2023 年第三季度财务业绩 2023 年 10 月 18 日

2 前瞻性陈述和非公认会计准则财务指标的使用本文件包含1995年《私人证券诉讼改革法》所指的前瞻性陈述。任何不描述历史或当前事实的陈述均为前瞻性陈述。这些陈述通常包括 “相信”、“期望”、“预期”、“估计”、“打算”、“计划”、“目标”、“目标”、“举措”、“可能”、“项目”、“展望”、“希望”、“指导” 或类似的表达方式或未来的条件动词，例如 “可能”、“将”、“应该”、“会” 和 “” 可以。”前瞻性陈述基于管理层当前的信念和期望，以及管理层目前获得的信息。我们的声明截至本文发布之日，鉴于新信息或未来事件，我们没有义务更新这些声明或更新实际结果可能与此类声明中包含的结果不同的原因。因此，我们提醒您不要依赖任何这些前瞻性陈述。它们既不是对历史事实的陈述，也不是对未来表现的保证或保证。尽管无法保证任何风险和不确定性或风险因素清单是完整的，但可能导致实际业绩与前瞻性陈述中存在重大差异的重要因素包括以下因素，但不限于：• 负面的经济、商业和政治状况，包括利率环境、供应链中断、通货膨胀压力和劳动力短缺对整体经济、房价、就业市场、消费者信心和消费习惯造成的不利影响；• 将军经济和就业状况，以及总体商业和经济状况以及竞争环境的变化；• 我们在监管标准下的资本和流动性要求以及我们以优惠条件产生资本和流动性的能力；• 我们的信用评级变化对我们的融资成本、资本市场准入、证券上市能力和整体流动性状况的影响；• 商业和消费存款水平的变化对我们的融资成本和净利息的影响利润；• 我们的能力实施我们的业务战略，包括成本节约和效率部分，实现我们的财务业绩目标，包括投资者收购和汇丰银行交易的预期收益；• 地缘政治不稳定（包括俄罗斯入侵乌克兰以及对俄罗斯实施制裁和其他应对行动）对经济和市场状况、通货膨胀压力和利率环境、大宗商品价格和外汇汇率波动以及网络安全风险加剧的影响；• 我们满足更高的监管要求和预期的能力；• 诉讼和监管调查造成的负债和业务限制；• 利率变化对我们的净利息收入、净利率和抵押贷款发放、抵押贷款还本付息权和待售抵押贷款的影响；• 利率和市场流动性的变化以及此类变化的规模，它们可能会降低利息率，影响资金来源，并影响发放和分销金融产品的能力在一级和二级市场；• 金融服务改革以及其他可能对我们的收入和业务产生负面影响的现行、待定或未来的立法或法规；• 可能对我们的声誉、运营、业务和客户产生不利影响的环境风险，例如与气候变化相关的物理或过渡风险以及社会和治理风险；• 我们的运营或安全系统或基础设施，或我们的供应商、第三方或其他服务提供商，包括其中的运营或安全系统或基础设施的故障或违反结果网络攻击；以及 • 管理层识别和管理这些风险和其他风险的能力。除上述因素外，我们还警告说，未来任何普通股分红或股票回购的实际金额和时间将受各种因素的影响，包括我们的资本状况、财务业绩、战略举措的资本影响、市场状况和监管方面的考虑，以及董事会认为与做出此类决定相关的任何其他因素。因此，无法保证我们会向普通股持有人回购股票或向其支付任何股息，也无法保证任何此类回购或分红的金额。有关可能导致实际业绩与前瞻性陈述中描述的结果存在重大差异的因素的更多信息，请参阅我们向美国证券交易委员会提交的截至2022年12月31日财年的10-K表年度报告第一部分第1A项的 “风险因素” 部分。非公认会计准则财务指标：本文档包含以基础资产表示的非公认会计准则财务指标。任何给定报告期的基本业绩都不包括该期间可能发生的某些管理层认为不代表公司持续财务业绩的项目。我们认为，这些非公认会计准则财务指标为投资者提供了有用的信息，因为我们的管理层使用它们来评估我们的经营业绩和做出日常运营决策。此外，我们认为，我们在任何给定报告期内的基础业绩都反映了我们在该期间的持续财务业绩，因此，除了我们的公认会计准则财务业绩外，还值得考虑。我们还认为，基础业绩的列报提高了同期业绩的可比性。附录列出了我们的非公认会计准则指标与最直接可比的GAAP财务指标的对账情况。其他公司可能会使用标题相似的非公认会计准则财务指标，这些指标的计算方式与我们计算此类指标的方式不同。因此，我们的非公认会计准则财务指标可能无法与此类公司使用的类似指标相提并论。我们提醒投资者不要过分依赖此类非公认会计准则财务指标，而应考虑使用最直接可比的GAAP指标。非公认会计准则财务指标作为分析工具存在局限性，不应孤立地考虑，也不能替代我们在公认会计原则下报告的业绩。

3 3Q23 年 GAAP 财务摘要 3Q23 年第 2 季度第 2 季度 Q/Y 年同比百万美元/基点百分比净利息收入 1,522 美元 1,588 美元 1,665 美元 (66) (4)% $ (143) (9)% 非利息收入 492 506 512 (14) (3) (20) (4) 总收入 2,014 2,094 2,177 (80) (4) (163) (7) 非利息支出 1,293 1,306 1,241 (13) (1) 52 4 准备金前利润 721 788 936 (67) (9) (215) (23) 信贷损失准备金 172 176 123 (4) (2) 49 40 所得税支出前的收入 549 612 813 (63) (10) (264) (32) 税收费用 119 134 177 (15) (11) (58) (33) 净收入 430 美元 478 美元 636 美元 (48) (10))% $ (206) (32)% 优先股股息 30 34 25 (4) (12) 5 20 普通股股东可获得的净收入 400 美元 444 美元 611 美元 (44) (10)% 美元 (211) (35)% 十亿美元平均利息收益资产 199.6 美元 201.5 美元 (1.9) (1)% 美元 (4.0) (2)% 平均存款 176.5 美元 173.2 美元 177.6 美元 3.2% $ (1.2) (1)% 绩效指标净利率 (1) 3.03% 3.16% 3.24% (13) bps (21) bps 净利率，FTE (1) 3.03 3.17 3.25 (14) (22) 存款贷款比率（期末）84.0 85.2 87.4 (114) (341) ROTCE 12.0 12.4 17.0 (42) (496) 效率比 64.262.3 57.0 187 719 非利息收入占总收入的百分比 24% 24% 30 个基点90个基点全职同事 18,214 18,468 19,468 19,235 (254) (1) (1,021) (5) 运营杠杆率 (2.9)% (11.7)% 每股普通股摊薄收益 0.85 美元 0.92 美元 1.23 美元 (0.07) (8)% $ (0.07)% $ (0.07)% (0.0)% 38) (31)% 有形账面价值 27.73 美元 28.72 美元 26.62 美元 (0.99) (3)% 1.11 4% 摊薄后平均已发行股份（以百万计）471.2 481.0 497.5 (9.8) (2)% (26.3) (5)% 有关非公认会计准则财务指标（包括 “标的” 业绩）的附注和重要信息，请参阅第32-33页。“基础” 结果不包括第31页中描述的值得注意项目的影响。

4 3Q23 基础财务摘要 (1) Q/Q 年同比百万美元 3Q23 美元/基点% 美元/bps% 净利息收入 $1,522 美元 (66) (4)% $ (143) (9)% 非利息收入 492 (14) (3) (20) (4) 总收入 2,014 (80) (4) (163) (7) 非利息支出 1,271 38 3 76 6 拨备前利润 743 (118) (14) (239) (24) 信贷损失准备金 172 (4) (2) 49 40 普通股股东可获得的净收入 418 美元 (79) (16)% 美元 (226) (35)% 业绩指标摊薄后每股收益 0.89 美元 (0.15) (14)% 美元 (0.41) (32)% 效率比 63.1 422 基点 818 个基点非利息收入占总收入的百分比收入 24% 30 个基点 90 个基点 ROTCE 12.5% (142) 个基点 (540) bps 每股有形账面价值 27.73 美元 (0.99) (3)% 1.11 4% 3Q23 重要项目影响税前每股收益（每股数据除外，以百万美元计）整合相关美元 (8) 美元 (0.02) TOP 和其他项目 (14) (0.02) 合计：美元 (22) 美元 (0.04) 有关非公认会计准则财务指标（包括 “基础” 业绩）的注释和重要信息，请参阅第32-33页。“基础” 结果不包括第31页所述重要项目的影响。

