附录 99.3 2023 年 4 月 21 日第一季度财报电话会议

2 2023 年第一季度概述继续创造稳定、可持续的长期业绩 (1) Non-GAAP，对账见附录。主要业绩指标 23年第一季度普通股股东可获得的净收益5.88亿美元摊薄后每股收益0.62美元总收入20亿美元非利息支出10亿美元税前准备金收益 (1) 9.24亿美元效率比率 52.3% 净扣除/平均贷款 0.35% 亮点 • ROATCE (1) 比率同比增长570个基点至26.7％（不包括AOCI为19.9％）• 第一季度NII增长至创纪录的1.9％ 4B • 第一季度净收益率增长23个基点至4.22％，接近历史新高 • 资产敏感状况支持季度利润率强劲增长 • 调整后的税前生产者物价指数（1）为9.27亿美元 • 调整后的效率比率（1）为52.2% • 预计第一季度 CET1 9.8% • 继续关注严格的资本配置和风险调整后的回报

3 截至2023年3月31日的多元化存款基础（1）数十亿美元。（2）数据和分类反映了FR 2052a（复杂机构流动性监测报告）的方法。（3）高质量的支票账户估算基于多个个人账户行为和活动（例如余额和交易水平）。批发存款余额的多元化行业结构 (2) 初级流动性总额约为不太稳定的存款类别水平的两倍注意：“零售” 包括消费者、财富和小型企业保险/未保险存款组合 (1) (2) 房地产——服务、建筑及其他，12% 政府和公共部门，11% 教育服务 10% 金融服务——银行和信托，8% 专业、科学和技术服务，8% 宗教、休闲、个人和非营利服务，6% 未分配，6% 金融服务-保险、租赁和基金，4% 零售贸易，4%医疗保健——设施，3％所有其他，28％（单一类别均不超过3％）• 约75％的存款总额由联邦存款保险公司保险承保或抵押（公共资金或信托）；超过97％的存款总额与居住在我们15个州分支机构内的客户有关 • 绝大多数（90％）的零售存款（根据FR 2052a的定义：900亿美元）由联邦存款保险公司保险承保 • 没有单一存款人超过联邦存款保险公司保险的1％ 存款总额；消费者NIB账户平均余额约为5,600美元（截至23年第一季度）• 超过90％的消费者支票家庭包括高质量支票账户 (3)；此外，超过60％的消费者支票存款余额来自在各地区工作10年或以上的客户零售保险81.0美元公共基金 + 信托 $9.6 批发投保 $4.1 批发运营未投保 $14.9 批发非运营未投保 $9.8 零售未投保 8.6 美元其他不太稳定的类别更稳定的类别1285亿美元

4 流动性优势 (1) 仅限美联储主账户期末余额。不包括电话报告或美国证券交易委员会报告中包含的其他小型在途/处理项目。(2) “免费使用的流动证券，包括银行定期融资计划 (BTFP)” 由免费质押证券和因面值与市值而增加的BTFP借款可用性组成（23年3月31日的价值约为17亿美元）。从自由到质押证券的流动性价值可以通过联邦住房贷款银行、银行定期融资计划、回购、出售或美联储折扣窗口获得。(3) 折扣窗口值每月更新，反映符合条件的质押抵押品金额和混合情况的变化。各地区的流动性状况强劲而稳定。各地区的存款基础细化以及对批发借贷的低度依赖仍然是力量和稳定的源泉。截至2023年3月31日：• 来自随时可用的来源的可用初级流动性总额约为411亿美元（见上表）• 各地区无需出售证券或贷款即可产生现金，除了手头的现金外，FHLB或美联储新的银行定期贷款机制具有可靠的容量 • 各地区在第一季度的存款流基本符合余额正常化的预期；3月期末余额与水平基本持平 3 月初 • 不包括折扣窗口的可用容量，各地区的容量超过 2 比 1初级流动性与未投保零售存款和非经营性批发存款的总比率（包括折扣窗口在内约为3比1）截至2022年12月31日的头寸美联储现金 (1) 9.1 美元 6.5 免费使用的流动证券，包括 BTFP (2) 18.5 20.7 Liquid IG 公司债券 0.7 0.6 地区高流动性资产，包括 BTFP $28.3$ 27.8 其他未抵押证券 0.1 Federal Home 贷款银行可用性 14.5 13.2 包括BTFP在内的初级流动性总额 (TPL) 42.9$ 41.1 折扣窗口 (DW) 可用性 (3) 13.2 12.8 TPL 包括BTFP 和 DW 56.1 美元 53.9 美元截至 2023 年 3 月 31 日的关键流动性状况/水平（以十亿美元计）

5 • 平均商业贷款增长了2％，反映了公用事业、零售贸易（汽车、杂货、硬件和消费必需品）和金融服务行业的高质量、广泛的增长 • 额度承诺增加了约15亿美元，利用率提高至43.7％ • 平均消费贷款增长了1％，因为平均抵押贷款和EnerBank的增长被房屋净值的持续偿还和退出投资组合的流失所抵消 ◦ 其他消费者包括EnerBank平均贷款增长约7％ • 预计 2023 年公布的期末贷款余额将比 2022 年贷款增长约 4%继续 89.3 97.0 98.1 58.2 64.7 65.5 31.1 32.3 32.6 1Q22 4Q22 第一季度第一季度（结束，以十亿美元计）87.8 95.8 97.3 56.6 63.8 64.9 32.0 32.4 1Q22 4Q2 22 第一季度第一季度贷款和租赁（平均值，以十亿美元计）商业贷款消费者贷款 2% 季度亮点与展望

6 $141.0 $131.7 $128.5 83.5 83.3 83.3 42.8 37.1 35.4 9.1 8.0 2.0 2.0 1Q22 4Q22 1Q22 1Q22 1Q23 138.7 82.2 42.6 36.3 10.0 8.4 9.0 2.6 2.2 2.1 1Q22 4Q22 1Q22 1Q22 1Q22 1Q22 1Q22 1Q22 1Q23 存款正常化发生的非客户余额 (1) 其他存款代表非客户余额主要由eNer组成银行经纪存款。财富管理其他 (1) 消费者银行企业银行季度亮点与展望 • 存款基础仍然是强劲来源，余额继续按预期表现 • 第一季度公司存款流出约20亿美元，反映了正常的季节性活动；剩余资金流出反映了某些财富和余额较高的消费者客户的持续寻息行为 • 重要的是——3/31存款总额与3月初的水平基本保持不变；该行业开始出现流动性担忧 • 结束预计23年上半年存款总额将下降30-50亿美元，趋向区间较高水平；预计23年下半年将保持稳定/温和增长 • 专注于吸引和保留具有高度优先地位的多元化精细存款基础，这将提高忠诚度和信任度，灌输融资稳定性（期末，以十亿美元计）按细分市场划分的存款（平均值，以十亿美元为单位）

