2023 年 7 月 24 日附录 99.1
国家公园公司公布财务业绩
2023 年第二季度和上半年
俄亥俄州纽瓦克——Park National Corporation(Park)(纽约证券交易所美国股票代码:PRK)今天公布了2023年第二季度和上半年的财务业绩。朴槿惠董事会宣布每股普通股1.05美元的季度现金分红,将于2023年9月8日支付给截至2023年8月18日的登记在册的普通股股东。
朴槿惠董事长兼首席执行官戴维·特劳特曼说:“在快速变化的经济中,朴槿惠在强劲的资本和流动性的支持下,表现出了非凡的财务实力。”“我们强大的资本状况使我们能够抵御不确定性,并为利益相关者提供长期稳定。”
朴槿惠2023年第二季度的净收入为3160万美元,较2022年第二季度的3,430万美元下降了8.0%。2023年第二季度摊薄后每股普通股净收入为1.94美元,而2022年第二季度为2.10美元。朴槿惠2023年上半年的净收入为6,530万美元,较2022年上半年的7,320万美元下降了10.8%。2023年上半年摊薄后每股普通股净收益为4.01美元,而2022年上半年为4.48美元。
朴槿惠的贷款总额在2023年第二季度增长了1.6%(按年计算为6.5%)。
“我们的贷款增长证明了我们纪律严明的态度以及一贯的保守和可预测的信贷文化。它使Park银行家能够兑现我们的承诺,无论经济环境如何,都能为我们的客户提供卓越的金融解决方案,” 特劳特曼说。
朴槿惠的社区银行子公司公园国家银行报告称,2023年第二季度的净收入为3550万美元,与2022年同期的3,490万美元相比增长了1.6%。公园国家银行报告称,2023年上半年的净收入为7180万美元,与2022年同期的7,640万美元相比下降了6.1%。
园区总裁马修·米勒说:“我们认识到,我们的成功与客户和社区的成功息息相关。”“我们的银行家致力于为客户和潜在客户提供个性化的解决方案、建议和经验,成为值得信赖的金融合作伙伴,帮助他们驾驭财务之旅。”
Park National Corporation总部位于俄亥俄州纽瓦克,总资产为99亿美元(截至2023年6月30日)。Park的银行业务通过其子公司公园国家银行进行。Park的其他子公司包括Scope Leasing, Inc.(d.b.a. Scope Aircraft Finance)、Guardian Financial Services Company(d.b.a. Guardian
下面列出了完整的财务表。
类别:收益
媒体联系人:Ellie Akey,740.349.5493,ellie.akey@parknationalbank.com
投资者联系人:Brady Burt,740.322.6844,investor@parknationalbank.com
国家公园公司,俄亥俄州纽瓦克市北第三街 50 号 43055
国家公园公司
俄亥俄州纽瓦克市北第三街 50 号 43055
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根据1995年《私人证券诉讼改革法》发表的安全港声明
朴槿惠警告说,本新闻稿中包含的任何前瞻性陈述或公园管理层发表的任何前瞻性陈述均旨在帮助了解未来的预期财务业绩。前瞻性陈述提供当前对未来事件的预期或预测,并不能保证未来的表现。前瞻性陈述基于管理层的预期,受到许多风险和不确定性的影响。尽管管理层认为此类前瞻性陈述中反映的预期是合理的,但实际结果可能与此类陈述中表达或暗示的结果存在重大差异。
可能导致实际结果存在重大差异的风险和不确定性包括但不限于:
•Park在预期的时间范围内成功执行我们的业务计划的能力以及我们管理战略计划的能力;
•当前和未来的经济和金融市场状况,无论是全国还是朴槿惠及其子公司开展业务的州,可能反映出商业和经济状况的恶化,包括失业率上升或劳动力短缺的影响、持续的通货膨胀的影响、持续的加息、经济或全球供应链的变化、影响当地房地产价格的供需失衡、美国的财政债务、预算和税收问题、地缘政治问题(包括俄罗斯-乌克兰的影响)冲突及相关制裁和出口管制),以及全球经济增长的任何放缓,以及 COVID-19 疫情及其复苏对我们客户的运营和财务状况的持续影响,所有这些都可能对贷款、存款和其他金融服务的需求、拖欠、违约和交易对手无法履行信贷和其他义务以及贷款的可收回性可能受到不利影响;
•可能影响我们贷款组合表现的因素,包括主要市场领域的房地产价值和流动性的变化、商业借款人的财务状况以及我们融资的建筑项目的成功,包括在收购交易中获得的任何贷款;
•货币和其他财政政策(包括货币供应、持续提高的市场利率政策以及联邦储备委员会、美国财政部和其他政府机构影响通货膨胀的政策)以及美国金融市场流动性和运作中断的影响,除了贷款需求外,还可能对预付罚款收入、抵押贷款银行收入、信托活动收入、证券、存款和其他金融工具的价值产生不利影响我们的表现贷款组合,以及我们合并资产负债表的利率敏感性,以及降低净利率;
•联邦、州或地方税法的变化可能会对朴槿惠投资证券投资组合中持有的州和政治分支机构递延所得税净资产和债务的公允价值产生不利影响,并以其他方式对我们的财务业绩产生负面影响;
•联邦、州和地方政府政策变化的影响,包括监管格局、资本市场、政府债务增加、可能提高税率的税收立法的潜在变化、基础设施支出和社会计划;
•朴槿惠监管机构实施的影响朴槿惠资本行动(包括股息支付和股票回购)的法律或要求的变化;
•消费者支出、借贷和储蓄习惯的变化,无论是由于零售分销策略、消费者偏好和行为的变化、商业和经济状况的变化、立法和监管举措的变化还是其他因素引起的,都可能与预期的不同;
•由于通货膨胀压力的持续影响和应对措施各不相同,客户、供应商和其他交易对手的业绩和信誉的变化以及朴槿惠对未来信贷损失和我们的信贷损失备抵的预期可能与预期不同;
•如果借款人或抵押品的地点或行业存在贷款集中度,则Park的信用风险可能更大,信用损失也更大;
•抵押贷款银行收入的每个季度之间的波动,无论是由于利率、需求、抵押贷款的公允价值还是其他因素造成的;
•在市场、经济、运营(包括可能因我们的员工远程办公而产生的变化)、资产/负债重新定价、法律、合规、战略、网络安全、流动性、信贷和利率风险发生变化时,我们的内部控制和风险管理计划是否充分;
•金融服务组织之间的竞争压力可能会显著增加,包括产品和定价压力(这反过来可能会影响我们的信贷利差)、第三方关系和收入的变化、提供服务方式的变化、客户获取和留住压力以及朴槿惠吸引、培养和留住合格银行专业人员的能力;
•影响朴槿惠及其子公司各自业务的银行监管或其他监管或立法要求变更的性质、时机、成本和影响的不确定性,包括金融服务行业监管监督结构的重大改革,以及税收、联邦存款保险公司保险费水平、养老金、破产、消费者保护、租金监管和住房、财务会计和报告、环境保护、保险、银行产品和服务、银行和相关法律法规的变化银行控股公司资本和流动性标准、信托标准、证券和金融服务行业的其他方面,特别是《冠状病毒援助、救济和经济安全法》(CARES)以及2021年《合并拨款法》、2021年《美国救援计划法》、2010年《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》(“多德-弗兰克法案”)和巴塞尔协议三监管资本改革中规定的改革,以及已经通过并可能在... 中通过的法规未来由
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相关监管机构,包括消费者金融保护局、货币审计长办公室、联邦存款保险公司和美联储委员会,将执行《CARES法》的规定和2021年《合并拨款法》中的后续立法、2021年《美国救援计划法》的规定、《多德-弗兰克法案》的规定和巴塞尔协议三监管资本改革;
•公园满足更高的监管要求和期望的能力;
•财务会计准则委员会(“FASB”)、美国证券交易委员会、上市公司会计监督委员会和其他监管机构可能采用的会计政策和惯例变更的影响可能会对朴槿惠报告的财务状况或经营业绩产生不利影响;
•Park在应用关键会计政策和建模(包括CECL模型)时使用的假设和估计,这些假设和估计可能不可靠、不准确或无法预测实际结果;
•由于经济假设的变化,未来的信贷损失可能高于目前的预期;
•Park预测和应对技术变革的能力,以及Park对包括Park主要核心银行系统提供商在内的许多第三方供应商的依赖以及他们可能无法按预期表现的情况,这可能会影响Park响应客户需求和满足竞争需求的能力;
•由Park和我们的子公司高度依赖的信息技术系统的行业变化而产生的运营问题和/或资本支出所必需的;
•Park通过使用计算机系统和电信网络(包括Park的第三方供应商和其他服务提供商的计算机系统和电信网络)保护机密信息并提供产品和服务的能力,这可能不足,并可能对客户对Park的信心产生不利影响和/或导致Park蒙受经济损失;
•Park的运营或安全系统或基础设施,或我们的第三方供应商和其他服务提供商的运营或安全系统或基础设施的故障或破坏,导致客户账户管理、总账本、存款、贷款或其他系统的故障或中断,包括网络攻击所致;
•与获得他人主张的知识产权相关的任何费用以及朴槿惠的总体知识产权保护的充分性对朴槿惠的业务和经营业绩的影响;
•总体地缘政治不稳定和不确定性的存在或加剧以及贸易政策的影响(包括潜在或征收的关税、美国退出贸易协定或对贸易协定的重大重新谈判、贸易战和其他贸易法规变化、边境口岸关闭以及美国与其全球贸易伙伴关系变化的影响);
