附件99.1
附件99.1
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CBSH
1000 Walnut Street / Suite 700 / Kansas City, Missouri 64106 / 816.234.2000
立即发布：
2022年10月18日(星期二)

商业银行股份有限公司报告
第三季度每股收益1.02美元

Commerce BancShares，Inc.宣布，截至2022年9月30日的三个月每股收益为1.02美元，而去年同期为每股0.99美元，2022年第二季度为每股0.96美元。2022年第三季度的净收入为1.228亿美元，而2021年第三季度为1.226亿美元，前一季度为1.158亿美元。

在截至2022年9月30日的9个月中，每股收益总计2.95美元，而2021年前9个月的每股收益为3.37美元。截至2022年9月30日的9个月，净收入为3.568亿美元，而去年同期为4.159亿美元。今年到目前为止，平均资产回报率为1.39%，平均股本回报率为16.08%。

约翰·肯珀说：“我们第三季度的业绩反映了我们资产负债表和多元化经营模式的优势。”我们的可变利率盈利资产和富有弹性的核心存款基础有助于扩大净息差，并推动创纪录的季度净利息收入。此外，我们的收费业务贡献了近36%的总收入。“

“在愈来愈不明朗的经济环境下，该行仍处于有利地位。信贷质量指标和监管资本水平保持强劲，我们处于强大的流动性状况，可以适应未来的贷款增长。

2022年第三季度财务亮点：

·净利息收入为2.64亿美元，比上一季度增加了1400万美元。净息差增加22个基点至3.01%。

·非利息收入总计1.385亿美元，比上一季度减少91.3万美元。

·非利息支出总计2.129亿美元，比上一季度减少62.1万美元。

·平均贷款余额总计156亿美元，比上一季度增加1.604亿美元，增幅1.0%。

·按公允价值计算，可供出售的债务证券总额较上一季度下降5.8%，至135亿美元，降幅为8.267亿美元。该季度的证券购买总额为5380万美元，加权平均收益率约为4.52%。

1
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·平均存款减少9.739亿美元，较上一季度减少3.4%。计息存款的平均利率为0.21%。

·年化净贷款冲销与平均贷款的比率为0.12%，而上一季度为0.10%。

·非应计贷款总额为720万美元，而上一季度为790万美元。非应计项目贷款占贷款总额的0.05%。

·贷款信贷损失拨备在第三季度增加了530万美元，达到1.434亿美元，截至2022年9月30日，贷款信贷损失拨备占贷款总额的比例为0.90%，而2022年6月30日为0.88%。

·本季度，该公司以70.50美元的平均价格购买了710,879股普通股。

·截至2022年9月30日，总资产为326亿美元，较上一季度减少8.328亿美元，降幅为2.5%。

·本季度平均资产回报率为1.48%，平均股本回报率为17.84%，效率比为55.2%。

商业银行股份有限公司是一家地区性银行控股公司，通过其子公司提供全方位的银行服务，包括支付解决方案、投资管理和证券经纪。其子公司之一，商业银行，利用155多年已被证明的实力和经验，帮助个人和企业解决财务挑战。除了在美国各地提供支付解决方案外，商业银行目前还在中西部地区运营全方位服务银行设施，包括圣路易斯和堪萨斯城大都市区、斯普林菲尔德、密苏里州中部、伊利诺伊州中部、威奇托、塔尔萨、俄克拉何马城和丹佛。它还在达拉斯、休斯顿、辛辛那提、纳什维尔、得梅因、印第安纳波利斯和大急流城设有商业办事处。商务在地区分支机构、商业办公室、自动取款机、在线、移动和通过全天候客户服务热线提供高接触式服务和复杂的金融解决方案。

本财务新闻稿和补充收益摘要介绍可在公司网站上查阅，网址为：https://investor.commercebank.com/news-info/financial-news-releases/default.aspx.。
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欲了解更多信息，请联系
投资者关系部Matt Burkemper
(314) 746-7485
Www.commercebank.com
邮箱：matthew.burkemper@comercebank.com


