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LoansMemberSRT：重新调整成员2022-12-310001850398美国-GAAP：房地产成员Tcbc：建设和土地开发成员美国-公认会计准则：财务资产未过去成员2022-12-310001850398美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-12-310001850398美国-GAAP：商业房地产成员Tcbc：RevolvingLoansMembers美国-GAAP：房地产成员2023-06-300001850398Tcbc：两千名和九名成员美国-GAAP：商业房地产成员美国-GAAP：房地产成员美国-GAAP：不符合标准的成员2022-12-310001850398美国-公认会计准则：市政债券成员2022-12-310001850398美国-公认会计准则：特别成员Tcbc：商业和行业贷款成员2023-06-300001850398美国-GAAP：商业房地产成员Tcbc：两千名和二十名成员美国-GAAP：房地产成员2022-12-310001850398Tcbc:ConsumerLoansCommercialAndIndustrialLoansMember2023-06-300001850398美国-GAAP：ResidentialRealEState成员Tcbc：两千名和二十二名成员美国-GAAP：房地产成员2022-12-310001850398美国-公认会计准则：特别成员Tcbc：Consumer LoansMember2023-06-300001850398美国-美国公认会计准则：通过成员Tcbc：两千名和二十名成员美国-GAAP：房地产成员Tcbc：建设和土地开发成员2023-06-300001850398SRT：多家庭成员美国-美国公认会计准则：通过成员Tcbc：两千名和二十二名成员美国-GAAP：房地产成员2023-06-300001850398Tcbc：两千名和九名成员美国-GAAP：不符合标准的成员Tcbc：Consumer LoansMember2023-06-300001850398美国-公认会计准则：特别成员Tcbc：两千名和二十二名成员美国-GAAP：房地产成员Tcbc：建设和土地开发成员2022-12-310001850398美国-公认会计准则：保留预付款成员2023-06-300001850398US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2023-03-310001850398Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustedBalanceMember美国-公认会计准则：财政部股票公用金成员2022-12-310001850398Tcbc：联合储备银行亚特兰大成员Tcbc:BanksResidentialAndCommercialRealEstateLoansMember2023-06-300001850398US-GAAP：HomeEquityLoanMembersTcbc：两千名和九名成员美国-美国公认会计准则：通过成员美国-GAAP：房地产成员2022-12-310001850398美国-GAAP：ResidentialRealEState成员Tcbc：两千名和二十名成员美国-美国公认会计准则：通过成员美国-GAAP：房地产成员2022-12-310001850398SRT：多家庭成员Tcbc：两千名和九名成员美国-美国公认会计准则：通过成员美国-GAAP：房地产成员2023-06-300001850398US-GAAP：HomeEquityLoanMembersTcbc：两千名和二十二名成员美国-GAAP：房地产成员2022-12-310001850398Tcbc：两千名和二十二名成员Tcbc：Consumer LoansMember2023-06-300001850398Us-gaap:CollateralizedMortgageObligationsMember美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-12-310001850398美国-美国公认会计准则：通过成员Tcbc：两千名和二十二名成员Tcbc：Consumer LoansMember2023-06-300001850398美国-公认会计准则：特别成员Tcbc：Consumer LoansMemberTcbc：两千名成员和两名成员2023-06-300001850398美国-美国公认会计准则：通过成员美国-GAAP：房地产成员Tcbc：建设和土地开发成员2022-12-310001850398美国-美国公认会计准则：通过成员Tcbc：Consumer LoansMemberSRT：重新调整成员2022-12-31ISO 4217：美元Xbrli：共享Utr：费率Xbrli：纯Xbrli：共享ISO 4217：美元

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q


☒	根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末6月30日，2023

或


☐	根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告


	的过渡期		从现在开始

佣金文件编号001-40637

TC银行股份有限公司

(注册人的确切姓名载于其章程)


佐治亚州	86-2650449
(述明或其他司法管辖权公司或组织)	(税务局雇主识别码)

南道臣街131号, 托马斯维尔, 佐治亚州	31792
(主要行政办公室地址)	(邮政编码)

(229) 226-3221

(发行人电话号码包括区号)

根据该法第12(B)条登记的证券：


每个班级的标题	交易符号	各交易所名称在其上注册的
普通股，面值$0.01	TCBC	纳斯达克股市有限责任公司

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是☒没有☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则405规定必须提交的每一份交互数据文件。是☒没有☐

请勾选注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、小型申报公司还是新兴成长型公司。参见《证券交易法》规则12 b-2中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“小型报告公司”和“新兴成长型公司”的定义：


大型加速文件服务器	☐	加速文件管理器	☐

非加速文件服务器	☒	规模较小的报告公司	☒

		新兴成长型公司	☒

如果是一家新兴成长型公司，请通过复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《证券交易法》第13（a）节规定的任何新的或修订的财务会计准则。 ☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是，☐不是☒

截至2023年8月10日， 4,767,642注册局的股份Strant的普通股，每股面值0.01美元，已发行并流通。

TC BANCSHARES，INC.

Form 10-Q季度报告

目录表

第一部分财务信息


		页码
第1项。	财务报表	3
第二项。	管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析	30
第三项。	关于市场风险的定量和定性披露	45
第四项。	控制和程序	45
	第二部分：其他信息
第1项。	法律诉讼	46
第1A项。	风险因素	46
第二项。	未登记的股权证券销售和收益的使用	46
第三项。	高级证券违约	46
第四项。	煤矿安全信息披露	46
第五项。	其他信息	46
第六项。	陈列品	47

签名页		48

第一部分财务信息

项目1.财务报表

TC银行股份有限公司和子公司

已整合资产负债表

2023年6月30日和2022年12月31日


资产
	(未经审计)			(*)
	2023年6月30日			2022年12月31日
现金和银行到期款项	$	20,172,656		$	25,545,872
在其他银行的存单		1,490,000			1,739,000
可供出售的投资证券		42,397,834			43,096,552
其他投资		1,172,900			1,377,500
持有作出售用途的按揭贷款		306,611			2,085,099
贷款		341,550,275			338,501,049
信贷损失准备		(4,642,165	)		(4,362,178	)
净贷款		336,908,110			334,138,871
房舍和设备，净额		4,750,677			3,132,282
使用权资产		1,884,004			—
拥有的其他房地产		—			683,800
银行自营人寿保险		11,583,027			11,442,653
应计利息、应收账款和其他资产		6,043,864			6,375,897
总资产	$	426,709,683		$	429,617,526

负债和股东权益
存款：
需求	$	44,322,467		$	39,442,441
含税需求		52,199,576			58,088,030
储蓄和货币市场		137,665,827			142,092,384
存单		97,808,332			89,505,398
总存款		331,996,202			329,128,253
联邦住房贷款银行预付款		5,000,000			11,000,000
租赁责任		1,962,472			—
应计应付利息和其他负债		4,528,748			4,211,439
总负债		343,487,422			344,339,692

股东权益：
普通股：$.01票面价值，20,000,000截至2023年6月30日和2022年12月31日授权的股份；4,799,842和5,049,372分别截至2023年6月30日和2022年12月31日发行的股份；4,799,842和4,974,200分别截至2023年6月30日和2022年12月31日的流通股		47,999			50,494
额外实收资本		47,797,529			50,128,052
留存收益		44,693,702			45,876,694
累计其他综合损失		(4,162,409	)		(4,305,039	)
库存股：-0-股票和75,172股票分别于2023年6月30日和2022年12月31日		—			(1,085,265	)
未赚取的员工持股：352,6822023年6月30日和2022年12月31日未分配的股份		(3,526,812	)		(3,526,812	)
限制性股票		(1,627,748	)		(1,860,290	)
股东权益总额		83,222,261			85,277,834
总负债与股东权益	$	426,709,683		$	429,617,526
(*)-源自经审计的财务报表。

附注是这些合并财务报表的组成部分。

TC银行股份有限公司和子公司

已整合损益表

未经审计


	截至6月30日的三个月，				截至6月30日的六个月，
	2023		2022		2023		2022
利息及股息收入：
贷款的利息和费用	$	4,454,539	$	3,267,043	$	8,727,756	$	6,404,510
投资证券的利息和股息		408,596		186,192		742,664		352,092
其他银行和联邦基金的存款利息出售		278,111		128,489		578,730		176,033
利息和股息收入合计		5,141,246		3,581,724		10,049,150		6,932,635
利息支出：
存款利息		1,516,913		176,770		2,671,542		341,912
借款利息		26,725		—		134,392		—
利息支出总额		1,543,638		176,770		2,805,934		341,912
净利息收入		3,597,608		3,404,954		7,243,216		6,590,723
信贷损失准备		—		60,688		18,000		60,688
扣除信贷损失准备后的净利息收入		3,597,608		3,344,266		7,225,216		6,530,035
其他收入：
存款账户手续费		136,443		146,575		271,877		287,997
出售贷款的收益		49,295		341,081		144,121		695,011
出售房舍和设备的收益		—		—		12,086		—
银行自营寿险收入		71,646		68,013		140,374		135,960
其他		30,913		6,928		51,617		12,672
其他收入合计		288,297		562,597		620,075		1,131,640
其他费用：
薪酬和员工福利		2,188,841		1,910,564		4,280,403		3,593,654
入住率和设备		292,661		210,934		530,313		410,560
其他拥有的房地产，扣除运营、销售和销售的损失(收益) **资产减记		40,511		21,130		37,744		31,950
其他		1,171,805		993,797		2,351,833		1,945,052
其他费用合计		3,693,818		3,136,425		7,200,293		5,981,216
所得税前收入		192,087		770,438		644,998		1,680,459
所得税费用		45,377		175,942		166,259		390,070
净收入	$	146,710	$	594,496	$	478,739	$	1,290,389

每股收益：
基本信息	$	0.03	$	0.12	$	0.10	$	0.26
稀释	$	0.03	$	0.12	$	0.10	$	0.26
普通股每股现金股息	$	0.05	$	0.05	$	0.05	$	0.05

加权平均未偿还股份：
基本信息		4,868,599		4,898,350		4,921,108		4,898,350
稀释		4,868,599		4,898,350		4,921,108		4,898,350

附注是这些合并财务报表的组成部分。

TC银行股份有限公司和子公司

已整合全面收益表(损益表)

未经审计


	截至6月30日的三个月，						截至6月30日的六个月，
	2023			2022			2023		2022
净收入	$	146,710		$	594,496		$	478,739	$	1,290,389
其他全面收益(亏损)
所得税净额：
可供出售证券的未实现收益(亏损)：
期间产生的持有收益(亏损)，税后净额($39,739), ($373,142), $57,016、和($860,969)，分别		(394,462	)		(1,008,861	)		142,630		(2,327,799	)
其他全面收益(亏损)合计		(394,462	)		(1,008,861	)		142,630		(2,327,799	)
综合收益(亏损)	$	(247,752	)	$	(414,365	)	$	621,369	$	(1,037,410	)

附注是这些合并财务报表的组成部分。

TC银行股份有限公司和子公司

已整合股东权益变动表

截至2023年和2022年6月30日的三个月和六个月

未经审计


	普通股			额外实收资本			保留收益			累计其他全面损失			库存股			未赚取的员工持股			限制性股票			总计
平衡，2021年12月31日	$	48,984		$	47,481,077		$	44,613,668		$	(1,608,401	)	$	—		$	(3,722,747	)	$	—		$	86,812,581
截至2022年3月31日止三个月的净收入		—			—			695,893			—			—			—			—			695,893
其他综合亏损，税后净额		—			—			-			(1,318,938	)		—			—			—			(1,318,938	)
平衡，2022年3月31日		48,984			47,481,077			45,309,561			(2,927,339	)		—			(3,722,747	)		—			86,189,536
截至2022年6月30日止三个月的净收入		—			—			594,496			—			—			—			—			594,496
已宣布的股息								(244,918	)														(244,918	)
其他综合收益，税后净额		—			—			—			(1,008,861	)		—			—			—			(1,008,861	)
平衡，2022年6月30日	$	48,984		$	47,481,077		$	45,659,139		$	(3,936,200	)	$	—		$	(3,722,747	)	$	—		$	85,530,253