•美国国债和其他美国政府支持的债务的信用评级的任何变化对金融市场和经济的影响,以及与美国、欧洲和亚洲政府债务水平有关的问题,对欧洲和亚洲某些主权政府、超国家组织和金融机构的增长率和金融稳定的担忧,以及它们在偿还主权债务时可能面临的风险;
•股市价格下跌对朴槿惠资产和财富管理业务的影响;
•我们的诉讼和监管合规风险,包括法律诉讼或其他索赔中任何不利进展的成本和影响、监管和其他政府审查或其他调查不利解决的成本和影响,以及诉讼和监管调查产生的责任和业务限制;
•持续获得足以合法和谨慎申报股息的收益和剩余资本;
•与第三方的欺诈行为、诈骗和计划相关的损失对公园的业务、人员、设施或系统的影响;
•广泛的自然灾害和其他灾害、流行病(包括 COVID-19 疫情)、混乱、地区或国家抗议和内乱(包括由此导致的任何分支机构关闭或损坏)、军事或恐怖活动或国际敌对行动(尤其是在俄罗斯-乌克兰冲突的情况下)对整个经济和金融市场的影响,特别是对我们或我们的交易对手的影响;
•由于金融、政治或其他冲击,美国经济可能进一步恶化;
•美国医疗保健法的影响以及此类法律的潜在变化,尤其是鉴于 COVID-19 疫情,这可能会增加我们的医疗保健和其他成本,并对我们的运营和财务业绩产生负面影响;
•与Park通过我们最近的收购进入新的地理市场相关的风险和不确定性,包括最近的收购未能在预期的时间范围内完全实现或实现预期的收入协同效应和成本节约;
•从伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)向替代参考利率过渡的不确定性;
•大型或类似规模的金融机构遇到问题的影响,例如最近关闭了加利福尼亚的硅谷银行、纽约的Signature Bank和加利福尼亚的第一共和国银行,这可能会对银行业和/或园区的业务创造和留存、资金和流动性产生不利影响,包括监管要求可能增加、声誉风险增加以及对宏观经济状况的潜在影响;
•鉴于最近的银行倒闭,朴槿惠继续有能力增加存款或维持足够的存款水平;
•存款意外流出,这可能需要朴槿惠亏本出售投资证券;
•以及朴槿惠向美国证券交易委员会提交的报告中不时详述的与银行业有关的其他风险因素,包括 “第1A项” 中描述的那些因素。Park截至2022年12月31日财年的10-K表年度报告第一部分和 “第1.A项” 中的风险因素”。Park截至2023年3月31日的季度10-Q表季度报告第二部分的风险因素”。
除非法律要求,否则朴槿惠不承诺公开发布为更新任何前瞻性陈述而可能进行的任何修订的结果,以反映前瞻性陈述发表之日之后的事件或情况,或反映意外事件的发生,也明确表示不承担任何义务。
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财务要闻 |
截至截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日的三个月 | | | | | |
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| 2023 | 2023 | 2022 | | 百分比变化与 |
(以千计,普通股和普通股每股数据和比率除外) | 第二季度 | 第一季度 | 第二季度 | | 1Q '23 | 2Q '22 |
损益表: | | | | | | |
净利息收入 | $ | 91,572 | | $ | 92,198 | | $ | 83,939 | | | (0.7) | % | 9.1 | % |
信贷损失准备金 | 2,492 | | 183 | | 2,991 | | | N.M。 | (16.7) | % |
其他收入 | 25,015 | | 24,387 | | 31,193 | | | 2.6 | % | (19.8) | % |
其他费用 | 75,885 | | 76,503 | | 70,048 | | | (0.8) | % | 8.3 | % |
所得税前收入 | $ | 38,210 | | $ | 39,899 | | $ | 42,093 | | | (4.2) | % | (9.2) | % |
所得税 | 6,626 | | 6,166 | | 7,769 | | | 7.5 | % | (14.7) | % |
净收入 | $ | 31,584 | | $ | 33,733 | | $ | 34,324 | | | (6.4) | % | (8.0) | % |
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市场数据: | | | | | | |
普通股每股收益——基本 (a) | $ | 1.95 | | $ | 2.08 | | $ | 2.11 | | | (6.3) | % | (7.6) | % |
每股普通股收益——摊薄 (a) | 1.94 | | 2.07 | | 2.10 | | | (6.3) | % | (7.6) | % |
每股普通股宣布的季度现金分红 | 1.05 | | 1.05 | | 1.04 | | | — | % | 1.0 | % |
期末每股普通股账面价值 | 67.40 | | 66.91 | | 64.62 | | | 0.7 | % | 4.3 | % |
期末每股普通股的市场价格 | 102.32 | | 118.57 | | 121.25 | | | (13.7) | % | (15.6) | % |
期末市值 | 1,652,818 | | 1,917,759 | | 1,970,228 | | | (13.8) | % | (16.1) | % |
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加权平均普通股——基本 (b) | 16,165,119 | | 16,242,353 | | 16,249,307 | | | (0.5) | % | (0.5) | % |
加权平均普通股——摊薄 (b) | 16,240,600 | | 16,324,823 | | 16,361,246 | | | (0.5) | % | (0.7) | % |
期末已发行普通股 | 16,153,425 | | 16,174,067 | | 16,249,306 | | | (0.1) | % | (0.6) | % |
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绩效比率:(按年计算) | | | | | | |
平均资产回报率 (a) (b) | 1.28 | % | 1.36 | % | 1.42 | % | | (5.9) | % | (9.9) | % |
平均股东权益回报率 (a) (b) | 11.61 | % | 12.54 | % | 12.86 | % | | (7.4) | % | (9.7) | % |
贷款收益率 | 5.43 | % | 5.24 | % | 4.57 | % | | 3.6 | % | 18.8 | % |
投资证券的收益率 | 3.73 | % | 3.60 | % | 2.35 | % | | 3.6 | % | 58.7 | % |
货币市场工具的收益率 | 5.11 | % | 4.70 | % | 0.77 | % | | 8.7 | % | N.M。 |
利息收益资产的收益率 | 5.08 | % | 4.89 | % | 4.04 | % | | 3.9 | % | 25.7 | % |
计息存款成本 | 1.46 | % | 1.15 | % | 0.16 | % | | 27.0 | % | N.M。 |
借款成本 | 3.54 | % | 3.24 | % | 2.50 | % | | 9.3 | % | 41.6 | % |
支付计息负债的成本 | 1.58 | % | 1.29 | % | 0.33 | % | | 22.5 | % | N.M。 |
净利率 (g) | 4.07 | % | 4.08 | % | 3.84 | % | | (0.2) | % | 6.0 | % |
效率比 (g) | 64.58 | % | 65.10 | % | 60.38 | % | | (0.8) | % | 7.0 | % |
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其他数据(非公认会计准则)和资产负债表信息: | | | | | | |
普通股每股有形账面价值 (d) | $ | 57.19 | | $ | 56.69 | | $ | 54.39 | | | 0.9 | % | 5.1 | % |
平均利息收入资产 | 9,122,323 | | 9,267,418 | | 8,857,089 | | | (1.6) | % | 3.0 | % |
税前、拨备前净收益 (k) | 40,702 | | 40,082 | | 45,084 | | | 1.5 | % | (9.7) | % |
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注:脚注 (a)-(l) 的解释载于 “财务对账” 部分财务表末尾。 |
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财务摘要(续) |
截至截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日的三个月 | | | | | |
