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HomeStreet报告2022年年终和第四季度业绩
2022年第四季度

完全稀释后每股收益0.45美元

净资产收益率：6.0%
收益率：6.4%
ROAA: 0.36%
2022年全年

完全稀释后每股收益3.49美元

ROAE: 10.8%
收益率：11.5%
ROAA: 0.79%
西雅图-2023年1月27日-(美国商业资讯)-HomeStreet银行的母公司HomeStreet，Inc.(纳斯达克股票代码：HMST)(包括其合并子公司，《公司》、《HomeStreet》或《WE》)今天公布了截至2022年12月31日的季度和年度财务业绩。当我们在本新闻稿中介绍非GAAP衡量标准时，读者应参考下文“非GAAP财务衡量标准”一节中提出的非GAAP对账。
HomeStreet董事会主席兼首席执行官马克·K·梅森表示：“美联储在2022年大幅上调短期利率，对我们的财务业绩产生了不利影响。”他说：“去年差饷大幅增加，导致贷款需求大幅减少，特别是单一家庭按揭贷款。因此，我们的贷款额和贷款销售活动的收益较2021年的水平大幅下降。此外，我们的利息敏感型存款减少，因为客户将资金转移到我们银行以及其他银行和经纪公司的高收益产品。美国国债和非银行货币市场基金的诱人利率也带来了有意义的竞争。在过去六个月中，我们采取了多项措施来减轻我们资金基础的压力，包括：(I)大幅降低我们的贷款来源水平；(Ii)推出促销定价的存款产品，使我们能够吸引和保留存款，而无需重新定价我们现有的计息存款基础；以及(Iii)在第四季度开始提供10亿美元的固定利率联邦住房贷款银行预付款。我们延长了10亿美元FHLB预付款的到期日，以对冲与利率上升和未知的终端联邦基金利率相关的仍未知的风险。我们资金基础上的这些压力导致我们的净息差下降，预计净息差将持续下去，但在2023年第一季度跌至谷底。我们预计这将是我们净息差的最低点，假设短期利率在第一季度稳定下来，我们在第一季度完成对加州三家分行的收购。除上述外，, 我们已采取措施，根据我们减少的贷款生产活动减少员工人数，并在不损害我们业务的情况下尽可能减少可控的费用。在这方面，年底的全职等值雇员为913人，低于年初的970人。尽管面临上述挑战，但我们相信，一旦短期利率企稳，利率市场的不确定性消除，我们就有能力恢复扩大资产负债表和增加收益。

梅森继续说：“在第四季度，我们的信贷损失准备(ACL)增加了380万美元。这主要是由于贷款组合的增长以及与抵押品或预计未来将下降的单户住宅市场价值有关的ACL质量成分的增加。”“本季度的冲销金额为30万美元，不良资产占总资产的比例降至0.13%。信贷质量依然强劲，我们目前看不到任何重大的信贷挑战即将到来。”
1



第四季度
经营业绩
2022年第四季度与2022年第三季度
·净收入：850万美元，而不是2040万美元
·完全稀释后每股收益：0.45美元，1.08美元
·净息差：2.53%，而3.00%
·平均股本回报率(ROAE)：6.0%，13.4%
·平均有形股本回报率(“ROATE”)：6.4%，14.2%
·平均资产回报率(ROAA)：0.36%，而0.91%
·能效比：76.2%与68.4%

全年运营
结果
2022 compared to 2021
·净收入：6650万美元，而去年同期为1.154亿美元
·完全稀释后每股收益：3.49美元，5.46美元
·净息差：2.99%，而3.38%
·净资产收益率：10.8%，而去年同期为15.9%
·净资产收益率：11.5%，16.8%
·净资产收益率：0.79%，而去年同期为1.58%
·能效比：72.4%与61.9%

财务状况
2022年第四季度与2022年第三季度
·贷款组合来源：6.12亿美元，9.14亿美元
·第四季度用于投资的贷款增加2.09亿美元
·存款总额增加8.42亿美元或13%
·存款期末成本：1.61%，0.71%
·每股有形账面价值：28.41美元，27.92美元
                                          
2022 Activity
·贷款组合来源：36亿美元
·2022年持有的投资贷款增加了19亿美元
·存款总额增加13亿美元，增幅21.2%

梅森补充说：“为了应对利率环境上升带来的融资挑战，我们在去年下半年大幅减少了我们的多家庭组合贷款和单家庭贷款的销售发起活动，我们预计到2023年上半年，多家庭组合贷款的发起水平将降至最低水平。”虽然我们的促销存款产品成功吸引了超过14亿美元的资金，但我们在第四季度继续看到我们的核心存款出现流失。随着2023年上半年短期利率的预期上升，我们预计将继续利用促销存款产品来抵消我们核心存款中的任何额外径流，并取代我们的部分经纪存款。“


其他
·第四季度宣布并支付每股0.35美元的现金股息
·购买存款和南加州的三家零售分支机构计划于2023年第一季度完成


梅森先生最后说：“我们很高兴能在第一季度完成对联合银行存款的收购。这些分支机构的员工合作愉快，我们将从为我们的资金基础增加4.5亿美元的低成本核心存款中受益。“

2

电话会议
HomeStreet银行的母公司HomeStreet，Inc.(纳斯达克股票代码：HMST)将于2023年1月30日(星期一)下午1：00举行季度业绩电话会议。Et.首席执行官兼总裁首席执行官马克·K·梅森和首席财务官约翰·M·米歇尔将讨论2022年第四季度业绩，并提供最近事件的最新情况。演讲之后将有一个问答环节。股东、分析师和其他感兴趣的人可以在以下网址https://www.netroadshow.com/events/login?show=a04fed9a&confId=45496提前注册，也可以在下午1：00前直接拨打电话1-844-200-6205(国际电话：1-929-526-1599)加入电话会议。ET使用访问代码416415。

