2023 年第二季度投资者简报

2 前瞻性陈述本演示文稿可能包含有关Renasant Corporation（“Renasant”、“我们”、“我们的” 或 “我们”）的各种陈述，这些陈述构成经修订的1933年《证券法》第27A条和经修订的1934年《证券交易法》第21E条所指的 “前瞻性陈述”。前面加上 “相信”、“期望”、“项目”、“预期”、“打算”、“估计”、“计划”、“潜在”、“重点”、“可能”、“可能增加”、“可能波动”、“可能产生的” 等词语和类似的表达方式，或者未来或条件动词，例如 “将”、“应该”、“会” 和 “可以”，本质上通常是前瞻性的，而不是历史事实。前瞻性陈述包括有关我们未来财务业绩、业务战略、预计计划和目标的信息，并基于管理层当前的信念和期望。我们认为这些前瞻性陈述是合理的，但它们本质上都受到重大的商业、经济和竞争风险和不确定性的影响，其中许多风险和不确定性是我们无法控制的。此外，这些前瞻性陈述受有关未来业务战略和决策的假设的影响，这些假设可能会发生变化。实际结果可能与前瞻性陈述中显示或暗示的结果不同；这种差异可能是重大的。提醒潜在投资者，任何前瞻性陈述都不能保证未来的表现，并且涉及风险和不确定性。投资者不应过分依赖这些前瞻性陈述，这些陈述仅代表其发表之日。管理层目前已知可能导致我们的实际业绩与前瞻性陈述中的业绩存在重大差异的重要因素包括：(i) Renasant能够有效地将收购整合到其运营中，留住这些业务的客户，发展收购业务，并在管理层预期的时间内实现收购预期的成本节约；(ii) 经济状况和利率对国家、地区或国际的影响；(iii) 经济状况和利率对国家、地区或国际的影响；(iii)) 时机和成功实施运营变革以提高收益或节省成本；（iv）消费金融、商业金融、保险、金融服务、资产管理、零售银行、保理和抵押贷款以及汽车贷款行业的竞争压力；（v）竞争对手的财务资源和可从竞争对手那里获得的产品；（六）法律法规的变化以及会计准则的变化；（viii）监管机构的政策变化；（viii）证券和外汇市场的变化；(ix) Renasant的潜在增长，包括其进入或扩张新市场，以及需要足够的资本来支持这种增长；(x) 我们的贷款或投资组合的质量或构成的变化，包括借款行业的不利发展或个人借款人或投资证券发行人的还款能力，或者利率对我们投资证券组合价值的影响；(xi) 由此产生的信用损失准备金不足假设不准确；(xii) 来源的变化以及由于存款外流、存款组合的变化以及借款的成本和可用性，我们用于贷款和以其他方式为运营提供资金的资本成本；（xiii）总体经济、市场或商业状况，包括通货膨胀的影响；（xiv）对贷款产品和金融服务的需求变化；（xv）信贷风险敞口的集中；（xvi）利率、收益率曲线和利差的变化或没有变化关系；(xvii) 网络安全风险增加，包括潜在的网络漏洞、业务中断或财务损失；(xviii) 内乱、自然灾害、流行病（包括COVID-19疫情的重新出现）和我们地理区域的其他灾难性事件；（xix）技术变革的影响、程度和时机；以及（xx）其他情况，其中许多情况是管理层无法控制的。管理层认为，我们的前瞻性陈述所依据的假设是合理的，但任何假设都可能被证明是不准确的。我们敦促投资者仔细考虑Renasant不时向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的文件中描述的风险，包括其最新的10-K表年度报告和随后的10-Q表季度报告，这些报告可在www.renasant.com和美国证券交易委员会网站www.sec.gov上查阅。除非联邦证券法要求，否则我们没有义务更新或修改我们的前瞻性陈述，无论是由于新信息还是为了反映假设的变化、意想不到的事件的发生或未来经营业绩的变化，也没有义务更新或修改我们的前瞻性陈述。

