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Hope Bancorp报告2022年第三季度财务业绩

洛杉矶-2022年10月24日-希望银行(该银行)的控股公司希望银行(纳斯达克：HOPE)今天公布了截至2022年9月30日的第三季度和九个月的未经审计的财务业绩。

在截至2022年9月30日的三个月中，净收益总计5370万美元，或每股稀释后普通股0.45美元，而上一季度为5210万美元，或每股稀释后普通股0.43美元，而去年同期为5550万美元，或每股稀释后普通股0.45美元。

我们在2022年第三季度取得了强劲的业绩，这表明我们在将我们的特许经营权转变为一家风险较低、业绩良好的地区性银行方面取得了重大进展，“董事长兼首席执行官总裁表示。他说：“我们再创新高，新贷款总额达13.5亿元，业务多元化，商业贷款占新借出贷款的55%。应收贷款环比增长6.5%，年初至今增长11%，加上我们的利息资产收益率增长超过存款成本增长，我们的净息差在本季度扩大了13个基点。再加上强劲的贷款增长和较高的贷款收益率，2022年第三季度我们的净利息收入环比增长8%，同比增长18%。我们还感到高兴的是，我们增强的信用管理框架正在推动我们的资产质量不断改善，不良资产总额和不良贷款总额环比分别下降了12%和17%。我们拨备前净收入的改善突显了希望银行盈利能力的提高，本公司的拨备前净收入环比增长12%，达到创纪录的高点。

“在我们迈向今年最后一个季度之际，我们的董事会和管理团队仍然相信我们有能力应对当前环境的挑战，并为我们的股东带来长期强劲的财务业绩，”Kim说。

2022年第三季度亮点

·贷款发放总额达到创纪录的13.5亿美元，体现了新贷款和新商业贷款的多元化组合，占本季度贷款总额的55%。

·应收贷款环比增长6.5%，年初至今增长11%。

·受批评的贷款余额继续下降，环比下降17%，年初至今下降43%。

·不良资产总额环比下降12%，占总资产的0.51%。

·公司记录了920万美元的信贷损失准备金，主要反映了贷款的强劲增长和衰退风险因素的增加。

·净利息收入环比增长8%，同比增长18%。

·净息差较上一季度扩大13个基点，受益于与之挂钩的季度平均未偿还贷款增加4%，平均贷款收益率增加59个基点。

·存款总额环比增长3.1%，反映定期存款增加。

·存款总成本环比上升46个基点，反映了自2022年6月以来联邦基金目标利率上调的影响。

·拨备前净收入环比增长11.8%，达到创纪录的8260万美元。

财务亮点

(1)拨备前净收入、净资产收益率(PPNR)、净资产收益率(PPNR)和净资产收益率(ROTCE)是非GAAP财务指标。管理层使用这些非公认会计原则财务措施的原因和目的载于本收益新闻稿的表第10页和第11页。表10和表11所附财务信息中提供了公司公认会计原则与非公认会计原则财务指标的量化对账。

(2)不包括有担保且目前正在清盘的拖欠SBA贷款。

2022年第三季度的经营业绩

2022年第三季度扣除信贷损失准备金前的净利息收入从2022年第二季度的1.415亿美元增长到1.532亿美元，比2021年第三季度的1.303亿美元增长了18%。该公司将这一增长归因于利息收入的增加，这主要是由于我们的盈利资产组合发生了有利的转变，以及应收贷款平均余额增加和贷款收益率增加，但部分被存款利息支出增加所抵消。

由于生息资产收益率的增长超过了存款成本的增长，2022年第三季度的净息差从上一年第二季度的3.36%增加到3.49%，与去年同期的3.07%相比增加了42个基点。

2022年第三季度加权平均贷款收益率为4.65%，比2022年第二季度的4.06%上升59个基点，比去年同期上升68个基点。该公司将贷款加权平均收益率的季度环比增长归因于在市场利率上升后对其可变利率贷款进行重新定价，以及本季度新发放贷款的平均利率大幅上升。

2022年第三季度的加权平均存款成本从2022年第二季度的0.33%上升了46个基点至0.79%，主要反映了由于前面提到的联邦基金目标利率上调，计息存款成本上升了71个基点。与去年同期相比，2022年第三季度的加权平均存款成本从0.26%上升53个基点，反映出计息存款成本上升83个基点。