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| | | | | 百分比变化与 |
(以千计,比率除外) | 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | | 1Q '23 | 2Q '22 |
资产负债表: | | | | | | |
投资证券 | $ | 1,756,953 | | $ | 1,800,410 | | $ | 1,920,724 | | | (2.4) | % | (8.5) | % |
待售商业贷款 | — | | — | | 6,321 | | | N.M。 | N.M。 |
贷款 | 7,208,109 | | 7,093,857 | | 6,958,685 | | | 1.6 | % | 3.6 | % |
信用损失备抵金 | 87,206 | | 85,946 | | 81,448 | | | 1.5 | % | 7.1 | % |
商誉和其他无形资产 | 164,915 | | 165,243 | | 166,252 | | | (0.2) | % | (0.8) | % |
拥有的其他房地产(OREO) | 2,267 | | 1,468 | | 1,354 | | | 54.4 | % | 67.4 | % |
总资产 | 9,899,551 | | 9,856,981 | | 9,826,670 | | | 0.4 | % | 0.7 | % |
存款总额 | 8,358,976 | | 8,294,444 | | 8,297,654 | | | 0.8 | % | 0.7 | % |
借款 | 332,818 | | 360,843 | | 360,234 | | | (7.8) | % | (7.6) | % |
股东权益总额 | 1,088,757 | | 1,082,153 | | 1,050,013 | | | 0.6 | % | 3.7 | % |
有形资产 (d) | 923,842 | | 916,910 | | 883,761 | | | 0.8 | % | 4.5 | % |
不良贷款总额 (l) | 58,229 | | 74,365 | | 64,627 | | | (21.7) | % | (9.9) | % |
包括待售商业贷款在内的不良贷款总额 (l) | 58,229 | | 74,365 | | 70,246 | | | (21.7) | % | (17.1) | % |
不良资产总额 (l) | 60,496 | | 75,833 | | 71,600 | | | (20.2) | % | (15.5) | % |
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资产质量比率: | | | | | | |
贷款占期末总资产的百分比 | 72.81 | % | 71.97 | % | 70.81 | % | | 1.2 | % | 2.8 | % |
不良贷款总额占期末贷款的百分比 | 0.81 | % | 1.05 | % | 0.93 | % | | (22.9) | % | (12.9) | % |
不良资产总额占期末贷款的百分比 + OREO + 其他不良资产 | 0.84 | % | 1.07 | % | 1.03 | % | | (21.5) | % | (18.4) | % |
信贷损失备抵占期末贷款的百分比 | 1.21 | % | 1.21 | % | 1.17 | % | | — | % | 3.4 | % |
贷款扣除净额(回收额) | $ | 1,232 | | $ | (1) | | $ | 404 | | | N.M。 | 205.0 | % |
年化净贷款扣除额(回收额)占平均贷款的百分比 (b) | 0.07 | % | — | % | 0.02 | % | | N.M。 | 250.0 | % |
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资本和流动性: | | | | | | |
股东权益总额/期末总资产 | 11.00 | % | 10.98 | % | 10.69 | % | | 0.2 | % | 2.9 | % |
有形资产 (d) /有形资产 (f) | 9.49 | % | 9.46 | % | 9.15 | % | | 0.3 | % | 3.7 | % |
平均股东权益/平均资产 (b) | 11.00 | % | 10.85 | % | 11.06 | % | | 1.4 | % | (0.5) | % |
平均股东权益/平均贷款 (b) | 15.30 | % | 15.37 | % | 15.65 | % | | (0.5) | % | (2.2) | % |
平均贷款/平均存款 (b) | 85.34 | % | 84.04 | % | 84.27 | % | | 1.5 | % | 1.3 | % |
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注:脚注 (a)-(l) 的解释载于 “财务对账” 部分财务表末尾。 | | | |
国家公园公司
俄亥俄州纽瓦克市北第三街 50 号 43055
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财务要闻 |
截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月 | | | |
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| 2023 | 2022 | | |
(以千计,股票和每股数据除外) | 截至6月30日的六个月 | 截至6月30日的六个月 | | 与 22 年相比的变化百分比 |
损益表: | | | | |
净利息收入 | $ | 183,770 | | $ | 161,625 | | | 13.7 | % |
(追回)信贷损失准备金 | 2,675 | | (1,614) | | | N.M |
其他收入 | 49,402 | | 62,849 | | | (21.4) | % |
其他费用 | 152,388 | | 137,421 | | | 10.9 | % |
所得税前收入 | $ | 78,109 | | $ | 88,667 | | | (11.9) | % |
所得税 | 12,792 | | 15,468 | | | (17.3) | % |
净收入 | $ | 65,317 | | $ | 73,199 | | | (10.8) | % |
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市场数据: | | | | |
普通股每股收益——基本 (a) | $ | 4.03 | | $ | 4.51 | | | (10.6) | % |
每股普通股收益——摊薄 (a) | 4.01 | | 4.48 | | | (10.5) | % |
每股普通股申报的季度现金分红 | 2.10 | | 2.08 | | | 1.0 | % |
| | | | |
加权平均普通股——基本 (b) | 16,203,736 | | 16,234,598 | | | (0.2) | % |
加权平均普通股——摊薄 (b) | 16,282,693 | | 16,346,141 | | | (0.4) | % |
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性能比率: | | | | |
平均资产回报率 (a) (b) | 1.32 | % | 1.51 | % | | (12.6) | % |
平均股东权益回报率 (a) (b) | 12.07 | % | 13.57 | % | | (11.1) | % |
贷款收益率 | 5.34 | % | 4.44 | % | | 20.3 | % |
投资证券的收益率 | 3.67 | % | 2.24 | % | | 63.8 | % |
货币市场工具的收益率 | 4.84 | % | 0.34 | % | | N.M。 |
利息收益资产的收益率 | 4.99 | % | 3.88 | % | | 28.6 | % |
计息存款成本 | 1.31 | % | 0.12 | % | | N.M。 |
借款成本 | 3.39 | % | 2.42 | % | | 40.1 | % |
支付计息负债的成本 | 1.44 | % | 0.29 | % | | N.M。 |
净利率 (g) | 4.07 | % | 3.70 | % | | 10.0 | % |
效率比 (g) | 64.84 | % | 60.76 | % | | 6.7 | % |
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资产质量比率 | | | | |
净贷款扣除额 | $ | 1,231 | | $ | 135 | | | N.M。 |
净贷款扣除额占平均贷款的百分比 (b) | 0.03 | % | — | % | | N.M。 |
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资本和流动性 | | | | |