5 ■ CFG的业绩反映了稳健的传统核心业绩、对私人银行的投资以及来自非核心银行的影响 ■ 私人银行预计将在下半年达到盈亏平衡，并在2025年实现约5％的每股收益增长 ■ 非核心银行在第三季度下降了14亿美元，目标是在第三季度实现约90亿美元基础财务业绩细节 (1) (A) (B) (C) = (A) + (B) (D) (E) = (C) + (D) 百万美元传统核心 (2) 私人银行核心非核心 (3) CFG 总利息收入 1,563 美元 0.3 美元 1,563 美元 (41) 1,522 美元非利息收入 492 — 492 — 492 总收入 2,055 0.3 2,055 (41) 2,014 YE2025非利息支出 1,206 34.8 1,241 30 1,271 拨备前利润 848 (34.5) 814 (71) 743 信贷损失准备金 152 — 152 20 172 所得税前收入支出 696 (34.5) 662 (91) 571 所得税支出 156 (9.0) 147 (24) 123 净收入 541 (25.5) 515 (67) 448 优先股息 30 — 30 — 30 可用净收入致普通股股东511美元（25.5）485美元（67）418美元对CFG摊薄后每股收益总额的贡献1.08美元（0.05）1.03美元（0.14）0.89美元十亿美元计息资产（现货）188美元—188美元 12.3 200美元贷款（现货）137 — 137 12.3 150 存款（现货）1780.2 178 — 178 风险加权资产（现货）164 — 164 12.4 176 绩效指标：净利率，富时（4）3.33% 3.33%（1.24）% 3.03% 贷款存款比率（现货）77.2 77.1 84.0 CET1 资本比率 11.2 11.2 10.4 10.4 14.6 12.5 效率比率 58.7 60.4 63.1 非利息收入占总收入的百分比 0 24.0 24.4 有关非公认会计准则财务指标（包括 “基础” 业绩）的注释和重要信息，请参阅第32-33页。“基础” 结果不包括第31页中描述的值得注意项目的影响。评论

6 概述 (1) 有关非公认会计准则财务指标（包括 “基础” 业绩）的注释和重要信息，请参阅第32-33页。“基础” 业绩不包括第31页中描述的重要项目的影响。3Q23：季度亮点——基础每股收益为0.89美元，ROTCE为12.5％；包括私人银行初创投资的美元（0.05）美元和非核心投资组合的0.14美元影响，基础PPNR为7.43亿美元，NII和费用降低，包括私人银行初创投资在内的支出略有增加 ◦ NII同比下降4％ NIM 较低，平均利息收益资产略低 ◦ 费用环比下降3％，反映了资本市场交易滑入第四季度 ◦ 基础效率比为63.1％，而23年第二季度为58.9％，22年第三季度为54.9％ ▪ 不包括私人银行的初创投资为61.4％——强劲的CET1比率为10.4％（2）；回购了2.5亿美元的普通股——期末LDR为84％——执行非核心战略以冲销非战略贷款和高成本融资。截至2023年9月30日的自动抵押融资——现金和证券进一步走强，环比增长约40亿美元——强劲的资本和流动性指标使我们能够很好地应对不断变化的监管环境— 继续为信贷问题做好准备：ACL 1.55％，第一天预计约为1.3％ CECL ◦ 截至2023年9月30日，办公储备金为9.5％ — 专注于推动有吸引力的新关系和现有的客户优先地位/深化——在纽约地铁站处于有利地位，可以获得市场份额；业绩跟踪良好 — 公民私人银行为建立财富影响力而成立；在第三季度软启动期间引入约5亿美元的存款和投资——前八名计划预计将交付 YE2023 提供的运行率收益约为 1.15 亿美元；前 9 名正在发布中；目标是2024年基本支出持平，通过战略举措做好了中期相对跑赢大盘的准备，以战略方式完善和加强资产负债表

7 3.17% 0.03% 0.16% (0.22)% (0.06)% (0.02)% (0.03)% 3.03% 23年第二季度非核心影响资产收益率* 存款定价 NIB 迁移流动性建设日计/其他第三季度2036亿美元 2045亿美元 201.5亿美元 199.6亿美元 1,665 美元 1,695 美元 1,695 美元 1,695 美元 22 3.25% 3.30% 3.30% 3.30% 3.03% 3Q22 4Q23 年第二季度 23 年第三季度 ■ NII 如预期的那样下跌了 4%，原因是资产净利率较低，利息收益资产略有减少，但部分被日数增加所抵消 — NIM 3.03% 下降了14个基点，这主要是由于较高的融资成本被较高的收益资产收益率和非核心投资组合冲击所部分抵消—利息收益资产收益率上升13个基点至5.13％——计息存款成本上涨39个基点至260个基点；控制良好的累计贝塔值为48％净利息收入NII和NIM平均利息收入净利息收入NIM、FTE净利息收入下降反映了融资成本的增加关联季度NIM和NII从23年第二季度走向3美元54美元（100）美元（31）美元1,588美元 5226美元（百万美元）*不包括非核心资金流和流动性积累的影响 ■ 未来12个月对NII的中性影响，利率将逐渐高于远期曲线的利率提高200个基点灵敏度以百万美元计，收入资产除外

8 ■ 非利息收入下降3％——服务费和费用增加了400万美元，反映了消费者现金余额的减少——随着几笔并购交易进入第四季度，资本市场费用减少了1500万美元——信用卡费用减少了600万美元，主要反映了余额转账费的降低——抵押贷款银行费用增加了1000万美元——受MSR估值上升的推动，信托和投资服务费减少了200万美元——外汇和衍生产品收入增加了400万美元，反映了大宗商品对冲的强劲 512 美元 505 美元485 $506 492 3Q22 492 Q22 1Q23 23 年第二季度3Q23 非利息收入（百万美元）费用环比下降3％，反映了充满挑战的市场环境，有关非公认会计准则财务指标（包括 “基础” 业绩）的注释和重要信息，请参阅第32-33页。“基础” 结果不包括第31页所述重要项目的影响。关联季度同比非利息收入 ■ 非利息收入同比下降4％——服务费和费用减少了400万美元，反映了消费者中资金不足的费用被取消——资本市场费用减少了2200万美元，原因是并购咨询和承保费降低，但被银团贷款费的增加部分抵消了——银行卡费用增加了300万美元，反映了交易量的增加——受MSR估值上升的推动，抵押银行费用增加了300万美元——外汇和衍生产品收入增加了6美元百万，反映增加利率产品和大宗商品的客户活动套期保值百万美元 2023年第二季度第二季度第二季度同比服务费和费用 105 美元 101 美元 109 美元 4 美元 (4) 资本市场费用 67 82 89 (15) (22) 信用卡费 74 80 71 (6) 3 抵押银行手续费 69 59 66 10 3 信托和投资服务费 63 65 61 (2) 2 外汇和衍生产品 48 44 42 4 6 6 信用证和贷款费 43 43 40 — 3 证券收益，净额 5 9 — (4) 5 其他收入 (1) 18 23 34 (5) (16) 报告的非利息收入，为492美元 506 美元 512 美元 (14) 美元 (20)

9 非利息支出 (1) ■ 基础非利息支出环比增长3,800万美元；不包括与私人银行初创投资相关的3,500万美元支出基本保持稳定——反映了私人银行初创投资推动的薪资和员工福利的增加——由于技术相关投资而增加了设备和软件——其他运营支出减少反映了广告支出的减少——13亿美元的基础非利息支出增长了6％；不包括与私人银行相关的3,500万美元支出，增长3％ 银行创业投资 — 反映了工资和员工福利的增加，主要反映了私人银行的初创投资——软件维护和摊销成本增加推动了设备和软件支出的增加——其他运营支出的增加反映了全行业联邦存款保险公司保险附加费的增加以及广告成本的增加，有关非公认会计准则财务指标（包括 “基础” 业绩）的附注和重要信息，请参阅第32-33页。“基础” 结果不包括第31页中描述的值得注意项目的影响。效率比率总体稳定，不包括私人银行的初创投资；对支出保持严格纪律，关联季度同比 57.0% 56.4% 60.9% 62.3% 64.2% 54.9% 54.9% 57.8% 58.9% 63.1% 标的值得注意的项目 3Q23 2Q23 3Q23 3Q23 3Q22 年同期工资和员工福利 654 美元 601 美元 622 美元 53 美元 32 美元外部服务 153 156 152 (3) 1 设备和软件 185 177 159 8 26 占用率 105 106 104 (1) 1 其他运营费用 174 193 158 (19) 16 非利息支出，标的费用 1,271 美元 1,233 美元 1,195 美元 38 美元 76 值得注意的是项目 (1) 22 73 46 (51) (24) 申报的非利息支出 1,293 美元 1,306 美元 1,241 美元 (13) 美元 52 美元全职等价物 (FTE) 18,214 18,468 19,235 (254) (1,021)

10 156.9 美元 157.1 美元 156.5 美元 153.7 美元 150.8 美元 139.0 美元 140.4 美元 140.9 美元 139.3 美元 137.8 美元 17.9 美元 16.7 美元 15.6 美元 14.4 美元 13.0 美元核心非核心贷款收益率 2022 年第 4Q23 季度第 2 季度 23 年 3 季度 ~ 10% 环比 ■ 受计划中的非核心投资组合流失的推动，平均贷款下降29亿美元，跌幅2％ — 在抵押贷款和房屋净值增长的推动下，核心贷款下降了1％，商业贷款下降了20亿美元，跌幅2％，这在很大程度上被零售业所抵消，增长了1％。■在计划中的非核心投资组合流失的推动下，期末贷款下降了16亿美元，下降了1％——核心贷款在零售增长下保持稳定抵押贷款和房屋净值被商业资产负债表优化行动所抵消 ■ 贷款收益率为5.66％，环比增长14个基点贷款和租赁额为数十亿美元贷款略有下降反映资产负债表优化 ■ 在非核心投资组合流失的推动下，平均贷款下降61亿美元，下降4％，商业贷款下降38亿美元，跌幅5％，这在很大程度上被抵消了抵押贷款增长的推动下，零售业增长3％ 和房屋净值 ■ 受非核心投资组合流失的推动，期末贷款下降了64亿美元，跌幅4％ — Core贷款下降了1％，商业贷款下降了37亿美元，跌幅5％，这在很大程度上被抵押贷款和房屋净值增长推动的零售业增长2％所抵消。平均贷款和租赁156.1美元 156.7美元 154.7 美元 151.3 美元 149.7 美元 138.8 美元 139.6 美元 137.6 美元 137.4 美元 17.3 美元 15.1 美元 13.7 美元 12.3 美元 22 4Q22 1Q23 年第 2Q23 年 3 季度 23 亿美元期末贷款和租赁 4.17% 4.75% 5.25% 5.52% 5.66% 关联季度同比增长 ~ 10% 季度稳定环比 ~ 1%

