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菲尼克斯--(美国商业资讯)--2023年4月18日
2023 年第一季度财务业绩
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第四季度亮点： |
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| 净收入 | | 每股收益 | | PPNR1 | | 净利率 | | 效率比1 | | 每笔账面价值
普通股 |
| 1.422 亿美元 | | $1.28 | | 3.516 亿美元 | | 3.79% | | 43.2% | | $47.72 |
| 2.301美元，经调整后 | | | | | 41.561 美元，不包括 商誉和无形资产 |
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| 首席执行官评论： |
总裁兼首席执行官肯尼思·韦基奥内表示：“我们多元化的全国性商业银行战略的灵活性、广泛的增值存款渠道和深厚的商业客户关系，所有这些都增强了我们公司在最近银行业动荡面前的韧性。”“我们相信，我们对稳健的财务基本面和稳定的资产质量的关注帮助我们度过了这个充满挑战的时期。随着我们以全新的视角向前迈进，我们有能力扩大客户关系并继续实现强劲的回报。资产负债表重新定位，包括手术性资产出售和贷款重新分类，导致税后净非营业费用为1.097亿美元，但将立即对监管资本产生增量影响，使我们能够根据整体贷款、存款和财资管理需求优先考虑核心客户关系。公司通过这些费用获得收入，本季度净收入为1.422亿美元，每股收益为1.28美元，比年底每股有形账面价值增加1 3.3％至41.56美元，CET1比率为9.4％。尽管在其他银行关闭后，我们的净存款外流立即增加，但存款余额迅速稳定下来，季度末存款为476亿美元。自3月31日以来，截至4月14日，存款又增加了20亿美元，保险存款总额占存款总额的73％，与美国最大的50家银行相比，这远高于行业标准。即时可用流动性超过未投保存款，截至4月14日，覆盖率为158％。随着我们度过这一年并进入2024年，资本预期的目标是将CET1比率提高到11％或以上，而更大的流动性将通过贷款存款比率在中-80％区间来证明。这些路标将为资产负债表和收益轨迹提供信息。” |
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▪ 净收益为1.422亿美元，每股收益为1.28美元，而分别为2.930亿美元和2.67美元
▪ 调整后的每股收益1为2.30美元，低于2.74美元
▪ 净收入为5.519亿美元，下降了21.3％，即1.493亿美元，而非利息支出增加了4.3％，即1,450万美元
▪ 调整后的净收入1为7.122亿美元，增加了190万美元
▪ 拨备前净收入1为3.516亿美元，较3.769亿美元下降2530万美元
▪ 有效税率为23.0％，而有效税率为19.7％
▪ 净收益为1.422亿美元，每股收益为1.28美元，分别从2.401亿美元和2.22美元下降40.8％和42.3％
▪ 调整后的每股收益1为2.30美元，高于2.22美元
▪ 净收入为5.519亿美元，下降0.7％，或390万美元，而非利息支出增加了39.9％，即9,930万美元
▪ 调整后的净收入1为7.122亿美元，增加了1.567亿美元
▪ 拨备前净收入1为3.516亿美元，较3.069亿美元增长4,470万美元
▪ 有效税率为23.0％，而有效税率为19.5％
▪ HFI贷款为464亿美元，下降54亿美元，下降10.5％
▪ 存款总额为476亿美元，下降61亿美元，下降11.3％
▪ 股东权益为55亿美元，增长1.65亿美元
▪ HFI贷款增加53亿美元，增长12.9％
▪ 存款总额减少了46亿美元，下降了8.8％
▪ 股东权益增加5.09亿美元
▪ 不良资产（非应计贷款和收回资产）占总资产的比例为0.17％，而为0.14％
▪ 平均未偿贷款的年化净贷款扣除额为0.05％，而为0.01％
▪ 不良资产占总资产的比例为0.17％，而为0.17％
▪ 平均未偿贷款的年化净贷款扣除额为0.05％，而约为0.00％
▪ 净利率为3.79％，从3.98％下降
▪ 平均资产和有形普通股回报率1分别为0.81％和12.2％，而分别为1.67％和27.0％
▪ 调整后的平均资产回报率1和调整后的有形普通股权益1分别为1.43％和21.9％，而分别为1.71％和27.7％
▪ 有形普通股权比率1为6.5％，而为6.5％
▪ CET 1 的比率从 9.3% 提高了 9.4%
▪ 扣除税后每股有形账面价值1为41.56美元，较40.25美元增长3.3％
▪ 效率比1为43.2％，而为39.4％
▪ 净利率为3.79％，高于3.32％
▪ 平均资产和有形普通股回报率1分别为0.81％和12.2％，而分别为1.64％和23.9％
▪ 调整后的平均资产回报率1和调整后的有形普通股权益1分别为1.43％和21.9％，而分别为1.64％和23.9％
▪ 6.5％的有形普通股权比率1从6.7％下降
▪ CET 1 的比率从 9.0% 提高了 9.4%
▪ 扣除税后每股有形账面价值1为41.56美元，较37.13美元增长11.9％
▪ 效率比1为43.2％，而效率比为43.2％
1 参见第 18 页开始的非公认会计准则财务指标对账。
损益表
2023年第一季度的净利息收入为6.099亿美元，较2022年第四季度的6.397亿美元减少了2980万美元，与2022年第一季度相比增加了1.604亿美元，增长了35.7％。自2022年第四季度以来，净利息收入的减少是由于短期借款和计息存款的平均余额增加，以及平均利率的提高。HFI贷款收益率的提高和平均现金余额的增加部分抵消了这些影响。自 2022 年第一季度以来，净利息收入的增长由 HFI 贷款增长和 HFI 贷款收益率的提高所推动，但部分被其他借款的增加和负债利率的提高所抵消。
该公司在2023年第一季度记录了1,940万美元的信贷损失准备金，较2022年第四季度的310万美元增加了1,630万美元，较2022年第一季度的900万美元增加了1,040万美元。2023年第一季度的信贷损失准备金主要是由于金融机构发行人扣除公司债务证券以及经济不确定性加剧，但作为资产负债表调整计划的一部分，公司将60亿美元的持有投资贷款转为待售，从而抵消了HFI贷款的减少，这抵消了HFI贷款的减少，以加强监管资本。
该公司在2023年第一季度的净利率为3.79％，低于2022年第四季度的3.98％，高于2022年第一季度的3.32％。借款和计息存款余额和利率的增加推动了净利率的下降，HFI贷款收益率的提高部分抵消了这一下降。自2022年第一季度以来，净利率的增加是由HFI贷款增长加上利率的提高所推动的，但部分被存款和借款余额和利率的增加所抵消。
2023年第一季度的非利息收入为5,800万美元，经证券销售和公允价值调整后的亏损后为1.023亿美元，而2022年第四季度为6150万美元，2022年第一季度为1.063亿美元。1.478亿美元的公允价值亏损调整主要与将持有的60亿美元投资贷款转为待售贷款有关。本季度非利息收入的下降被净贷款服务收入增加的2,050万美元部分抵消，这归因于费用和MSR价值的增加，以及由于利差和交易活动收益的增加，贷款发放和销售活动的净收益增加了600万美元。与2022年第一季度相比，减少了1.643亿美元，这是由转移到HFS的HFI贷款的公允价值亏损调整以及投资证券销售的亏损所推动的。
2023年第一季度的净收入为5.519亿美元，而2022年第四季度和2022年第一季度的净收入分别为7.012亿美元和5.558亿美元。经证券销售亏损和公允价值调整调整后，2023年第一季度的净收入1为7.122亿美元，与2022年第四季度的7.103亿美元相比增加了190万美元，与2022年第一季度的5.555亿美元相比增加了1.567亿美元，增长了28.2％。
2023年第一季度的非利息支出为3.479亿美元，经调整后扣除信用挂钩票据偿还债务的收益后为3.606亿美元，而2022年第四季度为3.334亿美元，2022年第一季度为2.486亿美元。2023年第一季度，公司调整后的效率比率1为43.2％，而2022年第四季度为39.4％，2022年第一季度为43.2％。自 2022 年第四季度以来，非利息支出的增加主要是由于工资和福利成本的增加。与2022年第一季度相比，非利息支出的增加归因于存款成本的增加。
2023年第一季度的所得税支出为4240万美元，而2022年第四季度的所得税支出为7170万美元，2022年第一季度的所得税支出为5,810万美元。
2023年第一季度的净收入为1.422亿美元，较2022年第四季度的2.930亿美元减少了1.508亿美元，较2022年第一季度的2.401亿美元减少了9,790万美元。2023年第一季度的每股收益总额为1.28美元，而2022年第四季度的每股收益总额为2.67美元，2022年第一季度为2.22美元。2023年第一季度，经证券销售亏损、公允价值亏损调整和债务清偿收益调整后的每股收益1为2.30美元，而2022年第四季度和2022年第一季度分别为2.74美元和2.22美元。
公司将其拨备前净收入1（“PPNR”）视为评估公司盈利能力的关键指标，该公司将其定义为净收入1减去非利息支出1。2023年第一季度，该公司的 PPNR1 为3.516亿美元，较2022年第四季度的3.769亿美元下降了2530万美元，较2022年第一季度的3.069亿美元增加了4,470万美元。
截至2023年3月31日，公司拥有3,340名全职同等资格的员工和57个办公室，而截至2022年12月31日，该公司拥有3,365名员工和56个办公室，截至2022年3月31日，拥有3,170名员工和60个办公室。
1 参见第 18 页开始的非公认会计准则财务指标对账。
资产负债表
截至2023年3月31日，扣除递延费用后的HFI贷款总额为464亿美元，而截至2022年12月31日为519亿美元，截至2022年3月31日为411亿美元。HFI贷款比上一季度减少了54亿美元，这是由于截至季度末有54亿美元的商业和工业贷款转移到HFS，商业和工业贷款减少了52亿美元。此外，住宅房地产贷款减少了9.04亿美元（4.9亿美元转移到HFS），部分被建筑和土地开发的3.94亿美元以及CRE非自住贷款（1.1亿美元转移到HFS）的增加所抵消。从2022年3月31日起，HFI贷款增长53亿美元，主要由住宅房地产、CRE非业主自住以及建筑和土地开发贷款分别增加了38亿美元、28亿美元和11亿美元，但被减少24亿美元的商业和工业贷款所抵消。
公司对HFI贷款的信贷损失补贴包括对有资金的HFI贷款的补贴和对无准备金贷款承诺的补贴。截至2023年3月31日，HFI贷款比率的贷款损失准备金为0.66％，而2022年12月31日为0.60％，截至2022年3月31日为0.63％。截至2023年3月31日，包括无准备金贷款承诺备抵在内的信贷损失备抵额与已资助HFI贷款的比率为0.75％，而截至2022年12月31日为0.69％，截至2022年3月31日为0.73％。该公司是信用挂钩票据交易的当事方，该交易实际上将参考贷款池的部分损失风险转移给了票据的购买者。截至2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日，根据这些交易，公司分别受到保护，总额分别为110亿美元、120亿美元和54亿美元的参考贷款池免受首次信用损失。但是，由于这些票据交易被视为独立信贷增强，因此信贷损失备抵额不能因这些票据可能缓解的预期信贷损失而减少。因此，与这些贷款池相关的贷款和信贷损失准备金包括截至2023年3月31日的2,080万美元、截至2022年12月31日的2190万美元和截至2022年3月31日的950万美元备抵金。经调整后将HFI贷款余额减去承保参考池中的贷款金额，截至2023年3月31日为0.95％，截至2022年12月31日为0.89％，截至2022年3月31日为0.89％，截至2022年3月31日为0.84％。
截至2023年3月31日，存款总额为476亿美元，较2022年12月31日的536亿美元减少了61亿美元，较2022年3月31日的522亿美元减少了46亿美元。按存款类型划分，与上一季度相比下降的原因是储蓄和货币市场账户减少了56亿美元，无息活期存款减少了32亿美元，存款证增加了15亿美元，计息活期存款增加了12亿美元，部分抵消了这一点。从2022年3月31日起，无息活期存款以及储蓄和货币市场账户分别减少了71亿美元和47亿美元。存款证和计息活期存款分别增加47亿美元和25亿美元，部分抵消了这些减少。截至2023年3月31日，无息存款为165亿美元，而截至2022年12月31日为197亿美元，截至2022年3月31日为235亿美元。
下表显示了公司的存款类型占存款总额的百分比：
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| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | 2022年3月31日 |
