October 24, 2022 Exhibit 99.1
Park National Corporation报告财务业绩
2022年第三季度和前九个月
董事会宣布特别股息
俄亥俄州纽瓦克-帕克国家公司(帕克)(纽约证券交易所美国股票代码:PRK)今天公布了2022年第三季度和前九个月的财务业绩。Park董事会宣布,朴槿惠普通股季度现金股息为每股1.04美元,普通股特别现金股息为每股0.50美元,将于2022年12月9日支付给截至2022年11月18日登记在册的普通股股东。
“增长是服务的副产品。当我们的资产和负债增加时,这是以一种特殊的方式照顾客户的结果,“园区董事长兼首席执行官David表示。我们同仁的辛勤工作为本季度带来了几个亮点,包括分期付款贷款增长7.05%,以及收回以前注销的资产1700万美元。“
朴槿惠2022年第三季度的净收入为4210万美元,比2021年第三季度的3540万美元增长了18.7%。2022年第三季度稀释后普通股每股净收益为2.57美元,而2021年第三季度为2.16美元。朴槿惠在2022年前9个月的净收入为1.153亿美元,比2021年前9个月的1.174亿美元下降了1.8%。2022年前9个月,稀释后普通股每股净收益为7.05美元,而2021年前9个月为7.14美元。
Park的社区银行子公司Park National Bank报告称,2022年第三季度净收入为3150万美元,与2021年同期的3650万美元相比下降了13.5%。Park National Bank报告称,2022年前9个月的净收入为1.079亿美元,而2021年前9个月的净收入为1.225亿美元。
总部设在俄亥俄州纽瓦克的Park National Corporation总资产为99亿美元(截至2022年9月30日)。朴槿惠的银行业务是通过其子公司Park National Bank进行的。园区的其他子公司是Scope Leating,Inc.(D.B.A.范围飞机金融),嘉德金融服务公司(D.B.A.嘉德金融公司)和SE Property Holdings,LLC。
下面列出了完整的财务表格。
类别:收入
媒体联系人:Ellie Akey,740.349.5493,电子邮件:ellie.akey@parkationalbank.com
投资者联系人:Brady Burt,740.322.6844,电子邮件:brady.burt@parkationalbank.com
帕克国家公司,俄亥俄州纽瓦克市第三街50号,邮编:43055
1995年《私人证券诉讼改革法》下的安全港声明
Park告诫说,本新闻稿中包含的任何前瞻性陈述或Park管理层所作的任何前瞻性陈述都是为了帮助理解预期的未来财务表现。前瞻性陈述提供了对未来事件的当前预期或预测,不是对未来业绩的保证。前瞻性陈述是基于管理层的预期,受到许多风险和不确定因素的影响。尽管管理层认为这些前瞻性陈述中反映的预期是合理的,但实际结果可能与这些陈述中明示或暗示的结果大不相同。
可能导致实际结果大相径庭的风险和不确定性包括但不限于:
·全球新型冠状病毒(新冠肺炎)大流行--其持续时间、程度和严重程度无法预测,包括新冠肺炎或其变体或突变进一步蔓延的可能性--对经济(当地、国家和国际)、供应链和金融市场、劳动力市场、包括劳动力参与率持续减少的可能性以及对我们的客户(包括他们的银行偏好的潜在变化)的不断变化的影响
公园国家公司
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和行为)、交易对手、员工和第三方服务提供商,以及政府和非政府当局对新冠肺炎大流行的各种应对措施的影响;
·朴槿惠有能力在预期时间内成功执行我们的业务计划,以及我们管理战略举措的能力;
·当前和未来的经济和金融市场状况,无论是在全国范围内,还是在朴槿惠及其子公司开展业务的州,包括失业率上升、通胀步伐加快、美国财政债务、预算和税收问题、地缘政治问题(包括俄罗斯-乌克兰冲突和相关制裁的影响)、全球经济增长放缓的任何影响,以及新冠肺炎大流行及其恢复对我们客户的运营和财务状况的持续影响,任何这些因素都可能对贷款、存款和其他金融服务的需求造成不利影响,违约,违约和交易对手无力履行信贷和其他义务,以及可能减损贷款的可收回性;
·可能影响我们贷款组合业绩的因素,包括我们主要市场领域的房地产价值和流动性的变化,我们商业借款人的财务健康状况,以及我们资助的建设项目的成功,包括通过收购交易获得的任何贷款;
·货币和其他财政政策的影响(包括货币供应、市场利率政策和美联储、美国财政部和其他政府机构影响通胀的政策)以及美国金融市场流动性和运作的中断,可能会对提前还款罚金收入、抵押贷款银行收入、受托活动收入、证券、存款和其他金融工具的价值产生不利影响,此外,贷款需求和我们贷款组合的表现,以及我们综合资产负债表的利率敏感性以及利差减少;
·联邦、州或地方税法的变化可能会对Park的投资证券组合中持有的州和政治部门的递延税净资产和债务的公允价值产生不利影响,并在其他方面对我们的财务业绩产生负面影响;
·联邦、州和地方政府政策变化的影响,包括监管格局、资本市场、政府债务增加、可能提高税率的税收立法变化、基础设施支出和社会项目;
·园区监管机构施加的法律或要求的变化影响了园区的资本行动,包括股息支付和股票回购;
·消费者支出、借贷和储蓄习惯的变化,无论是由于零售分销战略、消费者偏好和行为的变化、商业和经济状况的变化、立法和监管举措,还是其他因素,都可能与预期的不同;
·由于通胀压力的持续影响和各种应对措施,客户、供应商和其他交易对手的业绩和信誉的变化,以及朴槿惠对未来信贷损失和我们的信贷损失准备金的预期,可能与预期不同;
·如果存在按借款人或抵押品的地点或行业划分的贷款集中,园区可能会有更大的信用风险和更高的信用损失;
·每个季度抵押贷款银行收入的波动,无论是由于利率、需求、抵押贷款的公允价值,还是其他因素;
·在与Park的业务相关的市场、经济、运营(包括我们的员工远程工作可能导致的变化)、资产/负债重新定价、法律、合规、战略、网络安全、流动性、信贷和利率风险发生变化的情况下,我们的内部控制和风险管理计划是否足够;
·金融服务机构之间的竞争压力可能大幅增加,包括产品和定价压力(这可能反过来影响我们的信用利差)、第三方关系和收入的变化、提供服务方式的变化、客户获取和留住压力,以及Park吸引、培养和留住合格银行专业人员的能力;
·影响朴槿惠及其子公司各自业务的银行监管或其他监管或立法要求变化的性质、时间、成本和影响的不确定性,包括金融服务业监管结构的重大改革,以及与税收、FDIC保险费水平、养老金、破产、消费者保护、租金监管和住房、财务会计和报告、环境保护、保险、银行产品和服务、银行和银行控股公司资本和流动性标准、受托标准、证券和金融服务业其他方面有关的法律和法规的变化,特别是冠状病毒援助中规定的改革。救济和经济保障(CARE)法案和2021年综合拨款法案、2021年美国救援计划法案、2010年多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案(“多德-弗兰克法案”)和巴塞尔III监管资本改革中的后续立法,以及相关监管机构已经通过并可能在未来通过的法规,包括消费者金融保护局、货币监理署、联邦存款保险公司和联邦储备委员会,以实施CARE法案的条款和综合拨款法案中的后续立法,2021年,《2021年美国救援计划法案》、《多德-弗兰克法案》和《巴塞尔协议III》监管资本改革的条款;
·财务会计准则委员会(“财务会计准则委员会”)、美国证券交易委员会、上市公司会计监督委员会和其他监管机构可能采用的会计政策和做法变化的影响,可能对园区报告的财务状况或经营结果产生不利影响;
·朴槿惠在应用关键会计政策和模型时使用的假设和估计,包括在CECL模式下使用的假设和估计,这些假设和估计可能被证明对实际结果不可靠、不准确或无法预测;
·由于经济假设的变化,未来信贷损失可能高于目前的预期;
·园区预测和应对技术变化的能力对园区响应客户需求和满足竞争需求的能力的影响;
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·由于可能需要适应朴槿惠及其子公司高度依赖的信息技术系统的行业变化而产生的运营问题和/或资本支出所必需的;
·通过使用计算机系统和电信网络,包括Park的第三方供应商和其他服务提供商的系统和电信网络,保护机密信息和提供产品和服务的能力,这可能被证明是不够的,可能会对客户对Park的信心造成不利影响,并/或导致Park遭受财务损失;
·园区的运营或安全系统或基础设施,或我们的第三方供应商和其他服务提供商的运营或安全系统或基础设施出现故障或遭到破坏,导致客户账户管理、总账、存款、贷款或其他系统出现故障或中断,包括网络攻击;
·与获得他人声称的知识产权权利有关的任何费用以及园区知识产权保护总体上的充分性对园区的业务和经营成果的影响;
·普遍存在或加剧的地缘政治不稳定和不确定性以及贸易政策的影响(包括潜在或征收的关税的影响、美国退出或重大重新谈判贸易协定、贸易战和贸易法规的其他变化、关闭边境口岸以及美国与其全球贸易伙伴关系的变化);
·美国国债和其他美国政府支持债务的信用评级的任何变化对金融市场和经济的影响,以及围绕美国、欧洲和亚洲政府债务水平的问题,对欧洲和亚洲某些主权政府、超国家和金融机构的增长率和金融稳定性的担忧,以及它们可能面临的主权债务偿还困难的风险;
·股市下跌对朴槿惠资产和财富管理业务的影响;
·我们的诉讼和监管合规风险,包括法律程序或其他索赔中任何不利发展的成本和影响,以及监管和其他政府审查或其他调查的不利解决的成本和影响;
·持续提供足以合法和审慎宣布分红的收益和超额资本;
