附录 99.1 2023 年 12 月 6 日高盛美国金融服务 会议 2023 年安迪·塞塞尔董事长、总裁兼首席执行官约翰·斯特恩高级执行副总裁兼首席财务官 1 美国银行 | 机密

前瞻性陈述以下信息根据 1995 年《私人证券诉讼改革法》出现在 中：本演示文稿包含有关美国银行的前瞻性陈述。非历史或当前事实的陈述，包括有关信念和期望的陈述， 是前瞻性陈述，基于管理层截至本文发布之日获得的信息以及管理层做出的假设和估计。除其他外，这些前瞻性陈述涵盖未来的经济状况以及 美国银行的预期未来收入、支出、财务状况、资产质量、资本和流动性水平、计划、前景和运营。前瞻性陈述通常使用诸如 “预期”、 “目标”、“期望”、“估计”、“项目”、“预测”、“打算”、“计划”、“目标”、“相信”、 “继续” 之类的词语以及其他类似的表达方式或未来或条件动词，例如 “将”、“可能”、“应该” 和 “会” 可以。”前瞻性陈述 涉及固有的风险和不确定性，可能导致实际业绩与前瞻性陈述中列出的结果存在重大差异，包括以下风险和不确定性：一般商业和经济状况恶化或国内或全球金融市场的动荡，这可能会对美国银行的收入及其资产和负债价值产生不利影响，减少某些金融机构的可用资金，导致 收紧信贷，并增加股票价格波动性；金融服务行业的动荡和波动，包括其他存款机构的倒闭或倒闭传闻，这可能会影响包括美国银行全国协会在内的存款 机构吸引和留住存款人的能力，并可能影响包括美国银行在内的金融服务提供商借款或筹集资金的能力；由于银行倒闭，联邦存款保险 公司（“FDIC”）的评估增加；已采取的行动由政府机构稳定金融体系以及此类行动的有效性；针对影响银行业的最新事态发展，适用于大型银行组织的监管资本、流动性和与清算相关的 要求的变更；法规、法规或监管政策或惯例的变化，包括资本和流动性要求的变更，以及此类法律和法规的 执行和解释，以及美国银行处理或满足这些要求以及监管实体规定的其他要求或条件的能力的变化；利率； 失业率上升；其贷款组合的信贷质量或担保这些贷款的抵押品价值的恶化；与发放和出售抵押贷款相关的风险，包括回购和赔偿要求，以及与 美国银行作为贷款服务商的角色相关的风险；当前、未决或未来的诉讼和政府诉讼的影响；来自银行和非银行的竞争加剧；气候变化的影响和相关的物理和过渡风险； 客户行为和偏好的变化以及实施技术变革以响应客户需求和满足竞争需求的能力；数据安全漏洞；美国银行 的运营、技术或安全系统或基础设施或第三方的故障或中断或破坏；未能保护个人信息；大流行的影响，包括 COVID-19 疫情、自然灾害、恐怖活动、内乱、 国际敌对行动和地缘政治事件；供应链中断的影响，通货膨胀率上升、增长放缓或衰退；未能执行战略或运营计划；兼并和收购及相关 整合的影响；关键会计政策和判断的影响；税收法律法规变更或解释的影响；管理层有效管理信用风险、市场风险、运营风险、合规风险、 战略风险、利率风险、流动性风险和声誉风险的能力；以及在 “风险因素” 部分中更全面地讨论的风险和不确定性美国银行今年的10-K表格截至 2022 年 12 月 31 日， 以及随后向美国证券交易委员会提交的文件。此外，美国银行对三菱日联银行的收购带来了风险和不确定性，其中包括：收购带来的成本节省、任何收入协同效应和 其他预期收益可能无法实现或可能需要比预期更长的时间才能实现；三菱日联银行与美国银行的合并，包括三菱日联银行的整合，可能成本更高或更难完成超出预期或有意想不到的不良后果。此外，除这些风险外，其他因素也可能对美国银行业绩产生不利影响，读者不应将这些风险视为所有潜在风险或不确定性的完整集合。提醒读者不要过分依赖任何前瞻性陈述。前瞻性陈述仅代表截至本文发布之日，美国银行没有义务根据新信息或未来事件对其进行更新。本演示文稿包括描述美国银行业绩的非公认会计准则财务指标。附录中提供了这些衡量标准的计算结果。 不应将这些披露视为根据公认会计原则确定的经营业绩的替代品，也不一定可以与其他公司公布的非公认会计准则业绩指标相提并论。2 U.S. Bancorp

