外汇汇率的变化；以及与非资本市场投入有关的投保人行为、死亡率和风险保证金的精算假设的变化，影响担保的估计公允价值并影响净收益，公司不良风险的变化影响保单。

公司简介

大都会人寿控股部门的可变年金产品提供合同功能，即公司向合同持有人保证最低福利，其中包括有保障的最低死亡福利(GMDB)和生活福利保证。GMDB合同的特点包括保费返还，即在死亡时提供购买付款的返还，年度递增和递增和递增组合。生活福利保障合同的特点主要包括保证最低收入福利(“GMIB”)和保证最低提取福利(“GMWB”)，保证最低收入福利(“GMIB”)提供购买付款的最低累积，可按年计算以获得每月收入流；保证最低提取福利(“GMWB”)提供一系列提款，前提是合同年度的提款不超过合同限额。这一部分还包括来自第三方的假设可变年金担保的有效区块。有关大都会人寿控股年金产品(包括假设再保险)的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(单位：百万)
1月1日的余额，						$	3,225					$	5,929					$	7,001
期初余额，未计入特定工具信贷风险累计变动影响前						$	3,360					$	6,229					$	7,055
已收取的归属费用						377						387						413
福利支付						(58)						(42)						(41)
利率变动的影响						(161)						(3,610)						(536)
资本市场变化的影响						(900)						861						(1,163)
股指波动率变化的影响						(135)						38						25
实际投保人行为与预期行为不同						144						20						(92)
未来预期投保人行为和其他假设变化的影响(1)						9						(328)						563
外币折算和其他影响，净额(2)						152						36						350
风险保证金变动的影响						(16)						(231)						(345)
期末余额，未计入特定工具信贷风险变动的累计影响						2,772						3,360						6,229
特定工具信贷风险变动的累积影响						(54)						(130)						(304)
外币折算对特定工具累计信用风险的影响						4						(5)						4
截至12月31日的结余，						$	2,722					$	3,225					$	5,929
期末：
风险净额（不包括对冲抵销）：
如果死亡（4）						$	2,828					$	4,387					$	1,131
在年金化或行使其他生活福利时（5）						$	675					$	1,141					$	565
加权--合同者平均年龄：
如果死亡（4）						70年份						69年份						70年份
在年金化或行使其他生活福利时（5）						70年份						71年份						68年份

__________________

215

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

6.市场风险收益（续）

（1） 截至2022年12月31日止年度，未来预期保单持有人行为及其他假设变动的影响主要由与变额年金的预测年化有关的保单持有人行为假设变动所带动。

(2)其中包括的是汇总市场可观察到的投入所产生的协方差影响，主要由利率和资本市场波动驱动。

(3)这包括某些可变年金担保的金额，这些担保记录为大都会人寿控股-年金在附注5中披露的合同上的MRB，也记录为PAB。

(4)除对死亡时应支付的抚恤金的保证外，风险净额一般定义为当前保证的最低死亡抚恤金超过资产负债表日的经常账户余额。它代表了如果在资产负债表日对所有合同提出死亡索赔，公司将产生的索赔金额。

(5)除在年化或行使其他生活福利时应支付的福利外，风险净额通常定义为根据当前年金率或提供其他生活福利，需要添加到购买终身收入流的账户总价值中的金额(如果有)。这一数额代表了公司在所有合同持有人在资产负债表日按年率计算或行使其他生活福利的情况下的潜在经济风险。

重要的方法和假设

本公司发行一般符合MRB定义的GMDB、GMWB、保证最低累积权益(“GMAB”)及GMIB，合计为一个复合MRB，按估计公允价值计量，与可变年金合约分开计算，估计公允价值变动于净收入中报告，但本公司不履行责任风险的变动则记入保监处。

该公司使用精算和资本市场假设，包括对投保人行为的预期，计算这些MRB的公允价值，估计为预计未来收益的现值减去预计归属费用的现值。该计算基于有效业务，使用可观察到的无风险利率，在多个风险中性随机情景下预测来自MRB的未来现金流。

资本市场假设，如无风险利率和隐含波动率，是基于公开交易工具的市场价格，因为此类工具的价格是可观察到的。超出可观测期的隐含波动率是根据可观测隐含波动率和历史波动率来推断的。精算假设，包括死亡率、失误、退出和使用，是不可观察的，至少每年根据对历史经验的精算研究进行审查。有关重大不可观察到的输入的其他信息，请参见附注13。

这些MRB的估值包括非履约风险调整和与非资本市场投入相关的风险边际调整。此次不良业绩调整是在考虑了与大都会人寿S债务二级市场利差相关的公开信息后确定的，其中包括相关的信用违约互换。然后，这些可观察到的利差将在必要时进行调整，以反映这些负债的优先顺序以及发行保险子公司与大都会人寿公司相比的赔付能力。

风险保证金乃用以涵盖该工具的非资本市场风险，代表市场参与者承担与该等精算假设的不确定性有关的风险所需的额外补偿，该等不确定因素包括年化、保费持续期、部分提取及退还。建立风险边际需要使用重大的管理判断，包括对覆盖担保所需的资金数额和成本的假设。

在动荡或下跌的股市中，这些担保的成本可能比预期的要高。市场状况，包括利率、股票指数、市场波动性和外汇汇率的变化；以及与非资本市场投入有关的投保人行为、死亡率和风险保证金的精算假设的变化，影响担保的估计公允价值并影响净收益，公司不良风险的变化影响保单。

216

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

6.市场风险收益（续）

其他

除了上述分门别类的MRB产品滚动外，该公司还提供其他产品，这些产品具有不同细分市场的保证最低福利特征。这些MRB按估计公允价值计量，估计公允价值变动在净收入中报告，但公司不履行风险的变化记录在保监处。关于MRB公允价值计量中使用的重大不可观察投入的更多信息，见附注13。有关这些产品负债的信息如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(单位：百万)
1月1日的余额，						$	32					$	491					$	582
期初余额，未计入特定工具信贷风险累计变动影响前						$	24					$	539					$	619
已收取的归属费用						34						61						72
福利支付						(28)						(4)						(2)
利率变动的影响						(3)						(499)						(227)
资本市场变化的影响						(41)						139						(110)
股指波动率变化的影响						(6)						31						4
实际投保人行为与预期行为不同						(22)						(12)						29
未来预期保单持有人行为及其他假设变动的影响						2						(1)						56
外币换算和其他影响，净额						(9)						(224)						100
风险保证金变动的影响						(1)						(6)						(2)
期末余额，未计入特定工具信贷风险变动的累计影响						(50)						24						539
特定工具信贷风险变动的累积影响						17						7						(49)
外币折算对特定工具累计信用风险的影响						1						1						1
截至12月31日的净余额，						(32)						32						491
减去：可收回的再保险						18						23						33
截至12月31日的结余，						$	(50)					$	9					$	458

7.独立账户

独立账户资产包括本公司设立及维持的投资账户。该等资产的投资目标由合约持有人指导。同等数额作为单独账户负债报告。这些账户与一般账户资产和负债分开列报。

独立账户资产和负债包括两类账户类型：转拨独立账户，总额为美元115.63亿美元和3,000美元108.9 2023年12月31日和2022年12月31日分别为10亿美元，合同持有人承担所有投资风险，以及公司合同上保证合同持有人的最低回报或账户价值的单独账户，总计美元29.03亿美元和3,000美元37.1 2023年12月31日和2022年12月31日分别为10亿美元。后一类主要由政府信息和社区组成。该等合约的平均贷记利率为 2.6%和2.5分别为2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日。

分账负债

本公司在综合资产负债表上的独立账户负债如下：

217

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

7.单独账户（续）

			2023年12月31日						2022年12月31日
			(单位：百万)
是的
稳定的价值和风险解决方案			$	41,343					$	48,265
年金			11,659						11,694
拉丁美洲—养恤金			41,320						39,428
公司简介			29,224						28,499
其他			21,088						18,152
总计			$	144,634					$	146,038

前滚

以下有关独立账户负债的资料包括分类结转。该等结转产品乃根据共同特征及估值选择，并使用特定业务分部内类似输入数据、判断、假设及方法。

独立账户负债主要包括：RIS稳定价值和风险解决合同、RIS年金参与和非参与团体合同、智利强制性私有化社会保障制度下的拉丁美洲储蓄型养老金产品以及ESTA控股可变年金。

独立账户负债结余及变动如下：

						RIS 稳定的价值和风险解决方案						RIS 年金						拉丁美洲 养老金						大都会人寿控股 年金
						(单位：百万)
余额，2021年1月1日						$	62,150					$	21,895					$	50,075					$	40,825
保费及按金						3,676						944						6,251						298
保单收费						(302)						(35)						(228)						(789)
自首和撤回						(8,170)						(2,457)						(4,432)						(4,461)
福利支付						(142)						—						(6,410)						(500)
投资业绩						833						1,189						825						5,037
普通账户转账净额						(41)						30						—						(237)
外币换算和其他影响，净额						469						(274)						(8,450)						—
平衡，2021年12月31日						$	58,473					$	21,292					$	37,631					$	40,173
保费及按金						5,253						1,233						7,058						267
保单收费						(309)						(25)						(253)						(665)
自首和撤回						(5,885)						(7,481)						(5,155)						(2,911)
福利支付						(125)						—						(1,559)						(431)
投资业绩						(4,503)						(2,823)						1,490						(7,738)
普通账户转账净额						82						(56)						—						(199)
外币换算及其他影响净额（1）						(4,721)						(446)						216						3
平衡，2022年12月31日						$	48,265					$	11,694					$	39,428					$	28,499
保费及按金						2,203						175						7,936						256
保单收费						(285)						(21)						(287)						(609)
自首和撤回						(11,123)						(944)						(5,781)						(2,948)
福利支付						(99)						—						(1,702)						(464)
投资业绩						2,595						774						2,814						4,561
普通账户转账净额						(56)						3						—						(74)
外币换算和其他影响，净额						(157)						(22)						(1,088)						3
余额，2023年12月31日						$	41,343					$	11,659					$	41,320					$	29,224
2021年12月31日现金返还价值（2）						$	48,276					不适用						$	37,631					$	39,932
2022年12月31日现金返还价值（2）						$	42,728					不适用						$	39,428					$	28,348
2023年12月31日现金返还价值（2）						$	35,950					不适用						$	41,320					$	29,078

218

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

7.单独账户（续）

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(1)外币换算及其他净额对RIS稳定价值及风险解决方案的影响主要包括与抵押贷款支持证券未结算交易有关的变动。

(2)现金退还价值是指在结算日可分配的承包人账户余额减去保单贷款和某些退还费用后的数额。

独立账户资产

本公司按主要投资资产类别划分的资产公允价值总额，支持独立账户负债如下：

						2023年12月31日
						集团化 优势						RIS						亚洲						拉丁语 美国						欧洲、中东和非洲地区						大都会人寿控股						总计
						(单位：百万)
固定期限证券：
债券：
外国政府						$	—					$	509					$	1,190					$	1,051					$	2,638					$	—					$	5,388
美国政府和机构						—						9,673						—						9,920						—						18						19,611
公用事业						—						1,077						308						—						—						4						1,389
市政当局						—						380						31						—						—						13						424
公司债券：
材料						—						144						—						—						—						—						144
通信						—						893						8						—						—						3						904
消费者						—						1,882						39						—						—						8						1,929
能量						—						911						105						—						—						2						1,018
金融						—						2,717						551						6,006						398						15						9,687
工业和其他						—						764						38						3,598						—						3						4,403
技术						—						547						—						—						—						3						550
外国						—						1,920						—						3,095						27						13						5,055
公司债券总额						—						9,778						741						12,699						425						47						23,690
债券总额						—						21,417						2,270						23,670						3,063						82						50,502
抵押贷款支持证券						—						9,671						—						—						—						35						9,706
资产支持证券和抵押贷款债务						—						2,557						18						—						—						11						2,586
可赎回优先股						—						9						—						—						—						—						9
固定到期日证券总额						—						33,654						2,288						23,670						3,063						128						62,803
股权证券：
普通股：
工业、杂项和所有其他						—						2,411						2,661						2,453						677						—						8,202
银行、信托和保险公司						—						731						269						392						341						—						1,733
公用事业						—						67						19						—						72						—						158
不可赎回优先股						—						—						115						—						—						—						115
共同基金						1,159						8,517						2,929						10,099						109						35,418						58,231
总股本证券						1,159						11,726						5,993						12,944						1,199						35,418						68,439
其他投资资产						—						1,620						403						4,212						30						—						6,265
总投资						1,159						47,000						8,684						40,826						4,292						35,546						137,507
其他资产						—						6,093						503						494						35						2						7,127
总计						$	1,159					$	53,093					$	9,187					$	41,320					$	4,327					$	35,548					$	144,634

219

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

7.单独账户（续）

						2022年12月31日
						集团化 福利（1）						RIS（1）						亚洲						拉丁语 美国						欧洲、中东和非洲地区						大都会人寿 持有量						总计
						(单位：百万)
固定期限证券：
债券：
外国政府						$	—					$	588					$	1,047					$	593					$	1,988					$	—					$	4,216
美国政府和机构						—						11,340						—						8,828						—						13						20,181
公用事业						—						1,183						281						—						—						4						1,468
市政当局						—						504						33						—						—						12						549
公司债券：
材料						—						242						—						—						—						—						242
通信						—						1,182						8						—						—						3						1,193
消费者						—						2,393						—						—						—						7						2,400
能量						—						866						103						—						—						1						970
金融						—						3,538						527						7,389						444						16						11,914
工业和其他						—						882						186						3,635						—						3						4,706
技术						—						717						—						—						—						3						720
外国						—						2,473						—						4,018						21						12						6,524
公司债券总额						—						12,293						824						15,042						465						45						28,669
债券总额						—						25,908						2,185						24,463						2,453						74						55,083
抵押贷款支持证券						—						12,328						—						—						—						32						12,360
资产支持证券和抵押贷款债务						—						2,926						28						—						—						14						2,968
可赎回优先股						—						4						—						—						—						—						4
固定到期日证券总额						—						41,166						2,213						24,463						2,453						120						70,415
股权证券：
普通股：
工业、杂项和所有其他						—						2,910						2,330						2,100						475						—						7,815
银行、信托和保险公司						—						599						270						347						188						—						1,404
公用事业						—						96						27						—						45						—						168
不可赎回优先股						—						2						—						—						—						—						2
共同基金						988						7,259						2,607						8,639						75						33,848						53,416
总股本证券						988						10,866						5,234						11,086						783						33,848						62,805
其他投资资产						2						1,863						411						3,687						43						—						6,006
总投资						990						53,895						7,858						39,236						3,279						33,968						139,226
其他资产						—						6,145						434						192						35						6						6,812
总计						$	990					$	60,040					$	8,292					$	39,428					$	3,314					$	33,974					$	146,038

__________________

(1)有关本公司分部重组的信息，请参阅附注2。

220

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

8.递延保单收购成本、收购业务价值、未完成收入及其他无形资产

于过渡日期，有关DAC、VOBA、UREV及负VOBA的过渡调整（如附注1所述）如下：

			集团化 福利（1）						RIS (1)						亚洲						拉丁语 美国						欧洲、中东和非洲地区						大都会人寿控股						公司和其他						总计
			(单位：百万)
DAC：
2020年12月31日余额			$	279					$	130					$	7,432					$	1,344					$	1,551					$	2,679					$	31					$	13,446
删除AOCI中的相关金额			—						—						2,309						50						—						1,621						—						3,980
采用LDTI标准后的其他调整			—						—						—						—						14						11						—						25
2021年1月1日的余额			$	279					$	130					$	9,741					$	1,394					$	1,565					$	4,311					$	31					$	17,451
VOBA：
2020年12月31日余额			$	—					$	25					$	1,901					$	748					$	236					$	33					$	—					$	2,943
删除AOCI中的相关金额			—						—						14						8						—						5						—						27
采用LDTI标准后的其他调整			—						—						—						—						(4)						—						—						(4)
2021年1月1日的余额			$	—					$	25					$	1,915					$	756					$	232					$	38					$	—					$	2,966
UREV：
2020年12月31日余额			$	—					$	42					$	587					$	740					$	556					$	188					$	—					$	2,113
删除AOCI中的相关金额			—						—						1,029						95						(81)						—						—						1,043
采用LDTI标准后的其他调整			—						—						—						—						7						—						—						7
2021年1月1日的余额			$	—					$	42					$	1,616					$	835					$	482					$	188					$	—					$	3,163
否定VOBA：
2020年12月31日余额																																													$	738
重新分类合同的账面值和属于市场风险利益的合同特征																																													(72)
2021年1月1日的余额																																													$	666

__________________

(1)有关本公司分部重组的信息，请参阅附注2。

221

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

8.递延保单收购成本、所收购业务价值、未变现收益及其他无形资产（续）

DAC和VOBA

有关按分部划分的DAC和VOBA总额以及公司及其他的资料如下：

			集团化 优势 (1)						RIS (1)						亚洲 (2)						拉丁语 美国 (3)						欧洲、中东和非洲地区 (3)						大都会人寿 持有量 (4)						公司 其他(&O)						总计
			(单位：百万)
DAC：
2021年1月1日的余额			$	279					$	130					$	9,741					$	1,394					$	1,565					$	4,311					$	31					$	17,451
资本化（5）			19						95						1,601						406						499						31						100						2,751
摊销(5)			(26)						(34)						(655)						(311)						(360)						(313)						(107)						(1,806)
外币换算及其他影响净额（5）			—						—						(629)						(128)						(129)						—						8						(878)
重新分类为持作出售资产（6）			—						—						—						—						(103)						—						—						(103)
2021年12月31日的余额			272						191						10,058						1,361						1,472						4,029						32						17,415
大写			18						113						1,530						494						422						29						8						2,614
摊销			(26)						(37)						(644)						(361)						(311)						(267)						(9)						(1,655)
外币换算和其他影响，净额			—						—						(674)						48						(103)						—						(1)						(730)
2022年12月31日的余额			264						267						10,270						1,542						1,480						3,791						30						17,644
大写			20						176						1,583						651						457						22						8						2,917
摊销			(26)						(46)						(705)						(418)						(332)						(255)						(9)						(1,791)
外币换算及其他影响净额（7）			—						—						(284)						175						13						(287)						1						(382)
2023年12月31日余额			$	258					$	397					$	10,864					$	1,950					$	1,618					$	3,271					$	30					$	18,388
VOBA：
2021年1月1日的余额			$	—					$	25					$	1,915					$	756					$	232					$	38					$	—					$	2,966
摊销			—						(3)						(131)						(61)						(29)						(7)						—						(231)
外币换算和其他影响，净额			—						—						(191)						(104)						(15)						—						—						(310)
重新分类为持作出售资产（6）			—						—						—						—						(34)						—						—						(34)
2021年12月31日的余额			—						22						1,593						591						154						31						—						2,391
摊销			—						(3)						(101)						(49)						(20)						(3)						—						(176)
外币换算和其他影响，净额			—						—						(202)						3						(7)						—						—						(206)
2022年12月31日的余额			—						19						1,290						545						127						28						—						2,009
摊销			—						(3)						(89)						(50)						(16)						(3)						—						(161)
外币换算及其他影响净额（7）			—						—						(82)						2						2						(7)						—						(85)
2023年12月31日的余额			$	—					$	16					$	1,119					$	497					$	113					$	18					$	—					$	1,763
DAC和VOBA合计：
2021年12月31日的余额																																													$	19,806
2022年12月31日的余额																																													$	19,653
2023年12月31日的余额																																													$	20,151

__________________

(1)有关本公司分部重组的信息，请参阅附注2。

222

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

8.递延保单收购成本、所收购业务价值、未变现收益及其他无形资产（续）

(2)包括主要与意外及健康、通用及可变通用寿命、可变寿命及固定年金产品有关的DAC结余，以及主要与意外及健康产品有关的VOBA结余。

(3)包括主要与万能人寿和可变万能人寿产品有关的DAC余额。

(4)包括主要与万能寿险、可变万能寿险、终身寿险、定期寿险和可变年金产品有关的账户余额。

(5)公司和其他包括与大都会人寿P&C相关的活动，大都会人寿是公司的前子公司，之前在前美国部门报告了这一活动。请参阅附注2和3。

(6)有关公司处置的信息，见附注3。

(7)大都会人寿控股部门包括于成立之日转让的Total DAC及Total VOBA与再保险协议有关的活动。有关这笔交易的进一步信息，请参阅附注9。

重要的方法和假设

该公司根据RIS年金的有效福利和所有其他产品的保单计数，在合同的估计寿命内摊销与长期合同相关的DAC和VOBA。摊销金额按季度采用与相应负债相同的类别计算，使用的摊销率包括本期报告经验以及与用于衡量相应负债的假设一致的期末持续性和寿命假设。

本公司为信用保险和其他短期合同摊销DAC，这些合同主要由佣金和某些承保费用组成，按适用合同期限内实际和未来赚取的保费比例摊销。

关于其他无形资产的信息如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(单位：百万)
沃达和VOCRA：
1月1日余额，						$	876					$	972					$	1,099
收购						—						—						—
摊销						(88)						(92)						(100)
外币兑换及其他因素的影响						6						(4)						(27)
余额于12月31日，						$	794					$	876					$	972
累计摊销						$	755					$	667					$	575
否定VOBA：
1月1日余额，						$	473					$	557					$	666
摊销						(26)						(29)						(35)
外币兑换及其他因素的影响						(20)						(55)						(74)
余额于12月31日，						$	427					$	473					$	557
累计摊销						$	3,398					$	3,372					$	3,343

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

8.递延保单收购成本、所收购业务价值、未变现收益及其他无形资产（续）

未来五年将在其他费用中呈报的估计未来摊销费用（贷记）如下：

						VOBA						VODA和VOCRA						负VOBA
						(单位：百万)
2024						$	148					$	84					$	(26)
2025						$	138					$	82					$	(24)
2026						$	129					$	80					$	(23)
2027						$	118					$	78					$	(22)
2028						$	109					$	75					$	(21)

未赚取收入

有关本公司的UREV主要与通用人寿及可变通用人寿产品有关的资料按分部包括在其他保单相关结余中如下：

						RIS（1）						亚洲						拉丁语 美国						欧洲、中东和非洲地区						大都会人寿 持有量						总计
						(单位：百万)
2021年1月1日的余额						$	42					$	1,616					$	835					$	482					$	188					$	3,163
延期						3						610						110						97						64						884
摊销						(7)						(147)						(96)						(59)						(14)						(323)
外币换算和其他的影响—净额						—						(46)						(54)						1						—						(99)
2021年12月31日的余额						38						2,033						795						521						238						3,625
延期						5						546						134						111						60						856
摊销						(7)						(144)						(116)						(59)						(17)						(343)
外币换算和其他的影响—净额						—						(53)						35						(14)						—						(32)
2022年12月31日的余额						36						2,382						848						559						281						4,106
延期						2						667						147						95						48						959
摊销						(7)						(181)						(116)						(63)						(18)						(385)
外币换算及其他的影响—净额（2）						—						(18)						110						17						(252)						(143)
2023年12月31日的余额						$	31					$	2,850					$	989					$	608					$	59					$	4,537

__________________

(1)有关本公司分部重组的信息，请参阅附注2。

(2)ABOUT Holdings分部包括于开始日期与再保险协议有关的总UREV的活动。有关该交易的进一步资料见附注9。

重要的方法和假设

UREV的摊销方式类似于DAC和VOBA，请参阅“-DAC和VOBA”。

9.再保险

本公司订立再保险协议，主要是作为其各种保险产品的再保险购买者，以及为由第三方发行的部分保险产品提供再保险。公司参与再保险活动是为了限制损失，最大限度地减少对重大风险的暴露，并为未来的增长提供额外的能力。

根据再保险协议的条款，再保险人同意在支付索赔时向公司偿还放弃的金额。再保险协议下的分拆并不履行本公司作为主保险人的义务。如果再保险人不履行再保险协议条款下的义务，再保险可收回的余额可能无法收回。

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大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

9.再保险(续)

再保险会计需要广泛使用假设和估计，特别是与基础业务的未来表现和交易对手信用风险的潜在影响有关的假设和估计。本公司定期检讨实际及预期经验，以确定与放弃及假设再保险有关的资产及负债，并采用与附注11“固定期限证券AFS-评估固定期限证券AFS的信用损失”中所讨论的证券减值过程中评估的准则相类似的准则，评估其再保险协议交易对手的财务实力。

团体福利

就集团福利业务而言，除集团定期人寿业务及某些客户安排外，本公司一般会保留大部分风险。

本公司为其团体定期人寿业务80%的配额份额提供再保险，以作资本管理之用。该公司在这一领域的大部分其他再保险活动涉及雇主赞助的专属计划、风险分担协议和跨国集合的客户协议。根据这些协议放弃的风险通常是团体人寿和残疾保单的配额份额。转让的方式各不相同，本公司最多可以100%转让保单的所有风险。

RIS

该公司的RIS部门在机会主义的基础上从事再保险活动。本公司为位于英国的非关联提供商发行的某些养老金产品的长寿风险进行再保险。

亚洲、拉丁美洲和欧洲、中东和非洲地区

对于选定的大型企业客户，本公司向各种客户附属再保险公司提供集团员工福利或信用保险业务，包括向客户的员工或客户发放的保单。此外，当任何一家保险公司要求拥有适当当地许可的业务合作伙伴在某些司法管辖区签发某些类型的保单时，本公司将放弃并承担与其他保险公司的风险。在这些情况下，假定的公司通常承保风险，开发产品，并承担大部分或全部风险。该公司还拥有有效的再保险协议，对与可变年金产品有关的部分生前和死亡福利担保进行再保险。根据这些协议，公司支付与从投保人那里收取的担保相关的再保险费，并获得超过账户价值的已支付或应计福利的补偿，但受某些限制。根据风险的性质和当地的监管要求，本公司也可能向外部再保险公司再保险某些风险。

大都会人寿控股

就其人寿产品而言，本公司历来主要以超额留成或按配额份额为基础，为死亡风险提供再保险。除上述死亡险再保险外，本公司还为其他险别及特定险别投保再保险。再保险的安置主要是在自动的基础上进行的，对于具有特定特征的风险也是在临时的基础上进行的。本公司亦承担与前联营公司发出的若干终身保单有关的部分风险，并向该前联营公司再投保若干定期人寿保单及具次级死亡保障的万能人寿保单。2023年，本公司按100%配额份额将有效的万能人寿、可变万能人寿、有次级担保的万能人寿和固定年金再保险给第三方。

就其其他产品而言，该公司拥有一份有效的再保险协议，对日本第三方就某些可变年金担保出具的生前和死亡福利担保进行再保险。根据这项协议，公司收取与从投保人收取的担保相关的再保险费，并为超过账户价值的已支付或应计福利提供补偿，但受某些限制。

灾难保险

该公司面临灾难，这些灾难可能会导致公司经营业绩的大幅波动。对于集团福利和欧洲、中东及非洲地区，本公司购买巨灾保险，以对本公司认为面临最大灾难风险的地区内发行的风险进行再保险。对于其他部门，该公司使用超额留成和配额份额再保险协议，以提供更大的风险分散，并将对更大风险的敞口降至最低。超额保留再保险协议规定部分风险留在直接承保公司，配额份额再保险协议规定直接承保公司转移一类保单所有风险的固定百分比。

225

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9.再保险(续)

再保险可追回款项

该公司通过资本雄厚的多元化再保险公司集团为其业务提供再保险。该公司与其再保险公司分析纠纷的仲裁和诉讼结果(如果有的话)的最新趋势。该公司通过分析再保险公司的财务报表来监测评级并评估其再保险公司的财务实力。此外，作为整体监察程序的一部分，当局会评估每间再保险人的可收回再保险结余。在这些分析的基础上，评估了再保险可收回余额的可恢复性。该公司通常通过各种形式的抵押品，包括担保信托、基金扣留账户和不可撤销的信用证，确保大额再保险可收回余额的安全。这些再保险可收回余额是扣除不可收回再保险拨备后的净额，在2023年12月31日、2023年12月和2022年12月，这一数字并不显著。该公司的一家美国人寿保险子公司还从交易对手那里获得抵押品，以减轻与其长寿再保险协议相关的交易对手违约风险。

本公司已用各种形式的抵押品，包括担保信托、基金扣留账户和不可撤销的信用证，保证了某些再保险可收回的余额。该公司有$4.410亿美元3.8截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日的无担保再保险可收回余额分别为10亿美元。

截至2023年12月31日，公司拥有16.7净让出的再保险可收回金额为10亿美元。其中，美元14.1十亿美元，或84%，在该公司五家最大的分拆再保险公司，包括$2.5净让渡的无担保再保险可收回金额为10亿美元。截至2022年12月31日，公司拥有6.1净让出的再保险可收回金额为140亿美元。其中，美元4.21000亿美元，或69%，在该公司五家最大的分拆再保险公司，包括$2.3200亿净让出的无担保再保险可收回金额。

本公司已与非附属第三方再保险公司进行再保险， 59%通过修改后的共同保险协议本公司按存款会计法对本协议进行核算。本公司（有权抵销）已修订共保按金负债与可收回按金抵销。

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9.再保险(续)

综合经营报表上的金额包括再保险的影响。有关再保险的重大影响的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(单位：百万美元)
保费
直接保费						$	43,359					$	47,618					$	40,377
假设再保险						3,112						3,035						2,909
放弃再保险						(2,188)						(2,143)						(2,134)
净保费						$	44,283					$	48,510					$	41,152
万能人寿及投资型产品保单收费
直接万能人寿和投资型产品保单收费						$	5,787					$	5,687					$	5,813
假设再保险						(19)						32						(13)
放弃再保险						(616)						(494)						(556)
万能人寿和投资型产品保单费用净额						$	5,152					$	5,225					$	5,244
投保人利益及索偿
直接投保人利益及索偿						$	44,155					$	49,308					$	43,199
假设再保险						2,904						2,604						2,546
放弃再保险						(2,469)						(2,405)						(2,627)
投保人权益及索偿净额						$	44,590					$	49,507					$	43,118
保单持有人负债重新计量（收益）损失
直接保单持有人负债重新计量（收益）损失						$	(54)					$	94					$	(185)
假设再保险						(20)						9						21
放弃再保险						29						11						(8)
保单持有人负债净额重新计量（收益）损失						$	(45)					$	114					$	(172)
市场风险收益重新计量(收益)损失
直接市场风险收益重新计量（收益）损失						$	(785)					$	(3,636)					$	(959)
假设再保险						(214)						(46)						(291)
放弃再保险						5						8						13
净市场风险收益重新计量（收益）损失						$	(994)					$	(3,674)					$	(1,237)
其他费用
直接其他费用						$	12,760					$	11,854					$	11,984
假设再保险						235						268						329
放弃再保险						(285)						(263)						(295)
其他费用净额						$	12,710					$	11,859					$	12,018

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合并财务报表附注--(续)

9.再保险(续)

综合资产负债表上的金额包括再保险的影响。有关再保险的重大影响的资料如下：

						12月31日，
						2023																								2022
						直接						假设						割让						总计 天平 薄片						直接						假设						割让						总计 天平 薄片
						(单位：百万美元)
资产
保费、再保险和其他应收款						$	6,044					$	1,405					$	21,522					$	28,971					$	5,427					$	1,505					$	10,432					$	17,364
市场风险收益						279						7						—						286						273						7						—						280
递延保单收购成本和收购业务价值						20,297						353						(499)						20,151						19,522						352						(221)						19,653
总资产						$	26,620					$	1,765					$	21,023					$	49,408					$	25,222					$	1,864					$	10,211					$	37,297
负债
未来的政策好处						$	192,424					$	3,982					$	—					$	196,406					$	183,377					$	3,845					$	—					$	187,222
市场风险收益						3,141						38						—						3,179						3,591						172						—						3,763
其他与政策有关的结余						18,852						1,152						(268)						19,736						17,250						1,183						(9)						18,424
其他负债						27,125						1,892						6,788						35,805						18,654						2,006						5,273						25,933
总负债						$	241,542					$	7,064					$	6,520					$	255,126					$	222,872					$	7,206					$	5,264					$	235,342

本公司不会因保险风险而遭受重大损失的合理可能性的再保险协议，采用存款会计方法进行记录。上表包括再保险存款资产#美元。5.13亿美元和3,000美元1.9分别在2023年、2023年和2022年12月31日达到10亿。此外，上表还包括再保险存款负债#美元。1.310亿美元1.42023年12月31日和2022年12月31日分别为10亿美元。

2023年11月，本公司与退休和人寿保险公司环球大西洋金融集团的子公司完成了一项风险转移交易，以再保险大都会人寿控股分部报告的有效全能人寿、可变全能人寿、有二级担保的全能人寿和固定年金。本公司就一般帐户产品按共同保险基准订立再保险协议，并就单独帐户产品按经修订的共同保险基准订立再保险协议。本公司记录的再保险可收回款项和应收保证金为#美元。10.3截至2023年12月31日，报告了保费、再保险和其他应收账款。在协议开始时，除记录可追回的金额外，公司(I)向再保险人转账$9.5-主要由固定到期日证券AFS和支持一般账户负债的抵押贷款组成的资产减少了1，00亿澳元2.230亿美元税前让渡佣金，(Ii)留存美元5.03.经修订的共同保险安排下的独立账户资产；及(3)记录的再保险净成本为#美元。770在其他负债中，涉及万能人寿、可变万能人寿和有再保险的次级担保的万能人寿。再保险的净费用将按照用于摊销与投保人福利和索赔中的基本再保险合同有关的发付金的方法和假设来摊销。

作为这项交易的一部分，公司的投资管理业务与环球大西洋金融集团的子公司签订了投资咨询和其他协议，以担任某些转移的一般账户资产的投资经理。除某些例外情况外，协议的期限为五年。

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10。封闭区块

2000年4月7日(“股份化日期”)，大都会人寿保险公司(“MLIC”)从一家互助人寿保险公司转变为股份制人寿保险公司，并成为大都会人寿股份有限公司的全资子公司。这一转变是根据纽约保险总监批准大都会人寿保险公司经修订的重组计划的命令(“重组计划”)进行的。在股份化之日，MLIC为MLIC某些个人寿险保单的持有人的利益设立了封闭区块。资产已分配至封闭区块，其金额经确定可产生现金流，连同封闭区块所包括保单的预期收入，合理地预期足以支持与该等保单有关的责任及负债，包括但不限于支付债权及若干开支及税项的拨备，以及为延续1999年有效的保单持有人股息额度(如该等股息额度表所依据的经验持续)作出准备，以及在经验发生变化时对该等额度表作出适当调整。该公司至少每年将实际和预期的经验与当时的股息表中假定的经验进行比较。股息额度会定期调整，以适应经验的变化。

封闭式区块资产、封闭式区块资产产生的现金流以及封闭式区块保单的预期收入将仅惠及封闭式区块保单的持有人。如果随着时间的推移，分配给封闭区块的资产的现金流以及与封闭区块相关的债权和其他经验的总和或多或少比关闭区块成立时的假设有利，则未来支付给封闭区块投保人的总股息可能大于或低于如果1999年有效的投保人股息表继续实施时支付给这些投保人的股息总额。超过假设金额的任何现金流将随着时间的推移可分配给封闭式大宗投保人，而不会提供给股东。如果封闭区块没有足够的资金来支付有保证的保单福利，这些款项将从封闭区块以外的资产中支付。只要封闭区块中的任何政策仍然有效，封闭区块就将继续有效。自股份化之日起，封闭街区的预期寿命将超过100年。

该公司使用与股份化日期之前相同的会计原则来核算封闭区块中包括的参与保单。然而，本公司为将作为额外股息支付给投保人的收益设立了投保人分红义务，如下所述。在股份化日期，封闭区块负债超过封闭区块资产(经调整以消除AOCI中相关金额的影响)代表封闭区块的预计最高未来收益，可归因于封闭区块的运营，归因于所得税净额。封闭式保单的收入在封闭式保单和合同继续有效期间在收入中确认。

如果在封闭式区块存续期间，封闭式区块的实际累积收益大于封闭式区块的预期累积收益，本公司将向封闭式区块的投保人支付超出的部分作为额外的投保人股息，除非被封闭式区块未来的不利经历所抵消，因此，公司将只确认预期的累积收益收入，并将超出的部分记录为投保人股息义务。如果在该期间内，封闭区块的实际累计收益低于关闭区块的预期累积收益，公司将只确认实际收益。然而，公司未来可能会改变保单持有人的股息比例，这将旨在增加未来的实际收益，直到实际累积收益等于预期累积收益。

至少每年，管理层使用最佳估计假设进行溢价不足测试，以确定封闭区块的预计未来收益是否足以支持支付未来封闭区块的合同福利。最近的不足检验表明，关闭区块的预测未来收入足以支持支付未来关闭区块的合同福利。

封闭式投资的经验，特别是死亡率和投资收益，以及已实现和未实现的损益，直接影响投保人的分红义务。驻留在封闭块外部的封闭块DAC的摊销基于封闭块内的策略计数。

封闭式区块资产、负债、收入及支出按特定项目的性质与封闭式区块以外的资产、负债、收入及支出逐行合并。

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合并财务报表附注--(续)

10.封闭区块(续)

关于指定给封闭区块的负债和资产的资料如下：

						12月31日，
						2023						2022
						(单位：百万)
封闭式负债
未来的政策好处						$	36,142					$	37,222
其他与政策有关的结余						319						273
保单持有人应付股息						174						181
其他负债						668						455
已结清的整笔负债共计						37,303						38,131
指定给封闭区块的资产
投资：
按估计公平值计算的固定到期日可供出售证券						19,939						19,648
股权证券，按估计公允价值计算						10						13
按揭贷款						6,151						6,564
政策性贷款						3,960						4,084
房地产和房地产合资企业						668						635
其他投资资产						496						692
总投资						31,224						31,636
现金和现金等价物						717						437
应计投资收益						383						375
保费、再保险和其他应收款						54						52
可退还的当期所得税						3						88
递延所得税资产						312						423
指定给已关闭区块的总资产						32,693						33,011
已结清区块负债超过已结清区块资产的数额						4,610						5,120
AOCI：
未实现投资收益（损失），扣除所得税						(820)						(1,357)
衍生产品未实现收益（亏损），扣除所得税						130						262
AOCI中包含的总金额						(690)						(1,095)
从已结清的大宗资产和负债中确认的最高未来收益						$	3,920					$	4,025

有关已封闭整体保单持有人股息责任的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(单位：百万)
1月1日余额，						$	—					$	1,682					$	2,969
未实现投资和衍生收益（损失）的变动						—						(1,682)						(1,287)
余额于12月31日，						$	—					$	—					$	1,682

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大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

10.封闭区块(续)

有关已结清大宗收入及开支的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(单位：百万)
收入
保费						$	922					$	1,104					$	1,298
净投资收益						1,362						1,382						1,541
净投资收益(亏损)						7						(51)						(36)
衍生工具收益（亏损）净额						—						33						18
总收入						2,291						2,468						2,821
费用
投保人利益及索偿						1,706						1,890						2,150
保单持有人分红						366						458						626
其他费用						86						90						96
总费用						2,158						2,438						2,872
未计提所得税支出(福利)准备金前的收入净额						133						30						(51)
所得税支出(利益)准备						28						6						(11)
收入，扣除费用和所得税支出准备金(福利)						$	105					$	24					$	(40)

MLIC向封闭区块收取联邦所得税、州和地方保费税以及其他州或地方税，以及重组计划中规定的与封闭区块有关的投资管理费用。MLIC还向封闭式保单收取维护封闭式保单所含保单的费用。

11.投资

有关投资的公允价值层次结构和相关估值方法的信息，请参阅附注13。

投资风险和不确定性

投资面临以下主要风险来源：信贷、利率、流动性、市场估值、货币和房地产风险。该等投资风险所产生的财务报表风险，包括与估计公允价值的厘定、在市况紧张时出售若干投资的能力减弱、确认折旧及减值、确认若干投资的收入及可能合并VIE有关的风险。使用与这些财务报表风险有关的不同方法、假设和投入可能会对综合财务报表内列报的金额产生重大影响。

ACL和减值的确定是高度主观的，并基于对与各自资产类别相关的已知和固有风险的季度评估和评估。这种评价和评估会随着条件的变化和获得新的信息而进行修订。

确认某些投资(例如结构性证券，包括按揭证券、资产支持证券和抵押贷款证券(“ABS&CLO”)、某些结构性投资交易和FVO证券)的收入取决于某些因素，例如提前还款和违约，而这些因素的变化可能会导致所赚取的金额发生变化。

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11.投资（续）

固定到期日证券

按行业分类的固定到期日证券

下表按行业列出固定到期证券可供出售。美国企业和外国企业部门包括可赎回优先股。RMBS包括代理、优质、优质投资者、非合格住宅抵押贷款、替代、履约和次级抵押贷款支持证券。ABS & CLO包括以消费者贷款、企业贷款和广泛银团银行贷款为抵押的证券。债务包括应税和免税收入债券，以及州、市和政治区划的一般债务，在较小程度上。商业抵押贷款支持证券（“CMBS”）主要包括以多项商业抵押贷款作抵押的证券。RMBS、ABS & CLO和CMBS统称为“结构性产品”。

						12月31日，
						2023																														2022
						摊销 成本												未实现总额												估计数 公平 价值						摊销 成本												未实现总额												估计数 公平 价值
扇区												津贴 对于学分 损失						收益						损失																		津贴 对于学分 损失						收益						损失
						(单位：百万美元)
美国企业						$	85,563					$	(68)					$	1,894					$	6,672					$	80,717					$	88,466					$	(29)					$	1,133					$	9,540					$	80,030
外国公司						59,123						(2)						1,750						5,427						55,444						59,696						(5)						1,213						8,332						52,572
外国政府						48,260						(88)						1,754						4,437						45,489						50,047						(130)						1,876						5,046						46,747
美国政府和机构						35,374						—						590						3,712						32,252						35,658						—						431						3,860						32,229
RMBS						31,479						(1)						353						2,735						29,096						29,496						—						187						3,518						26,165
ABS & CLO						17,910						(7)						54						663						17,294						17,991						—						23						1,192						16,822
市政当局						11,991						—						408						1,228						11,171						13,548						—						317						1,713						12,152
CMBS						10,855						(18)						73						961						9,949						11,123						(19)						59						1,100						10,063
固定到期日证券AFS总额						$	300,555					$	(184)					$	6,876					$	25,835					$	281,412					$	306,025					$	(183)					$	5,239					$	34,301					$	276,780

