公民金融集团公司公布2023年第二季度净收入为

4.78亿美元，每股收益0.92美元

基础净收入为5.31亿美元，每股收益为1.04美元*

现货存款环比增长3％，LDR提高至85％

CET1的比率为10.3％，上升了30个基点

董事长兼首席执行官布鲁斯·范索恩说：“我们很高兴在第二季度顺利度过了充满活力和挑战性的环境。”“我们非常专注于进一步加强我们的资本、流动性和融资状况，并交付了

令人印象深刻的结果我们的CET1比率提高到10.3％，同时还回购了超过2.5亿美元的股票，存款增加了55亿美元，FHLB的借款减少了近70亿美元，至50亿美元。此外，我们在战略举措方面取得了稳步进展，特别是扩大了公民私人银行，以及纽约都会区的持续强劲业绩。作为一家实力雄厚的银行，我们将继续处于有利地位，能够从当前环境中的机遇中受益。”

Citizens今天还宣布，其董事会宣布季度普通股股息为每股0.42美元。股息将于2023年8月16日支付给2023年8月2日营业结束时的登记股东。

收益摘要 (1)：

1) 除非另有说明，否则资产负债表项目均按平均值计算，贷款不包括待售贷款、每股收益

代表全面摊薄后的每股普通股，对NIM的提及以全职为基础。

2）当前报告期监管资本比率是初步的。

3) 资本充足率和资产质量比率按期末计算，净扣除除除外。

下表提供了有关基本业绩的信息，其中不包括重要项目的影响。

基本业绩：

合并资产负债表摘要 (1)：

值得注意的项目：

季度业绩反映了主要与近期收购相关的整合成本以及收入和效率最高的举措相关的值得注意的项目。2022年第二季度的业绩包括一个值得注意的项目，代表了与Investors Bancorp交易相关的第一天CECL准备金支出（“双重计数”）。为了更好地反映基础经营业绩，已将这些值得注意的项目排除在报告业绩之外。

结果讨论：

净利息收入为16亿美元，下降了3％，这反映了净利率下降和利息收入资产略有减少，但日数的增加部分抵消了这一点。

•3.17％的净利率下降了13个基点，原因是较高的融资成本被更高的收益资产收益率部分抵消。

净利息收入为16亿美元，增长了6％，反映了净利率的提高和平均计息资产增长了1％。

•3.17％的净利率增长了13个基点，这反映了市场利率上升和利息资产增长带来的更高的利息资产收益率，部分被融资成本的增加所抵消。

5.06亿美元的非利息收入增加了2100万美元，增长了4％。

•服务费和费用相对稳定，增加了100万美元。

•由于承保费较低，资本市场费用相对稳定，但部分被更高的银团和并购咨询费所抵消。

•鉴于交易量季节性增加，信用卡费用增加了800万美元。

•抵押贷款银行费用增加了200万美元，这反映了产量的增加，部分被利润率下降和服务费降低所抵消。

•信托和投资服务费增加了200万美元，这主要反映了管理资产的增加。

•外汇和衍生产品收入减少了400万美元，这主要反映了客户大宗商品和利率套期保值活动的减少，但外汇套期保值活动的增加部分抵消了这一点。

5.06亿美元的非利息收入增加了1200万美元，增长了2％。

•服务费和费用减少了700万美元，这反映了消费者中资金不足的费用被取消。

•资本市场费用减少了600万美元，这反映了银团费用的降低，但并购咨询费的增加部分抵消了这一点。

•由于交易量增加，信用卡费用增加了900万美元。

•受产量减少的推动，抵押贷款银行费用减少了1300万美元，但销售收益率的提高和服务收入的减少部分抵消了这一点。

•外汇和衍生产品收入减少了1,600万美元，反映了客户套期保值活动的减少。

•其他收入增加了3500万美元，反映了2022年第二季度确认的一个值得注意的项目。

2023 年第二季度			vs.			2023 年第一季度

12亿美元的基础非利息支出基本保持稳定，这反映了其他运营支出、设备和软件以及外部服务的增加，部分被季节性较低的工资和员工福利所抵消。其他运营支出增加主要反映了广告和联邦存款保险公司保险成本的增加。由于设备购买量和软件维护量增加，设备和软件有所增加。由于工资税、401k和州失业税的降低，工资和福利季节性下降。

由于税前收入减少，22.1％的有效税率从23.0％略有下降。

基础非利息支出为12亿美元，增长了4％，这在很大程度上反映了其他运营支出的增加，这是因为2023年1月1日生效的全行业2个基点附加费导致广告和联邦存款保险公司保险成本增加。设备和软件的增加反映了软件维护和摊销成本的增加。由于可变薪酬较低，工资和雇员福利有所下降。

