EX-99.1


		附件99.1

		2023年第二季度财报发布

加拿大皇家银行报告2023年第二季度业绩

所有金额均以加元计算，并以符合国际会计准则第34号的财务报表为基础。中期财务报告，除非另有说明。我们的2023年第二季度股东报告和补充财务信息可在以下网址查阅： http://www.rbc.com/investorrelations.

净收入

36亿美元

同比下降14%

稀释每股收益¹

$2.58

同比下降13%

总PCL²

6亿美元

PCL关于贷款比率的规定³

最高可达5bps⁴QQQ

罗⁵

14.4%

从18.4%降至

去年

CET1比率⁶

13.7%

远高于监管规定

要求

调整后净收益⁷

38亿美元

同比下降13%

调整后的稀释每股收益⁷

$2.65

同比下降11%

ACL总数⁸

48亿美元

关于贷款比率的ACL⁹

QQ上升3个基点

调整后净资产收益率⁷

14.9%

从18.6%降至

去年

LCR¹⁰

135%

高于上一季度的130%

多伦多，2023年5月25日-加拿大皇家银行¹¹多伦多证券交易所和纽约证券交易所)今天公布，截至2023年4月30日的季度净收入为36亿美元，较上年同期下降6.04亿美元，降幅为14%。稀释后每股收益为2.58美元，同期下跌13%。调整后净收益⁷和调整后的每股收益⁷38亿美元和2.65美元分别比上一年下降了13%和11%。

本季度业绩反映了较高的信贷损失拨备，贷款PCL 比率为30个基点，主要是由于本季度对执行贷款进行了拨备，这主要是由于我们的信用质量和宏观经济前景发生了不利变化，与上一年相比，反映了新冠肺炎疫情的不确定性减少了。本季度也反映了对减值贷款拨备的增加。

拨备前、税前收益⁷50亿美元同比增长5400万美元或1%，主要反映出加拿大银行和财富管理公司更高的利率和强劲的贷款增长推动了净利息收入的增加。资本市场中企业和投资业务收入的增加也是增长的原因之一。这些因素被支出增加部分抵消，这主要是由于与工作人员有关的成本增加，包括员工人数增加以及股票薪酬。更高的专业费用(包括技术投资)和更高的可自由支配成本以支持客户驱动的强劲增长也导致了更高的费用。

今天我们宣布季度股息为每股1.35美元，增加了0.03美元或2%。

我们的资产负债表实力加上稳健的资本状况，CET1比率为13.7%，支持了稳健的成交量增长和18亿美元的普通股股息。我们的平均LCR高达135%。我们还继续以审慎的贷款准备金率运营，其中包括本季度1.73亿美元的不良贷款拨备。

与上一季度相比，净收入增长了14%，反映了上一季度加拿大复苏股息(CRD)和其他与税务相关的调整的影响。调整后净收益⁷下降了13%，资本市场、个人和商业银行、财富管理和保险的业绩较低。

正如我们第二季度的业绩所表明的那样，加拿大皇家银行永远不会妥协于为我们的客户做正确的事情，并为他们、我们的社区和股东提供可持续的长期价值。我们专注的增长战略，审慎的风险和资本管理，以及多元化的业务组合，体现了我们在复杂的宏观环境中的实力和稳定性。随着我们继续认识到我们在技术上的战略投资和我们令人难以置信的人才的好处，我们相信我们有能力减缓费用增长并提高效率，同时满足我们的客户需求。

加拿大皇家银行首席执行官戴夫·麦凯、总裁和首席执行官



Q2 2023 与.相比 Q2 2022	报道： * 净收入36.49亿美元 * 稀释每股收益2.58美元 * 净资产收益率为14.4% * CET1比率为13.7%	i 14% i 13% i 400bps h 50bps	调整后的⁷: * 净收入37.58亿美元 * 稀释每股收益2.65美元 * 净资产收益率为14.9%	i 13% i 11% i 370 bps

Q2 2023 与.相比 Q1 2023	* 净收入36.49亿美元 * 稀释每股收益2.58美元 * 净资产收益率为14.4% * CET1比率为13.7%	h 14% h 13% h 180bps h 100bps	* 净收入37.58亿美元 * 稀释每股收益2.65美元 * 净资产收益率为14.9%	i 13% i 15% i 220bps


