美国企业财务报告

2022年第三季度业绩

(1)不包括友邦保险的股本回报率按往绩12个月计算。

(2)解锁影响反映了公司对保险和年金估值假设和模型变化的年度审查，以及长期护理(LTC)毛保费估值。

当前季度的GAAP税后结果包括收购蒙特利尔银行欧洲、中东和非洲地区的900万美元整合成本和7300万美元的已实现投资净亏损，这主要是因为为了获得更高利率的好处而重新定位投资组合。GAAP在上一年季度的业绩受到了投资已实现净收益的积极影响，这些投资是作为该时期完成的固定年金再保险交易的一部分转移的。

该公司在本季度完成了年度精算假设更新，对经营业绩造成了1.34亿美元或每股1.19美元的不利影响。

在客户净流入和利率上升的推动下，Advising&Wealth Management税前调整后的营业收益增长了30%，但部分被持续的市场混乱和活动水平下降所抵消。税前调整后的营业利润率为27.8%，上升了540个基点。

净收入增长4%，原因是强劲的客户流量、银行增长和更高的利率抵消了市场贬值对基于费用的收入和与行业一致的活动水平下降的影响。

调整后的运营费用为15亿美元，比去年同期下降了3%。分销费用下降了7%，而G&A和其他费用为3.93亿美元，反映了对业务增长的投资以及持续累积净流量带来的与销量相关的活动增加。此外，由于支出的时机、较低的员工数量和有限的T&E支出，一年前的G&A费用异常低。在年初至今的基础上，G&A费用增长了7%，符合管理层的预期。

财富管理业务在本季度实现了强劲的基本面增长，面对动荡的市场，客户净流量总额增长了11%，达到112亿美元。客户和顾问仍然积极参与，专注于防御性地定位投资组合，以帮助实现财务规划目标。

·客户净资金流总额包括64亿美元流入综合账户，48亿美元流入非顾问账户，这一组合变化反映了当前的市场环境。

·现金余额同比增长16%，至463亿美元，环比下降2%。

·美国企业银行增至186亿美元，比一年前增加了88亿美元。在利率上升的环境下，银行为提高收益提供了重要的灵活性。

·在往绩12个月的基础上，调整后的每位顾问的运营净收入为81.9万美元，增长了7%，原因是生产率的提高和业务的增长。

·顾问总数增加2%，至10,282人，反映出出色的顾问留任，以及本季度增加了89名经验丰富的顾问。

资产管理公司税前调整后的营业收益下降33%，至1.91亿美元，主要原因是股票和债券市场贬值、不利的外汇换算和净流出。调整后的营业净收入下降了10%，降至8.23亿美元。税前调整后的净营业利润率为35.6%，高于我们31%至35%的目标区间。

蒙特利尔银行业务正常化后，调整后的运营费用下降了13%，G&A下降了7%，这是因为持续的费用纪律和外汇的好处。分销费用下降了17%，主要原因是市场折旧和销售额下降。

由于市场贬值和外汇兑换抵消了蒙特利尔银行业务的增加，其管理的总资产减少了6%，至5460亿美元。长期投资表现依然强劲，超过70%的基金在3年、5年和10年的资产加权基础上高于中位数，涵盖股票、固定收益和资产配置策略。

在本季度，净流出为24亿美元，其中包括与遗留保险合作伙伴相关的10亿美元流出。机构资金流入继续在一定程度上抵消了零售资金外流增加的影响。

·零售净流出为53亿美元。在北美，股票和固定收益策略因市场波动而出现资金外流。在欧洲、中东和非洲地区，由于利率上升和地缘政治压力导致投资者情绪依然疲软，资金外流持续存在。

·全球机构资金净流入为39亿美元，主要来自固定收益和负债驱动的投资任务。

退休和保护解决方案公司税前调整后的营业收益(不包括解锁)为2.03亿美元，而去年为1.92亿美元，在这种市场环境下是一个强劲而稳定的结果。该业务继续产生强劲的自由现金流和高资本回报率。

退休和保护解决方案的销售额继续反映出由于市场波动以及管理层采取行动优化业务组合而导致的整体行业销售水平低迷。保护销售额下降29%，至6500万美元，主要与市场波动有关。大部分销售仍然是利润率较高的累积VUL产品。可变年金销售额下降35%，至9.48亿美元，反映出6月份完成的与生活福利骑手的销售中断，以及由于市场混乱而导致的行业放缓。

公司和其他税前调整后的营业亏损总额为7900万美元。

公司和其他，不包括封闭区块，税前调整后的营业亏损为7300万美元，与上年同期持平。

长期护理公司税前调整后的营业亏损为300万美元，符合预期。

固定年金税前调整后的营业亏损(不包括解锁)符合预期，为600万美元。

税费

第三季度的营业有效税率增加到19.9%，在今年迄今的基础上增加到19.3%。预计全年的有效税率约为20%。

联系人

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Ameriprise Financial Ameriprise Financial

