East West Bancorp, Inc. 2023年第三季度财报2023年10月19日

前瞻性陈述 2 前瞻性陈述本演示文稿包含前瞻性陈述，这些陈述旨在由1995年《私人证券诉讼改革法》规定的此类陈述的安全港所涵盖。这些声明基于East West Bancorp, Inc.（以下简称 “公司”）管理层当前的信念和期望，存在重大风险和不确定性。您不应过分依赖这些陈述。有各种重要因素可能导致公司的未来业绩与历史业绩和任何前瞻性陈述存在重大差异，包括公司2023年第三季度财报中描述的因素，以及公司向美国证券交易委员会提交的文件中包含的因素，包括公司截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告中的 “风险因素” 部分及其随后的10-Q表季度报告。在考虑这些前瞻性陈述时，您应记住这些风险和不确定性，以及公司可能发表的任何警示性声明。这些陈述仅代表截至其发表之日，并且仅基于公司当时实际知道的信息。除非法律要求，否则公司不承诺更新任何前瞻性陈述。非公认会计准则财务指标本演示文稿中的某些财务信息不是根据美国公认会计原则（“GAAP”）编制的，是在非公认会计准则的基础上列报的。投资者应参考本演示文稿中包含的对账表，并应考虑公司的非公认会计准则指标，而不是将其作为根据公认会计原则编制的衡量标准的替代品或优于根据公认会计原则编制的指标。这些衡量标准可能无法与其他公司使用的标题相似的衡量标准相提并论。

50.0 52.1 53.1 53.9 55.7 55.1 09.30.22 06.30.22 06.30.23 09.30.23 09.30.23 36.80 42.33 43.29 09.30.22 06.30.23 09.30.23 47.5 49.30.8 50.9 09.30.22 06.30.23 2023年第三季度业绩 3 关键指标亮点贷款 — 期末存款 — 期末有形账面价值 2/Share (1) 客户存款（存款总额，不包括批发）的同比增长率 (2) 参见附录和公司财报新闻稿中GAAP与非公认会计准则财务指标的对账情况 $ i n b ill io n s $ i n bill io n s 同比增长 7% +同比增长 6% +18% 批发客户▪ 净收入为2.88亿美元，摊薄后每股收益为2.02美元 − 创纪录的第三季度收入和净利息收入 ▪ 所有类别的多元化贷款增长 − 环比增长2％，同比增长7％ ▪ 消费和商业存款增长；批发存款减少 ▪ 控制费用，持续保持行业领先的效率；运营杠杆率环比为正 ▪ TBV2 和 ROTCE2 − tbv2/share：环比增长 2%，同比增长 18% ROTCE2：19%

$ 变动百分比变动百万美元，每股数据除外 09.30.23 06.30.23 Q-o-q 09.30.22 季度同比现金及等价物、ST投资和转售协议 5,363 美元 7,030 美元（1,667）美元 3,687 美元 -24% 45% AFS 债务证券 6,040 5,987 5,906 1% 2% HTM 债务证券 2,964 2,976 (12) 3,013 0% -2% 贷款总额 50,912 美元 49,831 美元 49,831 美元 47,457 美元 2% 7% 贷款损失补贴 (ALL) (656) (635) (21) (583) 3% 13% 贷款净额 50,256 美元 49,196 美元 1,064 美元 46,874 美元 2% 7% 其他资产 3,666 3,344 322 3,096 10% 总资产 18% 68,289 美元 68,533 美元 (244) 62,576 美元 0% 9% 客户存款1 53,043 美元 52,034 美元 1,009 美元 49,981 2% 6% 批发存款 2,044 3,625 (1,581) 3,876 -47% -47% 借款和回购协议 4,500 4,500-1,137 NM 296% 长期债务和融资租赁负债 153 153-153 NM 其他负债 1,953 194 1,768 11% 10% 负债总额 61,759 194 1,768 11% 10% 负债总额 61,768 美元 693 美元 62,071 美元 (378) 56,915 美元 -1% 8% 股东权益总额 6,597 美元 6,462 美元 135 美元 5,661 美元 2% 17% 变动 09.30.23 09.30.22 同比有形账面价值 2 每股 43.29 美元 42.33 美元 0.96 美元 36.80 美元 2% 18% 有形普通股比率2 9.80 2% 有形普通股比率2 9.80 03% 8.80% -8.35% 23 个基点68 bps 4 摘要资产负债表 (1) 不包括批发存款在内的存款总额 (2) 参见附录和公司财报新闻稿中GAAP与非公认会计准则财务指标的对账 EWBC的资产负债表状况强劲、多元化和高效亮点 ▪ 客户存款和贷款余额增长 ▪ 使用多余的现金偿还批发存款 ▪ 增加储备 ▪ 进一步提高了我们强劲的资本水平 ▪ 打算在第四季度恢复股票回购 B A B A B

