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成本至销售成员2022-09-300001617242SRT：最大成员数Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：权重平均成员美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：多家庭成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：多家庭成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-07-012022-09-300001617242SRT：最小成员数Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：多家庭成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-09-300001617242SRT：最大成员数Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：多家庭成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：权重平均成员SRT：多家庭成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberKrny：非居民抵押贷款成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberKrny：非居民抵押贷款成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-07-012022-09-300001617242SRT：最小成员数Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberKrny：非居民抵押贷款成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-09-300001617242SRT：最大成员数Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberKrny：非居民抵押贷款成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：权重平均成员Krny：非居民抵押贷款成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-07-012022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：权重平均成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2021-07-012022-06-300001617242SRT：最小成员数Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-06-300001617242SRT：最大成员数Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：权重平均成员美国-公认会计准则：住宅抵押贷款成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：多家庭成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：多家庭成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2021-07-012022-06-300001617242SRT：最小成员数Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：多家庭成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-06-300001617242SRT：最大成员数Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：多家庭成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：权重平均成员SRT：多家庭成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberKrny：非居民抵押贷款成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberKrny：非居民抵押贷款成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2021-07-012022-06-300001617242SRT：最小成员数Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberKrny：非居民抵押贷款成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-06-300001617242SRT：最大成员数Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberKrny：非居民抵押贷款成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：权重平均成员Krny：非居民抵押贷款成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2021-07-012022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：权重平均成员美国-公认会计准则：衡量投入成本至销售成员2022-06-300001617242美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Krny：不良贷款成员2022-09-300001617242美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Krny：不良贷款成员2022-06-300001617242Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-09-300001617242Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001617242Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-06-300001617242Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-06-300001617242美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-06-300001617242Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2022-09-300001617242Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2022-06-300001617242Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-09-300001617242Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-06-300001617242Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-09-300001617242Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-06-300001617242Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2022-07-012022-09-300001617242Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2021-07-012021-09-300001617242Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-07-012022-09-300001617242Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2021-07-012021-09-300001617242Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-07-012022-09-300001617242Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-07-012021-09-300001617242美国-公认会计准则：员工股票期权成员2022-07-012022-09-300001617242美国-公认会计准则：员工股票期权成员2021-07-012021-09-300001617242美国-公认会计准则：受限的股票成员2022-07-012022-09-30
索引
美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
__________________________________________
表格10-Q
__________________________________________
(标记一)
x根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告
截至本季度末2022年9月30日
或
o根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告
由_至_的过渡期
佣金文件编号001-37399
__________________________________________
卡尼金融公司。
(注册人的确切姓名载于其章程)
__________________________________________
马里兰州30-0870244
(述明或其他司法管辖权
公司或组织)		(税务局雇主
识别码)
帕塞克大道120号。, 费尔菲尔德, 新泽西
07004
(主要执行办公室地址)(邮政编码)
注册人的电话号码，包括区号
973-244-4500
__________________________________________
根据该法第12(B)条登记的证券：
每个班级的标题交易代码注册的每个交易所的名称
普通股，面值0.01美元KRNY纳斯达克股市有限责任公司
用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是x No o
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是x No o
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
大型加速文件服务器x加速文件管理器o
非加速文件服务器o规模较小的报告公司o
新兴成长型公司o
如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。o
用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是o No x
截至最后实际可行日期：2022年10月31日，发行人所属各类普通股的流通股数量。
面值0.01美元的普通股-67,567,771流通股

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卡尼金融公司。及附属公司
索引
页面
数
第一部分-财务信息
第1项。
财务报表
截至2022年9月30日(未经审计)和2022年6月30日的综合财务状况报表
1
截至2022年9月30日和2021年9月30日止三个月的综合收益表(未经审计)
2
截至2022年9月30日和2021年9月30日止三个月综合全面收益(损益表)(未经审计)
3
截至2022年9月30日和2021年9月30日的综合股东权益变动表(未经审计)
4
截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月综合现金流量表(未经审计)
5
合并财务报表附注(未经审计)
7
第二项。
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
36
第三项。
关于市场风险的定量和定性披露
44
第四项。
控制和程序
45
第二部分--其他资料
第1项。
法律诉讼
46
第1A项。
风险因素
46
第二项。
未登记的股权证券销售和收益的使用
46
第三项。
高级证券违约
46
第四项。
煤矿安全信息披露
46
第五项。
其他信息
46
第六项。
陈列品
47
签名
48

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卡尼金融公司。及附属公司
合并财务状况报表
(以千为单位，不包括每股和每股数据)
9月30日，
2022		6月30日，
2022
(未经审计)
资产
存款机构应付的现金和金额$22,849 $26,094 
在其他银行的有息存款73,227 75,521 
现金和现金等价物96,076 101,615 
可供出售的投资证券(摊销成本为#美元1,430,572及$1,462,124，分别)
1,263,176 1,344,093 
持有至到期的投资证券(公允价值为#美元99,548及$108,118，分别)
115,943 118,291 
持有待售贷款12,936 28,874 
应收贷款5,656,370 5,417,845 
减去：贷款信贷损失拨备(47,613)(47,058)
应收贷款净额5,608,757 5,370,787 
房舍和设备52,642 53,281 
纽约联邦住房贷款银行(“FHLB”)44,957 47,144 
应计应收利息23,817 20,466 
商誉210,895 210,895 
核心存款无形资产2,876 3,020 
银行自营人寿保险289,690 289,177 
递延所得税资产，净额54,278 49,350 
拥有的其他房地产178 178 
其他资产113,369 82,712 
总资产$7,889,590 $7,719,883 
负债与股东权益
负债
存款：
不计息$683,406 $653,899 
计息5,424,872 5,208,357 
总存款6,108,278 5,862,256 
借款851,454 901,337 
借款人预付税款16,555 16,746 
其他负债38,329 45,544 
总负债7,014,616 6,825,883 
股东权益
优先股，$0.01面值，100,000,000授权股份；无已发行和未偿还
— — 
普通股，$0.01票面价值；800,000,000授权股份；67,937,671股票和68,666,323分别发行和发行的股份
680 687 
实收资本520,245 528,396 
留存收益454,710 445,451 
未赚取的员工持股计划股份；2,508,720股票和2,558,895分别为股票
(24,321)(24,807)
累计其他综合损失(76,340)(55,727)
股东权益总额874,974 894,000 
总负债和股东权益$7,889,590 $7,719,883 
见未经审计的合并财务报表附注。
- 1 -
索引
卡尼金融公司。及附属公司
合并损益表
(单位为千，每股数据除外)
(未经审计)
截至三个月
9月30日，
20222021
利息收入
贷款$52,935 $48,230 
应税投资证券10,439 8,212 
免税投资证券285 333 
其他可产生利息的资产761 431 
利息收入总额64,420 57,206 
利息支出
存款10,869 4,065 
借款5,020 3,551 
利息支出总额15,889 7,616 
净利息收入48,531 49,590 
信贷损失准备金(冲销)670 (5,400)
信贷损失拨备(冲销)后的净利息收入47,861 54,990 
非利息收入
费用及服务费763 607 
出售和催缴证券的收益— 1 
出售贷款的收益395 1,006 
银行自营人寿保险收入3,698 1,561 
电子银行收费及收费506 407 
其他收入555 218 
非利息收入总额5,917 3,800 
非利息支出
薪酬和员工福利20,348 18,617 
房舍占用费用净额3,090 4,547 
设备和系统3,662 3,825 
广告和营销747 392 
联邦存款保险费906 492 
董事薪酬340 803 
其他费用2,895 3,127 