概述注：截至2023年6月30日的财务数据（1）总收入按净利息收入加非利息收入计算。公司快照按国有资产划分的贷款和存款：172亿美元贷款：11.9 存款：14.1 股权：2.2 3 MS 19% AL 29% FL 7% 其他 1% GA 29% TN 15% 贷款 MS 39% AL 14% 佛罗里达州 3% GA 32% TN 12% 存款 89% 4% 5% 2% 年初至今总收入 (1) 社区银行财富管理抵押贷款保险

4 Renasant 足迹 *Republic Business Credit 在全国范围内运营。未显示加利福尼亚州、伊利诺伊州和德克萨斯州的地点。

第二季度亮点5 • 净收入为2,860万美元，摊薄后每股收益为0.51美元；调整后净收益（非公认会计准则）*为4,670万美元，调整后的摊薄后每股收益（非公认会计准则）*为0.83美元 • 证券投资组合按关联季度减少5.842亿美元，这主要是由于出售可供出售证券，产生了4.89亿美元的收益。该公司确认了2,240万美元的税前亏损，并将出售所得款项用于偿还FHLB借款 • 净利率按关联季度计算下降了21个基点至3.45％ • 贷款增加了1.641亿美元，按年计算增长了5.6％ • 受经纪存款增加2.24亿美元的推动，存款增加了1.833亿美元 • 存款成本在关联季度基础上增长了51个基点至1.50％，非利息存款增加了1.833亿美元。现在，记账存款占存款总额的27.5％ • 贷款信贷损失备抵额与贷款总额的比率为相对稳定在1.63％ • 逾期30-89天的贷款和不良贷款分别占贷款总额的0.10％和0.77％ * 调整后的净收益和调整后的摊薄后每股收益是非公认会计准则财务指标。有关排除事项的描述以及该非公认会计准则财务指标与GAAP的对账情况，请参阅附录中的幻灯片37。

财务状况

总资产 7 注：百万美元 16,618 美元 16,471 美元 16,988 美元 17,474 美元 17,224 美元 13,224 美元 13,500 美元 14,500 美元 14,500 美元 15,500 美元 15,500 美元 16,500 美元 2022 年第二季度 17,500 美元 2022 年第二季度 2022 年第二季度 2023 年第二季度

贷款和收益率 8 注：百万美元* 其他贷款包括个人分期贷款和租赁融资，两者历来占贷款组合总额的不到5％。** 核心贷款收益率是一种非公认会计准则财务指标。有关除外情况的描述以及该非公认会计准则财务指标与公认会计准则的对账情况，请参阅附录中的幻灯片40。10,604 美元 11,105 美元 11,578 美元 11,578 美元 11,766 美元 4.12% 4.57% 5.68% 5.93% 3.96% 4.52% 5.64% 5.89% 2022 年第二季度 2022 年第一季度 2023 年第二季度 1-4 家庭抵押贷款商业抵押贷款建筑其他* C&I 贷款收益率核心贷款收益率**

存款组合和定价 9 注：百万美元 *包括货币市场 13,764 美元 13,432 美元 13,487 美元 13,912 美元 14,095 美元 0.15% 0.21% 0.21% 0.52% 0.99% 1.50% 2022 年第二季度 2022 年第三季度 2022 年第 1 季度 2023 年第二季度无计息* 储蓄经纪定期存款成本

核心存款资金 27% 45% 7% 13% 8% 非计息*储蓄时间经纪人 • 平均存款账户为29,000美元；商业和消费存款账户，不包括定期存款账户，平均分别约为72,000美元和13,000美元 • 不包括公共基金在内的前20名存款占存款总额的不到3％ 10笔存款截至2023年6月30日（141亿美元）平均存款组合非计息需求 34.34% 32.58% 29.48% 计息需求* 47.87 45.05 44.62 Savings 8.29 7.82 7.33 Brokered存款 0.00 2.94 5.91 定期存款 9.50 11.61 12.66 合计 100.00% 100.00% 23年第一季度 2Q232Q22 *包括货币市场 13,254 美元 13,055 美元 13,015 美元 23,015 美元 857 $1,080 13,487 13,912 美元 14,095 美元 2022 年 3 月 31 日 2023 年 6 月 30 日其他存款经纪存款 2023 年 6 月 30 日存款趋势（百万美元）