7 市场利率 (2) (1) 净利息收入 (NII) 和净利率 (NIM) 反映在完全应纳税等值的基础上。(2) 市场利率影响包括合同贷款、现金、套期保值和借款重新定价；较高市场利率下的固定资产周转率；以及较低的证券保费摊销净折扣从2300万美元增加到2000万美元。(3) 预期假设2023年3月31日远期利率：到2023年，高端美联储基金的收益率约为4.5％；剩余的2023年10年期美国国债平均收益率为3.43％。财年测试版假设的2％变化将为23财年NII带来+/-约5000万美元。假设NIB存款余额的10亿美元变化将为23财年NII带来+/-约4000万美元。1,401美元NII Attribution第一季度•NII +1600万美元，或关联季度+1％；NIM +23bps • 更高的短期利率在很大程度上推动了NII的增长，克服了存款余额和定价正常化 ◦ 第一季度存款成本 = 56bps/计息存款成本 = 91bps (19bps) 周期初至今百分比 (beta) • 较高的长期利率提高了固定利率资产收益率并减少了证券溢价摊销 (2) • 第一季度平均贷款增长约15亿美元 NII 和 NIM 的驱动因素 22年第四季度-20bps -3bps +7bps+38bps -6700 万美元 +500 万美元 -1,400 万美元129MNII NIM NII 和利润率表现日/其他 -3700 万美元 +1bps 利率环境 1,026 1,430 1,430 美元 2.85% 3.99% 4.22% 1Q22 2023 年第二季度及以后的预期 (3) • 随着联邦基金接近峰值，NII和NIM将因存款成本正常化而略有下降，但被利率较高的资产周转率和2Q23年贷款的温和增长所抵消 NII预计将下降1.5-3.5％ ◦ 2023年NII预计将增长12-14％ • 远期利率推动23财年区间的中点，而稳定的联邦基金将NII推向该区间的上限 • 假设约35％的全周期内存款beta NIIFTE NII 和 NIM (1)（百万美元）NIM 存款成本现金/存款下降贷款增长 +1600 万美元 +23bps

8 1 2 3 4 5 6 7 计划概述 • 传统套期保值计划：按设计执行，限制了低利率环境下NI和NIM的下行空间 • 2021：已完成对冲重定位，以便在利率上升之前有意开立利率敞口 • 2022-23：在支持长期利润目标的利率水平上增加了有意义的未来保护净收益对冲名义收益对冲 (1) (1) 净收益对冲反映了所使用的收款固定资产套期保值减去已使用的已付固定资产套期保值管理利率风险。(2) 互换的浮动利率部分主要与SOFR相比。(3) Collar使用空头利率支付多头最低利率的利率上限；加权平均下限为1.81％，加权平均上限为6.23％套期保值策略更新（季度平均值）1 2 3 4 5 62023 2025 2026 2027 2028 140B 205B 205B 190B 138B 90B 31B -10B +10B +17B +18B +18B 130 亿美元 204 亿美元 190 亿美元 155 亿美元 107B 49 亿美元 3.07% 2.86% 2.92% 2.92% 2.92% 2.81%（年平均值）最近的对冲活动 • 专注于将低利率保护延长至2026年至2028年，并减少利率环境重大变化的风险 ◦ 增加了18亿美元的前期起始资金（26年1月），3年，固定收益互换 (3.05%) ◦ 增加了15亿美元的远期存款（24年初和中期），为期4年的无成本项圈3 ◦ 机会主义地终止了23亿美元的短期互换 2Q23 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 2Q24 3Q24 Swap-2022 年第四季度 107B $107B $187B $187B 215B 21.5B 23年第一季度掉期变动201亿美元-201亿美元-207亿美元-50亿美元+50亿美元+50亿美元名义掉期变动——230亿美元103B $86B 150B 210B 210B 211B 211B掉期收取利率2 3.10％ 3.02％ 3.00％ 2.89％ 2.89％ 2.89％ 3% 资产负债表定位 • 鉴于宏观经济的不确定性，保持适度的资产敏感度环境与存款表现 • 已构建资产负债表概况，NIM的长期目标区间在3.60％至4.00％之间 10亿美元 15B 15B 15B 15B美元 15bCollar Nonional3 50B 50B 15B Collars

9 Adj. 非利息收入 583 550 美元 535 535 535 美元 22 年第 4Q22 季度第 23 季度第 23 季度变化与（百万美元）第 21 季度服务费 155 美元 2.0% (7.7)% 银行卡和自动柜员机费用 121 (6.9)% (2.4)% 资本市场（不包括 CVA/DVA）75 4.2% 11.9% 资本市场——CVA/DVA (33) (200.0)% NM Wealth 管理收入 112 3.7% 10.9% 抵押贷款收入 24 NM (50.0)% 非利息收入 NM-无意义 (1) Non-GAAP；对账见附录。(2) 23 财年预期包括对2023年年中左右推出的宽限期功能的估计影响。• 预计 2023 年全年调整后总收入为与2022年季度前景总收入前景相比增长6-8％ • 预计将在2023年提供宽限期功能，导致23财年的服务费用约为5.5亿美元（2）• 资本市场总额下降了31％；例如CVA/DVA，它增长了4％，原因是房地产、银团以及债务和证券承保的增长足以抵消并购费用和商业互换的下降 ◦（3,300万美元）CVA/DVA调整反映了长期利率的降低和信贷利差的波动 ◦ 预计23年第二季度资本市场收入在6000万美元至8000万美元区间内CVA/DVA • 信用卡和自动柜员机费用受到更高的奖励兑换率的负面影响 • 尽管市场波动，财富管理仍表现良好。非利息收入 584 美元 584 美元 534 美元 222 年第 2 季度第 2 季度 434 美元（百万美元）(1)

10 933 $1,017 $1,027 57.9% 50.5% 52.3% 非利息支出效率比率22年第一季度 • 非利息支出在报告和调整后的基础上增长了约 1% (1) • 由于绩效（1 月 3 日生效）和工资税的季节性增加，工资和福利增长了约 2% • 23 财年养老金相关支出将增加其他 NIE 约 4000 万美元，这归因于利率提高和降低导致利息成本增加资产配置变化推动的计划资产回报率 • 联邦存款保险公司23财年季度评估预计为约2500万美元/季度，这反映了基准利率的提高 • 预计23年上半年支出将高于 23 年下半年；预计 2023 年全年调整后非利息支出将比 2022 年增加 4.5-5.5% • 预计在 2023 年产生约 2% 的调整后运营杠杆率 932 美元1,012 美元1,025 57.9% 51.6% 调整后非利息支出调整后的效率比率 12022 年第四季度第 3,387 美元 3,387 美元3,434 美元 3,443 美元 3,541 美元 3,698 美元 3,886 2017 2018 2019 2020 2022 2022 非利息支出季度亮点和 OutlookAdj。非利息支出 (1)（百万美元）2.3% 的复合年增长率 (1) (1) Non-GAAP；对账见附录。(2) 2020-2022 年调整后的 NIE 受到2020年第二季度收购Ascentium Capital以及2021年第四季度收购EnerBank、Sabal Capital Partners和ClearSight Advisors的影响。(1) 非利息支出（百万美元）调整后的非利息支出 (1) (2)（百万美元）