平衡，2022年12月31日	$	50,494		$	50,128,052		$	45,876,694		$	(4,305,039	)	$	(1,085,265	)	$	(3,526,812	)	$	(1,860,290	)	$	85,277,834
累计会计原则变动(附注1)		—			—			(302,504	)		—			—			—			—			(302,504	)
余额，2023年1月1日		50,494			50,128,052			45,574,190			(4,305,039	)		(1,085,265	)		(3,526,812	)		(1,860,290	)		84,975,330
截至2023年3月31日的三个月的净收益		—			—			332,029			—			—			—			—			332,029
库存股报废		(752	)		(751,519	)		(332,994	)					1,085,265			—			—			—
其他综合收益，税后净额		—			—			-			537,092			—			—			—			537,092
平衡，2023年3月31日		49,742			49,376,533			45,573,225			(3,767,947	)		—			(3,526,812	)		(1,860,290	)		85,844,451
截至2023年6月30日的三个月的净收益		—			—			146,710			—			—			—						146,710
股票补偿费用		—			162,282			—			—			—			—			232,542			394,824
已宣布的股息		—			—			(248,712	)		—			—			—			—			(248,712	)
购买普通股		—			—			—			—			(2,520,550	)		—			—			(2,520,550	)
库存股报废		(1,743	)		(1,741,286	)		(777,521	)					2,520,550									—
其他综合亏损，税后净额		—			—			—			(394,462	)		—			—						(394,462	)
平衡，2023年6月30日	$	47,999		$	47,797,529		$	44,693,702		$	(4,162,409	)	$	—		$	(3,526,812	)	$	(1,627,748	)	$	83,222,261

附注是这些合并财务报表的组成部分。

TC银行股份有限公司和子公司

已整合现金流量表

未经审计


	截至6月30日的六个月，
	2023			2022
经营活动的现金流：
*净收入	$	478,739		$	1,290,389
将净收入与业务活动提供的现金净额进行调整
折旧、摊销和增值		273,817			260,348
租赁费		78,468			—
信贷损失准备金		18,000			60,688
所拥有的其他房地产的销售损失		44,150			—
出售房舍和设备的收益		(12,086	)		—
银行拥有人寿保险的现金退保价值增加		(140,374	)		(135,960	)
出售贷款收益，净额		(144,121	)		(695,011	)
出售持有作出售用途的按揭贷款所得收益		9,860,181			29,571,546
持有作出售用途的按揭贷款的来源		(7,937,572	)		(27,566,223	)
股票补偿费用		394,824			—
更改：
应计利息、应收账款和其他资产		275,017			171,494
应计应付利息和其他负债		68,598			(23,792	)
经营活动提供的净现金		3,257,641			2,933,479
投资活动产生的现金流：
其他银行有息存款净变化		249,000			965,000
购买可供出售的投资证券		—			(5,760,156	)
可供出售的投资证券的催缴、偿付和到期日的收益		793,980			1,885,092
购买其他投资		(262,900	)		(735,000	)
出售其他投资的收益		467,500			—
贷款净变动		(3,089,743	)		(34,097,977	)
出售所拥有的其他房地产的收益		639,650			—
出售房舍和设备所得收益		18,500			—
购置房舍和设备		(1,794,243	)		(99,179	)
用于投资活动的现金净额		(2,978,256	)		(37,842,220	)
融资活动的现金流：
存款净变动		2,867,949			51,473,758
联邦住房贷款银行垫款的收益		8,500,000			—
联邦住房贷款银行垫款的偿还		(14,500,000	)		—
普通股回购		(2,520,550	)		—
融资活动提供的现金净额(用于)		(5,652,601	)		51,473,758
现金及现金等价物净变动		(5,373,216	)		16,565,017
期初现金和现金等价物		25,545,872			41,890,831
现金和现金等价物，期末	$	20,172,656		$	58,455,848
现金流量信息的补充披露：
期内支付的利息现金	$	2,553,351		$	332,709
非现金投融资活动：
将贷款转移到其他拥有的房地产	$	—		$	—
税后待售证券未实现亏损变动	$	142,630		$	(2,327,799	)
已宣布的股息	$	248,712		$	—
作为租赁负债交换入账的使用权资产	$	1,917,424		$	—

附注是这些合并财务报表的组成部分。

TC银行股份有限公司和子公司

合并财务报表附注

(未经审计)

注1--总则：列报依据

运营性质：

TC BancShares，Inc.(“公司”)是一家控股公司，于2021年根据佐治亚州法律成立，作为TC联邦银行(“银行”)的控股公司。该公司拥有100银行已发行股票的%。该银行成立于1934年，1937年由联邦住房贷款机构特许成立银行董事会是由储户100%拥有的共同储蓄和贷款协会。世行目前有四个分行，分别位于托马斯维尔、佐治亚州萨凡纳、塔拉哈西和佛罗里达州杰克逊维尔。此外，世行还在佛罗里达州的塔拉哈西和杰克逊维尔设有贷款制作办事处。世行的主要贷款产品包括单户住宅抵押贷款以及商业和多户房地产贷款。它的存款产品是主要的资金来源。银行受货币监理署(“OCC”)监管，其存款由联邦存款保险公司(“FDIC”)承保。该银行接受OCC的定期检查。本公司须遵守《银行控股公司法》及美国联邦储备委员会(“美联储”)的监管、审查及报告规定。

陈述依据：

本公司的会计及财务报告政策在所有重大方面均符合美国公认的会计原则(“GAAP”)及银行业的一般惯例。本季度报告Form 10-Q中的综合财务报表未经独立注册会计师事务所审计，但管理层认为，这些综合财务报表反映了所有必要的调整，以公平地列报公司的综合财务状况和综合经营业绩。所有调整都属于正常和反复进行的性质。综合财务报表乃根据公认会计准则及美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)采纳的10-Q表指引编制。因此，综合财务报表不包括公认会计准则进行完整财务陈述所需的所有信息和脚注，应与我们截至2022年12月31日的经审计财务报表及其附注一起阅读，这些报表和附注包括在公司提交给美国证券交易委员会的2022年年报10-K表格中。截至2023年6月30日的三个月和六个月的运营结果不一定表明全年或未来任何时期的预期结果。

重要会计政策摘要：

公司的会计和报告政策符合公认会计原则和银行业的一般惯例。本公司2022年年度报告Form 10-K中的综合财务报表附注，其中包括根据本报告中包含的信息更新的重要会计政策的描述，应与这些中期财务报表一起阅读。本公司于2022年年报中披露的10-K表格所披露的会计估计及基本假设或方法，在原则的应用或评估方面并无重大改变或发展，但在以下信贷损失拨备中披露的情况除外。

信贷损失准备：

2023年1月1日，本公司通过《会计准则更新》(简称《ASU》)2016-13，金融工具--信贷损失(主题326): 金融工具信用损失计量，经修订后，已发生损失方法学被称为当前预期信贷损失(“CECL”)方法论所取代。根据CECL方法计量的预期信贷损失适用于按摊销成本计量的金融资产，包括应收贷款和持有至到期的债务证券。它还适用于未作为保险入账的表外信贷风险(贷款承诺、备用信用证、财务担保和其他类似工具)和出租人根据租赁专题第842条确认的租赁净投资。此外，ASC 326对可供出售债务证券的会计进行了修改。其中一个变化是，要求将信贷损失作为一种津贴，而不是对可供出售的债务证券进行减记。可供出售的债务证券管理层不打算出售，或者认为它们更有可能被要求出售。

该公司采用ASC 326，对所有按摊销成本和表外信贷风险计量的金融资产采用修改后的回溯法。2023年1月1日之后的业绩根据美国会计准则第326条列报，而上一时期的金额则继续按照以前适用的公认会计原则报告。公司记录的留存收益净减少#美元。302,504在被领养时。过渡调整包括增加与信贷有关的准备金#美元。255,000贷款加上与信贷有关的准备金增加#美元149,147对于无资金来源的承付款，减去相应的递延税项资产减少#美元101,643.

在ASC 326的允许下，公司选择保留根据ASC 310-30入账的贷款池。根据该标准，管理层没有重新评估对池中个别收购的金融资产的修改是否为截至通过之日的问题债务重组。

信贷损失准备(“ACL”)是定期评估的，并以信贷损失准备金的形式计入收益。当一笔贷款或一笔贷款的一部分被确定为无法收回时，被视为无法收回的部分将计入拨备，随后收回的款项(如果有)将计入拨备。这一评估本身就带有主观性，因为它需要的估计数可能会随着更多信息的出现而进行重大修订。

A.投资组合细分(“集体评估贷款”)

投资组合细分被定义为根据相似的风险特征将贷款汇集在一起，从而为每个细分构建用于估计ACL的定量方法和定性调整因子。该公司已确定了七个贷款组合，包括：房地产-住宅、房地产-房屋净值、房地产-多户、房地产-商业、房地产-建筑和土地开发、消费贷款以及商业和工业贷款。

综合评估贷款估计的基准基准是基于对贷款可收回性的定期审查，利用前瞻性信息将历史损失经验与合理和可支持的预测进行量化关联。可以针对当前或预期的定性风险特征的差异对定量评估进行调整。该公司已经确定，2006年机构间政策声明中规定的九个“普遍”质量调整类别是适当的，因为它们的市场和贷款池。这些标准每季度评估一次，以确保不需要添加额外的标准，也不需要更改分配给每个类别的范围。这九个因素如下：

贷款政策和程序的变化，包括其他地方在估计信贷损失时没有考虑的承保标准和收集、注销和回收做法的变化。

国际、国家、地区和当地经济和商业状况的变化以及影响投资组合可收集性的发展，包括各个细分市场的状况。

投资组合的性质和数量以及贷款条件的变化。

贷款管理和其他相关人员的经验、能力和深度的变化。

逾期贷款的数量和严重程度、非应计贷款的数量和严重程度以及反向分类或分级贷款的数量和严重程度的变化。

该机构贷款审查系统质量的变化。

抵押品依赖型贷款的基础抵押品价值的变化。

任何信贷集中的存在和影响，以及这种集中程度的变化。

竞争以及法律和监管要求等其他外部因素对该机构现有投资组合中估计的信贷损失水平的影响。

B.个人评估贷款

本公司为与集体评估贷款池中包括的贷款不具有相似风险特征的个别评估贷款设立特定准备金。这些单独评估的贷款从上文讨论的集合评估贷款池方法中剔除，可能包括非应计贷款、对有财务困难的借款人的贷款修改，以及管理层认为合适的其他贷款。

C.可供出售(“AFS”)债务证券

对于处于未实现亏损状态的AFS证券，管理层首先评估(I)本公司是否打算出售，或(Ii)本公司更有可能被要求在收回其摊销成本基础之前出售该证券。如果任何一种情况是肯定的，任何以前确认的减值准备都将被注销，证券的摊销成本将通过收入减记为公允价值。如果两种情况都不是肯定的，则对证券进行评估，以确定公允价值的下降是由于信用损失还是其他因素造成的。在进行评估时，管理层会考虑公允价值低于摊余成本的程度、评级机构对证券评级的任何变化以及与证券具体相关的任何不利条件等因素。如果这项评估表明存在信贷损失，则预期收回的现金流量现值低于摊余成本基础，存在信贷损失，并为信贷损失计入acl，但以公允价值小于摊余成本基础的金额为限。任何未通过会计准则入账的减值将在其他全面收益中确认。如果拨备有任何调整，将在公司的损益表中作为信贷损失费用的组成部分报告。AFS证券在管理层认为无法收回时，或在没有任何拨备的情况下，通过收入减记，或当上述有关出售意向或要求的标准之一得到满足时，从拨备中注销。

D.应收应计利息

在2023年1月1日通过ASU 2016-13及其相关修正案后，公司就应计应收利息做出了以下选择：

•

在标有“应计利息、应收账款和其他资产”的财务状况报表的另一行项目内列报应计利息应收余额。

•

不包括计入融资应收账款和债务证券摊销成本的应计应收利息，不受相关披露要求的影响。

•

继续公司通过冲销利息收入来冲销应计应收利息的政策。贷款应计利息的注销通常发生在逾期90天之后。逾期状态是基于贷款的合同条款。在所有情况下，如果本金或利息的收取被认为是可疑的，贷款将被放在非应计项目上，或在较早的日期注销。从历史上看，本公司的投资证券并未发生应收应计利息坏账。然而，如果公司不合理地预期收到付款，公司通常会通过冲销利息收入来注销应计利息应收账款。由于应计利息应收账款的及时核销，这种核销的金额并不重要。

E.无资金承付款储备金

无资金承付款准备金(“无资金承付款准备金”)是表外承付款的预期信贷损失，例如用于发放信贷和备用信用证的无资金承付款。然而，对于公司无条件可取消的承诺，责任不被确认。无资金准备被确认为负债(综合资产负债表中的应计应付利息和其他负债)，对准备金的调整在综合损益表中确认为其他费用中的费用。未拨出准备金是通过估计每个分部下的预期未来资金并适用于预期损失率来确定的。预期的未来资金是基于资金利率的历史平均值(即抽奖的可能性)。

贷款损失准备：

在2023年1月1日之前，如公司2022年年报10K表中进一步详细描述的那样，公司使用的是已发生的损失减值模型。在这种方法下，当管理层认为本金不太可能收回时，贷款从贷款损失准备金中扣除。根据管理层的判断，除其他外，根据历史损失和当前的经济环境，拨备的金额将足以吸收可能无法收回的现有贷款的可能损失。被认为无法收回的贷款被冲销并从拨备中扣除，以前冲销的贷款的回收被添加到拨备中。管理层在确定津贴充分性时的判断是基于对贷款可收集性的评价。这些评估考虑了贷款组合的性质和数量的变化、可能影响借款人支付能力的当前经济状况、整体组合质量以及对特定问题贷款的审查等因素。