2023年年初与.相比 2022年年初	* 净收入68.63亿美元 * 稀释每股收益4.86美元 * 净资产收益率为13.5%	i 18% i 16% i 440 bps	* 净收入为81.01亿美元 * 稀释每股收益5.76美元 * 净资产收益率为16.0%	i 4% i 2% i 210bps

1	每股收益(EPS)。

2	信贷损失准备金(PCL)。

3	贷款PCL比率以贷款PCL占平均净贷款和承兑汇票的百分比计算。

基点(Bps)。

5	股本回报率(ROE)。有关更多信息，请参阅本收益新闻稿第3页和第4页的关键业绩和非GAAP衡量标准部分。

6	这一比率的计算方法是根据OSFI S的《巴塞尔协议III资本充足率指引》，将普通股一级资本比率除以风险加权资产。

7	这是一项非公认会计准则的衡量标准。有关更多信息，包括对账，请参阅本收益新闻稿第3页和第4页的关键业绩和非GAAP衡量标准部分。

8	信贷损失准备(ACL)。

9	贷款比例按贷款利率计算，按贷款总额和承兑汇票的百分比计算。

10	流动性覆盖率(LCR)。

11	当我们说我们、我们、我们的或RBC？时，我们指的是加拿大皇家银行及其子公司。

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个人和商业银行业务

净收益为19.15亿美元，较上年同期减少3.19亿美元，降幅为14%，主要是由于与上一年同期相比，本季度的履约贷款拨备有所增加，这主要是由于PCL增加了。与员工和技术相关的更高成本，包括更多全职员工和数字计划，以及反映加拿大公司税率增加1.5%的更高有效税率，也是导致下降的原因之一。这些因素被较高的净利息收入部分抵消，反映出加拿大银行业较高的利差和平均8%的存贷量增长。

与上一季度相比，净收益减少2.11亿美元或10%，主要是由于本季度减少三天而导致净利息收入减少，以及利差减少，这主要反映了产品组合的变化。信用卡服务收入下降也是造成这一下降的原因之一。

财富管理

净收益为7.42亿美元，较上年同期减少6700万美元，降幅为8% ，主要是由于不利的市场状况导致平均收费客户资产减少，以及去年同期出售某些非核心附属公司的收益。较高的PCL、专业费用和员工成本也是导致下降的原因之一。这些因素被反映利率上升的利差上升所带动的净利息收入增加部分抵消，这也推动了清扫存款收入的增长。

与上一季度相比，净收益减少1.06亿美元或13%，主要是由于融资成本上升和产品组合变化的影响抵消了利率上升带来的好处，净利息收入减少。交易收入下降也是造成这一下降的原因。

保险

净收入为1.39亿美元，较上年同期减少6700万美元，降幅为33% ，主要是由于资本融资成本上升。

与上一季度相比，净收入减少了900万美元，降幅为6%，主要是由于本季度不利的精算调整的影响。

资本市场

净收入9.39亿美元，较上年同期增加8200万美元或10% ，主要是由于反映收益构成变化的较低有效税率、企业和投资银行业务收入增加以及外汇换算的影响。这些因素被全球市场较高的PCL和较低的收入部分抵消。

与上一季度相比，净利润减少2.84亿美元或23%，主要是由于所有地区的股票交易收入下降，以及大多数地区的固定收益交易收入和并购活动减少。这些因素被业绩下降的较低薪酬部分抵消。

资本、流动性与信用质量

资本比率截至2023年4月30日，我们的CET1比率为13.7%，较上一季度上升100个基点，主要反映巴塞尔协议III改革、内部资本净产生和股票发行的有利影响，但业务增长带来的较高净资产收益率部分抵消了这一影响。

截至2023年4月30日的季度，平均LCR为135%，这意味着盈余约为1020亿美元，而上一季度为130%，盈余约为880亿美元。与上一季度相比，LCR水平有所上升，主要原因是存款和平均批发资金余额增加，但贷款增长部分抵消了这一增长。

截至2023年4月30日的净稳定资金比率(NSFR)为113%，这意味着盈余约为1100亿美元，而上一季度的盈余为112%，盈余约为1000亿美元。与上一季度相比，NSFR有所增加主要是由于存款增加和资金稳定，但部分被贷款增长所抵消。

信用质量

2023年第二季度与2022年第二季度

PCL总额为6亿美元，而一年前为3.42亿美元，主要反映了与前一年相比，本季度在个人和商业银行以及资本市场的拨备。贷款PCL比率为30个基点，增加48个基点。减值贷款PCL比率为21个基点，增加了12个基点。

