附录 99.1

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Ally 财务公布2023年第二季度财务业绩

$0.99 10.8% 4.03 亿美元 20.8 亿美元
GAAP EPS 普通股回报率 税前收入 GAAP 总净收入
$0.96 13.9% 3.9 亿美元 20.7 亿美元
调整后 EPS1 CORE ROTCE1 核心税前收入1 调整后的净收入总额 1

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在动态的 环境中保持强劲的流动性和资本水平

零售存款余额环比增长5亿美元；联邦存款保险公司保险余额环比增长13亿美元 ，占投资组合的92％

可用流动资金总额为425亿美元，未投保存款 余额的3.8倍

CET1比率为9.3％，资本高于监管最低限额37亿美元， SCB

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350 万个消费类汽车应用程序，推动了 104 亿美元的发放量

年化零售汽车净扣除额为132个基点

2.99亿美元的保险书面保费

存款总额为1,543亿美元，同比增长139亿美元；290 万 客户

超过100万活跃信用卡持卡人；One Ally 推出数字体验； 预计将于 2023 年全面重塑品牌

企业融资浮动利率HFI贷款为101亿美元，第一个 留置权头寸约为100％

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首席执行官杰弗里·布朗表示，第二季度的业绩表明，随着我们继续在 动态运营环境中进行管理，我们领先的特许经营权具有实力和韧性。在评估不断变化的背景和整个行业监管框架的潜在变化时，我们将保持灵活性。严格的资本部署和 保持强劲的流动性水平将使Ally在各种结果中处于有利地位。

在Ally Bank，当我们发布了 57 个客户时，我们现在已接近 300 万客户第四客户连续一个季度增长。我们以消费者为导向的数字存款特许经营权仍然是强劲的来源，因为92％的余额由联邦存款保险公司投保，我们 在本季度实现了5亿美元的零售余额增长。交易商金融服务继续展示规模的好处。我们收紧了承保标准，但能够决定350万份消费类汽车 申请，这使我们能够以可增加的风险调整后回报率产生104亿美元的消费者发放。在保险领域，收入保费为3.12亿美元，是我们首次公开募股以来的最高水平。

随着我们进入2023年下半年，我们意识到当前环境带来的 短期压力。我们的 11,700 名盟友仍然坚定不移地奉行我们以目标为导向、做正确的文化，这将使我们能够持续取得成功。强劲的利率和信用风险管理 将有助于应对短期的不确定性，同时忠于我们的战略优先事项。我们迄今为止采取的行动造就了一个强大的盟友，它将为我们提供良好的服务，因为我们仍然专注于为 所有利益相关者创造长期价值。

2023 年第二季度财务业绩
增加/（减少）vs.

（百万美元，每股数据除外）

 2Q 23 1Q 23 2Q 22 1Q 23 2Q 22

GAAP 归属于普通股股东的净收益

 $ 301 $ 291 $ 454 3 % (34 )%

归属于普通股股东的核心净收益1

 $ 291 $ 250 $ 570 16 % (49 )%

GAAP 普通股每股收益

 $ 0.99 $ 0.96 $ 1.40 3 % (29 )%

调整后 EPS1

 $ 0.96 $ 0.82 $ 1.76 16 % (46 )%

GAAP 股东权益回报率

10.8 % 10.8 % 14.7 % — % (26 )%

Core ROTCE1

 13.9 % 12.5 % 23.2 % 11 % (40 )%

GAAP 普通股股东每股 股权益

 $ 37.16 $ 36.75 $ 37.28 1 % — %

调整后的每股有形账面价值1

 $ 32.08 $ 31.59 $ 32.16 2 % — %

GAAP 净收入总额

 $ 2,079 $ 2,100 $ 2,076 (1 )% — %

调整后的总净收入1

 $ 2,066 $ 2,047 $ 2,222 1 % (7 )%

预置净收入 1

 $ 830 $ 834 $ 938 — % (12 )%

核心预配置净收入 1

 $ 817 $ 781 $ 1,084 5 % (25 )%

1以下是非公认会计准则财务指标，Ally认为这些指标对合并财务报表的读者很重要，但它们是GAAP指标的补充而不是替代品：加速发行 支出（加速OID）、调整后的每股收益（调整后的每股收益）、调整后的效率比率、调整后的非利息支出、调整后的每股有形账面价值（调整后的TBVPS）、调整后的总净收入、归属于的核心净收入 普通股股东，核心原始发行折扣（Core OID）摊销费用、核心未偿还原始发行折扣余额（核心OID余额）、核心拨备前净收入 （Core PPNR）、核心税前收入、核心有形普通股回报率（Core ROTCE）、投资收入及其他（调整后）、净融资收入（不包括核心OID）、净利率（不包括核心 OID）、拨备前净收入（PPNR）和有形普通股。管理层使用这些衡量标准，我们认为这些衡量标准对投资者评估公司的经营业绩和 资本很有用。请参阅本文档后面的非公认会计准则财务指标和其他关键术语的定义以及与公认会计原则的对账。