2022年第三季度的非利息收入从2022年第二季度的1270万美元增长到1340万美元，增幅为5%。SBA贷款和住宅抵押贷款销售净收益的环比减少被大多数其他所有非利息收入类别的增长所抵消。最值得注意的是，其他收入和费用环比增长94%，这在很大程度上反映了掉期费用收入的增加和股票投资公允价值损失的减少。在2022年第三季度，该公司销售了5780万美元的SBA 7(A)贷款担保部分和370万美元的零售抵押贷款，而上一季度的销售额分别为7020万美元和410万美元。与2021年第三季度的1,060万美元相比，2022年第三季度的非利息收入增长了26%，主要反映了存款账户服务费以及其他收入和费用的增加。

2022年第三季度的非利息支出从上一季度的8040万美元增加到8390万美元，增幅为4%，主要反映了工资和员工福利以及其他非利息支出的增加，但信贷相关支出的下降部分抵消了这一增长。2021年第三季度，非利息支出总额为7550万美元。

2022年第三季度的工资和员工福利支出从上一季度的5110万美元增加到5320万美元，这在很大程度上反映了与强劲的财务业绩相关的更高的激励性薪酬应计项目。2021年第三季度的工资和员工福利支出总计4700万美元。

2022年第三季度的其他非利息支出从2022年第二季度的630万美元和2021年第三季度的640万美元增加到1080万美元，这在很大程度上反映了最近联邦基金加息导致的收益信贷支出增加，以及与低收入住房税收抵免相关的摊销支出增加。

该公司2022年第三季度的效率比率为50.39%，而上一季度为52.09%，去年同期为53.58%。2022年第三季度，非利息支出占平均资产的百分比为1.82%，而2022年第二季度和2021年第三季度分别为1.80%和1.70%。

2022年第三季度的有效税率为26.8%，而前一年第二季度和去年同期分别为26.4%和26.4%。

资产负债表摘要

2022年第三季度新发放的贷款总额为13.5亿美元，比上一季度增长5%，比去年同期增长34%。

以下是截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日的季度新增贷款的组成部分。

截至2022年9月30日，应收贷款从2022年6月30日的145.5亿美元增加到154.9亿美元，增长6.5%，从2021年9月30日的134.2亿美元增加15.4%。

2022年9月30日的存款总额从2022年6月30日的150.3亿美元增加到155亿美元，增幅为3.1%，主要反映定期存款的增加，与2021年9月30日的150.6亿美元相比，同比增长2.9%。与上一季比较，无息活期存款和货币市场存款分别下跌1.7%和7.2%，但这些跌幅被定期存款38.7%的升幅所抵销。与去年同期相比，2022年9月30日的无息活期存款减少6.9%，货币市场和NOW存款增加0.2%，定期存款增加29.3%。

以下为截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日的存款构成：

以下是截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日的季度的存款构成占总存款的百分比以及存款成本细目：

信贷损失准备

2022年第三季度，该公司记录了920万美元的信贷损失准备金，而前一季度的信贷损失准备金为320万美元，2021年第三季度的信贷损失准备金为负1000万美元。

以下为截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日的信贷损失拨备和拨备覆盖率：

信用质量

以下为截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日的不良资产构成：

(1)不包括截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日分别为990万美元、1320万美元和2060万美元的有担保和目前处于清算状态的拖欠SBA贷款。

截至2022年9月30日的不良资产总额从2022年6月30日的1.106亿美元和2021年9月30日的1.137亿美元减少到9700万美元。季度与季度相比，不良资产总额的下降反映了所有类别的全面减少。

以下是截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日的三个月按年率计算的平均应收贷款净冲销(回收)和净冲销(回收)：

以下是截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日被批评的贷款余额的组成部分：

截至2022年9月30日，特别提及贷款环比下降17.1%，批评贷款总额环比下降16.6%。与一年前相比，截至2021年9月30日，特别提及贷款和批评贷款总额分别下降了74.1%和48.4%。

资本

截至2022年9月30日，公司和银行继续超过所有监管资本要求，以满足“资本充足”金融机构的定义。以下是该公司截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日的资本充足率：

以下是截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日的每股有形普通股权益(TCE)和TCE占有形资产的百分比：

(1)有形普通股权益是指普通股权益减去商誉和其他无形资产净值。每股有形普通股权益是指有形普通股权益除以已发行和已发行股份的数量。有形资产是指总资产减去商誉和其他无形资产净值。有形普通股权益与有形资产之比是有形普通股权益与有形资产之比。有形普通股权益、每股有形普通股权益、有形资产和有形普通股权益对有形资产的比率是非GAAP财务计量。管理层使用这些非公认会计准则财务措施的理由和目的将在下一节阐述。表10和表11所附财务信息提供了公认会计准则与非公认会计准则财务计量的量化对账。