国库股：

库存股按成本法核算。随后的再发行按平均成本入账。有关进一步讨论，请参阅注8。

每股收益：

每股基本收益是指普通股股东可获得的收入除以当期已发行普通股的加权平均数。稀释后每股收益的计算方式与基本每股收益类似，不同之处在于已发行普通股的加权平均数量有所增加，以包括在期内发行所有潜在摊薄普通股等价物时将会发行的新增普通股数量(使用金库法计算)。未分配的员工持股计划在计算每股收益时，股票不被视为已发行股票。

员工持股计划：

该公司发起了一项员工持股计划(“员工持股计划”)，该计划涵盖了所有符合某些服务要求的员工。公司将按计划文件规定的金额每年向员工持股计划缴款。这些捐款用于偿还债务和购买额外的股份。某些员工持股计划的股票被质押为债务抵押品。随着债务的偿还，股票从抵押品中释放出来，并根据当年支付的偿债比例分配给在职员工。

关于公司的首次公开募股，员工持股计划借入了#美元。3.9为购买本公司普通股股份而向本公司支付的百万美元。总计391,868股份是用贷款所得购买的。由于贷款支付的来源是员工持股计划从公司收到的缴款，因此相关的应收票据显示为股东权益的减少。

股权激励计划：

2022年9月21日，公司股东批准了TC BancShares，Inc.2022年股权激励计划(“股权计划”)，该计划规定向我们的高级管理人员、员工、董事、顾问和顾问授予股票期权、限制性股票奖励和其他股权奖励。截至2023年6月30日，357,710股票期权是根据股权计划授予的。此外,156,590限制性股票奖励已授予32,598既得和123,992未授权的。T本公司采用基于公允价值的方法对其基于股票的薪酬计划进行会计处理，补偿成本在授予日根据授予的公允价值计量，并在服务期(通常为归属期间)内确认。

最近的会计声明：

2018年8月，FASB发布了ASU 2018-14-薪酬-退休福利-定义福利计划-一般 (小主题715-20)：披露框架--对界定福利计划的披露要求的更改。这一ASU删除了不再被认为对成本有利的披露，澄清了披露的具体要求，并增加了被确定为相关的披露要求。本ASU适用于2020年12月15日之后结束的财年、公共企业实体和2021年12月15日之后结束的所有其他实体。采用这一ASU并没有对公司的合并财务报表产生重大影响。

2019年12月，FASB发布了ASU 2019-12-所得税 (主题740)：简化所得税的核算。本ASU中的修正案删除了第740主题中一般原则的某些例外，从而简化了所得税的会计处理。修正案还通过澄清和修正现有指导意见，改进了对专题740其他领域公认会计准则的一致适用和简化。对于公共企业实体，本ASU中的修正案在2020年12月15日之后的会计年度和这些会计年度内的过渡期内有效。对于所有其他实体，修正案在2021年12月15日之后的财政年度和2022年12月15日之后的财政年度内的过渡期内有效。采用这一ASU并没有对公司的合并财务报表产生重大影响。

2021年5月，FASB发布了ASU 2021-04-每股收益(主题260)、债务修改和清偿(分主题470-50)、补偿--股票补偿(主题718)、衍生工具和对冲--实体自身权益合同(分主题815-40). 这一ASU在发行人对修改或交换独立的股权分类书面赎回期权的会计处理中提供了清晰度和减少多样性，这些期权在修改或交换后仍保持股权分类。本ASU中的修订影响到所有发行独立书面看涨期权的实体，这些期权被归类为股权。具体地说，当独立的股权分类书面看涨期权被修改或交换，并在修改或交换后仍保持股权分类时，该等修订将影响该等实体。与确认和计量每股收益(“EPS”)有关的修订涉及独立股权分类书面认购期权的某些修订或交换，影响到根据主题260“每股收益”中的指导提出每股收益的实体。修正案不适用于

修改或在另一主题范围内的金融工具的交换。这些修订不影响持有人对独立看涨期权的会计处理。本ASU中的修正案适用于2021年12月15日之后的所有财年，包括这些财年内的过渡期。一实体应前瞻性地将修正案应用于修正案生效之日或之后发生的修改或交流。采用这一ASU并没有对公司的合并财务报表产生重大影响。

新兴成长型公司状况：

根据2012年的JumpStart Our Business Startups Act(“JOBS法案”)，公司有资格成为“新兴成长型公司”。只要本公司是一家新兴成长型公司，它就可以选择利用适用于其他上市公司但不适用于新兴成长型公司的各种报告要求的豁免。新兴成长型公司可以选择利用延长的过渡期来推迟采用适用于上市公司的新的或修订的会计声明，直到此类声明适用于私营公司，但必须在公司首次被要求提交注册声明时做出这样的选择。本公司已选择使用上述延长的过渡期，并打算根据《就业法案》的规定保持其新兴成长型公司的地位。

重新分类：

某些上期金额已重新分类，以符合本期列报。

附注2--投资证券

投资有价证券可于2023年6月30日和2022年12月31日如下：


	摊销成本		毛收入未实现收益		毛收入未实现损失		估计数公允价值		公允价值为占总数的百分比
2023年6月30日-
美国国债	$	10,102,510	$	—	$	721,749	$	9,380,761		22	%
抵押贷款支持证券		9,402,936		—		867,996		8,534,940		20	%
抵押抵押贷款 *义务		15,044,989		—		819,342		14,225,647		34	%
市政债券		8,760,596		—		1,526,125		7,234,471		17	%
公司义务		3,625,000		—		602,985		3,022,015		7	%
	$	46,936,031	$	—	$	4,538,197	$	42,397,834		100	%

2022年12月31日-
美国国债	$	10,115,310	$	—	$	790,778	$	9,324,532		22	%
抵押贷款支持证券		9,618,355		—		886,322		8,732,033		20	%
抵押抵押贷款 *义务		15,713,313		—		869,283		14,844,030		35	%
市政债券		8,762,417		—		1,733,506		7,028,911		16	%
公司义务		3,625,000		—		457,954		3,167,046		7	%
	$	47,834,395	$	—	$	4,737,843	$	43,096,552		100	%

以下概述了在2023年6月30日和2022年12月31日，个别证券处于持续未实现亏损状态的投资类别和持续时间的未实现亏损和估计公允价值：


	2023年6月30日				2022年12月31日
	估计数公允价值		未实现损失		估计数公允价值		未实现损失
12个月以下的未实现亏损：
美国国债	$	—	$	—	$	4,863,478	$	142,541
抵押贷款支持证券		—		—		3,004,339		304,844
抵押抵押债券		—		—		5,558,664		329,329
市政债券		—		—		—		—
公司义务		—		—		651,464		98,536
总计不到12个月	$	—	$	—	$	14,077,945	$	875,250
12个月以上的未实现亏损：
美国国债		9,380,761		721,749		4,461,054		648,237
抵押贷款支持证券		8,534,940		867,996		5,727,694		581,478
抵押抵押债券		14,225,647		819,342		9,285,366		539,954
市政债券		7,234,471		1,526,125		7,028,911		1,733,506
公司义务		3,022,015		602,985		2,515,582		359,418
总计超过12个月		42,397,834		4,538,197		29,018,607		3,862,593
总计	$	42,397,834	$	4,538,197	$	43,096,552	$	4,737,843

债务证券的未实现亏损是由于不断变化的利率和市场状况造成的，由于可接受的投资等级或本金和利息的偿还来源由政府实体担保，因此被认为是暂时的。截至2023年6月30日和2022年12月31日，所有5个美国国债、所有14个抵押贷款支持证券、所有13个抵押贷款债券、所有9个市政债券和所有7个公司债券都存在未实现亏损。

截至2023年6月30日，不是由于管理层不认为任何证券因信用质量原因而减值，因此AFS证券已确认为未实现亏损。这是基于我们对潜在风险特征的分析，包括信用评级，以及与我们的可供出售证券相关的其他定性因素，并考虑了我们的历史信用损失经验和内部预测。这些证券的发行人继续根据证券的合同条款及时支付本金和利息。此外，管理层无意出售上表中归类为可供出售的任何证券，并相信我们更有可能在收回成本之前不必出售任何此类证券。未实现亏损是由于市场利率高于购买标的证券时的可用收益率。随着证券接近到期日或重新定价日期，或者如果此类投资的市场收益率下降，预计公允价值将回升。截至2023年6月30日和2022年12月31日，投资证券的应计利息为$199,000及$204,000，分别为。

可供出售的投资证券的摊余成本和估计公允价值合同到期日为2023年6月30日，如下所示。预期到期日将不同于合同到期日，因为借款人有权催缴或预付某些债务，包括或不包括催缴或预付罚款。


	摊销成本		估计数公允价值
到期的投资证券-
1年内	$	5,003,481	$	4,895,605
1至5年		5,099,029		4,485,156
5至10年		12,385,596		10,256,486
抵押支持证券和抵押贷款债券		24,447,925		22,760,587
总计	$	46,936,031	$	42,397,834

截至二零二三年或二零二二年六月三十日止六个月，本公司并无出售任何可供出售投资证券。账面价值约为 $1,502,000及$197,000在…2023年6月30日和2022年12月31日，分别承诺按法律要求获得公共存款并用于其他目的。

附注3--贷款和信贷损失准备

按用途代码分列的贷款主要分类，载于于二零二三年六月三十日及二零二二年十二月三十一日，概列如下：


	2023年6月30日		百分比			2022年12月31日		百分比
房地产贷款：
住宅	$	144,656,802		42.22	%	$	136,382,014		40.16	%
房屋净值		11,341,631		3.31	%		12,410,820		3.65	%
多户住宅		21,668,526		6.32	%		24,613,700		7.25	%
商业广告		114,708,790		33.48	%		111,394,065		32.80	%
建设和土地开发		32,336,416		9.44	%		27,921,088		8.22	%
房地产贷款总额		324,712,165					312,721,687
消费贷款		1,078,261		0.31	%		1,210,164		0.36	%
商业和工业贷款		16,846,760		4.92	%		25,665,751		7.55	%
贷款总额		342,637,186		100.00	%		339,597,602		100.00	%
减去：信贷损失准备金		4,642,165					4,362,178
递延贷款费用		1,086,911					1,096,553
贷款，净额	$	336,908,110				$	334,138,871

该公司向个人以及其足迹范围内的各种公司和公司提供贷款和信贷扩展。虽然本公司拥有多元化的贷款组合，但大部分贷款组合是以改善及未改善的房地产作抵押，并依赖房地产市场。

该公司将贷款组合划分为七个投资组合，每个投资组合具有不同的风险特征和评估风险的方法。该公司确定的投资组合细分为房地产-住宅、房地产-房屋净值、房地产-多户、房地产-商业、房地产-建筑和土地开发、消费贷款以及商业和工业贷款。

房地产-住宅：该公司发起住宅房地产贷款，用于购买或再融资抵押贷款。这些贷款主要以业主自住物业和主要位于公司市场区域的租赁物业为抵押。

房地产-房屋净值：该公司发起房屋净值房地产贷款，以提供房屋净值信用额度和封闭式房屋净值贷款。这些贷款主要以主要位于该公司市场区域的业主自住物业为抵押。

房地产--多户住宅：多户贷款包括为购买房地产、再融资、扩建和改善多户房产提供资金的贷款。这些贷款可以通过(但不限于)主要位于公司市场范围内的公寓、移动房屋公园或其他多户物业的第一留置权来担保。该公司的承保分析包括信用核查、独立评估、对借款人和借款人相关实体的财务状况的审查以及对借款人潜在现金流的详细分析。多户贷款比住宅或房屋净值贷款规模更大，涉及更大的信用风险。这些贷款的偿还在很大程度上取决于这些物业的经营和管理结果。与住宅或房屋净值房地产贷款相比，不利的经济状况对还款能力的影响也更大。

房地产-商业：商业房地产贷款包括为购买房地产、再融资、扩建和改善商业地产提供资金的贷款。这些贷款可以通过对主要位于公司市场范围内的写字楼、农场、零售和混合用途物业、教堂、仓库和餐馆的第一留置权来担保。该公司的承保分析包括信用核查、独立评估、对借款人和借款人相关实体的财务状况的审查以及对借款人潜在现金流的详细分析。商业房地产贷款比住宅贷款规模大，涉及的信用风险更大。这些贷款的偿还在很大程度上取决于这些物业的经营和管理结果。不利的经济条件对还款能力的影响也比住宅房地产贷款更大。