11 177.6 美元 179.0 美元 174.4 美元 173.2 美元 176.5 美元 222 年第 4 季度 2023 年第 2 季度 23 季度存款业绩和资金成本现货存款环比增长5.3亿美元 3亿美元消费和商业现货存款同比增长5.3亿美元 3亿美元每季度平均存款 0.39% 0.88% 1.02% 0.56% 1.23% 2.21% 总存款成本利息存款成本商业消费者其他同比增长32年第三季度期末存款期限 ■ 受商业推动，期末存款略有增加，为5.3亿美元 ■ 平均存款增长32亿美元，增长2％ — 消费存款增加21亿美元 — 商业存款增长17亿美元 ■Citizens Access 3Q23的平均余额为109亿美元；期末余额为110亿美元 ■ 总存款成本增加了34个基点 ■ 计息存款成本增长了39个基点；连续贝塔值为144％；受控良好的累计贝塔值为48％ ■基金总成本为224个基点，增长27个基点 ■ 期末存款基本稳定；平均存款下降12亿美元，跌幅1％，主要原因是利率相关因素资金流出 ■ 总存款成本上涨163个基点，计息存款成本上涨204个基点 ■ 资金总成本上涨162个基点178.6美元 180.7美元 172.2美元 177.7美元 178.2美元商业消费者其他 3Q22 年第 4Q22 年 1Q23 年 2Q23 年 3Q23 亿美元

12 NIB 22% 货币市场 30% 带息支票 19% 公民存款存款 6% 储蓄 10% 期限 13% 65% 70% 2Q23 第二季度第三季度 55% 67% 67% 2Q23 年第二季度分行存款 47% 公民获取 6% 财富 1% 商业银行 13% 商业 27% 国债/其他 6%（截至 23 年 9 月 30 日）高度多元化和以零售为导向的存款基础 1780 亿美元同行存款 Avg (1) 业务组合产品组合有关非公认会计准则财务指标（包括 “基础” 业绩）的注释和重要信息，请参阅第32-33页。“基础” 结果不包括第31页中描述的值得注意项目的影响。投保/有担保存款总额 (2)% 个人银行存款平均 (1) 51% 46% 44% 26% 23% 22% 22% NIB 低成本存款 23年第二季度第二季度第三季度百分比NIB和低成本存款 (3)

13 2,196 2,240 美元 2,299 美元 2,318 美元 1.41% 1.43% 1.47% 1.52% 1.55% 信用损失补贴与贷款保障比率第二季度第二季度第二季度第二季度 852 944 996 美元 1,191 美元 296 美元 0.55% 0.64% 0.79% 非应计贷款占贷款总额 3Q22 4Q22 第一季度 23 23年第二季度第三季度 ■ 净资产净值为1.53亿美元，相当于平均贷款和租赁额40个基点，季度稳定 ■ 非应计贷款同比增长9％，达到贷款总额的87个基点，这主要是受商业房地产办公板块的增长以及房屋净值和汽车稳定的预期影响2022年的发放量 ■ 信贷损失准备金为1.72亿美元，储备金为1,900万美元；ACL覆盖率为1.55％，同比增长3个基点 ■ ACL与非应计贷款和租赁比率为179％，而截至23年第二季度为193％，截至22季度为258％ 123美元 132美元 172美元，74美元88美元，152美元 0.19％ 0.22％ 34% 0.40% 0.40% 信用损失准备金净扣除额净抵扣率 3Q22 年第 4Q22 年 1Q23 年第 23 季度信用质量概览以百万美元为单位查看第 32-33 页有关非公认会计准则财务指标的附注和重要信息，包括”“基础” 业绩。“基础” 结果不包括第31页中描述的值得注意项目的影响。非应计贷款（百万美元）信贷损失备抵亮点信贷准备支出；净扣款 (1)

14 2Q23 3Q23 ACL% 覆盖范围 ACL% 覆盖面零售价 929 美元 1.27 美元 893 美元 1.23% 商用 1,370 1.75 1,425 1.84 C&I 702 1.46 707 1.51 CRE 637 2.20 692 2.35 租赁 31 2.40 26 2.14 总计 2,299 美元 1.55% 备忘录：总办公室 ACL 313 美元 8.0 美元 354 9.5% NCO 56 美元 44 美元信贷损失补贴 ■ ACL 储备覆盖率增加到 1.55% 主要反映了储备金对抗CRE风险敞口的增加 ■ 储备金所依据的关键宏观经济假设反映了在合理和可支撑的两年内出现温和衰退 ■ 峰值失业率约为6％，GDP峰值下降约1％，与上一季度持平。在总务办公室的推动下，CRE的抵押品价值峰谷降幅稳定在13％左右，与上一季度相比有所改善。■此外，在补贴框架中纳入了定性因素和敏感性，以考虑储备金模型中未完全反映的其他考虑因素（百万美元）信用损失评论津贴当前假设房地产估值，峰谷间下降百分比平均值约为68％。损失严重性 (%) ~ 50% 违约率 (%) ~ 18-20% 情景损失隐含约3.54亿美元办公ACL覆盖率 9.5% CRE 办公厅主要储备金假设 ■ CRE 办公投资组合为 37 亿美元，下降了 2 亿美元，下降了 5%，受投资回报和扣款的推动 ■ 大约 99.2% 的 CRE 办公厅处于当前薪酬状态 ■ 办公厅的 ACL 覆盖范围很大；ACL 受特定的 CRE 下行宏观影响情景加上逐贷分析——将CRE总办公室的ACL覆盖率从8.0％提高到9.5％，同时在第二季度吸收了约1亿美元第三季度NCO，占贷款的另外约2.5％ ■ 压力较高情景对资本的影响非常温和的CRE General Office评论

15 ■ 23年第三季度CET1比率为10.4％（1），而23年第二季度为10.3％——经AOCI选择退出调整后的CET1比率为8.3％ ■ TBV/股为27.73美元，环比下降3％，有形普通股比率为5.9％，考虑到AOCI与更高的利率相关的影响，环比下降39个基点 ■ 向股东支付了2亿美元的普通股股息并回购了2.5亿美元的普通股 23年第三季度；截至2023年9月30日，董事会批准的剩余能力为10.94亿美元 ■ 未来股票回购的时间和金额将受到我们对外部条件的看法的影响。资本保持强劲势头十亿（期末）2022年第三季度 4Q22 1Q23 第二季度 3Q23 巴塞尔协议三期基础 (1) (2) 普通股一级资本 18.3 美元 18.6 美元 18.4 美元 18.4 美元 18.4 美元 18.4 美元 18.4 美元 18.2 美元 18.32 美元 179.0 美元 176.4 普通股一级资本比率 9.8% 10.0% 10.3% 10.4% 10.4% 10.4% 10.4% 10.4% 10.4% 10.4% 10.4% 10.4% 10.4% 10.4% 10.4% 10.9%% 11.1% 11.1% 11.4% 11.5% 总资本比率 12.6% 12.8% 12.9% 13.3% 13.4% 有形普通股权比率 6.1% 6.3% 6.3% 5.9% 有关非公认会计准则财务指标的附注和重要信息，包括 “基础” 业绩，请参阅第32-33页。“基础” 结果不包括第31页所述重要项目的影响。tbv/Share CET1 $% 2Q23 10.3% 28.72 净收益 0.24 0.92 3.2% 普通股和优先股股息 (0.13) (0.49) (1.7) RWA 下跌 0.15 美国国债 (0.14) (0.01) — 商誉和无形资产 — — AOCI — (1.46) (5.1) 其他 0.02 0.05 0.2 总变动 0.14 (0.99) (3.4)% 30% 23 季度 10.4% 27.73 美元 CET1 比率仍然强劲 (3) 亮点