11 • 信贷表现继续如预期正常化 • 第一季度年化 NCO 总额为 35 个基点 • 第一季度不良贷款和商业服务受到批评的贷款增加，而拖欠总额下降 • 第一季度ACL/贷款比率保持稳定；总ACL增加归因于经济状况和信贷正常化，部分被取消TDR贷款核算的减少所抵消 • 预计 2023 年全年 NCO 将达到约 35 个基点；延续正常化趋势随着时间的推移，周期区间为35-45个基点不良贷款（NPL）资产质量基础信贷表现继续如预期正常化（百万美元）（百万美元）信贷损失补贴（ACL）1,492 1,582 1,596 1,596 1.67% 1.63% 1.63% 417% 288% ACL/Loans ACL/NPLS 1Q22 41% 0.29% 0.35% 335 500美元 554 0.52% 0.56% 不包括 LHFS NPL/贷款 2022 年第 1 季度第 2 季度净扣除额（百万美元）净扣除净扣除率

12 商业房地产高度多元化的整体投资组合（包括无抵押的CRE）• 用于可再生能源目的的无抵押贷款的杠杆率通常较低，流动性很强 ◦ 68％的房地产投资信托基金属于投资等级或与IG风险评级相对应（为整体投资组合提供损失隔离）◦ 剩余的未抵押贷款余额主要流向主要由IG赞助商支持的机构可再生能源基金 • 有担保业务办公室 = 约 90% /无担保 = 约 10% • IRE 总额（包括 unsec.CRE）建筑业、土地和土地开发占贷款总额的比例仍很低，为2.1％ • IRE总额（包括unsecCRE）到风险资本比例（2）：119％，建筑、土地和土地开发转为风险资本：23％远低于监管限额（300％/ 100％）（1）不包括52亿美元的自有CRE，其还款来源为个体企业，其信用表现与压力时期商业表现相似。（2）基于2023年2月28日基于风险资本的估计。2006年12月联合监管发布“ 商业房地产贷款集中指南，健全的风险管理实践》中的监管限制。注意：截至2023年3月31日的未缴款项。Res. Homebuilders 7.4% 商业用地 0.1% 其他 4.6% 酒店 4.9% 医疗保健 7.7% 零售 10.0% 住宅用地 0.8% 多元化 13.6% 公寓 0.1% 工业 151B 美元占贷款总额百分比无抵押CRE（包括房地产投资信托基金）$6.7 6.8% IRE 8.4% 总计 (1) 15.1 15.4% 关键投资组合指标 IRE 贷款到期日 28% 31% 24% 7% 2% 2024 2025 2026 2027 >5 年公寓 6% 商务办公室 5% 多元化 24% 酒店 10% 工业 24% 其他 10% 零售 21% 房地产投资信托基金总计：53亿美元

13个高风险行业细分市场（截至2023年3月31日的未偿余额）（1）金额不包括PPP贷款和待售贷款。（2）截至2023年4月6日的GreenStreet商业地产价格指数——商业办公室商业地产价值的变化折扣为25％。商业服务高风险细分市场投资组合（百万美元）BAL$ (1) 占贷款总额的百分比 NPL NPL/贷款 ACL ACL/Loans 非必需消费品零售贸易和消费品制造 2,009 2.0% 15 0.8% $35 1.7% 货运运输和仓储 998 1.0% 16 1.6% 36 3.6% Office 1,792 1.8% 51 2.8% 40 2.2% 老年住房内科医生和其他卫生从业人员办公室 1,284 1.3% 17 1.4% 41 3.2% 高风险细分市场总计 7,924 8.1% $126 1.6% 215 2.7% • 消费者自由裁量权商品：受疫情驱动的住房相关商品支出转向餐饮服务、旅行和娱乐的影响；随着投入成本的下降，一些商品的定价继续保持不变 • 货运：担忧仅限于更有可能在现货市场运营的小型卡车运输公司；大型依赖合同的承运人更有能力管理货运市场的低迷 • 医疗保健：劳动力供应随之而来的成本上涨继续影响利润率；医疗补助计划的重新决定于 23 年 4 月 1 日开始；未确定保险水平可能会增加约4MM州级待采取行动 • 老年住房：入住率连续第七个季度增加，但仍低于疫情前的水平 • 持续的投资组合监测 • 办公室：由担保贷款承诺期的 83% 的 A 类和 17% 的 B 类组成 ◦ WA LTV ~ 58%（基于发放时的评估或最近收到的评估）；使用 GreenStreet (2) 的敏感化西澳LTV ~ 77% ◦ 62% 的担保承诺风险敞口位于太阳带，其中 87% 为 A 类 ◦ 74% 的担保承诺风险敞口位于郊区，26% 位于市区 ◦ 平均房地产租赁到期办公贷款状况约为89％（占用率约为85％）◦ 37％的有抵押承诺风险敞口为单租户

14 9.4% 9.6% 9.8% 22年第一季度第二季度第二季度普通股一级股权（CET1）比率提高至9.8％，反映了通过收益创造的稳健资本，部分被贷款的温和增长以及与第一季度CECL逐步进入监管资本相关的约1亿美元或7个基点所抵消 • 鉴于当前的宏观经济状况和监管的不确定性，预计短期内CET1的管理水平将达到或略高于10％ • 在第一季度，各地区宣布了1.87亿美元的普通股股息；没有执行股票回购季度亮点和展望资本和流动性（1）本季度的比率是估计的。(2) 基于期末余额。10.8% 10.9% 11.2% 1Q22 4Q22 1Q23 1Q23 一级资本比率 (1) 贷款存款比率 (2) 63% 74% 76% 76% 1Q22 4Q23 1Q23 普通股一级资本比率 (1)

15 2023年预期 (1) 非公认会计准则，见对账附录。(2) 前瞻性非公认会计准则指标的对账预计将与所附附录或先前向美国证券交易委员会提交的文件中包含的实际非公认会计准则对账一致。(3) 第二季度和财年NII增长区间的中点使用2023年3月31日的远期利率曲线，其中包括2023年降息75个基点。稳定的FF水平将把财年NII推至财年NII区间的上限。(4) 23财年的预期包括对2023年年中左右推出的宽限期功能的估计影响。2023财年预期调整后总收入（自调整后的2022年7,165美元）（1）（2）（3）增长6-8％（从调整后的2022年为3,886美元）（1）（2）增长4.5-5.5％；预计23年上半年调整后的运营杠杆率（1）（2）约2％期末贷款（从2022年底起为97,009美元）增长约4％（从期末开始为97,009美元）2022年上半年为131,743美元）下降30-50亿美元，趋向区间较高水平；2H23年净扣除额/平均贷款约35个基点有效税率为22-23％，对23年第二季度及以后的预期• NII第二季度环比下降1.5-3.5％（3）；2023财年NII增长12-14％（3）• 额外的OD政策变化将导致23财年的服务费用约为5.5亿美元（4）• 预计23年第二季度资本市场收入在6000万至8000万美元区间内，例如CVA/DVA • 预计2023年抵押贷款将低于2022年，但仍是费用收入的关键组成部分 • 正常的全周期净扣除额区间预计为35-45个基点 • 鉴于当前的宏观经济状况和监管的不确定性，预计短期内CET1的管理水平将达到或略高于10％

