附录 99.1
乐信金融控股有限公司发布2021年第二季度报告
未经审计的财务业绩
中国深圳，2021年8月25日（GLOBE NEWSWIRE）/--面向中国新生代消费者和用户的领先在线消费和金融平台乐信金融控股有限公司（“乐信” 或 “公司”）（纳斯达克股票代码：LX）今天公布了截至2021年6月30日的季度未经审计的财务业绩。
“我们很高兴地宣布本季度的关键财务指标1创下新高。活跃用户数量同比增长24％，达到840万，使贷款发放量增长47.6％，达到606亿元人民币。未偿贷款总额也创下历史新高，同比增长46.2％，达到905亿元人民币。” 乐信董事长兼首席执行官肖文杰说。“但现在不是保持满足和沾沾自喜的时候。最近的监管变化试图重塑金融机构及其技术合作伙伴的运营环境。因此，我们决定将全年贷款发放总额的预期从 RMB240-250 亿美元下调至 RMB230 亿美元。”
“我们将放慢步伐，加大对资产质量和商业模式盈利能力的关注度。我们一直在调整我们的业务，以确保合规性，并进一步加强客户获取、资金结构、运营和风险管理。任何影响都将是短暂的、可控的。” 肖先生继续说道。“同时，我们还将继续增强乐信在服务中国新一代消费者和挖掘新的增长机会方面的能力。”
乐信首席风险官Jayden Yang Qiao表示：“对于新发放的贷款，我们的信贷质量一直保持稳定。”“我们的老式扣款率2对于最近12个月发放的贷款，估计约为3.5％，拖欠90天以上的贷款比率为90天以上3截至2021年6月，为1.85％。此外，从我们最新财报中披露的图表中可以看出，我们的首次付款违约率（30 天以上）4因为新的贷款发放量一直保持在1％以下。”
乐信代理首席财务官乔克里斯说：“我们为第二季度的表现感到自豪。”“总营业收入增长10.5％，达到33亿元人民币，创下历史新高。净收入也创历史新高，增长了87.7％，达到 RMB787 百万美元。结果反映了我们谨慎的风险管理和成本管理。完善风险策略和提高运营效率仍然是我们的首要目标。他们将引导Lexin克服任何市场的不确定性。”
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1 |
我们的主要财务指标是指贷款发放额、未偿本金余额总额、收入、非公认会计准则息税前利润、净收益、调整后净收益和每股ADS调整后收益。 |
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2 |
复古扣除利率是指在特定时间段（我们称之为年份）内发放的资产负债表内和资产负债表外贷款，在指定时期内扣除的贷款的未偿还本金总额除以该年份发放的贷款的初始本金总额。请参阅本新闻稿 “2021年第二季度财务业绩” 末尾的复古曲线。 |
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3 |
90天以上的拖欠比率是指截至特定日期逾期90至179个日历日的资产负债表内和表外贷款的未偿本金余额占我们平台上资产负债表内和表外贷款未偿本金余额总额的百分比。逾期超过179个日历日且已扣除的资产负债表上贷款不包括在拖欠率的计算中。逾期超过179个日历日的资产负债表外贷款将被扣除，不包括在拖欠率的计算中。在监测借款人的信用风险和贷款的拖欠状况时，公司不根据资产负债表内和资产负债表外的处理方式进行区分。 |
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4 |
首次还款日逾期的贷款余额超过贷款发放总额的30％以上。 |
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2021 年第二季度运营亮点：
用户群持续增长，本季度的活跃用户数量创下历史新高。
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截至2021年6月30日，注册用户总数达到1.44亿，较截至2020年6月30日的9,530万增长了50.9％；截至2021年6月30日，拥有信用额度的用户达到3,290万，较截至2020年6月30日的2,270万增长了45.2％。 |
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活跃用户数5在2021年第二季度使用我们的贷款产品的人达到840万，较2020年第二季度的680万人增长了24.0％。 |
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2021年第二季度使用我们贷款产品的新活跃用户数量为170万，较2020年第二季度的140万增长了22.7％。 |
贷款便利化业务显示，贷款发放量和未偿贷款本金余额均创历史新高。
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贷款发放总额62021年第二季度达到606亿元人民币，较2020年第二季度的人民币411亿元增长了47.6％。 |
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未偿贷款本金余额总额6截至2021年6月30日，达到905亿元人民币，较截至2020年6月30日的人民币619亿元增长了46.2％。 |
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除了新一代消费者外，Lexin还开始扩大对小型和微型企业主的融资服务。在第二季度，小型和微型企业主的贷款发放额达到40亿元人民币。 |
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2021年第二季度在我们平台上下的订单数量为8,120万份，较2020年第二季度的7,460万份增长了8.9％。 |
新的消费举措以更快的速度迅速扩大，尤其是先买后付的服务Maiya。
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Maiya在第二季度创下了 RMB349 百万美元的GMV。 |
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第二季度，Maiya为超过61.8万名用户和1,084家商家提供了服务，其中84.8％是实体供应商。 |
信贷表现和信贷质量保持稳定。
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截至2021年6月30日，90天以上的拖欠率为1.85％。 |
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截至2021年6月30日，新发放贷款的首次还款违约率（30天以上）低于1％。 |
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截至2021年6月30日，最近12个月发放的贷款的复古扣除率估计约为3.5％。 |
其他运营亮点。
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2021年第二季度来自我们平台的贷款的加权平均期限约为11.6个月。名义年利率7对于2021年第二季度发放的贷款，为15.5％。 |
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GMV82021年第二季度，我们的电子商务渠道总额为15亿元人民币，较2020年第二季度的14亿元人民币增长8.2％。 |
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5 |
活跃用户是指在特定时期内，使用我们授予的信用额度通过我们的平台或第三方合作伙伴的平台进行至少一笔交易的用户。 |