多元化存款 11 注：截至2023年6月30日消费者 44% 商业 34% 经纪商 8% 公共基金 14% 商业客户建设 16% 专业服务 10% 房地产 14% 金融 10% 制造业 7% 贸易 12% 医疗保健 6% 其他服务 17% 其他 8%

强劲的流动性状况 12 注：百万美元 77% 83% 86% 85% $1 $1 $1 $1 $1 2022年第二季度2022年第三季度2022年第二季度2023年第二季度存款贷款 24.24% 20.66% 20.21% 20.92% 18.41% $0 $0 $0 0 $0 2022年第二季度现金和证券占总资产的平均值利息收益资产组合 77% 1% 19% 3% 2023年第二季度持有待售投资贷款的贷款证券计息余额银行计息余额

可用流动性和未投保存款 13注：截至2023年6月30日；数十亿美元 (1) 大约5亿美元的未抵押证券存放在美联储 (2) 包括未开发的经纪存款（根据内部政策指导方针）和无抵押信贷额度 7.5 美元 3.9 可用来源未投保和无抵押存款未投保存款总额未投保 3.9 美元 27.5% 抵押公共基金 1.4 10.3% 总计 5.3% 37.8% 内部来源现金及现金等价物 0.9$ 未抵押证券 (1) 1.2 外部来源FHLB 借款能力 3.5 其他 (2) 1.9 总流动性来源 7.5 美元

证券投资组合 14 构成 33% 39% 10% 14% 3% 1% 机构 MBS Agency CMBS Agency CMBS 市政小企业管理局其他 • 账面价值为22亿美元，占总资产的12.9％ • 应纳税等值收益率为2.04％ • 期限为4.98年 • 投资组合HTM的10％是CRA投资或HTM的23％是市政 • AOCI的证券未实现亏损总额为2.651亿美元（美元）80万英镑，扣除税款）；HTM证券的AOCI未实现亏损总额为8,590万美元（扣除税款为6,400万美元）• 证券每季度流入约5,500万至6,500万美元由于本金支付，预计未来12个月内将出现亮点22亿美元注：截至2023年6月30日

每股有形账面价值* 15 *每股有形账面价值是一种非公认会计准则财务指标。有关不适用情况的描述以及该非公认会计准则财务指标与公认会计准则的对账情况，请参阅附录中的幻灯片43。11.51 美元 13.13 美元 13.95 美元 16.65 美元 17.83 美元 18.21 美元 20.69 美元 20.69 美元 20.69 22.35 2013 2016 2017 2018 2019 2022 2022 2023 年第二季度

次级票据 $336,327 ACL 167,921 美元信托优先股 108,919 美元普通股一级股票 1,415,626 美元 1 资本头寸 16 级 1,525 美元二级 $504 监管资本 • 1 亿美元的股票回购计划有效期至 2023 年 10 月；2023 年第二季度没有回购活动 • 持续的股息支付记录，包括在 2008 年金融危机期间 Capital Highlights Note: 百万美元* 有形普通股是一种非公认会计准则财务指标。有关排除事项的描述以及该非公认会计准则财务指标与GAAP的对账情况，请参阅附录中的幻灯片42。比率有形普通股* 7.13% 7.37% 杠杆 9.18 9.22 基于一级风险 10.98 11.09 基于总风险 14.68 14.76 普通一级股票 10.19 10.30 2023年第二季度 • HTM投资组合的未实现亏损将对TCE比率产生50个基点的负面影响 • HTM和AFS的未实现亏损将对CET1产生177个基点的负面影响该公司将保持在资本充足的门槛之上

资产质量

2.32% 2.00% 2.00% 3.00% 3.50% 4.00% 200 万美元 25 万美元 30 万美元 350,000 美元 2022 年第二季度 2022 年第二季度 2023 年第二季度批评贷款/批评贷款总额占贷款总额（千美元）的百分比 0.10% 0.00% 1.00% 1.50% 2.00% 2.00% 美元-25,000 美元 2022 年第三季度 75,000 美元 2022 年第二季度 2022 年第四季度 75,000 美元 2022 年第一季度 2023 年第二季度贷款 30-89 天逾期/贷款总额 30-89 DPD 占贷款总额的百分比（以千美元计）资产质量 18

