附件99.1


南州公司公布2022年第四季度业绩宣布季度现金股息	立即释放
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		杰基·史密斯，803.231.3486

佛罗里达州温特黑文-2023年1月26日-南方国家石油公司(纳斯达克：SSB)今天公布了截至2022年12月31日的三个月和十二个月未经审计的运营业绩和其他财务信息。

首席执行官John C.Corbett表示：“南州存款业务的韧性推动了我们在第四季度和2022年的业绩。累计存款贝塔利率为5%，存款总成本为21个基点，2022年我们的净息差扩大了120个基点，每股PPNR比去年同期增长了60%。除了存款业务的优势外，我们的贷款组合在本季度按年率计算增长了19%，资产质量指标保持原始。得益于人口继续向我们的东南部市场迁移，我们的团队对2023年和未来几年的前景充满活力。“

2022年第四季度的亮点包括：

退货

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公布的稀释每股收益(EPS)为1.88美元；调整后稀释每股收益(Non-GAAP)为1.90美元

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净收益为1.435亿美元；调整后净收益(非公认会计准则)为1.447亿美元

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平均普通股收益率为11.4%，报告的平均有形普通股收益率为20.2%；调整后的平均有形普通股收益率(非公认会计准则)为20.3%*

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平均资产回报率(ROAA)为1.28%；调整后的ROAA(非公认会计准则)为1.29%*

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拨备前净收入(PPNR)为3.03美元，比上一季度的2.74美元增长11%，比去年同期的1.89美元增长60%

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每股账面价值为67.04美元，比上一季度增加2.01美元

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每股有形账面价值(“TBV”)为40.09美元，比上一季度增加2.12美元

性能

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净利息收入3.96亿美元；核心净利息收入(不包括贷款增值和购买力平价递延费用)(非公认会计准则)比上一季度增加3600万美元

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净息差(NIM)、非税项等值和税项等值(Non-GAAP)分别为3.96%和3.99%，较上一季度上升41个基点

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非利息收入6300万美元，比上一季度减少1000万美元，原因是对应银行和资本市场收入以及抵押银行业务；非利息收入占2022年第四季度平均资产的0.57%

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非利息支出，不包括与合并和分支机构合并相关的支出(非公认会计原则)，比上一季度增加100万美元

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5.5%的收入增长和0.5%的费用增长在本季度产生了5.0%的运营杠杆

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效率比率从上一季度的53%提高到48%；调整后的效率比率(非公认会计原则)从上一季度的50%提高到48%

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4,710万美元的信贷损失准备金(“PCL”)，这是由于经济预测的变化和贷款组合的增长，尽管贷款净收回，净冲销总额仅为87.3万美元(包括DDA冲销)

资产负债表

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贷款增加13亿美元，折合成年率为19%，主要是消费房地产、商业和工业以及建筑和土地开发贷款；贷款与存款比率为83%。

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存款减少5.59亿美元，折合成年率为6%；总存款成本为0.21%，比上一季度上升13个基点

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开始对集中清算掉期的变动保证金支付采用市价结算会计，导致本季度与其他资产衍生品的市值和850万美元的利息成本相抵消。有关详情，请参阅第6页的非利息收入表和第11页的附注8。

后续事件

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公司董事会宣布其普通股的季度现金股息为每股0.50美元，于2023年2月17日支付给截至2023年2月10日登记在册的股东

∗年化百分比

财务业绩


	截至三个月										截至12个月
(千美元，每股数据除外)	Dec. 31,		Sep. 30,		Jun. 30,		Mar. 31,		Dec. 31,		Dec. 31,		Dec. 31,
损益表	2022		2022		2022		2022		2021		2022		2021
利息收入
贷款，包括手续费(1)	$	359,552	$	312,856	$	272,000	$	233,617	$	238,310	$	1,178,026	$	990,519
投资证券、交易证券、出售的联邦基金和证券
根据转售协议购买(8)		64,337		63,476		54,333		36,854		29,063		218,999		94,285
利息收入总额		423,889		376,332		326,333		270,471		267,373		1,397,025		1,084,804
利息支出
存款(8)		19,945		7,534		4,914		4,591		5,121		36,984		33,182
根据协议购买的联邦基金，出售的证券
回购和其他借款		7,940		6,464		5,604		4,362		4,156		24,370		18,447
利息支出总额		27,885		13,998		10,518		8,953		9,277		61,354		51,629
净利息收入(8)		396,004		362,334		315,815		261,518		258,096		1,335,671		1,033,175
信贷损失准备金(追回)		47,142		23,876		19,286		(8,449)		(9,157)		81,855		(165,273)
计提(收回)信贷损失准备金后的净利息收入		348,862		338,458		296,529		269,967		267,253		1,253,816		1,198,448
非利息收入(8)		63,392		73,053		86,756		86,046		91,902		309,247		354,252
非利息支出
运营费用		227,957		226,754		225,779		218,324		217,392		898,813		869,473
合并和分支机构合并相关费用		1,542		13,679		5,390		10,276		6,645		30,888		67,242
清偿债务成本		—		—		—		—		—		—		11,706
总非利息支出		229,499		240,433		231,169		228,600		224,037		929,701		948,421
未计提所得税准备的收入		182,755		171,078		152,116		127,413		135,118		633,362		604,279
所得税拨备		39,253		38,035		32,941		27,084		28,272		137,313		128,736
净收入	$	143,502	$	133,043	$	119,175	$	100,329	$	106,846	$	496,049	$	475,543