16 附录

17 选定项目影响 2023 年第一季度亮点 (1) Non-GAAP，对账见附录。(2) 基于增量税率约为 25% 的所得税。(3) 影响该期间业绩或趋势但不被视为非公认会计准则调整的项目。这些项目通常包括与市场相关的衡量标准、新会计指导的影响或事件驱动的行动。NM-没有意义（金额以百万美元计，每股数据除外）23年第一季度同比变化净利息收入1,417美元 1.1% 39.6% 信贷损失准备金 135 20.5% 475.0% 非利息收入 534 (11.0)% (8.6)% 非利息支出1,027 1.0% 所得税前收入 789 (9.5)% 12.4% 所得税支出 177 (5.3)% 14.9% 净收入 612 (10.7)% 11.7% 优先股息 24 (4.0)% NM 普通股股东可获得的净收益 588 美元 (10.9)% 12.2% 摊薄后每股收益 0.62 美元 (11.4)% 12.7% 第一季度业绩摘要（金额以百万计，除外每股数据）2023 年第一季度税前调整项目 (1)：分支机构整合、财产和设备费用 $ (2) 证券收益（亏损），净（2）杠杆租赁终止收益 1 税前调整项目总额 (1) $ (3) 摊薄后每股收益影响 (2) $ — 其他选定项目 (3)：准备金（超过）小于净扣除额 $ (52) 资本市场收入（亏损）-CVA/DA VA (33) 住宅MSR净套期保值表现 (3)

18 存款优势与同行相比，存款基础多元化 (1) 截至2022年12月31日。同行包括：CFG、CMA、FHN、FITB、HBAN、HWC、KEY、MTB、PNC、SNV、TFC、USB、ZION。资料来源：银行电话报告。... 因此，在同行中，联邦存款保险公司投保存款的比例最高占联邦存款保险公司承保的存款总额的百分比（1）低于25万美元的账户存款余额的百分比（1）与行业相比，各地区持有较小存款余额账户的比例更大...家庭存款总额与存款总额 (1) • 在衡量我们存款基础零售/细粒度性质的多个指标中，各地区与同行相比排名第 #1 位

19 (1) 22年2月22日-2月23日 (2) 质量关系定义为累计拥有50万美元的贷款、存款和IM＆T账户，每份质量关系的收入超过TTM，23年2月与22年12月。(3) IM＆T收入保留率与基线的比较。对我们业务的投资对人才、技术和战略收购的投资继续带来回报企业消费者财富移动用户同比增长6.3％每项质量关系的收入增长3％ Clearsight创下了自收购以来的第二高季度，收购费用收入为900万美元 Wealth Client IQ在机构服务中推出，旨在捕捉机会并提供关键客户见解行业领先的客户满意度和首要地位在最近的行业混乱中为客户提供我们的最佳思维以强调我们的最佳思维稳定性和安全性在2022年完成了130亿美元的UPB MSR的批量收购，并继续在流量基础上评估MSR的收购为MLOs构建了更深入的线索分析工具 EnerBank，创造了高质量的贷款；协同工作正在进行投资服务平均月收入增长39％，超过了22年第一季度启动了PWM客户服务中心以加强客户服务为重点的客户入职流程以加强客户服务为重点的客户入职流程使财资管理客户群同比增长8.7％（1）；环比增长 8.2% 收盘大幅改善鉴于良好的声誉和文化，高素质人才仍然对各地区感兴趣 BUILT & Blooma 提高了发放效率；地区客户智商（RCLIQ）的持续扩张小型企业仍然是焦点：Ascentium Capital贷款产量比22年第一季度增长了15％；小企业管理局登记的贷款量与22年第一季度相比增长了42％继续增长净消费者支票账户

20 2.11 2.31 2.46 1Q21 1Q22 1Q23 2.03 2.73 3.55 1Q21 1Q22 1Q23 20.5% 22.5% 22.4% 32.3% 47.4% 45.3% 45.3% 1Q22 1Q23 85.6 82.6 101.9 75.8 75.8 10.8 16.6 存款贷款 1Q21 1Q22 1Q23 677% 70% 73% 33% 30% 27% 21年第一季度22年第一季度数字移动银行登录次数增长 (5) (百万次) 客户交易 (2) (3) 渠道活跃用户的存款交易 (百万) 数字销售（千个账户）(1) 数字非数字移动 ATMBranch (1) 数字销售代表开设的存款账户和登记的贷款。23 年第 1 季度数字贷款销售额的增长是由小额个人贷款的生产推动的。(2) 数字交易仅代表在线和移动设备；非数字交易代表分支机构、联络中心和自动取款机。(3) 交易代表消费者客户的存款、转账、移动存款、费用退款、提款、付款、官方支票、账单支付和西联汇款。不包括 ACH 和借记卡的购买/退款。(4) 包括通过 2021 年第 2 季度末在我们的业务范围内推出的数字银行家仪表板应用程序实现的跨渠道销售功能。(5) 2021 年第一季度登录流量增加来自第二轮和第三轮政府刺激资金查询。23 年第一季度移动登录量同比增长 5%。+75-1% 21% 25% 76% 73% 2% 2% 2% 2% 2022 年第一季度第一季度第一季度数字版 BranchContact Center 消费者按渠道查看销售情况 (4) 手机银行移动应用程序评级 Zelle 交易（百万）销售和交易数字使用率 +19% +16%

21 • 为防范市场利率变化而构建的投资组合 ◦ 截至 2023 年 3 月 31 日（全面延长）的期限约为 5 年，可抵消长期存款账簿 ◦ 投资组合中约 35% 的证券是子弹状证券（CMBS、公司债券、机构子弹和 UST）◦ MBS 组合集中在不太敏感的预付款抵押品类型中：较低的贷款余额、调味品和各州的地理集中度 • 96% 的美国政府或机构担保 1B 高质量、投资级公司债券投资组合是短期的（2.2 年）期限），各行业和发行人多元化 • 97% 被归类为可供出售机构/UST 7% Agency MBS 60% Agency CMBS 28% 非机构 CMBS 1% 公司债券 4% 证券投资组合提供下行利率保护/流动性证券投资组合构成 (1) 截至2023年3月31日的29.83亿美元AFS未实现亏损和7.9亿美元HTM证券（不包括4100万美元的未实现亏损）已实现 HTM 损失）。

22 ACL 亚利桑那州立大学 2022-02 年度 1,582 美元 (38) 1,544 美元 33 美元 (19) 1,596 美元信贷损失补贴瀑布 2022 年 3 月 31 日 • 第一季度补贴与上一季度相比增加了1400万美元，导致拨备支出达到 1.35亿美元。• ACL 净增长的关键驱动因素：◦ 部分商业和消费领域的信贷质量变化和正常化 ◦ 经济情景疲软 ◦ 模型导致定性调整减少结果包括之前在整个 ACL QoQ 亮点的定性部分的预期损失（百万美元）) 2022 年 12 月 31 日 ASU 2022-02 影响定性变化贷款增长/投资组合变化经济变化 2023 年 1 月 1 日，公司通过了会计准则更新 (ASU) 2022-02，取消了 TDR 的确认和衡量指南。各地区前瞻性地应用了该指南，但各地区使用了与识别和测量TDR相关的修改后的回顾性过渡方法。修改后的追溯申请的累积效应是补贴减少了3,800万美元，扣除税款后的留存收益增加了约2,800万美元。