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附件99.1
商业银行股份有限公司及附属公司
金融亮点

 截至以下三个月在截至的9个月中
(未经审计)
(千美元，每股数据除外)		Sep. 30, 2022Jun. 30, 2022Sep. 30, 2021Sep. 30, 2022Sep. 30, 2021
财务摘要
净利息收入$246,373 $232,385 $214,037 $687,544 $627,767 
非利息收入138,514 139,427 137,506 409,710 412,694 
总收入384,887 371,812 351,543 1,097,254 1,040,461 
投资证券收益3,410 1,029 13,108 11,602 39,765 
信贷损失准备金15,290 7,162 (7,385)12,594 (59,272)
非利息支出212,884 213,505 211,620 632,037 602,319 
税前收入160,123 152,174 160,416 464,225 537,179 
所得税33,936 32,021 34,662 97,859 111,947 
非控制性利息支出3,364 4,359 3,193 9,595 9,373 
商业银行股份有限公司的净收入。$122,823 $115,794 $122,561 $356,771 $415,859 
普通股每股收益：  
净收入--基本收入$1.03 $0.96 $1.00 $2.96 $3.38 
净收益--摊薄$1.02 $0.96 $0.99 $2.95 $3.37 
实际税率21.65 %21.66 %22.05 %21.52 %21.21 %
应全额纳税的等值净利息收入$248,737 $235,010 $216,858 $695,140 $636,692 
平均总有息资产(1)
$32,807,393 $33,839,655 $33,306,752 $33,853,577 $32,388,139 
稀释的WTD。平均流通股119,158,652 119,920,218 121,881,091 119,892,983 122,183,464 
比率  
平均存款贷款额(2)
56.40 %53.93 %54.44 %54.05 %57.91 %
总平均资产回报率1.48 1.36 1.40 1.39 1.65 
平均股本回报率(3)
17.84 16.29 13.74 16.08 16.14 
非利息收入占总收入的比例35.99 37.50 39.11 37.34 39.66 
效率比(4)
55.19 57.29 59.95 57.48 57.76 
生息资产净收益率3.01 2.79 2.58 2.75 2.63 
权益摘要  
每股现金股息$.265 $.265 $.250 $.795 $.750 
普通股现金股利$31,740 $31,935 $30,645 $95,818 $92,204 
每股账面价值(5)
$19.86 $22.29 $28.58 
每股市值(5)
$66.16 $65.65 $66.36 
高每股市值$73.97 $74.32 $72.08 
每股市值较低$64.20 $62.80 $61.81 
已发行普通股(5)
119,361,141 120,032,698 122,148,786 
有形普通股权益与有形资产之比(6)
6.80 %7.56 %9.71 %
第I级杠杆率9.87 %9.45 %9.31 %
其他QTD信息 
银行/自动取款机网点数量277 279 292 
相当于全职雇员4,595 4,579 4,582 
(1)不包括贷款的信贷损失和可供出售的债务证券的未实现收益/(亏损)。
(2)包括为出售而持有的贷款。
(3)商业银行股份有限公司的年度净收入除以平均总股本。
(4)效率比率按非利息支出(不包括无形资产摊销)占收入的百分比计算。
(5)截至期末。
(六)有形普通股权益比率的计算方法为股东权益减去商誉及其他无形资产(不包括抵押权)，再除以总资产减去商誉及其他无形资产(不包括抵押权)。
所有股票和每股金额都已重新申报，以反映2021年12月分配的5%的股票股息。
3
附件99.1
商业银行股份有限公司及附属公司
合并损益表