推动业绩改善的16项业务举措建立领先的纽约/新泽西银行新汇丰银行和ISBC零售支票家庭年初至今成长型公民私人银行推动存款和投资的首要地位汇丰银行和ISBC每家分行的消费存款增长年初至今已大大超过传统主要地铁分行 • 在10月推出私人银行战略和品牌 • 最终确定办公地点和设计 • 更改运营模式以提供卓越的客户服务体验当前焦点：+12％~5亿美元存款和投资余额 3Q23 2023年年初至今的投资销售额与2022年年初至今相比增长了30％ (1) +38 名私人客户关系经理受聘以支持深化CitizensPlus的关系个人银行业务 1% 9% 传统巨头汇丰银行+ ISBC 多年战略旨在提高客户满意度和效率、加强数字化结算、入职和服务按交易数量计算的中型市场账簿管理人在过去的十年中，Citizens一直在培养为私人资本生态系统咨询、订阅融资、LBO、公众服务的独特能力市场资本增加赞助商的潜在客户截至2023年9月30日的9个月抓住私有资本机会增加商业支付通过数字化提高客户满意度和效率赞助商 #2 总体 #9 通过增强的财资解决方案、全球市场能力深化关系；开发综合支付平台年初至今 22 年 23 商业支付费用 9% 95% 商业客户满意度仍处于历史最高水平 Top 2 Box Soce 商业银行有关非公认会计准则的注释和重要信息，请参阅第 32-33 页财务指标，包括 “基础” 业绩。“基础” 结果不包括第31页中描述的值得注意项目的影响。

17 项企业范围内的举措资产负债表优化顶级计划/费用管理 ■ 截至23年9月30日，非核心投资组合为123亿美元——西澳贷款收益率约为4.2％（固定利率约为95％）；西澳融资成本约为5.4％ ■专注于基于关系的贷款，核心贷款组合中具有诱人的风险调整后回报率 ■ 前8名有望获得约1.15亿美元的税前运行利率收益；机会领域包括——重新通过流程再造、自动化和人工智能想象运营 — 简化组织结构 — 生成更多 YE2023采购效率——利用生成式人工智能改善客户旅程 ■ 通过进一步的有意义的行动实现 2024 年基本支出持平 12.3 美元 11.3 美元 7.3 美元 9.3 美元 8.5 美元 5.3 美元 3.0 美元 2.8 美元 2.0 美元 1.7 教育和其他零售（已购买）间接汽车 23 年第 4 季度 24 年 4Q25 ■ 目标是到 2025 年退出所有公民数据中心 ■ 我们在将应用程序迁移到云端并实现合理化的过程中取得了重大进展作为我们下一代技术战略的一部分暂停/停用应用程序 ■ 规划通过现代技术实现核心存款系统的融合银行平台 ■ 在向敏捷交付模式转型的第三年，显著提高了技术交付的速度和效率技术更新 ■ 9月宣布了到2030年500亿美元的可持续融资目标，这是我们ESG旅程中的一个重要里程碑——包括50亿美元用于资助绿色计划——计划在 YE2024 之前让 100% 的石油和天然气客户参与气候相关话题——承诺到2035年实现碳中和 ESG 更新约14亿美元

18 年第四季度展望对比 23 年第 3 季度有关非公认会计准则财务指标（包括 “基础” 业绩）的附注和重要信息，请参阅第 32-33 页。“基础” 结果不包括第31页中描述的值得注意项目的影响。*不包括联邦存款保险公司特别评估的预期影响 3Q23 标的基础 (1) 2023 年第四季度基础展望净利息收入15.22亿美元下降约 2% 非利息收入4.92亿美元上涨 3-4%，依赖市场的非利息支出12.71亿美元基本稳定* 40年代中期净扣除40个基点；ACL 将继续受益于非核心贷款减持 CET1 比率 (2) 10.4% ~ 10.5% 税率 21.7% ~ 2% 2%

19 投资论点 Citizens 拥有稳健的资本、流动性和资金状况——致力于通过资产负债表优化（包括非核心战略）进一步加强——相对实力使公民能够利用机会——专注于将资本部署到最佳关系/风险调整后回报率最高的领域——灵活地继续向股东返还资本公民继续采取一系列独特的举措，这些举措将导致中期表现相对跑赢大盘自首次公开募股以来，公民表现良好健全的战略、有能力和经验的领导能力以及以客户为中心的强大文化——强有力的执行记录——对运营和财务纪律的承诺——我们的能力卓越，与大型银行和同行竞争激烈 Citizens有望在中期内提供有吸引力的ROTCE。按当前估值计算，对投资者来说是一个有吸引力的机会——在纽约地铁站处于有利地位，可以获得市场份额；业绩表现良好 — Citizens Private Bank成立是为了快速建立财富影响力——所有其他举措都表现良好：公民支付、公民准入、私人资本，TOP 8/9

附录

21 普通股股东可获得的净收入和每股收益均为百万美元，每股数据除外 14% 861 美元 743 美元第二季度关联季度基础业绩 (1) 平均有形普通股总回报率平均贷款数十亿美元平均存款数十亿美元平均存款额为数十亿美元 2% 3.5 美元 3.5 美元 3.5 美元 6:14% 2Q23 32.5 $176.5 2Q23 3Q23 1.18% 1.08% 0.99% 0.84% 2Q23 3Q23 15.5% 15.3% 13.9% 2Q23 3Q23 497 美元 $418 1.04 0.89 2Q23 三季度二季度 16% 拨备前利润百万美元有关非的注释和重要信息请参阅第 32-33 页GAAP 财务指标，包括 “基础” 业绩。“基础” 结果不包括第 31 页中描述的值得注意项目的影响。e142 bps es15 bpsé 2%

22 982 美元 743 美元 2023 年第三季度基础业绩 (1) 平均有形资产总回报率为 24% 平均贷款额为数十亿美元 4% 普通股股东可获得的净收入和每股收益（除每股数据以百万美元计）平均有形普通股回报率平均存款为数十亿美元 3.5 美元 2 e38 bps 3.5 6 美元 150.8 3Q23 美元 177.6 美元 176.5 3Q22 3Q23 1.30% 1.08% 1.22% 0.84% 3Q23 17.9% 15.3% 12.5% 3Q22* 3Q23 三季度预留利润为百万美元 540 bps644 美元 $1.30 0.89 3Q22 3Q23 有关注释和重要信息请参阅第 32-33 页非公认会计准则财务指标，包括 “基础” 业绩。“基础” 业绩不包括第31页所述重要项目的影响。32％（35％）*不包括私人银行和非核心银行的影响为（40）个基点

23 年第三季度年初至今基础财务业绩详情 (1) (A) (B) (C) = (A) + (B) (D) (E) = (C) + (D) 百万美元传统核心 (2) 私人银行核心非核心 (3) CFG 净利息收入总额 4,837 美元 (84) 4,753 美元非利息收入 1,483 — 1,483 — 1,483 总收入 6,320 0.3 6,320 (84) 6,236 非利息支出 3,603 35.7 3,639 95 3,734 拨备前利润 2,716 (35.4) 2,681 (179) 2,502 信贷损失准备金 462 — 462 516 所得税支出前 2,254 (35.4) 2,219 (233) 1,986 所得税支出 517 (9.2) 506 8 (61) 447 净收入 1,737 (26.2) 1,711 (172) 1,539 笔优先股息 87 — 87 — 87 普通股股东可获得的净收入 1,650 美元 (26.2) 1,624 美元 (172) 1,452 美元 CFG 摊薄后每股收益总额的贡献 3.43 美元 (0.05) 3.38 美元 (0.35) 美元数十亿美元利息资产（现货）188 美元 — 188 美元 12.3 美元 200 美元贷款（现货）137 — 137 12.3 150 存款（现货）178 0.2 178 — 178 风险加权资产（现货）164 — 164 12.4 176 绩效指标：净利率，富时（4）3.47% 3.47%（0.78）% 3.17% 贷款存款比率（现货）77.2 77.1 84.0 CET1 资本比率 11.2 11.2 10.4 ROTCE 16.0 15.8 14.1效率比率57.0 57.6 59.9 非利息收入占总收入的百分比 23.5 23.5 23.8 有关非公认会计准则财务指标（包括 “基础” 业绩）的附注和重要信息，请参阅第32-33页。“基础” 结果不包括第31页中描述的值得注意项目的影响。

24 利率风险管理 16.5 美元 25.8 美元 30.1 美元 21.9 美元 7.6 2023 2024 2025 2026 2027 现金流套期保值是管理利率风险敞口的主要工具获得固定现金流互换-23 年 9 月 30 日平均名义余额以十亿美元收取 23 年 9 月 30 日收取固定利率 3.5% 18.4 美元 20.5 美元 21.9 29.5 美元 3Q23 4Q23 24 2Q24 3Q24 第四季度 3.1% 3.1% 3.1% 3.7% 4.3% ALM 套期保值更新 4.5% ■ 继续管理套期保值，在2026年很长一段时间内为利率下行提供显著保护 ■ 增加了约 75 亿美元的前瞻性固定现金流加权平均固定利率约为4％的掉期；开始日期至下半年，在27年下半年增加额外的降息保护 ■ 2024年预期互换开支的增加将被非核心财务摘要给NII带来的好处部分抵消；随着掉期决流和美联储实现空头利率正常化，掉期支出拖累将在2025-2027年显著减少——此外，终止掉期的影响在2026年/2027年大幅降低 ~ (119 美元) ~ (117 美元) ~ (115 美元) ~ (115 美元) ~ (115 美元) ~ (114 美元) ~ (428 美元) ~ (230 美元) ~ (40 美元) 终止互换 (百万美元) 对 NII 的影响 3.2% ~ (460 美元) 4.2% ~ (441 美元)