结构性产品溢价摊销和折扣递增的方法

结构性产品的溢价摊销和折价增加考虑了相关贷款的预计提前还款时间和金额。当最初预期的预付款与实际收到的和当前预期的预付款之间出现差异时，将定期审查实际预付款经验，并重新计算有效收益率。结构性产品的预付款假设是根据管理层对当前市场的了解，使用从第三方专家那里获得的投入进行估计的。对于对信用敏感和某些对提前还款敏感的结构性产品，实际收益率是在预期的基础上重新计算的。对于所有其他结构性产品，有效收益率是在追溯的基础上重新计算的。

固定期限证券AFS的到期日

截至2023年12月31日，截至合同到期日，固定到期日证券AFS的摊余成本(扣除ACL)和估计公允价值如下：

			Due in One 年或以内						截止日期为 一年 穿过 五年						截止日期为 五年 穿过 十年						截止日期为 十年						结构化 产品						固定合计 成熟性 证券 AFS
			(单位：百万)
摊销成本，扣除ACL			$	9,644					$	48,922					$	51,837					$	129,750					$	60,218					$	300,371
估计公允价值			$	9,677					$	48,325					$	50,598					$	116,473					$	56,339					$	281,412

实际到期日可能因行使认购或预付选择权而有别于合约到期日。并非于单一到期日到期之固定到期日可供出售证券已于最终合约到期年度呈列。由于结构性产品并非于单一到期日到期，故会单独列示。

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大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

11.投资（续）

按部门分列的固定期限证券可供出售的连续未实现毛损

下表按行业呈列处于未实现亏损状况（无ACL）的固定到期证券可供出售的估计公平值及未实现亏损总额，并按证券处于持续未实现亏损状况的时间长短汇总。

			12月31日，
			2023																								2022
			少于12个月												等于或大于12个月												少于12个月												等于或大于12个月
行业与信用质量			估计数 公允价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公允价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公允价值						毛收入 未实现 损失						估计数 公允价值						毛收入 未实现 损失
			(百万美元)
美国企业			$	4,722					$	420					$	45,373					$	6,208					$	55,210					$	7,573					$	6,484					$	1,965
外国公司			3,210						187						32,355						5,240						31,932						5,999						8,956						2,332
外国政府			3,913						246						19,715						4,187						16,568						2,170						8,308						2,874
美国政府和机构			7,856						368						13,960						3,344						20,436						2,784						4,177						1,076
RMBS			3,465						60						17,128						2,675						16,223						1,890						6,650						1,628
ABS & CLO			1,662						31						11,438						629						10,924						712						4,326						480
市政当局			483						34						5,449						1,194						7,277						1,514						482						199
CMBS			1,034						36						6,671						917						6,890						764						2,037						335
固定到期日证券AFS总额			$	26,345					$	1,382					$	152,089					$	24,394					$	165,460					$	23,406					$	41,420					$	10,889
投资级			$	24,834					$	1,287					$	146,138					$	23,675					$	157,654					$	22,713					$	38,785					$	10,298
低于投资级			1,511						95						5,951						719						7,806						693						2,635						591
固定到期日证券AFS总额			$	26,345					$	1,382					$	152,089					$	24,394					$	165,460					$	23,406					$	41,420					$	10,889
未实现亏损头寸的证券总数			2,922												13,049												15,204												4,303

固定期限证券AFS的信用损失评估

评估和测量方法

管理层考虑了有关证券发行商的各种因素，并利用其最佳判断来评估证券估计公允价值下降的原因以及评估近期恢复的前景。管理层对证券的评估中固有的是对发行人的运营及其未来收益潜力的假设和估计。信用损失评估过程中使用的考虑因素包括但不限于：(I)估计公允价值低于摊销成本的程度；(Ii)与证券、行业部门或次级部门或经济不景气的地理区域具体相关的不利条件；证券发行人财务状况的不利变化；技术的变化；可能影响未来收益的业务部门的中断；以及增信质量的变化；(Iii)证券的支付结构和发行人有能力付款的可能性，(Iv)发行人未能按计划支付利息及本金；。(V)发行人或一系列发行人或某一行业是否蒙受灾难性损失或耗尽自然资源；。(Vi)本公司是否有意或更有可能被要求出售证券，包括与再保险交易有关的转移、估计公允价值跌破摊销成本回落前的特定证券；。(Vii)结构性产品方面，在考虑相关贷款债务人的财务状况及相关抵押品质素的变化后，预测现金流的变化，预期预付速度、当前及预测损失严重程度，(Ii)评级机构对证券评级的变动；及(Ix)其他主观因素，包括集中度及从监管机构取得的资料。

233

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11.投资（续）

用于确定信贷损失数额的方法和重要投入如下：

•本公司根据未来现金流的现值进行贴现现金流分析，计算回收价值。折现率一般为购买固定利率证券时证券的有效利率和评估浮动利率证券信用损失之日的即期利率。

•在确定可收回性和预期价值回收期时，该公司采用在其整体信用损失评估过程中使用的考虑因素，该评估过程结合了关于特定证券、证券发行人所在行业和地理区域的基本面以及整体宏观经济状况的信息。预计的未来现金流是使用管理层单一的最佳估计得出的假设来估计的，这是一系列可能结果中最有可能的结果，考虑了各种变量，包括但不限于：证券的支付条件；发行人能够偿还利息和本金的可能性；任何信用增强的质量和金额；证券在发行人资本结构中的位置；发行人可能进行的公司重组或资产出售；任何私营和公共部门重组外国政府证券和市政当局的计划；以及评级机构对证券或发行人评级的变化。

•在评估适用于某些结构性产品的特征时，会考虑其他因素，包括但不限于：相关抵押品的质量、相关贷款债务人的历史表现、历史租金和空置率、相关贷款债务人财务状况的变化、预期的提前还款速度、当前和预测的亏损严重程度、特定证券支持的相关贷款或资产的支付条款的考虑、增信质量的变化以及证券的分批结构内的支付优先顺序。

对于具有债务和股权属性的证券(“永久混合证券”)，在信贷损失分析中考虑发行人的信用是否有任何恶化，以及处于严重未实现亏损状况的证券的价值恢复的可能性。还考虑了是否有任何永久混合证券有未实现损失，无论信用评级如何，是否推迟了任何股息支付。

在确认证券上的初始ACL之后的期间，公司每季度重新评估信用损失。证券预期现金流的后续增加或减少导致在收益中确认并在净投资收益(亏损)内报告的应计账款相应减少或增加；然而，先前记录的应收账款不会减少至低于零的金额。在证券或部分证券被认为无法收回的期间，从ACL中扣除全部或部分注销。以前核销的金额的收回在收到的期间记入会计准则。当本公司有意出售该证券，或本公司极有可能须在收回其摊销成本前出售该证券时，任何ACL均予以撇销，而摊销成本则透过在投资收益(亏损)净额内计入估计公允价值，成为该证券的新摊销成本。

固定期限证券AFS在未实现亏损状况下的评估

没有ACL的证券未实现亏损总额减少了$8.5在截至2023年12月31日的一年中，25.830亿美元，主要是由于利率波动、信贷利差收窄、与再保险交易有关的减值，以及在较小程度上某些以非功能性货币计价的固定期限证券的外币走强。

如上所述，截至2023年12月31日，没有ACL的证券的未实现亏损总额大部分与投资级证券有关，这些证券的未实现亏损总额已连续12个月或更长时间。这些未实现的亏损主要是由于购买以来信贷利差扩大，以及就固定利率证券而言，购买以来利率上升。

截至2023年12月31日，美元719没有ACL的证券的未实现亏损总额中，低于投资级证券连续12个月或更长时间处于未实现亏损总额的证券中，有100万集中在消费、运输和通信部门的公司证券和外国政府证券中。这些未实现亏损是购买以来风险溢价较高导致的信贷利差显著扩大的结果，这主要是由于经济和市场的不确定性，以及固定利率证券自购买以来利率的上升。

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11.投资（续）

截至2023年12月31日，本公司不打算在没有ACL的情况下以未实现亏损的状态出售其证券，而且本公司被要求在预期收回剩余摊销成本之前出售这些证券的可能性也不大。因此，公司得出结论认为，这些证券没有发生信用损失，在2023年12月31日不应该有ACL。

未来信贷损失拨备将主要取决于经济基本面、发行人表现(包括预期将收取的未来现金流现值的变化)、信用评级和抵押品估值的变化。

按行业划分的固定期限证券信用损失准备前滚

按行业划分的固定到期证券可供出售的ACL前滚如下：

						美国 *企业						外国 公司						外国 政府												RMBS						ABS & CLO												CMBS						总计
截至2023年12月31日的年度						(单位：百万)
1月1日的余额，						$	29					$	5					$	130											$	—					$	—											$	19					$	183
ACL先前未记录						36						—						—												2						7												2						47
先前记录ACL的证券变更						7						—						(23)												(1)						—												8						(9)
出售或交换的证券						(4)						(3)						(19)												—						—												(11)						(37)
截至12月31日的结余，						$	68					$	2					$	88											$	1					$	7											$	18					$	184

						美国 *企业						外国 公司						外国 政府												RMBS						ABS & CLO												CMBS						总计
截至2022年12月31日的年度						(单位：百万)
1月1日的余额，						$	30					$	28					$	19											$	—					$	—											$	14					$	91
ACL先前未记录						13						67						207												—						—												5						292
先前记录ACL的证券变更						17						2						(48)												—						—												—						(29)
出售或交换的证券						(9)						(93)						(37)												—						—												—						(139)
外币折算的影响						—						1						(11)												—						—												—						(10)
核销						(22)						—						—												—						—												—						(22)
截至12月31日的结余，						$	29					$	5					$	130											$	—					$	—											$	19					$	183

股权证券

下表按证券类型呈列股本证券。普通股包括普通股、交易所交易基金、某些共同基金和某些房地产投资信托基金。

						12月31日，
						2023																		2022
						成本						未实现净额 收益（亏损）（1）						估计数 公允价值						成本						未实现净额 收益（亏损）（1）						估计数 公允价值
安全类型
												(单位：百万美元)
普通股						$	424					$	239					$	663					$	1,347					$	195					$	1,542
不可赎回优先股						90						4						94						148						(6)						142
总计						$	514					$	243					$	757					$	1,495					$	189					$	1,684

__________________

(1)指估计公允价值的累计变动，于盈利中确认，而非其他全面收益中确认。

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11.投资（续）

合约持有人定向股本证券及公平值选择证券

下表按资产类型列示这些投资。单位挂钩投资主要为股本证券（包括互惠基金）。公平值选择证券包括固定到期日及股本证券，以支持若干保险产品及若干独立账户投资的资产及负债管理策略。

						12月31日，
						2023																		2022
						成本或 摊销 成本						未实现净额 收益（亏损）（1）						估计数 公允价值						成本或 摊销 成本						未实现净额 收益（亏损）（1）						估计数 公允价值
资产类型
						(单位：百万美元)
与单位挂钩的投资						$	7,770					$	1,112					$	8,882					$	7,945					$	288					$	8,233
FVO证券						972						477						1,449						1,161						274						1,435
总计						$	8,742					$	1,589					$	10,331					$	9,106					$	562					$	9,668

__________________

(1)指估计公允价值的累计变动，于盈利中确认，而非其他全面收益中确认。

按揭贷款

按投资组合分类的按揭贷款

按揭贷款摘要如下：

						12月31日，
						2023												2022
投资组合细分						携带 值(1)						的百分比 总计						携带 价值						的百分比 总计
						(百万美元)
商业广告						$	60,326					65.2		%				$	52,502					62.7		%
农耕						19,805						21.4						19,306						23.0
住宅						13,096						14.2						12,482						14.9
摊销总成本						93,227						100.8						84,290						100.6
信贷损失准备						(721)						(0.8)						(527)						(0.6)
按揭贷款总额						$	92,506					100.0		%				$	83,763					100.0		%

__________________

(1)包括为第三方发放的某些按揭贷款，金额为$8.5以摊销成本计算的10亿美元(美元8.230亿美元的商业和246(百万农业)和相关的ACL$732000万美元，相应的抵押贷款担保融资负债为#美元。8.530亿美元计入综合资产负债表上的其他负债。这些按揭贷款的投资收入来自第三者，按揭贷款抵押融资负债的利息开支为#元。408在截至2023年12月31日的年度内，在净投资收入内计入投资收入和投资费用。请参阅注1。

包括在摊销成本总额内的净(贴现)保费和递延(费用)开支，主要归因于住宅按揭贷款。736)1000万和($744)分别为2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日。不包括商业、农业及住宅按揭贷款于2023年12月31日的摊销成本总额的应计利息收入为2771000万，$2042000万美元，和美元95分别为2.5亿美元和2.5亿美元。不包括商业、农业及住宅按揭贷款于2022年12月31日的摊销成本总额的应计利息收入为2191000万，$1761000万美元和300万美元81分别为2.5亿美元和2.5亿美元。

二月份购入的按揭贷款主要为住宅按揭贷款。1.5亿，美元3.110亿美元1.8截至2023年、2022年和2021年12月31日的年度分别为10亿美元。

截至2023年12月31日止年度，本公司处置商业按揭贷款，摊销成本为$2541000万美元与一笔再保险交易有关。这一处置导致了一笔$的损失。58在截至2023年12月31日的一年中，

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11.投资（续）

截至2023年12月31日及2022年12月31日止年度，本公司提供商业按揭贷款，摊销成本为$151000万美元和300万美元489分别向预计随后丧失抵押品赎回权或替代抵押品赎回权交易的合资企业支付100万美元。于截至2023年12月31日及2022年12月31日止年度内，合营公司完成止赎或代替止赎契据的贷款交易，摊销成本为#美元。371000万美元和300万美元467分别为2.5亿美元和2.5亿美元。于截至2023年12月31日止年度内，合营企业内止赎或代替止赎契据并无确认损益，因为抵押止赎或代替止赎契据的房地产的估计公允价值约为摊销成本。抵押2022年止赎或替代止赎契据的房地产的估计公允价值超过了摊销成本。因此，在截至2022年12月31日的年度内，本公司按比例确认其份额为$34在止赎或代替止赎的契据完成后的净投资收益(损失)内。通过丧失抵押品赎回权获得的全资房地产的账面价值见“-房地产和房地产合资企业”。

按投资组合分类的按揭贷款信贷损失准备前转

按投资组合细分，抵押贷款的ACL前滚如下：

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023																								2022																								2021
			商业广告						农耕						住宅						总计						商业广告						农耕						住宅						总计						商业广告						农耕						住宅						总计
			(单位：百万)
1月1日的余额，			$	218					$	119					$	190					$	527					$	340					$	88					$	206					$	634					$	252					$	106					$	232					$	590
供应(发布)			168						89						(8)						249						(2)						53						(8)						43						88						6						(27)						67
PCD贷款的初始信用损失(1)			—						—						—						—						—						—						—						—						—						—						3						3
撇账，扣除回收的净额			(19)						(36)						—						(55)						(120)						(22)						(8)						(150)						—						(24)						(2)						(26)
截至12月31日的结余，			$	367					$	172					$	182					$	721					$	218					$	119					$	190					$	527					$	340					$	88					$	206					$	634

__________________

(1)指已购入按揭贷款的初始信贷损失，计入个人按揭贷款。

信贷损失准备方法

本公司在净投资收益(亏损)内计入预期终身信贷损失准备，金额为本公司预计不会收取的按揭贷款摊销成本基础部分，导致按揭贷款按预期收取的净额呈列。在厘定本公司的合约额时，管理层运用重大判断以估计预期的终身信贷损失，包括：(I)汇集具有类似风险特征的按揭贷款；(Ii)考虑按预期预付款项及任何延期调整的按揭贷款合约期内的预期终身信贷损失；及(Iii)考虑过往事件及当前及预测的经济状况。该公司的每个商业、农业和住宅抵押贷款组合部门都分别进行了评估。根据每个贷款组合细分的唯一输入，为每个抵押贷款组合细分计算ACL。在季度基础上，投资组合部门中具有类似风险特征(如内部风险评级或消费者信用评分)的抵押贷款被汇集在一起，用于计算acl。在持续的基础上，具有不同风险特征的抵押贷款(即信用质量大幅下降的贷款)，例如抵押品依赖型抵押贷款(即当借款人遇到财务困难时，包括当丧失抵押品赎回权可能或很可能丧失抵押品赎回权时)被单独评估信用损失。单独评估贷款的ACL是使用相同的方法为所有三个投资组合细分市场建立的。例如，抵押品依赖型贷款的acl被确定为摊销成本超过贷款基础抵押品的估计公允价值，减去可能丧失抵押品赎回权时的销售成本。因此，抵押品依赖型贷款的估计公允价值的变动被单独评估为信贷损失，并被记录为按季度计入净投资收益(亏损)的费用或贷方收益的变动。

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11.投资（续）

商业和农业抵押贷款组合细分

在每个贷款组合中，商业和农业贷款按内部风险评级汇集在一起。估计终身损失率因内部风险评级而异，每季度应用于每笔贷款的摊销成本，不包括应计投资收入，以制定ACL。内部风险评级是基于对贷款信用质量的评估，这种评估可能会随着时间的推移而变化。估计的终身损失率是基于几个贷款组合特定的因素，包括(I)公司在违约和亏损严重程度方面的经验，(Ii)预测期内预期的违约和亏损严重程度，(Iii)当前和预测的经济状况，包括增长、通货膨胀、利率和失业率，(Iv)贷款特定特征，包括贷款与价值(LTV)比率，以及(V)内部风险评级。随着条件的变化和新信息的出现，这些评估将进行修订。该公司利用其数十年的历史违约和损失严重经验，捕捉到了多个经济周期。该公司对其大部分商业和农业抵押贷款使用两年期经济假设的预测，而对某些市场的贷款使用一年期预测。在适用的预测期后，本公司将在两年内恢复其历史亏损经验，采用直线基础。对于商业按揭贷款的评估，除历史经验外，管理层还会考虑以下因素：经济快速变化的影响(这可能未反映在贷款组合中)、相对于历史损失和恢复的近期损失和恢复趋势经验，以及包括偿债覆盖率(“偿债覆盖率”)在内的贷款具体特征。在估计其商业按揭贷款期限内的预期终身信贷损失时，本公司会根据经济周期的预期位置及贷款状况(即浮动利率、短期固定利率及较长期固定利率)，并根据预测期间内的预期提前还款及延期经验，利用长期历史提前还款经验调整预测期内的预期提前还款及延期经验。对于农业抵押贷款的评估，除了历史经验外，管理层还考虑了一些因素，包括某些部门的压力增加，这可能表现为拖欠率较高，或较高风险贷款数量的变化。在估计其农业抵押贷款期限的预期终身信贷损失时，本公司的经验对经济周期中的状况和贷款状况的敏感性要低得多；因此，使用了历史提前还款经验，而延长期限在本公司的农业抵押贷款中并不普遍。

商业按揭贷款会持续进行审核，审核内容包括但不限于物业财务报表及租金滚动分析、租约展期分析、物业视察、市场分析、相关抵押品的估计估值、LTV比率、DSCR及租户资信。监测过程侧重于风险较高的贷款，包括那些被归类为重组、拖欠或丧失抵押品赎回权的贷款，以及LTV比率较高和DSCR较低的贷款。对农业抵押贷款的审查是持续进行的，审查包括但不限于财产检查、市场分析、基础抵押品的估计估值、LTV比率和借款人资信，以及按地域和物业类型进行的审查。对农业抵押贷款的监测过程也侧重于较高风险的贷款。

对于商业抵押贷款，主要的信用质量指标是DSCR，它将房地产的净营业收入与偿还贷款到期本金和利息所需的金额进行比较。一般来说，DSCR越低，信用损失的风险就越高。该公司亦检讨其商业按揭贷款组合的按揭成数。LTV比率将贷款的未偿还本金余额与基础抵押品的估计公允价值进行比较。一般来说，LTV比率越高，信用损失的风险就越高。DSCR和用于计算比率的值都会定期更新。此外，除最低风险贷款外，所有贷款的LTV比率都会定期更新，这是该公司对其商业抵押贷款组合进行持续审查的一部分。

对于农业抵押贷款，本公司的主要信用质量指标是LTV比率。计算这一比率所用的价值是结合目前对农业抵押贷款组合的审查而制定的，并定期更新。

在商业和农业抵押贷款获得批准后，公司作出贷款承诺，借款人通常会提取部分或全部承诺。抵押贷款融资的时间取决于承诺的到期日。未提供资金的商业和农业抵押贷款承诺的信贷损失负债不能无条件注销的，在收益中确认，并在净投资收益(损失)中报告。负债是根据上文所述的估计终身损失率和未偿承付款数额计算的，对于信贷额度而言，这一数额考虑了估计使用率。当承诺获得资金或到期时，负债将相应调整。

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11.投资（续）

住宅按揭贷款组合细分市场

本公司的住宅按揭贷款组合主要包括购入的封闭式摊销住宅按揭贷款，包括在发放后12个月内购入的履约贷款，以及在改装后履约至少12个月后购入的再履约贷款。住宅按揭贷款按贷款类别(即新发放及再偿还贷款)及类似的风险组合(包括消费信贷评分及贷款成数比率)汇集。估计终生损失率因贷款类型和风险状况而异，每季度应用于每笔贷款的摊销成本(不包括应计投资收入)，以制定ACL。估计终身损失率是基于多个因素，包括(I)行业历史经验及预测期间违约的预期结果；(Ii)损失严重程度；(Iii)提前还款率；(Iv)当前及预测的经济状况，包括增长、通胀、利率及失业率；及(V)贷款池的特定特征，包括消费信贷评分、本地贷款成数比率、还款历史及房价。随着条件的变化和新信息的出现，这些评估将进行修订。该公司使用的行业历史经验反映了多个经济周期，因为该公司在过去五年中购买了大部分住宅抵押贷款。该公司对其大部分住宅按揭贷款采用两年期经济假设的预测。在适用的预测期之后，本公司将在一年内恢复行业历史亏损经验，采用直线基础。

对于住房抵押贷款，公司的主要信用质量指标是贷款是履行还是不履行。本公司通常将不良住房抵押贷款定义为逾期60天或以上和/或处于非应计状态的贷款，每月评估一次。一般来说，不良住房抵押贷款经历信用损失的风险更高。

对遇到财务困难的借款人的修改

本公司可修改对借款人的按揭贷款。对每个抵押贷款修改进行评估，以确定借款人是否遇到财务困难。以下披露的是那些受重大影响的部分的修改，其中借款人被确定经历财务困难，抵押贷款通过以下任何手段进行修改，本金免除、利率降低、非微不足道的付款延迟或期限延长。在确定任何记录的ACL时，会考虑批准修改的数量、时间和程度。按揭贷款摘要如下：

2023年12月31日

成熟期延长

加权平均 寿命增长

占BV总量的%

摊销 成本

受影响的贷款 (in年）

(百万美元)

商业广告

$

522

不到一年

1.0

%

截至2023年12月31日止年度，本公司并无重大金额的按揭贷款被修改为有财务困难的借款人，但被视为非流动。

239

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11.投资（续）

按投资组合划分的按揭贷款信贷质素

于2023年12月31日，按信贷质量指标及年份划分的商业按揭贷款摊销成本如下：

信用质量指标						2023						2022						2021						2020						2019						之前						旋转 贷款						总计						的百分比 总计
						(美元，单位：百万美元)
LTV比率：
低于65%						$	2,592					$	2,724					$	3,392					$	1,787					$	4,220					$	13,082					$	2,698					$	30,495					50.6		%
65%至75%						372						4,465						2,737						1,651						1,636						6,114						—						16,975						28.1
76%至80%						58						846						335						377						1,367						1,692						—						4,675						7.7
超过80%						46						794						977						899						1,392						4,073						—						8,181						13.6
总计						$	3,068					$	8,829					$	7,441					$	4,714					$	8,615					$	24,961					$	2,698					$	60,326					100.0		%
DSCR：
> 1.20x						$	2,088					$	7,387					$	6,880					$	4,372					$	7,243					$	21,644					$	2,698					$	52,312					86.7		%
1.00x-1.20x						666						590						543						—						849						1,986						—						4,634						7.7
						314						852						18						342						523						1,331						—						3,380						5.6
总计						$	3,068					$	8,829					$	7,441					$	4,714					$	8,615					$	24,961					$	2,698					$	60,326					100.0		%

于2023年12月31日，按信贷质量指标及年份划分的农业按揭贷款摊销成本如下：

信用质量指标						2023						2022						2021						2020						2019						之前						旋转 贷款						总计						的百分比 总计
						(美元，单位：百万美元)
LTV比率：
低于65%						$	1,123					$	2,796					$	2,650					$	2,725					$	1,728					$	5,953					$	1,394					$	18,369					92.8		%
65%至75%						30						96						301						160						24						542						121						1,274						6.4
76%至80%						—						—						—						—						—						—						—						—						—
超过80%						4						—						—						5						133						14						6						162						0.8
总计						$	1,157					$	2,892					$	2,951					$	2,890					$	1,885					$	6,509					$	1,521					$	19,805					100.0		%

于2023年12月31日，按信贷质量指标及年份划分的住宅按揭贷款摊销成本如下：

信用质量指标						2023						2022						2021						2020						2019						之前						旋转 贷款						总计						的百分比 总计
						(百万美元)
业绩指标：
表演						$	767					$	2,508					$	1,501					$	336					$	927					$	6,639					$	—					$	12,678					96.8		%
不良资产(1)						5						46						22						16						44						285						—						418						3.2
总计						$	772					$	2,554					$	1,523					$	352					$	971					$	6,924					$	—					$	13,096					100.0		%

__________________

(1)包括住宅按揭贷款在止赎过程中的止赎$140百万美元和美元146分别在2023年、2023年和2022年12月31日达到100万。

贷款利息比率将贷款的未付本金结余与相关抵押品的估计公平值进行比较。商业和农业抵押贷款的摊销成本超过100%，1.6十亿美元，或22023年12月31日，占商业及农业按揭贷款总额的%。

240

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合并财务报表附注--(续)

11.投资（续）

逾期及非应计按揭贷款

该公司拥有高质量、表现良好的抵押贷款组合， 99占于2023年及2022年12月31日分类为履约的所有按揭贷款的%。 当按揭贷款逾期超过两个月或两个月以上（如适用）时，本公司按投资组合分部定义拖欠与行业惯例一致。按投资组合分部划分，于ACL前按摊销成本列账之逾期及未应计按揭贷款如下：

						逾期												逾期 还在继续利息												非应计项目
投资组合细分						2023年12月31日						2022年12月31日						2023年12月31日						2022年12月31日						2023年12月31日						2022年12月31日
						(单位：百万)
商业广告						$	75					$	6					$	3					$	6					$	427					$	169
农耕						40						124						—						21						206						131
住宅						418						473						16						12						402						462
总计						$	533					$	603					$	19					$	39					$	1,035					$	762

房地产和房地产合资企业

本公司的房地产投资组合按物业类型、地域和收入来源而多样化，包括经营租赁收入、经营收入和权益法房地产合资企业收益中的权益。 按收入类别分列的房地产投资以及所示期间的收入如下：

						12月31日，												截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2023						2022						2021
收入类型						账面价值												收入
						(单位：百万)
全资房地产：
租赁房地产						$	4,446					$	4,523					$	366					$	392					$	429
其他房地产						507						487						297						252						199
房地产合资企业						8,379						8,127						(225)						556						326
房地产和房地产合资企业共计						$	13,332					$	13,137					$	438					$	1,200					$	954

通过丧失抵押品赎回权获得的全资房地产的账面价值为#美元。190百万美元和美元182分别为2023年12月31日和2022年12月31日。房地产投资的折旧费用为$112百万，$1181000万美元和300万美元123截至2023年、2022年和2021年12月31日的年度分别为100万美元。房地产投资扣除累计折旧#美元。952百万美元和美元863分别在2023年、2023年和2022年12月31日达到100万。

租契

租赁房地产投资--经营租赁

作为出租人，本公司通过各种经营租赁安排租赁投资房地产，主要是用于办公和零售用途的商业房地产，这些安排通常包括承租人偿还物业运营成本以及续订或延长租约的选择权。在某些情况下，租约可能包括承租人购买房产的选择权。此外，某些零售空间的租约可能规定，所赚取的收入的一部分取决于租户的收入水平。本公司选择了一种实际的权宜之计，不将与偿还物业运营成本有关的非租赁组成部分与相关租赁组成部分分开。该等物业营运成本与相关租赁组成部分的转让时间及模式相同，因为该等成本是在营运租赁的同一期间内产生的。通过承租人信用分析、物业类型多样化和地域多元化来管理风险。于所示期间及期间，按物业类型划分的租赁房地产投资及赚取收入如下：

241

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合并财务报表附注--(续)

11.投资（续）

						12月31日，												截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2023						2022						2021
属性类型						账面价值												收入
						(单位：百万)
租赁房地产投资：
办公室						$	2,221					$	2,206					$	228					$	183					$	196
零售						753						804						47						60						75
公寓						641						625						47						56						66
土地						564						562						24						26						28
工业						200						254						15						62						58
酒店						67						72						5						5						6
租赁房地产投资共计						$	4,446					$	4,523					$	366					$	392					$	429

于2023年12月31日，经营租赁项下的未来合约收入为$2442024年，百万美元2002025年为100万美元，1642026年为2.5亿美元，1442027年为2.5亿美元，125 2028年，百万美元957此后，共计100万美元，1.81000亿美元。

其他投资资产

其他投资资产主要包括估计公平值为正的独立衍生工具（见附注12）、直接融资和杠杆租赁（见附注1），为结构性结算申索提供资金的年金（见附注1），经营性合营企业（见附注1），中国海外发展（见附注1）、税收抵免和可再生能源伙伴关系（见附注1）及纽约FHLBNY普通股（见“—投资资产存款、信托持有及抵押品”）。

税收抵免伙伴关系

税收抵免合伙企业的账面价值 是$518万及$759 于2023年12月31日及2022年12月31日分别为百万美元。计入净投资收入的税收抵免合伙企业亏损， $145万, $1741000万美元和300万美元195截至2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日的年度分别为2.5亿美元。

现金等价物

现金等价物，包括购买时原始或剩余到期日为三个月或以下的证券和其他投资，为美元，10.81000亿美元 及$10.0 于二零二三年十二月三十一日及二零二二年十二月三十一日，主要按估计公平值计算。

信用风险的集中度

除美国政府及其机构外，对任何交易对手的投资，如果按估计公允价值计算超过公司股本的10%，则为下列外国政府及其机构的固定收益证券：

						12月31日，
						2023						2022
						(单位：百万美元)
日本						$	22,606					$	24,295
韩国						$	6,411					$	5,887
墨西哥						$	3,778					$	3,463

242

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合并财务报表附注--(续)

11.投资（续）

证券借贷交易及 回购协议

证券、抵押品和再投资组合

该等交易及协议之概要如下：

						12月31日，
						2023																		2022
						证券（1）																		证券（1）
协议类型						估计数 公允价值						现金 抵押品 接收自 交易对手（2）						再投资 资产组合情况 估计数 公允价值						估计数 公允价值						现金 抵押品 接收自 交易对手（2）						再投资 资产组合情况 估计数 公允价值
						(单位：百万)
证券借贷						$	10,510					$	10,788					$	10,553					$	11,756					$	12,092					$	11,833
回购协议						$	3,029					$	2,975					$	2,913					$	3,176					$	3,125					$	3,057

__________________

(1)于二零二三年十二月三十一日，该等证券已计入可供出售之固定到期证券、短期投资及现金等价物，以及于二零二二年十二月三十一日计入可供出售之固定到期证券及短期投资。

(2)现金抵押品之负债包括在贷款证券及其他交易项下之抵押品应付款项内。

合同到期日

该等交易及协议之合约到期日如下：

						12月31日，
						2023																														2022
						余下到期日																														余下到期日
安全类型						打开(1)						1个月 或更少						超过1个月至6个月						6个月至1年						总计						打开(1)						1个月 或更少						超过1个月至6个月						6个月至1年						总计
						(单位：百万美元)
按证券类型划分的现金抵押品负债：
证券借贷：
美国政府和机构						$	1,393					$	4,106					$	3,919					$	—					$	9,418					$	1,945					$	5,448					$	3,101					$	—					$	10,494
外国政府						—						483						624						—						1,107						—						422						922						—						1,344
代理RMBS						—						88						175						—						263						—						63						191						—						254
总计						$	1,393					$	4,677					$	4,718					$	—					$	10,788					$	1,945					$	5,933					$	4,214					$	—					$	12,092
回购协议：
美国政府和机构						$	—					$	2,975					$	—					$	—					$	2,975					$	—					$	3,125					$	—					$	—					$	3,125

__________________

(1)相关证券可以在下一个营业日返还给公司，这将要求公司立即返还现金抵押品。

如果公司被要求在短时间内返还大量现金抵押品，并被迫出售投资以履行返还义务，它可能难以及时出售此类抵押品，或被迫以低于正常市场条件下变现价格的价格出售投资于动荡或非流动性市场，或两者兼而有之。

证券借贷和回购协议再投资组合主要由高质量、流动性强、公开交易的固定期限证券、短期投资、现金等价物或现金组成。如果再投资组合中的证券流动性变得较差，一般账户内的流动性资源可用于满足交易对手回购证券时的任何潜在现金需求。

243

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11.投资（续）

以信托形式持有并质押为抵押品的存款投资资产

以下按估计公允价值列示所有资产类别的投资资产、以信托形式持有并质押为抵押品，但抵押贷款除外，这些资产按账面价值列示，如下所示：

						12月31日，
						2023						2022
						(单位：百万美元)
存款投资资产（监管存款）						$	1,596					$	1,514
信托投资资产(对外再保险协议)(1)						941						881
质押抵押品的投资资产(2)						26,017						25,442
以信托形式持有并质押为抵押品的全部投资资产						$	28,554					$	27,837

__________________

(1)表示与第三方再保险协议相关的以信托形式持有的资产。不包括以信托形式持有的与全资子公司之间的再保险协议有关的资产$2.03亿美元和3,000美元1.9 于二零二三年及二零二二年十二月三十一日分别为10亿元。

(2)本公司已就各项协议及交易质押投资资产，包括融资协议(见附注5)、衍生交易(见附注12)、与回购协议有关的担保债务及短期债务(见附注16)，以及抵押品融资安排(见附注17)。

有关证券支持证券借贷交易和回购协议的信息，请参阅“-证券借贷交易和回购协议”，有关指定给封闭区块的投资的信息，请参阅附注10。此外，公司对FHLBNY普通股的投资，包括在其他投资资产中，在被发行人赎回之前被认为是受限的，为$7141000万美元和300万美元729百万，按赎回价值计算，分别为2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日。

集体重大权益法投资

本公司持有权益法投资于f $25.2截至2023年12月31日，主要包括其他有限合伙权益(私募股权基金和对冲基金)、房地产合资企业(包括房地产基金)、税收抵免和可再生能源伙伴关系以及运营合资企业。公司与这些权益法投资有关的最大亏损风险仅限于这些投资的账面价值外加#美元。6.7截至2023年12月31日，200亿美元的未到位资金承诺。

如附注1所述，在被投资方财务信息不够及时或被投资方报告期与本公司报告期不同的情况下，本公司一般使用三个月的滞后时间在投资收入净额内确认其权益法投资中的收益份额。在最近三个年度中的两个年度：2022年和2021年，这些权益法投资的净投资收入总额超过了公司综合税前收入(亏损)的10%。

以下汇总财务数据反映了可获得的最新财务信息，并不代表本公司在该等实体的资产、负债或收益中的比例份额。这些实体的总资产总额为#美元。1.22023年12月31日和2022年12月31日的时候都是1万亿。这些实体的总负债总额为#美元。148.03亿美元和3,000美元148.9分别为2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日。这些实体的净收益(亏损)合计为#美元。32.830亿美元，(美元11.8)亿美元和231.01000亿美元截至2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日止年度。本公司所投资标的实体的净收益合计(亏损)主要由投资收益组成，包括经常性投资收益(亏损)和已实现和未实现投资收益(亏损)。

可变利息实体

该公司已投资于作为VIE的法人实体。在某些情况下，本公司既拥有指导实体最重要活动的权力，也拥有实体的经济利益，因此被视为实体的主要受益者或整合者。在确定VIE的主要受益人时，需要评估与每一方当事人与实体的关系或参与实体有关的合同和默示权利和义务。

244

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合并财务报表附注--(续)

11.投资（续）

合并后的VIE

本公司为主要受益人的VIE的债权人或实益权益持有人对本公司的一般信贷没有追索权，因为本公司对VIE的义务仅限于其承诺的投资额。

下表列出了与投资相关的VIE有关的总资产和总负债，这些VIE的结论是它是主要受益人，并在以下位置合并：

						12月31日，
						2023												2022
资产类型						总计 资产						总计 负债						总计 资产						总计 负债
						(单位：百万)
投资基金（主要是其他投资资产）						$	282					$	1					$	266					$	1
可再生能源伙伴关系（主要是其他投资资产）						64						—						76						—
总计						$	346					$	1					$	342					$	1

未整合的VIE

本公司持有重大可变权益但并非主要受益人且尚未综合入账的可变权益实体的账面值及最大亏损风险如下：

						12月31日，
						2023												2022
资产类型						携带 金额						极大值 暴露 至亏损(%1)						携带 金额						极大值 暴露 至亏损(1)
						(单位：百万)
固定期限证券AFS(2)						$	54,182					$	54,182					$	51,422					$	51,422
其他有限合伙权益						14,034						19,591						13,244						18,906
其他投资资产						1,206						1,275						1,310						1,387
其他投资(房地产合资企业和FVO证券)						1,039						1,055						945						948
总计						$	70,461					$	76,103					$	66,921					$	72,663

__________________

(1)固定期限证券AFS和FVO证券的最大损失敞口等于其账面价值或留存权益的账面价值。与其他有限合伙权益(“OLPI”)及房地产合资企业(“REJV”)有关的最大亏损风险等于账面值加上任何未出资承担。对于其在其他投资资产中的某些投资，公司的回报是由信誉良好的第三方担保的所得税抵免形式。对于此类投资，最大损失敞口等于账面金额加上任何未出资的承诺，减去由第三方担保的所得税抵免。预计只有在发行人或被投资人破产时，才会出现这样的最大亏损。

(2)对于固定到期日证券AFS中包括的结构性产品的可变权益，本公司的参与仅限于由不拥有大量股本的信托发行的抵押贷款支持证券或资产支持证券的被动投资者。

关于与环球大西洋金融集团子公司的再保险交易，担保再保险交易的抵押品被转移到没有大量股本的信托公司。本公司并无与信托有关的账面金额，但管理部分投资资产。为了管理这些资产，公司将获得代表可变利息的投资管理费。该公司的最大亏损风险仅限于已赚取但尚未收到的投资管理费收入。有关这项再保险交易的进一步资料，请参阅附注9。

245

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合并财务报表附注--(续)

11.投资（续）

诚如附注24所述，本公司于正常业务过程中作出承诺，为合伙投资提供资金。除此之外，截至2023年、2022年及2021年12月31日止年度各年，本公司并无向指定为VIE的投资对象提供财务或其他支持。.