(未经审计)
(单位为千，每股数据除外)		截至以下三个月在截至的9个月中
Sep. 30, 2022Jun. 30, 2022Mar. 31, 2022Dec. 31, 2021Sep. 30, 2021Sep. 30, 2022Sep. 30, 2021
利息收入$262,666 $238,154 $211,782 $210,479 $216,981 $712,602 $637,811 
利息支出16,293 5,769 2,996 2,822 2,944 25,058 10,044 
净利息收入246,373 232,385 208,786 207,657 214,037 687,544 627,767 
信贷损失准备金15,290 7,162 (9,858)(7,054)(7,385)12,594 (59,272)
扣除信贷损失后的净利息收入231,083 225,223 218,644 214,711 221,422 674,950 687,039 
非利息收入   
信托费45,406 46,792 47,811 48,893 48,950 140,009 139,334 
银行卡交易费45,638 43,873 42,045 44,773 42,815 131,556 123,118 
存款户口收费及其他收费24,521 25,564 22,307 25,493 25,161 72,392 71,724 
消费者经纪服务5,085 5,068 4,446 4,878 4,900 14,599 13,484 
资本市场收费3,393 3,327 4,125 3,841 3,794 10,845 12,102 
贷款手续费和销售额3,094 3,246 4,235 5,248 6,842 10,575 24,472 
其他11,377 11,557 6,800 14,573 5,044 29,734 28,460 
非利息收入总额138,514 139,427 131,769 147,699 137,506 409,710 412,694 
投资证券收益(亏损)，净额3,410 1,029 7,163 (9,706)13,108 11,602 39,765 
非利息支出   
薪酬和员工福利137,393 142,243 135,953 132,640 132,824 415,589 392,608 
数据处理和软件28,050 27,635 27,016 25,777 25,598 82,701 76,015 
净入住率12,544 12,503 12,296 12,308 12,329 37,343 35,877 
装备5,036 4,734 4,568 4,691 4,440 14,338 13,398 
补给和通讯4,581 4,361 4,713 4,430 4,530 13,655 12,688 
营销6,228 5,836 6,344 5,395 5,623 18,408 16,461 
其他19,052 16,193 14,758 18,341 26,276 50,003 55,272 
非利息支出总额212,884 213,505 205,648 203,582 211,620 632,037 602,319 
所得税前收入160,123 152,174 151,928 149,122 160,416 464,225 537,179 
所得税减少33,936 32,021 31,902 33,764 34,662 97,859 111,947 
净收入126,187 120,153 120,026 115,358 125,754 366,366 425,232 
减少非控制性利息支出3,364 4,359 1,872 452 3,193 9,595 9,373 
商业银行股份有限公司的净收入。$122,823 $115,794 $118,154 $114,906 $122,561 $356,771 $415,859 
普通股每股净收益-基本$1.03 $0.96 $0.97 $0.94 $1.00 $2.96 $3.38 
每股普通股净收益-稀释后收益$1.02 $0.96 $0.97 $0.94 $0.99 $2.95 $3.37 
其他信息
总平均资产回报率1.48 %1.36 %1.33 %1.28 %1.40 %1.39 %1.65 %
平均股本回报率(1)
17.84 16.29 14.41 13.11 13.74 16.08 16.14 
效率比(2)
55.19 57.29 60.29 57.29 59.95 57.48 57.76 
实际税率21.65 21.66 21.26 22.71 22.05 21.52 21.21 
生息资产净收益率3.01 2.79 2.45 2.43 2.58 2.75 2.63 
应全额纳税的等值净利息收入$248,737 $235,010 $211,393 $210,424 $216,858 $695,140 $636,692 
(1)商业银行股份有限公司的年度净收入除以平均总股本。
(2)效率比率按非利息支出(不包括无形资产摊销)占收入的百分比计算。