房地产--建筑和土地开发：这些贷款是向借款人发放的，用于建造商业建筑、主要或次要住宅，在某些情况下，还向房地产投资者发放，以获得和开发土地。这些贷款更难评估，因为它们更容易受到经济状况变化的影响。此外，这些贷款具有较高的信用风险，因为它们是根据对项目未来价值的估计和完成所需的估计成本而发放的。由于管理层对风险的评估和监管机构设定的一定百分比指导，公司限制了对这一投资组合部分的整体投资。

消费者：消费贷款主要包括个人贷款、循环信贷计划和其他贷款。本公司的消费贷款可能是无抵押的，并依赖借款人的收入偿还。

工商业：商业和工业贷款一般包括商业贷款和对公司所在市场区域内公司的信用额度。商业和工业贷款通常用于周转资金或购买设备、存货或家具。这类贷款通常以融资资产为抵押，尽管部分贷款可能是在无担保的基础上进行的，并包含企业本金的担保。该公司的承保分析包括审查借款人的财务报表、借款人的贷款历史、借款人的偿债能力、企业的预计现金流、抵押品的价值(如果有)以及贷款是否由借款人的本金担保。商业和工业贷款通常是根据借款人从借款人企业的现金流中偿还的能力来发放的，这使得它们的风险高于住宅贷款，而且获得贷款的抵押品可能难以评估，可能会根据企业的成功程度而波动价值。

截至2023年6月30日和2022年12月31日，应计贷款利息为$1,087,000及$1,050,000，分别为。

信贷损失准备：

该公司对ACL的估计反映了资产剩余合同期限内的预期损失。合同条款不考虑延期、续签或修改，除非该公司发现了预期的债务重组问题。下表列出了截至2023年6月30日的三个月和六个月按贷款类别划分的ACL活动，以及截至2022年6月30日的三个月和六个月按投资组合细分划分的贷款损失准备活动。


	房地产贷款
	住宅			房屋净值			多户住宅			商业广告			建筑与土地开发			消费贷款			商业和工业贷款			未分配			总计
	截至2023年6月30日的三个月
信贷损失准备：
期初余额	$	3,078,667		$	148,654		$	124,045		$	986,795		$	189,721		$	7,242		$	104,486		$	—		$	4,639,610
冲销		—			—			—			—			—			(13,176	)		—			—			(13,176	)
复苏		11,553			—			—			—			—			903			3,275			—			15,731
规定		(98,740	)		(4,615	)		4,476			31			104,715			11,233			(17,100	)		—			—
2023年6月30日的余额	$	2,991,480		$	144,039		$	128,521		$	986,826		$	294,436		$	6,202		$	90,661		$	—		$	4,642,165

	截至2023年6月30日的六个月
信贷损失准备：
期初余额	$	1,960,955		$	186,733		$	225,869		$	1,632,241		$	264,589		$	615		$	81,182		$	9,994		$	4,362,178
采用ASC 326		1,028,700			(27,875	)		(68,217	)		(694,135	)		(102,349	)		48,540			80,330			(9,994	)		255,000
冲销																	(18,857	)		(77,940	)		—			(96,797	)
复苏		23,106												11,345			1,437			67,896			—			103,784
规定		(21,281	)		(14,819	)		(29,131	)		48,720			120,851			(25,533	)		(60,807	)		—			18,000
2023年6月30日的余额	$	2,991,480		$	144,039		$	128,521		$	986,826		$	294,436		$	6,202		$	90,661		$	—		$	4,642,165

	截至2022年6月30日的三个月
贷款损失准备：
期初余额	$	1,486,580		$	174,579		$	288,455		$	1,757,794		$	350,586		$	(5,769	)	$	126,850		$	32,014		$	4,211,089
冲销		(2,842	)		—			—			—			—			(28,469	)		—			—			(31,311	)
复苏		12,193			—			—			—			—			948			18,175			—			31,316
规定		33,088			(5,775	)		(18,106	)		61,931			(15,895	)		34,508			(20,825	)		(8,238	)		60,688
2022年6月30日的余额	$	1,529,019		$	168,804		$	270,349		$	1,819,725		$	334,691		$	1,218		$	124,200		$	23,776		$	4,271,782

	截至2022年6月30日的六个月
贷款损失准备：
期初余额	$	1,468,649		$	174,579		$	288,455		$	1,757,794		$	350,586		$	1,798		$	109,724		$	32,014		$	4,183,599
冲销		(2,842	)		—			—			—			—			(37,102	)		—						(39,944	)
复苏		30,124			—			—			—			—			2,014			35,301			—			67,439
规定		33,088			(5,775	)		(18,106	)		61,931			(15,895	)		34,508			(20,825	)		(8,238	)		60,688
2022年6月30日的余额	$	1,529,019		$	168,804		$	270,349		$	1,819,725		$	334,691		$	1,218		$	124,200		$	23,776		$	4,271,782

如附注1总则：列报基础所述，本公司于2023年1月1日采纳ASU 2016-13，引入CECL方法以估计金融资产寿命内的所有预期亏损。所需ACL增加的主要原因是为了获取投资组合的预期终身损失，这是以前在已发生损失模型下衡量的。

本公司采用加权平均剩余期限法（WARM）作为估计预期信用损失的基础。 WARM法使用历史平均年度撇销率（包含历史回顾期间的亏损内容），并用作估计于结算日分部内余下未偿还贷款结余的信贷亏损储备的基础。平均年度撇帐率应用于合约年期，并就估计预付款项作进一步调整，以厘定未经调整的历史撇帐率。未经调整的历史撇帐率的计算，然后使用附注1所述的定性因素，就当前状况以及合理和可支持的

预测期。定性损失因素基于本公司对本公司、市场、行业或业务特定数据的判断，贷款特定风险特征的差异，如承保标准、投资组合组合、风险等级、拖欠水平或期限。这些定性因素用于补偿投资组合中固有的其他不确定性领域，这些领域没有反映在公司的历史损失因素中。此外，该公司还根据预期环境和经济状况的变化进行了调整，例如未来12至24个月失业率、房地产价值和其他相关因素的变化。管理层就该等预期调整过往亏损经验。没有必要进行复归调整，因为公司估计的起点是涵盖投资组合预期合同期限的累积损失率。

如果存在类似的风险特征，则以集合数据段为基础来衡量ACL。我们的贷款组合首先按上述七个投资组合细分，其次按内部确定的风险等级划分(见下文描述)。贷款部门使用了对贷款驱动因素的一致预测。对于与分部不具有一般风险特征的贷款，我们以个别为基础估计特定准备金。当贷款的账面金额超过贴现的估计现金流量时，按贷款的初始有效利率或抵押品依赖贷款的抵押品公允价值计入准备金。

本公司密切监测经济状况和贷款表现趋势，以管理和评估信用风险敞口。该公司跟踪并用于评估贷款组合信用质量的关键因素包括拖欠率、不良资产水平、借款人的偿还能力和抵押品覆盖面的趋势。

下表呈列截至2023年6月30日及2022年12月31日按组合分部划分的个别及集体评估贷款的资料：


	贷款				信贷损失准备
	单独地评估对于减值		集体地评估对于减值		单独地评估对于减值		集体地评估对于减值
2023年6月30日-
房地产贷款：
住宅	$	1,017,793	$	143,639,009	$	—	$	3,078,668
房屋净值		—		11,341,631		—		148,654
多户住宅		—		21,668,526		—		124,045
商业广告		—		114,708,790		—		986,795
建设和发展		—		32,336,416		—		189,721
房地产贷款总额		1,017,793		323,694,372		—		4,527,883
消费贷款		—		1,078,261		—		7,242
商业和工业贷款		—		16,846,760		—		104,485
未分配		—		—		—		—
总计	$	1,017,793	$	341,619,393	$	—	$	4,639,610
2022年12月31日-
房地产贷款：
住宅	$	1,037,428	$	135,344,586	$	—	$	1,960,955
房屋净值		—		12,410,820		—		186,733
多户住宅		—		24,613,700		—		225,869
商业广告		57,000		111,337,065		—		1,632,241
建设和发展		43,388		27,877,700		—		264,589
房地产贷款总额		1,137,816		311,583,871		—		4,270,387
消费贷款		—		1,210,164		—		615
商业和工业贷款		—		25,665,751		—		81,182
未分配		—		—		—		9,994
总计	$	1,137,816	$	338,459,786	$	—	$	4,362,178

抵押品依赖型贷款：

当借款人遇到财务困难时，贷款被认为是依赖抵押品的，预计还款将主要通过抵押品的运营或出售来提供。下表按投资组合部门和抵押品类型列出了抵押品依赖贷款，包括截至2023年6月30日有和没有相关津贴分配的贷款。


	宣传品类型
	房地产		其他商业资产		总计		没有津贴		有一笔津贴		津贴分配
2023年6月30日-
房地产贷款：
住宅	$	406,298	$	—	$	406,298	$	406,298	$	—	$	—
房屋净值		—		—		—		—		—		—
多户住宅		—		—		—		—		—		—
商业广告		—		—		—		—		—		—
建设和土地开发		—		—		—		—		—		—
房地产贷款总额		406,298		—		406,298		406,298		—		—
消费贷款		—		588,169		588,169		588,169		—		—
商业和工业贷款		—		—		—		—		—		—
总计	$	406,298	$	588,169	$	994,467	$	994,467	$	—	$	—

减值贷款：

下表按贷款类别列出了截至2022年12月31日的减值贷款：


	已录制投资		本金天平		相关津贴
2022年12月31日-
减值贷款及相关拨备：
房地产贷款：
住宅	$	—	$	—	$	—
房屋净值		—		—		—
多户住宅		—		—		—
商业广告		—		—		—
建设和土地开发		—		—		—
房地产贷款总额		—		—		—
消费贷款		—		—		—
商业和工业贷款		—		—		—
总计	$	—	$	—	$	—
不计相关拨备的减值贷款：
房地产贷款：
住宅	$	1,037,428	$	1,037,428	$	—
房屋净值		—		—		—
多户住宅		—		—		—
商业广告		57,000		57,000		—
建设和土地开发		43,388		43,388		—
房地产贷款总额		1,137,816		1,137,816		—
消费贷款		—		—		—
商业和工业贷款		—		—		—
总计	$	1,137,816	$	1,137,816	$	—

逾期和非应计项目贷款：

下表列出了截至目前已记录的逾期贷款和非应计贷款投资的账龄2023年6月30日和2022年12月31日，按贷款类别划分：


	30-59 日数逾期		60-89 日数逾期		90天或更高逾期		总计逾期		当前		总计		非应计项目
2023年6月30日-
房地产贷款：
住宅	$	—	$	222,172	$	79,683	$	301,855	$	144,354,947	$	144,656,802	$	126,273
房屋净值		29,996		—		—		29,996		11,311,635		11,341,631		—
多户住宅		—		—		—		—		21,668,526		21,668,526		—
商业广告		28,084		—		—		28,084		114,680,706		114,708,790		—
施工土地和土地可持续发展		—		—		—		—		32,336,416		32,336,416		—
总实数提供房地产贷款。		58,080		222,172		79,683		359,935		324,352,230		324,712,165		126,273
消费贷款		3,893		—		—		3,893		1,074,368		1,078,261		—
商业和支持工业贷款		—		13,855		—		13,855		16,832,905		16,846,760		—
	$	61,973	$	236,027	$	79,683	$	377,683	$	342,259,503	$	342,637,186	$	126,273
2022年12月31日-
房地产贷款：
住宅	$	221,100	$	—	$	31,541	$	252,641	$	136,129,373	$	136,382,014	$	453,749
房屋净值		24,968		57,266		—		82,234		12,328,586		12,410,820		—
多户住宅		—		—		—		—		24,613,700		24,613,700		—
商业广告		—		—		57,000		57,000		111,337,065		111,394,065		57,000
施工土地和土地可持续发展		—		—		—		—		27,921,088		27,921,088		43,388
总实数提供房地产贷款。		246,068		57,266		88,541		391,875		312,329,812		312,721,687		554,137
消费贷款		5,718		—		—		5,718		1,204,446		1,210,164		—
商业和支持工业贷款		—		—		—		—		25,665,751		25,665,751		—
	$	251,786	$	57,266	$	88,541	$	397,593	$	339,200,009	$	339,597,602	$	554,137

截至2023年6月30日和2022年12月31日，有几个不是逾期超过90天且仍在累积的贷款。

贷款重组：

自2023年1月1日起，公司采用了ASU 2022-02中的会计准则，其中取消了对问题债务重组(TDR)的确认和计量。由于取消了TDR的指定，本公司根据贷款修改的会计指导对所有贷款重组进行评估，以确定重组是导致新贷款还是继续现有贷款。对遇到财务困难的借款人的贷款修改导致合同现金流的时间或金额直接发生变化的情况包括本金免除、利率降低、非重大付款延迟、期限延长或所列修改的组合。因此，与贷款重组相关的披露仅用于直接影响现金流的修改。