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6 |
贷款的发放和未偿本金余额代表资产负债表内和表外贷款的发放和未偿本金余额。 |
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名义年利率是指借款人获得的净收益占资产负债表上和表外贷款总贷款发放额的百分比向借款人收取的全部利息成本和费用。 |
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8 |
GMV 是指在电子商务渠道上购买的产品完成的交易总价值，扣除退货后的净额。 |
2021 年第二季度财务摘要
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总营业收入达到33亿元人民币。以信贷为导向的服务收入达到22亿元人民币，比2020年第二季度增长12.1％。基于平台的服务收入达到 RMB620 百万美元，比2020年第二季度增长47.9％。 |
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毛利达到人民币16.61亿元，比2020年第二季度增长71.7％。 |
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净收入为 RMB787 百万美元，比2020年第二季度增长87.7％。 |
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非公认会计准则息税前利润9为人民币10.1亿元，比2020年第二季度增长85.0％。 |
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调整后净收益9归属于公司普通股股东的比例创历史新高，达到 RMB851 百万美元，比2020年第二季度增长87.9％。每股ADS的调整后净收入9按全面摊薄计算，归属于本公司普通股股东的人民币4.08元。 |
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9 |
非公认会计准则息税前利润、归属于公司普通股股东的调整后净收益/（亏损）、调整后每股普通股净收益/（亏损）和归属于公司普通股股东的每股ADS均为非公认会计准则财务指标。有关非公认会计准则财务指标的更多信息，请参阅本新闻稿末尾的 “使用非公认会计准则财务指标报表” 部分以及标题为 “公认会计准则和非公认会计准则业绩的未经审计对账” 的表格。 |
2021 年第二季度财务业绩
营业收入从2020年第二季度的人民币29.58亿元增加到2021年第二季度的人民币32.69亿元。营业收入的增长是由于本季度信贷导向型服务收入和平台服务收入的增加，这得益于我们平台上活跃用户数量的持续增加，但在线直销和服务收入的减少部分抵消了这一增长。
在线直销额从2020年第二季度的 RMB522 百万下降到2021年第二季度的 RMB409 百万，下降了21.6％。下降的主要原因是2021年第二季度电子商务订单数量减少。
以信贷为导向的服务收入从2020年第二季度的人民币19.69亿元增长到2021年第二季度的人民币22.08亿元，增长了12.1％。增长主要是由于以信贷为导向的贷款便利化和服务费的增加，以及利息和金融服务收入及其他收入的增加，但担保收入的减少部分抵消了这一增长。
以贷款便利和服务费为导向的信贷导向从2020年第二季度的 RMB931 百万元增长到2021年第二季度的人民币15.95亿元，增长了71.2％。这一增长主要是由于我们的业务持续增长，以及与机构融资合作伙伴关系的扩大，以信贷为导向的模式发放的资产负债表外贷款有所增加。
担保收入从2020年第二季度的 RMB706 百万美元下降到2021年第二季度的 RMB204 百万美元，下降了71.2％。下降的主要原因是某些机构融资合作伙伴资助的资产负债表外贷款的贷款发放量和未偿余额减少，根据ASC 460 “担保”，这些贷款被列为担保负债。
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利息和金融服务收入以及其他收入从2020年第二季度的 RMB332 百万美元增长到2021年第二季度的 RMB410 百万美元，增长了23.5％，这与2021年第二季度资产负债表上贷款发放量的增加一致。
基于平台的服务收入从2020年第二季度的 RMB419 百万美元增长到2021年第二季度的 RMB620 百万，增长了47.9％。这一增长主要是由基于贷款便利和服务费绩效的提高所致。
基于贷款便利化和服务费绩效的贷款从2020年第二季度的 RMB394 百万美元增长到2021年第二季度的 RMB543 百万美元，增长了38.0％。这一增长主要是由于平台上活跃用户数量的持续增加，在基于绩效的模式下，基于平台的服务中资产负债表外贷款的发放量有所增加。
销售成本从2020年第二季度的 RMB520 百万美元下降到2021年第二季度的 RMB427 百万美元，下降了17.8％，这与在线直销收入的下降一致。
融资成本从2020年第二季度的 RMB163 百万美元下降到2021年第二季度的 RMB124 百万美元，下降了24.3％，这与为资产负债表上贷款提供资金的融资债务减少相一致。融资债务的减少主要是由于资产负债表上贷款的加权平均期限缩短。
处理和服务成本从2020年第二季度的 RMB356 百万美元增加到2021年第二季度的 RMB470 百万美元，增长了31.8％。这一增长主要是由于风险管理和收款费用的增加、信用评估成本的增加以及第三方支付平台费用的增加，但第三方保险公司和担保公司费用的减少部分抵消了这一增长。
融资应收账款的信贷损失准备金从2020年第二季度的 RMB121 百万美元下降到2021年第二季度的 RMB112 百万美元，下降了7.7％。信贷损失反映了公司资产负债表上贷款的最新表现，公司继续实施谨慎的信用评估和风险管理政策及程序。
合同资产和应收账款的信贷损失准备金从2020年第二季度的人民币6,080万元增加到2021年第二季度的 RMB140 百万元，增长了130％。这一增长主要是由于我们业务的持续增长而产生的资产负债表外贷款大幅增加。
担保或有负债的信贷损失准备金从2020年第二季度的 RMB769 百万美元下降到2021年第二季度的 RMB335 百万美元，下降了56.4％。下降的主要原因是某些机构融资合作伙伴资助的资产负债表外贷款的贷款发放量减少，根据ASC 460 “担保”，这些贷款被列为担保负债。
毛利增长了71.7％，从2020年第二季度的 RMB968 百万元增至2021年第二季度的人民币16.61亿元。毛利润的增长主要是由于平台服务收入和信贷导向型服务收入的大幅增加、融资成本和担保或有负债信贷损失准备金的减少，但处理和服务成本的增加以及合同资产和应收账款信贷损失准备金的增加部分抵消了这些增长。
销售和营销费用从2020年第二季度的 RMB327 百万美元增长到2021年第二季度的 RMB495 百万美元，增长了51.1％。这一增长主要是由于在线广告成本的增加，以及工资和人事相关成本的增加。
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研发费用从2020年第二季度的 RMB135 百万美元下降到2021年第二季度的 RMB130 百万美元，下降了3.1％。减少的主要原因是薪金和人事相关费用减少。
一般和管理费用从2020年第二季度的 RMB114 百万美元增加到2021年第二季度的 RMB121 百万美元，增长了6.2％。这一增长主要是由于专业服务费的增加。