非利息支出总额31,988 31,803 
所得税前收入21,790 26,987 
所得税费用5,255 7,272 
净收入$16,535 $19,715 
每股普通股净收入(EPS)
基本信息$0.25 $0.26 
稀释$0.25 $0.26 
已发行普通股加权平均数
基本信息65,73774,537
稀释65,75674,556
见未经审计的合并财务报表附注。
- 2 -
索引
卡尼金融公司。及附属公司
综合全面收益表(损益表)
(单位：千，未经审计)
截至三个月
9月30日，
20222021
净收入$16,535 $19,715 
其他综合(亏损)收入，税后净额：
可供出售证券的未实现净亏损(35,179)(4,981)
出售和催缴可供出售证券的已实现净收益— (1)
衍生工具的公允价值调整14,590 1,164 
福利计划调整(24)10 
其他全面损失合计(20,613)(3,808)
综合(亏损)收入总额$(4,078)$15,907 
见未经审计的合并财务报表附注。
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索引
卡尼金融公司。及附属公司
合并股东权益变动表
(以千为单位，每股数据除外，未经审计)
普通股已缴费
资本		保留
收益		不劳而获
员工持股计划
股票		累计
其他
全面
收入		总计
股票金额
余额-2021年6月30日78,965$790 $654,396 $408,367 $(26,753)$6,144 $1,042,944 
净收入—— — 19,715 — — 19,715 
其他综合亏损，扣除所得税后净额—— — — — (3,808)(3,808)
承诺发行的员工持股计划股票(50股份)
—— 133 — 487 — 620 
股份回购(3,158)(32)(38,964)— — — (38,996)
基于股票的薪酬费用—— 1,418 — — — 1,418 
为限制性股票奖励而发行的股份的取消(7)— (89)— — — (89)
宣布的现金股息(美元0.10每股普通股)
—— — (7,381)— — (7,381)
余额-2021年9月30日75,800$758 $616,894 $420,701 $(26,266)$2,336 $1,014,423 
普通股已缴费
资本		保留
收益		不劳而获
员工持股计划
股票		累计
其他
全面
损失		总计
股票金额
余额-2022年6月30日68,666$687 $528,396 $445,451 $(24,807)$(55,727)$894,000 
净收入—— — 16,535 — — 16,535 
其他综合亏损，扣除所得税后净额—— — — — (20,613)(20,613)
承诺发行的员工持股计划股票(50股份)
—— 90 — 486 — 576 
股票回购(760)(8)(8,685)— — — (8,693)
根据股票福利计划发行股票611 (1)— — — — 
基于股票的薪酬费用—— 786 — — — 786 
为限制性股票奖励而发行的股份的取消(29)— (341)— — — (341)
宣布的现金股息(美元0.11每股普通股)
—— — (7,276)— — (7,276)
余额-2022年9月30日67,938$680 $520,245 $454,710 $(24,321)$(76,340)$874,974 
见未经审计的合并财务报表附注。
- 4 -
索引
卡尼金融公司。及附属公司
合并现金流量表
(单位：千，未经审计)
截至三个月
9月30日，
20222021
经营活动的现金流：
净收入$16,535 $19,715 
将净收入与业务活动提供的现金净额进行调整：
房地和设备的折旧和摊销1,472 1,502 
收益率调整净增值(1,541)(1,845)
递延所得税3,307 3,120 
无形资产摊销144 181 
(累加)摊销福利计划的未确认净(收益)损失(33)20 
信贷损失准备金(冲销)670 (5,400)
用于销售的贷款(39,657)(60,620)
出售持有作出售用途的按揭贷款所得收益57,151 65,234 
出售持有待售按揭贷款的收益，净额(340)(1,006)
出售/赎回可供出售的投资证券的实际收益— (1)
出售应收贷款的实现收益(55)— 
处置房舍和设备的已实现亏损(收益)52 (1)
增加银行拥有的人寿保险的现金退保额(2,397)(1,561)
员工持股计划和股票薪酬费用1,362 2,038 
应收利息增加(3,351)(179)
(增加)其他资产减少(5,340)963 
增加应付利息2,980 5 
其他负债的减少和增加(10,254)(16,751)
经营活动提供的净现金20,705 5,414 
投资活动产生的现金流：
购买：
可供出售的投资证券— (82,000)
收益来自：
可供出售的投资证券的偿还/催缴/到期日31,288 99,889 
持有至到期的投资证券的偿还/催缴/到期日2,324 605 
购买贷款(656)(19,601)
应收贷款净(增)减(241,986)83,205 
出售应收贷款的收益706 — 
购买利率合约(758)— 
房地和设备的增建(885)(400)
银行拥有人寿保险的死亡抚恤金收益1,884 — 
房舍和设备现金结算所得收益— 1 
购买FHLB股票(28,188)— 
赎回FHLB股30,375 — 
投资活动提供的现金净额(用于)(205,896)81,699 
见未经审计的合并财务报表附注。
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索引
卡尼金融公司。及附属公司
合并现金流量表(续)
(单位：千，未经审计)
截至三个月
9月30日，
20222021
融资活动的现金流：
存款净增(减)246,120 (89,927)
偿还定期FHLB预付款(1,420,000)(390,000)
定期FHLB预付款的收益1,565,000 390,000 
其他短期借款净(减)增(195,000)35,000 
借款人税金预付款净(减)增(191)470 
回购和注销Kearny Financial Corp.的普通股。(8,693)(38,996)
取消归属时为缴税而回购的股份(341)(89)
已支付的股息(7,243)(7,356)
由融资活动提供(用于)的现金净额179,652 (100,898)
现金及现金等价物净减少(5,539)(13,785)
现金和现金等价物--期初101,615 67,855 
现金和现金等价物--期末$96,076 $54,070 
现金流量信息的补充披露：
期内支付的现金：
所得税，扣除退款的净额$6,018 $6,011 
利息$12,909 $7,611 
非现金投资和融资活动：
从应收贷款转应收贷款待售$1,216 $— 
见未经审计的合并财务报表附注。
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索引
卡尼金融公司。及附属公司
合并财务报表附注(未经审计)
1.    重要会计政策摘要
合并原则
未经审核的综合财务报表包括Kearny Financial Corp.(“本公司”)、其全资附属公司Kearny Bank(“本行”)及本行全资附属公司CJB Investment Corp.的账目。管理层按照美国普遍接受的会计原则(“公认会计原则”)编制未经审核的综合财务报表，包括在合并期间注销所有重要的公司间账户和交易。
陈述的基础
随附的未经审计综合财务报表是根据表格10-Q和条例S-X的说明编制的，不包括根据公认会计准则完整列报财务状况、收入、全面收益、股东权益变化和现金流量所需的信息或脚注。然而，管理层认为，为公平列报未经审计的综合财务报表所需的所有调整(包括正常经常性调整)均已列入。截至2022年9月30日的三个月的运营结果不一定表明整个财政年度或任何其他时期可能预期的结果。
截至2022年6月30日的综合财务状况报表中的数据来自公司2022年年报Form 10-K。这些数据连同综合财务状况、收入、全面收益、股东权益和现金流量变动表中列报的中期未经审计财务信息，应与公司2022年年度报告Form 10-K中包括的已审计综合财务报表(包括附注)一并阅读。
该公司的会计和报告政策符合美国公认会计原则和金融服务行业的一般惯例。有关这些政策的讨论可在附注1《重要会计政策摘要》中找到，该附注1包含在公司2022年年报Form 10-K中。自2022年6月30日以来，公司的重大会计政策没有发生重大变化。
2.    后续事件
公司对财务状况报表日期为2022年9月30日之后发生的事件和交易进行了评估，以确定这些合并财务报表中可能需要确认或披露的项目。评估是在本文件提交之日进行的。
分红
2022年10月27日，公司宣布季度现金股息为$0.11每股，于2022年11月23日支付给2022年11月9日登记在册的股东。
出售前分行所在地
2022年9月20日，该行签订了一项出售分行地点的协议。作为分支机构搬迁的一部分，分支机构位置在2022年9月30日之后停止运营。出售交易于2022年10月31日完成，公司确认税前收益约为$2.9百万美元。
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索引
3.    最近的会计声明
2022年3月，财务会计准则委员会(FASB)发布了ASU 2022-02，“金融工具--信贷损失(主题326)：问题债务重组和年份披露”提高向投资者提供的有关某些贷款再融资、重组和注销的信息的有用性。ASU 2022-02取消了债权人对问题债务重组的会计指导，并加强了对遇到财务困难的借款人进行某些修改的披露要求。此外，ASU 2022-02要求公共业务实体在年份披露中披露应收账款融资和租赁净投资的本期总冲销。对于已采用ASU 2016-13的实体，ASU 2022-02中的修正案在2022年12月15日之后的财政年度和这些财政年度内的过渡期内有效。如果实体已采用ASU 2016-13，包括在过渡期内采用，则允许及早采用。如果一个实体选择提前通过ASU 2022-02中的修正案，则指导意见应在包括过渡期的财政年度开始时适用。一个实体可以选择提早通过关于TDR和相关披露增强的修正案，与与葡萄酒披露相关的修正案分开。ASU 2022-02中的修正案应前瞻性地适用，但对于与TDR的确认和计量相关的修正案，实体可以选择适用修改的追溯过渡法，该方法将导致对采纳期内的留存收益进行累积效果调整。该公司目前正在评估采用该ASU对其合并财务报表的影响。
采用新会计准则
2022年3月，财务会计准则委员会发布了ASU 2022-01，“衍生工具和套期保值(主题815)：公允价值套期保值--投资组合层次法”它澄清了ASC 815中关于金融资产组合的利率风险的公允价值对冲会计的指导意见。本ASU修订了ASU 2017-12年度(2017年8月发布)的指导意见，其中包括建立了最后一层方法，使这些投资组合的公允价值对冲会计更容易获得。ASU 2022-01扩展了当前的最后一层方法，允许在该方法下对单个封闭式投资组合进行多个对冲。为了反映这种扩展，最后一层方法被重新命名为投资组合层法。扩大最后一层套期保值的范围，使组合层法可以用于不可预付的金融资产。此外，ASU 2022-01规定了单层套期保值中符合条件的套期保值工具，就组合层法下套期保值基差调整的会计处理和披露提供了额外指导，并规定了在确定封闭式投资组合中包括的资产的信贷损失时应如何考虑套期保值基差调整。对于公共企业实体，ASU 2022-01中的修正案在2022年12月15日之后开始的财政年度和这些财政年度内的过渡期内有效。允许在ASU 2022-01发布之日或之后的任何日期，对采用ASU 2017-12中相应时期修正案的任何实体及早采用。本公司于2022年7月1日前瞻性采用此ASU；因此，采纳后对其合并财务报表没有影响.
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索引
4.    证券
下表列出了截至所示日期可供出售证券的摊销成本、未实现损益总额和估计公允价值，以及持有至到期日证券的摊销成本、未确认损益总额和估计公允价值：
2022年9月30日
摊销
成本		毛收入
未实现
收益		毛收入
未实现
损失		津贴：
信贷损失		公平
价值
(单位：千)
可供销售：    
债务证券：    
国家和政治分部的义务$28,477 $3 $1,022 $— $27,458 
资产支持证券160,685 — 2,604 — 158,081 
抵押贷款债券313,938 — 11,091 — 302,847 
公司债券159,820 — 14,207 — 145,613 
债务证券总额662,920 3 28,924 — 633,999 
    
抵押贷款支持证券：    
抵押抵押债券(1)
6,889 — 571 — 6,318 
住宅直通证券(1)
580,440 3 112,354 — 468,089 
商业直通证券(1)
180,323 — 25,553 — 154,770 
抵押贷款支持证券总额767,652 3 138,478 — 629,177 
    
可供出售的证券总额$1,430,572 $6 $167,402 $— $1,263,176 
___________________________
(1)政府支持的企业。
June 30, 2022
摊销
成本		毛收入
未实现
收益		毛收入
未实现
损失		津贴：
信贷损失		公平
价值
(单位：千)
可供销售：    
债务证券：    
国家和政治分部的义务$28,485 $39 $89 $— $28,435 
资产支持证券169,506 — 2,949 — 166,557 
抵押贷款债券315,693 — 7,880 — 307,813 
公司债券159,871 175 6,649 — 153,397 
债务证券总额673,555 214 17,567 — 656,202 
    
抵押贷款支持证券：   
抵押抵押债券(1)
7,451 — 329 — 7,122 
住宅直通证券(1)
595,337 45 80,624 — 514,758 
商业直通证券(1)
185,781 1 19,771 — 166,011 
抵押贷款支持证券总额788,569 46 100,724 — 687,891 
   
可供出售的证券总额$1,462,124 $260 $118,291 $— $1,344,093 
___________________________
(1)政府支持的企业.
- 9 -
索引
2022年9月30日
摊销
成本		毛收入
无法识别
收益		毛收入
无法识别
损失		津贴：
信贷损失		公平
价值
(单位：千)
持有至到期：   
债务证券：    
国家和政治分部的义务$19,830 $— $608 $— $19,222 
债务证券总额19,830 — 608 — 19,222 
    
抵押贷款支持证券：    
住宅直通证券(1)
83,840 — 13,489 — 70,351 
商业直通证券(1)
12,273 — 2,298 — 9,975 
抵押贷款支持证券总额96,113 — 15,787 — 80,326 
    
持有至到期的证券总额$115,943 $— $16,395 $— $99,548 
___________________________
(1)政府支持的企业。
June 30, 2022
摊销
成本		毛收入
无法识别
收益		毛收入
无法识别
损失		津贴：
信贷损失		公平
价值
(单位：千)
持有至到期：
债务证券：
国家和政治分部的义务$21,159 $44 $78 $— $21,125 
债务证券总额21,159 44 78 — 21,125 
  
抵押贷款支持证券：  
住宅直通证券(1)
84,851 — 8,587 — 76,264 
商业直通证券(1)
12,281 — 1,552 — 10,729 
抵押贷款支持证券总额97,132 — 10,139 — 86,993 
  
持有至到期的证券总额$118,291 $44 $10,217 $— $108,118 
___________________________
(1)政府支持的企业。
- 10 -
索引
不包括抵押贷款支持证券的余额，下表列出了2022年9月30日按合同到期日可供出售并持有至到期的债务证券的摊销成本和估计公允价值：
2022年9月30日
摊销
成本		公平
价值
(单位：千)
可供出售的债务证券：
在一年或更短的时间内到期$2,621 $2,610 
应在一年至五年后到期19,184 18,501 
在五年到十年后到期330,083 314,193 
十年后到期311,032 298,695 
总计$662,920 $633,999 
2022年9月30日
摊销
成本		公平
价值
(单位：千)
持有至到期的债务证券：
在一年或更短的时间内到期$4,574 $4,548 
应在一年至五年后到期13,555 13,070 
在五年到十年后到期1,701 1,604 
十年后到期— — 
总计$19,830 $19,222 
在截至2022年和2021年9月30日的三个月内，不是出售可供出售的证券或持有至到期的证券所确认的损益。在截至2022年9月30日的三个月里，有不是在赎回可供出售的证券时确认的收益。在截至2021年9月30日的三个月内，可供出售的证券的赎回导致毛利为$1,000.