4
附件99.1
商业银行股份有限公司及附属公司
合并资产负债表-期末

(未经审计)
(单位：千)		Sep. 30, 2022Jun. 30, 2022Sep. 30, 2021
资产   
贷款
业务$5,528,895 $5,441,592 $5,277,850 
房地产.建筑和土地1,206,955 1,266,260 1,257,836 
房地产-商务3,331,627 3,215,578 2,937,852 
房地产--个人2,862,519 2,836,835 2,769,292 
消费者2,116,371 2,089,592 2,049,559 
循环房屋净值286,026 271,854 281,442 
消费信用卡563,349 558,102 569,976 
透支3,216 6,814 4,583 
贷款总额15,898,958 15,686,627 15,148,390 
贷款信贷损失准备(143,377)(138,039)(162,775)
净贷款15,755,581 15,548,588 14,985,615 
持有待售贷款8,062 6,467 16,043 
投资证券：
可供出售的债务证券12,632,510 13,700,308 14,165,656 
交易债务证券39,222 34,195 40,114 
股权证券8,954 8,546 9,174 
其他证券222,742 207,989 184,450 
总投资证券12,903,428 13,951,038 14,399,394 
出售的联邦基金14,020 26,000 — 
根据转售协议购买的证券1,275,000 1,450,000 1,750,000 
银行存款的生息存款642,943 684,994 1,888,545 
现金和银行到期款项344,178 355,524 344,460 
房地和设备--净额407,833 397,877 377,476 
商誉138,921 138,921 138,921 
其他无形资产--净额15,599 15,853 14,458 
其他资产1,097,031 860,108 582,631 
总资产$32,602,596 $33,435,370 $34,497,543 
负债和股东权益   
存款：   
无息$10,468,591 $11,102,585 $11,622,855 
储蓄、查息与货币市场16,014,487 16,063,064 14,907,654 
10万美元以下的存单391,145 404,096 452,432 
10万美元及以上的存款单597,093 601,488 1,163,343 
总存款27,471,316 28,171,233 28,146,284 
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券2,314,590 2,234,296 2,253,753 
其他借款1,831 6,025 4,006 
其他负债443,752 348,503 602,279 
总负债30,231,489 30,760,057 31,006,322 
股东权益：   
普通股610,804 610,804 589,352 
资本盈余2,683,631 2,682,161 2,427,544 
留存收益353,446 262,363 396,655 
库存股(176,943)(129,588)(92,047)
累计其他综合收益(1,119,344)(766,894)159,166 
股东权益总额2,351,594 2,658,846 3,480,670 
非控制性权益19,513 16,467 10,551 
总股本2,371,107 2,675,313 3,491,221 
负债和权益总额$32,602,596 $33,435,370 $34,497,543 

5
附件99.1
商业银行股份有限公司及附属公司
平均资产负债表

(未经审计)
(单位：千)		截至以下三个月
Sep. 30, 2022Jun. 30, 2022Mar. 31, 2022Dec. 31, 2021Sep. 30, 2021
资产：
贷款：
业务$5,317,696 $5,385,181 $5,324,172 $5,191,844 $5,437,498 
房地产.建筑和土地1,288,721 1,225,267 1,134,902 1,228,237 1,168,566 
房地产-商务3,258,128 3,163,508 3,095,068 3,003,459 2,982,847 
房地产--个人2,844,376 2,825,578 2,808,980 2,785,095 2,775,638 
消费者2,101,622 2,070,560 2,040,200 2,043,690 2,041,263 
循环房屋净值280,923 272,280 273,859 276,464 281,689 
消费信用卡550,058 537,681 540,844 559,429 566,406 
透支4,438 5,524 5,178 4,926 5,110 
贷款总额
15,645,962 15,485,579 15,223,203 15,093,144 15,259,017 
贷款信贷损失准备(137,833)(134,670)(149,685)(162,428)(172,112)
净贷款15,508,129 15,350,909 15,073,518 14,930,716 15,086,905 
持有待售贷款7,170 7,933 9,383 11,203 16,021 
投资证券：
美国政府和联邦机构的义务1,113,442 1,119,305 1,103,749 1,009,025 727,566 
政府支持的企业义务55,753 55,762 51,770 50,777 50,785 
州和市政义务2,052,908 2,126,380 2,077,600 2,095,517 2,039,942 
抵押贷款支持证券6,847,912 7,158,252 7,316,609 7,141,249 7,115,419 
资产支持证券3,870,953 4,038,113 3,933,061 3,514,541 3,028,076 
其他债务证券
587,026 643,463 636,247 629,643 608,642 
债务证券的未实现收益(亏损)(1,064,534)(851,110)(174,297)86,020 230,058 
可供出售的债务证券总额13,463,460 14,290,165 14,944,739 14,526,772 13,800,488 
交易债务证券
35,621 43,904 40,686 46,513 32,238 
股权证券8,838 9,094 9,498 9,171 8,756 
其他证券208,708 195,090 192,311 190,346 183,397 
总投资证券13,716,627 14,538,253 15,187,234 14,772,802 14,024,879 
出售的联邦基金13,486 4,269 1,053 564 792 
根据转售协议购买的证券1,379,341 1,703,569 1,733,887 1,669,835 1,633,205 
银行存款的生息存款980,273 1,248,942 2,608,029 2,856,992 2,602,896 
其他资产1,256,498 1,238,493 1,304,400 1,288,323 1,261,277 
总资产$32,861,524 $34,092,368 $35,917,504 $35,530,435 $34,625,975 
负债和权益：
无息存款$10,758,353 $11,209,680 $11,544,701 $11,919,268 $11,475,113 
储蓄1,595,857 1,609,694 1,563,093 1,507,199 1,484,923 
利息核算与货币市场14,423,713 14,847,306 14,949,727 13,873,985 13,343,180 
10万美元以下的存单397,071 411,655 429,852 441,920 464,367 
10万美元及以上的存款单578,158 648,728 862,232 1,105,480 1,289,665 
总存款27,753,152 28,727,063 29,349,605 28,847,852 28,057,248 
借款：
购买的联邦基金51,929 113,128 23,356 20,848 13,606 
根据回购协议出售的证券2,199,866 2,258,184 2,712,468 2,620,348 2,347,270 
其他借款2,010 2,029 768 1,078 347 
借款总额2,253,805 2,373,341 2,736,592 2,642,274 2,361,223 
其他负债123,691 139,986 505,644 562,102 667,786 
总负债30,130,648 31,240,390 32,591,841 32,052,228 31,086,257 
权益2,730,876 2,851,978 3,325,663 3,478,207 3,539,718 
负债和权益总额$32,861,524 $34,092,368 $35,917,504 $35,530,435 $34,625,975 