非GAAP财务指标

本新闻稿包含某些非GAAP财务计量披露，包括拨备前净收入、净资产收益率(ROA)、净资产收益率(ROE)、有形普通股权益、每股有形普通股权益、有形资产以及有形普通股权益与有形资产之比。管理层认为，这些非公认会计准则财务指标提供了有关其经营业绩以及公司和银行资本水平的有意义的补充信息，并已纳入这些数字，以回应市场参与者对这些财务指标的兴趣。表10和表11所附财务信息提供了公认会计准则与非公认会计准则财务计量的对账。

投资者电话会议

该公司此前宣布，将于2022年10月25日(星期二)上午9：30主持投资者电话会议。太平洋时间/下午12：30东部时间回顾截至2022年9月30日的第三季度财务业绩。投资者和分析师被邀请通过拨打866-235-9917(国内)或412-902-4103(国际)并要求召开“Hope Bancorp电话会议”来收听电话会议。业绩电话会议的演示文稿将在Hope Bancorp网站的投资者关系栏目上提供，网址为www.ir-Hopebancorp.com。邀请其他感兴趣的各方收听Hope Bancorp网站投资者关系部分提供的电话会议的现场网络直播。网络直播结束后，Hope Bancorp网站的投资者关系栏目将提供为期一年的重播。会议的电话重播将在2022年11月1日之前的一周内拨打877-344-7529(国内)或412-317-0088(国际)，重播接入代码7421375。

关于希望银行股份有限公司

Hope Bancorp，Inc.是希望银行的控股公司，希望银行是美国第一家也是唯一一家超级地区性韩裔美国银行，截至2022年9月30日总资产为190.8亿美元。希望银行总部设在洛杉矶，服务于全国各地的多种族客户群体，在加利福尼亚州、华盛顿州、德克萨斯州、伊利诺伊州、纽约、新泽西州、弗吉尼亚州、阿拉巴马州和佐治亚州经营着54家提供全方位服务的分行。该行还在西雅图、丹佛、达拉斯、亚特兰大、波特兰、纽约市、北加州和休斯顿设有SBA贷款制作办事处；在北加州和西雅图设有商业贷款制作办事处；在南加州设有住宅按揭贷款制作办事处；在韩国首尔设有代表处。希望银行专注于面向中小企业的核心业务银行产品，重点是商业房地产和商业贷款、SBA贷款和国际贸易融资。希望银行是一家加州特许银行，其存款在法律规定的范围内由FDIC提供保险。希望银行是一家机会均等的贷款人。欲了解更多信息，请访问BankofHope.com。通过加入上述网站地址链接，本公司不打算也不应被视为通过引用纳入其中包含或可访问的任何材料。

前瞻性陈述

本新闻稿中的某些陈述可能构成符合修订的1933年证券法第27A节和修订的1934年证券交易法第21E节的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述涉及对我们经营的商业环境的期望、对未来业绩的预测、对市场机会的感知以及关于我们的业务战略、目标和愿景的陈述。前瞻性表述包括但不限于，在表述之前、之后加上“将”、“相信”、“预期”、“预期”、“打算”、“计划”、“估计”或类似表述的表述。关于任何此类前瞻性陈述，公司要求得到1995年《私人证券诉讼改革法》规定的保护。这些陈述包含风险和不确定性。公司的实际结果、业绩或成就可能与任何前瞻性陈述中明示或暗示的结果、业绩或成就大不相同。风险和不确定性包括但不限于：我们业务地区的经济状况可能恶化；与波动利率相关的利率风险和相关的资产负债匹配风险；流动性风险；大量非盈利资产的风险以及可能发生的信用损失净额，特别是在经济状况疲软或利率上升的时候；公司信用损失准备金的假设和估计的失败或变化；与当前和未来法规相关的监管风险；以及新冠肺炎疫情及其对我们的财务状况、运营结果、流动性的影响。, 和大写。有关这些和其他风险因素的更多信息，请参阅公司最新的Form 10-K年度报告。除非法律要求，否则公司不承诺，也不承担任何义务，更新任何前瞻性陈述，以反映此类陈述发布之日之后发生的事件或情况。

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