| 不计息 | | 34.6 | % | | 36.7 | % | | 45.1 | % |
| 储蓄和货币市场 | | 29.1 | | | 36.2 | | | 35.6 | |
| 计息需求 | | 22.5 | | | 17.7 | | | 15.8 | |
| 存款证 | | 13.8 | | | 9.4 | | | 3.5 | |
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截至2023年3月31日，该公司的HFI贷款与存款的比率为97.6％，而截至2022年12月31日为96.7％，截至2022年3月31日为78.8％。
截至2023年3月31日，借款额为159亿美元，截至2022年12月31日为63亿美元，截至2022年3月31日为8.33亿美元。从2022年12月31日起，借款有所增加，这主要是由于短期借款增加了98亿美元，被2.65亿美元的信用挂钩票据的回报所抵消。自2022年3月31日起，借款增加是由于2022年短期借款增加了147亿美元，发行了5.79亿美元的信用挂钩票据（扣除发行成本），减去了2023年第一季度的信用挂钩票据的回报。
截至2023年3月31日，符合条件的债务总额为8.95亿美元，而截至2022年12月31日和2022年3月31日，合格债务总额为8.93亿美元。
截至2023年3月31日，股东权益为55亿美元，而截至2022年12月31日为54亿美元，截至2022年3月31日为50亿美元。股东权益同比增长是由于公司可供出售证券的净收益和未实现的公允价值收益约7100万美元，这些收益记入扣除税后的其他综合（亏损）收益，部分被股东分红所抵消。2023年3月3日，向普通股股东支付了每股0.36美元的现金分红，总额为3,940万美元，并于2023年3月30日向优先股股东支付了每股存托股0.27美元的现金分红，总额为320万美元。自2022年3月31日起，股东权益的增加主要是公司自动柜员机计划下普通股的净收入和销售的函数，部分被股东分红和可供出售证券的未实现公允价值亏损所抵消。
截至2023年3月31日，扣除税款1的有形普通股占有形资产的6.5％1，总资本为风险加权资产的12.1％。截至2023年3月31日，该公司的每股有形账面价值1为41.56美元，较2022年12月31日的40.25美元增长了3.3％，较2022年3月31日的37.13美元增长了11.9％。自2022年12月31日起，每股有形账面价值的增加归因于公司可供出售证券的净收益和未实现的公允价值收益。
总资产从2022年12月31日的677亿美元增长了4.9％，至2023年3月31日的710亿美元，从2022年3月31日的606亿美元增长了17.3％。与2022年12月31日和2022年3月31日相比，总资产的增加是由现金和投资的增加推动的。
1 参见第 18 页开始的非公认会计准则财务指标对账。
资产质量
2023年第一季度的信贷损失准备金总额为1,940万美元，而2022年第四季度为310万美元，2022年第一季度为900万美元。2023年第一季度的净贷款扣除额为600万美元，占平均贷款（按年计算）的0.05％，而2022年第四季度的净贷款扣除额为180万美元，占0.01％，2022年第一季度为20万美元，约为0.00％。
非应计贷款在本季度增加了2200万美元至1.07亿美元，比2022年3月31日增加了1,600万美元。截至2023年3月31日，逾期90天但仍应计利息的贷款为100万美元（不包括4.94亿美元的政府担保贷款），而截至2022年12月31日和2022年3月31日，为零（不包括政府担保贷款分别为5.82亿美元和截至2022年12月31日和2022年3月31日为零）。截至2023年3月31日，逾期30-89天且仍应计利息的贷款总额为5800万美元（不包括2.81亿美元的政府担保贷款），低于2022年12月31日的7,000万美元，与2022年3月31日的5800万美元持平（不包括分别为2022年12月31日和2022年3月31日的3.34亿美元和零的政府担保贷款）。
截至2023年3月31日，收回的资产总额为1,100万美元，与2022年12月31日持平，较2022年3月31日的1200万美元减少了100万美元。截至2023年3月31日，机密资产总额为4.59亿美元，较2022年12月31日的3.93亿美元增加了6600万美元，较2022年3月31日的3.65亿美元增加了9400万美元。
截至2023年3月31日，分类资产与一级资本的比率加上信用损失补贴（衡量资产质量的常见监管指标）为7.8％，而2022年12月31日为6.8％，截至2022年3月31日为7.4％。
1 参见第 18 页开始的非公认会计准则财务指标对账。
细分市场亮点
公司的应申报细分市场汇总在一起，重点是所提供的产品和服务，由三个可报告的细分市场组成：
—商业领域：为中小型市场企业提供商业银行和财资管理产品和服务，为利基行业的复杂商业机构和投资者提供专业银行服务，为房地产行业提供金融服务。
—消费者相关领域：为消费者相关领域的企业提供商业银行服务和个人银行服务，例如住宅抵押贷款银行。
—企业及其他细分市场：包括公司的投资组合、公司借款和其他相关项目、未分配给其他应申报分部的收入和支出项目以及分部间抵消。
评估公司商业和消费者相关部门业绩的关键管理指标包括贷款和存款增长、资产质量和税前收入。
商业板块报告称，截至2023年3月31日，HFI贷款余额为273亿美元，本季度减少了41亿美元，在过去十二个月中增加了15亿美元。截至2023年3月31日，商业板块还有47亿美元的待售贷款。截至2023年3月31日，商业板块的存款总额为220亿美元，在本季度减少了75亿美元，在过去十二个月中减少了81亿美元。
截至2023年3月31日的三个月，商业板块的税前收入为1.594亿美元，比截至2022年12月31日的三个月减少了1.611亿美元，比截至2022年3月31日的三个月减少了7,740万美元。
消费者相关板块报告称，截至2023年3月31日，HFI贷款余额为192亿美元，本季度减少了13亿美元，在过去十二个月中增加了38亿美元。截至2023年3月31日，消费者相关板块的待售贷款也为23亿美元，在本季度增加了11亿美元，在过去十二个月中减少了25亿美元。消费者相关板块的存款总额为200亿美元，在本季度和过去十二个月中增加了15亿美元。
截至2023年3月31日的三个月，消费者相关板块的税前收入为5,680万美元，比截至2022年12月31日的三个月减少了1,300万美元，比截至2022年3月31日的三个月减少了7,010万美元。
电话会议和网络直播
Western Alliance Bancorporation将于美国东部时间2023年4月19日星期三下午 12:00 举行电话会议和网络直播，讨论其2023年第一季度的财务业绩。参与者可以通过拨打 1-833-470-1428 并使用接入码 192362 或使用网站链接 https://events.q4inc.com/attendee/218206682 通过网络直播来参加电话会议。网络直播也可通过公司网站www.westernalliancebancorporation.com观看。参与者应至少提前 15 分钟登录以接收指示。电话会议将在美国东部时间 4 月 19 日下午 3:00 之后至美国东部时间 5 月 19 日晚上 11:00 之后使用接入码 279348 拨打 1-866-813-9403 进行录音并可供重播。
改叙
前几期合并损益表中的某些金额已重新分类，以符合目前的列报方式。如先前报告的那样，重新分类对净收入或股东权益没有影响。
非公认会计准则财务信息的使用
本新闻稿既包含基于公认会计原则的财务指标，也包含基于非公认会计准则的财务指标，管理层认为这些指标有助于了解公司的经营业绩或财务状况。在使用非公认会计准则财务指标的情况下，可比的GAAP财务指标以及与可比的GAAP财务指标的对账可以在本新闻稿中找到。这些披露不应被视为根据公认会计原则确定的经营业绩的替代品，也不一定与其他公司可能公布的非公认会计准则绩效指标相比较。
关于前瞻性陈述的警示说明
本新闻稿包含与预期、信念、预测、未来计划和战略、预期事件或趋势相关的前瞻性陈述，以及与非历史事实的事项有关的类似表述。前瞻性陈述的示例包括我们就业务、财务和经营业绩、未来经济表现和分红的预期所作的陈述。此处包含的前瞻性陈述反映了我们当前对未来事件和财务业绩的看法，受风险、不确定性、假设和情况变化的影响，这些风险、不确定性、假设和情况变化可能导致我们的实际业绩与历史业绩和任何前瞻性陈述中表达的业绩存在显著差异。可能导致实际业绩与历史或预期业绩存在重大差异的一些因素包括：公司截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告和公司随后向美国证券交易委员会提交的10-Q表季度报告中讨论的风险因素；金融服务行业的不利发展，例如最近的银行倒闭以及对存款人行为的任何相关影响；与流动性充足有关的风险; 潜在的不利因素不寻常且不经常发生的事件的影响，例如 COVID-19 疫情以及任何政府或社会对策；我们开展或将要开展业务的地区国内或地方总体经济状况的变化；俄乌战争等地缘政治冲突对金融市场的影响；通货膨胀、利率、市场和货币波动；提供类似产品和服务的金融机构和企业之间的竞争压力增加；违约率增加我们的贷款组合超出我们的预期；管理层对信贷损失备抵充足性的估计发生变化；立法或监管的变化或会计原则、政策或准则的变化；监管机构可能限制我们追求某些增长机会（包括通过收购进行扩张）的能力的监管行动；持续增长带来的额外监管要求；管理层对利率和利率政策的估计和预测；我们的商业计划的执行；以及其他影响整个金融服务业或特别是银行业的因素。
我们在本新闻稿中作出的任何前瞻性陈述仅基于我们目前获得的信息，并且仅代表截至发布之日。我们无意也不承担任何义务或义务更新或修改本新闻稿中可能不时发布的任何行业信息或前瞻性陈述，无论是书面还是口头陈述，以反映新信息、未来事件或其他情况。
关于西方联盟银行
西部联盟银行（纽约证券交易所代码：WAL）拥有超过650亿美元的资产，是该国表现最好的银行公司之一。通过其主要子公司Western Alliance Bank（成员联邦存款保险公司），企业客户受益于将客户放在第一位的行业专家提供的全方位量身定制的银行解决方案和卓越的服务。主要荣誉包括2021年标准普尔全球市场情报上市中美国最大的50家上市银行中表现最佳的 #2 以及银行行长颁发的2022年最佳新兴区域银行 #1。无论业务发生在何处，Western Alliance Bank都为全国各地的客户提供服务，经营个人、提供全方位服务的银行和金融品牌，在全国主要市场设有办事处。欲了解更多信息，请访问 westernalliancebank.com。
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| 西部联盟银行和子公司 | | | | | |
| 摘要合并财务数据 | | | | | |
| 未经审计 | | | | | | | | | | | | |
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| 部分资产负债表数据： | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | 截至3月31日， |
| | | | | | | | 2023 | | 2022 | | 变化% |
| | | | | | | | （单位：百万） | | |
| 总资产 | | | | | | | | $ | 71,047 | | | $ | 60,576 | | | 17.3% |
| 持有待售贷款 | | | | | | | | 7,022 | | | 4,762 | | | 47.5 |
| HFI 贷款，扣除递延费用 | | | | | | | | 46,435 | | | 41,119 | | | 12.9 |
| 投资证券 | 9,493 | | | 8,277 | | | 14.7 |
| 存款总额 | | | | | | | | 47,587 | | | 52,160 | | | (8.8) |
| 借款 | | | | | | | | 15,853 | | | 833 | | | NM |
| 符合条件的债务 | | | | | | | | 895 | | | 893 | | | 0.2 |
| 股东权益 | | | | | | | | 5,521 | | | 5,012 | | | 10.2 |
| 有形普通股权，扣除税款 (1) | | | | | | | | 4,551 | | | 4,021 | | | 13.2 |
| 普通股一级资本 | | | | | | | | 5,159 | | | 4,292 | | | 20.2 |
| | | | | | | | | | | | |
| 精选损益表数据： | | | | | | | | | | | | |
| | | | 对于 3 月 31 日结束的三场比赛来说 |
| | | | | | | | 2023 | | 2022 | | 变化% |