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讨论 2023 年第二季度业绩

本季度归属于普通股股东的净收入为3.01亿美元，而2022年第二季度为4.54亿美元，这得益于净融资收入减少、信贷损失准备金增加以及非利息支出增加，但其他收入的增加部分抵消了这些收入。

净融资收入为16亿美元，同比下降1.91亿美元，这主要是由于短期利率的快速上涨，融资成本上涨，部分被汽车定价、浮动利率资产和无抵押产品的增长所抵消。

其他收入同比增长1.94亿美元，达到5.06亿美元，这得益于保险和 个人银行业务的潜在势头，包括本季度股票证券的公允价值增加了2500万美元，而去年同期下降了1.36亿美元。调整后的其他收入A由于上述活动，不包括股票证券公允价值的变化，同比增长3,300万美元，达到4.81亿美元。

净利率 (NIM) 为 3.38%，包括 Core OIDB在3个基点中，同比下降了66个基点。不包括内核 OIDB，NIM为3.41％，同比下降65个基点，这主要是由于 融资成本的上涨，部分被零售汽车收益率和浮动利率资产的上涨所抵消。

信贷损失准备金同比增加1.23亿美元，达到4.27亿美元，原因是信贷从 的历史低点恢复正常，以及为反映不断变化的宏观环境而适度增加的储备。

由于与天气相关的损失增加以及对 业务增长、人才和技术的投资，非利息支出同比增加了1.11亿美元。

A调整后的其他收入是非 GAAP 财务指标。按 (i) 股权证券公允价值的变动调整。

B代表一项非公认会计准则财务指标。请参阅本新闻稿后面的非公认会计准则财务指标和其他关键术语的定义。

2023 年第二季度财务业绩

增加/（减少）vs.
（百万美元，每股数据除外） 2Q 23 1Q 23 2Q 22 1Q 23 2Q 22

(a) 净融资收入

 $ 1,573 $ 1,602 $ 1,764 $ (29 ) $ (191 )

Core OID1

 12 11 10 0 2

净融资收入（不包括核心 OID）1

 1,585 1,613 1,774 (29 ) (189 )

(b) 其他收入

 506 498 312 8 194

股权证券公允价值的变化2

 (25 ) (65 ) 136 40 (161 )

调整后的其他 收入1

 481 433 448 48 33

(c) 信贷损失准备金

 427 446 304 (19 ) 123

(d) 非利息支出

 1,249 1,266 1,138 (17 ) 111

税前收入 (a+b-c-d)

 $ 403 $ 388 $ 634 $ 15 $ (231 )

所得税支出

 74 68 152 6 (78 )

已终止业务的净亏损

 — (1 ) — 1 —

净收入

 $ 329 $ 319 $ 482 $ 10 $ (153 )

优先股息

 28 28 28 — —

归属于普通 股东的净收益

 $ 301 $ 291 $ 454 $ 10 $ (153 )

GAAP 每股收益（摊薄）

 $ 0.99 $ 0.96 $ 1.40 $ 0.03 $ (0.41 )

核心 OID，扣除 税1

 0.03 0.03 0.02 0.00 0.01

股权证券公允价值的变动，扣除税款3

 (0.06 ) (0.17 ) 0.33 0.10 (0.40 )

调整后每股收益 1

 $ 0.96 $ 0.82 $ 1.76 $ 0.13 $ (0.80 )

(1)

代表一项非公认会计准则财务指标。请参阅本新闻稿后面的《非公认会计准则财务指标和其他关键术语的定义以及与公认会计原则的对账》。

(2)

影响保险、企业融资以及企业和其他细分市场。该变化反映了对按公允价值报告的 股票证券的公允价值调整。管理层认为，应将股票证券公允价值的变化从特定财务指标中删除，因为它使读者能够更好地了解企业持续创造收入和收入的能力 。

(3)

包含非公认会计准则财务指标和其他财务指标。有关 的定义，请参阅第 5 页。

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按细分市场划分的税前收入

增加/（减少）vs.

（百万美元）

 2Q 23 1Q 23 2Q 22 1Q 23 2Q 22

汽车金融

 $ 501 $ 442 $ 600 $ 59 $ (99 )

保险

 8 92 (122 ) (84 ) 130

经销商金融 服务

 $ 509 $ 534 $ 478 $ (25 ) $ 31

企业融资

 72 72 60 0 12

抵押融资

 21 21 6 0 15

企业和 其他

 (199 ) (239 ) 90 40 (289 )

持续经营业务的税前收入

 $ 403 $ 388 $ 634 $ 15 $ (231 )

Core OID1

 12 11 10 0 2

股权证券公允价值变动23

 (25 ) (65 ) 136 40 (161 )

核心税前收入1

 $ 390 $ 335 $ 780 $ 56 $ (390 )

(1)