不良贷款的PCL为1.73亿美元，而一年前为(5.04亿美元)，主要反映了本季度的拨备，这主要是由于我们的信用质量和宏观经济前景发生了不利变化，与前一年相比，这反映了新冠肺炎疫情带来的不确定性减少，主要是我们的加拿大银行投资组合和资本市场。

减值贷款的PCL增加了2.67亿美元，主要是由于我们的加拿大银行投资组合和资本市场在几个行业增加了拨备，包括非必需消费品和房地产及相关行业。

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2023年第二季度与2023年第一季度

PCL总额较上季度增加6,800万美元或13%，主要是由于资本市场和个人及商业银行业务的拨备增加，而财富管理业务的拨备减少部分抵消了这一增长。贷款PCL比率上升5个基点。减值贷款PCL比率上升4个基点。

1.73亿美元的履约贷款PCL持平，这是因为资本市场的较高拨备被财富管理和个人及商业银行业务的较低拨备所抵消。

减值贷款的PCL增加了8400万美元或24%，主要是由于资本市场、几个行业(包括非必需消费品、房地产和相关行业)以及我们的加拿大银行投资组合的拨备增加。

关键业绩和非GAAP指标

绩效衡量标准

我们使用净利润和净资产收益率等一系列财务指标来衡量和评估我们的综合业务和每个业务部门的业绩。某些财务指标，包括净资产收益率，在公认会计原则(GAAP)下没有标准化的含义，可能无法与其他金融机构披露的类似指标相比较。

非GAAP衡量标准

我们认为，某些非公认会计准则衡量指标(包括非公认会计准则比率)更能反映我们持续的经营业绩，并让读者更好地了解管理层对我们业绩的看法。这些措施增强了我们截至2023年4月30日的三个月和六个月的财务业绩与上年同期和截至2023年1月31日的三个月的财务业绩的可比性。非GAAP衡量标准在GAAP下没有标准化含义，可能无法与其他金融机构披露的类似衡量标准相比较。

以下讨论介绍了我们在评估经营业绩时使用的非GAAP衡量标准。

拨备前、税前收益

扣除拨备前，税前收益按所得税(2023年第二季度：7.71亿美元；2022年第二季度：10.55亿美元)和PCL(2023年第二季度：6亿美元；2022年第二季度：(3.42亿美元)前收入(2023年第二季度：36.49亿美元；2022年第二季度：42.53亿美元)计算。我们使用拨备前、税前收益来评估我们在信贷损失之外实现持续收益增长的能力，信贷损失受到信贷周期周期性的影响。

调整后的结果

我们认为，提供调整后的结果和某些措施(不包括下文讨论的特定项目的影响)以及与收购相关的无形资产的摊销可以增强与前几个时期的可比性，使读者能够更好地评估基础业务的趋势。影响我们截至2023年4月30日的三个月和六个月以及截至2023年1月31日的三个月的特定项目包括：

•

CRD和其他与税收相关的调整：反映CRD和适用于2022财年的加拿大公司税率上调1.5%的影响，扣除递延税收调整，这是在加拿大政府2022年预算中宣布并于2023年第一季度颁布的S

•

与我们计划收购HSBC Bank Canada(HSBC Canada)相关的交易和整合成本

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下表将调整后的结果与我们报告的结果进行了核对，并说明了调整后衡量标准的计算方法。调整后的结果和措施如下所示为非公认会计准则的措施。