25 美元 (3.2) 美元 (2.5) 美元 (2.2) 美元 (2.1) 美元 (1.7) 美元 (0.8) 美元 (0.5) 美元 (0.3) 美元 (0.3) 美元 (0.3) 美元 (0.3) 美元证券互换* 养老金 2023 年 9 月 30 日 2024 年 6 月 30 日 6/30/2025 年 12 月 31 日预计 AOCI 增幅基于远期曲线 ■ 截至 2023 年 9 月 30 日，有效平均值证券投资组合的期限为 5.2 年；投资组合（包括现金和证券）期限约为 3.8 年 $ (5.3) 美元 (3.0) 美元 (3.0) $ (2.7) ~ YE2025 评论的扣除率 49% 有关非公认会计准则财务指标（包括 “标的”）的附注和重要信息，请参阅第 32-33 页结果。“基础” 结果不包括第31页中描述的值得注意项目的影响。*掉期投资组合中的未实现亏损包括活跃掉期和终止掉期。以十亿美元计

26 775亿美元商业信贷投资组合有关非公认会计准则财务指标（包括 “基础” 业绩）的附注和重要信息，请参阅第32-33页。“基础” 结果不包括第31页中描述的值得注意项目的影响。商业投资组合风险评级 (2) 以十亿美元计 58% 60% 59% 25% 18% 17% 14% 16% 17% 3% 7% 2019年第四季度第二季度第二季度 3Q23 B-及下限 B+ 至 B BB+ 至 BB-AAA+ 至 BBB-57.5 77.5 美元 77.5 美元亮点 78.3 美元（以十亿美元计）余额占CFG C&I 财务和保险资本呼叫设施总额的百分比 6.9 美元 4% 其他金融和保险 5.9 4 其他制造业 3.8 2 技术 3.6 2 住宿和餐饮服务 3.0 2 健康、制药、社会援助 2.7 2 专业、科学和技术 2.5 2 批发贸易 2.5 2 零售贸易 2.5 2 其他服务 2.4 1 能源及相关服务 2.1租赁和租赁 1.1 1 消费品制造 1.0 1 行政和废物管理 1.5 1 艺术、娱乐和休闲 1.6 1 汽车 1.0 1 其他 (1) 2.7 2 C&I 总计 46.8 美元 31% CRE 多户家庭 9.0 6% 办公室 6.1 工业 3.8 3 零售 3.5 2 合作社 1.8 1 数据中心 1.0 1 酒店 0.6 — 其他 (1) 3.7 3 总商业贷款和租赁总额 77.5 美元 52% 总计 CFG $149.7 100% 多样化和精细的投资组合 ■ 严格的资本配置和风险偏好 — 经验丰富的领导团队 — 专注于客户选择 ■ C&I 投资组合将增长重点放在较大的中型企业客户身上，从而改善了整体资产质量 ■ 杠杆贷款约占CFG贷款总额的1.6％，精细持有头寸，平均未偿还额约为1200万美元 ■ CRE投资组合在资产类型、地域和借款人方面非常多元化，重点是强有力的保荐人选择

27 郊区 C 类 4% 中央商务区 C 类 2% 郊区 A 类 42% 中央商务区 A 类 15% 郊区 B 类 26% 中央商务区 B 类 11% 50% 100% 88% 88% 61% 20% 45% 85% 50% —% 12% 39 80% 55% 22% 15% 纽约州纽约华盛顿特区达拉斯洛杉矶加利福尼亚州费城宾夕法尼亚州亚特兰大芝加哥伊利诺伊州波士顿华盛顿州西雅图郊区中央商务区纽约 14.8% VA 12.0% 新泽西州 9.4% 加州 9.1% TX 8.4% MD 6.7% PA 5.5% GA 4.5% IL 4.1% MA 3.5% 俄亥俄州 3.2% NC 2.7% WA 2.5% AZ 2.4% CO 2.2% 其他 8.9% 商业地产-61亿美元办公投资组合：各州分散性良好 37亿美元办公办公室其他明尼苏达州密苏里州康涅狄格州佛罗里达州德州密歇根州犹他州密歇根州犹他州 25% 14% 61% 办公楼37亿美元信贷租户 15亿美元生命科学80亿美元物业类型 37亿美元一般办公等级和地点十大综合办公室 MSA 细目待定 *曼哈顿约为1.62亿美元 831 567 202 196 170 154 122 109 95 百万美元（截至 23 年 9 月 30 日）

28 38% 43% 43% 33% 32% 18% 16% 16% 5% 4% 4% 5% 5% 4Q19 23年第三季度 43% 19% 14% 4% 7% 723亿美元零售信贷投资组合 800+ 740-799 680-739 640-679 680 Super-prime/Prime* ~ 766% 的零售投资组合抵押贷款 — FICO ~785 — 加权平均质押率 ~ 54% ■ 房屋净值 — FICO ~765 — ~ 38% 由第一留置权担保 — ~ 97% CLTV 小于 80% — ~ 86% CLTV 小于 70% ■ 汽车 — FICO ~740 ■ 教育 — FICO ~785 ■ 其他零售：— 信用卡 — FICO ~735 — Citizens Pay — FICO ~725；纳入亏损分担高质量、多元化的投资组合 * Super-Prime/Prime 定义为FICO成立时为680或以上零售投资组合FICO (2) 有关非公认会计准则财务指标（包括 “基础” 业绩）的注释和重要信息，请参阅第32-33页。“基础” 结果不包括第31页中描述的值得注意项目的影响。

29 按产品类型划分的信贷损失备抵金2023年6月30日2023年9月30日百万美元贷款和租赁补贴保险贷款和租赁补贴范围商业和工业 (1) 48,038 美元 702 1.46% 46,753 美元 707 1.51% 商业地产 28,947 637 2.20 29,486 692 2.35 租赁 1,294 30 2.39 1,218 2.14 商业地产合计 78,279 1,370 1.75 77,457 1,425 1.84 住宅抵押贷款 30,769 205 0.67 30,983 181 0.59 房屋净值 14,487 142 0.98 14,729 144 0.97 汽车 10,428 89 0.86 9,290 56 0.60 教育 12,246 2.13 12,134 2702.23 其他零售业 5,111 232 4.53 5,153 242 4.69 零售贷款总额 73,041 929 1.27 72,289 893 1.23 信贷损失补贴 (2) 151,320 美元 2,299 美元 1.52% 149,746 美元 2,318 美元 1.55% 有关非公认会计准则财务指标的附注和重要信息，包括 “基础” 业绩，请参阅第32-33页。“基础” 结果不包括第31页所述重要项目的影响。

30 按产品类型划分的拖欠情况，有关非公认会计准则财务指标（包括 “基础” 业绩）的注释和重要信息，请参阅第32-33页。“基础” 结果不包括第31页中描述的值得注意项目的影响。2023 年 6 月 30 日 (%) 2023 年 9 月 30 日 (%) 逾期日和应计天数当前 30-59 60-89 90+ 非应计当前 30-59 60-89 90+ 非应计商业和工业 99.36% 0.04% 0.02% 0.02% 0.52% 0.52% 商业地产 98.50 0.08 0.20 — 1.22 98.01 0.01 0.52 25 0.14 0.01 1.59 租赁 99.77 — — 0.23 99.75 — — 0.25 商业总额 99.05 0.05 0.09 — 0.81 98.87 0.13 0.07 0.92 住宅抵押贷款 (1) 98.12 0.29 0.84 0.65 98.17 0.36 0.61 房屋净值 97.72 0.38 0.17 — 1.73 97.43 0.19 — 1.82 汽车 97.88 1.25 0.38 — 0.49 97.21 1.58 0.54 — 0.67 教育 99.37 0.27 0.16 0.02 0.18 0.39 0.39 0.02 0.19 其他零售业 97.67 0.80 0.53 0.39 0.61 97.30 0.95 0.74 总零售价 98.19 0.48 0.38 0.26 0.33 0.80 总计 98.19 62% 0.26% 0.14% 0.19% 0.79% 98.44% 0.36% 0.16% 0.17% 0.87%

31 值得注意的项目 (1) 季度业绩反映了主要与近期收购相关的整合成本以及主要收入和效率举措相关的值得注意的项目。这些值得注意的项目已被排除在报告的业绩中，以更好地反映基础经营业绩。有关非公认会计准则财务指标（包括 “基础” 业绩）的注释和重要信息，请参阅第32-33页。“基础” 业绩不包括上述重要项目的影响。值得注意的项目——与整合相关的3Q23 23年第二季度3Q22（百万美元），每股数据除外税前税前税后税后薪金和福利 $ (4) $ (3) $ (2) $ (1) $ (17) $ (12) 外部服务 (4) (3) (11) (8) (11) (8) 设备和软件 — — (1) — 入住率 — — (25) (18) (2) (1) 其他费用 — — — (7) (5) 非利息费用 $ (8) 美元 (6) 美元 (39) 美元 (28) 美元 (37) 美元 (26) 每股收益影响——非利息支出 $ (0.02) 美元 (0.06) 美元 (0.06) 美元 (8) 美元 (6) 美元 (39) 美元 (28) 美元 (37) $ (26) 每股收益影响-与整合相关的整合 $(0.02) $ (0.06) $ (0.06) 其他值得注意的项目——TOP和其他行动相关3Q23 23年第三季度除每股数据以百万美元计，税前税前税前税后税后薪金和福利 $ (1) $ — $ (12) $ (9) — $ — $ — 外部服务 (3) (3) (10) (7) 设备和软件 (6) (5) (3) (2) — — 占用率 (2) (2) (5) (4) — — 其他费用 (2) (2) (4) (3) — 非利息支出美元 (14) 美元 (12) 美元 (34) 美元 (34) 美元 (34) 美元 (25) 美元 (25) 美元 (25) 美元 (9) 美元 (7) 每股收益影响——其他值得注意的项目 $ (0.02) 美元 (0.06) 美元 (0.01)值得注意的项目总额美元 (22) 美元 (18) 美元 (73) 美元 (53) 美元 (46) 美元 (33) 每股收益总影响美元 (0.04) 美元 (0.12) 美元 (0.07)