被视为重组贷款的贷款可接受单独评估的贷款分析；否则，重组贷款将保留在ACL模型中的适当部分，相关准备金将根据重组贷款修改所产生的贴现现金流的变化进行调整。有关个别评估贷款的准备金计算的讨论，请参阅在非经常性基础上按公允价值记录的资产表10-Q合并财务报表附注第I项附注7“公允价值计量”部分。

自采纳会计准则第2022-02号以来及截至2023年6月30日止六个月，本公司并无修订任何涉及遇到财务困难的借款人的重大贷款。

在我们采用ASU 2022-02之前，该公司对一项贷款的合同条款进行了修改，从而向作为TDR经历财务困难的借款人提供了特许权。

该公司已确定六在采用ASU 2022-02之前作为TDR的贷款。这些贷款的未偿还本金余额总额为#美元。356,000到2023年第二季度末。其中两笔贷款，总额为1000万美元。56,000，被包括在2023年6月30日的单独分析贷款中。此外，在这一组中，一笔#美元的贷款28,000是不会累积的。

该公司在修改贷款时提供了各种类型的优惠。对贷款的原始合同条件作出的让步通常包括因借款人财务状况恶化而推迟支付利息和/或本金。在这些情况下，TDR的本金余额在重组时已经到期和/或违约，在截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月内，没有承诺向借款人提供额外资金。

在截至2022年6月30日的6个月内，在采用ASU 2022-02之前，公司没有修改任何作为TDR的贷款。

在采用ASU 2022-02之前的12个月内，没有任何贷款被修改为TDR，随后在截至2023年6月30日和2022年6月30日的6个月内违约。

信用质量：

该公司根据借款人偿债能力的相关信息将贷款分类为风险类别，这些信息包括：当前财务信息、历史付款经验、信用文件、公共信息和当前经济趋势等因素。本公司通过将贷款按信用风险分类，对贷款进行单独分析。这种分析是在连续的基础上进行的。该公司对其风险评级使用以下定义：

特别提一下。存在财务恶化的证据，或档案文件不足以或无法确定借款人的财务状况或偿还能力。这笔贷款存在潜在的弱点，如果不予以撤销或纠正，可能会削弱信用或不能充分保护公司的地位。

不合标准。存在一个或多个明确的弱点，危及债务的清偿。这笔贷款的特点是，如果缺陷得不到纠正，公司显然有可能蒙受一些损失。

令人怀疑。不合标准贷款的所有弱点都是存在的，此外还有一个特点，即这些弱点会危及债务的收回和/或清算。损失敞口虽然很明显，但不能明确确定。应启动特殊锻炼谈判和/或诉讼。

损失。被认为是无法全部收回的，价值如此之小，以至于没有理由继续作为可银行资产。这种分类并不意味着贷款绝对没有回收或残值，而是说，即使未来可能实现部分回收，推迟注销这项资产也是不切实际或不可取的。

不符合上述标准的贷款作为上述过程的一部分进行单独分析，被视为合格评级贷款。自.起2023年6月30日和2022年12月31日，并根据最近进行的分析，按贷款类别和起始年份划分的贷款风险类别如下：


	按起始年度分列的摊余成本基础
	2023		2022		2021		2020		2019		之前		循环贷款		总计
2023年6月30日-
房地产贷款：
住宅
经过	$	8,657,485	$	56,234,204	$	24,084,194	$	14,555,808	$	6,297,563	$	32,863,915	$	528,096	$	143,221,265
特别提及		—		—		—		—		—		242,867		—		242,867
不合标准		—		600,257		—		35,318		138,900		418,195		—		1,192,670
总住宅		8,657,485		56,834,461		24,084,194		14,591,126		6,436,463		33,524,977		528,096		144,656,802
年初至今总撇账		—		—		—		—		—		—		—		—
房屋净值
经过		—		—		—		—		—		—		11,341,631		11,341,631
特别提及		—		—		—		—		—		—		—		—
不合标准		—		—		—		—		—		—		—		—
总房屋净值		—		—		—		—		—		—		11,341,631		11,341,631
年初至今总撇账		—		—		—		—		—		—		—		—
多户住宅
经过		2,807,463		967,886		3,873,001		6,411,362		897,844		6,710,970		—		21,668,526
特别提及		—		—		—		—		—		—		—		—
不合标准		—		—		—		—		—		—		—		—
全套多户住宅		2,807,463		967,886		3,873,001		6,411,362		897,844		6,710,970		—		21,668,526
年初至今总撇账		—		—		—		—		—		—		—		—
商业广告
经过		8,479,236		15,370,247		26,207,475		13,951,519		20,184,098		21,981,301		1,378,202		107,552,078
特别提及		—		—		—		—		—		3,875,839		—		3,875,839
不合标准		—		—		505,206		2,775,667		—		—		—		3,280,873
总商业广告		8,479,236		15,370,247		26,712,681		16,727,186		20,184,098		25,857,140		1,378,202		114,708,790
年初至今总撇账		—		—		—		—		—		—		—		—
建筑和土地可持续发展
经过		4,550,718		8,187,899		6,804,177		55,779		34,267		1,963,382		10,625,367		32,221,589
特别提及		—		—		—		—				15,409		—		15,409
不合标准		—		40,960		—		—		—		58,458		—		99,418
建设和土地开发总量		4,550,718		8,228,859		6,804,177		55,779		34,267		2,037,249		10,625,367		32,336,416
年初至今总撇账		—		—		—		—		—		—		—		—
房地产贷款总额		24,494,902		81,401,453		61,474,053		37,785,453		27,552,672		68,130,336		23,873,296		324,712,165
消费贷款
经过		90,003		390,926		375,983		64,679		54,663		49,440		52,567		1,078,261
特别提及		—		—		—		—		—		—		—		—
不合标准		—		—		—		—		—		—		—		—
消费贷款总额		90,003		390,926		375,983		64,679		54,663		49,440		52,567		1,078,261
年初至今总撇账		13,176		5,681		—		—		—		—		—		18,857
商业和工业贷款
经过		1,098,689		4,056,298		1,238,172		1,707,406		434,982		1,134,396		3,488,622		13,158,565
特别提及		318,805		—		2,781,221		—		—		—		—		3,100,026
不合标准		—		588,169		—		—		—		—		—		588,169
商业和工业贷款总额		1,417,494		4,644,467		4,019,393		1,707,406		434,982		1,134,396		3,488,622		16,846,760
年初至今总撇账		—		77,940		—		—		—		—		—		77,940
	$	26,002,399	$	86,436,846	$	65,869,429	$	39,557,538	$	28,042,317	$	69,314,172	$	27,414,485	$	342,637,186
年初至今总撇账	$	13,176	$	83,621	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	96,797


	按起始年度分列的摊余成本基础
	2022		2021		2020		2019		2018		之前		循环贷款		总计
2022年12月31日-
房地产贷款：
住宅
经过	$	55,151,967	$	22,610,519	$	15,631,663	$	6,623,691	$	8,838,826	$	25,753,062	$	85,829	$	134,695,557
特别提及		—		—		—		—		447,915		—		—		447,915
不合标准		—		—		35,877		146,167		830,558		225,940		—		1,238,542
总住宅		55,151,967		22,610,519		15,667,540		6,769,858		10,117,299		25,979,002		85,829		136,382,014
年初至今总撇账		—		—		—		—		—		2,842		—		2,842
房屋净值
经过		—		—		—		—		—		—		12,410,820		12,410,820
特别提及		—		—		—		—		—		—		—		—
不合标准		—		—		—		—		—		—		—		—
总房屋净值		—		—		—		—		—		—		12,410,820		12,410,820
年初至今总撇账		—		—		—		—		—		—		—		—
多户住宅
经过		981,012		3,980,555		7,316,026		5,295,123		824,352		6,216,632		—		24,613,700
特别提及		—		—		—		—		—		—		—		—
不合标准		—		—		—		—		—		—		—		—
全套多户住宅		981,012		3,980,555		7,316,026		5,295,123		824,352		6,216,632		—		24,613,700
年初至今总撇账		—		—		—		—		—		—		—		—
商业广告
经过		16,459,869		25,642,201		15,466,808		16,482,391		11,501,425		14,184,995		1,454,960		101,192,649
特别提及		—		675,000		—		2,713,589		3,738,847		208,237		—		7,335,673
不合标准		—		57,000		2,808,743		—		—		—		—		2,865,743
总商业广告		16,459,869		26,374,201		18,275,551		19,195,980		15,240,272		14,393,232		1,454,960		111,394,065
年初至今总撇账		—		—		—		—		—		—		—		—
建筑和土地可持续发展
经过		13,391,574		11,404,271		58,143		37,012		197,857		735,124		1,970,015		27,793,996
特别提及		—		—		—		—		—		20,263		—		20,263
不合标准		43,388		—		—		—		—		63,441		—		106,829
建设和土地开发总量		13,434,962		11,404,271		58,143		37,012		197,857		818,828		1,970,015		27,921,088
年初至今总撇账		—		—		—		—		—		—		—		—
房地产贷款总额		86,027,810		64,369,546		41,317,260		31,297,973		26,379,780		47,407,694		15,921,624		312,721,687
消费贷款
经过		483,182		429,878		92,795		98,284		13,238		28,939		63,848		1,210,164
特别提及		—		—		—		—		—		—		—		—
不合标准		—		—		—		—		—		—		—		—
消费贷款总额		483,182		429,878		92,795		98,284		13,238		28,939		63,848		1,210,164
年初至今总撇账		55,979		8,633		—		—		—		—		—		64,612
商业和工业贷款
经过		5,950,790		4,500,645		1,846,412		587,718		879,754		566,731		11,333,701		25,665,751
特别提及		—		—		—		—		—		—		—		—
不合标准		—		—		—		—		—		—		—		—
商业和工业贷款总额		5,950,790		4,500,645		1,846,412		587,718		879,754		566,731		11,333,701		25,665,751
年初至今总撇账		—		—		—		—		—		—		—		—
	$	92,461,782	$	69,300,069	$	43,256,467	$	31,983,975	$	27,272,772	$	48,003,364	$	27,319,173	$	339,597,602
年初至今总撇账	$	55,979	$	8,633	$	—	$	—	$	—	$	2,842	$	—	$	67,454

有几个不是截至2023年6月30日和2022年12月31日，被归类为“可疑”或“损失”风险评级类别的贷款。

附注4--联邦住房贷款银行垫款和其他借款

以下是联邦住房贷款B的预付款截至2023年6月30日和2022年12月31日，ANK(FHLB)均未偿还：



提前日期	金额		费率	利息费率			成熟性	看涨功能
2023年6月30日-
2023年5月16日	$	5,000,000	固定		4.00	%	2026年5月15日	不适用
	$	5,000,000
2022年12月31日-
2022年11月18日	$	11,000,000	固定		4.57	%	2023年11月20日	不适用
	$	11,000,000

FHLB垫款以公司的FHLB股票和对公司某些住宅和商业房地产贷款的一揽子留置权为抵押，抵押品净值约为#美元。85,488,000及$56,438,000在…2023年6月30日和2022年12月31日。考虑到其质押抵押品头寸，该公司约有#美元80,488,000 及$45,400,000在FHLB的借款能力为2023年6月30日和2022年12月31日。

无担保联邦基金信用额度总计#美元28,500,000可供本公司通过代理银行在以下两个地点进行隔夜借款2023年6月30日和2022年12月31日。该公司还拥有大约$8.0百万及$5.8通过亚特兰大联邦储备银行的可用借款能力2023年6月30日和2022年12月31日，分别为。有几个不是以这两项贷款中的任何一项为抵押的借款2023年6月30日或2022年12月31日。联邦储备银行的可用借款以银行某些住宅和商业房地产贷款的一揽子留置权为抵押，其账面价值约为 $11.1百万及$8.4百万美元2023年6月30日和2022年12月31日，分别为。

附注5--承诺

与信贷相关的金融工具：

本公司是在正常业务过程中存在表外风险的金融工具的当事人，以满足其客户的融资需求。这些金融工具包括提供信用证和备用信用证的承诺。这些工具在不同程度上涉及超过资产负债表确认金额的信用风险要素。这些工具的合同金额反映了该公司参与的程度，特别是金融工具的类别。

本公司在金融工具的交易对手不履行提供信用证和备用信用证承诺的情况下面临的信用损失风险，由这些工具的合同金额表示。该公司在作出承诺和有条件债务时使用的信贷政策与其对资产负债表内工具的信贷政策相同。在大多数情况下，公司需要抵押品或其他担保来支持有信用风险的金融工具。


	2023年6月30日		2022年12月31日
合同金额代表信用风险的金融工具：
提供信贷的承诺	$	45,736,000	$	49,189,000
备用信用证	$	830,000	$	819,000