2021年第二季度，金融担保衍生品的公允价值变动为亏损1,910万元人民币，而2020年第二季度的收益为7,920万元人民币。亏损主要是由于重新计算了预期的亏损率以及资产负债表日标的未偿资产负债表外贷款余额的变化。
2021年第二季度，按公允价值计算的贷款的公允价值变化为人民币1780万元。从2020年第二季度开始，对于在此期间我们从相关融资合作伙伴那里获得/购买的贷款，我们根据ASC 825（金融工具）使用公允价值期权对其进行核算，并将其记录为 “公允价值贷款”。这些贷款的公允价值变动以净额列报，并记录为 “按公允价值计算的贷款公允价值变动”。
所得税支出从2020年第二季度的人民币7,660万元增长到2021年第二季度的 RMB151 百万元，增长了97％。这一增长与2020年同期应纳税所得额的增加一致。
净收入从2020年第二季度的 RMB419 百万美元增长到2021年第二季度的 RMB787 百万美元，增长了87.7％。
归属于公司普通股股东的调整后净收益从2020年第二季度的 RMB453 百万美元增加到2021年第二季度的 RMB851 百万美元，增长了87.9％。
请点击此处查看我们的信用质量曲线：
http://ml.globenewswire.com/Resource/Download/0779696d-7d8d-4045-9b41-6b961fea13af
http://ml.globenewswire.com/Resource/Download/1e317694-c926-4bd2-a01e-cbf05c173dd6
http://ml.globenewswire.com/Resource/Download/ed6259c4-6566-4cdc-8ae3-79db5be7b256
监管更新
2021年8月20日，中国全国人民代表大会常务委员会颁布了《中华人民共和国个人信息保护法》，即《个人信息保护法》，该法将于2021年11月1日起施行。《个人信息保护法》在现有个人信息保护法律法规的基础上提出了额外的合规要求，并规定了更重要的法律责任。由于《个人信息保护法》最近颁布但尚未生效，因此，由于个人信息保护法的解释和实施存在不确定性等因素，我们无法向您保证，我们采取的个人信息保护措施将在法律上被视为充分。如果我们的个人信息保护措施可能被认为是不够的，我们可能需要进一步调整业务惯例，以确保完全遵守法律，这可能会增加我们的合规成本，使我们面临更高的风险和挑战，并对我们的业务、财务状况和经营业绩产生不利影响。
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外表
根据乐信对当前市场状况的初步评估，该公司预计2021财年的贷款发放总额约为 RMB230 亿美元，从 RMB240 亿美元至 RMB250 亿美元之间下调。这是Lexin目前和初步的观点，可能会有变化和不确定性。
电话会议
公司管理层将在美国东部时间2021年8月25日上午7点（北京/香港时间2021年8月25日晚上7点）主持财报电话会议。
希望参加电话会议的参与者应在以下地址在线注册：
http://apac.directeventreg.com/registration/event/6393426
请注意会议编号为 6393426。
注册完成后，参与者将收到电话会议的拨入信息、活动密码和唯一的注册人 ID 号码。
参加电话会议的参与者应在预定开始时间前至少 10 分钟拨号。
此外，电话会议的直播和存档网络直播将在公司的投资者关系网站上公布，网址为 http://ir.lexin.com。
在实时电话会议结束大约两小时后，直至2021年9月1日，可通过拨打以下电话号码重播电话会议：
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美国： |
1 855 452 5696 或 1 646 254 3697 |
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国际： |
61 2 8199 0299 |
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重播访问码： |
6393426 |
关于乐信金融科技控股有限公司
LexinFinTech Holdings Ltd.是面向中国新一代消费者和用户的领先在线消费和金融平台。该公司通过其电子商务平台Fenqile、BNPL产品Maiya和会员平台Le Card提供全面的消费、金融和商业服务，包括金融科技服务、“先买后付”（“BNPL”）服务以及会员福利。该公司与线上和线下的金融机构和品牌合作，提供一个全面的消费生态系统，以满足中国年轻专业人士的需求。Lexin在公司的服务和运营中利用大数据、云计算和人工智能等先进技术，其中包括风险管理、贷款便利化，以及将用户的融资请求与公司众多融资合作伙伴的报价进行近乎即时的匹配以及其他消费和金融服务。
欲了解更多信息，请访问 http://ir.lexin.com。
要在 Twitter 上关注我们，请前往：https://twitter.com/LexinFintech。
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非公认会计准则财务指标表的使用
在评估我们的业务时，我们将归属于公司普通股股东的调整后净收益/（亏损）、非公认会计准则息税前利润、调整后每股普通股净收益/（亏损）和归属于公司普通股股东的每股ADS以及四项非公认会计准则指标作为审查和评估我们经营业绩的补充衡量标准。非公认会计准则财务指标的列报无意孤立地考虑，也不能替代根据美国公认会计原则编制和列报的财务信息。我们将归属于公司普通股股东的调整后净收益/（亏损）定义为归属于公司普通股股东的净收益/（亏损），不包括基于股份的薪酬支出、与可转换票据相关的利息支出和投资收益/（亏损），我们将非公认会计准则息税前利润定义为不包括所得税支出/（收益）、基于股份的薪酬支出、利息支出、净收益和投资收益/（亏损）。
我们之所以提出这些非公认会计准则财务指标，是因为我们的管理层使用这些指标来评估我们的经营业绩和制定业务计划。归属于公司普通股股东的调整后净收益/（亏损）使我们的管理层能够评估我们的经营业绩，而无需考虑基于股份的薪酬支出、与可转换票据相关的利息支出以及投资收益/（亏损）的影响。另一方面，非公认会计准则息税前收益使我们的管理层能够评估我们的经营业绩，而无需考虑所得税支出/（收益）、基于股份的薪酬支出、利息支出、净收入和投资收益/（亏损）的影响。我们还认为，使用这些非公认会计准则财务指标有助于投资者评估我们的经营业绩。这些非公认会计准则财务指标不是根据美国公认会计原则定义的，也不是按照美国公认会计原则列报的。
这些非公认会计准则财务指标作为分析工具存在局限性。使用归属于公司普通股股东的调整后净收益/（亏损）和非公认会计准则息税前收益的主要限制之一是，它们并不能反映影响我们运营的所有收入和支出项目。基于股份的薪酬支出、与可转换票据相关的利息支出、所得税支出/（收益）、利息支出、净收入和投资收益/（亏损）已经并将继续发生在我们的业务中，但未反映在归属于公司普通股东的调整后净收益/（亏损）和非公认会计准则息税前利润的列报中。此外，这些非公认会计准则财务指标可能与包括同行公司在内的其他公司使用的非公认会计准则财务信息不同，因此它们的可比性可能有限。
我们通过将非公认会计准则财务指标与最直接可比的美国公认会计准则财务指标进行对账来弥补这些局限性，在评估我们的业绩时应考虑这一点。我们鼓励您全面查看我们的财务信息，不要依赖单一的财务指标。
汇率信息声明
本公告仅为方便读者而按指定汇率将某些人民币金额翻译成美元（“美元”）。除非另有说明，否则从人民币兑美元的所有折算均按人民币6.4566元兑1.00美元的汇率进行，这是美联储委员会于2021年6月30日发布的H.10统计数据中规定的汇率。公司不表示所推荐的人民币或美元金额可以按任何特定汇率或根本兑换成美元或人民币（视情况而定）。