32 非公认会计准则财务指标说明在本演示文稿开头查看有关我们使用非公认会计准则财务指标的重要信息，并在本演示文稿结尾处查看与公认会计准则财务指标的对账。此处将非公认会计准则指标定义为基础业绩。如果段落或表格中提到了基本结果，则在适用的情况下，这些参考文献后面的所有衡量标准都基于相同的基础。贷款和租赁的补贴覆盖率包括分子中的融资贷款和租赁备抵以及分母中的融资贷款和租赁补贴。信贷损失的补贴覆盖比率包括分子中的资金贷款和租赁备抵额以及对无资金贷款承诺的备抵以及分母中的注资贷款和租赁。一般说明 a. 提及净利率以全额应纳税等值（“FTE”）为基础。b. 在本演示文稿中，提及的合并和/或商业贷款和贷款增长包括租赁。待售贷款也称为LHFS。c. 由于四舍五入，部分总额之和可能不一致。d. 基于巴塞尔协议三的标准化方法。资本比率是初步的。e. 在本演示文稿中，提及资产负债表项目均为平均值，除非另有说明，否则不包括待售贷款。注释幻灯片第3-3季度GAAP财务摘要附注1) 参见一般附注 a)。幻灯片第4-3季度附注基础财务摘要 1) 参见非公认会计准则财务指标附注。幻灯片注释5-3Q23基础财务业绩详情1) 参见非公认会计准则财务指标附注。2) 传统核心包括商业、消费类（不包括私人银行和非核心）以及其他。3) 截至2023年9月30日，非核心板块的资金充足，边际高成本融资包括FHLB、抵押汽车债务和经纪存款证。4) 参见一般注释a)。幻灯片6的注释——概述 1) 参见非公认会计准则财务指标附注。2) 参见一般附注 d)。幻灯片8的注释——非利息收入 1) 包括银行拥有的人寿保险收入和其他列报期间的其他杂项收入。幻灯片9的注释——非利息支出1) 参见上文关于非公认会计准则财务指标的说明。有关更多详细信息，请参阅 “值得注意的项目” 幻灯片 31。幻灯片12上的注释——高度多元化和以零售为导向的存款基础 1) 根据现有的公司披露进行估算。2) 包括抵押的州和市政余额，不包括银行和非银行子公司。3) 包括带有利息和储蓄的分行支票。幻灯片13上的注释——信贷质量概述 1) 非应计贷款和租赁的信贷损失备抵金。幻灯片15的注释——资本保持强劲 1) 参见一般注释d)。2) 出于监管资本的目的，我们选择将CECL对监管资本的估计影响推迟到截至2021年12月31日的两年期，然后推迟到2024年12月31日的三年过渡期。截至2021年12月31日，修改后的CECL过渡金额为3.84亿美元，将在三年内从监管资本中过渡。3) 见一般说明c)。幻灯片16的注释——推动业绩改善的业务举措 1) 不包括幻灯片18中的私人银行推荐销售附注——23年第四季度展望与23年第三季度的对比 1) 参见非公认会计准则财务指标附注。2) 参见一般附注 d)。

33 附注（续）幻灯片21附注——关联季度基础业绩 1）参见非公认会计准则财务指标附注。幻灯片22附注——基础业绩同比1) 参见非公认会计准则财务指标附注。幻灯片第23至3季度附注年初至今基础财务业绩详情1) 参见非公认会计准则财务指标附注。2) 传统核心包括商业、消费品（不包括私人银行和非核心）以及其他。3) 截至2023年9月30日，非核心板块的资金充足，边际高成本融资包括FHLB、抵押汽车债务和经纪存款证。4) 参见一般注释a)。幻灯片26的注释——商业信贷组合 1) 包括递延费用和成本。2) 反映期末余额。幻灯片28上的注释——零售信贷投资组合 1) 见一般附注 c)。2) 反映期末余额。幻灯片29的注释——按产品类型划分的信贷损失备抵额1) 覆盖率包括分子中无资金贷款承诺的商业补贴总额和贷款和租赁损失的商业补贴总额，以及分母中的商业贷款和租赁总额。2) 承保比率反映了相应投资组合的信贷损失准备金总额。幻灯片第30页附注——按产品类型分列的拖欠情况 1) 逾期90天以上的应计贷款包括联邦住房管理局、弗吉尼亚州和美国农业部分别在2023年9月30日和2023年6月30日全部或部分担保的2.16亿美元和2.56亿美元贷款。幻灯片31的注释——值得注意的项目 1) 参见关于非公认会计准则财务指标的说明。幻灯片43的注释——不包括私人银行和非核心银行的非公认会计准则财务指标和对账表 1) 个人银行业务不包括私人银行。2) 传统核心包括商业、消费类（不包括私人银行和非核心银行）以及其他。3) 截至2023年9月30日，非核心板块的边际高成本融资包括FHLB、抵押汽车债务和经纪存款证。4) 见一般注释 a)。幻灯片44的注释——不包括私人银行和非核心银行的非公认会计准则财务指标和对账表 1) 个人银行业务不包括私人银行。2) 传统核心包括商业、消费类（不包括私人银行和非核心银行）以及其他。3) 截至2023年9月30日，非核心板块的边际高成本融资包括FHLB、抵押汽车债务和经纪存款证。4) 见一般注释 a)。

34 非公认会计准则财务指标和对账以百万美元计，每股、每股和比率数据除外，季度趋势 3Q23 年第 23 季度 3Q23 年 3Q22 美元%% 非利息收益，标的收益：非利息收益 (GAAP) 492 美元 506 美元 512 美元 (3%) (20) (4%) 减去：值得注意的项目 — — — — — — — 非利息收益，标的（非公认会计准则）B 492 美元 506 美元 512 美元（14 美元）（3％）（20 美元）（4％）标的总收入：总收入（GAAP）2,094 美元 2,177 美元（80 美元）（4％）（163 美元）（7％）减去：值得注意的项目 — — — — — — 总收入，标的（非公认会计准则）D 2,094 美元 2,177 美元 ($80) (4%) (163) (7%) 非利息支出，标的：非利息支出（GAAP）1,293 美元 1,306 美元 1,241 美元（13 美元）（1%）52 美元减：值得注意的项目 22 73 (51) (70) (24) (52) 非利息支出，标的（非公认会计准则）F 1,271 美元 1,195 美元 38 美元 76 美元拨备前利润：总收入 (GAAP) 2,014 美元 2,094 美元 2,177 美元 (80 美元) (4%) (163 美元) (7%) 减去：非利息支出 (GAAP) E 1,293 1,306 1,241 (13) (1) 52 4 准备金前利润 (GAAP) 721 788 美元 936 美元 (9%) (215) (23%) 标的准备金前利润，标的利润（非 GAAP）AP) D 2,014 美元 2,094 美元 2,177 ($80) (4%) (163 美元) (7%) 减去：非利息支出，标的（非公认会计准则）F 1,271 1,233 1,195 38 3 76 6 拨备前利润，标的（非公认会计准则）743 861 美元（118 美元）（14%）标的信贷损失准备金：信贷损失准备金（GAAP）172 美元 123 美元（4 美元）(2%) 49 美元减 40%：值得注意的项目 — — — — — — — — — 信贷损失准备金，标的（非公认会计准则）172 美元 123 美元（4 美元）（2%）49 美元 40% 所得税支出前收益，标的项目：所得税支出前收益 (GAAP) 549 美元 612 美元 (63) (10%) (264) 值得注意的项目 (22) (73) (46)51 70 24 52 所得税支出前收益，标的（非公认会计准则）H 571 美元 685 美元 859 美元（114 美元）（17％）（288 美元）（34％）所得税支出，标的：所得税支出（GAAP）I 119 美元 134 美元（15 美元）（11％）（33％）减去：与重要项目相关的所得税支出（收益）（4）（20）（13）16 80 9 69 所得税支出，标的（非公认会计准则）J 123 美元 154 美元 190 美元（31 美元）（20%）（67 美元）（35%）标的净收益：净收益（GAAP）430 美元 478 美元 636 美元（48 美元）（10%）（206）（32%）增加：扣除所得税优惠后的值得注意的项目 18 53 33 (35) (66) (45) (45) 净收益，标的（非公认会计准则）L 448 美元 531 美元 669 美元（83 美元）（16％）（221 美元）（33％）标的普通股股东可获得的净收益（GAAP）M 400美元 444 美元 611 美元（44 美元）（10％）（211）（35％）增加：扣除所得税优惠后的值得注意的项目 18 53 33（35）（66）（15）（45）普通股可用净收益股东，标的（非公认会计准则）N 418 美元 497 美元 644 美元（79 美元）（16％）（226 美元）（35％）