代表一项非公认会计准则财务指标。请参阅本新闻稿后面的《非公认会计准则财务指标和其他关键术语的定义以及与公认会计原则的对账》。

(2)

股权证券公允价值的变化主要影响保险和企业融资板块。反映权益 公允价值调整，该调整要求股权证券公允价值的变化在本期净收益中确认。

(3)

包含非公认会计准则财务指标和其他财务指标。有关 的定义，请参阅第 6 页。

讨论分部业绩

汽车金融

税前收入为5.01亿美元，同比下降9900万美元，这主要是由于去年同期接近历史最低的净亏损 的表现。

净融资收入为13.49亿美元，同比增长4,800万美元，这得益于租赁收益的增加以及零售和商业资产的增加。Allys的零售汽车投资组合收益率（不包括套期保值的影响）同比增长102个基点，达到7.87％，原因是投资组合翻转 ，反映了近期以来更高的初始收益率。

在零售净扣除额增加的推动下， 3.31亿美元的信贷损失准备金同比增加1.03亿美元，但部分被发放量减少导致的期内零售储备金增长放缓所抵消。零售汽车 的净扣除率为1.32％。

消费类汽车 的104亿美元发放量包括66亿美元的二手零售量，占总发货量的64％，30亿美元的新零售量和8亿美元的租约。预计零售汽车起源收益率C本季度为10.4％，同比增长257个基点。

期末由于消费者和商用汽车收益资产的增加，汽车收益资产同比增长66亿美元，从 1,088亿美元增加到1154亿美元。 期末 947亿美元的消费者汽车收益资产同比增长20亿美元，这得益于强劲的零售发放，得益于远期流合作伙伴的集合资产购买流量稳定，租赁资产的减少部分抵消了这一点。 期末207亿美元的商业收益资产同比增长46亿美元，这得益于行业新车供应的增加和 经销商贷款的增加，二手车供应的减少部分抵消了这一点。

保险

税前收入为800万美元，同比增长1.3亿美元，这主要是由于第二季度股票证券的公允价值增加了2400万美元，而去年同期减少了1.36亿美元。这一增长也是由更高的保费推动的，这凸显了稳健的增长轨迹和持久的 收入来源。核心税前亏损D的1600万美元同比减少3000万美元，这得益于与天气相关的损失增加到5100万美元，同比增长96％。

在经销商库存增加以及其他财险和财险产品增长的推动下，书面保费为2.99亿美元，同比增长14％ 。

总投资收益，不包括 季度股票证券公允价值增加的2400万美元E，为3000万美元，同比增长100万美元，这是由于更广泛的股票市场趋势带来的已实现收益减少，但被净利息收入的增加所抵消。

C估计的零售汽车起源收益率是一项前瞻性的非公认会计准则 财务指标，通过计算该期间发放的贷款的估计平均年化收益率来确定。请参阅本新闻稿稍后的 “非公认会计准则财务指标和其他关键术语的定义” 以及 与 GAAP 的对账。

D代表非公认会计准则财务指标。根据OID支出、重新定位和股票证券公允价值变动调整GAAP其他收入。管理层认为，调整后的其他收入是一项有用的财务指标，因为它使读者能够更好地了解创造其他收入的业务能力。请参阅本新闻稿后面的非公认会计准则财务指标和其他关键术语的定义以及 与公认会计原则的对账。

E 在本期净收入中确认的权益证券的公允价值变动。请参阅本新闻稿后面的非公认会计准则财务指标和其他关键术语的定义以及与GAAP的对账。

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讨论分部业绩

企业融资

在净融资 收入增加的推动下，本季度税前收入为7200万美元，同比增长1200万美元。

净融资收入同比增长1500万美元，达到9200万美元 ，这主要是由于平均资产余额的增加。其他收入为2,800万美元，同比增长900万美元，原因是银团和费用收入的增加被已实现投资收益的减少部分抵消。

由于与某些特定风险敞口相关的储备金增加，信贷损失准备金为1500万美元，比上年 增加了700万美元。

这个 持有以供投资101亿美元的贷款组合同比增长20％，其中包括60％的资产贷款，其中近100％处于第一留置权状态。商业房地产 占未偿贷款的11％，完全集中在医疗保健领域。

抵押融资

税前收入为2100万美元，同比增长1500万美元，这主要是由于抵押贷款 银行相关运营支出下降的影响。

净融资收入同比下降300万美元，至5300万美元，这反映了资金成本的增加，但由于预付款活动放缓和保费支出减少，平均资产余额的增加所抵消。其他收入同比增长100万美元，达到 500万美元。

直接面向消费者本季度发放总额为2.67亿美元，同比下降70％ ，这反映了抵押贷款市场的当前萎缩。

现有的 Ally Bank 存款 客户占本季度的60％ 直接面向消费者原始音量。

资本、流动性和存款

资本

Ally支付了每股0.30美元的季度普通股息，同比保持不变。Allys董事会批准了2023年第三季度 每股0.30美元的普通股股息。Ally在本季度没有在公开市场上回购任何股票。