在电话会议结束大约一小时后，拨打1-866-813-9403并输入密码073465即可进行重播。

关于HomeStreet

纳斯达克是一家多元化的金融服务公司，总部设在华盛顿州西雅图，为美国西部和夏威夷的消费者和企业提供服务。该公司主要从事房地产贷款，包括抵押银行业务以及商业和消费银行业务。其主要子公司是HomeStreet Bank和HomeStreet Capital Corporation。HomeStreet银行是2022年《华盛顿新闻周刊》杂志评选的最佳小型银行奖得主。有关我们业务的某些信息可以在我们的投资者关系网站上找到，网址是：http://ir.homestreet.com.HomeStreet Bank是FDIC的成员，也是一家平等的住房贷款机构。


联系方式：  常务副总裁兼首席财务官
HomeStreet公司
  John Michel (206) 515-2291
  邮箱：john.michel@homestreet.com
  http://ir.homestreet.com

3



HomeStreet, Inc. and Subsidiaries
财务数据汇总
 截至本季度的截至的年度
(单位为千，不包括每股数据和FTE数据)十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		十二月三十一日，
2022		十二月三十一日，
2021
选择损益表数据：
净利息收入$55,687 $63,018 $60,056 $54,546 $57,084 $233,307 $227,057 
信贷损失准备金3,798 — — (9,000)(6,000)(5,202)(15,000)
非利息收入9,677 13,322 13,013 15,558 28,620 51,570 119,975 
非利息支出50,420 49,889 50,637 54,473 53,971 205,419 215,343 
收入：
所得税前11,146 26,451 22,432 24,631 37,733 84,660 146,689 
总计8,501 20,367 17,721 19,951 29,432 66,540 115,422 
每股净收益-稀释后0.45 1.08 0.94 1.01 1.43 3.49 5.46 
选择性能比率：
平均股本回报率-年化6.0 %13.4 %11.8 %11.6 %16.1 %10.8 %15.9 %
平均有形权益回报率--年化(1)
6.4 %14.2 %12.6 %12.2 %17.0 %11.5 %16.8 %
平均资产回报率-年化0.36 %0.91 %0.89 %1.10 %1.59 %0.79 %1.58 %
效率比(1)
76.2 %68.4 %68.5 %77.0 %62.2 %72.4 %61.9 %
净息差2.53 %3.00 %3.27 %3.29 %3.34 %2.99 %3.38 %
其他数据：
相当于全职雇员(“全职员工”)913 935 956 962 970 913991
(1)平均有形权益回报率和效率比率是非公认会计准则的财务指标。有关与最接近的可比GAAP财务指标的对账，请参阅本收益新闻稿中的“非GAAP财务指标”。





4



HomeStreet，Inc.及其子公司
财务数据摘要(续)
 自.起
(以千为单位，不包括每股和每股数据)十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
选择资产负债表数据：
持有待售贷款
$17,327 $13,787 $47,314 $59,150 $176,131 
为投资持有的贷款，净额
7,384,820 7,175,881 6,722,382 5,826,546 5,495,726 
信贷损失准备(“acl”)
41,500 37,606 37,355 37,944 47,123 
投资证券
1,400,212 1,311,941 1,237,957 1,083,640 1,006,691 
总资产
9,364,760 9,072,887 8,582,886 7,510,894 7,204,091 
存款
7,451,919 6,610,231 6,183,299 6,270,535 6,146,509 
借款
1,016,000 1,569,000 1,458,000 273,000 41,000 
长期债务
224,404 224,314 224,227 224,137 126,026 
股东权益总额
562,147 552,789 580,767 601,231 715,339 
其他数据：
每股账面价值
$30.01 $29.53 $31.04 $32.15 $35.61 
每股有形账面价值(1)
$28.41 $27.92 $29.37 $30.47 $34.04 
总股本与总资产之比6.0 %6.1 %6.8 %8.0 %9.9 %
有形普通股权益与有形资产之比(1)
5.7 %5.8 %6.4 %7.6 %9.5 %
期末已发行股份
18,730,38018,717,55718,712,78918,700,53620,085,336
贷存比
99.9 %109.3 %110.1 %94.5 %93.0 %
信用质量：
贷款总额的ACL(2)
0.57 %0.53 %0.56 %0.66 %0.88 %
非权责发生制贷款的ACL412.7 %306.6 %411.3 %320.3 %386.2 %
非应计项目贷款占贷款总额的比例0.14 %0.17 %0.13 %0.20 %0.22 %
不良资产占总资产的比例
0.13 %0.15 %0.13 %0.17 %0.18 %
不良资产
$11,893 $13,991 $10,835 $12,581 $12,936 
监管资本比率：(3)
银行
第1级杠杆率8.63 %9.15 %9.78 %10.30 %10.11 %
基于风险的资本总额
12.59 %12.57 %12.29 %13.23 %13.77 %
公司
第1级杠杆率
7.25 %7.61 %8.38 %8.99 %9.94 %
基于风险的资本总额
11.53 %11.43 %11.49 %12.65 %12.66 %

(1)每股有形账面价值和有形普通股权益与有形资产之比为非公认会计准则财务计量。有关与最接近的可比GAAP财务指标的对账，请参阅本收益新闻稿中的“非GAAP财务指标”。
(2)此比率不包括由FHA承保或由退伍军人管理局或小型企业管理局担保的余额。
(三)2022年12月31日的监管资本充足率为初步数据。











5



HomeStreet，Inc.及其子公司
合并资产负债表
 
(单位：千，共享数据除外)
2022年12月31日2021年12月31日
资产
现金和现金等价物
$72,828 $65,214 
投资证券
1,400,212 1,006,691 
持有待售贷款
17,327 176,131 
用于投资的贷款(“LHFI”)(扣除信贷损失准备金41500美元和47123美元)
7,384,820 5,495,726 
抵押贷款偿还权
111,873 100,999 
房舍和设备，净额
51,172 58,154 
拥有的其他房地产
1,839 735 
商誉和其他无形资产
29,980 31,709 
其他资产
294,709 268,732 
总资产$9,364,760 $7,204,091 
负债和股东权益
负债：
存款
$7,451,919 $6,146,509 
借款
1,016,000 41,000 
长期债务
224,404 126,026 
应付帐款和其他负债
110,290 175,217 
总负债8,802,613 6,488,752 
股东权益：
普通股，无面值；授权发行1.6亿股
18,730,380股和20,085,336股已发行和已发行股票
226,592 249,856 
留存收益
435,085 444,343 
累计其他综合收益(亏损)(99,530)21,140 
股东权益总额562,147 715,339 
总负债和股东权益$9,364,760 $7,204,091 