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安全港声明
本公告包含前瞻性陈述。这些声明是根据1995年《美国私人证券诉讼改革法》的 “安全港” 条款作出的。非历史事实的陈述，包括有关乐信信念和期望的陈述，均为前瞻性陈述。这些前瞻性陈述可以通过 “意愿”、“期望”、“预期”、“未来”、“打算”、“计划”、“相信”、“估计”、“自信” 等术语来识别。除其他外，本公告中对其收款效率和拖欠行为的预期、业务前景和管理层的报价都包含前瞻性陈述。乐信还可以在向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的定期报告、向股东提交的年度报告、新闻稿和其他书面材料以及其高管、董事或员工向第三方的口头陈述中作出书面或口头的前瞻性陈述。前瞻性陈述涉及固有的风险和不确定性。许多因素可能导致实际业绩与任何前瞻性陈述中包含的业绩存在重大差异，包括但不限于以下因素：乐信的目标和战略；乐信的扩张计划；乐信未来的业务发展、财务状况和经营业绩；乐信对其信贷和投资管理产品的需求和市场接受度的预期；乐信对保持和加强与借款人、机构融资伙伴、商品供应商和供应商关系的预期与之合作的其他各方；总体经济和商业状况；以及上述任何内容所依据或相关的假设。有关这些风险和其他风险的更多信息包含在乐信向美国证券交易委员会提交的文件中。本新闻稿和附件中提供的所有信息均截至本新闻稿发布之日，除非适用法律要求，否则乐信不承担任何更新任何前瞻性陈述的义务。
投资者和媒体垂询，请联系：
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来源 LexinFintech 控股有限公司
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乐信金融科技控股有限公司
未经审计的简明合并资产负债表
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截至 |
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（以千计） |
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2020年12月31日 |
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2021年6月30日 |
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人民币 |
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人民币 |
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美元$ |
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资产 |
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流动资产 |
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现金和现金等价物 |
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1,563,755 |
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2,383,754 |
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369,196 |
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限制性现金 |
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1,112,152 |
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991,752 |
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153,603 |
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限制性定期存款 |
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1,779,458 |
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1,688,553 |
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261,524 |
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短期融资应收账款，扣除截至2020年12月31日和2021年6月30日分别为人民币508,013元和587,650元人民币的信贷损失备抵额 |
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4,918,548 |
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3,481,588 |
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539,229 |
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公允价值贷款 |
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381,393 |
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192,389 |
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29,797 |
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应计应收利息，扣除截至2020年12月31日和2021年6月30日分别为人民币1,681元和人民币1,280元的信贷损失备抵额 |
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79,793 |
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57,289 |
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8,873 |
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预付费用和其他流动资产 |
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1,004,845 |
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943,708 |
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146,162 |
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关联方应付的款项 |
