附件10.4
附件A
修正案
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摩根斯坦利401（k）
除另有说明外，摩根士丹利服务集团有限公司(以下简称“本公司”)现对摩根士丹利401(K)计划进行修订，自2022年1月1日起生效，内容如下：
1.对《计划》第5(A)(1)款(税前缴款)作了修改，以便在结尾处增加以下措辞：
自2022年1月1日起，上述提及的每个30%将替换为50%。
2.对《计划》第5(A)(2)款(税后缴款)作了修改，在第一句之后增加如下内容：
“税后缴款。尽管如上所述，自2022年1月1日起生效，作为高薪员工的参与者可以在任何年度向本计划缴纳相当于该参与者年收入的任何百分比的税后缴费(2022年，等于1%至8%之间的任何整数百分比)，无论参与者是否做出了任何税前贡献。
3.对《计划》第5(A)条作进一步修订，增加新的第(4)款如下：
“最大延期百分比。从2022年1月1日起，参与者在任何一年对该计划的税前、税后和追赶贡献不得超过参与者该年度总收入的90%。
4.修正《计划》第5(K)(2)节，将第二句改为：
自2022年1月1日起，参与者、配偶受益人或候补受款人可以在每个计划年度内不限次数地进行计划内ROTH展期。
5.修正《计划》第6(A)款，即匹配缴款，在结尾处增加以下文字：
自2021年1月1日起，对于计划年度收入低于或等于275,000美元、不符合以下(C)款所述固定供款资格、不是董事顾问或高级顾问(或同等头衔)、或摩根士丹利美国住宅抵押贷款业务撒克逊雇员(由计划管理人决定)的合格参与者，此处所述的匹配供款应增加至收入的5%，但须受本款(A)项的其他限制由公司酌情决定。
6.修订《计划》第11(A)(I)条，在其末尾增加以下内容：
自2022年1月1日起，参与者可以在每个日历年进行无限制的部分分发。
7.该计划第11(D)条现予修订，在其末尾加入以下字句。
自2022年1月1日起生效，就参与者于2022年1月1日或之后去世而言，其合资格的指定受益人有资格按照本节(D)的要求，将其账户的全部分配推迟到参与者死亡后五年之后，而选择在
根据《计划》第401(A)(9)节和第13(A)节的规定，使用适当的预期寿命系数进行一系列付款。如下所述，不符合资格的指定受益人应有资格将其账户的全额分配推迟到参与者去世十周年的日历年度的12月31日之前。就本条(D)而言，“指定受益人”是指参与者根据第11(E)条指定的任何人。“合资格指定受益人”是指在参与者去世之日，参与者的配偶、未满18岁的子女、残疾和长期患病的受益人或其他任何年龄在参与者10岁以内的人。“不符合资格的指定受益人”是指在参与者去世之日是参与者的18岁或以上的子女、非残疾或慢性病的非配偶受益人或不在参与者年龄十年以内的非配偶受益人的指定受益人。
8.修订《计划》第12(B)(2)条，在其末尾增加以下内容：
自2022年1月1日起，参与者可以在每个日历年进行无限制的提款(第12(F)节所述的困难提款除外)。
9.修正《计划》第12(B)条，增加新的第(6)款，内容如下：
自2022年1月1日起生效，申请时年满65岁并积极受雇于摩根士丹利的参与者有资格从其伊顿万斯金钱购买计划账户中提取资金。就本款第(Vi)款而言，“Eaton Vance Money Purchase Plan Account”是指根据本计划设立的参与者账户，其金额应归因于伊顿·万斯利润分享和储蓄计划下与该计划并入本计划有关的货币养老金计划缴款。
10.修正《计划》第12(B)条，在其末尾增加以下新的第VII款：
自2022年1月1日起，参与者账户中可归因于非ROTH展期和ROTH展期的金额应可用于根据本计划的条款进行提款。
11.第13(A)(Ii)(3)条修订如下：
尽管有上述规定，本文所述的MS参与者如果因其他原因需要在2022年4月1日之前分发其帐户的全部价值，则可以推迟分发，而改为按照规范第401(A)(9)(A)(Ii)节的规定在一系列付款中获得最低要求的分发。
12.第13(A)(Iii)(2)条修订如下：