159亿美元 31% 204亿美元 40% 146亿美元 29% 10% 2% 2% 3% 4% 5% 5 未偿商业贷款组合 ▪ 159 亿美元 ▪ 环比增长 1%，同比增长 2% (1) 未偿贷款总额占未偿贷款总额的 1% 的行业：科技与电信；食品生产与分销；酒店与休闲；石油和天然气；医疗保健服务按贷款类型充分多元化，C&I 按行业和行业分散贷款总额按行业划分的贷款（占投资组合贷款总额的百分比）截至23年9月30日C&I投资组合摘要私募股权媒体与娱乐房地产投资与管理制造业和批发基础设施和清洁能源其他行业未偿贷款占贷款总额的1％1承诺 ▪ 84亿美元未支付；总额为243亿美元 ▪ 环比增长2％，同比增长9％（总计）利用率 ▪ 65.3％，而截至630.23大中华区的65.5％ ▪ 22亿美元未偿还贷款 ▪ 环比增长3％来自截至630.23年的21亿美元几乎全部 ▪ C&I，按行业充分多元化（截至23年9月30日）C&I Resi。抵押贷款和其他消费类房地产贷款总额509亿美元

多户住宅 24% 零售 21% 工业 19% 酒店 11% 办公室 11% 医疗保健，4% 所有其他房地产经营，6% Const. & Land，4% 商业房地产投资组合 6 SoCal 50% NorCal 19% 德克萨斯州 8% 西澳大利亚州 3% 其他 15%（占CRE总额的百分比，09.30.23）204亿美元未偿贷款我们的CRE投资组合多元化，自2009年以来一直低于FIEC的指导方针，按CRE贷款总额划分按地理位置划分的 RE 分布（截至 23 年 9 月 30 日）

商业房地产投资组合详情 7 (1) 加权平均质押率基于最新的LTV，使用最新的可用评估和当前的贷款承诺 (2) 建筑和土地平均规模基于总承诺50％至55％ 16％ > 55％至60％ 16％ > 60％至65％ 15％>65％至70％6％>70％3％51％平均LTV1低LTV1分配，许多贷款都有全额追索权和个人担保按LTV分配 1 按房地产类型划分的规模和质押率（截至23年9月30日）（截至23年9月30日）▪ 只有不到25％的CRE贷款的质押率超过60％的总投资组合规模（十亿美元）加权平均值。LTV1 (%) 平均贷款规模 (百万美元) 多户住宅 4.9 52% $2 零售 4.3 48 2 工业 3.9 47 3 酒店 2.3 53 9 办公室 2.3 52 4 医疗保健 0.8 56 4 其他 1.1 49 3 建筑与土地 2 0.8 54 14 合计 20.4 54% $3

住宅抵押贷款投资组合 8 SoCal 40% NorCal 16% 纽约 27% 西澳大利亚州 7% 德克萨斯州 2% 其他 8% 50% 至 55% 12% > 55% 至 60% 33% > 60% 11% 51% 平均LTV1按地理位置分散，LTV低，贷款规模平均Resi。按地理位置划分的抵押贷款分配3（截至23年9月30日）Resi。按LTV1分列的抵押贷款分配（截至23年9月30日）436,000美元平均贷款规模2 (1) 第一和第二留置权的合并质押价值；基于承诺 (2) 基于单户住宅未偿贷款和HELOC承诺的平均规模 (3) 基于住宅抵押贷款组合承诺规模的地域分布截至09.30.23未偿还贷款 ▪ 146亿美元未偿贷款 ▪ 环比增长3％ 同比增长12％ ▪ 23年第三季度为9亿美元 ▪ 环比下降1％，同比下降38％ ▪ 主要来自华美银行分行单户住宅 ▪ 128亿美元贷款未偿还 ▪ 环比增长4％，同比增长18％ HELOC ▪ 18亿美元未偿贷款 ▪ 35亿美元未付承付款 ▪ 33％，而截至23年6月30日为35％ ▪ 81％处于第一留置权的承付款