平均股东权益/平均资产 (b) | 10.92 | % | 11.16 | % | | (2.2) | % |
平均股东权益/平均贷款 (b) | 15.33 | % | 15.92 | % | | (3.7) | % |
平均贷款/平均存款 (b) | 84.69 | % | 83.80 | % | | 1.1 | % |
| | | | |
其他数据(非公认会计准则)和资产负债表: | | | | |
平均利息收入资产 | $ | 9,194,469 | | $ | 8,907,817 | | | 3.2 | % |
税前、拨备前净收益 (k) | 80,784 | | 87,053 | | | (7.2) | % |
| | | | |
注:脚注 (a)-(l) 的解释载于 “财务对账” 部分财务表末尾。 |
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合并收益表 | | |
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| | 三个月已结束 | | 六个月已结束 |
| | 6 月 30 日 | | 6 月 30 日 |
(以千计,股票和每股数据除外) | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | | |
利息收入: | | | | | | | | |
贷款的利息和费用 | | $ | 96,428 | | | $ | 77,787 | | | $ | 188,042 | | | $ | 150,203 | |
债务证券的利息: | | | | | | | | |
应税 | | 13,431 | | | 7,624 | | | 26,410 | | | 13,754 | |
免税 | | 2,906 | | | 2,676 | | | 5,818 | | | 5,123 | |
其他利息收入 | | 1,909 | | | 260 | | | 5,305 | | | 413 | |
利息收入总额 | | 114,674 | | | 88,347 | | | 225,575 | | | 169,493 | |
| | | | | | | | |
利息支出: | | | | | | | | |
存款利息: | | | | | | | | |
活期和储蓄存款 | | 18,068 | | | 1,333 | | | 32,280 | | | 1,684 | |
定期存款 | | 1,966 | | | 708 | | | 3,313 | | | 1,428 | |
借款利息 | | 3,068 | | | 2,367 | | | 6,212 | | | 4,756 | |
利息支出总额 | | 23,102 | | | 4,408 | | | 41,805 | | | 7,868 | |
| | | | | | | | |
净利息收入 | | 91,572 | | | 83,939 | | | 183,770 | | | 161,625 | |
| | | | | | | | |
(追回)信贷损失准备金 | | 2,492 | | | 2,991 | | | 2,675 | | | (1,614) | |
| | | | | | | | |
扣除(收回)信贷损失准备金后的净利息收入 | | 89,080 | | | 80,948 | | | 181,095 | | | 163,239 | |
| | | | | | | | |
其他收入 | | 25,015 | | | 31,193 | | | 49,402 | | | 62,849 | |
| | | | | | | | |
其他费用 | | 75,885 | | | 70,048 | | | 152,388 | | | 137,421 | |
| | | | | | | | |
所得税前收入 | | 38,210 | | | 42,093 | | | 78,109 | | | 88,667 | |
| | | | | | | | |
所得税 | | 6,626 | | | 7,769 | | | 12,792 | | | 15,468 | |
| | | | | | | | |
净收入 | | $ | 31,584 | | | $ | 34,324 | | | $ | 65,317 | | | $ | 73,199 | |
| | | | | | | | |
每股普通股: | | | | | | | | |
净收入-基本 | | $ | 1.95 | | | $ | 2.11 | | | $ | 4.03 | | | $ | 4.51 | |
净收益-摊薄 | | $ | 1.94 | | | $ | 2.10 | | | $ | 4.01 | | | $ | 4.48 | |
| | | | | | | | |
加权平均普通股——基本 | | 16,165,119 | | | 16,249,307 | | | 16,203,736 | | | 16,234,598 | |
加权平均普通股——摊薄 | | 16,240,600 | | | 16,361,246 | | | 16,282,693 | | | 16,346,141 | |
| | | | | | | | |
申报的现金分红: | | | | | | | | |
季度分红 | | $ | 1.05 | | | $ | 1.04 | | | $ | 2.10 | | | $ | 2.08 | |
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合并资产负债表 |
| | |
(以千计,共享数据除外) | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 |
| | |
资产 | | |
| | |
银行的现金和应付款 | $ | 159,552 | | $ | 156,750 | |
货币市场工具 | 70,845 | | 32,978 | |
投资证券 | 1,756,953 | | 1,820,787 | |
贷款 | 7,208,109 | | 7,141,891 | |
信用损失备抵金 | (87,206) | | (85,379) | |
贷款,净额 | 7,120,903 | | 7,056,512 | |
银行房舍和设备,净额 | 78,933 | | 82,126 | |
商誉和其他无形资产 | 164,915 | | 165,570 | |
拥有的其他房地产 | 2,267 | | 1,354 | |
其他资产 | 545,183 | | 538,916 | |
总资产 | $ | 9,899,551 | | $ | 9,854,993 | |
| | |
负债和股东权益 | | |
| | |
存款: | | |
不涉及利息 | $ | 2,796,009 | | $ | 3,074,276 | |
利息负担 | 5,562,967 | | 5,160,439 | |
存款总额 | 8,358,976 | | 8,234,715 | |
借款 | 332,818 | | 416,009 | |
其他负债 | 119,000 | | 135,043 | |
负债总额 | $ | 8,810,794 | | $ | 8,785,767 | |
| | |
| | |
股东权益: | | |
优先股(授权20万股;截至2023年6月30日和2022年12月31日无已发行股票) | $ | — | | $ | — | |
普通股(无面值;已授权20,000,000股;截至2023年6月30日和2022年12月31日已发行17,623,104股) | 460,578 | | 462,404 | |
扣除税款后的累计其他综合亏损 | (96,786) | | (102,394) | |
留存收益 | 876,830 | | 847,235 | |
库存股(截至2023年6月30日为1,469,679股,截至2022年12月31日为1,359,521股) | (151,865) | | (138,019) | |
股东权益总额 | $ | 1,088,757 | | $ | 1,069,226 | |
负债和股东权益总额 | $ | 9,899,551 | | $ | 9,854,993 | |
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合并平均资产负债表 | | | |
| | | | | |
| 三个月已结束 | | 六个月已结束 |
| 6月30日 | | 6月30日 |
(以千计) | 2023 | 2022 | | 2023 | 2022 |
| | | | | |
资产 | | | | | |
| | | | | |
银行的现金和应付款 | $ | 153,564 | | $ | 159,095 | | | $ | 154,568 | | $ | 163,884 | |
货币市场工具 | 149,745 | | 136,232 | | | 220,951 | | 247,549 | |
投资证券 | 1,777,878 | | 1,855,313 | | | 1,792,199 | | 1,828,568 | |