6



HomeStreet，Inc.及其子公司
合并损益表
截至12月31日的季度，截至十二月三十一日止的年度：
(以千为单位，不包括每股和每股数据)2022202120222021
利息收入：
贷款$80,733 $55,403 $266,841 $222,166 
投资证券11,466 5,469 33,825 21,560 
现金、联邦基金和其他1,967 97 3,622 569 
利息收入总额
94,166 60,969 304,288 244,295 
利息支出：
存款18,515 2,481 32,013 11,411 
借款19,964 1,404 38,968 5,827 
利息支出总额
38,479 3,885 70,981 17,238 
净利息收入
55,687 57,084 233,307 227,057 
信贷损失准备金3,798 (6,000)(5,202)(15,000)
扣除信贷损失准备后的净利息收入
51,889 63,084 238,509 242,057 
非利息收入：
贷款发放和销售活动的净收益1,488 20,079 17,701 92,318 
还本付息收入2,682 2,540 12,388 7,233 
保证金费用2,359 2,156 8,875 8,068 
其他3,148 3,845 12,606 12,356 
非利息收入总额
9,677 28,620 51,570 119,975 
非利息支出：
薪酬和福利25,970 30,627 115,533 132,015 
入住率6,213 5,662 24,528 23,832 
信息服务8,101 7,278 29,981 27,913 
一般、行政和其他10,136 10,404 35,377 31,583 
总非利息支出
50,420 53,971 205,419 215,343 
所得税前收入11,146 37,733 84,660 146,689 
所得税费用2,645 8,301 18,120 31,267 
净收入$8,501 $29,432 $66,540 $115,422 
每股净收益：
基本信息$0.45 $1.45 $3.51 $5.53 
稀释$0.45 $1.43 $3.49 $5.46 
加权平均流通股：
基本信息
18,726,65420,251,82418,931,10720,885,509
稀释
18,753,14720,522,47519,041,11121,143,414


7



HomeStreet，Inc.及其子公司
五个季度合并损益表
 截至的季度
(以千为单位，不包括每股和每股数据)十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
利息收入：
贷款$80,733 $73,329 $59,825 $52,954 $55,403 
投资证券11,466 9,014 7,379 5,966 5,469 
现金、联邦基金和其他1,967 1,060 487 108 97 
利息收入总额94,166 83,403 67,691 59,028 60,969 
利息支出：
存款18,515 8,321 2,893 2,284 2,481 
借款19,964 12,064 4,742 2,198 1,404 
利息支出总额38,479 20,385 7,635 4,482 3,885 
净利息收入
55,687 63,018 60,056 54,546 57,084 
信贷损失准备金3,798 — — (9,000)(6,000)
扣除信贷损失准备后的净利息收入51,889 63,018 60,056 63,546 63,084 
非利息收入：
贷款发放和销售活动的净收益1,488 2,647 5,292 8,274 20,079 
还本付息收入2,682 2,741 3,661 3,304 2,540 
保证金费用2,359 2,223 2,218 2,075 2,156 
其他3,148 5,711 1,842 1,905 3,845 
非利息收入总额9,677 13,322 13,013 15,558 28,620 
非利息支出：
薪酬和福利25,970 27,341 30,191 32,031 30,627 
入住率6,213 6,052 5,898 6,365 5,662 
信息服务8,101 7,038 7,780 7,062 7,278 
一般、行政和其他10,136 9,458 6,768 9,015 10,404 
总非利息支出50,420 49,889 50,637 54,473 53,971 
所得税前收入11,146 26,451 22,432 24,631 37,733 
所得税费用
2,645 6,084 4,711 4,680 8,301 
净收入$8,501 $20,367 $17,721 $19,951 $29,432 
每股净收益：
基本信息$0.45 $1.09 $0.95 $1.02 $1.45 
稀释$0.45 $1.08 $0.94 $1.01 $1.43 
加权平均流通股：
基本信息18,726,65418,716,86418,706,95319,585,75320,251,824
稀释18,753,14718,796,73718,834,44319,791,91320,522,475
8



HomeStreet，Inc.及其子公司
平均余额、收益率(应税等值基础)和税率

(以千为单位，收益率/利率除外)截至12月31日的季度，截至十二月三十一日止的年度：
平均余额：2022202120222021
投资证券
$1,362,861 $990,273 $1,195,995 $1,020,530 
贷款
7,368,097 5,767,597 6,596,284 5,653,930 
生息资产总额8,890,221 6,840,317 7,897,307 6,770,763 
总资产9,348,396 7,356,957 8,396,078 7,318,505 
存款：计息
5,227,039 4,591,239 4,791,413 4,570,811 
存款：不计息1,510,744 1,728,558 1,624,223 1,596,653 
借款
1,717,042 25,711 1,024,344 109,513 
长期债务
224,345 125,995 219,398 125,925 
计息负债总额
7,168,426 4,742,945 6,035,155 4,806,249 
平均收益率/比率：
投资证券
3.70 %2.50 %3.18 %2.38 %
贷款
4.32 %3.79 %4.02 %3.91 %
生息资产总额
4.24 %3.57 %3.88 %3.63 %
存款：计息
1.40 %0.21 %0.67 %0.25 %
总存款
1.09 %0.16 %0.50 %0.18 %
借款
3.93 %0.73 %2.81 %0.36 %
长期债务
4.96 %4.29 %4.49 %4.30 %
计息负债总额
2.12 %0.33 %1.17 %0.36 %
净息差
2.12 %3.24 %2.71 %3.27 %
净息差
2.53 %3.34 %2.99 %3.38 %