35 非公认会计准则财务指标和对账季度趋势第 3 季度变动 23 年第 2 季度第 2 季度第 2 季度 22 年第 3 季度美元/基点百分比运营杠杆率：总收入 (GAAP) 2,014 美元 2,094 美元 2,177 美元 (80 美元) (3.84%) (7.47%) 减去：非利息支出 (GAAP) E 1,293 1,306 241 (13) (0.96) 52 4.20 运营杠杆率 (2.88%) (11.67%) 运营杠杆率，标的：总收入，标的（非公认会计准则）2,014 美元 2,094 美元 2,177 美元（80 美元）（3.84%）（163 美元）（7.47%）减去：非利息支出，标的（非公认会计准则）F 1,271 1,233 1,195 38 3.06 6.31 运营杠杆，标的（非公认会计准则）(6.90%) (13.78%) 效率比率和效率比，标的：效率比率 E/C 64.21% 62.34% 57.02% 187 个基点 719 个基点效率比率，标的（非公认会计准则）F/D 63.08 58.86 54.90 422 基点818 基点有效所得税税率和有效所得税税率，标的：有效所得税税率 I/G 21.51% 22.09% 21.80% (58) bps (29) bps 有效所得税税率，标的（非公认会计准则）J/H 21.69 22.51 22.00（82）bps（31）bps 标的有形普通股平均回报率和平均有形普通股回报率，标的：平均普通股（GAAP）21美元，177 22,289 22,246 美元（1,112 美元）（5%）（1,069 美元）（5%）减去：平均商誉（GAAP）8,188 8,182 8,131 6 — 57 1 减去：平均其他无形资产（GAAP）173 181 228（4）（55）（24）增加：与商誉相关的平均递延所得税负债（GAAP）422 422 424 — — (2) — 平均有形普通股权P 13,238美元 14,348美元 14,311美元（1,110美元）（8%）（1,073 美元）（7%）平均有形普通股回报率 M/P 12.00% 12.42% 16.96% (42) bps 标的（非公认会计准则）平均有形普通股回报率 N/P 12.51 13.93 17.91 (142) 基点 (55) 40) bps 平均总资产回报率以及平均总资产回报率，标的资产：平均总资产（GAAP）220,162美元 222,373 美元 222,373 美元（2,211 美元）（1%）（5,311 美元）（2%）平均总资产回报率 K/Q 0.78% 0.86% 1.86% 1.12%（34）基点平均总资产回报率，标的（非公认会计准则）L/Q 0.96 1.18 (15)) bps (37) bps（百万美元），每股、每股和比率数据除外

36 非公认会计准则财务指标和对账季度趋势 3Q23 年第 23 季度变动 3Q23 年第 2 季度 2Q22 美元/基点% 美元/基点百分比平均总有形资产回报率和平均总有形资产回报率，标的资产：平均总资产 (GAAP) 220,162 美元 222,373 美元 225,473 美元 (2,211 美元) (2%) (5,311 美元) (2%) 减去：平均商誉（GAAP）8,188 8,182 8,131 6 — 57 1 减去：平均其他无形资产（GAAP）173 181 228（8）（4）（55）（24）增加：与商誉和其他无形资产（GAAP）相关的平均递延所得税负债（GAAP）422 422 424 — —（2）— 平均有形资产 R212,223 214,432 美元 217,538 美元（2,209 美元）（1％）（5,315 美元）（2％）平均有形资产总回报率 K/R 0.89% 0.89% 1.16% (8) bps (35) bps 平均有形资产总回报率，标的（非公认会计准则）L/R 0.84 0.99 1.22 (15) bps 每股普通股有形账面价值：普通股——期末（GAAP）46,221,795 474,682,759 495,843,793（8,460,964）（2％）（29,621,998）（6％）普通股股东权益（GAAP）20,864美元 21,132美元（707美元）（3）（268美元）（1）减去：商誉（GAAP）) 8,188 8,188 8,160 — — 28 — 减去：其他无形资产 (GAAP) 167 175 199 (8) (5)(32) (16) 增加：与商誉和其他无形资产（GAAP）相关的递延所得税负债 421 422 424 (1) — (3) (1) 有形普通股权益 T 12,930 美元 13,630 美元 13,197 美元（700 美元）（5%）（267 美元）（2%）每股普通股有形账面价值 T/S 27.73 美元 28.72 美元 26.62 美元（0.99 美元）（3％）1.美元 11 4% 普通股平均每股净收益-基本和摊薄，以及每股普通股净收益-基本和摊薄，标的：已发行普通股平均值——基本（GAAP）U 469,481,085 49,470,543 49,651,083（9,989,458）（2%）（26,169,998）（5%）平均已发行普通股-摊薄（GAAP）V 471,183,719 480,975,281 497,477,501（9,791,562）（2）（26,293,782）（5）普通股平均每股净收益——基本（GAAP）M/U 0.85 0.93 1.23（0.08）（9）（0.38美元）（31）摊薄后每股普通股净收益（GAAP）M/V 0.85 0.92 1.23 (0.07) (8) (0.38) (31) 普通股平均每股净收益——基本、标的（非公认会计准则）N/U 0.89 1.04 1.30（0.15）（14）（0.41）（32）摊薄后每股普通股净收益，标的（非公认会计准则）N/V 0.89 1.04 1.30（0.15）（14）（0.41）(32) 股息支付率和股息支付率，标的物：现金每股普通股申报和支付的股息 W 0.42 0.42 美元— —% $—% $—% 股息支付率 W/（M/U）49% 45% 34% 441 基点 1,541 基点股息支付率，标的（非公认会计准则）W/（N/U）47 40 32 700 基点每股和比率数据除外

37 非公认会计准则财务指标和对账季度趋势 3Q23 年第 23 季度变动 3Q23 年第 23 季度第 3 季度 2Q22 美元/bps% 工资和员工福利，标的：工资和员工福利（GAAP）659 639 美元 44 美元 7% 20 3% 减：值得注意的项目 5 14 17 (9) (64) (12) (71) 工资和员工福利，标的（非 GAAP）654 美元 601 美元 622 美元 53 美元 9% 32 5% 外部服务，标的：外部服务（GAAP）160 美元 177 美元 177 美元（17 美元）（10%）（12 美元）（7%）减去：值得注意的项目 7 21 20 (14) (67) (13) (65) 外部服务，标的（非公认会计准则）153 美元 156 美元（3 美元）（2%）$11% 设备和软件，底层：设备和软件（GAAP）191 美元 181 美元 159 美元 10 美元 6% 32% 减：值得注意的项目 6 4 — 2 50 6 100 设备和软件，标的项目（非公认会计准则）185 美元 177 美元 159 美元 5% 26 16% 占用率，标的：占用率（GAAP）107 美元 106 美元（29 美元）（21%）1% 减：值得注意的项目 2 30 2 (28) (93) — — 占用率，标的（非公认会计准则）105 美元 106 美元 104 美元（1 美元）（1%）1% 其他运营费用，标的：其他运营支出（GAAP）176 美元 197 美元（21 美元）（11%）11 7% 减去：重要项目 2 4 7 (2) (50) (5) (71) 其他运营费用，标的（非公认会计准则）174 美元 193 美元 158 美元（19 美元）（10%）16 美元 10% 的百万美元，每股、每股和比率数据除外

38 非公认会计准则财务指标和对账以百万美元计，每股、每股和比率数据除外季度趋势 22年第一季度非利息收入，标的：非利息收益（GAAP）A 485 美元 505 美元减：值得注意的项目 — — 非利息收入，标的（非公认会计准则）B 485 美元 505 美元标的收入：总收入（GAAP）2,128 美元减去：值得注意的项目 — 总收入，标的（非公认会计准则）D 2,128 美元 2,200 美元非利息支出，标的：非利息支出（GAAP）1,296 美元 1,240 美元减去：值得注意的项目 66 43 非利息支出，标的（非公认会计准则）F 美元1,230 1,197 美元效率比率和效率比率，标的：效率比率 E/C 60.9% 56.4% 效率比率，标的（非公认会计准则）F/D 57.8 54.4

39 非公认会计准则财务指标和对账——经AOCI选择退出删除调整后的CET1经AOCI选择退出删除调整后的CET1比率 CET1资本18,360美元减去：AOCI证券——AOCI 2,341 HTM证券——AOCI（1）854 AFS/HTM证券的DTA 26 养老金 367 养老金 2 CET 1 资本调整后的AOCI opi 退出移除 A 14,770 美元风险加权资产 176,407 减去：HTM 证券——AOCI 151 AFS 证券——AOCI 376 AFS/HTM 证券免税额（2,585）养老金 364 DTA（318）经AOCI 选择退出调整后的风险加权资产 B 178,419 美元 CET1 根据AOCI选择退出去除调整后的比率 A/B 8.3% 以百万美元计，每股和比率数据除外（1 “HTM证券——AOCI” 是指在转入HTM之前确认的证券的未实现亏损