调整后净收益(非公认会计准则)(2)
净收益(GAAP)	$	143,502	$	133,043	$	119,175	$	100,329	$	106,846	$	496,049	$	475,543
证券收益，税后净额		—		(24)		—		—		(2)		(24)		(81)
信贷损失的初始准备金--ACBI的非PCD贷款和UFC，税后净额		—		—		—		13,492		—		13,492		—
合并和分支机构合并相关费用，税后净额		1,211		10,638		4,223		8,092		5,255		24,163		52,740
清偿债务成本，税后净额		—		—		—		—		—		—		9,081
调整后净收益(非公认会计准则)	$	144,713	$	143,657	$	123,398	$	121,913	$	112,099	$	533,680	$	537,283

基本每股普通股收益	$	1.90	$	1.76	$	1.58	$	1.40	$	1.53	$	6.65	$	6.76
稀释后每股普通股收益	$	1.88	$	1.75	$	1.57	$	1.39	$	1.52	$	6.60	$	6.71
调整后每股普通股净收入--基本(非公认会计准则)(2)	$	1.91	$	1.90	$	1.64	$	1.71	$	1.61	$	7.16	$	7.63
调整后每股普通股净收益--摊薄(非公认会计准则)(2)	$	1.90	$	1.89	$	1.62	$	1.69	$	1.59	$	7.10	$	7.58
每股普通股股息	$	0.50	$	0.50	$	0.49	$	0.49	$	0.49	$	1.98	$	1.92
基本加权平均已发行普通股		75,639,640		75,605,960		75,461,157		71,447,429		69,651,334		74,550,708		70,393,262
稀释加权平均已发行普通股		76,326,777		76,182,131		76,094,198		72,110,746		70,289,971		75,181,305		70,888,896
实际税率		21.48%		22.23%		21.66%		21.26%		20.92%		21.68%		21.30%

业绩和资本比率


	截至三个月															截至12个月
	Dec. 31,			Sep. 30,			Jun. 30,			Mar. 31,			Dec. 31,			Dec. 31,		Dec. 31,
	2022			2022			2022			2022			2021			2022		2021
绩效比率
平均资产回报率(年化)(8)		1.28	%		1.17	%		1.05	%		0.95	%		1.03	%	1.12	%	1.19	%
调整后平均资产回报率(年化)(非公认会计准则)(2)(8)		1.29	%		1.27	%		1.09	%		1.15	%		1.08	%	1.20	%	1.35	%
平均普通股权益回报率(年化)		11.41	%		10.31	%		9.36	%		8.24	%		8.84	%	9.84	%	10.01	%
调整后平均普通股权益回报率(年化)(非公认会计准则)(2)		11.50	%		11.13	%		9.69	%		10.01	%		9.28	%	10.59	%	11.31	%
平均有形普通股权益回报率(年化)(非公认会计准则)(3)		20.17	%		17.99	%		16.59	%		13.97	%		14.63	%	17.16	%	16.64	%
调整后平均有形普通股权益回报率(年化)(非公认会计准则)(2)(3)		20.33	%		19.36	%		17.15	%		16.79	%		15.30	%	18.40	%	18.68	%
效率比率(税额当量)		47.96	%		53.14	%		54.92	%		62.99	%		61.27	%	54.21	%	65.55	%
调整后的能效比率(非公认会计原则)(4)		47.63	%		50.02	%		53.59	%		60.05	%		59.39	%	52.34	%	59.88	%
股息支付率(5)		26.40	%		28.44	%		31.03	%		33.71	%		32.02	%	29.54	%	28.43	%
普通股每股账面价值	$	67.04		$	65.03		$	66.64		$	68.30		$	69.27
每股普通股有形账面价值(非公认会计准则)(3)	$	40.09		$	37.97		$	39.47		$	41.05		$	44.62

资本比率
股本对资产比率(8)		11.6	%		11.1	%		11.0	%		11.2	%		11.5	%
有形权益与有形资产之比(非公认会计准则)(3)(8)		7.2	%		6.8	%		6.8	%		7.1	%		7.7	%
第1级杠杆(6)(8)*		8.7	%		8.4	%		8.0	%		8.5	%		8.1	%
第1级普通股权益(6)(8)*		11.0	%		11.0	%		11.1	%		11.4	%		11.8	%
基于风险的第一级资本(6)(8)*		11.0	%		11.0	%		11.1	%		11.4	%		11.8	%
基于风险的资本总额(6)(8)*		13.0	%		13.0	%		13.0	%		13.3	%		13.6	%

上面提出的监管资本比率包括相对于CARE法案的过渡方法的假设，以缓解新冠肺炎对美国经济和金融机构的影响。参考救济允许在总共五年内“分阶段”实施CECL对资本的影响，并在未来两年内就新冠肺炎对信贷损失拨备的影响提供救济。

资产负债表


	期末余额
(千美元，每股和每股数据除外)	Dec. 31,		Sep. 30,		Jun. 30,		Mar. 31,		Dec. 31,
资产负债表	2022		2022		2022		2022		2021
资产
现金和银行到期款项	$	548,387	$	394,794	$	561,516	$	588,372	$	476,653
出售的联邦基金和银行的有息存款(8)		764,176		2,529,415		4,259,490		5,604,419		6,244,918
现金和现金等价物		1,312,563		2,924,209		4,821,006		6,192,791		6,721,571