净投资收益

投资收益净额按资产类别划分的构成如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
资产类型						2023						2022						2021
						(单位：百万)
固定期限证券AFS						$	12,990					$	11,490					$	10,996
股权证券						32						36						36
FVO证券						188						(127)						167
按揭贷款						4,761						3,539						3,435
政策性贷款						471						460						474
房地产和REJV						438						1,200						954
OLPI						454						858						4,927
现金、现金等价物和短期投资						1,011						358						103
经营性合资企业						38						51						77
其他						604						633						223
投资收入小计						20,987						18,498						21,392
减去：投资费用						2,262						1,284						949
小计，净额						18,725						17,214						20,443
与单位挂钩的投资						1,183						(1,298)						952
净投资收益						$	19,908					$	15,916					$	21,395
净投资收益（“NII”）信息
在NII确认的已实现和未实现收益（亏损）净额：
出售及出售（主要为公平值选择证券及单位挂钩投资）的已变现收益（亏损）净额						$	207					$	155					$	518
估计公平值变动产生的未实现收益（亏损）净额（主要是公平值选择证券及单位挂钩投资）						1,168						(1,586)						616
在NII中确认的已实现和未实现收益（损失）净额						$	1,375					$	(1,431)					$	1,134
购买公平值选择证券及于相关期末仍持有的单位挂钩投资后估计公平值变动，并于NII确认						$	1,119					$	(1,286)					$	730
权益法投资NII（主要是REJV、OLPI、税收抵免和可再生能源伙伴关系以及经营合资企业）						$	151					$	1,305					$	5,136

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11.投资（续）

净投资收益(亏损)

按资产类型和交易类型划分的净投资收益（损失）

按资产类型及交易类型划分的净投资收益（亏损）构成如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
资产类型						2023						2022						2021
						(单位：百万)
固定到期证券可供出售（1）						$	(2,471)					$	(1,912)					$	66
股权证券						81						(133)						108
抵押贷款（1）						(270)						21						(18)
房地产及再合资企业（不包括估计公允价值变动）						69						653						502
OLPI（不包括估计公平值变动）						12						53						(6)
其他收益（损失）（2）						(158)						178						131
小计						(2,737)						(1,140)						783
OLPI及REJV之估计公平值变动						(6)						(14)						45
非投资组合收益（损失）						(81)						(106)						715
小计						(87)						(120)						760
净投资收益(亏损)						$	(2,824)					$	(1,260)					$	1,543
交易类型
出售或处置投资的已实现收益（损失）（1）						$	(1,028)					$	(880)					$	711
减值（损失）（1），（2）						(1,498)						(40)						(24)
已确认收益（亏损）：
在收益中确认的信贷损失备抵变动						(271)						(134)						(86)
在收益中确认的未实现净收益（损失）						54						(100)						227
已确认收益（损失）共计						(217)						(234)						141
非投资组合收益（损失）						(81)						(106)						715
净投资收益(亏损)						$	(2,824)					$	(1,260)					$	1,543
净投资收益（亏损）（“零”）信息
在购买股权证券后的估计公允价值变动，在各自的期末仍持有并在Nigl确认						$	22					$	(89)					$	77
其他收益(亏损)包括：
以前处于合格现金流对冲关系中的已处置投资的收益(亏损)						$	(7)					$	38					$	88
杠杆租赁和可再生能源伙伴关系的收益(亏损)						$	24					$	33					$	12
外币收益(亏损)						$	52					$	183					$	(9)
出售和处置投资的已实现投资净收益(亏损)
在Nigl中识别						$	(1,028)					$	(880)					$	711
在NII中认可						207						155						518
出售和处置投资的已实现投资净收益(亏损)						$	(821)					$	(725)					$	1,229

__________________

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合并财务报表附注--(续)

11.投资（续）

(1)包括净亏损#美元1.2在截至2023年12月31日的年度内，为与再保险交易有关而处置的投资。净亏损包括($1.3)减值和美元95出售固定到期日证券的已实现收益AFS，($56)反映为减值的抵押贷款调整(按摊销成本或估计公允价值较低计算)，以及(#亿美元)2)抵押贷款处置的已实现亏损1.8亿美元。有关这项再保险交易的进一步资料，请参阅附注9。

(2)有关公司待定出售大都会人寿马来西亚的资料，请参阅附注3。

固定到期日证券可供出售及股本证券—净投资收益（亏损）的构成

该等证券的净投资收益（亏损）构成如下:

						截至十二月三十一日止的年度，
固定到期日证券						2023						2022						2021
						(单位：百万)
收益						$	40,625					$	67,754					$	54,612
总投资收益						$	563					$	935					$	761
总投资（损失）						(1,732)						(2,704)						(656)
已实现销售和销售收益（损失）						(1,169)						(1,769)						105
净信贷亏损（拨备）解除（ACL变动于收益确认）						(2)						(103)						(15)
减值（损失）						(1,300)						(40)						(24)
净信贷亏损（拨备）拨备及减值（亏损）。						(1,302)						(143)						(39)
净投资收益(亏损)						$	(2,471)					$	(1,912)					$	66
股权证券
已实现销售和销售收益（损失）						$	21					$	(47)					$	(69)
在收益中确认的未实现净收益（损失）						60						(86)						177
净投资收益(亏损)						$	81					$	(133)					$	108

12.衍生工具

衍生产品的会计核算

有关本公司衍生工具的会计政策，d注13了解有关衍生品公允价值层次的信息。

衍生策略

本公司面临与其正在进行的业务运营有关的各种风险，包括利率、外币汇率、信贷和股票市场。该公司使用各种策略来管理这些风险，包括使用衍生品。

衍生品是指价值源自利率、外币汇率、信用利差和/或其他金融指数的金融工具。衍生品可以在场外交易市场(OTC)进行交易所交易或签约。本公司若干场外衍生品透过中央结算对手进行结算及结算(“场外结算”)，而其他则为两个交易对手之间的双边合约(“场外-双边”)。该公司使用的衍生品类型包括掉期、远期、期货和期权合约。在较小程度上，该公司使用信用违约掉期和结构性利率掉期来综合复制现货市场上无法获得的投资风险和回报。

利率衍生品

该公司使用各种利率衍生品来减少其对利率变化的风险，包括利率掉期、利率总回报掉期、上限、下限、掉期、期货和远期。

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12.衍生工具(续)

本公司主要使用利率掉期降低因利率变动而产生的市场风险，以及改变因资产与负债错配(存续期错配)而产生的利率风险。该公司在公允价值、现金流和不合格的对冲关系中利用利率互换。

该公司使用结构性利率掉期来综合创造投资，这些投资要么收购成本更高，要么在现货市场上无法获得。这些交易是衍生品和现金工具的组合，如美国政府和机构，或其他固定期限证券AFS。结构性利率互换包括在利率互换中，不被指定为对冲工具。

利率总回报掉期是指本公司与另一方约定在特定时间间隔交换一项资产或市场指数的经济风险和回报与基准利率之间的差额，以参考商定的名义金额计算的掉期。合同一开始不交换现金。根据互换条款，现金在合同有效期内支付和接收。这些交易是根据主协议进行的，主协议规定对手方在每个到期日进行一次净付款。本公司使用利率总回报掉期，以降低因利率变动而带来的市场风险，以及改变因资产与负债错配(存续期错配)而产生的利率风险。该公司在不符合条件的对冲关系中利用利率总回报掉期。

本公司购买利率上限主要是为了保护其浮动利率负债不受高于指定水平的利率的影响，并防止因资产与负债之间的错配而产生的利率风险，而利率下限主要是为了保护其最低利率保证负债不受低于指定水平的利率的影响。在某些情况下，该公司通过签订抵消书面盖板和地板来锁定现有购买的盖板和地板的经济影响。该公司在不符合条件的对冲关系中利用利率上限和下限。

在交易所交易的利率(国债和掉期)期货交易中，公司同意购买或出售特定数量的合同，其价值由不同类别的利率证券决定，每天公布相当于该等合同每日市值差额的变动保证金，并根据期货交易所的要求质押初始保证金。本公司与作为交易所会员的受监管期货佣金商人签订交易所交易的期货。交易所交易利率期货(国债和掉期)主要用于对冲投资组合中资产期限与这些资产支持的负债期限之间的不匹配，对冲公司拥有或预期收购的证券的价值变化，通过复制国债或掉期曲线的表现来对冲预期负债发行的利率变化，以及对冲公司发行的某些可变年金产品中包含的最低担保。该公司在非合格的对冲关系中利用交易所交易的利率期货。

掉期交易被本公司用来对冲与本公司长期负债和投资资产相关的利率风险。掉期是一种签订开始生效日期为远期的掉期的选项。在某些情况下，公司通过签订抵消性书面掉期来锁定现有购买掉期的经济影响。该公司为购买的掉期支付溢价，并为书面掉期收取溢价。该公司在非合格套期保值关系中利用掉期交易。掉期交易包括在利率选项中。

本公司订立远期利率买卖证券。价格是在签订合同时商定的，这种合同的付款是在规定的未来日期进行的。该公司在现金流和不合格的对冲关系中使用远期利率。

合成GIC是通过使用金融工具模拟传统GIC表现的合同。合同持有人拥有标的资产，公司为参与者的资金提供担保(或“打包”)，以支付年度风险费用。本公司在合成GIC上的最大亏损风险是名义金额，如果所有标的资产的价值都降至零。该公司的风险大大降低，这是因为合同条款将投资组合限制在高质量资产上，这些资产经过预先批准和合规监测，以及收取风险费用。此外，贷记利率定期重置，以摊销与打包投资组合持续期相等的一段时间内的市值损益，下限为0%。虽然计划参与人可以按账面价值进行交易，但合同持有人的提款只能按市场价值立即发生，或按合同条款在一段时间内支付的账面价值进行。合成GIC不被指定为对冲工具。

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12.衍生工具(续)

外币汇率衍生品

该公司使用外币汇率衍生品，包括外币掉期、外币远期、货币期权和交易所交易货币期货，以降低与其以外币计价的资产和负债相关的外币汇率波动的风险。该公司还使用外币衍生品来对冲与其在海外业务中的某些净投资相关的外币汇率风险。

在外币掉期交易中，本公司同意与另一方以规定的间隔按固定汇率交换一种货币与另一种货币之间的差额，固定汇率通常在开始时设定，通过参考商定的名义金额计算。每种货币的名义金额在货币互换开始和终止时由各方交换。该公司在公允价值、现金流和不合格套期保值关系中利用外币掉期。

在外币远期交易中，公司与另一方达成协议，在指定的未来日期交付指定数量的指定货币。价格是在签订合同时商定的，这种合同的付款日期是在规定的未来日期。该公司利用公允价值的外币远期、NIFO套期保值和不合格的套期保值关系。

本公司订立货币期权，使其有权但无义务在有限时间内以合同价格出售外币金额以换取功能货币金额。根据外币汇率和执行价格的差额，这些合同也可能以现金进行净结算。该公司使用货币期权来对冲其某些可变年金产品固有的外币风险。该公司还使用货币期权作为与公司非美国子公司相关的外汇风险的经济对冲。该公司在NIFO套期保值和不合格的套期保值关系中利用货币期权。

在较小的程度上，该公司使用交易所交易的货币期货来对冲资产和负债之间的货币错配，以及对冲公司发行的某些可变年金产品所包含的最低担保。该公司在非合格的对冲关系中利用交易所交易的货币期货。

信用衍生品

本公司订立购买的信用违约掉期，以对冲其投资价值的信贷相关变动。在信用违约互换交易中，公司与另一方约定按规定的时间间隔支付溢价，以对冲信用风险。如果按照合同的定义发生信用事件，合同可以现金结算，也可以通过交付相当于指定互换名义金额的参考投资的面值，以换取交易对手支付相当于所交出投资面值的现金金额来进行总价结算。信用事件因发行人类型而异，但通常包括破产、无法偿还债务和公司债务人的非自愿重组，以及对主权债务人的否认、暂停或政府干预。在每种情况下，只有在相关的第三方，即信用衍生产品确定委员会确定信用事件发生后，才会触发对信用违约互换的支付。该公司在不符合条件的对冲关系中利用信用违约互换。

本公司订立书面信用违约互换协议，以综合方式创造收购成本较高或在现货市场上无法获得的信贷投资。这些交易是衍生品和一个或多个现金工具的组合，如美国政府和机构，或其他固定期限证券AFS。这些信用违约互换不被指定为对冲工具。

本公司订立远期合约，以锁定远期购买某些证券所需支付的价格。价格是在签订合同时商定的，合同付款是在规定的未来日期进行的。当进行这些交易的主要目的是为了对冲因信用价差变化而导致购买价格变化的风险时，本公司将这些交易指定为信用远期。该公司在现金流对冲关系中利用信用远期。

股权衍生品

该公司使用各种股票衍生工具来减少其对股票市场风险的敞口，包括股票指数期权、股票方差掉期、交易所交易的股票期货和股票总回报掉期。

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12.衍生工具(续)

股票指数期权主要被公司用来对冲公司发行的某些可变年金产品所包含的最低担保。为对冲权益指数的不利变动，本公司订立合约，以合约价格在有限时间内出售相关权益指数。这些合约将根据行使时指数和执行价格之间的差额，以现金净额结算。其中某些合同还可能包含与利率挂钩的结算条款。在某些情况下，本公司可订立一系列交易，以透过买卖期权在预定范围内对冲股票指数的不利变动。该公司在不符合条件的对冲关系中使用股票指数期权。

本公司主要使用股权差异掉期对冲本公司发行的若干变额年金产品所包含的最低担保。在股权差异互换中，本公司同意另一方根据特定期间股权波动率的变动于未来交换金额。本公司在非合资格对冲关系中使用股权差异掉期。

于交易所买卖的股票期货交易中，本公司同意买入或卖出特定数目的合约，其价值由不同类别的股权证券厘定，按日公布变动保证金，金额与该等合约每日市值的差额相等，并根据期货交易所的要求质押初始保证金。本公司与作为交易所会员的受监管期货佣金商人签订交易所交易的期货。交易所交易股票期货主要用于对冲公司发行的某些可变年金产品所包含的最低担保。该公司在非合格套期保值关系中利用交易所交易的股票期货。

在股权总回报互换中，本公司与另一方同意在指定的时间间隔交换一项资产或市场指数的经济风险和回报与基准利率之间的差额，通过参考商定的名义金额计算。合同一开始不交换现金。根据互换条款，现金在合同有效期内支付和接收。该公司使用股权总回报掉期来对冲其在某些保险产品中的股权市场担保。股权总回报掉期可以用作对冲或综合创造投资。该公司在非合格套期保值关系中利用股权总回报掉期。

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12.衍生工具(续)

衍生品管理的主要风险

下表列出了公司持有的衍生品(不包括嵌入衍生品)的主要基础风险敞口、名义总金额和估计公允价值：

			主要潜在风险和风险敞口						12月31日，
									2023																		2022
															估计的公允价值																		估计的公允价值
									毛收入 概念上的 金额						资产						负债						毛收入 概念上的 金额						资产						负债
									(单位：百万美元)
被指定为对冲工具的衍生品：
公允价值对冲：
利率互换			利率						$	4,550					$	1,257					$	535					$	4,143					$	1,353					$	467
外币掉期			外币汇率						1,475						55						—						602						82						—
外币远期			外币汇率						450						—						65						1,336						10						89
小计									6,475						1,312						600						6,081						1,445						556
现金流对冲：
利率互换			利率						4,156						1						265						4,107						8						262
利率远期			利率						6,115						51						938						7,447						1						1,354
外币掉期			外币汇率						43,906						2,457						1,509						42,608						3,554						1,699
小计									54,177						2,509						2,712						54,162						3,563						3,315
NIFO对冲：
外币远期			外币汇率						503						—						8						680						—						38
货币期权			外币汇率						3,000						394						—						3,000						236						—
小计									3,503						394						8						3,680						236						38
合资格套期保值总额									64,155						4,215						3,320						63,923						5,244						3,909
未被指定为或不符合对冲工具资格的衍生品：
利率互换			利率						29,801						1,497						1,102						31,661						1,660						1,354
利率下限			利率						15,321						41						—						25,270						125						—
利率上限			利率						30,016						373						—						48,290						950						—
利率期货			利率						1,243						1						5						1,453						2						1
利率期权			利率						43,926						385						103						44,391						473						88
利率远期			利率						2,383						69						36						381						—						32
合成GIC			利率						49,066						—						—						46,316						—						—
外币掉期			外币汇率						11,891						1,200						356						12,815						1,454						383
外币远期			外币汇率						14,128						310						806						16,195						544						661
货币期货			外币汇率						314						2						—						333						8						—
货币期权			外币汇率						50						—						—						—						—						—
信用违约掉期—购买			信用						2,877						3						79						2,925						18						79
信用违约掉期-书面			信用						12,468						233						5						11,512						133						28
股票期货			股权市场						2,163						8						11						2,988						8						4
股票指数期权			股权市场						19,421						399						255						16,701						765						323
股权差异互换			股权市场						99						—						2						163						4						1
股权总回报掉期			股权市场						1,912						1						218						2,799						23						112
非指定或非限定衍生工具合计									237,079						4,522						2,978						264,193						6,167						3,066
总计									$	301,234					$	8,737					$	6,298					$	328,116					$	11,411					$	6,975

上表所载，本公司使用各种场外交易及交易所买卖衍生工具对冲变额年金担保。下表呈列作为MRB入账的衍生工具对冲变额年金担保的名义总额、估计公平值及主要相关风险：

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合并财务报表附注--(续)

12.衍生工具(续)

						2023年12月31日																		2022年12月31日
主要潜在风险和风险敞口						毛收入 概念上的 金额						估计的公允价值												毛收入 概念上的 金额						估计的公允价值
												资产						负债												资产						负债
						(单位：百万美元)
未被指定为或不符合对冲工具资格的衍生品：
利率						$	9,096					$	13					$	663					$	9,098					$	41					$	764
外币汇率						716						22						2						887						26						2
股权市场						5,189						77						373						8,829						233						381
						$	15,001					$	112					$	1,038					$	18,814					$	300					$	1,147

衍生工具对冲可变年金保证的估计公允价值和赚取收益变动记入衍生工具净收益(亏损)为(#美元)。596)1000万和($640截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日的年度分别为1.2亿美元。

根据总名义金额，在2023年12月31日和2022年12月31日，该公司的很大一部分衍生品没有被指定为或不符合对冲关系的一部分。本公司使用的衍生品包括：(I)用作公司各种风险敞口的宏观对冲的衍生品，由于投资组合对冲规则所要求的标准，一般不符合对冲会计的资格；(Ii)对包含死亡或发病风险的保险负债进行经济对冲的衍生品，通常不符合对冲会计的资格，因为衍生品中缺乏这些风险，无法支持高效对冲关系的预期；(Iii)对不符合对冲会计资格的MRB进行经济对冲的衍生品，因为MRB的估计公允价值变化已记录在净收益中；以及(Iv)书面信用违约互换和利率互换，用于综合创造投资，但由于不涉及套期保值关系而不符合对冲会计资格。对于这些非合格衍生品，市场因素的变化可能导致在经营报表上确认公允价值变化，而不会在被对冲项目的收益中确认抵消性收益或亏损。

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合并财务报表附注--(续)

12.衍生工具(续)

衍生工具对合并经营报表和综合收益(亏损)的影响

下表列出了合并财务报表的位置和在公允价值、现金流量、NIFO、不符合条件的套期保值关系和嵌入衍生品上确认的收益(亏损)金额：

						截至2023年12月31日的年度
						网络 投资 收入						网络 投资 收益 (亏损)						网络 导数 收益 (亏损)						投保人 优势和 索赔						利息 归功于 投保人 帐号 余额						其他 费用						保监处
						(单位：百万美元)
公平值对冲收益（亏损）：
利率衍生品：
指定为对冲工具的衍生工具（1）						$	(3)					$	—					不适用						$	—					$	29					$	—					不适用
套期保值项目						3						—						不适用						(26)						(31)						—						不适用
外币汇率衍生工具：
指定为对冲工具的衍生工具（1）						(39)						(41)						不适用						—						20						—						不适用
套期保值项目						38						33						不适用						—						(24)						—						不适用
不包括在套期有效性评估中的金额						—						(20)						不适用						—						—						—						不适用
小计						(1)						(28)						不适用						(26)						(6)						—						不适用
现金流量对冲收益（亏损）：
利率衍生工具：（1）
AOCI递延收益（亏损）金额						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						$	109
从AOCI重新归类为收入的损益金额						50						90						—						—						—						—						(140)
外币汇率衍生产品：（1）
AOCI递延收益（亏损）金额						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						(1,215)
从AOCI重新归类为收入的损益金额						4						558						—						—						—						2						(564)
套期项目的外币交易收益（损失）						—						(547)						—						—						—						—						—
信用衍生产品：（1）
AOCI递延收益（亏损）金额						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						—
从AOCI重新归类为收入的损益金额						—						1						—						—						—						—						(1)
小计						54						102						—						—						—						2						(1,811)
NIFO套期保值的收益（损失）：
外币汇率衍生品（1）						不适用						5						不适用						不适用						不适用						不适用						226
非衍生对冲工具						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						20
小计						不适用						5						不适用						不适用						不适用						不适用						246
未指定或不符合资格作为对冲工具之衍生工具之收益（亏损）：
利率衍生品(1)						—						不适用						(979)						不适用						不适用						不适用						不适用
外币汇率衍生品（1）						—						不适用						(1,443)						不适用						不适用						不适用						不适用
信用衍生品—购买（1）						—						不适用						(17)						不适用						不适用						不适用						不适用
信用衍生品—书面（1）						—						不适用						135						不适用						不适用						不适用						不适用
股票衍生工具（1）						(52)						不适用						(1,296)						不适用						不适用						不适用						不适用
套期项目的外币交易收益（损失）						—						不适用						366						不适用						不适用						不适用						不适用
小计						(52)						不适用						(3,234)						不适用						不适用						不适用						不适用
衍生工具所得收入						178						—						1,055						4						(149)						—						—
合成GIC						不适用						不适用						75						不适用						不适用						不适用						不适用
嵌入导数						不适用						不适用						(36)						不适用						不适用						不适用						不适用
总计						$	179					$	79					$	(2,140)					$	(22)					$	(155)					$	2					$	(1,565)

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合并财务报表附注--(续)

12.衍生工具(续)

						截至2022年12月31日的年度
						网络 投资 收入						网络 投资 收益 (亏损)						网络 导数 收益 (亏损)						投保人 优势和 索赔						利息 归功于 投保人 帐号 余额						其他 费用						保监处
						(单位：百万美元)
公平值对冲收益（亏损）：
利率衍生品：
指定为对冲工具的衍生工具（1）						$	9					$	—					不适用						$	(959)					$	(254)					$	—					不适用
套期保值项目						(9)						—						不适用						905						249						—						不适用
外币汇率衍生工具：
指定为对冲工具的衍生工具（1）						109						(220)						不适用						—						—						—						不适用
套期保值项目						(110)						217						不适用						—						—						—						不适用
不包括在套期有效性评估中的金额						—						46						不适用						—						—						—						不适用
小计						(1)						43						不适用						(54)						(5)						—						不适用
现金流量对冲收益（亏损）：
利率衍生工具：（1）
AOCI递延收益（亏损）金额						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						$	(2,367)
从AOCI重新归类为收入的损益金额						59						41						—						—						—						4						(104)
外币汇率衍生产品：（1）
AOCI递延收益（亏损）金额						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						1,784
从AOCI重新归类为收入的损益金额						6						(609)						—						—						—						1						602
套期项目的外币交易收益（损失）						—						587						—						—						—						—						—
信用衍生产品：（1）
AOCI递延收益（亏损）金额						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						—
从AOCI重新归类为收入的损益金额						—						—						—						—						—						—						—
小计						65						19						—						—						—						5						(85)
NIFO套期保值的收益（损失）：
外币汇率衍生品（1）						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						85
非衍生对冲工具						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						47
小计						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						132
未指定或不符合资格作为对冲工具之衍生工具之收益（亏损）：
利率衍生品(1)						3						不适用						(3,967)						不适用						不适用						不适用						不适用
外币汇率衍生品（1）						2						不适用						(372)						不适用						不适用						不适用						不适用
信用衍生品—购买（1）						—						不适用						75						不适用						不适用						不适用						不适用
信用衍生品—书面（1）						—						不适用						(92)						不适用						不适用						不适用						不适用
股票衍生工具（1）						45						不适用						673						不适用						不适用						不适用						不适用
套期项目的外币交易收益（损失）						—						不适用						282						不适用						不适用						不适用						不适用
小计						50						不适用						(3,401)						不适用						不适用						不适用						不适用
衍生工具所得收入						376						—						1,029						112						(120)						—						—
合成GIC						不适用						不适用						—						不适用						不适用						不适用						不适用
嵌入导数						不适用						不适用						121						不适用						不适用						不适用						不适用
总计						$	490					$	62					$	(2,251)					$	58					$	(125)					$	5					$	47

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合并财务报表附注--(续)

12.衍生工具(续)

						截至2021年12月31日的年度
						网络 投资 收入						网络 投资 收益 (亏损)						网络 导数 收益 (亏损)						投保人 优势和 索赔						利息 归功于 投保人 帐号 余额						其他 费用						保监处
						(单位：百万美元)
公平值对冲收益（亏损）：
利率衍生品：
指定为对冲工具的衍生工具（1）						$	6					$	—					不适用						$	(373)					$	(83)					$	—					不适用
套期保值项目						(6)						—						不适用						328						78						—						不适用
外币汇率衍生工具：
指定为对冲工具的衍生工具（1）						50						(191)						不适用						—						—						—						不适用
套期保值项目						(44)						185						不适用						—						—						—						不适用
不包括在套期有效性评估中的金额						—						—						不适用						—						—						—						不适用
小计						6						(6)						不适用						(45)						(5)						—						不适用
现金流量对冲收益（亏损）：
利率衍生工具：（1）
AOCI递延收益（亏损）金额						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						$	(599)
从AOCI重新归类为收入的损益金额						56						84						—						—						—						3						(143)
外币汇率衍生产品：（1）
AOCI递延收益（亏损）金额						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						500
从AOCI重新归类为收入的损益金额						8						(403)						—						—						—						2						393
套期项目的外币交易收益（损失）						—						401						—						—						—						—						—
信用衍生产品：（1）
AOCI递延收益（亏损）金额						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						(14)
从AOCI重新归类为收入的损益金额						—						—						—						—						—						—						—
小计						64						82						—						—						—						5						137
NIFO套期保值的收益（损失）：
外币汇率衍生品（1）						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						97
非衍生对冲工具						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						42
小计						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						不适用						139
未指定或不符合资格作为对冲工具之衍生工具之收益（亏损）：
利率衍生品(1)						2						不适用						(2,041)						不适用						不适用						不适用						不适用
外币汇率衍生品（1）						—						不适用						(983)						不适用						不适用						不适用						不适用
信用衍生品—购买（1）						—						不适用						9						不适用						不适用						不适用						不适用
信用衍生品—书面（1）						—						不适用						41						不适用						不适用						不适用						不适用
股票衍生工具（1）						(56)						不适用						(1,580)						不适用						不适用						不适用						不适用
套期项目的外币交易收益（损失）						—						不适用						249						不适用						不适用						不适用						不适用
小计						(54)						不适用						(4,305)						不适用						不适用						不适用						不适用
衍生工具所得收入						151						—						993						166						(121)						—						—
合成GIC						不适用						不适用						—						不适用						不适用						不适用						不适用
嵌入导数						不适用						不适用						55						—						不适用						不适用						不适用
总计						$	167					$	76					$	(3,257)					$	121					$	(126)					$	5					$	276

__________________

(1)不包括衍生工具的赚取收入。

256

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12.衍生工具(续)

F空气价值对冲

本公司在符合公允价值套期要求的情况下，指定并入账为公允价值套期：（i）将固定利率资产和负债转换为浮动利率资产和负债的利率掉期；（ii）对冲外币计价资产和负债的外币公允价值风险的外币掉期；及（iii）外币远期，以对冲外币计值投资的外币公平值风险。

下表呈列指定及合资格为公平值对冲项目之项目之资产负债表分类、账面值及累计公平值对冲调整：

资产负债表行项目						账面金额 被对冲 资产/(负债)																		累计金额 公允价值对冲调整 计入对冲的账面值 资产/（负债）（1）
						2023年12月31日						2022年12月31日												2023年12月31日						2022年12月31日
						(单位：百万)
固定期限证券AFS						$	454					$	1,411											$	3					$	1
按揭贷款						$	359					$	331											$	(11)					$	(19)
未来的政策好处						$	(2,863)					$	(2,816)											$	191					$	199
投保人账户余额						$	(1,911)					$	(1,789)											$	25					$	104

__________________

(1)包括($111)1000万和($136）于2023年及2022年12月31日，已终止对冲关系的对冲调整分别为百万美元。

就本公司的外币远期而言，与现货价格与远期价格之间的差额变动相关的衍生工具估计公允价值变动不包括在对冲效果评估中。本公司已选择在收益中不包括的组成部分的估计公允价值中记录变化。对于所有其他衍生品，每一种衍生品的损益的所有组成部分都包括在对冲有效性的评估中。

现金流对冲

本公司指定及核算以下各项为现金流量对冲：(I)利率互换，将浮动利率资产及负债转换为固定利率资产及负债；(Ii)外币掉期，以对冲外币资产及负债的外币现金流风险；(Iii)利率远期及信贷远期，以锁定远期购买投资所需支付的价格；(Iv)利率互换及利率远期，以对冲预期购买固定利率投资的金额；以及(V)使用利率掉期和利率远期来对冲预测的固定利率借款。

在某些情况下，公司停止了现金流量对冲会计，因为预测的交易不再可能发生。由于某些预测交易也不可能在预期日期的两个月内发生，该公司将AOCI的金额重新归类为收入。这些金额为$31300万，$30万和($1截至2023年、2022年及2021年12月31日止年度，本集团的净资产分别为人民币100，000，000元及人民币100，000，000元。

截至2023年12月31日、2023年12月和2022年12月31日，公司为预测交易对冲未来现金流变化风险的最长时间不超过五年和六年，分别为。

截至2023年12月31日、2023年12月和2022年12月31日，与现金流对冲相关的AOCI余额为#美元。1661000万美元和300万美元2.0分别为200亿美元和200亿美元。

每种衍生品的收益或损失的所有组成部分都包括在对冲有效性的评估中。

截至2023年12月31日，公司预计将重新分类$41在未来12个月内，将AOCI衍生品的递延净收益(亏损)计入收益。

257

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12.衍生工具(续)

NIFO Hedge

该公司使用外币汇率衍生品，其中可能包括外币远期和货币期权，以对冲其NIFO的一部分，以应对汇率的不利变动。该公司还将其以外币计价的债务的一部分指定为其在海外业务的净投资的非衍生对冲工具。本公司根据远期汇率变动评估其衍生工具的对冲效力，并根据即期汇率变动评估其非衍生工具对冲工具。

当海外业务的净投资被出售或大量清算时，AOCI的金额将重新分类到经营报表中。

于2023年12月31日、2023年12月及2022年12月31日，AOCI记录的与NIFO对冲相关的累计外币兑换收益(亏损)为 $681万及$435分别为2.5亿美元和2.5亿美元。于2023年12月31日、2023年12月31日及2022年12月31日，指定为非衍生对冲工具的债务账面值为#美元。2981000万美元和$318万，分别为。

有关外币计价债务的更多信息，见附注16。

信用衍生品

对于综合创造的信用投资交易，该公司承销信用违约掉期，并收取溢价以承保信用风险。该等信用衍生工具计入综合经营报表及综合收益(亏损)表中衍生工具的影响内。如果按照合同的定义发生信用事件，合同可以现金结算，也可以通过公司向交易对手支付指定的掉期名义金额，以换取所参考的信用义务的面值数量来整体结算。本公司可随时通过与交易对手的现金结算终止这些合同，金额相当于信用违约互换当时的估计公允价值。

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12.衍生工具(续)

下表呈列于下列日期之书面信贷违约掉期之估计公平值、未来付款最高金额及加权平均到期年数：

						十二月三十一日，
						2023																		2022
被引用的评级机构名称 信贷义务(1)						估计数 公允价值 的信用 默认 掉期						极大值 数额： 未来 付款 信用违约 掉期						加权 平均值 几年前 成熟度（二）						估计数 公允价值 的信用 默认 掉期						极大值 数额： 未来 付款 信用违约 掉期						加权 平均值 几年前 成熟度（二）
						(百万美元)
AAA/AA/A
信用违约掉期（3）						$	2					$	150					1.6						$	3					$	158					2.2
信用违约掉期参考指数						80						3,830						2.7						79						4,251						3.4
小计						82						3,980						2.6						82						4,409						3.4
BAA
信用违约掉期（3）						1						99						2.1						1						81						2.5
信用违约掉期参考指数						145						8,188						5.4						28						6,775						5.6
小计						146						8,287						5.3						29						6,856						5.5
基数
信用违约掉期（3）						—						17						2.1						—						62						1.3
信用违约掉期参考指数						2						25						3.0						2						25						4.0
小计						2						42						2.6						2						87						2.1
B
信用违约掉期参考指数						2						129						5.0						2						130						4.7
小计						2						129						5.0						2						130						4.7
CAA
信用违约掉期参考指数						(4)						30						2.5						(10)						30						3.5
小计						(4)						30						2.5						(10)						30						3.5
总计						$	228					$	12,468					4.5						$	105					$	11,512					4.7

__________________

(1)评级机构的指定是基于穆迪投资者服务公司（“穆迪”）、标准普尔和惠誉评级之间适用评级的可用性和中点。如果评级机构没有评级，则使用内部制定的评级。

(2)信用违约互换的加权平均年限是根据加权平均总名义金额计算的。

(3)单一名称信用违约掉期可以指公司、外国政府或企业的信用。

独立衍生工具的信用风险

倘衍生工具之交易对手方不履约，本公司可能面临信贷相关亏损。一般而言，本公司衍生工具的当前信贷风险限于报告日期衍生工具的净正估计公允价值，并考虑到存在的主净额结算或类似协议以及根据该等协议收到的任何抵押品。

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12.衍生工具(续)

本公司透过与信誉度高的交易对手订立交易，管理与衍生工具有关的信用风险，而在司法管辖区内，本公司明白结算净额结算应可强制执行，并设立及监察风险敞口限额。该公司的场外双边衍生品交易受国际掉期和衍生工具协会(“ISDA”)主协议的管辖，该主协议规定，在交易提前终止的情况下，对特定交易对手的风险敞口进行合法可执行的抵消和结清净额结算，这包括但不限于违约和破产事件。在提前终止的情况下，结算净额结算允许本公司(受财务法规的约束，如《多德-弗兰克法案》第二章下的有序清算机构)从交易对手向同一交易对手支付的应收账款中抵销所有包括的交易，并在交易对手破产时将债务抵押品应用于债务，而不适用自动中止。该公司的所有ISDA主协议还包括信贷支持附件条款，这些条款要求根据适用法律的要求，质押和接受与其场外双边衍生品相关的抵押品。此外，公司还被要求向第三方托管人质押某些新的场外双边衍生品交易的初始保证金。

本公司的场外结算衍生工具透过中央结算对手进行，而其交易所买卖的衍生工具则透过受监管的交易所进行。该等仓位按市价计价及按日计算保证金(初始保证金及变动保证金)，若经纪商及中央票据交换所未能履行该等衍生工具，本公司对信贷相关损失的风险将减至最低。

有关信用风险对衍生品估值的影响的说明，见附注13。

采用总净额结算协议和抵押品后，公司衍生工具净资产和衍生工具净负债的估计公允价值如下：

						12月31日，
						2023												2022
受主要净额结算安排或类似安排规限的衍生工具						资产						负债						资产						负债
						(单位：百万)
衍生工具估计公允价值总额：
场外交易-双边协议(1)						$	8,749					$	6,014					$	11,438					$	6,628
场外交易-清盘(1)						158						277						121						342
交易所交易						11						16						18						5
综合资产负债表所列衍生工具的估计公允价值总额(1)						8,918						6,307						11,577						6,975
综合资产负债表中未抵销的总额：
衍生工具估计公允价值总额：1(2)
OTC—双侧						(3,568)						(3,568)						(4,579)						(4,579)
场外交易--清盘						(5)						(5)						(33)						(33)
交易所交易						(1)						(1)						(1)						(1)
现金抵押品：（3）、（4）
OTC—双侧						(3,448)						—						(5,432)						—
场外交易--清盘						(150)						(239)						(35)						(295)
交易所交易						—						(5)						—						(3)
证券担保物：（5）
OTC—双侧						(1,563)						(2,427)						(1,322)						(2,024)
场外交易--清盘						—						(33)						—						(14)
交易所交易						—						(10)						—						(1)
应用主净额结算协议和抵押品后的净额						$	183					$	19					$	175					$	25

__________________

(1)于2023年及2022年12月31日，衍生资产包括在应计投资收入或其他负债中呈报的收入（支出）应计费用，181百万美元和美元166衍生负债包括应计投资收入或其他负债中报告的（收入）应计费用，91000万美元和300万美元0，分别为。

260

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12.衍生工具(续)

(2)衍生工具的估计公允价值限于须予抵销的金额，并包括应计收入或费用。

(3)本公司收到的场外双边及场外结算衍生工具的现金抵押品，即中央结算所将差异保证金视为抵押品，包括现金及现金等价物、短期投资或固定到期日证券AFS，而归还该等现金抵押品的责任则包括在资产负债表上借出证券及其他交易项下抵押品的应付款项内。对于某些抵押品协议，现金抵押品被质押给公司，作为其场外双边衍生品的初始保证金。

(4)本公司退还现金抵押品的应收账款包括交易所交易及场外结算衍生工具的初始保证金，并计入资产负债表的保费、再保险及其他应收账款。上表中的现金抵押品抵销金额限于应用净额结算协议后衍生工具的估计公允价值净值。在2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，公司收到超额现金抵押品$1631000万美元和300万美元252600万美元，并提供超额现金抵押品#美元。981000万美元和300万美元1253,000,000美元，由于上述限制，未包括在上表中。

(5)本公司收到的证券抵押品存放在单独的托管账户中，不计入资产负债表。在受到某些限制的情况下，本公司根据合同允许出售或再质押该抵押品，但在2023年12月31日，无抵押品的一部分已被出售或再质押。本公司质押的证券抵押品在资产负债表上以固定到期日证券AFS列报。在受到某些限制的情况下，合同允许交易对手出售或再质押这种抵押品。上表中的证券抵押品抵销金额限于应用净额结算协议和现金抵押品后衍生工具的估计公允价值净值。于2023年12月31日、2023年12月31日及2022年12月31日，本公司收到超额证券抵押品，估计公允价值为$2981000万美元和300万美元398由于上述限制，其场外双边衍生品未包括在上表中。于2023年12月31日、2023年12月31日及2022年12月31日，本公司提供超额证券抵押品，估计公允价值为$1.5亿和$1.230亿美元，用于其场外双边衍生品，美元9451000万美元和300万美元1.030亿美元，分别用于场外清算的衍生品和美元1371000万美元和300万美元184由于上述限制，其交易所交易衍生品未包括在上表中。

本公司的场外双边衍生品抵押品安排一般要求处于净负债状况的交易对手在考虑到净额结算协议的影响后，在其所欠抵押品金额达到最低转让金额时质押抵押品。本公司几乎所有的衍生品净额结算协议都包含条款，要求本公司和交易对手分别维持穆迪和S的特定投资级信用评级。如果一方的信用或财务实力评级(如适用)低于该特定投资级信用评级，则该方违反了这些规定，衍生品的另一方可以终止交易，并根据该方对衍生品的合理估值要求立即支付和解款项。这些安排中的一小部分还包括或有信贷条款，其中包括一个门槛，超过这个门槛就必须登记抵押品。此类协议规定，在大都会人寿公司和/或交易对手的信用评级下调的情况下，降低这些门槛(以向零收敛的滑动范围)。截至2023年12月31日，由于存在这些门槛，公司未提供的抵押品金额为#美元151000万美元。

261

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12.衍生工具(续)

下表列出本公司在考虑净额结算协议的影响后处于净负债状况的场外交易双边衍生工具的估计公允价值，以及抵押品的估计公允价值和资产负债表位置。

						12月31日，
						2023																		2022
						受信贷或有条款约束的衍生工具						不受信贷或有条款约束的衍生工具						总计						受信贷或有条款约束的衍生工具						不受信贷或有条款约束的衍生工具						总计
						(单位：百万)
净负债状况下衍生工具的估计公允价值（1）						$	2,443					$	4					$	2,447					$	2,049					$	—					$	2,049
所提供抵押品之估计公平值：
固定期限证券AFS						$	3,011					$	6					$	3,017					$	2,267					$	—					$	2,267

__________________

(1)在考虑到净额结算协议的存在之后。

嵌入导数

本公司发行若干产品或购买若干包含嵌入式衍生工具的投资，该等衍生工具须与其主合约分开，并作为独立衍生工具入账。

下表列出了公司嵌入衍生品的估计公允价值和资产负债表位置，这些衍生品已从其主要合同中分离出来：

												12月31日，
						资产负债表位置						2023						2022
												(单位：百万)
因放弃再保险而被扣留的资金						其他负债						$	(70)					$	(123)
具有股票指数回报的固定年金						投保人账户余额						163						140
总计												$	93					$	17

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合并财务报表附注--(续)

13.公允价值

在制定估计公允价值时，本公司考虑三种广泛的估值方法：(I)市场法、(Ii)收益法及(Iii)成本法。鉴于所计量的是什么以及是否有足够的投入可用，公司决定使用最合适的估值方法，优先考虑可观察到的投入。本公司根据估值中最低水平的重大投入，将其按估计公允价值计量的资产和负债分类为三级结构。投入水平如下：

1级			相同资产或负债在活跃市场的未调整报价。该公司根据股权证券的平均交易量来定义活跃市场。买卖价差的大小被用作固定期限证券AFS市场活动的指标。

2级			不活跃的市场报价或直接或间接可观察到的投入。这些投入可包括类似资产或负债的报价(第1级报价除外)、不活跃市场的报价或其他可观察到的或可主要源自或证实资产或负债整个期限的可观察市场数据的重大投入。

3级			市场活动很少或没有市场活动支持的、对资产或负债的估计公允价值的确定具有重大意义的不可观察的投入。无法观察到的输入反映了报告实体自己对市场参与者将用于为资产或负债定价的假设的假设。

金融市场易受资产价值迅速贬值以及资产流动性减少等严重事件的影响。本公司出售证券的能力，以及这些证券的最终实现价格，取决于市场的需求和流动性，并增加了在确定某些证券的估计公允价值时的判断使用。

在诠释用以制定公平值估计之市场数据时，通常需要作出相当判断，而使用不同假设或估值方法可能对估计公平值金额造成重大影响。

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13.公平值（续）

经常性公允价值计量

按经常性基准按估计公平值计量之资产及负债及其于公平值层级之相应位置（包括本公司已选择公平值选择之项目）呈列如下：

						2023年12月31日
						公允价值层次结构
						1级						2级						3级						总计 估计数 公允价值
						(单位：百万)
资产
可供出售的固定到期证券：
美国企业						$	—					$	67,003					$	13,714					$	80,717
外国公司						—						40,813						14,631						55,444
外国政府						—						45,438						51						45,489
美国政府和机构						15,327						16,925						—						32,252
RMBS						3						27,495						1,598						29,096
ABS & CLO						—						15,191						2,103						17,294
市政当局						—						11,171						—						11,171
CMBS						—						9,099						850						9,949
固定到期日证券AFS总额						15,330						233,135						32,947						281,412
股权证券						429						79						249						757
单位挂钩及公平值选择证券（1）						7,520						1,708						1,103						10,331
短期投资（2）						5,103						667						27						5,797
其他投资						48						363						975						1,386
衍生资产：（3）
利率						1						3,674						—						3,675
外币汇率						2						4,393						23						4,418
信用						—						228						8						236
股权市场						8						393						7						408
衍生工具资产总额						11						8,688						38						8,737
市场风险收益						—						—						286						286
再保险市场风险福利（4）						—						—						18						18
单独账户资产（5）						66,229						77,258						1,147						144,634
总资产（6）						$	94,670					$	321,898					$	36,790					$	453,358
负债
衍生负债：（3）
利率						$	5					$	2,805					$	174					$	2,984
外币汇率						—						2,737						7						2,744
信用						—						84						—						84
股权市场						11						475						—						486
衍生负债总额						16						6,101						181						6,298
负债主合约内的嵌入式衍生工具（7）						—						—						93						93
市场风险收益						—						—						3,179						3,179
单独账户负债（5）						4						4						—						8
总负债						$	20					$	6,105					$	3,453					$	9,578

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合并财务报表附注--(续)

13.公平值（续）

						2022年12月31日
						公允价值层次结构
						1级						2级						3级						总计 估计数 公允价值
						(单位：百万)
资产
可供出售的固定到期证券：
美国企业						$	—					$	67,578					$	12,452					$	80,030
外国公司						—						40,623						11,949						52,572
外国政府						—						46,644						103						46,747
美国政府和机构						15,955						16,274						—						32,229
RMBS						4						24,515						1,646						26,165
ABS & CLO						—						14,895						1,927						16,822
市政当局						—						12,152						—						12,152
CMBS						—						9,367						696						10,063
固定到期日证券AFS总额						15,959						232,048						28,773						276,780
股权证券						1,293						132						259						1,684
单位挂钩及公平值选择证券（1）						7,101						1,780						787						9,668
短期投资（2）						3,830						686						57						4,573
其他投资						—						206						926						1,132
衍生资产：（3）
利率						2						4,570						—						4,572
外币汇率						8						5,670						210						5,888
信用						—						69						82						151
股权市场						8						785						7						800
衍生工具资产总额						18						11,094						299						11,411
市场风险收益						—						—						280						280
再保险市场风险福利（4）						—						—						23						23
单独账户资产（5）						65,107						79,703						1,228						146,038
总资产（6）						$	93,308					$	325,649					$	32,632					$	451,589
负债
衍生负债：（3）
利率						$	1					$	3,153					$	404					$	3,558
外币汇率						—						2,820						50						2,870
信用						—						92						15						107
股权市场						4						436						—						440
衍生负债总额						5						6,501						469						6,975
负债主合约内的嵌入式衍生工具（7）						—						—						17						17
市场风险收益						—						—						3,763						3,763
单独账户负债（5）						8						15						18						41
总负债						$	13					$	6,516					$	4,267					$	10,796