合并结果，报告和调整


	截至或截至该日止三个月								截至或截至该日止六个月
(数百万加元，每股、数目及百分率除外)		4月30日 2023		1月31日 2023			4月30日 2022 (1	)		4月30日 2023			4月30日 2022 (1	)
总收入	$	13,520	$	15,094		$	11,220		$	28,614		$	24,286
PCL		600		532			(342	)		1,132			(237	)
非利息支出		7,494		7,675			6,434			15,169			13,014
所得税前收入		4,420		5,342			5,308			9,762			10,692
所得税		771		2,128			1,055			2,899			2,344
净收入	$	3,649	$	3,214		$	4,253		$	6,863		$	8,348
普通股股东可获得的净收入	$	3,581	$	3,168		$	4,182		$	6,749		$	8,221
普通股平均数量(千股)		1,388,388		1,382,754			1,409,702			1,385,525			1,415,855
基本每股收益(美元)	$	2.58	$	2.29		$	2.97		$	4.87		$	5.81
平均稀释普通股数量(千股)		1,390,149		1,384,536			1,412,552			1,387,295			1,418,676
稀释后每股收益(美元)	$	2.58	$	2.29		$	2.96		$	4.86		$	5.80
罗伊(2)		14.4%		12.6%			18.4%			13.5%			17.9%
有效所得税率		17.4%		39.8%			19.9%			29.7%			21.9%
影响净收入的调整项目合计 (税前)	$	138	$	97		$	63		$	235		$	126
具体项目：汇丰加拿大交易和整合成本(3)		56		11			-			67			-
与收购相关的无形资产摊销(4)		82		86			63			168			126
影响净收入的调整项目的所得税总额	$	29	$	(1,032	)	$	17		$	(1,003	)	$	33
具体项目：CRD及其他涉税调整(3)、(5)		-		(1,050	)		-			(1,050	)		-
具体项目：汇丰加拿大交易和整合成本(3)		13		3			-			16			-
与收购相关的无形资产摊销(4)		16		15			17			31			33
调整后的结果(6)
所得税前收入-调整后		4,558		5,439			5,371			9,997			10,818
所得税--调整后		800		1,096			1,072			1,896			2,377
调整后的净收入	$	3,758	$	4,343		$	4,299		$	8,101		$	8,441
可供普通股股东使用的净收入-调整后	$	3,690	$	4,297		$	4,228		$	7,987		$	8,314
普通股平均数量(千股)		1,388,388		1,382,754			1,409,702			1,385,525			1,415,855
基本每股收益(美元)-调整后	$	2.66	$	3.11		$	3.00		$	5.76		$	5.87
平均稀释普通股数量(千股)		1,390,149		1,384,536			1,412,552			1,387,295			1,418,676
稀释后每股收益(美元)-调整后	$	2.65	$	3.10		$	2.99		$	5.76		$	5.86
调整后的ROE		14.9%		17.1%			18.6%			16.0%			18.1%
调整后的有效所得税率		17.6%		20.2%			20.0%			19.0%			22.0%

(1)	截至2022年4月30日的三个月或截至2022年4月30日的六个月没有具体项目。

(2)	净资产收益率是基于四舍五入前平均普通股权益的实际余额。

(3)	这些金额已在公司支持中确认。

(4)	代表与收购相关的无形资产摊销(不包括软件摊销)和任何商誉减值的影响。

(5)	CRD和其他税务相关调整的影响不包括在其他全面收入中确认的2亿美元。

(6)	自2023年第二季度起，我们将HSBC Canada的交易和整合成本以及与收购相关的无形资产摊销计入非GAAP计量和非GAAP比率的调整项目。因此，对比调整后的结果已从之前公布的结果进行了修订，以符合我们对这一非公认会计准则衡量标准的陈述基础。

有关净资产收益率和其他关键业绩和非GAAP指标的其他信息，可在我们提交给股东的2023年第二季度报告的关键业绩和非GAAP指标部分找到。

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有关前瞻性陈述的注意事项

我们不时作出某些证券法所指的书面或口头前瞻性声明，包括《1995年美国私人证券诉讼改革法》中的安全港条款和任何适用的加拿大证券法。我们可能会在本财报中、在提交给加拿大监管机构或美国证券交易委员会的其他文件中、在提交给股东的报告中以及在其他沟通中做出前瞻性陈述，包括我们的总裁和首席执行官的声明。本文中的前瞻性表述包括但不限于与我们的财务业绩目标、愿景和战略目标有关的表述。本收益新闻稿中包含的前瞻性信息旨在帮助证券持有人和财务分析师了解我们在报告日期和截止日期的财务状况和经营业绩，以及我们的财务业绩目标、愿景和战略目标，可能不适用于其他目的。前瞻性陈述通常使用以下词语来标识：相信？、预期？、？预见？、？预测？、？预期？、？意向？、？估计？、？目标？、？承诺？、？目标？、？计划？和？项目？以及将来或条件动词的类似表达，如将、？可能？、？可能？他可能会或将会。

就其性质而言，前瞻性陈述要求我们做出假设，并受到固有风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性会导致我们的预测、期望或结论被证明不准确，我们的假设可能不正确，我们的财务业绩、环境和社会或其他目标、愿景和战略目标无法实现，我们的实际结果可能与此类预测、预期或结论大不相同。

