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Hilltop控股公司宣布2022年第四季度和全年的财务业绩

达拉斯-(美国商业资讯)2023年1月26日-Hilltop Holdings Inc.(纽约证券交易所股票代码：HTH)(以下简称Hilltop)今天公布了2022年第四季度和全年的财务业绩。2022年第四季度，Hilltop为普通股股东创造了2560万美元的收入，或每股稀释后收益0.39美元，而2021年第四季度为6220万美元，或每股稀释后收益0.78美元。2022年全年普通股股东的收入为1.131亿美元，或每股稀释后收益1.60美元，而2021年全年为3.745亿美元，或每股稀释后收益4.61美元。Hilltop于2022年第四季度及全年的财务业绩包括来自贷款销售及其他按揭产品收入的按揭贷款发放业务净收益较上年同期大幅减少，而银行业务则录得信贷亏损拨备，而非扭转上年同期的信贷亏损。

Hilltop还宣布，其董事会宣布季度现金股息为每股普通股0.16美元，比上一季度增加7%，于2023年2月24日支付给截至2023年2月10日收盘时登记在册的所有普通股股东。此外，Hilltop董事会批准了一项截至2024年1月的新的股票回购计划，根据该计划，Hilltop可以回购总额高达7500万美元的已发行普通股，这还有待监管部门的批准或无异议。2022年，根据2022年5月完成的收购要约，Hilltop支付了4.423亿美元，以每股29.75美元的价格回购了约1487万股普通股。这些股票被返还给授权但未发行的普通股。

2022年的逆风，包括住房库存紧张对抵押贷款数量的影响、存款余额下降、市场利率快速上升和经济预测下降，预计将继续对我们2023年的运营业绩产生不利影响。2023年此类逆风的影响仍不确定，将取决于我们无法控制的事态发展，包括美国国债收益率和抵押贷款利率进一步变化的时间和重要性、融资成本上升的风险敞口、与补偿相关的通胀压力、入住率和软件成本以及劳动力市场状况、俄罗斯-乌克兰冲突及其对供应链的影响，以及大流行的影响。

Hilltop首席执行官兼首席执行官总裁表示：“尽管我们在2022年经历了充满挑战的经营环境，但Hilltop仍然实现了综合盈利，并以更具弹性的公司结束了这一年。抵押贷款和固定收益业务的突然市场变化对我们公司产生了负面影响，特别是在PrimeLending和HilltopSecurities，而PlainsCapital Bank实现了其所有关键优先事项，包括谨慎的贷款增长、稳健的信贷质量和效率。我为我们的团队在这一年中取得的成就感到自豪，因为他们继续为我们的客户提供高质量的产品和服务，同时也做出了艰难但谨慎的费用决定，以适当调整我们的特许经营权。

此外，我们注重保持强大的资产负债表，拥有可观的资本和流动性，这为Hilltop公司的长期成功奠定了基础，无论利率和经济波动如何。最后，我感到非常高兴的是，Hilltop在2022年向股东返还了创纪录的资金，主要是通过我们在5月份完成的成功的投标要约股票回购。“

2022年第四季度Hilltop的亮点：

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2022年第四季度信贷损失准备金为360万美元，而2022年第三季度信贷损失准备金为80万美元，2021年第四季度信贷损失准备金为1860万美元；

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2022年第四季度的信贷损失准备金反映了自上一季度以来美国经济前景的恶化。

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2022年第四季度，我们抵押贷款发放部门销售贷款和其他抵押贷款产生收入以及抵押贷款发放费用的净收益为7110万美元，与2021年第四季度的1.92亿美元相比，下降了63.0%；

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2022年第四季度抵押贷款发放量为20亿美元，而2021年第四季度为50亿美元；

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2022年第四季度，出售给第三方的抵押贷款净收益降至211个基点，而2022年第三季度为227个基点。

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Hilltop在2022年第四季度的综合年化平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为0.63%和4.99%，而2021年第四季度分别为1.41%和9.93%；

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截至2022年12月31日，Hilltop的每股普通股账面价值增至31.62美元，而2022年9月30日为31.46美元；

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截至2022年12月31日和2022年9月30日，Hilltop的总资产分别为163亿美元和166亿美元；