在联邦住房抵押贷款机构和其他机构为借款而质押的证券，以及为公共资金和其他目的质押的证券的账面价值如下：
9月30日，
2022		6月30日，
2022
(单位：千)
质押证券：
在纽约联邦住房金融局为借款质押$162,538 $178,048 
承诺将公共资金存入银行404,240 357,841 
为纽约联邦储备银行的潜在借款提供担保370,149 378,071 
质押证券的账面价值总额$936,927 $913,960 
- 11 -
索引
下表列出了证券的未实现亏损总额和相关证券的估计公允价值，按投资类别和证券在2022年9月30日和2022年6月30日的可供出售投资组合中处于持续未实现亏损状态的时间长短汇总：
2022年9月30日
少于12个月 12个月或更长时间总计
公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		证券数量公平
价值		未实现
损失
(千美元)
可供出售的证券：
国家和政治分部的义务$26,456 $1,022 $— $— 71$26,456 $1,022 
资产支持证券153,235 2,566 4,846 38 15158,081 2,604 
抵押贷款债券190,147 7,000 112,700 4,091 24302,847 11,091 
公司债券135,184 12,636 10,429 1,571 31145,613 14,207 
抵押抵押债券6,318 571 — — 66,318 571 
商业直通证券57,838 5,451 96,932 20,102 22154,770 25,553 
住宅直通证券147,704 24,211 319,903 88,143 119467,607 112,354 
总计$716,882 $53,457 $544,810 $113,945 288$1,261,692 $167,402 
June 30, 2022
少于12个月12个月或更长时间总计
公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		证券数量公平
价值		未实现
损失
(千美元)
可供出售的证券：
国家和政治分部的义务$11,310 $89 $— $— 30$11,310 $89 
资产支持证券161,303 2,928 5,254 21 15166,557 2,949 
抵押贷款债券236,967 6,435 70,846 1,445 24307,813 7,880 
公司债券129,407 6,464 3,815 185 27133,222 6,649 
抵押抵押债券7,122 329 — — 67,122 329 
商业直通证券63,045 3,194 102,817 16,577 21165,862 19,771 
住宅直通证券237,928 26,566 274,197 54,058 106512,125 80,624 
总计$847,082 $46,005 $456,929 $72,286 229$1,304,011 $118,291 
- 12 -
索引
下表列出了证券的未确认亏损总额和相关证券的估计公允价值，按投资类别和证券在2022年9月30日和2022年6月30日的持有至到期投资组合中处于持续未确认亏损状态的时间长短汇总：
2022年9月30日
少于12个月12个月或更长时间总计
公平
价值		无法识别
损失		公平
价值		无法识别
损失		证券数量公平
价值		无法识别
损失
(千美元)
持有至到期的证券：
国家和政治分部的义务$19,222 $608 $— $— 39$19,222 $608 
商业直通证券9,976 2,298 — — 19,976 2,298 
住宅直通证券70,350 13,489 — — 870,350 13,489 
   
总计$99,548 $16,395 $— $— 48$99,548 $16,395 
June 30, 2022
少于12个月12个月或更长时间总计
公平
价值		无法识别
损失		公平
价值		无法识别
损失		证券数量公平
价值		无法识别
损失
(千美元)
持有至到期的证券：
国家和政治分部的义务$8,681 $78 $— $— 15$8,681 $78 
商业直通证券10,729 1,552 — — 110,729 1,552 
住宅直通证券76,264 8,587 — — 876,264 8,587 
总计$95,674 $10,217 $— $— 24$95,674 $10,217 
对可供出售证券进行评估，以确定公允价值低于摊余成本基础是否因信用损失或其他因素所致。与信贷因素有关的减值将通过信贷损失准备入账。减值以证券的摊余成本基础超出公允价值的金额为限。未计入信贷损失准备的减值应通过扣除适用税项后的其他综合收益入账。如果管理层打算出售或可能被要求在证券收回价值之前出售证券，投资证券将通过综合收益表减记至公允价值。这些证券的发行人继续及时支付本金和利息，截至2022年9月30日，这些证券中没有一种逾期或处于非应计状态。管理层认为，这些证券的未实现亏损是市场利率和信用利差变化的函数，而不是信用质量变化的函数。不是信贷损失准备于2022年9月30日记录在可供出售证券上。
截至2022年9月30日，持有至到期的证券组合包括机构抵押贷款支持证券以及州和政治部门的债务。抵押贷款支持证券由美国政府机构发行，并得到美国政府的默示担保。投资组合中的国家和政治部门的债务得到主要评级机构的高度评级，并且有很长一段没有信用损失的历史。本公司定期监测国家和政治部门的债务，并审查可收集性，包括发行人的财务状况以及截至报告期的有效信用评级等因素。不是持有至到期证券的信贷损失准备于2022年9月30日入账。
- 13 -
索引
5.    应收贷款
下表列出了该公司在2022年9月30日和2022年6月30日的贷款组合的构成：
9月30日，
2022		6月30日，
2022
(单位：千)
商业贷款：
多户抵押贷款$2,570,297 $2,409,090 
非住宅抵押贷款1,040,688 1,019,838 
商业业务186,361 176,807 
施工166,052 140,131 
商业贷款总额3,963,398 3,745,866 
一至四户住宅按揭贷款1,666,730 1,645,816 
消费贷款：
房屋净值贷款43,269 42,028 
其他消费者2,869 2,866 
消费贷款总额46,138 44,894 
贷款总额5,676,266 5,436,576 
未增加产量调整(1)
(19,896)(18,731)
扣除收益率调整后的应收贷款总额$5,656,370 $5,417,845 
___________________________
(1)截至2022年9月30日，包括对对冲一至四户住宅抵押贷款账面金额的公允价值调整。
逾期贷款
逾期状态是基于贷款的合同付款条款。下表按贷款分段显示了截至2022年9月30日和2022年6月30日的逾期贷款付款状态：
付款状态
2022年9月30日
30-59天60-89天90天及以上逾期合计当前总计
(单位：千)
多户抵押贷款$— $— $10,842 $10,842 $2,559,455 $2,570,297 
非住宅抵押贷款20 918 18,102 19,040 1,021,648 1,040,688 
商业业务— 8 325 333 186,028 186,361 
施工— — — — 166,052 166,052 
一至四户住宅按揭贷款1,305 1,009 2,326 4,640 1,662,090 1,666,730 
房屋净值贷款153 — 24 177 43,092 43,269 
其他消费者— — — — 2,869 2,869 
贷款总额$1,478 $1,935 $31,619 $35,032 $5,641,234 $5,676,266 
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索引
付款状态
June 30, 2022
30-59天60-89天90天及以上逾期合计当前总计
(单位：千)
多户抵押贷款$3,148 $3,056 $7,788 $13,992 $2,395,098 $2,409,090 
非住宅抵押贷款4,026 — 18,132 22,158 997,680 1,019,838 
商业业务98 57 155 310 176,497 176,807 
施工— — — — 140,131 140,131 
一至四户住宅按揭贷款1,525 253 3,455 5,233 1,640,583 1,645,816 
房屋净值贷款28 35 — 63 41,965 42,028 
其他消费者— — — — 2,866 2,866 
贷款总额$8,825 $3,401 $29,530 $41,756 $5,394,820 $5,436,576 
不良贷款
当合同付款逾期90天或以上时，或当公司预计不会收到根据贷款协议条款所欠的所有本金和利息付款时，无论逾期状态如何，贷款通常被置于非应计状态。逾期90天，但担保良好且正在收回的贷款，可能仍处于应计状态。非权责发生制贷款通常在所有到期付款均为当期付款时恢复应计状态，并且公司预计将收到基本上根据贷款协议条款所欠的所有剩余本金和利息。从非应计贷款收到的现金付款，包括这些付款的本金和利息部分，通常用于减少贷款的账面价值。在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月内，该公司没有确认非应计贷款的利息收入。
下表列出了截至2022年9月30日和2022年6月30日公司不良贷款的相关信息：
性能状态
2022年9月30日
90天及逾期累积计提信贷损失准备的非权责发生制贷款不计提信贷损失准备的非权责发生制贷款完全不良资产表演总计
(单位：千)
多户抵押贷款$— $8,317 $18,089 $26,406 $2,543,891 $2,570,297 
非住宅抵押贷款— 12,328 19,021 31,349 1,009,339 1,040,688 
商业业务— 275 50 325 186,036 186,361 
施工— — 1,402 1,402 164,650 166,052 
一至四户住宅按揭贷款— 4,420 4,584 9,004 1,657,726 1,666,730 
房屋净值贷款— — 88 88 43,181 43,269 
其他消费者— — — — 2,869 2,869 
贷款总额$— $25,340 $43,234 $68,574 $5,607,692 $5,676,266 
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索引
性能状态
June 30, 2022
90天及逾期累积计提信贷损失准备的非权责发生制贷款不计提信贷损失准备的非权责发生制贷款完全不良资产表演总计
(单位：千)
多户抵押贷款$— $8,367 $18,286 $26,653 $2,382,437 $2,409,090 
非住宅抵押贷款— 12,602 19,292 31,894 987,944 1,019,838 
商业业务— 212 81 293 176,514 176,807 
施工— — 1,561 1,561 138,570 140,131 
一至四户住宅按揭贷款— 3,543 4,946 8,489 1,637,327 1,645,816 
房屋净值贷款— 302 1,129 1,431 40,597 42,028 
其他消费者— — — — 2,866 2,866 
贷款总额$— $25,026 $45,295 $70,321 $5,366,255 $5,436,576 
问题债务重组(TDR)
TDR是指公司因借款人的财务状况而修改贷款合同条款的贷款。在其修改后，TDR被置于非应计项目，直到证明了令人满意的付款表现，此时贷款可恢复到应计项目状态。根据具体情况，公司可同意修改贷款的合同条款，以帮助可能遇到财务困难的借款人，并保留公司在贷款中的地位。如果借款人正在经历财务困难，并且在修改时已经做出了让步，则该贷款被归类为TDR。该公司的TDR总额为$20.8百万美元和美元22.2分别截至2022年9月30日和2022年6月30日。下表所列与债务减值相关的信贷损失拨备共计#美元。403,000及$365,000分别截至2022年9月30日和2022年6月30日。截至2022年9月30日，该公司已承诺借出总计1美元的额外资金。92,000贷款已在TDR中进行重组的借款人。
下表显示了2022年9月30日和2022年6月30日的TDR贷款总额：
2022年9月30日
应计项目非应计项目总计
贷款数量金额贷款数量金额贷款数量金额
(千美元)
商业贷款：
多户抵押贷款—$— 2$5,582 2$5,582 
非住宅抵押贷款3190 1395 4585 
商业业务43,578 —— 43,578 
施工—— 11,402 11,402 
商业贷款总额73,76847,3791111,147
一至四户住宅按揭贷款273,723 184,419 458,142 
消费贷款：
房屋净值贷款61,454 135 71,489 
总计40$8,945 23$11,833 63$20,778 
- 16 -
索引
June 30, 2022
应计项目非应计项目总计
贷款数量金额贷款数量金额贷款数量金额
(千美元)
商业贷款：
多户抵押贷款—$— 2$5,626 2$5,626 
非住宅抵押贷款4389 21,565 61,954 
商业业务53,631 282 73,713 
施工—— 11,561 11,561 
商业贷款总额94,020 78,834 1612,854 
一至四户住宅按揭贷款294,488 163,314 457,802 
消费贷款：
房屋净值贷款5164 21,364 71,528 
总计43$8,672 25$13,512 68$22,184 
下表列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月内发生的TDR的信息：
截至2022年9月30日的三个月截至2021年9月30日的三个月
贷款数量Pre-
改装
录下来
投资		后-
改装
录下来
投资		贷款数量Pre-
改装
录下来
投资		后-
改装
录下来
投资
(千美元)
多户抵押贷款—$— $— 1$2,987 $2,972 
一至四户住宅按揭贷款1435 435 —— — 
房屋净值贷款135 35 —— — 
总计2$470 $470 1$2,987 $2,972 
在截至2022年9月30日的三个月中，有#美元的冲销10,000与TDR相关。在截至2021年9月30日的三个月里，有不是与TDR相关的冲销。在截至2022年和2021年9月30日的三个月内，不是TDR的默认设置。
贷款修改通常包括降低利率和/或延长到期日，还可能包括以修改后的条款提高利率，这将影响其未来的加权平均收益率。这些贷款在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月内符合TDR资格，将之前的逾期金额资本化，并修改了偿还条款。
个别分析贷款
单独分析的贷款包括与其他贷款不具有相似风险特征的贷款。TDR一般会就个别减值进行评估，但在持续还款表现一段时间，使信贷回复至应计项目状态后，TDR一般会从个别减值分析中剔除，并返回其对应的储存池。截至2022年9月30日，个别分析贷款的账面价值总计为美元，包括个别分析的信用质量恶化的贷款。68.6100万美元，其中62.7100万被认为是抵押品依赖的。