·与第三方欺诈、诈骗和阴谋有关的损失对园区的业务、人员、设施或系统的影响;
·大范围的自然灾害和其他灾害、流行病(包括新冠肺炎大流行)、混乱、区域或国家抗议和内乱(包括任何由此导致的分支机构关闭或破坏)、军事或恐怖活动或国际敌对行动(特别是鉴于俄罗斯-乌克兰冲突)对一般经济和金融市场以及特别是对我们或我们的交易对手的影响;
·美国经济因金融、政治或其他冲击而恶化;
·美国医保法的影响以及这些法律可能的变化,特别是考虑到新冠肺炎疫情,这可能会增加我们的医疗保健和其他成本,并对我们的运营和财务业绩产生负面影响;
·与朴槿惠通过我们最近的收购进入新的地理市场相关的风险和不确定性,包括预期的收入协同效应和最近收购的成本节约没有在预期的时间框架内完全实现或实现;
·围绕从伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)过渡到替代参考利率的不确定性;
·以及朴槿惠在提交给美国证券交易委员会的报告中不时详细介绍的与银行业有关的其他风险因素,包括截至2021年12月31日的朴槿惠10-K表格年度报告第一部分“第1A项.风险因素”中描述的风险因素。
朴槿惠不承诺,也不承担任何义务,公开发布为更新任何前瞻性陈述而可能进行的任何修订的结果,以反映前瞻性陈述发表之日之后的事件或情况,或反映意外事件的发生,除非法律要求。
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财务亮点 |
截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日的三个月 | | | | | |
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| 2022 | 2022 | 2021 | | 百分比变化与 |
(以千为单位,不包括每股和每股数据和比率) | 第三季度 | 第二季度 | 第三季度 | | 2Q '22 | 3Q '21 |
损益表: | | | | | | |
净利息收入 | $ | 90,828 | | $ | 83,939 | | $ | 81,602 | | | 8.2 | % | 11.3 | % |
信贷损失准备金 | 3,190 | | 2,991 | | 1,972 | | | 6.7 | % | 61.8 | % |
其他收入 | 46,694 | | 31,193 | | 32,411 | | | 49.7 | % | 44.1 | % |
其他费用 | 82,903 | | 70,048 | | 68,489 | | | 18.4 | % | 21.0 | % |
所得税前收入 | $ | 51,429 | | $ | 42,093 | | $ | 43,552 | | | 22.2 | % | 18.1 | % |
所得税 | 9,361 | | 7,769 | | 8,118 | | | 20.5 | % | 15.3 | % |
净收入 | $ | 42,068 | | $ | 34,324 | | $ | 35,434 | | | 22.6 | % | 18.7 | % |
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市场数据: | | | | | | |
普通股每股收益-基本(A) | $ | 2.59 | | $ | 2.11 | | $ | 2.17 | | | 22.7 | % | 19.4 | % |
每股普通股收益--摊薄后(A) | 2.57 | | 2.10 | | 2.16 | | | 22.4 | % | 19.0 | % |
宣布的每股普通股季度现金股息 | 1.04 | | 1.04 | | 1.03 | | | — | % | 1.0 | % |
期末每股普通股账面价值 | 63.75 | | 64.62 | | 65.90 | | | (1.3) | % | (3.3) | % |
期末每股普通股市场价格 | 124.48 | | 121.25 | | 121.95 | | | 2.7 | % | 2.1 | % |
期末市值 | 2,023,272 | | 1,970,228 | | 1,976,343 | | | 2.7 | % | 2.4 | % |
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加权平均普通股--基本(B) | 16,253,704 | | 16,249,307 | | 16,292,312 | | | — | % | (0.2) | % |
加权平均普通股--稀释后(B) | 16,374,982 | | 16,361,246 | | 16,423,912 | | | 0.1 | % | (0.3) | % |
期末已发行普通股 | 16,253,794 | | 16,249,306 | | 16,206,177 | | | — | % | 0.3 | % |
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表现比率:(按年率计算) | | | | | | |
平均资产回报率(A)(B) | 1.61 | % | 1.42 | % | 1.40 | % | | 13.4 | % | 15.0 | % |
平均股东权益回报率(A)(B) | 15.50 | % | 12.86 | % | 13.04 | % | | 20.5 | % | 18.9 | % |
贷款收益率 | 4.72 | % | 4.57 | % | 4.47 | % | | 3.3 | % | 5.6 | % |
投资证券收益率 | 2.85 | % | 2.35 | % | 2.12 | % | | 21.3 | % | 34.4 | % |
货币市场工具的收益率 | 2.20 | % | 0.77 | % | 0.16 | % | | 185.7 | % | 1,275.0 | % |
生息资产收益率 | 4.18 | % | 4.04 | % | 3.69 | % | | 3.5 | % | 13.3 | % |
计息存款成本 | 0.46 | % | 0.16 | % | 0.11 | % | | 187.5 | % | 318.2 | % |
借款成本 | 2.61 | % | 2.50 | % | 2.00 | % | | 4.4 | % | 30.5 | % |
支付计息负债的成本 | 0.60 | % | 0.33 | % | 0.26 | % | | 81.8 | % | 130.8 | % |
净息差(G) | 3.81 | % | 3.84 | % | 3.53 | % | | (0.8) | % | 7.9 | % |
效率比(G) | 59.88 | % | 60.38 | % | 59.70 | % | | (0.8) | % | 0.3 | % |
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其他数据(非公认会计准则)和资产负债表: | | | | | | |
每股有形账面价值(D) | $ | 53.54 | | $ | 54.39 | | $ | 55.56 | | | (1.6) | % | (3.6) | % |
平均生息资产 | 9,565,710 | | 8,857,089 | | 9,250,939 | | | 8.0 | % | 3.4 | % |
税前、拨备前净收益(L) | 54,619 | | 45,084 | | 45,524 | | | 21.1 | % | 20.0 | % |
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注:脚注(A)-(L)的解释载于财务报表“财务调节”一节的末尾。 |
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财务亮点(续) |
截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日的三个月 | | | | | |
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| | | | | 百分比变化与 |
(除比率外,以千计) | 2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | | 2Q '22 | 3Q '21 |
资产负债表: | | | | | | |
投资证券 | $ | 1,828,068 | | $ | 1,920,724 | | $ | 1,609,303 | | | (4.8) | % | 13.6 | % |
持有待售的商业贷款 | — | | 6,321 | | — | | | N.M | N.M |
贷款 | 7,103,246 | | 6,958,685 | | 6,908,417 | | | 2.1 | % | 2.8 | % |
信贷损失准备 | 83,961 | | 81,448 | | 88,129 | | | 3.1 | % | (4.7) | % |
商誉和其他无形资产 | 165,911 | | 166,252 | | 167,477 | | | (0.2) | % | (0.9) | % |
拥有的其他房地产(OREO) | 1,354 | | 1,354 | | 813 | | | — | % | 66.5 | % |