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贷款¹截至2022年12月31日和2022年9月30日，扣除信贷损失准备的净额分别为76亿美元和74亿美元；

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截至2022年12月31日，不良贷款为3,030万美元，占总贷款的0.33%，而截至2022年9月30日，不良贷款为3,460万美元，占总贷款的0.39%；

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截至2022年12月31日，持有的待售贷款较2022年9月30日减少2.1%，至10亿元；

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截至2022年12月31日和2022年9月30日，存款总额分别为113亿美元和114亿美元；

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Hilltop保持强劲的资本水平²第1级杠杆率³截至2022年12月31日，普通股一级资本充足率为18.22%；

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Hilltop合并净息差⁴2022年第四季度增至3.23%，而2022年第三季度为3.19%；

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2022年第四季度，非利息收入为1.698亿美元，而2021年第四季度为2.848亿美元，下降了40.4%；

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2022年第四季度，非利息支出为2.534亿美元，而2021年第四季度为3.222亿美元，下降21.4%；

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2022年第四季度，Hilltop的有效税率为26.6%，而2021年同期为24.2%。

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2022年第四季度的有效税率高于适用的法定税率，这主要是由于不可扣除的补偿费用和其他永久性调整的影响。

¹“贷款”反映在2022年12月31日和2022年9月30日持有的投资贷款，不包括经纪-交易商保证金贷款，扣除信贷损失准备后的净额分别为4.31亿美元和4.02亿美元。

²资本比率反映Hilltop决定选择联邦银行监管机构于2020年3月发布的过渡选项，该选项允许银行机构在五年过渡期内缓解CECL的估计累积监管资本影响。

³根据期末一级资本除以本季度的总平均资产，不包括商誉和无形资产。

⁴净息差的定义是净利息收入除以平均可赚取利息的资产。

综合财务和其他信息


合并资产负债表	十二月三十一日，		9月30日，		6月30日，		3月31日，		十二月三十一日，
(in 000's)	2022		2022		2022		2022		2021
现金和银行到期款项	$	1,579,512	$	1,777,584	$	1,783,554	$	2,886,812	$	2,823,138
出售的联邦基金		650		663		381		383		385
为监管目的而隔离的资产		67,737		109,358		120,816		128,408		221,740
根据转售协议购买的证券		118,070		145,365		139,929		256,991		118,262
证券：
按公允价值交易		755,032		641,864		593,273		471,763		647,998
可供出售，按公允价值，净额		1,658,766		1,584,724		1,562,222		1,462,340		2,130,568
持有至到期，按摊销成本计算，净额		875,532		889,452		920,583		953,107		267,684
按公允价值计算的权益		200		209		197		225		250
		3,289,530		3,116,249		3,076,275		2,887,435		3,046,500
持有待售贷款		982,616		1,003,605		1,491,579		1,643,994		1,878,190
为投资而持有的贷款，扣除非劳动收入		8,092,673		7,944,246		7,930,619		7,797,903		7,879,904
信贷损失准备		(95,442)		(91,783)		(95,298)		(91,185)		(91,352)
为投资持有的贷款，净额		7,997,231		7,852,463		7,835,321		7,706,718		7,788,552

经纪-交易商和结算组织应收款		1,038,055		1,255,052		1,049,830		1,610,352		1,672,946
房舍和设备，净额		184,950		191,423		195,361		198,906		204,438
经营性租赁使用权资产		102,443		103,099		106,806		108,180		112,328
抵押贷款服务资产		100,825		156,539		121,688		100,475		86,990
其他资产		527,469		624,235		513,570		546,622		452,880
商誉		267,447		267,447		267,447		267,447		267,447
其他无形资产，净额		11,317		12,209		13,182		14,233		15,284
总资产	$	16,267,852	$	16,615,291	$	16,715,739	$	18,356,956	$	18,689,080

存款：
不计息	$	3,968,862	$	4,546,816	$	4,601,643	$	4,694,592	$	4,577,183
计息		7,346,887		6,805,198		7,319,143		7,972,110		8,240,894
总存款		11,315,749		11,352,014		11,920,786		12,666,702		12,818,077
经纪-交易商和结算组织应付款		966,470		1,176,156		934,818		1,397,836		1,477,300
短期借款		970,056		942,309		822,649		835,054		859,444
按公允价值出售但尚未购买的证券		53,023		99,515		135,968		97,629		96,586
应付票据		346,654		390,354		389,722		395,479		387,904
经营租赁负债		126,759		120,635		124,406		125,919		130,960
其他负债		417,042		475,425		329,987		347,742		369,606
总负债		14,195,753		14,556,408		14,658,336		15,866,361		16,139,877