尽管如上所述，自2022年1月1日起，本文所述的IIG参与者如果因其他原因需要在2022年4月1日之前分配其账户的全部价值，则应推迟分配其在本计划下的账户的全部价值，而应在代码第401(A)(9)(A)(Ii)节规定的一系列付款中获得所需的最低分配。
13.对附录B《摩根士丹利参与公司》进行修改，在附录B末尾增加新的条目如下：
E*Trade Financial Holdings，LLC，创建于2022年1月1日。
E*贸易银行，
E*贸易储蓄银行，
E*Trade Securities LLC，
E*Trade Financial Corporation Services，Inc.表示，该公司将继续运营该公司。
伊顿·万斯管理公司将于2022年1月1日开始运营，运营运营平台，运营运营平台。
伊顿·万斯分销商公司
伊顿·万斯·沃特奥克顾问公司
卡尔弗特研究和管理公司
亚特兰大资本管理公司，
NextShares Solutions LLC
参数投资组合联营有限责任公司*
海亚斯集团有限责任公司宣布，中国政府将于2022年1月1日前完成这一计划。
14.对附录B《摩根士丹利参与公司》作进一步修改，在附录B末尾插入以下内容：
电子交易。根据2020年2月20日的合并协议和计划成为E*Trade Financial Corporation、摩根士丹利和月亮鹰合并子公司合并的合格员工，并在紧接成为合格员工之前，是E*Trade Financial Holdings，LLC或其合格的前身、继任者、子公司或附属公司的员工，包括E*Trade Bank、E*Trade Savings Bank、E*Trade Securities LLC、E*Trade Financial Corporation Services，Inc.(统称为“E*trade”)，应(I)有资格从2022年1月1日起开始参加该计划，以及(Ii)术语“服务期”应包括该个人在电子行业的服务，以便根据该计划第10节确定该符合资格的雇员计划福利的既得百分比。本计划第4(B)节规定的服务小时应包括E*TRADE前雇员因提供E*TRADE服务而获得或有权获得报酬的每小时。
E*TRADE 401(K)计划应与该计划合并，并纳入该计划，自2021年12月31日起生效。E*TRADE 401(K)计划参与者在合并前一段时间的缴费、福利和其他权利是根据E*TRADE 401(K)计划在与该计划合并之前生效的条款确定的。凡在E*TRADE 401(K)计划与本计划合并前被纳入E*TRADE 401(K)计划的任何人，如根据在其与本计划合并前有效的E*TRADE 401(K)计划的规定有权享受与该计划相同数额的累算福利，则继续有权在不变的情况下获得相同数额的累算福利，而根据E*TRADE 401(K)计划的规定，该等利益应按照紧接合并前生效的E*TRADE 401(K)计划的规定授予；然而，如果于2021年12月31日生效，年金开始日期为2021年12月31日或之后的福利，就该等累算福利而言，可用的分配形式(包括分配时间、方式和媒介)应为本计划其他适用条款下可用的分配形式(加上紧接2021年12月31日之前根据E*TRASE 401(K)计划提供的、且不得根据守则第411(D)(6)节取消的任何其他分配形式)。
伊顿·万斯。任何因2020年10月7日摩根士丹利、镜像合并子公司1、镜像合并子公司2和伊顿万斯公司的合并而成为合格员工，并在紧接成为合格员工之前、伊顿万斯管理公司或其合格前身、继任者、子公司或附属公司的员工，包括伊顿万斯分销公司、伊顿万斯水橡树顾问公司、卡尔弗特研究和管理公司、亚特兰大资本管理公司、NextShares解决方案有限责任公司和参数投资组合合伙人有限责任公司(统称为“伊顿万斯”)的任何个人，(I)应有资格从2022年1月1日起开始参与计划和(Ii)术语“服务期”应包括该个人在伊顿万斯的服务，以便根据该计划第10节确定该合格员工计划福利的既得百分比。本计划第4(B)节规定的一小时服务应
包括伊顿·万斯前雇员因履行伊顿·万斯的服务而获得或有权获得报酬的每小时。