__________________

(1)单位挂钩证券和FVO证券主要由单位挂钩投资组成，分别于2023年12月31日和2022年12月31日。

(2)上表所列短期投资与综合资产负债表所列金额不同，因为某些短期投资不按经常性估计公允价值计量。

(3)衍生资产在综合资产负债表的其他投资资产内列示，衍生负债在综合资产负债表的其他负债内列报。该等金额于上表按毛额列示，以反映综合资产负债表的列报情况，但为在公允价值计量中使用重大不可观察的投入(第3级)表而按净额列示。

(4)再保险的MRB在综合资产负债表的保费、再保险和其他应收账款中列报。

265

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13.公平值（续）

(5)与单独账户资产有关的投资业绩由贷记合同持有人的相应数额完全抵消，这些承包商的负债反映在单独账户负债中。单独账户负债被设定为等于单独账户资产的估计公允价值。上表所列的单独账户负债为衍生负债。

(6)计入公允价值层级的总资产不包括按估计公允价值按每股(或其等值)资产净值(或其等值)计量的OLPI。截至2023年12月31日、2023年12月和2022年12月31日，此类投资的估计公允价值为#美元。521000万美元和300万美元65分别为100万美元。

(7)债务主体合同中嵌入的衍生品在资产负债表内列报，其他负债列报在综合资产负债表中。

以下介绍了按公允价值计量资产和负债的估值方法。

投资

证券、短期投资和其他投资

如可用，该等金融工具的估计公允价值乃根据可随时及定期获得的活跃市场报价而厘定。一般而言，这些证券是本公司所持证券中流动性最高的，对这些证券的估值不涉及管理层的判断。

当无法获得活跃市场的报价时，证券估计公允价值的确定以市场标准估值方法为基础，优先考虑可观察到的投入。对具有合理价格透明度水平的某些类型证券的市场标准估值方法的重大投入是指在市场上可以观察到的投入，或者可以主要从可观察到的市场数据得出或得到其证实的投入。当没有可观察到的投入时，市场标准估值方法依赖于对估计公允价值有重大影响的投入，而该等投入不能在市场上观察到，或主要无法从可观察到的市场数据中得出，或无法得到可观察市场数据的证实。这些无法观察到的投入在很大程度上可以基于管理层的判断或估计，而不能通过参考市场活动来支持。不可观察的投入是基于管理层对市场参与者在为这类投资定价时使用的投入的假设。

短期投资和其他投资的估计公允价值是在符合本文所述方法的基础上确定的。

在公允价值体系的第二级和第三级分类的每一类资产或负债的估值方法和主要投入如下。主要的估值方法是市场法和收益法，前者考虑涉及相同或相似资产或负债的市场交易的近期价格，后者将预期的未来金额(例如现金流)转换为单一的流动贴现金额。以下列出的大多数工具的估值是使用独立定价来源、矩阵定价、贴现现金流法或其他类似技术确定的，这些方法使用可观察到的市场投入或不可观察到的投入。

266

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13.公平值（续）

仪表

二级 可观测输入

第三级 不可观测的输入

固定期限证券AFS

美国公司和外国公司证券

估值方法：主要是市场法和收益法。

估值方法：主要是市场法。

按键输入：

按键输入：

•

非活跃市场的报价

•

非流动性溢价

•

基准收益率；与基准收益率的利差；新发行；发行人评级

•

Delta利差调整以反映特定的信贷相关问题

•

相同或可比证券的交易；存续期

•

信用利差

•

私募证券的估值使用额外的关键输入：

•

在不活跃的市场上报价的相同或类似的证券，流动性较差，交易活动水平低于第二级分类的证券

•

市场收益率曲线；看涨准备金

•

包含发行人信用质量和行业部门的类似公共或私人证券的可观察价格和利差

•

独立非约束性经纪人报价

•

Delta利差调整以反映特定的信贷相关问题

外国政府证券、美国政府和机构证券及市政当局

估值方法：主要是市场法。

估值方法：主要是市场法。

按键输入：

按键输入：

•

非活跃市场的报价

•

独立非约束性经纪人报价

•

基准美国国债收益率或其他收益率

•

在不活跃的市场上报价的相同或类似的证券，流动性较差，交易活动水平低于第二级分类的证券

•

相同证券的美国国债收益率曲线的利差

•

发行人评级和发行人利差；经纪-交易商报价

•

信用利差

•

交易活跃的可比证券

结构化产品

估值方法：主要是市场和收入方法。

估值方法：主要是市场法和收益法。

按键输入：

按键输入：

•

非活跃市场的报价

•

信用利差

•

活跃交易证券的差价；基准收益率的差价

•

在不活跃的市场上报价的相同或类似的证券，流动性较差，交易活动水平低于第二级分类的证券

•

预期提前还款速度和数量

•

当前和预测损失严重程度；评级；地理区域

•

独立非约束性经纪人报价

•

加权平均息票和加权平均到期日

•

信用评级

•

平均拖欠率

•

信用评级

•

具体问题信息，包括但不限于：

•

抵押品类型；证券结构；贷款年份

•

相关资产的支付条件

•

分期付款优先权；交易业绩

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13.公平值（续）

仪表

二级 可观测输入

第三级 不可观测的输入

股权证券

估值方法：主要是市场方法。

估值方法：主要是市场和收入方法。

按键输入：

按键输入：

•

在不被认为是活跃的市场中的报价

•

信用评级；发行结构

•

在不活跃的市场上报价的相同或类似的证券，流动性较差，交易活动水平低于第二级分类的证券

•

独立非约束性经纪人报价

单位挂钩和FVO证券、短期投资和其他投资

估值方法：主要是市场法和收益法。

估值方法：主要是市场和收入方法。

按键输入：

按键输入：

•

单位挂钩证券和FVO证券包括共同基金权益，由于价格未公开公布，公允价值不容易确定。这些共同基金的估值是基于基金经理提供的报价或报告资产净值，这些报价或报告是基于可观察到的投入。

•

单位挂钩证券和FVO证券、短期投资和其他投资的性质和类别与上文所述的固定期限证券AFS和股权证券相似；因此，其估值中使用的估值方法和不可观察的投入也与上述类似。其他投资还包括某些REJV，并使用下文针对OLPI描述的估值方法和关键投入。

•

短期投资及其他投资的性质及类别与上述固定到期日证券AFS及股权证券相类似；因此，其估值所采用的估值方法及可观察到的投入亦与上文所述类似。

分账资产、分账负债(一)

共同基金和对冲基金没有易于确定的公允价值，因为价格没有公开公布

按键输入：

•

不适用

•

基金经理提供的报价或报告资产净值

OLPI

•

不适用

重视考虑到合伙企业的基本持股情况，并在适当时进行调整。

按键输入：

•

流动性；买卖价差；基金经理的业绩记录

•

可能影响特定合伙企业权益退出价值的其他相关变量

__________________

(1)估计公允价值等于账面价值，基于相关资产的价值，包括：共同基金权益、固定到期日证券、股权证券、衍生品、对冲基金、OLPI、短期投资以及现金和现金等价物。固定到期日证券、股权证券、衍生品、短期投资以及现金和现金等价物的估计公允价值是根据“-证券、短期投资和其他投资”和“-衍生工具-独立衍生品”中描述的资产确定的。

衍生品

衍生品的估计公允价值是通过使用交易所交易衍生品的报价市场价格或通过使用场外双边和场外清算衍生品的定价模型来确定的。在没有报价市场价值的情况下，估计公允价值的厘定是基于市场标准估值方法及管理层认为与其他市场参与者在为该等工具定价时所使用的一致的投入。衍生产品的估值可能会受到利率、外币汇率、金融指数、信用利差、违约风险、不履行风险、波动性、流动性以及定价模型中使用的估计和假设变化的影响。

大多数场外双边和场外清算衍生品的定价模型的重要输入是市场上可观察到的输入，或主要从可观察到的市场数据得出或得到证实的输入。就某些场外双边及场外结算衍生工具而言，管理层可能依赖对估计公允价值有重大影响的投入，而该等投入并非在市场上可见，或主要无法从可见市场数据中得出或得到可见市场数据的佐证。这些不可观察到的输入可能涉及重大的管理判断或估计。不可观测的投入是基于管理层对市场参与者将用来为此类衍生品定价的投入的假设。

268

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13.公平值（续）

场外双边和场外清算衍生品的大部分投入是中端市场投入，但在某些情况下，流动性调整是在它们被认为更能代表退出价值时进行的。市场流动性以及不同方法、假设和投入的使用可能对公司衍生品的估计公允价值产生重大影响，并可能对净收益产生重大影响。

在厘定所有场外双边及场外结算衍生工具的估计公允价值时，会考虑交易对手及本公司的信贷风险，而任何潜在的信贷调整均以交易对手在考虑净额结算协议及抵押品安排的影响后的净风险为基础。该公司使用标准掉期曲线对其场外双边和场外清算衍生品进行估值，标准掉期曲线可能包括无风险利率的利差，具体取决于具体的抵押品安排。这种信用价差适用于那些以与类似抵押品安排一致的定价水平执行交易的各方。由于本公司及其主要衍生工具交易对手一般以该等定价水平进行交易，并持有足够抵押品，因此估值过程目前并不需要额外的信贷风险调整。该公司能够在这样的定价水平上始终如一地执行，部分原因是与其所有重要的衍生品交易对手签订了净额结算协议和抵押品安排。在每个报告期内，本公司都会对进行额外信用风险调整的要求进行评估。

独立的衍生品

二级估值方法和关键投入：

本级别包括本公司使用的所有类型的衍生品，但第1级所包括的交易所交易衍生品和第3级所述具有不可观察到投入的衍生品除外。

第三级估值方法和关键投入：

这些估值方法通常使用与衍生品二级计量的相应章节中描述的相同的投入。然而，由于一项或多项重大投入无法在市场上观察到，或主要无法从可观察到的市场数据中得出或得到市场数据的证实，这些衍生品被归入3级分类。

独立衍生工具主要采用收益法进行估值。非基于期权的衍生品的估值使用现值技术，而基于期权的衍生品的估值使用期权定价模型。按键输入如下：

仪表

利率

外币 汇率，汇率

信用

股票市场

按仪器类型划分的级别2和级别3的通用输入

•

互换收益率曲线

•

互换收益率曲线

•

互换收益率曲线

•

互换收益率曲线

•

基曲线

•

基曲线

•

信用曲线

•

现货股票指数水平

•

利率波动（1）

•

货币即期汇率

•

回收率

•

股息收益率曲线

•

交叉货币基差曲线

•

股票波动性（1）

•

货币波动（1）

第三级

•

掉期收益率曲线（2）

•

掉期收益率曲线（2）

•

掉期收益率曲线（2）

•

股息收益率曲线（2）

•

基本曲线（2）

•

基本曲线（2）

•

信用曲线（2）

•

股票波动性（1），（2）

•

回购利率

•

交叉货币基准曲线（2）

•

信用利差

•

模型输入之间的相关性（1）

•

利率波动（1），（2）

•

货币相关性

•

回购利率

•

货币波动（1）

•

独立非约束性经纪人报价

__________________

(1)仅基于选项。

(2)超出曲线的可观察极限的外推。

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13.公平值（续）

嵌入导数

嵌入衍生品主要包括与股票指数挂钩的年金合同和与某些再保险协议相关的扣留基金内的投资风险。嵌入衍生工具按估计公允价值入账，估计公允价值变动于净收益中列报。

与若干放弃再保险有关的预扣基金内嵌入衍生工具的估计公允价值，是根据本公司在支持预扣基金负债的参考组合中持有的相关资产的估计公允价值变动而厘定的。标的资产的估计公允价值按《--投资--证券、短期投资和其他投资》中所述确定。该等嵌入衍生工具的估计公允价值连同其扣留的资金一并计入综合资产负债表的其他负债，估计公允价值变动计入衍生工具净收益(亏损)。标的资产的信贷息差、利率和市场波动性的变化可能会导致这些嵌入衍生品的估计公允价值出现重大波动，从而可能对净收入产生重大影响。

嵌入股票指数衍生工具的估计公允价值是由公司精算部计算的，该估计公允价值是基于使用精算和现值假设(包括有关投保人行为的预期)向投保人提供的未来股票回报的现值。该计算基于有效业务，并使用标准资本市场技术，如布莱克-斯科尔斯法，计算为其设定条款的嵌入衍生品部分的价值。内含衍生工具涵盖条款所定期间以外的部分，按预期于该期间提供股票指数回报的金额的现值计算。这些嵌入衍生品的估值还包括风险保证金的建立，以及不履行风险的变化。

市场风险收益

请参阅附注6，以了解本公司的估值方法和对MRBS的主要投入。

级别之间的转移

总体而言，当投入和市场活动的可观测性发生变化时，水平之间的转移就会发生。

调入或调出第3级：

当重大投入不能与市场可观察到的数据相证实时，资产和负债被转移到第三级。当市场活动大幅减少，无法观察到潜在的投入，无法获得当前价格，和/或报价存在重大差异，从而影响透明度时，就会发生这种情况。当情况发生变化时，资产和负债被转移出第三级，从而可以用市场可观察到的数据来证实重大投入。这可能是因为市场活跃度显著增加，某个特定事件，或者一个或多个重要投入(S)变得可观察到。

270

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13.公平值（续）

使用重大不可观察投入按公允价值计量的资产和负债(第3级)

下表提供了关于公允价值计量中使用的重大不可观察投入的某些量化信息，以及估计公允价值对这些投入变化的敏感度，对于较重要的资产和负债类别，以公允价值经常性使用重大不可观察投入(第三级)按公允价值计量：

																					2023年12月31日																		2022年12月31日																		对.的影响 增加资金投入 关于估计的 公允价值（2）
			估值技术									意义重大 无法观察到的输入									射程												加权 平均值（1）						射程												加权 平均值（1）
固定期限证券可供出售（3）
美国公司和外国公司			•			矩阵定价						•			报价（4）						4			-			131						93						—			-			126						87						增加
			•			市场定价						•			报价（4）						—			-			110						92						20			-			109						90						增加
			•			共识定价						•			报价（4）						86			-			102						96						5			-			99						93						增加
RMBS			•			市场定价						•			报价（4）						—			-			112						93						—			-			106						93						增加(5)
ABS & CLO			•			市场定价						•			报价（4）						3			-			101						93						3			-			102						91						增加(5)
衍生品
利率			•			现值法						•			互换收益率（6）						367			-			399						385						372			-			392						381						增加（7）
外币汇率			•			现值法						•			互换收益率（6）						185			-			399						193						74			-			1,938						208						增加（7）
信用			•			现值法						•			信用点差（8）						—			-			—						—						84			-			138						101						减少（7）
			•			共识定价						•			报价（9）
市场风险收益和再保险市场风险收益
直接、假定和转让的最低保障养恤金			•			期权定价技术						•			死亡率：
															0—40岁						0%			-			0.15%						0.05%						0%			-			0.15%						0.05%						(10)
															41—60岁						0.04%			-			0.75%						0.22%						0.05%			-			0.75%						0.20%						(10)
															61—115岁						0%			-			100%						1.23%						0.23%			-			100%						1.44%						(10)
												•			失效率：
															第1—10期						0.39%			-			20.10%						8.72%						0.40%			-			37.50%						8.96%						减少（11）
															期间11—20						0.39%			-			15%						4.34%						0.49%			-			35.75%						6.52%						减少（11）
															期间21—116						0.10%			-			15%						4.59%						0.49%			-			35.75%						2.89%						减少（11）
												•			使用率						0.20%			-			22%						0.44%						0.20%			-			22%						0.38%						增加(12个)
												•			提款率						0%			-			20%						4.47%						0%			-			20%						4.02%						(13)
												•			长期股权波动性						8.05%			-			21.85%						18.55%						8.26%			-			22.01%						18.49%						增加(14)
												•			不良贷款风险价差						0.38%			-			1.59%						0.73%						0.34%			-			1.77%						0.75%						减少(15)

__________________

(1)固定到期日证券、AFS及衍生工具的加权平均数乃根据该等证券及衍生工具的估计公允价值厘定。MRB的加权平均值是根据账户价值和经验数据的组合确定的。

(2)投入减少的影响将对估计公允价值造成相反的影响。对于MRB，直接和假定的保证最低福利的变化是基于负债头寸；让渡的保证最低福利的变化是基于资产头寸。

(3)单独来看，预期违约率的大幅上升(下降)将导致估值大幅下降(上升)。

(4)区间和加权平均值是根据固定到期日证券的市场惯例提出的，AFS为美元/百美元面值。

(5)用于违约概率的假设的变化，将伴随着用于损失严重性的假设的方向类似的变化，以及用于提前还款额的假设的方向相反的变化。

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13.公平值（续）

(6)区间代表不同收益率曲线上的利率，并以基点表示。掉期收益率曲线在不同类型的衍生品之间被用来预测现金流，以及将未来现金流贴现到现值。由于这种估值方法使用收益率曲线上的一系列投入来对衍生品进行估值，因此提出一个区间更能代表估值中使用的不可观察到的投入。

(7)估计公允价值的变化是基于美元净资产多头头寸，而空头美元净资产头寸将受到相反影响。

(8)表示标的工具上信用违约事件的基点所引用的风险。具有重大不可观察投入的信用衍生品主要由书面信用违约互换(CDS)组成。

(9)于2023年12月31日、2023年12月31日及2022年12月31日，独立非约束性经纪报价分别用于厘定少于总衍生工具估计公允价值净额的1%及1%。

(10)死亡率因年龄和性别等人口特征而异。死亡率假设是基于公司的经验。死亡率改善的假设也被应用。对于任何给定的合同，死亡率在为评估MRB的目的而预测现金流的整个期间内各不相同。对于只包含全球统一管理和预算的合同，死亡率的任何增加(减少)都会导致MRB估计公允价值的增加(减少)。一般而言，对于既包含GMDB又包含生活福利(如GMIB、GMWB、GMAB)的合同，死亡率的任何增加(减少)都会导致MRB估计公允价值的减少(增加)。

(11)基本过错率是根据精算计算的担保价值与当前投保人账户价值的比较以及其他因素，如任何退保费用的适用性，在合同一级进行调整的。当担保金额大于账户价值时，动态失效功能会降低基本过错率，因为在货币合同中，失效的可能性较小。在适用移交费用的时期，违约率通常也被认为是较低的。对于任何给定的合同，在为评估MRB的目的而预测现金流的整个期间，故障率都不同。

(12)使用率假设估计了拥有GMIB或终身退出福利的合同者的百分比，这些人将在符合条件时选择利用这一福利。费率可能会因担保的类型、担保金额大于账户价值的金额、合同的提取历史以及投保人的年龄而有所不同。对于任何给定的合同，在为评估MRB的目的而预测现金流的整个期间，使用率都不同。

(13)提款率代表任何给定投保人每年选择从合同中提取的账户余额的百分比。提款率假设因年龄和合同期限的不同而不同，也受福利类型等其他因素影响。对于任何给定的合同，在为评估MRB而预测现金流的整个期间，取款率都不同。对于GMWB，提款率的任何增加(减少)都会导致担保的估计公允价值增加(减少)。对于GMAB和GMIB，提款率的任何增加(减少)都会导致估计公允价值的减少(增加)。

(14)长期股权波动指的是超出可观察到的股权波动的期间的股权波动。对于任何给定的合同，长期股权波动率在为MRB估值而预测现金流的整个期间都有所不同。

(15)非履约风险价差因期限和币种而异。对于任何给定的合同，根据为评估MRB而贴现的现金流的持续时间，将适用多个非履约风险价差。

所有其他分类于第3级的证券类别，包括与单位挂钩及FVO证券、其他投资、独立账户资产及与若干已放弃再保险有关而被扣留的基金内的衍生工具，均采用与先前就第3级证券所述相同的估值方法及重大不可观察的投入。一般而言，分类于第3级但未包括在内的所有其他类别资产及负债所采用的估值方法及重大不可观察输入与先前就第3级所述相同。估计公允价值对这些其他资产及负债的重大不可观察输入变动的敏感度，性质与上表所述类似。“-非经常性公允价值计量”概述了按估计公允价值在非经常性基础上计量并使用重大不可观察投入(第3级)确定的较重要资产的公允价值计量中所使用的估值技术和重大不可观察投入。

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13.公平值（续）

下表概述了使用重大不可观察到的投入按估计公允价值经常性计量的所有资产(负债)的变化(第三级)：

						使用重大不可观察投入计量公允价值(第3级)
						固定到期日证券
						公司业务(6)												外国 政府						结构化 产品												权益 证券						单元连接和FVO 证券
						(单位：百万)
余额，2022年1月1日						$	25,435											$	91					$	5,871											$	151					$	901
已实现/未实现收益（损失）共计（1），（2）						(7)												(38)						29												16						(133)
已实现/未实现收益(亏损)合计计入AOCI						(6,221)												(13)						(478)												—						—
购买（3）						5,273												36						967												108						28
销售（3）						(1,762)												(9)						(984)												(14)						(24)
发行（3）						—												—						—												—						—
定居点(3)						—												—						—												—						—
转入第三层（4）						2,127												46						251												—						23
从第3层转出（4）						(444)												(10)						(1,387)												(2)						(8)
平衡，2022年12月31日						24,401												103						4,269												259						787
已实现/未实现收益（损失）共计（1），（2）						(35)												2						(11)												9						138
已实现/未实现收益(亏损)合计计入AOCI						1,413												(3)						33												—						—
购买（3）						4,896												13						757												2						205
销售（3）						(2,112)												(12)						(707)												(21)						(19)
发行（3）						—												—						—												—						—
定居点（3）						—												—						—												—						—
转入第三层（4）						249												4						322												—						1
从第3层转出（4）						(467)												(56)						(112)												—						(9)
余额，2023年12月31日						$	28,345											$	51					$	4,551											$	249					$	1,103
2002年净收入（损失）中包括的未实现收益（损失）变动 截至2021年12月31日仍持有的工具（5）						$	(5)											$	—					$	42											$	13					$	101
2002年净收入（损失）中包括的未实现收益（损失）变动 截至2022年12月31日仍持有的工具（5）						$	(3)											$	(38)					$	27											$	11					$	(131)
2002年净收入（损失）中包括的未实现收益（损失）变动 截至2023年12月31日仍持有的工具（5）						$	(10)											$	2					$	10											$	—					$	136
2009年12月，AOCI中包括的未实现收益（亏损）变动 截至2021年12月31日仍持有的工具（5）						$	(1,293)											$	(2)					$	(24)											$	—					$	—
2009年12月，AOCI中包括的未实现收益（亏损）变动 截至2022年12月31日仍持有的工具（5）						$	(6,136)											$	(13)					$	(450)											$	—					$	—
2009年12月，AOCI中包括的未实现收益（亏损）变动 截至2023年12月31日仍持有的工具（5）						$	1,371											$	(3)					$	14											$	—					$	—
截至2021年12月31日的年度损益数据：
已实现/未实现收益（损失）共计（1），（2）						$	(34)											$	—					$	46											$	27					$	101
已实现/未实现收益(亏损)合计计入AOCI						$	(1,334)											$	(2)					$	(26)											$	—					$	—

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13.公平值（续）

						使用重大不可观察投入计量公允价值(第3级)
						短期 投资						住宅按揭 贷款—FVO						其他 投资						网络 衍生产品（7）						网络嵌入式 衍生产品（8）						各别 账户（9）
						(单位：百万)
余额，2022年1月1日						$	3					$	127					$	898					$	(152)					$	(222)					$	2,131
已实现/未实现收益（损失）共计（1），（2）						—						(8)						57						238						121						61
已实现/未实现收益(亏损)合计计入AOCI						—						—						—						(537)						—						—
购买（3）						56						—						246						82						—						202
销售（3）						(2)						(108)						(177)						—						—						(1,164)
发行（3）						—						—						—						(3)						—						(2)
定居点（3）						—						(11)						—						201						84						4
转入第三层（4）						—						—						—						—						—						1
从第3层转出（4）						—						—						(98)						1						—						(23)
平衡，2022年12月31日						57						—						926						(170)						(17)						1,210
已实现/未实现收益（损失）共计（1），（2）						—						—						22						(39)						(36)						(60)
已实现/未实现收益(亏损)合计计入AOCI						1						—						—						(5)						—						—
购买（3）						27						—						27						—						—						167
销售（3）						(48)						—						—						—						—						(180)
发行（3）						—						—						—						—						—						—
定居点（3）						—						—						—						199						(40)						1
转入第三层（4）						—						—						—						—						—						13
从第3层转出（4）						(10)						—						—						(128)						—						(4)
余额，2023年12月31日						$	27					$	—					$	975					$	(143)					$	(93)					$	1,147
未实现收益（亏损）的变动（亏损）仍按下列方式持有的工具的净收入（亏损） 2021年12月31日（5）						$	—					$	(10)					$	89					$	(361)					$	55					$	—
未实现收益（亏损）的变动（亏损）仍按下列方式持有的工具的净收入（亏损） 2022年12月31日（5）						$	—					$	—					$	56					$	325					$	121					$	—
未实现收益（亏损）的变动（亏损）仍按下列方式持有的工具的净收入（亏损） 2023年12月31日(5)						$	—					$	—					$	23					$	(39)					$	(36)					$	—
计入AOCI的仍持有的票据的未实现收益(亏损)变化 2021年12月31日(5)						$	—					$	—					$	—					$	(128)					$	—					$	—
计入AOCI的仍持有的票据的未实现收益(亏损)变化 2022年12月31日(5)						$	—					$	—					$	—					$	(459)					$	—					$	—
计入AOCI的仍持有的票据的未实现收益(亏损)变化 2023年12月31日(5)						$	—					$	—					$	—					$	(5)					$	—					$	—
截至2021年12月31日的年度损益数据：
已实现/未实现收益（损失）共计（1），（2）						$	1					$	(5)					$	94					$	(460)					$	55					$	29
已实现/未实现收益(亏损)合计计入AOCI						$	(3)					$	—					$	—					$	(334)					$	—					$	—

__________________

(1)溢价摊销/折价增加计入净投资收入。某些证券计入净收益(亏损)的减值和变动计入某些证券的净收益(亏损)，而单位挂钩证券和FVO证券以及住宅抵押贷款(FVO)的估计公允价值变动计入净投资收益。与净嵌入衍生品相关的失误计入衍生品净收益(亏损)。净衍生工具和净嵌入衍生工具的净收益(亏损)中包括的几乎所有已实现/未实现收益(亏损)均在衍生工具净收益(亏损)中列报。

274

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

13.公平值（续）

(2)应计利息和股息以及收到的现金利息券和股息不包括在前滚中。

(3)在同一期间购买/发出，然后出售/结算的项目不包括在前滚中。归因于嵌入式衍生品的费用包括在和解中。

(4)在同一时间段内转入和转出级别3的项目不包括在前滚中。

(5)计入净收益(亏损)和计入AOCI的未实现收益(亏损)的变化与各自期末仍持有的资产和负债有关。净衍生工具和净嵌入衍生工具的净收益(亏损)中包含的未实现收益(亏损)的几乎所有变化都在衍生工具净收益(亏损)中报告。

(6)由美国和外国公司证券组成。

(7)独立衍生工具资产及负债按净额列报，以进行前滚。

(8)内含衍生工具资产及负债按净额列报，以便进行前滚。

(9)与单独账户资产有关的投资业绩由在单独账户负债内贷记给承包人的相应金额完全抵消。因此，估计公允价值的这种变化不计入净收益(亏损)。就本披露而言，这些变化在净收益折旧(亏损)内列报。 单独的账户资产和负债按净额列报，以便进行前滚。

非经常性公允价值计量

下表列出了在报告期内按估计公允价值计量的、在报告日期(例如，当有减值证据时)仍持有的资产的信息，使用了重大的不可观察到的投入(级别3)。

			十二月三十一日，
			2023						2022
			(单位：百万)
计量后的账面价值：
抵押贷款（1）			$	474					$	263
其他投资资产(2)			$	63					$	—
其他资产(3)			$	—					$	1

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
已实现收益(亏损)净额：
抵押贷款（1）			$	(215)					$	(13)					$	(116)
其他投资资产(2)			$	(136)					$	—					$	—
其他资产(3)			$	(5)					$	(14)					$	(74)

__________________

(1)减值按揭贷款的估计公允价值是基于相关抵押品或贴现现金流。请参阅附注11。

(2)本公司于截至2023年12月31日止年度确认与大都会人寿马来西亚待完成出售有关的减值亏损。见附注3。

(3)本公司确认与放弃某些租赁办公空间及相关租赁改进有关的减值。

275

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

13.公平值（续）

按公允价值以外列账的金融工具的公允价值

下表提供了资产负债表中以公允价值以外的金额列账的金融工具的公允价值信息。这些表格不包括下列金融工具：现金及现金等价物、应计投资收入、借出证券及其他交易项下抵押品的应付款项、短期债务及非证券的短期投资，例如定期存款，因此不包括在“经常性公允价值计量”一节披露的三级等级表内。本公司相信，由于该等不包括资产的短期性质，该等资产主要归类于第II级，估计公允价值接近账面值。不包括在下表中的所有剩余资产负债表金额不被视为受本披露约束的金融工具。

此类金融工具的账面价值和估计公允价值及其在公允价值层级中的相应配置摘要如下：

						2023年12月31日
												公允价值层次结构
						携带 价值						第1级						二级						第三级						总计 估计数 公允价值
						(单位：百万)
资产
抵押贷款（1）						$	92,506					$	—					$	—					$	87,753					$	87,753
政策性贷款						$	8,788					$	—					$	—					$	9,516					$	9,516
其他投资资产						$	919					$	—					$	714					$	205					$	919
保费、再保险和其他应收款						$	5,182					$	—					$	791					$	4,400					$	5,191
其他资产						$	268					$	—					$	82					$	184					$	266
负债
投保人账户余额						$	138,233					$	—					$	—					$	134,025					$	134,025
长期债务						$	15,516					$	—					$	15,621					$	—					$	15,621
抵押品融资安排						$	637					$	—					$	—					$	551					$	551
次级债务证券						$	3,161					$	—					$	3,552					$	—					$	3,552
其他负债						$	10,556					$	—					$	609					$	9,651					$	10,260
分账负债						$	75,705					$	—					$	75,705					$	—					$	75,705

						2022年12月31日
												公允价值层次结构
						携带 价值						第1级						二级						第三级						总计 估计数 公允价值
						(单位：百万)
资产
抵押贷款（1）						$	83,763					$	—					$	—					$	78,694					$	78,694
政策性贷款						$	8,874					$	—					$	—					$	9,682					$	9,682
其他投资资产						$	946					$	—					$	729					$	217					$	946
保费、再保险和其他应收款						$	2,905					$	—					$	1,042					$	1,921					$	2,963
其他资产						$	267					$	—					$	90					$	175					$	265
负债
投保人账户余额						$	133,788					$	—					$	—					$	127,514					$	127,514
长期债务						$	14,591					$	—					$	14,241					$	—					$	14,241
抵押品融资安排						$	716					$	—					$	—					$	591					$	591
次级债务证券						$	3,158					$	—					$	3,502					$	—					$	3,502
其他负债						$	2,908					$	—					$	1,377					$	1,793					$	3,170
分账负债						$	81,976					$	—					$	81,976					$	—					$	81,976

_________________

(1)包括按非经常性基准按估计公平值计量的按揭贷款.

276

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

14.租契

本公司（作为承租人）已订立多项租赁及分租协议，主要为办公室。本公司拥有经营租赁，剩余租赁年期少于 一年至14年分租之余下租期少于 一年至七年了.

净资产和租赁负债

经营租赁的使用权资产及租赁负债如下：

						2023年12月31日						2022年12月31日
						(单位：百万)
ROU资产						$	1,061					$	961
租赁负债						$	1,231					$	1,147

租赁费

经营租赁费用的构成如下：

			截至2013年12月31日的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
经营租赁成本			$	244					$	246					$	271
可变租赁成本			$	52					$	45					$	32
转租收入			$	(95)					$	(103)					$	(99)
净租赁成本			$	201					$	188					$	204

本公司确认租赁使用权资产减值费用为美元51000万，$102000万美元，和美元29截至2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日的年度分别为2.5亿美元。

其他信息

有关经营租赁的其他补充资料如下：

			2023年12月31日						2022年12月31日
			(百万美元)
计入租赁负债计量的金额支付的现金—经营现金流量			$	253					$	249
为换取新的租赁负债而获得的净资产			$	242					$	58
加权平均剩余租期			8年份						6年份
加权平均贴现率			4.4		%				3.5		%

277

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目录表

大都会人寿公司

综合财务报表附注—（续）

14.租赁（续）

租赁负债的期限

经营租赁负债的到期日如下：

						2023年12月31日
						(单位：百万)
2024						$	246
2025						225
2026						203
2027						168
2028						121
此后						526
未贴现现金流合计						1,489
减去：利息						258
租赁负债现值						$	1,231

有关本公司在租赁房地产投资和融资租赁债务的信息，请参见附注11和16。

15.商誉

有关商誉按分部以及公司及其他分类之资料如下：

						集团化 福利（1）						RIS（1）						亚洲（2）						拉丁语 美国						欧洲、中东和非洲地区						大都会人寿 持有量						公司 其他(&A)												总计
						(单位：百万)
2021年1月1日的余额
商誉						$	1,158					$	912					$	4,763					$	1,143					$	1,146					$	1,567					$	103											$	10,792
累计减值						—						—						—						—						—						(680)						—												(680)
商誉净额共计						1,158						912						4,763						1,143						1,146						887						103												10,112
外币兑换及其他因素的影响						—						—						(211)						(166)						(200)						—						—												(577)
2021年12月31日的余额
商誉						1,158						912						4,552						977						946						1,567						103												10,215
累计减值						—						—						—						—						—						(680)						—												(680)
商誉净额共计						1,158						912						4,552						977						946						887						103												9,535
收购						—						—						—						—						—						—						40												40
外币兑换及其他因素的影响						—						—						(243)						3						(38)						—						—												(278)
2022年12月31日的余额
商誉						1,158						912						4,309						980						908						1,567						143												9,977
累计减值						—						—						—						—						—						(680)						—												(680)
商誉净额共计						1,158						912						4,309						980						908						887						143												9,297
收购						—						—						—						—						—						—						30												30
外币兑换及其他因素的影响						—						—						(95)						(4)						8						—						—												(91)
2023年12月31日余额
商誉						1,158						912						4,214						976						916						1,567						173												9,916
累计减值						—						—						—						—						—						(680)						—												(680)
商誉净额共计						$	1,158					$	912					$	4,214					$	976					$	916					$	887					$	173											$	9,236

__________________

(1)有关本公司分部重组的信息，请参阅附注2。

(2)包括商誉#美元4.130亿美元，4.23亿美元和3,000美元4.4 截至2023年12月31日，2022年和2021年12月31日，该公司的日本业务分别为10亿美元。

278

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

16.长期和短期债务

未偿长期和短期债务如下：

																																	12月31日，
			利率（1）																														2023																		2022
			射程																		成熟性												脸 价值						未摊销 折扣和发行成本						携带 价值						脸 价值						未摊销 折扣和发行成本						携带 价值
																																	(单位：百万)
高级笔记			0.50		%				-						6.50%						2024			-			2054						$	14,622					$	(106)					$	14,516					$	13,671					$	(83)					$	13,588
盈余票据			7.63		%				-						7.88%						2024			-			2025						507						—						507						507						(1)						506
其他附注			2.03		%				-						8.43%						2024			-			2028						495						(2)						493						500						(3)						497
融资租赁义务																																	32						—						32						56						—						56
长期债务总额																																	15,656						(108)						15,548						14,734						(87)						14,647
短期债务总额																																	119						—						119						175						—						175
总计																																	$	15,775					$	(108)					$	15,667					$	14,909					$	(87)					$	14,822

__________________

(1)利率区间为截至2023年12月31日的年度。

截至2023年12月31日及以后五年的长期债务总到期日为1.82024年将达到170亿美元1.3 到2025年，1802026年为2.5亿美元，522027年为2.5亿美元，3482028年为2.5亿美元，2028年为11.9此后，这一数字为1000亿美元。

融资租赁债券是有抵押的，优先级最高，其次是无担保优先票据和其他票据，然后是由次级债务证券组成的次级债务(见附注18)。本公司剩余票据的利息和本金的支付从属于发行票据的运营公司的所有其他义务，并优先于大都会人寿公司的义务，只有在票据发行人住所国保险部门事先批准的情况下才能支付。本公司的抵押品融资安排(见附注17)由附属公司的盈余票据支持，因此，优先次序与盈余票据一致。

该公司的某些债务工具和承诺贷款，以及其美元3.020亿美元的无担保循环信贷安排(“信贷安排”)包含各种行政、报告、法律和金融契约。本公司相信其于2023年12月31日已遵守所有适用的财务契约。

高级附注

2023年7月，大都会人寿发行了美元1.02033年7月到期的30亿优先票据，固定息率为5.375%，每半年支付一次。在此次发行中，大都会人寿公司产生了$6300万美元的相关费用，将在优先票据期限内摊销。

2023年2月，大都会人寿赎回现金并取消美元1.030亿美元的未偿还本金总额4.3682023年9月到期的优先债券。

于2023年1月，公司。发行$1.0 2054年1月到期的10亿美元优先票据，按固定利率计息， 5.250%，每半年支付一次。在此次发行中，大都会人寿公司产生了$11300万美元的相关费用，将在优先票据期限内摊销。

2022年7月，公司。发行$1.0 2052年7月到期的10亿美元优先票据按固定利率计息， 5.00%，每半年支付一次。在此次发行中，大都会人寿公司产生了$11 相关费用将在优先票据期限内摊销。

2021年7月，公司。兑换现金和取消$500其未偿还本金总额为700万美元3.048%于二零二二年十二月到期的优先票据。该公司录得溢价$17 截至2021年12月31日止年度，已支付超过债务本金及其他费用的应计及未付利息。

279

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

16.长期和短期债务（续）

短期债务

到期日为一年或以下之短期债务如下：

						12月31日，
						2023						2022
						(百万美元)
商业票据						$	—					$	99
短期借款（1）						119						76
短期债务总额						$	119					$	175
日均余额						$	142					$	237
平均未清偿天数						65日数						157日数

__________________

(1)包括$115百万美元和美元76于2023年及2022年12月31日，以附属公司资产作抵押的回购协议相关短期债务分别为百万元。

截至二零二三年、二零二二年及二零二一年十二月三十一日止年度，短期债务的加权平均利率为 8.63%, 5.23%和1.41%。

利息支出

其他支出中包括的利息支出为美元7401000万，$6551000万美元和300万美元647 截至2023年、2022年及2021年12月31日止年度的净资产分别为百万美元。该等金额不包括与抵押品融资安排或次级次级债务证券有关的长期债务的利息开支。见注释17和18。

信贷和承诺贷款

于2023年12月31日，本公司维持信贷融资，以及若干承诺融资总额为美元，3.2 10亿美元（“承诺贷款”）。当提取时，该等融资根据有关协议按不同利率计息。

信贷安排

本公司的信贷额度用于一般企业目的，以支持借款人的商业票据计划和信用证的签发。与信贷融资有关的费用总额为美元61000万，$81000万美元和300万美元10 于截至二零二三年、二零二二年及二零二一年十二月三十一日止年度，本集团已于其他开支中分别支付1000万美元。 于2023年12月31日的信贷融资资料如下：

借款人						期满									极大值 容量									信任状 信用 已发布						提款						未使用 承付款
															(单位：百万美元)
公司简介和Funding，Inc.						2028年5月			(1)						$	3,000								$	297					$	—					$	2,703

__________________

（1） 于二零二三年五月，信贷融资经修订及重列，以（其中包括）延长到期日。信贷融资项下的所有借贷必须于二零二八年五月八日前偿还，惟于该日尚未偿还的信用证可能直至二零二九年五月八日仍未偿还。

280

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

16.长期和短期债务（续）

承诺的设施

根据承诺贷款签发的信用证用作本公司若干附属再保险负债的抵押品。其他支出中包括的与承诺设施有关的费用总额为美元91000万，$91000万美元和300万美元12 截至2023年、2022年及2021年12月31日止年度的净资产分别为百万美元。于2023年12月31日，已承诺融资的资料如下：

账户方/借款人						期满									极大值 容量						信任状 信用 已发布						提款						未使用 承付款
															(单位：百万美元)
佛蒙特州大都会人寿再保险公司和大都会人寿，Inc.						2026年11月			(1), (2)						$	350					$	350					$	—					$	—
佛蒙特州大都会人寿再保险公司和大都会人寿，Inc.						2037年12月			(1), (3)						2,896						2,499						—						397
总计															$	3,246					$	2,849					$	—					$	397

__________________

(1)大都会人寿是适用贷款的担保人。

(2)补充信用证的开立由交易对手自行决定。

(3)2023年12月31日的运力为2.92025年至2037年期间，1000亿美元逐渐减少到2037年2.010亿美元，该设施将于2037年12月到期。未使用的承付款为$3973.8亿美元是基于最大容量。截至2023年12月31日，大都会人寿的前子公司光明大厦金融公司及其子公司(以下简称光明大厦)是美元的受益人。2.530亿美元的信用证，作为补偿，光明人寿将偿还大都会人寿公司的一部分信用证费用。

17.抵押品融资安排

与关闭区块有关的抵押品融资安排的资料如下(见附注10)：

						十二月三十一日，
						2023						2022
						(单位：百万)
未偿还剩余票据(1)						$	637					$	716
非关联金融机构应收账款(1)						$	85					$	93
质押抵押品(二)						$	10					$	43
以信托形式持有的资产(2)						$	1,397					$	1,369