对于抵押品依赖型贷款，如管理层已确定抵押品有可能丧失抵押品赎回权，或借款人遇到财务困难，而贷款将主要通过经营或出售抵押品来偿还，则信贷损失准备根据抵押品的公允价值减去销售成本与截至计量日期的贷款的摊销成本之间的差额来计量。有关个别分析抵押品依赖贷款的公允价值的额外披露，请参阅附注12。
- 17 -
索引
下表列出了抵押品依赖型个别分析贷款在指定日期的账面价值和相关拨备：
2022年9月30日June 30, 2022
账面价值相关津贴账面价值相关津贴
(单位：千)
商业贷款：
多户抵押贷款$26,406 $755 $26,653 $849 
非住宅抵押贷款(1)
30,985 2,580 30,733 2,696 
商业业务(2)
— — — — 
施工1,402 — 1,561 — 
商业贷款总额58,793 3,335 58,947 3,545 
一至四户住宅按揭贷款(3)
3,895 51 4,305 77 
消费贷款：
房屋净值贷款(3)
35 — 35 — 
总计$62,723 $3,386 $63,287 $3,622 
___________________________
(1)由创收的非住宅物业担保。
(2)由企业资产担保。
(3)由一到四户人家的住宅物业担保。
信用质量指标
该公司根据借款人偿债能力的相关信息将贷款分类为风险类别，这些信息包括：当前财务信息、历史付款经验、信用文件、公共信息和当前经济趋势等因素。本公司对贷款进行个别分析，将贷款按信用风险分类。本公司使用以下风险评级定义：
通过-受债务人(或担保人，如有)的当前净值和偿付能力或及时获得和出售任何标的抵押品的公允价值减去成本保护的贷款。
特别提及-目前公司面临的风险程度不足以构成不良分类，但存在一些信用缺陷或其他潜在弱点的贷款。
不合标准-债务人的偿付能力和资产净值或者质押抵押品(如有)保护不足的贷款。不合标准的资产包括那些如果缺陷得不到纠正，公司将遭受一些损失的明显可能性的资产。
值得怀疑的是-具有被归类为不合格贷款固有的所有弱点的贷款，加上存在的弱点，使得根据目前存在的事实、条件和价值，完全收回或清算是高度可疑和不可能的。
损失-被认为无法收回或价值极低而不能作为资产继续存在的贷款。
- 18 -
索引
下表按贷款分段和年份列出了截至2022年9月30日的贷款风险类别：
截至6月30日的财政年度按起始年度划分的定期贷款，
20232022202120202019之前循环贷款总计
(单位：千)
多户按揭贷款：
经过$229,047 $960,324 $244,070 $206,625 $258,937 $638,115 $— $2,537,118 
特别提及— — — — — 6,773 — 6,773 
不合标准— — — — 9,667 16,739 — 26,406 
值得怀疑— — — — — — — — 
多户按揭贷款总额229,047 960,324 244,070 206,625 268,604 661,627 — 2,570,297 
非住宅按揭：
经过53,919 230,708 86,743 53,439 60,353 511,563 6,000 1,002,725 
特别提及— — — — — 586 — 586 
不合标准— — 717 — 933 35,727 — 37,377 
值得怀疑— — — — — — — — 
非住宅抵押贷款总额53,919 230,708 87,460 53,439 61,286 547,876 6,000 1,040,688 
商业业务：
经过8,035 41,099 37,369 10,214 2,897 10,682 71,005 181,301 
特别提及— — — 58 183 2,960 8 3,209 
不合标准— — 37 285 — 1,398 131 1,851 
值得怀疑— — — — — — — — 
商业总营业额8,035 41,099 37,406 10,557 3,080 15,040 71,144 186,361 
建筑贷款：
经过1,759 21,598 113,806 11,387 3,019 7,346 5,735 164,650 
特别提及— — — — — — — — 
不合标准— — — — — 1,402 — 1,402 
值得怀疑— — — — — — — — 
建筑贷款总额1,759 21,598 113,806 11,387 3,019 8,748 5,735 166,052 
住宅按揭：
经过62,773 469,622 515,419 84,535 48,612 472,149 375 1,653,485 
特别提及— — — — 1,192 499 — 1,691 
不合标准— — — — 82 11,472 — 11,554 
值得怀疑— — — — — — — — 
住宅按揭总额62,773 469,622 515,419 84,535 49,886 484,120 375 1,666,730 
房屋净值贷款：
经过2,642 2,873 675 1,587 2,843 8,740 22,224 41,584 
特别提及— — — — — — — — 
不合标准— — — — 118 1,439 128 1,685 
值得怀疑— — — — — — — — 
房屋净值贷款总额2,642 2,873 675 1,587 2,961 10,179 22,352 43,269 
其他消费贷款
经过204 346 285 465 357 1,101 35 2,793 
特别提及— — — — — — — — 
不合标准— — — — — — — — 
值得怀疑— — — — — — 76 76 
其他消费贷款204 346 285 465 357 1,101 111 2,869 
贷款总额$358,379 $1,726,570 $999,121 $368,595 $389,193 $1,728,691 $105,717 $5,676,266 
- 19 -
索引
下表按贷款分段和年份列出了截至2022年6月30日的贷款风险类别：
截至6月30日的财政年度按起始年度划分的定期贷款，
20222021202020192018之前循环贷款总计
(单位：千)
多户按揭贷款：
经过$963,263 $250,385 $211,101 $264,174 $248,058 $438,642 $— $2,375,623 
特别提及— — — — — 6,814 — 6,814 
不合标准— — — 9,821 5,935 10,897 — 26,653 
值得怀疑— — — — — — — — 
多户按揭贷款总额963,263 250,385 211,101 273,995 253,993 456,353 — 2,409,090 
非住宅按揭：
经过231,777 87,309 53,983 60,714 49,285 491,849 6,052 980,969 
特别提及— — — — — 591 — 591 
不合标准— 720 — 933 4,026 32,599 — 38,278 
值得怀疑— — — — — — — — 
非住宅抵押贷款总额231,777 88,029 53,983 61,647 53,311 525,039 6,052 1,019,838 
商业业务：
经过46,888 38,791 12,155 3,581 4,861 6,455 58,662 171,393 
特别提及— — 62 186 2,173 873 215 3,509 
不合标准— 38 319 — 1,347 61 58 1,823 
值得怀疑— — — — — 80 2 82 
商业总营业额46,888 38,829 12,536 3,767 8,381 7,469 58,937 176,807 
建筑贷款：
经过16,407 95,526 10,337 3,039 6,509 1,017 5,735 138,570 
特别提及— — — — — — — — 
不合标准— — — — — 1,561 — 1,561 
值得怀疑— — — — — — — — 
建筑贷款总额16,407 95,526 10,337 3,039 6,509 2,578 5,735 140,131 
住宅按揭：
经过472,160 524,163 88,645 49,316 55,139 442,517 374 1,632,314 
特别提及— — — 1,205 — 621 — 1,826 
不合标准— — — 83 — 11,593 — 11,676 
值得怀疑— — — — — — — — 
住宅按揭总额472,160 524,163 88,645 50,604 55,139 454,731 374 1,645,816 
房屋净值贷款：
经过3,197 692 1,681 3,117 2,027 7,321 22,334 40,369 
特别提及— — — — — — — — 
不合标准— — — 120 — 1,539 — 1,659 
值得怀疑— — — — — — — — 
房屋净值贷款总额3,197 692 1,681 3,237 2,027 8,860 22,334 42,028 
其他消费贷款
经过442 308 471 375 258 895 34 2,783 
特别提及— — — — — — — — 
不合标准— — — — — — — — 
值得怀疑— — — — — — 83 83 
其他消费贷款442 308 471 375 258 895 117 2,866 
贷款总额$1,734,134 $997,932 $378,754 $396,664 $379,618 $1,455,925 $93,549 $5,436,576 
- 20 -
索引
丧失抵押品赎回权的抵押贷款
本公司可以抵押住宅抵押贷款获得一户至四户房地产的实物所有权，或通过止赎或实质上收回非住宅抵押贷款获得非住宅房地产的抵押。截至2022年9月30日，公司持有一拥有账面总价值为$的其他房地产中的独户财产178,000这是通过取消住宅抵押贷款的抵押品赎回权而获得的。截至同日，本公司持有五账面总值合共为$1.0百万美元和一账面价值为$的非住宅按揭贷款13.3其中100万处于丧失抵押品赎回权的过程中。截至2022年6月30日，公司持有一拥有账面总价值为$的其他房地产中的独户财产178,000这是通过取消住宅抵押贷款的抵押品赎回权而获得的。截至同日，本公司持有七账面总值合共为$1.5其中100万处于丧失抵押品赎回权的过程中。
6.    信贷损失准备
应收贷款信用损失准备
下表列出了2022年9月30日和2022年6月30日的信贷损失准备余额。信贷损失准备金余额是根据预期损失法计算的，称为“CECL”法。表中列出了可归因于个别分析贷款(包括信用质量恶化的贷款)的特定确认减值准备的估值拨备，以及集体评估的贷款减值准备。这些表格包括截至这些日期适用于每一类别的应收贷款的基本余额。
信贷损失准备
2022年9月30日
贷款
收购对象为
变坏了
信用质量
单独地
vt.分析，分析		贷款
收购对象为
变坏了
信用质量
集体地
评估		个别贷款
vt.分析，分析		集体贷款
评估		信贷损失准备总额
(单位：千)
多户抵押贷款$— $— $755 $25,491 $26,246 
非住宅抵押贷款— 68 2,580 6,504 9,152 
商业业务— 6 5 1,961 1,972 
施工— — — 1,120 1,120 
一至四户住宅按揭贷款25 172 164 8,440 8,801 
房屋净值贷款— 2 — 242 244 
其他消费者— — — 78 78 
贷款总额$25 $248 $3,504 $43,836 $47,613 
应收贷款余额
2022年9月30日
贷款
收购对象为
变坏了
信用质量
单独地
vt.分析，分析		贷款
收购对象为
变坏了
信用质量
集体地
评估		个别贷款
vt.分析，分析		集体贷款
评估		贷款总额
(单位：千)
多户抵押贷款$— $— $26,406 $2,543,891 $2,570,297 
非住宅抵押贷款364 3,763 30,985 1,005,576 1,040,688 
商业业务— 1,267 325 184,769 186,361 
施工— 5,735 1,402 158,915 166,052 
一至四户住宅按揭贷款79 5,377 8,925 1,652,349 1,666,730 
房屋净值贷款26 350 62 42,831 43,269 
其他消费者— — — 2,869 2,869 
贷款总额$469 $16,492 $68,105 $5,591,200 $5,676,266 
未增加产量调整(19,896)
应收贷款，扣除收益率调整后的净额$5,656,370 
- 21 -
索引
信贷损失准备
June 30, 2022
贷款
收购对象为
变坏了
信用质量
单独地
vt.分析，分析		贷款
收购对象为
变坏了
信用质量
集体地
评估		个别贷款
vt.分析，分析		集体贷款
评估		信贷损失准备总额
(单位：千)
多户抵押贷款$— $— $849 $24,472 $25,321 
非住宅抵押贷款— 73 2,696 7,821 10,590 
商业业务— 9 16 1,767 1,792 
施工— — — 1,486 1,486 
一至四户住宅按揭贷款— 229 148 7,163 7,540 
房屋净值贷款26 — — 219 245 
其他消费者— — — 84 84 
贷款总额$26 $311 $3,709 $43,012 $47,058 
应收贷款余额
June 30, 2022
贷款
收购对象为
变坏了
信用质量
单独地
vt.分析，分析		贷款
收购对象为
变坏了
信用质量
集体地
评估		个别贷款
vt.分析，分析		集体贷款
评估		贷款总额
(单位：千)
多户抵押贷款$— $— $26,653 $2,382,437 $2,409,090 
非住宅抵押贷款377 5,033 31,517 982,911 1,019,838 
商业业务— 1,267 293 175,247 176,807 
施工— 5,735 1,561 132,835 140,131 
一至四户住宅按揭贷款87 6,460 8,402 1,630,867 1,645,816 
房屋净值贷款329 58 1,102 40,539 42,028 
其他消费者— — — 2,866 2,866 
贷款总额$793 $18,553 $69,528 $5,347,702 $5,436,576 
未增加产量调整(18,731)
应收贷款，扣除收益率调整后的净额$5,417,845 
下表列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月贷款信贷损失准备的活动情况。
信贷损失准备的变动
截至2022年9月30日的三个月
余额为
June 30, 2022		冲销复苏为以下事项拨备
(颠倒)
信贷损失		余额为
2022年9月30日
(单位：千)
多户抵押贷款$25,321 $— $— $925 $26,246 
非住宅抵押贷款10,590 (10)— (1,428)9,152 
商业业务1,792 (118)12 286 1,972 
施工1,486 — — (366)1,120 
一至四户住宅按揭贷款7,540 — — 1,261 8,801 
房屋净值贷款245 — — (1)244 