Allys Common Equity Tier 1（CET1）资本比率同比从9.2％提高到9.3％，而风险权重资产（RWA）从1576亿美元 增加到1591亿美元，这主要是由商业和零售汽车贷款增长推动的。CET1资本的增加主要是由净收入创造推动的。

流动性和资金

流动现金和现金等价物F季度末的总额为95亿美元， 高于第一季度末的93亿美元。截至季度末，高流动性证券为207亿美元，Allys FHLB未使用的认捐借款能力为123亿美元。当前可用流动资金总额G季度末为425亿美元。

截至季度末，存款占Allys融资组合的87％。

存款

季度末，零售存款增至1390亿美元，同比增长78亿美元，同比增长5亿美元。存款总额同比增长139亿美元，达到1543亿美元，Ally将 的客户留存率保持在行业领先的96％。

本季度的平均零售投资组合存款利率为3.68％ ，同比增长297个基点，同比增长52个基点。

Allys 零售存款客户群同比增长14％，截至季度末共有290万客户。千禧一代和年轻客户仍然占新客户的最大一代群体， 占本季度新客户的69％。大约10％的存款客户在季度末保持了Ally Invest、Ally Home或Ally信用卡的关系。

F现金及现金等价物可能包括在 接下来的30天内到期并在分配之日退还给Ally的留存票据的限制性现金积累。更多细节见财务补充文件第18页。

G总流动性包括现金和现金等价物、高流动性证券和当前未使用的借贷能力。更多细节见财务补充文件第18页。

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非公认会计准则财务 指标和其他关键术语的定义

Ally认为，此处定义的非公认会计准则财务指标对于 合并财务报表的读者很重要，但这些指标是GAAP指标的补充，而不是替代品。有关计算方法和每项衡量标准的详细信息，请参阅下文与 GAAP 的对账。

调整后每股收益（调整后每股收益）是一项非公认会计准则财务指标，用于调整GAAP每股收益 ，这些项目通常是战略性的，或者管理层认为不反映公司经营业绩的项目。管理层认为，调整后的每股收益可以帮助读者更好地了解 核心业务的经营业绩及其创造收益的能力。在调整后每股收益的分子中，归属于普通股股东的GAAP净收益根据以下项目进行了调整：（1）扣除税后不包括已终止的业务，因为Ally主要是一家国内公司，过去国际业务和其他已终止业务的销售对GAAP每股收益产生了重大影响，（2）增加了受税收影响的非现金核心OID，（3）调整了受税收影响的重新定位和其他主要相关的业务到清偿高成本遗留债务, 战略活动 和其他重要的-时间项目，（4）股权证券公允价值的变化，（5）不包括与核心 业务运营业绩无关的重要离散税收项目，并对公司为实现资本结构正常化而采取的优先股资本行动进行了调整，适用于相应时期。有关计算方法和详细信息，请参见第 6 页。

有形普通股核心回报率（Core ROTCE）是一项非公认会计准则财务指标，管理层认为该指标有助于 读者更好地了解公司在支持核心业务的股权基础上创造回报的持续能力。为了计算的目的，有形普通股权根据核心OID余额和净DTA进行了调整。用于计算核心ROTCE的Allys 归属于普通股股东的核心净收益基于该期间的实际有效税率，该税率针对包括税收储备金释放在内的重要离散税项进行了调整，这与计算调整后每股收益时使用的 方法一致。

(1) 在核心ROTCE的分子中，归属于普通股股东的GAAP净收益根据扣除税收后的已终止业务、受税收影响的核心OID、受税收影响的重新定位和其他主要与 清偿高成本遗留债务、战略活动和其他重要一次性项目、股权证券公允价值变化、重要离散税收项目和优先股资本 行动相关的业务进行了调整，如适用于相应时期。

(2) 在分母中，GAAP股东权益根据扣除DTL、核心OID余额和净DTA后的 商誉和可识别的无形资产进行了调整。

调整后的效率比率是一项 非公认会计准则财务指标，管理层认为该指标有助于读者将其核心银行和贷款业务的效率与同行的效率进行比较。在调整后的效率 比率的分子中，非利息支出总额根据代表和认股权证支出、保险板块支出以及重新定位和其他主要与清偿高成本遗留债务、战略活动和其他重要一次性项目相关的内容进行了调整，适用于相应时期。在分母中，总净收入根据核心OID和保险板块的收入进行了调整。有关计算方法 和详细信息，请参阅第 7 页的 “与 GAAP 对账”。

调整后的每股有形账面价值（调整后的TBVPS）是一项非公认会计准则财务指标， 反映了归属于股东的权益的账面价值，即使通过财务报表立即加速了核心OID余额。因此，管理层认为，调整后的TBVPS为读者提供的价值评估 比公认会计准则普通股股东每股权益更为保守。调整后的TBVPS通常会调整普通股权益：（1）扣除DTL的商誉和可识别的无形资产，以及 (2) 受税收影响的核心OID余额，以在相应的折扣债券被赎回/投标时减少有形普通股权，视相应时期而定。