__________________

(1)按账面价值计算。

(2)按估计公允价值计算。

抵押品融资安排的利息支出为#美元。441000万，$221000万美元和300万美元11截至2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日的年度分别为1000万美元，包括在其他费用中。

2007年12月，MLIC将其对大都会人寿全资子公司查尔斯顿大都会人寿再保险公司(MRC)的部分封闭式整体债务进行再保险。关于这笔交易，MRC向一家非关联金融机构配售的投资者发行了$2.520亿美元的本金总额35-年度盈余票据，为假设的封闭整体负债提供法定准备金支持。盈余票据的利息按年率计算为三个月伦敦银行同业拆息加0.55%，按季度支付。至于于2023年6月30日后开始的利息期间，三个月期伦敦银行同业拆息由芝加哥商品交易所定期担保隔夜融资利率(“SOFR”)取代。三个月期限加息差调整0.26161%。MRC支付盈余票据利息和本金的能力取决于南卡罗来纳州监管部门的批准。

281

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

17.抵押品融资安排(续)

在发行盈余票据的同时，大都会人寿与该非关联金融机构订立协议，根据该协议，大都会人寿将收取MRC就盈余票据应付的利息，以换取三个月伦敦银行同业拆息加1.12%按季度支付，调整后的金额如下所述。对于2023年6月30日之后开始的利息期间，协议下的三个月伦敦银行同业拆借利率改为按欠款计算的复合SOFR加上0.26161%的利差调整。大都会人寿也可能被要求质押抵押品或向非关联金融机构支付与盈余票据的估计公允价值任何下降相关的款项。任何此类付款均作为应收账款入账，并计入本公司综合资产负债表中的其他资产，不会减少盈余票据的未偿还本金。然而，这类付款减少了大都会人寿根据协议应支付的利息金额。从非关联金融机构收到的任何付款都将使应收账款减少相当于此类付款的金额，并增加大都会人寿根据协议应支付的利息金额。此外，非关联金融机构可能被要求向大都会人寿公司质押与盈余票据估计公允价值增加有关的抵押品。

截至2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日的年度，在监管部门批准后，MRC回购了$791000万，$501000万美元和300万美元79盈余票据本金总额分别为2,000,000元。本公司于2023年、2022年及2021年支付的与回购相关的款项不包括盈余票据的应计利息。关于截至2023年、2023年、2022年和2021年12月31日止年度的回购，本公司收到的付款总额为#美元。8百万，$71000万美元和300万美元10来自非关联金融机构的应收款分别减少了100万美元，从而减少了来自非关联金融机构的应收款。在截至2023年12月31日、2022年或2021年12月31日的年度内，大都会人寿没有支付与盈余票据估计公允价值增加或减少有关的其他付款，也没有从非关联金融机构收到任何其他付款。

发售盈余票据所得款项大部分放入由本公司合并的信托内，以支持MRC与所承担的结算整体负债有关的法定责任。这些资产主要投资于固定到期日证券AFS，并在公司的综合资产负债表中如实列报，相关收入包括在公司综合经营报表的投资净收入中。

18.次级债证券

未偿还次级次级债证券

在赎回或偿还前可交换为次级债务证券的未偿还次级债务证券和可交换盈余信托证券如下：

																																				十二月三十一日，
																																				2023																		2022
发行人						发行 日期						利息 利率(1)						排定 救赎 日期						利率 在之后 排定 救赎 第102章日期（2）						最终 成熟性						脸 价值						未摊销 折扣 发行成本						携带 价值						脸 价值						未摊销 折扣 发行成本						携带 价值
																																				(单位：百万)
公司简介						2006年12月						6.400%						2036年12月						SOFR +0.26161%+2.205%						2066年12月						$	1,250					$	(14)					$	1,236					$	1,250					$	(15)					$	1,235
第四章资本信托基金IV（3）						2007年12月						7.875%						2037年12月						SOFR +0.26161%+3.960%						2067年12月						700						(12)						688						700						(13)						687
大都会人寿公司						2008年4月						9.250%						2038年4月						SOFR +0.26161%+5.540%						2068年4月						750						(8)						742						750						(9)						741
公司简介						2009年7月						10.750%						2039年8月						SOFR+0.26161%+7.548%						2069年8月						500						(5)						495						500						(5)						495
总计																																				$	3,200					$	(39)					$	3,161					$	3,200					$	(42)					$	3,158

_________________

(1)在预定的赎回日期之前，每半年支付一次利息。

(2)如该等证券于预定赎回日期或之前没有赎回，将于该日期后按年率计算利息。三个月芝加哥商品交易所期限SOFR加0.26161%以及注明的保证金，每季度支付一次。

282

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大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

18.次级债证券(续)

(3)大都会人寿资本信托第四期是一个VIE，根据公司的财务报表进行合并。该实体发行的证券为可交换盈余信托证券，可在预定赎回日、在特定情况下强制要求以及在大都会人寿行使赎回选择权的任何时间交换等额的大都会人寿S次级债务证券。

就上述各项证券而言，大都会人寿可于预定赎回日期前五年当日或之后的任何时间赎回或可能导致赎回该等证券(I)于预定赎回日期前五年或之后的任何时间，全部或部分赎回该等证券，但不包括赎回日期，或(Ii)在某些情况下，于预定赎回日期前五年前的日期，全部或部分赎回或可能导致赎回证券，但不包括赎回日期或(如较大)赎回日期的应计利息及未付利息。大都会人寿也有权，并在某些情况下要求推迟支付证券的利息，最长可达10年。在这种延期期间的利息复利。如果利息连续递延五年以上，大都会人寿，Inc.必须使用出售其普通股或普通股认股权证所得款项来履行这项付息义务。对于上述每一种证券，大都会人寿公司签订了一份单独的替代资本契约(RCC)。作为每个RCC的一部分，大都会人寿同意，它不会在每次发行的最终到期日10年前的某个日期或之前偿还、赎回或购买这些证券，除非在某些限制的限制下，它在指定的期间内从出售指定的替代证券中获得了现金收益。每个RCC将在发生某些事件时终止，包括由于违约事件的发生而导致适用证券加速。农村信用社的目的不是为了证券持有人的利益，也不能由他们强制执行。相反，每个RCC都是为了大都会人寿指定系列S其他债务的持有人的利益。最初，上述每一种证券的担保债务都是大都会人寿股份有限公司的S5.7002035年到期的优先票据(%)5.700高级注释百分比“)。作为大都会人寿发行的结果，中国人寿公司S10.7502069年到期的固定利率至浮动利率次级债券(%)10.750%(jsd“)，10.750根据大都会人寿与S有关的RCC条款，%的JSD成为担保债务。6.402066年到期的固定利率至浮动利率的次级债券。这个5.700%优先票据仍然是与大都会人寿资本信托第四期的每个RCC有关的担保债务，并符合该等条款7.875固定利率至浮动利率可交换盈余信托证券公司S9.250固定利率至浮动利率的次级债券和10.750%的JSD。大都会人寿公司还签订了一项替代资本义务，该义务将在上述每种证券预定赎回日期之前的六个月期间开始生效，根据该义务，大都会人寿公司必须采取合理的商业努力来筹集替代资本，以允许通过发行某些符合条件的资本证券来偿还证券。

未偿还次级债务证券的利息支出为#美元。261截至2023年12月31日、2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日止的每一年度费用为1000万美元，包括在其他费用中。

19.股权

优先股

截至2023年12月31日和2022年12月31日，已授权、已发行和未偿还的优先股如下：

系列						授权股份						已发行和未偿还的股份
A系列优先股						27,600,000						24,000,000
D系列优先股						500,000						500,000
E系列优先股						32,200						32,200
F系列优先股						40,000						40,000
G系列优先股						1,000,000						1,000,000
系列A初级参股优先股						10,000,000						—
未指定						160,827,800						—
总计						200,000,000						25,572,200

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

19.公平(续)

2021年5月，大都会人寿公司向大都会人寿公司的S固定利率非累积优先股(C系列优先股)的持有人发出赎回通知，根据该通知，大都会人寿将赎回剩余的500,000C系列优先股，赎回价格为$1,000每股。在赎回方面，大都会人寿确认优先股赎回溢价为#美元。62000万欧元(计算方法为C系列优先股的账面价值与大都会人寿公司就赎回C系列优先股向C系列优先股持有人支付的总金额之间的差额)，这笔金额记录为2021年6月30日的留存收益减少额。所有C系列优先股流通股于2021年6月15日股息支付日赎回，总赎回价格为$5001.2亿美元现金。

2021年6月，大都会人寿公司向特拉华州州务卿提交了C系列优先股的注销证书(“注销证书”)，以消除大都会人寿公司S修订和重新发布的公司注册证书(“注册证书”)中对C系列优先股的所有引用，包括相关指定证书。由于注销证书的提交，大都会人寿公司的S公司注册证书被修改，删除了其中所有提到C系列优先股的内容，指定给该系列的股票恢复到授权但未发行的优先股的状态，面值为$。0.01每股，大都会人寿股份有限公司，未指定系列。注销证书不影响大都会人寿公司的法定股本总数或优先股法定股份总数。

在清算、解散或清盘时的股息和分配方面，已发行的优先股优先于大都会人寿的S普通股。已发行优先股的持有者只有在大都会人寿宣布的情况下，如S董事会或其正式授权的委员会宣布，才有权获得股息支付。优先股的股息不是累积性的，也不是强制性的。因此，如果在任何股息期间没有就适用系列的优先股宣布股息，那么该股息期间的任何应计股息将停止应计并支付。如果在任何该等股息期间的股息支付日期前没有宣布股息，大都会人寿将没有义务支付该股息期间的应计股息，无论是否为任何未来期间宣布股息。大都会人寿股份有限公司的S普通股(或优先股以下的任何其他证券)不得支付或宣布分红，大都会人寿不得购买、赎回或以其他方式收购其普通股(或其他此类次级股)，除非已宣布并支付或拨备最近完成的所有已发行优先股和任何平价股票的全部股息。

下表显示了大都会人寿公司S优先股在2023年12月31日的已发行股息率：

系列						每年股息率
A						三个月芝加哥商品交易所期限SOFR加0.26161+1.000的价差调整，下限为4.000，按季在3月、6月、9月和12月支付
D						5.875自发行日期起至2028年3月15日(但不包括)的%，每半年在3月和9月支付一次；三个月芝加哥商品交易所期限SOFR加0.26161%+2.959%的价差调整其后按季在3月、6月、9月及12月支付
E						5.625自发行日起支付%，按季于3月、6月、9月和12月支付
F						4.750自发行日起支付%，按季于3月、6月、9月和12月支付
G						3.850自2025年9月15日发行之日起每半年支付一次，从2021年3月开始，每半年支付一次；五年期国债利率，每五年重置一次，+3.576%此后每半年在3月和9月支付一次

在上表中，如果宣布，每一系列优先股的股息将在规定的期间内拖欠支付。

如果大都会人寿未能达到指定的资本充足率、净收益和股东权益水平，则禁止大都会人寿宣布对浮动利率非累积优先股A系列(“A系列优先股”)的股息。见“-股息限制-大都会人寿保险公司。”

优先股持有者除非在某些情况下没有投票权，包括在指定的股息支付期内没有支付股息，无论这些股息支付期是否连续。在这种情况下，优先股持有人对大都会人寿董事会成员拥有一定的投票权。

优先股不受任何强制赎回、偿债基金、退休基金、购买基金或类似规定的约束。

A系列优先股可在大都会人寿股份有限公司的S期权全部或部分赎回，赎回价格为美元。25每股A系列优先股，外加已宣布和未支付的股息。

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

19.公平(续)

大都会人寿公司可根据其选择赎回5.875%固定利率至浮动利率非累积优先股，D系列(“D系列优先股”)，(I)在2028年3月15日之前的任何时间，即“评级机构事件”发生后90天内，全部但不部分，赎回价格相当于$1,020D系列优先股的每股股息，另加一笔相等于在当时的股息期间至该赎回日期(但不包括该赎回日期)的应计但尚未宣布和支付的每股股息的款额；(Ii)在2028年3月15日之前的任何时间，在“监管资本事件”发生后90天内，全部但不是部分；及(Iii)在2028年3月15日或之后的任何时间或不时，以相等于$的赎回价格全部或部分地1,000每股D系列优先股，外加相当于截至该赎回日(但不包括该赎回日期)的当时股息期内已应计但尚未宣布和支付的任何每股股息的金额。

大都会人寿公司可根据其选择赎回5.625E系列非累积优先股(“E系列优先股”)在任何时间或不时全部或部分，赎回价格相当于$25,000每股E系列优先股(相当于$25每股存托股份，每股E系列存托股份相当于1,000股E系列优先股的1,000权益)，加上相当于截至(但不包括)该赎回日期的当时股息期间应计但尚未宣布和支付的每股股息的数额。

大都会人寿公司可根据其选择赎回4.75非累积优先股，F系列(“F系列优先股”)，(I)在2025年3月15日之前的任何时间，在“评级机构事件”发生后90天内，全部但不部分，赎回价格等于$25,500每股F系列优先股(相当于$25.50(Ii)在2025年3月15日之前的任何时间，在“监管资本事件”发生后90天内，全部但不是部分；及(Iii)在2025年3月15日或之后的任何时间，在2025年3月15日或之后，全部或部分，如第(Ii)或(Iii)项，赎回价格等于$25,000每股F系列优先股(相当于$25每股F系列存托股份)，加上相当于截至赎回日(但不包括该赎回日期)的当时股息期内已应计但尚未宣布和支付的每股股息的金额。

大都会人寿公司可根据其选择赎回3.85固定利率重置G系列非累积优先股(“G系列优先股”)，(A)在本公司于“评级机构事件”发生后90天内，或在没有任何该等审查或上诉程序的情况下，以相等于$的赎回价格，在本公司提出的任何覆核或上诉程序结束后的任何时间，全部但非部分重置G系列非累积优先股(“G系列优先股”)1,020每股G系列优先股，另加一笔相等于已累计但当时的股息期内尚未宣布和支付的股息的每股股息，但不包括该赎回日期和(B)(I)在“监管资本事件”发生后90天内的任何时间，或(Ii)在2025年9月15日或之后的任何股息支付日，全部或部分股息，在每种情况下，赎回价格均等于$1,000每股G系列优先股，外加相当于截至该赎回日(但不包括该赎回日期)的当时股息期内已应计但尚未宣布和支付的任何每股股息的金额。

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目录表

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合并财务报表附注--(续)

19.公平(续)

“评级机构事件”是指任何国家认可的统计评级机构随后发布大都会人寿公司的评级，修改、澄清或更改用于向D系列优先股、E系列优先股、F系列优先股或G系列优先股等证券分配股权信用的标准，这将导致分配给证券的股权信用降低，或缩短证券被分配特定级别股权信用的时间长度。由于法律、规则、法规或监管标准(包括美国或其任何政治部门的资本充足率规则(或其解释或应用)的改变或拟议的改变，包括任何资本监管机构，包括但不限于美国联邦储备委员会(美联储)理事会、联邦保险办公室、全国保险专员协会或任何可能对大都会人寿进行集团范围监督的州保险监管机构)的变化或拟议的变化，可能会发生“监管资本事件”。‘S监管资本不受这些法律、规则、自2018年3月22日起生效的法规或监管标准(或其解释或应用)，对于D系列优先股，2018年6月4日，对于E系列优先股，2020年1月15日，对于F系列优先股，或对于G系列优先股，2020年9月10日，根据大都会人寿公司的确定，将产生更大的风险，即该证券将不被视为“一级资本”或属性类似于一级资本的资本。但“监管资本事件”不包括变更或拟议变更(或其解释或应用)，该变更或拟议变更将导致采用任何标准，该标准与截至2018年3月22日适用于银行控股公司的联邦储备委员会资本充足率规则中的标准基本相同，对于D系列优先股，2018年6月4日，对于E系列优先股，对于F系列优先股，2020年1月15日，或者对于G系列优先股，2020年9月10日。

大都会人寿股份有限公司S优先股的每股股息和总股息如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023												2022												2021
系列						每股						集料						每股						集料						每股						集料
						(单位：百万，不包括每股数据)
A						$	1.577					$	37					$	1.033					$	24					$	1.015					$	24
C (1)						$	—					—						$	—					—						$	19.085					10
D						$	58.750					29						$	58.750					29						$	58.750					29
E						$	1,406.252					45						$	1,406.252					45						$	1,406.252					45
F						$	1,187.500					48						$	1,187.500					48						$	1,187.500					48
G						$	38.500					39						$	38.500					39						$	39.035					39
总计												$	198											$	185											$	195

__________________

(1)股息支付日期为2021年6月15日，届时C系列优先股的所有流通股均被赎回和剔除。

普通股

发行

截至2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日的年度，大都会人寿发行1,992,180股票，3,290,998股票和4,926,185购买其普通股，价格为1美元1101000万，$1561000万美元和300万美元1951000万美元，分别与股票期权行使和其他基于股票的奖励有关。有几个不是在截至2023年12月31日、2022年或2021年12月31日的任何年度从库存股发行的普通股。

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合并财务报表附注--(续)

19.公平(续)

回购授权

大都会人寿公司宣布，其董事会批准普通股回购如下：

												授权保持在
公布日期						授权额						2023年12月31日
						(单位：百万)
2023年5月25日						$	1,000					$	1,000
2023年5月3日						$	3,000					$	1,102
2022年5月4日						$	3,000					$	—
2021年8月4日						$	3,000					$	—

根据这些授权，大都会人寿可以在公开市场(包括根据符合1934年证券交易法规则10b5-1要求的预先设定的交易计划的条款)以及私下谈判的交易中，从大都会人寿保单持有人信托购买其普通股。普通股回购取决于大都会人寿董事会S的裁量权，并将取决于公司的资本状况、流动性、财务实力和信用评级、总体市场状况、大都会人寿普通股的市场价格与管理层对股票基础价值的评估、适用的监管批准以及其他法律和会计因素。

在截至2023年12月31日、2022年和2021年12月31日的年度内，大都会人寿公司回购50,269,483股票，49,732,851股票和72,296,518这些回购授权下的股票，价格为$3.1亿，美元3.3亿美元，以及4.3分别为10亿美元。2022年8月16日签署成为法律的《降低通胀法案》，对2022年12月31日之后进行的某些公司股票回购征收1%的消费税，扣除任何允许的抵消。截至2023年12月31日的剩余授权和回购金额都不反映美元30截至2023年12月31日止年度与该等回购有关的应缴适用消费税百万元。这一美元30100万美元的消费税反映在库存股中，作为回购普通股成本基础的一部分，应付消费税的相应负债记录在其他负债中。在2021年12月31日，$25上述2021年股票回购中的1.8亿美元包括在其他负债中，并于2022年结算。

分红

在截至2023年12月31日、2022年和2021年12月31日的每一年，大都会人寿公司为其普通股支付了1美元的股息。1.61000亿美元。大都会人寿公司向其股东支付股息受到限制。见“-股息限制-大都会人寿，Inc.”

大都会人寿的现金股息和运营费用的资金主要来自大都会人寿旗下S保险子公司的现金股息。大都会人寿旗下S保险子公司的法定资本和盈余(即净资产)受到监管机构的限制，但允许在未经监管机构事先批准的情况下在给定年度支付股息的情况除外。超过这些限制的股息通常可以在获得监管部门批准的情况下发放。这些股息限制的性质和金额，以及大都会人寿股份有限公司‘S’美国保险子公司的法定资本和盈余，在《-法定股权和收入》和《-股息限制-保险业务》中披露。大都会人寿股份有限公司的S主要非美国保险业务是该公司在美国的保险子公司美国人寿保险公司(“美国人寿”)的分支机构或子公司。

基于股票的薪酬计划

针对员工和代理的计划

根据大都会人寿2015年股票及激励性薪酬计划计划(“2015股票计划”)，大都会人寿可向员工和代理人授予股票期权、股票增值权、绩效股票或绩效股份单位、限制性股票或限制性股票单位、现金奖励和股票奖励(根据2015年股票计划中关于大都会人寿公司普通股(“股票”)的定义，视适用情况而定)。截至2023年12月31日，2015年股票计划及其前身计划--大都会人寿2005年股票和激励薪酬计划(“2005年股票计划”)下的奖励尚未完成。大都会人寿，Inc.在2023年根据2015年股票计划向员工和代理人颁发了所有奖项。

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19.公平(续)

截至2023年12月31日，根据2015年股票计划可供发行的股票总数为30,627,419.

大都会人寿以下列两种方式之一确认与2005年股票计划或2015年股票计划下的每项奖励相关的补偿费用：

•对于现金结算的奖励，大都会人寿每季度重新衡量薪酬支出。

•对于其他奖励，大都会人寿根据其预计授予的奖励数量确认费用，这代表在奖励有效期内授予的奖励减去预期没收的金额，这是在授予之日估计的。除非大都会人寿在赔偿支出期间观察到与假设罚没率有重大偏离，否则大都会人寿会确认任何必要的调整，以反映赔偿须予支付或可行使期间的实际经验差异。

与2005年股票计划奖励有关的薪酬支出主要与发行股票期权有关。根据2015年股票计划，薪酬支出主要涉及股票期权、单位期权、绩效股、绩效单位、受限股票单位和受限单位。大都会人寿在2015年之前根据2005年股票计划、2015年股票计划和今年第一季度晚些时候根据2015年股票计划授予了每年大部分奖励。

支付给雇员或代理人的、与所有计划下的奖励相关的奖励，以股票形式支付，但其发行已被推迟(“递延股份”)642,7682023年12月31日的股票。

大都会人寿在2015年前根据大都会人寿国际单位期权激励计划、大都会人寿国际业绩单位激励计划和大都会人寿国际受限单位激励计划，以及2015年及以后的2015年股票计划，全部或部分根据股票价格或股票价格变化授予现金结算奖励。

非管理董事的计划

根据大都会人寿2015年非管理层董事股票补偿计划计划(“2015年董事股票计划”)，大都会人寿可以大都会人寿非管理董事的形式授予大都会人寿非管理董事奖励，形式包括非限制性股票期权、股票增值权、限制性股票或限制性股票单位、股票或基于股票的奖励(根据2015年董事股票计划中关于股票的定义，视情况适用)。

截至2023年12月31日，大都会人寿根据2015年董事股票计划及其前身计划-大都会人寿2005年非管理层董事股票薪酬计划(“2005年董事股票计划”)授予的唯一奖励是立即授予的基于股票的奖励。因此，截至2023年12月31日，2005年董事股票计划或2015年董事股票计划下没有尚未完成的奖项。

截至2023年12月31日，根据2015年董事股票计划可发行的股票总数为1,419,598.

大都会人寿根据授予的股份数量，确认与2015年董事股票计划奖励相关的补偿费用。

根据2005年董事股票计划、2015年董事股票计划或更早的适用计划向董事支付的与奖励相关的递延股票，相当于348,9772023年12月31日，该公司股票。

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19.公平(续)

与基于股票的补偿有关的补偿

与股票薪酬有关的薪酬开支组成部分包括与虚拟股票奖励有关的薪酬开支，并不包括与二零一五年董事股票计划有关的不重大薪酬开支。这些组成部分是：

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
股票期权和单位期权			$	7					$	7					$	9
业绩股份和业绩单位（1）			98						108						98
受限制股票单位和受限制单位			66						69						66
总补偿费用			$	171					$	184					$	173
所得税优惠			$	36					$	39					$	36

__________________

(1)如果管理层改变其对最有可能的最终业绩因素的估计，公司可能会进一步调整预期归属的业绩股份和业绩单位的数量，以及相关的补偿费用。

下表呈列与以股票为基础的薪酬有关的未确认薪酬开支总额以及该等开支将于以下日期确认的预期加权平均期间：

			2023年12月31日
			费用						加权平均 期间
			(单位：百万)						(年)
股票期权			$	3					1.77
业绩股			$	28					1.68
限售股单位			$	36					1.94

股权奖

股票期权

购股权为奖励持有人在有限时间内按规定价格购买股份的或然权利。所有购股权的行使价等于购股权于授出日期在纽约证券交易所（“纽约证券交易所”）所报之股份收市价，最长期限为 10 年大多数的股票期权，该公司。已授出或将可行使的比率为第一次授出的每项授出的每项授出的三分之一， 三授予日期的周年纪念日。其他购股权已或将于授出日期起计第三周年日行使。归属须持续服务，惟符合指定年龄及服务标准之雇员及若干其他有限情况除外。

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目录表

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19.公平(续)

股票期权活动

有关股票期权的活动概要如下：

			股票 在……下面 选择权						加权 平均值 锻炼 价格						加权 平均值 剩余 合同 术语						集料 固有的 值(1)
															(年)						(单位：百万)
截至2023年1月1日未偿还			3,386,041						$	49.24					5.58						$	78
授与			405,544						$	71.73
已锻炼			(250,757)						$	43.54
第152章过期（2）			(6,491)						$	65.52
被没收(3)			(34,331)						$	68.22
截至2023年12月31日未偿还债务			3,500,006						$	52.04					5.21						$	53
已归属及预期于二零二三年十二月三十一日归属			3,491,957						$	52.00					5.20						$	53
可于2023年12月31日行使			2,709,467						$	47.34					4.26						$	51

__________________

(1)每份购股权之内在价值为特定日期之收市价减去购股权之行使价，惟差额大于零。所有尚未行使的股票期权的总内在价值是使用12月31日的收盘价计算的， 2023年$66.132022年12月31日，$72.37，视情况而定。

(2)到期的期权是可以行使的，但截至到期日没有行使。

(3)被没收的奖励是：(A)在获奖者受雇结束时未被授予或不可行使，而获奖者不符合离职后继续获得奖励的标准；或(B)获奖者持有本公司因奖励条款所界定的原因而终止受雇。

大都会人寿使用二叉格子模型估计授予日股票期权的公允价值。公司在其二项式点阵模型中使用的重要假设包括：股票价格的预期波动性；无风险回报率；股票的股息率；行使倍数；以及归属后的终止率。

大都会人寿基于对公开市场上交易的股票的历史价格和看涨期权的分析，得出预期波动率。本公司采用上市认购期权的隐含波动率的加权平均值，该期权的剩余期限最长，在每个估值日期与历史波动率最接近，并使用股票的每月收盘价计算。公司选择每月衡量历史波动性的时间间隔，因为这一时间间隔反映了公司的观点，即员工期权的行使决定是基于标的股票价格的较长期趋势，而不是根据每日的价格变动。

该公司的二项式网格模型基于期权合同期限内每年美国国债条带的推算远期利率，纳入了不同的无风险利率。下表列出了在各个时期授予的期权所使用的全部费率。

本公司根据过往股息分配与相关股份于估值日期的价格比较而厘定股息率，并于购股权有效期内保持不变。

公司的二叉树模型结合了股票期权的期限、预期的行权行为和行权后的终止率，即行权或因终止雇佣而提前到期的行权率。根据这些因素，该模型得出了股票期权的预期寿命。该模型的行权行为是一个倍数，它反映了行权时的股票价格与模型预期持有者行权时的股票期权行权价格的比率。该模型从实际的运动活动中推导出运动倍数。该模型根据激励计划下的实际锻炼经验和到期活动来确定赠与后的终止率。

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19.公平(续)

下表列出了模型用来确定未行使股票期权公允价值的加权平均假设，但无风险利率(以范围表示)除外：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
股息率						2.79%						2.78%						3.20%
无风险收益率						5.02% - 3.47%						1.17% - 1.97%						0.08% - 2.48%
预期波动率						25.73%						26.67%						29.72%
多次锻炼						1.45						1.45						1.44
归属后终止率						3.47%						3.58%						3.58%
合同期限(年)						10						10						10
预期寿命(年)						6						6						7
授出的股票期权加权平均行使价						$71.73						$68.96						$57.43
已授予股票期权的加权平均公允价值						$17.56						$15.18						$12.76

下表汇总了股票期权行权活动：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(单位：百万)
行使股票期权的总内在价值						$	6					$	40					$	60
行使股票期权所收到的现金						$	11					$	48					$	119
通过行使股票期权实现的所得税优惠						$	1					$	8					$	13

业绩股

业绩股是指如果它们被授予，乘以业绩系数以产生一定数量的最终应付股份的单位。大都会人寿将绩效股票计入股权奖励。大都会人寿公司不会将业绩股票的股息等价物计入股票支付的股息。业绩股票奖励通常在三年业绩期满时全部授予。除符合特定年龄和服务标准的员工以及在某些其他有限情况下的员工外，归属须继续服务。

对于2019年至2021年以及2023年12月31日之前正在进行的业绩期间授予的奖励，已授予的业绩份额将乘以业绩系数0%至175大都会人寿薪酬委员会将根据(A)公司在三年期间的年度调整后股本回报率与公司三年业务计划目标的比较；(B)公司在同一三年期间的总股东回报与同行公司集团的比较；以及(C)如果公司在三年期间的总股东回报为零或更低，则上限为100%。薪酬委员会将从公司调整后的股本回报率或业务计划目标中剔除“重大事件”的影响，只要委员会在知情判断中确定该事件改变了调整后股本回报率的业绩因素部分。“重大事件”包括会计变更、企业合并、重组、非经常性税务事件、普通股发行或回购、灾难、诉讼和监管和解、石棉和环境事件、某些特定类别的非息票投资，以及其他重大的非经常性、不常见或不寻常项目。

2020-2022年业绩期间的业绩因数为156.3%.

限售股单位

限制性股票单位是指，如果它们被授予，则以同等数量的股票支付的单位。大都会人寿将限制性股票单位列为股权奖励。大都会人寿不会因股票派息而将股息等价物计入限制性股票单位。因此，限制性股票单位的估计公允价值是根据授予日股票的收盘价减去将为该股票支付的估计股息的现值。

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19.公平(续)

大部分受限制股票单位通常于授出日期首三周年或其后不久以三分之一归属。其他受限制股票单位一般于授出日期起计第三周年或其后之周年时全部归属。归属须持续服务，惟符合指定年龄及服务标准之雇员及若干其他有限情况除外。

业绩份额和受限制股票单位活动

下表汇总了绩效股票和受限股票单位活动：

			业绩股												限售股单位
			股票						加权 平均值 公允价值准则(1)						单位						加权 平均值 公允价值准则(1)
截至2023年1月1日未偿还			3,206,738						$	51.26					1,999,964						$	53.62
授与			998,687						$	65.68					959,434						$	64.85
第152章被没收（二）			(116,526)						$	59.49					(65,491)						$	61.38
应付款（3）			(1,175,401)						$	41.90					(1,044,290)						$	49.17
截至2023年12月31日未偿还债务			2,913,498						$	59.65					1,849,617						$	61.68
已归属及预期于二零二三年十二月三十一日归属			2,872,871						$	59.58					1,814,816						$	61.67

__________________

(1)截至2023年1月1日的未偿还奖励的价值，表示加权平均奖励数量乘以其在2022年12月31日的每股公允价值。否则，所有的值都是奖励数量的加权平均值乘以2023年12月31日的每股公允价值。履约股份及限售股于2023年12月31日的公允价值等于授出日期的公允价值。

(2)被没收的奖励是：(A)在获奖者受雇结束时未被授予或不可行使，而获奖者不符合离职后继续获得奖励的标准；或(B)获奖者持有本公司因奖励条款所界定的原因而终止受雇。

(3)包括已支付股份和递延股份。

以上绩效股票金额代表目标的总奖励，并不反映绩效因素可能导致的潜在增加或减少。2023年12月31日，2021-2023年业绩股份授予的履约期已经结束，但业绩因素尚未确定。包括在前一表中的是1,048,303将应用2021年至2023年业绩系数的流通股。

责任奖励(基于影子股票的奖励)

大都会人寿的某些子公司对以单位期权、业绩单位和/或受限单位形式的影子股票奖励负有责任。在大都会人寿付款之前，这些以股票为基础的现金结算奖励将被记录为负债。未结算或未归属负债奖励的公允价值在每个报告期结束时根据一股公允价值的变化重新计量。债务和相应费用将相应调整，直到赔偿结清为止。

单位选项

单位期权是奖励持有人的或有权利，在有限的时间内，获得相当于行使日股票收盘价减去授予日收盘价的现金付款，如果差额大于零。所有单位期权的行权价都等于授予日纽约证券交易所报告的股票收盘价，最长期限为10年。大多数单位选择权已经或将有资格在授予日的头三个周年中的每一周年按每项奖励的三分之一的比率行使。其他单位选择权已成为或将有资格在授予日三周年时行使。除符合特定年龄和服务标准的员工以及在某些其他有限情况下的员工外，归属须继续服务。

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19.公平(续)

绩效单位

业绩单位是指在归属业绩单位的情况下乘以业绩因数而产生的若干最终业绩单位，这些最终业绩单位应以现金形式支付，相当于股票在三年业绩期间最后一天的收盘价。绩效单位作为责任奖励入账。大都会人寿公司不会为股票支付的股息计入他们的股息等价物。因此，业绩单位的估计公允价值是根据授予日股票的收盘价减去该股票在业绩期间将支付的估计股息的现值得出的。大都会人寿确定每个业绩期间的业绩系数的方式与确定同一业绩期间业绩份额的方式相同。

有关业绩股归属期限和业绩系数计算的讨论，请参阅“--股权奖励-业绩股”，这两项也用于业绩单位。

受限制单位

受限单位是指如果归属，应以现金支付的单位，相当于限制期最后一天股票的收盘价。大多数受限制单位通常在批出日期的头三个周年纪念日或之后不久归属于三分之一。其他受限制单位通常在批出日期的三周年或其后的日子全数归属。除符合特定年龄和服务标准的员工以及在某些其他有限情况下的员工外，归属须继续服务。受限单位作为责任奖励入账。大都会人寿不会因股票派息而将股息等价物计入受限股。因此，受限单位的估计公允价值是基于授予日股票的收盘价减去业绩期间将支付给该股票的估计股息的现值。

责任奖励活动

下表汇总了责任奖励活动：

			单位 选项						性能 单位						受限 单位
截至2023年1月1日未偿还			54,731						391,920						441,555
授与			12,847						118,426						195,192
已锻炼			(22,066)						—						—
第101章过期（1）			(6,360)						—						—
第152章被没收（二）			—						(15,901)						(22,728)
已支付			—						(154,904)						(224,528)
截至2023年12月31日未偿还债务			39,152						339,541						389,491
已归属及预期于二零二三年十二月三十一日归属			38,667						331,974						381,156

__________________

(1)到期的期权是可以行使的，但截至到期日没有行使。

(2)被没收的奖励是：(A)在获奖者受雇结束时未被授予或不可行使，而获奖者不符合离职后继续获得奖励的标准；或(B)获奖者持有本公司因奖励条款所界定的原因而终止受雇。

上述绩效单位金额为目标奖励总额，并不反映绩效因素可能导致的潜在增加或减少。于2023年12月31日，2021—2023年表现组补助金的表现期已完成，但表现因素尚未确定。上一表中包括的是 118,848将适用2021—2023年绩效系数的优秀绩效单位。

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19.公平(续)

法定权益和收入

大都会人寿旗下S美国保险子公司的注册地州各自都提出了由NAIC制定的基于风险的资本金要求(RBC)。美国人寿不在特拉华州或美国其他任何州承保业务，因此，特拉华州的法律免除了加拿大皇家银行的要求。监管合规性由一家公司的调整资本总额与其授权控制水平RBC的比率确定，该比率按NAIC委员会规定的方式计算，以法定财务报表为基础，按NAIC委员会规定的方式计算。低于特定触发水平或比率的公司按其各自的水平进行分类，每个水平都需要具体的纠正措施。在纠正措施开始之前，TAC的最低水平是两次ACL RBC(“公司行动水平RBC”)。虽然不是保险监管机构要求或向保险监管机构提交的，但本公司还计算内部定义的综合RBC比率(“基于报表的综合RBC比率”)，该比率是通过将大都会人寿旗下主要美国保险子公司(不包括美国人寿)的TAC总和除以此类子公司的公司行动水平RBC总和而确定的。公司基于报表的综合RBC比率为超过380%和超过340%分别在2023年12月31日和2022年12月31日。此外，所有非豁免的美国保险子公司在报告的所有期间都分别超过了公司行动水平RBC。

大都会人寿的S海外保险业务受到各实体所在司法管辖区适用当局的监管，在采取纠正措施之前，须遵守这些司法管辖区的最低资本金和偿付能力要求。于2023年12月31日及2022年12月31日，公司最大的外资保险业务--美国人寿在日本的保险子公司的调整资本为超过200%偿付能力保证金比率的三倍这将需要采取纠正行动。除日本外，该公司其他外国保险业务的所需资本和实际资本及盈余总额为#美元。3.13亿美元和3,000美元7.4截至每个司法管辖区最近一次财政年度末资本充足率计算之日，资本充足率分别为20亿美元，超过各自的最低资本和偿付能力要求。

大都会人寿旗下S保险子公司按照住所国或适用外国司法管辖区保险部门规定或允许的法定会计实务编制法定基础财务报表。NAIC通过了《法定会计原则编纂》(“法定编纂”)。法规编纂旨在标准化监管会计和向国家保险部门的报告。然而，法定会计原则继续由个别州的法律和允许的做法确立。各州保险部门的修改可能会影响法规编纂对大都会人寿美国子公司S的法定资本和盈余的影响。

法定会计原则与公认会计原则的主要不同之处在于，将保单购置成本计入已发生的费用、使用不同的精算假设建立FPB、将盈余票据报告为盈余而不是债务以及以不同的基准对证券进行估值。

此外，某些资产不按法定会计原则入账，直接计入盈余。未获本公司确认的最重要资产为递延所得税净资产，该等资产是由于法定会计原则基准与课税基准之间的暂时性差异所致，预计不会在三年内转回及收回。此外，法定会计原则不承认采购会计调整。大都会人寿股份有限公司的S美国保险子公司没有实质性的国家规定的会计做法，但如下所述。

纽约采用了某些规定的会计做法，主要包括影响递延年金的连续委员年金准备金估值方法，以及要求在资产充足性测试中作出某些假设的纽约特别考虑函。这些规定的会计惯例的共同影响使MLIC的法定资本和盈余减少了#美元。1.43亿美元和3,000美元1.3分别为2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日的10亿美元，而如果是在NAIC的指导下衡量，资本和盈余将是什么。

美国人寿根据每个外国司法管辖区要求的准备金标准计算其投保人在每个外国司法管辖区承保的保险准备金。此外，美国人寿的保险子公司根据各自子公司的当地法定股本进行估值，并以与其分支机构业务规定的报告一致的方式进行调整。规定的做法豁免美国人寿计算和披露对其法定资本和盈余的影响。

下表列示了ESTA，Inc.'的数额。根据所在州保险部门规定或允许的法定会计惯例编制的美国保险子公司。

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19.公平(续)

固定收入（亏损）净额如下：

												截至十二月三十一日止的年度，
公司						住所地州						2023						2022						2021
												(单位：百万)
大都会人寿保险公司						纽约						$	3,407					$	2,737					$	3,513
美国人寿保险公司						特拉华州						$	767					$	824					$	48
大都会大厦人寿保险公司						内布拉斯加州						$	411					$	232					$	185
其他						五花八门						$	53					$	91					$	76

法定资本及盈余如下：

						12月31日，
公司						2023						2022
						(单位：百万)
大都会人寿保险公司						$	11,593					$	10,869
美国人寿保险公司						$	8,272					$	5,040
大都会大厦人寿保险公司						$	2,461					$	1,896
其他						$	358					$	209

除佛蒙特州大都会人寿再保险公司(“MRV”)外，该公司在美国的专属人寿再保险子公司再保险风险，包括从其他大都会人寿子公司承担的封闭区块、水平保费期限人寿和ULSG，没有国家规定的会计惯例。

在佛蒙特州保险专员的明确许可下，MRV已包括作为抵押品的信用证价值，作为各关联分割者接受再保险信用的抵押品，这与MRV与各关联分割者之间签订的再保险协议有关，从而导致法定资本增加和盈余#美元。2.02023年12月31日和2022年12月31日均为10亿美元。如果没有使用国家规定的做法，MRV的RBC将触发监管事件。

大都会人寿旗下S美国专属自保人寿再保险子公司的合并法定净收益(亏损)为$631000万，$441000万美元和300万美元41截至2023年12月、2022年和2021年12月止年度的法定资本和盈余合计为#亿美元，反映上述规定会计惯例的合并法定资本和盈余为#美元7231000万美元和300万美元726截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，分别为2.5亿美元。

股息限制

保险业务

下表列出了大都会人寿S一级保险子公司在未经保险监管部门批准的情况下，允许支付的股息和实际支付的股息：

						2024						2023									2022
公司						允许在不使用的情况下 批准：(1)						已付费用(2)									已付费用(2)
						(单位：百万)
大都会人寿保险公司						$	3,476					$	2,471								$	3,539
美国人寿保险公司						$	945					$	1,887								$	1,289
大都会大厦人寿保险公司						$	373					$	189								$	—

__________________

(1)反映在2024年底之前可能在没有事先监管批准的情况下支付的股息金额。

(2)反映所有已支付的金额，包括按要求获得监管批准的金额。

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根据纽约州保险法，MLIC允许在没有事先保险监管许可的情况下，根据两种标准中的任何一种，在任何日历年向大都会人寿公司支付股东股息。根据一种标准，允许MLIC在没有事先保险监管许可的情况下，从赚取的盈余(定义为正的未分配资金(盈余)，不包括上一日历年度未实现资本利得或净亏损(减去资本利得税)变化的85%)中支付股息，金额最高可达以下较大者：(1)上一日历年末其盈余的10%给投保人，或(2)其上一日历年度的法定经营净收益(不包括已实现资本收益)，截至上一历年年底，投保人的盈余不得超过30%。此外，根据这一标准，在没有事先获得保险监管批准的情况下，MLIC不得在紧接其运营净收益(不包括已实现资本收益)为负数的日历年度之后的任何日历年度支付任何股息。根据第二项标准，如股息并非从赚取的盈余中支付，MLIC可在没有事先获得保险监管许可的情况下，向投保人支付以下数额中较少的一项：(I)截至上一历年结束时其盈余的10%，或(Ii)上一历年的法定经营净收益(不包括已实现资本收益)。此外，只有在大都会人寿向纽约金融服务总监(下称“总监”)提交通知，表明有意宣布股息和股息数额，并且总监在提交股息后30天内批准股息分配或不批准股息时，MLIC才获准向大都会人寿支付超过这两项标准所允许的金额的股息。根据纽约州保险法，监督在决定股票人寿保险公司的财务状况是否支持向其股东支付此类股息方面拥有广泛的酌情决定权。