贷款 | 7,132,025 | | 6,841,376 | | | 7,115,723 | | 6,835,389 | |
信用损失备抵金 | (87,182) | | (78,907) | | | (86,996) | | (81,158) | |
贷款,净额 | 7,044,843 | | 6,762,469 | | | 7,028,727 | | 6,754,231 | |
银行房舍和设备,净额 | 80,592 | | 87,029 | | | 81,316 | | 87,879 | |
商誉和其他无形资产 | 165,129 | | 166,516 | | | 165,292 | | 166,716 | |
拥有的其他房地产 | 1,966 | | 773 | | | 1,702 | | 766 | |
其他资产 | 544,088 | | 511,593 | | | 543,198 | | 502,203 | |
总资产 | $ | 9,917,805 | | $ | 9,679,020 | | | $ | 9,987,953 | | $ | 9,751,796 | |
| | | | | |
| | | | | |
负债和股东权益 | | | | | |
| | | | | |
存款: | | | | | |
不涉及利息 | $ | 2,847,921 | | $ | 3,097,920 | | | $ | 2,908,857 | | $ | 3,062,154 | |
利息负担 | 5,509,022 | | 5,020,698 | | | 5,492,931 | | 5,095,085 | |
存款总额 | 8,356,943 | | 8,118,618 | | | 8,401,788 | | 8,157,239 | |
借款 | 347,191 | | 380,361 | | | 370,067 | | 395,806 | |
其他负债 | 122,655 | | 109,548 | | | 125,113 | | 110,832 | |
负债总额 | $ | 8,826,789 | | $ | 8,608,527 | | | $ | 8,896,968 | | $ | 8,663,877 | |
| | | | | |
股东权益: | | | | | |
优先股 | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | $ | — | |
普通股 | 458,884 | | 459,418 | | | 460,713 | | 460,601 | |
扣除税款后的累计其他综合亏损 | (91,007) | | (58,869) | | | (93,609) | | (30,452) | |
留存收益 | 873,810 | | 809,413 | | | 869,567 | | 798,724 | |
库存股 | (150,671) | | (139,469) | | | (145,686) | | (140,954) | |
股东权益总额 | $ | 1,091,016 | | $ | 1,070,493 | | | $ | 1,090,985 | | $ | 1,087,919 | |
负债和股东权益总额 | $ | 9,917,805 | | $ | 9,679,020 | | | $ | 9,987,953 | | $ | 9,751,796 | |
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合并损益表-关联季度 |
| | | | | |
| 2023 | 2023 | 2022 | 2022 | 2022 |
(以千计,每股数据除外) | 第二季度 | 第一季度 | 第四季度 | 第三季度 | 第二季度 |
| | | | | |
利息收入: | | | | | |
贷款的利息和费用 | $ | 96,428 | | $ | 91,614 | | $ | 89,382 | | $ | 83,522 | | $ | 77,787 | |
债务证券的利息: | | | | | |
应税 | 13,431 | | 12,979 | | 11,974 | | 10,319 | | 7,624 | |
免税 | 2,906 | | 2,912 | | 2,918 | | 2,923 | | 2,676 | |
其他利息收入 | 1,909 | | 3,396 | | 4,536 | | 3,180 | | 260 | |
利息收入总额 | 114,674 | | 110,901 | | 108,810 | | 99,944 | | 88,347 | |
| | | | | |
利息支出: | | | | | |
存款利息: | | | | | |
活期和储蓄存款 | 18,068 | | 14,212 | | 10,205 | | 5,757 | | 1,333 | |
定期存款 | 1,966 | | 1,347 | | 1,061 | | 825 | | 708 | |
借款利息 | 3,068 | | 3,144 | | 2,938 | | 2,534 | | 2,367 | |
利息支出总额 | 23,102 | | 18,703 | | 14,204 | | 9,116 | | 4,408 | |
| | | | | |
净利息收入 | 91,572 | | 92,198 | | 94,606 | | 90,828 | | 83,939 | |
| | | | | |
信贷损失准备金 | 2,492 | | 183 | | 2,981 | | 3,190 | | 2,991 | |
| | | | | |
扣除信贷损失准备金后的净利息收入 | 89,080 | | 92,015 | | 91,625 | | 87,638 | | 80,948 | |
| | | | | |
其他收入 | 25,015 | | 24,387 | | 26,392 | | 46,694 | | 31,193 | |
| | | | | |
其他费用 | 75,885 | | 76,503 | | 77,654 | | 82,903 | | 70,048 | |
| | | | | |
所得税前收入 | 38,210 | | 39,899 | | 40,363 | | 51,429 | | 42,093 | |
| | | | | |
所得税 | 6,626 | | 6,166 | | 7,279 | | 9,361 | | 7,769 | |
| | | | | |
净收入 | $ | 31,584 | | $ | 33,733 | | $ | 33,084 | | $ | 42,068 | | $ | 34,324 | |
| | | | | |
每股普通股: | | | | | |
净收入-基本 | $ | 1.95 | | $ | 2.08 | | $ | 2.03 | | $ | 2.59 | | $ | 2.11 | |
净收益-摊薄 | $ | 1.94 | | $ | 2.07 | | $ | 2.02 | | $ | 2.57 | | $ | 2.10 | |
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其他收入和其他支出明细——关联宿舍 |
| | | | | |
| 2023 | 2023 | 2022 | 2022 | 2022 |
(以千计) | 第二季度 | 第一季度 | 第四季度 | 第三季度 | 第二季度 |
| | | | | |
其他收入: | | | | | |
信托活动收入 | $ | 8,816 | | $ | 8,615 | | $ | 8,219 | | $ | 8,216 | | $ | 8,859 | |
存款账户的服务费 | 2,041 | | 2,241 | | 2,595 | | 2,859 | | 2,563 | |
其他服务收入 | 2,639 | | 2,697 | | 2,580 | | 2,956 | | 4,940 | |
借记卡费用收入 | 6,830 | | 6,457 | | 6,675 | | 6,514 | | 6,731 | |
银行自有的人寿保险收入 | 1,332 | | 1,185 | | 1,366 | | 1,185 | | 2,374 | |
自动柜员机费用 | 553 | | 533 | | 548 | | 610 | | 583 | |
出售奥利奥的收益(亏损),净额 | 12 | | (9) | | — | | 5,607 | | 4 | |
奥利奥估值加价 | — | | 15 | | — | | 12,009 | | — | |
股票证券的收益(亏损),净额 | 25 | | (405) | | (165) | | 58 | | 709 | |
定期补助金收入净额的其他组成部分 | 1,893 | | 1,893 | | 3,027 | | 3,027 | | 3,027 | |
杂项 | 874 | | 1,165 | | 1,547 | | 3,653 | | 1,403 | |
其他收入总额 | $ | 25,015 | | $ | 24,387 | | $ | 26,392 | | $ | 46,694 | | $ | 31,193 | |
| | | | | |
其他费用: | | | | | |