0.56% 0.00% 0.00% 1.00% 1.50% 2.00% 2.50% 3.00% 美元-50,000 美元 100,000 美元 2022 年第二季度 2022 年第二季度 2022 年第二季度不良贷款不良贷款不良贷款奥利奥占资产百分比（千美元）0.13% 0.00% 0.10% 0.20% 0.30% 0.40% 0.50% 0.500 美元-5,000 美元 2022 年第三季度 10,000 美元 15,000 美元 2022 年第二季度 15,000 美元 2022 年第三季度 2022 年第四季度 2023 年第 1 季度净扣除额/平均贷款净扣除额占平均贷款的百分比（以千美元计）资产质量 19

1.63% 1.00% 1.20% 1.40% 1.60% 1.80% 2.00% 140,000 美元 150,000 美元 160,000 美元 170,000 美元 180,000 美元 190,000 美元 2022 年第二季度 210,000 美元 2022 年第二季度 2023 年第 1 季度补贴/贷款补贴总额占贷款总额（千美元）的百分比 212% 100% 150% 200% 250% 300% 350% 400% 140,000 美元 150,000 美元 160,000 美元 180,000 美元 190,000 美元 20 万美元 210,000 美元 2022 年第二季度 2022 年第三季度 2022 年第 4 季度补贴/不良贷款补贴占不良贷款总额（以千美元计）的百分比 ACL 指标 20

ACL 摘要（以千美元计）ACL 占贷款的百分比 ACL ACL 占贷款的百分比商业、金融、农业 44,680美元 2.56 41,283 美元 2.38 租赁融资应收款 2,437 2.02 2,480 2.03 房地产——1-4 家庭抵押贷款 45,964 1.41 46,799 1.40 房地产——商业抵押贷款 72,793 1.42 75,335 1.43 房地产——建筑 19,743 959 1.40 19,125 1.39 向个人提供的分期贷款 9,459 8.21 9,369 8.62 贷款信贷损失备抵额 195,292 1.66 194,391 1.63 递延利息信贷损失备抵额 1,248 1,231 无准备金的承付款准备金 18,618 17,618 储备金总额 215,158 美元 213,240 美元 6/30/20233/31/2023 21

损失吸收能力 22（千美元）2023 年 6 月 30 日贷款信贷损失备抵额 194,391 美元无准备金承诺准备金 17,618 购买会计折扣 11,005 总损失吸收能力 223,014美元

盈利能力

净收入和调整后的拨备前净收入* 24 39.7 46.6 46.3 46.3 46.1 美元 28.6 美元 54.2 67.0 67.0 72.2 63.9 63.9 59.7 1.31% 1.60% 1.73% 1.73% 1.51% 2022年第二季度2022年第二季度2023年第一季度净收益 P 调整后 PPNR（非公认会计准则）* 调整后的PPNR/Avg.资产（非公认会计准则）* 注：百万美元*调整后的拨备前净收入和调整后的拨备前净收入/平均资产是非公认会计准则财务指标。有关不适用情况的描述以及这些非公认会计准则财务指标与GAAP的对账情况，请参阅附录中的幻灯片35和36。

报告和调整后的摊薄后每股收益* 25 美元.71 美元.82 美元.82 美元.82 美元.72 美元.72 美元.79 美元.89 美元.82 美元-0.83 美元-0.20 0.20 0.40 0.40 2022 年第二季度 0.60 0.80 美元 1.00 2023 年第二季度摊薄后每股收益 (GAAP) 调整后的摊薄后每股收益（非公认会计准则）* 调整后的摊薄后每股收益为非公认会计准则财务措施。有关不适用情况的描述以及该非公认会计准则财务指标与GAAP的对账情况，请参阅附录中的幻灯片37。

盈利比率 26 7.31% 8.50% 8.58% 8.58% 5.18% 13.81% 14.87% 17.35% 16.29% 15.94% 0.00% 0.00% 8.00% 12.00% 16.00% 2022年第二季度2022年第四季度2022年第一季度收益率（GAAP）ROTCE（调整后）（非公认会计准则）* ROAA（调整后）和ROTCE（调整后）是非公认会计准则的财务措施。有关不适用情况的描述以及这些非公认会计准则财务指标与公认会计准则的对账情况，请参阅附录中的幻灯片36和38。0.96% 1.11% 1.11% 1.11% 1.09% 0.66% 0.98% 1.05% 1.09% 1.08% 1.08% 0.00% 0.80% 1.20% 1.40% 2022 年第二季度 2023 年第二季度 ROAA (GAA) AP) ROAA（调整后）（非公认会计准则）* 平均股本回报率（ROE）平均资产回报率（ROAA）