归属于普通股股东的核心净收益是一项非公认会计准则财务指标，它是 计算调整后每股收益和核心ROTCE的分子，与这些衡量标准一样，管理层认为它可以帮助读者更好地了解核心业务的经营业绩及其创造收益的能力。归属于普通股股东的核心净收益 调整了已终止业务中归属于普通股股东的GAAP净收益，扣除税款、受税收影响的核心OID支出、 受税收影响的重新定位和其他主要与清偿高成本遗留债务和战略活动以及其他重要优先股资本行动、重大离散税 项目以及按公允价值计量的股权投资的税收影响变动有关，视各自时期而定。有关计算方法和详细信息，请参阅第 6 页的 GAAP 对账。

核心原始发行折扣（Core OID）摊销费用是OID的非公认会计准则财务指标， 管理层认为，它可以帮助读者更好地了解从以下内容中删除的活动：核心税前收入（亏损）、归属于普通股股东的核心净收益（亏损）、调整后的每股收益、核心ROTCE、调整后的效率 比率、调整后的总净收入和净融资收入（不包括核心OID）。Core OID主要与债券交易所OID有关，不包括国际业务和未来发行。有关计算方法和 的详细信息，请参阅第 7 页。

核心未偿原始发行折扣余额（核心OID余额）是衡量 未偿还OID的非公认会计准则财务指标，管理层认为它可以帮助读者更好地了解从核心ROTCE和调整后的TBVPS中删除的余额。核心OID余额主要与债券交易所OID有关，不包括国际业务和未来的 发行。有关计算方法和详细信息，请参见第 7 页。

核心税前收益是一项 非公认会计准则财务指标，它通过排除 (1) 核心OID，以及 (2) 股票证券公允价值的变化 （股权证券公允价值的变化影响保险和企业融资板块），以及（3）重新定位和其他主要与清偿高成本遗留债务、战略活动和其他重要的一次性项目有关，因为适用于相应时期或业务。管理层认为，核心税前收入可以帮助读者更好地了解核心业务的运营 业绩及其创造收益的能力。有关计算方法和详细信息，请参阅第 3 页上的 “按部门划分的税前收入表”。

拨备前净收入（PPNR）是一种非公认会计准则财务指标，计算方法是 将GAAP净融资收入和GAAP其他收入相加，然后减去GAAP非利息支出，不包括信贷损失准备金。管理层认为，PPNR是一个有用的财务指标，因为它使读者能够评估 创收以弥补信贷损失的业务能力，而且美联储在监管压力测试框架内使用它进行建模，该框架通常遵循美国公认的会计原则 （GAAP），并将PPNR的计算作为预计税前净收入的一部分。

核心拨备前净收入（Core PPNR）是一种非公认会计准则财务指标，计算方法是将GAAP净融资收入和GAAP其他收入相加，减去GAAP Noninterest支出，然后加上核心OID和重新定位费用，不包括信贷损失准备金。管理层认为，Core PPNR是一个有用的财务指标，因为它使读者能够评估 创造收益以弥补信用损失的核心业务能力。

有形普通股是一种非公认会计准则财务指标，其定义为 普通股股东权益减去商誉和可识别的无形资产，扣除递延所得税负债。Ally在评估资本充足率时会考虑各种衡量标准，包括有形普通股。Ally认为，有形的 普通股很重要，因为我们相信读者可以使用这个衡量标准来评估我们的资本充足率。此外，该衡量标准的介绍使读者能够在与业内其他 公司的相同基础上将我们的资本充足率的某些方面进行比较。为了计算核心有形普通股回报率（Core ROTCE），根据核心OID余额和递延所得税净资产对有形普通股权进行了进一步调整。有关计算方法和 详细信息，请参阅第 6 页。

净利率（不包括核心OID）是使用非公认会计准则衡量标准计算的，该指标通过排除核心OID来调整净利息 利润率。核心OID余额主要与债券交易所OID有关，其中不包括国际业务和未来发行。管理层认为净利率不包括Core OID是一个有用的财务指标，因为它 使读者能够更好地了解企业的盈利能力和利润率。

净融资收入（不包括核心OID）是使用非公认会计准则衡量标准计算的，该指标通过排除核心OID来调整净融资收入。核心OID余额主要与债券交易所OID有关，其中不包括国际业务和未来发行。管理层 认为净融资收入 ex.Core OID是一个有用的财务指标，因为它使读者能够更好地了解企业创造收入的能力。

调整后的其他收入是一项非公认会计准则财务指标，用于调整GAAP其他收入，以反映OID支出、重新定位和股票证券公允价值的变化。管理层认为，调整后的其他收入是一个有用的财务指标，因为它使读者能够更好地了解企业创造其他收入的能力。