(以千为单位，收益率/利率除外)截至的季度
平均余额：十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
投资证券
$1,362,861 $1,252,923 $1,134,929 $1,028,971 $990,273 
贷款
7,368,097 7,070,998 6,231,081 5,691,316 5,767,597 
生息资产总额
8,890,221 8,436,745 7,447,008 6,786,205 6,840,317 
总资产9,348,396 8,899,684 7,945,298 7,363,589 7,356,957 
存款：计息
5,227,039 4,852,515 4,563,974 4,513,613 4,591,239 
存款：不计息
1,510,744 1,576,387 1,668,631 1,744,220 1,728,558 
借款
1,717,042 1,530,449 761,606 64,557 25,711 
长期债务
224,345 224,259 224,167 204,553 125,995 
计息负债总额
7,168,426 6,607,223 5,549,747 4,782,723 4,742,945 
平均收益率/比率：
投资证券
3.70 %3.22 %2.97 %2.68 %2.50 %
贷款
4.32 %4.09 %3.82 %3.74 %3.79 %
生息资产总额
4.24 %3.95 %3.68 %3.55 %3.57 %
存款：计息
1.40 %0.68 %0.25 %0.21 %0.21 %
总存款
1.09 %0.51 %0.19 %0.15 %0.16 %
借款
3.93 %2.43 %1.21 %0.56 %0.73 %
长期债务
4.96 %4.56 %4.28 %4.12 %4.29 %
计息负债总额
2.12 %1.22 %0.55 %0.38 %0.33 %
净息差
2.12 %2.74 %3.13 %3.17 %3.24 %
净息差
2.53 %3.00 %3.27 %3.29 %3.34 %


9

经营成果

2022年第四季度与2022年第三季度相比

2022年第四季度，我们的净收入和税前收入分别为850万美元和1110万美元，而2022年第三季度分别为2040万美元和2650万美元。税前收入减少1530万美元是由于净利息收入、信贷损失准备金、非利息收入减少和非利息支出增加所致。

我们的有效税率在2022年第四季度为23.7%，而2022年第三季度为23.0%，法定税率为24.4%。我们的有效税率低于我们的法定税率，主要是由于税收优惠投资的好处。

与2022年第三季度相比，2022年第四季度的净利息收入减少730万美元，这主要是由于我们的净息差从3.00%下降到2.53%，但这一下降被平均利息资产增加5%部分抵消。净息差的减少是由于计息负债成本上升90个基点，但计息资产收益率上升29个基点部分抵销了这一影响。由于第四季度贷款的收益率高于我们现有贷款组合的利率，以及可调整利率贷款的收益率由于其定价所依据的指数增加而增加，因此产生利息的资产的收益率增加。计息负债的差饷增加，是因为存款成本上升、借贷成本上升，以及用作资金来源的较高成本借款所占比例增加。我们的借贷成本在第四季度上升了150个基点，而存款成本上升了58个基点。此外，我们的平均借款增加了1.87亿美元。生息资产收益率和计息负债利率的增加是由于2022年期间市场利率大幅上升。生息资产平均结余增加，主要是由于第三季和第四季的贷款发放，以及投资证券组合的增长。

2022年第四季度记录了380万美元的信贷损失拨备，而2022年第三季度没有拨备。第四季度录得的拨备主要是由于我们的贷款组合增长，以及与预计未来房价下跌有关的抵押品质量因素增加220万美元。

与2022年第三季度相比，2022年第四季度非利息收入减少的主要原因是，由于第三季度销售华盛顿东部五家分行获得430万美元的收益，其他收入减少。

与2022年第三季度相比，2022年第四季度的非利息支出增加了50万美元，这主要是由于信息服务以及一般、行政和其他成本增加，但薪酬和福利成本的下降部分抵消了这一增长。信息服务费用增加的主要原因是与更换和维护我们的自动柜员机有关的费用。一般、行政和其他成本增加，主要是由于我们更大的资产基础导致更高的FDIC费用。较低的补偿和福利成本反映了与我们的自我保险医疗计划的积极体验相关的先前累积的40万美元的医疗福利的逆转，以及较低的激励性补偿成本水平。


10

2022年与2021年相比

2022年，我们的净收入和税前收入分别为6650万美元和8470万美元，而2021年分别为1.154亿美元和1.467亿美元。税前收入减少6,200万美元是由于我们的信贷损失拨备回收率较低和非利息收入减少，但净利息收入增加和非利息支出减少部分抵消了这一影响。
2022年我们的有效税率为21.4%，而2021年为21.3%，我们的法定税率为24.4%。我们的实际税率低于我们的法定税率，这是由于期内享有税收优惠的投资的好处，以及因行使和归属股票奖励而产生的与超额税收优惠相关的收入的税收减少。

与2021年相比，2022年的净利息收入增加了630万美元，这主要是由于平均利息收入资产余额的增加，但部分被我们净息差的下降所抵消。产生利息的资产增加是由于在2022年期间发放贷款和购买投资证券。我们的净息差从2021年的3.38%下降到2022年的2.99%，这是由于计息负债利率增加了81个基点，但计息资产收益率增加了25个基点，部分抵消了这一影响。赚取利息的资产收益率上升是由于贷款和投资证券的收益率较高。我们的贷款收益率较高，主要是由于可调整利率贷款的收益率因其定价所依据的指数增加而增加。我们投资证券的较高收益率主要是由于对某些证券的估计寿命较长而实现的收益率进行了调整，以及2022年期间购买的证券的收益率高于我们现有投资组合的收益率。计息负债所支付的差饷增加，是因为存款成本上升、借贷成本上升，以及用作资金来源的较高成本借款的比例增加。存款利率上升是由于2022年市场利率大幅上升。我们的平均借款增加了9.15亿美元，为我们的贷款组合和投资证券的增长提供资金。我们的借款成本从2021年的36个基点上升到2022年的281个基点，原因是2022年市场利率大幅上升，以及2022年1月完成的1亿美元固定利率次级票据发行的影响。