净利息收入 (FTE) 和净利率 27 115.3 美元 132.4 美元 140.6 美元 138.5 美元 133.1 3.11% 3.54% 3.74% 3.78% 3.66% 3.45% 3.00% 3.76% 3.73% 2022年第二季度3.43% 2022年第二季度2022年第一季度核心净资产净值 (FTE)（非公认会计准则）* 非核心NII NIM Core NIM（非 GAAP）AP) * 注：百万美元*核心净利息收入（FTE）和核心净利率是非公认会计准则财务指标。有关不适用情况的描述以及这些非公认会计准则财务指标与GAAP的对账情况，请参阅附录中的幻灯片39。

非利息收入 28 服务费 24% 费用和佣金 13% 保险 7% 财富管理 13% 抵押贷款银行 25% 其他 18% 2023年第二季度——非利息收入*缴款 • 第二季度非利息收入减少了2,010万美元，这主要是由于证券销售亏损2,240万美元。37.2 41.2 33.4 37.3 2022年第二季度 17.2 2023年第二季度注：百万美元*不包括亏损2,240万美元。关于证券销售。

Mortgage Banking 29 Mortgage mixMortgage 银行收入销售利润收益* *销售利润收益不包括上表 “贷款销售净收益” 中包含的管道公允价值调整和回购储备活动（千美元）22年第二季度贷款销售收益，净额3,490美元4,770美元4,646美元费用，净额3,064 1,806 2,859抵押贷款（亏损）收入，净额3,064 1,806 2,859笔抵押贷款（亏损）收入，抵押贷款银行净收入 1,762 1,941 2,266 美元，净额 8,316 美元 8,517 美元 9,771 美元 1.27% 1.03% 1.64% 1.66% 2022 年第二季度 2022 年第三季度 2023 年第二季度 2023 年第一季度 2023 年第二季度 0.9 美元 0.6 美元 0.6 美元 0.6 美元 0.6 美元-0 $0 $0 $0 $1 $1 $1 $1 $1 $1 $1 $1 美元 $1 $1 $1 $1 美元1 2022年第二季度2022年第三季度2022年第四季度2023年第一季度锁仓交易量（以十亿美元计）（百分比）22年第二季度23年第一季度批发 39 36 42 零售 61 64 58 购买 80 86 91 再融资 20 14 9

非利息支出和效率比率 30 工资和员工福利 65% 数据处理 3% 净占用率和设备 11% 专业人员费用 4% 其他 17% 2023 年第二季度 — 非利息支出组合（千美元）23 年第一季度变更工资和员工福利 69,832 美元 70,637 美元 805$ 数据处理 3,633 3,684 51 净占用率和设备 11,405 11,865 460 专业人员费用 3,467 460 12 545 其他 19,371 18,967 (404) 合计 107,708 美元 109,165 美元 1,457 美元 64% 59% 58% 61% 73% 62% 59% 59% 56% 2022 年第二季度 61% 2022 年第二季度 2022 年第一季度 2023 年第二季度效率比率 (GAAP)调整后的效率比率（非公认会计准则）* *调整后的效率比率是一种非公认会计准则财务指标。有关不适用情况的描述以及该非公认会计准则财务指标与GAAP的对账情况，请参阅附录中的幻灯片41。• 2023年第二季度，非利息支出增加了150万美元。与年度绩效增长相关的工资和福利的增加促成了非利息支出的增加。

附录

非业主自用CRE——期限* 32 构成要点 16% 10% 9% 18% 9% 11% 18% 9% 仓库/工业酒店自助仓储多户家庭医疗办公楼办公室（非医疗）零售老年人住房 • 占贷款总额的30.0％ • 不良贷款为0.50％ • 逾期30-89天为0.02％ • 平均贷款规模为180万美元 • 加权平均质押率为56.8％注：截至2023年6月30日。LTV 是使用现有的最新评估计算得出的。*不包括施工