总资产 | 9,855,047 | | 9,826,670 | | 10,034,018 | | | 0.3 | % | (1.8) | % |
总存款 | 8,309,927 | | 8,297,654 | | 8,364,385 | | | 0.1 | % | (0.7) | % |
借款 | 378,044 | | 360,234 | | 424,078 | | | 4.9 | % | (10.9) | % |
股东权益总额 | 1,036,172 | | 1,050,013 | | 1,067,912 | | | (1.3) | % | (3.0) | % |
有形权益(D) | 870,261 | | 883,761 | | 900,435 | | | (1.5) | % | (3.4) | % |
不良贷款总额 | 65,233 | | 64,627 | | 106,872 | | | 0.9 | % | (39.0) | % |
不良贷款总额,包括持有待售的商业贷款,以前的不良贷款 | 65,233 | | 70,246 | | 106,872 | | | (7.1) | % | (39.0) | % |
不良资产总额 | 66,587 | | 71,600 | | 110,849 | | | (7.0) | % | (39.9) | % |
| | | | | | |
资产质量比率: | | | | | | |
贷款占期末总资产的百分比 | 72.08 | % | 70.81 | % | 68.85 | % | | 1.8 | % | 4.7 | % |
不良贷款总额占期末贷款的百分比 | 0.92 | % | 0.93 | % | 1.55 | % | | (1.1) | % | (40.6) | % |
不良资产总额占期末贷款的百分比+OREO+其他不良资产 | 0.94 | % | 1.03 | % | 1.60 | % | | (8.7) | % | (41.3) | % |
信贷损失准备占期末贷款的百分比 | 1.18 | % | 1.17 | % | 1.28 | % | | 0.9 | % | (7.8) | % |
净贷款冲销(收回) | $ | 677 | | $ | 404 | | $ | (2,580) | | | 67.6 | % | 新墨西哥州 |
年化净贷款冲销(收回)占平均贷款的百分比(B) | 0.04 | % | 0.02 | % | (0.15) | % | | 100.0 | % | 新墨西哥州 |
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资本和流动性: | | | | | | |
股东权益合计/期末总资产 | 10.51 | % | 10.69 | % | 10.64 | % | | (1.7) | % | (1.2) | % |
有形资产(D)/有形资产(F) | 8.98 | % | 9.15 | % | 9.13 | % | | (1.9) | % | (1.6) | % |
平均股东权益/平均资产(B) | 10.37 | % | 11.06 | % | 10.71 | % | | (6.2) | % | (3.2) | % |
平均股东权益/平均贷款(B) | 15.29 | % | 15.65 | % | 15.50 | % | | (2.3) | % | (1.4) | % |
平均贷款/平均存款(B) | 80.06 | % | 84.27 | % | 82.68 | % | | (5.0) | % | (3.2) | % |
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注:脚注(A)-(M)的解释载于财务报表“财务调节”一节的末尾。 | | | |
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财务亮点 |
截至2022年9月30日和2021年9月30日的9个月 | | | |
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| 2022 | 2021 | | |
(以千为单位,不包括每股和每股数据) | 截至9月30日的9个月 | 截至9月30日的9个月 | | 百分比变化VS‘21 |
损益表: | | | | |
净利息收入 | $ | 252,453 | | $ | 246,187 | | | 2.5 | % |
信贷损失准备金(追回) | 1,576 | | (6,923) | | | N.M |
其他收入 | 109,543 | | 97,738 | | | 12.1 | % |
其他费用 | 220,324 | | 207,754 | | | 6.1 | % |
所得税前收入 | $ | 140,096 | | $ | 143,094 | | | (2.1) | % |
所得税 | 24,829 | | 25,697 | | | (3.4) | % |
净收入 | $ | 115,267 | | $ | 117,397 | | | (1.8) | % |
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市场数据: | | | | |
普通股每股收益-基本(A) | $ | 7.10 | | $ | 7.20 | | | (1.4) | % |
每股普通股收益--摊薄后(A) | 7.05 | | 7.14 | | | (1.3) | % |
宣布的每股普通股季度现金股息 | 3.12 | | 3.09 | | | 1.0 | % |
宣布每股普通股特别现金股息 | — | | 0.20 | | | 新墨西哥州 |
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加权平均普通股--基本(B) | 16,240,966 | | 16,315,996 | | | (0.5) | % |
加权平均普通股--稀释后(B) | 16,355,790 | | 16,445,568 | | | (0.5) | % |
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表现比率:(按年率计算) | | | | |
平均资产回报率(A)(B) | 1.55 | % | 1.59 | % | | (2.5) | % |
平均股东权益回报率(A)(B) | 14.22 | % | 14.79 | % | | (3.9) | % |
贷款收益率 | 4.54 | % | 4.52 | % | | 0.4 | % |
投资证券收益率 | 2.45 | % | 2.30 | % | | 6.5 | % |
货币市场工具的收益率 | 1.34 | % | 0.13 | % | | 930.8 | % |
生息资产收益率 | 3.98 | % | 3.86 | % | | 3.1 | % |
计息存款成本 | 0.24 | % | 0.13 | % | | 84.6 | % |
借款成本 | 2.48 | % | 1.92 | % | | 29.2 | % |
支付计息负债的成本 | 0.40 | % | 0.29 | % | | 37.9 | % |
净息差(G) | 3.74 | % | 3.67 | % | | 1.9 | % |
效率比(G) | 60.43 | % | 60.03 | % | | 0.7 | % |
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资产质量比率 | | | | |
净贷款冲销(收回) | $ | 812 | | $ | (3,287) | | | 新墨西哥州 |
年化净贷款冲销(收回)占平均贷款的百分比(B) | 0.02 | % | (0.06) | % | | 新墨西哥州 |
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资本与流动性 | | | | |
平均股东权益/平均资产(B) | 10.88 | % | 10.77 | % | | 1.0 | % |
平均股东权益/平均贷款(B) | 15.70 | % | 15.02 | % | | 4.5 | % |
平均贷款/平均存款(B) | 82.47 | % | 86.33 | % | | (4.5) | % |
| | | | |
其他数据资产负债表和(非公认会计准则): | | | | |
平均生息资产 | $ | 9,129,524 | | $ | 9,034,904 | | | 1.0 | % |
税前、拨备前净收益(L) | 141,672 | | 136,171 | | | 4.0 | % |
| | | | |
注:脚注(A)-(L)的解释载于财务报表“财务调节”一节的末尾。 |
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合并损益表 | | |
| | | | | | | | |
| | 截至三个月 | | 九个月结束 |
| | 9月30日, | | 9月30日, |
(以千为单位,不包括每股和每股数据) | | 2022 | | 2021 | | 2022 | | 2021 |
| | | | | | | | |
利息收入: | | | | | | | | |