其他消费者84 — 1 (7)78 
贷款总额$47,058 $(128)$13 $670 $47,613 
- 22 -
索引
信贷损失准备的变动
截至2021年9月30日的三个月
余额为
June 30, 2021		冲销复苏(颠倒)
为以下事项拨备
信贷损失		余额为
2021年9月30日
(单位：千)
多户抵押贷款$28,450 $(104)$— $(3,364)$24,982 
非住宅抵押贷款16,243 (813)— (1,585)13,845 
商业业务2,086 (160)97 (29)1,994 
施工1,170 — — 260 1,430 
一至四户住宅按揭贷款9,747 — 2 (620)9,129 
房屋净值贷款433 — — (115)318 
其他消费者36 (2)— 53 87 
贷款总额$58,165 $(1,079)$99 $(5,400)$51,785 
表外承付款计提信贷损失准备
下表列出了在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月中，计入其他非利息支出的表外承付款的信贷损失准备活动：
截至三个月
9月30日，
20222021
(单位：千)
期初余额$1,041 $1,708 
扭转信贷损失(288)(124)
期末余额$753 $1,584 
7.    存款
存款摘要如下：
9月30日，
2022		6月30日，
2022
(单位：千)
无息需求$683,406 $653,899 
生息需求2,382,411 2,265,597 
储蓄982,916 1,053,198 
存款单2,059,545 1,889,562 
总存款$6,108,278 $5,862,256 
- 23 -
索引
8.    借款
2022年9月30日和2022年6月30日的借款包括：
9月30日，
2022		6月30日，
2022
(单位：千)
联邦住房金融局取得进展$796,454 $651,337 
隔夜借款(1)
55,000 250,000 
借款总额$851,454 $901,337 
___________________________
(1)在2022年9月30日和2022年6月30日，代表FHLB隔夜信用额度借款。
来自纽约联邦住房金融局的固定利率预付款到期如下：
2022年9月30日June 30, 2022
天平加权
平均值
利率		天平加权
平均值
利率
(千美元)
按剩余期限至到期日：
不到一年$665,000 3.20 %$520,000 2.04 %
一到两年22,500 2.63 22,500 2.63 
两到三年103,500 2.68 103,500 2.68 
三到四年6,500 2.82 6,500 2.82 
四到五年— — — — 
超过五年— — — — 
预付款总额797,500 3.11 %652,500 2.17 %
未摊销公允价值调整(1,046)(1,163)
扣除公允价值调整后的预付款总额$796,454 $651,337 
于2022年9月30日，FHLB的垫款及隔夜信用额度借款由本行拥有的FHLB股本及账面价值合共约为$3.8810亿美元162.5分别为100万美元。于2022年6月30日，FHLB的垫款及隔夜信用额度借款由本行拥有的FHLB股本及账面价值合共约为$3.5810亿美元178.0分别为100万美元。
- 24 -
索引
9.    衍生工具和套期保值活动
运用衍生工具的风险管理目标
该公司使用各种金融工具，包括衍生品，来管理其利率风险敞口。该公司的衍生金融工具用于管理公司已知或预期现金收入与其已知或预期现金支付的金额、时间和持续时间之间的差异，这些现金支付主要与特定的批发融资头寸和资产有关。
衍生工具在财务状况表中的公允价值
下表列出了公司截至2022年9月30日和2022年6月30日的衍生金融工具的公允价值及其在财务状况报表中的分类：
2022年9月30日
资产衍生品负债衍生工具
位置公允价值位置公允价值
(单位：千)
指定为对冲工具的衍生工具：
利率合约其他资产$66,511 其他负债$— 
总计$66,511 $— 
June 30, 2022
资产衍生品负债衍生工具
位置公允价值位置公允价值
(单位：千)
指定为对冲工具的衍生工具：
利率合约其他资产$41,223 其他负债$— 
总计$41,223 $— 
利率风险的现金流对冲
该公司使用衍生品来增加利息支出和利息收入的稳定性，并管理其对利率变动的风险敞口。作为其利率风险管理战略的一部分，该公司已经签订了利率掉期、利率上限和利率下限。这些利率产品被指定为现金流对冲。截至2022年9月30日，公司共有10名义总金额为#美元的利率掉期和上限875.0百万套期保值特定批发资金和一名义金额为#美元的利率下限100.0百万套期保值浮动利率可供出售的证券。
对于被指定为现金流对冲的衍生品，衍生工具的收益或亏损计入其他综合收益(亏损)(税后净额)，然后在对冲交易影响收益的同一时期重新分类为利息支出。
对于公司批发融资头寸的现金流对冲，在与衍生品相关的累计其他综合收益(亏损)中报告的金额将重新归类为利息支出，因为公司对冲的可变利率批发融资头寸支付了利息。在截至2022年9月30日的三个月内，公司重新分类为美元1.6百万美元作为利息支出的减少。在接下来的12个月里，公司估计将有$20.6100万美元将被重新归类为利息支出的减少。
对于公司资产的现金流对冲，在与衍生品相关的累计其他全面收益(亏损)中报告的金额将在收到公司对冲的可变利率资产的利息时重新归类为利息收入。
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索引
下表列出了公司在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月中被指定为现金流量对冲的衍生工具对综合收益表的税前影响：
截至三个月
9月30日，
20222021
(单位：千)
在其他全面收益中确认的收益金额$22,170 $154 
从累计其他综合收益重新分类为利息支出的损益金额1,620 (1,497)
利率风险的公允价值对冲
由于基准利率的变化，本公司的某些固定利率资产的公允价值可能发生变化。本公司使用利率掉期来管理其对可归因于指定基准利率变化的这些工具公允价值变化的风险敞口。被指定为公允价值对冲的利率掉期涉及向交易对手支付固定利率金额，以换取公司在协议有效期内获得可变利率付款，而不交换相关名义金额。此类衍生品被用来对冲其某些固定利率资产池的公允价值变动。截至2022年9月30日，公司拥有一名义金额为#美元的利率互换150.0百万套期保值固定利率住宅按揭贷款。
对于被指定为公允价值套期保值的衍生工具，衍生工具的收益或亏损以及套期保值项目应归因于对冲风险的抵销亏损或收益在利息收入中确认。
下表载列本公司指定为公允价值对冲的衍生工具对截至2022年9月30日止三个月综合收益表的影响。截至2021年9月30日的三个月没有公允价值对冲：
截至三个月
9月30日，
2022
(单位：千)
计入贷款利息收入的套期项目损失$(4,033)
在贷款利息收入中记录的对冲收益3,927 
截至2022年9月30日，与公允价值套期保值累计基础调整相关的财务状况表记录了以下金额。截至2022年6月30日，没有公允价值对冲：
9月30日，
2022
(单位：千)
应收贷款：
套期资产的账面价值(1)
$145,967 
计入套期资产账面金额的公允价值套期保值调整(4,033)
___________________________________
(1)这一金额包括用于指定套期保值关系的封闭式应收贷款组合的摊余成本基础，在该套期保值关系中，套期保值项目是封闭式投资组合中预计在指定对冲期间未偿还的资产的陈述金额。截至2022年9月30日，该套期保值关系中使用的封闭式投资组合的摊余成本基础为#美元。272.8百万美元。
- 26 -
索引
抵销导数
下表分别列出了公司截至2022年9月30日和2022年6月30日的综合财务状况综合报表中公司衍生品的总列报、抵销影响和净列报。衍生资产或负债的列报净额可与公允价值的表格披露进行核对。公允价值表格式披露提供了衍生资产和负债在合并财务状况表中列报的位置。
2022年9月30日
未抵销的总金额
确认的总金额总金额抵销已列报净额金融工具收到的现金抵押品净额
(单位：千)
资产：
利率合约$66,511 $— $66,511 $— $— $66,511 
总计$66,511 $— $66,511 $— $— $66,511 
June 30, 2022
未抵销的总金额
确认的总金额总金额抵销已列报净额金融工具收到的现金抵押品净额
(单位：千)
资产：
利率合约$41,223 $— $41,223 $— $— $41,223 
总计$41,223 $— $41,223 $— $— $41,223 
与信用风险相关的或有特征
本公司与其每一衍生交易对手订立协议，其中载有一项条款，规定如果本公司拖欠任何债务，则本公司亦可被宣布拖欠其衍生债务，并可能被要求终止其与交易对手的衍生头寸。本公司亦与其衍生工具交易对手订立协议，其中载有一项条款，规定如果本公司未能维持其作为资本充裕机构的地位，则本公司可能被要求终止其与交易对手的衍生产品仓位。2022年9月30日，无公司的衍生品中有60%处于净负债状态。根据与衍生工具交易对手订立的可强制执行的总净额结算安排，于2022年9月30日，本公司无须提交财务抵押品。
除上述衍生工具外，本公司于2022年9月30日及2022年6月30日持有的待售贷款包括$12.8百万美元和美元20.3条款包括对借款人的利率锁定的进行中贷款，该等贷款被视为独立衍生工具，其公允价值对本公司的财务状况或经营业绩并不重要。
- 27 -
索引
10.    福利计划
定期费用净额的构成
下表列出了银行福利均衡计划、退休后福利计划、董事咨询和退休计划、Atlas银行退休收入计划和补充高管退休计划的定期福利支出总额：
截至三个月
9月30日，		合并中受影响的行项目
损益表
20222021
(单位：千)
服务成本$117 $138 薪酬和员工福利
利息成本96 69 其他费用
未确认(收益)损失摊销(6)20 其他费用
预期资产收益率(25)(28)其他费用
定期净收益成本$182 $199 
2021年股权激励计划
于截至2022年9月30日止三个月内，本公司授予323,218限制性股票单位(“RSU”)，包括238,121基于服务的RSU和85,097基于性能的RSU。基于服务的RSU将在一段时间内分三批授予三年而基于业绩的RSU将在实现业绩衡量标准的基础上悬崖勒马三年制截至2025年6月30日的期间。将授予的基于绩效的RSU的数量(如果有的话)将取决于是否实现了绩效衡量，以及在多大程度上实现了绩效衡量。普通股将在RSU归属后从授权股票中发行。
11.    所得税
下表列出了所列期间报告的所得税与所得税之间的对账，所得税将通过适用以下联邦所得税税率来计算：21截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月的收入占比：
截至三个月
9月30日，
20222021
(千美元)
所得税前收入$21,790 $26,987 
法定联邦税率21 %21 %
按法定税率计算的联邦所得税支出$4,576 $5,667 
(减少)因以下原因导致的所得税增加：
免税利息(59)(70)
州税，扣除联邦税收影响后的净额1,420 2,128 
激励性股票期权薪酬费用3 23 
银行自营寿险收入(775)(328)
其他项目，净额90 (148)
所得税总支出$5,255 $7,272 
有效所得税率24.12 %26.95 %
- 28 -
索引
12.    金融工具的公允价值
公允价值是指在计量日市场参与者之间的有序交易中，为该资产或负债在本金或最有利的市场上转移一项负债而收取或支付的交换价格。有三种水平的投入可用于衡量公允价值：
1级：截至计量日期，该实体有能力进入活跃市场的相同资产或负债的报价(未调整)。
第2级：直接或间接可观察到的资产或负债的第1级报价以外的其他投入。这些可能包括活跃市场中类似资产或负债的报价、非活跃市场中相同或类似资产或负债的报价、资产或负债的可观察到的报价以外的投入、或主要来自市场数据或通过相关或其他方式加以证实的投入。
第3级：很少或根本没有市场活动支持的、对资产或负债的公允价值有重大影响的不可观察的投入。第3级资产及负债包括采用定价模型、贴现现金流法或类似技术厘定价值的金融工具，以及厘定公允价值需要管理层作出重大判断或估计的工具。
按经常性基础计量的资产：
本公司在2022年9月30日和2022年6月30日采用以下方法和重要假设估计按公允价值经常性计量的资产的公允价值：
可供出售的投资证券
该公司可供出售的投资证券以公允价值报告，采用第2级投入。对于这些证券，公司从独立的定价服务机构获得公允价值计量。公允价值计量考虑可观察的数据，这些数据可能包括交易商报价、市场价差、现金流、美国国债收益率曲线、实时交易水平、交易执行数据、市场共识提前还款速度、信用信息以及证券的条款和条件等。公司不时通过与从第三方渠道获得的价格或使用内部模型得出的价格进行比较，来验证独立定价服务提供的价格。
衍生品
本公司已与第三方供应商签约，为其利率衍生工具提供定期估值，以确定其利率上限和掉期的公允价值。卖方使用适用于利率衍生品的标准估值方法，如贴现现金流分析和Black-Scholes模型的扩展。该等估值基于可随时观察到的市场数据，因此被本公司视为二级估值。
- 29 -
索引
按公允价值经常性计量的这些资产摘要如下：
2022年9月30日
引用
价格
处于活动状态
市场：
雷同
资产
(1级)		意义重大
其他
可观察到的
输入量
(2级)		意义重大
看不见
输入量
(3级)		总计
(单位：千)
资产：
可供出售的债务证券：
国家和政治分部的义务$— $27,458 $— $27,458 
资产支持证券— 158,081 — 158,081 
抵押贷款债券— 302,847 — 302,847 
公司债券— 145,613 — 145,613 
债务证券总额— 633,999 — 633,999 
可供出售的抵押贷款支持证券：
抵押抵押债券— 6,318 — 6,318 
住宅直通证券— 468,089 — 468,089 
商业直通证券— 154,770 — 154,770 
抵押贷款支持证券总额— 629,177 — 629,177 
可供出售的证券总额$— $1,263,176 $— $1,263,176 
利率合约$— $66,511 $— $66,511 
总资产$— $1,329,687 $— $1,329,687 
June 30, 2022
报价
处于活动状态
市场：
雷同
资产
(1级)		意义重大
其他
可观察到的
输入量
(2级)		意义重大
看不见
输入量
(3级)		总计
(单位：千)
资产：
可供出售的债务证券：
国家和政治分部的义务$— $28,435 $— $28,435 
资产支持证券— 166,557 — 166,557 
抵押贷款债券— 307,813 — 307,813 
公司债券— 153,397 — 153,397 
债务证券总额— 656,202 — 656,202 
可供出售的抵押贷款支持证券：
抵押抵押债券— 7,122 — 7,122 
住宅直通证券— 514,758 — 514,758 
商业直通证券— 166,011 — 166,011 
抵押贷款支持证券总额— 687,891 — 687,891 
可供出售的证券总额$— $1,344,093 $— $1,344,093 