由于我们的贷款组合表现良好，不良资产水平稳定在较低水平，以及对新冠肺炎对我们贷款组合的估计影响的前景有所改善，我们在2022年和2021年分别录得520万美元和1500万美元的信贷损失拨备收回。2022年，收回的金额被与我们贷款组合增长相关的拨备以及与预计未来房价下跌有关的抵押品质量因素增加280万美元部分抵消。

与2021年相比，2022年非利息收入减少的原因是贷款发放和销售活动的收益减少，但贷款服务收入增加部分抵消了这一减少。贷款发放和销售活动的收益减少7,460万美元，原因是单一家庭贷款发放和销售活动的收益减少5,380万美元，商业房地产贷款发放和销售活动的收益减少2,080万美元。单一家庭在贷款发放和销售活动上的收益减少，是由于利率上升的影响导致利率锁定量和利润率下降。综合资产收益率及贷款发放和销售活动的商业收益减少，主要是由于贷款销售量减少81%。贷款还本付息收入增加520万美元，主要是由于提前还款水平降低，这降低了我们的摊销成本。2022年的其他收入包括第三季度出售华盛顿东部五家分行的430万美元收益。

与2021年相比，2022年非利息支出减少了990万美元，这主要是由于薪酬和福利成本降低，但一般、行政和其他费用的增加部分抵消了这一减少。薪酬和福利成本减少1,650万美元，主要是由于我们的单一家庭抵押贷款业务的贷款发放量较低导致佣金支出减少，奖金和佣金支出减少以及员工人数减少，这些费用被2022年的加薪部分抵消。一般、行政和其他成本的增加主要是由于我们更大的资产基础导致FDIC费用增加，以及与我们的促销存款产品相关的营销成本增加。
11


财务状况

2022年，我们的总资产增加了22亿美元，这主要是由于持有的投资贷款增加了19亿美元，投资证券增加了3.94亿美元，但持有的出售贷款减少了1.59亿美元，部分抵消了这一增长。用于投资的贷款因36亿美元的原款而增加，但因17亿美元的预付款和预定付款而被部分抵销。总负债增加23亿美元，原因是存款、借款和长期债务增加。存款增加13亿美元，主要是由于与我们的促销产品相关的经纪存款和存单余额增加，但被我们的无息存款和货币市场存款的减少部分抵消。增加的9.75亿美元借款被用于为我们的贷款和投资证券的增长提供资金。由于我们于2022年1月完成了1亿美元的固定利率次级票据发行，长期债务增加。


12


为投资而持有的贷款(LHFI)
(单位：千)十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
商业地产(“CRE”)
非拥有者占用的CRE$658,085 $666,394 $711,077 $699,277 $705,359 
多个家庭3,975,754 3,923,946 3,475,697 2,729,775 2,415,359 
建筑/土地发展627,663 590,092 569,896 528,134 496,144 
总计5,261,502 5,180,432 4,756,670 3,957,186 3,616,862 
商业和工业贷款
所有者占用的CRE443,363 432,114 470,259 464,356 457,706 
商业业务359,747 361,635 393,764 387,938 401,872 
总计803,110 793,749 864,023 852,294 859,578 
消费贷款
独户家庭(1)
1,009,001 907,044 822,389 759,286 763,331 
房屋净值和其他352,707 332,262 316,655 295,724 303,078 
总计1,361,708 1,239,306 1,139,044 1,055,010 1,066,409 
总LHFI7,426,320 7,213,487 6,759,737 5,864,490 5,542,849 
信贷损失准备(“acl”)(41,500)(37,606)(37,355)(37,944)(47,123)
LHFI减去的ACL总数$7,384,820 $7,175,881 $6,722,382 $5,826,546 $5,495,726 
(1)包括分别于2022年12月31日、2022年9月30日、2022年6月30日、2022年3月31日和2021年12月31日按公允价值列账的590万美元、580万美元、650万美元、700万美元和730万美元的单一家庭贷款。


贷款前滚
(单位：千)十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
贷款-期初余额$7,213,487 $6,759,737 $5,864,490 $5,542,849 $5,354,257 
起源和进展611,954 914,129 1,309,883 747,238 794,869 
从持有的待售贷款转至150 (4,677)(1,103)(6,731)(2,034)
报酬、报酬和其他(398,745)(455,607)(411,859)(418,852)(602,613)
注销并转移至OREO(526)(95)(1,674)(14)(1,630)
贷款期末余额$7,426,320 $7,213,487 $6,759,737 $5,864,490 $5,542,849 


贷款来源和垫款
(单位：千)十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
克雷
非拥有者占用的CRE$406 $11,003 $39,194 $23,632 $33,390 
多个家庭188,392 473,733 821,980 371,047 395,365 
建筑/土地发展186,313 208,057 189,827 174,770 180,083 
总计375,111 692,793 1,051,001 569,449 608,838 
商业和工业贷款
所有者占用的CRE21,144 11,176 21,785 20,534 27,323 
商业业务40,648 36,144 61,286 53,959 49,580 
总计61,792 47,320 83,071 74,493 76,903 
消费贷款
单户家庭128,829 118,727 118,957 70,067 73,035 
房屋净值和其他46,222 55,289 56,854 33,229 36,093 
总计175,051 174,016 175,811 103,296 109,128 
贷款发放额和垫款总额$611,954 $914,129 $1,309,883 $747,238 $794,869 

13


信用质量
截至2022年12月31日，我们的不良资产占总资产的比例保持在0.13%的低水平，而我们拖欠30天以上的总贷款(包括非应计贷款)占总贷款的比例为0.29%。