7 美元 10 美元 1 美元 18 美元 22 年第三季度第 22 季度第 22 季度第 23 季度第 23 季度 0.06% 0.06% 0.06% 0.06% 0.06% 0.04% 372 376 375 384 178 182 203 211 33 55 57 61583 56 56 56 56 56 1.23% 1.24% 1.27% 1.28% 1.29% 09.30.22 03.31.23 029% 09.30.22 03.31.23 6.30.23 09.30.23 稳健稳定的资产质量指标 9 非应计贷款奥利奥和其他不良贷款不良贷款/总资产批评贷款/贷款 HFI 分类贷款 HFI 特别提名贷款 HFI HFI 代表持有的投资分类贷款 HFI 特别提名贷款 HFI 按贷款划分的批评比率 HFI 投资组合（截至 23 年 9 月 30 日）▪ 净扣除额为 1800 万美元，或平均贷款的年化率为0.14％，而23年第二季度为0.06％ ▪ 信贷损失准备金：23年第三季度为4200万美元，而23年第二季度为2600万美元 ▪ 所有贷款覆盖率：截至23年9月30日为1.29％，而截至23年6月30日为1.28％ ▪ 不良资产：截至19.30.23美元降至1.04亿美元（占资产的0.15％），而去年同期为130.23美元截至23年6月30日1600万英镑（占资产的0.17％）▪ 批评贷款：截至23年9月30日为10亿美元（占HFI贷款的2.01％），高于截至6月23日的8.12亿美元（占HFI贷款的1.63％）净扣除净扣除额净扣除比率（ann.）贷款损失补贴覆盖率 C&I 合计 CRE Resi. mort. mort. mort. 和消费者所有/贷款 HFI 0.16% 0.14% 0.17% 0.15% 09.30.22 12.31.22 03.31.23 06.30.23 09.30.23 0.92% 0.89% 0.93% 0.93% 0.97% 0.96% 0.96% 0.96% 0.96% 0.95％ 1.91% 1.91% 0.96% 0.96% 0.96% 1.91% 0.96% 0.96% 1.91% 0.96% 0.96% 1.91% 0.96% 0.96% 1.91% 86% 1.87% 1.63% 2.01% 09.30.22 12.31.22 03.31.23 06.30.23 09.30.23 09.30.23 美元 in m mill io n n mill io n in mill io n s 3.40% 2.08% 0.40% C&I CRE 抵押贷款和消费者

8.4% 9.6% 12.3% 13.6% 8.8% 10.0% 13.2% 14.6% 9.0% 10.2% 13.3% 14.7% 有形普通股杠杆 CET1 总资本 09.30.22 06.30.23 ▪ 非常强劲的资本 − 我们以资本实力状况运营 − AFS + HTM 证券标记和资产负债表内外补贴（尚未反映在权益中）的假设调整仍会产生非常好的结果强劲的资本比率 ▪ 23 年第四季度股息为每股 0.48 美元 − 2023 年总股息为 1.92 美元 ▪ 股票回购活动 − 23 年第三季度无 − 打算在 23 年第四季度恢复股票回购 − 剩余股份2.54亿美元资本比率的授权 10 (1) 公司已选择使用2020年CECL过渡条款来计算其2022年9月30日、2023年6月30日和2023年9月30日的监管资本比率。该公司2023年9月30日的监管资本比率是初步的。亮点强劲的资本水平——所有比率均环比上升1（2）参见附录和公司财报新闻稿中GAAP与非公认会计准则财务指标的对账监管资本化比率6.5％ 10.0％ 5.0％ 2

26.3 26.7 美元 27.3 美元 16.7 美元 18.0 美元 18.4 美元 4.0 美元 4.4 美元 3.0 美元 3.0 美元 3.0 美元 3.9 美元 3.6 美元 2.0 53.9 55.7 55.7 55.1 09.30.22 06.30.23 批发大中华国有和公共机构消费商业机构 50.0 亿美元客户存款 1 美元 16.2 29% 12.6 23% 9.6 18% 16.7 30% 活期存款账户（DDA) 货币市场 (MMDA) Int.Bearing Checking & Savings 定期存款总额投资组合 11 (1) 不包括批发存款在内的存款总额按细分市场、客户类型分散 ▪ 客户存款环比增长10亿美元 − 商业存款增长6亿美元 − 消费者存款增长4亿美元 ▪ 批发存款环比减少16亿美元 ▪ 投资组合详情（截至09.30.23）− 超过58万个账户 − 平均商业存款账户规模：约33.2万美元 − 平均消费者存款账户规模：约33.2万美元 − 平均消费者存款账户规模：约33.2万美元:约 39,000 美元 Highlights按细分市场划分的存款占存款总额的百分比（截至09.30.23，以十亿美元计）按账户类型划分的存款总额 55.1十亿存款总额521亿美元1 531亿美元1（截至23年9月30日，以十亿美元计）