| | | | | | （以百万计，每股数据除外） | | |
| 利息收入 | | | | | | | | $ | 968.9 | | | $ | 484.5 | | | 100.0 | % |
| 利息支出 | | | | | | | | 359.0 | | | 35.0 | | | NM |
| 净利息收入 | | | | | | | | 609.9 | | | 449.5 | | | 35.7 | |
| 信贷损失准备金 | | | | | | | | 19.4 | | | 9.0 | | | NM |
| 扣除信贷损失准备金后的净利息收入 | | | | | | | | 590.5 | | | 440.5 | | | 34.1 | |
| 非利息收入 | | | | | | | | (58.0) | | | 106.3 | | | NM |
| 非利息支出 | | | | | | | | 347.9 | | | 248.6 | | | 39.9 | |
| 所得税前收入 | | | | | | | | 184.6 | | | 298.2 | | | (38.1) | |
| 所得税支出 | | | | | | | | 42.4 | | | 58.1 | | | (27.0) | |
| 净收入 | | | | | | | | 142.2 | | | 240.1 | | | (40.8) | |
| 优先股股息 | | | | | | | | 3.2 | | | 3.2 | | | — | |
| 普通股股东可获得的净收益 | | | | | | | | $ | 139.0 | | | $ | 236.9 | | | (41.3) | |
| 摊薄后的每股普通股收益 | | | | | | | | $ | 1.28 | | | $ | 2.22 | | | (42.3) | |
(1) 参见非公认会计准则财务指标对账。
NM 变化 +/-100% 没有意义。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 西部联盟银行和子公司 | | | | |
| 摘要合并财务数据 | | | | |
| 未经审计 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 普通股票数据： | | | | | | | | | | | | |
| | 在截至3月31日的三个月中， | | |
| | 2023 | | 2022 | | 变化% | | | | | | |
| 摊薄后的每股普通股收益 | | $ | 1.28 | | | $ | 2.22 | | | (42.3) | % | | | | | | |
| 普通股每股账面价值 | | 47.72 | | | 43.56 | | | 9.6 | | | | | | | |
| 每股普通股的有形账面价值，扣除税款 (1) | | 41.56 | | | 37.13 | | | 11.9 | | | | | | | |
已发行普通股平均值
（以百万计）： | | | | | | | | | | | | |
| 基本 | | 108.2 | | | 106.0 | | | 2.0 | | | | | | | |
| 稀释 | | 108.3 | | | 106.6 | | | 1.6 | | | | | | | |
| 已发行普通股 | | 109.5 | | | 108.3 | | | 1.1 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 选定的性能比率： | | | | | | | | | | | | |
| 平均资产回报率 (2) | | 0.81 | % | | 1.64 | % | | (50.6) | % | | | | | | |
| 平均有形普通股回报率 (1, 2) | | 12.2 | | | 23.9 | | | (49.0) | | | | | | | |
| 不包括AOCI（1、2）的平均有形普通股回报率 | | 10.8 | | | 23.6 | | | (54.2) | | | | | | | |
| 净利率 (2) | | 3.79 | | | 3.32 | | | 14.2 | | | | | | | |
| 效率比率-等值税基础 (1) | | 43.2 | | | 43.2 | | | — | | | | | | | |
| HFI 贷款存款比率 | | 97.6 | | | 78.8 | | | 23.9 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 资产质量比率： | | | | | | | | | | | | |
| 平均未偿贷款的净扣除（回收额）（2） | | 0.05 | % | | 0.00 | % | | NM | | | | | | |
| 为已资助的 HFI 贷款提供非应计贷款 | | 0.23 | | | 0.22 | | | 4.5 | | | | | | | |
| 非应计贷款和收回的资产占总资产的比例 | | 0.17 | | | 0.17 | | | 0.0 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 已获资助的HFI贷款的贷款损失备抵金 | | 0.66 | | | 0.63 | | | 4.8 | | | | | | | |
| 非应计HFI贷款的贷款损失备抵金 | | 286 | | | 283 | | | 1.0 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 资本比率： | | | | | | |
| | | | |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | 2022年3月31日 |
| 有形普通股权 (1) | | 6.5 | % | | 6.5 | % | | 6.7 | % |
| 普通股权等级 1 (3) | | 9.4 | | | 9.3 | | | 9.0 | |
| 第 1 层杠杆率 (3) | | 7.8 | | | 7.8 | | | 8.0 | |
| 一级资本 (3) | | 10.1 | | | 10.0 | | | 9.8 | |
| 总资本 (3) | | 12.1 | | | 12.1 | | | 12.0 | |
(1) 参见非公认会计准则财务指标对账。
(2) 少于12个月的期间，按实际/实际情况按年计算。
(3) 2023年3月31日的资本比率是初步的。
NM 变化 +/-100% 没有意义。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 西部联盟银行和子公司 | | | | | | | | |
| 简明合并损益表 | | | | | | | | |
| 未经审计 | | | | | | | | |
| | 截至3月31日的三个月 | | |
| | 2023 | | 2022 | | | | |
| | （百万美元，每股数据除外） | | | | |
| 利息收入： | | | | | | | | |
| 贷款 | | $ | 832.7 | | | $ | 434.7 | | | | | |
| 投资证券 | | 96.1 | | | 48.0 | | | | | |
| 其他 | | 40.1 | | | 1.8 | | | | | |
| 利息收入总额 | | 968.9 | | | 484.5 | | | | | |
| 利息支出： | | | | | | | | |
| 存款 | | 231.6 | | | 14.1 | | | | | |
| 符合条件的债务 | | 9.3 | | | 8.4 | | | | | |
| 借款 | | 118.1 | | | 12.5 | | | | | |
| 利息支出总额 | | 359.0 | | | 35.0 | | | | | |
| 净利息收入 | | 609.9 | | | 449.5 | | | | | |
| 信贷损失准备金 | | 19.4 | | | 9.0 | | | | | |
| 扣除信贷损失准备金后的净利息收入 | | 590.5 | | | 440.5 | | | | | |
| 非利息收入： | | | | | | | | |
| 净贷款服务收入 | | 41.9 | | | 41.1 | | | | | |
| 贷款发放和销售活动的净收益 | | 31.4 | | | 36.9 | | | | | |
| 服务费和费用 | | 9.5 | | | 7.0 | | | | |
| 商业银行相关收入 | | 6.2 | | | 5.1 | | | | |
| 从信用担保中收回的收益 | | 3.3 | | | 2.3 | | | | | |
| 股票投资收入 | | 1.4 | | | 4.1 | | | | |
| 出售投资证券的（亏损）收益 | | (12.5) | | | 6.9 | | | | | |
| 公允价值亏损调整，净额 | | (147.8) | | | (6.6) | | | | | |
| 其他 | | 8.6 | | | 9.5 | | | | | |
| 非利息收入总额 | | (58.0) | | | 106.3 | | | | | |
| 非利息支出： | | | | | | | | |
| 工资和员工福利 | | 148.9 | | | 138.3 | | | | | |
| 存款成本 | | 86.9 | | | 9.3 | | | | | |
| 数据处理 | | 26.4 | | | 17.6 | | | | | |
| 法律费、专业费和董事费 | | 23.1 | | | 24.0 | | | | | |
| 占用率 | | 16.5 | | | 12.8 | | | | | |
| 保险 | | 15.7 | | | 7.2 | | | | | |
| 贷款服务费用 | | 13.8 | | | 10.8 | | | | | |
| 业务发展和营销 | | 5.2 | | | 4.4 | | | | | |
| 贷款获取和发放费用 | | 4.4 | | | 6.5 | | | | | |
| 偿还债务的收益 | | (12.7) | | | — | | | | | |
| 收回资产和其他资产的销售和估值的净亏损 | | — | | | 0.1 | | | | | |
| | | | | | | | |
| 其他 | | 19.7 | | | 17.6 | | | | | |
| 非利息支出总额 | | 347.9 | | | 248.6 | | | | | |
| 所得税前收入 | | 184.6 | | | 298.2 | | | | | |
| 所得税支出 | | 42.4 | | | 58.1 | | | | | |
| 净收入 | | 142.2 | | | 240.1 | | | | | |
| 优先股股息 | | 3.2 | | | 3.2 | | | | | |
| 普通股股东可获得的净收益 | | $ | 139.0 | | | $ | 236.9 | | | | | |
| | | | | | | | |
| 普通股每股收益： | | | | | | | | |
| 摊薄后的股票 | | 108.3 | | | 106.6 | | | | | |
| 摊薄后的每股收益 | | $ | 1.28 | | | $ | 2.22 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 西部联盟银行和子公司 | | | | | | | | |
| 五季度简明合并收益表 | | | | | | | | |
| 未经审计 | | | | | | | | | | |
| | 三个月已结束 |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | 2022年9月30日 | | 2022年6月30日 | | 2022年3月31日 |
| | （以百万计，每股数据除外） |
| 利息收入： | | | | | | | | | | |
| 贷款 | | $ | 832.7 | | | $ | 785.1 | | | $ | 657.0 | | | $ | 516.6 | | | $ | 434.7 | |
| 投资证券 | | 96.1 | | | 89.4 | | | 75.9 | | | 59.3 | | | 48.0 | |
| 其他 | | 40.1 | | | 13.8 | | | 6.5 | | | 3.7 | | | 1.8 | |
| 利息收入总额 | | 968.9 | | | 888.3 | | | 739.4 | | | 579.6 | | | 484.5 | |
| 利息支出： | | | | | | | | | | |
| 存款 | | 231.6 | | | 157.6 | | | 77.6 | | | 27.1 | | | 14.1 | |