具有坚实基础的值得信赖的合作伙伴纽约证券交易所交易USB分支机构 2280亿美元成立1863台自动柜员机 4520美元存款5180亿美元市值590亿美元贷款3,750亿美元地区性全国国际分行足迹抵押贷款、财富和支付服务业务、商业和投资服务企业银行 3 美国 Bancorp 截至23 年 9 月 30 日，市值除外

我们的差异化业务组合支持持续增长支付 服务-25% 消费者和商业银行-37% 财富，企业、商业和机构银行-38% 财富、企业、商业、消费者和商业银行支付服务机构银行零售支付解决方案、 财富管理、资产管理、资本市场、分行银行、小型企业银行、全球商户收购和全球基金服务、企业银行、商业消费者贷款、抵押银行和企业支付系统 Hannel交付银行、商业房地产截至23年9月30日的九个月应纳税等值基准。4 美国银行业务线收入百分比不包括财政和企业支持；对账见附录

增强我们的实力和稳定性成功加速第二类 资本承诺的转换联合银行建立救济全国银行特许经营权扩大规模、更广泛的影响力和有意义的增长机会 5 U.S. Bancorp

联合银行收购... 一年后我们 取得的成就：有意义的增长机会：提供更全面的产品和服务，为联合银行的忠实客户提供最先进的数字工具成功转换 ü ~100 万 ~190k >50k 消费者商业银行 商业和单一账户客户高净值家庭的数字注册量约为60万 ü 手机银行、数字抵押贷款、个人银行卡和汽车商户、实时支付、商业银行商业卡已实现 $9 亿运行率 ü 投资范围财富管理成本协同效应管理、信托、财务规划、财资管理、资本商业银行市场、信贷扩大规模和市场份额，带来巨大的收入增长机会 1 6 美国 Bancorp 高净值客户

资本效率增长继续关注高利润率/高增长 业务并深化我们最赚钱的客户关系 1,2 收购前 CET1 比率我们的战略影响 • 深化客户关系和联合银行收购杠杆全银行能力 1.6% • 减少资本密集型低回报业务的贷款活动 9.7% 9.7% • 调整激励措施以优化8.4％ 7％ CET1比率监管回报最低约束资本限制 • 继续实施余额 表优化低至22年第三季度收益至中性的举措在3个季度内将影响130个基点的增幅。增强的盈利能力使预期的资本产生量达到每季度约20-25个基点 1 比率根据与当前预期信用损失方法相关的 过渡监管要求计算 7 美国银行 2 普通股第一级资本与风险加权资产的比率，反映了巴塞尔协议三的标准化，当前预期信用损失 (CECL) 过渡

第二类承诺减免后行业领先回报更大 规模、更大余额、更广泛的产品组合、表单灵活性和深化客户关系专注于高AOCI过渡我们的多元化利润率/高增长时机业务支持我们的业务并专注于行业深化 客户延长分阶段引导回报关系；RWA 第三类AOCI银行进行了3年优化，过渡期为低至中性（如提议）；视现有资本影响而定收益持续燃烧规则或者，如果 根据巴塞尔协议三终局提案，我们的AFS投资组合中的过渡规则与2025年及以后其他三类银行的预期相同。重新调整重点，致力于提供行业领先的回报 8 U.S. Bancorp

联合银行谨慎的支出管理专注于行业领先的回报，为2024年及以后实现收入增长 机遇做好准备 9 U.S. Bancorp

U.S. Bancorp

非公认会计准则财务指标截至9月30日的九个月，（百万美元）2023年业务范围财务业绩净收入财富、企业、商业和机构银行业务 7,813 美元消费者和商业银行 7,669 美元支付服务 5,018 国库和企业支持 882 公司合计 21,382 减去 财政和企业支持 882 不包括财政和企业支持 $20,500 公司总财富、企业、商业和机构银行业务 37% 消费者和商业银行 36% 支付服务 23% 财政部 和企业支持 4% 公司总额百分比 100% 不包括财政和企业支持财富、企业、商业和机构银行 38% 消费者和商业银行 37% 支付服务 25% 公司总额不包括 财政和企业支持 100% 美国 Bancorp