按公允价值进行证券交易		31,263		51,940		88,088		74,234		77,689
投资证券：
持有至到期的证券		2,683,241		2,738,178		2,806,465		2,827,769		1,819,901
可供出售的证券，按公允价值计算		5,326,822		5,369,610		5,666,008		5,924,206		5,193,478
其他投资		179,717		179,755		179,815		179,258		160,568
总投资证券		8,189,780		8,287,543		8,652,288		8,931,233		7,173,947
持有待售贷款		28,968		34,477		73,880		130,376		191,723
贷款：
购买的信用恶化		1,429,731		1,544,562		1,707,592		1,939,033		1,987,322
购买的非信用恶化		5,943,092		6,365,175		6,908,234		7,633,824		5,890,069
未收购		22,805,039		20,926,566		19,319,440		16,983,570		16,050,775
信贷损失拨备减少		(356,444)		(324,398)		(319,708)		(300,396)		(301,807)
Loans, net		29,821,418		28,511,905		27,615,558		26,256,031		23,626,359
拥有的其他房地产(“OREO”)		1,023		2,160		1,431		3,290		2,736
房舍和设备，净额		520,635		531,160		562,781		568,332		558,499
银行自营人寿保险		964,708		960,052		953,970		942,922		783,049
抵押贷款偿还权		86,610		90,459		87,463		83,339		65,620
核心存款和其他无形资产		116,450		125,390		132,694		140,364		128,067
商誉		1,923,106		1,922,525		1,922,525		1,924,024		1,581,085
其他资产(8)		922,172		980,557		854,506		829,786		928,111
Total assets	$	43,918,696	$	44,422,377	$	45,766,190	$	46,076,722	$	41,838,456

负债与股东权益
存款：
不计息	$	13,168,656	$	13,660,244	$	14,337,018	$	14,052,332	$	11,498,840
计息(8)		23,181,967		23,249,545		24,097,601		24,598,679		23,555,989
总存款		36,350,623		36,909,789		38,434,619		38,651,011		35,054,829
购买的联邦基金和证券
根据回购协议出售		556,417		557,802		669,999		770,409		781,239
其他借款		392,275		392,368		392,460		405,553		327,066
未筹措资金承付款准备金		67,215		52,991		32,543		30,368		30,510
其他负债(8)		1,477,239		1,588,241		1,196,144		1,044,973		841,872
总负债		38,843,769		39,501,191		40,725,765		40,902,314		37,035,516

股东权益：
普通股-面值2.50美元；授权股票160,000,000股		189,261		189,191		189,103		189,403		173,331
盈馀		4,215,712		4,207,040		4,195,976		4,214,897		3,653,098
留存收益		1,347,042		1,241,413		1,146,230		1,064,064		997,657
累计其他综合损失		(677,088)		(716,458)		(490,884)		(293,956)		(21,146)
股东权益总额		5,074,927		4,921,186		5,040,425		5,174,408		4,802,940
总负债和股东权益	$	43,918,696	$	44,422,377	$	45,766,190	$	46,076,722	$	41,838,456

已发行和已发行普通股		75,704,563		75,676,445		75,641,322		75,761,018		69,332,297

净利息收入和毛利


	截至三个月
	Dec. 31, 2022					Sep. 30, 2022					Dec. 31, 2021
(千美元)	平均值		收入/		收益率/	平均值		收入/		收益率/	平均值		收入/		收益率/
成品率分析	天平		费用		费率	天平		费用		费率	天平		费用		费率
生息资产：
出售的联邦基金和银行的有息存款(8)	$	1,849,877	$	16,491	3.54%	$	3,403,421	$	18,190	2.12%	$	5,934,353	$	2,216	0.15%
投资证券		8,286,894		47,846	2.29%		8,705,657		45,286	2.06%		6,945,952		26,847	1.53%
持有待售贷款		25,633		401	6.21%		47,119		620	5.22%		206,920		1,526	2.93%
贷款总额，不包括购买力平价		29,480,843		359,120	4.83%		28,267,741		312,172	4.38%		23,445,336		230,337	3.90%
购买力平价贷款总额		12,489		31	0.98%		27,236		64	0.93%		363,083		6,447	7.04%
持有用于投资的贷款总额		29,493,332		359,151	4.83%		28,294,977		312,236	4.38%		23,808,419		236,784	3.95%
生息资产总额(8)		39,655,736		423,889	4.24%		40,451,174		376,332	3.69%		36,895,644		267,373	2.88%
非息资产(8)		4,774,158					4,534,539					4,328,068
总资产	$	44,429,894				$	44,985,713				$	41,223,712

计息负债(IBL)：
交易和货币市场账户(8)	$	17,044,865	$	16,901	0.39%	$	17,503,416	$	5,353	0.12%	$	16,492,540	$	2,230	0.05%
储蓄存款		3,536,330		1,021	0.11%		3,621,493		488	0.05%		3,267,366		135	0.02%
储税券及其他定期存款		2,444,361		2,023	0.33%		2,627,280		1,693	0.26%		2,889,741		2,756	0.38%
购买的联邦基金		186,232		1,694	3.61%		240,814		1,312	2.16%		493,776		107	0.09%
回购协议		363,336		253	0.28%		376,985		194	0.20%		390,212		150	0.15%
其他借款		435,806		5,993	5.46%		392,427		4,958	5.01%		326,921		3,899	4.73%
有息负债总额(8)		24,010,930		27,885	0.46%		24,762,415		13,998	0.22%		23,860,556		9,277	0.15%
无息负债(“非IBL”)(8)		15,427,380					15,101,738					12,568,742
股东权益		4,991,584					5,121,560					4,794,414
非IBL总额和股东权益		20,418,964					20,223,298					17,363,156
总负债与股东权益	$	44,429,894				$	44,985,713				$	41,223,712
净利息收入和利润率(非税额等值)(8)			$	396,004	3.96%			$	362,334	3.55%			$	258,096	2.78%
净息差(税额)(非公认会计准则)(8)					3.99%					3.58%					2.79%
总存款成本(不含债务和其他借款)					0.21%					0.08%					0.06%
资金总成本(包括活期存款)					0.29%					0.14%					0.10%

已获得贷款的总增值(1)			$	7,350				$	9,550				$	7,707
购买力平价贷款递延费用总额			$	—				$	—				$	5,655
税额(“TE”)调整			$	2,397				$	2,345				$	1,734

(1)