青少年犯罪
逾期且仍在累积
(单位：千)30-59天60-89天
90天或以上
更多(1)
非应计项目
过去合计
到期和非应计项目(2)
当前总计
贷款
2022年12月31日
持有用于投资的贷款总额$4,823 $2,020 $4,372 $10,055 $21,270 $7,405,050 $7,426,320 
%0.06 %0.03 %0.06 %0.14 %0.29 %99.71 %100.00 %
2022年9月30日
持有用于投资的贷款总额$3,139 $867 $5,064 $12,266 $21,336 $7,192,151 $7,213,487 
%0.04 %0.01 %0.07 %0.17 %0.30 %99.70 %100.00 %
(1)逾期90天或以上的FHA保险和VA担保的单一家庭贷款，如果确定其损失风险很小或没有损失风险，则维持应计状态。
(2)包括在2022年12月31日和2022年9月30日由联邦住房管理局承保或由退伍军人管理局或小型企业管理局担保的偿还金额分别为1,060万美元和1,160万美元的贷款。


信贷损失准备(前滚)
 截至的季度
(单位：千)十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
信贷损失准备
期初余额$37,606 $37,355 $37,944 $47,123 $54,516 
信贷损失准备金4,195 249 (216)(9,223)(5,952)
回收(注销)，净额(301)2 (373)44 (1,441)
期末余额
$41,500 $37,606 $37,355 $37,944 $47,123 
对未筹措资金的承付款项的拨备：
期初余额$2,594 $2,843 $2,627 $2,404 $2,452 
信贷损失准备金(397)(249)216 223 (48)
期末余额
$2,197 $2,594 $2,843 $2,627 $2,404 
信贷损失准备金：
信贷损失准备--贷款$4,195 $249 $(216)$(9,223)$(5,952)
对未筹措资金的承付款项的拨备(397)(249)216 223 (48)
总计
$3,798 $— $— $(9,000)$(6,000)

14

信贷损失准备按产品类型的分配

2022年12月31日2022年9月30日2021年12月31日
(单位：千)天平
费率(1)
天平
费率(1)
天平
费率(1)
非拥有者占用的CRE$2,102 0.32 %$2,106 0.32 %$7,509 1.06 %
多个家庭
10,974 0.28 %11,183 0.29 %5,854 0.24 %
建筑/土地发展
多户建设
998 1.05 %665 1.06 %507 1.34 %
CRE建设196 1.03 %160 0.86 %150 1.06 %
独栋建筑
12,418 3.51 %9,564 2.77 %6,411 2.16 %
从独栋建筑到烫发1,171 0.74 %1,140 0.70 %1,055 0.71 %
总CRE27,859 0.53 %24,818 0.48 %21,486 0.59 %
所有者占用的CRE1,030 0.23 %969 0.23 %5,006 1.10 %
商业业务
3,247 0.91 %3,719 1.04 %12,273 3.39 %
工商业合计4,277 0.54 %4,688 0.59 %17,279 2.11 %
单户家庭
5,610 0.62 %4,464 0.56 %4,394 0.68 %
房屋净值和其他
3,754 1.06 %3,636 1.09 %3,964 1.31 %
总消费额9,364 0.74 %8,100 0.71 %8,358 0.88 %
总计$41,500 0.57 %$37,606 0.53 %$47,123 0.88 %
(1)ACL利率的计算不包括与FHA承保或退伍军人管理局或SBA担保的贷款相关的余额

向二级市场销售的生产量
 截至的季度截至的年度
(单位：千)十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		十二月三十一日，
2022		十二月三十一日，
2021
贷款来源
独户贷款
$51,647 $110,011 $172,947 $238,505 $360,503 $573,110 $1,961,298 
商业及工业贷款和商业及商业工程贷款
20,864 15,332 51,584 12,312 105,163 100,092 295,366 
已售出贷款
独户贷款51,427 131,228 187,623 323,070 377,399 693,348 2,046,811 
工商业贷款及中环工程贷款(1)
16,228 29,965 50,292 49,137 307,430 145,622 773,378 
贷款发放和销售活动的净收益
独户贷款1,158 1,778 3,949 6,169 10,578 13,054 66,850 
工商业贷款及中环工程贷款(1)
330 869 1,343 2,105 9,501 4,647 25,468 
总计$1,488 $2,647 $5,292 $8,274 $20,079 $17,701 $92,318 
(1)可包括为投资而持有的贷款。

15


贷款服务收入
 截至的季度截至的年度
(单位：千)十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		十二月三十一日，
2022		十二月三十一日，
2021
单一家庭服务收入，净额：
服务费及其他$3,928 $3,986 $3,952 $3,871 $3,870 $15,737 $15,658 
变更-摊销(1)
(1,899)(2,112)(2,515)(3,425)(4,216)(9,951)(19,669)
网络2,029 1,874 1,437 446 (346)5,786 (4,011)
风险管理，单一家庭MSR：
公允价值因假设而发生的变化(2)
124 1,989 4,323 10,303 193 16,739 7,379 
衍生工具套期保值的净收益(亏损)(309)(2,981)(5,317)(10,183)(378)(18,790)(8,238)
小计(185)(992)(994)120 (185)(2,051)(859)
独户服务收入(亏损)1,844 882 443 566 (531)3,735 (4,870)
商业贷款还本付息收入：
服务费及其他2,653 3,687 5,555 4,450 5,417 16,345 19,684 
资本化MSR的摊销(1,815)(1,828)(2,337)(1,712)(2,346)(7,692)(7,581)
总计838 1,859 3,218 2,738 3,071 8,653 12,103 
还本付息总收入$2,682 $2,741 $3,661 $3,304 $2,540 $12,388 $7,233 
(1)表示因收取/变现预期现金流和削减而产生的变动。
(2)主要反映主要受按揭利率变动影响的模型假设(包括提前还款速度假设)的变动。