| 符合条件的债务 | | 9.3 | | | 9.1 | | | 8.9 | | | 8.6 | | | 8.4 | |
| 借款 | | 118.1 | | | 81.9 | | | 50.8 | | | 18.9 | | | 12.5 | |
| 利息支出总额 | | 359.0 | | | 248.6 | | | 137.3 | | | 54.6 | | | 35.0 | |
| 净利息收入 | | 609.9 | | | 639.7 | | | 602.1 | | | 525.0 | | | 449.5 | |
| 信贷损失准备金 | | 19.4 | | | 3.1 | | | 28.5 | | | 27.5 | | | 9.0 | |
| 扣除信贷损失准备金后的净利息收入 | | 590.5 | | | 636.6 | | | 573.6 | | | 497.5 | | | 440.5 | |
| 非利息收入： | | | | | | | | | | |
| 净贷款服务收入 | | 41.9 | | | 21.4 | | | 23.0 | | | 45.4 | | | 41.1 | |
| 贷款发放和销售活动的净收益 | | 31.4 | | | 25.4 | | | 14.5 | | | 27.2 | | | 36.9 | |
| 服务费和费用 | | 9.5 | | | 5.9 | | | 6.5 | | | 7.6 | | | 7.0 | |
| 商业银行相关收入 | | 6.2 | | | 5.5 | | | 5.1 | | | 5.8 | | | 5.1 | |
| 从信用担保中收回的收益 | | 3.3 | | | 3.0 | | | 0.4 | | | 9.0 | | | 2.3 | |
| 股票投资收入 | | 1.4 | | | 4.2 | | | 4.3 | | | 5.2 | | | 4.1 | |
| 出售投资证券的（亏损）收益 | | (12.5) | | | 0.1 | | | — | | | (0.2) | | | 6.9 | |
| 公允价值亏损调整，净额 | | (147.8) | | | (9.2) | | | (2.8) | | | (10.0) | | | (6.6) | |
| 其他 | | 8.6 | | | 5.2 | | | 10.8 | | | 5.0 | | | 9.5 | |
| 非利息收入总额 | | (58.0) | | | 61.5 | | | 61.8 | | | 95.0 | | | 106.3 | |
| 非利息支出： | | | | | | | | | | |
| 工资和员工福利 | | 148.9 | | | 125.7 | | | 136.5 | | | 139.0 | | | 138.3 | |
| 存款成本 | | 86.9 | | | 82.2 | | | 56.2 | | | 18.1 | | | 9.3 | |
| 数据处理 | | 26.4 | | | 23.9 | | | 21.8 | | | 19.7 | | | 17.6 | |
| 法律费、专业费和董事费 | | 23.1 | | | 26.0 | | | 24.8 | | | 25.1 | | | 24.0 | |
| 占用率 | | 16.5 | | | 15.8 | | | 13.9 | | | 13.0 | | | 12.8 | |
| 保险 | | 15.7 | | | 8.9 | | | 8.1 | | | 6.9 | | | 7.2 | |
| 贷款服务费用 | | 13.8 | | | 14.8 | | | 15.2 | | | 14.7 | | | 10.8 | |
| 业务发展和营销 | | 5.2 | | | 7.3 | | | 5.0 | | | 5.4 | | | 4.4 | |
| 贷款获取和发放费用 | | 4.4 | | | 4.4 | | | 5.8 | | | 6.4 | | | 6.5 | |
| 收回资产和其他资产的销售和估值的净（收益）亏损 | | — | | | (0.3) | | | (0.2) | | | (0.3) | | | 0.1 | |
| 偿还债务的收益 | | (12.7) | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| | | | | | | | | | |
| 其他 | | 19.7 | | | 24.7 | | | 18.7 | | | 20.9 | | | 17.6 | |
| 非利息支出总额 | | 347.9 | | | 333.4 | | | 305.8 | | | 268.9 | | | 248.6 | |
| 所得税前收入 | | 184.6 | | | 364.7 | | | 329.6 | | | 323.6 | | | 298.2 | |
| 所得税支出 | | 42.4 | | | 71.7 | | | 65.6 | | | 63.4 | | | 58.1 | |
| 净收入 | | 142.2 | | | 293.0 | | | 264.0 | | | 260.2 | | | 240.1 | |
| 优先股股息 | | 3.2 | | | 3.2 | | | 3.2 | | | 3.2 | | | 3.2 | |
| 普通股股东可获得的净收益 | | $ | 139.0 | | | $ | 289.8 | | | $ | 260.8 | | | $ | 257.0 | | | $ | 236.9 | |
| | | | | | | | | | |
| 普通股每股收益： | | | | | | | | | | |
| 摊薄后的股票 | | 108.3 | | | 108.4 | | | 107.9 | | | 107.7 | | | 106.6 | |
| 摊薄后的每股收益 | | $ | 1.28 | | | $ | 2.67 | | | $ | 2.42 | | | $ | 2.39 | | | $ | 2.22 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 西部联盟银行和子公司 | | | | | | | | | | |
| 五季度简明合并资产负债表 | | | | | | | | | | |
| 未经审计 | | | | | | | | | | |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | 2022年9月30日 | | 2022年6月30日 | | 2022年3月31日 |
| | （单位：百万） |
| 资产： | | | | | | | | | | |
| 银行的现金和应付款 | | $ | 3,639 | | | $ | 1,043 | | | $ | 1,610 | | | $ | 1,886 | | | $ | 2,602 | |
| 投资证券 | | 9,493 | | | 8,760 | | | 8,603 | | | 8,802 | | | 8,277 | |
| 持有待售贷款 | | 7,022 | | | 1,184 | | | 2,204 | | | 2,803 | | | 4,762 | |
| 为投资而持有的贷款： | | | | | | | | | | |
| 商业和工业 | | 15,503 | | | 20,710 | | | 22,318 | | | 20,754 | | | 17,862 | |
| 商业地产-非所有者占用 | | 9,617 | | | 9,319 | | | 8,668 | | | 7,775 | | | 6,849 | |
| 商业地产-业主自住 | | 1,809 | | | 1,818 | | | 1,848 | | | 1,848 | | | 1,805 | |
| 建筑和土地开发 | | 4,407 | | | 4,013 | | | 3,621 | | | 3,231 | | | 3,278 | |
| 住宅房地产 | | 15,024 | | | 15,928 | | | 15,674 | | | 14,908 | | | 11,270 | |
| 消费者 | | 75 | | | 74 | | | 72 | | | 56 | | | 55 | |
| HFI 贷款，扣除递延费用 | | 46,435 | | | 51,862 | | | 52,201 | | | 48,572 | | | 41,119 | |
| 贷款损失备抵金 | | (305) | | | (310) | | | (304) | | | (273) | | | (258) | |
| HFI 贷款，扣除递延费用和补贴 | | 46,130 | | | 51,552 | | | 51,897 | | | 48,299 | | | 40,861 | |
| 抵押贷款服务权 | | 910 | | | 1,148 | | | 1,044 | | | 826 | | | 950 | |
| 房舍和设备，净额 | | 293 | | | 276 | | | 237 | | | 210 | | | 196 | |
| 经营租赁使用权资产 | | 156 | | | 163 | | | 131 | | | 136 | | | 142 | |
| 通过取消抵押品赎回权获得的其他资产，净额 | | 11 | | | 11 | | | 11 | | | 12 | | | 12 | |
| 银行自有的人寿保险 | | 183 | | | 182 | | | 181 | | | 180 | | | 179 | |
| 商誉和其他无形资产，净额 | | 677 | | | 680 | | | 682 | | | 695 | | | 698 | |
| 其他资产 | | 2,533 | | | 2,735 | | | 2,565 | | | 2,206 | | | 1,897 | |
| 总资产 | | $ | 71,047 | | | $ | 67,734 | | | $ | 69,165 | | | $ | 66,055 | | | $ | 60,576 | |
| 负债和股东权益： | | | | | | | | | | |
| 负债： | | | | | | | | | | |
| 存款 | | | | | | | | | | |
| 无息活期存款 | | $ | 16,465 | | | $ | 19,691 | | | $ | 24,926 | | | $ | 23,721 | | | $ | 23,520 | |
| 利息承担： | | | | | | | | | | |
| 需求 | | 10,719 | | | 9,507 | | | 8,350 | | | 8,387 | | | 8,268 | |
| 储蓄和货币市场 | | 13,845 | | | 19,397 | | | 19,202 | | | 19,026 | | | 18,553 | |
| 存款证 | | 6,558 | | | 5,049 | | | 3,111 | | | 2,578 | | | 1,818 | |
| 存款总额 | | 47,587 | | | 53,644 | | | 55,589 | | | 53,712 | | | 52,159 | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 借款 | | 15,853 | | | 6,299 | | | 6,319 | | | 5,210 | | | 833 | |
| 符合条件的债务 | | 895 | | | 893 | | | 889 | | | 891 | | | 893 | |
| 经营租赁责任 | | 184 | | | 185 | | | 149 | | | 151 | | | 155 | |
| 应计应付利息和其他负债 | | 1,007 | | | 1,357 | | | 1,198 | | | 1,132 | | | 1,524 | |
| 负债总额 | | 65,526 | | | 62,378 | | | 64,144 | | | 61,096 | | | 55,564 | |
| 股东权益： | | | | | | | | | | |
| 优先股 | | 295 | | | 295 | | | 295 | | | 295 | | | 295 | |
| 普通股和额外实收资本 | | 2,054 | | | 2,058 | | | 2,049 | | | 1,990 | | | 1,979 | |
| 留存收益 | | 3,764 | | | 3,664 | | | 3,413 | | | 3,192 | | | 2,973 | |
| 累计其他综合（亏损）收益 | | (592) | | | (661) | | | (736) | | | (518) | | | (235) | |
| 股东权益总额 | | 5,521 | | | 5,356 | | | 5,021 | | | 4,959 | | | 5,012 | |