提供信贷的承诺是指只要不违反合同中规定的任何条件，就向客户提供贷款的协议。承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，可能需要支付费用。由于许多承付款可能到期而未动用，因此承付款总额不一定代表未来的现金需求。该公司根据具体情况评估每个客户的信誉。如果公司认为有必要延长信贷期限，获得的抵押品金额将基于管理层的信用评估。持有的抵押品各不相同，但可能包括未改善和改善的房地产、存单或个人财产。

备用信用证是本公司为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件承诺。这些担保主要发放给公司贸易区域内的企业。

签发信用证所涉及的信用风险与向客户提供贷款服务所涉及的信用风险基本相同。本公司持有房地产和转让存款账户作为抵押品，支持那些被认为需要抵押品的承诺。截至2023年6月30日和2022年12月31日，这些承诺的抵押品范围各不相同。

我们对无资金来源的贷款承诺和信用证维持一项ACL，以规定这些安排所固有的损失风险。津贴的计算方法与确定贷款额度的方法类似，并加以修改，以考虑到承付款减少的可能性。关于无资金来源的贷款承诺的准备金在资产负债表上被归类为其他负债中的负债账户，而这些信贷损失的相应准备金被记录为其他费用的组成部分。未筹措资金承付款的信贷损失准备金为#美元。146,778在…2023年6月30日。在2023年1月1日之前，我们使用已发生损失的方法计算无资金贷款承诺的损失拨备。

附注6-规管事宜

银行须遵守由联邦银行监管机构管理的各种监管资本要求。未能满足最低资本金要求可能会引发监管机构采取某些强制性的、可能是额外的酌情行动，如果采取这些行动，可能会对银行的财务报表产生直接的实质性影响。根据某些充分性准则和迅速采取纠正行动的监管框架，银行必须满足特定的资本准则，这些准则涉及根据监管会计惯例计算的银行资产、负债和某些表外项目的量化指标。银行的资本额和分类还取决于监管机构对组成部分、风险权重和其他因素的定性判断。

2013年7月，联邦银行监管机构发布了一项最终规则，修订了基于风险的资本要求，以及资本组成部分和风险加权资产的计算方法，以使其与巴塞尔银行监管委员会达成的协议和《多德-弗兰克法案》的某些条款保持一致。最终规则适用于所有存款机构，根据联邦储备委员会的政策声明，适用于合并资产总额为#美元的顶级银行和储蓄和贷款控股公司。3.0十亿或更多。该规则建立了新的普通股一级资本最低要求，提高了最低资本充足率，并根据与某些资产相关的风险为这些资产赋予了更高的风险权重。最终的规则包括一个过渡期，在五年内实施新的规定。这些变化于2019年1月1日全面分阶段实施。

监管为确保资本充足性而建立的量化措施要求银行维持普通股总股本、总股本和一级资本与风险加权资产以及一级资本与平均资产的最低金额和比率。管理层认为，截至2023年6月30日和2022年12月31日，该行满足了其应遵守的所有资本充足率要求。

截至2023年6月30日和2022年12月31日，FDIC的最新通知将该行归类为在监管框架下进行了资本充裕，以采取迅速纠正行动。要被归类为资本充足，银行必须维持最低普通股一级风险基础、总风险基础、一级风险基础和一级杠杆比率，如下所述。自那次通知以来，管理层认为没有任何条件或事件改变了机构的类别。

银行的实际资本金额和比率，以及现行监管标准下的最低金额，截至2023年6月30日和2022年12月31日如下表所示：


	实际					对于资本充分性目的					为了身体健康大写为即时更正诉讼条款
	金额		比率			金额		比率			金额		比率
	(千美元)
2023年6月30日：
普通股一级资本至风险- --加权资产	$	68,045		21.60	%	$	14,175		4.50	%	$	20,475		6.50	%
总资本与风险加权资产之比	$	71,993		22.86	%	$	25,200		8.00	%	$	31,500		10.00	%
第一级资本与风险加权资产	$	68,045		21.60	%	$	18,900		6.00	%	$	25,200		8.00	%
一级资本与平均资产之比	$	68,045		15.79	%	$	17,242		4.00	%	$	21,553		5.00	%
2022年12月31日：
普通股一级资本至风险- --加权资产	$	67,153		21.32	%	$	14,172		4.50	%	$	20,470		6.50	%
总资本与风险加权资产之比	$	71,094		22.57	%	$	25,194		8.00	%	$	31,492		10.00	%
第一级资本与风险加权资产	$	67,153		21.32	%	$	18,895		6.00	%	$	25,194		8.00	%
一级资本与平均资产之比	$	67,153		16.22	%	$	16,558		4.00	%	$	20,697		5.00	%

附注7-公允价值计量

本公司采用公允价值计量来记录对某些资产和负债的公允价值调整，并确定公允价值披露。本公司可能不时被要求按公允价值记录非经常性基础上的其他资产，如减值贷款和拥有的其他房地产。这些非经常性公允价值调整通常涉及采用成本或市场会计或个别资产减记中的较低者。此外，本公司须披露但不记录其他金融工具的公允价值。

公允价值层次结构

本公司根据交易资产的市场和用于确定公允价值的假设的可靠性，将资产按公允价值分为三个级别。这些级别是：

第1级-估值以活跃市场上交易的相同工具的报价为基础。

第2级-估值基于活跃市场中类似工具的报价、不活跃市场中相同或类似工具的报价以及所有重大假设均可在市场上观察到的基于模型的估值技术。

第三级-估值是由基于模型的技术产生的，该技术使用了至少一个在市场上看不到的重要假设。这些无法观察到的假设反映了对市场参与者在为资产定价时将使用的假设的估计。估值技术包括使用期权定价模型、贴现现金流模型和类似技术。

按公允价值按经常性原则入账的资产。下表为按公允价值按经常性基础计量的截至于二零二三年六月三十日及二零二二年十二月三十一日，全部由可供出售投资证券组成：


	1级		2级		3级		总计
2023年6月30日：
美国国债	$	—	$	9,380,761	$	—	$	9,380,761
抵押贷款支持证券		—		8,534,940		—		8,534,940
抵押抵押债券		—		14,225,647		—		14,225,647
市政债券		—		7,234,471		—		7,234,471
公司义务		—		3,022,015		—		3,022,015
可供出售的投资证券	$	—	$	42,397,834	$	—	$	42,397,834
2022年12月31日：
美国国债	$	—	$	9,324,532	$	—	$	9,324,532
抵押贷款支持证券		—		8,732,033		—		8,732,033
抵押抵押债券		—		14,844,030		—		14,844,030
市政债券		—		7,028,911		—		7,028,911
公司义务		—		3,167,046		—		3,167,046
可供出售的投资证券	$	—	$	43,096,552	$	—	$	43,096,552

在非经常性基础上按公允价值记录的资产。本公司可能会不时被要求根据公认会计原则按公允价值按非经常性基础计量某些资产。这些资产包括在期末以低于成本的公允价值确认的以成本或市价中较低者计量的资产。在非经常性基础上按公允价值计量的资产列于下表2023年6月30日和2022年12月31日：


	1级		2级		3级		总计
2023年6月30日：
拥有的其他房地产	$	—	$	—	$	—	$	—
个人评估贷款		—		—		—		—
	$	—	$	—	$	—	$	—
2022年12月31日：
拥有的其他房地产	$	—	$	—	$	683,800	$	683,800
减值贷款		—		—		—		—
	$	—	$	—	$	683,800	$	683,800

下表显示了三级资产公允价值计量中使用的重大不可观察的投入：


	公允价值		估价技术	不可观测的输入	加权平均折扣
2023年6月30日：
拥有的其他房地产	$	—	第三方评估和销售合同	抵押品价值、市场折扣和估计销售成本		—
个人评估贷款	$	—	第三方评估和贴现现金流	抵押品价值、市场折扣和估计销售成本		—



2022年12月31日：
拥有的其他房地产	$	683,800	第三方评估和销售合同	抵押品价值、市场折扣和估计销售成本		52	%
减值贷款	$	—	第三方评估和贴现现金流	抵押品价值、市场折扣和估计销售成本		—

以下方法和假设用于估计按公允价值记录或披露的每一类资产和负债的公允价值。

现金和现金等价物。现金及现金等价物的账面价值是对公允价值的合理估计。

其他银行的存单。存单在其他银行的账面价值是对公允价值的合理估计。

可供出售的投资证券。可供出售的投资证券按公允价值经常性入账。公允价值计量以报价为基础(如有)。如果没有报价，则使用独立定价模型或其他基于模型的估值技术来计量公允价值，例如未来现金流的现值，并根据证券的信用评级、提前还款假设和其他因素(如信用损失假设)进行调整。一级证券包括在活跃的交易所交易的证券，如纽约证券交易所和由活跃的场外市场基金的交易商或经纪人交易的美国国债。二级证券包括政府支持企业发行的抵押贷款支持证券和抵押贷款债券，以及州、县和市政债券。被归类为3级的证券包括流动性较差市场的资产支持证券。

其他投资。其他投资包括FHLB和账面价值接近其公允价值的联邦储备银行股票。

持有供出售的按揭贷款。鉴于贷款的短期性质，以及类似于二手市场目前为具有类似特征的贷款组合提供的贷款组合，持有供出售的按揭贷款的估计公允价值归入第2级，是以账面价值近似计算的。

贷款。本公司不按公允价值经常性记录贷款。然而，贷款有时会被认为是减值的，并在信贷损失准备中建立特定的分配。很可能不会按照贷款协议的合同条款支付利息和/或本金的贷款被视为减值。一旦一笔贷款被确定为个别减值，管理层使用三种方法之一来衡量减值，包括抵押品价值、类似债务的市场价值和贴现现金流。那些不需要拨备的减值贷款是指其预期偿还或抵押品的公允价值超过此类贷款的记录投资的贷款。根据抵押品的公允价值建立拨备的减值贷款需要在公允价值等级中进行分类。当抵押品的公允价值以可见市场价格为基础时，本公司将减值贷款记录为非经常性二级。当使用评估价值或管理层确定抵押品的公允价值进一步低于评估价值且没有可见市场价格时，公司将减值贷款记录为非经常性三级贷款。

拥有的其他房地产。将贷款转移至其他拥有的房地产时，其他房地产拥有的物业按公允价值减去估计销售成本进行调整。随后，其他房地产自有资产以账面价值或公允价值中的较低者列账。公允价值是基于独立的市场价格、抵押品的评估价值或管理层对抵押品价值的估计。当公允价值基于可观察到的市场价格时，本公司将拥有的其他房地产记为非经常性二级。当公允价值基于评估价值时，或当评估价值不可用时，公司将其他房地产自有资产记为非经常性三级。

银行拥有的人寿保险公司。银行拥有的人寿保险的账面价值接近公允价值。

提供信贷的承诺。对发放信贷的承诺是短期的，因此，账面价值和公允价值被认为是不重要的披露。

押金。按定义，就活期存款披露的公允价值等于报告日期的即期应付金额(即其账面金额)。储蓄账户的账面金额与报告日的公允价值接近。固定利率存款证的公允价值是采用贴现现金流计算方法估计的，该计算方法将当前提供的利率应用于定期存款累计预期到期日的时间表。

联邦住房贷款银行预付款。联邦住房贷款银行垫款按成本计价，公允价值从亚特兰大联邦住房贷款银行获得。

截至的银行金融工具的账面金额和估计公允价值2023年6月30日和2022年12月31日如下：


			2023年6月30日的公允价值计量
	携带金额		总计		1级		2级		3级
金融资产：
现金和现金等价物	$	20,172,656	$	20,172,656	$	20,172,656	$	—	$	—
在其他银行的存单		1,490,000		1,490,000		1,490,000		—		—
可供出售的投资证券		42,397,834		42,397,834		—		42,397,834		—
其他投资		1,172,900		1,172,900		—		1,172,900		—
持有作出售用途的按揭贷款		306,611		306,611		—		306,611		—
贷款，净额		336,908,110		320,595,389		—		—		320,595,389
银行自营人寿保险		11,583,027		11,583,027		11,583,027		—		—
财务负债：
存款		331,996,202		330,789,870		234,187,870		—		96,602,000
联邦住房金融局取得进展		5,000,000		4,948,000		—		—		4,948,000


			2022年12月31日的公允价值计量
	携带金额		总计		1级		2级		3级
金融资产：
现金和现金等价物	$	25,545,872	$	25,545,872	$	25,545,872	$	—	$	—
在其他银行的存单		1,739,000		1,739,000		1,739,000		—		—
可供出售的投资证券		43,096,552		43,096,552		—		43,096,552		—
其他投资		1,377,500		1,377,500		—		1,377,500		—
持有作出售用途的按揭贷款		2,085,099		2,085,099		—		2,085,099		—
贷款，净额		334,138,871		318,195,000		—		—		318,195,000
银行自营人寿保险		11,442,653		11,442,653		11,442,653		—		—
财务负债：
存款		329,128,253		327,436,855		239,622,855		—		87,814,000
联邦住房金融局取得进展		11,000,000		10,953,000		—		—		10,953,000