截至2022年12月31日，已获得贷款的剩余贷款折扣将计入贷款利息收入，总额为7210万美元。

非利息收入和费用


	截至三个月										截至12个月
	Dec. 31,		Sep. 30,		Jun. 30,		Mar. 31,		Dec. 31,		Dec. 31,		Dec. 31,
(千美元)	2022		2022		2022		2022		2021		2022		2021
非利息收入：
存款账户的费用	$	34,480	$	31,188	$	33,658	$	28,902	$	30,293	$	128,228	$	105,641
抵押贷款银行(亏损)收入		(545)		2,262		5,480		10,594		12,044		17,790		64,599
信托和投资服务收入		9,867		9,603		9,831		9,718		9,520		39,019		36,981
证券收益，净额		—		30		—		—		2		30		102
代理银行业务和资本市场收入(8)		16,760		20,552		27,604		27,994		30,216		92,910		110,005
中央结算变动保证金的利息(8)		(8,451)		(4,125)		(1,536)		(44)		8		(14,155)		43
代理银行和资本市场收入总额(8)		8,309		16,427		26,068		27,950		30,224		78,755		110,048
银行自营寿险收入		6,723		6,082		6,246		5,260		4,932		24,311		18,410
其他		4,558		7,461		5,473		3,622		4,887		21,114		18,471
非利息收入总额(8)	$	63,392	$	73,053	$	86,756	$	86,046	$	91,902	$	309,247	$	354,252

非利息支出：
薪酬和员工福利	$	140,440	$	139,554	$	137,037	$	137,673	$	137,321	$	554,704	$	552,030
入住费		22,412		22,490		22,759		21,840		22,915		89,501		92,225
信息服务费用		19,847		20,714		19,947		19,193		18,489		79,701		74,417
奥利奥和贷款相关费用(收入)		78		532		(3)		(238)		(740)		369		2,029
与业务发展和员工相关		5,851		5,090		4,916		4,276		4,577		20,133		16,677
无形资产摊销		8,027		7,837		8,847		8,494		8,517		33,205		35,192
专业费用		3,756		3,495		4,331		3,749		2,639		15,331		10,629
耗材和印刷费		2,411		2,621		2,400		2,189		2,179		9,621		9,659
FDIC评估和其他监管费用		6,589		6,300		5,332		4,812		4,965		23,033		17,982
广告和营销		2,669		2,170		2,286		1,763		2,375		8,888		7,959
其他运营费用		15,877		15,951		17,927		14,573		14,155		64,327		50,674
合并和分支机构合并相关费用		1,542		13,679		5,390		10,276		6,645		30,888		67,242
清偿债务成本		—		—		—		—		—		—		11,706
非利息支出总额	$	229,499	$	240,433	$	231,169	$	228,600	$	224,037	$	929,701	$	948,421

贷款和存款

下表按类型汇总了贷款组合(以千为单位的美元):


	期末余额
(千美元)	Dec. 31,		Sep. 30,		Jun. 30,		Mar. 31,		Dec. 31,
贷款组合	2022		2022		2022		2022		2021
建筑和土地开发*†	$	2,860,360	$	2,550,552	$	2,527,062	$	2,316,313	$	2,029,216
投资者商业地产**		8,769,201		8,641,316		8,393,630		8,158,457		7,432,503
商业业主自住房地产		5,460,193		5,426,216		5,421,725		5,346,583		4,970,116
工商业，不包括购买力平价		5,303,379		4,962,616		4,760,355		4,447,279		3,516,485
消费房地产*		6,475,210		5,977,120		5,505,531		4,988,736		4,806,958
消费者/其他		1,299,415		1,263,362		1,279,790		1,179,697		928,240
贷款总额，不包括购买力平价		30,167,758		28,821,182		27,888,093		26,437,065		23,683,518
购买力平价贷款		10,104		15,121		47,173		119,362		244,648
贷款总额	$	30,177,862	$	28,836,303	$	27,935,266	$	26,556,427	$	23,928,166

*由公司按揭银行部门发起的单户住宅建筑至永久贷款，包括建筑及土地开发类别，直至完成为止。投资者商业房地产贷款包括商业非所有者自住房地产和其他创收财产。消费性房地产包括消费者自住性房地产和房屋净值贷款。

†包括截至2022年12月31日、2022年9月30日、2022年6月30日、2022年3月31日和2021年12月31日的季度的单户住宅建设到永久贷款分别为9.041亿美元、8.813亿美元、7.957亿美元、7.337亿美元和6.865亿美元。


	期末余额
(千美元)	Dec. 31,		Sep. 30,		Jun. 30,		Mar. 31,		Dec. 31,
存款	2022		2022		2022		2022		2021
无息支票	$	13,168,656	$	13,660,244	$	14,337,018	$	14,052,332	$	11,498,840
计息支票		8,955,519		8,741,447		8,953,332		9,275,208		9,018,987
储蓄		3,464,351		3,602,560		3,616,819		3,479,743		3,350,547
货币市场(8)		8,342,111		8,369,826		8,823,025		9,015,186		8,376,380
定期存款		2,419,986		2,535,712		2,704,425		2,828,542		2,810,075
存款总额(8)	$	36,350,623	$	36,909,789	$	38,434,619	$	38,651,011	$	35,054,829

核心存款(不包括定期存款)(8)	$	33,930,637	$	34,374,077	$	35,730,194	$	35,822,469	$	32,244,754