6
附件99.1
商业银行股份有限公司及附属公司
平均费率

(未经审计)截至以下三个月
Sep. 30, 2022Jun. 30, 2022Mar. 31, 2022Dec. 31, 2021Sep. 30, 2021
资产： 
贷款： 
业务(1)
3.94 %3.16 %2.93 %3.16 %3.43 %
房地产.建筑和土地5.27 4.09 3.76 3.61 3.51 
房地产-商务4.40 3.70 3.38 3.41 3.46 
房地产--个人3.36 3.27 3.28 3.21 3.27 
消费者4.17 3.62 3.59 3.65 3.71 
循环房屋净值4.82 3.69 3.48 3.47 3.46 
消费信用卡12.05 11.32 11.35 11.06 11.29 
透支— — — — — 
贷款总额4.37 3.72 3.54 3.62 3.74 
持有待售贷款8.80 8.14 6.48 5.10 4.63 
投资证券： 
美国政府和联邦机构的义务4.51 4.93 3.42 3.11 5.74 
政府支持的企业义务2.36 2.39 2.33 2.30 2.30 
州和市政义务(1)
2.27 2.30 2.29 2.26 2.35 
抵押贷款支持证券1.93 1.99 1.98 1.40 1.53 
资产支持证券1.62 1.35 1.13 1.03 1.08 
其他债务证券1.93 1.97 2.00 2.07 2.04 
可供出售的债务证券总额2.09 2.08 1.91 1.59 1.80 
债务证券交易(1)
2.74 2.46 1.84 1.54 1.01 
股权证券(1)
27.11 26.90 26.00 27.64 23.92 
其他证券(1)
7.09 22.38 5.91 18.39 7.46 
总投资证券2.18 2.36 1.97 1.82 1.89 
出售的联邦基金2.77 1.79 .39 .70 .50 
根据转售协议购买的证券1.72 1.03 1.24 1.62 2.19 
银行存款的生息存款2.25 .78 .18 .15 .15 
生息资产总额3.21 2.86 2.49 2.47 2.62 
负债和权益： 
计息存款： 
储蓄.04 .04 .05 .08 .08 
利息核算与货币市场.20 .06 .04 .04 .05 
10万美元以下的存单.41 .20 .13 .14 .18 
10万美元及以上的存款单.60 .29 .20 .14 .14 
计息存款总额.21 .07 .05 .05 .06 
借款： 
购买的联邦基金2.41 .79 .12 .11 .10 
根据回购协议出售的证券1.37 .48 .10 .08 .08 
其他借款1.78 2.37 .53 — 1.14 
借款总额1.39 .50 .10 .08 .08 
计息负债总额.34 %.12 %.06 %.06 %.06 %
生息资产净收益率3.01 %2.79 %2.45 %2.43 %2.58 %
(1)在完全应税等值的基础上陈述，使用21%的联邦所得税税率。







