南卡罗来纳州格林维尔--(美国商业资讯)--2023年10月20日--世界认可公司（纳斯达克股票代码：WRLD）今天公布了其2024财年第二季度和截至2023年9月30日的六个月的财务业绩。
第二财季亮点
在第二财季，世界接受公司继续关注信贷质量和对贷款业务采取保守态度。管理层认为，继续谨慎投资于我们的最佳客户并密切关注业绩将使公司在整个财年中处于强势地位，尤其是在可能充满挑战的经济环境下。
第二季度的亮点包括：
投资组合业绩
截至2023年9月30日，未偿贷款总额为13.8亿美元，较截至2022年9月30日的16亿美元未偿贷款总额下降了13.7％。在最近一个季度中，未偿贷款总额从截至2023年6月30日的14亿美元环比下降了1.3％，即1,850万美元，而去年同期下降了2.6％，即4,340万美元。在最近一个季度，由于前几个季度实施了更严格的承保标准，我们看到来自新客户、前客户、 客户和再融资客户的借款与2022财年同期相比有所减少。我们还采取措施提高所有新客户、前客户和 再融资客户的总收益率与预期亏损率。我们将继续监测绩效指标，并打算相应地调整承保。
下表包括以下比较季度按客户类型分列的贷款发放总余额（不包括税收预付贷款）：
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2024 财年第 Q2 |
2023 财年第 2 季度 |
2022 财年第二季度 |
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新客户 |
$36,822,744 |
$36,638,094 |
$89,356,906 |
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以前的客户 |
$90,227,607 |
$98,701,899 |
$131,266,845 |
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为客户再融资 |
$541,181,690 |
$621,138,738 |
$580,856,073 |
在截至2023年9月30日的十二个月期间，我们的客户群下降了9.4％，而截至2022年9月30日的同期下降了2.3％。在截至2023年9月30日的季度中，投资组合中 独立借款人的数量增加了1.0％，而截至2022年9月30日的季度下降了5.1％。
截至2023年9月30日，该公司拥有1,053家开设分支机构。对于营业至少十二个月的分行，在截至2023年9月30日的十二个月期间，同店贷款总额下降了10.9％，而截至2022年9月30日的 十二个月期间增长了21.2％。对于在这两个时期都营业的分支机构，在截至2023年9月30日的十二个月期间，客户群下降了6.7％，而截至2022年9月30日 的十二个月期间增长了3.3％。
三个月的财务业绩
2024财年第二季度的净收入从去年同期的60万美元净亏损增至1,610万美元。摊薄后的每股净收益从去年同期的每股净亏损0.11美元增至2024财年第二季度的每股净亏损0.71美元。
2024财年第二季度的总收入降至1.369亿美元，较去年同期的1.513亿美元下降9.5％。利息和费用收入下降了10.4％，从2023财年第二季度 的1.3046亿美元降至2024财年第二季度的1.1695亿美元。2024财年第二季度的保险收入下降了7.8％，至1,550万美元，而2023财年第二季度为1,680万美元。截至2022年9月30日，大额贷款 投资组合占整体投资组合的55.4％增加到2023年9月30日的56.7％。与2023年3月31日相比，组合中的大额贷款百分比有所下降，当时为58.1％。截至2023年9月30日的季度，利息和 保险收益率与截至2023年3月31日的季度相比增加了110个基点，与截至2022年9月30日的季度相比增加了240个基点。其他收入在2024财年第二财季增长了11.0％，达到 440万美元，而2023财年第二财季为396万美元。
公司使用当前的预期信用损失（“CECL”）方法对预期亏损进行应计。这种会计方法要求我们在发放贷款当天为信用损失准备金。与2024财年第二季度相比，信贷 亏损准备金从2024财年第二季度减少了2,810万美元至4,050万美元。下表列出了本季度CECL津贴的关键组成部分和准备金影响 。
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CECL 津贴和准备金（百万美元） |
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2024 财年 |
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2023 财年 |
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区别 |
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和解 |
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起始津贴-6 月 30 日 |
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$129.3 |
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$155.7 |