资产质量


	期末余额
	Dec. 31,		Sep. 30,		Jun. 30,		Mar. 31,		Dec. 31,
(千美元)	2022		2022		2022		2022		2021
不良资产：
未收购
未取得的非应计项目贷款和非应计项目重组贷款	$	44,671	$	34,374	$	20,716	$	19,582	$	18,700
累计逾期90天或以上的贷款		2,358		2,358		1,371		22,818		4,612
未收购的OREO和其他不良资产		245		114		93		464		590
不良收购的不良资产总额		47,274		36,846		22,180		42,864		23,902
后天
收购的非应计项目贷款和重组后的非应计项目贷款		59,554		61,866		63,526		59,267		56,718
累计逾期90天或以上的贷款		1,992		1,430		4,418		12,768		251
收购的OREO和其他不良资产		922		2,234		1,577		3,118		2,875
收购的不良资产总额		62,468		65,530		69,521		75,153		59,844
不良资产总额	$	109,742	$	102,376	$	91,701	$	118,017	$	83,746


	截至三个月
	Dec. 31,		Sep. 30,		Jun. 30,		Mar. 31,		Dec. 31,
	2022		2022		2022		2022		2021
资产质量比率：
信贷损失拨备占贷款的百分比		1.18%		1.12%		1.14%		1.13%		1.26%
信贷损失拨备占贷款的百分比，不包括购买力平价贷款		1.18%		1.14%		1.15%		1.14%		1.27%
信贷损失准备占不良贷款的百分比		328.29%		324.30%		355.11%		262.50%		375.94%
净冲销(回收)占平均贷款的百分比(年化)		0.01%		(0.02)%		0.03%		0.04%		0.02%
不良资产总额占总资产的百分比		0.25%		0.23%		0.20%		0.26%		0.20%
不良贷款占期末贷款的百分比		0.36%		0.35%		0.32%		0.43%		0.34%

当前预期信贷损失(“CECL”)

下表显示了ACL和UFC在2022年第四季度的前滚情况：


	信用损失准备(“ACL和UFC”)
	非PCD ACL		PCD ACL		ACL总数		UFC
期末余额2022年9月30日	$	270,919	$	53,479	$	324,398	$	52,991
冲销		(3,783)		—		(3,783)		—
获得性冲销		(331)		(553)		(884)		—
复苏		2,290		—		2,290		—
获得性回收		827		677		1,504		—
信贷损失准备金(追回)		39,684		(6,765)		32,919		14,224
期末余额2022年12月31日	$	309,606	$	46,838	$	356,444	$	67,215

期末贷款(包括购买力平价贷款)	$	28,748,131	$	1,429,731	$	30,177,862		不适用
贷款准备金(包括购买力平价贷款)		1.08%		3.28%		1.18%		不适用
期末贷款(不包括购买力平价贷款)	$	28,738,027	$	1,429,731	$	30,167,758		不适用
贷款准备金(不包括购买力平价贷款)		1.08%		3.28%		1.18%		不适用
未拨出资金的承付款(表外)*							$	10,173,471
对未动用资金的承付款的准备金(表外)								0.66%

*无资金来源的承诺不包括无条件可撤销的承诺和信用证。

电话会议

该公司将于上午10：00召开电话会议，讨论其第四季度业绩。东部时间2023年1月27日。有意参加的人士可致电844-200-6205免费致电。国际参与者的电话号码是(929)526-1599。会议ID号码是040590。或者，个人也可以通过访问SouthStateBank.com收听演示文稿的网络直播。网络直播的音频重播预计将于2023年1月27日晚在SouthStateBank.com的投资者关系栏目上播出。

南州公司是一家总部位于佛罗里达州温特黑文的金融服务公司。南州银行是该公司的全国性特许银行子公司，为佛罗里达州、阿拉巴马州、佐治亚州、卡罗莱纳州和弗吉尼亚州的100多万客户提供消费、商业、抵押和财富管理解决方案。该行还通过其代理银行部门为客户提供从东到西的服务。欲了解更多信息，请访问SouthStateBank.com。

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非GAAP衡量标准

本新闻稿中包含的声明包括非GAAP衡量标准，应与提供非GAAP衡量标准与GAAP衡量标准的对账的附表一起阅读。尽管其他公司可能使用不同于SouthState用于非GAAP衡量标准的计算方法，但管理层认为这些非GAAP衡量标准提供了额外的有用信息，使读者能够评估公司的持续业绩。非GAAP指标不应被视为根据GAAP公布的任何业绩或财务状况的替代指标，投资者在评估公司的业绩或财务状况时应考虑根据GAAP报告的公司业绩和财务状况以及所有其他相关信息。非GAAP指标作为分析工具有其局限性，投资者不应孤立地考虑这些指标，也不应将其作为根据GAAP报告的公司业绩或财务状况分析的替代品。


(美元和股票以千为单位，每股数据除外)	截至三个月
拨备前净收入(“PPNR”)(非公认会计准则)	Dec. 31, 2022			Sep. 30, 2022			Jun. 30, 2022			Mar. 31, 2022			Dec. 31, 2021
净收益(GAAP)	$	143,502		$	133,043		$	119,175		$	100,329		$	106,846
信贷损失准备金(追回)		47,142			23,876			19,286			(8,449)			(9,157)
税收拨备		39,253			38,035			32,941			27,084			28,272
合并和分支机构合并相关费用		1,542			13,679			5,390			10,276			6,645
证券收益		—			(30)			—			—			(2)
拨备前净收入(PPNR)(非公认会计准则)	$	231,439		$	208,603		$	176,792		$	129,240		$	132,604

平均资产余额(GAAP)	$	44,429,894		$	44,985,713		$	45,576,742		$	42,907,268		$	41,223,712
PPNR ROAA		2.07	%		1.84	%		1.56	%		1.22	%		1.28	%

稀释加权平均已发行普通股		76,327			76,182			76,094			72,111			70,290
每股加权平均已发行普通股PPNR	$	3.03		$	2.74		$	2.32		$	1.79		$	1.89