伊顿万斯利润分享和储蓄计划将于2021年12月31日底生效，并将与摩根士丹利401(K)计划合并并纳入该计划。于二零二一年十二月三十一日合并前，参与伊顿万斯利润分享及储蓄计划的成员的供款、福利及其他权利乃根据伊顿万斯利润分享及储蓄计划的条款厘定，该等计划于紧接伊顿万斯合并至摩根士丹利401(K)计划前生效。凡在伊顿万斯利润分享及储蓄计划于2021年12月31日并入摩根士丹利401(K)计划前已被纳入伊顿万斯利润分享及储蓄计划的任何人士，如于2021年12月31日根据伊顿万斯利润分享及储蓄计划的规定有权享有于2021年12月31日生效的福利，则应继续享有摩根士丹利401(K)计划下相同数额而不变的福利；然而，任何可归因于先前并入伊顿万斯利润分享及储蓄计划的金钱购买计划供款而与摩根士丹利401(K)计划合并的伊顿万斯利润分享及储蓄计划中的任何款项，将不符合任何在职提取(除摩根士丹利401(K)计划第13条所规定者外)、摩根士丹利401(K)计划下的困难提取或贷款以及法律可能要求的其他限制适用于该等金额的情况。
此外，伊顿万思利润分享及储蓄计划于2021年12月31日并入摩根士丹利401(K)计划之前的参与者，将有权根据伊顿万斯利润分享及储蓄计划于2021年12月31日并入摩根士丹利401(K)计划前的任何福利支付选项，领取伊顿万斯利润分享及储蓄计划于2021年12月31日的应计权益，但须受伊顿万斯利润分享及储蓄计划及守则所规定的任何配偶同意要求所规限；然而，如果是伊顿万斯利润分享和储蓄计划的参与者，唯一可用的联合和遗属年金选项将是联合和50%的遗属年金，联合和75%的遗属年金，以及联合和100%的遗属年金。
年金生效日期为2022年1月1日或之后，根据摩根士丹利401(K)计划适用于截至2021年12月31日参加伊顿万斯利润分享和储蓄计划的任何人士的福利表格，应仅限于根据摩根士丹利401(K)计划提供的福利表格，不包括以前根据伊顿万斯利润分享和储蓄计划提供的福利表格，但法律可能要求提供的任何其他福利表格除外。
Hyas Group，LLC.根据于2021年6月30日生效的《单位购买协议》，在收购Hyas Group，LLC和Hyas Group，LLC以及摩根士丹利国内控股有限公司的成员中，任何个人成为与收购Hyas Group，LLC有关的合资格员工，并且在紧接成为合资格员工之前，是Hyas Group，LLC(“Hyas”)的员工，应(I)有资格从2022年1月1日开始参加计划，和(Ii)“服务年限”一词应包括该个人在HAAS的服务，以便根据该计划第10节确定该合格雇员计划福利的既得百分比。本计划第4(B)节规定的服务小时应包括HAAS前雇员因履行HAAS服务而获得或有权获得报酬的每小时。
Hyas Group 401(K)利润分享计划应与该计划合并，并纳入该计划，自2021年12月31日起生效。Hyas Group 401(K)利润分享计划参与者相对于合并前期间的贡献、福利和其他权利由Hyas Group 401(K)利润分享计划在其与该计划合并前有效的条款确定。在Hyas Group 401(K)利润分享计划与该计划合并之前被纳入该计划的任何人，并且是
在与计划合并之前，根据HYAS 401(K)计划的规定有权获得福利的人应继续有权在不改变计划的情况下获得相同数额的累算福利，根据HYAS集团401(K)利润分享计划的规定，应按照紧接合并前生效的HYAS集团401(K)利润分享计划的规定授予，如果较早，则按照本计划的规定；然而，如果从2021年12月31日起生效，年金开始日期为2021年12月31日或之后的福利，就该等累算福利而言，可用的分配形式(包括分配时间、方式和媒介)应为本计划其他适用条款下可用的分配形式(加上紧接2021年12月31日之前根据Hyas Group 401(K)利润分享计划提供的、且不得根据守则第411(D)(6)条取消的任何其他分配形式)。
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兹证明，自2021年12月1日起，公司已以其名义执行本修正案。
摩根斯坦利服务集团有限公司
作者：北京/S/曼德尔·克劳利_
职务：CEO兼首席人力资源官