调整后的总净收入是一项非公认会计准则财务指标，管理层认为，该指标有助于读者了解 公司的持续创收能力。就此计算而言，通过排除核心OID来调整GAAP净融资收入，以计算除核心OID之外的净融资收入。GAAP 其他收入根据OID支出、 重新定位和股票证券公允价值的变化进行了调整，以计算调整后的其他收入。调整后的总净收入是通过将净融资收入（不包括核心 OID）与调整后的其他收入相加计算得出的。

调整后的非利息支出是一项非公认会计准则财务指标，用于调整项目重新定位的GAAP非利息支出。 管理层认为，调整后的非利息支出是一个有用的财务指标，因为它使读者能够更好地了解不包括非经常性项目的企业支出。

估计零售汽车原始收益率是一种财务衡量标准，通过计算 期间发放的贷款的估计平均年化收益率来确定。目前，尚无可比的GAAP财务指标来衡量估计零售汽车原产收益率，因此，该预测的初始收益率估计值无法与可比的GAAP 信息进行定量调节。

净扣除率是年化净扣除额除以平均未偿金融应收账款 和不包括按公允价值计量的贷款和贷款 待售。

加速发行支出（Accelerated OID）是指确认与赎回债务相关的发行费用。

客户留存率等于 3 个月的年化滚动平均值 1 减去每月流失率；不包括 逃避率。

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重新定位主要与清偿高成本遗留债务、战略活动和 其他重要的一次性项目有关。企业和其他主要包括与集中式企业财资活动相关的活动，例如管理现金和企业投资 证券和贷款投资组合、短期和长期债务、零售和经纪存款负债、衍生工具、与新债发行和债券交易相关的折扣摊销，以及我们 企业 FTP 和财资 ALM 活动的剩余影响。企业和其他部门还包括某些股权投资、我们传统抵押贷款投资组合的管理以及应申报的运营部门之间的重新分类和抵消。在 2016 年 6 月 1 日之后，与 Ally Invest 相关的收入和支出活动被纳入企业和其他板块。2019年10月1日之后，与Ally Lending相关的收入和支出活动被纳入企业和其他板块 。2021年12月1日之后，与Fair Square相关的收入和支出活动被纳入企业和其他板块。

股权证券公允价值的变化会影响保险、企业融资以及企业和其他细分市场。该变动反映了对按公允价值申报的 股权证券的公允价值调整。管理层认为，应将股票证券公允价值的变化从部分财务指标中删除，因为它使读者能够更好地了解业务_ 创造收入和收入的持续能力。

根据美国银行机构发布的最终规则，CECL对监管资本的估计影响2018年12月，联邦储备银行和 其他美国银行机构批准了一项最终规则，允许BHC和包括Ally在内的银行选择在 三年内分阶段实施CECL的第一天影响，从而解决CECL对监管资本的影响。2020年3月，联邦储备银行和其他美国银行机构发布了一项临时最终规则，该规则于2020年3月31日生效，为银行提供了另一种选择，可以暂时推迟CECL对监管资本的影响，即相对于估算贷款损失准备金的已发生损失方法 。联邦储备银行和其他美国银行机构于2020年8月发布了一项最终规则，该规则与2020年3月的临时最终规则基本保持不变， 并于2020年9月生效。出于监管资本的目的，这些规则允许我们将承认CECL对监管资本的估计影响推迟到两年的延期之后， 对我们来说，延期期延长至2021年12月31日。从2022年1月1日开始，我们需要分阶段支付CECL先前推迟的估计资本影响的25％，另外25％将在随后的每年 年初分阶段实施，直到2025年第一季度全面实施。根据这些规则，采用CECL并选择五年过渡的公司将把CECL对监管资本的估计影响计算为采用的第一天影响加上两年延期内随后的补贴变动的25％，根据最终规则，这近似于CECL相对于已发生损失模型的影响 。我们在2020年第一季度采用了这种过渡选项，从2022年1月1日开始，我们将根据这五年的过渡期逐步减少CECL的监管资本影响。

与 GAAP 的对账

调整后的每股收益
分子（百万美元） 2Q 23 1Q 23 2Q 22

归属于普通股股东的GAAP净收益

 $ 301 $ 291 $ 454

已终止的业务，扣除税款

 — 1 —

Core OID

 12 11 10

重新定位和其他

 — — —

股权证券公允价值的变动

 (25 ) (65 ) 136

税收：核心OID和股权证券公允价值的变化（21％的税率）

 3 11 (31 )

归属于普通股股东的核心净收益

 [a] $ 291 $ 250 $ 570

分母

加权平均已发行普通股 -（摊薄，千人）

 [b] 304,646 303,448 324,027

调整后 EPS

 [a] ÷ [b] $ 0.96 $ 0.82 $ 1.76

有形普通股核心回报率（ROTCE）
分子（百万美元） 2Q 23 1Q 23 2Q 22

归属于普通股股东的GAAP净收益

 $ 301 $ 291 $ 454

已终止的业务，扣除税款

 — 1 —

Core OID

 12 11 10

重新定位和其他

 — — —

股权证券公允价值的变化

 (25 ) (65 ) 136

税收：核心OID和股权证券公允价值的变化（21％的税率）

 3 11 (31 )