(千美元)	截至三个月
核心净利息收入(非公认会计准则)	Dec. 31, 2022			Sep. 30, 2022			Jun. 30, 2022			Mar. 31, 2022			Dec. 31, 2021
净利息收入(GAAP)(8)	$	396,004		$	362,334		$	315,815		$	261,518		$	258,096
更少：
已获得贷款的总增值		7,350			9,550			12,770			6,741			7,707
购买力平价贷款递延费用总额		—			—			8			983			5,655
核心净利息收入(非公认会计准则)	$	388,654		$	352,784		$	303,037		$	253,794		$	244,734

净息差(NIM)、税额(非公认会计准则)
净利息收入(GAAP)(8)	$	396,004		$	362,334		$	315,815		$	261,518		$	258,096
总平均生息资产(8)		39,655,736			40,451,174			40,899,365			38,564,661			36,895,644
NIM，非税当量(8)		3.96	%		3.55	%		3.10	%		2.75	%		2.78	%

税额调整(包括在NIM中，税额)		2,397			2,345			2,249			1,885			1,734
净利息收入，税额等值(非公认会计准则)(8)	$	398,401		$	364,679		$	318,064		$	263,403		$	259,830
NIM，税额等值(非GAAP)(8)		3.99	%		3.58	%		3.12	%		2.77	%		2.79	%


	截至三个月															截至12个月
(千美元，每股数据除外)	Dec. 31,			Sep. 30,			Jun. 30,			Mar. 31,			Dec. 31,			Dec. 31,			Dec. 31,
公认会计原则与非公认会计原则的对账	2022			2022			2022			2022			2021			2022			2021
调整后净收益(非公认会计准则)(2)
净收益(GAAP)	$	143,502		$	133,043		$	119,175		$	100,329		$	106,846		$	496,049		$	475,543
证券收益，税后净额		—			(24)			—			—			(2)			(24)			(81)
PCL-非PCD贷款和UFC，税后净额		—			—			—			13,492			—			13,492			—
合并和分支机构合并相关费用，税后净额		1,211			10,638			4,223			8,092			5,255			24,163			52,740
清偿债务成本，税后净额		—			—			—			—			—			—			9,081
调整后净收益(非公认会计准则)	$	144,713		$	143,657		$	123,398		$	121,913		$	112,099		$	533,680		$	537,283

调整后每股普通股净收益-基本(2)
普通股每股收益-基本(GAAP)	$	1.90		$	1.76		$	1.58		$	1.40		$	1.53		$	6.65		$	6.76
对证券收益进行调整的效果		—			(0.00)			—			—			(0.00)			(0.00)			(0.00)
对PCL-非PCD贷款和UFC的影响进行调整，税后净额		—			—			—			0.19			—			0.19			—
对合并和分支机构合并相关费用的影响，税后净额		0.01			0.14			0.06			0.12			0.08			0.32			0.74
为清偿债务成本而作出调整的效果		—			—			—			—			—			—			0.13
调整后每股普通股净收益--基本(非公认会计准则)	$	1.91		$	1.90		$	1.64		$	1.71		$	1.61		$	7.16		$	7.63

调整后每股普通股净收益--稀释后收益(2)
普通股每股收益-摊薄(GAAP)	$	1.88		$	1.75		$	1.57		$	1.39		$	1.52		$	6.60		$	6.71
对证券收益进行调整的效果		—			(0.00)			—			—			(0.00)			(0.00)			(0.00)
对PCL-非PCD贷款和UFC的影响进行调整，税后净额		—			—			—			0.19			—			0.18			—
对合并和分支机构合并相关费用的影响，税后净额		0.02			0.14			0.05			0.11			0.07			0.32			0.74
为清偿债务成本而作出调整的效果		—			—			—			—			—			—			0.13
调整后每股普通股净收益--稀释后(非公认会计准则)	$	1.90		$	1.89		$	1.62		$	1.69		$	1.59		$	7.10		$	7.58

调整后平均资产回报率(2)
平均资产回报率(GAAP)(8)		1.28	%		1.17	%		1.05	%		0.95	%		1.03	%		1.12	%		1.19	%
对证券收益进行调整的效果		—	%		(0.00)	%		—	%		—	%		(0.00)	%		(0.00)	%		(0.00)	%
对PCL-非PCD贷款和UFC的影响进行调整，税后净额		—	%		—	%		—	%		0.13	%		—	%		0.03	%		—	%
对合并和分支机构合并相关费用的影响，税后净额		0.01	%		0.10	%		0.04	%		0.07	%		0.05	%		0.05	%		0.14	%
为清偿债务成本而作出调整的效果		—	%		—	%		—	%		—	%		—	%		—	%		0.02	%
调整后平均资产回报率(非公认会计准则)(8)		1.29	%		1.27	%		1.09	%		1.15	%		1.08	%		1.20	%		1.35	%

调整后平均普通股权益回报率(2)
平均普通股权益回报率(GAAP)		11.41	%		10.31	%		9.36	%		8.24	%		8.84	%		9.84	%		10.01	%
对证券收益进行调整的效果		—	%		(0.00)	%		—	%		—	%		(0.00)	%		(0.00)	%		(0.00)	%
对PCL-非PCD贷款和UFC的影响进行调整，税后净额		—	%		—	%		—	%		1.11	%		—	%		0.27	%		—	%
对合并和分支机构合并相关费用的影响，税后净额		0.09	%		0.82	%		0.33	%		0.66	%		0.44	%		0.48	%		1.11	%
为清偿债务成本而作出调整的效果		—	%		—	%		—	%		—	%		—	%		—	%		0.19	%
调整后平均普通股权益回报率(非公认会计准则)		11.50	%		11.13	%		9.69	%		10.01	%		9.28	%		10.59	%		11.31	%