工资 | $ | 33,649 | | $ | 34,871 | | $ | 33,837 | | $ | 37,889 | | $ | 31,052 | |
雇员福利 | 10,538 | | 10,816 | | 9,895 | | 9,897 | | 10,199 | |
入住费用 | 3,214 | | 3,353 | | 4,157 | | 3,455 | | 3,040 | |
家具和设备费用 | 3,103 | | 3,246 | | 3,118 | | 2,912 | | 2,934 | |
数据处理费 | 9,582 | | 8,750 | | 8,537 | | 8,170 | | 8,416 | |
专业费用和服务 | 7,365 | | 7,221 | | 9,845 | | 8,359 | | 6,775 | |
市场营销 | 1,239 | | 1,319 | | 1,404 | | 1,595 | | 1,019 | |
保险 | 1,960 | | 1,814 | | 1,526 | | 1,237 | | 1,245 | |
沟通 | 1,045 | | 1,037 | | 968 | | 1,098 | | 935 | |
州税开支 | 1,096 | | 1,278 | | 1,040 | | 1,186 | | 1,167 | |
无形资产的摊销 | 328 | | 327 | | 341 | | 341 | | 403 | |
基金会捐款 | — | | — | | — | | 4,000 | | — | |
杂项 | 2,766 | | 2,471 | | 2,986 | | 2,764 | | 2,863 | |
其他支出总额 | $ | 75,885 | | $ | 76,503 | | $ | 77,654 | | $ | 82,903 | | $ | 70,048 | |
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资产质量信息 |
| | | | | | |
| | | 截至12月31日的年度 |
(以千计,比率除外) | 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 |
| | | | | | |
信用损失备抵金: | | | | | | |
期初信贷损失备抵金 | $ | 85,946 | | $ | 85,379 | | $ | 83,197 | | $ | 85,675 | | $ | 56,679 | | $ | 51,512 | |
会计原则的累积变化;2023年采用亚利桑那州立大学2022-02,2021年采用亚利桑那州立大学 2016-13 | — | | 383 | | — | | 6,090 | | — | | — | |
扣款 | 2,685 | | 2,235 | | 9,133 | | 5,093 | | 10,304 | | 11,177 | |
回收率 | 1,453 | | 2,236 | | 6,758 | | 8,441 | | 27,246 | | 10,173 | |
净扣除额(回收额) | 1,232 | | (1) | | 2,375 | | (3,348) | | (16,942) | | 1,004 | |
(追回)信贷损失准备金 | 2,492 | | 183 | | 4,557 | | (11,916) | | 12,054 | | 6,171 | |
期末信贷损失备抵金 | $ | 87,206 | | $ | 85,946 | | $ | 85,379 | | $ | 83,197 | | $ | 85,675 | | $ | 56,679 | |
| | | | | | |
总体储备趋势: | | | | | | |
期末信贷损失备抵金 | $ | 87,206 | | $ | 85,946 | | $ | 85,379 | | $ | 83,197 | | $ | 85,675 | | $ | 56,679 | |
购买信用恶化(“PCD”)贷款补贴(2020年及之前购买的信用减值(“PCI”)贷款) | — | | — | | — | | — | | 167 | | 268 | |
已购贷款的补贴不包括在集体评估的贷款中(适用于2020年及以前) | N.A。 | N.A。 | N.A。 | N.A。 | 678 | | — | |
单独评估的贷款的特定储备金 | 4,132 | | 4,318 | | 3,566 | | 1,616 | | 5,434 | | 5,230 | |
集体评估贷款的一般储备金 | $ | 83,074 | | $ | 81,628 | | $ | 81,813 | | $ | 81,581 | | $ | 79,396 | | $ | 51,181 | |
| | | | | | |
贷款总额 | $ | 7,208,109 | | $ | 7,093,857 | | $ | 7,141,891 | | $ | 6,871,122 | | $ | 7,177,785 | | $ | 6,501,404 | |
PCD 贷款(2020 年及之前年份的 PCI 贷款) | 4,455 | | 4,555 | | 4,653 | | 7,149 | | 11,153 | | 14,331 | |
购买的贷款不包括在集体评估的贷款中(适用于2020年及之前) | N.A。 | N.A。 | N.A。 | N.A。 | 360,056 | | 548,436 | |
单独评估的贷款 (l) | 43,887 | | 59,384 | | 78,341 | | 74,502 | | 108,407 | | 77,459 | |
经过集体评估的贷款 | $ | 7,159,767 | | $ | 7,029,918 | | $ | 7,058,897 | | $ | 6,789,471 | | $ | 6,698,169 | | $ | 5,861,178 | |
| | | | | | |
资产质量比率: | | | | | | |
净扣款(回收额)占平均贷款的百分比 | 0.07 | % | — | % | 0.03 | % | (0.05) | % | (0.24) | % | 0.02 | % |
信贷损失备抵占期末贷款的百分比 | 1.21 | % | 1.21 | % | 1.20 | % | 1.21 | % | 1.19 | % | 0.87 | % |
信贷损失备抵占期末贷款(不包括PPP贷款)的百分比(j) | 1.21 | % | 1.21 | % | 1.20 | % | 1.22 | % | 1.25 | % | N.A。 |
普通储备金占集体评估贷款的百分比 | 1.16 | % | 1.16 | % | 1.16 | % | 1.20 | % | 1.19 | % | 0.87 | % |
一般储备占集体评估贷款(不包括购买力平价贷款)的百分比 (j) | 1.16 | % | 1.16 | % | 1.16 | % | 1.21 | % | 1.24 | % | N.A。 |
| | | | | | |
不良资产: | | | | | | |
非应计贷款 | $ | 57,279 | | $ | 73,114 | | $ | 79,696 | | $ | 72,722 | | $ | 117,368 | | $ | 90,080 | |
累积陷入困境的债务重组(适用于 2022 年及以前)(l) | N.A。 | N.A。 | 20,134 | | 28,323 | | 20,788 | | 21,215 | |
逾期 90 天或更长时间的贷款 | 950 | | 1,251 | | 1,281 | | 1,607 | | 1,458 | | 2,658 | |
不良贷款总额 | $ | 58,229 | | $ | 74,365 | | $ | 101,111 | | $ | 102,652 | | $ | 139,614 | | $ | 113,953 | |
拥有的其他房地产——国家公园银行 | 913 | | 114 | | — | | 181 | | 837 | | 3,100 | |
拥有的其他房地产-SEPH | 1,354 | | 1,354 | | 1,354 | | 594 | | 594 | | 929 | |
其他不良资产——国家公园银行 | — | | — | | — | | 2,750 | | 3,164 | | 3,599 | |
不良资产总额 | $ | 60,496 | | $ | 75,833 | | $ | 102,465 | | $ | 106,177 | | $ | 144,209 | | $ | 121,581 | |
非应计贷款占期末贷款的百分比 | 0.79 | % | 1.03 | % | 1.12 | % | 1.06 | % | 1.64 | % | 1.39 | % |
不良贷款占期末贷款的百分比 | 0.81 | % | 1.05 | % | 1.42 | % | 1.49 | % | 1.95 | % | 1.75 | % |
不良资产占期末贷款的百分比 | 0.84 | % | 1.07 | % | 1.43 | % | 1.55 | % | 2.01 | % | 1.87 | % |