重要的离散税项目

 — — —

归属于普通股股东的核心净收益

 [a] $ 291 $ 250 $ 570

分母（平均值，百万美元）

GAAP 股东权益

 $ 13,455 $ 13,119 $ 14,699

优先股权

 (2,324 ) (2,324 ) (2,324 )

GAAP 普通股股东权益

 $ 11,131 10,795 $ 12,375

扣除递延所得税负债（DTL）后的商誉和可识别无形资产

 (891 ) (898 ) (926 )

有形普通股

 $ 10,240 $ 9,896 $ 11,449

核心 OID 平衡

 (824 ) (835 ) (868 )

递延所得税净资产 (DTA)

 (1,060 ) (1,059 ) (758 )

标准化普通股权

 [b] $ 8,357 $ 8,002 $ 9,822

有形普通股的核心回报率

 [a] ÷ [b] 13.9 % 12.5 % 23.2 %

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调整后的每股有形账面价值
分子（百万美元） 2Q 23 1Q 23 2Q 22

GAAP 股东权益

 $ 13,532 $ 13,378 $ 13,984

优先股权

 (2,324 ) (2,324 ) (2,324 )

GAAP 普通股股东权益

 $ 11,208 $ 11,054 $ 11,660

扣除DTL后的商誉和可识别的无形资产

 (887 ) (895 ) (920 )

有形普通股

 10,321 10,159 10,740

受税收影响的核心 OID 余额（21% 税率）

 (646 ) (656 ) (682 )

调整后的有形账面价值

 [a] $ 9,675 $ 9,504 $ 10,058

分母

已发行流通股票 （期末，千人）

[b] 301,619 300,821 312,781

指标

GAAP 普通股股东每股权益

 $ 37.16 $ 36.75 $ 37.28

商誉和可识别的无形资产，扣除每股 DTL

 (2.94 ) (2.97 ) (2.94 )

每股有形普通股

 $ 34.22 $ 33.77 $ 34.34

每股受税收影响的核心投资余额（21% 税率）

 (2.14 ) (2.18 ) (2.18 )

调整后的每股有形账面价值

 [a] ÷ [b] $ 32.08 $ 31.59 $ 32.16

调整后的效率比
分子（百万美元） 2Q 23 1Q 23 2Q 22

GAAP 非利息支出

 $ 1,249 $ 1,266 $ 1,138

保险费用

 (358 ) (315 ) (300 )

调整后效率比率的调整后非利息支出

 [a] $ 891 $ 951 $ 838

分母（百万美元）

净收入总额

 $ 2,079 $ 2,100 $ 2,076

Core OID

 12 11 10

保险收入

 (366 ) (407 ) (178 )

调整后效率比率的调整后净收入

 [b] $ 1,725 $ 1,704 $ 1,908

调整后的效率比

 [a] ÷ [b] 51.7 % 55.8 % 43.9 %

原始发行折扣摊销费用（百万美元）

2Q 23 1Q 23 2Q 22

GAAP 原始发行折扣摊销费用

$ 15 $ 15 $ 13

其他 OID

 (3 ) (3 ) (2 )

核心原始发行折扣（Core OID）摊销费用

 $ 12 $ 11 $ 10

未偿原始发行折扣余额（百万美元）

2Q 23 1Q 23 2Q 22

GAAP 未偿原始发行折扣余额

 $ (863 ) $ (878 ) $ (901 )

其他未偿还的OID余额

 45 48 39

核心未偿原始发行折扣余额（Core OID 余额）

 $ (818 ) $ (830 ) $ (863 )

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（百万美元）
净融资收入（不包括核心 OID） 2Q 23 1Q 23 2Q 22