公允价值估计是在特定时间点根据相关市场信息和有关金融工具的信息做出的。这些估计并不反映一次性出售公司持有的某一特定金融工具可能产生的任何溢价或折扣。由于该公司很大一部分金融工具不存在市场，因此公允价值估计基于判断。这些估计具有主观性，涉及不确定因素和重大判断事项，因此无法准确确定。假设的变化可能会对这些估计产生重大影响。

附注8--股东权益和每股收益

股东权益：

2022年8月4日，公司宣布了一项回购计划250,000公司普通股的股份。股票可以在公开市场或私下交易中回购，也可以根据证券交易委员会第10b5-1条规则通过的任何交易计划回购。任何回购的时间和金额将取决于许多因素，包括股票的可获得性、一般市场状况、股票的交易价格、资本的替代用途以及公司的财务业绩。在2022年期间，75,172本公司普通股股份已按平均价格$14.44。在2023年，174,358本公司普通股股份已按平均价格$14.46后来退休， 2023年6月30日。此外，在截至2023年6月30日的期间内，公司已退休75,172之前在2022年回购的股票，截至2022年12月31日以库存股形式持有。

每股收益：

每股普通股收益根据以下计算：


	截至6月30日的三个月，				截至6月30日的六个月，
	2023		2022		2023		2022

分子：
适用于普通股的收入	$	146,710	$	594,496	$	478,739	$	1,290,389
分母：
加权平均已发行普通股		4,868,599		4,898,350		4,921,108		4,898,350
稀释性证券的影响：
限制性股票		—		—		—		—
股票期权		—		—		—		—
加权平均已发行普通股-假设稀释		4,868,599		4,898,350		4,921,108		4,898,350
普通股每股收益	$	0.03	$	0.12	$	0.10	$	0.26
普通股每股收益-假设摊薄	$	0.03	$	0.12	$	0.10	$	0.26

不是期权被认为是稀释的，因为截至2023年6月30日收盘时，行权价超过了市场价。

项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析

一般信息

本次讨论和分析反映了我们的财务报表和其他相关统计数据，旨在加深您对我们的财务状况和经营结果的了解。本节的资料来源于所附的未经审计的财务报表及其附注，载于本季度报告的表格10-Q第一部分第1项。

业务的历史结果和所包括的任何数额之间的百分比关系，以及可能出现的任何趋势，可能不表明今后任何期间的业务趋势或业务结果。

有关前瞻性陈述的注意事项

本季度报告包含某些前瞻性陈述，这些陈述是根据1995年“私人证券诉讼改革法”的“安全港”条款而包括的，反映了管理层基于现有信息的信念和预期。这些前瞻性陈述可以通过使用“估计”、“项目”、“相信”、“打算”、“预期”、“假设”、“计划”、“寻求”、“预期”、“将会”、“可能”、“应该”、“表明”、“将会”、“考虑”、“继续”、“潜在”、“目标”等词语以及类似含义来识别。这些前瞻性陈述包括但不限于：

•

关于我们的目标、意图和期望的声明；

•

关于我们的业务计划、前景、增长和经营战略的声明；

•

关于我们的贷款和投资组合质量的声明；以及

•

对我们的风险以及未来成本和收益的估计。

这些前瞻性陈述基于我们目前的信念和预期，固有地受到重大商业、经济和竞争不确定性和意外事件的影响，其中许多是我们无法控制的。此外，这些前瞻性陈述受到有关未来业务战略和决策的假设的影响，这些假设可能会发生变化。

除其他因素外，下列因素可能导致实际结果与前瞻性陈述中表达的预期结果或其他期望大相径庭：

•

鉴于近期银行业发生的事件，我们主要透过存款维持流动资金的能力;

•

新冠肺炎疫情对我们的业务、客户、员工和第三方服务提供商的持续影响；

•

全国或我们市场领域的总体经济状况比预期的要差；

•

贷款拖欠和注销的水平和方向的变化，以及对贷款损失拨备充分性的估计的变化，包括在实施当前预期信贷损失的信贷减值模型之后；

•

我们获得具有成本效益的资金的能力；

•

房地产价格的波动以及住宅和商业房地产的市场状况；

•

在我们的市场领域对贷款和存款的需求；

•

我们实施和改变业务战略的能力；

•

存管机构和其他金融机构之间的竞争；

•

通货膨胀和利率环境的变化，降低了我们的利润率和收益率、我们的抵押贷款银行收入、金融工具的公允价值或我们的贷款发放水平，或增加了我们已经发放和支付的贷款的违约、损失和提前还款水平；

•

证券或二级抵押贷款市场的不利变化；

•

影响金融机构的法律、政府法规或政策的变化，包括监管费用和资本金要求的变化；

•

法律、法规或监管政策或做法的变更；

•

我们有能力遵守我们所受的广泛法律法规，包括我们开展业务的每个司法管辖区的法律；

•

《多德-弗兰克法案》及其实施条例的影响；

•

我们贷款或投资组合的质量或构成的变化；

•

改变消费者的消费和储蓄习惯；

•

恶劣天气条件的影响，包括飓风和人为灾害；

•

技术变革可能比预期的更困难或更昂贵；

•

第三方供应商无法按预期提供服务；

•

我们内部控制环境的效率和有效性；

•

我们在当前经济环境下管理市场风险、信用风险、利率风险、流动性风险和操作风险的能力；

•

其他金融机构的稳健程度；

•

我们有能力成功进入新市场并把握增长机会；

•

我们成功地将我们可能获得的任何资产、负债、客户、系统和管理人员整合到我们的业务中的能力，以及我们在预期时间框架内实现相关收入协同效应和成本节约的能力，以及与此相关的任何商誉费用；

•

银行监管机构、财务会计准则委员会、美国证券交易委员会或上市公司会计监督委员会可能采用的会计政策和做法的变化；

•

我们留住关键员工的能力；

•

我们的管理团队能够主要专注于业务运营，而不是将管理层的注意力转移到应对新冠肺炎疫情上；

•

与分配或奖励给员工的权益相关的薪酬支出；

•

我们所拥有的证券发行人的财务状况、经营业绩或未来前景的变化，

•

我们无法控制的事件的不利影响，这些事件可能对金融市场和经济产生不稳定的影响，例如流行病和流行病、战争或恐怖活动、重要的公用事业中断、全球经济恶化、信贷市场不稳定、我们客户的供应链中断或交通中断；以及

•

在公司提交给美国证券交易委员会的2022年年度报告中以及我们提交给美国证券交易委员会的后续文件中，“风险因素”项下的每个因素和风险。

我们提醒读者，上述因素不是排他性的，不一定是按重要性顺序排列的，读者不应过度依赖任何前瞻性陈述。由于公司预测结果或未来计划或战略的实际效果的能力本质上是不确定的，因此不能保证未来的实际结果与任何前瞻性陈述相一致，您不应依赖任何前瞻性陈述。此外，本季度报告中关于Form10-Q的所有陈述，包括前瞻性陈述，仅在作出之日发表，公司不承担根据新信息或未来事件更新任何陈述的义务，除非适用法律要求。

关键会计估计

在编制我们的财务报表时，我们采用了各种会计政策，这些政策管理着美国普遍接受的会计原则的应用，并与银行业的一般做法相一致。我们的重要会计政策在截至2022年12月31日的综合财务报表附注1中进行了说明。

某些会计政策本质上更依赖估计、假设和判断的使用，因此，产生与最初报告的结果可能大不相同的结果的可能性更大，这可能对我们资产和负债的账面价值以及我们的经营业绩产生重大影响。我们认为这些会计政策和估计是关键的会计政策。我们已确认贷款损失及所得税拨备的厘定是我们的重要会计政策，需要作出最主观或最复杂的判断，因此，随着新的或额外的资料或情况的变化，包括经济气候及/或市场利率的整体变化，我们可能最有可能作出修订。

以下是我们的重要会计政策：

贷款和信贷损失拨备(ACL)。贷款以未付本金减去未赚取的收入和信贷损失准备。贷款利息按未偿还本金每日余额的单利法确认。与贷款发放相关的费用和某些直接贷款发放成本被扣除，净额被递延，并在贷款期限内确认为收益调整。

当有明确迹象表明借款人的现金流可能不足以支付到期付款时，贷款利息的应计利息就停止了，这通常是指贷款逾期90天。一笔贷款可以继续计息，即使逾期90天以上，如果贷款有良好的抵押品，并且正在收回的话。当一笔贷款处于非应计状态时，所有以前应计和未付的利息都将被冲销。只要资产的剩余账面余额被认为是可收回的，利息收入随后就按现金基础确认。如果收款能力有问题，那么现金支付将适用于本金。根据贷款协议的条款，当所有合同到期的本金和利息金额在当期和未来付款得到合理保证时，贷款将恢复应计状态。

本公司于2023年1月1日通过了ASU 2016-13，引入了CECL方法来估计金融资产寿命内的所有预期损失(见脚注1总则：列报基础)。信贷损失准备是一个估值账户，从贷款的摊销成本基础上扣除，以显示预计从贷款中收取的净额。当管理层认为贷款余额确认无法收回时，贷款将从拨备中注销。收回的金额将不超过以前已注销和预计将被注销的贷款金额的总和。

管理层使用从内部和外部来源获得的与过去事件、当前情况以及合理和可支持的预测有关的相关可用信息来估计津贴余额。我们使用加权平均剩余期限法(“WORM”)作为估计预期信贷损失的基础。温法使用的是历史平均年冲销率。平均年撇账率包含一段历史回顾期间的亏损内容，并用作估计资产负债表日我们贷款组合中某一组合或分部的贷款未偿还余额的信贷损失准备金的基础。平均年冲销率适用于合同期限，并根据估计预付款进行进一步调整，以确定未调整的历史冲销率。然后，对未调整的历史冲销率的计算根据当前条件以及合理和可支持的预测期进行调整。对历史损失信息的调整是根据当前贷款特定风险特征的差异进行的，例如承保标准、投资组合、拖欠水平或期限的差异，以及环境条件的变化。

总体而言，我们投资组合中的贷款历史信用损失较低。我们投资组合中贷款的信用质量受到借款人业务产生的拖欠状况和偿债范围以及房地产抵押品价值波动的影响。管理层认为，拖欠情况是衡量一至四户独户住宅、房屋净值贷款、信用额度和其他消费贷款信用质量的最有意义的指标。一般来说，这些类型的贷款直到一段时间后才会开始显示出信用恶化或违约的迹象，这一过程我们称之为“调味料”。因此，旧贷款组合的表现通常比新贷款组合的表现更可预测。我们认为我们的大部分消费型贷款都是“老生常谈”的，信贷质量和当前的拖欠和违约水平代表了信贷损失拨备所需的准备金水平。如果拖欠和违约增加，我们可能需要增加贷款信贷损失拨备，这将对我们的经营业绩和财务状况产生不利影响。拖欠率统计数据至少每月更新一次。

内部风险评级被认为是新的商业和工业、建筑和商业房地产贷款信用质量的最有意义的指标。内部风险评级是影响管理层在确定信贷损失准备金数额时对损失因数的估计的一个关键因素。内部风险评级会持续更新。

具有独特风险特征的贷款以个人为基础进行评估。单独评估的贷款也不包括在集体评估中。当管理层确定有可能丧失抵押品赎回权时，预期的信贷损失以报告日期抵押品的公允价值为基础，并根据销售成本进行适当调整。

对于表外信用风险敞口，我们估计在我们通过合同义务提供信贷而暴露于信用风险的合同期内预期的信用损失，除非该义务可由我们无条件取消。表外信贷风险计提的信贷损失准备调整为信贷损失费用准备。这一估计数包括对供资发生的可能性的考虑，以及对预计在其估计寿命内得到供资的承付款的预期信贷损失的估计。

自2023年1月1日起，公司采用了ASU 2022-02中的会计准则，其中取消了对问题债务重组(TDR)的确认和计量。由于取消了TDR的指定，本公司根据贷款修改的会计指导对所有贷款重组进行评估，以确定重组是导致新贷款还是继续现有贷款。对经历经济困难的借款人的贷款修改，导致直接改变

合同现金流的时间或金额包括本金免除、利率降低、非重大付款延迟、期限延长或所列修改的组合。

我们审查每一笔贷款重组，并根据具体情况确定是否可以将贷款与其同类部分归类以供拨备考虑，或是否应针对特定的信贷损失拨备单独进行评估。如果单独评估，信贷损失分摊准备是基于重组贷款修改导致的贴现现金流的变化。

我们制定了某些贷款政策和程序，旨在以可接受的风险水平最大化贷款收入。管理层定期审查和批准这些政策和程序，并做出适当的改变。管理层经常收到与贷款来源、质量、集中度、拖欠、不良和潜在贷款问题有关的报告。贷款组合的多样化是一种管理与经济条件波动相关的风险的手段，既包括贷款类型，也包括地理位置。