建筑 33 23% 7% 1% 30% 5% 6% 12% 3% 3% 1-4 家庭商业业主自住公寓多户家庭办公室零售自助仓库/工业酒店老年人住房 • 占贷款总额的11.5％ • 无逾期或未应计贷款 • 平均贷款额为190万美元 • 加权平均质押率为59.0％构成要点注：截至2023年6月30日。LTV 是使用现有的最新评估计算得出的。

办公和零售 34 零售 • 3.76亿美元投资组合 • 0.05% 逾期或未应计贷款 • 平均贷款规模为100万美元 • 加权平均质押率为58.2％办公室 • 6.49亿美元投资组合 • 0.43％逾期或未应计贷款 • 平均贷款规模为110万美元 • 加权平均质押率为57.1％注：截至2023年6月30日；包括期限（不包括建筑）、非业主自用信贷。办公室投资组合不包括医疗。LTV 是使用现有的最新评估计算得出的。

非公认会计准则披露调整后的拨备前净收入35美元 2022年第二季度2022年第三季度2022年第四季度2023年第二季度净收入（GAAP）39,678美元 46,5678美元 46,276美元 46,078美元 28,643美元所得税 10,857 13,563 12,885 11,322 6,634 信用损失准备金（包括无准备金的承付款）2,450 9,434 800 10,671 6,460 2,000 拨备前净收入（非公认会计准则）52,985美元 69,930美元 69,832美元 63,860美元 37,277美元合并和转换费用--1,100美元---出售MSR的收益-(2,960)---重组费用 1,187---自愿偿还某些重组费用出示美国国家科学基金会费用--1,255--证券销售亏损----22,438调整后的拨备前净收入（非公认会计准则）54,172美元 66,970美元 72,187美元 62,187美元 63,860美元 59,715美元 63,860美元 59,715美元

非公认会计准则披露对账调整后的拨备前净收入/平均资产 36 (1) 税收影响是根据相应时期的有效税率计算的，不包括离散项目的影响。(2) 调整后的拨备前净收入对账见幻灯片35。2022年第二季度2022年第三季度2022年第四季度2023年第一季度净收入（GAAP）39,678美元 46,2767美元 46,2767美元 46,078美元 28,643美元合并和转换费用--1,100美元--出售MSR的收益-(2,960)---重组费用 1,187----收购初始准备金--2,820--自愿报销某些重新陈述美国国家科学基金会费用--1,255--证券销售损失---22,438 上述调整的税收影响 (1) (264) 626 (1,127)-(4,353) 调整后的净收入（非公认会计准则）40,601美元 44,233美元 50,324美元 46,078美元 46,728美元 46,728美元调整后的拨备前净收入（非公认会计准则）40,601美元 44,233美元 50,324美元 46,078美元 46,728美元 (2) 54,172美元 66,970美元 72,187美元 63,860美元 59,715美元平均资产总额 16,631,290美元 16,645,481美元 16,577,840美元 17,157,898美元 17,337,924美元 17,337,924美元 (GAAP) 0.96% 1.11% 1.11% 1.11% 1.09% 0.66% 平均资产回报率 (GAAP) 0.96% 1.11% 1.11% 1.09% 0.66% 平均资产回报率 (调整后）（非公认会计准则）0.98% 1.05% 1.20% 1.09% 1.08% 调整后 1.08%拨备前净收入/平均资产（非公认会计准则）1.31% 1.60% 1.73% 1.51% 1.38% 1.38%