利率合约$— $41,223 $— $41,223 
总资产$— $1,385,316 $— $1,385,316 
- 30 -
索引
按非经常性基础计量的资产：
以下方法和假设用于估计公司资产在2022年9月30日和2022年6月30日在非经常性基础上按公允价值计量的公允价值：
个别分析抵押品依存性贷款
个别分析的抵押品依赖贷款的公允价值是根据相关抵押品的评估公允价值减去销售成本确定的。这种抵押品主要是房地产，其次是其他商业资产。管理层还可以调整评估价值，以反映市场价值的估计变化，或对因其了解抵押品而产生的评估价值进行其他调整。内部估值可用于确定其他企业资产的公允价值。对于非抵押品依赖型贷款，管理层根据基本上无法观察到的投入使用贴现现金流估计公允价值，并反映管理层自己对假设的估计，就像市场参与者在为此类贷款定价时所做的那样。独立分析的抵押品依赖贷款被本公司视为3级估值。
拥有的其他房地产
所拥有的其他房地产按估计公允价值减去收购时的估计销售成本入账，从而建立新的成本基础。公允价值一般以独立评估为基础。这些评估包括根据评估师的市场知识和经验对可比资产进行调整。当一项资产被收购时，超出公允价值的贷款余额减去估计的销售成本，计入信贷损失准备。如果资产的估计公允价值进一步下降，则通过费用进行减记。止赎资产的估值本质上是主观的，未来可能会因为经济状况的变化而进行调整。
在非经常性基础上按公允价值计量的这些资产摘要如下：
2022年9月30日
报价
处于活动状态
市场：
雷同
资产
(1级)		意义重大
其他
可观察到的
输入量
(2级)		意义重大
看不见
输入量
(3级)		总计
(单位：千)
抵押品依赖贷款：
住宅抵押贷款$— $— $2,033 $2,033 
多户抵押贷款— — 7,562 7,562 
非住宅抵押贷款— — 10,934 10,934 
总计$— $— $20,529 $20,529 
拥有的其他房地产，净额：
住宅$— $— $178 $178 
总计$— $— $178 $178 
June 30, 2022
报价
处于活动状态
市场：
雷同
资产
(1级)		意义重大
其他
可观察到的
输入量
(2级)		意义重大
看不见
输入量
(3级)		总计
(单位：千)
抵押品依赖贷款：
住宅抵押贷款$— $— $2,035 $2,035 
多户抵押贷款— — 7,517 7,517 
非住宅抵押贷款— — 11,479 11,479 
总计$— $— $21,031 $21,031 
拥有的其他房地产，净额：
住宅$— $— $178 $178 
总计$— $— $178 $178 
- 31 -
索引
下表提供了有关在非经常性基础上按公允价值计量的资产的其他量化信息，公司已对这些资产使用调整后的第3级投入来确定公允价值：
2022年9月30日
公平
价值		估值
技术		看不见
输入		射程加权
平均值
(千美元)
抵押品依赖贷款：
住宅抵押贷款$2,033 标的抵押品的市场估值
(1)
调整以反映当前状况/销售成本
(2)
7% - 10%
9.05 %
多户抵押贷款7,562 标的抵押品的市场估值
(1)
调整以反映当前状况/销售成本
(2)
10% - 11%
10.66 %
非住宅抵押贷款10,934 标的抵押品的市场估值
(1)
调整以反映当前状况/销售成本
(2)
9% - 19%
14.28 %
总计$20,529 
拥有的其他房地产，净额：
住宅$178 标的抵押品的市场估值
(3)
调整以反映当前状况/销售成本
(2)
6.00%6.00 %
总计$178 
June 30, 2022
公平
价值		估值
技术		看不见
输入		射程加权
平均值
(千美元)
抵押品依赖贷款：
住宅抵押贷款$2,035 标的抵押品的市场估值
(1)
调整以反映当前状况/销售成本
(2)
7% - 10%
8.97 %
多户抵押贷款7,517 标的抵押品的市场估值
(1)
调整以反映当前状况/销售成本
(2)
10% - 12%
11.06 %
非住宅抵押贷款11,479 标的抵押品的市场估值
(1)
调整以反映当前状况/销售成本
(2)
9% - 18%
12.72 %
总计$21,031 
拥有的其他房地产，净额：
住宅$178 标的抵押品的市场估值
(3)
调整以反映当前状况/销售成本
(2)
6.00%6.00 %
总计$178 
___________________________________
(1)抵押品依赖型贷款的公允价值通常是基于对贷款基础抵押品的公允价值的独立评估而确定的。
(2)抵押品依赖贷款及拥有的其他房地产的公允价值基准进行调整，以反映管理层对销售成本的估计，包括但不限于房地产经纪佣金和所有权转让费用。
(3)所拥有的其他房地产的公允价值一般根据对物业公允价值的独立评估或适用的挂牌价格或合同销售价格中的较低者确定。
截至2022年9月30日，使用3级投入估值的抵押品依赖贷款包括本金余额总计#美元的贷款。23.9百万元，估价免税额为$3.4百万美元，反映总公允价值为$20.5百万美元。相比之下，截至2022年6月30日，使用3级投入估值的抵押品依赖型贷款包括本金余额总计#美元的贷款。24.6百万元，估价免税额为$3.6百万美元，反映总公允价值为$21.0百万美元。
一旦一笔贷款被取消抵押品赎回权，拥有的其他房地产的公允价值将继续根据最初获得贷款的收回房地产的公允价值进行评估。截至2022年9月30日和2022年6月30日，公司持有的其他房地产总额为$178,000，其账面价值是利用第三级输入减记的。
- 32 -
索引
下表列出了截至2022年9月30日和2022年6月30日公司金融工具的账面价值、公允价值和在公允价值层次中的配置：
2022年9月30日
携带
金额		公平
价值		引用
价格
处于活动状态
市场：
雷同
资产
(1级)		意义重大
其他
可观察到的
输入量
(2级)		意义重大
看不见
输入量
(3级)
(单位：千)
金融资产：
现金和现金等价物$96,076 $96,076 $96,076 $— $— 
可供出售的投资证券1,263,176 1,263,176 — 1,263,176 — 
持有至到期的投资证券115,943 99,548 — 99,548 — 
持有待售贷款12,936 12,772 — 12,772 — 
应收贷款净额5,608,757 5,308,136 — — 5,308,136 
FHLB股票44,957 — — — — 
应收利息23,817 23,817 24 7,215 16,578 
利率合约66,511 66,511 — 66,511 — 
财务负债：
存款6,108,278 6,068,334 4,048,733 — 2,019,601 
借款851,454 847,489 — — 847,489 
存款应付利息3,130 3,130 588 — 2,542 
借款应付利息2,182 2,182 — — 2,182 
利率合约— — — — — 
June 30, 2022
携带
金额		公平
价值		引用
价格
处于活动状态
市场：
雷同
资产
(1级)		意义重大
其他
可观察到的
输入量
(2级)		意义重大
看不见
输入量
(3级)
(单位：千)
金融资产：
现金和现金等价物$101,615 $101,615 $101,615 $— $— 
可供出售的投资证券1,344,093 1,344,093 — 1,344,093 — 
持有至到期的投资证券118,291 108,118 — 108,118 — 
持有待售贷款28,874 28,831 — 28,831 — 
应收贷款净额5,370,787 5,215,079 — — 5,215,079 
FHLB股票47,144 — — — — 
应收利息20,466 20,466 2 5,210 15,254 
利率合约41,223 41,223 — 41,223 — 
财务负债：
存款5,862,256 5,839,035 3,972,694 — 1,866,341 
借款901,337 900,505 — — 900,505 
存款应付利息722 722 147 — 575 
借款应付利息1,611 1,611 — — 1,611 
- 33 -
索引
承诺。为信贷额度提供资金以及发起或参与投资组合中持有的贷款或出售贷款的承诺的公允价值是使用目前为达成类似协议而收取的费用估计的，同时考虑到协议的剩余条款和交易对手目前的信用状况。至于固定利率贷款承诺，包括与为财务报表呈报而被视为衍生工具的待售贷款有关的贷款，公允价值亦考虑当前利率水平与承诺利率之间的差额。账面价值(由未确认承诺产生的递延费用净额表示)和公允价值(按承诺期内剩余的合同费用减去当前就订立具有类似信用风险的类似协议收取的费用而厘定)不被视为须予披露的重大资料。
限制。公允价值估计是根据相关市场信息和有关金融工具的信息在特定时间点作出的。这些估计并不反映一次性出售某一特定金融工具的全部持有量可能产生的任何溢价或折扣。由于大部分金融工具不存在公允价值，因此公允价值估计是基于对未来预期亏损经验、当前经济状况、各种金融工具的风险特征和其他因素的判断。这些估计具有主观性，涉及不确定因素和判断问题，因此不能准确确定。假设的变化可能会对估计产生重大影响。
公允价值估计以现有的表内及表外金融工具为基础，并无试图评估未被视为金融工具的预期未来业务及资产及负债的价值。其他不被视为金融资产和负债的重要资产和负债包括房舍和设备，以及借款人预付的税款和保险费。此外，与实现未实现损益有关的分枝可能对公允价值估计产生重大影响，任何估计都没有考虑到这一影响。
最后，金融机构之间可能不太可能有合理的可比性，因为允许的估值方法范围很广，而且由于许多金融工具缺乏活跃的二级市场，必须进行大量估计。缺乏统一的估值方法使这些估计公允价值具有更大程度的主观性。
13.    综合收益(亏损)
2022年9月30日和2022年6月30日计入股东权益的累计其他综合亏损构成如下：
9月30日，
2022		6月30日，
2022
(单位：千)
可供出售证券的未实现净亏损$(167,396)$(118,031)
税收效应48,290 34,104 
税额净额(119,106)(83,927)
衍生工具的公允价值调整60,355 39,805 
税收效应(17,502)(11,542)
税额净额42,853 28,263 
福利计划调整(122)(89)
税收效应35 26 
税额净额(87)(63)
累计其他综合亏损合计$(76,340)$(55,727)
- 34 -
索引
截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月的其他综合亏损和相关税收影响如下表所示：
截至三个月
9月30日，
20222021
(单位：千)
可供出售证券的未实现持有亏损净额$(49,365)$(7,046)
出售和催缴可供出售证券的已实现净收益(1)
— (1)
衍生工具的公允价值调整20,550 1,651 
(累加)福利计划摊销精算(收益)损失净额(33)20 
其他税前综合亏损(28,848)(5,376)
税收效应8,235 1,568 
其他综合损失合计$(20,613)$(3,808)
___________________________________
(1)指从累积的其他全面收入中重新分类并计入综合损益表上的证券销售收益的金额。
14.    每股普通股净收入(“EPS”)
以下时间表显示了该公司在所述期间的每股收益计算：
截至9月30日的三个月，
20222021
(单位为千，每股数据除外)
净收入$16,535 $19,715 
已发行普通股加权平均数-基本65,737 74,537 
稀释证券的影响19 19 
已发行普通股加权平均数--摊薄65,756 74,556 
基本每股收益$0.25 $0.26 
稀释后每股收益$0.25 $0.26 
的股票期权2,965,000和3,115,000在计算截至2022年9月30日和2021年9月30日的三个月的稀释后每股收益时，普通股不在考虑之列，因为它们被认为是反稀释的。此外,323,218在计算截至2022年9月30日的三个月的稀释后每股收益时，不考虑RSU，因为它们被认为是反稀释的。
- 35 -
索引
第二项。
管理层的讨论与分析
财务状况和经营成果
前瞻性陈述
这份Form 10-Q季度报告可能包括基于当前管理层预期的某些前瞻性陈述。此类前瞻性表述可通过提及未来一个或多个时期或使用前瞻性术语来确定，如“可能”、“将”、“相信”、“预期”、“估计”、“预期”、“继续”或类似术语或这些术语的变化，或这些术语的否定。该公司的实际结果可能与管理层的预期大相径庭。这包括有关一般经济状况、公共卫生危机(如新型冠状病毒对政府、社会和经济的影响)、立法和监管变化、联邦政府的货币和财政政策、联邦、州和地方税务当局的税收政策、税率和法规的变化以及未能整合或以盈利方式运营被收购企业的声明。其他潜在因素包括利率、通货膨胀率、存款流量、资金成本、对贷款产品和金融服务的需求、竞争以及公司贷款和投资组合的质量或构成的变化。其他可能导致未来结果与目前管理层预期不同的因素包括会计原则、政策或指导方针的变化，以及影响公司运营、市场、产品、服务和价格的其他经济、竞争、政府和技术因素。对这项业务的风险和不确定性的进一步描述包括在该公司提交给证券交易委员会的其他文件中。
此外，新冠肺炎疫情已经并可能继续对本公司、其客户和所服务的社区产生不利影响。鉴于其动态性，很难预测新冠肺炎疫情对我们业务的全面影响。请参阅本公司截至2022年6月30日的Form 10-K年度报告中的第1A项“风险因素”。
除非适用的法律或法规另有要求，否则公司不承诺，也不特别不承担任何义务，公开发布可能对任何前瞻性陈述进行的任何修订的结果，以反映陈述日期之后的事件或情况，或反映预期或意外事件的发生。
关键会计政策
我们的会计政策对于理解报告的结果是不可或缺的。我们认为，要求管理层行使重大判断或酌情决定权或作出对某些资产的账面价值或收入有或可能产生重大影响的重大假设的会计政策属于关键会计政策。截至2022年9月30日，与我们最新的Form 10-K年度报告中披露的关键会计政策相比，我们的关键会计政策没有实质性变化。请参阅本公司截至2022年6月30日的Form 10-K年度报告中的第7项“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”。
2022年9月30日与2022年6月30日财务状况对比
执行摘要。总资产从2022年6月30日的77.2亿美元增加到2022年9月30日的78.9亿美元，增加了1.697亿美元。增加的主要原因是应收贷款净额增加，但因投资证券减少而部分抵销。
投资证券。截至2022年9月30日，可供出售的投资证券从2022年6月30日的13.4亿美元减少到12.6亿美元，减少了8090万美元。这一减少主要是由于公允价值减少4940万美元和本金偿还3130万美元所致。
截至2022年9月30日，持有至到期的投资证券减少了230万美元，从2022年6月30日的1.183亿美元降至1.159亿美元。这一减少是由于偿还了230万美元的本金。
有关我们于2022年9月30日及2022年6月30日的投资证券的其他资料载于未经审计的综合财务报表附注4。
持有待售贷款。截至2022年9月30日，持有待售贷款总额为1290万美元，而2022年6月30日为2890万美元，并与应收贷款净额分开报告。在截至2022年9月30日的三个月中，我们销售了4250万美元的住宅抵押贷款，销售收益为31.2万美元，商业抵押贷款销售收益为1430万美元，销售净收益为2.8万美元。