贷款的利息和费用 | | $ | 83,522 | | | $ | 78,127 | | | $ | 233,725 | | | $ | 238,040 | |
债务证券的利息: | | | | | | | | |
应税 | | 10,319 | | | 4,904 | | | 24,073 | | | 13,760 | |
免税 | | 2,923 | | | 2,029 | | | 8,046 | | | 6,098 | |
其他利息收入 | | 3,180 | | | 360 | | | 3,593 | | | 689 | |
利息收入总额 | | 99,944 | | | 85,420 | | | 269,437 | | | 258,587 | |
| | | | | | | | |
利息支出: | | | | | | | | |
存款利息: | | | | | | | | |
活期存款和储蓄存款 | | 5,757 | | | 435 | | | 7,441 | | | 1,222 | |
定期存款 | | 825 | | | 1,011 | | | 2,253 | | | 3,880 | |
借款利息 | | 2,534 | | | 2,372 | | | 7,290 | | | 7,298 | |
利息支出总额 | | 9,116 | | | 3,818 | | | 16,984 | | | 12,400 | |
| | | | | | | | |
净利息收入 | | 90,828 | | | 81,602 | | | 252,453 | | | 246,187 | |
| | | | | | | | |
信贷损失准备金(追回) | | 3,190 | | | 1,972 | | | 1,576 | | | (6,923) | |
| | | | | | | | |
扣除信贷损失准备金后的净利息收入 | | 87,638 | | | 79,630 | | | 250,877 | | | 253,110 | |
| | | | | | | | |
其他收入 | | 46,694 | | | 32,411 | | | 109,543 | | | 97,738 | |
| | | | | | | | |
其他费用 | | 82,903 | | | 68,489 | | | 220,324 | | | 207,754 | |
| | | | | | | | |
所得税前收入 | | 51,429 | | | 43,552 | | | 140,096 | | | 143,094 | |
| | | | | | | | |
所得税 | | 9,361 | | | 8,118 | | | 24,829 | | | 25,697 | |
| | | | | | | | |
净收入 | | $ | 42,068 | | | $ | 35,434 | | | $ | 115,267 | | | $ | 117,397 | |
| | | | | | | | |
每股普通股: | | | | | | | | |
净收入--基本收入 | | $ | 2.59 | | | $ | 2.17 | | | $ | 7.10 | | | $ | 7.20 | |
净收益--摊薄 | | $ | 2.57 | | | $ | 2.16 | | | $ | 7.05 | | | $ | 7.14 | |
| | | | | | | | |
加权平均股份-基本 | | 16,253,704 | | | 16,292,312 | | | 16,240,966 | | | 16,315,996 | |
加权平均股份-稀释 | | 16,374,982 | | | 16,423,912 | | | 16,355,790 | | | 16,445,568 | |
| | | | | | | | |
宣布的现金股息: | | | | | | | | |
季度股息 | | $ | 1.04 | | | $ | 1.03 | | | $ | 3.12 | | | $ | 3.09 | |
特别股息 | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 0.20 | |
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合并资产负债表 |
| | |
(单位:千,共享数据除外) | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 |
| | |
资产 | | |
| | |
现金和银行到期款项 | $ | 149,136 | | $ | 144,507 | |
货币市场工具 | 58,297 | | 74,673 | |
投资证券 | 1,828,068 | | 1,815,408 | |
贷款 | 7,103,246 | | 6,871,122 | |
信贷损失准备 | (83,961) | | (83,197) | |
贷款,净额 | 7,019,285 | | 6,787,925 | |
银行房舍和设备,净额 | 84,669 | | 89,008 | |
商誉和其他无形资产 | 165,911 | | 167,057 | |
拥有的其他房地产 | 1,354 | | 775 | |
其他资产 | 548,327 | | 480,901 | |
总资产 | $ | 9,855,047 | | $ | 9,560,254 | |
| | |
负债与股东权益 | | |
| | |
存款: | | |
无息 | $ | 3,138,417 | | $ | 3,066,419 | |
计息 | 5,171,510 | | 4,838,109 | |
总存款 | 8,309,927 | | 7,904,528 | |
借款 | 378,044 | | 426,996 | |
其他负债 | 130,904 | | 117,971 | |
总负债 | $ | 8,818,875 | | $ | 8,449,495 | |
| | |
| | |
股东权益: | | |
优先股(授权发行200,000股;2022年9月30日和2021年12月31日无流通股) | $ | — | | $ | — | |
普通股(无面值;授权发行20,000,000股;2022年9月30日发行17,623,104股;2021年12月31日发行17,623,118股) | 461,321 | | 461,800 | |
累计其他综合(亏损)收入,税后净额 | (125,343) | | 15,155 | |
留存收益 | 839,207 | | 776,294 | |
库存股(2022年9月30日为1,369,310股,2021年12月31日为1,403,555股) | (139,013) | | (142,490) | |
股东权益总额 | $ | 1,036,172 | | $ | 1,110,759 | |
总负债和股东权益 | $ | 9,855,047 | | $ | 9,560,254 | |
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合并平均资产负债表 | | | |
| | | | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| 9月30日, | | 9月30日, |
(单位:千) | 2022 | 2021 | | 2022 | 2021 |
| | | | | |
资产 | | | | | |
| | | | | |
现金和银行到期款项 | $ | 156,585 | | $ | 130,716 | | | $ | 161,424 | | $ | 136,728 | |
货币市场工具 | 573,858 | | 895,784 | | | 357,514 | | 724,561 | |
投资证券 | 1,904,909 | | 1,461,434 | | | 1,854,295 | | 1,310,762 | |
贷款 | 7,039,040 | | 6,956,064 | | | 6,904,019 | | 7,062,336 | |
信贷损失准备 | (81,130) | | (83,935) | | | (81,148) | | (86,969) | |
贷款,净额 | 6,957,910 | | 6,872,129 | | | 6,822,871 | | 6,975,367 | |
银行房舍和设备,净额 | 85,588 | | 89,718 | | | 87,107 | | 89,909 | |
商誉和其他无形资产 | 166,136 | | 167,754 | | | 166,521 | | 168,215 | |
拥有的其他房地产 | 1,745 | | 776 | | | 1,096 | | 935 | |
其他资产 | 537,318 | | 452,405 | | | 514,035 | | 446,980 | |
总资产 | $ | 10,384,049 | | $ | 10,070,716 | | | $ | 9,964,863 | | $ | 9,853,457 | |
| | | | | |
| | | | | |
负债与股东权益 | | | | | |
| | | | | |
存款: | | | | | |
无息 | $ | 3,112,219 | | $ | 2,953,605 | | | $ | 3,079,026 | | $ | 2,896,126 | |