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941 |
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6,243 |
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967 |
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向保险公司和担保公司的存款 |
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1,066,281 |
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1,431,751 |
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221,750 |
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短期担保应收账款，扣除截至2020年12月31日和2021年6月30日分别为人民币58,771元和56,707元人民币的信贷损失备抵额 |
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756,197 |
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531,177 |
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82,269 |
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应收短期合同资产和服务费，扣除截至2020年12月31日和2021年6月30日分别为人民币65,607元和208,037元的信贷损失备抵额 |
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3,707,649 |
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4,264,576 |
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660,499 |
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库存，净额 |
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47,170 |
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46,565 |
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7,212 |
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流动资产总额 |
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16,418,182 |
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16,019,345 |
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2,481,081 |
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非流动资产 |
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限制性现金 |
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163,999 |
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163,570 |
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25,334 |
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长期融资应收账款，扣除截至2020年12月31日和2021年6月30日分别为人民币21,149元和22,406元人民币的信贷损失备抵额 |
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204,761 |
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134,596 |
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20,846 |
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|
|
长期担保应收账款，扣除截至2020年12月31日和2021年6月30日分别为人民币16,994元和人民币15,001元的信贷损失备抵额 |
|
|
218,654 |
|
|
142,529 |
|
|
22,075 |
|
|
|
应收长期合同资产和服务费，扣除截至2020年12月31日和2021年6月30日分别为人民币18,970元和人民币55,032元的信贷损失备抵额 |
|
|
481,989 |
|
|
542,186 |
|
|
83,974 |
|
|
|
财产、设备和软件，净额 |
|
|
125,694 |
|
|
132,099 |
|
|
20,460 |
|
|
|
土地使用权，净额 |
|
|
1,000,467 |
|
|
983,267 |
|
|
152,289 |
|
|
|
长期投资 |
|
|
521,802 |
|
|
472,919 |
|
|
73,246 |
|
|
|
递延所得税资产 |
|
|
747,332 |
|
|
804,785 |
|
|
124,645 |
|
|
|
其他资产 |
|
|
462,285 |
|
|
729,601 |
|
|
113,001 |
|
|
|
非流动资产总额 |
|
|
3,926,983 |
|
|
4,105,552 |
|
|
635,870 |
|
|
|
总资产 |
|
|
20,345,165 |
|
|
20,124,897 |
|
|
3,116,951 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
负债 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
流动负债 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
应付账款 |
|
|
42,961 |
|
|
37,536 |
|
|
5,814 |
|
|
|
应付给关联方的款项 |
|
|
67,514 |
|
|
55,785 |
|
|
8,640 |
|
|
|
短期借款 |
|
|
1,827,063 |
|
|
1,884,459 |
|
|
291,866 |
|
|
|
短期融资债务 |
|
|
4,685,935 |
|
|
3,432,747 |
|
|
531,665 |
|
|
|
应计应付利息 |
|
|
36,484 |
|
|
44,437 |
|
|
6,882 |
|
|
|
递延担保收入 |
|
|
694,582 |
|
|