- 36 -
索引
应收贷款净额。截至2022年9月30日，应收贷款净额增加2.38亿美元，增幅4.4%，从2022年6月30日的53.7亿美元增至56.1亿美元。按贷款类别分列的贷款组合变动详情如下：
9月30日，
2022		6月30日，
2022		增加/
(减少)
(单位：千)
商业贷款：
多户抵押贷款$2,570,297 $2,409,090 $161,207 
非住宅抵押贷款1,040,688 1,019,838 20,850 
商业业务186,361 176,807 9,554 
施工166,052 140,131 25,921 
商业贷款总额3,963,398 3,745,866 217,532 
一至四户住宅按揭贷款1,666,730 1,645,816 20,914 
消费贷款：
房屋净值贷款43,269 42,028 1,241 
其他消费者2,869 2,866 3 
消费贷款总额46,138 44,894 1,244 
贷款总额5,676,266 5,436,576 239,690 
未增加产量调整(19,896)(18,731)(1,165)
信贷损失准备(47,613)(47,058)(555)
应收贷款净额$5,608,757 $5,370,787 $237,970 
截至2022年9月30日的三个月，商业贷款发放量总计3.411亿美元，其中商业抵押贷款发放2.829亿美元，商业商业贷款发放3190万美元，建筑贷款支出2630万美元。
截至2022年9月30日的三个月，不包括持有供出售的贷款在内的一至四户住宅按揭贷款发放量总计6,380万美元，并辅之以购买贷款总额656,000美元。同期房屋净值贷款和信用额度发放量总计690万美元。
贷款与价值比率(“LTV”)以本期贷款余额及在贷款发放时的原始评估价值为基础，除非因贷款被视为依赖抵押品及个别分析而获得当前评估。下表列出了我们在2022年9月30日和2022年6月30日按贷款类别显示LTV的房地产担保贷款的构成：
2022年9月30日June 30, 2022
天平LTV天平LTV
(千美元)
商业按揭贷款：
多户抵押贷款$2,570,297 64 %$2,409,090 64 %
非住宅抵押贷款1,040,688 54 1,019,838 54 
施工166,052 61 140,131 61 
商业按揭贷款总额3,777,037 61 3,569,059 61 
一至四户住宅按揭贷款1,666,730 62 1,645,816 62 
消费贷款：
房屋净值贷款43,269 47 42,028 46 
按揭贷款总额$5,487,036 61 %$5,256,903 61 %
- 37 -
索引
关于我们在2022年9月30日和2022年6月30日的贷款的更多信息载于未经审计的综合财务报表的附注5。
不良资产和TDR。截至2022年9月30日，不良资产减少1480万美元，至7740万美元，占总资产的0.98%，而截至2022年6月30日，不良资产为9220万美元，占总资产的1.19%。截至2022年9月30日，我们的应计TDR总额为890万美元，比2022年6月30日的870万美元增加了27.3万美元。截至2022年9月30日，我们的非应计TDR总额为1180万美元，比2022年6月30日的1350万美元减少了170万美元。
截至2022年9月30日，不良资产包括6860万美元的不良贷款，870万美元的非应计商业贷款，以及17.8万美元的其他房地产。截至2022年6月30日，不良资产包括7030万美元的不良贷款，2170万美元的非应计商业贷款，以及17.8万美元的其他房地产。
关于我们在2022年9月30日和2022年6月30日的不良贷款和TDR的更多信息载于未经审计的综合财务报表的附注5。
信贷损失准备(“acl”)。截至2022年9月30日，贷款总额为4760万美元，占总贷款的0.84%，较2022年6月30日的4710万美元增加了55.5万美元，占总贷款的0.87%。在截至2022年9月30日的三个月中，贷款增加主要是由于信贷损失准备金为67万美元，这主要是由于本季度贷款的增长，但贷款组合预期寿命的缩短部分抵消了这一增长。
关于我们在2022年9月30日和2022年6月30日的acl的更多信息载于未经审计的综合财务报表的附注6。
其他资产。截至2022年9月30日，其他资产的总结余额，包括房地和设备、FHLB股票、应收利息、商誉、核心存款无形资产、银行拥有的人寿保险、递延所得税、OREO和其他资产，从2022年6月30日的7.562亿美元增加到7.927亿美元。在截至2022年9月30日的三个月中，这些其他资产余额的增加在很大程度上反映了我们衍生品投资组合的公允价值增加了2530万美元。其余的变化一般反映了这些细目内的正常业务波动。
押金。截至2022年9月30日，总存款增加2.46亿美元，增幅4.2%，从2022年6月30日的58.6亿美元增至61.1亿美元。下表列出了所列各时期按类型分列的存款分布和变化情况：
9月30日，
2022		6月30日，
2022		增加/
(减少)
(单位：千)
无息存款$683,406 $653,899 $29,507 
计息存款：
生息需求2,382,411 2,265,597 116,814 
储蓄982,916 1,053,198 (70,282)
存单2,059,545 1,889,562 169,983 
计息存款5,424,872 5,208,357 216,515 
总存款$6,108,278 $5,862,256 $246,022 
有关我们于2022年9月30日及2022年6月30日的存款的其他资料载于未经审计的综合财务报表附注7。
借款。截至2022年9月30日，借款余额从2022年6月30日的9.013亿美元减少至8.515亿美元，减少4990万美元。
关于我们在2022年9月30日和2022年6月30日的借款的更多信息载于未经审计的综合财务报表的附注8。
其他负债。截至2022年9月30日，包括借款人预付税款和其他杂项负债在内的其他负债余额从2022年6月30日的6230万美元减少到5490万美元。这些其他负债余额的变化大体上反映了该期间正常的业务波动。
- 38 -
索引
股东权益。截至2022年9月30日，股东权益从2022年6月30日的8.94亿美元减少到8.75亿美元，减少了1900万美元。在截至2022年9月30日的三个月中，股东权益的减少主要反映了扣除所得税后的其他综合亏损2,060万美元，这是由于我们可供出售的证券的公允价值下降，部分被我们衍生品投资组合的公允价值增加所抵消。此外，股票回购总额为870万美元，现金股息总额为730万美元。这些项目被1650万美元的净收入部分抵销。
截至2022年9月30日，每股账面价值下降0.14美元，至12.88美元，而每股有形账面价值下降0.17美元，至9.73美元。
2022年8月1日，我们宣布批准新的股票回购计划，授权回购至多400万股，并完成我们之前的股票回购计划，授权回购7602,021股。在截至2022年9月30日的季度里，我们回购了759,806股普通股，成本为870万美元，或每股11.44美元。截至2022年9月30日，我们总共回购了434,661股，占当前回购计划授权回购股份的10.9%，总成本为510万美元，合每股11.66美元。
截至2022年9月30日和2021年9月30日的季度经营业绩比较
净收入。截至2022年9月30日的季度的净收益为1650万美元，或每股稀释后收益0.25美元，而截至2021年9月30日的季度的净收益为1970万美元，或每股稀释后收益0.26美元。净收入减少反映净利息收入减少、信贷损失准备金增加和非利息支出增加，但被非利息收入增加和所得税支出减少部分抵消。
净利息收入。截至2022年9月30日的季度，净利息收入为4850万美元，比截至2021年9月30日的季度的4960万美元减少了110万美元。比较期间的减少是因为利息支出增加了830万美元，但利息收入增加了720万美元，部分抵消了这一减少额。在截至2022年和2021年9月30日的季度中，净利息收入分别包括购买会计增加180万美元和290万美元，以及贷款提前还款罚金收入44.1万美元和170万美元。
截至2022年9月30日的季度，净息差从截至2021年9月30日的2.99%下降30个基点至2.69%，反映出有息负债成本的增加，但平均余额和生息资产收益率的增加部分抵消了这一下降。
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索引
有关净利息收入的构成和变动的详情见下表，该表反映了所示期间的平均资产负债表和净利息收入的构成部分。我们通过将收入或支出除以资产或负债的平均余额得出平均收益率和成本，这些期间与每日余额一起用于得出平均余额。没有对收益或成本进行任何税收等值调整。非权责发生制贷款包括在平均余额的计算中，但这些贷款的应收利息已全额拨备，因此不包括在利息收入中。以下列出的收益和成本包括递延费用、折扣和溢价的影响，这些费用、折扣和保费已摊销或增加到利息收入或支出中。
截至9月30日的三个月，
20222021
平均值
天平		利息平均值
收益率/
成本		平均值
天平		利息平均值
收益率/
成本
(千美元)
生息资产：
应收贷款(1)
$5,553,996 $52,935 3.81 %$4,835,676 $48,230 3.99 %
应税投资证券(2)
1,516,974 10,439 2.75 1,649,953 8,212 1.99 
免税证券(2)
48,973 285 2.33 59,115 333 2.25 
其他可产生利息的资产(3)
88,038 761 3.46 85,749 431 2.01 
生息资产总额7,207,981 64,420 3.57 6,630,493 57,206 3.45 
非息资产570,225 616,735 
总资产$7,778,206 $7,247,228 
计息负债：
生息需求$2,354,340 5,391 0.92 $1,954,271 1,147 0.23 
储蓄1,019,343 595 0.23 1,102,865 334 0.12 
存单2,014,922 4,883 0.97 1,798,473 2,584 0.57 
有息存款总额5,388,605 10,869 0.81 4,855,609 4,065 0.33 
联邦住房贷款银行预付款642,399 4,301 2.68 665,915 3,544 2.13 
其他借款127,456 719 2.26 28,532 7 0.10 
借款769,855 5,020 2.61 694,447 3,551 2.05 
计息负债总额6,158,460 15,889 1.03 5,550,056 7,616 0.55 
无息负债(4)
724,055 667,164 
总负债6,882,515 6,217,220 
股东权益895,691 1,030,008 
总负债和股东权益$7,778,206 $7,247,228 
净利息收入$48,531 $49,590 
利差(5)
2.54 %2.90 %
净息差(6)
2.69 %2.99 %
生息资产与有息负债的比率1.171.19
___________________________________
(1)持有待售贷款和非应计贷款已计入应收贷款，这种计入的影响并不大。信贷损失拨备已计入无息资产。
(2)公允价值调整已被排除在计息资产余额中。
(3)包括在其他银行的计息存款和纽约股本的FHLB。
(4)包括截至2022年9月30日和2021年9月30日的季度无息存款平均余额分别为6.676亿美元和6.103亿美元。
(5)利差代表生息资产收益率与计息负债成本之间的差额。
(6)净息差代表净利息收入占平均可赚取利息资产的百分比。
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索引
信贷损失准备。截至2022年9月30日的季度，信贷损失准备金增加了610万美元，达到67万美元，而截至2021年9月30日的季度，信贷损失冲销准备金为540万美元。截至2022年9月30日的季度的拨备主要归因于该季度的贷款增长，但部分被贷款组合预期寿命的缩短所抵消。相比之下，截至2021年9月30日的季度拨备逆转主要是由于各贷款部门的预期寿命缩短，以及我们的信用风险前景继续改善。
有关截至2022年、2022年及2021年9月30日止季度确认的会计准则及相关拨备的其他资料载于未经审核综合财务报表附注6，以及于2022年9月30日及2022年6月30日的财务状况比较。
非利息收入。截至2022年9月30日的季度，总非利息收入增加了210万美元，达到590万美元。
截至2022年9月30日的季度，贷款销售收益减少611,000美元，至395,000美元。贷款销售收益减少主要是由于贷款销售的平均价格下降，以及比较期间的贷款销售量减少，这主要是由于市场利率上升。
截至2022年9月30日的季度，银行拥有的人寿保险收入增加了210万美元，达到370万美元。这一增长是寿险保单赔付的结果。
截至2022年9月30日的季度，其他非利息收入增加了33.7万美元，达到55.5万美元。其他非利息收入的增加主要反映了投资服务的收入。
非利息收入其他组成部分在比较期间的其余变动一般反映了这些细目内的正常业务波动。
非利息支出。截至2022年9月30日的季度，非利息支出总额增加了18.5万美元，达到3200万美元。
截至2022年9月30日的季度，工资和员工福利增加了170万美元，达到2030万美元。这一增长在很大程度上是由于工作人员增加、年度绩效增加以及与贷款发放量挂钩的奖励付款增加的影响。股票薪酬支出的减少部分抵消了这些增长。
截至2022年9月30日的季度，办公场所的净占用费用减少了150万美元，降至310万美元。这一减少主要是由于与合并前一时期确认的三个零售分支机构地点有关的130万美元的非经常性支出。
各比较期间非利息支出其他组成部分的其余变动一般反映了这些细目内的正常业务波动。
所得税拨备。截至2022年9月30日的季度，所得税拨备减少了200万美元，从截至2021年9月30日的季度的730万美元降至530万美元。
所得税支出的减少反映出与上一时期相比税前收入水平下降。
截至2022年和2021年9月30日的季度有效税率分别为24.1%和26.9%。实际税率的下降主要是由于上文所述的人寿保险单支出不应纳税所致。
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索引
流动性与资本资源
以现金和现金等价物为代表的流动性是经营、投资和融资活动的产物。我们的主要资金来源是存款、借款、投资证券和应收贷款的现金流以及运营提供的资金。虽然贷款和投资证券摊销和到期的预定付款是相对可预测的资金来源，但一般利率、经济状况和竞争对存款流动和贷款和证券的提前还款有很大影响。
截至2022年9月30日，流动性包括9610万美元的短期现金和等价物，以及12.6亿美元的可供出售的投资证券。此外，截至2022年9月30日，我们有能力分别从纽约联邦住房金融局和联邦住房金融局借入总计22.6亿美元和2.84亿美元的额外资金，而无需承诺额外的抵押品。截至同一天，我们还与其他金融机构获得了总计9.7亿美元的无担保隔夜借款，其中没有一笔未偿还。