| 负债和股东权益总额 | | $ | 71,047 | | | $ | 67,734 | | | $ | 69,165 | | | $ | 66,055 | | | $ | 60,576 | |
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| 西部联盟银行和子公司 | | | | | | | | | | |
| 贷款信贷损失备抵的变化 | | | | | | | | | | |
| 未经审计 | | | | | | | | | | |
| | 三个月已结束 |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | 2022年9月30日 | | 2022年6月30日 | | 2022年3月31日 |
| | （单位：百万） |
| 贷款损失备抵金 | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | | $ | 309.7 | | | $ | 304.1 | | | $ | 273.2 | | | $ | 257.6 | | | $ | 252.5 | |
| 信贷损失准备金 (1) | | 1.0 | | | 7.4 | | | 29.0 | | | 17.0 | | | 5.3 | |
| 先前扣除的贷款的收回额： | | | | | | | | | | |
| 商业和工业 | | 3.2 | | | 0.3 | | | 3.8 | | | 0.8 | | | 2.4 | |
| 商业地产-非所有者占用 | | — | | | — | | | 0.1 | | | — | | | — | |
| 商业地产-业主自住 | | — | | | 0.1 | | | — | | | 0.1 | | | — | |
| 建筑和土地开发 | | — | | | — | | | 0.1 | | | — | | | — | |
| 住宅房地产 | | — | | | — | | | — | | | 0.1 | | | — | |
| 消费者 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 总回收率 | | 3.2 | | | 0.4 | | | 4.0 | | | 1.0 | | | 2.4 | |
| 扣除的贷款： | | | | | | | | | | |
| 商业和工业 | | 9.1 | | | 1.1 | | | 2.1 | | | 2.4 | | | 2.6 | |
| 商业地产-非所有者占用 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 商业地产-业主自住 | | — | | | 0.5 | | | — | | | — | | | — | |
| 建筑和土地开发 | | — | | | 0.6 | | | — | | | — | | | — | |
| 住宅房地产 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 消费者 | | 0.1 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 扣除的贷款总额 | | 9.2 | | | 2.2 | | | 2.1 | | | 2.4 | | | 2.6 | |
| 净贷款扣除（收回额） | | 6.0 | | | 1.8 | | | (1.9) | | | 1.4 | | | 0.2 | |
| 期末余额 | | $ | 304.7 | | | $ | 309.7 | | | $ | 304.1 | | | $ | 273.2 | | | $ | 257.6 | |
| | | | | | | | | | |
| 无准备金贷款承诺补贴 | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | | $ | 47.0 | | | $ | 52.1 | | | $ | 53.8 | | | $ | 43.3 | | | $ | 37.6 | |
| (收回) 信贷损失准备金 (1) | | (2.2) | | | (5.1) | | | (1.7) | | | 10.5 | | | 5.7 | |
| 余额，期末 (2) | | $ | 44.8 | | | $ | 47.0 | | | $ | 52.1 | | | $ | 53.8 | | | $ | 43.3 | |
| | | | | | | | | | |
| 贷款信贷损失备抵的组成部分 | | | | | | | | | | |
| 贷款损失备抵金 | | $ | 304.7 | | | $ | 309.7 | | | $ | 304.1 | | | $ | 273.2 | | | $ | 257.6 | |
| 无准备金贷款承诺补贴 | | 44.8 | | | 47.0 | | | 52.1 | | | 53.8 | | | 43.3 | |
| 贷款信贷损失备抵总额 | | $ | 349.5 | | | $ | 356.7 | | | $ | 356.2 | | | $ | 327.0 | | | $ | 300.9 | |
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| 平均贷款的净扣除额（回收额）——按年计算 | | 0.05 | % | | 0.01 | % | | (0.02) | % | | 0.01 | % | | 0.00 | % |
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| 津贴比率 | | | | | | | | | | |
| 已获资助的HFI贷款的贷款损失备抵金 (3) | | 0.66 | % | | 0.60 | % | | 0.58 | % | | 0.56 | % | | 0.63 | % |
| | | | | | | | | | |
| 已获资助的HFI贷款的信贷损失备抵金 (3) | | 0.75 | | | 0.69 | | | 0.68 | | | 0.67 | | | 0.73 | |
| | | | | | | | | | |
| 非应计HFI贷款的贷款损失备抵金 | | 286 | | | 364 | | | 338 | | | 321 | | | 283 | |
| 非应计HFI贷款的信贷损失备抵金 | | 327 | | | 420 | | | 396 | | | 385 | | | 331 | |
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(1) 上表反映了有资金和无准备金贷款的信贷损失准备金。在截至2023年3月31日的三个月中，AFS和HTM投资证券的信贷损失准备金分别为1,930万美元和130万美元。截至2023年3月31日，AFS和HTM投资证券的信贷损失备抵额分别为220万美元和650万美元。
(2) 无准备金贷款承付款备抵作为应计应付利息和其他负债的一部分列入资产负债表。
(3) 比率包括截至2023年3月31日的2,080万美元信贷损失备抵金，这些损失与四笔单独的信用挂钩票据交易所涵盖的贷款池有关。
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| 西部联盟银行和子公司 | | | | | | | | | | |
| 资产质量指标 | | | | | | | | | | |
| 未经审计 | | | | | | | | | | |
| | 三个月已结束 |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 | | 2022年9月30日 | | 2022年6月30日 | | 2022年3月31日 |
| | （单位：百万） |
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| 非应计贷款和收回的资产 | | | | | | | | | | |
| 非应计贷款 | | $ | 107 | | | $ | 85 | | | $ | 90 | | | $ | 85 | | | $ | 91 | |
| 为已资助的 HFI 贷款提供非应计贷款 | | 0.23 | % | | 0.16 | % | | 0.17 | % | | 0.17 | % | | 0.22 | % |
| 收回的资产 | | $ | 11 | | | $ | 11 | | | $ | 11 | | | $ | 12 | | | $ | 12 | |
| 非应计贷款和收回的资产占总资产的比例 | | 0.17 | % | | 0.14 | % | | 0.15 | % | | 0.15 | % | | 0.17 | % |
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| 逾期贷款 | | | | | | | | | | |
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| 逾期 90 天但仍在累积的贷款 (1) | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 逾期 90 天的贷款，仍计入已获资助的 HFI 贷款 | | — | % | | — | % | | — | % | | — | % | | — | % |
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| 逾期 30 至 89 天但仍在累积的贷款 (2) | | $ | 58 | | | $ | 70 | | | $ | 56 | | | $ | 117 | | | $ | 58 | |
| 逾期 30 至 89 天的贷款，仍计入已获资助的 HFI 贷款 | | 0.13 | % | | 0.13 | % | | 0.11 | % | | 0.24 | % | | 0.14 | % |
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| 其他信用质量指标 | | | | | | | | | | |
| 特别提及贷款 | | $ | 320 | | | $ | 351 | | | $ | 312 | | | $ | 317 | | | $ | 350 | |
| 为资助的HFI贷款提供特别提及贷款 | | 0.69 | % | | 0.68 | % | | 0.60 | % | | 0.65 | % | | 0.85 | % |
| | | | | | | | | | |
| 应计分类贷款 | | $ | 325 | | | $ | 280 | | | $ | 268 | | | $ | 232 | | | $ | 253 | |
| 已获资助的 HFI 贷款应计的分类贷款 | | 0.70 | % | | 0.54 | % | | 0.51 | % | | 0.48 | % | | 0.61 | % |
| 机密资产 | | $ | 459 | | | $ | 393 | | | $ | 385 | | | $ | 346 | | | $ | 365 | |
| 分类资产占总资产的比例 | | 0.65 | % | | 0.58 | % | | 0.56 | % | | 0.52 | % | | 0.60 | % |
(1) 不包括截至2023年3月31日、2022年12月31日、2022年9月30日和2022年6月30日分别为4.94亿美元、5.82亿美元、6.44亿美元和8.27亿美元的政府担保住宅抵押贷款。
(2) 不包括截至2023年3月31日、2022年12月31日、2022年9月30日和2022年6月30日分别为2.81亿美元、3.34亿美元、2.45亿美元和2.02亿美元的政府担保住宅抵押贷款。
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| 西部联盟银行和子公司 | | | | | | | | | | |
| 平均余额、收益率和利率分析 | | | | | | | | | | |
| 未经审计 | | | | | | | | | | | | |
| | 三个月已结束 |
| | 2023年3月31日 | | 2022年12月31日 |
| | 平均值
平衡 | | 利息 | | 平均收益率/
成本 | | 平均值
平衡 | | 利息 | | 平均收益率/
成本 |
| | （百万美元） | | | | （百万美元） | | |
| 赚取利息的资产 | | | | | | | | | | | | |
| 持有待售贷款 | | $ | 2,153 | | | $ | 31.3 | | | 5.90 | % | | $ | 2,659 | | | $ | 37.8 | | | 5.63 | % |
| 为投资而持有的贷款： | | | | | | | | | | | | |