17% 16% 15% 4% 88% 87% 90% 2022年第三季度第二季度23年第三季度平均收益资产（“AEA”）组合和平均贷款存款（“LTD”）比率 15.3 15.2 15.4 18.6 19.6 20.1 13.0 14.4 46.9 46.9 46.9 48.9 49.9 22年第二季度22.4 16.9 16.3 12.4 10.4 12.2 9.9 10.7 10.1 9.4 16.3 16.6 54.1 54.3 54.3 54.3 55.2 22年第二季度平均资产负债表：增长与组合 12 DDA MMDA IB Checking & Savings Time ▪ 23 年第三季度平均存款：环比增长 2%；+9.13亿美元 − MMDA：+17亿美元 − 存款存款：+3.32亿美元 − 其他存款类别的下降反映了客户将余额重新分配给收益率更高的产品贷款/AEA Secur. 和其他/AEA IB Cash 及等价物。/AEA Avg.LTD ratio ▪ 23 年第三季度AEA增长：环比增长 2%，反映了贷款增长。− 23 年第三季度贷款占AEA 的 77%，而 23 年第二季度为 76% ▪ 贷款平均增长：环比增长 2%；+10亿美元。− CRE：+4.6亿美元 − 房地产及其他：+4.23 亿美元 − C&I：+1.55 亿美元 i n b ill n s C&I Total CRE住宅抵押贷款和其他消费者平均贷款平均存款

净利息收入和净利息利率 13$ i n m ill io n s +0.01% +0.14% 3.55% 贷款收益率增加，余额增加 3.48% 其他AEA收益率上升 -0.04% IB存款成本上升 -0.04% 盈利资产组合变动 +0.04% 存款组合变化创纪录的第三季度净资产净值，同比增长 ▪ 23年第三季度NII环比上涨1％ ▪ 23年第三季度NIM下降7个基点 Q-o-q ▪ NIM Drivers − 计息存款成本上涨和存款组合的变化 − 更高的贷款余额和赚息资产收益率提供了部分抵消 − 收益率和利率的变化反映了基准的提高由于客户偏爱收益率较高的存款产品，本季度的利率 HighlightsNet 利息收入（NII）和净利率（NIM）收益率、利率和组合环比变化对NIM的影响23年第二季度收益率、利率和组合变化对NIM的影响 552 美元 600 美元 567 571 3.68% 3.98% 3.98% 3.96% 3.58% 3.68% 3.68% 3.68% 5.16% 第三季度 5.43% 5.43% 5.16% 5.43% 3.43% 5.16% 5.43% 22 4Q22 1Q23 第二季度 23 年第 3 季度 NII NIM Avg.联邦基金利率

4.16% 4.31% 4.49% 4.69% 4.90% 单户住宅贷款 5.07% 5.93% 6.27% 6.47% 6.63% CRE 5.59% 6.76% 7.15% 7.48% 7.69% C&I即期利率不包括PPP、信用卡、存款透支和小额融资 60% * 固定利率 43% 混合利率 100% Prime，浮动利率 09.30.22 12.31.22 03.31.23 06.30.23 09.30.23 30.23 30.23 30.23 30.23 30.23 30.23 30.23 30.23 30.23 30.23 30.23 年期固定抵押贷款的利率表定价为7.5％，截至23年5月10日为0个百分点* 45％持有客户层面的利率衍生品合约HELOC利用率为33％，截至09.30.23按指数利率划分的投资组合平均贷款收益率对比100万SOFR贷款组合（截至2023年9月30日）固定利率和混合利率总额：41% 88% 浮动利率 4.75% 5.59% 6.14% 6.33% 6.51% 2.42% 3.87% 4.61% 5.03% 5.29% 2023年第三季度平均贷款收益率100万SOFR即期票券截至 09.30.23 的利率：6.62% 6.68% 8.18% 8.72% 9.11% 9.34% HELOC 22% 19% 28% 25% 6% 固定利率混合固定利率固定利率期浮动——伦敦银行同业拆借利率+ SOFR利率可变——最优惠利率浮动——所有其他利率

0.51% 1.06% 1.60% 2.12% 2.43% 0.86% 1.74% 2.49% 3.09% 3.45% 1% 2% 2% 4% 5% 6% 22年第三季度第二季度23年第二季度存款成本 15 0.74% 1.35% 1.93% 2.28% 2.48% 存款总额即期利率累计 beta1：46% 1.24% 2.16% 2.85% 3.51% IB 存款即期利率累计 beta1：46% 1.24% 2.16% 2.85% 3.51% IB 存款即期利率累计 beta1：64% 5.10% 5.92% 6.21% 6.45% 6.62% 贷款票息总额即期利率累计 beta1：61% 目标联邦基金利率相对于目标联邦基金利率的平均存款成本 (1) Beta 表示 09.30.23 和 12.31.21 之间的指标变化，除以目标联邦基金利率在 09.30.23 和 12.31.21 之间的变化平均存款成本计息存款的平均成本存款即期利率与贷款息票即期利率和累积Beta1 09.30.22 12.31.22 03.31.23 06.30.23 09.30.23 09.30.23 09.30.23