普通股		647		646		646		794		790
额外实收资本		1,046,331		1,043,605		1,039,261		1,275,649		1,274,446
累计其他综合损失		(124,961)		(119,864)		(95,279)		(80,565)		(10,219)
留存收益		1,123,636		1,107,586		1,085,208		1,267,415		1,257,014
递延薪酬员工股票信托净额		481		479		695		744		752
员工股票信托		(640)		(641)		(954)		(104)		(115)
合计Hilltop股东权益		2,045,494		2,031,811		2,029,577		2,463,933		2,522,668
非控制性权益		26,605		27,072		27,826		26,662		26,535
股东权益总额		2,072,099		2,058,883		2,057,403		2,490,595		2,549,203
总负债和股东权益	$	16,267,852	$	16,615,291	$	16,715,739	$	18,356,956	$	18,689,080


	截至三个月						截至的年度
合并损益表	十二月三十一日，		9月30日，		十二月三十一日，		十二月三十一日，		十二月三十一日，
(单位：000，每股数据除外)	2022		2022		2021		2022		2021
利息收入：
贷款，包括手续费	$	117,906	$	109,165	$	96,104	$	416,207	$	404,312
借入的证券		14,162		10,938		8,524		44,414		61,667
证券：
应税		23,293		19,642		13,916		75,805		47,633
免税		3,002		2,451		2,639		10,013		9,766
其他		21,611		14,276		1,872		44,677		6,595
利息收入总额		179,974		156,472		123,055		591,116		529,973

利息支出：
存款		28,238		12,525		4,404		50,412		23,624
借出证券		13,179		9,407		6,624		38,570		50,974
短期借款		10,278		5,550		2,279		20,893		9,065
应付票据		3,988		3,907		5,871		16,141		21,386
次级债券		—		—		—		—		1,558
其他		849		1,597		(417)		6,125		384
利息支出总额		56,532		32,986		18,761		132,141		106,991

净利息收入		123,442		123,486		104,294		458,975		422,982
信贷损失准备金(冲销)		3,638		(780)		(18,565)		8,309		(58,213)
扣除信贷损失准备(转回)后的净利息收入		119,804		124,266		122,859		450,666		481,195

非利息收入：
出售贷款和其他抵押贷款收入的净收益		35,949		57,998		156,103		302,384		825,960
按揭贷款发放费		35,198		39,960		35,930		149,598		160,011
证券佣金及收费		33,143		34,076		32,801		139,122		143,827
投资及证券顾问费及佣金		30,661		35,031		42,834		127,399		152,443
其他		34,833		39,910		17,178		113,957		128,034
非利息收入总额		169,784		206,975		284,846		832,460		1,410,275

非利息支出：
雇员补偿及福利		167,892		200,450		229,717		773,688		1,007,235
占用和设备，净额		23,077		25,041		25,741		97,115		100,602
专业服务		11,555		10,631		9,904		48,495		54,270
其他		50,844		52,616		56,832		207,701		225,291
总非利息支出		253,368		288,738		322,194		1,126,999		1,387,398

所得税前收入		36,220		42,503		85,511		156,127		504,072
所得税费用		9,642		9,249		20,715		36,833		117,976
净收入		26,578		33,254		64,796		119,294		386,096
减去：可归因于非控股权益的净收入		1,022		1,186		2,611		6,160		11,601
可归因于山顶的收入	$	25,556	$	32,068	$	62,185	$	113,134	$	374,495

普通股每股收益：
基本信息：	$	0.40	$	0.50	$	0.79	$	1.61	$	4.64
稀释：	$	0.39	$	0.50	$	0.78	$	1.60	$	4.61

宣布的每股普通股现金股息	$	0.15	$	0.15	$	0.12	$	0.60	$	0.48

加权平均流通股：
基本信息		64,602		64,552		78,933		70,434		80,708
稀释		64,779		64,669		79,427		70,626		81,173