7
附件99.1
商业银行股份有限公司及附属公司
信用质量

 截至以下三个月在截至的9个月中
(未经审计)
(除比率外，以千计)		Sep. 30, 2022Jun. 30, 2022Mar. 31, 2022Dec. 31, 2021Sep. 30, 2021Sep. 30, 2022Sep. 30, 2021
贷款信贷损失准备
期初余额$138,039 $134,710 $150,044 $162,775 $172,395 $150,044 $220,834 
贷款信贷损失准备10,150 7,287 (10,686)(8,474)(5,961)6,751 (43,749)
净冲销(收回)：
商业产品组合：
业务461 19 77 90 65 557 (4,848)
房地产.建筑和土地— — — — — — 1 
房地产-商务(8)(1)(7)6 (5)(16)(70)
453 18 70 96 60 541 (4,917)
个人银行业务组合：
消费信用卡2,882 2,937 3,372 2,964 2,908 9,191 17,044 
消费者827 633 808 919 496 2,268 1,637 
透支703 425 358 375 243 1,486 544 
房地产--个人(15)(41)22 (71)(26)(34)(27)
循环房屋净值(38)(14)18 (26)(22)(34)29 
4,359 3,940 4,578 4,161 3,599 12,877 19,227 
贷款净额冲销总额4,812 3,958 4,648 4,257 3,659 13,418 14,310 
期末余额$143,377 $138,039 $134,710 $150,044 $162,775 $143,377 $162,775 
对资金不足的贷款承诺的负债$30,047 $24,907 $25,032 $24,204 $22,784 
净撇账率(1)
商业产品组合：
业务.03 %— %.01 %.01 %— %.01 %(.11 %)
房地产.建筑和土地— — — — — — — 
房地产-商务— — — — — — — 
.02 — — — — .01 (.06)
个人银行业务组合：
消费信用卡2.08 2.19 2.53 2.10 2.04 2.26 3.91 
消费者.16 .12 .16 .18 .10 .15 .11 
透支62.85 30.86 28.04 30.20 18.87 39.39 17.59 
房地产--个人— (.01)— (.01)— — — 
循环房屋净值(.05)(.02).03 (.04)(.03)(.02).01 
.30 .28 .33 .29 .25 .30 .45 
总计.12 %.10 %.12 %.11 %.10 %.12 %.12 %
信用质量比率
非权责发生制贷款占总贷款的比例.05 %.05 %.05 %.06 %.07 %
贷款信贷损失准备占贷款总额的比例.90 .88 .87 .99 1.07 
非应计和逾期贷款
非权责发生制贷款：
业务$5,645 $6,314 $6,756 $7,312 $8,293 
房地产.建筑和土地— — — — — 
房地产-商务149 167 190 214 577 
房地产--个人1,390 1,436 1,389 1,631 1,551 
总计7,184 7,917 8,335 9,157 10,421 
逾期90天且仍在应计利息的贷款$12,538 $11,909 $10,670 $11,726 $10,496 
(1)净撇账按年计算，并按平均贷款(不包括为出售而持有的贷款)的百分率计算。

8
                                        
商业银行股份有限公司
管理层对第三季度业绩的讨论
2022年9月30日
截至2022年9月30日的季度，净收益为1.228亿美元，而上一季度为1.158亿美元，去年同期为1.226亿美元。与上一季度相比，净收入增加的主要原因是净利息收入增加，但信贷损失准备金的增加部分抵消了这一增长。生息资产的净收益率上升22个基点至3.01%。与上一季度相比，平均贷款增加了1.604亿美元，而平均可出售债务证券和平均存款分别下降了8.267亿美元和9.739亿美元。该季度的平均资产回报率为1.48%，平均股本回报率为17.84%，效率比率为55.2%。