根据特拉华州保险法，美国人寿可以在没有事先保险监管许可的情况下向大都会人寿支付股东股息，只要股息金额与之前12个月的所有其他股息合计不超过以下较大者：(I)截至上一个日历年末其对投保人的盈余的10%，或(Ii)其上一个日历年的法定净收益(不包括已实现资本收益)，不包括按比例分配美国人寿自己的证券。美国人寿将被允许向大都会人寿支付超过这两个金额中较大的股息，前提是大都会人寿向特拉华州保险专员(以下简称特拉华州专员)提交了宣布股息和股息金额的通知，并且特拉华州专员在提交股息后30天内批准了股息的分配或不批准股息。此外，截至上一日历年度，任何超过赚取盈余(定义为“未分配资金”)的股息均需获得保险监管机构的批准。根据特拉华州保险法，特拉华州专员在确定股票人寿保险公司的财务状况是否支持向其股东支付此类股息方面拥有广泛的酌情决定权。

根据内布拉斯加州保险法，大都会大厦人寿保险公司(“MTL”)获准向大都会人寿支付股东股息，而无需事先获得保险监管许可，只要股息金额与前12个月的所有其他股息合计不超过以下较大者：(I)上一历年结束时其对投保人的盈余的10%，或(Ii)其上一历年的法定净收益(不包括已实现的资本收益)，不包括按比例分配MTL自己的证券。大都会人寿只有在向内布拉斯加州保险局董事(下称“内布拉斯加州董事”)提交股息宣布通知和股息金额，且董事在提交股息后30天内批准或不反对股息分配的情况下，才被允许向大都会人寿支付超过上述两个金额中较大者的股息。此外，截至上一日历年，任何超过应得盈余(定义为不包括未实现资本收益的“未分配资金(盈余)”)的股息都需要获得保险监管部门的批准。根据内布拉斯加州保险法，内布拉斯加州董事在确定股票人寿保险公司的财务状况是否支持向其股东支付此类股息方面拥有广泛的自由裁量权。

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大都会人寿公司

宣布及派发股息须受大都会人寿S董事会酌情决定，并将视乎其财务状况、经营业绩、现金需求、未来前景、监管对大都会人寿旗下S保险子公司派发股息的限制，以及董事会认为相关的其他因素而定。此外，大都会人寿股份有限公司的S普通股和大都会人寿股份有限公司回购其普通股的能力的股息支付，可能会受到大都会人寿公司S A系列优先股及其次级债券的条款产生的下述限制，大都会人寿股份有限公司可能面临财务压力，如下所述。就本讨论而言，“次级债券”被视为包括大都会人寿有限公司的S固定利率至浮动利率可交换盈余信托证券，如附注18所述。

优先股和次级债券中的“股息止损”条款

如果大都会人寿公司没有在最近完成的股息期内支付其优先股的全部股息，大都会人寿公司可能不会在股息期内根据所谓的“股息停止”条款回购或支付这些工具的次级工具，包括其普通股的股息。此外，大都会人寿公司的S A系列优先股及其次级债券包含条款，如果大都会人寿公司未能在特定时间满足特定的RBC比率、净收益和股东权益测试，将暂停支付优先股股息和次级债券的利息，但在特定时期发行某些证券的净收益除外。如果A系列优先股股息或次级债券利息没有支付，这些工具中的某些条款(包括“停止派息”条款)可能会限制大都会人寿公司回购其普通股或优先股，或支付其普通股或优先股的股息以及其次级债券的利息。

初级次级债券进一步规定，大都会人寿公司可以根据其选择，在满足某些条件的情况下推迟支付利息，而不会导致长达10年的违约事件。在这种情况下，五年后，大都会人寿公司将有义务使用商业上合理的努力出售股权证券，以筹集收益来支付利息。大都会人寿公司将不受大都会人寿公司可以开始的延迟期数量的限制，只要就之前的延迟期支付了所有应计和未付利息。如果大都会人寿公司推迟支付利息，初级次级债券中的“股息停止”条款将阻止大都会人寿公司在延期期间回购其普通股或其他股本(包括优先股)或支付股息，但有例外情况。

大都会人寿是某些RCC的一员，这些RCC限制了其通过偿还、赎回或购买次级债券来消除这些限制的能力，方法是要求大都会人寿在有一些限制的情况下，在规定的期间内，在任何偿还、赎回或购买之前，从出售指定的替代证券中获得现金收益。关于此类公约的说明，见附注18。

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大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

19.公平(续)

累计其他综合收益(亏损)

关于大都会人寿公司AOCI各组成部分余额变化的信息如下：

			未实现 投资和收益 (亏损)，净额 相关偏移量(1)						递延收益 (亏损) 衍生品						未来保单福利贴现率重估损益						市场风险收益工具特定信贷风险再计量收益（亏损）						外国 货币 翻译 调整						已定义 效益 平面图 调整，调整						总计
			(单位：百万)
2020年12月31日的余额			$	22,217					$	1,513					$	—					$	—					$	(3,795)					$	(1,863)					$	18,072
会计原则变动的累计影响，扣除所得税			8,503						—						(26,330)						76						(6)						—						(17,757)
2021年1月1日的余额			30,720						1,513						(26,330)						76						(3,801)						(1,863)						315
更改类别前的保监处			(12,498)						(113)						10,102						257						(1,527)						237						(3,542)
递延所得税优惠(费用)			2,961						18						(2,331)						(54)						(54)						(46)						494
重新分类前的Aoci，所得税净额			21,183						1,418						(18,559)						279						(5,382)						(1,672)						(2,733)
从AOCI重新分类的金额			(125)						250						—						—						—						91						216
递延所得税优惠(费用)			29						(39)						—						—						—						(17)						(27)
从AOCI重新分类的扣除所得税后的金额			(96)						211						—						—						—						74						189
出售附属公司，扣除所得税（2）			(168)						—						—						—						261						—						93
2021年12月31日的余额			20,919						1,629						(18,559)						279						(5,121)						(1,598)						(2,451)
更改类别前的保监处			(58,093)						(583)						31,755						(219)						(1,625)						188						(28,577)
递延所得税优惠(费用)			13,298						89						(7,116)						47						(18)						(39)						6,261
重新分类前的Aoci，所得税净额			(23,876)						1,135						6,080						107						(6,764)						(1,449)						(24,767)
从AOCI重新分类的金额			1,607						498						—						—						—						93						2,198
递延所得税优惠(费用)			(368)						(76)						—						—						—						(19)						(463)
从AOCI重新分类的扣除所得税后的金额			1,239						422						—						—						—						74						1,735
出售附属公司，扣除所得税（2）			(9)						—						35						—						387						(2)						411
2022年12月31日的余额			(22,646)						1,557						6,115						107						(6,377)						(1,377)						(22,621)
更改类别前的保监处			7,820						(1,106)						(4,361)						(102)						296						(207)						2,340
递延所得税优惠(费用)			(1,666)						267						904						22						(77)						45						(505)
重新分类前的Aoci，所得税净额			(16,492)						718						2,658						27						(6,158)						(1,539)						(20,786)
从AOCI重新分类的金额			2,523						(705)						—						—						—						119						1,937
递延所得税优惠(费用)			(537)						170						—						—						—						(26)						(393)
从AOCI重新分类的扣除所得税后的金额			1,986						(535)						—						—						—						93						1,544
2023年12月31日余额			$	(14,506)					$	183					$	2,658					$	27					$	(6,158)					$	(1,446)					$	(19,242)

__________________

(1)固定期限证券的主要未实现收益（损失）。

(2)有关本公司业务安排的信息，请参见附注3.

298

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

19.公平(续)

关于AOCI各构成部分重新分类的数额的资料如下：

						截至12月31日的年度，
						2023						2022						2021
AOCI组件						从AOCI重新分类的金额																		合并报表 业务地点
						(单位：百万)
未实现投资净收益(亏损)：
未实现投资净收益(亏损)						$	(2,620)					$	(1,802)					$	72					净资产投资不计收益(亏损)
未实现投资净收益(亏损)						8						7						(16)						净投资收益
未实现投资净收益(亏损)						89						188						69						衍生工具收益（亏损）净额
所得税前未实现投资净收益(亏损)						(2,523)						(1,607)						125
所得税(费用)福利						537						368						(29)
未实现投资收益(亏损)净额，所得税净额						(1,986)						(1,239)						96
衍生工具之递延收益（亏损）—现金流量对冲：
利率衍生品						50						59						56						净投资收益
利率衍生品						90						41						84						净投资收益(亏损)
利率衍生品						—						4						3						其他费用
外币汇率衍生工具						4						6						8						净投资收益
外币汇率衍生工具						558						(609)						(403)						净投资收益(亏损)
外币汇率衍生工具						2						1						2						其他费用
信用衍生品						1						—						—						净投资收益(亏损)
所得税前现金流对冲收益(亏损)						705						(498)						(250)
所得税(费用)福利						(170)						76						39
现金流套期保值收益(亏损)，所得税净额						535						(422)						(211)
设定福利计划调整：（1）
精算净收益(损失)摊销						(130)						(104)						(120)
前期服务（费用）贷项摊销						11						11						29
确定福利计划项目摊销（扣除所得税前）						(119)						(93)						(91)
所得税(费用)福利						26						19						17
确定福利计划项目摊销，扣除所得税						(93)						(74)						(74)
重新分类总额，扣除所得税后的净额						$	(1,544)					$	(1,735)					$	(189)

__________________

(1)这些AOCI部分包括在计算净定期福利成本时。见附注21。

299

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

20.其他收入及其他费用

其他收入

其他收入（主要包括与客户服务合约有关的费用）的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(单位：百万美元)
服务安排的视觉费						$	598					$	566					$	546
预付法律计划						516						471						432
收费投资管理						408						396						363
仅行政事务合同						259						238						231
记录和行政事务（1）						150						168						213
来自客户的服务合同的其他收入						298						271						289
来自客户的服务合同总收入						2,229						2,110						2,074
其他						297						520						545
其他收入合计						$	2,526					$	2,630					$	2,619

__________________

(1)与本公司不再积极销售的产品和业务有关。

与客户服务合同收入相关的支出为美元243百万美元和美元226分别截至2023年、2023年和2022年12月31日。

其他费用

关于其他费用的资料如下：

						截至十二月三十一日止的年度，
						2023						2022						2021
						(单位：百万美元)
与预算有关的费用（1）						$	3,626					$	3,520					$	3,515
第三方人事费						1,477						1,573						1,423
一般和行政费用						828						669						670
养恤金、退休后和就业后福利费用						246						98						147
保费税、其他税、许可证和费用						660						608						629
佣金和其他可变费用						5,819						5,265						5,463
DAC的大写形式						(2,917)						(2,614)						(2,751)
DAC和VOBA摊销						1,952						1,831						2,037
负VOBA摊销						(26)						(29)						(35)
债务利息支出						1,045						938						920
其他费用合计						$	12,710					$	11,859					$	12,018

__________________

(1)包括($140)，百万，$93百万美元和(美元144)分别为截至2023年、2023年、2022年和2021年12月31日的年度，扣除支付的保费后，某些人寿保险单投资的现金退回价值净变化。

DAC资本化与DAC和VOBA摊销

有关DAC和VOBA的更多信息，包括资本化和摊销的影响，请参见附注8。另请参阅附注10，以了解与关闭区块相关的DAC摊销影响的说明。

300

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目录表

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合并财务报表附注--(续)

20.其他收入和其他支出(续)

与债务有关的费用

有关债务发行的利息支出和与债务交易有关的其他费用的归属，见附注16、17、11和18。

21.员工福利计划

养老金和其他退休后福利计划

大都会人寿的某些子公司发起了一项美国合格以及各种美国和非美国非合格固定收益养老金计划，涵盖符合特定资格要求的员工。美国的养老金福利是使用传统公式或现金余额公式提供的。传统公式提供的福利主要基于计入贷记的服务年限和最终平均收入。现金余额公式使用假设或名义账户，这些账户为每个账户余额向参与者提供相当于合格薪酬百分比的福利，以及根据30年期美国国债的年利率确定的利息抵免。2018年9月，美国合格和非合格固定收益养老金计划进行了修订，自2023年1月1日起生效，根据现金余额公式为所有积极参与者提供福利应计，并停止传统公式下的未来应计。美国非合格养老金计划提供的补充福利超过适用于合格计划的限制。非美国的养老金计划通常基于计入贷记的服务年限和退休前的收入，或者根据工作级别和服务年限中的其他因素获得积分。

这些子公司还为美国和非美国退休员工提供某些离职后福利和某些退休后医疗和人寿保险福利。这些子公司的美国员工在2003年前受雇(或在某些情况下，在2003年或之后重新受雇)，并且在为其中一家子公司工作时符合年龄和服务标准，根据适用的计划，可能有资格在不同级别享受这些退休后福利。几乎所有退休人员或其受益人都缴纳了退休后医疗福利总费用的一部分。2003年后受雇的美国员工没有资格享受任何雇主对退休后医疗福利的补贴。2018年9月，美国退休后医疗和人寿保险福利计划被修订，自2023年1月1日起生效，以停止为符合条件的员工提供雇主补贴抵免。

与这些养恤金和其他退休后福利有关的福利义务、供资状况和定期福利净额包括以下内容：

			2023年12月31日																																				2022年12月31日
			养老金福利																		其他退休后 优势																		养老金福利																		其他退休后 优势
			美国 平面图						非- 美国 平面图						总计						美国 平面图						非- 美国 平面图						总计						美国 平面图						非- 美国 平面图						总计						美国 平面图						非- 美国 平面图						总计
			(单位：百万)
福利义务			$	8,649					$	849					$	9,498					$	723					$	42					$	765					$	8,425					$	873					$	9,298					$	758					$	36					$	794
计划资产的估计公允价值			7,786						484						8,270						1,307						27						1,334						7,831						463						8,294						1,277						26						1,303
超过(低于)资助状态			$	(863)					$	(365)					$	(1,228)					$	584					$	(15)					$	569					$	(594)					$	(410)					$	(1,004)					$	519					$	(10)					$	509
定期收益净成本			$	227					$	64					$	291					$	(41)					$	3					$	(38)					$	49					$	73					$	122					$	(43)					$	1					$	(42)

301

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

21.雇员福利计划（续）

债务和供资状况

						十二月三十一日，
						2023												2022
						养老金 好处：(1)						其他 退休后 优势						养老金 好处：(1)						其他 退休后 优势
						(单位：百万)
福利义务的变化：
1月1日的福利义务，						$	9,298					$	794					$	12,182					$	1,138
服务成本						143						3						187						4
利息成本						474						43						328						34
计划参与者的缴费						—						30						—						32
图则修订						—						—						8						—
精算（收益）净损失（2）						299						(23)						(2,609)						(289)
收购、剥离、结算和削减						(35)						—						(45)						—
已支付的福利						(636)						(86)						(630)						(125)
外币折算的影响						(45)						4						(123)						—
截至12月31日的福利义务，						9,498						765						9,298						794
计划资产变动：
计划资产于1月1日的估计公允价值，						8,294						1,303						10,971						1,443
计划资产的实际回报率						529						72						(2,095)						(43)
购置、剥离和结算						(35)						—						(38)						—
计划参与者的缴费						—						30						—						32
雇主供款						140						13						152						(3)
已支付的福利						(636)						(86)						(630)						(125)
外币折算的影响						(22)						2						(66)						(1)
截至12月31日的计划资产估计公允价值，						8,270						1,334						8,294						1,303
截至12月31日，						$	(1,228)					$	569					$	(1,004)					$	509
于综合资产负债表确认之金额：
其他资产						$	229					$	886					$	428					$	796
其他负债						(1,457)						(317)						(1,432)						(287)
确认净额						$	(1,228)					$	569					$	(1,004)					$	509
AOCI：
净精算(收益)损失						$	2,360					$	(509)					$	2,277					$	(498)
前期服务费用（贷记）						(25)						—						(36)						—
AOCI，所得税前						$	2,335					$	(509)					$	2,241					$	(498)
累积利益义务						$	9,377					不适用						$	9,185					不适用

__________________

(1)包括不合格的无资金计划，其PBO总额为美元1.0 2023年12月31日和2022年12月31日。

(2)截至2023年12月31日止年度，退休金及其他退休后福利的精算（收益）亏损的主要来源包括财务假设变动的影响，256百万美元和美元8人口假设为（美元）54)和($8），计划经验为美元971000万美元和(美元23），分别为百万。截至2022年12月31日止年度，退休金及其他退休后福利的精算（收益）亏损的主要来源包括财务假设变动的影响，主要与贴现率增加有关，2.6)和(美元276），计划经验为美元14百万美元和(美元13)分别为100万。

302

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目录表

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合并财务报表附注--(续)

21.雇员福利计划（续）

有关退休金计划及其他退休后福利计划之资料如下：

			十二月三十一日，
			2023						2022						2023						2022						2023						2022
			PBO超出估计公允价值 计划资产的												ABO超出估计公允价值 计划资产的												APBO超出估计公允价值 计划资产的
			(单位：百万)
预计福利义务			$	1,474					$	1,444					$	1,459					$	1,434					不适用						不适用
累积福利义务			$	1,411					$	1,384					$	1,411					$	1,384					不适用						不适用
累积退休后福利债务			不适用						不适用						不适用						不适用						$	580					$	562
计划资产的估计公允价值			$	15					$	10					$	2					$	—					$	266					$	276

定期收益净成本

于其他全面收益确认的定期福利成本净额及计划资产及福利责任的其他变动如下：

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023												2022												2021
			养老金 优势						其他退休后福利						养老金 优势						其他退休后福利						养老金 优势						其他退休后福利
			(单位：百万)
定期福利净成本：
服务成本			$	143					$	3					$	187					$	4					$	215					$	4
利息成本			474						43						328						34						342						37
结算和削减（收益）损失			6						—						5						—						(7)						1
计划资产的预期回报			(480)						(54)						(516)						(55)						(506)						(56)
精算(收益)损失净额摊销			159						(30)						129						(25)						162						(39)
前期服务费用摊销（贷记）			(11)						—						(11)						—						(12)						—
定期养恤金费用净额共计（贷记）			291						(38)						122						(42)						194						(53)
保险业保监处确认的计划资产和福利义务的其他变化：
净精算(收益)损失			250						(41)						2						(191)						(166)						(54)
前期服务费用（贷记）			—						—						8						—						1						(1)
精算净收益(损失)摊销			(159)						30						(129)						25						(162)						39
前期服务（费用）贷项摊销			11						—						11						—						12						—
结算和削减（收益）损失			(6)						—						(5)						—						(10)						10
汇率变动			(2)						—						(7)						—						(8)						—
在保监处认可的总数			94						(11)						(120)						(166)						(333)						(6)
在定期养恤金费用净额和其他全面收入中确认的共计			$	385					$	(49)					$	2					$	(208)					$	(139)					$	(59)

303

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目录表

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合并财务报表附注--(续)

21.雇员福利计划（续）

假设

厘定美国计划福利责任所采用的假设如下：

			养老金福利												其他退休后福利
2023年12月31日
加权平均贴现率			5.25%												5.35%
加权平均利率			4.00%												不适用
补偿增值率			2.50%			-			8.00%						不适用
2022年12月31日
加权平均贴现率			5.60%												5.70%
加权平均利率			4.00%												不适用
补偿增值率			2.50%			-			8.00%						不适用

在确定美国计划的定期福利费用净额时所采用的假设如下：

			养老金福利												其他退休后福利
截至2023年12月31日的年度
加权平均贴现率			5.60%												5.70%
加权平均利率			4.00%												不适用
计划资产加权平均预期收益率			6.25%												4.25%
补偿增值率			2.50%			-			8.00%						不适用
截至2022年12月31日的年度
加权平均贴现率			2.95%												3.05%
加权平均利率			3.43%												不适用
计划资产加权平均预期收益率			5.00%												3.86%
补偿增值率			2.50%			-			8.00%						不适用
截至2021年12月31日的年度
加权平均贴现率			3.01%												3.14%
加权平均利率			3.24%												不适用
计划资产加权平均预期收益率			5.00%												3.87%
补偿增值率			2.50%			-			8.00%						不适用

美国计划的加权平均贴现率每年根据由于计量日期可用的优质债务工具构成的假设投资组合的收益率（按最差收益率基准计算）厘定，该投资组合将提供必要的未来现金流量以支付到期时的总可换股债券。

美国计划之计划资产加权平均预期回报率乃根据计划投资之各资产类别之预期表现，并按目标分配百分比加权计算。预期未来表现乃根据计划资产按行业划分的长期历史回报，并就市场表现的长期预期作出调整。虽然使用此方法得出的准确预期回报率每年都有波动，但政策是保持长期假设不变，只要该假设与所得回报率的合理容许范围内。

2024年用于该计划估值的计划资产加权平均预期回报率目前预计为 6.00美国养老金福利的%， 4.25%用于美国其他退休后福利。

加权平均利息贷记利率每年根据计划选定利率、该利率的长期财务预测及计划参与者的人口统计数字厘定。

304

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目录表

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21.雇员福利计划（续）

用于计量APBO和净定期福利成本的假设医疗成本趋势率如下：

			十二月三十一日，
			2023												2022
			在此之前 65岁						65岁及 老点						在此之前 65岁						65岁及 老点
下一年			6.2		%				4.5		%				5.2		%				3.9		%
假定成本增长将下降到的最终比率			3.7		%				4.5		%				3.7		%				4.5		%
达到最终趋势率的年份			2074						2102						2074						2100

计划资产

某些美国子公司根据1974年《雇员退休收入保障法》(ERISA)的各种福利计划为员工提供福利。这些计划包括合格的养老金计划、退休后医疗计划和某些退休人员人寿保险。这些美国子公司的合格养老金计划的资产以保险集团年金合同的形式持有，退休后医疗计划的绝大多数资产以信托形式持有，该信托主要利用保险合同来持有这些资产。所有这些合同都是由本公司签发的，合同下的资产都在保险单独的账户中持有。独立账户的相关资产主要包括现金及现金等价物、短期投资、固定到期日证券、股本证券、衍生工具、房地产及私募股权投资。支持退休人员人寿保险的资产也使用由本公司的保险关联公司发行的保险合同，并在普通账户人寿保险资金协议中持有。

保险合同提供者根据计划受托机构确定的具体投资需求和要求，聘请投资管理公司(“经理”)担任单独账户的子顾问。根据为每个保险单独账户制定的投资管理协议和准则，这些管理人对证券和其他投资资产的买卖拥有投资组合管理自由裁量权。合格养老金计划和退休后医疗计划(“投资计划”)的资产在多个资产类别和多个不同的管理人之间有很好的多样化，目的是将风险集中在任何给定的资产类别内或与任何给定的管理人的风险降至最低。

除参与方指导的投资账户中持有的计划外，投资计划是按照符合相关福利义务的较长期性质并在审慎风险参数范围内的投资政策进行管理的。具体地说，投资政策的目标是：(I)最大化投资计划的资金状况；(Ii)尽量减少投资计划资金状况的波动性；(Iii)产生超过负债增加的资产回报；以及(Iv)在适当的参考时间段内以超过定制基准和行业标准的回报率为目标。预计将通过确定适当和多样化的资产类别和分配、确保有足够的流动资金在到期时支付福利和费用以及控制管理投资计划投资的成本来实现这些目标。独立投资顾问定期评估投资计划的资产相对于负债的投资风险，分析各种资产配置和管理策略的经济和投资组合影响，并建议资产配置。

衍生工具合约可用于降低投资风险、管理持续期和复制资产或资产类别的风险/收益概况。衍生品不得用于以任何方式利用投资组合，例如放大对某一资产、资产类别、利率或任何其他金融变量的敞口。衍生品也被禁止用于创造对证券、货币、指数或任何其他受限制的金融变量的敞口。

305

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

21.雇员福利计划（续）

下表汇总了所投资计划截至2023年12月31日按资产类别划分的计划总资产估计公允价值的实际加权平均分配情况，以及截至2023年12月31日按主要资产类别划分的核定目标分配情况：

						十二月三十一日，
						2023																								2022
						美国养老金 优势												美国其他 退休后 福利（1）												美国养老金 优势						美国其他 退休后 福利（1）
						目标						实际 分配						目标						实际 分配						实际 分配						实际 分配
资产类别
固定期限证券						85		%				82		%				95		%				94		%				83		%				96		%
股票证券（2）						7		%				6		%				5		%				6		%				6		%				4		%
另类证券（3）						8		%				12		%				—		%				—		%				11		%				—		%
总资产												100		%										100		%				100		%				100		%

__________________

(1)美国其他退休后福利并不反映退休后计划资产投资于固定到期证券可供出售。

(2)股本证券百分比包括衍生资产。

(3)另类证券主要包括私募股权和房地产基金。

估计公允价值

如附注13所述，退休金及其他退休后福利计划资产根据其估值中最低水平的重大投入而分类为三级公允价值层次。二级资产类别包括某些单独的账户，这些账户主要投资于流动性强、可随时出售的证券。该等独立账户的估计公允价值是根据基金经理提供的报告资产净值而厘定的，而该价值代表有关独立账户的入账及转出金额。这些单独的账目提供了合理的价格透明度水平，并可以通过可观察到的市场数据得到证实。直接持有的投资主要投资于美国和外国的政府和公司证券。3级资产类别包括投资于价格透明度很低或没有价格透明度的资产的单独账户，因为标的资产交易的频率很低，通常需要额外的时间才能有序清算。因此，投资于这些另类资产类别的独立账户的价值是基于无法轻易从可观察到的市场数据中得出或得到可观察市场数据证实的投入。

306

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

21.雇员福利计划（续）

按经常性估计公允价值计量的养恤金和其他退休后计划资产及其在公允价值层次结构中的相应配置摘要如下：

						2023年12月31日
						养老金福利																								其他退休后福利
						公允价值层次结构																								公允价值层次结构
						第1级						二级						第三级						总计 估计数 公允价值						第1级						二级						第三级						总计 估计数 公允价值
						(单位：百万)
资产
可供出售的固定到期证券：
公司						$	—					$	3,029					$	54					$	3,083					$	—					$	167					$	—					$	167
美国政府债券						1,537						38						—						1,575						52						6						—						58
外国债券						—						808						2						810						—						46						—						46
联邦机构						62						141						—						203						1						—						—						1
市政当局						—						147						—						147						—						8						—						8
短期投资						13						184						—						197						554						403						—						957
其他(1)						114						577						8						699						4						33						—						37
固定到期日证券AFS总额						1,726						4,924						64						6,714						611						663						—						1,274
股权证券						436						162						12						610						59						—						—						59
其他投资						41						—						828						869						1						—						—						1
衍生资产						10						67						—						77						—						—						—						—
总资产						$	2,213					$	5,153					$	904					$	8,270					$	671					$	663					$	—					$	1,334

						2022年12月31日
						养老金福利																								其他退休后福利
						公允价值层次结构																								公允价值层次结构
						1级						2级						第三级						总计 估计数 公允价值						第1级						二级						第三级						总计 估计数 公允价值
						(单位：百万)
资产
可供出售的固定到期证券：
公司						$	—					$	2,946					$	55					$	3,001					$	—					$	205					$	—					$	205
美国政府债券						1,462						45						—						1,507						68						—						—						68
外国债券						—						769						—						769						—						61						—						61
联邦机构						87						190						—						277						3						1						—						4
市政当局						—						159						—						159						—						15						—						15
短期投资						12						384						—						396						463						396						—						859
其他(1)						92						598						3						693						8						36						—						44
固定到期日证券AFS总额						1,653						5,091						58						6,802						542						714						—						1,256
股权证券						416						151						3						570						47						—						—						47
其他投资						40						1						855						896						—						—						—						—
衍生资产						21						1						4						26						—						—						—						—
总资产						$	2,130					$	5,244					$	920					$	8,294					$	589					$	714					$	—					$	1,303

__________________

307

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合并财务报表附注--(续)

21.雇员福利计划（续）

(1)其他主要包括货币市场证券、抵押贷款支持证券、抵押贷款债券和ABS & CLO。

所有退休金及其他退休后福利计划资产按经常性基准使用重大不可观察（第三级）输入值按估计公平值计量之结转如下：

						使用重大不可观察投入计量公允价值(第3级)
						固定到期日证券可供出售：
						外国债券						公司						其他						股权证券						其他 投资						衍生资产
						(单位：百万)
余额，2022年1月1日						$	1					$	—					$	1					$	11					$	954					$	—
已实现收益(亏损)						—						—						—						—						—						—
未实现收益(亏损)						—						(1)						—						—						54						1
购买、销售、发行和结算，净额						—						56						3						(8)						(153)						3
转入和/或转出第3级						(1)						—						(1)						—						—						—
平衡，2022年12月31日						$	—					$	55					$	3					$	3					$	855					$	4
已实现收益(亏损)						—						—						—						—						(1)						—
未实现收益(亏损)						—						1						—						1						(51)						(1)
购买、销售、发行和结算，净额						—						2						—						8						25						(3)
转入和/或转出第3级						2						(4)						5						—						—						—
平衡，2023年12月31日						$	2					$	54					$	8					$	12					$	828					$	—

预计未来缴款和养恤金付款

附属公司的惯例是向美国合格退休金计划供款，以符合ERISA的最低供资要求。根据这一惯例，预计2024年不需要捐款。附属公司预期不会于二零二四年向合资格退休金计划作出任何酌情供款。关于雇主缴款的信息，见"—义务和供资状况"。

根据美国非合格养老金计划应付的福利支付主要由子公司的一般资产提供资金，因为它们根据计划的规定到期，因此福利支付等于雇主缴费。美国子公司预计将贡献美元802024年，为福利支付提供资金。

退休后福利是：(I)不根据法律归属；(Ii)附属公司的非基金债务；或(Iii)两者兼而有之。目前的法规并不要求为这些福利提供资金。子公司使用其一般资产，扣除参与者的缴费，在退休后医疗索赔到期时支付这些索赔。根据管理信托文件的条款，子公司可以从计划资产中报销从其一般资产支付的退休后医疗索赔。美国子公司预计将贡献美元202024年用于支付退休后医疗索赔的福利义务。

未来10年的总福利付款，酌情反映了预期的未来服务，预计如下：

						养老金福利						其他退休后福利
						(单位：百万)
2024						$	690					$	61
2025						$	697					$	58
2026						$	707					$	57
2027						$	718					$	57
2028						$	735					$	56
2029-2033						$	3,668					$	267

308

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合并财务报表附注--(续)

21.雇员福利计划（续）

固定缴款计划

某些子公司发起了固定缴款计划，根据该计划，部分员工的缴费是匹配的。这些子公司贡献了$901000万，$461000万美元和300万美元88截至2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日的年度分别为2.5亿美元。

22.所得税

所得税拨备如下：

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
当前：
美国联邦政府			$	381					$	159					$	62
美国各州和地方			46						45						38
非美国			1,240						1,074						795
小计			1,667						1,278						895
延期：
美国联邦政府			(591)						1,234						872
美国各州和地方			(4)						—						(2)
非美国			(512)						(1,450)						(123)
小计			(1,107)						(216)						747
所得税支出(利益)准备			$	560					$	1,062					$	1,642

本公司的除所得税费用（利益）前收入（亏损）如下：

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
收入（损失）：
美国			$	(95)					$	5,785					$	4,924
非美国			2,257						579						3,594
总计			$	2,162					$	6,364					$	8,518

309

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合并财务报表附注--(续)

22.所得税（续）

按美国法定税率计算之所得税拨备与所报告所得税拨备之对账如下：

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
按美国法定税率计提的税收拨备			$	454					$	1,337					$	1,789
以下项目的税务影响：
收到的股息扣除			(18)						(20)						(40)
免税所得			(34)						15						(36)
上一年税（1）			(12)						(15)						(127)
低收入住房税收抵免			(116)						(143)						(178)
其他税收抵免			(39)						(44)						(46)
国外税率差别（2）、（3）、（4）			312						(85)						275
税法的变化（5）			(198)						—						—
估值备抵变动（5）			187						—						1
其他，净额			24						17						4
所得税支出(利益)准备			$	560					$	1,062					$	1,642

__________________

(1)如下文进一步讨论，上年度税项主要包括与不确定税务状况有关的非现金利益，321000万美元和300万美元117截至2022年12月31日和2021年12月31日的年度分别为1.2亿美元和1.3亿美元。

(2)在截至2023年12月31日的年度，外国税率差异包括#美元的税费。28与大都会人寿马来西亚的待定处置有关的百万美元和美元22300万美元与美国对全球无形低税收入征税(“GILTI”)有关，其中#美元281000万美元是本年度的费用，由1美元抵消6修订2022年估计的700万税收优惠。有关本公司业务处置的进一步资料，请参阅附注3。

(3)在截至2022年12月31日的年度，外国税率差异包括#美元的税费。122000万美元与美国对GILTI的税收有关，其中331000万美元是本年度的费用，由1美元抵消21修订2021年估计数的税收优惠。

(4)在截至2021年12月31日的年度，外国税率差异包括#美元的税费。50与出售大都会人寿波兰和希腊有关的100万美元，$41与出售大都会人寿Seguros有关的2.5亿美元和301000万美元与美国对GILTI的税收有关，其中包括1美元422021年的费用，由1美元抵消12修订2020年估计数的税收优惠。有关本公司业务处置的资料，见附注3。

(5)在截至2023年12月31日的一年中，税法的变化包括198100万美元，估值免税额的变化包括#美元的税费198100,000,000美元与百慕大公司所得税(“BCIT”)颁布所导致的递延税项调整有关，如下文进一步讨论。

310

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大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

22.所得税（续）

递延所得税指资产及负债账面及税基差异之税务影响。递延所得税资产及负债净额包括以下各项：

			12月31日，
			2023						2022
			(单位：百万)
递延所得税资产：
投保人负债及应收账款			$	3,476					$	758
净营业亏损结转（1）			256						238
员工福利			523						475
资本损失结转			29						15
税收抵免结转（2）			82						590
未实现投资损失净额			4,308						5,946
与诉讼有关和政府授权			101						90
其他			393						67
递延所得税总资产总额			9,168						8,179
减：估价津贴（1）			496						291
递延所得税净资产总额			8,672						7,888
递延所得税负债：
投资，包括衍生品			2,054						1,691
无形资产			1,004						1,096
发援会			3,929						3,612
递延所得税负债总额			6,987						6,399
递延所得税净资产(负债)			$	1,685					$	1,489

__________________

(1)本公司已记录递延税项资产#美元。256与美国州和非美国净营业亏损结转有关的100万美元，以及截至2023年12月31日的年度的抵消性估值准备金。某些净营业亏损结转将在2024年至2042年之间到期，而其他结转净亏损则有无限制的结转期。本公司截至2023年12月31日止年度的递延税项资产包括198由于管理层认为递延税项资产更有可能无法变现，因此，由于BCIT确认了1000万美元，并计入了抵消性估值准备金。

(2)截至2023年12月31日的年度税收抵免结转主要反映没有到期日的外国税收抵免。

该公司没有为在非美国子公司的某些投资的账面基数超过税基的剩余部分计提美国递延税款，这些投资在存续期上基本上是永久性的。与该公司在这些非美国子公司的剩余基差有关的递延税项负债金额为$223截至2023年12月31日，为2.5亿美元。

该公司向美国联邦政府、美国各州和地方司法管辖区以及非美国司法管辖区提交所得税申报单。公司正在接受美国国税局(“IRS”)和公司拥有重要业务的司法管辖区的其他税务机关的持续审查。审查中的所得税年度因司法管辖区和子公司而异。2017年前，本公司不再接受美国联邦、州或地方所得税审查。在美国以外的主要司法管辖区，公司在2016年前的几年内不再接受所得税审查。

2022年，美国国税局开始对大都会人寿及其子公司2017-2019年的纳税年度进行联邦所得税审计。审计工作正在进行中，到目前为止，没有提出任何实质性问题，也没有提出任何调整建议。

311

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

22.所得税（续）

2021年，该公司向美国国税局提交了2014至2016纳税年度大都会人寿及其子公司修订后的联邦所得税申报单。2022年，美国国税局审查并承认接受了2014至2016年修订后的联邦所得税申报单，并结束了进一步审计。因此，在2022年，公司记录了一笔非现金收益，净收益为#美元。701000万美元，扣除所得税后，包括1美元67在所得税支出(福利)准备金中记录的税收优惠和#美元4百万美元利息收益(美元3扣除所得税后的净额)计入其他费用。

2021年，该公司向美国国税局提交了2010至2013纳税年度大都会人寿及其子公司的修订后的联邦所得税申报单。2021年，美国国税局审查并承认接受了2010至2013年修订后的联邦所得税申报单，并结束了进一步审计。因此，在2021年，公司记录了一笔非现金收益，净收益为#美元。532000万美元的所得税支出(福利)准备金。此外，2021年，美国国税局结束了对美国人寿2010至2013纳税年度的联邦所得税审计。因此，在2021年，公司记录了一笔非现金收益，净收益为#美元。421000万美元，扣除所得税后，包括1美元34在所得税支出(福利)准备金中记录的税收优惠和#美元10百万美元利息收益(美元8扣除所得税后的净额)计入其他费用。

在未来12个月内，该公司对未确认税收优惠的总体负债可能会增加或减少。例如，美国联邦税收立法和监管可能会影响未确认的税收优惠。目前无法对增加或减少做出合理的估计。然而，本公司仍然相信，悬而未决的问题的最终解决不会导致其综合财务报表发生实质性变化，尽管所得税问题的解决可能会影响本公司在特定未来期间的实际税率。

未确认税收优惠的期初和期末金额核对如下：

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
1月1日余额，			$	129					$	163					$	272
增加前几年的纳税状况			27						42						19
前几年减税头寸(1)			(30)						(93)						(112)
本年度新增纳税头寸			5						22						5
本年度税额减少额			—						(3)						(18)
与税务机关达成和解			—						(2)						(3)
余额于12月31日，			$	131					$	129					$	163
未确认的税收优惠，如果确认，将影响有效税率			$	90					$	80					$	103

__________________

(1)截至2022年12月31日和2021年12月31日的年度预算，主要包括与税务审计结算的非现金利益相关的减少。

本公司将与未确认税务优惠有关的应计利息分类为利息支出，计入其他支出。

312

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

22.所得税（续）

利息如下：

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
在综合经营报表中确认的利息支出（收益）（1）			$	7					$	—					$	(36)
									12月31日，
									2023						2022
									(单位：百万)
计入综合资产负债表其他负债的利息									$	22					$	15

__________________

（1） 截至2021年12月31日止年度，利息利益主要与税务审计结算$10 1000万美元，记在其他支出项下，并重新分类26 1000万元的当期所得税。

23.每股普通股收益

下表呈列加权平均股份、每股普通股基本盈利及每股普通股摊薄盈利：

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万，不包括每股数据)
加权平均股份：
加权平均已发行普通股-基本			757.7						803.2						862.7
假定行使或发行基于股票的奖励而增加的普通股			4.6						5.7						6.7
加权平均已发行普通股-摊薄			762.3						808.9						869.4
净收入（亏损）：
净收益(亏损)			$	1,602					$	5,302					$	6,876
减去：可归因于非控股权益的净收益(亏损)			24						18						21
减去：优先股股息			198						185						195
优先股赎回溢价			—						—						6
可供ESTA公司使用的净收入（亏损）。普通股股东			$	1,380					$	5,099					$	6,654
基本信息			$	1.82					$	6.35					$	7.71
稀释			$	1.81					$	6.30					$	7.65

24.或有事项、承诺和担保

或有事件

诉讼

本公司是大量诉讼事项的被告。在本公司的业务过程中，除了下文讨论的和本公司的综合财务报表中规定的事项外，还发生了针对本公司的推定或经证明的集体诉讼和其他诉讼、索赔和评估，包括但不限于与其作为保险商、抵押贷款银行、雇主、投资者、投资顾问、经纪交易商和纳税人的活动有关的诉讼。

313

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合并财务报表附注--(续)

24.或有事项、承付款和担保(续)

公司还接收和回复来自州监管机构的传票或其他询问，包括州保险专员、州总检察长或其他州政府机构、联邦监管机构(包括美国证券交易委员会)、联邦政府机构(包括国会委员会)、金融行业监管机构(包括国会委员会)以及公司开展业务的美国以外司法管辖区的地方和国家监管机构和政府机构。信息要求和监管事项涉及的问题差异很大，但可能包括对公司遵守适用保险和其他法律法规的询问或调查。该公司在这些询问中予以合作。

无法预测所有悬而未决的调查和法律程序的最终结果。当可能已经发生损失并且损失金额可以合理估计时，本公司确定诉讼和监管或有损失的责任。在确定了责任的某些情况下，可能有一个或多个公司保险单承保，根据这些承保范围，可以进行保险追偿。当与保险索赔有关的任何或有事项得到解决时，保险追回被确认为收益，这是收益实现或可变现的较早者。其中一些事项可能会要求公司支付损害赔偿金或进行其他支出或建立应计项目，这些金额在2023年12月31日无法合理估计。虽然根据管理层目前已知的资料，未来的潜在费用可能会在记录该等费用的特定季度或年度期间产生重大影响，但管理层并不认为任何此类费用可能会对本公司的财务状况产生重大影响。鉴于其中某些事项要求的巨额和/或不确定金额，以及诉讼本身的不可预测性，某些事项的不利结果可能会不时对公司的综合净利润或现金流产生重大影响，特别是在季度或年度期间。

可作出估计的事项

对于某些事项，本公司能够估计合理的可能损失范围。对于被认为合理可能但不可能出现亏损的事项，本公司没有进行应计项目。截至2023年12月31日，公司估计合理可能的损失总额超过这些事项的应计金额为$0至$1251000万美元。

无法估计的事项

至于其他事项，本公司目前无法估计合理的可能损失或损失范围。本公司往往无法估计可能的损失或损失范围，除非此类事项的发展提供了足够的信息来支持对可能损失范围的评估，例如对原告的损害要求的量化、从其他各方发现和调查事实指控、法院对动议或上诉的裁决、专家的分析以及和解谈判的进展。本公司按季度及年度审核有关诉讼或有事项的相关资料，并根据该等审核更新其应计项目、披露资料及对合理可能的亏损或亏损范围的估计。