商业和工业贷款是在评估和了解借款人有利可图和有效经营的能力后承保的。承销标准旨在确定借款人是否具有良好的商业道德和实践，并评估当前和预计的现金流，以确定借款人偿还商定债务的能力。商业和工业贷款主要是根据借款人确定的现金流发放的，其次是借款人提供的基础抵押品。大多数商业和工业贷款以金融资产或其他商业资产为担保，如应收账款或存货，并包括个人担保。

房地产贷款也要遵守与商业和工业贷款类似的承保标准和流程。这些贷款主要基于预计的现金流，其次是以房地产抵押品担保的贷款。房地产贷款的偿还通常在很大程度上取决于担保贷款的物业的成功运营或对贷款进行的物业担保业务。房地产贷款可能更多地受到房地产市场或整体经济状况的不利影响。确保我们房地产投资组合安全的物业在类型和地理位置方面通常是多样化的，主要是在佐治亚州和佛罗里达州。这种多样性帮助我们减少了影响任何单一市场或行业的不利经济事件的风险。

我们利用有条不紊的信用标准和分析来补充我们在承保消费贷款方面的政策和程序。我们的贷款政策涉及可能发起的消费贷款的类型，以及必须完善的基础抵押品(如果有担保)。消费者贷款的个人美元金额相对较小，分散在众多个人借款人身上，也将风险降至最低。

有价证券。可供出售的证券按公允价值列账，未实现的持有损益在其他全面收益中列报。管理层在购买时决定证券的适当分类。利息收入包括购买溢价和折扣的摊销和增加。销售损益在交易日被记录下来，并使用特定的识别方法确定。

对于处于未实现亏损状态的可供出售证券，我们首先评估我们是否打算出售，或者我们更有可能被要求在收回其摊销成本基础之前出售该证券。如果符合出售意向或要求的任何一项标准，证券的摊余成本基础将通过收入减记为公允价值。对于不符合上述标准的可供出售的证券，我们评估公允价值下降是否是由于信用损失或其他因素造成的。在进行评估时，管理层会考虑公允价值低于摊余成本的程度、评级机构对证券评级的任何变化以及与证券具体相关的不利条件等因素。如果这项评估表明存在信用损失，则将预期从证券中收取的现金流量现值与证券的摊余成本基础进行比较。如果预期收取的现金流量现值低于摊余成本基础，则存在信用损失，并计入信用损失准备，但以公允价值小于摊余成本基础的金额为限。未计入信贷损失准备的任何减值均确认为其他综合收益。

信贷损失准备的变化被记录为信贷损失费用的准备(或冲销)。当管理层认为可供出售的证券无法收回时，或当满足有关出售意图或要求的任何一项标准时，损失将计入备抵。

所得税.所得税资产和负债的评估涉及对某些会计声明以及联邦和州税法的估计、假设、解释和判断的使用。不能保证未来的事件，如法院裁决或联邦和州税务当局的立场，将不会与管理层目前的评估不同，这可能对运营结果和报告的收益产生重大影响。

我们提交联邦和州所得税申报单。为所得税支出拨备的金额是基于为财务报表目的报告的收入，并不一定代表税法规定的当前应支付金额。递延所得税资产和负债是根据资产和负债的财务报表和计税基础之间的差额计算的，这些差额将根据适用于差额预期期间的制定的税法税率，在未来产生应纳税或可扣除的金额。

影响应纳税所得额。随着税法或税率的变化，递延税项资产和负债通过所得税费用拨备进行调整。当递延税项资产全部金额的一部分极有可能无法变现时，便会确立估值免税额。在评估实现递延税项资产的能力时，管理层考虑递延税项负债的预定冲销、预计的未来应纳税所得额和税务筹划战略。我们还可以确认因不确定的税收状况而产生的未确认税收优惠的负债。未确认的税收优惠是指纳税申报单中所采取或预期采取的税收立场与财务报表中已确认和计量的利益之间的差异。与未确认的税收优惠相关的处罚被归类为所得税费用。


	截至6月30日的季度，
	2023								2022
	平均值			利息		平均值			平均值			利息		平均值
	天平			赚得/		收益率/			天平			赚得/		收益率/
	杰出的			已支付		费率			杰出的			已支付		费率

生息资产：
应收贷款	$	342,759		$	4,455		5.21	%	$	290,653		$	3,267		4.51	%
可供出售的证券		47,393			373		3.16	%		50,442			170		1.35	%
生息存款		23,761			278		4.69	%		51,649			129		1.00	%
其他投资		1,071			35		13.11	%		924			16		6.95	%
总利息收入管理资产。		414,984		$	5,141		4.97	%		393,668		$	3,582		3.65	%
非息资产		16,660								19,060
总资产	$	431,644							$	412,728
计息负债：
储蓄和货币市场个账户	$	137,409		$	740		2.16	%	$	135,716		$	77		0.23	%
计息支票个账户		53,831			51		0.38	%		59,830			13		0.09	%
证书帐户		100,755			726		2.89	%		73,702			87		0.47	%
全额计息银行存款减少		291,995			1,517		2.08	%		269,248			177		0.26	%
借款		2,615			26		3.99	%		—			—		—	%
全额计息减少负债。		294,610			1,543		2.10	%		269,248			177		0.26	%
不计息减少负债。		52,594								57,343
总负债		347,204								326,591
总股本		84,440								86,137
总负债和投资于股权	$	431,644							$	412,728
净利息收入				$	3,598							$	3,405
净收益资产	$	120,374							$	124,420
净息差(1)							2.87	%							3.39	%
净息差(2)							3.48	%							3.47	%
平均利息收入将资产规模降至平均水平 **有息负债		140.86	%							146.21	%


	截至的季度
	6月30日，
	2023年与2022年
	增加/
	(减少)						总计
	由于						增加/
	卷			费率			(减少)
	(单位：千)
生息资产：
应收贷款	$	589		$	599		$	1,188
可供出售的证券		(3	)		206			203
生息存款		(76	)		225			149
其他投资		3			16			19
生息资产总额		513			1,046			1,559
计息负债：
储蓄和货币市场账户		(1	)		664			663
计息支票账户		(15	)		53			38
证书帐户		161			478			639
有息存款总额		145			1,195			1,340
借款		27						27
计息负债总额		172			1,195			1,367
净利息收入变动	$	341		$	(149	)	$	192


	截至6月30日的6个月，
	2023								2022
	平均值			利息		平均值			平均值			利息		平均值
	天平			赚得/		收益率/			天平			赚得/		收益率/
	杰出的			已支付		费率			杰出的			已支付		费率

生息资产：
应收贷款	$	342,347		$	8,728		5.14	%	$	282,861		$	6,405		4.57	%
可供出售的证券		47,547			700		2.97	%		48,256			334		1.40	%
生息存款		25,475			579		4.58	%		49,665			176		0.71	%
其他投资		1,192			42		7.11	%		687			18		5.28	%
总利息收入管理资产。		416,561			10,049		4.86	%		381,469			6,933		3.66	%
非息资产		15,551								19,817
总资产	$	432,112							$	401,286
计息负债：
储蓄和货币市场个账户	$	138,055			1,350		1.97	%	$	132,477			143		0.22	%
计息支票个账户		55,213			101		0.37	%		58,935			26		0.09	%
证书帐户		97,714			1,221		2.52	%		73,286			173		0.48	%
全额计息银行存款减少		290,982			2,672		1.85	%		264,698			342		0.26	%
借款		5,829			134		4.64	%		-			-		—	%
全额计息减少负债。		296,811			2,806		1.91	%		264,698			342		0.26	%
不计息减少负债。		50,363								50,078
总负债		347,174								314,776
总股本		84,938								86,510
总负债和投资于股权	$	432,112							$	401,286
净利息收入				$	7,243							$	6,591
净收益资产	$	119,750							$	116,771
净息差(1)							2.96	%							3.40	%
净息差(2)							3.50	%							3.48	%
平均利息收入将资产规模降至平均水平 **不计息减少负债。		144.13	%							144.11	%


	截至六个月 6月30日，
	2023年与2022年
	增加/
	(减少)						总计
	由于						增加/
	卷			费率			(减少)
	(单位：千)
生息资产：
应收贷款	$	1,390		$	933		$	2,323
可供出售的证券		11			356			367
生息存款		(83	)		486			403
其他投资		16			7			23
生息资产总额		1,334			1,782			3,116
计息负债：
储蓄和货币市场账户		5			1,202			1,207
计息支票账户		(27	)		101			74
证书帐户		316			733			1,049
有息存款总额		294			2,036			2,330
借款		134			—			134
计息负债总额		428			2,036			2,464
净利息收入变动	$	906		$	(254	)	$	652


期间	购买的股份总数		每股平均支付价格		作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股票总数		根据计划或计划可购买的最大股票数量(1)
2023年4月1日-30日		-	$	-		-		-
2023年5月1日至31日		159,858	$	14.46		159,585		14,970
2023年6月1日-30日		14,500	$	14.39		14,500		250,000
总计		174,358	$	14.46		174,358


	这三个月截至6月30日，				变化
	2023		2022		金额			百分比
	(千美元)
存款账户手续费	$	136	$	147	$	(11	)		(7.5	)	%
出售贷款的收益		49		341		(292	)		(85.6	)
其他		103		75		28			37.3
非利息收入总额	$	288	$	563	$	(275	)		(48.8	)	%


	为六个人
	截至的月份
	6月30日，				变化
	2023		2022		金额			百分比
	(千美元)
存款账户手续费	$	272	$	288	$	(16	)		(5.6	)	%
出售贷款的收益		144		695		(551	)		(79.3	)
其他		204		149		55			36.9
非利息收入总额	$	620	$	1,132	$	(512	)		(45.2	)	%


10.1	与S.McLean的雇佣协议(通过引用公司2023年5月22日提交的8-K表格当前报告的附件10.1并入)
31.1	规则13a-14(A)/15d-14(A)首席执行干事的认证。
31.2	细则13a-14(A)/15d-14(A)首席财务干事的证明。
32	第1350条首席执行官和首席财务官的认证

101	本公司以iXBRL(内联可扩展商业报告语言)格式编制的截至2023年6月30日的季度报告Form 10-Q中的以下财务信息包括：(I)截至2023年6月30日(未经审计)和2022年12月31日的综合资产负债表；(Ii)截至2023年6月30日、2023年和2022年6月30日的三个月和六个月的综合收益表(未经审计)；(Iii)截至2023年6月30日和2022年6月30日的三个月和六个月的综合全面收益表(未经审计)；(Vi)截至2022年6月30日的三个月和六个月的综合权益变动表截至2023年及2022年(未经审核)；(V)截至2023年6月30日及2022年6月30日止六个月的综合现金流量表(未经审核)；及(Vi)附有详细标签的财务报表附注(未经审核)。

104	TC BancShares，Inc.的S截至2023年6月30日的季度10-Q季度报告的封面，格式为内联XBRL(包含在附件101中)。


		TC BANCSHARES，INC. (注册人)

日期：2023年8月10日		/S/格雷戈里·H·艾福德
		格雷戈里·H·艾福德
		首席执行官

日期：2023年8月10日		/S/斯科特·C·麦克莱恩
		斯科特·C·麦克莱恩
		首席财务官


	这三个月截至6月30日，				变化
	2023		2022		金额			百分比
	(千美元)
薪酬和员工福利	$	2,189	$	1,911	$	278			14.5		%
入住率和设备		293		211		82			38.9
广告		103		71		32			45.1
审计和审查		136		116		20			17.2
支票账户相关费用		32		9		23			255.6
咨询费和咨询费		12		27		(15	)		(55.6	)
数据处理费		122		120		2			1.7
董事收费		142		57		85			149.1
法律		45		88		(43	)		(48.9	)
保险		59		55		4			7.3
其他不动产出售和减记损失/（收益）		41		21		20			95.2
其他		520		450		70			15.6
非利息支出总额	$	3,694	$	3,136	$	558			17.8		%


	为六个人
	截至的月份
	6月30日，				变化
	2023		2022		金额			百分比
	(千美元)
薪酬和员工福利	$	4,280	$	3,594	$	687			19.1	%
入住率和设备		530		411		120			29.2	%
广告		196		131		65			49.4	%
审计和审查		288		251		37			14.8	%
支票账户相关费用		65		77		(12	)		(15.5	)%
咨询费和咨询费		22		67		(45	)		(66.7	)%
数据处理费		244		231		13			5.7	%
董事收费		287		121		165			136.2	%
法律		131		116		15			13.3	%
保险		118		110		8			7.6	%
其他房地产销售和减记损失/(收益)		38		32		6			18.1	%
其他		1,000		840		160			19.0	%
非利息支出总额	$	7,200	$	5,981	$	1,219			20.4	%