资产负债表回顾
2022年第三季度，平均贷款总额为156亿美元，比上一季度增加1.604亿美元，比去年同期增加3.869亿美元，增幅为2.5%。与上一季度相比，商业房地产、建筑和消费贷款的平均余额分别增加了9460万美元、6350万美元和3110万美元，而商业贷款减少了6750万美元。期末贷款比上一季度增加了2.123亿美元。在本季度，该公司销售了某些固定利率的个人房地产贷款，总额为1670万美元，而上一季度为3660万美元。

按公允价值计算，可供出售的债务证券的平均总额比上一季度减少了8.267亿美元，降至135亿美元。投资证券减少，主要是因为按揭证券及其他资产支持证券的结余减少。在本季度，证券购买总额为5380万美元，加权平均收益率约为4.52%。销售额、到期日和首付金额为6.582亿美元。截至2022年9月30日，投资组合的期限为3.9年，预计在未来12个月内将发生约24亿美元的到期和偿还。

与上一季度相比，本季度总平均存款减少了9.739亿美元。存款减少，主要是因为往来存款减少4.513亿元，支票存款减少4.513亿元，货币市场存款减少4.236亿元。与上一季度相比，商业存款、财富存款和消费者存款的平均总额分别下降了3.534亿美元、3.273亿美元和2.911亿美元。今季平均贷存比率为56.4%，上季为53.9%。2022年第三季度，包括客户回购协议在内，该公司的平均借款为23亿美元，上一季度为24亿美元。



净利息收入
2022年第三季度的净利息收入为2.464亿美元，比上一季度增加了1400万美元。在全额应税当量(FTE)的基础上，本季度的净利息收入比上一季度增加了1370万美元，达到2.487亿美元。净利息收入增加的原因是贷款利息增加，但投资证券利息减少和利息支出增加部分抵销了利息收入增加的影响。盈利资产的净收益率(FTE)增至3.01%，而上一季度为2.79%。

与上一季度相比，贷款利息收入(FTE)增加了2890万美元，主要是由于商业、商业房地产、建筑和消费贷款的平均利率上升。本季度贷款组合的平均收益率(FTE)上升65个基点，至4.37%。

与上一季度相比，投资证券的利息收入(FTE)减少了910万美元，原因是利率下降，加上平均余额减少。由于利率下降，美国政府和联邦机构证券的利息收入下降，其中包括本季度美国国债通胀保值证券通胀收入下降100万美元的影响。此外，上个季度出售一项私募股权投资收到了650万美元的非应计利息。截至2022年9月30日，该公司记录了150万美元的溢价摊销调整，这增加了利息收入，以反映抵押贷款支持证券的远期提前还款速度估计较慢，但低于上一季度的500万美元调整。本季度总投资证券的平均收益率(FTE)为2.18%，而上一季度为2.36%。

本季度计息存款的平均利率为0.21%，而上一季度为0.07%。本季度存款利息支出比上一季度增加了590万美元，而根据回购协议出售的证券的利息支出增加了490万美元，这是因为支付的平均利率增加了89个基点。本季度对计息负债支付的整体利率为0.34%，而上一季度为0.12%。

非利息收入
2022年第三季度，非利息收入总额为1.385亿美元，比去年同期增加100万美元，比上一季度减少91.3万美元。与去年同期相比，非利息收入增加的主要原因是扫码和银行卡手续费，但大部分被贷款手续费和销售和信托手续费的下降所抵消。与前一季度相比，非利息收入减少，主要是由于信任度和

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管理层对第三季度业绩的讨论
2022年9月30日
存款账户手续费，以及上个季度人寿保险死亡抚恤金录得的220万美元收入。这些下降主要被更高的银行卡和刷卡费所抵消。

本季度银行卡净手续费总额比去年同期增加了280万美元，增幅为6.6%，比上一季度增加了180万美元。与去年同期相比，公司卡净手续费增加了300万美元，增幅为12.6%，这主要是由于交换费收入增加，但部分被更高的奖励支出所抵消。借记卡净手续费增加了10.6万美元，或1.0%，商家净手续费增加了3万美元，或0.6%，而信用卡净手续费减少了26.6万美元，或6.9%。本季度银行卡净手续费总额包括公司卡(2630万美元)、借记卡(1050万美元)、商户(520万美元)和信用卡(360万美元)交易费用。