| 商业和工业 | | 20,481 | | | 368.2 | | | 7.35 | | | 21,654 | | | 349.3 | | | 6.45 | |
| CRE-非业主占用 | | 9,520 | | | 169.4 | | | 7.22 | | | 9,077 | | | 148.8 | | | 6.51 | |
| CRE-业主占用 | | 1,809 | | | 24.6 | | | 5.62 | | | 1,830 | | | 24.4 | | | 5.39 | |
| 建筑和土地开发 | | 4,230 | | | 93.3 | | | 8.94 | | | 3,798 | | | 80.2 | | | 8.38 | |
| 住宅房地产 | | 15,839 | | | 144.7 | | | 3.71 | | | 15,803 | | | 143.5 | | | 3.60 | |
| 消费者 | | 73 | | | 1.2 | | | 6.82 | | | 71 | | | 1.1 | | | 6.26 | |
| HFI 贷款总额 (1)、(2)、(3) | | 51,952 | | | 801.4 | | | 6.28 | | | 52,233 | | | 747.3 | | | 5.70 | |
| 证券： | | | | | | | | | | | | |
| 证券-应税 | | 6,658 | | | 75.2 | | | 4.58 | | | 6,397 | | | 68.4 | | | 4.25 | |
| 证券-免税 | | 2,117 | | | 20.9 | | | 5.00 | | | 2,068 | | | 21.0 | | | 5.07 | |
| 证券总数 (1) | | 8,775 | | | 96.1 | | | 4.68 | | | 8,465 | | | 89.4 | | | 4.45 | |
| 现金和其他 | | 3,331 | | | 40.1 | | | 4.88 | | | 1,361 | | | 13.8 | | | 4.02 | |
| 赚取利息的资产总额 | | 66,211 | | | 968.9 | | | 5.99 | | | 64,718 | | | 888.3 | | | 5.50 | |
| 非利息收益资产 | | | | | | | | | | | | |
| 银行的现金和应付款 | | 265 | | | | | | | 289 | | | | | |
| 信用损失备抵金 | | (315) | | | | | | | (308) | | | | | |
| 银行自有的人寿保险 | | 182 | | | | | | | 181 | | | | | |
| 其他资产 | | 4,931 | | | | | | | 4,613 | | | | | |
| 总资产 | | $ | 71,274 | | | | | | | $ | 69,493 | | | | | |
| 计息负债 | | | | | | | | | | | | |
| 计息存款： | | | | | | | | | | | | |
| 计息交易账户 | | $ | 10,534 | | | $ | 68.2 | | | 2.63 | % | | $ | 8,754 | | | $ | 43.6 | | | 1.98 | % |
| 储蓄和货币市场 | | 18,066 | | | 115.5 | | | 2.59 | | | 18,651 | | | 88.0 | | | 1.87 | |
| 存款证 | | 5,520 | | | 47.9 | | | 3.52 | | | 4,260 | | | 26.0 | | | 2.42 | |
| 计息存款总额 | | 34,120 | | | 231.6 | | | 2.75 | | | 31,665 | | | 157.6 | | | 1.97 | |
| 短期借款 | | 7,288 | | | 87.5 | | | 4.87 | | | 5,440 | | | 54.8 | | | 3.99 | |
| 长期债务 | | 1,275 | | | 30.6 | | | 9.73 | | | 1,240 | | | 27.1 | | | 8.68 | |
| 符合条件的债务 | | 893 | | | 9.3 | | | 4.24 | | | 890 | | | 9.1 | | | 4.08 | |
| 计息负债总额 | | 43,576 | | | 359.0 | | | 3.34 | | | 39,235 | | | 248.6 | | | 2.51 | |
| 为盈利资产提供资金的利息成本 | | | | 2.20 | | | | | | | 1.52 | |
| 无息负债 | | | | | | | | | | | | |
| 无息活期存款 | | 20,521 | | | | | | | 23,729 | | | | | |
| 其他负债 | | 1,589 | | | | | | | 1,296 | | | | | |
| 股东权益 | | 5,588 | | | | | | | 5,233 | | | | | |
| 负债和股东权益总额 | | $ | 71,274 | | | | | | | $ | 69,493 | | | | | |
| 净利息收入和利润 (4) | | | | $ | 609.9 | | | 3.79 | % | | | | $ | 639.7 | | | 3.98 | % |
(1) 贷款和证券收益率已调整为等值税基。截至2023年3月31日和2022年12月31日的三个月，税收等值调整分别为880万美元和900万美元。
(2) 收益率计算中包括截至2023年3月31日和2022年12月31日的三个月的净贷款费用分别为3560万美元和3,480万美元。
(3) 包括非应计贷款。
(4) 净利率的计算方法是将净利息收入除以平均收益资产总额，按实际/实际值按年计算。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 西部联盟银行和子公司 | | | | | | | | |
| 平均余额、收益率和利率分析 | | | | | | | | |
| 未经审计 | | | | | | | | | | | | |
| | 三个月已结束 |
| | 2023年3月31日 | | 2022年3月31日 |
| | 平均值
平衡 | | 利息 | | 平均收益率/
成本 | | 平均值
平衡 | | 利息 | | 平均收益率/
成本 |
| | （百万美元） | | | | （百万美元） | | |
| 赚取利息的资产 | | | | | | | | | | | | |
| 持有待售贷款 | | $ | 2,153 | | | $ | 31.3 | | | 5.90 | % | | $ | 6,522 | | | $ | 50.4 | | | 3.14 | % |
| 为投资而持有的贷款： | | | | | | | | | | | | |
| 商业和工业 | | 20,481 | | | 368.2 | | | 7.35 | | | 17,487 | | | 165.9 | | | 3.91 | |
| CRE-非自住 | | 9,520 | | | 169.4 | | | 7.22 | | | 6,690 | | | 73.2 | | | 4.44 | |
| CRE-自住 | | 1,809 | | | 24.6 | | | 5.62 | | | 1,859 | | | 22.8 | | | 5.07 | |
| 建筑和土地开发 | | 4,230 | | | 93.3 | | | 8.94 | | | 3,090 | | | 41.7 | | | 5.47 | |
| 住宅房地产 | | 15,839 | | | 144.7 | | | 3.71 | | | 10,384 | | | 80.2 | | | 3.13 | |
| 消费者 | | 73 | | | 1.2 | | | 6.82 | | | 52 | | | 0.5 | | | 3.95 | |
| HFI 贷款总额 (1)、(2)、(3) | | 51,952 | | | 801.4 | | | 6.28 | | | 39,562 | | | 384.3 | | | 3.98 | |
| 证券： | | | | | | | | | | | | |
| 证券-应税 | | 6,658 | | | 75.2 | | | 4.58 | | | 5,534 | | | 29.9 | | | 2.19 | |
| 证券-免税 | | 2,117 | | | 20.9 | | | 5.00 | | | 2,136 | | | 18.1 | | | 4.29 | |
| 证券总数 (1) | | 8,775 | | | 96.1 | | | 4.68 | | | 7,670 | | | 48.0 | | | 2.77 | |
| 现金和其他 | | 3,331 | | | 40.1 | | | 4.88 | | | 2,057 | | | 1.8 | | | 0.36 | |
| 利息收入资产总额 (4) | | 66,211 | | | 968.9 | | | 5.99 | | | 55,811 | | | 484.5 | | | 3.58 | |
| 非利息收益资产 | | | | | | | | | | | | |
| 银行的现金和应付款 | | 265 | | | | | | | 245 | | | | | |
| 信用损失备抵金 | | (315) | | | | | | | (262) | | | | | |
| 银行自有的人寿保险 | | 182 | | | | | | | 181 | | | | | |
| 其他资产 | | 4,931 | | | | | | | 3,299 | | | | | |
| 总资产 | | $ | 71,274 | | | | | | | $ | 59,274 | | | | | |
| 计息负债 | | | | | | | | | | | | |
| 计息存款： | | | | | | | | | | | | |
| 计息交易账户 | | $ | 10,534 | | | $ | 68.2 | | | 2.63 | % | | $ | 7,743 | | | $ | 2.7 | | | 0.14 | % |
| 储蓄和货币市场账户 | | 18,066 | | | 115.5 | | | 2.59 | | | 18,131 | | | 9.6 | | | 0.21 | |
| 存款证 | | 5,520 | | | 47.9 | | | 3.52 | | | 1,920 | | | 1.8 | | | 0.38 | |
| 计息存款总额 | | 34,120 | | | 231.6 | | | 2.75 | | | 27,794 | | | 14.1 | | | 0.21 | |
| 短期借款 | | 7,288 | | | 87.5 | | | 4.87 | | | 1,150 | | | 1.7 | | | 0.62 | |
| 长期债务 | | 1,275 | | | 30.6 | | | 9.73 | | | 770 | | | 10.8 | | | 5.67 | |
| 符合条件的债务 | | 893 | | | 9.3 | | | 4.24 | | | 896 | | | 8.4 | | | 3.81 | |
| 计息负债总额 | | 43,576 | | | 359.0 | | | 3.34 | | | 30,610 | | | 35.0 | | | 0.46 | |
| 为盈利资产提供资金的利息成本 | | | | 2.20 | | | | | | | 0.26 | |
| 无息负债 | | | | | | | | | | | | |
| 无息活期存款 | | 20,521 | | | | | | | 22,580 | | | | | |
| 其他负债 | | 1,589 | | | | | | | 1,095 | | | | | |
| 股东权益 | | 5,588 | | | | | | | 4,989 | | | | | |
| 负债和股东权益总额 | | $ | 71,274 | | | | | | | $ | 59,274 | | | | | |
| 净利息收入和利润 (5) | | | | $ | 609.9 | | | 3.79 | % | | | | $ | 449.5 | | | 3.32 | % |
(1) 贷款和证券收益率已调整为等值税基。截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月，税收等值调整分别为880万美元和800万美元。
(2) 收益率计算中包括截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月的净贷款费用分别为3560万美元和2910万美元。
(3) 包括非应计贷款。