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$(26.4) |
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|
因增长而发生的变化 |
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$(1.6) |
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$(4.1) |
|
$2.5 |
|
$2.5 |
|
不良贷款的预期损失率引起的变化 |
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$(1.2) |
|
$(3.6) |
|
$2.4 |
|
$2.4 |
|
因逾期 90 天而发生的变更 |
|
$2.4 |
|
$7.9 |
|
$(5.5) |
|
$(5.5) |
|
期末津贴——9月30日 |
|
$128.9 |
|
$155.9 |
|
$(27.0) |
|
$(0.6) |
|
净扣款 |
|
$40.9 |
|
$68.4 |
|
$(27.5) |
|
$(27.5) |
|
规定 |
|
$40.5 |
|
$68.6 |
|
$(28.1) |
|
$(28.1) |
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注：本季度备抵的变化加上该季度的净扣除额等于该季度的准备金（见上文对账表）。 |
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这笔准备金得益于扣款额大幅减少以及逾期90天账户的增幅较小。
该季度的净扣除额减少了2750万美元，从2023财年第二季度的6,840万美元降至2024财年第二季度的4,090万美元。按年计算，净扣除额占平均净贷款应收账款的百分比从2023财年第二季度的23.0％降至2024财年第二季度的16.1％。
截至2023年9月30日，逾期61天或以上的账户按近期计算下降至5.9％，而截至2022年9月30日的这一比例为8.0％。截至2023年9月30日，我们的信贷损失准备金占应收贷款净额的百分比为12.8％， ，而截至2022年9月30日，这一比例为13.5％。
对于逾期至少90天的账户，我们的近期拖欠率有了显著改善，从2022年9月30日的5.0％上升到2023年9月30日的3.7％。逾期0-89天的账户的近期拖欠率也从2022年9月30日的23.5％提高到2023年9月30日的22.1％。
下表已更新，使用了符合我们的 CECL 方法的基于客户保有权的方法。我们的贷款余额 在2019和2020财年经历了快速的投资组合增长，主要是新客户，此后，我们的总贷款余额 在2021财年经历了与疫情相关的下降，然后在2022财年反弹。在过去的十二个月中，我们大幅收紧了对新客户的贷款。下表说明了投资组合 权重的变化。
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发放时按客户期限划分的贷款余额总额 |
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截至 |
少于 2 年 |
2 年以上 |
总计 |
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09/30/2018 |
$360,508,875 |
$766,281,264 |
$1,126,790,139 |
|
09/30/2019 |
$457,720,143 |
$816,488,354 |
$1,274,208,497 |
|
09/30/2020 |
$365,242,591 |
$744,182,305 |
$1,109,424,896 |
|
09/30/2021 |
$455,201,848 |
$939,669,804 |
$1,394,871,652 |
|
09/30/2022 |
$481,374,232 |
$1,117,025,275 |
$1,598,399,507 |
|
09/30/2023 |
$324,731,250 |
$1,054,823,272 |
$1,379,554,522 |
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按客户期限划分的贷款余额在发放时同比增长（下降） |
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|
12 个月期限已结束 |
少于 2 年 |
2 年以上 |
总计 |
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09/30/2018 |
$67,589,136 |
$35,276,253 |
$102,865,389 |
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09/30/2019 |
$97,211,268 |
$50,207,090 |
$147,418,358 |
|
09/30/2020 |
$(92,477,552) |
$(72,306,050) |
$(164,783,602) |
|
09/30/2021 |
$89,959,256 |
$195,487,500 |