非公认会计准则披露的对账 37 调整后的摊薄后每股收益 (1) 税收影响是根据相应时期的有效税率计算的，不包括离散项目的影响。2022年第二季度2022年第三季度2023年第四季度2023年第一季度净收入 (GAAP) 39,678美元 46,276美元 46,276美元 46,078美元 28,643美元合并和转换费用--1,100--出售MSR的收益-(2,960)---重组费用 1,187----收购的初始准备金--2,820--自愿偿还某些再出示NSF费用--1,255--安全损失销售额---22,438 上述调整的税收影响 (1) (264) 626 (1,127)-(4,353) 调整后净收益（非公认会计准则）40,601美元 44,233美元 50,324美元 46,078美元 46,728美元 46,728美元摊薄后已发行股票（平均）56,182,845 56,248,720 56,335,446 56,335,446 56,270,270,746 219 56,395,653 摊薄后每股收益 (GAAP) 0.71 美元 0.83 美元 0.82 美元 0.82 美元 0.82 美元 0.51 美元调整后摊薄每股收益（非 GAAP）0.72 美元 0.79 美元 0.89 美元 0.82 美元 0.82 美元 0.83 美元

非公认会计准则披露的对账 38 平均有形普通股权益回报率（调整后）(1) 税收影响是根据相应时期的有效税率计算的，不包括离散项目的影响。千美元2022年第二季度2022年第三季度2023年第一季度2023年第二季度净收入 (GAAP) 39,678美元 46,276美元 46,276美元 46,078美元 28,643美元合并和转换费用--1,100--出售MSR的收益-(2,960)---重组费用 1,187---收购的初始准备金--2,820--自愿报销某些再陈述费 NSF--1,255--证券销售亏损---22,438 上述调整的税收影响 (1) (264) 626 (1,127)-(4,353) 不含排除项的净收入（非公认会计准则）40,601美元 44,233美元 50,078美元 46,078美元 46,728美元无形资产摊销 1,310 1,251 1,195 1,426 1,369 调整的税收影响如上所述 (1) (291) (265) (260) (299) (266) 不包括在内的有形净收益（非公认会计准则）41,620美元 45,219美元 51,259美元 47,205美元 47,831美元 47,831美元平均股东权益（GAAP）2,177,537美元 2,173,408美元 2,139,095美元 2,186,794美元 2,186,794美元 2,217,708 美元 Intangibles 968,441 967,154 967,154 967,005 1,011,557 1,013,811 有形平均值股东权益（非公认会计准则）1,209,096美元 1,206,254美元 1,172,090美元 1,175,237美元 1,203,897美元 1,203,897美元 7.31% 8.50% 8.58% 8.58% 8.55% 5.18% 平均有形普通股收益率（调整后）（非公认会计准则）13.81% 14.87% 17.35% 16.29% 15.94%

非公认会计准则披露对账核心净利息收入（FTE）和核心净利润率 39 美元 2022 年第二季度 2022 年第 3 季度第 2023 年第 1 季度净利息收入（FTE）（GAAP）115,321 美元 132,435 美元 140,565 美元 138,529 美元 133,0855 美元减：问题贷款收取的净利息收入 2,276 78 161 392 364 Ac64 Ac64 已购贷款确认的可计收益率 2,021 1,317 625 670 874 非核心净利息收入 4,297 美元 1,395 美元 786 美元 1,062 美元 1,238 美元核心净利息收入 (FTE)（非公认会计准则）111,024美元 131,024美元 139,779美元 137,467美元 131,847美元 131,847美元平均收益资产总额 14,845,199美元14,860,043美元 14,774,014美元 15,288,317美元 15,443,560美元净利率 (GAAP) 3.11% 3.54% 3.78% 3.66% 3.66% 3.45% 核心净利率（非公认会计准则）3.00% 3.00% 3.50% 3.76% 3.63% 3.43%

非公认会计准则披露对账核心贷款收益率40美元 2022年第二季度2022年第三季度2023年第二季度贷款利息收入（FTE）（GAAP）107,612美元 124,614美元 147,519美元 163,970美元 175,549美元减：问题贷款收取的净利息收入 2,276 78 161 392 364 已购贷款确认的可累积收益2,021 1,549美元 317 625 885 874 调整后贷款利息收入 (FTE)（非公认会计准则）103,315美元 123,219美元 146,733美元 162,6933 美元 174,311$ 平均贷款总额 10,429,137美元 11,282,422美元 11,688,592美元 11,877,592美元 4.57% 4.57% 4.57% 19% 5.68% 5.93% 核心贷款收益率（非公认会计准则）3.96% 4.52% 5.16% 5.64% 5.89%