计息 | 5,679,989 | | 5,459,400 | | | 5,292,194 | | 5,284,664 | |
总存款 | 8,792,208 | | 8,413,005 | | | 8,371,220 | | 8,180,790 | |
借款 | 385,310 | | 471,148 | | | 392,269 | | 507,989 | |
其他负债 | 130,005 | | 108,098 | | | 117,294 | | 103,612 | |
总负债 | $ | 9,307,523 | | $ | 8,992,251 | | | $ | 8,880,783 | | $ | 8,792,391 | |
| | | | | |
股东权益: | | | | | |
优先股 | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | $ | — | |
普通股 | 460,188 | | 458,988 | | | 460,462 | | 459,213 | |
累计其他综合亏损,税后净额 | (78,040) | | (2,022) | | | (46,489) | | (1,918) | |
留存收益 | 833,540 | | 755,435 | | | 810,457 | | 734,715 | |
国库股 | (139,162) | | (133,936) | | | (140,350) | | (130,944) | |
股东权益总额 | $ | 1,076,526 | | $ | 1,078,465 | | | $ | 1,084,080 | | $ | 1,061,066 | |
总负债和股东权益 | $ | 10,384,049 | | $ | 10,070,716 | | | $ | 9,964,863 | | $ | 9,853,457 | |
| | | | | |
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与收入挂钩的季度综合报表 |
| | | | | |
| 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | 2021 |
(单位为千,每股数据除外) | 第三季度 | 第二季度 | 第一季度 | 第四季度 | 第三季度 |
| | | | | |
利息收入: | | | | | |
贷款的利息和费用 | $ | 83,522 | | $ | 77,787 | | $ | 72,416 | | $ | 79,168 | | $ | 78,127 | |
债务证券的利息: | | | | | |
应税 | 10,319 | | 7,624 | | 6,130 | | 5,698 | | 4,904 | |
免税 | 2,923 | | 2,676 | | 2,447 | | 2,209 | | 2,029 | |
其他利息收入 | 3,180 | | 260 | | 153 | | 191 | | 360 | |
利息收入总额 | 99,944 | | 88,347 | | 81,146 | | 87,266 | | 85,420 | |
| | | | | |
利息支出: | | | | | |
存款利息: | | | | | |
活期存款和储蓄存款 | 5,757 | | 1,333 | | 351 | | 373 | | 435 | |
定期存款 | 825 | | 708 | | 720 | | 831 | | 1,011 | |
借款利息 | 2,534 | | 2,367 | | 2,389 | | 2,356 | | 2,372 | |
利息支出总额 | 9,116 | | 4,408 | | 3,460 | | 3,560 | | 3,818 | |
| | | | | |
净利息收入 | 90,828 | | 83,939 | | 77,686 | | 83,706 | | 81,602 | |
| | | | | |
信贷损失准备金(追回) | 3,190 | | 2,991 | | (4,605) | | (4,993) | | 1,972 | |
| | | | | |
扣除信贷损失准备金后的净利息收入 | 87,638 | | 80,948 | | 82,291 | | 88,699 | | 79,630 | |
| | | | | |
其他收入 | 46,694 | | 31,193 | | 31,656 | | 32,206 | | 32,411 | |
| | | | | |
其他费用 | 82,903 | | 70,048 | | 67,373 | | 75,764 | | 68,489 | |
| | | | | |
所得税前收入 | 51,429 | | 42,093 | | 46,574 | | 45,141 | | 43,552 | |
| | | | | |
所得税 | 9,361 | | 7,769 | | 7,699 | | 8,593 | | 8,118 | |
| | | | | |
净收入 | $ | 42,068 | | $ | 34,324 | | $ | 38,875 | | $ | 36,548 | | $ | 35,434 | |
| | | | | |
每股普通股: | | | | | |
净收入--基本收入 | $ | 2.59 | | $ | 2.11 | | $ | 2.40 | | $ | 2.25 | | $ | 2.17 | |
净收益--摊薄 | $ | 2.57 | | $ | 2.10 | | $ | 2.38 | | $ | 2.23 | | $ | 2.16 | |
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其他收入和其他与支出相关的季度详细情况 |
| | | | | |
| 2022 | 2022 | 2022 | 2021 | 2021 |
(单位:千) | 第三季度 | 第二季度 | 第一季度 | 第四季度 | 第三季度 |
| | | | | |
其他收入: | | | | | |
受托活动收入 | $ | 8,216 | | $ | 8,859 | | $ | 8,797 | | $ | 8,887 | | $ | 8,820 | |
存款账户手续费 | 2,859 | | 2,563 | | 2,074 | | 2,357 | | 2,389 | |
其他服务收入 | 2,956 | | 4,940 | | 4,819 | | 6,368 | | 6,668 | |
借记卡手续费收入 | 6,514 | | 6,731 | | 6,126 | | 6,568 | | 6,453 | |
银行自营寿险收入 | 1,185 | | 2,374 | | 1,175 | | 1,121 | | 1,462 | |
自动取款机收费 | 610 | | 583 | | 532 | | 572 | | 622 | |
出售OREO的收益,净额 | 5,607 | | 4 | | — | | 22 | | 3 | |
奥利奥估值加价 | 12,009 | | — | | 30 | | 51 | | — | |
股权证券收益,净额 | 58 | | 709 | | 2,353 | | 2,125 | | 609 | |
定期福利净收入的其他组成部分 | 3,027 | | 3,027 | | 3,027 | | 2,038 | | 2,038 | |
杂类 | 3,653 | | 1,403 | | 2,723 | | 2,097 | | 3,347 | |
其他收入合计 | $ | 46,694 | | $ | 31,193 | | $ | 31,656 | | $ | 32,206 | | $ | 32,411 | |
| | | | | |
其他费用: | | | | | |
工资 | $ | 37,889 | | $ | 31,052 | | $ | 30,521 | | $ | 35,953 | | $ | 29,433 | |
员工福利 | 9,897 | | 10,199 | | 10,499 | | 10,706 | | 10,640 | |
入住费 | 3,455 | | 3,040 | | 3,214 | | 3,161 | | 3,211 | |
家具和设备费用 | 2,912 | | 2,934 | | 2,937 | | 2,724 | | 2,797 | |
数据处理费 | 8,170 | | 8,416 | | 7,504 | | 7,860 | | 7,817 | |
专业费用和服务 | 8,359 | | 6,775 | | 5,858 | | 7,840 | | 6,973 | |
营销 | 1,595 | | 1,019 | | 1,317 | | 1,718 | | 1,574 | |
保险 | 1,237 | | 1,245 | | 1,405 | | 1,547 | | 1,403 | |
沟通 | 1,098 | | 935 | | 890 | | 851 | | 796 | |
国税支出 | 1,186 | | 1,167 | | 1,192 | | 931 | | 1,113 | |
无形资产摊销 | 341 | | 403 | | 402 | | 420 | | 420 | |
基金会捐款 | 4,000 | | — | | — | | — | | — | |
杂类 | 2,764 | | 2,863 | | 1,634 | | 2,053 | | 2,312 | |