本季度，由于私人客户手续费收入下降，信托费用比去年同期减少了350万美元，降幅为7.2%。与去年同期相比，存款账户手续费减少64万美元，降幅为2.5%，主要是由于透支和退还项目手续费下降。与去年同期相比，贷款手续费和销售额下降了370万美元，降幅为54.8%，其中大部分是抵押贷款银行收入。

其他非利息收入与去年同期相比有所增加，主要是由于清扫费用增加了340万美元，以及2021年第三季度录得的权益法投资亏损200万美元。2022年第三季度，非利息收入占公司总收入的36.0%。

投资证券损益
该公司本季度录得340万美元的净证券收益，而上一季度的收益为100万美元，2021年第三季度的收益为1310万美元。本季度的证券净收益主要来自公司私募股权投资组合中1410万美元的公允价值净收益，其中大部分被出售可供出售证券的亏损1070万美元所抵消。

非利息支出
本季度的非利息支出为2.129亿美元，而去年同期为2.116亿美元，上一季度为2.135亿美元。与去年同期相比，非利息支出增加，主要是由于工资支出、数据处理和软件支出以及差旅和娱乐支出增加，大部分被去年录得的820万美元诉讼和解费用抵销。与上一季度相比，非利息支出减少的主要原因是工资支出减少，这是由于上个季度录得的540万美元特别奖金应计费用以及其他非利息支出增加所致。
与去年第三季度相比，工资和员工福利支出增加了460万美元，原因是全职工资支出增加了560万美元，增幅为6.4%，但激励性薪酬支出减少了250万美元，部分抵消了这一增长。截至2022年9月30日和2021年9月30日，全职相当于员工总数分别为4595人和4582人。

与去年同期相比，数据处理和软件支出增加了250万美元，原因是软件摊销增加，银行卡处理费增加，以及本季度服务提供商的成本增加。营销支出增加60.5万美元，其他非利息支出减少720万美元。这主要是由于去年录得820万元的诉讼和解费用、110万元的法律及专业费用下降，以及75.5万元的递延贷款成本上升所致。这些费用的减少被旅行和娱乐费用以及保险费用分别增加150万美元和61.9万美元部分抵消。

所得税
该公司本季度的有效税率为21.6%，上一季度为21.7%，2021年第三季度为22.0%。

信用质量
2022年第三季度的净贷款冲销为480万美元，而上一季度为400万美元，去年同期为370万美元。按年计的贷款净撇账与贷款平均总额的比率，本季度为0.12%，上季为0.10%，而去年第三季则为0.10%。个人银行贷款净撇账增加41.9万美元，至440万美元。

2022年第三季度，平均消费信用卡贷款的年化净贷款冲销为2.08%，而上一季度为2.19%，去年同期为2.04%。消费贷款净撇账占本季度平均消费贷款的0.16%，上一季度为0.12%，去年同期为0.10%。

截至2022年9月30日，贷款信贷损失准备总额为1.434亿美元，占贷款总额的0.90%，比上一季度增加了530万美元。此外，截至2022年9月30日，无资金支持的贷款承诺的负债为3000万美元，比2022年6月30日的负债增加510万美元。

截至2022年9月30日，非应计贷款总额为720万美元，比上一季度减少73.3万美元。截至2022年9月30日，非应计贷款余额占未偿还贷款的0.05%，其中商业贷款560万美元，个人房地产贷款140万美元，商业房地产贷款14.9万美元。逾期90天以上的贷款
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管理层对第三季度业绩的讨论
2022年9月30日
截至2022年9月30日，仍在积累的利息总额为1250万美元。

其他
2022年第三季度，公司支付了每股普通股0.265美元的现金股息，比去年同期增长6.0%。该公司在本季度购买了710,879股库存股，平均价格为70.50美元。

前瞻性信息
本信息包含符合1995年“私人证券诉讼改革法”的前瞻性陈述。此类陈述包括未来的财务和经营结果、预期、意图和其他非历史事实的陈述。这类陈述是基于公司管理层目前的信念和预期，受到重大风险和不确定因素的影响。实际结果可能与前瞻性陈述中陈述的大不相同。
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