非公认会计准则披露对账调整后的效率比率 41 美元2022年第二季度2022年第三季度2022年第二季度2023年第二季度净利息收入（FTE）（GAAP）115,321美元 132,435美元 140,565美元 138,529美元 133,085美元非利息收入总额（GAAP）37,214 41,186 33,395 37,293 17,226 出售收益 MSR-2,960---证券销售亏损----(22,438) 调整后的非利息收入总额（非公认会计准则）37,214美元 38,226美元 33,395美元 37,293美元 39,664美元 39,664美元（非公认会计准则）152,535美元 170,661美元 173,960美元 175,822美元 172,749美元 172,749美元 172,749美元 172,749美元非利息支出 (GAAP) 98,194美元 101,574美元 101,582美元 107,708 美元109,165 美元无形资产摊销 1,310 1,251 1,195 1,426 1,369 与合并相关的费用--1,100---重组费用 1,187----自愿报销某些再陈述费用 NSF---1,255---未备抵的承付款准备金 450-183 (1,500) (1,000) 调整后的非利息支出总额（非 GAAP）95,247 美元 100,323美元 97,849美元 107,782美元 108,796美元效率比率 (GAAP) 64.37% 58.50% 58.50% 58.39% 61.26% 72.63% 调整后的效率比率（非公认会计准则）62.44% 58.78% 56.25% 61.30% 62.98% 62.98%

非公认会计准则披露对账有形普通股42美元 2022年第二季度2022年第三季度2022年第一季度2023年第二季度股东权益（GAAP）2,116,877美元 2,136,281美元 2,136,016,300美元 2,187,300美元 2,208,628美元 2,208,628美元 967,713 96,461 1,015,884 1,014,415 1,013,0446 1,014,415 1,013,0466 有形股东权益（非公认会计准则）1,149,164美元 1,125,820美元 1,120,132美元 1,172,885美元 1,195,582美元 1,195,582美元总资产（GAAP）16,618,101美元 16,988,1788,176美元 17,474,083美元 17,224,342$ 无形资产 967,713,461 1,015,888 美元 4 1,014,415 1,013,046 有形资产（非公认会计准则）15,650,388美元 15,504,638美元 15,972,292美元 16,459,668美元 16,459,668美元16,211,296美元有形普通股比率股东权益与资产比率 (GAAP) 12.74% 12.70% 12.57% 12.57% 12.52% 12.82% 无形资产调整的影响 5.40% 5.44% 5.39% 5.45% 有形普通股权益比率（非公认会计准则）7.34% 7.26% 7.01% 7.13% 7.37%

非公认会计准则披露对账有形账面价值 43 千美元（股票数据除外）2013 2014 2015 2016 2017 年股东权益（GAAP）665,652美元 711,651美元 1,232,883美元 1,2314,983美元 Intangibles 304,330 297,330 47,682 494,682 494,608 635,556 有形股东权益（非 GAAP）361,036,883 美元 304,330 297,330 47,682 494,682 494,608 635,556 有形股东权益（非 GAAP）361,61,03322美元 414,321美元 562,136美元 738,275美元 879,427美元 879,427美元已发行有形账面价值股票 31,387,668 31,545,145 40,293,291 44,332,273 49,321,321美元 22.56美元 25.73美元 27.81美元 30.72美元有形账面价值（非公认会计准则）11.51美元 13.13 美元 13.95 美元 16.65 美元 17.83 美元（千美元）(股票数据除外）2018 2019 2021 2022 年第二季度股东权益 (GAAP) 2,043,913美元 2,125,689,689美元 2,132,733美元 2,209,853,016美元 2,136,016美元 2,136,628美元 977,793 96,823 96,781 1,015,884 1,013,046 有形股东权益（非 GAAP）AP) 1,066,120 1,148,746美元 1,162,910美元 1,246,072美元 1,120,132美元 1,195,582美元已发行有形账面价值股票 58,546,480 56,855,002 56,75,487 55,756,95,233 55,953,104 56,132,478 账面价值 (GAAP) 34.91美元 37.959 美元 37.95 美元 39.95 美元 63美元 38.18美元 39.35美元有形账面价值（非公认会计准则）18.21美元 20.20美元 20.69美元 22.35美元 20.02美元 21.30美元

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