$285,446,756 |
|
09/30/2022 |
$25,139,613 |
$178,388,242 |
$203,527,855 |
|
09/30/2023 |
$(148,952,393) |
$(69,892,592) |
$(218,844,985) |
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按起始时客户任期划分的投资组合组合 |
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截至 |
少于 2 年 |
2 年以上 |
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09/30/2018 |
32.0% |
68.0% |
|
09/30/2019 |
35.9% |
64.1% |
|
09/30/2020 |
32.9% |
67.1% |
|
09/30/2021 |
32.6% |
67.4% |
|
09/30/2022 |
30.1% |
69.9% |
|
09/30/2023 |
23.5% |
76.5% |
一般和行政（“G＆A”）费用在2024财年第二季度下降了670万美元，至6,295万美元，下降了9.7％，而上一财年同期为6,969万美元。按收入的百分比计算， 并购支出从2023财年第二季度的46.1％下降到2024财年第二季度的46.0％。将2024财年第二季度与 2023财年第二季度相比，平均每个开放分支机构的G&A支出下降了3.3％。
与2023财年第二季度相比，2024财年第二季度的人员支出减少了690万美元，下降了15.1％。与截至2022年9月30日的季度相比，截至2023年9月30日的季度中，薪资支出减少了约60万美元，下降了1.9％。截至2023年9月30日，我们的员工人数与2022年9月30日相比下降了6.2％。与截至2023年9月30日和2022年9月30日的季度 期相比，福利支出增加了约120万美元，增长了15.0％。与2023财年第二季度相比，2024财年第二季度的激励支出减少了730万美元，下降了93.9％。激励支出减少的主要原因是 股权薪酬减少了490万美元，这与撤销了我们基于业绩的股票计划第三批相关的支出，因为预计公司无法实现第三部分 归属所需的目标，该目标设定为连续四个季度的每股收益为25.30美元。
与截至2023年9月30日和2022年9月30日的季度相比，入住率和设备支出减少了110万美元，跌幅7.9％。去年第二季度包括与该季度分支机构合并相关的80万美元支出 。
由于客户获取计划支出增加，与2023财年第二季度相比，2024财年第二季度的广告费用增加了120万美元，增长了122.0％。
截至2023年9月30日的季度利息支出比去年同期减少了50万美元，下降了3.8％。利息支出减少的原因是 季度平均未偿债务减少了25.2％，但被有效利率从6.7％提高到8.7％的30％所抵消。与截至2023年9月30日和2022年9月30日的季度相比，平均未偿债务从7.756亿美元降至5.804亿美元。截至2023年9月30日，该公司的债务 与权益的比率降至1. 4:1，而2022年9月30日为2. 1:1。截至2023年9月30日，该公司有5.609亿美元的未偿债务，扣除与无抵押的 优先应付票据相关的未摊销债务发行成本。该公司在本季度回购并取消了先前发行的150万美元债券，收购价为130万美元。
2024财年第二季度的其他关键回报率包括平均资产回报率为5.0％，平均股本回报率为15.2％（均为过去十二个月）。
在2024财年第二季度没有回购普通股。在 2023财年，该公司在公开市场上回购了73,643股普通股，总收购价约为1,430万美元。除此之外，2022财年还回购了589,533股股票，总收购价约为1.111亿美元。截至2023年9月30日，该公司已发行的普通股约为580万股，其中不包括约462,500股未归属的限制性股票。
六个月业绩
截至2023年9月30日的六个月中，净收入增加了3,480万美元，至2560万美元，而去年同期的亏损为920万美元。这导致截至2023年9月30日的六个月 个月中，摊薄后每股净收益为4.33美元，而去年同期摊薄每股净亏损为1.61美元。由于未偿贷款减少，2024财年前六个月的总收入下降了10.7％，至2.762亿美元，而去年同期 为3.092亿美元。年化净扣除额占平均净贷款的百分比从2023财年前六个月的22.8％下降到2024财年前六个月的16.5％ 。
关于世界认可公司（世界金融）
世界承兑公司（纳斯达克股票代码：WRLD）成立于1962年，是一家以人为本的金融公司，每年为超过一百万的客户提供个人分期贷款解决方案以及个人税务准备和申报服务。 该公司总部位于南卡罗来纳州格林维尔，在16个州设有1,000多家以社区为基础的世界金融分支机构。该公司主要为无法随时获得信贷的人群提供服务； 但是，与该细分市场中的许多其他贷款机构不同，我们努力与客户合作，以了解他们更广泛的财务状况，确保他们有能力和稳定性进行还款，并帮助他们实现财务目标。 欲了解更多信息，请访问 www.loansbyworld.com。
第二季度电话会议
世界接受公司的高级管理层将在美国东部时间今天上午10点举行的季度电话会议上讨论这些业绩。电话会议的联播将在互联网上播出，网址为 https://event.choruscall.com/mediaframe/webcast.html?webcastid=W1A4TN87。该电话会议将在互联网上重播约30天。