平均普通股有形权益回报率(3)
平均普通股权益回报率(GAAP)		11.41	%		10.31	%		9.36	%		8.24	%		8.84	%		9.84	%		10.01	%
对无形资产调整的影响		8.76	%		7.68	%		7.23	%		5.73	%		5.79	%		7.32	%		6.63	%
平均有形权益回报率(非公认会计准则)		20.17	%		17.99	%		16.59	%		13.97	%		14.63	%		17.16	%		16.64	%

调整后平均普通股有形权益回报率(2)(3)
平均普通股权益回报率(GAAP)		11.41	%		10.31	%		9.36	%		8.24	%		8.84	%		9.84	%		10.01	%
对证券收益进行调整的效果		—	%		(0.00)	%		—	%		—	%		(0.00)	%		(0.00)	%		(0.00)	%
对PCL-非PCD贷款和UFC的影响进行调整，税后净额		—	%		—	%		—	%		1.11	%		—	%		0.27	%		—	%
对合并和分支机构合并相关费用的影响，税后净额		0.10	%		0.82	%		0.33	%		0.66	%		0.43	%		0.48	%		1.11	%
为清偿债务成本而作出调整的效果		—	%		—	%		—	%		—	%		—	%		—	%		0.19	%
对无形资产调整的影响		8.82	%		8.23	%		7.46	%		6.78	%		6.03	%		7.81	%		7.37	%
调整后平均普通股有形权益回报率(非公认会计准则)		20.33	%		19.36	%		17.15	%		16.79	%		15.30	%		18.40	%		18.68	%

调整后的效率比(4)
效率比		47.96	%		53.14	%		54.92	%		62.99	%		61.27	%		54.21	%		65.55	%
对合并和分支机构合并相关费用的调整效果		(0.33)	%		(3.12)	%		(1.33)	%		(2.94)	%		(1.88)	%		(1.87)	%		(5.67)	%
调整后的能效比		47.63	%		50.02	%		53.59	%		60.05	%		59.39	%		52.34	%		59.88	%

每股普通股有形账面价值(3)
每股普通股账面价值(GAAP)	$	67.04		$	65.03		$	66.64		$	68.30		$	69.27
对无形资产调整的影响		(26.95)			(27.06)			(27.17)			(27.25)			(24.65)
每股普通股有形账面价值(非公认会计准则)	$	40.09		$	37.97		$	39.47		$	41.05		$	44.62

有形资产与有形资产之比(3)
股本对资产比率(GAAP)(8)		11.56	%		11.08	%		11.01	%		11.23	%		11.48	%
对无形资产调整的影响		(4.31)	%		(4.30)	%		(4.18)	%		(4.16)	%		(3.77)	%
有形权益与有形资产之比(非公认会计准则)(8)		7.25	%		6.78	%		6.83	%		7.07	%		7.71	%

某些上期信息已重新分类，以符合本期列报，这些重新分类对净收入或权益没有影响，正如以前报告的那样。

表格脚注：

(1)	包括与上述五个季度收购贷款贴现相关的730万美元、960万美元、1280万美元、670万美元和770万美元的贷款增加(利息)收入。

(2)

经调整的盈利、经调整的平均资产回报率、经调整的每股收益及经调整的平均股本回报率均为非公认会计原则计量，不包括出售证券、合并及分行合并相关开支、非PCD贷款的初始PCL及收购和清偿债务成本的无资金承担的损益。管理层认为，非GAAP调整后的衡量标准提供了额外的有用信息，使读者能够评估公司的持续业绩。非GAAP指标不应被视为根据GAAP公布的任何业绩或财务状况的替代指标，投资者在评估公司的业绩或财务状况时应考虑根据GAAP报告的公司业绩和财务状况以及所有其他相关信息。非GAAP指标作为分析工具有其局限性，投资者不应孤立地考虑这些指标，也不应将其作为根据GAAP报告的公司业绩或财务状况分析的替代品。调整后的收益和相关的调整后回报指标(非GAAP)在税后净收入(GAAP)中不包括以下内容：(A)截至2022年12月31日、2022年9月30日、2022年6月30日、2022年3月31日和2021年12月31日的季度的税前合并和分支机构合并相关支出分别为150万美元、1370万美元、540万美元、1030万美元和660万美元；(B)截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度的净证券收益分别为3万美元和2000美元；(C)截至2022年3月31日的季度，从ACBI获得的非PCD贷款和无资金承诺的初始PCL为1710万美元。

(3)

有形计量是非公认会计准则计量，不包括期末或无形资产平均余额的影响。有形股本回报和普通股权益计量还将无形资产的税后摊销重新计入基于GAAP的净收入。管理层认为，这些非GAAP有形衡量标准提供了额外的有用信息，特别是因为这些衡量标准被行业分析师广泛用于以前有并购活动的公司。非GAAP指标不应被视为根据GAAP公布的任何业绩或财务状况的替代指标，投资者在评估公司的业绩或财务状况时应考虑根据GAAP报告的公司业绩和财务状况以及所有其他相关信息。非GAAP指标作为分析工具有其局限性，投资者不应孤立地考虑这些指标，也不应将其作为根据GAAP报告的公司业绩或财务状况分析的替代品。题为“非公认会计原则与公认会计原则的对账”的章节提供了使非公认会计原则与公认会计原则相一致的表格。

(4)	调整后的效率比率的计算方法是，扣除合并和分支机构合并相关费用和无形资产摊销的非利息费用，除以净利息收入和不包括证券收益(损失)的非利息收入。截至2022年12月31日、2022年9月30日、2022年6月30日、2022年3月31日和2021年12月31日的季度，无形资产的税前摊销费用分别为800万美元、780万美元、880万美元、850万美元和850万美元。

(5)	股息支付率的计算方法是将该期间支付的股息总额除以同期的净收益总额。

(6)	2022年12月31日的比率是估计的，在FR Y-9C最终提交之前可能会发生变化；所有其他时期都是按申请提交的。

(7)	贷款数据不包括持有的待售抵押贷款。

(8)