23 R&s 之前 1Q2023 2Q2023 3Q2023 4Q2023 1Q2024 3Q2024 4Q2024 1Q2025 实际国内生产总值，年化百分比变化 1.4% 0.2% 0.8% 0.9% 1.4% 1.6% 1.6% 1.9% 2.0% 3.8% 3.9% 4.2% 4.3% 4.3% 4.3% 4.3% 4.3% 4.2 HPI，同比变化百分比 1.3% (4.6)% (5.6)% (5.1)% (1.8)% 0.5% 1.7% 2.5% CPI，同比增长百分比 5.9% 4.5% 4.0% 3.7% 3.2% 2.8% 2.4% 2.2% 2.1% R&S 基本经济展望（截至 2023 年 3 月）• 单一的基本经济预测代表了各地区在合理范围内的内部经济展望 2Q2024可支持的预测期。• 经济不确定性是通过对我们的建模结果进行定性调整来考虑的。• 管理层考虑了其他内部和外部预测，以进行适当的定性调整。最终的定性调整包括考虑津贴对经济不确定性的敏感性，这些不确定性反映了失业率上升了15-20％

24 截至 2023 年 3 月 31 日（以百万计）贷款余额 ACL ACL/Loans 贷款余额 ACL/Loans ACL/Loans C&I 51,811 660 1.27% 50,905 628 1.23% CRE-OO 抵押贷款 4,938 103 2.10% cre-OO construction 306 7 2.24% 298 7 2.29% 商业总额 57,055 美元 770 1.35% 6,306 737 1.31% IRE 抵押贷款 6,392 115 1.80% 6,393 114 1.78% IRE construction 2,940 38% 1,986 28 1.38% IRE 总额 8,432 $153 1.81% 住宅首次抵押贷款 19,172 103 0.54% 18,810 0.66% 房屋净值额度 3,397 81 2.38% 3,510 77 2.18%贷款 2,446 25 1.03% 2489 29 1.17% 消费者信用卡 1,219 131 10.71% 1,248 134 10.75% 其他消费者退出投资组合 488 33 6.72% 570 39 6.80% 其他消费者 5,848 300 5.14% 总消费者 32,570 670 63 2.07% 32,324 $703 2.18% 总计 98,057 1,596 1.63% 97,009 美元 1,582 1.63% 津贴分配

25 所有其他商业 3.6% 投资者房地产 13.0% 金融服务 10.6% CRE 无抵押贷款，包括房地产投资信托基金 10.3% 的政府教育 9.9% 消费者服务 9.0% 科技服务 8.2% 制造业 8.1% 能源 2.6% 农业 0.5% 公用事业 4.7% 商业服务 7.6% 配送 6.6% 医疗保健 5.3% 为下一次低迷做好准备 (1) (1) 截至23年3月31日的余额。(2) CRE Unsecured 由房地产投资信托基金的75％组成。(2)

26 消费者贷款投资组合统计数据 • 平均发放额 FICO 758 • 当前 LTV 52% • 98% 所有者占用 • 平均发放 FICO 775 • 当前 LTV 33% • 68% 的投资组合为第一留置权 • 平均贷款额度 35,121 美元 • 2023 年平均贷款发放额 FICO 762 • 平均新贷款10,773美元 • 23年第一季度收益率 7.56% • 平均发行 FICO 753 • 23 年第一季度收益率 6.20% • 23 QTD NCO 2.69% • 平均发行 FICO 769 • 平均新线路 6,835 美元 • 1Q23 年收益率 14.93% • 1QTD NCO 3.47% 3% 66% 5% 137% 17% 81% 62% 762% 3% Cons R/E securated Cons截至2023年3月31日，非R/E担保消费者总数未达720 620-680低于620 681-720 消费者FICO分数 (1) (1) 更新的FICO分数。(2) 其他消费者主要由EnerBank和Direct投资组合组成。住宅抵押贷款消费者——退出投资组合消费者信用卡房屋净值其他消费者 (2)

27 战略计划、年度预算和资本规划流程中与环境、社会和治理 ESG 相关的内容董事会级委员会 NCG 战略、举措、政策和实践，以及相关的自愿披露和利益相关者参与风险委员会 ESG 在企业风险偏好声明、风险管理框架和风险库中的一致性 CHR 委员会助理薪酬和福利、企业文化、DEI 实践、人才管理和继任规划审计委员会公司内部控制的运作情况和重大ESG事项的披露技术委员会与技术和数字创新相关的公司文化和战略管理层委员会执行领导团队评估战略规划中的环境、社会和治理领导委员会对ESG相关风险和机遇的汇总视图，为内部举措提供指导和指导；由执行领导团队监督披露审查委员会审查和提供与ESG相关的披露的反馈在美国证券交易委员会的报告和自愿ESG披露中，风险治理委员会审查ESG相关指标的表现，以评估风险承受能力的遵守情况；监督纳入ESG风险的企业风险评估 O V E E E C U T I O N 我们的大多数董事都表示自己在关键的环境、社会和治理领域拥有丰富或丰富的经验，包括：公司治理客户关注和社区参与环境可持续发展实践高管薪酬和福利 ESG 人力资本管理套件 G 披露 ■年度评估和环境、社会和治理报告 ■ TCFD 报告 ■ SASB 指数 ■ GRI 指数 ■ 劳动力人口统计 (EEO-1) 指数 ■ CDP 气候变化问卷回复 ■ 社区参与报告所有资源均可通过我们的 ESG 资源中心获得，可通过 ir.regions.com/governance 访问

28 促进金融包容性追求环境可持续性维护对我们 ESG 进展的问责制 ▪ 进一步将 ESG 纳入我们的全企业战略规划和风险管理流程 ▪ 成立了新的董事会技术委员会，负责监督技术和创新举措，包括核心银行和数据平台的改进 ▪ 入职 3 位具有丰富领导经验、对我们足迹的了解以及技术和网络安全知识的新独立董事 ▪ 增强通过尽职调查流程缓解 ESG 风险敞口 ▪ 向一系列 Regions Now Banking® 产品引入 regions Now Banking® 产品 ▪ 通过 Regions Next Step® 计划为员工主导的财务健康研讨会提供便利 ▪ 增加了专门用于社区和公平贷款的额外资源 ▪ 使客户能够通过地区完成财务健康计划 greenPrintTM ▪ 超过 2023 年将能耗减少 30% 的目标 (1) ▪ 作为 2030 年 50% 减排目标的一部分 (2) 跨职能 ▪衡量范围 3 投资组合排放量的项目运营模式 ▪ 让内部利益相关者参与制定可持续金融的组织定义并将其社会化 ▪ 以 “全身心投入工作” 的理念培育包容性 ▪ 投入资源增强员工的职业生涯和领导力发展 ▪ 通过地区银行和地区基金会提供慈善和社区捐助 ▪ 通过地区社区发展公司投资新的债务和股权承诺促进多元化、公平和包容性使我们的成熟围绕ESG风险和机遇的治理 ▪ 协调同步发布我们的2021年年度评估和ESG报告以及2021年TCFD报告 ▪ 将符合SASB、GRI和EEO-1 报告框架的披露合并到ESG报告中 ▪ 利用内部报告专业知识继续发展我们的ESG数据治理环境、社会和治理通过承诺和举措创造共享价值（1）对比 2015 年基线。（2）与 2019 年基线相比。