在电话会议期间，公司可能会讨论和回答有关业务和财务发展以及季度末后出现的趋势的问题。公司对问题的答复以及电话会议期间讨论的其他事项 可能包含或构成先前未披露的信息。
关于前瞻性信息的警示说明
本新闻稿可能包含1995年《私人证券诉讼改革法》所指的各种 “前瞻性陈述”，这些陈述代表了公司当前对未来事件的预期或信念。 除历史事实以外的陈述，以及用 “预期”、“估计”、“打算”、“计划”、“预期”、“项目”、“相信”、“可能”、“应该”、“会”、“可能”、“可能” 和 的任何变体和类似表达方式均为前瞻性陈述。此类前瞻性陈述本质上会受到风险和不确定性的影响。公司的实际业绩和财务状况可能与前瞻性陈述中指出的 存在重大差异。因此，您不应依赖任何这些前瞻性陈述。可能导致实际业绩或业绩与 此类前瞻性陈述中表达或暗示的预期不同的重要因素包括：最近颁布、拟议或未来的立法及其实施方式；美国税法的变化；监管机构的性质和范围，特别是 自由裁量权，可能由监管机构行使，包括但不限于美国消费者金融保护局以及对之拥有管辖权的个别州监管机构该公司； 监管程序和诉讼的不可预测性；员工的不当行为或第三方的不当行为；与管理层更替和高级管理层的有效继任相关的不确定性；媒体和公众对消费者 分期贷款的描述；劳工动荡；会计规则和条例变更或解释或适用可能对公司报告的合并财务报表产生重大不利影响或 导致发行出现重大延迟或变更的影响公司经审计的合并财务报表；公司对其财务报告内部控制的评估；利率的变化；通货膨胀的影响； 与收购或出售资产或业务或其他战略举措相关的风险，包括贷款拖欠额增加或净扣款、关键人员流失、整合或迁移问题、未能实现 预期的协同效应、服务成本增加、记录不完整以及客户留住情况；贷款固有的风险，包括还款风险和抵押品价值；网络安全威胁或事件，包括 资产或敏感信息的潜在或实际被盗用、数据损坏或运营中断以及相关应对措施的成本；我们对债务的依赖以及 公司修订后的循环信贷额度的限制或其他对公司以优惠条件借款的能力的潜在影响，或根本影响；可能确认的收入的时间和金额由公司提供；当前的变化收入和 支出趋势（包括影响拖欠和扣款的趋势）；极端天气事件和自然灾害的影响；公司市场的变化和经济的总体变化（尤其是 公司所服务的市场）。
在公司向美国证券交易委员会提交的最新10-K表年度报告以及公司不时向美国证券交易委员会提交的其他 报告中，第一部分第1A项 “风险因素” 中详细讨论了这些因素和其他因素。世界认可公司不承担任何义务更新其所作的任何前瞻性陈述。公司也不负责在发布日期之后更新本新闻稿中包含的信息 ，也不负责电汇服务或互联网服务对本文档所做的更改。
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世界认可公司和子公司 |
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合并运营报表 |
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（未经审计，以千计，每股金额除外） |
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截至9月30日的三个月 |
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截至9月30日的六个月 |
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2023 |
|
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2022 |
|
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2023 |
|
|
2022 |
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|
收入： |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
利息和费用收入 |
$ |
116,953 |
|
$ |
130,462 |
|
|
$ |
233,572 |
|
$ |
260,667 |
|
|
保险和其他收入，净额 |
|
19,922 |
|
|
20,797 |
|
|
|
42,627 |
|
|
48,510 |
|
|
总收入 |
|
136,875 |
|
|
151,259 |
|
|
|
276,199 |
|
|
309,177 |
|
|
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|
费用： |
|
|
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|
|
|
|
||||||
|
信贷损失准备金 |
|
40,463 |
|
|
68,620 |
|
|
|
87,065 |
|
|
154,442 |
|
|
一般和管理费用： |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
人员 |
|
38,437 |
|
|
45,295 |
|
|
|
80,229 |
|
|
90,473 |
|
|
占用率和设备 |
|
12,429 |
|
|
13,491 |
|
|
|
25,048 |
|
|
26,726 |
|
|
广告 |
|