	截至2022年12月31日的三个月
细分结果					抵押贷款				所有其他和		山顶
(in 000's)	银行业		经纪-交易商		起源		公司		淘汰		已整合
净利息收入(费用)	$	109,335	$	14,116	$	(4,464)	$	(3,279)	$	7,734	$	123,442
信贷损失准备金(冲销)		3,925		(287)		—		—		—		3,638
非利息收入		11,869		92,803		71,439		1,870		(8,197)		169,784
非利息支出		59,269		87,406		92,532		14,642		(481)		253,368
税前收益(亏损)	$	58,010	$	19,800	$	(25,557)	$	(16,051)	$	18	$	36,220


	截至2022年12月31日的年度
细分结果					抵押贷款				所有其他和		山顶
(in 000's)	银行业		经纪-交易商		起源		公司		淘汰		已整合
净利息收入(费用)	$	413,603	$	51,597	$	(10,529)	$	(13,135)	$	17,439	$	458,975
信贷损失准备金(冲销)		8,250		59		—		—		—		8,309
非利息收入		49,307		341,943		452,915		7,525		(19,230)		832,460
非利息支出		235,190		355,713		478,904		59,030		(1,838)		1,126,999
税前收益(亏损)	$	219,470	$	37,768	$	(36,518)	$	(64,640)	$	47	$	156,127


	截至三个月						截至的年度
	十二月三十一日，		9月30日，		十二月三十一日，		十二月三十一日，		十二月三十一日，
选定的财务数据	2022		2022		2021		2022		2021

Hilltop合并：
平均股东权益回报率		4.99%		6.26%		9.93%		5.11%		15.38%
平均资产回报率		0.63%		0.79%		1.41%		0.69%		2.17%
净息差⁽¹⁾		3.23%		3.19%		2.44%		2.87%		2.57%
净息差(应税等值)⁽²⁾:
如报道所述		3.24%		3.20%		2.45%		2.88%		2.58%
采购会计的影响		7位/秒		8位/秒		12位/秒		7位/秒		12位/秒
普通股每股账面价值(美元)		31.62		31.46		31.95		31.62		31.95
流通股，期末(000)		64,685		64,591		78,965		64,685		78,965
股息支付率⁽³⁾		37.92%		30.19%		15.19%		37.36%		10.34%

银行部门：
净息差⁽¹⁾		3.42%		3.42%		2.81%		3.11%		3.07%
净息差(应税等值)⁽²⁾:
如报道所述		3.43%		3.43%		2.82%		3.11%		3.08%
采购会计的影响		8位/秒		10bps		15bps		9位/秒		16位/秒
贷款贴现增加($000)		2,173		2,858		4,716		10,552		18,789
净回收(冲销)(000美元)		21		(2,735)		405		(4,219)		521
平均资产回报率		1.31%		1.41%		1.44%		1.19%		1.55%
手续费收入比率		9.8%		9.9%		10.8%		10.7%		10.0%
效率比		48.9%		48.9%		54.2%		50.8%		50.3%
雇员补偿和福利(000美元)		34,526		35,934		34,415		137,531		130,276

经纪-交易商部门：
净收入(000美元)⁽⁴⁾		106,919		114,184		94,569		393,540		424,421
雇员补偿和福利(000美元)		60,552		70,274		65,301		251,145		276,176
可变薪酬费用($000)		32,042		42,567		35,939		138,705		161,264
薪酬占净收入的百分比		56.6%		61.5%		69.1%		63.8%		65.1%
税前利润⁽⁵⁾		18.5%		15.3%		1.8%		9.6%		10.3%

抵押贷款发放部分：
按揭贷款发放量($000)：
购房		1,895,731		2,832,136		3,559,137		10,823,002		14,429,190
再融资		147,511		211,075		1,430,369		1,837,154		8,239,093
按揭贷款总额--数量		2,043,242		3,043,211		4,989,506		12,660,156		22,668,283
抵押贷款销售量(000美元)		2,038,990		3,419,950		4,988,538		13,200,471		23,059,160
抵押贷款销售净收益(基点)：
出售给第三方的贷款		211		227		362		263		375
按银行业务分类留存贷款的影响		(19)		(9)		(15)		(11)		(13)
如报道所述		192		218		347		252		362
抵押贷款偿还权资产(000美元)⁽⁶⁾		100,825		156,539		86,990		100,825		86,990
雇员补偿和福利(000美元)		64,940		86,079		121,758		353,973		568,221
可变薪酬费用($000)		26,724		44,312		73,208		183,804		373,929