于2022年第四季度，本公司经伦敦结算所(“LCH”)及芝加哥商品交易所(“CME”)集中结算的利率掉期差额保证金支付符合每日结算衍生工具而非抵押品的法律特征。因此，差额保证金支付及相关衍生工具被视为会计及财务报告的单一会计单位。根据净头寸，单一会计单位的公允价值在综合资产负债表的其他资产或其他负债中报告，而不是计息存款或计息存款。此外，中央结算掉期变动保证金支付的开支或收入于非利息收入中列报，特别是在对应及资本市场收入内列报，而非利息收入或利息支出。衍生品风险的每日结算不会改变或重置该工具的合同条款。下表披露了所有资产负债表和损益表项目以及业绩指标的净变化，受前期从抵押品到市价的更正会计处理的影响。正如之前报告的那样，这对净收入或股本没有影响。


	截至三个月								九个月结束		截至12个月
(千美元)	Sep. 30,		Jun. 30,		Mar. 31,		Dec. 31,		Sep. 30,		Dec. 31,
损益表	2022		2022		2022		2021		2022		2021
利息收入：
对出售的联邦基金和赚取利息的利息收入的影响
在银行的存款	$	1,522	$	674	$	7	$	(8)	$	2,203	$	(43)
利息支出：
利息支出对货币市场存款的影响		(2,603)		(862)		(37)		—		(3,502)		—
净利息收入：
净利息收入的净影响	$	4,125	$	1,536	$	44	$	(8)	$	5,705	$	(43)
非利息收入：
对相应银行和资本市场收入的影响	$	(4,125)	$	(1,536)	$	(44)	$	8	$	(5,705)	$	43

资产负债表
资产：
对出售的联邦基金和存放在银行的有息存款的影响	$	114,514	$	98,907	$	160,185	$	(121,576)
对其他资产的影响		(870,746)		(540,139)		(285,004)		—
对总资产的净影响	$	(756,232)	$	(441,232)	$	(124,819)	$	(121,576)

负债：
对货币市场存款的影响	$	(756,232)	$	(441,232)	$	(124,819)	$	—
对其他法律责任的影响		—		—		—		(121,576)
对总负债的净影响	$	(756,232)	$	(441,232)	$	(124,819)	$	(121,576)

平均余额
生息资产：
对出售的联邦基金和存放在银行的有息存款的影响	$	210,108	$	211,970	$	37,638	$	(135,996)
非息资产：
非息资产		5,103,869		5,160,394		4,419,309		4,328,068
对非息资产的影响		(569,329)		(483,017)		(76,702)		—
对总平均资产的净影响	$	(359,221)	$	(271,047)	$	(39,064)	$	(135,996)
计息负债：
对交易及货币市场账目的影响	$	(359,221)	$	(271,047)	$	(1,387)	$	—
无息负债：
对非IBL的影响		—		—		(37,677)		(135,996)
对总平均负债的净影响	$	(359,221)	$	(271,047)	$	(39,064)	$	(135,996)


	截至三个月												截至12个月
	Sep. 30,			Jun. 30,			Mar. 31,			Dec. 31,			Dec. 31,
成品率分析	2022			2022			2022			2021			2021
生息资产：
对出售的联邦基金和存放在银行的有息存款的影响		0.05	%		0.03	%		—	%		—	%
对总有息资产的影响		(0.01)	%		(0.01)	%		(0.01)	%		0.02	%
计息负债：
对交易及货币市场账目的影响		(0.06)	%		(0.01)	%		0.00	%		—	%
对有息负债总额的影响		(0.04)	%		(0.01)	%		0.00	%		—	%

对NIM的净影响		0.02	%		0.00	%		—	%		0.01	%
对NIM、TE(非GAAP)的净影响		0.03	%		—	%		—	%		0.01	%

绩效比率
对平均资产回报率的影响(年化)		0.01	%		0.01	%		—	%		0.01	%		—	%
对调整后平均资产回报率的影响(年化)(非公认会计准则)(2)		0.01	%		0.01	%		—	%		—	%		0.01	%

对权益资产比率的影响		0.2	%		0.1	%		—	%		0.1	%
对有形权益与有形资产之比的影响(非公认会计准则)(3)		0.1	%		—	%		0.1	%		—	%
对第1级杠杆的影响		0.1	%		0.1	%		—	%		—	%
对第1级普通股权益的影响		—	%		—	%		—	%		—	%
对基于风险的第一级资本的影响		—	%		—	%		—	%		—	%
对基于风险的总资本的影响		0.1	%		—	%		—	%		—	%

关于前瞻性陈述的警告性声明

本新闻稿中包含的非历史性陈述旨在为1933年《证券法》第27A节和1934年《证券交易法》第21E节所规定的安全港的目的而作前瞻性陈述。前瞻性陈述基于管理层对金融服务业、经济和南州的信念、假设、当前预期、估计和预测。诸如“可能”、“大约”、“继续”、“应该”、“预期”、“项目”、“预期”、“可能”、“向前看”、“相信”、“将”、“打算”、“估计”、“战略”、“计划”、“可能”、“可能”、“潜在”、“相信”、“将”、“打算”、“估计”、“战略”、“计划”、“可能”、“将”、“打算”、“估计”、“战略”、“计划”、“可能”、““可能”以及此类词语和类似表述的变体旨在识别此类前瞻性陈述。

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本新闻稿中包含的前瞻性表述包括但不限于美国证券交易委员会向美国证券交易委员会(以下简称“美国证券交易委员会”)提交的前瞻性声明以及美国证券交易委员会网站http://www.sec.gov，上发布的前瞻性表述，这些表述或表述中的任何内容都可能导致实际结果与此类前瞻性表述中明示、暗示或以其他方式预期的未来结果大不相同。

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