29 管理层使用税前准备金前收入（Non-GAAP）和调整后的税前准备金前收入（non-GAAP）以及调整后的效率比率（Non-GAAP）和调整后的费用收入比率（non-GAAP）来监测业绩，并认为这些指标为投资者提供了有意义的信息。列报的非利息支出（GAAP）不包括为得出调整后的非利息支出（non-GAAP）而进行的某些调整，调整后的非利息支出（Non-GAAP）是效率比率的分子。列报的非利息收入（GAAP）不包括为得出调整后的非利息收入（non-GAAP）而进行的某些调整，调整后非利息收入是费用收入比率的分子。调整后的非利息收入（Non-GAAP）和调整后的非利息支出（non-GAAP）用于确定调整后的税前准备金收入（non-GAAP）。将应纳税等值基础上的净利息收入（GAAP）和非利息收入相加，得出应纳税等值基础上的总收入。进行调整是为了在应纳税等值基础上得出调整后的总收入（非公认会计准则），这是费用收入和效率比率的分母。列报的净贷款扣除额（GAAP）不包括为得出调整后的净贷款扣除额（Non-GAAP）而进行的调整。调整后的净贷款扣除额占平均贷款（非公认会计准则）的百分比的计算方法是调整后的净贷款扣除额（non-GAAP）除以平均贷款（GAAP）和年化贷款。Regions认为，排除这些调整为各期比较提供了有意义的基础，管理层认为这将有助于投资者分析公司的经营业绩和预测未来的业绩。管理层还使用这些非公认会计准则财务指标来评估地区业务的业绩。与调整有关的活动可能会再次发生；但是，管理层并不认为与调整有关的活动表明正在进行的业务。Regions认为，这些非公认会计准则财务指标的列报将使投资者能够在与管理层采用的相同基础上评估公司的业绩。有形普通股股东权益和平均有形普通股股东权益回报率（ROATCE）已成为一些投资者的焦点，管理层认为，在没有无形资产和优先股影响的情况下，它们可能有助于投资者分析公司的资本状况。分析师和银行监管机构使用有形普通股股东权益衡量标准评估了地区的资本充足率。由于有形普通股股东权益和ROATCE未由GAAP正式定义，也未由联邦银行监管规定任何金额，因此它们目前被视为非公认会计准则财务指标，其他实体的计算方式可能与Regions披露的计算方式不同。股东权益的调整包括无形资产和相关的递延税和优先股。此外，ROATCE的调整包括累积的其他综合收益。由于分析师和银行监管机构可能会使用有形普通股股东权益来评估地区的资本充足率，因此管理层认为，让投资者能够在同样的基础上评估地区资本充足率很有用。非公认会计准则财务指标有固有的局限性，无需统一适用，也无需审计。尽管利益相关者在评估公司时经常使用这些非公认会计准则财务指标，但它们作为分析工具存在局限性，不应单独考虑，也不应替代根据公认会计原则报告的业绩分析。特别是，不包括选定项目的收益衡量标准并不代表实际直接计给股东的金额。管理层和董事会使用非公认会计准则衡量标准如下：• 编制地区运营预算 • 月度财务业绩报告 • 合并业绩月度收盘报告（仅限管理层）• 向投资者介绍公司业绩 • 激励性薪酬指标非公认会计准则信息

30 截至12月31日的非公认会计准则对账非利息支出截至12月31日的十二个月（金额以百万美元计）2021 2020 2019 2018 2016 非利息支出（GAAP）4,068 美元 3,643 美元 3,489 美元 3,483 美元调整：对地区金融公司基金会的捐款 — (3) (10) — (60) (40) — 专业、法律和监管费用 (179) (15)) (7) — — — (3) 分行整合、不动产和设备费用 (3) (5) (31) (25) (11) (22) (58) 与出售住宅抵押贷款相关的费用 — — — (4) — — — 提前亏损偿还债务 — (20) (22) (16) — — (14) 工资和员工福利——遣散费 — (6) (31) (5) (61) (10) (21) 收购费用 — — (1) — — — 调整后的非利息支出（非公认会计准则）3,886 美元 3,698 美元 3,434 美元 3,434 美元 3,419 美元 3,387 美元

31 非公认会计准则对账截至季度的税前准备金收益 (PPI)（金额以百万美元计）2023 年 3 月 31 日 2022 年 9 月 30 日 2022 年 3 月 30 日第 2022 年 1 季度对比 22 年第 4 季度普通股股东可获得的净收入 (GAAP) 588 美元 660 美元 404 美元 524 美元 (72) (10.9)% 64 美元 12.2% 优先股息 (GAAP) 24 25 25 25 24 (1) (4.0)% — 新墨西哥州所得税支出 (GAAP) 177 187 133 157 154 (10) (5.3)% 23 14.9% 所得税前收入 (GAAP) 789 872 562 740 702 (83) (9.5)% 87 12.4% 信用损失准备金 (GAAP) 135 135 60 (36) 23 20.5% 171 475.0% 税前准备金前收入（非公认会计准则）924 984 697 800 666 (60) (6.1)% 258 38.7% 其他调整：证券（收益）亏损，净 2 — 1 — — (1) NM — (1) NM — NM 保险收益 — (50) — — 50 100.0% — 新墨西哥州分行整合、财产和设备费用 2 5 3 (6) 1 (3) (60.0)% 1 100.0% 专业、法律和监管费用 — — 179 — — — NM 其他调整总额 3 (45) 183 (6) — 48 106.7% 3 NM 调整后的税前准备金收入（非公认会计准则）927 美元 939 美元 880 美元 794$ 666$ (12) (1.3)% $261 39.2% NM-没意义