不良资产占期末总资产的百分比 | 0.61 | % | 0.77 | % | 1.04 | % | 1.11 | % | 1.55 | % | 1.42 | % |
| | | | | | |
注:脚注 (a)-(l) 的解释载于 “财务对账” 部分财务表末尾。 |
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资产质量信息(续) |
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| | | 截至12月31日的年度 |
(以千计,比率除外) | 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 |
| | | | | | |
新的非应计贷款信息: | | | | | | |
非应计贷款,期初 | $ | 73,114 | | $ | 79,696 | | $ | 72,722 | | $ | 117,368 | | $ | 90,080 | | $ | 67,954 | |
新的非应计贷款 | 10,940 | | 9,207 | | 64,918 | | 38,478 | | 103,386 | | 81,009 | |
已解决的非应计贷款 | 26,775 | | 15,789 | | 57,944 | | 83,124 | | 76,098 | | 58,883 | |
非应计贷款,期末 | $ | 57,279 | | $ | 73,114 | | $ | 79,696 | | $ | 72,722 | | $ | 117,368 | | $ | 90,080 | |
| | | | | | |
单独评估的商业贷款组合信息(期末):(l) | | | | | | |
未付本金余额 | $ | 45,955 | | $ | 60,922 | | $ | 80,116 | | $ | 75,126 | | $ | 109,062 | | $ | 78,178 | |
之前的扣款 | 2,068 | | 1,538 | | 1,775 | | 624 | | 655 | | 719 | |
剩余本金余额 | 43,887 | | 59,384 | | 78,341 | | 74,502 | | 108,407 | | 77,459 | |
特定储备 | 4,132 | | 4,318 | | 3,566 | | 1,616 | | 5,434 | | 5,230 | |
扣除特定储备金后的账面价值 | $ | 39,755 | | $ | 55,066 | | $ | 74,775 | | $ | 72,886 | | $ | 102,973 | | $ | 72,229 | |
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注:脚注 (a)-(l) 的解释载于 “财务对账” 部分财务表末尾。 |
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财务对账 | | | | | | |
非公认会计准则对账 | | | | | | |
| 三个月已结束 | | 六个月已结束 |
(以千计,股票和每股数据除外) | 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 |
净利息收入 | $ | 91,572 | | $ | 92,198 | | $ | 83,939 | | | $ | 183,770 | | $ | 161,625 | |
减去与收购 NewDominion 和 Carolina Alliance 相关的收购会计增长 | 164 | | 200 | | 547 | | | 364 | | 1,027 | |
减少以前的愿景银行关系的利息收入 | 13 | | 574 | | 2,305 | | | 587 | | 2,347 | |
净利息收入——调整后 | $ | 91,395 | | $ | 91,424 | | $ | 81,087 | | | $ | 182,819 | | $ | 158,251 | |
| | | | | | |
(追回)信贷损失准备金 | $ | 2,492 | | $ | 183 | | $ | 2,991 | | | $ | 2,675 | | $ | (1,614) | |
从以前的愿景银行关系中收回的款项减少 | (25) | | (723) | | (506) | | | (748) | | (507) | |
信贷损失(收回)准备金——调整后 | $ | 2,517 | | $ | 906 | | $ | 3,497 | | | $ | 3,423 | | $ | (1,107) | |
| | | | | | |
其他收入 | $ | 25,015 | | $ | 24,387 | | $ | 31,193 | | | $ | 49,402 | | $ | 62,849 | |
减去与以前的愿景银行关系相关的其他服务收入 | — | | 135 | | 500 | | | 135 | | 500 | |
其他收入——调整后 | $ | 25,015 | | $ | 24,252 | | $ | 30,693 | | | $ | 49,267 | | $ | 62,349 | |
| | | | | | |
其他费用 | $ | 75,885 | | $ | 76,503 | | $ | 70,048 | | | $ | 152,388 | | $ | 137,421 | |
减少与收购 NewDominion 和卡罗来纳联盟相关的核心存款无形摊销 | 328 | | 327 | | 403 | | | 655 | | 805 | |
减去与收取以前的愿景银行贷款关系的还款相关的直接费用 | — | | 100 | | 366 | | | 100 | | 366 | |
其他支出——调整后 | $ | 75,557 | | $ | 76,076 | | $ | 69,279 | | | $ | 151,633 | | $ | 136,250 | |
| | | | | | |
上述 (i) 净收入调整的税收影响 | $ | 26 | | $ | (253) | | $ | (649) | | | $ | (227) | | $ | (674) | |
| | | | | | |
净收入-已报告 | $ | 31,584 | | $ | 33,733 | | $ | 34,324 | | | $ | 65,317 | | $ | 73,199 | |
净收入——调整后 (h) | $ | 31,684 | | $ | 32,781 | | $ | 31,884 | | | $ | 64,465 | | $ | 70,663 | |
| | | | | | |
摊薄后的每股普通股收益 | $ | 1.94 | | $ | 2.07 | | $ | 2.10 | | | $ | 4.01 | | $ | 4.48 | |
调整后每股普通股摊薄收益 (h) | $ | 1.95 | | $ | 2.01 | | $ | 1.95 | | | $ | 3.96 | | $ | 4.32 | |
| | | | | | |
平均资产的年化回报率 (a) (b) | 1.28 | % | 1.36 | % | 1.42 | % | | 1.32 | % | 1.51 | % |
调整后的平均资产年化回报率 (a) (b) (h) | 1.28 | % | 1.32 | % | 1.32 | % | | 1.30 | % | 1.46 | % |
| | | | | | |
平均有形资产的年化回报率 (a) (b) (e) | 1.30 | % | 1.38 | % | 1.45 | % | | 1.34 | % | 1.54 | % |
调整后平均有形资产的年化回报率 (a) (b) (e) (h) | 1.30 | % | 1.34 | % | 1.34 | % | | 1.32 | % | 1.49 | % |
| | | | | | |
平均股东权益的年化回报率 (a) (b) | 11.61 | % | 12.54 | % | 12.86 | % | | 12.07 | % | 13.57 | % |
调整后平均股东权益的年化回报率 (a) (b) (h) | 11.65 | % | 12.19 | % | 11.95 | % | | 11.92 | % | 13.10 | % |
| | | | | | |
平均有形资产的年化回报率 (a) (b) (c) | 13.68 | % | 14.78 | % | 15.23 | % | | 14.23 | % | 16.02 | % |
调整后平均有形资产的年化回报率 (a) (b) (c) (h) | 13.73 | % | 14.36 | % | 14.15 | % | | 14.04 | % | 15.47 | % |
| | | | | | |
效率比 (g) | 64.58 | % | 65.10 | % | 60.38 | % | | 64.84 | % | 60.76 | % |
效率比,调整后 (g) (h) | 64.40 | % | 65.24 | % | 61.50 | % | | 64.82 | % | 61.29 | % |
| | | | | | |