GAAP 净融资收入

 [w] $ 1,573 $ 1,602 $ 1,764

Core OID

 12 11 10

净融资收入（不包括核心 OID）

 [a] $ 1,585 $ 1,613 $ 1,774

调整后的其他收入

 2Q 23 1Q 23 2Q 22

GAAP 其他收入

 [x] $ 506 $ 498 $ 312

股权证券公允价值的变化

 (25 ) (65 ) 136

调整后的其他收入

 [b] $ 481 $ 433 $ 448

调整后的总净收入

 2Q 23 1Q 23 2Q 22

调整后的总净收入

 [a]+[b] $ 2,066 $ 2,047 $ 2,222

调整后的信贷损失准备金

 2Q 23 1Q 23 2Q 22

GAAP 信贷损失准备金

 [y] $ 427 $ 446 $ 304

调整后的信贷损失准备金

 [c] $ 427 $ 446 $ 304

调整后的 NIE（不包括重新定位）

 2Q 23 1Q 23 2Q 22

GAAP 非利息支出

 [z] $ 1,249 $ 1,266 $ 1,138

重新定位

 — — —

调整后的 NIE（不包括重新定位）

 [d] $ 1,249 $ 1,266 $ 1,138

核心税前收入

 2Q 23 1Q 23 2Q 22

税前收入

 [w]+[x]-[y]-[z] $ 403 $ 388 $ 634

税前核心收入

[a]+[b]-[c]-[d] $ 390 $ 335 $ 780

核心预拨款净收入（核心 PPNR）

 2Q 23 1Q 23 2Q 22

拨备前净收入

 [w]+[x]-[z] $ 830 $ 834 $ 938

核心预配置 净收入

 [a]+[b]-[d] $ 817 $ 781 $ 1,084

（百万美元） 2Q 2023 2Q 2022
GAAP 公允价值的变化
公正
证券		 非公认会计准则1
 GAAP 的变化
的公允价值
公正
证券		 非公认会计准则1
保险

保费、所得服务收入及其他

 $ 312 $ — $ 312 $ 285 $ — $ 285

损失和损失调整费用

 134 — 134 89 — 89

收购和承保费用

 224 — 224 211 — 211

投资收益及其他

 54 (24 ) 30 (107 ) 136 29

持续经营业务的税前收入

 $ 8 $ (24 ) $ (16 ) $ (122 ) $ 136 $ 14

1非公认会计准则细列项目归入核心税前收益，这是一项调整税前收入的非公认会计准则财务指标。

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其他财务信息

有关其他财务信息，2023年第二季度财报和财务补充文件可在Allys投资者关系网站的 活动与演示部分查阅，网址为 http://www.ally.com/about/investor/events-presentations/。

关于艾利金融公司

Ally Financial Inc. （纽约证券交易所代码：ALLY）是一家金融服务公司，拥有美国最大的全数字银行和行业领先的汽车融资业务，其使命是 Do It Right，成为客户和社区的不懈盟友 。该公司通过全方位的网上银行服务（包括存款、抵押贷款、 ）为超过1100万客户提供服务销售点个人贷款和信用卡产品）以及证券经纪和投资咨询服务。该公司还包括强大的企业融资 业务，为股权赞助商和中间市场公司提供资金，以及汽车融资和保险产品。欲了解更多信息，请访问 www.ally.com 并关注 @allyfinancial。

有关 Ally 的更多信息和披露，请访问 https://www.ally.com/#disclosures。

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前瞻性陈述

本财报和相关通讯应与我们的10-K表年度报告、10-Q表季度报告和8-K表最新报告中包含的财务 报表、附注和其他信息一起阅读。这些信息是初步的，基于发布或相关通信时可用的公司和第三方数据。

本财报和相关通讯包含1995年《私人证券诉讼改革法》所指的前瞻性陈述。这些 陈述可以通过以下事实来识别：它们与历史或当前事实并不严格相关，例如关于财务和运营指标前景以及业绩以及未来资本配置和行动的陈述。 前瞻性陈述通常使用诸如相信、期望、预测、打算、追求、寻求、继续、估计、项目、 展望、预测、潜力、目标、趋势、计划、目标、目标、计划、目标、倡议、优先事项或其他具有类似含义的词语 或未来时态或条件动词，例如可能、将、会或可能。前瞻性陈述传达了我们对未来事件的预期、意图或预测， 情况或结果。从本质上讲，所有前瞻性陈述都受假设、风险和不确定性的影响，这些假设、风险和不确定性可能会随着时间的推移而发生变化，其中许多是我们无法控制的。您不应依赖任何前瞻性 陈述作为对未来的预测或保证。

实际的未来目标、战略、计划、前景、业绩、条件或结果可能与任何前瞻性陈述中提出的目标存在重大差异。可能导致实际业绩或其他未来事件或情况与前瞻性陈述中不同的某些因素在我们截至2022年12月31日的10-K表年度报告 、我们随后的10-Q表季度报告或 8-K 表最新报告，或向美国证券交易委员会提交或提供的其他适用文件（统称为 SEC 文件）中进行了描述。我们或代表我们 发表的任何前瞻性陈述仅代表其发表之日。除非 适用的证券法要求，否则我们不承诺更新任何前瞻性陈述以反映该声明发表之日之后发生的事件、情况或结果的影响。但是，您应查阅我们在随后的任何美国证券交易委员会文件中可能作出的进一步披露（包括具有前瞻性质的披露）。

本财报和相关通讯包含具体确定的非公认会计准则财务指标， 补充了根据公认会计原则 (GAAP) 报告的业绩。这些非公认会计准则财务指标可能对投资者有用，但不应将 与 GAAP 业绩分开来看待，也不应将其作为其替代品。新闻稿中核对了非公认会计准则财务指标与可比的GAAP财务指标之间的差异。

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