24 22 23 20 21 20 10 13 12 9 7 6 6 6 67 美元 67 美元 69 美元 223 年第二季度第 67 美元 IRC 收入财富管理费用外汇收入贷款费用存款账户费用非利息收益 16 份利率合约 (IRC) 和其他衍生品收益明细 (百万美元) 2023年第三季度第二季度收入 4.0 美元 6.0 美元 5.9 美元 MTM 4.8 1.4 5.3 总计 8.8 美元 7.4 美元 11.2 基于关系的费用基数一致 ▪ 非利息收入总额-23 年第三季度为 7700 万美元，比 23 年第二季度的7,900万美元下降了 2% ——其他投资收益下降了200万美元，下降了200万美元，下降了200万美元——其他投资收益下降了200万美元环比从400万美元起，反映了23年第二季度对《社区再投资法》投资的股权认可度有所提高 ▪ 利率合约和其他——环比增长400万美元，这主要是受有利的按市值计价调整的推动 HighlightsFee收入1 (1) 费用收入不包括与IRC和其他衍生品相关的MTM调整；贷款销售的净收益；出售证券的净收益；其他投资收入和其他收入 $i n m ill io n s

128 125 123 16 16 15 11 11 12 19 20 29 34 32 196 美元 205 美元 2022 美元 2022 年第二季度 2023 年第三季度所有其他存款相关费用计算机软件和数据处理占用率和设备补偿和员工福利运营费用和效率 17 美元 i n m ill io n 业界领先的效率支持盈利能力 ▪ 非利息支出总额为2.52亿美元 ▪ 调整后的非利息支出1环比下降300万美元 − 反映咨询费用的减少 300 万美元 − 反映咨询费用的减少、薪酬和员工福利、贷款相关费用和占用费用摘要调整后的非利息支出1 (1) 见附录和公司财报新闻稿中GAAP与非公认会计准则财务指标的对账调整后的效率比率1 31.2％ 31.8% 31.8% 31.2% 31.2% 22年第三季度23年第三季度 31.2%

管理层展望：截至22年12月31日，2023年全年18（1）笔PPP贷款为9,900万美元。2022财年与PPP贷款相关的收入为730万美元（2）参见附录和公司收益新闻稿中GAAP与非GAAP财务指标的对账。收益驱动因素2023财年预期与2022财年业绩对比2022财年实际期末贷款 ▪ 同比增长5％至7％。购买力平价影响无关紧要481亿美元（例如PPP1) 同比增长 17%（例如PPP1) 净利息收入 ▪ 同比增长12％至15％。购买力平价影响无关紧要20亿美元（例如PPP1) 同比增长 38%（例如PPP1) 调整后的非利息支出2（例如税收抵免投资和核心存款无形摊销；例如债务清偿成本）▪ 同比增长9％至11％ ▪ 预计全年将实现7.44亿美元的正运营杠杆率+同比11％的信贷项目 ▪ 2022财年的信贷损失准备金在1.1亿至1.3亿美元之间，总扣账率为0.08％。2022财年的净扣账率为0.04％。税收项目（本展望中提及的税收抵免投资和摊销不包括低收入住房税收抵免）▪ 财年有效税率：19％至20％ ▪ 税收抵免投资：约1.85亿美元 ▪ 第四季度税收抵免摊销：约4500万美元财年有效税率：20％税收抵免投资：1.29亿美元税收抵免摊销：1.13亿美元利率 ▪ 截至2023年底的美联储远期利率曲线 ▪ 到2023年底的美联储利率曲线截至22年12月31日，基金目标利率为5.5％，从截至21年12月31日的0.25％上升至4.50％。在很大程度上重申了先前的指导方针，更新了税收项目展望

附录

CRE办公室 — 其他信息20 CRE办公室：按规模划分的大都市区CRE办公室的地理结构（截至23年9月30日）（截至09.30.23）6% 33% 8% 14% 8% 8% 不同规模细分市场中的低LTV，低平均贷款规模贷款规模余额（百万美元）贷款数量平均值贷款规模（以百万美元为单位）LTV >3000万美元 258 6 美元 43 56% 2000万美元-3000万美元 497 20 25 53 1000万美元-2000万美元 548 38 14 55 500万美元-1000万美元 442 59 7 51

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