其他费用合计 | $ | 82,903 | | $ | 70,048 | | $ | 67,373 | | $ | 75,764 | | $ | 68,489 | |
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资产质量信息 |
| | | | | | | |
| | | | 截至十二月三十一日止的年度: |
(除比率外,以千计) | 2022年9月30日 | June 30, 2022 | March 31, 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 |
| | | | | | | |
信贷损失准备: | | | | | | | |
信贷损失准备,期初 | $ | 81,448 | | $ | 78,861 | | $ | 83,197 | | $ | 85,675 | | $ | 56,679 | | $ | 51,512 | | $ | 49,988 | |
会计原则的累计变化;采用ASU 2016-13 | — | | — | | — | | 6,090 | | — | | — | | — | |
冲销 | 1,748 | | 2,402 | | 1,347 | | 5,093 | | 10,304 | | 11,177 | | 13,552 | |
复苏 | 1,071 | | 1,998 | | 1,616 | | 8,441 | | 27,246 | | 10,173 | | 7,131 | |
净冲销(回收) | 677 | | 404 | | (269) | | (3,348) | | (16,942) | | 1,004 | | 6,421 | |
信贷损失准备金(追回) | 3,190 | | 2,991 | | (4,605) | | (11,916) | | 12,054 | | 6,171 | | 7,945 | |
信贷损失准备,期末 | $ | 83,961 | | $ | 81,448 | | $ | 78,861 | | $ | 83,197 | | $ | 85,675 | | $ | 56,679 | | $ | 51,512 | |
| | | | | | | |
总储备走势: | | | | | | | |
信贷损失准备,期末 | $ | 83,961 | | $ | 81,448 | | $ | 78,861 | | $ | 83,197 | | $ | 85,675 | | $ | 56,679 | | $ | 51,512 | |
购入信贷恶化(“PCD”)贷款拨备(2020及以前年度购入信贷减值(“PCI”)贷款) | — | | — | | — | | — | | 167 | | 268 | | — | |
不包括在一般准备金内的购入贷款津贴(2020年及以前年度) | 不适用。 | 不适用。 | 不适用。 | 不适用。 | 678 | | — | | — | |
个别评估贷款的特定准备金 | 1,750 | | 1,874 | | 1,513 | | 1,616 | | 5,434 | | 5,230 | | 2,273 | |
集体评估贷款的一般准备金 | $ | 82,211 | | $ | 79,574 | | $ | 77,348 | | $ | 81,581 | | $ | 79,396 | | $ | 51,181 | | $ | 49,239 | |
| | | | | | | |
贷款总额 | $ | 7,103,246 | | $ | 6,958,685 | | $ | 6,821,606 | | $ | 6,871,122 | | $ | 7,177,785 | | $ | 6,501,404 | | $ | 5,692,132 | |
PCD贷款(2020年及之前年度的PCI贷款) | 4,867 | | 5,934 | | 6,987 | | 7,149 | | 11,153 | | 14,331 | | 3,943 | |
购入贷款不包括在集体评估贷款中(2020及以前年度) | 不适用。 | 不适用。 | 不适用。 | 不适用。 | 360,056 | | 548,436 | | 225,029 | |
个人评估贷款 | 43,670 | | 42,523 | | 63,209 | | 74,502 | | 108,407 | | 77,459 | | 48,135 | |
集体评估贷款 | $ | 7,054,709 | | $ | 6,910,228 | | $ | 6,751,410 | | $ | 6,789,471 | | $ | 6,698,169 | | $ | 5,861,178 | | $ | 5,415,025 | |
| | | | | | | |
资产质量比率: | | | | | | | |
年化净冲销(回收)占平均贷款的百分比 | 0.04 | % | 0.02 | % | (0.02) | % | (0.05) | % | (0.24) | % | 0.02 | % | 0.12 | % |
信贷损失准备占期末贷款的百分比 | 1.18 | % | 1.17 | % | 1.16 | % | 1.21 | % | 1.19 | % | 0.87 | % | 0.90 | % |
信贷损失拨备占期末贷款的百分比(不包括购买力平价贷款)(J) | 1.18 | % | 1.17 | % | 1.16 | % | 1.22 | % | 1.25 | % | 不适用。 | 不适用。 |
一般准备金占集体评估贷款的百分比 | 1.17 | % | 1.15 | % | 1.15 | % | 1.20 | % | 1.19 | % | 0.87 | % | 0.91 | % |
一般准备金占集体评估贷款的百分比(不包括购买力平价贷款)(J) | 1.17 | % | 1.15 | % | 1.15 | % | 1.21 | % | 1.24 | % | 不适用。 | 不适用。 |
| | | | | | | |
不良资产: | | | | | | | |
非权责发生制贷款 | $ | 44,612 | | $ | 44,374 | | $ | 54,018 | | $ | 72,722 | | $ | 117,368 | | $ | 90,080 | | $ | 67,954 | |
应计问题债务重组 | 19,831 | | 19,746 | | 32,428 | | 28,323 | | 20,788 | | 21,215 | | 15,173 | |
逾期90天或以上的贷款 | 790 | | 507 | | 445 | | 1,607 | | 1,458 | | 2,658 | | 2,243 | |
不良贷款总额 | $ | 65,233 | | $ | 64,627 | | $ | 86,891 | | $ | 102,652 | | $ | 139,614 | | $ | 113,953 | | $ | 85,370 | |
持有待售的商业贷款,以前为不良贷款 | — | | 5,619 | | — | | — | | — | | — | | — | |
不良贷款总额,包括持有待售的商业贷款,以前的不良贷款 | $ | 65,233 | | $ | 70,246 | | $ | 86,891 | | $ | 102,652 | | $ | 139,614 | | $ | 113,953 | | $ | 85,370 | |
拥有的其他房地产-Park National Bank | — | | — | | 166 | | 181 | | 837 | | 3,100 | | 2,788 | |
拥有的其他房地产--9月 | 1,354 | | 1,354 | | 594 | | 594 | | 594 | | 929 | | 1,515 | |
其他不良资产--Park National Bank | — | | — | | — | | 2,750 | | 3,164 | | 3,599 | | 3,464 | |
不良资产总额 | $ | 66,587 | | $ | 71,600 | | $ | 87,651 | | $ | 106,177 | | $ | 144,209 | | $ | 121,581 | | $ | 93,137 | |
非应计项目贷款占期末贷款的百分比 | 0.63 | % | 0.64 | % | 0.79 | % | 1.06 | % | 1.64 | % | 1.39 | % | 1.19 | % |
不良贷款占期末贷款的百分比 | 0.92 | % | 0.93 | % | 1.27 | % | 1.49 | % | 1.95 | % | 1.75 | % | 1.50 | % |
不良资产占期末贷款的百分比 | 0.94 | % | 1.03 | % | 1.28 | % | 1.55 | % | 2.01 | % | 1.87 | % | 1.64 | % |
不良资产占期末总资产的百分比 | 0.68 | % | 0.73 | % | 0.92 | % | 1.11 | % | 1.55 | % | 1.42 | % | 1.19 | % |
| | | | | | | |
注:脚注(A)-(L)的解释载于财务报表“财务调节”一节的末尾。 |
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资产质量信息(续) |