40 项非公认会计准则财务指标和对账——不包括私人银行3季度总收入，不包括私人银行的影响：总收入（GAAP）2,014美元减去：值得注意的项目——减去：私人银行总收入（GAAP）——标的总收入，不包括私人银行（非公认会计准则）2,014美元非利息支出：非利息支出（GAAP）1,293美元减去：值得注意的项目22 非利息支出支出，标的（非公认会计准则）B 1,271 美元私人银行非利息支出（GAAP）36 美元减去：私人银行值得注意的项目 1 非利息支出，标的私人银行（非公认会计准则）C $35 非利息支出，标的资产不包括私人银行（非公认会计准则）B-C 1,236 美元效率比率，不包括私人银行：效率比率，不包括私人银行（非公认会计准则）（B-C）/A 61.4 ％ 百万美元，比率数据除外

41 非公认会计准则财务指标和对账表（不包括私人银行和非核心百万美元，每股、每股和比率数据除外）季度趋势 3Q23 年第 23 季度 3Q22 普通股股东可获得的净收益，标的：普通股股东可获得的净收益（GAAP）400 444 611 美元添加：扣除所得税优惠后的值得注意的项目 18 53 33 普通股股东可获得的净收益（非公认会计准则）A 418美元497美元644美元私人银行普通股股东可获得的净收入，（GAAP）（27）（5）——减去：私人银行值得注意的项目（1）（4）——私人银行净收入普通股股东可获得的收入，标的（非公认会计准则）B（26美元）（1美元）$——普通股股东可获得的非核心净收益，（GAAP）C（67美元）（55美元）16美元普通股股东可获得的净收益，不包括私人银行和非核心、标的（非公认会计准则）D=（A-B-C）511 553 美元平均有形普通股回报率和平均有形普通股回报率，标的资产：普通股平均值（GAAP）21,177美元 22,289 美元 22,246 美元减去：平均商誉（GAAP）8,188 8,182 8,131 减去：平均其他无形资产（GAAP）173 181 228 加：平均递延税与商誉相关的负债（GAAP）422 422 424 平均有形普通股权益 E 13,238 美元 14,348 美元 14,311 私人银行平均有形普通股（GAAP）（22）（2）— 减去：私人银行知名人士（5）（1）— 私人银行标的有形普通股权平均值（非公认会计准则）F（17 美元）（1）$ — 非核心平均有形普通股公认会计原则 G — — 不包括私人银行和非核心、标的（非公认会计准则）H=（E-F-G）13,255 14,349 14,311 不包括私募银行和非核心、标的（非公认会计准则）的平均有形普通股回报率 D/H 15.3% 15.5% 17.5%

42 非公认会计准则财务指标和对账表（不包括私人银行和非核心百万美元，每股、每股和比率数据除外）季度趋势 3Q23 年第 23 季度平均总有形资产回报率和平均总有形资产回报率，标的资产：平均总资产 (GAAP) 220,162 美元 222,373 美元 225,473 减：平均商誉 (GAAP) 8,182 8,131 减:平均其他无形资产 (GAAP) 173 181 228 增加:与商誉和其他无形资产 (GAAP) 相关的平均递延所得税负债 422 422 424 平均有形资产 212,223 214,432 美元217,538 美元减去：私人银行平均总资产（GAAP）5 — — 减去：非核心平均总资产（GAAP）13,113 14,456 17,929 不包括私人银行和非核心、标的资产（非公认会计准则）A 199,105 美元 199,976 美元标的净收益：净收益（GAAP）430 美元 478 美元 636 美元添加：扣除收益后的值得注意的项目税收优惠 18 53 33 净收益，标的（非公认会计准则）B 448 美元 531 美元 669 美元私人银行净收益（GAAP）（27）（5）——减去：私人银行知名人士（1）（4）——净收益私人银行，标的（非公认会计准则）C（26 美元）（1 美元）$ — 非核心净收益（GAAP）D(67) (55) 16 不包括私人银行和非核心、标的（非公认会计准则）的净收益 E=B-C-D 541 587 653 不包括私人银行和非核心、标的（非公认会计准则）的平均有形资产总回报率 E/A 1.08% 1.18% 1.30%

43 非公认会计准则财务指标和对账不包括私人银行和非核心* 2023年第三季度（GAAP）2023年第三季度知名人士（非公认会计准则）百万美元商业银行个人银行（1）其他传统核心（2）私人银行非核心传统私人银行非核心传统核心私人银行非核心总净利息收入 560 美元 1,067 美元（64）美元 1,563 美元 — 美元（41.0）— $ $ — $ — 1,563 美元 — $ (41) 美元 1,522 美元非利息收入 180 278 34 492 — — — 492 — — 492 总收入 740 1,345 (30) 2,055 — (41.0) — — 2,055 — (41) 2,014 非利息支出 325 869 33 1,227 3630.0 21 1 — 1,206 35 30 1,271 准备金前利润 415 476 (63) 828 (36) (71.0) (21) (1) — 848 (34) (71) 743 信贷损失准备金 67 67 18 152 — 20.0 — — 152 — 172 所得税支出前的收入 348 409 (81) 676 (36) (91.0) (21) (1) — 696 (34) (91) 571 所得税支出 88 106 (42) 152 (9) (24.0) (4) — — 156 (9) (24) 123 净收入 260 303 (39) 524 (27) (67.0) (17) (1) — 541 (26) (67) 448 优先股息 — 30 30 — — — — 30 — — 30 普通股可获得的净收益持有者 260 美元 303 美元 (69) 美元 494 美元 (27) 美元 (67.0) 美元 (17) 美元 (1) 美元 — 511 美元 (26) $ (67) 美元 418 美元对CFG摊薄后每股收益总额的贡献 0.55 美元 0.65 美元 (0.15) 美元 1.05 美元 — 美元 (0.14) 美元 (0.03) 美元 — 美元 — 美元 (0.14) 美元 0.94 美元数十亿美元利息收益资产（现货）71 美元 67 美元 50 美元 188 美元 — 12 美元 — 美元 — 188 美元 — 美元 — $12.3 200 美元贷款（现货）71 66 1 137 — 12 — — 137 — 12.3 150 存款（现货）48 118 11 178 — — — 178 — — 178 风险加权资产（现货）94 美元 56 美元 14 美元 164 美元 — 美元 12 美元— 164 美元 — 12.4 美元 176 美元绩效指标：净利率，FTE (4) 3.33% (1.24)% 3.33% (1.24)% 3.33% (1.24)% (1.33%))% 3.03% 存款贷款比率（现货）77.2% 77.2% 84.0% CET1 资本比率 11.2% 11.2% 10.4% ROTCE 14.8% 15.3% 12.5% 效率比率 59.7% 58.7% 63.1% 非利息收入占总收入的百分比 24% 24% (3) *由于四舍五入，精选总额可能不相加

44 不包括私人银行和非核心银行的非公认会计准则财务指标和对账* 2023 年第 3 季度年初至今 (GAAP) 2023 年第 3 季度年初至今（非 GAAP）百万美元商业银行个人银行业务（1）其他传统核心（2）私人银行非核心传统核心私人银行非核心总净利息收入 $1,741 $3,101$ (5) $4,837 $ — $ ($) 84) $ — $ — $ — 4,837 美元 — 美元 (84) 美元 4,753 美元非利息收入 588 802 93 1,483 — — 1,483 — — 1,483 — — 1,483 总收入 2,329 3,903 88 6,320 — (84) 6,236 非利息支出 971 2,594 192 3,757 43 95 154 7 — 3,603 36 95 3,734 拨备前利润 1,358 1,309 (104) 2,563 (43) (179) (154) (7) — 2,716 (35) (179) 2,502 信贷损失准备金 185 198 79 462 — 54 — — 462 — 54 516 所得税支出前的收入 1,173 1,111 (183) 2,101 (43) (233) (154) (7) — 2,254 (35) (233) 1,986 所得税支出 289 289 (100) 478 (11) (61) (40) (2) — 517 (9) (61) 447 净收入 884 822 (83) 1,623 (32) (172) (114) (5) — 1,737 (26) (172) 539 优先股股息 — — 87 87 — — — 87 — — 87 普通股股东可获得的净收入 884 美元 822 美元 (170) 1,536 美元 (32) 美元 (172) 美元 (114) 美元 (5) 美元 — 1,650 美元 (26) 美元 (172) 美元 1,452 美元 CFG 摊薄后每股收益总额的贡献 1.84 美元 1.70 美元 (0.35) 美元 3.19 美元 (0.07) 美元 (0.24) 美元 (0.02) 美元 — 3.43 美元 (0.05) 美元 (0.35) 美元 3.03 美元数十亿美元计息资产（现货）71 美元 67 美元 50 美元 188 美元 — 12 美元— 美元 — 美元 — 188 美元 — 12 美元 200 美元（现货）71 66 1 137 — 12 — — 137 — 12 150 存款（现货）48 118 — — — 178 — — 178 风险加权资产（现货）94 美元 56 美元 14 美元 — 12 美元 — 美元 — $— 164 美元 — 12 美元 176 美元绩效指标：净利率，FTE (4) 3.47% (0.78)% 3。47% (0.78)% 3.17% 存款贷款比率（现货）77.2% 77.2% 84.0% CET1 资本比率 11.2% 10.4% ROTCE 14.9% 16.0% 14.1% 效率比率 59.4% 57.0% 59.9% 非利息收入占总收入的比例 23% 23% 23.8% (3) *由于以下原因，精选总额可能不合计圆的