22.1% 的有效税率从2022年第二季度的23.8％略有下降。

期末计息资产为1982亿美元，基本保持稳定，这反映了贷款和租赁以及待售贷款总额减少了38亿美元，这在很大程度上被计息存款持有的现金增加32亿美元和证券投资增加4.46亿美元所抵消。鉴于资产负债表优化行动，贷款和租赁的减少反映了商业减少了26亿美元。业绩还显示，鉴于汽车和教育水平的降低，零售业减少了7.81亿美元，这在很大程度上被抵押贷款和房屋净值的增长所抵消。

平均计息资产为2015亿美元，减少了11亿美元，反映贷款和租赁总额减少了28亿美元，部分被计息存款中持有的19亿美元现金增加所抵消。贷款和租赁的减少反映了鉴于资产负债表优化行动，商业减少了21亿美元，而由于计划中的汽车和教育水平低下，零售业减少了6.83亿美元，抵押贷款和房屋净值的增长部分抵消了这一点。

证券投资组合的平均有效期为5.5年，而截至2023年3月31日为5.8年，截至2022年6月30日为5.7年。

期末生息资产为1982亿美元，减少了27亿美元，下降了1％，原因是贷款和租赁以及待售贷款总额减少了69亿美元，但部分被计息存款中持有的现金增加46亿美元所抵消。鉴于资产负债表优化行动，贷款和租赁减少了32亿美元，而由于计划中的汽车和教育水平下降，零售业减少了17亿美元，抵押贷款和房屋净值的增长在很大程度上抵消了贷款和房屋净值的增长。

平均利息资产为2015亿美元，增加了28亿美元，增长了1％，原因是证券投资增加了21亿美元，计息存款中持有的现金增加了31亿美元，但持有的待售贷款减少了23亿美元，部分抵消了这一点。

    

存款															23 年第 2 季度相比有所变化
（百万美元）			2Q23			1Q23			2Q22						1Q23												2Q22
期末存款															$						%						$						%
需求 (1)			$	40,286		$	44,326		$	54,169					$	(4,040)					(9)		%				$	(13,883)					(26)		%
货币市场			52,542			48,905			48,063						3,637						7						4,479						9
有兴趣地核对			35,028			34,496			39,611						532						2						(4,583)						(12)
储蓄			29,824			29,789			27,959						35						—						1,865						7
任期			19,987			14,678			9,123						5,309						36						10,864						119
期末存款总额			$	177,667		$	172,194		$	178,925					$	5,473					3		%				$	(1,258)					(1)		%
平均存款
需求 (1)			$	42,178		$	46,135		$	54,189					$	(3,957)					(9)		%				$	(12,011)					(22)		%
货币市场			49,665			49,942			48,795						(277)						(1)						870						2
有兴趣地核对			34,586			35,974			38,747						(1,388)						(4)						(4,161)						(11)
储蓄			29,640			29,460			27,661						180						1						1,979						7
任期			17,180			12,839			6,970						4,341						34						10,210						146
平均存款总额			$	173,249		$	174,350		$	176,362					$	(1,101)					(1)		%				$	(3,113)					(2)		%
1) 2023 年第一季度投资者转换后，其客户需求账户中约有 10 亿美元用于按名义成本进行利息支票。这使期末需求下降了约2％，平均下降了约1％

期末存款总额为1777亿美元，增长了3％，而平均存款为1732亿美元，下降了1％。期末存款的增加反映了特许经营权的弹性，因为该公司在2023年第一季度前两个月经历了季节性和与利率相关的资金外流后补充了余额。需求下降9％反映了向更高利率替代方案的持续迁移，期限增长了36％，货币市场增长了7％，支票利息增长了2％。

1777亿美元的期末存款总额减少了13亿美元，下降了1％，平均存款为1732亿美元，减少了31亿美元，下降了2％，这主要是由于与利率相关的资金流出。利率的上升还推动了存款从活期存款和带息支票向定期账户和货币市场账户的转移。

期末借入资金减少了47亿美元，这主要是由于FHLB预付款减少了68亿美元，部分被汽车贷款抵押借款增加的20亿美元所抵消。

平均借入资金基本稳定，FHLB预付款和优先债务的减少在很大程度上被短期借入资金的增加所抵消。

期末借入资金减少了30亿美元，这反映了FHLB预付款的减少，部分被汽车贷款的抵押借款和优先债务的发行所抵消。

平均借入资金增加了40亿美元，这反映了FHLB预付款和优先债务发行的增加。