资本化抵押服务权(“MSR”)
 截至的季度
(单位：千)十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
单一家庭MSR
期初余额$77,811 $76,481 $72,378 $61,584 $61,206 
增加和摊销：
起源
581 1,453 2,295 3,916 4,401 
变更-摊销(1)
(1,899)(2,112)(2,515)(3,425)(4,216)
净增加和摊销
(1,318)(659)(220)491 185 
公允价值因假设而发生的变化(2)
124 1,989 4,323 10,303 193 
期末余额$76,617 $77,811 $76,481 $72,378 $61,584 
与为他人服务的相关贷款的比率1.41 %1.42 %1.38 %1.31 %1.11 %
多家庭和SBA MSR
期初余额$36,819 $38,130 $39,279 $39,415 39,625 
起源
252 517 1,188 1,576 2,136 
摊销
(1,815)(1,828)(2,337)(1,712)(2,346)
期末余额$35,256 $36,819 $38,130 $39,279 $39,415 
与为他人服务的相关贷款的比率1.82 %1.86 %1.91 %1.93 %1.94 %
(1)表示因收取/变现预期现金流和削减而产生的变动。
(2)主要反映主要受按揭利率变动影响的模型假设(包括提前还款速度假设)的变动。


16



存款
(单位：千)十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021
按产品分类的存款：
无息活期存款$1,399,912 $1,547,642 $1,640,651 $1,654,229 $1,617,069 
计息：
有息活期存款466,490 514,912 590,889 591,148 513,810 
储蓄258,977 275,399 302,359 309,462 302,389 
货币市场2,383,209 2,551,961 2,679,865 2,800,215 2,806,313 
存单2,943,331 1,720,317 969,535 915,481 906,928 
有息存款总额6,052,007 5,062,589 4,542,648 4,616,306 4,529,440 
总存款$7,451,919 $6,610,231 $6,183,299 $6,270,535 $6,146,509 

占总存款的百分比：
无息活期存款18.8 %23.4 %26.5 %26.4 %26.2 %
计息：
有息活期存款6.2 %7.8 %9.6 %9.4 %8.4 %
储蓄3.5 %4.2 %4.9 %4.9 %4.9 %
货币市场32.0 %38.6 %43.3 %44.7 %45.7 %
存单39.5 %26.0 %15.7 %14.6 %14.8 %
有息存款总额81.2 %76.6 %73.5 %73.6 %73.8 %
总存款100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %




17

HomeStreet，Inc.及其子公司
非公认会计准则财务指标

为了补充我们根据公认会计原则提出的未经审计的简明综合财务报表，我们使用了某些非公认会计原则的财务业绩衡量标准。

在本次收益发布中，我们使用了以下非公认会计准则衡量标准：(I)有形普通股权益和有形资产，因为我们认为这一信息与银行监管机构的处理方式一致，后者将无形资产排除在资本比率的计算之外；和(Ii)效率比率，即非利息支出与净利息收入和非利息收入之和的比率，不包括某些收入或支出项目，也不包括支付给华盛顿州的已发生和应支付的税款，因为此类税收不属于所得税，我们认为，将它们纳入非利息支出会影响我们的业绩与其业务所在州的公司的可比性，这些公司的企业评估税被归类为所得税。

这些补充性绩效指标可能不同于本行业其他公司提供的类似名称的指标，也可能无法与之相比。非公认会计原则的财务计量与公认会计原则不一致，也不是公认会计原则的替代。一般而言，非GAAP财务衡量标准是对一家公司业绩的数字衡量标准，不包括通常不包括在根据GAAP计算和列报的最直接可比衡量标准中的金额。非GAAP财务指标也可以是GAAP或其他适用要求不要求的财务指标。

我们认为，当这些非GAAP财务指标与相应的GAAP财务指标一起使用时，通过提供GAAP或其他适用要求没有要求的管理层使用的其他信息，可以提供有关我们业绩的有意义的补充信息。我们的管理层在评估我们的经营业绩以及规划、预测和分析未来期间时，使用并相信投资者将从参考这些非公认会计准则财务指标中受益。这些非公认会计准则财务指标也便于将我们的业绩与前几个时期进行比较。我们相信，这些衡量标准经常被证券分析师、投资者和其他方面用于评估我们行业的公司。这些非公认会计原则财务措施应被视为是对根据公认会计原则编制的财务措施的补充，而不是替代或优于这些财务措施。在以下信息中，我们在适用的情况下提供了最具可比性的GAAP财务指标与本新闻稿中使用的非GAAP指标的对账，或者对财务指标的非GAAP计算进行了对账。





18

HomeStreet，Inc.及其子公司
非公认会计准则财务指标

将非GAAP经营结果与最接近的可比GAAP衡量标准或非GAAP衡量标准的计算结果进行核对：
截至或截至该季度的截至的年度
(以千为单位，不包括每股和每股数据)十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		6月30日，
2022		3月31日，
2022		十二月三十一日，
2021		十二月三十一日，
2022		十二月三十一日，
2021
每股有形账面价值
股东权益
$562,147 $552,789 $580,767 $601,231 $715,339 $562,147 $715,339 
减去：商誉和其他无形资产
(29,980)(30,215)(31,219)(31,464)(31,709)(29,980)(31,709)
有形股东权益$532,167 $522,574 $549,548 $569,767 $683,630 $532,167 $683,630 
已发行普通股18,730,38018,717,55718,712,78918,700,53620,085,33618,730,380 20,085,336 
计算出的金额$28.41 $27.92 $29.37 $30.47 $34.04 $28.41 $34.04 
有形普通股权益与有形资产之比
有形股东权益(按上表)$532,167 $522,574 $549,548 $569,767 $683,630 $532,167 $683,630 
有形资产
总资产$9,364,760$9,072,887$8,582,886$7,510,894$7,204,091$9,364,760$7,204,091
减去：商誉和其他无形资产(29,980)(30,215)(31,219)(31,464)(31,709)(29,980)(31,709)
网络$9,334,780$9,042,672$8,551,667$7,479,430$7,172,382$9,334,780$7,172,382
比率5.7 %5.8 %6.4 %7.6 %9.5 %5.7 %9.5 %
平均有形权益回报率(年化)
平均股东权益
$565,950 $603,278 $603,664 $698,598 $726,014 $617,469 $725,802 
减去：平均商誉和其他无形资产
(30,133)(30,602)(31,380)(31,624)(31,901)(30,930)(32,337)
平均有形权益$535,817 $572,676 $572,284 $666,974 $694,113 $586,539 $693,465 
净收入$8,501 $20,367 $17,721 $19,951 $29,432 $66,540 $115,422 
调整(含税)
核心矿藏无形资产摊销183 186 191 191 229 751 923 
适用于股东的有形收益$8,684 $20,553 $17,912 $20,142 $29,661 $67,291 $116,345 
比率
6.4 %14.2 %12.6 %12.2 %17.0 %11.5 %16.8 %
效率比
非利息支出
总计
$50,420 $49,889 $50,637 $54,473 $53,971 $205,419 $215,343 
调整：
追讨律师费— — — — — — 1,900 
华盛顿州税收(597)(629)(579)(506)(664)(2,311)(2,423)
调整后合计$49,823 $49,260 $50,058 $53,967 $53,307 $203,108 $214,820 
总收入
净利息收入
$55,687 $63,018 $60,056 $54,546 $57,084 233,307 227,057 
非利息收入
9,677 13,322 13,013 15,558 28,620 51,570 119,975 
出售分支机构的收益— (4,270)— — — (4,270)— 
调整后合计$65,364 $72,070 $73,069 $70,104 $85,704 $280,607 $347,032 
比率76.2 %68.4 %68.5 %77.0 %62.2 %72.4 %61.9 %
上述计算中使用的实际税率22.0 %22.0 %22.0 %22.0 %22.0 %22.0 %21.3 %
19