32 Non-GAAP 对账 NII、非利息收入/支出和效率比率 NM——季度末无意义（金额以百万美元计）2023 年 3 月 31 日 2022 年 9 月 30 日 2022 年 3 月 31 日第 2022 年 3 月 31 日对比 22 年第 1 季度非利息支出 (GAAP) A 1,027 美元 1,017 美元 1,170 美元 948 美元 933 美元 1.0% 94 美元 10.1% 调整：分支机构整合、财产和设备费用 (2) (5) (3) 6 (1) 3 60.0% (1) (100.0)% 专业、法律和监管费用 — — (179) — — NM — NM 调整后非利息支出（非公认会计准则）B 1,025 美元 1,012 美元 988 美元 954$ 932$ 13 1.3%93 美元 10.0% 净利息收入 (GAAP) C $1,417$ 1,401$ 1,262$ 1,108$ 1,015$ 1.1% 402 39.6% 应纳税等值调整 13 13 12 11 11 — NM 2 18.2% 净利息收入，应纳税等值基础 D 美元 1,430 美元 1,414 美元 1,419 美元 1,026$ 1.1% 404 39.4% 非利息收入 (GAAP) E 534 600 605 640 584 (66) (11.0)% (50) (8.6)% 调整：证券（收益）亏损，净亏损 2 — 1 — — 2 NM 2 NM 杠杆租赁终止收益 (1) — — — — 新墨西哥州保险收益 — (50) — — 50 100.0% — NM 调整后非利息收入 (non-GAAP) F 美元535$ 550$ 606$ 640$ 583 (15) (2.7)% $ (48) (8.2)% 总收入 C+E=G $1,951$ 1,867$ 1,599$ (50) (2.5)% 352 22.0% 调整后总收入（非公认会计准则）c+F=H $1,952$ 1,968$ 1,568$ 1,598$ 1 0.1% 354 22.2% 总收入，应纳税等值基础 D+E=I $1,964$ 2,014$ 1,879$ 1,759$ 1,659$ 1,610$ (50) (2.5)% 354 22.0% 调整后的总收入，应纳税等值基础（非公认会计准则）d+F=J $1,965$ 1,964$ 1,759$ 1,609$ 1,609$ 1 0.1% 356 22.1% 运营杠杆率 (GAAP) I-A 11.9% 调整后的运营杠杆率 (Non-GAAP) J-B 12.1% 效率比率 (GAAP) A/I 52.3% 50.5% 62.3% 53.9% 57.9% 调整后效率比率 (Non-GAAP) B/J 52.2% 52.6% 57.9% 费用收入比率 (GAAP) E/I 27.2% 29.8% 32.2% 36.4% 36.3% 调整后费用收入比率 (Non-GAAP) F/J 2% 28.0% 32.2% 36.4% 36.2%

33 季度末（百万美元）2023 年 3 月 31 日 2022 年 9 月 30 日 2022 年 6 月 30 日 2022 年 3 月 30 日 2022 年 3 月 31 日普通股股东平均权益回报率 (GAAP) A 588 美元 660 美元 404 美元 558 美元 558 美元 524 美元平均股东权益 (GAAP) 16,457 美元 15,442 美元 16,404 美元 17,717 美元减:平均无形资产 (GAAP)) 5,977 5,996 6,019 6,034 6,043 与无形资产相关的平均递延所得税负债 (GAAP) (103) (105) (104) (101) (100) 平均优先股 (GAAP) 1,659 1,659 1,659 1,659 1,659 1,659 1,659 1,659 1,659 1,659 1,659 1,659 1,659 1,659 1,659股权（非公认会计准则）B 美元 8,924 美元 7,892 美元 8,899 美元 8,812 美元 10,115 美元减去：AOCI 平均值，税后（3,081）（3,535）(2,213) (1,921) (379) 不包括 AOCI（非 GAAP）C $12,005 美元 11,427 美元 10,494 美元平均有形普通股股东权益回报率（非公认会计准则）A/B 26.70% 33.20% 18.02% 25.40% 21.00% 不包括 AOCI 的平均有形普通股股东权益回报率 A/C 19.85% 22.91% 14.42% 20.85% 20.25% Non-GAAP 对账平均有形普通股股东权益回报率

34 前瞻性陈述本演示可能包括1995年《私人证券诉讼改革法》中定义的前瞻性陈述。“未来”、“预期”、“假设”、“打算”、“计划”、“寻求”、“相信”、“预测”、“潜力”、“目标”、“估计”、“预期”、“目标”、“项目”、“展望”、“预测”、“将”、“可能”、“可能”、“可能”、“应该”、“可以”，类似的术语和表达方式通常表示前瞻性陈述。前瞻性陈述面临的风险是，由于不确定、不可预测的因素和未来发展在许多情况下是我们无法控制的，因此实际影响可能与这些前瞻性陈述中反映的影响存在重大差异。前瞻性陈述不是基于历史信息，而是与未来的运营、战略、财务业绩或其他发展有关。前瞻性陈述基于管理层当前的预期，以及管理层在发表陈述时做出的某些假设和估计以及可获得的信息。这些陈述基于一般假设，面临各种风险，而且由于它们也与未来有关，因此它们同样受到固有的不确定性和其他因素的影响，这些因素可能导致实际结果与此类陈述中表达的观点、信念和预测存在重大差异。因此，我们提醒您不要依赖任何这些前瞻性陈述。这些风险、不确定性和其他因素包括但不限于下述因素：• 美国总体或我们所服务的社区（尤其是美国东南部）当前和未来的经济和市场状况，包括房地产价值可能下降、利率和失业率上升、通货膨胀、金融市场混乱和经济增长可能放缓的影响，这可能会对我们的贷款和其他业务以及我们的财务业绩和状况产生不利影响。•政府、机构、中央银行和类似组织的贸易、货币和财政政策以及其他活动可能发生变化，这可能会对我们的业务以及财务业绩和状况产生重大不利影响。• 市场利率或资本市场的变化可能会对我们的收入和支出、资产和债务的价值以及资本和流动性的可用性和成本产生不利影响。• 与通货膨胀相关的波动和不确定性以及通货膨胀的影响，这可能会导致增加的企业和消费者的成本，并可能导致整个商业和经济状况不佳。• 包括 COVID-19 疫情在内的流行病对我们的业务、运营以及财务业绩和状况的影响。任何疫情的持续时间和严重程度都可能扰乱全球经济，对我们的资本和流动性状况产生不利影响，损害借款人偿还未偿贷款的能力，增加我们的信贷损失补贴，损害抵押品价值，并导致收入损失或额外支出。• 我们的商誉或其他无形资产的任何减值、资产的任何重新定价或因税法变化和经济不利变化而对递延所得税资产估值补贴的任何调整环境，报告业务下降单位或其他因素。• 新的税收立法和/或对现行税法的解释的影响，这可能会影响我们的收益、资本比率以及我们向股东返还资本的能力。• 客户信誉可能发生变化，包括经营租赁，贷款和租赁的可收回性可能受到损害。• 贷款预付速度、贷款发放和销售量、扣款、信用损失准备金或实际信贷准备金的变化我们的信用损失备抵额可能不足以弥补我们的损失最终损失。• 由于利率下降以及抵押贷款支持证券的保费摊销相应加速，抵押贷款支持证券的预付款可能会加快。• 客户进行其他收益更高的投资导致客户支票和储蓄账户存款流失，这可能会增加我们的融资成本。• 消费者和企业支出和储蓄习惯可能发生变化，对我们增加资产和吸引存款的能力产生相关影响，这可能会对我们的净收入产生不利影响。• 利率上升可以对我们投资证券投资组合的价值产生负面影响。• 我们投资组合的价值损失可能会对市场对我们的看法产生负面影响。• 社交媒体对市场对我们和整个银行的看法的影响。• 金融服务行业的波动（包括其他存款机构倒闭或传闻）以及政府机构为应对此类动荡而采取的行动，可能会影响包括我们在内的存款机构吸引和留住存款人的能力借款或筹款资本。• 我们与包括金融科技公司在内的其他传统和非传统金融服务公司有效竞争的能力，其中一些公司拥有的财务资源比我们多，或者受与我们不同的监管标准的约束。• 我们无法开发新产品和服务并获得现有和潜在客户的认可，也无法增强现有产品和服务以满足客户需求和及时应对新兴技术趋势，可能会对我们的收入产生负面影响。前瞻性陈述