(1)	净息差的定义是净利息收入除以平均可赚取利息的资产。

(2)

净息差(应税等值)是一种非公认会计准则的衡量标准，其定义为应税等值净利息收入除以平均可产生利息的资产。应税等值调整以所有期间适用的21%联邦所得税税率为基础。在某些盈利资产上赚取的利息收入完全或部分免征联邦所得税。因此，这些免税工具的回报率通常低于应税投资。为了对所有盈利资产的净息差进行更有意义的比较，我们在计算净息差时使用应税等值基础上的净利息收入，方法是增加免税资产的利息收入，使其完全等同于应税投资的利息收入。Hilltop(综合)的利息收入应课税等值调整分别为30万美元、40万美元、50万美元、160万美元和170万美元，而银行部门的利息收入的应税等值调整分别为30万美元、40万美元、50万美元和170万美元。

(3)	股息支付率的定义是每股普通股宣布的现金股利除以每股普通股基本收益。

(4)	净收入被定义为经纪-交易商净利息收入和经纪-交易商非利息收入总额的总和。

(5)	税前利润率的定义是所得税前收入除以净收入。

(6)	在综合基础上报告，因此不包括与为银行部门提供服务的贷款相关的抵押贷款偿还权资产，这些资产在合并中被剔除。


	十二月三十一日，		9月30日，		6月30日，		3月31日，		十二月三十一日，
资本比率	2022		2022		2022		2022		2021
第一级资本(相对于平均资产)：
平原资本		10.26%		10.29%		9.67%		9.74%		10.20%
山顶		11.47%		11.41%		10.53%		12.46%		12.58%
普通股一级资本(相对于风险加权资产)：
平原资本		14.97%		14.68%		14.65%		15.37%		16.00%
山顶		18.22%		17.45%		17.24%		21.27%		21.22%
第一级资本(相对于风险加权资产)：
平原资本		14.97%		14.68%		14.65%		15.37%		16.00%
山顶		18.22%		17.45%		17.24%		21.27%		21.22%
总资本(与风险加权资产之比)：
平原资本		15.90%		15.54%		15.55%		16.18%		16.77%
山顶		20.97%		20.07%		19.90%		23.85%		23.75%


	十二月三十一日，		9月30日，		6月30日，		3月31日，		十二月三十一日，
不良资产组合数据	2022		2022		2022		2022		2021
贷款按非权责发生制核算(000美元)⁽¹⁾:
商业地产		4,269		4,735		4,947		6,153		6,601
工商业		9,095		12,078		13,315		18,486		22,478
建设和土地开发		1		1		1		1		2
1-4户住宅		16,138		16,968		16,542		18,723		21,123
消费者		14		16		19		21		23
经纪自营商		—		—		—		—		—
		29,517		33,798		34,824		43,384		50,227
问题债务重组计入应计投资贷款(000美元)		803		825		857		890		922
不良贷款(000美元)		30,320		34,623		35,681		44,274		51,149

不良贷款占总贷款的百分比		0.33%		0.39%		0.38%		0.47%		0.52%

拥有的其他房地产(000美元)		2,325		1,637		1,516		2,175		2,833

其他收回的资产(000美元)		—		—		—		—		—

不良资产(000美元)		32,645		36,260		37,197		46,449		53,982

不良资产占总资产的百分比		0.20%		0.22%		0.22%		0.25%		0.29%

逾期90天或以上且仍在累积的贷款(000美元)⁽²⁾:		92,099		96,532		82,410		87,489		60,775

(1)	按非权责发生制核算的贷款不包括2022年1月1日之前与新冠肺炎相关的贷款修改。自2020年第二季度以来，银行部门的新冠肺炎延迟付款计划允许推迟支付本金和/或利息，此类延迟本金支付将在现有贷款到期日到期和应付。在本报告所述期间，银行部门截至2021年12月31日的行动包括批准与新冠肺炎相关的贷款修改，导致截至2021年12月31日的积极贷款修改约为400万美元。