(4) 净利率的计算方法是将净利息收入除以平均收益资产总额，按实际/实际值按年计算。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 西部联盟银行和子公司 | | | | | | |
| 运营部门业绩 | | | | | | |
| 未经审计 | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 资产负债表： | | | | | | | | |
| | 合并后的公司 | | 商用 | | 消费者相关 | | 企业及其他 |
| 2023 年 3 月 31 日： | | （百万美元） |
| 资产： | | | | | | | | |
| 现金、现金等价物和投资证券 | | $ | 13,132 | | | $ | 12 | | | $ | — | | | $ | 13,120 | |
| 贷款 HFS | | 7,022 | | | 4,732 | | | 2,290 | | | — | |
| HFI 贷款，扣除递延费用和成本 | | 46,435 | | | 27,282 | | | 19,153 | | | — | |
| 减去：信用损失备抵金 | | (305) | | | (255) | | | (50) | | | — | |
| 净贷款 HFI | | 46,130 | | | 27,027 | | | 19,103 | | | — | |
| 通过取消抵押品赎回权获得的其他资产，净额 | | 11 | | | 11 | | | — | | | — | |
| 商誉和其他无形资产，净额 | | 677 | | | 293 | | | 384 | | | — | |
| 其他资产 | | 4,075 | | | 550 | | | 1,703 | | | 1,822 | |
| 总资产 | | $ | 71,047 | | | $ | 32,625 | | | $ | 23,480 | | | $ | 14,942 | |
| 负债： | | | | | | | | |
| 存款 | | $ | 47,587 | | | $ | 21,991 | | | $ | 20,017 | | | $ | 5,579 | |
| 借款和符合条件的债务 | | 16,748 | | | 8 | | | 927 | | | 15,813 | |
| 其他负债 | | 1,191 | | | 97 | | | 302 | | | 792 | |
| 负债总额 | | 65,526 | | | 22,096 | | | 21,246 | | | 22,184 | |
| 已分配权益： | | 5,521 | | | 2,545 | | | 1,613 | | | 1,363 | |
| 负债和股东权益总额 | | $ | 71,047 | | | $ | 24,641 | | | $ | 22,859 | | | $ | 23,547 | |
| 提供的多余资金（已使用） | | — | | | (7,984) | | | (621) | | | 8,605 | |
| | | | | | | | |
| 办公室数量 | | 57 | | | 47 | | | 8 | | | 2 | |
| 全职同等雇员人数 | | 3,340 | | | 678 | | | 731 | | | 1,931 | |
| | | | | | | | |
| 损益表： | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 截至 2023 年 3 月 31 日的三个月： | | （单位：百万） |
| 净利息收入 | | $ | 609.9 | | | $ | 389.4 | | | $ | 199.3 | | | $ | 21.2 | |
| （追回）信贷损失准备金 | | 19.4 | | | (2.7) | | | 1.5 | | | 20.6 | |
| 扣除信贷损失准备金后的净利息收入（支出） | | 590.5 | | | 392.1 | | | 197.8 | | | 0.6 | |
| 非利息收入 | | (58.0) | | | (96.7) | | | 51.0 | | | (12.3) | |
| 非利息支出 | | 347.9 | | | 136.0 | | | 192.0 | | | 19.9 | |
| 所得税前收入（亏损） | | 184.6 | | | 159.4 | | | 56.8 | | | (31.6) | |
| 所得税支出（福利） | | 42.4 | | | 38.5 | | | 12.8 | | | (8.9) | |
| 净收益（亏损） | | $ | 142.2 | | | $ | 120.9 | | | $ | 44.0 | | | $ | (22.7) | |
| | | | | | | | |
| | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
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| | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 西部联盟银行和子公司 | | | | | | |
| 运营部门业绩 | | | | | | | | |
| 未经审计 | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 资产负债表： | | | | | | | | |
| | 合并后的公司 | | 商用 | | 消费者相关 | | 企业及其他 |
| 截至 2022 年 12 月 31 日： | | （百万美元） |
| 资产： | | | | | | | | |
| 现金、现金等价物和投资证券 | | $ | 9,803 | | | $ | 12 | | | $ | — | | | $ | 9,791 | |
| 持有待售贷款 | | 1,184 | | | — | | | 1,184 | | | — | |
| 贷款，扣除递延费用和成本 | | 51,862 | | | 31,414 | | | 20,448 | | | — | |
| 减去：信用损失备抵金 | | (310) | | | (262) | | | (48) | | | — | |
| 贷款总额 | | 51,552 | | | 31,152 | | | 20,400 | | | — | |
| 通过取消抵押品赎回权获得的其他资产，净额 | | 11 | | | 11 | | | — | | | — | |
| 商誉和其他无形资产，净额 | | 680 | | | 293 | | | 387 | | | — | |
| 其他资产 | | 4,504 | | | 435 | | | 2,180 | | | 1,889 | |
| 总资产 | | $ | 67,734 | | | $ | 31,903 | | | $ | 24,151 | | | $ | 11,680 | |
| 负债： | | | | | | | | |
| 存款 | | $ | 53,644 | | | $ | 29,494 | | | $ | 18,492 | | | $ | 5,658 | |
| 借款和符合条件的债务 | | 7,192 | | | 27 | | | 340 | | | 6,825 | |
| 其他负债 | | 1,542 | | | 83 | | | 656 | | | 803 | |
| 负债总额 | | 62,378 | | | 29,604 | | | 19,488 | | | 13,286 | |
| 已分配权益： | | 5,356 | | | 2,684 | | | 1,691 | | | 981 | |
| 负债和股东权益总额 | | $ | 67,734 | | | $ | 32,288 | | | $ | 21,179 | | | $ | 14,267 | |
| 提供的多余资金（已使用） | | — | | | 385 | | | (2,972) | | | 2,587 | |
| | | | | | | | |
| 办公室数量 | | 56 | | | 46 | | | 8 | | | 2 | |
| 全职同等雇员人数 | | 3,365 | | | 671 | | | 785 | | | 1,909 | |
| | | | | | | | |
| 损益表： | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 截至2022年3月31日的三个月： | | （单位：百万） |
| 净利息收入 | | $ | 449.5 | | | $ | 334.9 | | | $ | 183.2 | | | $ | (68.6) | |
| （追回）信贷损失准备金 | | 9.0 | | | 0.6 | | | 10.5 | | | (2.1) | |
| 扣除信贷损失准备金后的净利息收入（支出） | | 440.5 | | | 334.3 | | | 172.7 | | | (66.5) | |
| 非利息收入 | | 106.3 | | | 16.9 | | | 79.2 | | | 10.2 | |
| 非利息支出 | | 248.6 | | | 114.4 | | | 125.0 | | | 9.2 | |
| 所得税前收入（亏损） | | 298.2 | | | 236.8 | | | 126.9 | | | (65.5) | |
| 所得税支出（福利） | | 58.1 | | | 56.2 | | | 30.4 | | | (28.5) | |
| 净收益（亏损） | | $ | 240.1 | | | $ | 180.6 | | | $ | 96.5 | | | $ | (37.0) | |
| | | | | | | | |
| | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
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| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | |
| 西部联盟银行和子公司 |
| 非公认会计准则财务指标的对账 |
| 未经审计 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 按季度划分的拨备前净收入： | | | | | | | | | |
| 三个月已结束 |
| 3/31/2023 | | 12/31/2022 | | 9/30/2022 | | 6/30/2022 | | 3/31/2022 |
| （单位：百万） |
| 净利息收入 | $ | 609.9 | | | $ | 639.7 | | | $ | 602.1 | | | $ | 525.0 | | | $ | 449.5 | |
| 非利息收入总额 | (58.0) | | | 61.5 | | | 61.8 | | | 95.0 | | | 106.3 | |
| 调整为： | | | | | | | | | |
| 出售投资证券的亏损（收益） | 12.5 | | | (0.1) | | | — | | | 0.2 | | | (6.9) | |
| 公允价值亏损调整，净额 | 147.8 | | | 9.2 | | | 2.8 | | | 10.0 | | | 6.6 | |
| 调整后的非利息收入总额 | $ | 102.3 | | | $ | 70.6 | | | $ | 64.6 | | | $ | 105.2 | | | $ | 106.0 | |
| 调整后的净收入 | $ | 712.2 | | | $ | 710.3 | | | $ | 666.7 | | | $ | 630.2 | | | $ | 555.5 | |
| 非利息支出总额 | 347.9 | | | 333.4 | | | 305.8 | | | 268.9 | | | 248.6 | |
| 调整为： | | | | | | | | | |
| 偿还债务的收益 | 12.7 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 调整后的非利息支出总额 | $ | 360.6 | | | $ | 333.4 | | | $ | 305.8 | | | $ | 268.9 | | | $ | 248.6 | |
| 预拨备净收入 (1) | $ | 351.6 | | | $ | 376.9 | | | $ | 360.9 | | | $ | 361.3 | | | $ | 306.9 | |
| 减去： | | | | | | | | | |
| 信贷损失准备金 | 19.4 | | | 3.1 | | | 28.5 | | | 27.5 | | | 9.0 | |
| 所得税支出 | 42.4 | | | 71.7 | | | 65.6 | | | 63.4 | | | 58.1 | |