前瞻性陈述

本新闻稿包含“1995年私人证券诉讼改革法”(“改革法”)所指的前瞻性陈述。一般而言，前瞻性表述包括“预期”、“相信”、“估计”、“预期”、“打算”、“可能”、“计划”、“潜在”、“目标”、“即将到来”、“展望”、“指导”或其否定，或类似的表述。此外，本新闻稿中涉及和/或包含对我们未来业绩、财务状况、长期价值创造、资本管理、降低波动性、收益可靠性、信贷损失拨备和拨备、成本削减举措、相对于我们过去业务的持续业务表现以及重组活动的信心、假设、估计、预测和预期的所有陈述(包括但不限于我们首席执行官引述的那些陈述)均为前瞻性陈述，符合改革法案的定义。前瞻性陈述涉及固有的风险、不确定因素和其他因素，其中许多因素很难预测，通常超出管理层的控制。前瞻性陈述是基于该公司在作出此类陈述时的预期，仅在作出该陈述之日发表。除联邦证券或其他适用法律要求外，公司不承担或承诺在本新闻稿发布之日后因新信息、未来事件或事态发展而更新任何前瞻性陈述，尽管公司可能会不时这样做。本公司不支持任何可能由第三方作出的关于未来业绩的预测。对于所有前瞻性陈述，公司声称《改革法案》中包含的前瞻性陈述的安全港受到保护。

我们提醒读者，实际结果可能与公司前瞻性陈述中表达或暗示的结果大不相同。相反，更重要的因素可能会影响公司未来的业绩，包括但不限于：(1)美国和全球经济的变化，包括业务中断、就业减少、通胀压力和企业倒闭的增加，特别是在我们的客户中；(2)随着初级市场可能出现更多新冠肺炎案例，新冠肺炎对我们的业务、员工以及我们向客户提供服务和响应他们的需求的能力产生持续影响；(3)事件的发生时间和发生与否可能受到我们无法控制的情况的影响；(4)金融机构之间或来自非金融机构的竞争压力可能增加；(5)利率环境的变化可能会降低利差；(6)存款流动、贷款需求或房地产价值的变化可能会对我们的主要子公司--银行--的业务产生不利影响，我们的几乎所有业务都是通过该银行进行的；(7)我们控制运营成本和支出的能力；(8)我们的信用质量以及信用质量对我们的信用损失费用和信用损失准备的影响；(9)我们的信用损失准备的充分性；(10)会计原则、政策或指导方针的变化可能导致我们的财务状况被不同的理解或解释；(11)可能对我们的业务或财务状况产生不利影响的法律或法规变化，包括但不限于公司和/或个人所得税法律和政策的变化，隐私法律的变化，以及监管资本或其他规则的变化。, 以及应对或应对这些变化的资源的可用性；(12)我们开展业务的部分或所有领域的国家或地方总体经济状况，或者证券市场或银行业的状况，可能不如我们目前预期的那样有利；(13)我们的客户在满足当前承保标准方面可能面临的挑战，可能会对我们确认的利率锁定贷款活动的全部或很大一部分价值产生不利影响；(14)技术变化可能比我们预期的更困难或更昂贵；(15)我们的运营或安全系统或信息技术基础设施，或我们的第三方供应商和供应商的运营或安全系统或信息技术基础设施的故障或破坏，包括由于网络攻击；(16)新业务计划的成功或完善可能比我们预期的更困难或更昂贵；(17)我们通过有机和收购实现高效增长的能力，以及管理我们的增长和整合成本的能力；(18)我们吸引和留住高级管理团队关键成员的能力；(19)因应产品需求或影响我们劳动力和潜在相关费用的公司战略实施而出现的人员变动；(20)监管机构面临的诉讼、调查或其他事项，无论是目前存在的还是未来开始的，都可能导致事件的发生或不发生的时间比我们预期的更长；(21)我们是否有能力获得监管机构的批准或不反对采取各种资本行动，包括我们或银行支付股息，或回购我们的普通股；以及(22)我们购买南加州三家分行的交易完成。讨论可能影响我们财务业绩的因素、风险和不确定因素, 本新闻稿、其他新闻稿、公开声明和/或向美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)提交的文件中引用的业务目标和运营及财务目标也包含在“风险因素”中。
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公司表格10-K和10-Q的部分。我们强烈建议读者结合这里的讨论查看这些披露。

可归因于公司或代表公司行事的任何人的所有未来书面和口头前瞻性陈述都明确地受到上述警告性声明的限制。新的风险和不确定因素不时出现，本公司目前认为不重要的因素可能成为重大因素，本公司无法预测这些事件或它们可能如何影响本公司。



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