413,734 |
|
|
64,079 |
|
|
|
或有担保负债 |
|
|
1,738,787 |
|
|
1,416,870 |
|
|
219,445 |
|
|
|
应计费用和其他流动负债 |
|
|
2,926,347 |
|
|
3,128,980 |
|
|
484,617 |
|
|
|
流动负债总额 |
|
|
12,019,673 |
|
|
10,414,548 |
|
|
1,613,008 |
|
|
|
非流动负债 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
长期融资债务 |
|
|
825,814 |
|
|
617,913 |
|
|
95,703 |
|
|
|
递延所得税负债 |
|
|
21,046 |
|
|
36,518 |
|
|
5,656 |
|
|
|
可转换票据 |
|
|
1,920,227 |
|
|
1,904,358 |
|
|
294,947 |
|
|
|
其他长期负债 |
|
|
27,667 |
|
|
21,016 |
|
|
3,255 |
|
|
|
非流动负债总额 |
|
|
2,794,754 |
|
|
2,579,805 |
|
|
399,561 |
|
|
|
负债总额 |
|
|
14,814,427 |
|
|
12,994,353 |
|
|
2,012,569 |
|
|
|
股东权益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
A 类普通股 |
|
|
176 |
|
|
179 |
|
|
28 |
|
|
|
B 类普通股 |
|
|
58 |
|
|
57 |
|
|
9 |
|
|
|
额外的实收资本 |
|
|
2,724,006 |
|
|
2,822,834 |
|
|
437,201 |
|
|
|
法定储备金 |
|
|
649,234 |
|
|
649,234 |
|
|
100,554 |
|
|
|
累计其他综合收益 |
|
|
3,308 |
|
|
6,541 |
|
|
1,013 |
|
|
|
留存收益 |
|
|
2,113,956 |
|
|
3,611,194 |
|
|
559,303 |
|
|
|
非控股权益 |
|
|
40,000 |
|
|
40,505 |
|
|
6,274 |
|
|
|
股东权益总额 |
|
|
5,530,738 |
|
|
7,130,544 |
|
|
1,104,382 |
|
|
|
负债总额和股东权益 |
|
|
20,345,165 |
|
|
20,124,897 |
|
|
3,116,951 |
|
|
第 9 页，总共 13 页
乐信金融科技控股有限公司
未经审计的简明合并运营报表
|
|
在截至6月30日的三个月中 |
|
|
在截至6月30日的六个月中 |
|
||||||||||||||
|
（以千计，股票和每股数据除外） |
2020 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
2021 |
|
||||||||||
|
|
人民币 |
|
人民币 |
|
美元$ |
|
|
人民币 |
|
人民币 |
|
美元$ |
|
||||||
|
营业收入： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
在线直销 |
|
521,592 |
|
|
408,841 |
|
|
63,321 |
|
|
|
1,011,116 |
|
|
835,168 |
|
|
129,351 |
|
|
会员服务 |
|
24,205 |
|
|
12,599 |
|
|
1,951 |
|
|
|
48,496 |
|
|
35,322 |
|
|
5,471 |
|
|
其他服务 |
|
24,154 |
|
|
19,582 |
|
|
3,032 |
|
|
|
37,360 |
|
|
41,172 |
|
|
6,377 |
|
|
在线直接销售和服务收入 |
|
569,951 |
|
|
441,022 |
|
|
68,304 |
|
|
|
1,096,972 |
|
|
911,662 |
|
|
141,199 |
|
|
贷款便利和服务费——以信贷为导向 |
|
931,295 |
|
|
1,594,835 |
|
|
247,008 |
|
|
|
1,694,263 |
|
|
2,655,255 |
|
|
411,247 |
|
|
利息和金融服务收入以及其他收入 |
|
331,593 |
|
|
409,663 |
|
|
63,449 |
|
|
|
577,522 |
|
|
951,300 |
|
|
147,338 |
|
|
保障收入 |
|
706,271 |
|
|
203,595 |
|
|
31,533 |
|
|
|
1,383,571 |
|
|
438,644 |
|
|
67,937 |
|
|
以信贷为导向的服务收入 |
|
1,969,159 |
|
|
2,208,093 |
|
|
341,990 |
|
|
|
3,655,356 |
|
|
4,045,199 |
|
|
626,522 |
|
|
贷款便利和服务费用基于绩效 |
|
393,595 |
|
|
543,225 |
|
|
84,135 |
|
|
|
670,983 |
|
|
1,116,174 |
|
|
172,873 |
|
|
贷款便利和服务费按量计算 |
|
25,301 |
|
|
76,496 |
|
|
11,848 |
|
|
|
34,729 |
|
|
139,484 |
|
|
21,603 |
|
|
基于平台的服务收入 |
|
418,896 |
|
|
619,721 |
|
|
95,983 |
|
|
|
705,712 |
|
|
1,255,658 |
|
|
194,476 |
|
|
总营业收入 |
|
2,958,006 |
|
|
3,268,836 |
|
|
506,277 |
|
|
|
5,458,040 |
|
|
6,212,519 |
|
|
962,197 |
|
|
运营成本： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
销售成本 |
|
(519,713 |
) |
|
(426,991 |
) |
|
(66,132 |
) |
|
|
(999,880 |
) |
|
(860,460 |
) |
|
(133,268 |
) |
|
资金成本 |
|
(163,363 |
) |
|
(123,620 |
) |
|
(19,146 |
) |
|
|
(306,444 |
) |
|
(253,380 |
) |
|
(39,244 |
) |
|
加工和服务成本 |
|
(356,439 |
) |
|
(469,917 |
) |
|
(72,781 |
) |
|
|
(669,409 |
) |
|
(866,633 |
) |
|
(134,224 |
) |
|
融资应收账款信贷损失准备金 |
|
(120,913 |
) |
|
(111,635 |
) |
|
(17,290 |
) |
|
|
(411,162 |
) |
|
(283,633 |
) |
|
(43,929 |
) |
|
合同资产和应收账款信贷损失准备金 |
|
(60,786 |
) |
|
(139,698 |
) |
|
(21,636 |
) |
|
|
(150,126 |
) |
|
(358,635 |
) |
|
(55,545 |
) |
|
为担保或有负债的信贷损失准备金 |
|
(768,922 |