| | | | | | | |
| | | | 截至十二月三十一日止的年度: |
(除比率外,以千计) | 2022年9月30日 | June 30, 2022 | March 31, 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
新增非权责发生制贷款信息: | | | | | | | |
期初非权责发生制贷款 | $ | 44,374 | | $ | 54,018 | | $ | 72,722 | | $ | 117,368 | | $ | 90,080 | | $ | 67,954 | | $ | 72,056 | |
新的非权责发生制贷款 | 5,209 | | 7,881 | | 6,000 | | 38,478 | | 103,386 | | 81,009 | | 76,611 | |
已解决的非应计项目贷款 | 7,402 | | 11,906 | | 24,704 | | 83,124 | | 76,098 | | 58,883 | | 80,713 | |
转让(转出)至持有待售贷款 | (2,431) | | 5,619 | | — | | — | | — | | — | | — | |
期末非权责发生制贷款 | $ | 44,612 | | $ | 44,374 | | $ | 54,018 | | $ | 72,722 | | $ | 117,368 | | $ | 90,080 | | $ | 67,954 | |
| | | | | | | |
单独评估的商业贷款组合信息(期末):(K) | | | | | | | |
未付本金余额 | $ | 44,465 | | $ | 42,905 | | $ | 63,833 | | $ | 75,126 | | $ | 109,062 | | $ | 78,178 | | $ | 59,381 | |
事先冲销 | 795 | | 382 | | 624 | | 624 | | 655 | | 719 | | 11,246 | |
剩余本金余额 | 43,670 | | 42,523 | | 63,209 | | 74,502 | | 108,407 | | 77,459 | | 48,135 | |
比储量 | 1,750 | | 1,874 | | 1,513 | | 1,616 | | 5,434 | | 5,230 | | 2,273 | |
特定准备金后的账面价值 | $ | 41,920 | | $ | 40,649 | | $ | 61,696 | | $ | 72,886 | | $ | 102,973 | | $ | 72,229 | | $ | 45,862 | |
| | | | | | | |
注:脚注(A)-(L)的解释载于财务报表“财务调节”一节的末尾。 |
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金融和解 | | | | | | |
非公认会计准则对账 | | | | | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
(以千为单位,不包括每股和每股数据) | 2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | | 2022年9月30日 | 2021年9月30日 |
净利息收入 | $ | 90,828 | | $ | 83,939 | | $ | 81,602 | | | $ | 252,453 | | $ | 246,187 | |
与NewDominion和Carolina Alliance收购相关的采购会计增值较少 | 495 | | 547 | | 807 | | | 1,522 | | 2,744 | |
以前远景银行关系的利息收入减少 | 649 | | 2,305 | | 414 | | | 2,996 | | 3,357 | |
净利息收入--调整后 | $ | 89,684 | | $ | 81,087 | | $ | 80,381 | | | $ | 247,935 | | $ | 240,086 | |
| | | | | | |
信贷损失准备金(追回) | $ | 3,190 | | $ | 2,991 | | $ | 1,972 | | | $ | 1,576 | | $ | (6,923) | |
对以前愿景银行关系的恢复较少 | (20) | | (506) | | (2,231) | | | (527) | | (2,640) | |
信贷损失准备金(追回)--调整后 | $ | 3,210 | | $ | 3,497 | | $ | 4,203 | | | $ | 2,103 | | $ | (4,283) | |
| | | | | | |
其他收入 | $ | 46,694 | | $ | 31,193 | | $ | 32,411 | | | $ | 109,543 | | $ | 97,738 | |
与前远景银行关系相关的其他服务收入减少 | 3 | | 500 | | 143 | | | 503 | | 204 | |
出售OREO的收益减少,净额 | 5,607 | | — | | — | | | 5,607 | | — | |
与OREO估值加价不太相关的远景 | 12,009 | | — | | — | | | 12,009 | | — | |
调整后的其他收入 | $ | 29,075 | | $ | 30,693 | | $ | 32,268 | | | $ | 91,424 | | $ | 97,534 | |
| | | | | | |
其他费用 | $ | 82,903 | | $ | 70,048 | | $ | 68,489 | | | $ | 220,324 | | $ | 207,754 | |
与NewDominion和Carolina Alliance收购相关的核心存款无形摊销减少 | 341 | | 403 | | 420 | | | 1,146 | | 1,378 | |
减少与收取前远景银行贷款关系付款有关的直接费用 | 1,295 | | 366 | | 254 | | | 1,661 | | 661 | |
减少对基金会的贡献 | 4,000 | | — | | — | | | 4,000 | | 4,000 | |
调整后的其他费用 | $ | 77,267 | | $ | 69,279 | | $ | 67,815 | | | $ | 213,517 | | $ | 201,715 | |
| | | | | | |
上文确定的净收入调整的税收影响(一) | $ | (2,761) | | $ | (649) | | $ | (613) | | | $ | (3,435) | | $ | (610) | |
| | | | | | |
净收入--报告 | $ | 42,068 | | $ | 34,324 | | $ | 35,434 | | | $ | 115,267 | | $ | 117,397 | |
净收入-调整后(H) | $ | 31,682 | | $ | 31,884 | | $ | 33,126 | | | $ | 102,345 | | $ | 115,101 | |
| | | | | | |
稀释后每股收益 | $ | 2.57 | | $ | 2.10 | | $ | 2.16 | | | $ | 7.05 | | $ | 7.14 | |
调整后每股摊薄收益(H) | $ | 1.93 | | $ | 1.95 | | $ | 2.02 | | | $ | 6.26 | | $ | 7.00 | |
| | | | | | |
平均资产年化回报率(A)(B) | 1.61 | % | 1.42 | % | 1.40 | % | | 1.55 | % | 1.59 | % |
平均资产调整后的年化回报率(A)(B)(H) | 1.21 | % | 1.32 | % | 1.31 | % | | 1.37 | % | 1.56 | % |
| | | | | | |
平均有形资产的年化回报率(A)(B)(E) | 1.63 | % | 1.45 | % | 1.42 | % | | 1.57 | % | 1.62 | % |
调整后平均有形资产的年化回报率(A)(B)(E)(H) | 1.23 | % | 1.34 | % | 1.33 | % | | 1.40 | % | 1.59 | % |
| | | | | | |
平均股东权益年化回报率(A)(B) | 15.50 | % | 12.86 | % | 13.04 | % | | 14.22 | % | 14.79 | % |
调整后平均股东权益的年化回报率(A)(B)(H) | 11.68 | % | 11.95 | % | 12.19 | % | | 12.62 | % | 14.50 | % |
| | | | | | |
平均有形权益的年化回报率(A)(B)(C) | 18.33 | % | 15.23 | % | 15.44 | % | | 16.80 | % | 17.58 | % |
调整后平均有形权益的年化回报率(A)(B)(C)(H) | 13.81 | % | 14.15 | % | 14.43 | % | | 14.91 | % | 17.24 | % |
| | | | | | |
效率比(G) | 59.88 | % | 60.38 | % | 59.70 | % | | 60.43 | % | 60.03 | % |