我们告诫读者不要过度依赖这些陈述，因为许多风险因素可能导致我们的实际结果与此类前瞻性陈述中表达的预期大不相同。这些因素许多是我们无法控制的，其影响可能很难预测，包括：信贷、市场、流动性和资金、保险、运营、监管合规(这可能导致我们受到各种法律和监管程序，其潜在结果可能包括监管限制、处罚和罚款)、战略、声誉、竞争、模式、法律和监管环境、系统性风险和其他风险，这些风险在我们截至2022年10月31日的财政年度报告(2022年年报)的风险部分和我们提交给股东的2023年第二季度报告的风险管理部分讨论过；包括我们所在地理区域的商业和经济状况、加拿大住房和家庭负债、信息技术和网络风险、地缘政治不确定性、环境和社会风险(包括气候变化)、数字中断和创新、隐私、数据和第三方相关风险、监管变化、文化和行为风险、政府财政、货币和其他政策变化的影响、税收风险和透明度、以及大流行病和流行病等大范围健康突发事件或公共卫生危机的出现，包括新冠肺炎疫情及其对全球经济、金融市场状况和我们的业务运营以及财务业绩的影响。条件和目标。其他可能导致实际结果与此类前瞻性陈述中的预期大不相同的因素可在我们的2022年年度报告的风险部分和我们提交给股东的2023年第二季度报告的风险管理部分找到。

我们提醒，上述风险因素列表并非详尽无遗，其他因素也可能对我们的结果产生不利影响。当依赖我们的前瞻性陈述做出与我们有关的决策时，投资者和其他人应仔细考虑前述因素以及其他不确定性和潜在事件。本收益新闻稿中包含的前瞻性陈述所依据的重大经济假设在我们2022年年报的经济、市场和监管审查及展望部分以及战略优先事项和展望部分下的每个业务部门中阐述，该部分由我们提交给股东的2023年第二季度报告的经济、市场和监管审查和展望部分更新。除法律另有规定外，我们不承诺更新我们或代表我们不时作出的任何前瞻性声明，无论是书面或口头的。

有关这些因素和其他因素的更多信息可在我们的2022年年度报告的风险部分和我们提交给股东的2023年第二季度报告的风险管理部分找到。上述网站中包含或以其他方式访问的信息不构成本收益新闻稿的一部分。本收益新闻稿中对网站的所有引用都是非活跃的文本引用，仅供您参考。

访问季度结果材料

感兴趣的投资者、媒体和其他人可以在rbc.com/Investorrelations.com上查看本季度收益发布、季度业绩幻灯片、补充财务信息和我们提交给股东的2023年第二季度报告。

季度电话会议和网络直播演示

我们的季度电话会议定于2023年5月25日上午8：30举行。(美国东部时间)，并将由加拿大皇家银行高管介绍我们的第二季度业绩。之后将有一个与分析师的问答时间。感兴趣的各方可以通过rbc.com/investorrelations/quarterly-financial-statements.html或电话以只听的方式现场收听电话会议(416-340-2217, 866-696-5910,密码6820081#)。请在上午8点20分之间打电话。和上午8：25(美国东部夏令时)。

管理层将在电话会议结束后不久在我们的网站上发布S对业绩的评论。录音将在下午5点前提供。(美国东部夏令时)2023年5月25日至2023年8月23日，在rbc.com/investorrelations/quarterly-financial-statements.html或通过电话(905-694-9451或800-408-3053,密码1977175#)。

媒体关系联系人

企业通联部高级董事Gillian.mcardle@rbccm.com416-842-4231

克里斯汀·斯图尔特，董事，金融通讯部，647-271-2821

投资者关系联系人

投资者关系主管总裁副经理，电子邮件：asim.imran@rbc.com416-955-7804

投资者关系部高级董事马可·朱列奥437-239-5374

关于RBC

加拿大皇家银行是一家全球性金融机构，以目标驱动、原则导向的方式提供领先的业绩。我们的成功来自98,000多名员工，他们利用他们的想象力和洞察力将我们的愿景、价值观和战略带到生活中，从而帮助我们的客户蓬勃发展，社区繁荣。作为加拿大S最大的银行和世界上最大的银行之一，以市值计算，我们拥有多元化的业务模式，专注于创新，为加拿大、美国和其他27个国家和地区的1,700万客户提供卓越的体验。请访问rbc.com了解更多信息。

我们很自豪能通过捐赠、社区投资和员工志愿者活动来支持广泛的社区倡议。在 rbc.com/Community-Social-Impact上查看如何影响。

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