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斯蒂芬妮·M·拉贝

美国企业金融

(612) 671-4085

邮箱：stephanie.m.rabe@ampf.com

关于美国金融公司

在美国企业金融公司，125多年来，我们一直在帮助人们对自己的财务前景充满信心。凭借广泛的咨询、资产管理和保险能力，以及全国范围内超过10,000名财务顾问的网络，我们拥有满足个人和机构投资者全方位金融需求的实力和专业知识。欲了解更多信息，或寻找美国企业财务顾问，请访问ameriprise.com。

美国企业金融服务有限责任公司提供财务规划服务、投资、保险和年金产品。哥伦比亚基金由哥伦比亚管理投资分销商公司FINRA成员经销，并由哥伦比亚管理投资顾问公司管理。线针国际有限公司、哥伦比亚针线资产管理有限公司、哥伦比亚针线(EM)投资有限公司和皮福德国际有限公司是总部设在英国的哥伦比亚管理投资顾问公司在美国证券交易委员会和FCA注册的投资顾问公司。RiverSource保险和年金产品由RiverSource人寿保险公司发行，在纽约仅由纽约州奥尔巴尼的RiverSource人寿保险公司发行。只有纽约州的RiverSource Life Insurance Co.有权在纽约州销售保险和年金产品。这些公司是美国企业金融公司CA许可证编号0684538的一部分。RiverSource Distributors，Inc.(分销商)，成员FINRA。

非公认会计准则财务指标

公司认为，调整后营业收益和其他非公认会计准则财务指标以及相应比率的列报最好地代表了我们核心业务的基本表现，有助于进行更有意义的趋势分析，而不会扭曲各种调整项目。管理层使用非公认会计准则财务指标来评估我们的财务业绩，其基础可与一些证券分析师和投资者使用的基准相媲美，并为投资者提供有价值的视角。这些非公认会计准则财务措施在不同程度上被考虑用于业务规划和分析以及某些与薪酬有关的事项。非GAAP财务指标旨在补充投资者对我们业绩的了解，不应被视为根据GAAP提出的财务指标的替代方案。这些指标将在下面更详细地讨论，可能无法与其他公司类似名称的非公认会计准则财务指标相比较。非公认会计准则财务计量对账可在后面的页面中找到。

前瞻性陈述

本新闻稿包含反映管理层计划、估计和信念的前瞻性陈述。实际结果可能与这些前瞻性陈述中描述的大不相同。此类前瞻性陈述的例子包括：

·公司的计划、意图、定位、期望、目标或目标的陈述，包括与资产流动、大众富裕和富裕客户获取战略、客户保留和客户基础的增长、财务顾问的生产力、留住、招聘和招募、推出、停止、新的或现有产品和服务的条款或定价、收购整合、一般和行政成本、税前调整后的净营业利润率、综合税率、向股东返还资本、超额资本状况和财务灵活性以捕捉额外增长机会有关的声明；

·关于未来经济表现、股票市场和利率变动的表现以及美国和全球市场的经济表现的其他陈述；

·估计预期全年经营有效税率的报表和

·这类陈述所依据的假设陈述。

“相信”、“预期”、“预期”、“乐观”、“打算”、“计划”、“目标”、“将”、“可能”、“应该”、“可能”、“预测”、“正在进行中”、“计划”、“继续”、“能够保持”、“恢复”、“交付”、“发展”，“演进”、“驱动”、“启用”、“灵活性”、“承诺”、“方案”、“案例”、“出现”、“扩展”以及类似的表述旨在识别前瞻性陈述，但不是识别此类陈述的唯一手段。前瞻性陈述会受到风险和不确定性的影响，这可能会导致实际结果与此类陈述大相径庭。

告诫读者不要过度依赖这些前瞻性陈述，这些陈述仅说明发表之日的情况。管理层告诫读者，请仔细考虑本公司截至2021年12月31日的10-K表格年度报告第1部分第1A项下的“风险因素”讨论以及其他地方描述的风险，该报告可在ir.ameriprise.com上查阅。管理层没有义务公开更新或修改任何前瞻性陈述。

本新闻稿中讨论的财务结果仅代表过去的业绩，不能用于预测或计划未来的结果。本新闻稿中呈现的财务结果和价值是基于资产估值的，这些估值代表了截至本新闻稿发布之日的估计，并可能在公司截至2022年9月30日的10-Q表格中进行修订。

美国企业金融公司通过该公司的投资者关系网站ir.ameriprise.com以及美国证券交易委员会备案文件、新闻稿、公开电话会议和网络广播向投资者公布财务和其他信息。随着信息的更新和新信息的发布，鼓励投资者和其他对该公司感兴趣的人不时访问投资者关系网站。该网站还允许用户在发布新材料时注册自动通知。网站上的信息不包含在本新闻稿或公司提供的任何其他报告或文件中，也不包含在美国证券交易委员会的文件中。