截至2022年9月30日，我们在发放和购买贷款方面的未偿还承诺总额为3.522亿美元，而截至2022年6月30日，此类承诺总额为2.421亿美元。截至同一日期，我们的待售贷款渠道分别包括1280万美元和2,030万美元的正在处理的贷款，这些贷款的条款包括对借款人进行利率锁定，并与尽最大努力承诺在销售承诺确定后的预定时间内以固定价格将贷款出售给买家。
截至2022年9月30日，在建贷款和未使用信贷额度分别为8020万美元和1.597亿美元，而截至2022年6月30日，在建贷款和未使用信贷额度分别为1.09亿美元和1.593亿美元。我们还须承担信用证产生的或有负债，截至2022年9月30日和2022年6月30日，未偿余额分别为115,000美元和130,000美元。
提供信贷的承诺是指只要不违反合同中规定的任何条件，就向客户提供贷款的协议。承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，并可能要求客户支付费用。如果金融工具的另一方不履行提供信贷的承诺，我们面临的信用损失风险由这些工具的合同名义金额表示。我们在做出承诺和有条件债务时使用的信贷政策与我们对资产负债表内工具所使用的相同。由于许多承付款预计将到期而不动用，因此承付款总额不一定代表未来的现金需求。
根据其运营一个健全和盈利的金融组织的目标，世行积极寻求根据监管标准保持其资本充足的机构的地位。
下表列出了该行在2022年9月30日和2022年6月30日的资本状况，与这两个日期生效的最低监管资本要求进行了比较：
2022年9月30日
实际对于资本
充分性目的		资本充足
在提示下
纠正措施
条文
金额比率金额比率金额比率
(千美元)
总资本(与风险加权资产之比)$683,381 12.67 %$431,361 8.00 %$539,202 10.00 %
第一级资本(风险加权资产)648,894 12.03 %323,521 6.00 %431,361 8.00 %
普通股一级资本(相对于风险加权资产)648,894 12.03 %242,641 4.50 %350,481 6.50 %
一级资本(与调整后总资产之比)648,894 8.44 %307,371 4.00 %384,214 5.00 %
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索引
At June 30, 2022
实际对于资本
充分性目的		资本充足
在提示下
纠正措施
条文
金额比率金额比率金额比率
(千美元)
总资本(与风险加权资产之比)$672,274 13.10 %$410,429 8.00 %$513,036 10.00 %
第一级资本(风险加权资产)642,336 12.52 %307,822 6.00 %410,429 8.00 %
普通股一级资本(相对于风险加权资产)642,336 12.52 %230,866 4.50 %333,473 6.50 %
一级资本(与调整后总资产之比)642,336 8.70 %295,163 4.00 %368,954 5.00 %
下表列出了公司在2022年9月30日和2022年6月30日的资本状况，与这两个日期生效的最低监管资本要求进行了比较：
2022年9月30日
实际对于资本
充分性目的
金额比率金额比率
(千美元)
总资本(与风险加权资产之比)$781,745 14.49 %$431,480 8.00 %
第一级资本(风险加权资产)747,258 13.85 %323,610 6.00 %
普通股一级资本(相对于风险加权资产)747,258 13.85 %242,707 4.50 %
一级资本(与调整后总资产之比)747,258 9.72 %307,523 4.00 %
At June 30, 2022
实际对于资本
充分性目的
金额比率金额比率
(千美元)
总资本(与风险加权资产之比)$778,253 15.17 %$410,515 8.00 %
第一级资本(风险加权资产)748,315 14.58 %307,886 6.00 %
普通股一级资本(相对于风险加权资产)748,315 14.58 %230,914 4.50 %
一级资本(与调整后总资产之比)748,315 10.14 %295,290 4.00 %
2020年3月，联邦银行机构宣布了一项临时最终规则，以推迟实施CECL对监管资本的估计影响。临时最终规则允许银行选择将CECL对监管资本的影响估计(相对于已发生损失法)推迟两年，然后是前一规则中设定的三年过渡期(五年过渡期选项)。我们在允许的五年期间采取了资本过渡减免。对我们来说，两年的延迟在2022年6月30日结束，然后我们开始了为期三年的过渡期。
表外安排
在我们投资贷款和证券的正常业务过程中，我们是具有表外风险的金融工具的当事人。这些金融工具包括重要的购买承诺，例如与资本支出计划相关的承诺，以及为满足客户的融资需求而提供信贷的承诺。截至2022年9月30日，我们没有重大的表外资本支出承诺。
近期会计公告
关于我们尚未采纳的最近发布的会计公告的预期影响的讨论，请参阅未经审计的综合财务报表的附注3。
- 43 -
索引
第三项。
关于市场风险的定量和定性披露
我们的大部分资产和负债对利率的变动都很敏感，因此，利率风险是我们必须管理的一种重要的市场风险。利率风险在监管术语中通常被定义为因利率变动而产生的对收益或资本的风险，并由几个风险因素产生，包括重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险和期权风险。我们维持资产/负债管理(“ALM”)计划，以管理我们的利率风险。该计划由董事会通过其利率风险管理委员会进行监督，该委员会已将ALM计划的运营方面的责任分配给我们的资产/负债管理委员会(“ALCO”)，该委员会由高级和执行管理团队的各种成员组成。
我们进行的量化分析从资本和收益两个角度衡量利率风险。关于收益，利率的变动和收益率曲线的形状对我们确认的净利息收入(“NII”)有很大影响。市场利率的变动，以及这些变动对上述风险因素的影响，对我们的计息资产所赚取的利息和我们的计息负债所支付的利息之间的利差产生了重大影响。我们的内部利率风险分析采用静态资产负债表假设，通过将流入和流出的资产和负债现金流再投资于类似工具，计算一年期间预测NII的敏感度。产品定价和收益资产预付款速度针对每个费率方案进行了适当调整。
至于资本方面，我们的内部利率风险分析计算我们的权益经济价值(“EVE”)对利率变动的敏感度。EVE代表我们资产的预期现金流量的现值减去我们的负债产生的预期现金流量的现值，该现金流量根据表外工具的价值进行调整。Eve试图使用贴现现金流方法来量化我们的经济价值。对于任何假设的利率情景，我们的前夕相对于其基本情况的衡量标准的变化程度反映了我们对利率风险的敏感性。
对于收益和风险资本，我们的利率风险分析计算了假设利率不变的基本情况情景。然后，该模型衡量一系列利率情景的变化，这些情景代表收益率曲线上、下100、200和300个基点的即时和永久性的平行变化，并在适当的情况下模拟其他情景。该模型要求每种利率情景下收益率曲线上所有点的利率都保持为正值，这可能会排除在市场利率较低时期对某些利率下降情景进行建模的可能性。2022年9月30日和2022年6月30日的利率水平排除了对某些利率下降情景的建模。
下表分别列出了我们截至2022年9月30日和2022年6月30日的内部EVE和NII分析结果：
2022年9月30日
1至12个月13至24个月
利率的变化夏娃更改百分比
在前夜		NII更改百分比
在NII		NII更改百分比
在NII
(千美元)
+300 bps$971,747 (19.96)%$177,190 (8.98)%$205,836 (2.54)%
+200 bps1,045,963 (13.84)%182,019 (6.50)%206,157 (2.39)%
+100 bps1,142,340 (5.91)%188,856 (2.99)%210,753 (0.21)%
0位/秒1,214,042 — 194,671 — 211,200 — 
-100 bps1,238,227 1.99 %192,785 (0.97)%201,861 (4.42)%
-200 bps1,222,117 0.67 %187,805 (3.53)%187,633 (11.16)%
June 30, 2022
1至12个月13至24个月
利率的变化夏娃更改百分比
在前夜		NII更改百分比
在NII		NII更改百分比
在NII
(千美元)
+300 bps$1,089,795 (15.37)%$178,865 (13.62)%$214,839 (1.68)%
+200 bps1,156,219 (10.21)%187,601 (9.40)%215,528 (1.36)%
+100 bps1,239,935 (3.71)%198,126 (4.32)%219,594 0.50 %
0位/秒1,287,700 — 207,069 — 218,501 — 
-100 bps1,272,203 (1.20)%205,241 (0.88)%204,568 (6.38)%
- 44 -
索引
有许多内部和外部因素可能有助于我们的前夜及其敏感性的变化。我们资产负债表的组成和配置的变化，或表外工具(如衍生品)的使用，可能会显著改变EVE敏感性指标的变化所量化的利率风险敞口。某些外部因素的变化，尤其是市场利率水平和收益率曲线整体形状的变化，也可能改变我们的计息资产和计息负债的预计现金流及其相关现值。
尽管上述基于前夕和NII的分析提出了利率变化情景，但未来的利率及其对净利息收入的影响是不可预测的。对假设利率变化的预期影响的计算基于许多假设，包括市场利率、提前还款和存款流失的相对水平，不应依赖于作为实际结果的指示。这种类型的计算存在某些固有的缺点。虽然某些资产和负债可能具有类似的到期日或重新定价期，但它们可能在不同的时间和不同程度上对市场利率的变化做出反应。某些类型的资产和负债的利率，如活期存款和储蓄账户，可能会先于市场利率的变化而波动，而其他类型的资产和负债的利率可能会滞后于市场利率的变化。某些资产，如可调利率抵押贷款，通常具有限制短期和资产生命周期内利率变化的特征。如果利率发生变化，提前还款和提款水平可能会大大偏离上述分析中所假定的水平。此外，如果利率上升，借款人偿还债务的能力可能会降低，因此信用风险可能会增加。
第四项。
控制和程序
截至本报告所述期间结束时，在包括首席执行官和首席财务官在内的公司管理层的监督和参与下，对公司的披露控制和程序(如1934年证券交易法修订后颁布的第13a-15(E)和15d-15(E)条所界定的)的设计和运作的有效性进行了评估。根据这一评估，公司管理层，包括首席执行官和首席财务官，得出结论，公司的披露控制和程序是有效的。
在截至2022年9月30日的季度内，公司对财务报告的内部控制(根据1934年证券交易法第13a-15(F)条的定义)没有发生重大影响或有可能对公司财务报告的内部控制产生重大影响的变化。
- 45 -
索引
第II部
第1项.    法律诉讼
于2022年9月30日，本公司及本行并无涉及任何未决的法律程序，但在正常业务过程中发生的例行法律程序除外，涉及管理层认为对本公司及本行的财务状况并不重要的总金额。
第1A项。风险因素
在公司先前提交给证券交易委员会的截至2022年6月30日的10-K表格年度报告第1A项下披露的风险因素没有发生重大变化。
ITEM 2. 未登记的股权证券销售和收益的使用
发行人购买股票证券：
下表报告了截至2022年9月30日的季度内公司普通股回购的相关信息：
期间总数
的股份
购得		平均价格
按股支付		作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股票总数根据计划或计划可购买的最大股票数量
July 1-31, 2022325,145$11.15 325,145—
August 1-31, 2022218,657$12.03 218,6573,781,343
2022年9月1日至30日216,004$11.28 216,0043,565,339
总计759,806$11.44 759,8063,565,339
2022年8月1日，本公司宣布批准新的股票回购计划，回购最多4,000,000股股份，并于2021年9月22日宣布的回购计划完成，该计划授权回购7,602,021股。此当前计划没有到期日。
ITEM 3. 高级证券违约
不适用。
ITEM 4. 煤矿安全信息披露
不适用。
ITEM 5. 其他信息
没有。
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索引
ITEM 6. 陈列品
以下证据作为本报告的一部分提交：
3.1
Kearny Financial Corp.的公司章程(通过参考注册人的S-1表格注册说明书(第333-198602号文件)注册成立，最初于2014年9月5日提交)
3.2
《科尔尼金融公司章程》(参照注册人在表格S-1上的注册说明书(第333-198602号文件)成立，最初于2014年9月5日提交)
4
Kearny Financial Corp.普通股证书表格(参照注册人的S-1表格注册说明书(第333-198602号文件)注册成立，最初于2014年9月5日提交)
31.1
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席执行官的认证
31.2
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席财务官的认证
32.1
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条对首席执行官的认证
32.2
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条对首席财务官的认证
101
以下材料摘自公司截至2022年9月30日的10-Q表格，格式为内联XBRL(可扩展商业报告语言)：(I)综合财务状况表，(Ii)综合收益表，(Iii)综合全面收益表，(Iv)综合股东权益变动表，(V)综合现金流量表和(Vi)综合财务报表附注。
101.INS内联XBRL实例文档(该实例文档不会出现在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中)
101.SCH内联XBRL分类扩展架构文档
101.CAL内联XBRL分类扩展计算链接库文档
101.DEF内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档
101.LAB内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档
101.PRE内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档
104封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)
- 47 -
索引
签名
根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。
卡尼金融公司。
日期：2022年11月7日
发信人：/s/Craig L.Montanaro
克雷格·L·蒙塔纳罗
总裁与首席执行官
(首席行政主任)
日期：2022年11月7日
发信人：/s/Keith Suchodolski
基思·苏霍多尔斯基
高级执行副总裁总裁兼首席财务官
(首席财务会计官)
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