2,242 |
|
|
1,010 |
|
|
|
4,991 |
|
|
3,218 |
|
|
无形资产的摊销 |
|
1,063 |
|
|
1,106 |
|
|
|
2,132 |
|
|
2,238 |
|
|
其他 |
|
8,776 |
|
|
8,793 |
|
|
|
18,672 |
|
|
18,690 |
|
|
一般和管理费用总额 |
|
62,947 |
|
|
69,695 |
|
|
|
131,072 |
|
|
141,345 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
利息支出 |
|
12,543 |
|
|
13,032 |
|
|
|
24,785 |
|
|
24,207 |
|
|
支出总额 |
|
115,953 |
|
|
151,347 |
|
|
|
242,922 |
|
|
319,994 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
所得税前收入（亏损） |
|
20,922 |
|
|
(88 |
) |
|
|
33,277 |
|
|
(10,817 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
所得税支出（福利） |
|
4,839 |
|
|
549 |
|
|
|
7,655 |
|
|
(1,613 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
净收益（亏损） |
$ |
16,083 |
|
$ |
(637 |
) |
|
$ |
25,622 |
|
$ |
(9,204 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
摊薄后每股普通股净收益（亏损） |
$ |
2.71 |
|
$ |
(0.11 |
) |
|
$ |
4.33 |
|
$ |
(1.61 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
加权平均摊薄后已发行股数 |
|
5,939 |
|
|
5,726 |
|
|
|
5,915 |
|
|
5,734 |
|
|
世界认可公司和子公司 |
|||||||||||
|
|
|||||||||||
|
合并资产负债表 |
|||||||||||
|
（未经审计，以千计） |
|||||||||||
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|||||||||||
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2023年9月30日 |
|
2023年3月31日 |
|
2022年9月30日 |
||||||
|
资产 |
|
|
|
|
|
||||||
|
现金和现金等价物 |
$ |
18,786 |
|
|
$ |
16,509 |
|
|
$ |
20,695 |
|
|
应收贷款总额 |
|
1,379,514 |
|
|
|
1,390,016 |
|
|
|
1,598,361 |
|
|
减去： |
|
|
|
|
|
||||||
|
未赚取的利息、保险和费用 |
|
(370,312 |
) |
|
|
(376,675 |
) |
|
|
(439,656 |
) |
|
信用损失备抵金 |
|
(128,892 |
) |
|
|
(125,553 |
) |
|
|
(155,892 |
) |
|
应收贷款，净额 |
|
880,310 |
|
|
|
887,788 |
|
|
|
1,002,813 |
|
|
经营租赁使用权资产，净额 |
|
80,397 |
|
|
|
81,289 |
|
|
|
85,517 |
|
|
财产和设备，净额 |
|
23,696 |
|
|
|
23,926 |
|
|
|
24,741 |
|
|
递延所得税，净额 |
|
41,858 |
|
|
|
41,722 |
|
|
|
48,315 |
|
|
其他资产，净额 |
|
40,124 |
|
|
|
43,423 |
|
|
|
40,184 |
|
|
善意 |
|
7,371 |
|
|
|
7,371 |
|
|
|
7,371 |
|
|
无形资产，净额 |
|
13,158 |
|
|
|
15,291 |
|
|
|
17,518 |
|
|
总资产 |
$ |
1,105,700 |
|
|
$ |
1,117,319 |
|
|
$ |
1,247,154 |
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
负债和股东权益 |
|
|
|
|
|
||||||
|
负债： |
|
|
|
|
|
||||||
|
优先应付票据 |
$ |
276,556 |
|
|
$ |
307,911 |
|
|
$ |
450,899 |
|
|
高级无抵押应付票据，净额 |
|
284,379 |
|
|
|
287,353 |
|
|
|
295,793 |
|
|
应缴所得税 |
|
1,947 |
|
|
|
2,533 |
|
|
|
2,317 |
|
|
经营租赁责任 |
|
82,948 |
|
|
|
83,735 |
|
|
|
87,968 |
|
|
应付账款和应计费用 |