与石棉有关的索赔

MLIC现在是，也一直是主要在州法院提起的大量与石棉有关的诉讼的被告。这些诉讼主要声称，原告或原告因接触石棉而遭受人身伤害，并寻求实际和惩罚性赔偿。MLIC从未从事过制造或销售含石棉产品的业务，也未向从事制造或销售含石棉产品业务的公司投保责任保险或工伤保险。这些诉讼主要集中在对MLIC一名或多名雇员在20世纪20年代至大约50年代期间的某些研究、出版和其他活动的指控，指控MLIC了解或应该了解石棉构成的某些健康风险，以及除其他外，不当宣传或未能披露这些健康风险。MLIC认为，在这些案件中，它不应该承担法律责任。然而，大多数石棉诉讼的结果是不确定的，可能会受到许多变数的影响，包括不同司法管辖区的法律裁决的差异、所称伤害的性质以及与针对MLIC提出的索赔的最终法律价值无关的因素。

314

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合并财务报表附注--(续)

24.或有事项、承付款和担保(续)

MLIC的抗辩理由包括：(I)MLIC不对原告负有任何义务；(Ii)原告不依赖MLIC的任何诉讼；(Iii)MLIC的行为不是导致原告受伤的原因；以及(Iv)原告暴露于石棉危险之后发生。在诉讼过程中，某些审判法院批准了驳回对MLIC的索赔的动议，而其他审判法院驳回了MLIC的动议。不能保证MLIC在未来的动议中会得到有利的决定。虽然迄今提起的大多数案件已经了结，但MLIC打算继续积极抗辩基于石棉暴露的索赔，包括在审判中抗辩索赔。

下表列出了截至所示日期，针对MLIC的待决石棉人身伤害索赔的大约总数、在这些日期终了的年度内新索赔的大约数量以及在这些年度或期间为解决石棉人身伤害索赔而支付的大约总和解款项：

			12月31日，
			2023						2022						2021
			(单位：百万美元，但不包括索赔数量)
年底石棉人身伤害申索数字			57,488						58,073						58,785
年内新申索个案数目			2,565						2,610						2,824
本年度内的和解款项(1)			$	50.6					$	50.5					$	53.0

__________________

(1)和解付款是指法律援助和赔偿委员会在该年度内就该年和以前几年所作的和解支付的款项。金额不包括MLIC的律师费和开支。

在任何一年，可能提起的石棉案件的数量、MLIC可能产生的任何赔偿责任的总金额以及在和解中支付的总金额都是不确定的，每年可能会有很大的差异。

MLIC估计其最终石棉暴露的能力受到相当大的不确定性，影响其负债的条件可能是动态的，可能会发生变化。可靠数据的可获得性有限，而且很难预测可能影响责任估计的众多变量，包括未来索赔的数量、解决索赔的成本、未决和未来索赔中的疾病组合和疾病的严重性、法院是否愿意允许原告在石棉暴露危险众所周知之后暴露于石棉时向MLIC提出索赔，以及未来任何可能的不利裁决及其金额的影响。

对最终的石棉暴露量作出估计的能力大幅下降，因为估计数与未来几年有关。根据本公司的判断，存在一个未来的时间点，超过该时间点后，损失将不再是可能的，也不再是合理可估量的。本公司对石棉索偿的总风险可能大幅高于目前应计的石棉负债，未来可能有必要收取收入费用，但管理层不相信任何此类费用可能会对公司的财务状况产生重大影响。

本公司认为，其综合财务报表已就与石棉有关的索赔的所有可能和可合理估计的损失计提了足够的准备金。MLIC记录的石棉负债包括未决索赔、尚未索赔的索赔和法律辩护费用，并以估计为基础，包括其分析所依据的重大假设。

MLIC每季度和每年重新评估其在石棉诉讼中的风险敞口，包括研究其索赔经验，审查有关美国石棉索赔经验的外部文献，评估影响石棉责任的相关趋势，并考虑可能影响其整体或每个索赔基础上的石棉责任敞口的许多变量。在定期重新评估其石棉诉讼风险的基础上，法律援助和赔偿委员会更新了与石棉有关的索赔的记录负债。与石棉有关的严重索赔的频率没有像预期的那样下降，法律援助和赔偿委员会在其规定中反映了这一点。因此，MLIC将其记录的与石棉有关的索赔负债增加到#美元。3642023年12月31日为100万人。记录的负债为#美元。320 于二零二二年十二月三十一日止。

315

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

24.或有事项、承付款和担保(续)

总资产追回服务有限责任公司。V.MetLife，Inc.，et al.(纽约州最高法院，纽约县，2017年12月27日立案)

Total Asset Recovery Services(“Relator”)代表自身和纽约州根据“纽约州虚假申报法”(“该法案”)的法定条款提起诉讼。Relator最初于2010年提起这一诉讼，并于2017年12月19日解封。Relator声称，MetLife，Inc.，MLIC和其他几家保险公司违反了该法，在1986至2017年间向纽约州提交了虚假的无人认领财产报告，以避免不得不骗取超过25,000份人寿保险单的收益，其中包括被告在20世纪90年代末作为其股份化的一部分骗取资金的保单。亲属寻求三倍的损害赔偿和其他救济。纽约州最高法院第一部门上诉庭推翻了法院批准大都会人寿公司和MLIC提出的驳回案件的动议的命令，并将案件发回初审法院，亲属在那里提出了修改后的申诉。该公司打算为这一行动进行有力的辩护。

与集团年金福利有关的事宜

2018年，本公司宣布，发现其对财务报告的内部控制存在重大弱点，涉及估计某些集团年金福利准备金的做法和程序。几个监管机构已经对这一问题进行了调查，其他司法管辖区也有可能进行类似的调查或调查。该公司可能面临与该问题有关的诉讼和其他法律行动。这些可能导致支付，包括损害赔偿、罚款、罚款、利息和法院或监管机构根据适用的欺诈、税收、证券、ERISA或其他法律或法规评估或判给的其他金额。该公司可能会因这些行动而产生巨额费用。

承付款

按揭贷款承诺

本公司承诺以按揭贷款承诺方式借出资金。这些按揭贷款承诺的金额为 $4.0十亿及$3.4于二零二三年及二零二二年十二月三十一日分别为10亿元。

对合伙企业投资、银行信贷安排、过渡性贷款和私人公司债券投资的承诺

该公司承诺为合伙投资提供资金，并根据银行信贷安排、过渡性贷款和私人公司债券投资提供资金。这些资金不足的承诺额为$9.2十亿及$9.4 于二零二三年及二零二二年十二月三十一日分别为10亿元。

担保

在正常的业务过程中，公司向第三方提供了某些赔偿和担保，使其可能被要求现在或将来付款。在收购、处置、投资和其他交易方面，本公司提供赔偿和担保，包括与税务、环境和其他特定责任有关的赔偿和担保，以及因违反(其中包括)本公司提供的陈述、担保或契诺而触发的其他赔偿和担保。此外，在正常业务过程中，公司向合同中具有类似上述触发因素的交易对手提供赔偿，并为某些其他责任提供赔偿，如第三方诉讼。这些义务往往受到期限不同的时间限制，包括合同限制和法律实施所产生的限制，例如适用的时效法规。在某些情况下，赔偿和担保项下的最高潜在债务受到合同限额的限制，从不到#美元不等。12000万美元至2000万美元3292000万美元，累计最高限额为$6301000万美元，而在其他情况下，这种限制没有具体说明或适用。由于这些债务中的某些债务不受限制，本公司认为不可能确定根据这些担保未来可能到期的最高潜在金额。管理层认为，根据这些赔偿或担保，本公司不太可能需要支付任何重大款项。

此外，本公司根据其章程和章程的规定，对其董事和高级管理人员进行赔偿。此外，公司还赔偿其代理人因代表公司利益而产生的责任。由于这些赔偿一般不受期限或金额的限制，本公司认为无法确定这些赔偿在未来可能到期的最高潜在金额。

316

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

24.或有事项、承付款和担保(续)

该公司对某些养老基金也有最低基金收益率要求。由于这些担保不受期限或金额的限制，本公司认为无法确定根据这些担保未来可能到期的最大潜在金额。

该公司记录的负债为#美元。191000万美元和300万美元20 于2023年12月31日及2022年12月31日，分别为赔偿及担保。

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目录表

大都会人寿公司

合并财务报表附注--(续)

25.季度经营业绩（未经审计）

2023年及2022年未经审核季度营运业绩概述如下：

						截至三个月
						3月31日，						6月30日，						9月30日，						十二月三十一日，
						(单位：百万，不包括每股数据)
2023
总收入						$	15,388					$	16,623					$	15,866					$	19,028
总费用						$	15,131					$	16,193					$	15,332					$	18,087
净收益(亏损)						$	85					$	408					$	495					$	614
减去：可归因于非控股权益的净收益(亏损)						$	5					$	6					$	6					$	7
应占净收入（亏损）。						$	80					$	402					$	489					$	607
减去：优先股股息						$	66					$	32					$	67					$	33
可供ESTA公司使用的净收入（亏损）。普通股股东						$	14					$	370					$	422					$	574
基本每股普通股收益
应占净收入（亏损）。						$	0.10					$	0.52					$	0.65					$	0.82
可供ESTA公司使用的净收入（亏损）。普通股股东						$	0.02					$	0.48					$	0.56					$	0.78
稀释后每股普通股收益
应占净收入（亏损）。						$	0.10					$	0.52					$	0.65					$	0.82
可供ESTA公司使用的净收入（亏损）。普通股股东						$	0.02					$	0.48					$	0.56					$	0.77
2022
总收入						$	15,405					$	15,474					$	22,283					$	15,608
总费用						$	13,470					$	14,486					$	20,868					$	13,582
净收益(亏损)						$	1,639					$	915					$	1,167					$	1,581
减去：可归因于非控股权益的净收益(亏损)						$	5					$	5					$	5					$	3
应占净收入（亏损）。						$	1,634					$	910					$	1,162					$	1,578
减去：优先股股息						$	63					$	29					$	64					$	29
可供ESTA公司使用的净收入（亏损）。普通股股东						$	1,571					$	881					$	1,098					$	1,549
基本每股普通股收益
应占净收入（亏损）。						$	1.98					$	1.12					$	1.46					$	2.01
可供ESTA公司使用的净收入（亏损）。普通股股东						$	1.91					$	1.09					$	1.38					$	1.98
稀释后每股普通股收益
应占净收入（亏损）。						$	1.97					$	1.12					$	1.45					$	2.00
可供ESTA公司使用的净收入（亏损）。普通股股东						$	1.89					$	1.08					$	1.37					$	1.96

318

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目录表

大都会人寿公司

附表I

投资综合摘要--

关联方投资以外的其他投资

2023年12月31日

(单位：百万美元)

投资类型			成本或 摊销成本表(1)						估计的公平 价值						金额为 显示在 资产负债表
可供出售的固定到期证券：
债券：
外国政府			$	48,260					$	45,489					$	45,489
美国政府和机构			35,374						32,252						32,252
公用事业			10,842						10,534						10,534
市政当局			11,991						11,171						11,171
所有其他公司债券			132,887						124,645						124,645
债券总额			239,354						224,091						224,091
抵押贷款担保、资产担保和抵押贷款债券证券			60,244						56,339						56,339
可赎回优先股			957						982						982
固定到期日证券AFS总额			300,555						281,412						281,412
单位挂钩及公平值选择证券			8,742						10,331						10,331
股权证券：
普通股：
工业、杂项和所有其他			306						456						456
银行、信托和保险公司			118						204						204
公用事业			—						3						3
不可赎回优先股			90						94						94
总股本证券			514						757						757
按揭贷款			93,227												92,506
政策性贷款			8,788												8,788
房地产和房地产合资企业			13,142												13,142
为偿还债务而获得的房地产			190												190
其他有限合伙权益			14,764												14,764
短期投资			5,990												6,045
其他投资资产			18,225												18,202
总投资			$	464,137											$	446,137

__________________

(1)单位挂钩及公平值选择证券主要为股本证券（包括互惠基金）及固定到期证券。固定到期证券可供出售、单位挂钩及公平值选择证券、按揭贷款、保单贷款及短期投资的摊销成本指原成本，扣除偿还后，并就溢价摊销或折扣增加作出调整；股本证券，成本指原成本；房地产，成本指原成本，减值及折旧后的原成本；对于房地产合资企业和其他有限合伙权益，成本指原成本扣除减值，并根据收益和分配中的权益作出调整。

319

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目录表

大都会人寿公司

附表II

简明财务信息

(仅限母公司)

2023年12月31日和2022年12月31日

(以百万为单位，不包括每股和每股数据)

			2023						2022
简明资产负债表
资产
投资：
可供出售的固定到期日证券，按估计公允价值计算(摊销成本：#美元1,689及$3,877，分别)			$	1,583					$	3,729
短期投资，主要按估计公允价值计算			52						—
其他投资资产，按估计公允价值计算			517						376
总投资			2,152						4,105
现金和现金等价物			3,021						1,290
应计投资收益			9						20
对子公司的投资			43,838						42,736
借给附属公司的贷款			305						95
其他资产			667						724
总资产			$	49,992					$	48,970
负债与股东权益
负债
衍生品交易项下的抵押品			$	265					$	154
长期债务--非附属债务			14,516						13,588
长期债务附属物			1,585						1,676
次级债务证券			2,468						2,465
其他负债			1,143						1,206
总负债			19,977						19,089
股东权益
优先股，面值$0.01每股；$3,905总清算优先权			—						—
普通股，面值$0.01每股；3,000,000,000授权股份；1,191,823,651 和1,189,831,471分别发行的股份；730,821,111和779,098,414分别发行流通股			12						12
额外实收资本			33,690						33,616
留存收益			40,146						40,332
库存股，按成本计算；461,002,540和410,733,057分别为股票			(24,591)						(21,458)
累计其他综合收益(亏损)			(19,242)						(22,621)
股东权益总额			30,015						29,881
总负债和股东权益			$	49,992					$	48,970

请参阅简明财务信息的附注。

320

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目录表

大都会人寿公司

附表II

简明财务资料—（续）

(仅限母公司)

截至2023年、2022年及2021年12月31日的年度

(单位：百万)

			2023						2022						2021
运营简明报表
收入
净投资收益			$	188					$	58					$	25
其他收入			17						17						19
净投资收益(亏损)			134						332						1,655
衍生工具收益（亏损）净额			(41)						129						116
总收入			298						536						1,815
费用
利息支出			907						829						847
其他费用			140						79						207
总费用			1,047						908						1,054
扣除所得税拨备前收入（亏损）及附属公司盈利权益			(749)						(372)						761
所得税(费用)福利准备金			128						37						(202)
子公司收益中的权益			2,199						5,619						6,296
净收益(亏损)			1,578						5,284						6,855
减去：优先股股息			198						185						195
优先股赎回溢价			—						—						6
可供普通股股东使用的净收益(亏损)			$	1,380					$	5,099					$	6,654
综合收益(亏损)			$	4,957					$	(14,886)					$	4,089

请参阅简明财务信息的附注。

321

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目录表

公司简介

附表II

简明财务资料—（续）

(仅限母公司)

截至2023年、2023年、2022年和2021年12月31日的年度

(单位：百万)

			2023						2022						2021
现金流量表简明表
经营活动的现金流
净收益(亏损)			$	1,578					$	5,284					$	6,855
子公司的收益			(2,199)						(5,619)						(6,296)
来自子公司的股息			4,780						5,168						4,830
（收益）投资损失和出售业务损失，净额			(134)						(332)						(1,655)
其他，净额			158						(73)						23
经营活动提供(用于)的现金净额			4,183						4,428						3,757
投资活动产生的现金流
可供出售固定到期证券的销售、到期及偿还			3,093						1,609						5,078
购买可供出售的固定期限证券			(973)						(2,757)						(4,371)
短期投资的销售、到期和偿还			1,330						—						—
购买短期投资			(1,375)						—						—
短期投资净变化			—						—						156
与独立衍生品相关的现金收入			161						296						111
与独立衍生品相关的支付现金			(155)						(103)						(27)
出售业务			—						—						3,902
代子公司支付			(4)						(10)						(15)
附属公司贷款收入			250						150						195
向附属公司发放贷款			(460)						(210)						(230)
子公司的资本回报			6						8						13
对附属公司的出资			(528)						(5)						(88)
其他，净额			(3)						15						9
投资活动提供(用于)的现金净额			1,342						(1,007)						4,733
融资活动产生的现金流
衍生交易项下应付抵押品的净变动			111						1						88
发行的长期债务			1,986						1,000						496
偿还的长期债务			(1,000)						—						(996)
因股票回购而获得的库存股			(3,103)						(3,326)						(4,303)
优先股赎回			—						—						(494)
优先股赎回溢价			—						—						(6)
优先股股息			(198)						(185)						(195)
普通股股息			(1,566)						(1,598)						(1,647)
其他，净额			(24)						16						87
融资活动提供(用于)的现金净额			(3,794)						(4,092)						(6,970)
现金及现金等价物的变动			1,731						(671)						1,520
现金和现金等价物，年初			1,290						1,961						441
现金和现金等价物，年终			$	3,021					$	1,290					$	1,961

322

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目录表

大都会人寿公司

附表II

简明财务资料—（续）

(仅限母公司)

截至2023年、2023年、2022年和2021年12月31日的年度

(单位：百万)

			2023						2022						2021
现金流量信息的补充披露
支付(收到)的现金净额：
利息			$	852					$	800					$	853
所得税：
已付（收）子公司的款项，净额			$	(671)					$	(214)					$	(110)
公司支付（收到）的所得税，净			506						85						128
所得税共计，净额			$	(165)					$	(129)					$	18
非现金交易：
来自子公司的股息			$	—					$	—					$	14
子公司的资本回报			$	2					$	12					$	7
对附属公司的出资			$	1					$	11					$	15

323

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目录表

大都会人寿公司

附表II

简明财务信息备注

(仅限母公司)

1.陈述依据

大都会人寿(仅限母公司)的简明财务信息应与大都会人寿及其子公司的合并财务报表及其附注(“合并财务报表”)一并阅读。这些简明的未合并财务报表反映了大都会人寿公司的经营结果、财务状况和现金流量。对子公司的投资采用权益会计方法核算。

按照公认会计原则编制这些简明的未合并财务报表要求管理层采用会计政策，并作出某些估计和假设。其中最重要的估计和假设涉及公允价值计量、商誉的会计处理以及可能因诉讼和监管程序以及税务审计而产生的潜在损失准备，这些损失可能会影响简明未合并财务报表和附注中报告的金额。实际结果可能与这些估计不同。

通过ASU 2018-12--有针对性地改进长期合同会计

自2023年1月1日起，大都会人寿通过了ASU 2018-12，金融服务-保险(主题944)：对长期合同会计的有针对性的改进，经ASU 2019-09，金融服务-保险(主题944)：生效日期；ASU 2020-11，金融服务-保险(主题944)：生效日期和早期申请；以及ASU 2022-05，金融服务-保险(主题944)：已售合同的过渡(“LDTI”)，过渡日期为2021年1月1日。采用LDTI影响了大都会人寿公司S在截至2022年12月31日和2021年12月31日的年度内与长期保险合同和某些相关余额相关的会计和列报。这些简明未合并财务报表内以前列报的金额，主要是对子公司的投资和净投资收入，已进行修订，以符合LDTI项下本年度的会计和列报。关于采用LDTI的进一步信息，见合并财务报表附注1。

2.对子公司的投资

2021年4月，大都会人寿收到了3.930亿美元现金，与大都会人寿P&C的处置有关。

关于处置的更多信息，见合并财务报表附注3。

3.对附属公司的贷款

大都会人寿公司根据需要，通过信贷协议或其他方式，向其子公司提供资金，以满足其资本金要求或提供流动性。受监管子公司的盈余票据的利息和本金的支付，从属于发行公司的所有其他义务，必须事先获得住所国保险部门的批准。

2023年3月，根据现有的信贷安排，大都会人寿服务和解决方案有限责任公司(“MSS”)发行了一笔$250向大都会人寿公司支付的100万美元短期票据，已于2023年12月偿还。短期票据的利息为三个月期cme，期限Sofr plus。1.24%。在2022年至2021年期间，MSS还发布了1501000万美元和300万美元195 1999年，分别以短期票据的形式向ESTA，Inc.已分别于二零二二年九月及二零二一年八月偿还。短期票据的利息为6个月LIBOR+， 1.00%.

2023年3月，密苏里州再保险公司。（“MoRe”），发行给ESTA，Inc.一个$80万5.34% 2028年3月到期的承兑票据，美元80万5.68%于2033年3月到期的承兑票据和美元50万6.05%于二零三八年三月到期之承兑票据。于二零二二年及二零二一年十二月，MoRe亦向Risco，Inc.发行。一个$60万5.23%于2024年12月到期的承兑票据及35万2.12%于二零二四年十二月到期之承兑票据。所有票据每半年支付一次。

向附属公司贷款所赚取的利息收入221000万，$21000万美元和300万美元1 截至2023年、2022年及2021年12月31日止年度的净投资额分别计入投资收益。

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目录表

大都会人寿公司

附表II

简明财务资料附注—（续）

(仅限母公司)

4.长期债务

未偿长期债务如下：

			利率（1）																														12月31日，
			射程																		成熟性												2023						2022
			(百万美元)
高级笔记—无关联（2）			0.50%						-						6.50%						2024			-			2054						$	14,516					$	13,588
高级笔记—附属			1.59%						-						7.49%						2025			-			2031						1,585						1,676
总计																																	$	16,101					$	15,264

__________________

(1)利率区间为截至2023年12月31日的年度。

(2)净额：$1061000万美元和300万美元832023年12月31日及2022年12月31日的未摊销发行成本及净溢价及折扣。

有关其他资料，请参阅综合财务报表附注附注16。

截至2023年12月31日及以后五年的长期债务总到期日为1.42024年将达到170亿美元1.2 到2025年，4762026年为2.5亿美元，02027年，2372028年为2.5亿美元，2028年为12.7此后，这一数字为1000亿美元。

高级笔记—附属

2023年7月，37.31000亿美元1.6015%发行给MLIC的优先无担保票据到期并以日元再融资37.31000亿美元2.1575%发行给MLIC的2030年7月到期的优先无担保票据。

2021年12月，54.61000亿美元3.1350%发行予多间附属公司之优先无抵押票据到期，并已以下列发行予多间附属公司之优先无抵押票据再融资：12.21000亿美元1.5882026年12月到期%，（ii）¥19.11000亿美元1.71852028年12月到期%及（iii）¥23.31000亿美元1.850%到期日期为2031年12月。

2021年7月，53.71000亿美元2.9725%发行予多间附属公司之优先无抵押票据到期，并已以下列发行予多间附属公司之优先无抵押票据再融资：13.71000亿美元1.6102026年7月到期%，（ii）¥14.31000亿美元1.7552028年7月到期%及（iii）¥25.71000亿美元1.852%到期2031年7月。

利息支出

利息开支包括以下各项：

			截至十二月三十一日止的年度，
			2023						2022						2021
			(单位：百万)
长期债务--非附属债务			$	653					$	583					$	590
长期债务附属物			45						37						47
抵押融资安排			4						4						5
次级债务证券			205						205						205
总计			$	907					$	829					$	847

有关抵押品融资安排及次级次级债务证券的资料，请参阅综合财务报表附注附注17及18。

325

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目录表

大都会人寿公司

附表II

简明财务资料附注—（续）

(仅限母公司)

5.支持协议

大都会人寿公司是与其某些子公司的各种资本支持承诺和担保的一方。根据这些安排，大都会人寿公司已同意使每个此类实体达到特定的资本和盈余水平，或已担保某些合同义务。

大都会人寿公司根据与RGA再保险(巴巴多斯)公司达成的一项分拆协议为More的义务提供担保，根据该协议，More将从MLIC承担与工业人寿和普通人寿保险保单相关的部分封闭整体负债。

大都会人寿有限公司为大都会人寿再保险有限公司(“大都会人寿”)的义务提供担保，大都会人寿再保险公司是百慕大的一家保险关联公司，也是大都会人寿股份有限公司的一家间接全资子公司，根据该协议，大都会人寿与一家前关联公司签订了再保险协议，根据该协议，大都会人寿再保险公司对该第三方承保的某些可变年金业务进行再保险。

大都会人寿为MRB的债务提供担保，总金额最高可达$1.0根据与大都会人寿欧洲公司订立的再保险协议，就MRB对大都会人寿欧洲公司发行的若干单位挂钩投资相关的保证生活福利及保证死亡福利进行再保险。

关于MRV对某些万能人寿和定期人寿保险风险的再保险，大都会人寿承诺佛蒙特州银行、保险、证券和医疗管理部门采取必要行动，使MRV的两个受保护单元将调整后的总资本维持在等于或大于200佛蒙特州保险法规中定义的每个此类受保护单元格授权控制级别RBC的百分比。

大都会人寿就与MRC对与封闭区块相关的部分负债进行再保险相关的抵押品融资安排，承诺南卡罗来纳州保险部在必要时向MRC提供资本金，以便MRC在任何时候都可以将其调整后的总资本金维持在等于或大于200RBC的公司行动水平的百分比，根据南卡罗来纳州保险法规的定义，在确定日期或2007年12月31日生效，以较大的资本金要求计算得出，或南卡罗来纳州保险部另有要求。见合并财务报表附注17。

大都会人寿公司为MRB的场外双边衍生品产生的债务提供担保。MRB面临与其持续业务运营相关的各种风险，包括利率、外币汇率、信贷和股票市场。MRB使用各种策略来管理这些风险，包括使用衍生品。此外，MRB的衍生品受行业标准净额结算协议和抵押品协议的约束，这些协议限制了任何未平仓衍生品头寸的无担保部分。在2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日的交易对手净额基础上，按市值计算为正的衍生品交易(按货币计价)为$271000万美元和300万美元1742.6亿美元，按市值计价为负的衍生品交易(现金外)为#美元1911000万美元和300万美元181分别为2.5亿美元和2.5亿美元。为了保证现金外交易所代表的债务，MRB向其交易对手提供了估计公允价值为#美元的抵押品。1831000万美元和300万美元181截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，分别为2.5亿美元。因此，大都会人寿公司担保的无担保衍生负债为#美元。8百万美元和美元0分别为2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日。

公司简介此外，本集团亦为其若干附属公司根据与第三方银行的承诺贷款承担的义务提供担保。见综合财务报表附注附注16。

326

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目录表

大都会人寿公司

附表III

综合补充保险信息

二零二三年及二零二二年十二月三十一日

(单位：百万)

细分市场						发援会 和 VOBA						未来政策的好处， 其他政策相关 结余及 保单持有人股息 义务						投保人 帐号 余额						市场风险利益（资产）负债（1）						投保人 分红 应付						不劳而获 保费（2）、（3）						不劳而获 收入（2）
2023
团体福利（4）						$	258					$	17,863					$	7,692					$	—					$	—					$	446					$	—
RIS（4）						413						71,223						82,405						(13)						—						7						31
亚洲						11,983						35,683						92,063						234						75						1,532						2,850
拉丁美洲						2,447						14,636						6,368						—						—						2						989
欧洲、中东和非洲地区						1,731						3,463						7,578						(53)						—						18						608
大都会人寿控股						3,289						72,410						23,178						2,722						311						155						59
企业管理和其他						30						864						(15)						3						—						—						—
总计						$	20,151					$	216,142					$	219,269					$	2,893					$	386					$	2,160					$	4,537
2022
团体福利（4）						$	264					$	16,971					$	8,028					$	—					$	—					$	349					$	—
RIS（4）						286						64,376						80,066						8						—						3						36
亚洲						11,560						34,642						84,165						284						72						1,889						2,382
拉丁美洲						2,087						13,426						5,383						—						—						2						848
欧洲、中东和非洲地区						1,607						3,269						7,289						(37)						—						14						559
大都会人寿控股						3,819						71,914						25,688						3,225						315						158						281
企业管理和其他						30						1,048						(22)						3						—						—						—
总计						$	19,653					$	205,646					$	210,597					$	3,483					$	387					$	2,415					$	4,106

__________________

(1)MRB资产及负债按净额呈列。

(2)金额计入未来保单福利、其他保单相关结余及保单持有人股息责任一栏。

(3)包括预先收到的保费。

(4)有关本公司分部重组的信息，请参阅附注2。

327

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目录表

大都会人寿公司

附表III

综合补充保险资料—（续）

截至2023年、2023年、2022年和2021年12月31日的年度

(单位：百万)

细分市场						保费和 普世生命 和投资类型 产品保单费用						网络 投资 收入						保单持有人利益及 申索、保单持有人责任重计（收益）损失及记入保单持有人账户结余的利息						市场风险收益再测量（收益）损失						摊销额度 dac和 VOBA 收费至 其他 费用						其他 费用（1）
2023
团体福利（2）						$	22,436					$	1,148					$	19,329					$	—					$	26					$	3,778
RIS（2）						8,561						7,354						14,057						(29)						49						403
亚洲						6,883						4,307						6,941						(43)						794						1,562
拉丁美洲						5,685						1,610						4,801						—						468						1,263
欧洲、中东和非洲地区						2,314						885						1,737						(40)						348						807
大都会人寿控股						3,513						4,234						5,517						(882)						258						1,527
企业管理和其他						43						370						23						—						9						2,040
总计						$	49,435					$	19,908					$	52,405					$	(994)					$	1,952					$	11,380
2022
团体福利（2）						$	21,906					$	1,081					$	19,226					$	—					$	26					$	3,460
RIS（2）						13,923						5,899						18,124						(314)						40						380
亚洲						7,256						3,571						6,199						(90)						745						1,601
拉丁美洲						4,399						1,318						4,092						—						410						1,032
欧洲、中东和非洲地区						2,298						(864)						30						(126)						331						778
大都会人寿控股						3,968						4,633						5,849						(3,144)						270						1,632
企业管理和其他						(15)						278						(5)						—						9						1,851
总计						$	53,735					$	15,916					$	53,515					$	(3,674)					$	1,831					$	10,734
2021
团体福利（2）						$	21,304					$	1,102					$	19,929					$	—					$	26					$	3,158
RIS（2）						5,334						6,606						8,928						96						37						368
亚洲						8,047						5,110						7,386						(48)						786						1,758
拉丁美洲						3,749						1,207						3,475						—						372						978
欧洲、中东和非洲地区						2,803						932						2,085						(120)						389						900
大都会人寿控股						4,256						6,093						6,097						(1,161)						320						1,845
企业及其他（3）						903						345						617						(4)						107						1,854
总计						$	46,396					$	21,395					$	48,517					$	(1,237)					$	2,037					$	10,861

______________

(1)包括其他开支及保单持有人股息，不包括计入其他开支的DAC及VOBA摊销。

(2)有关本公司分部重组的信息，请参阅附注2。

(3)包括与本公司的前子公司EPCP & C有关的活动，该活动先前在前美国分部报告。见注2和注3。

328

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目录表

大都会人寿公司

附表三及四

综合再保险

2023年12月31日、2022年和2021年

(百万美元)

						总额						割让						假设						净额						假设为净额的百分比
2023
有效人寿保险						$	5,627,777					$	473,860					$	829,720					$	5,983,637					13.9		%
保险费
人寿保险(1)						$	25,653					$	1,363					$	2,851					$	27,141					10.5		%
意外和健康保险						17,589						824						261						17,026						1.5		%
财产和意外伤害保险						117						1						—						116						—		%
总保险费						$	43,359					$	2,188					$	3,112					$	44,283					7.0		%
2022
有效人寿保险						$	5,371,318					$	390,521					$	647,646					$	5,628,443					11.5		%
保险费
人寿保险(1)						$	30,835					$	1,422					$	2,517					$	31,930					7.9		%
意外和健康保险						16,737						715						518						16,540						3.1		%
财产和意外伤害保险						46						6						—						40						—		%
总保险费						$	47,618					$	2,143					$	3,035					$	48,510					6.3		%
2021
有效人寿保险						$	5,273,869					$	394,023					$	662,901					$	5,542,747					12.0		%
保险费
人寿保险(1)						$	22,854					$	1,455					$	2,346					$	23,745					9.9		%
意外和健康保险						16,613						651						555						16,517						3.4		%
财产和意外伤害保险						910						28						8						890						0.9		%
总保险费						$	40,377					$	2,134					$	2,909					$	41,152					7.1		%

__________________

(1)包括或有寿险的年金。

329

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目录表

项目9.会计和财务披露方面的变更和与会计师的分歧

没有。

第9A项。控制和程序

信息披露控制和程序的评估

本公司维持《交易法》第13a-15(E)和15d-15(E)条规定的披露控制和程序。本公司设计这些控制和程序是为了确保本公司在根据交易所法案提交的报告中必须披露的信息在美国证券交易委员会规则和表格中指定的时间段内被记录、处理、汇总和报告，并被积累并酌情传达给公司管理层，包括首席执行官和首席财务官，以便及时做出关于要求披露的决定。

管理层，包括首席执行官和首席财务官，评估了截至本年度报告10-K表格所涉期间结束时，公司根据《交易法》第13a-15(B)条规定的披露控制程序和程序的设计和运作的有效性。基于这一评估，首席执行官和首席财务官得出结论，披露控制和程序自2023年12月31日起有效。

在2023年第一季度，大都会人寿采用了LDTI，导致某些计量模型和与长期保险合同相关的定期业绩和余额的披露发生了重大变化。为了满足LDTI的额外要求，大都会人寿对估计和披露这些定期结果和余额的政策和程序进行了修改。

在截至2023年12月31日的季度内，公司对财务报告的内部控制没有发生重大影响，或合理地可能对公司的财务报告内部控制产生重大影响的变化，这一变化在截至2023年12月31日的季度内符合《外汇法案》第13a-15(F)条的规定。

管理层财务报告内部控制年度报告

管理层负责按照《交易法》第13a-15(F)和15d-15(F)条的规定，建立和维持对财务报告的充分内部控制。在履行这一责任时，管理层的估计和判断必须评估控制程序的预期收益和相关成本。本公司的内部控制目标包括向管理层提供合理但非绝对的保证，确保本公司保护资产不受未经授权使用或处置的损失，以及本公司已按照管理层的授权执行交易并对其进行适当记录，以允许按照公认会计准则编制综合财务报表。

管理层根据下列准则对公司财务报告内部控制的设计和运作有效性进行评估内部控制--综合框架(2013)由特雷德韦委员会赞助组织委员会发布。管理层认为，自2023年12月31日起，大都会人寿对财务报告保持有效的内部控制。

德勤已发布其对财务报告内部控制有效性的审计报告，如下所述。

330

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目录表

独立注册会计师事务所报告

致大都会人寿股份有限公司的股东和董事会。

财务报告内部控制之我见

我们已审计大都会人寿及其附属公司(“本公司”)截至2023年12月31日的财务报告内部控制，其依据是内部控制--综合框架 (2013)由特雷德韦委员会(COSO)赞助组织委员会发布。我们认为，截至2023年12月31日，本公司在所有重要方面都保持了对财务报告的有效内部控制，其依据是内部控制--综合框架(2013)由COSO发布。

我们还按照美国上市公司会计监督委员会(PCAOB)的标准审计了本公司截至2023年12月31日及截至2023年12月31日的年度财务报表以及我们2024年2月15日的报告，对该等财务报表表达了无保留意见。

意见基础

本公司管理层负责维持有效的财务报告内部控制，并负责评估财务报告内部控制的有效性，包括在随附的管理层财务报告内部控制年度报告中。我们的责任是根据我们的审计，对公司财务报告的内部控制发表意见。我们是一家在PCAOB注册的公共会计师事务所，根据美国联邦证券法以及美国证券交易委员会和PCAOB的适用规则和法规，我们必须与公司保持独立。

我们是按照PCAOB的标准进行审计的。这些标准要求我们计划和执行审计，以获得合理的保证，以确定财务报告的有效内部控制是否在所有重要方面都得到了维护。我们的审计包括了解财务报告的内部控制，评估存在重大弱点的风险，根据评估的风险测试和评估内部控制的设计和运作有效性，以及执行我们认为在情况下必要的其他程序。我们相信，我们的审计为我们的观点提供了合理的基础。

财务报告内部控制的定义及局限性

公司对财务报告的内部控制是一个程序，旨在根据公认的会计原则，为财务报告的可靠性和为外部目的编制财务报表提供合理保证。公司对财务报告的内部控制包括下列政策和程序：(1)关于保存合理详细、准确和公平地反映公司资产的交易和处置的记录；(2)提供合理的保证，即交易被记录为必要的，以便按照公认的会计原则编制财务报表，公司的收入和支出仅根据公司管理层和董事的授权进行；(三)提供合理保证，防止或及时发现可能对财务报表产生重大影响的未经授权收购、使用或处置公司资产。

由于其固有的局限性，财务报告的内部控制可能无法防止或发现错误陈述。此外，对未来期间进行任何有效性评估的预测都有可能因条件的变化而出现控制不足的风险，或者政策或程序的遵守程度可能会恶化。

/s/德勤律师事务所

纽约，纽约

2024年2月15日

331

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目录表

项目9B。其他信息

证券交易计划

在截至2023年12月31日的三个月内，以下第16条高级官员或董事（定义见交易法第16a—1（f）条） 通过或已终止购买或出售本公司证券的合同、指示或书面计划，旨在满足《交易法》第10b5—1（c）条或任何“非规则10b5—1交易安排”（定义见第S—K条第408（c）条）的肯定性抗辩条件：

平面图

名称和头衔

行动

日期

规则10B5-1

非规则10b5-1

拟出售证券总额

计划到期日

拉米·塔德罗斯 总裁，大都会人寿美国商界人士，大都会人寿控股公司负责人

收养

2023年12月13日

X

4,026普通股股份

2024年8月1日

伊朗活动

根据交易所法案第13(R)条，本公司须在其定期报告中披露其或其任何联属公司是否在知情的情况下与伊朗政府或由伊朗政府或其任何分支机构、机构或机构(“政府相关实体”)直接或间接拥有或控制的任何个人或实体进行交易或交易。下文所述和根据第13(R)节应报告的活动发生在截至2023年9月30日的9个月内，并在管理层得知后在2023年第二和第三财政季度的Form 10-Q季度报告中报告。

2023年第二季度，大都会人寿公司的一家子公司向(I)阿拉伯联合酋长国迪拜的伊朗Khadije Kobra学校(“阿联酋”)发布了团体医疗保单，这是一个似乎由政府相关实体直接或间接拥有或控制的教育组织，以及(Ii)阿联酋伊朗学校理事会，一个似乎直接或间接由政府相关实体拥有或控制的教育组织。该公司在截至2023年12月31日的年度综合财务报表中记录了在截至2023年12月31日的年度内收到的与这些保单相关的约7.8万美元保费。在截至2023年12月31日的一年中，该公司根据这些保单支付了大约7000美元的索赔。

于2023年第三季度，本公司经进一步调查后确定，两名前投保人(I)位于阿联酋迪拜的Al Adab伊朗私立男子学校(“Al Adab”)及(Ii)位于阿联酋迪拜的伊朗图瓦德男子学校(“伊朗图瓦德”)可能直接或间接由政府相关实体拥有或控制。大都会人寿的一家子公司于2021年3月向Al Adab发出了两份团体保单，并于2022年3月向伊朗Towhed发出了两份团体医疗保单和一份团体人寿保险单，根据其条款，这些保单均于2023年3月终止。在截至2023年12月31日的一年中，该公司没有收到任何保费，并根据这些保单支付了约8.4万美元的索赔。

在任何情况下，本公司均不打算继续提供任何与保单有关或涉及保单的服务。本公司已对每份保单的出具情况进行调查。本公司不打算与未经美国联邦部门或机构授权的政府相关实体进行任何交易或交易。

项目9C。关于妨碍检查的外国司法管辖区的披露

不适用。

第III部

项目10.董事、高管和公司治理

大都会人寿将于2024年6月18日举行的股东周年大会的S最终委托书，将由大都会人寿根据第14A条在截至2023年12月31日的年度后120个工作日内向美国证券交易委员会提交，本文引用了大都会人寿将于2024年6月18日举行的年度股东大会的最终委托书中的以下章节纳入本条款要求的有关董事的信息：

•“委托书摘要--公司治理要点--经验丰富和多样化的董事会”；

332

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目录表

•《公司治理--提案1--选举董事，任期一年，至2025年股东年会--董事提名人选》；

•“公司治理--提案1--选举董事，任期一年，至2025年股东年会结束--董事会情况--董事会委员会”；

•“安全所有权信息--拖欠第16(A)条的报告”；以及

•“其他信息-其他信息-2025年度股东大会股东提案和提名截止日期。”

本项目要求提供的与高管有关的信息出现在本年度报告10-K表格中的“商务报告--关于我们高管的信息”中。

本公司通过了《财务管理商业道德准则》(以下简称《财务管理准则》)，这是美国证券交易委员会规则中定义的适用于大都会人寿首席执行官、首席财务官、首席会计官以及所有财务及财务相关部门专业人士的《财务管理规范》。此外，本公司已通过适用于所有董事会成员(包括身为董事会成员的首席执行官)的《董事商业道德守则》(《董事守则》)，以及适用于本公司所有员工的《商业道德守则》，包括大都会人寿首席执行官、首席财务官和首席会计官S。这些准则可在公司网站www.metlife.com/about-us/corporate-governance/corporate-conduct/上查阅，方法是在“报告”下选择“行为准则”。本公司拟按上述地址在本公司网站上张贴资料，以履行Form 8-K表格第(5.05)项下的任何披露义务。

第11项.高管薪酬

本项目要求提供的信息通过引用2024年委托书中的以下部分并入本文：

•“公司治理--提案1--选举董事，任期一年，至2025年股东年会结束--董事会情况--董事会委员会”；

•“公司治理--提案1--选举董事，任期一年，至2025年股东年会--薪酬委员会联锁和内部人士参与”；

•《公司治理-提案1-选举董事，任期一年，至2025年股东周年大会--2023年董事薪酬》；

•“高管薪酬--提案3--关于批准支付给公司指定高管的薪酬的咨询投票”，但根据S-K条例第402(V)项“薪酬与业绩”标题下的披露除外“；

•“高管薪酬-薪酬比率”；

•“附录A--薪酬讨论及分析补充资料”；及

•“附录B--非公认会计准则和其他财务披露。”

第12项：某些实益所有人和管理层的担保所有权及相关股东事项

本条款所要求的关于大都会人寿股份有限公司S普通股(“股份”)所有权的信息以引用的方式并入本文的2024年委托书中，涉及以下部分：

•“安全所有权信息--董事和高管的安全所有权”；以及

•“安全所有权信息-某些受益所有者的安全所有权。”