(2)	逾期90天或以上并仍在积累的贷款主要包括由美国政府机构持有并担保的贷款，包括由PrimeLending回购或已回购的贷款。


	截至12月31日的三个月，
	2022						2021
	平均值		利息		年化		平均值		利息		年化
	杰出的		挣来		收益率或		杰出的		挣来		收益率或
净息差(应税等值)明细⁽¹⁾	天平		或已支付		费率		天平		或已支付		费率
资产
生息资产
持有待售贷款	$	882,322	$	11,634	5.27	%	$	1,852,140	$	13,708	2.96	%
为投资持有的贷款，毛额⁽²⁾		7,774,350		106,271	5.42	%		7,695,090		82,396	4.25	%
投资证券--应纳税		2,843,881		23,293	3.28	%		2,677,894		13,916	2.08	%
投资证券--免税⁽³⁾		354,207		3,286	3.71	%		331,959		3,188	3.84	%
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券		161,632		2,173	5.33	%		194,351		164	0.33	%
其他金融机构的有息存款		1,749,902		15,751	3.57	%		2,683,656		943	0.14	%
借入的证券		1,350,873		14,162	4.10	%		1,474,421		8,524	2.26	%
其他		56,196		3,686	26.02	%		52,848		765	5.74	%
生息资产，毛收入⁽³⁾		15,173,363		180,256	4.71	%		16,962,359		123,604	2.89	%
信贷损失准备		(92,344)						(109,555)
生息资产，净额		15,081,019						16,852,804
非息资产		1,637,295						1,402,216
总资产	$	16,718,314					$	18,255,020

负债与股东权益
有息负债
计息存款	$	7,154,802	$	28,238	1.57	%	$	7,901,704	$	4,404	0.22	%
借出证券		1,274,038		13,179	4.10	%		1,422,303		6,624	1.85	%
应付票据和其他借款		1,355,809		15,114	4.42	%		1,233,924		7,733	2.49	%
计息负债总额		9,784,649		56,531	2.29	%		10,557,931		18,761	0.70	%
无息负债
无息存款		4,222,143						4,509,891
其他负债		652,900						677,433
总负债		14,659,692						15,745,255
股东权益		2,032,287						2,484,301
非控股权益		26,335						25,464
总负债和股东权益	$	16,718,314					$	18,255,020

净利息收入⁽³⁾			$	123,725					$	104,843
净息差⁽³⁾					2.42	%					2.19	%
净息差⁽³⁾					3.24	%					2.45	%


	截至十二月三十一日止的年度：
	2022						2021
	平均值		利息		年化		平均值		利息		年化
	杰出的		挣来		收益率或		杰出的		挣来		收益率或
净息差(应税等值)明细⁽¹⁾	天平		或已支付		费率		天平		或已支付		费率
资产
生息资产
持有待售贷款	$	1,221,235	$	52,315	4.28	%	$	2,293,543	$	64,767	2.82	%
为投资持有的贷款，毛额⁽²⁾		7,840,848		363,892	4.71	%		7,645,292		339,548	4.44	%
投资证券--应纳税		2,819,282		75,805	2.69	%		2,493,848		47,582	1.91	%
投资证券--免税⁽³⁾		310,315		11,608	3.74	%		313,703		11,448	3.65	%
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券		162,575		4,098	2.52	%		152,273		372	0.24	%
其他金融机构的有息存款		2,306,960		31,705	1.37	%		2,078,666		2,942	0.14	%
借入的证券		1,298,276		44,414	3.37	%		1,445,464		61,667	4.21	%
其他		55,280		8,873	16.05	%		50,929		3,332	6.54	%
生息资产，毛收入⁽³⁾		16,014,771		592,710	3.70	%		16,473,718		531,658	3.23	%
信贷损失准备		(92,828)						(129,689)
生息资产，净额		15,921,943						16,344,029
非息资产		1,488,994						1,451,928
总资产	$	17,410,937					$	17,795,957