) |
|
(335,499 |
) |
|
(51,962 |
) |
|
|
(1,786,165 |
) |
|
(559,284 |
) |
|
(86,622 |
) |
|
总运营成本 |
|
(1,990,136 |
) |
|
(1,607,360 |
) |
|
(248,947 |
) |
|
|
(4,323,186 |
) |
|
(3,182,025 |
) |
|
(492,832 |
) |
|
毛利 |
|
967,870 |
|
|
1,661,476 |
|
|
257,330 |
|
|
|
1,134,854 |
|
|
3,030,494 |
|
|
469,365 |
|
|
运营费用： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
销售和营销费用 |
|
(327,430 |
) |
|
(494,814 |
) |
|
(76,637 |
) |
|
|
(571,302 |
) |
|
(840,318 |
) |
|
(130,149 |
) |
|
研究和开发费用 |
|
(134,605 |
) |
|
(130,447 |
) |
|
(20,204 |
) |
|
|
(260,816 |
) |
|
(254,654 |
) |
|
(39,441 |
) |
|
一般和管理费用 |
|
(113,793 |
) |
|
(120,849 |
) |
|
(18,717 |
) |
|
|
(223,319 |
) |
|
(251,950 |
) |
|
(39,022 |
) |
|
运营费用总额 |
|
(575,828 |
) |
|
(746,110 |
) |
|
(115,558 |
) |
|
|
(1,055,437 |
) |
|
(1,346,922 |
) |
|
(208,612 |
) |
|
金融担保衍生品公允价值的变化，净额 |
|
79,223 |
|
|
(19,138 |
) |
|
(2,964 |
) |
|
|
(359,761 |
) |
|
134,434 |
|
|
20,821 |
|
|
按公允价值计算的贷款公允价值的变化 |
|
- |
|
|
17,776 |
|
|
2,753 |
|
|
|
- |
|
|
(60,035 |
) |
|
(9,298 |
) |
|
利息支出，净额 |
|
(23,713 |
) |
|
(16,661 |
) |
|
(2,580 |
) |
|
|
(36,018 |
) |
|
(36,350 |
) |
|
(5,630 |
) |
|
投资收入/（亏损） |
|
26,880 |
|
|
(2,208 |
) |
|
(342 |
) |
|
|
10,614 |
|
|
(2,397 |
) |
|
(371 |
) |
|
其他，净额 |
|
21,248 |
|
|
42,586 |
|
|
6,596 |
|
|
|
(1,946 |
) |
|
60,835 |
|
|
9,422 |
|
|
所得税支出前的收入/（亏损） |
|
495,680 |
|
|
937,721 |
|
|
145,235 |
|
|
|
(307,694 |
) |
|
1,780,059 |
|
|
275,697 |
|
|
所得税（费用）/福利 |
|
(76,644 |
) |
|
(151,059 |
) |
|
(23,396 |
) |
|
|
48,303 |
|
|
(282,316 |
) |
|
(43,725 |
) |
|
净收入/（亏损） |
|
419,036 |
|
|
786,662 |
|
|
121,839 |
|
|
|
(259,391 |
) |
|
1,497,743 |
|
|
231,972 |
|
|
减去：归属于非控股权益的净收益 |
|
- |
|
|
505 |
|
|
78 |
|
|
|
- |
|
|
47 |
|
|
7 |
|
|
归属于本公司普通股股东的净收益/（亏损） |
|
419,036 |
|
|
786,157 |
|
|
121,761 |
|
|
|
(259,391 |
) |
|
1,497,696 |
|
|
231,965 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
归属于本公司普通股股东的每股普通股净收益/（亏损） |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
基本 |
|
1.15 |
|
|
2.13 |
|
|
0.33 |
|
|
|
(0.71 |
) |
|
4.07 |
|
|
0.63 |
|
|
稀释 |
|
1.05 |
|
|
1.91 |
|
|
0.30 |
|
|
|
(0.71 |
) |
|
3.65 |
|
|
0.57 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
归属于本公司普通股股东的每股ADS的净收益/（亏损） |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
基本 |
|
2.30 |
|
|
4.27 |
|
|
0.66 |
|
|
|
(1.43 |
) |
|
8.13 |
|
|
1.26 |
|
|
稀释 |
|
2.10 |
|
|
3.82 |
|
|
0.59 |
|
|
|
(1.43 |
) |
|
7.30 |
|
|
1.13 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
已发行普通股的加权平均值 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
基本 |
|
364,483,393 |
|
|
368,245,622 |
|
|
368,245,622 |
|
|
|
363,992,775 |
|
|
368,257,243 |
|
|
368,257,243 |
|
|
稀释 |
|
410,340,418 |
|
|
417,056,948 |
|
|
417,056,948 |
|
|
|
363,992,775 |
|
|
416,277,840 |
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416,277,840 |
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乐信金融科技控股有限公司
未经审计的简明综合收益表/（亏损）
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在截至6月30日的三个月中 |
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在截至6月30日的六个月中 |
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||||||||||||||
|
（以千计） |
2020 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
2021 |
|
||||||||||
|
|
人民币 |
|
人民币 |
|
美元$ |
|
|
人民币 |
|
人民币 |
|
美元$ |
|
||||||
|
净收入/（亏损） |
|
419,036 |
|
|
786,662 |
|
|
121,839 |
|
|
|
(259,391 |
) |
|
1,497,743 |
|
|
231,972 |
|
|