35 • 我们无法跟上技术变革的步伐，包括与提供数字银行和金融服务相关的技术变革，可能会导致业务流失给竞争对手。• 影响我们业务的法律法规的变化，包括与银行产品和服务有关的立法和法规，例如联邦存款保险公司的特别评估，以及适用的政府和自我监管机构对此类法律法规的执行和解释的变化，包括美国总统变更所造成的变化管理、美国国会的控制以及银行监管机构的人事变动，这可能要求我们改变某些商业惯例，增加合规风险，减少收入，给我们带来额外的成本，或者以其他方式对我们的业务产生负面影响。• 我们的资本行动，包括股息支付、普通股回购或优先股赎回，不得导致我们低于最低资本比率要求，同时必须考虑适用的缓冲措施，并且必须遵守其他要求和限制根据法律或监管机构规定，这可能会影响我们向股东返还资本的能力。• 由于此类测试和要求的重要性，我们遵守压力测试和资本规划要求（作为CCAR流程的一部分或其他要求）的能力可能需要我们对管理资源进行大量投资。• 我们遵守适用的资本和流动性要求（包括巴塞尔协议三资本标准）的能力，包括我们在内部创造资本的能力或者在上面筹集资金优惠条款，如果我们未能满足要求，我们的财务状况和市场对我们的看法可能会受到负面影响。• 与针对我们或我们的任何子公司提起的任何诉讼或监管程序相关的任何事态发展、变更或行动的影响。• 成本，包括任何不利的司法、行政或仲裁裁决或程序、监管执法行动或其他法律行动可能产生的罚款、罚款或其他负面影响（包括声誉损害）是我们还是我们中的任何一个子公司是当事方，可能会对我们的业绩产生不利影响。• 我们管理资产和负债价值波动以及资产负债表外敞口的能力，以维持足够的资本和流动性来支持我们的业务。• 我们执行战略和运营计划的能力，包括我们充分实现与战略计划相关的财务和非财务收益的能力。• 与收购或剥离业务相关的风险和不确定性以及与此类收购相关的风险，包括预期的协同效应、成本节省和其他财务或其他收益可能无法在预期的时间范围内实现，或者可能低于预期；以及整合收购的业务方面的困难。• 我们在吸引和留住客户方面的营销工作取得的成功。• 我们招聘和留住有才华和经验的人员以协助开发、管理和运营我们的产品和服务的能力可能会受到不时生效的法律和法规变更的影响。• 欺诈或不当行为由我们的客户、员工或业务合作伙伴。• 我们的客户或交易对手提供给我们的任何不准确或不完整的信息。• 我们的框架无法管理与我们的业务相关的风险，例如信用风险和运营风险，包括第三方供应商和其他服务提供商，除其他外，这可能导致运营或安全系统因网络攻击或类似行为或未能有效提供我们的服务而遭到破坏。• 我们识别和应对运营风险的能力与... 相关产品、服务或交付平台的引入或变更。• 依赖主要供应商或供应商以可接受的条件为我们的业务获取设备和其他用品。• 我们的内部控制和程序无法预防、发现或减轻任何重大错误或欺诈行为。• 地缘政治不稳定的影响，包括战争、冲突、内乱和恐怖袭击，以及对我们业务的潜在直接或间接影响。前瞻性陈述（续）

36 • 人为和自然灾害的影响，包括火灾、洪水、干旱、龙卷风、飓风和环境破坏（特别是在美国东南部），可能会对我们的运营和/或贷款组合产生负面影响，并增加我们的业务成本。未来地震、火灾、飓风、龙卷风、干旱、洪水和其他与天气有关事件的严重程度和频率难以预测，并可能因全球气候变化而加剧。• 大宗商品市场价格和条件的变化可能会对我们在受大宗商品价格变化影响的行业（包括受大宗商品价格间接影响的企业，例如运输大宗商品或制造用于大宗商品生产的设备的企业）的现金流产生不利影响，这可能会损害他们偿还未偿还贷款的能力和/或减少这些行业的贷款需求。• 我们识别和应对网络安全风险的能力，例如数据安全漏洞、恶意软件、勒索软件、“拒绝服务” 攻击、“黑客攻击” 和身份盗用，包括账户接管，否则可能会扰乱我们的业务，导致机密或专有信息的泄露和/或滥用，系统中断或损坏，成本增加、损失或对我们的不利影响声誉。• 我们实现支出管理计划的能力。• 伦敦银行同业拆借利率的市场替代以及对我们基于伦敦银行同业拆借利率的金融产品和合同的相关影响，包括但不限于衍生产品、债务债务、存款、投资和贷款。• 除其他负面影响外，我们的信用评级或前景可能下调会增加资本市场融资成本。• 其他金融机构遇到的对我们或银行产生不利影响的问题的影响行业通常可能需要我们改变某些商业惯例，减少收入，给我们带来额外成本或以其他方式对我们的业务产生负面影响。• 第三方提供的业务基础设施的任何组件出现故障的影响都可能扰乱我们的业务，导致机密信息或专有信息的披露和/或滥用，增加我们的成本，对我们的声誉产生负面影响，并造成损失。• 我们从子公司，特别是 Regions Bank 获得股息的能力可能会影响我们的流动性和能力到向股东支付股息。• 财务会计准则委员会或其他监管机构可能要求的会计政策或程序的变更可能会对我们的财务报表以及我们报告这些业绩的方式产生重大影响，而与此类变化将如何影响我们的财务业绩有关的预期和初步分析可能被证明是不正确的。• 普通股价格的波动以及无法在预期的时间范围内完成股票回购。• 反收购法和独家论坛条款的影响我们的公司注册证书和章程。• 与上述任何项目相关的发展对我们的声誉造成的任何损害的影响。• 我们向美国证券交易委员会提交的报告中不时确定的其他风险。上述因素清单并不详尽。要讨论这些因素和其他可能导致实际业绩与预期不同的因素，请查看各地区截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告以及Regions随后向美国证券交易委员会提交的文件中的 “前瞻性陈述” 和 “风险因素” 标题。您不应过分依赖任何前瞻性陈述，这些陈述仅代表截至发表之日。可能导致我们的实际结果出现差异的因素或事件可能会不时出现，而且不可能全部预测。除非法律要求，否则我们不承担任何义务，也不打算更新或修改因未来发展、新信息或其他原因而不时发表的任何前瞻性陈述。Regions 的投资者关系联系人是 (205) 264-7040 的达娜·诺兰；Regions 的媒体联系人是 (205) 264-4551 的杰里米·金。前瞻性陈述（续）

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