负债与股东权益
有息负债
计息存款	$	7,561,501	$	50,412	0.67	%	$	7,722,584	$	23,624	0.31	%
借出证券		1,184,498		38,570	3.26	%		1,374,142		50,974	3.71	%
应付票据和其他借款		1,293,133		43,158	3.34	%		1,216,381		32,393	2.66	%
计息负债总额		10,039,132		132,140	1.32	%		10,313,107		106,991	1.04	%
无息负债
无息存款		4,455,779						4,157,962
其他负债		675,629						863,976
总负债		15,170,540						15,335,045
股东权益		2,213,756						2,435,185
非控股权益		26,641						25,727
总负债和股东权益	$	17,410,937					$	17,795,957

净利息收入⁽³⁾			$	460,570					$	424,667
净息差⁽³⁾					2.38	%					2.19	%
净息差⁽³⁾					2.88	%					2.58	%

(1)	在综合基础上提供的信息。

(2)	平均余额包括非应计贷款。

(3)	按应课税等值基准列报，并根据列示期间适用的21%联邦所得税率作出年化应税等值调整。截至2022年和2021年12月31日的三个月，利息收入的调整分别为30万美元和50万美元，截至2022年和2021年12月31日的年度，利息收入的调整分别为160万美元和170万美元。

电话会议信息

Hilltop将于2023年1月27日(星期五)上午8：00(东部时间上午9：00)主持网络直播和电话会议。Hilltop首席执行官总裁、首席执行官杰里米·B·福特和Hilltop首席财务官威廉·B·弗尔将回顾2022年第四季度和全年的财务业绩。感兴趣的各方可以拨打1-844-200-6205(美国)、1-833-950-0062(加拿大)或1-929-526-1599(所有其他地点)，然后使用接入代码429656收听电话会议。电话会议还将在Hilltop公司的投资者关系网站(http://ir.hilltop-holdings.com).)上同时进行网络直播

关于Hilltop

Hilltop Holdings是一家总部位于达拉斯的金融控股公司。它的主要业务是通过PlainsCapital Bank从德克萨斯州各地的办事处提供商业和消费者银行服务。PlainsCapital Bank的全资子公司PrimeLending在美国各地提供住宅抵押贷款。Hilltop控股公司的经纪-交易商子公司Hilltop证券公司和Momentum独立网络公司除了提供清算服务和零售金融咨询外，还提供全面的证券经纪、机构和投资银行服务。截至2022年12月31日，Hilltop雇佣了大约4140名员工，在47个州经营着大约360个地点。Hilltop Holdings的普通股在纽约证券交易所上市，代码为“HTH”。欲了解更多信息，请访问Hilltop-Holdings.com、PlainsCapital.com、PrimeLending.com和HilltopSecurities.com。

前瞻性陈述

本新闻稿包含符合1995年私人证券诉讼改革法的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述涉及已知和未知的风险、不确定因素和其他因素，这些风险、不确定性和其他因素可能导致我们的实际结果、业绩或成就与此类陈述中预期的任何未来结果、业绩或成就大不相同。前瞻性陈述仅在发表之日起发表，除非法律另有要求，否则我们不承担任何更新前瞻性陈述的义务。此类前瞻性陈述包括但不限于与我们的计划、目标、战略、期望、意图等有关的陈述，以及其他非历史事实的陈述，可通过诸如“预期”、“相信”、“建设”、“继续”、“可能”、“推动”、“估计”、“预期”、“程度”、“重点”、“预测”、“目标”、“指导”等词语来识别。“打算”、“可能”、“可能”、“展望”、“计划”、“立场”、“可能”、“进展中”、“项目”、“审慎”、“寻求”、“应该”、“目标”、“观点”、“将”或“将”或这些词语或短语的否定。除其他因素外，以下因素可能导致实际结果与前瞻性陈述中陈述的结果大不相同：(1)贷款活动的信用风险，包括我们估计信贷损失和信贷损失准备金的能力，以及贷款拖欠和注销的水平和趋势变化的影响；(2)我们的数据安全控制在面对网络攻击时的有效性；(3)我们竞争的地区或市场的总体经济、市场和商业状况的变化。, 包括原油价格的变化；(Iv)利率环境的变化；以及(V)与房地产有关的贷款集中的风险。有关这些因素的进一步讨论，请参阅我们最新的Form 10-K年度报告和随后的Form 10-Q季度报告以及提交给美国证券交易委员会的其他报告中描述的风险因素。所有前瞻性陈述均受本警告性声明的限制。

来源：Hilltop Holdings Inc.