| 出售投资证券的亏损（收益） | 12.5 | | | (0.1) | | | — | | | 0.2 | | | (6.9) | |
| 公允价值亏损调整，净额 | 147.8 | | | 9.2 | | | 2.8 | | | 10.0 | | | 6.6 | |
| 另外：偿还债务的收益 | 12.7 | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 净收入 | $ | 142.2 | | | $ | 293.0 | | | $ | 264.0 | | | $ | 260.2 | | | $ | 240.1 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| |
| | | | | | | | | |
| 按季度划分的效率比： | |
| 调整后的非利息支出总额 | $ | 360.6 | | | $ | 333.4 | | | $ | 305.8 | | | $ | 268.9 | | | $ | 248.6 | |
| 减去： | | | | | | | | | |
| 存款成本 | 86.9 | | | 82.2 | | | 56.2 | | | 18.1 | | | 9.3 | |
| 除以： | | | | | | | | | |
| 净利息收入总额 | 609.9 | | | 639.7 | | | 602.1 | | | 525.0 | | | 449.5 | |
| 另外： | | | | | | | | | |
| 等值税利息调整 | 8.8 | | | 9.0 | | | 8.5 | | | 8.2 | | | 8.0 | |
| 调整后的非利息收入总额 | 102.3 | | | 70.6 | | | 64.6 | | | 105.2 | | | 106.0 | |
| 减去： | | | | | | | | | |
| 存款成本 | 86.9 | | | 82.2 | | | 56.2 | | | 18.1 | | | 9.3 | |
| $ | 634.1 | | | $ | 637.1 | | | $ | 619.0 | | | $ | 620.3 | | | $ | 554.2 | |
| 效率比率-等值税基础 (2) | 43.2 | % | | 39.4 | % | | 40.3 | % | | 40.4 | % | | 43.2 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 调整后的每股收益： | | | | | | | | | |
| |
| | | | | | | | | |
| |
| 普通股股东可获得的净收益 | $ | 139.0 | | | $ | 289.8 | | | $ | 260.8 | | | $ | 257.0 | | | $ | 236.9 | |
| 调整为： | | | | | | | | | |
| 出售投资证券的亏损（收益） | 12.5 | | | (0.1) | | | — | | | 0.2 | | | (6.9) | |
| 公允价值亏损调整，净额 | 147.8 | | | 9.2 | | | 2.8 | | | 10.0 | | | 6.6 | |
| 偿还债务的收益 | (12.7) | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 调整的税收影响 | (37.9) | | | (1.8) | | | (0.6) | | | (2.0) | | | 0.1 | |
| 调整后普通股股东可获得的净收益 | $ | 248.7 | | | $ | 297.1 | | | $ | 263.0 | | | $ | 265.2 | | | $ | 236.7 | |
| 摊薄后的股票 | 108.3 | | | 108.4 | | | 107.9 | | | 107.7 | | | 106.6 | |
| 调整后的摊薄后每股收益 (1) | $ | 2.30 | | | $ | 2.74 | | | $ | 2.44 | | | $ | 2.46 | | | $ | 2.22 | |
| | |
| 西部联盟银行和子公司 |
| 非公认会计准则财务指标的对账 |
| 未经审计 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 有形普通股权： | | | | | | | | | |
| 3/31/2023 | | 12/31/2022 | | 9/30/2022 | | 6/30/2022 | | 3/31/2022 |
| （以百万美元为单位的美元和股份） |
| 股东权益总额 | $ | 5,521 | | | $ | 5,356 | | | $ | 5,021 | | | $ | 4,959 | | | $ | 5,012 | |
| 减去： | | | | | | | | | |
| 商誉和无形资产 | 677 | | | 680 | | | 682 | | | 695 | | | 698 | |
| 优先股 | 295 | | | 295 | | | 295 | | | 295 | | | 295 | |
| 有形普通股权总额 | 4,549 | | | 4,381 | | | 4,044 | | | 3,969 | | | 4,019 | |
| 另外：递延所得税——归因于无形资产 | 2 | | | 2 | | | 3 | | | 2 | | | 2 | |
| 扣除税后的有形普通股权总额 | $ | 4,551 | | | $ | 4,383 | | | $ | 4,047 | | | $ | 3,971 | | | $ | 4,021 | |
| 总资产 | $ | 71,047 | | | $ | 67,734 | | | $ | 69,165 | | | $ | 66,055 | | | $ | 60,576 | |
| 减去：商誉和无形资产，净额 | 677 | | | 680 | | | 682 | | | 695 | | | 698 | |
| 有形资产 | 70,370 | | | 67,054 | | | 68,483 | | | 65,360 | | | 59,878 | |
| 另外：递延所得税——归因于无形资产 | 2 | | | 2 | | | 3 | | | 2 | | | 2 | |
| 扣除税款后的有形资产总额 | $ | 70,372 | | | $ | 67,056 | | | $ | 68,486 | | | $ | 65,362 | | | $ | 59,880 | |
| 有形普通股权比率 (3) | 6.5 | % | | 6.5 | % | | 5.9 | % | | 6.1 | % | | 6.7 | % |
| 已发行普通股 | 109.5 | | | 108.9 | | | 108.9 | | | 108.3 | | | 108.3 | |
| 每股有形账面价值，扣除税款 (3) | $ | 41.56 | | | $ | 40.25 | | | $ | 37.16 | | | $ | 36.67 | | | $ | 37.13 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 调整后的平均有形普通股回报率： | | | | | | | | | |
| 三个月已结束 |
| 3/31/2023 | | 12/31/2022 | | 9/30/2022 | | 6/30/2022 | | 3/31/2022 |
| 普通股股东可获得的净收益 | $ | 139.0 | | | $ | 289.8 | | | $ | 260.8 | | | $ | 257.0 | | | $ | 236.9 | |
| 调整为： | | | | | | | | | |
| 出售投资证券的亏损（收益） | 12.5 | | | (0.1) | | | — | | | 0.2 | | | (6.9) | |
| 公允价值亏损调整，净额 | 147.8 | | | 9.2 | | | 2.8 | | | 10.0 | | | 6.6 | |
| 偿还债务的收益 | (12.7) | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 调整的税收影响 | (37.9) | | | (1.8) | | | (0.6) | | | (2.0) | | | 0.1 | |
| 普通股股东可获得的调整后净收益 | $ | 248.7 | | | $ | 297.1 | | | $ | 263.0 | | | $ | 265.2 | | | $ | 236.7 | |
| 除以： | | | | | | | | | |
| 平均股东权益 | $ | 5,587.8 | | | $ | 5,232.6 | | | $ | 5,149.6 | | | $ | 5,021.4 | | | $ | 4,988.9 | |
| 减去： | | | | | | | | | |
| 平均商誉和无形资产 | 678.6 | | | 681.3 | | | 694.1 | | | 697.3 | | | 679.3 | |
| 平均优先股 | 294.5 | | | 294.5 | | | 294.5 | | | 294.5 | | | 294.5 | |
| 平均有形普通股权益 | $ | 4,614.7 | | | $ | 4,256.8 | | | $ | 4,161.1 | | | $ | 4,029.6 | | | $ | 4,015.1 | |
| 调整后的平均有形普通股回报率 (1) | 21.9 | % | | 27.7 | % | | 25.1 | % | | 26.4 | % | | 23.9 | % |
| | | | | | | | | |
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| 西部联盟银行和子公司 |
| 非公认会计准则财务指标的对账 |
| 未经审计 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 调整后的平均资产回报率： | | | | | | | | | |
| 三个月已结束 |
| 3/31/2023 | | 12/31/2022 | | 9/30/2022 | | 6/30/2022 | | 3/31/2022 |
| （单位：百万） |
| 净收入 | $ | 142.2 | | | $ | 293.0 | | | $ | 264.0 | | | $ | 260.2 | | | $ | 240.1 | |
| 调整为： | | | | | | | | | |
| 出售投资证券的亏损（收益） | 12.5 | | | (0.1) | | | — | | | 0.2 | | | (6.9) | |
| 公允价值亏损调整，净额 | 147.8 | | | 9.2 | | | 2.8 | | | 10.0 | | | 6.6 | |
| 偿还债务的收益 | (12.7) | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 调整的税收影响 | (37.9) | | | (1.8) | | | (0.6) | | | (2.0) | | | 0.1 | |
| 调整后的净收益 | $ | 251.9 | | | $ | 300.3 | | | $ | 266.2 | | | $ | 268.4 | | | $ | 239.9 | |
| 除以： | | | | | | | | | |
| 平均资产 | $ | 71,274.0 | | | $ | 69,493.0 | | | $ | 68,376.0 | | | $ | 64,271.0 | | | $ | 59,273.5 | |
| 调整后的平均资产回报率 (1) | 1.43 | % | | 1.71 | % | | 1.54 | % | | 1.68 | % | | 1.64 | % |
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| 非公认会计准则财务指标脚注 |
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| (1) | 我们认为，这项非公认会计准则指标是衡量公司盈利能力的关键指标。 |
| (2) | 我们认为，这种非公认会计准则比率为衡量公司效率提供了有用的指标。 |
| (3) | 我们认为，这一非公认会计准则指标为分析和评估财务状况和资本实力提供了重要的指标。此外，我们认为，有形股权和有形资产的使用提高了与其他未进行收购从而产生记录的商誉和其他无形资产的机构的可比性。 |
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联系人：
西方联盟银行
戴尔·吉本斯，602-952-5476