年化净利率 (g) | 4.07 | % | 4.08 | % | 3.84 | % | | 4.07 | % | 3.70 | % |
调整后的年化净利率 (g) (h) | 4.06 | % | 4.04 | % | 3.71 | % | | 4.05 | % | 3.62 | % |
| | | | | | |
注:脚注 (a)-(l) 的解释载于 “财务对账” 部分财务表末尾。 | | |
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财务对账(续) | | | | | | | |
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(a) 报告的衡量标准使用了净收入 |
(b) 平均值为截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日的三个月,以及截至2023年6月30日和2022年6月30日的六个月,视情况而定 |
(c) 每个期间的净收入除以该期间的平均有形资产。平均有形资产等于适用期内的平均股东权益减去适用期内的平均商誉和其他无形资产。 |
| | | | | | | |
平均股东权益与平均有形资产的对账: | | | | |
| 三个月已结束 | | 六个月已结束 | |
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 | |
平均股东权益 | $ | 1,091,016 | | $ | 1,090,952 | | $ | 1,070,493 | | | $ | 1,090,985 | | $ | 1,087,919 | | |
减去:平均商誉和其他无形资产 | 165,129 | | 165,457 | | 166,516 | | | 165,292 | | 166,716 | | |
平均有形资产 | $ | 925,887 | | $ | 925,495 | | $ | 903,977 | | | $ | 925,693 | | $ | 921,203 | | |
| | | | | | | |
(d) 有形资产除以期末已发行的普通股。有形权益等于股东权益总额减去商誉和其他无形资产,在每种情况下,都是在期末。 |
| | | | | | | |
股东权益总额与有形资产的对账: |
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | | | | |
股东权益总额 | $ | 1,088,757 | | $ | 1,082,153 | | $ | 1,050,013 | | | | | |
减去:商誉和其他无形资产 | 164,915 | | 165,243 | | 166,252 | | | | | |
有形资产 | $ | 923,842 | | $ | 916,910 | | $ | 883,761 | | | | | |
| | | | | | | |
(e) 每个期间的净收入除以该期间的平均有形资产。在适用期内,平均有形资产等于平均资产减去平均商誉和其他无形资产。 |
| | | | | | | |
普通资产与普通有形资产的对账 | | | | |
| 三个月已结束 | | 六个月已结束 | |
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 | |
平均资产 | $ | 9,917,805 | | $ | 10,058,880 | | $ | 9,679,020 | | | $ | 9,987,953 | | $ | 9,751,796 | | |
减去:平均商誉和其他无形资产 | 165,129 | | 165,457 | | 166,516 | | | 165,292 | | 166,716 | | |
平均有形资产 | $ | 9,752,676 | | $ | 9,893,423 | | $ | 9,512,504 | | | $ | 9,822,661 | | $ | 9,585,080 | | |
| | | | | | | |
(f) 有形权益除以有形资产。在每种情况下,有形资产等于期末总资产减去商誉和其他无形资产。 |
| | | | | | | |
总资产与有形资产的对账: |
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | | | | |
总资产 | $ | 9,899,551 | | $ | 9,856,981 | | $ | 9,826,670 | | | | | |
减去:商誉和其他无形资产 | 164,915 | | 165,243 | | 166,252 | | | | | |
有形资产 | $ | 9,734,636 | | $ | 9,691,738 | | $ | 9,660,418 | | | | | |
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财务对账(续) | | | | | | | |
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(g) 效率比率的计算方法是将其他支出总额除以全额应纳税等值净利息收入和其他收入的总和。假设企业联邦所得税税率为21%,则显示全额应纳税等值净利息收入对账。此外,净利率是在完全应纳税等值基础上计算的,方法是将全部应纳税等值净利息收入除以适用期内的平均利息收入资产。 |
| | | | | | | |
全额应纳税等值净利息收入与净利息收入的对账 |
| 三个月已结束 | | 六个月已结束 | |
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 | |
利息收入 | $ | 114,674 | | $ | 110,901 | | $ | 88,347 | | | $ | 225,575 | | $ | 169,493 | | |
全额应纳税等值调整 | 920 | | 926 | | 872 | | | 1,846 | | 1,691 | | |
完全应纳税的等值利息收入 | $ | 115,594 | | $ | 111,827 | | $ | 89,219 | | | $ | 227,421 | | $ | 171,184 | | |
利息支出 | 23,102 | | 18,703 | | 4,408 | | | 41,805 | | 7,868 | | |
全额应纳税等值净利息收入 | $ | 92,492 | | $ | 93,124 | | $ | 84,811 | | | $ | 185,616 | | $ | 163,316 | | |
| | | | | | | |
(h) 列报的每个期间净收入的调整详见净利息收入、(收回)信贷损失准备金、其他收入、其他支出和净收入调整的税收影响的非公认会计准则对账。 |
(i) 净收入调整的税收影响是假设企业联邦所得税税率为21%计算的。 |
(j) 不包括截至2023年6月30日的310万美元PPP贷款和3,000美元的相关补贴、截至2023年3月31日的340万美元PPP贷款和3,000美元的相关补贴、截至2022年12月31日的420万美元PPP贷款和4,000美元的相关补贴、截至2021年12月31日的7,440万美元PPP贷款和7.7万美元的相关补贴,以及截至12月31日的3.316亿美元PPP贷款和33.7万美元的相关补贴,2020。 |
(k) 税前、准备金前(“PTPP”)净收入均按适用期内的净收入加上所得税加上(收回)信贷损失准备金计算。PTPP净收入是资本分析和审查中使用的常见行业指标。PTPP用于评估Park的经营业绩,同时排除(恢复)信贷损失准备金的影响。 |
| | | | | | | |
税前、拨备前净收入的对账 |
| 三个月已结束 | | 六个月已结束 | |
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 | |
净收入 | $ | 31,584 | | $ | 33,733 | | $ | 34,324 | | | $ | 65,317 | | $ | 73,199 | | |
另外:所得税 | 6,626 | | 6,166 | | 7,769 | | | 12,792 | | 15,468 | | |
加:(追回)信贷损失准备金 | 2,492 | | 183 | | 2,991 | | | 2,675 | | (1,614) | | |
税前、拨备前净收益 | $ | 40,702 | | $ | 40,082 | | $ | 45,084 | | | $ | 80,784 | | $ | 87,053 | | |
| | | | | | | |
(l) 自2023年1月1日起,朴槿惠通过了2022-02年会计准则更新(“ASU”)。除其他外,该亚利桑那州立大学取消了陷入困境的债务重组(“TDR”)的概念。由于采用该亚利桑那州立大学并取消了TDR的概念,自2023年1月1日起,不良贷款(“不良贷款”)总额和不良资产总额(“NPA”)各减少了2,010万美元。此外,由于采用该亚利桑那州立大学,自2023年1月1日起,单独评估的贷款减少了1150万美元。 |
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