其他综合收益/（亏损） |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
扣除零税后的外币折算调整 |
|
(908 |
) |
|
5,304 |
|
|
824 |
|
|
|
399 |
|
|
3,233 |
|
|
501 |
|
|
综合收益总额/（亏损） |
|
418,128 |
|
|
791,966 |
|
|
122,663 |
|
|
|
(258,992 |
) |
|
1,500,976 |
|
|
232,473 |
|
|
减去：归属于非控股权益的净收益 |
|
- |
|
|
505 |
|
|
78 |
|
|
|
- |
|
|
47 |
|
|
7 |
|
|
归属于本公司普通股股东的综合收益/（亏损）总额 |
|
418,128 |
|
|
791,461 |
|
|
122,585 |
|
|
|
(258,992 |
) |
|
1,500,929 |
|
|
232,466 |
|
第 11 页，总共 13 页
乐信金融科技控股有限公司
未经审计的 GAAP 和非 GAAP 业绩对账表
|
|
在截至6月30日的三个月中 |
|
|
在截至6月30日的六个月中 |
|
||||||||||||||
|
（以千计，股票和每股数据除外） |
2020 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
2021 |
|
||||||||||
|
|
人民币 |
|
人民币 |
|
美元$ |
|
|
人民币 |
|
人民币 |
|
美元$ |
|
||||||
|
归属于公司普通股股东的调整后净收益/（亏损）与归属于本公司普通股股东的净收益/（亏损）的对账 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
归属于本公司普通股股东的净收益/（亏损） |
|
419,036 |
|
|
786,157 |
|
|
121,761 |
|
|
|
(259,391 |
) |
|
1,497,696 |
|
|
231,965 |
|
|
加：基于股份的薪酬支出 |
|
48,265 |
|
|
43,969 |
|
|
6,810 |
|
|
|
102,999 |
|
|
92,482 |
|
|
14,323 |
|
|
与可转换票据相关的利息支出 |
|
12,206 |
|
|
11,166 |
|
|
1,729 |
|
|
|
24,119 |
|
|
22,300 |
|
|
3,454 |
|
|
投资（收益）/亏损 |
|
(26,880 |
) |
|
2,208 |
|
|
342 |
|
|
|
(10,614 |
) |
|
2,397 |
|
|
371 |
|
|
税收对非公认会计准则调整的影响 (1) |
|
- |
|
|
7,151 |
|
|
1,108 |
|
|
|
- |
|
|
7,151 |
|
|
1,108 |
|
|
归属于本公司普通股股东的调整后净收益/（亏损） |
|
452,627 |
|
|
850,652 |
|
|
131,750 |
|
|
|
(142,887 |
) |
|
1,622,026 |
|
|
251,221 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
归属于本公司普通股股东的每股普通股调整后净收益/（亏损） |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
基本 |
|
1.24 |
|
|
2.31 |
|
|
0.36 |
|
|
|
(0.39 |
) |
|
4.40 |
|
|
0.68 |
|
|
稀释 |
|
1.10 |
|
|
2.04 |
|
|
0.32 |
|
|
|
(0.39 |
) |
|
3.90 |
|
|
0.60 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
归属于本公司普通股股东的每股ADS调整后净收益/（亏损） |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
基本 |
|
2.48 |
|
|
4.62 |
|
|
0.72 |
|
|
|
(0.79 |
) |
|
8.81 |
|
|
1.36 |
|
|
稀释 |
|
2.21 |
|
|
4.08 |
|
|
0.63 |
|
|
|
(0.79 |
) |
|
7.79 |
|
|
1.21 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
已发行普通股的加权平均数 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
基本 |
|
364,483,393 |
|
|
368,245,622 |
|
|
368,245,622 |
|
|
|
363,992,775 |
|
|
368,257,243 |
|
|
368,257,243 |
|
|
稀释 |
|
410,340,418 |
|
|
417,056,948 |
|
|
417,056,948 |
|
|
|
363,992,775 |
|
|
416,277,840 |
|
|
416,277,840 |
|
(1) 排除与投资（收入）/亏损相关的税收影响。
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乐信金融科技控股有限公司
未经审计的 GAAP 和非 GAAP 业绩对账表
|
|
在截至6月30日的三个月中 |
|
|
在截至6月30日的六个月中 |
|
||||||||||||||
|
（以千计） |
2020 |
|
2021 |
|
|
2020 |
|
2021 |
|
||||||||||
|
|
人民币 |
|
人民币 |
|
美元$ |
|
|
人民币 |
|
人民币 |
|
美元$ |
|
||||||
|
非公认会计准则息税前利润与净收益/（亏损）的对账 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
净收入/（亏损） |
|
419,036 |
|
|
786,662 |
|
|
121,839 |
|
|
|
(259,391 |
) |
|
1,497,743 |
|
|
231,972 |
|
|
加：所得税费用/（福利） |
|
76,644 |
|
|
151,059 |
|
|
23,396 |
|
|
|
(48,303 |
) |
|
282,316 |
|
|
43,725 |
|
|
基于股份的薪酬支出 |
|
48,265 |
|
|
43,969 |
|
|
6,810 |
|
|
|
102,999 |
|
|
92,482 |
|
|
14,323 |
|
|
利息支出，净额 |
|
23,713 |
|
|
16,661 |
|
|
2,580 |
|
|
|
36,018 |
|
|
36,350 |
|
|
5,630 |
|
|
投资（收益）/亏损 |
|
(26,880 |
) |
|
2,208 |
|
|
342 |
|
|
|
(10,614 |
) |
|
2,397 |
|
|
371 |
|
|
非公认会计准则息税前利润 |
|
540,778 |
|
|
1,000,559 |
|
|
154,967 |
|
|
|
(179,291 |
) |
|
1,911,288 |
|
|
296,021 |
|
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