下表提供了截至2023年12月31日大都会人寿S股权薪酬计划的信息：

333

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目录表

2023年12月31日的股权薪酬计划信息

						行使未偿还期权、认股权证及权利时将发行的证券数目(1)						未偿还期权、权证和权利的加权平均行权价(2)						根据股权补偿计划未来可供发行的证券数量(不包括(A)栏所反映的证券)(3)
计划类别						(a)						(b)						(c)
证券持有人批准的股权补偿计划						11,439,989						$	52.04					32,047,017
未经证券持有人批准的股权补偿计划						无						—						无
总计						11,439,989						$	52.04					32,047,017

______________

(1)第(A)栏反映截至2023年12月31日的以下未清项目：

股票期权			3,500,006
限售股单位			1,849,617
业绩份额(假设未来以最大业绩系数支付)			5,098,621
递延股份			991,745
将发行或可能发行的股票			11,439,989

截至2023年12月31日：

•大都会人寿公司2015年股票和激励性薪酬计划(“2015年股票计划”)及其前身大都会人寿公司2005年股票和激励性薪酬计划(“2005年股票计划”)下的股票期权表现突出；

•2015年股票计划下的限制性股票单位和绩效股票已发行；以及

•与奖励有关的递延股份根据2015年股票计划、大都会人寿2015年非管理董事股票薪酬计划(“2015年董事股票计划”)、2005年大都会人寿股票计划、大都会人寿2005年非管理董事股票薪酬计划(“2005年董事股票计划”)及之前的计划已发行。递延股份指根据任何计划须以股份支付的奖励，而该计划的发行已被延迟。

2015年至2023年授予的绩效股票的最大业绩系数为175%。截至2023年12月31日，按目标(100%)业绩因素计算，已发行业绩股票数量为2,913,498股。

大都会人寿公司可根据任何计划的奖励(包括股票认购权的行使，如有)，使用大都会人寿公司以国库持有的股份或发行新股的方式发行股票。

有关业绩股及限售股派发股份数目如何厘定，以及适用于履约股及限售股单位的归属期间的一般说明，见综合财务报表附注19。

(2)第(B)栏反映截至2023年12月31日已授予但未被没收、到期或行使的任何计划下所有股票期权的加权平均行权价。业绩股、限制性股票单位和延期股不包括在确定(B)栏的加权平均数中，因为它们没有行使价。

(3)第(C)栏反映截至2023年12月31日的以下未清项目：

334

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目录表

			股份数量
2015年1月15日，2015年存量计划和2015年董事存量计划的生效日期：
根据2015年股票计划新获授权发行的股份			11,750,000
根据2005年股票计划或奖励未涵盖的其他计划仍获授权发行的股份(I)			18,023,959
2015年董事股票计划授权发行股份(二)			1,642,208
根据分离情况，2015年股票计划和2015年董事股票计划授权增加的净股份(三)			3,979,727
2015年1月1日授权发行的股份总数和因分拆而增加的净股份			35,395,894
回收供发行的额外股份(Iv)：
2015 - 2022			33,895,251
2023			1,875,434
自2015年1月1日以来回收发行的股份总数			35,770,685
减去：新奖励所涵盖的股份和递延股份(V)的新推定再投资股息：
2015 - 2022			35,935,295
2023			3,184,267
自2015年1月1日以来递延股票的新奖励和新推定再投资股息涵盖的总股份			39,119,562
根据2015年股票计划和2015年董事股票计划剩余可供未来发行的股票			32,047,017

______________

(I)新股由未获奖励涵盖的股份组成，包括先前已获奖励但因丧失奖励或其他原因而收回并再次可供发行的股份。

(Ii)新股包括根据前身计划，即2005年董事股票计划，仍获授权发行但未获奖励涵盖的股份，包括先前已获奖励但因丧失奖励或其他原因而收回并再次可用的股份。

(三)调查结果。2017年，大都会人寿通过向大都会人寿普通股股东分配Bright Tower Financial，Inc.普通股股份的方式完成了Bright Tower的分拆(以下简称分拆)。鉴于分拆，并为了将各计划下的股份授权维持在股东已批准的水平，大都会人寿于2017年8月4日按调整比率增加了2015年股票计划及2015年董事股票计划下的授权发行股份数目，该等股份不包括已发行的授权股份。大都会人寿公司还通过调整比率增加了该日流通股期权、业绩股、限制性股票单位和延期股所涵盖的股票数量，以保持这些奖励和延期股票的内在价值，这减少了根据这两项计划可供发行的股票数量。这一行的金额是由于这些调整而导致的2015年股票计划和2015年董事股票计划下的股份授权净增加。关于股票期权、履约股份、限制性股票单位和递延股份的调整说明，见合并财务报表附注19。

(4)股票由根据2005年股票计划或2015年股票计划使用的股份组成，这些股票在所述历年的每一年都被收回，因此再次可供发行，原因是：(1)奖励到期、没收、注销、失效或以其他方式终止，而不发行股票；(2)以现金代替股票或其他方式结算奖励；(3)用奖励交换不涉及股票的奖励；(4)支付股票期权的行使价，或通过向大都会人寿公司提供股票来满足与奖励有关的预扣税款要求(通过实际交付或通过认证)；(5)满足大都会人寿公司扣留以其他方式发行的股票的奖励的预扣税款要求；以及(6)以低于最大业绩因数的任何业绩因数支付业绩股票。

(V)普通股包括根据2015年股票计划授予奖励所涵盖的股份(包括假设未来以最大业绩因素派息的业绩股份)。2015年董事股票计划授予奖励所涵盖的股份，以及在所述历年的每一种情况下，计入欠董事、雇员或代理人的递延股份的推定再投资股息所涵盖的股份。

335

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目录表

大都会人寿公司发行的与根据2005年股票计划授予的奖励(股票期权或股票增值权利除外)相关的每股股票(例如因该计划下的履约股份或限制性股票单位而应支付的股份，包括因该等奖励而产生的任何递延股票)使剩余待发行的股票数量减少1.179(“2005年股票计划股票奖励比率”)。大都会人寿公司发行的每一股股票，与根据2005年股票计划授予的股票期权或股票增值权有关，或与根据任何其他计划给予员工和代理人的任何奖励(包括由此类奖励产生的任何递延股票)有关，可使剩余待发行的股票数量减少1.0股。(“标准奖励比率”)。已收回并因此根据2015年股票计划获授权发行的与奖励有关的股份，在考虑2005年股票计划股份奖励比率及标准奖励比率(视何者适用而定)后予以收回。大都会人寿公司根据2005年董事股票计划或2015年董事股票计划发行的每一股股票(包括因此类奖励而产生的任何递延股票)都会使该计划下剩余可发行的股票数量减少一股。收回的与奖励相关的股票，因此根据2015年董事股票计划授权发行的股票，在收回时考虑到这一比例。如果大都会人寿公司根据2015年股票计划授予股份结算股票增值权，并且获奖持有人行使了该权利，则在确定大都会人寿公司根据2015年股票计划可以发行的最大股票数量时，只有大都会人寿公司发行的股票数量(如果有)将被视为已交付。

2015年董事股票计划所涵盖的奖励所涵盖的任何股份，如因(I)奖励终止、没收、注销、失效或以其他方式终止而不发行股份；(Ii)以现金代替股份或其他方式结算奖励；(Iii)交换不涉及股份的奖励；及(Iv)支付股票期权的行使价或与奖励有关的预扣税项要求，以满足(以实际交付或以见证方式)股份予大都会人寿的方式，将可根据2015董事股票计划发行。此外，如果大都会人寿根据2015年董事股票计划授予股份结算股票增值权，则在确定2015年董事股票计划下可供发行的最高股份数量时，只有扣除投标股份后的已发行股份数量才被视为已交付。

根据2015年股票计划和2015年董事股票计划，如果发生公司事件或交易(包括但不限于大都会人寿的股份或市值的变化)，如合并、合并、重组、资本重组、资本重组、分离、股票股息、非常股息、股票拆分、股票反向拆分、拆分、分拆或以其他方式分发大都会人寿的股票或财产、证券组合、证券交换、实物股息或其他类似的向大都会人寿股东的资本结构或分配(正常现金股息除外)变化，或任何类似的公司事件或交易，大都会人寿董事会的适当委员会，为防止参与者在适用计划下的权利被稀释或扩大，应酌情替代或调整根据该计划可能发行的股票的数量和种类，并应调整须予奖励的股票的数量和种类。(I)在到期、没收、注销或不发行股票的情况下终止；(Ii)以现金代替股份或其他方式结算；或(Iii)在获得适当委员会的许可后交换不涉及股份的奖励的任何股票，均可根据适用计划再次进行授予。如果根据任何一项计划授予的任何股票期权的期权价格或根据任何一项计划授予的任何奖励的预扣税金要求通过向大都会人寿提供股份(以实际交付或认证方式)来满足，或如果行使股票增值权，则就确定该计划下可供发行的最高股份数量而言，只有已发行股份数(扣除已发行股份(如有))将被视为已交付。任何计划下可供发行的最高股数不得减少，以反映再投资于额外股份或记入额外限制性股票或限制性股票单位的任何股息或股息等价物。

关于根据2015年股票计划和2015年董事股票计划已经或可能作出的奖励种类的说明，以及根据2005年股票计划仍未完成的奖励种类，见合并财务报表附注19。

第13项：某些关系和关联交易，以及董事独立性

本项目要求提供的信息通过引用2024年委托书中的以下部分并入本文：

•“公司治理--提案1--在2025年股东年会上选举任期一年的董事--关于董事会的信息--审查关联人交易的程序”；

•“公司管治-建议1-选举任期一年至2025年股东周年大会的董事-有关董事会与人士交易的资料”；及

336

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目录表

•“公司治理--提案1--选举一年任期至2025年股东年会的董事--董事会信息--董事会组成--对管理层的独立监督。”

项目14.总会计师费用和服务

本项目要求提供的资料在此列入2024年委托书中题为“审计事项--提案2--批准对独立审计员的任命”一节。

337

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目录表

第IV部

项目15.展品和财务报表附表

以下文件作为本报告的一部分提交：

1.财务报表

财务报表列于综合财务报表索引、附注和附表(见第129页)。

2.财务报表明细表

财务报表附表载于《综合财务报表索引、附注和附表》第129页。

3.展品

这些展品列在从第339页开始的展品索引中。

第16项：表格10-K摘要

没有。

338

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目录表

展品索引

(关于我们合同中的Reliance on声明的说明： 在审阅作为10-K表格年度报告附件的协议时，请记住，这些协议是为了向您提供有关其条款的信息，而不是为了提供有关大都会人寿、其子公司或附属公司或协议其他各方的任何其他事实或披露信息。协议包含适用协议每一方的陈述和保证。这些陈述和保证完全是为了适用协议的其他当事方的利益而作出的，(1)在所有情况下都不应被视为对事实的明确陈述，而是在这些陈述被证明不准确的情况下将风险分配给一方当事人的一种方式；(2)通过与适用协议谈判有关的披露而对另一方当事人施加限制，这些披露不一定反映在协议中；(3)可以以不同于投资者可能被视为实质性的方式适用重要性标准；及(Iv)仅于适用协议的日期或该协议可能指明的其他一个或多个日期作出，并受较新的事态发展所规限。因此，这些陈述和保证不得描述截至其作出之日或在任何其他时间的实际情况。有关大都会人寿及其子公司和附属公司的更多信息，请参阅本年度报告中的Form 10-K和大都会人寿公司的S其他公开申报文件，这些文件可通过美国证券交易委员会网站免费获得，网址为www.sec.gov。)

												以引用方式并入
证物编号：						描述						表格						文件编号						展品						提交日期						归档的或陈设的 特此声明
2.1						重组计划。						S-1						333-91517						2.1						一九九九年十一月二十三日
2.2						2000年3月9日，重组计划修正案。						S-1/A						333-91517						2.2						二零零零年三月二十九日
2.3						主离职协议，日期为2017年8月4日。Brighouse Financial，Inc.						8-K						001-15787						2.1						2017年8月7日
3.1.1						修订和重述的公司注册证书。						10-K						001-15787						3.1						2017年3月1日
3.1.2						B系列或有可换股初级参与非累积永久优先股的退休证书，2013年11月5日提交给特拉华州国务卿。						10-Q						001-15787						3.6						二O一三年十一月七日
3.1.3						公司注册证书的修订和重述证书的修订证书，2015年4月29日						8-K						001-15787						3.1						2015年4月30日
3.1.4						6.500%非累积优先股的淘汰证书，系列B，ESTA公司，2015年11月3日提交给特拉华州国务卿。						10-Q						001-15787						3.7						2015年11月5日
3.1.5						公司注册证书的修订和重述证书的修订证书，2011年4月29日						10-K						001-15787						3.4						2017年3月1日
3.1.6						公司A系列初级参与优先股的指定、优先权和权利证书，2000年4月7日提交给特拉华州国务卿。						10-K						001-15787						3.2						2017年3月1日
3.1.7						浮动利率非累积优先股指定证书，系列A，美国公司，2005年6月10日提交给特拉华州国务卿。						10-K						001-15787						3.3						2017年3月1日
3.1.8						公司注册证书的修订和重述证书的修订证书，2017年10月23日						8-K						001-15787						3.1						2017年10月24日
3.1.9						指定证书的5.875%固定至浮动利率非累积优先股，系列D，美国公司，2018年3月21日提交给特拉华州国务卿。						8-K						001-15787						3.1						2018年3月22日
3.1.10						5.625%非累积优先股的指定证书，系列E，2018年5月31日提交给特拉华州国务卿。						8-K						001-15787						3.1						2018年6月4日

339

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目录表

												以引用方式并入
证物编号：						描述						表格						文件编号						展品						提交日期						归档的或陈设的 特此声明
3.1.11						大都会人寿公司F系列4.75%非累积优先股的指定证书，于2020年1月8日提交给特拉华州国务卿。						8-K						001-15787						3.1						2020年1月9日
3.1.12						大都会人寿G系列3.850%固定利率重置非累积优先股的指定证书，于2020年9月9日提交给特拉华州国务卿。						8-K						001-15787						3.1						2020年9月10日
3.1.13						大都会人寿C系列5.250%固定利率非累积优先股注销证书，于2021年6月29日提交给特拉华州国务卿。						8-K						001-15787						3.1						2021年6月29日
3.2						修订和重新制定大都会人寿公司章程，自2023年10月3日起生效。						8-K						001-15787						3.2						2023年10月5日
4.1						普通股证书格式，每股票面价值0.01美元。						S-1/A						333-91517						4.1						二000年三月九日
4.2						公司A系列初级参与优先股的指定、优先权和权利证书，2000年4月7日提交给特拉华州国务卿。(见上文表3.1.6)。
4.3						大都会人寿公司A系列浮动利率非累积优先股指定证书，于2005年6月10日提交给特拉华州州务卿。(见上文表3.1.7)。
4.4						大都会人寿A系列浮动利率非累积优先股股票证书格式						8-A						001-15787						99.6						2005年6月10日
4.5						公司注册证书的修订和重述证书的修订证书，2017年10月23日(见上文表3.1.8)。
4.6						大都会人寿公司D系列5.875固定利率非累积优先股的指定证书，于2018年3月21日提交给特拉华州国务卿。(见上文表3.1.9)。
4.7						股票证书格式，大都会人寿D系列5.875%固定利率至浮动利率非累积优先股。						8-K						001-15787						4.1						2018年3月22日
4.8						大都会人寿公司E系列5.625非累积优先股的指定证书，于2018年5月31日提交给特拉华州国务卿。(见上文附件3.1.10)。
4.9						股票证书格式，5.625%大都会人寿E系列非累积优先股。						8-K						001-15787						4.1						2018年6月4日
4.10						大都会人寿、ComputerShare Inc.和ComputerShare Trust Company，N.A.作为托管人，以及其中所述存托凭证的不时持有人之间的存款协议，日期为2018年6月4日。						8-K						001-15787						4.2						2018年6月4日
4.11						存托收据形式，存托股份，相当于大都会人寿股份有限公司E系列5.625%非累积优先股的1,000股权益。						8-K						001-15787						4.3						2018年6月4日
4.12						大都会人寿公司F系列4.75%非累积优先股的指定证书，于2020年1月8日提交给特拉华州国务卿。(见上文表3.1.11)。
4.13						股票证书格式，4.75%大都会人寿F系列非累积优先股。						8-K						001-15787						4.1						2020年1月9日
4.14						大都会人寿G系列3.850%固定利率重置非累积优先股的指定证书，于2020年9月9日提交给特拉华州国务卿。(见上文附件3.1.12)。
4.15						股票证书格式，3.850%固定利率重置非累积优先股，G系列，大都会人寿。						8-K						001-15787						4.1						2020年9月10日

340

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目录表

												以引用方式并入
证物编号：						描述						表格						文件编号						展品						提交日期						归档的或陈设的 特此声明
4.16						交存协议，日期为2020年1月15日，计算机共享公司和计算机共享信托公司，N.A.，作为保管人，以及其中所述的保管凭证的持有人不时地持有人。						8-K						001-15787						4.1						2020年1月15日
4.17						存托凭证形式，存托股份各自代表A股A股A. 75%非累积优先股，系列F的股份的1/1，000权益。						8-K						001-15787						4.3						2020年1月15日
4.18						证券说明。																														X
						若干工具界定了ABOUT，Inc.长期债务持有人的权利。根据第S—K条第601（b）（4）（iii）项而省略其合并子公司。公司简介兹同意应要求向证券交易委员会提供该等文书的副本。
10.1.1						保单持有人信托协议。						S-1						333-91517						10.12						一九九九年十一月二十三日
10.1.2						《保单持有人信托协议》的修订。						10-K						001-15787						10.62						2013年2月27日
10.2						修订和重新签署的信贷协议，日期为2023年5月8日，由大都会人寿和大都会人寿融资有限公司作为借款人，以及签字方其他方达成。						8-K						001-15787						10.1						2023年5月9日
10.3						大都会人寿和马萨诸塞州相互人寿保险公司之间的购买协议，日期为2016年2月28日。						10-Q						001-15787						10.1						2016年5月6日
10.4						税务分离协议，日期为2017年7月27日，由大都会人寿及其附属公司与光明之家金融公司及其附属公司之间签订。						8-K						001-15787						10.1						2017年8月7日
10.5						大都会人寿2015年非管理层董事股票薪酬计划，自2015年1月1日起生效。*						S-8						333-198141						4.1						2014年8月14日
10.6.1						大都会人寿非管理层董事递延薪酬计划(经修订及重述，自2005年1月1日起生效，2012年11月实施)。*						S-8						333-214710						4.1						2016年11月18日
10.6.2						大都会人寿非管理层董事递延补偿计划修正案(经修订及重述，自2005年1月1日起生效，2020年11月实施)。*						10-K						001-15787						10.6.2						2021年2月19日
10.7						大都会人寿董事弥偿计划(日期为2008年7月22日并生效)。*						10-K						001-15787						10.94						2014年2月27日
10.8.1						米歇尔·哈拉夫签署的保护公司财产协议格式，2012年4月9日生效。*						10-K						001-15787						10.15						2016年2月25日
10.8.2						里卡多·A·安扎尔杜瓦、约翰·C·R·赫勒、弗朗斯·希库普和埃丝特·李于2016年5月25日签署的《保护公司财产协议书》；2016年5月31日签署的史蒂文·A·坎达里安；2016年6月2日签署的史蒂文·J·古拉特；2016年6月8日签署的玛丽亚·M·莫里斯；2016年7月6日签署的马丁·J·利伯特；2017年7月10日生效的苏珊·波德洛格；以及2017年9月11日生效的拉米·塔德罗斯。*						10-Q						001-15787						10.1						2016年8月5日
10.9						大都会人寿高管离职计划(经修订及重述，自2010年6月14日起生效)。*						10-K						001-15787						10.1						2015年2月27日
10.10						大都会人寿绩效补偿补偿政策(2023年12月1日修订并重述生效)。*																														X
10.11.1						公司简介2015年股票和激励补偿计划，2015年1月1日生效（“2015 SIC计划”）。						S-8						333-198145						4.1						2014年8月14日
10.11.2						公司简介2005年股票和激励补偿计划，2005年4月15日生效（“2005 SIC计划”）。						10-K						001-15787						10.24						2015年2月27日
10.12						年度可变激励计划（2015年1月1日修订和重列生效）。						8-K						001-15787						10.11						2014年12月11日

341

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目录表

												以引用方式并入
证物编号：						描述						表格						文件编号						展品						提交日期						归档的或陈设的 特此声明
10.13.1						* 国际单位期权激励计划（2012年12月3日修订及重列）。						8-K						001-15787						10.11						2013年2月15日
10.13.2						国际单位期权激励计划，日期为2011年7月21日（经修订和重列，生效日期为2011年2月23日）。						10-K						001-15787						10.24						2017年3月1日
10.14.1						2005年SIC计划下的股票期权协议格式，自2013年2月11日起生效。*						8-K						001-15787						10.9						2013年2月15日
10.14.2						自2013年2月11日起生效的2005年SIC计划下的股票期权协议形式(三年期“悬崖”可执行性)。*						8-K						001-15787						10.10						2013年2月15日
10.14.3						2005年SIC计划下的管理层股票期权协议格式，自2007年4月25日起生效。*						10-K						001-15787						10.24						2013年2月27日
10.14.4						2005年SIC计划股票期权协议修正案，自2007年4月25日起生效。*						10-K						001-15787						10.25						2013年2月27日
10.14.5						2015年SIC计划下的股票期权协议形式(三分之一的可评级可执行性)，2015年1月1日生效*						8-K						001-15787						10.7						2014年12月11日
10.14.6						2015年SIC计划下的股票期权协议格式(三年“悬崖”可执行性)，自2015年1月1日起生效*						8-K						001-15787						10.8						2014年12月11日
10.14.7						2005年SIC计划下的管理层股票期权协议格式，2009年12月15日生效。*						10-K						001-15787						10.28						2015年2月27日
10.14.8						2015年SIC计划下的股票期权协议形式(三分之一的可评级可执行性)，2016年1月1日生效。*						10-K						001-15787						10.101						2016年2月25日
10.14.9						2015年SIC计划下的股票期权协议形式(三年期“悬崖”可执行性)，自2016年1月1日起生效。*						10-K						001-15787						10.102						2016年2月25日
10.15.1						大都会人寿国际单位期权奖励计划下的单位期权协议表格，自2013年2月11日起生效。*						8-K						001-15787						10.12						2013年2月15日
10.15.2						大都会人寿国际单位期权奖励计划下的单位期权协议格式(为期三年的“悬崖”可行使性)，自2013年2月11日起生效。*						8-K						001-15787						10.13						2013年2月15日
10.15.3						2015年SIC计划下的单位期权协议(三分之一的可评级可执行性)的形式，自2015年1月1日起生效。*						8-K						001-15787						10.9						2014年12月11日
10.15.4						2015年SIC计划下的单位期权协议格式(三年期“悬崖”可执行性)，自2015年1月1日起生效。*						8-K						001-15787						10.10						2014年12月11日
10.15.5						2015年SIC计划下的单位期权协议格式(三分之一的可评级可执行性)，2016年1月1日生效。*						10-K						001-15787						10.103						2016年2月25日
10.15.6						2015年SIC计划下的单位期权协议(三年期“悬崖”可执行性)，自2016年1月1日起生效。*						10-K						001-15787						10.104						2016年2月25日
10.15.7						2011年2月23日生效的大都会人寿国际单位期权激励计划下的单位期权协议格式。*						10-K						001-15787						10.25						2017年3月1日
10.16.1						2016年1月1日生效的2015年SIC计划下的限制性股票单位协议形式(应课税期限制期限以三分之一结束；代码第162(M)条目标)。*						10-K						001-15787						10.97						2016年2月25日
10.16.2						2015年SIC计划下的限制性股票单位协议形式(三年“悬崖”限制期；无法典第162(M)条目标)，自2016年1月1日起生效。*						10-K						001-15787						10.98						2016年2月25日
10.16.3						2018年2月27日生效的2015年SIC计划下的限制性股票单位协议格式(应课差饷限制期在三分之一结束)。*						8-K						001-15787						10.3						2018年2月20日

342

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目录表

												以引用方式并入
证物编号：						描述						表格						文件编号						展品						提交日期						归档的或陈设的 特此声明
10.16.4						2015年SIC计划下的限制性股票单位协议（三年“悬崖”限制期）的形式，2018年2月27日生效。						8-K						001-15787						10.4						2018年2月20日
10.17.1						2015年SIC计划下的受限制单位协议形式（限制期的可分摊期限以三分之一结束；代码第162（m）条目标），生效日期为2016年1月1日。						10-K						001-15787						10.99						2016年2月25日
10.17.2						2015年SIC计划下的受限制单位协议的形式（三年“悬崖”限制期；无代码第162条（m）目标），2016年1月1日生效。						10-K						001-15787						10.100						2016年2月25日
10.17.3						2015年SIC计划下的受限制单位协议形式（限制期以三分之一结束），生效日期为2018年2月27日。*						8-K						001-15787						10.5						2018年2月20日
10.17.4						2015年SIC计划下的受限制单位协议（三年“悬崖”限制期）的形式，2018年2月27日生效。						8-K						001-15787						10.6						2018年2月20日
10.18.1						2015年SIC计划下的绩效股份协议形式，2016年1月1日生效。						10-K						001-15787						10.95						2016年2月25日
10.18.2						2015年SIC计划下的绩效股份协议形式，2018年2月27日生效。*						8-K						001-15787						10.1						2018年2月20日
10.18.3						2015年SIC计划下的绩效股份协议形式，2019年1月1日生效。*						8-K						001-15787						10.1						2018年12月13日
10.18.4						2015年SIC计划下的绩效股份协议形式，2019年12月10日生效。						10-K						001-15787						10.18.5						2020年2月21日
10.18.5						2015年SIC计划下的绩效股份协议形式，2021年2月23日生效。						10-K						001-15787						10.18.5						2021年2月19日
10.18.6						2015年SIC计划下的绩效股份协议形式，2023年2月28日生效。						10-K						001-15787						10.18.6						2023年2月23日
10.19.1						2015年SIC计划下的绩效单位协议形式，2016年1月1日生效。						10-K						001-15787						10.96						2016年2月25日
10.19.2						2015年SIC计划下的绩效单位协议形式，2018年2月27日生效。						8-K						001-15787						10.2						2018年2月20日
10.19.3						2015年SIC计划下的绩效单位协议形式，2019年1月1日生效。*						8-K						001-15787						10.2						2018年12月13日
10.19.4						2015年SIC计划下的绩效单位协议形式，2019年12月10日生效。						10-K						001-15787						10.19.5						2020年2月21日
10.19.5						2015年SIC计划下的绩效单位协议形式，2021年2月23日生效。						10-K						001-15787						10.19.5						2021年2月19日
10.19.6						2015年SIC计划下的绩效单位协议形式，2023年2月28日生效。						10-K						001-15787						10.19.6						2023年2月23日
10.20.1						授标协议补充，2016年1月1日生效。						10-K						001-15787						10.105						2016年2月25日
10.20.2						授标协议补充，2018年2月27日生效。						8-K						001-15787						10.7						2018年2月20日
10.20.3						授标协议补充，2021年2月23日生效。						10-K						001-15787						10.20.3						2021年2月19日
10.21.1						2006年8月7日的辅助养老金计划（经修订和重报，2006年6月30日生效）。						10-K						001-15787						10.60						2017年3月1日
10.21.2						2006年12月21日的辅助退休金计划（修订并重申其第一部分，2007年1月1日生效）。						10-K						001-15787						10.61						2017年3月1日
10.21.3						2007年12月21日的辅助退休金计划（修订并重申其第一部分，2008年1月1日生效）。						10-K						001-15787						10.95						2013年2月27日
10.21.4						2008年10月24日（2008年10月1日起生效）的第一修正案（修正案和重述，2008年1月1日起生效）。						10-K						001-15787						10.98						2014年2月27日

343

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目录表

												以引用方式并入
证物编号：						描述						表格						文件编号						展品						提交日期						归档的或陈设的 特此声明
10.21.5						大都会人寿辅助退休金计划第二号修正案(经修订及重述，2008年1月1日生效)，日期为2008年12月12日(2008年12月31日生效)。*						10-K						001-15787						10.99						2014年2月27日
10.21.6						2009年3月25日生效的大都会人寿辅助退休金计划(经修订及重述，2008年1月1日生效)第三号修正案(2009年1月1日生效)。*						10-K						001-15787						10.71						2016年2月25日
10.21.7						大都会人寿辅助退休金计划第四号修正案(经修订及重述，2008年1月1日生效)，日期为2009年12月16日(2010年1月1日生效)。*						10-K						001-15787						10.102						2015年2月27日
10.21.8						大都会人寿辅助退休金计划第五号修正案(经修订及重述，2008年1月1日生效)，日期为2010年12月21日(2010年1月1日生效)。*						10-K						001-15787						10.73						2016年2月25日
10.21.9						大都会人寿辅助退休金计划第六号修正案(经修订及重述，2008年1月1日生效)，日期为2012年12月20日(2012年1月1日生效)。*						10-K						001-15787						10.101						2013年2月27日
10.21.10						大都会人寿辅助退休金计划第七号修正案(经修订及重述，2008年1月1日生效)，日期为2013年12月27日(2013年12月10日生效)。*						10-K						001-15787						10.69						2017年3月1日
10.21.11						大都会人寿辅助退休金计划第6号修正案(经修订及重述，2008年1月1日生效)，日期为2018年3月5日(2018年3月15日生效)。*						10-Q						001-15787						10.9						2018年5月8日
10.21.12						大都会人寿辅助退休计划第8号修正案(经修订及重述，自2008年1月1日起生效，至2018年3月15日止，前称“大都会人寿辅助退休金计划”)，日期为2018年9月4日(自2018年3月15日起生效)。						10-Q						001-15787						10.2						2018年11月8日
10.21.13						大都会人寿辅助退休计划第九号修正案(经修订和重述，2008年1月1日生效)，日期为2018年9月26日(2023年1月1日生效)。*						10-Q						001-15787						10.3						2018年11月8日
10.21.14						大都会人寿辅助退休计划第10号修正案(经修订及重述，2008年1月1日起生效)，日期为2019年11月6日(2019年11月1日起生效).*						10-K						001-15787						10.21.14						2022年2月18日
10.21.15						大都会人寿辅助退休计划第11号修正案(经修订及重述，于2008年1月1日生效)，日期为2021年4月7日(2021年4月7日生效)。*						10-K						001-15787						10.21.15						2022年2月18日
10.21.16						大都会人寿辅助退休计划第12号修正案(经修订及重述，于2008年1月1日生效)，日期为2023年11月20日(2023年12月1日生效)。*																														X
10.22.1						Alico海外养老金计划，日期为2009年1月。*						10-K						001-15787						10.70						2017年3月1日
10.22.2						2010年12月20日生效的《美国海外养老金计划》第一号修正案。*						10-K						001-15787						10.71						2017年3月1日
10.22.3						2011年12月13日《美国海外养老金计划》第二号修正案(2011年11月1日生效)。						10-K						001-15787						10.72						2017年3月1日
10.22.4						2012年5月1日《美国海外养老金计划》第三号修正案(2012年1月1日生效)。*						8-K						001-15787						10.1						2012年5月4日
10.22.5						美国海外养老金计划第四修正案，日期为2017年6月19日，自2017年7月1日起生效。*						10-Q						001-15787						10.6						2017年11月6日
10.23						大都会人寿全球移动员工延期补偿计划，自2014年7月31日起生效，Michel Khalaf于2017年7月1日有资格参加。*						10-Q						001-15787						10.4						2017年11月6日
10.24.1						大都会人寿辅助储蓄和投资计划（修订和重列生效2008年1月1日），日期为2007年12月20日（2008年1月1日生效）*。						10-K						001-15787						10.72						2013年2月27日

344

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目录表

												以引用方式并入
证物编号：						描述						表格						文件编号						展品						提交日期						归档的或陈设的 特此声明
10.24.2						修正案1对大都会人寿辅助储蓄和投资计划（修订和重申，2008年1月1日生效），日期为2008年12月9日（2008年1月1日生效）*。						10-K						001-15787						10.74						2015年2月27日
10.24.3						2010年12月21日（2010年1月1日生效）的修正案2号大都会人寿辅助储蓄和投资计划（修订和重述生效日期为2010年1月1日）。						10-K						001-15787						10.48						2016年2月25日
10.24.4						大都会人寿辅助储蓄和投资计划（修订和重述生效2008年1月1日），日期为2012年12月19日（生效2012年1月1日和2013年1月1日）*。						10-K						001-15787						10.75						2013年2月27日
10.24.5						修正案第4号大都会人寿辅助储蓄和投资计划（修订和重述生效2008年1月1日），日期为2013年12月17日（生效2013年7月1日和2014年1月1日）。						10-K						001-15787						10.77						2014年2月27日
10.24.6						大都会人寿辅助储蓄及投资计划第5号修正案(修订及重订于2008年1月1日生效)，日期为2018年3月5日(2018年3月15日生效)。*						10-Q						001-15787						10.8						2018年5月8日
10.24.7						大都会人寿辅助配对计划第6号修正案(修订及重订于2008年1月1日起生效，前称“大都会人寿辅助储蓄及投资计划”至2018年3月15日)，日期为2020年12月23日(2020年1月1日起生效)。*						10-K						001-15787						10.24.7						2022年2月18日
10.24.8						大都会人寿辅助配对计划第7号修正案(修订及重订于2008年1月1日生效)，日期为2021年4月7日(2021年4月7日生效)。*						10-K						001-15787						10.24.8						2022年2月18日
10.24.9						大都会人寿辅助配对计划第8号修正案(修订及重订于2008年1月1日生效)，日期为2023年11月20日(2023年12月1日生效)。*																														X
10.25.1						大都会人寿高级人员递延补偿计划，经修订及重述，自2003年11月1日起生效。*						10-K						001-15787						10.78						2014年2月27日
10.25.2						大都会人寿高级人员递延补偿计划第一修正案(截至2003年11月1日修订并重述)，日期为2005年5月4日。*						10-K						001-15787						10.52						2016年2月25日
10.25.3						大都会人寿高级人员递延补偿计划修正案2(自2003年11月1日起修订并重述，自2005年12月14日起生效)。*						10-K						001-15787						10.53						2016年2月25日
10.25.4						大都会人寿高级人员递延补偿计划修正案第三号(自2003年11月1日起修订并重述，自2007年2月26日起生效)。*						10-K						001-15787						10.45						2017年3月1日
10.26.1						大都会人寿领导层递延薪酬计划，日期为2006年11月2日(经修订和重申，对2005年1月1日的工资和现金激励薪酬以及2005年4月15日的股票薪酬有效)。*						10-K						001-15787						10.46						2017年3月1日
10.26.2						大都会人寿领导层递延补偿计划修正案一，日期为2007年12月13日(自2007年12月31日起生效)。*						10-K						001-15787						10.81						2013年2月27日
10.26.3						2008年12月11日发布的《领导人递延薪酬计划》第二修正案（2008年12月31日生效）。						10-K						001-15787						10.84						2014年2月27日
10.26.4						2009年12月11日发布的《领导人递延薪酬计划》第三修正案（2010年1月1日生效）。						10-K						001-15787						10.85						2015年2月27日
10.26.5						2009年12月11日发布的《领导人递延薪酬计划》第四项修正案（2009年12月31日生效）。						10-K						001-15787						10.86						2015年2月27日
10.26.6						2010年12月16日发布的《领导人递延薪酬计划》第五号修正案（2011年1月1日生效）。						10-K						001-15787						10.60						2016年2月25日

345

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目录表

												以引用方式并入
证物编号：						描述						表格						文件编号						展品						提交日期						归档的或陈设的 特此声明
10.26.7						2011年12月27日发布的《领导人递延薪酬计划》第六项修正案（2011年1月1日生效）。						10-K						001-15787						10.52						2017年3月1日
10.26.8						大都会人寿领导层递延补偿计划第七号修正案，日期为2012年12月26日(2013年1月1日生效)。*						10-K						001-15787						10.53						2017年3月1日
10.26.9						大都会人寿领导层递延补偿计划第八号修正案，日期为2013年12月17日(2014年1月1日生效)。*						10-K						001-15787						10.54						2017年3月1日
10.26.10						大都会人寿领导层递延补偿计划第九号修正案，日期为2014年12月30日(2015年1月1日生效)。*						10-K						001-15787						10.88						2015年2月27日
10.26.11						大都会人寿领导层递延补偿计划第10号修正案，日期为2016年9月30日(2016年10月1日生效)。*						10-K						001-15787						10.56						2017年3月1日
10.26.12						大都会人寿领导层递延补偿计划第11号修正案，日期为2016年9月30日(自2016年10月1日起生效)。*						10-K						001-15787						10.57						2017年3月1日
10.26.13						大都会人寿领导层递延补偿计划第12号修正案，日期为2017年12月19日(2017年1月1日至2017年4月1日生效)。*						10-K						001-15787						10.29.13						2019年2月22日
10.26.14						大都会人寿领导层递延补偿计划修正案第十三号，日期为2018年12月4日(2019年1月1日生效)。*						10-K						001-15787						10.29.14						2019年2月22日
10.26.15						大都会人寿领导层递延补偿计划第14号修正案，日期为2021年4月7日(2021年4月7日生效)。*						10-K						001-15787						10.26.15						2022年2月18日
10.27.1						大都会人寿过渡援助计划，日期为2023年11月22日(经修订和重述，2023年11月1日生效)。*																														X
10.28.1						调整米歇尔·哈拉夫的某些薪酬条款，自2012年7月1日起生效。*						10-Q						001-15787						10.2						2012年11月7日
10.28.2						大都会人寿和米歇尔·哈拉夫于2015年6月10日签署的税收均衡化协议*						10-Q						001-15787						10.1						2015年8月6日
10.28.3						2009年3月25日，美国人寿保险公司和米歇尔·哈拉夫之间的报价信。						10-K						001-15787						10.2						2017年3月1日
10.28.4						谅解书，日期为2017年6月15日，生效日期为2017年7月1日，与Michel Khalaf。						10-Q						001-15787						10.3						2017年11月6日
10.28.5						公司简介大都会人寿保险公司薪酬委员会和董事会2017年6月13日的决议，批准Michel Khalaf参加全球移动员工递延薪酬计划的资格。						10-Q						001-15787						10.5						2017年11月6日
10.28.6						谅解书第1号修正案，日期为2019年2月26日，生效日期为2019年2月27日，与Michel Khalaf *						8-K						001-15787						10.1						2019年3月5日
10.28.7						与Michel Khalaf确认终止雇佣和放弃和索赔解除，2019年3月4日生效 *						8-K						001-15787						10.2						2019年3月5日
10.29						签署付款函，日期为2017年5月24日，生效日期为2017年7月10日。Susan Podlogar。						10-Q						001-15787						10.1						2017年11月6日
10.30						签署付款函，日期为2017年6月14日，自2017年9月11日起生效，双方签署。Ramy Tadros						10-Q						001-15787						10.2						2017年11月6日
10.31						2018年5月4日，ESTA，Inc. John McCallion						8-K						001-15787						10.1						2018年5月7日

346

---

目录表

以引用方式并入

证物编号：

描述

表格

文件编号

展品

提交日期

归档的或陈设的 特此声明

10.32

2019年8月14日签署的付款函，日期为2019年11月19日，生效日期为2019年11月19日。比尔·帕帕斯（Bill Pappas）

10-K

001-15787

10.35

2020年2月21日

21.1

注册人的子公司。

X

23.1

德勤律师事务所同意。

X

31.1

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条颁发首席执行官证书。

X

31.2

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302节颁发首席财务官证书。

X

32.1

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条颁发首席执行官证书。

X

32.2

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条颁发首席财务官证书。

X

97.1

根据《多德—弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》（Dodd—Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act，2023年12月1日生效），

X

101.SCH

内联XBRL分类扩展架构文档。

X

101.CAL

内联XBRL分类扩展计算链接库文档。

X

101.DEF

内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档。

X

101.LAB

内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档。

X

101.PRE

内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档。

X

101.INS

XBRL实例文档—实例文档不会出现在交互式数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入了内联XBRL文档中。

X

104

封面交互数据文件(嵌入内联XBRL文档并包含在附件101中)。

X

_________

* 表示管理合同或补偿计划或安排。

347

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目录表

签名

根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节的要求，注册人已正式授权下列签署人代表其签署本报告。

2月15日， 2024

大都会人寿公司
通过						/s/Michel A. Khalaf
						Name：jiang Khalaf
						职务：总裁和首席执行官

根据1934年《证券交易法》的要求，本报告已由以下人员以登记人的身份在指定日期签署。

签名

标题

日期

/s/Cheryl W.格里塞

董事

2024年2月15日

谢丽尔·W·格里塞

/S/卡洛斯·M·古铁雷斯

董事

2024年2月15日

卡洛斯·M·古铁雷斯

/S/卡拉·A·哈里斯

董事

2024年2月15日

卡拉·A·哈里斯

/s/Gerald L. Hassell

董事

2024年2月15日

杰拉尔德·L·哈塞尔

/s/David L.赫尔佐克

董事

2024年2月15日

David L.赫尔佐克

/s/R. Glenn Hubbard

董事会主席

2024年2月15日

格伦·哈伯德

/发稿S/Jeh C.Johnson

董事

2024年2月15日

Jeh C.Johnson

/s/Edward J. Kelly，III

董事

2024年2月15日

爱德华·J·凯利三世

/S/威廉·E·肯纳德

董事

2024年2月15日

William E.肯纳德

/s/凯瑟琳R. Kinney

董事

2024年2月15日

凯瑟琳·R·金尼

/s/Diana L. McKenzie

董事

2024年2月15日

戴安娜·L·麦肯齐

/S/丹尼斯·M·莫里森

董事

2024年2月15日

丹尼斯·M·莫里森

/s/Mark A. Weinberger

董事

2024年2月15日

mark a. Weinberger

348

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目录表

签名

标题

日期

/s/Michel A. Khalaf

总裁， 董事首席执行官兼首席执行官 (首席行政主任)

米歇尔·A·哈拉夫

2024年2月15日

/s/John D.麦卡伦

执行副总裁兼 首席财务官 (首席财务官)

约翰·D·麦卡利安

2024年2月15日

撰稿S/塔玛拉·L·肖克

执行副总裁兼 首席会计官 (首席会计主任)

塔玛拉湖Schock

2024年2月15日

349