效率比,调整后(G)(H) | 64.56 | % | 61.50 | % | 59.82 | % | | 62.44 | % | 59.37 | % |
| | | | | | |
年化净息差(G) | 3.81 | % | 3.84 | % | 3.53 | % | | 3.74 | % | 3.67 | % |
调整后的年化净息差(G)(H) | 3.76 | % | 3.71 | % | 3.48 | % | | 3.67 | % | 3.58 | % |
| | | | | | |
注:脚注(A)-(L)的解释载于财务报表“财务调节”一节的末尾。 |
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财务和解(续) | | | | | | |
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(A)报告的衡量标准使用净收入 | | |
(B)平均值为截至2022年9月30日、2022年6月30日和2021年9月30日的三个月,以及截至2022年9月30日和2021年9月30日的九个月(视乎情况而定) |
(C)每一期间的净收入除以该期间的平均有形权益。平均有形权益等于适用期间的平均股东权益减去适用期间的平均商誉和其他无形资产。 |
| | | | | | |
平均股东权益与平均有形权益的对账: | | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| 2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | | 2022年9月30日 | 2021年9月30日 |
平均股东权益 | $ | 1,076,526 | | $ | 1,070,493 | | $ | 1,078,465 | | | $ | 1,084,080 | | $ | 1,061,066 | |
减去:平均商誉和其他无形资产 | 166,136 | | 166,516 | | 167,754 | | | 166,521 | | 168,215 | |
平均有形权益 | $ | 910,390 | | $ | 903,977 | | $ | 910,711 | | | $ | 917,559 | | $ | 892,851 | |
| | | | | | |
(D)有形权益除以期末已发行普通股。有形权益等于股东权益总额减去商誉和其他无形资产,在每种情况下都是在期末。 |
| | | | | | |
将股东权益总额调整为有形权益: | | |
| 2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | | | |
股东权益总额 | $ | 1,036,172 | | $ | 1,050,013 | | $ | 1,067,912 | | | | |
减去:商誉和其他无形资产 | 165,911 | | 166,252 | | 167,477 | | | | |
有形权益 | $ | 870,261 | | $ | 883,761 | | $ | 900,435 | | | | |
| | | | | | |
(E)每一期间的净收入除以该期间的平均有形资产。在适用期间,平均有形资产等于平均资产减去平均商誉和其他无形资产。 |
| | | | | | |
平均资产与平均有形资产的对账 | | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| 2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | | 2022年9月30日 | 2021年9月30日 |
平均资产 | $ | 10,384,049 | | $ | 9,679,020 | | $ | 10,070,716 | | | $ | 9,964,863 | | $ | 9,853,457 | |
减去:平均商誉和其他无形资产 | 166,136 | | 166,516 | | 167,754 | | | 166,521 | | 168,215 | |
平均有形资产 | $ | 10,217,913 | | $ | 9,512,504 | | $ | 9,902,962 | | | $ | 9,798,342 | | $ | 9,685,242 | |
| | | | | | |
(F)有形资产除以有形资产。有形资产等于总资产减去商誉和其他无形资产,在每种情况下都是在期末。 |
| | | | | | |
总资产与有形资产的对账: | | |
| 2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | | | |
总资产 | $ | 9,855,047 | | $ | 9,826,670 | | $ | 10,034,018 | | | | |
减去:商誉和其他无形资产 | 165,911 | | 166,252 | | 167,477 | | | | |
有形资产 | $ | 9,689,136 | | $ | 9,660,418 | | $ | 9,866,541 | | | | |
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财务和解(续) | | | | | | |
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(G)效率比率的计算方法是,将其他费用总额除以应纳税的等值净利息收入和其他收入之和。全额应税等值净利息收入对账显示假设公司联邦所得税税率为21%。此外,净息差按全额应课税等值基准计算,方法是将全额应税等值净利息收入除以平均赚取利息资产,在每种情况下均在适用期间内计算。 |
| | | | | | |
全额应税等值净利息收入与净利息收入的对账 | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| 2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | | 2022年9月30日 | 2021年9月30日 |
利息收入 | $ | 99,944 | | $ | 88,347 | | $ | 85,420 | | | $ | 269,437 | | $ | 258,587 | |
全额应税等值调整 | 932 | | 872 | | 717 | | | 2,623 | | 2,149 | |
应全额纳税的等值利息收入 | $ | 100,876 | | $ | 89,219 | | $ | 86,137 | | | $ | 272,060 | | $ | 260,736 | |
利息支出 | 9,116 | | 4,408 | | 3,818 | | | 16,984 | | 12,400 | |
全额应税等值净利息收入 | $ | 91,760 | | $ | 84,811 | | $ | 82,319 | | | $ | 255,076 | | $ | 248,336 | |
| | | | | | |
(H)列报的每个期间的净收入调整在利息收入净额、信贷损失准备金(收回)、其他收入和其他费用的非公认会计准则调节中详细列出。 |
(I)净收入调整的税务影响是假设公司联邦所得税率为21%而计算的。 |
(J)不包括截至2022年9月30日的购买力平价贷款570万美元和相关津贴6,000美元;截至2022年6月30日的购买力平价贷款1,340万美元和相关津贴14,000美元;截至2022年3月31日的购买力平价贷款3,740万美元和相关津贴39,000美元;截至2021年12月31日的购买力平价贷款7,440万美元和相关津贴77,000美元;截至2020年12月31日的购买力平价贷款3.316亿美元和相关津贴337,000美元。 |
(K)不包括截至2022年6月30日期间持有的560万美元商业贷款,这些贷款以前是不良贷款。 |
| | | | | | |
(L)税前、拨备前净收入(“PTPP”)的计算方法为:在适用期间内,每种情况下的净收入加上所得税,再加上信贷损失准备金。PTPP净收入是资本分析和审查中常用的行业指标。PTPP用于评估Park的经营业绩,但不包括信贷损失准备金(追回)的影响。 |
| | | | | | |
对账税前、拨备前净收益 | | |
| 截至三个月 | | 九个月结束 |
| 2022年9月30日 | June 30, 2022 | 2021年9月30日 | | 2022年9月30日 | 2021年9月30日 |
净收入 | $ | 42,068 | | $ | 34,324 | | $ | 35,434 | | | $ | 115,267 | | $ | 117,397 | |
另加:所得税 | 9,361 | | 7,769 | | 8,118 | | | 24,829 | | 25,697 | |
附加:信贷损失准备金(追回) | 3,190 | | 2,991 | | 1,972 | | | 1,576 | | (6,923) | |
税前、拨备前净收益 | $ | 54,619 | | $ | 45,084 | | $ | 45,524 | | | $ | 141,672 | | $ | 136,171 | |
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