|
49,847 |
|
|
|
50,560 |
|
|
|
54,511 |
|
|
负债总额 |
|
695,677 |
|
|
|
732,092 |
|
|
|
891,488 |
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
股东权益 |
|
410,023 |
|
|
|
385,227 |
|
|
|
355,666 |
|
|
负债和股东权益总额 |
$ |
1,105,700 |
|
|
$ |
1,117,319 |
|
|
$ |
1,247,154 |
|
|
世界认可公司和子公司 |
|||||||||||||||
|
|
|||||||||||||||
|
选定的合并统计数据 |
|||||||||||||||
|
（未经审计，以千计，百分比和分支机构除外） |
|||||||||||||||
|
|
|||||||||||||||
|
|
|
三个月已结束 9月30日 |
六个月已结束 9月30日 |
||||||||||||
|
|
|
|
2023 |
|
|
|
2022 |
|
|
2023 |
|
|
|
2022 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
应收贷款总额 |
|
$ |
1,379,514 |
|
|
$ |
1,598,361 |
|
$ |
1,379,514 |
|
|
$ |
1,598,361 |
|
|
平均应收贷款总额 (1) |
|
|
1,394,395 |
|
|
|
1,635,556 |
|
|
1,390,609 |
|
|
|
1,600,374 |
|
|
应收贷款净额 (2) |
|
|
1,009,202 |
|
|
|
1,158,705 |
|
|
1,009,202 |
|
|
|
1,158,705 |
|
|
平均应收贷款净额 (3) |
|
|
1,017,773 |
|
|
|
1,187,295 |
|
|
1,015,017 |
|
|
|
1,166,656 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
支出占总收入的百分比： |
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
信贷损失准备金 |
|
|
29.6 |
% |
|
|
45.4 |
% |
|
31.5 |
% |
|
|
50.0 |
% |
|
一般和行政 |
|
|
46.0 |
% |
|
|
46.1 |
% |
|
47.5 |
% |
|
|
45.7 |
% |
|
利息支出 |
|
|
9.2 |
% |
|
|
8.6 |
% |
|
9.0 |
% |
|
|
7.8 |
% |
|
营业收入占总收入的百分比 (4) |
|
|
24.4 |
% |
|
|
8.6 |
% |
|
21.0 |
% |
|
|
4.3 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
贷款量 (5) |
|
|
668,215 |
|
|
|
756,477 |
|
|
1,389,449 |
|
|
|
1,688,856 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
按年计算的净扣除额占平均应收贷款净额的百分比 |
|
|
16.1 |
% |
|
|
23.0 |
% |
|
16.5 |
% |
|
|
22.8 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
平均资产回报率（过去 12 个月） |
|
|
5.0 |
% |
|
|
1.3 |
% |
|
5.0 |
% |
|
|
1.3 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
平均净资产回报率（过去 12 个月） |
|
|
15.2 |
% |
|
|
4.1 |
% |
|
15.2 |
% |
|
|
4.1 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
已开设或收购（合并或关闭）的分支机构，净额 |
|
|
(2 |
) |
|
|
(42 |
) |
|
(20 |
) |
|
|
(63 |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
|
分支机构开放（期末） |
|
|
1,053 |
|
|
|
1,104 |
|
|
1,053 |
|
|
|
1,104 |
|
| _______________________________________________________ |
|
(1)平均应收贷款总额由指定期内月末应收贷款总额的平均值确定，不包括税收预付款。 |
|
(2)应收贷款净额定义为应收贷款总额减去未赚取的利息和递延费用。 |
|
(3) 平均应收贷款净额由指定期限内月末应收贷款总额减去未得利息和递延费用（不包括税款 预付款）的平均值确定。 |
|
(4) 营业收入的计算方法是总收入减去信贷损失准备金以及一般和管理费用。 |
|
(5)贷款额包括公司发放的所有贷款余额。它不包括通过收购购买的贷款。 |
小约翰·L·卡尔姆斯
执行副总裁、首席财务和战略官兼财务主管
(864) 298-9800